第一篇：中國銀行股份有限公司流動資金貸款發放審核操作指引(2010年版)

中國銀行股份有限公司流動資金貸款

發放審核操作指引（2010年版）

第一章 總則

第一條為規范開展流動資金貸款業務，加強流動資金貸款經營管理，有效控制授信風險，促進流動資金貸款業務健康發展，依據《中華人民共和國商業銀行法》、中國人民銀行《貸款通則》和銀監會《流動資金貸款管理暫行辦法》（委員會2010年1號令）、《中國銀行股份有限公司流動資金貸款管理辦法（2010年版）》（中銀發[2010]614號）等相關規定，特制訂本指引。

第二條本指引所稱流動資金貸款，是指我行向企事業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。

第三條流動資金貸款由公司業務部門發起，由授信執行部門/職能崗位進行審核。

第四條流動資金貸款的發放審核包括三個流程：合同預審、提款審核與支付審核。同時滿足以上流程審核要求的提款申請，予以同意發放貸款。

第二章合同預審

第五條合同預審是指發放審核人員根據授信批復要求對擬簽署的合同進行審核。包括但不限于以下內容：

（一）有權審批部門授信批復的有效性；

（二）合同要素填寫標準、規范；合同條款符合授信批復要求；擬 1

簽署的主從合同內容一致；

（三）對于未使用我行示范文本，或對我行示范文本所作修改涉及法律問題的合同，需要經法律與合規部門審核。

第三章 提款與支付審核

第六條提款審核是指授信執行部門根據授信批復要求對批復前提條件及合同約定的提款條件進行的審核。包括但不限于以下內容：

（一）借款人及擔保人資格的審核。重點審核借款人及擔保人借款及擔保資格，借款及擔保決策文件是否齊備、有效等；

（二）批復前提條件落實情況；

（三）擔保條件落實情況的審核；

（四）借款用途的審核。重點審核借款人提供的商務合同等證明材料是否符合約定用途。

第七條支付審核是指對貸款資金支付方式的審核，我行應采取受托支付或借款人自主支付對貸款資金的支付進行管理與控制，監督借款人按約定用途使用貸款資金。

我行受托支付是指我行根據借款人提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

借款人自主支付是指我行根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

第八條具備以下情形之一的流動資金貸款，應采取我行受托支付方式，并應在借款合同中予以明確約定：

（一）從未在我行辦理信貸業務，且借款人最新信用評級在BB-級

以下（不含BB-級）的；

（二）提款審核時支付對象明確（有明確的賬戶、戶名）且單筆支付金額超過3000萬（不含）元的；

總行級重點客戶中信用評級在BB-（含）級以上且無貸款挪用記錄的成員企業，可不受單筆金額3000萬元的限制。如我行在后續資金監控過程中，發現該客戶有違約使用貸款資金行為的，應立即取消該客戶享受本條政策的資格。

（三）我行規定的其他情形，如特定產品辦法規定貸款資金應該實施封閉運轉、由我行直接支付交易對手的情形等。

第九條 采用我行受托支付的，授信執行部門應對合同約定的貸款用途與相應的商務合同等證明材料是否相符進行審核；采用借款人自主支付的，公司業務部門應提供借款人自主支付計劃及該筆放款的用途證明文件（如商務合同等交易背景證明文件或用途說明等）供授信執行部門審核。

第十條 采用借款人自主支付的，公司業務部門應向授信執行部門提供該筆放款不屬于第八條所列情形的證明材料。

屬于總行級重點客戶的，公司業務部門應提供證明借款人屬于總行級重點客戶成員企業的相關材料（如總行級重點客戶清單、集團授信限額批復、集團客戶識別管理表等）、證明借款人信用評級在BB-（含）級以上的有效的信用評級通知書和借款人無貸款挪用記錄的說明。

不屬于總行級重點客戶的，公司業務部門應同時提供以下證明材料：

（一）證明借款人在我行辦理過信貸業務的相關材料（如，授信批

復、與我行簽訂的借款合同、在我行有授信余額的證明材料等）或證明借款人信用評級在BB-（含）級以上的有效的信用評級通知書；

（二）若單筆支付金額超過3000萬元的，提供支付對象不明確的說明。

第十一條對于采取自主支付的，公司業務部門應提供借款人自《流動資金貸款管理暫行辦法》實施以來，前一筆自主支付貸款資金已經使用部分支付情況是否符合約定用途的證明材料（證明材料包括但不限于資金監控表、支付臺賬等）。前一筆資金支付未按要求執行的，要求公司業務部門或借款人提供合理解釋。

第四章 支付方式變更

第十二條支付方式變更是指發放與支付審核通過后、借款人對外支付前，借款人對外款項支付、信用評級等條件發生變化，滿足支付方式變更條件時，公司業務部門應及時向授信執行部申請支付方式變更。

（一）自主支付變更為受托支付。借款人自主支付資金在對外支付時滿足第八條約定情形之一的，應發起自主支付變更為受托支付的申請。

（二）受托支付變更為自主支付。借款人受托支付資金在對外支付時不再滿足第八條約定的任一情形的，可發起受托支付變更為自主支付的申請。

（三）受托支付方式下支付金額、支付對象、借款用途變更。借款人受托支付資金在對外支付時支付金額、支付對象、借款用途發生變化的，應發起受托支付支付金額、支付對象、借款用途變更的申請。

公司業務部門在申請支付方式變更時，應提交借款人支付變更申請、提款申請書、《中國銀行公司貸款支付變更審批表》、資金用途證明

材料等，將上述材料掃描至影像樹“內部管理信息—其他”，并通知授信執行部。授信執行部通過查詢影像樹進行支付方式變更的審核，打印《中國銀行公司貸款貸款支付變更審批表》，出具審核意見后重新掃描至影像樹“內部管理信息—其他”，并通知業務部門。公司業務部門憑《發放審核通知書》和《中國銀行公司貸款貸款支付變更審批表》通知賬務部門進行賬務處理。

第五章 提款與支付審核要點

第十三條流動資金貸款一次性提款的，提款及支付審核時參照下述要點進行審核：

（一）具備有權審批部門有效的審批文件；

（二）借款人/擔保人具備合法資格，包括但不限于有效的營業執照、組織機構代碼證、貸款卡、納稅憑證等；

（三）借款人/擔保人借款申請及決策文件齊備、有效，如有效的符合公司章程規定的同意融資/擔保的決議等；

（四）貸款用途符合批復要求及合同約定，用途證明包括但不限于商務合同等材料；

（五）提款的時間、金額與授信批復要求及借款合同約定一致，不一致的，公司業務部門或借款人應出具合理解釋；

（六）擔保手續合法、合規，授信批復中要求足值抵/質押的，按照我行現行有效的管理規定執行，授信批復另有規定的，按授信批復執行；

（七）貸款資金支付方式、金額、對象等符合授信批復及借款合同約定。采用受托支付的，通過對照提款申請書、商務合同等判斷；采用自主支付的，通過公司業務部門提供的最新信用評級資料、總行級重點

客戶清單、無挪用記錄說明、提款申請書、自主支付計劃表等判斷；

（八）前一筆貸款資金支付情況符合支付要求；

（九）授信批復規定及借款合同約定的其他條件。

第十四條流動資金貸款分期提款的，可以根據首次放款的審核要點有側重地進行發放與支付審核，重點審核本次提款更新的材料。

第十五條銀團貸款（包括我行內部銀團）的發放審核按照我行授信批復及銀團貸款協議規定執行，對于我行不作為牽頭行或代理行的銀團貸款可不對貸款用途進行審核，也不需進行支付審核，但需要完成我行提款審核流程。我行授信批復或銀團貸款協議另有規定的除外。

第十六條 提款與支付審核通過后，由核準人出具《中國銀行授信發放通知書》，并在通知書中注明審核意見以及此筆貸款資金采取的支付方式。

第六章 附則

第十七條本操作指引適用于中國銀行總行及境內分支機構。第十八條本操作指引由總行授信執行部負責解釋，其他未盡事項按照總行授信執行部下發的相關管理辦法執行。

第十九條本操作指引自下發之日起實施。

第二篇：中國銀行股份有限公司流動資金貸款管理辦法(2010年版)

中國銀行股份有限公司流動資金貸款管理辦法（2010年版）

第一章

總則

為規范開展流動資金貸款業務，加強流動資金貸款經營管理，有效控制信貸風險，促進流動資金貸款業務健康發展，依據《中華人民共和國商業銀行法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》等國家法律法規和監管規定，特制定本辦法。第一條

本辦法所稱流動資金貸款是指我行向企事業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。第二條

流動資金貸款納入借款人授信總量統一管理，并根據我行信貸組合管理實施進程，逐步建立區域、行業、貸款品種等限額管理制度。第三條

我行應在全面了解客戶信息的基礎上，根據借款人生產規模和經營周期，合理測算借款人營運資金需求，審慎核定流動資金貸款額度，制定科學的貸款方案，并加強對借款人資金使用和資金回籠情況的有效監控。第四條

開展流動資金貸款業務應嚴格遵守銀監會《流動資金貸款管理暫行辦法》等法律法規、監管規定，遵循依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信的原則，執行國家產業政策和我行授信政策，完善內控機制，實施貸款全程管理。第五條

第二章

貸款對象與授信條件

第六條 借款人申請流動資金貸款，應具備以下條件：

（一）借款人依法設立；

（二）借款用途明確、合法；

（三）借款人生產經營合法、合規；

（四）借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源；

（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；

（六）我行要求的其他條件。

我行應與借款人約定明確、合法的貸款用途。流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。第七條

流動資金貸款可采用保證、抵押、質押擔保貸款方式。綜合考慮借款人行業前景、經營管理能力、財務狀況、信用記錄、與我行合作關系等因素，對資質良好借款人，可發放信用貸款。第八條

我行應主要敘做期限在3年（含）以內的流動資金貸款業務，其中：期限在1年以內（含）的為短期流動資金貸款；期限在1年以上的為中長期流動資金貸款。第九條

流動資金貸款利率按中國人民銀行的利率政策結合我行規定執行。第十條

第三章 貸款受理與審批

第十一條 流動資金貸款業務的授信審批流程主要包括授信發起、盡責審查、授信評審、問責審批等環節。

第十二條 公司業務部門負責受理流動資金貸款業務，收集貸款申請材料，對借款人資格和授信業務進行初審后，符合我行授信政策且風險可控的，可進入授信發起程序，完成書面貸款評估報告。

第十三條 借款人申請流動資金貸款，原則上應提供以下申請材料：

（一）借款人的法律證明文件，包括法人營業執照、組織機構代碼證、公司章程、借款人經過年檢的貸款證或貸款卡等；

（二）借款人股權結構圖和大股東、主要關聯公司說明；

（三）經審計的前兩個財務報告和申請借款近期的財務報告全文（包括財務報表及附注），如為新建企業，須提供股東各方出資協議和最近一期財務報表；

（四）原、輔材料采購合同、產品銷售合同、進出口商務合同等（如有）；

（五）相關擔保條件證明材料，包括保證人財務報表、抵質押物權屬證明文件、抵質押物估值評估報告等；

（六）我行認為需要提供的其他文件或資料。

第十四條 公司業務部門應嚴格審查借款人提交的申請材料，要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。

第十五條 公司業務部門應采取現場與非現場相結合的方式對借款人進行調查評估，評估內容除須包括對借款人和授信業務是否符合本辦法第六條規定進行審核外，還需根據實際情況對以下方面進行調查，并確保評估報告內容的真實性、完整性和有效性：

（一）借款人基本情況，包括股權結構、組織架構、公司治理、內部控制、法定代表人及經營管理團隊的資信等情況；

（二）借款人的生產經營情況，包括經營范圍、核心主業、生產規模、行業排名、貸款期內經營規劃和重大投資計劃等情況；

（三）借款人所在行業狀況；

（四）借款人財務狀況，包括應收賬款、應付賬款、存貨、盈利能力、現金流量等真實財務狀況；

（五）借款人營運資金總需求和現有融資性負債情況；

（六）借款人關聯企業及關聯交易等情況；

（七）貸款具體用途，以及與貸款用途相關的交易對手資金占用等情況；

（八）還款來源情況，包括生產經營產生的現金流、綜合收益及其他合法收入等；

（九）對有擔保的流動資金貸款，還需調查抵（質）押物的權屬、價值和變現難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況；

第二十條 公司業務部門應和借款人及其他相關當事人簽訂書面借款合同和其他相關協議，有擔保的應同時簽訂擔保合同。

第二十一條 合同及協議示范文本的使用和管理須遵循總行相關制度規定。

第二十二條 我行應在借款合同中與借款人明確約定貸款金額、期限、利率、用途、還款方式等條款。

第二十三條 我行應在借款合同中與借款人明確約定貸款資金的支付條款，包括但不限于以下內容：

(一)貸款資金的支付方式，以及采取受托支付時受托支付的金額標準；

(二)支付方式變更及觸發變更條件；(三)貸款資金支付的限制、禁止行為；

(四)借款人應及時提供貸款資金使用記錄和資料；(五)借款人和我行均認可的其他有關貸款支付的約定。

第二十四條 我行應在借款合同中約定由借款人承諾以下事項：

（一）向我行提供完整、真實、有效的材料；

（二）配合我行進行貸款支付管理、貸后管理及相關檢查；

（三）指定專門的資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況，并可與借款人協商簽訂賬戶管理協議，明確約定我行對指定賬戶回籠資金的管理權力；

四）進行對外投資、實質性增加債務融資，以及進行合并、分立、股權轉讓等重大事項前征得我行同意；

（五）我行有權根據借款人資金回籠情況提前收回貸款；

（六）發生影響償債能力的重大不利事項時及時通知我行。

第二十五條 我行應與借款人在借款合同中約定，出現以下情形之一時，借款人應承擔的違約責任和我行可采取的措施：

（一）未按約定用途使用貸款；

（二）未按約定方式進行貸款資金支付；

（三）未遵守承諾事項；

（四）突破約定財務指標；

（五）發生重大交叉違約事件；

（六）違反借款合同約定的其他情形。

第二十六條 中小企業業務新模式項下的流動資金貸款應按照本辦法要求簽訂相關借款協議。

第五章 貸款發放與支付

第二十七條 支付審核與發放審核合并，在發放審核流程中增加支付審核的相關內容，即客戶向我行提出放款申請后，我行依據各項提款條件進行發放審核的同時，根據客戶提供的交易背景材料進行支付審核。

第二十八條 公司業務部門負責接收客戶提供的放款申請材料和支付申請材料，并對材料真實性和完整性負責，發起放款和支付申請，向授信執行部門提交送審材料。授信執行部門根據借款人用款和支付申請及公司業務部門的送審意見，進行發放審核和支付審核。第二十九條 發放審核應以該筆流動資金貸款的批復文件和已簽合同為依據，審核內容應包括但不限于：借款人/擔保人資格、是否已經落實授信批復要求的各項條件、是否已經滿足合同約定的提款條件。

第三十條 我行應采取我行受托支付或借款人自主支付兩種方式對貸款資金的支付進行管理與控制，監督借款人按約定用途使用貸款資金。

我行受托支付是指我行根據借款人提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。借款人自主支付是指我行根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人

7押品進行定期檢查，掌握影響我行貸款償還的風險因素。

第四十三條 公司業務部門應評估貸款品種、額度、期限與借款人經營狀況、還款能力的匹配程度，并根據現場和非現場檢查情況制作貸后管理報告，在客戶關系管理系統中做好貸后管理記錄。我行應將貸后檢查情況作為與借款人后續合作的依據，必要時及時調整與借款人的合作策略和內容。

第四十四條 如公司業務部門在貸后管理過程中發現重大風險預警信號，應根據合同約定及時采取提前收貸、追加擔保等有效措施防范化解風險，并根據我行重大風險事件報告制度，及時向相關部門報告。

第四十五條 我行應根據法律法規和借款合同的約定，參與借款人大額融資、資產出售以及兼并、分立、股份制改造、破產清算等活動，維護我行債權。

第四十六條 借款人提出流動資金貸款展期要求的，公司業務部門應審查貸款所對應的資產轉換周期的變化原因和實際需要，評估確定是否需要展期，并合理確定展期金額和期限，按規定履行審批手續。第四十七條 流動資金貸款形成不良的，公司業務部門應積極采取催收等措施降低我行授信風險。對于符合不良貸款移交標準的，應及時移交授信執行部門，由其進行專門管理，制定清收處臵方案。對借款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息的，我行可與借款人協商貸款重組。

第四十八條 對確實無法收回的不良貸款，我行按相關規定對貸款進行核銷后，授信執行部門應繼續向債務人追索或進行市場化處臵。

第四十九條 授信執行部門應定期對押品進行現場核查，核查事項主要包括押品存在與否、是否與權屬證書記載相一致、是否依法辦理了抵（質）押登記或其他抵（質）押生效的必備手續、是否辦理了財產保險以及保險到期后是否及時續保等事項。

第五十條 授信執行部門應對公司業務部門盡責履行授后管理行為進行合規性監督、檢查、評價，督促跟進公司業務部門及時采取有效措施化解授信風險。

第三篇：中國銀行股份有限公司流動資金貸款(公司業務)操作規程(2012年版)

中國銀行股份有限公司流動資金貸款（公司業務）

操作規程（2012年版）

第一章 總 則

第一條 為規范開展流動資金貸款業務，加強流動資金貸款經營管理，有效控制授信風險，促進流動資金貸款業務健康發展，依據《中華人民共和國商業銀行法》、《貸款通則》和《流動資金貸款管理暫行辦法》、《中國銀行股份有限公司流動資金貸款管理辦法（2010年版）》、《中國銀行股份有限公司公司業務貸后管理操作規程（2011年版）》等相關規定，特制定本操作規程。

第二條 本操作規程所稱流動資金貸款，是指我行向企事業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。

第二章 貸前調查

第三條 借款人須具備的授信條件、貸款申請與受理等貸前調查相關事項應遵循《中國銀行股份有限公司流動資金貸款管理辦法(2010年版)》的要求。

第四條 流動資金需求測算原則上優先使用銀監會《流動資金貸款管理暫行辦法》附件《流動資金貸款需求量的測算參考》中監管公式。如采用我行評估手冊公式，應與監管公式進行對比驗證，對于存在較大差距的，應審慎選擇我行評估手冊公式測算結果，并應在貸款評估報告中提供詳細合理的解釋。

對于監管公式基礎數據無法取得的，如事業單位，可不采用監管公式，需提供借款人正常經營所需流動資金的合理分析材料。

第三章 貸時審查

第一節 合同簽訂

第五條 在流動資金貸款獲得審批同意后，我行應按照《中國銀行股份有限公司流動資金貸款管理辦法（2010年版）》的要求與借款人及其他相關當事人簽訂書面借款合同及其他相關協議，需擔保的應同時簽訂擔保合同。在簽訂相關合同、協議前應取得符合法律法規、監管規定及借款人或擔保公司章程規定的借款或擔保證明文件。

第六條 公司業務部門應在借款合同中與借款人約定明確、合法的貸款用途。流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。

第七條 公司業務部門應在借款合同中與借款人約定專門的資金回籠賬戶，要求借款人及時提供該賬戶資金進出情況，并可與借款人協商簽訂賬戶管理協議，明確約定我行對指定賬戶回籠資金進出的管理權力。公司業務部門應積極爭取借款人指定我行賬戶為資金回籠賬戶。

第八條 借款人有流動資金貸款（自主支付）歸入集團資金池統籌調配需求的，公司業務部門應在借款合同中與借款人約定：借款人承諾如有流動資金貸款（自主支付）歸入集團資金池統籌調配需求的，應于提款前向貸款人提交符合其要求的《流動資金貸款（自主支付）歸入集團資金池統籌調配申請》。

第二節 發放、支付審核、放款

第九條 我行實行發放審核與支付審核合并，在發放審核流程中增加支付審核的相關內容，即客戶向我行提出放款申請后，我行依據各項提款條件進行發放審核的同時，根據客戶提供的交易背景材料進行支付審核。

第十條 公司業務部門負責接收客戶提供的放款申請材料和支付申請材料，并對材料真實性和完整性負責，發起放款和支付申請，向授信執行部門提交送審材料。授信執行部門根據借款人用款和支付申請及公司業務部門的送審意見，進行發放和支付審核。

第十一條 我行應采取受托支付或借款人自主支付兩種方式對貸款資金的使用進行管理與監控。

受托支付是指我行根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合借款合同約定用途的借款人交易對手。

借款人自主支付是指我行根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人指定的賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。

第十二條 具備以下情形之一的流動資金貸款，須采取我行受托支付方式，并應在借款合同中予以明確約定：

（一）從未在我行辦理信貸業務（含貿易融資、保函以及銀行承兌匯票業務），且借款人最新信用評級在BB-（不含）級以下的。

（二）提款申請時支付對象明確（至少有明確的賬戶、戶名）且單筆支付金額超過1000萬元（不含）的。

（三）我行規定的其他情形，如特定產品辦法規定貸款資金應該實施封閉運轉、由我行直接支付交易對手的情形等。

第十三條 對于采取受托支付方式的，借款人應在《提款申請書》上填寫受托支付條款和單筆具體支付信息。同時，還應提供相應的商務合同或其他交易背景證明資料，以及每筆受托支付的支付憑證。公司業務部門應審查用途的合理性，以及交易背景證明材料的真實性。

第十四條 對于采取自主支付方式的，公司業務部門應提供以下材料：

（一）公司業務部門應向授信執行部門提供證明借款人在我行辦理過信貸業務的相關材料（如，授信批復、與我行簽訂的借款合同、在我行有授信余額的證明材料等）或證明借款人信用評級在BB-（含）級以上的有效的信用評級通知書。

（二）借款人應在《提款申請書》上填寫自主支付計劃并提供該筆放款的用途證明文件（如商務合同等交易背景證明材料或用途

說明），公司業務部門應審查用途和用款計劃的合理性，以及交易背景證明材料的真實性。

（三）為加強自主支付貸款資金支付管理，公司業務部門應向授信執行部門提供借款人同一借款合同項下前一筆發放的自主支付貸款資金已經使用部分的實際使用用途是否符合合同約定的證明材料（如，資金監控表）作為當前自主支付貸款資金發放審核的要件。授信執行部門對貸款資金使用用途有異議的，公司業務部門應提供合理解釋。

第十五條 借款人如有流動資金貸款（自主支付）歸入集團資金池統籌調配需求的，公司業務部門應根據對借款人及其業務知悉情況和實際風險控制能力，通過集團內部資金管理要求的證明文件等判斷是否允許借款人將自主支付資金歸入集團資金池。

第十六條 公司業務部門收集齊備發放和支付審核材料后，交由授信執行部門進行發放和支付審核。授信執行部門對借款人發放和支付審核同意后，制作注明貸款支付方式的《授信發放通知書》。

第十七條 對《授信發放通知書》中注明采取受托支付方式的，通過發放和支付審核后，公司業務部門應將貸款借據和支付憑證送至賬務部門，賬務部門在收到日期一致的貸款借據和支付憑證時方能發放貸款。賬務部門在發放貸款后應將支付憑證直接提交至結算部門，結算部門將支付憑證與《提款申請書》中受托支付清單相核對，核符后，于放款當日將款項由借款人賬戶劃入其交易對手賬戶。確因客觀原因需于下一工作日支付的，由相關賬務部門或結算部門出具備書面說明備案，并送公司業務部門和授信執行部門。

第十八條 對《授信發放通知書》中注明采取自主支付方式的，賬務部門根據《授信發放通知書》向借款人發放貸款，結算部門根據借款人支付申請完成資金支付。

對于自主支付資金歸入集團資金池統籌調配的，公司業務部門應在貸款資金發放后向集團資金池歸集時向結算部門提供《流動資金貸款（自主支付）歸入集團資金池統籌調配申請》。

第十九條 貸款發放與支付審核通過后、借款人對外支付前，借款人對外款項支付條件發生變化，滿足支付方式變更條件時，公司業務部門應及時向授信執行部門申請支付方式變更。

（一）自主支付變更為受托支付。借款人自主支付資金在對外支付時滿足受托支付條件的，應發起自主支付變更為受托支付的申請。

（二）受托支付變更為自主支付。借款人受托支付資金在對外支付時不再滿足受托支付條件的，可發起受托支付變更為自主支付的申請。

（三）受托支付方式下支付金額、支付對象、借款用途變更。借款人受托支付資金在對外支付時支付金額、支付對象、借款用途發生變化的，應發起受托支付支付金額、支付對象、借款用途變更的申請。

公司業務部門在申請支付方式變更時，應提交《借款人支付變更申請》（附件二）、《提款申請書》、《公司貸款支付變更審批表》（附件三）、資金用途證明材料等，將上述材料掃描至影像樹“內部管理信息—其他”，并通知授信執行部門。公司業務部門應關注支付方式變更的合理性，以及交易背景證明材料的真實性。

授信執行部門通過查詢影像樹進行支付方式變更的審核，打印《公司貸款支付變更審批表》，出具審核意見后重新掃描至影像樹“內部管理信息—其他”，并通知公司業務部門。公司業務部門憑《發放審核通知書》和《公司貸款支付變更審批表》通知賬務部門或結算部門，并按照第十六、第十七條的規定協助完成貸款資金的放款或支付。

第二十條 對于貸款人受托支付方式下發生支付退款的，結算部門應及時凍結退款資金，并通知公司業務部門。如需重新支付的，公司業務部門應要求借款人重新辦理支付手續。

第二十一條 貸款支付過程中，借款人信用狀況下降、主營業務盈利能力不強、貸款資金使用出現異常的，公司業務部門應與借

款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發放和支付。

第四章 貸后管理 第一節 貸后管理范疇

第二十二條 除資金監控環節外，流動資金貸款貸后管理要求均應遵照《中國銀行股份有限公司公司業務貸后管理操作規程（2011年版）》執行。

第二十三條 流動資金貸款資金監控分為貸款資金支付監控和回籠資金監控。

貸款資金支付監控是指對貸款資金使用情況進行的監控，從貸款資金劃入借款人賬戶起，至貸款資金全部對外支付完畢止。

回籠資金監控包括對借款人銷售現金流及整體現金流監控以及借款人在指定資金回籠賬戶的大額及異常資金流入情況的監控。

第二節 貸款資金支付監控部門職責分工

第二十四條 公司業務部門職責

公司業務部門應要求借款人定期匯總資金支付情況，并結合結算部門提交的支付臺賬及電子銀行部門提供的客戶交易業務清單，對借款人賬戶資金支付情況進行事后分析，通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。監控期內，將每月的監控信息和分析結論錄入公司信貸管理系統（以下簡稱“CCMS系統”）。

第二十五條 結算部門職責

按照《中國銀行股份有限公司流動資金貸款（賬務結算）操作規程》對流動資金貸款支付情況進行記錄，按月將臺賬信息提供給公司業務部門；對貸款資金支付過程中發現的借款人違約行為，及時通知相關公司業務人員。

第二十六條 電子銀行部門職責

電子銀行部門負責根據公司業務部門對網銀交易的監控需求，為公司業務部門相關人員設臵BNMS系統用戶，為其開放查詢公司網銀客戶近期交易的權限或直接向公司業務部門提供公司網銀客戶近期交易信息。

第三節 貸款資金支付信息采集與監控

第二十七條 貸款資金支付信息采集

（一）原則上，公司業務部門應按月向借款人取得資金支付清單，并通過與我行對賬單核對、抽查傳票等方式核實借款人提供的資金支付清單的真實性和準確性。

（二）借款人資金支付清單無法取得的，公司業務部門可通過結算部門提供的支付臺賬及電子銀行部門提供的客戶交易業務清單獲取資金支付用途和收款人等相關信息。

（三）公司業務部門應將取得的資金支付信息材料（如，借款人提供的資金支付清單、結算部門提供的支付臺賬和電子銀行部門提供的客戶交易業務清單等）與我行對賬單核對，對賬單中資金支付信息仍無法取得的，公司業務部門應通過調閱傳票等方式查詢大額資金支付信息。

第二十八條 貸款資金支付監控流程

公司業務部門應按月對借款人貸款資金的使用情況進行監控，并填制《公司貸款資金流向及回籠資金監控表》（附件四），于下月末前上傳至CCMS系統。

公司業務部門可根據商業合同、發票等證明材料對資金支付用途和收款人信息進行分析，判斷資金用途是否符合合同約定，必要時采取現場調查、實物核實等方式驗證貸款資金真實用途。對于不符合合同約定用途的資金支付，應通過借款人賬戶余額分析等方法判斷該筆資金屬于借款人自有資金或貸款資金。

第二十九條 貸款資金支付監控要點包括但不限于：

（一）受托支付資金按照提款申請書中注明的收款人和收款賬

戶進行支付，資金應于貸款發放當日完成支付，確因客觀原因不能在當日劃轉資金的，應在下一個工作日完成支付。

（二）受托支付資金不得進入借款人集團資金池進行統籌調配。

（三）自主支付資金不得違反約定用途或超過單筆支付金額標準對外支付。

（四）自主支付項下，借款人是否存在與同一收款人一天內或連續幾天發生多筆累計超過約定受托支付最低限額的交易，涉嫌以“化整為零”方式規避我行受托支付管理的，公司業務部門應查詢相關情況并得出監控結論。

（五）自主支付項下，借款人將資金歸入集團資金池進行統籌調配的，公司業務部門需要對貸款資金支付進行延伸監控，取得貸款資金歸入集團資金池的轉款憑證復印件，以及貸款資金后續對外支付憑證復印件，并與《流動資金貸款（自主支付）歸入集團資金池統籌調配申請》中的資金歸集賬戶名稱及賬號進行核對。貸款資金后續對外付款單筆支付金額不得超過1000萬元，資金實際使用用途不得違反約定用途。

（六）自主支付項下，借款人原則上不得將貸款資金進行同名戶劃轉。若借款人確有同名戶劃轉需求的，借款人應向公司業務部門提交相關說明材料，公司業務部門需對貸款資金支付進行延伸監控，應取得貸款資金進行同名戶劃轉后對外支付憑證復印件。貸款資金后續對外付款單筆支付金額不得超過1000萬元，資金使用用途不得違反約定用途。

第三十條 對于認定貸款資金違反合同約定的，公司業務部門應按合同約定采取降低受托支付起點金額、取消自主支付資金歸入集團資金池統籌調配、取消自主支付資金同名賬戶劃轉、要求劃回違約支付的貸款資金或停止貸款資金發放等限制措施，并及時通知授信執行部門和結算部門。

第五節 流動資金貸款回籠資金監控

第三十一條 公司業務部門應了解借款人的銷售網絡、資金管理方式等信息，以便了解借款人現金流產生的主渠道及財務控制方式，并結合借款人的財務狀況、營運情況等對其整體現金流進行動態分析和監控。

第三十二條 公司業務部門應按月對指定資金回籠賬戶的大額及異常資金流入情況進行監控，并填寫《公司貸款資金流向及回籠資金監控表》（附件四）。

第五章 附則

第三十三條 本操作規程僅適用于總行及境內分支機構。第三十四條 本操作規程由總行公司金融總部（公司業務）負責解釋。

第三十五條 本操作規程自發文之日起實施?！吨袊y行股份有限公司流動資金貸款（公司業務）操作規程（2010年版）》同時廢止。

附件：

1.流動資金貸款（自主支付）歸入集團資金池統籌調配申請 2.借款人支付變更申請 3.公司貸款支付變更審批b表 4.公司貸款資金流向及回籠資金監控表

第四篇：中國銀行信托投資公司外匯流動資金貸款合同

合同號：________________

一、合同雙方

借方：________________________

貸方：中銀信托投資公司

二、貸款種類

本合同項下貸款為流動資金貸款，不得挪作它用。

三、貸款幣種及金額

幣種：________________________

金額：（小寫）________________________

（大寫）________________________

四、貸款用途：________________________________________________

五、貸款期限：自________年________月________日至________年________月________日，共計________天。

六、利率與計息

1．利率：（a）按年利率________％計算；

（b）按貸方劃款日倫敦銀行同業拆放同期利率加_______（libor＋_______）計算。

2．計息：按貸款實際發生額半年結算一次，上半年六月二十日，下半年十二月二十日，如借方未于計息日付應付利息，上述貸款利率按實際用款天數（360日／年）計息。

3．起息：按實際匯出日起計息。

4．如中國銀行總行制定的計息辦法發生變化時，本合同將按新的辦法執行。

七、還款

1．借方應嚴格按還款計劃或本合同規定還款；

2．借款方提前還款時，應在預計償還日前十五天書面通知貸方并獲得貸方的認可。對不經貸方認可而提前歸還的貸款部分，貸方將向借方收取一次性_______％的承擔費；

3．借方因故無法按期還款時，應于規定還款日前一個月向貸方提出延期付款的申請。并準備辦理有關展期的手續。經貸方批準同意展期的部分，不予罰息。

八、保證

1．借方保證向貸方提交的所有資料必須是合法、真實、有效的文件。

2．借方保證本合同項下的貸款專款專用，不挪作它用。

3．借方保證按時向貸方提交使用貸款的有關資料，接受貸方的監督和檢查。

4．借方由于變更、改制、承包或經主管部門批準關、停、并、轉時，保證最遲于一個月以前通知貸方，并立即清償所有債務。經貸方同意，借方可將債務轉移給接收單位或新設單位，但接收債務單位必須與貸方重新簽訂貸款合同，合同簽訂以前，貸方隨時有向借方追償債務的權利。

5．貸方保證按照合同的條款及用款計劃及時向借方提供貸款。

九、違約責任

1．無論何方，亦無論因何種原因、何種方式拒絕執行或拖延執行本合同規定的所有條款之任何一項，均視為違約行為，應按下述條款或通過法律程序予以解決。

2．如貸方不按合同規定，擠占挪用本合同項下的貸款時，貸方將按人民銀行有關規定在原有貸款利率基礎上加收_____％的罰息；

3．如貸方未按本合同或用款計劃規定按時撥付款項，借方有權要求貸方按實際違約金額及延誤天數，按罰收逾期貸款的同等利率向借方支付違約金。

4．如借方未按本合同或還款計劃規定按期還款時，貸方將給予借方_________天的寬限期，如在寬限期內借方仍不能清償全部款項，則貸方將對借方加收未償還部分每日_______％的罰息。

5．如借方在貸方加收罰息及多次通知、警告后仍不能償還貸方貸款時，貸方有權通過法律手段向借方追償所有未還資金。

十、擔保

__________________________________________________________________

十一、合同生效

本合同自雙方有權簽字人簽字并加蓋公章之日起生效。

十二、仲裁

本合同執行期間，如發生爭議，借、貸雙方首先應協商解決。如協商不成，交由中國有關部門仲裁。此仲裁是終局的。由此發生的一切費用由敗訴方負擔。

十三、本合同正本一式二份，借、貸雙方各執一份；副本若干，份數不限。

有權簽字人：__________________

簽章：________________________

開戶銀行：____________________

銀行帳號：____________________

日期：________________________

有權簽字人：__________________

簽章：________________________

戶銀行：中國銀行總行營業部

銀行帳號：____________________

日期：________________________

第五篇：中國銀行股份有限公司按揭貸款須知

中國銀行北京王府井支行個人按揭貸款須知

一、貸款申請人（以下稱“申請人”）須提供的按揭材料：

1.申請人身份證明：

夫妻雙方身份證、戶口本（包括戶口本首頁、本人頁、變更頁）

2.申請人婚姻狀況證明：

已婚者需提供結婚證，配偶需同時到場。

離婚者需提供離婚證或民事調解書或法院判決書。

3.收入證明：（由銀行提供統一標準文本）

收入證明必須加蓋單位公章或人事勞資部門章，負責人簽字；

月收入=負債的2倍

4.申請人所在單位企業法人營業執照副本復印件加蓋單位公章。

5.《北京市商品房預售合同》正本一份，并加蓋預售本案登記章。

6.首付款發票復印件。

7.借記卡復印件，（組合貸款2張，純商貸1張）

可在簽約現場填表，由我行代開。（商業貸款部分50萬以上的，免費開立VIP卡）

8.證明其還款能力的其他資產。（包括但不限于完稅證明、銀行存款、股票或基金賬戶對帳單、理財產品購買協議書、房產證復印件、車輛登記復印件、本科以上學歷證明或職業資格證明等。）

二、注意事項：

1.申請人貸款成數及年限最高不得超過七成三十年；申請人年齡加貸款年限不得超過65周歲（男女一致）。

2.申請購買第二套住房的，名下無房產，有貸款記錄的，貸款首付比例至少60%； 名下有房產，再次申請貸款的，貸款首付比例至少為70%。

3.組合貸款如購房人已婚，那么夫妻雙方必須成為共同借款人并出具相應資料。

三、還款方式：

1．等額本息法（月均還款法）

2．等額本金法（遞減還款法）

四、我行優勢：

1.代理客戶開立還款借記卡，節省客戶到銀行辦理的時間，商業貸款部分50萬以上的，免費開立VIP卡，尊享我行高端財富管理服務；

2.專業的客戶經理隊伍，保證一對一優質客戶服務；

3.商業貸款金額50萬以上的，可申請信用額度至少5萬元的白金信用卡一張；

4.首套房最低可享受利率8.5折優惠。

五、聯系方式：

***楊健***朱曉北

***葉丹***李洋

***李君

收 入 證 明

中國銀行股份有限公司北京王府井支行：

茲證明先生/女士（身份證號：）

在本單位擔任職務，自年月起一直在本單位工作，其上一月平均收入為（稅后）：

人民幣小寫：￥元整。

人民幣大寫：元整。

本單位對上述收入證明愿承擔法律責任。

特此證明。

單位名稱（章）：單位負責人：

（或授權人）

人力資源部門負責人：年月日 單位地址：

郵政編碼：

聯系電話：

本單位聲明：此收入證明僅限于貴行及北京市住房貸款擔保中心貸款審批所用