第一篇：按揭房信用貸款與抵押貸款優勢對比

按揭房信用貸款與抵押貸款優勢對比

對于正常揭還款半年以上的按揭房可申請銀行的無抵押信用貸款，月息1.01%，1-3年期，貸款額度按原房貸月供確定，上限50萬元，隔天放款。產品優勢：

1、無擔保。無需任何抵押、無需任何擔保，您的信用就是最好的貸款通行證。

2、放款快。只要您資料齊全，最快一天可以放款，更有獨特快捷的審批模式，讓您只需上門一次，就可以獲得無擔保貸款。

3、手續簡單。相對房產抵押貸款來說，無抵押信用貸款省去了中間許多環節，如無需評估房產、無需抵押登記等，資料交齊銀行電核后即可放款。

4、固定利率。信用貸款一般為固定貸款利率，免受市場利率波動的影響，降低利率風險，盡享優惠。

對于升值了的按揭房，還可辦理按揭房抵押貸款，只是需要先墊資解押后才能重新申請二次抵押貸款，手續繁瑣，辦理時間較長。房產抵押貸款的優勢：

1、利率相對較低。由于有抵押物的存在，房屋抵押貸款利率較低，一般為基準利率上浮10%-30%。相對無抵押信用貸款來說，此點優勢明顯。

2、貸款期限較長。最長貸款期限為20年，一般銀行要求房齡（從房屋竣工日起計算）+貸款年限不超過40年。

3、貸款額度較高。其貸款額度通常是房屋評估價值的50%-70%，最高上限為1500萬元。具體來說，商品住宅的抵押率最高可達70%；寫字樓和商鋪的抵押率最高可達60%；工業廠房的抵押率最高可達50%。基本上能夠滿足廣大借款人對資金的使用需求。

4、審批率相對高。將房屋抵押給銀行，對銀行來說肯定會減少放款的風險，因此，在其他方面的要求上會比較寬松。借款人只需有穩定的工作和良好的信譽即能獲貸，通常銀行對借款人的收入水平和工資發放形式沒有較高要求。

5、可以用他人房屋做抵押。即使借款人名下無房產但借款人若具備還款能力，也可以使用親屬或朋友名下的房產作為抵押物，前提是抵押人要出具同意抵押聲明材料，并且要同時滿足抵押人年紀在65歲以內方可辦理。

6、一次抵押，循環使用。現在很多銀行都推出了房屋一次抵押，循環貸款的方式，以中國銀行的個人循環抵押貸款為例，其只需用戶辦理一次房屋抵押手續，即可支持借款人在授信額度內循環借款，隨借隨還的操作。而其他銀行同類產品均大同小異。

第二篇：按揭房能辦理二次抵押貸款嗎范文

由于不少借款人都是按揭房產，如何通過按揭房來辦理貸款是很多人的疑問。那么，按揭的房子究竟可以再申請抵押貸款嗎?答案當然是肯定的，目前，按揭房再次抵押貸款有2種常見的處理方式，一種是二次抵押貸款，另一種是擔保墊資業務。只要按揭的房產滿足一定條件，就可以辦理二次抵押;若資金要的急，也能找貸款公司墊資處理。

按揭房能貸款嗎?

急需大額資金周轉的借款人，如果名下有房產，可以申請房產抵押貸款(最高額度可達房產評估值的70%)，但是如果名下房產還在按揭中該怎么辦?按揭房能再貸款嗎?當然可以!現在筆者為大家推薦兩種方式。

方式一：二次抵押貸款

如果你名下有按揭房，且已還款一段時間，那么可以在同一家銀行辦理貸款，這種貸款方式就是我們常說的“二次抵押”。以成都農商行為例，如果借款人在該行辦理了住房按揭貸款，且已經償還貸款一段時間，在房產有剩余價值的情況下，可以在該行辦理二次抵押，抵押率最高可達90%。

方式二：找擔保公司墊資

如果你名下的房產還在按揭中，但又急需大額資金周轉，可以找一家正規擔保公司墊資，將現有貸款還清，然后解除抵押，再拿該房產作抵押辦理貸款，獲得貸款后再將擔保公司墊資款還清，剩余資金供自己使用。

按揭房二次抵押貸款額度

按揭房二次抵押貸款額度計算公式：貸款額度=房屋價值*抵押率-原貸款的本金余額注：(1)房產原購價與辦理二次抵押貸款時的評估價相比較，兩者中低者為房屋價值;(2)二次抵押貸款中的抵押率最高不超過70%(個別銀行可達90%)。

按揭房再貸款墊資業務

房產處于按揭中，房產所有人若想在其他貸款機構辦理抵押貸款則難以獲貸，因為按揭房產已在貸款行辦理抵押登記，在未解除抵押拿到房產證前，不能再次抵押。那么，如果借款人想用按揭房再貸款，該如何操作呢?按揭房產所有人若想用該房產辦理抵押貸款，可找正規擔保公司進行墊資，操作流程如下：

第一步：在當地找一家正規擔保公司;

第二步：帶上相關手續到擔保公司進行洽談;

第三步：借款人與銀行簽訂貸款償還協議;

第四步：與擔保公司簽訂委托協議;

第五步：銀行審批;

第六步：擔保公司墊資幫助借款人還清貸款本息;

第七步：借款人辦理解除抵押登記手續;

第八步：借款人辦理抵押貸款;

第九步：拿到貸款后，歸還擔保公司墊資款項，并支付相關手續費。

第三篇：抵押貸款相比信用貸款的優勢有這些!

在年輕的工薪階層中，接觸到的信用貸款遠遠要比抵押類貸款機會多，旅游、進修、結婚或者大額消費品的購買等，這些都可以通過申請信用貸款來解決資金問題。

信用貸款因為無抵押無擔保，受到了眾多工薪階層的需求。相比較于信用類貸款，抵押貸款就顯得落寞了許多，不過抵押貸款其實也有他本身無可替代的優勢。

抵押物范圍廣

早在幾年前，提及到抵押貸款的抵押物，一般就是房產了。近些年來，銀行對于抵押貸款的研發不斷深入，抵押物也變得豐富多彩，除了最普遍的房產抵押外，還有知識產權抵押、發明專利抵押、固定資產抵押、汽車抵押、存單抵押、債券抵押等多種形式。不同的抵押形式可以滿足不同的群體，抵押形式的多樣化讓抵押類貸款在貸款申請中的比重越來越大，不過房產抵押貸款依舊是最主要的貸款產品。

申請額度高

信用貸款一般額度都在15萬元以內，這還是在條件非常好的情況下銀行或者貸款機構才會放款。當下眾多貸款機構在小額信用貸款的發放上，基本都維持在5萬元以內。因為沒有任何擔保和抵押的信用貸款，讓銀行以及小額貸款機構承擔著巨大的風險，所以都不敢提高額度。而抵押貸款則不一樣，抵押貸款是根據抵押物的估值來評定貸款額度，一般能夠達到抵押物估值的70%。而且現在部分銀行還會推出超額的抵押類貸款，能夠申請到的貸款額度可能會超過抵押物的估值，這在很多情況下是完全可以滿足申請的貸款人的需求。

貸款期限長

信用貸款的期限一般在兩年以內。因為信用貸款完全是通過對申請人的信用考察來進行貸款風險的評估，期限越長投入就越大，風險也就越大，所以信用類貸款產品的期限都比較短，銀行希望能夠在短期內獲利，從而降低放款風險。而抵押類貸款的期限就顯得寬松很多，很多是根據抵押物的性質來決定的，比如說抵押物是房產，那貸款的期限最長可能會達到30年。

可以循環申請

銀行通過對申請人以及抵押物的審核，給予申請人一定的授信額度和期限，在規定的授信額度和期限內，申請人可以按照自己的需求循環申請貸款。最大可能減少利息支出，同時，也減少了辦理貸款的手續。循環授信的特點就是客戶在期限內可分次提款、循環使用，支取不超過可用額度的單筆用款時，只需客戶填寫提款申請表，不用專門再次審批。

除了以上介紹的幾點優勢之外，抵押類貸款還可以靈活的選擇貸款的使用范圍以及還款方式等。如果你是有房產等抵押物的，微貸易小編建議你還是選擇抵押貸款，優點多多是貸款的不錯選擇。

第四篇：信用貸款與抵押貸款的區別

信用貸款與抵押貸款的區別

1、貸款方式不同

申請信用貸款，借款人無需提供任何抵（質）押物，只要有穩定的工作和收入，具備按時足額償還貸款本息的能力，即可提出申請；但是申請抵押貸款，借款人必須提供符合要求的抵押物。

2、貸款額度不同

信用貸款額度較小，一般在個人月收入的10-15倍左右；而抵押貸款額度較高，比如房屋抵押貸款額度最高可達房屋評估值的七成。所以，從這一點上來看，抵押貸款更具優勢。

3、貸款利率不同

與信用貸款相比，抵押貸款利率稍低一些，因為有抵押物作擔保，貸款機構需要承擔的風險較小，而信用貸款需要貸款機構承擔較高的風險，所以給予借款人的貸款利率較高。

4、貸款期限不同

信用貸款期限一般為三年，最長可達五年；但是抵押貸款期限最長可達十年。

5、放款時間不同

由于抵押貸款要走評估、抵押等程序，所以放款較慢，借款人一般需要十五個工作日左右才能獲貸；而信用貸款手續簡便，只要借款人手續齊全，且符合貸款機構要求，最快當天可獲貸。

6、資質審核程度不同

信用貸款沒有抵押物作擔保，所以貸款機構對借款人的資質審核非常嚴格；而抵押貸款相對要寬松一些，因為如果你不能按時足額還款，貸款機構還可處理抵押物。

第五篇：按揭房在進行抵押貸款需注意事項

快易貸向大家介紹按揭房再抵押貸款細節如下：

一、辦按揭的三大優點：

1、辦借款是向銀行借錢，所以房產項目的優劣銀行自然關心，銀行除了審查你本身外，還會你審查開發商，為你把關，自然保險性高。

2、按揭就是代款，也就是向銀行借錢，購房不必馬上花費很多錢就可以買到自己的房子，所以按揭購房的第一個優點就是錢少也能買房。

3、從投資角度說，辦按揭購房者可以把資金分開投資，貸款買房出租，以租養貸，然后再投資，這樣資金使用靈活。

二、辦理按揭貸款需要提供的資料：

1、申請人家庭收入證明材料和有關資產證明等，包括工資單、個人所得稅納稅單、單位開具的收入證明、銀行存單等。

2、開發商的收款帳號1份。

3、申請人和配偶的身份證、戶口原件及復印件3份。

4、購房協議書正本。

3、房價30%或以上預付款收據原件及復印件各1份。