第一篇：非融資性擔保機構規范管理指導意見

非融資性擔保機構規范管理指導意見

第一章 總則

第一條 為加強非融資性擔保機構規范性管理，防范和控制非融資性擔保機構行業風

險，促進非融資性擔保機構業規范有序的發展，加強行業自律和維權，根據國家有關法律、法規和政策，制定本指導意見。

第二條 本指導意見所稱非融資性擔保機構(以下簡稱：擔保機構)是指在中華人民共

和國行政區域內依法設立，但未取得《中華人民共和國融資性擔保機構經營許可證》，實際

在為法人及自然人提供擔保業務的機構。

非融資性擔保業務范圍：訴訟保全擔保、財產保全擔保、工程履約擔保、工程支付擔

保、投標擔保、預付款擔保、尾付款如約償付擔保、原材料賒購擔保、設備 分期付款擔保、租賃合同擔保、財政支付擔保、聯合擔保、倉儲監管擔保、其他經濟合同擔保以及與擔保

業務有關的投融資咨詢和財務顧問等中介服務。不得從事吸 收存款、集資收款、受托貸款、發行票據、發放貸款等國家金融監管及財政信用業務。

第三條 本指導意見所稱非融資性擔保機構資質是指從事非融資性擔保機構業務應當

具備的資金數量、人員資質、專業技能、管理水平及擔保業績等，根據標準體系而評定的等級。

第四條 本指導意見所稱代償損失率是指非融資性擔保機構經營擔保業務時發生的代

償資金總額與擔保機構凈資產總額的比率。

第五條 地方非融資性擔保機構的行業指導機構是地方非融資擔保行業協會(信用擔

保協會非融資擔保專業委員會)，監管機構為行業主管部門【建委(建設廳)、法院、財政等】，行業指導機構的具體職責是：

(一)參與草擬關于非融資性擔保機構業的政策、法規并提供給監管機構參考；

(二)指導非融資性擔保機構業發展，同時制定行業自律和維權等指導意見細則；

(三)審定授權范圍內的非融資性擔保機構等級資格；

(四)頒發《中華人民共和國非融資性擔保機構等級證書》及從業人員從業資格證書；

(五)配合工商、公安、地方監管部門負責非融資性擔保機構行業的指導管理；

(六)提供有關信息服務。

第二章 擔保機構的設立及年檢

第六條 各省市非融資性擔保協會為行業規范管理工作指導部門。非融資擔保機構應

取得擔保行業指導機構頒發的資質證書，并通過行業協會的年檢。非融資擔保機構應將獲

得的資質證書、年檢證明材料等向工商登記部門備案。行業協會與工商登記部門將逐步實

現聯合年檢制度。

第七條 設立非融資性擔保機構，應報送下列申請文件：

(一)申請報告(應包含以下主要內容)

1.設立目的；

2.發起人的名稱和地址；

3.注冊資金數額及資金來源；

4.申請從事擔保業務的經營范圍。

(二)擔保機構的章程；

(三)擔保機構的擔保細則；

(四)擔保機構的經營業務管理辦法；

(五)有效的銀行資金證明文件；

(六)其他。

第八條 非融資性擔保機構的準入條件

(一)非融資性擔保機構實收貨幣資金應達到3000萬元人民幣以上;從事再擔保的擔保機構實收貨幣資金應達到1億元人民幣以上;跨省從事擔保業務應達到實收貨幣資金2億元人民幣以上。

(二)發起人無犯罪記錄、無不良信用記錄。

(三)有專職技術從業人員，從業人員應當具備下列條件：

1、高級管理人員應具備必要的行業政策、法律法規等業務知識，從事相關行業3年以上工作經驗;

2、主要業務人員熟悉業務規則及業務操作程序，無犯罪記錄、無不良信用記錄。三分之二人員有2年以上行業相關業務等工作經歷。

(四)具有健全的管理制度和風險控制人員制度。

(五)政府監管部門及行業指導部門規定的其它條件。

(六)獲得從業人員資格5人以上。

第三章 擔保機構的等級

第九條 擔保機構的等級分為一級、二級、三級和四級。各等級標準如下：

(一)一級等級：

1、實收貨幣資金應達到1億元以上；

2、高級管理人員應具有大學本科以上學歷或高級職稱，主要業務人員具有大學專科學歷或中級以上職稱者應占人員總數80%以上；

3、總擔保額度在2.5億元以上，在保余額達1.5億元以上，代償損失率不超過2%;

4、監管機構和指導機構需要的其他材料

(二)二級等級：

1、實收貨幣資金應達到7000萬元以上;

2、高級管理人員應具有大學本科學歷或高級職稱，主要從業人員具有大學專科學歷或中級以上職稱者應占人員總數的70%以上;

3、總擔保額度在1.2億以上，經營第一年年末擔保余額達0.9億元以上，代償損失率

不超過4%;

4、監管機構和指導機構需要的其他材料。

(三)三級等級：

1、實收貨幣資金應達到5000萬元以上;

2、高級管理人員應具有相關大專以上學歷或中級職稱，主要從業人員具有大專學歷或中級以上職稱者應占人員總數60%以上;

3、總擔保額度在0.8億以上，經營第一年年末擔保余額達0.6億以上，代償損失率不超過4%;

4、監管機構和指導機構需要的其他材料

(四)四級等級：

1、實收貨幣資金應達到3000萬元以上;

2、高級管理人員應具有大專學歷或中級職稱，主要從業人員具有大專學歷或中級職稱、初級職稱者占人員總數的60%以上；

3、總擔保額度在0.4億以上，經營第一年年末擔保余額達0.3億以上，代償損失率不超過5%；

4、監管機構和指導機構需要的其他材料。

第四章 等級認定管理

第十條 擔保機構審批注冊后，應向行業指導部門申請等級審查，取得等級資格證書后方可從事非融資性擔保業務。若監管部門有其他規定的，必須同時按照監管部門的要求進行規范化運作。

第十一條 擔保機構從領取營業執照之日起未達完整會計年度暫不定等級，發給《非融資性擔保機構臨時等級證書》;滿一年后申請等級。申請等級時需提交下列材料：

(一)等級申請報告(應含有以下內容)：

1、申請等級的目的；

2、擬申請的等級;

3、擔保機構已具備的資金數量、人員資質、專業技能、管理水平及擔保業績的簡要介紹。

(二)其他文件和材料

1、企業申請書；

2、企業營業執照復印件；

3、企業資金來源證明書；

4、公司章程;

5、未來股權變化的資本認繳承諾書；

6、驗資機構關于所有投資者實際出資的驗資報告；

7、成立合法合規的情況說明書；

8、企業高級管理人員的簡歷證明材料；

9、與銀行簽訂的《委托托管協議》。如所有投資者一致同意可以免于托管的，應當提供所有投資者聯名簽署的同意免于托管函及風險保證書，但不能超過實收資本的70%作為免于托管;

10、律師事務所出具的申請等級所涉文件與材料的法律意見書;

11、會計師事務所審計最近三年完整會計年度審計報告;

12、評級機構的評級報告。

(三)各地方指導部門的等級文件

第十二條 行業指導部門根據申請材料，進行等級核準：

(一)、實收貨幣資金10000萬以上的擔保企業由中國投資擔保專家委員會核準。擔保企業申請向中國投資擔保專家委員會申請等級，應當將有關申請材料送企業所在地省級等級指導部門進行初審。省級指導部門在收到企業等級申請后的20 個工作日內，對確認申請文件材料齊備的擔保企業，向中國投資擔保專家委員會指導部門出具初步審查意見。省級擔保指導部門在收到材料后40個工作日未出具初 步審查意見，擔保機構可直接向中國投資擔保專家委員會申請等級。)

中國投資擔保專家委員會在收到省級指導部門轉報的擔保企業等級申請和初步審查意見后的20個工作日內或直接收到擔保機構的申請材料20個工作日內，對 經復核無異議的擔保企業，通過中國投資擔保專家委員會的門戶網站及其他網站公告其名單及基本情況的方式，為擔保企業辦結等級審定手續。

(二)、實收貨幣資金在9999萬以下由地方省級協會核準或者授權核準。

(三)、行業指導部門對擔保企業的資金實力、人員資質、業務能力、管理水平以及實際業績等進行綜合評審;經審核符合等級標準的，發給相應的《非融資性 擔保機構資質等級證書》。達不到資質條件的，允許繼續使用《非融資性擔保機構臨時等級證書》一年;一年內仍不能達到條件者，將被當地非融資性擔保機構協會 除名，同時備案于中國投資擔保專家委員會，且在中國擔保專家網(cga.org)上公示。

第十三條 擔保機構的等級原則是每兩年核定一次，對于不符合原定等級標準的機構，予以降級。

第十四條 核定等級后可以申請升級。申請升級的擔保機構必須向行業指導部門報送下列材料：

(一)等級升級申請書；

(二)原《非融資性擔保機構等級證書》和《營業執照》副本；

(三)會計(審計)事務所核準的本年度企業財務報告及相應的資信證明;

(四)其它有關證明文件。

第十五條 行業指導部門對等級升級申請材料進行審查核實;經審查符合升級標準的，發給相應的《非融資性擔保機構等級證書》，同時收回原《非融資性擔保機構等級證書》。

核定等級信息要在當地監管部門統一備案且在行業網站上重新公示。

第十六條 非融資性擔保機構的擔保業務區域

(一)一級擔保：可跨省區從事擔保業務。但必須滿足實收貨幣資金2億元以上；

(二)二級擔保：只能在省內從事擔保業務;

(三)三、四級擔保：只能在本地(市、州)從事擔保業務；

(四)持有《非融資性擔保機構臨時等級證書》的擔保機構只能在地級(市、州、區)內從事擔保業務。

第十七條 擔保機構必須在核定的擔保經營范圍內從事擔保活動，不得擅自超范圍經營擔保業務。

第十八條 擔保機構應每季度向其行業指導部門上報財務報表等要求材料，協會同時備案于同級監管部門及上級指導部門。

第五章 擔保機構的變更與終止

第十九條 擔保機構發生下列情況之一時，申請辦理變更登記或者注銷登記：

(一)分立或者合并，應當向行業指導部門交回原等級證書，經重新審查或者核定等級后領取相應的等級證書;

(二)歇業、宣告破產或者因其他原因終止業務，應當報行業指導部門備案，取消其資質等級資格后，依法按企業歇業、破產等程序辦理有關手續

(三)法定代表人變更，應當向行業指導部門辦理變更手續

(四)因嚴重違規違紀被取消從事擔保業務資格的，應終止擔保業務

(五)股權發生變更，應當向行業指導部門交回原等級證書，經重新審查或者核定等級后領取相應的等級證書。

第二十條 擔保機構分立、合并或者終止時，應依法保護其財產，按法定程序清理債權、債務。

第六章 罰則

第二十一條 擔保機構有下列行為之一的，分別給予警告、通報批評、降低資質等級、取消等級資格直至建議國家職能部門采取停業整頓的處罰;構成犯罪的，由司法機關依法追究其刑事責任。

(一)申請設立或者申請等級或申請升級時隱瞞真實情況、弄虛作假的；

(二)超范圍經營擔保業務或者未經批準擅自從事擔保活動的;)

(三)偽造、涂改、出租、出借、轉讓、出賣《非融資性擔保機構等級證書》的;

(四)損害同行業企業或第三方利益的;

(五)因擔保過錯造成重大經濟損失的。

第二十二條 代償損失率超過4%，給予警告;代償率超過6%，通報批評;代償率超過9%，降低資質等級1級;代償率超過12%，停業整頓;代償率超過15%，取消等級。

第二十三條 擔保機構中政府出資(含政府與其他出資人共同出資)設立的擔保機構，根據《國務院授權部門等關于印發中小企業擔保機構風險管理暫行指導意見的通知》執行，同時在行業指導部門取得資質等級證書。

第二十四條 指導管理部門通過建立健全擔保企業等級管理信息系統、社會舉報、定期與不定期檢查、向社會公告等制度，加強對擔保企業的指導管理。對已經完成等級核定的擔 保企業，應當在每個會計年度結束后，對其是否遵守本指導意見有關規定，進行年度檢查。在必要時，可以通過信函、電話詢問、走訪、現場檢查和非現場監測等方式，了解其運作管理情況。

(一)對規避等級核準的處罰。指導管理部門發現擔保企業未等級核定的，應當督促其在30個工作日內向指導部門申請辦理等級核定手續；逾期沒有核定的，應當將其作為“規避等級核定企業”，通過等級指導部門門戶網站向社會公告且備案于國家職能部門。

(二)對運作不規范的處罰。對運作管理不符合本指導意見規定的，應當督促其在2個月內改正;逾期沒有改正的，應將其作為“運作管理不合規擔保機構”，通過等級指導部門門戶網站向社會公告且備案于國家職能部門。

第七章 附則

第二十五條 本指導意見所稱“以上”，均包含本數。

第二十六條 本指導意見由中國投資擔保專家委員會負責制定和解釋，并在有關部委備案。

第二十七條 本指導意見自2012年6月1日起實施。

第二篇：《全國非融資性擔保機構規范管理指導意見》

《全國非融資性擔保機構規范管理指導意見》

針對融資性擔保機構中擔擔保公司的破產申請,融資性和非融資性擔保機構進入規范化的必要和必須性進入了核心階段.記者從中國投資擔保專家委員會獲悉，為規范與維權中國非融資性擔保機構產業化發展，中國投資擔保專家委員會對全國非融資性擔保機構進行了六次全面調研，并廣泛征求全國資深權威專家70余位，分別在河南鄭州、北京召開二次全國性研討大會，十五次易稿修改后，并出臺《全國非融資性擔保機構規范管理指導意見》，中國投資擔保專家委員會已經同意實施，現印發并于2012年6月1日正式實施。

附件一：非融資性擔保機構規范管理指導意見

第一章 總則

第一條 為加強非融資性擔保機構規范性管理，防范和控制非融資性擔保機構行業風險，促進非融資性擔保機構業規范有序的發展，加強行業自律和維權，根據國家有關法律、法規和政策，制定本指導意見。

第二條 本指導意見所稱非融資性擔保機構(以下簡稱：擔保機構)是指在中華人民共和國行政區域內依法設立，但未取得《中華人民共和國融資性擔保機構經營許可證》，實際在為法人及自然人提供擔保業務的機構。

非融資性擔保業務范圍：訴訟保全擔保、財產保全擔保、工程履約擔保、工程支付擔保、投標擔保、預付款擔保、尾付款如約償付擔保、原材料賒購擔保、設備分期付款擔保、租賃合同擔保、財政支付擔保、聯合擔保、倉儲監管擔保、其他經濟合同擔保以及與擔保業務有關的投融資咨詢和財務顧問等中介服務。不得從事吸收存款、集資收款、受托貸款、發行票據、發放貸款等國家金融監管及財政信用業務。

第三條 本指導意見所稱非融資性擔保機構資質是指從事非融資性擔保機構業務應當具備的資金數量、人員資質、專業技能、管理水平及擔保業績等，根據標準體系而評定的等級。

第四條 本指導意見所稱代償損失率是指非融資性擔保機構經營擔保業務時發生的代償資金總額與擔保機構凈資產總額的比率。

第五條 地方非融資性擔保機構的行業指導機構是地方非融資擔保行業協會(信用擔保協會非融資擔保專業委員會)，監管機構為行業主管部門【建委(建設廳)、法院、財政等】，行業指導機構的具體職責是：

(一)參與草擬關于非融資性擔保機構業的政策、法規并提供給監管機構參考；

(二)指導非融資性擔保機構業發展，同時制定行業自律和維權等指導意見細則；

(三)審定授權范圍內的非融資性擔保機構等級資格；

(四)頒發《中華人民共和國非融資性擔保機構等級證書》及從業人員從業資格證書；

(五)配合工商、公安、地方監管部門負責非融資性擔保機構行業的指導管理；

(六)提供有關信息服務。

第二章 擔保機構的設立及年檢

第六條 各省市非融資性擔保協會為行業規范管理工作指導部門。非融資擔保機構應取得擔保行業指導機構頒發的資質證書，并通過行業協會的年檢。非融資擔保機構應將獲得的資質證書、年檢證明材料等向工商登記部門備案。行業協會與工商登記部門將逐步實現聯合年檢制度。

第七條 設立非融資性擔保機構，應報送下列申請文件：

(一)申請報告(應包含以下主要內容)

1.設立目的；

2.發起人的名稱和地址；

3.注冊資金數額及資金來源；

4.申請從事擔保業務的經營范圍。

(二)擔保機構的章程

(三)擔保機構的擔保細則

(四)擔保機構的經營業務管理辦法

(五)有效的銀行資金證明文件

(六)其他

第八條 非融資性擔保機構的準入條件

(一)非融資性擔保機構實收貨幣資金應達到3000萬元人民幣以上；從事再擔保的擔保機構實收貨幣資金應達到1億元人民幣以上；跨省從事擔保業務應達到實收貨幣資金2億元人民幣以上。

(二)發起人無犯罪記錄、無不良信用記錄。

(三)有專職技術從業人員，從業人員應當具備下列條件：

1、高級管理人員應具備必要的行業政策、法律法規等業務知識，從事相關行業3年以上工作經驗；

2、主要業務人員熟悉業務規則及業務操作程序，無犯罪記錄、無不良信用記錄。三分之二人員有2年以上行業相關業務等工作經歷。

(四)具有健全的管理制度和風險控制人員制度。

(五)政府監管部門及行業指導部門規定的其它條件。

(六)獲得從業人員資格5人以上。

第三章 擔保機構的等級

第九條 擔保機構的等級分為一級、二級、三級和四級。各等級標準如下：

(一)一級等級：

1、實收貨幣資金應達到1億元以上；

2、高級管理人員應具有大學本科以上學歷或高級職稱，主要業務人員具有大學專科學歷或中級以上職稱者應占人員總數80%以上；

3、總擔保額度在2.5億元以上，在保余額達1.5億元以上，代償損失率不超過2%；

4、監管機構和指導機構需要的其他材料。

(二)二級等級：

1、實收貨幣資金應達到7000萬元以上；

2、高級管理人員應具有大學本科學歷或高級職稱，主要從業人員具有大學專科學歷或中級以上職稱者應占人員總數的70%以上；

3、總擔保額度在1.2億以上，經營第一年年末擔保余額達0.9億元以上，代償損失率不超過4%；

4、監管機構和指導機構需要的其他材料。

(三)三級等級：

1、實收貨幣資金應達到5000萬元以上；

2、高級管理人員應具有相關大專以上學歷或中級職稱，主要從業人員具有大專學歷或中級以上職稱者應占人員總數60%以上；

3、總擔保額度在0.8億以上，經營第一年年末擔保余額達0.6億以上，代償損失率不超

過4%；

4、監管機構和指導機構需要的其他材料

(四)四級等級：

1、實收貨幣資金應達到3000萬元以上；

2、高級管理人員應具有大專學歷或中級職稱，主要從業人員具有大專學歷或中級職稱、初級職稱者占人員總數的60%以上；

3、總擔保額度在0.4億以上，經營第一年年末擔保余額達0.3億以上，代償損失率不超過5%；

4、監管機構和指導機構需要的其他材料。

第四章 等級認定管理

第十條 擔保機構審批注冊后，應向行業指導部門申請等級審查，取得等級資格證書后方可從事非融資性擔保業務。若監管部門有其他規定的，必須同時按照監管部門的要求進行規范化運作。

第十一條 擔保機構從領取營業執照之日起未達完整會計暫不定等級，發給《非融資性擔保機構臨時等級證書》；滿一年后申請等級。申請等級時需提交下列材料：

(一)等級申請報告(應含有以下內容)：

1、申請等級的目的；

2、擬申請的等級；

3、擔保機構已具備的資金數量、人員資質、專業技能、管理水平及擔保業績的簡要介紹。

(二)其他文件和材料

1、企業申請書；

2、企業營業執照復印件；

3、企業資金來源證明書；

4、公司章程；

5、未來股權變化的資本認繳承諾書；

6、驗資機構關于所有投資者實際出資的驗資報告；

7、成立合法合規的情況說明書；

8、企業高級管理人員的簡歷證明材料；

9、與銀行簽訂的《委托托管協議》。如所有投資者一致同意可以免于托管的，應當提供所有投資者聯名簽署的同意免于托管函及風險保證書，但不能超過實收資本的70%作為免于托管；

10、律師事務所出具的申請等級所涉文件與材料的法律意見書；

11、會計師事務所審計最近三年完整會計審計報告；

12、評級機構的評級報告。

(三)各地方指導部門的等級文件

第十二條 行業指導部門根據申請材料，進行等級核準：

(一)、實收貨幣資金10000萬以上的擔保企業由中國投資擔保專家委員會核準。

擔保企業申請向中國投資擔保專家委員會申請等級，應當將有關申請材料送企業所在地省級等級指導部門進行初審。省級指導部門在收到企業等級申請后的20個工作日內，對確認申請文件材料齊備的擔保企業，向中國投資擔保專家委員會指導部門出具初步審查意見。省級擔保指導部門在收到材料后40個工作日未出具初步審查意見，擔保機構可直接向中國投資擔保專家委員會申請等級。

中國投資擔保專家委員會在收到省級指導部門轉報的擔保企業等級申請和初步審查意見后的20個工作日內或直接收到擔保機構的申請材料20個工作日內，對經復核無異議的擔保企業，通過中國投資擔保專家委員會的門戶網站及其他網站公告其名單及基本情況的方式，為擔保企業辦結等級審定手續。

(二)、實收貨幣資金在9999萬以下由地方省級協會核準或者授權核準。

(三)、行業指導部門對擔保企業的資金實力、人員資質、業務能力、管理水平以及實際業績等進行綜合評審；經審核符合等級標準的，發給相應的《非融資性擔保機構資質等級證書》。達不到資質條件的，允許繼續使用《非融資性擔保機構臨時等級證書》一年；一年內仍不能達到條件者，將被當地非融資性擔保機構協會除名，同時備案于中國投資擔保專家委員會，且在中國擔保專家網（cga.org)上公示。

第十三條 擔保機構的等級原則是每兩年核定一次，對于不符合原定等級標準的機構，予以降級。

第十四條 核定等級后可以申請升級。申請升級的擔保機構必須向行業指導部門報送下列材料：

(一)等級升級申請書；

(二)原《非融資性擔保機構等級證書》和《營業執照》副本；

(三)會計(審計)事務所核準的本企業財務報告及相應的資信證明；

(四)其它有關證明文件。

第十五條 行業指導部門對等級升級申請材料進行審查核實；經審查符合升級標準的，發給相應的《非融資性擔保機構等級證書》，同時收回原《非融資性擔保機構等級證書》。核定等級信息要在當地監管部門統一備案且在行業網站上重新公示。

第十六條 非融資性擔保機構的擔保業務區域

(一)一級擔保：可跨省區從事擔保業務。但必須滿足實收貨幣資金2億元以上；

(二)二級擔保：只能在省內從事擔保業務；

(三)三、四級擔保：只能在本地(市、州)從事擔保業務；

(四)持有《非融資性擔保機構臨時等級證書》的擔保機構只能在地級(市、州、區)內從事擔保業務。

第十七條 擔保機構必須在核定的擔保經營范圍內從事擔保活動，不得擅自超范圍經營擔保業務。

第十八條 擔保機構應每季度向其行業指導部門上報財務報表等要求材料，協會同時備案于同級監管部門及上級指導部門。

第五章 擔保機構的變更與終止

第十九條 擔保機構發生下列情況之一時，申請辦理變更登記或者注銷登記：

(一)分立或者合并，應當向行業指導部門交回原等級證書，經重新審查或者核定等級后領取相應的等級證書；

(二)歇業、宣告破產或者因其他原因終止業務，應當報行業指導部門備案，取消其資質等級資格后，依法按企業歇業、破產等程序辦理有關手續；

(三)法定代表人變更，應當向行業指導部門辦理變更手續；

(四)因嚴重違規違紀被取消從事擔保業務資格的，應終止擔保業務；

(五)股權發生變更，應當向行業指導部門交回原等級證書，經重新審查或者核定等級后領取相應的等級證書。

第二十條 擔保機構分立、合并或者終止時，應依法保護其財產，按法定程序清理債權、債務。

第六章 罰則

第二十一條 擔保機構有下列行為之一的，分別給予警告、通報批評、降低資質等級、取消等級資格直至建議國家職能部門采取停業整頓的處罰；構成犯罪的，由司法機關依法追究其刑事責任。

(一)申請設立或者申請等級或申請升級時隱瞞真實情況、弄虛作假的；

(二)超范圍經營擔保業務或者未經批準擅自從事擔保活動的；

(三)偽造、涂改、出租、出借、轉讓、出賣《非融資性擔保機構等級證書》的；

(四)損害同行業企業或第三方利益的；

(五)因擔保過錯造成重大經濟損失的。

第二十二條 代償損失率超過4%，給予警告；代償率超過6%，通報批評；代償率超過9%，降低資質等級1級；代償率超過12%，停業整頓；代償率超過15%，取消等級。

第二十三條 擔保機構中政府出資(含政府與其他出資人共同出資)設立的擔保機構，根據《國務院授權部門等關于印發中小企業擔保機構風險管理暫行指導意見的通知》執行，同時在行業指導部門取得資質等級證書。

第二十四條 指導管理部門通過建立健全擔保企業等級管理信息系統、社會舉報、定期與不定期檢查、向社會公告等制度，加強對擔保企業的指導管理。對已經完成等級核定的擔保企業，應當在每個會計結束后，對其是否遵守本指導意見有關規定，進行檢查。在必要時，可以通過信函、電話詢問、走訪、現場檢查和非現場監測等方式，了解其運作管理情況。

(一)對規避等級核準的處罰。指導管理部門發現擔保企業未等級核定的，應當督促其在30個工作日內向指導部門申請辦理等級核定手續；逾期沒有核定的，應當將其作為“規避等級核定企業”，通過等級指導部門門戶網站向社會公告且備案于國家職能部門。

(二)對運作不規范的處罰。對運作管理不符合本指導意見規定的，應當督促其在2個月內改正；逾期沒有改正的，應將其作為“運作管理不合規擔保機構”，通過等級指導部門門戶網站向社會公告且備案于國家職能部門。

第七章 附則

第二十五條 本指導意見所稱“以上”，均包含本數。

第二十六條 本指導意見由中國投資擔保專家委員會負責制定和解釋，并在有關部委備案。

第二十七條 本指導意見自2012年6月1日起實施。

第三篇：融資性擔保公司非融資性擔保公司

融資性擔保公司管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強對融資性擔保公司的監督管理，規范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中

華人民共和國合同法》等法律規定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和

股份有限公司。

本辦法所稱監管部門是指省、自治區、直轄市人民政府確定的負責監督管理本轄區

融資性擔保公司的部門。

第三條 融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，建立市場化

運作的可持續審慎經營模式。

融資性擔保公司與企業、銀行業金融機構等客戶的業務往來，應當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。

第四條 融資性擔保公司依法開展業務，不受任何機關、單位和個人的干涉。

第五條 融資性擔保公司開展業務，應當遵守法律、法規和本辦法的規定，不得損

害國家利益和社會公共利益。

融資性擔保公司應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業務無

關或有損客戶利益的活動。

第六條 融資性擔保公司開展業務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

第七條 融資性擔保公司由省、自治區、直轄市人民政府實施屬地管理。省、自治區、直轄市人民政府確定的監管部門具體負責本轄區融資性擔保公司的準入、退出、日常監管和風險處置，并向國務院建立的融資性擔保業務監管部際聯席會議報告工作。

第二章 設立、變更和終止

第八條 設立融資性擔保公司及其分支機構，應當經監管部門審查批準。經批準設立的融資性擔保公司及其分支機構，由監管部門頒發經營許可證，并憑該

許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個人未經監管部門批準不得經營融資性擔保業務，不得在名稱中使用融

資性擔保字樣，法律、行政法規另有規定的除外。

第九條 設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程。

（二）有具備持續出資能力的股東。

（三）有符合本辦法規定的注冊資本。

（四）有符合任職資格的董事、監事、高級管理人員和合格的從業人員。

（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。

（六）有符合要求的營業場所。

（七）監管部門規定的其他審慎性條件。

董事、監事、高級管理人員和從業人員的資格管理辦法由融資性擔保業務監管部際

聯席會議另行制定。

第十條 監管部門根據當地實際情況規定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但

不得低于人民幣500萬元。

注冊資本為實繳貨幣資本。

第十一條 設立融資性擔保公司，應向監管部門提交下列文件、資料：

（一）申請書。應當載明擬設立的融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業務

范圍等事項。

（二）可行性研究報告。

（三）章程草案。

（四）股東名冊及其出資額、股權結構。

（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關資料。

（六）擬任董事、監事、高級管理人員的資格證明。

（七）經營發展戰略和規劃。

（八）營業場所證明材料。

（九）監管部門要求提交的其他文件、資料。

第十二條 融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應當經監管部門審查批準：

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）變更公司住所。

（五）調整業務范圍。

（六）變更董事、監事和高級管理人員。

（七）變更持有5％以上股權的股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改章程。

（十）監管部門規定的其他變更事項。

融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，經監管部門審查批準后，按規定向

工商行政管理部門申請變更登記。

第十三條 融資性擔保公司跨省、自治區、直轄市設立分支機構的，應當征得該融資性擔保公司所在地監管部門同意，并經擬設立分支機構所在地監管部門審查批準。第十四條 融資性擔保公司因分立、合并或出現公司章程規定的解散事由需要解散的，應當經監管部門審查批準，并憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。第十五條 融資性擔保公司有重大違法經營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監管部門予以撤銷。法律、行政法規另有規定的除外。第十六條 融資性擔保公司解散或被撤銷的，應當依法成立清算組進行清算，按照

債務清償計劃及時償還有關債務。監管部門監督其清算過程。

擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產或從公司取得任何利益。第十七條 融資性擔保公司不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者

明顯缺乏清償能力的，應當依法實施破產。

第三章 業務范圍

第十八條 融資性擔保公司經監管部門批準，可以經營下列部分或全部融資性擔保

業務：

（一）貸款擔保。

（二）票據承兌擔保。

（三）貿易融資擔保。

（四）項目融資擔保。

（五）信用證擔保。

（六）其他融資性擔保業務。

第十九條 融資性擔保公司經監管部門批準，可以兼營下列部分或全部業務：

（一）訴訟保全擔保。

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業

務。

（三）與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。

（四）以自有資金進行投資。

（五）監管部門規定的其他業務。

第二十條 融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦

理債券發行擔保業務，但應當同時符合以下條件：

（一）近兩年無違法、違規不良記錄。

（二）監管部門規定的其他審慎性條件。

從事再擔保業務的融資性擔保公司除需滿足前款規定的條件外，注冊資本應當不低

于人民幣1億元，并連續營業兩年以上。

第二十一條 融資性擔保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款。

（二）發放貸款。

（三）受托發放貸款。

（四）受托投資。

（五）監管部門規定不得從事的其他活動。

融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。

第四章 經營規則和風險控制

第二十二條 融資性擔保公司應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規則、決

策程序和內審制度，保持公司治理的有效性。

跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司，應當設兩名以上的獨立董

事。

第二十三條 融資性擔保公司應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制，并制定嚴格規范的業務

操作規程，加強對擔保項目的風險評估和管理。

第二十四條 融資性擔保公司應當配備或聘請經濟、金融、法律、技術等方面具有

相關資格的專業人才。

跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司應當設立首席合規官和首席風險官。首席合規官、首席風險官應當由取得律師或注冊會計師等相關資格，并具有融

資性擔保或金融從業經驗的人員擔任。

第二十五條 融資性擔保公司應當按照金融企業財務規則和企業會計準則等要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業的財務狀況、經營成果和現金流量。第二十六條 融資性擔保公司收取的擔保費，可根據擔保項目的風險程度，由融資

性擔保公司與被擔保人自主協商確定，但不得違反國家有關規定。

第二十七條 融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10％，對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15％，對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30％。第二十八條 融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。第二十九條 融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不

高于凈資產20％的其他投資。

第三十條 融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。第三十一條 融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備

金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。差額提取辦法和擔保賠償準備金的使用管理辦法由監管部門另行制定。

監管部門可以根據融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監管的需要，提出調高擔保

賠償準備金比例的要求。

融資性擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。

第四篇：非融資性擔保公司

非融資性擔保公司

是指在中華人民共和國行政區域內依法設立，但未取得《中華人民共和國融資性擔保機構經營許可證》，實際在為法人及自然人提供業務的機構。

非融資性擔保業務范圍：

訴訟保全擔保、財產保全擔保、工程履約擔保、工程支付擔保、投標擔保、預付款擔保、尾付款如約償付 擔保、原材料賒購擔保、設備分期付款擔保、租賃合同擔保、財政支付擔保、聯合擔保、倉儲監管擔保、其他經 濟合同擔保以及與擔保業務有關的投融資咨詢和財務顧問等中介服務。不得從事吸收存款、集資收款、受托貸款、發行票據、發放貸款等國家金融監管及財政信用業務。

機構等級認定：

非融資性擔保機構的等級分為一級、二級、三級和四級。各等級標準如下：

(一)一級等級：

1、實收貨幣資金應達到1億元以上；

2、高級管理人員應具有大學本科以上學歷或高級職稱，主要業務人員具有大學專科學歷或中級以上職稱者應占人員總數80%以上；

3、總擔保額度在2.5億元以上，在保余額達1.5億元以上，代償損失率不超過2%；

4、監管機構和指導機構需要的其他材料

(二)二級等級：

1、實收貨幣資金應達到7000萬元以上；

2、高級管理人員應具有大學本科學歷或高級職稱，主要從業人員具有大學專科學歷或中級以上職稱者應占人員總數的70%以上；

3、總擔保額度在1.2億以上，經營第一年年末擔保余額達0.9億元以上，代償損失率不超過4%；

4、監管機構和指導機構需要的其他材料。

(三)三級等級：

1、實收貨幣資金應達到5000萬元以上；

2、高級管理人員應具有相關大專以上學歷或中級職稱，主要從業人員具有大專學歷或中級以上職稱者應占人員總數60%以上；

3、總擔保額度在0.8億以上，經營第一年年末擔保余額達0.6億以上，代償損失率不超過4%；

4、監管機構和指導機構需要的其他材料；

(四)四級等級：

1、實收貨幣資金應達到3000萬元以上；

2、高級管理人員應具有大專學歷或中級職稱，主要從業人員具有大專學歷或中級職稱、初級職稱者占人員總數的60%以上；

3、總擔保額度在0.4億以上，經營第一年年末擔保余額達0.3億以上，代償損失率不超過5%；

4、監管機構和指導機構需要的其他材料。

機構等級認定管理辦法：

(一）等級申請報告(應含有以下內容)：

1、申請等級的目的；

2、擬申請的等級；

3、擔保機構已具備的資金數量、人員資質、專業技能、管理水平及擔保業績的簡要介紹。

(二)其他文件和材料：

1、企業申請書；

2、企業營業執照復印件；

3、企業資金來源證明書；

4、公司章程；

5、未來股權變化的資本認繳承諾書；

6、驗資機構關于所有投資者實際出資的驗資報告；

7、成立合法合規的情況說明書；

8、企業高級管理人員的簡歷證明材料；

9、與銀行簽訂的《委托托管協議》。如所有投資者一致同意可以免于托管的，應當提供所有投資者聯名簽署的同意免于托管函及風險保證書，但不能超過實收資本的70%作為免于托管；

10、律師事務所出具的申請等級所涉文件與材料的法律意見書；

11、會計師事務所審計最近三年完整會計審計報告；

12、評級機構的評級報告。

(三)各地方指導部門的等級文件

行業指導部門根據申請材料，進行等級核準：

(一)、實收貨幣資金10000萬以上的擔保企業由中國投資擔保專家委員會核準。擔保企業申請向中國投資擔保專家委員會申請等級，應當將有關申請材料送企業所在地省級等級指導部門進行初審。省級指導部門在收到企業等級申請后的20個工作日內，對確認申請文件材料齊備的擔保企業，向中國投資擔保專家委員會指導部門出具初步審查意見。省級擔保指導部門在收到材料后40個工作日未出具初步審查意見，擔保機構可直接向中國投資擔保專家委員會申請等級。中國投資擔保專家委員會在收到省級指導部門轉報的擔保企業等級申請和初步審查意見后的20個工作日內或直接收到擔保機構的申請材料20個工作日內，對經復核無異議的擔保企業，通過中國投資擔保專家委員會的門戶網站及其他網站公告其名單及基本情況的方式，為擔保企業辦結等級審定手續。

(二)、實收貨幣資金在9999萬以下由地方省級協會核準或者授權核準。

(三)、行業指導部門對擔保企業的資金實力、人員資質、業務能力、管理水平以及實際業績等進行綜合評審；經審核符合等級標準的，發給相應的《非融資性擔保機構資質等級證書》。達不到資質條件的，允許繼續使用《非融資性擔保機構臨時等級證書》一年；一年內仍不能達到條件者，將被當地非融資性擔保機構協會除名，同時備案于中國投資擔保專家委員會，且在中國擔保專家網和中國擔保產業信息網上公示。

（四）、擔保機構的等級原則是每兩年核定一次，對于不符合原定等級標準的機構，予以降級。

（五）、核定等級后可以申請升級。申請升級的擔保機構必須向行業指導部門報送下列材料：

1、等級升級申請書；

2、原《非融資性擔保機構等級證書》和《營業執照》副本；

3、會計(審計)事務所核準的本企業財務報告及相應的資信證明；

4、其它有關證明文件。

（六）、行業指導部門對等級升級申請材料進行審查核實；經審查符合升級標準的，發給相應的《非融資性擔保機構等級證書》，同時收回原《非融資性擔保機構等級證書》。核定等級信息要在當地監管部門統一備案且在行業網站上重新公示。

（七）、非融資性擔保機構的擔保業務區域；

1、一級擔保：可跨省區從事擔保業務。但必須滿足實收貨幣資金2億元以上；

2、二級擔保：只能在省內從事擔保業務；

3、三、四級擔保：只能在本地(市、州)從事擔保業務；

4、持有《非融資性擔保機構臨時等級證書》的擔保機構只能在地級(市、州、區)內從事擔

保業務。

（八）、擔保機構必須在核定的擔保經營范圍內從事擔保活動，不得擅自超范圍經營擔保業務。

（九）、擔保機構應每季度向其行業指導部門上報財務報表等要求材料，協會同時備案于同級監管部門及上級指導部門。

機構的變更及終止：

（一）、擔保機構發生下列情況之一時，申請辦理變更登記或者注銷登記：

1、分立或者合并，應當向行業指導部門交回原等級證書，經重新審查或者核定等級后領取相應的等級證書；

2、歇業、宣告破產或者因其他原因終止業務，應當報行業指導部門備案，取消其資質等級資格后，依法按企業歇業、破產等程序辦理有關手續；

3、法定代表人變更，應當向行業指導部門辦理變更手續；

4、因嚴重違規違紀被取消從事擔保業務資格的，應終止擔保業務；

5、股權發生變更，應當向行業指導部門交回原等級證書，經重新審查或者核定等級后領取相應的等級證書。

（二）、擔保機構分立、合并或者終止時，應依法保護其財產，按法定程序清理債權、債務。

第五篇：遼寧省融資性擔保機構管理暫行辦法

遼寧省融資性擔保機構管理暫行辦法

遼政辦發[2010]15號

第一章 總 則

第一條 為加強對融資性擔保機構的監督和管理，規范融資性擔保機構行為，促進融資性擔保行業健康發展，根據《中華人民共和國擔保法》、《國務院辦公廳關于進一步明確融資性擔保業務監管職責的通知》（國辦發〔2009〕7號）、《融資性擔保公司管理暫行辦法》及國家相關法律法規，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

本辦法所稱融資性擔保機構（以下簡稱擔保機構）是指由政府或自然人、企業法人、其他社會組織出資依法設立的，經營融資性擔保業務的擔保機構。

凡在省內注冊并從事融資性擔保業務的擔保機構的設立、變更、經營活動和監督管理均適用本辦法。

第三條 擔保機構應當按照法律、法規和本辦法的規定，在政府監管部門的管理下開展業務，以安全性、流動性、收益性為經營原則，建立市場化運作的可持續審慎經營模式。

第四條 省政府金融辦是全省擔保機構的監管部門，負責制定融資性擔保業務監督管理辦法，會同有關部門研究制定全省融資性擔保業務發展的政策措施，全省擔保機構的設立審批，融資性擔保業務、機構的日常監管，擔保機構的重組和市場退出，協調處置擔保機構發生的風險。

第五條 擔保機構風險處置實行屬地化管理，各市政府是擔保機構風險處置的第一責任人。省政府金融辦委托各市政府金融辦（統指12個市政府金融辦和大連市金融局、鐵嶺市金融委，下同）開展擔保機構日常監督管理工作，對擔保機構的風險管理、內部控制、資產質量、準備金提取等情況實施持續動態監管。原經省機構編制部門批準成立的省級擔保機構由省政府金融辦管理。第二章 設立、變更和終止

第六條 設立擔保機構應經省政府金融辦批準，由省政府金融辦頒發經營許可證。

申請設立企業性質的擔保機構，須向擬注冊地市政府金融辦提交申請，經市政府金融辦出具初審意見后，報省政府金融辦審批；申請設立事業性質的擔保機構，除履行上述審批程序外，還須報同級機構編制部門審批。

第七條 經批準設立的擔保機構，以企業性質運作的，持省政府金融辦批準文件到所在地工商行政管理部門辦理登記注冊手續，并按照規定到所在地稅務機關辦理稅務登記手續；以事業單位性質運作的，持省政府金融辦批準文件和機構編制部門批準文件到同級事業單位登記管理部門辦理登記注冊手續。

第八條 未經省政府金融辦批準的擔保機構，各級工商行政管理部門和事業單位登記管理部門不得為其辦理登記注冊手續。任何單位和個人未經省政府金融辦批準不得經營融資性擔保業務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規另有規定的除外。

第九條 企業性質擔保機構的設立必須具備最低限額的注冊資本：

（一）跨省區開展擔保業務的注冊資本不得低于人民幣3億元；

（二）在省內開展擔保業務的注冊資本不得低于1億元；

（三）在省內市范圍內開展擔保業務的注冊資本不得低于3000萬元；

（四）在省內縣域范圍內開展擔保業務的注冊資本不得低于2000萬元。

注冊資本為實繳貨幣資本，其來源應真實合法，由出資人或發起人一次足額繳納。

第十條 除滿足最低注冊資本限額外，企業性質擔保機構的設立還應具備下列條件：

（一）有符合國家相關法律規定的章程；

（二）有具備持續出資能力的股東；

（三）有符合任職資格的董事、監事、高級管理人員和合格的從業人員；

（四）有健全的組織機構、內部控制、風險管理制度；

（五）有符合要求的營業場所；

（六）省政府金融辦規定的其他審慎性條件。

董事、監事、高級管理人員和從業人員的資格管理辦法由省政府金融辦另行制定。

第十一條 企業性質擔保機構的設立，應報送下列材料：

（一）申請書，應當載明擬設立擔保機構的名稱、注冊地、注冊資本和業務范圍等事項；

（二）可行性研究報告；

（三）章程草案；

（四）工商行政管理機關核發的《企業名稱預先核準通知書》；

（五）股東名冊及其出資額、股權結構；

（六）股東出資的驗資證明（外資除外）以及持有注冊資本5%以上股東的資信證明和有關材料；

（七）擬任董事、監事、高級管理人員的資格證明；

（八）經營發展戰略和規劃；

（九）營業場所證明材料；

（十）省政府金融辦要求的其他相關材料。

第十二條 外商投資擔保公司的設立須向擬注冊地市政府金融辦和市外經貿部門提交申請，經市政府金融辦和市外經貿部門出具初審意見后，分別上報省政府金融辦和省外經貿廳，經省政府金融辦批準后，由省外經貿廳審批公司合同、章程。其中，擬在沈陽市、大連市注冊的外商投資擔保公司，經市政府金融辦上報省政府金融辦批復后，由沈陽市、大連市外經貿局審批公司合同、章程。設立審批條件按照本辦法關于企業性質擔保機構的設立審批條件執行。

第十三條 經批準設立的外商投資擔保公司持省政府金融辦和省外經貿廳（或沈陽市、大連市外經貿局）的批準文件到所在地工商行政管理部門辦理登記注冊手續。外商投資擔保公司完成工商注冊之日起6個月內，注冊資本金應全部到位，并提交法定驗資機構出具的驗資報告到省政府金融辦和省外經貿廳（或沈陽市、大連市外經貿局）備案。

第十四條 市政府金融辦、市外經貿部門、省政府金融辦和省外經貿廳應分別自收到設立擔保機構完整申請材料之日起1個月內完成初審意見或做出是否批復的意見。

第十五條 經批準的擔保機構應自省政府金融辦批準文件印發之日起3個月內完成籌建及辦理注冊登記手續。以中外合作、外商合資、外商獨資形式設立的融資性擔保公司，應當自省政府金融辦批準文件印發之日起1個月內向工商行政管理部門申請設立登記。逾期未完成的，原批準文件自動失效。經籌建人申請，省政府金融辦批準，籌建期可延長3個月。擔保機構在籌建期內不得從事任何擔保業務活動。

第十六條 注冊資本1億元以上的擔保機構可在省內設立分支機構。申請設立時，須持其所在地市政府金融辦出具的同意函，向擬設分支機構的注冊地市政府金融辦提交申請，經市政府金融辦出具初審意見后，報省政府金融辦審批。

第十七條 注冊資本3億元以上的外省擔保機構可在我省設立分支機構。申請設立時，須持原所在地省級監管部門出具的同意函，向擬設分支機構的注冊地市政府金融辦提交申請，經市政府金融辦出具初審意見后，報省政府金融辦審批。

第十八條 擔保機構分支機構的設立，應報送下列材料：

（一）申請書，應當載明擬設立擔保機構分支機構的名稱、注冊地和業務范圍等事項；

（二）法人所在地監管部門出具的同意函；

（三）可行性研究報告；

（四）工商行政管理機關核發的《企業名稱預先核準通知書》；

（五）擔保機構近2年財務報告、經營情況及風險管理相關文件；

（六）法人授權書及法人營業執照副本復印件；

（七）擬設分支機構高級管理人員的資格證明；

（八）營業場所證明材料；

（九）省政府金融辦要求的其他相關材料。

第十九條 市政府金融辦和省政府金融辦應分別自收到擔保機構新設分支機構完整申請材料之日起，1個月內完成初審意見或做出是否批復的意見。

第二十條 經省政府金融辦批準的擔保機構分支機構，應在3個月內完成籌建及辦理注冊登記手續，逾期未完成的，原批準文件自動失效。經籌建人申請，省政府金融辦批準，籌建期可延長3個月。擔保機構分支機構在籌建期內不得從事任何擔保業務活動。

第二十一條 注冊資本3億元以上的擔保機構可在省外設立分支機構，申請設立時，須向所在地市政府金融辦提交申請，經市政府金融辦出具初審意見后，報省政府金融辦審批。擔保機構應自完成省外分支機構工商注冊后1個月內，持分支機構營業執照副本復印件報省政府金融辦和所在市政府金融辦備案。

第二十二條 非融資性的擔保機構申請從事融資性擔保業務，須符合企業性質擔保機構的設立審批條件，向所在地市政府金融辦提交申請，經市政府金融辦出具初審意見后，報省政府金融辦審批。

第二十三條 非融資性的擔保機構申請從事融資性擔保業務，應報送下列材料：

（一）從事融資性擔保業務申請書

（二）公司章程、內部管理制度及風險控制制度等文件；

（三）法定驗資機構出具的驗資報告

（四）董事、監事、高級管理人員的簡歷；

（五）營業場所所有權或使用權的證明材料；

（六）公司營業執照復印件、上兩年財務會計報告和信用記錄報告；

（七）省政府金融辦要求的其他相關材料。

第二十四條 市政府金融辦和省政府金融辦應分別自收到從事融資性擔保業務完整申請材料之日起，1個月內完成初審意見或做出是否批復的意見。

第二十五條 經省政府金融辦批準的從事融資性擔保業務的非融資性擔保機構，應在1個月內完成工商登記變更手續，逾期未完成的，原批準文件自動失效。非融資性擔保機構在工商登記變更前不得從事任何融資性擔保業務活動。

第二十六條 擔保機構有下列變更事項之一的，在工商登記變更前須經省政府金融辦批準：

（一）變更名稱；

（二）變更組織形式；

（三）變更注冊資本；

（四）變更注冊地；

（五）調整業務經營范圍；

（六）變更法定代表人、董事、監事、高級管理人員；

（七）變更股權或股東；

（八）分立或合并；

（九）修改章程；

（十）省政府金融辦規定的其他變更事項。

第二十七條 擔保機構分支機構有下列變更事項之一的，在工商登記變更前須經省政府金融辦批準：

（一）變更機構名稱；

（二）調整業務經營范圍；

（三）機構注銷、合并；

（四）省政府金融辦規定的其他變更事項。

第二十八條 擔保機構或分支機構向省政府金融辦提出變更申請，應提交申請報告及相關申請材料，其中擔保機構分立或合并、分支機構注銷或合并事項需同時提交市政府金融辦初審意見。省政府金融辦在1個月內批復變更申請。經批準后，擔保機構或分支機構應在1個月內到工商行政管理機關辦理變更登記手續。

第二十九條 擔保機構因分立、合并或出現章程規定的解散事由需要解散的，應向所在地市政府金融辦提出申請，市政府金融辦出具初審意見后，向省政府金融辦提出申請。申請時須提交以下材料：

（一）解散申請報告；

（二）股東會議決議或出資人決定；

（三）清算程序；

（四）債權債務安排方案；

（五）資產分配方案；

（六）省政府金融辦要求的其他文件。

第三十條 市政府金融辦和省政府金融辦應分別自收到擔保機構完整的解散申請材料后1個月內完成初審意見或做出是否批復的意見。擔保機構被批準解散的，應當依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還有關債務，并向工商行政管理機關辦理注銷登記。

第三十一條 擔保機構有重大違法經營行為，由省政府金融辦予以撤銷，法律、行政法規另有規定的除外。被撤銷的擔保機構應當依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還有關債務。

第三十二條 擔保機構解散或被撤銷的，市政府金融辦要監督其清算過程。擔保責任解除前，擔保機構出資人不得分配財產或從擔保機構取得任何利益。

第三十三條 擔保機構不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，應當依法實施破產。第三章 經營管理

第三十四條 擔保機構應當依法建立健全法人治理結構，完善議事規則、決策程序和內審制度，在其經營范圍內開展經營活動。

跨省、自治區、直轄市設立分支機構的擔保機構，應當設2名以上的獨立董事。

第三十五條 擔保機構可以經營下列部分或全部融資性擔保業務：

（一）貸款擔保；

（二）票據承兌擔保；

（三）貿易融資擔保；

（四）項目融資擔保；

（五）信用證擔保；

（六）省政府金融辦規定的其他融資性擔保業務。

第三十六條 擔保機構可以兼營下列部分或全部業務：

（一）訴訟保全擔保；

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務；

（三）與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務；

（四）以自有資金進行投資；

（五）省政府金融辦規定的其他業務。

第三十七條 擔保機構可以辦理再擔保和債券發行擔保業務，但應同時符合下列條件：

（一）近2年無違法、違規不良記錄；

（二）省政府金融辦規定的其他審慎性條件。

第三十八條 擔保機構不得從事下列活動：

（一）吸收存款；

（二）發放貸款；

（三）受托發放貸款；

（四）受托投資；

（五）省政府金融辦規定不得從事的其他活動。

擔保機構從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。

第三十九條 擔保機構應當配備或聘請具有相關資格的經濟、金融、法律、技術等方面專業人才。

跨省、自治區、直轄市設立分支機構的擔保機構應當設立首席合規官和首席風險官。首席合規官、首席風險官應當由取得律師或注冊會計師等相關資格，并具有融資性擔保或金融從業經驗的人員擔任。

第四十條 擔保機構收取的擔保費，可根據擔保項目的風險程度，由擔保機構與被擔保人自主協商確定，但不得違反國家有關規定。對于擔保費率明顯低于或高于市場一般水平的，擔保機構應向市政府金融辦說明。第四章 風險控制

第四十一條 擔保機構應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制，并制定嚴格規范的業務操作規程，加強對擔保項目的風險評估和管理。?

第四十二條 擔保機構對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10%，對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15%，對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30%。

第四十三條 擔保機構的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10倍。

第四十四條 擔保機構以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20%的其他投資。

第四十五條 擔保機構應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%的，實行差額提取。

省政府金融辦可以根據擔保機構責任風險狀況和審慎監管的需要，提出調高擔保賠償準備金比例的要求。擔保機構應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。

第四十六條 擔保機構應當按照金融企業財務規則和企業會計準則等要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映自身的財務狀況、經營成果和現金流量。

第四十七條 擔保機構不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。

第四十八條 擔保機構辦理融資性擔保業務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續獲得相關信息，并有權對相關情況進行核實。

第四十九條 擔保機構與債權人應當按照協商一致的原則建立業務關系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。

第五十條 擔保機構與債權人應當建立擔保期間被擔保人相關的信息交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監督，共同維護雙方的合法權益。

第五十一條 擔保機構應當按照省政府金融辦的規定，將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業務總體情況等信息告知相關債權人。

第五十二條 征信管理部門應當將擔保機構的有關信息納入征信管理體系，并為擔保機構查詢相關信息提供服務。第五章 監督管理

第五十三條 省政府金融辦和各市政府金融辦要依據本辦法第二章的規定認真履行擔保機構設立的審批職責，在規定的時限內做出批復，對不具備從事融資性擔保業務條件的不予批準。

第五十四條 省政府金融辦和各市政府金融辦要建立健全擔保機構信息資料收集、整理、統計分析制度和監管記分制度，對經營及風險狀況進行持續監測。

各市政府金融辦應于每年年末全面分析評估本轄區融資性擔保行業發展和監管情況，并于次年1月底前向省政府金融辦和各市人民政府報告本轄區上一融資性擔保行業發展情況和監管情況。

第五十五條 擔保機構應當按照規定向省政府金融辦和各市政府金融辦報送經營報告、財務會計報告、合法合規報告等文件和資料。擔保機構報送的各類文件和資料應真實、準確、完整。

第五十六條 擔保機構應按季度向省政府金融辦和各市政府金融辦報告資本金的運用情況。省政府金融辦根據審慎監管的需要，適時提出擔保機構的資本質量和資本充足率要求。

第五十七條 省政府金融辦和各市政府金融辦根據監管需要，有權要求擔保機構提供專項資料，或約見其董事、監事和高級管理人員進行監管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。

省政府金融辦認為必要時，可向銀行業金融機構等債權人通報所監管有關擔保機構的違規或風險情況。

第五十八條 省政府金融辦和各市政府金融辦根據監管需要，可對擔保機構進行現場檢查。擔保機構應當予以配合，并按照要求提供有關文件、資料。現場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向擔保機構出示檢查通知書和相關證件。

第五十九條 擔保機構發生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5%以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規等重大事件時，應立即采取應急措施并向省政府金融辦和市政府金融辦報告。

第六十條 擔保機構應及時向省政府金融辦和市政府金融辦報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第六十一條 各市政府金融辦應會同有關部門建立融資性擔保行業突發事件的發現、報告和處置制度，制定融資性擔保行業突發事件處置預案，明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業突發事件。

第六十二條 各市政府金融辦應及時向省政府金融辦和各市人民政府報告本轄區融資性擔保行業的重大風險事件和處置情況。

第六十三條 省政府金融辦對擔保機構實行動態管理，委托各市政府金融辦在每年2月1日至3月31日期間對本轄區擔保機構進行年檢登記。對符合本辦法規定且年檢合格的擔保機構予以公開公示；對年檢不合格或連續2年未開展融資擔保業務的擔保機構提出警告、限期整改，情節嚴重或整改后仍不符合規定的，取消其經營融資性擔保業務資格。年檢登記的具體辦法由省政府金融辦另行制定。

第六十四條 建立擔保機構管理人員的培訓和資質認定制度。由省政府金融辦委托行業協會，定期組織擔保機構中層以上管理人員資質培訓，培訓合格的頒發資質認證合格證書。

第六十五條 加強對擔保機構從業人員的培訓，新進入擔保行業的從業人員必須進行崗前培訓。由省政府金融辦委托行業協會定期或不定期組織各種形式的培訓，提高擔保行業從業人員素質。

第六章 行業自律

第六十六條 遼寧省融資擔保協會（以下簡稱“擔保協會”）為社會團體法人，作為行業自律性組織，履行自律、維權、服務等職責。擔保機構、協作銀行、中介機構可自愿申請加入擔保協會。

第六十七條 省政府金融辦是擔保協會的主管部門。擔保協會在省政府金融辦的指導下，開展擔保業務及人員培訓、服務標準制定、情況統計、融資咨詢、理論研究和對外交流，組織會員業務合作、協調會員與銀行間相關事務活動。

第七章 法律責任

第六十八條 省政府金融辦和各市政府金融辦從事擔保機構監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違反規定審批擔保機構的設立、變更、終止以及業務范圍的；

（二）違反規定對擔保機構進行現場檢查的；

（三）未依照本辦法第五章第六十二條規定報告重大風險事件和處置情況的；

（四）其他違反法律法規及本辦法規定的行為。

第六十九條 擔保機構違反法律、法規及本辦法規定，有關法律、法規有處罰規定的，依照其規定給予處罰；有關法律、法規未作出處罰規定的，由省政府金融辦責令改正，按照有關規定給予警告、罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。第八章 附 則

第七十條 事業性質擔保機構的設立、變更、經營和監管比照企業性質擔保機構執行。鼓勵事業性質擔保機構轉為公司制擔保機構。

第七十一條 本辦法施行前已經設立的擔保機構（包括信用擔保公司、投資擔保公司等）從事融資性擔保業務的，應當予以規范，在2010年12月31日前達到本辦法要求，并獲得融資性擔保機構資格的核準確認。

第七十二條 本辦法施行前已經設立的擔保機構（包括信用擔保公司、投資擔保公司等）不從事融資性擔保業務的，應當在辦理2010工商年檢時，由工商行政管理部門在其經營范圍中注明“融資性擔保業務除外”。

第七十三條 本辦法自頒布之日起執行。