第一篇：第三篇個人信用報告探秘

第三篇個人信用報告探秘

征信為每個人建立了“信用檔案”，這個檔案又稱“個人信用報告”，它是每個人的“經濟身份證”。有了它，您可以在貸款、求職、租房等許多活動中方便地讓對方了解您，給您帶來便利。本篇將帶您探秘個人信用報告，告訴您怎么查詢自己的信用報告、您的信用報告會被誰在什么情況下被看到、如何防止您的信用報告被非法違規使用等。

51.個人信用報告是哪個機構出具的？

目前，中國人民銀行征信中心在全國范圍內出具個人信用報告。

52.個人信用報告有幾個版本？

中國人民銀行征信中心提供兩種版本的個人信用報告，即銀行標準版和個人查詢版。兩者的共同點是全面反映了個人信用數據庫采集的關于個人的信用信息，主要區別在于銀行標準版主要供商業銀行查詢，在信用交易信息中，該報告不展示除查詢機構外的其他貸款銀行或授信機構的名稱，目的是保護商業秘密，維護公平競爭；個人查詢版供本人查詢使用，在這個版本中，貸款銀行等授信機構的名稱全部展示。

小知識：授信機構是指給您提供信用服務的機構，包括給您貸款的商業銀行、提供賒銷服務的百貨商店、提供先消費后付款服務的電信等公用事業單位。

53.個人信用報告與個人信用調查報告有什么不同？

產生的方式不同。個人信用報告是征信機構將商業銀行、政府部門等掌握的個人信用信息匯總整合起來形成的一種文件。個人信用調查報告是專業信用調查機構接受客戶委托，依法通過信息查詢、訪談和實地考察等方式獲取調查對象的相關信息從而形成的一種調查報告。

內容不同。個人信用報告的核心部分是個人與商業銀行等金融機構之間的信貸交易信息。而個人信用調查報告主要記載個人在信貸領域之外的信用信息。

用途不同。個人信用報告主要用于信貸市場，幫助商業銀行等機構全面了解個人的信用狀況。而個人信用調查報告主要為委托人在為他人提供信用、處理逾期賬款和經濟糾紛、選擇貿易伙伴、簽約等方面提供決策參考。

出具的機構不同。中國人民銀行征信中心在全國范圍內出具個人信用報告，專業信用調查公司出具個人信用調查報告。

54.沒有貸款的人有個人信用報告嗎？

目前，凡是與銀行發生信貸關系或者開立了個人結算賬戶的個人都有自己的信用報告。

另外，由于個人信用數據庫已經采集了部分地區的個人住房公積金信息、個人參加養老保險的信息和電信用戶繳費信息，涉及以上信息的個人盡管沒有與商業銀行等機構發生信貸關系，但也有自己的信用報告。不同之處在于信用報告里的內容有繁有簡，原因是個人信用活動不同。對于信用活動較頻繁的個人，信用報告的內容自然就多，對于那些信用活動較少的個人，信用報告的內容相應就少。

55.農民有個人信用報告嗎？

建立全國集中統一的個人信用數據庫的目的之一就是讓農民兄弟能夠帶著自己在本鄉本土積累的信用記錄進城打工，進城發展。個人信用數據庫已經覆蓋到了廣大農村地區，只要在商業銀行、農村信用社等金融機構貸過款或者開立了個人結算賬戶的農民都有個人信用報告，而且這個報告到哪里都可以使用。

56.能查自己的信用報告嗎？

當然可以，這是個人作為信用報告主體的基本權利，《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》中也明確規定，中國人民銀行征信中心可以向個人提供本人信用報告查詢服務。

57.到哪兒查自己的信用報告？

您可以到中國人民銀行征信中心或個人所在的當地人民銀行征信管理部門查詢。

58.如何查詢個人信用報告？查詢時要提供哪些

資料？

需要您本人親自上門去查。屆時，帶上您自己的有效身份證件的原件及復印件就可以

了，其中復印件要留給查詢機構備查。個人有效身份證件包括：身份證、軍官證、士兵證、護照、港澳居民來往內地通行證、臺灣同胞來往內地通行證、外國人居留證等。

另外，在查詢時，您還要如實填寫個人信用報告本人查詢申請表。

59.在外地能查詢個人信用報告嗎？

能查。個人信用數據庫的網絡覆蓋全國各地，無論在哪里，您都可以到當地人民銀行分支機構查詢。

60.為什么不能在互聯網上直接查詢個人信用報告？

為保證數據庫的安全，防止個人隱私受到侵犯，個人信用數據庫沒有與互聯網直接連接，因此，任何人不可以通過互聯網直接訪問個人信用數據庫獲取個人信用報告。

不過，在國外，個人可以通過互聯網向征信機構遞交查詢本人信用報告的申請。征信機構通過各種手段核實申請人身份的真實性后，通過發送郵件、郵寄等途徑將個人信用報告提供給申請人。中國人民銀行征信中心也正在研究提供這樣的服務。

61.有查詢次數的限制嗎？

沒有，但查詢次數多了，可能需要支付一定的費用。例如，在個人征信比較發達的美國，該國的《公平信用報告法》規定，為保護個人知情權，征信機構每年要向個人免費提供一次本人信用報告查詢服務。本人超過一次的主動查詢，則需要支付一定的費用。

62.查詢個人信用報告收費嗎？

個人信用報告查詢是中國人民銀行征信中心提供的一種服務，原則上應當收取一定費用，但目前暫不收費。

63.為什么鼓勵個人向交易伙伴提供自己的信用報告？

個人信用報告是個人的“經濟身份證”，它客觀地記錄了個人的信用歷史。把個人的信用報告提供給交易伙伴，可以讓交易伙伴快速、全面地了解自己的信用狀況，雙方能夠迅速了解、溝通，能夠很快地坐下來談生意。如果自己按時還款、認真履約，那么您的這份信用報告就有可能為自己贏得更多的商機。

64.別人不相信我提供的信用報告怎么辦？

如果別人不相信您提供的信用報告，您可以授權他作為代理人到中國人民銀行征信管理部門查詢您的信用報告。

查詢時，需提供如下材料：

（1）委托人（您自己）和代理人（如您的生意合作伙伴）的有效身份證件原件及復印件，并留復印件備查；

（2）您本人簽名的授權查詢委托書；

（3）代理人如實填寫的個人信用報告本人查詢申請表。

65.如何讓別人幫我查詢我本人的信用報告？

如果您不方便親自到中國人民銀行查詢您本人的信用報告，可以委托他人（以下稱為代理人）查詢您的信用報告。代理人需得到您（委托人）簽名的授權查詢委托書，需要攜帶他自己及您本人的有效身份證件的原件及復印件，到中國人民銀行征信管理部門查詢您的信用報告。

66.我能查詢別人的信用報告嗎？

在沒有得到他人授權的情況下，個人是無權查詢他人信用報告的。但如果您取得了他人的授權，作為代理人，您可以攜帶您自己和委托人的有效身份證件原件和復印件、委托人簽名的授權查詢委托書到中國人民銀行征信管理部門查詢委托人的信用報告。

67.我可以查詢親屬（配偶、子女）的信用報告嗎？

您仍然需要在得到親屬（配偶、子女）的授權后才可查詢他們的信用報告，并按照上一條查詢別人信用報告的方法操作即可。

68.查詢個人信用報告最多的機構是哪些？

商業銀行等金融機構是個人信用信息的主要提供者和使用者，也是查詢個人信用報告最多的機構。

69.銀行等金融機構在什么情況下可以查詢個人信用報告？

按照《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的規定，商業銀行在辦理審核個人貸款申請；審核個人貸記卡、準貸記卡申請；審核個人作為擔保人申請；對已發放的個人信貸進行貸后風險管理；受理法人、其他組織的貸款申請；其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況等業務時，可以查詢個人信用報告，其中，除進行貸后風險管理時無須取得被查詢人的書面同意外，因辦理其他業務需要查詢個人信用報告的，都必須取得被查詢人的書面授權。

70.商業銀行審查個體企業信貸申請時可以查詢業主的個人信用報告嗎？

可以。個體企業，特別是無限責任企業的信用狀況與該企業的業主或主要經理人的信用狀況有著很強的關聯性，查詢該企業業主或主要經理人的個人信用報告有助于商業銀行更加全面地判斷這個企業的信用狀況。為了保證商業銀行的信貸安全，防范信貸風險，商業銀行在審查個體企業的信貸申請時可以經過該企業業主或主要經理人的授權，查詢業主或主要經理人的個人信用報告。

71.商業銀行的任何工作人員都可以查詢客戶的個人信用報告嗎？

不是商業銀行的所有工作人員都可以查詢客戶的個人信用報告。商業銀行必須按照中

國人民銀行相關制度規定設專門崗位，指定專人查詢個人信用報告，商業銀行信用報告查詢員必須在人民銀行征信管理部門備案。

72.其他機構在什么情況下可以查詢個人信用報告？

除商業銀行等金融機構外，個人信用報告的使用日益廣泛。目前，部分地區在審查人大代表、政協委員資格時，部分單位在進行公務員錄用和任用考核，部分企事業單位在招聘財務等特殊崗位的工作人員時，從全面考核候選人資格的角度出發，也需要查詢個人信用報告。這些機構查詢個人信用報告的一個必要條件就是必須取得被查詢人的授權，授權可以是公告性的，比如在公開招聘辦法或者對代表資格的要求中直接說明要查詢應聘者或候選代表的個人信用報告，也可以是特定的書面授權。

73.發現他人未經許可查詢了您的信用報告時該如何處理？

當發現他人未經許可查詢了您的信用報告時，應及時與中國人民銀行征信中心或當地人民銀行征信管理部門取得聯系并告知相關情況。依據《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》，商業銀行和其他機構違反規定查詢個人信用報告的將被責令改正并處以一萬元以上、三萬元以下的罰款，涉嫌犯罪的，還將被移交相關司法部門。

74.司法部門在什么情況下可以查詢個人信用報告？

配合司法部門進行案件調查是每個公民和機構的義務。為更好地履行這一義務，《中國人民銀行征信中心個人信用報告查詢業務操作規程》規定，縣級以上（含縣級）司法機關和其他依據法律規定有查詢權限的行政管理部門（以下合稱司法部門）可到當地人民銀行征信管理部門申請查詢相關涉案人員的信用報告。申請司法查詢時應提交下列資料：

（1）司法部門簽發的個人信用報告協查函或介紹信（包含情況說明和查詢原因，被查詢人的姓名、有效身份證件號碼）；

（2）申請司法查詢的經辦人員的工作證件原件及復印件；

（3）申請司法查詢的經辦人員應如實填寫《個人信用報告司法查詢申請表》。

75.個人信用報告為什么不能作為司法判決的依據？

個人信用報告不具有法律效力，不能作為司法證據。個人信用報告中的信息來源于商業銀行和相關政府部門，不是原始數據，只能作為司法調查的參考，不能作為司法判決的證據，不能直接用于對抗第三人。

第二篇：個人信用報告[定稿]

個人信用報告

以下為你介紹個人信用報告樣本，希望對你有幫助哈，小編為你推薦。

個人信用報告是：征信機構出具的記錄您過去信用信息的文件，是個人的“*****”，它可以幫助您的交易伙伴了解您的信用狀況，方便您達成經濟金融交易。

目前個人信用報告有三個版本，分別為：

1、個人版：供消費者了解自己信用狀況，主要展示了信息主體的信貸信息和公共信息等。包括個人版和個人明細版。

2、銀行版：主要供商業銀行查詢，在信用交易信息中，該報告不展示除查詢機構外的其他貸款銀行或授信機構的名稱，目的是保護商業秘密，維護公平競爭。

3、社會版：供消費者開立股指期貨賬戶，此版本展示了您的信用匯總信息，主要包括個人的執業資格記錄、行政獎勵和處罰記錄、法院訴訟和強制執行記錄、欠稅記錄、社會保險記錄、住房公積金記錄以及信用交易記錄。

展示的內容

(一)個人信息：包括個人身份信息、居住信息、職業信息等。

(二)信用信息：包括個人信用卡、貸款以及為他人擔保信息。

(三)異議信息

(四)本人信息。本人聲明是客戶對本人信用報告中信息所做的說明，征信中心不對本人聲明的真實性負責。

(五)查詢記錄

******是***銀行的直屬事業單位，負責信用信息的收集、整理、保存、加工、分析和展示。

信用報告中除個人聲明、查詢記錄和異議標注外的信用信息采自各家銀行或其他各類機構，征信中心承諾保持其客觀、中立的地位。

第三篇：個人信用報告須知[模版]

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積分入戶查詢操作指南2011年09月08日

摘要：2011年深圳市外來務工人員積分入戶個人信用報告查詢操作指南。

請攜帶身份證件和受理須知前來領取

地址：深圳市福田區深南大道7008號陽光高爾夫大廈三樓

一、申請查詢時間和地點

受理申請的時間： 2011年7月1日—2011年11月25日

周一至周五，上午08：30--12：00下午14：00--17：30

如遇節假日請查詢網站通知。

受理申請的地點：深圳市福田區深南大道7008號陽光高爾夫大廈三樓。

交通提示：地鐵車公廟站B出口，公交可乘至招商銀行大廈站（深南大道北側）。

二、辦理流程

1、本人申請查詢：本人到指定查詢地點提交查詢申請材料，辦理查詢手續，不受理委托代理查詢。申請材料清單：

①身份證（驗原件，收復印件2份，正反面復印在一張紙上）

②中國人民銀行征信中心《個人信用報告本人查詢申請表》（原件，可先行填寫，但簽名需本人當場簽寫）③深圳市個人信用征信系統《個人信用報告查詢申請表》（原件，可先行填寫，但簽名需本人當場簽寫）

2、五個工作日后，本人到提交查詢申請的地點領取中國人民銀行征信中心提供的《個人信用報告》、深圳市個人信用征信系統提供的《個人信用報告》和《個人信用報告（入戶審核專用）》。

3、如報告內容與真實情況不符，請本人持身份證原件，于查詢申請地點提出異議。查詢受理機構于受 理異議日起十個工作日內完成異議核查、處理以及重新出具《個人信用報告（入戶審核專用）》，并告知異議提出人，異議提出人應持原報告更換新報告。

4、《個人信用報告》本人留存。《個人信用報告（入戶審核專用）》與其他積分入戶申報材料一并提交，單位申辦的交單位經辦人，個人申辦的交個人申報代理機構辦理窗口，無需提前提交。

三、個人信用報告的內容和標準

《個人信用報告》由中國人民銀行征信中心和深圳市個人信用征信系統分別提供。個人信用記錄主要包括：

1、個人貸款和信用卡在中國人民銀行個人征信系統中目前存在的逾期未還記錄；

2、個人國稅納稅、固定電話、移動電話、寬帶、自來水、有線電視、燃氣等在深圳市個人信用征信系統（以下簡稱“征信系統”）目前存在未繳納欠費的記錄。

《個人信用報告（入戶審核專用）》的扣分標準為：截至《個人信用報告》查詢時點，在征信系統中存在逾期未還或欠費記錄的，一筆業務記為一條不良記錄。

溫馨提示：

1.請盡快核查本人貸款、信用卡的還款情況及需繳納的各項收費。

2.信用報告查詢及異議處理需要一定的時間周期，請申請者盡快申請辦理。

中國人民銀行深圳市中心支行

鵬元征信有限公司

客戶服務： 400-880-35008287 3169

第四篇：個人信用報告解讀

附

3個人信用報告解讀

一、“查詢時間”和“報告時間”有什么區別？

答：“查詢時間”是指系統收到查詢操作員提出查詢申請的時間；“報告時間”是指在系統收到查詢申請后，生成您的信用報告的時間。

二、婚姻狀況從哪里采集？

答：婚姻狀況由您辦理業務的金融機構提供，其內容來自您提供給金融機構的信息。

三、信息概要展示了哪些內容？

答：信息概要按資產處置信息、保證人代償信息、信用卡、住房貸款和其他貸款分別匯總了您的賬戶數、逾期賬戶數及為他人擔保筆數。

四、“賬戶數”是什么意思？

答：“賬戶數”是指您名下分別有幾個信用卡賬戶、幾筆住房貸款、幾筆其他貸款。

注意，“賬戶數”并不等同于信用卡的張數。一般情況下，一張雙幣種信用卡（含人民幣賬戶和美元賬戶），商業銀行按2條賬戶數計算，您的信用報告顯示信用卡賬戶數為2。

五、信息概要中“未結清/未銷戶賬戶數”指的是什么？ 答：“未銷戶賬戶數”是指您名下未銷戶（含正在使用和尚

未激活）的信用卡賬戶數量。“未結清賬戶數”是指您名下未結

清住房貸款和其他貸款的賬戶數量。

六、“透支余額”與“已使用額度”是什么意思？

答：“透支余額”和“已使用額度”都是反映您欠銀行錢的數量（包含本金和利息），只是不同業務種類采用了兩種表達方

式。準貸記卡展示為“透支余額”，貸記卡展示為“已使用額度”。

七、什么是貸記卡的“逾期金額”？

答：是指截至還款日的最后期限，您仍未按時或足額償還的金額，以及由此產生的利息（含罰息）和費用（包括超限費和滯

納金）。

八、“公共記錄”包括什么內容？

答：“公共記錄”包含您最近5年內的欠稅記錄、法院民事

判決記錄、強制執行記錄、行政處罰記錄、電信欠費記錄。當您

沒有公共記錄時，該部分不展示明細信息。

九、什么是“查詢記錄”？

答：“查詢記錄”反映您的信用報告被查詢的歷史記錄，顯

示何機構或何人在何時以何種理由查詢過您的信用報告。展示內

容包括查詢日期、查詢者和查詢原因。

第五篇：個人信用報告影響力

很多人是在辦理個人住房貸款的時候，被查出信用報告上有負面記錄辦不到貸款，才想會關注自己的這張?經濟身份證?。

市民買房買車也許需要跟銀行借款，學生完成學業也許需要助學貸款的幫助，除此之外，更多的人已經習慣了在日常生活中和信用卡打交道。而只要在銀行辦過信用卡、貸過款，就會自動在系統中生成一份屬于自己的信用報告。這樣的信用報告被形象地稱為“經濟身份證”。

個人信用查詢量現在一個月抵以前一年

從人民銀行蘇州市中心支行受理的個人信用報告查詢量中不難看出蘇州市民對這張無形的“身份證”的重視。有統計顯示，2008年，該行受理的個人信用報告查詢量為2933人次，而今年1至8月，查詢量達到了4244人次，“前兩年，一年的查詢量不過三四百人次，不及現在一個月的量。”

企業融資也要查查“身份證”

信用就是財富。與個人信用報告一樣，企業征信體系也有著同樣的“含金量”。據了解，人民銀行蘇州市中心支行于1999年開始建設企業征信系統，從發放貸款卡到建立電子數據信息庫，有效采集、保存、整理企業基本信息和信貸信息，銀行在審批企業貸款需求的時候，會查詢這個信用報告。據了解，目前全市共有7.66萬戶企業辦理了貸款卡，97%的銀行信貸數據進入了企業征信系統。

還沒有和銀行發生信貸關系的中小企業也可以通過主動提供信息來建立自己的信用檔案。從2006年7月開始，為了解決因信息不對稱帶來的中小企業貸款難問題，人民銀行著手建立起中小企業信用體系。目前蘇州已有9萬多中小企業建立了信用檔案，其中有4040戶企業憑借良好的信用獲得了銀行信貸支持，貸款金額超過100億元。

“經濟身份證”影響力越來越大

如今，個人買房買車，甚至于買家電都可以貸款或分期付款，如果個人信用狀況良好，辦理貸款時可以節省審貸時間，在貸款利率、期限、金額等方面也可能會得到優惠。比如，可以享受商業銀行的優惠利率貸款，貸款期限可能更長些、金額可能更大些。“還是有市民并不了解信用報告的存在和價值。”銀行人士介紹說，很多人是在辦理個人住房貸款的時候，被查出信用報告上有負面記錄辦不到貸款，才會關注自己的這張“經濟身份證”。其實，為了避免不必要的麻煩，個人在申請貸款或信用卡前，應該先查詢自己的信用報告，而在平時也要警惕易導致負面記錄產生的行為，做到信用卡透支消費按時還款，按揭貸款按期還款，甚至手機號停用，也要及時辦理相關手續，避免因欠月租費而形成逾期記錄。