第一篇：關(guān)于典當(dāng)行辦理融資抵押問題的請(qǐng)示

關(guān)于典當(dāng)行辦理融資抵押問題的請(qǐng)示

局領(lǐng)導(dǎo)：

近階段，有典當(dāng)行來窗口詢問，典當(dāng)行借錢給企業(yè)，典當(dāng)行可否辦理土地他項(xiàng)權(quán)利證，對(duì)此問題，我們查詢了相關(guān)知識(shí)；一是《國土資源部關(guān)于規(guī)范土地登記的意見》（2012）134號(hào)，第五條：規(guī)范土地抵押登記。依據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定，經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)取得《金融許可證》的金融機(jī)構(gòu)、經(jīng)省級(jí)人民政府主管部門批準(zhǔn)設(shè)立的小額貸款公司等可以作為放貸人申請(qǐng)土地抵押登記。未提到典當(dāng)行的事情，但首次提到小額貸款公司等。二是《典當(dāng)管理辦法》，第三十六典當(dāng)期限，最長不得超過6個(gè)月；第四十四條第五款有提到注冊(cè)資本在1000萬元以上的，房地產(chǎn)抵押金額的事情。

對(duì)典當(dāng)行可否辦理，如何辦理融資抵押問題，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)明示。

2013年7月12日

第二篇：車子抵押融資

車子抵押融資

好車貸是安徽省長天資產(chǎn)管理有限公司推出的創(chuàng)新型的貸款業(yè)務(wù)，其中不押車貸款更是吸引了廣大車友的眼球。目前，以汽車作為抵押物的貸款的用途，主要為汽車消費(fèi)。在汽車抵押借款咨詢服務(wù)平臺(tái)中，好車貸是少數(shù)全面提供二手汽車抵押貸款、汽車變現(xiàn)、二手汽車典當(dāng)、汽車質(zhì)押貸款、資金周轉(zhuǎn)、融資貸款咨詢服務(wù)的平臺(tái)。

好車貸流程

暢行貸辦理流程

過身份資質(zhì)與車輛材料審核→照《操單通知書》操單→借款與安保手續(xù)辦理→登記與放款→貸后監(jiān)控與服務(wù)

抵押貸辦理流程

過身份資質(zhì)與車輛材料審核→照《操單通知書》操單→借款與抵押手續(xù)辦理→車輛移交封存、放款→貸后監(jiān)控與服務(wù)

第三篇：典當(dāng)行變更業(yè)務(wù)辦理流程

典當(dāng)行變更業(yè)務(wù)辦理流程

在進(jìn)行股權(quán)變更的時(shí)候，需要做的事情和完成的手續(xù)包括以下方面：

一、營業(yè)執(zhí)照法人信息變更

1、法定代表人簽署的《公司變更（備案）登記申請(qǐng)書》（原件1份）（本表）（由新任或原法定代表人簽名）

2、企業(yè)申請(qǐng)登記（備案）委托書（原件1份）（可在本表內(nèi)填寫）

3、經(jīng)辦人身份證明（復(fù)印件1份，驗(yàn)原件)；由企業(yè)登記代理機(jī)構(gòu)代理的，同時(shí)提交企業(yè)登記代理機(jī)構(gòu)營業(yè)執(zhí)照(復(fù)印件1份，須加蓋本企業(yè)印章，并注明“與原件一致”)

4、根據(jù)公司章程的規(guī)定和程序提交原法定代表人的免職證明和新任法定代表人的任職證明原件（見說明5）

5、新任法定代表人身份證明（復(fù)印件1份，驗(yàn)原件）

6、法定代表人信息（在本表內(nèi)填寫）

7、法律、行政法規(guī)和國務(wù)院決定規(guī)定變更法定代表人必須報(bào)經(jīng)批準(zhǔn)的，提交有關(guān)的批準(zhǔn)文件或者許可證書（復(fù)印件1份，驗(yàn)原件）

8、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正本（原件）和全部副本（原件）

9、變更法定代表人涉及董事長（執(zhí)行董事）或經(jīng)理變動(dòng)的需提交相關(guān)任免職文件（原件）

二、股東信息變更

1.法定代表人簽署的《公司變更登記申請(qǐng)書》;2.《企業(yè)(公司)申請(qǐng)登記委托書》(領(lǐng)取，公司加蓋公章)，應(yīng)標(biāo)明具體委托事項(xiàng)和被委托人的權(quán)限;3.有限責(zé)任公司變更股東提交原股東會(huì)決議(內(nèi)容包括：轉(zhuǎn)讓雙方當(dāng)事人、轉(zhuǎn)讓標(biāo)的、數(shù)額，其他股東優(yōu)先受讓權(quán)力的行使情況等，由股東蓋章或簽字(自然人股東);國有獨(dú)資公司有限責(zé)任公司變更出資人提交國務(wù)院或者國務(wù)院授權(quán)的機(jī)構(gòu)、部門轉(zhuǎn)讓出資的文件。

3.轉(zhuǎn)讓雙方簽署的股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議;4.有限責(zé)任公司變更股東提交新股東會(huì)決議(內(nèi)容包括：新的股東會(huì)成立，修改公司章程，決定是否調(diào)整經(jīng)營管理機(jī)構(gòu)由股東蓋章或簽字(自然人股東);股份有限公司變更股東提交新股東會(huì)決議(內(nèi)容包括：新的股東會(huì)成立，修改公司章程，決定是否調(diào)整經(jīng)營管理機(jī)構(gòu)，由發(fā)起人蓋章或者出席會(huì)議的董事簽字)

三、典當(dāng)經(jīng)營許可證信息變更

典當(dāng)經(jīng)營許可證變更法人，轉(zhuǎn)讓股份（限累計(jì)達(dá)50％以下的）提交下列材料

1、所在地市州商務(wù)主管部門簽署的文件；

2、轉(zhuǎn)讓股份的申請(qǐng)報(bào)告；

3、股東會(huì)決議；

4、典當(dāng)行法定代表人身份證復(fù)印件；

5、股東之間相互轉(zhuǎn)讓股份協(xié)議書；

6、符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的已修改的《公司章程》；

7、開業(yè)時(shí)間必須在一年以上，業(yè)務(wù)發(fā)展比較穩(wěn)定、盈利水平不低于行業(yè)平均水平；在一年之內(nèi)不得連續(xù)轉(zhuǎn)讓股份；

8、新進(jìn)入典當(dāng)行的法人股東，提供省級(jí)商務(wù)部門認(rèn)可的具有法定資格的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明原件（包括銀行詢證函復(fù)印件、進(jìn)賬單復(fù)印件等銀行出具的出資證明，每頁需加蓋會(huì)計(jì)師事務(wù)所公章。出具驗(yàn)資證明日期距申請(qǐng)材料報(bào)至省級(jí)商務(wù)主管部門的日期在3個(gè)月以內(nèi)，資金應(yīng)當(dāng)保存在中國銀行湖南省分行的驗(yàn)資賬戶內(nèi)）；

9、新進(jìn)入典當(dāng)行的法人股東，提供省級(jí)商務(wù)部門認(rèn)可的具有法定資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的法人股東財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告原件（包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表或利潤表、現(xiàn)金流量表或財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表、會(huì)計(jì)報(bào)表附注及附屬明細(xì)表,每頁需加蓋會(huì)計(jì)師事務(wù)所公章）；

10、新進(jìn)入典當(dāng)行的法人股東，提供省級(jí)商務(wù)部門認(rèn)可的具有法定資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的法人股東出資能力證明原件（要求注明：出資額小于流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的差額，且在凈資產(chǎn)額以內(nèi)；權(quán)益性投資余額不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%）；

11、新進(jìn)入典當(dāng)行的個(gè)人股東應(yīng)具備以貨幣出資形式履行出資承諾的投資能力和投資資格，提供省級(jí)商務(wù)部門認(rèn)可的具有法定資格的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明原件（資金應(yīng)當(dāng)保存在中國銀行湖南省分行的驗(yàn)資賬戶內(nèi)）。

12、法人股東的董事會(huì)（股東會(huì)）決議，營業(yè)執(zhí)照副本（有效期距申請(qǐng)材料報(bào)至省級(jí)商務(wù)主管部門的日期在3年以上）復(fù)印件及組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證復(fù)印件；

13、所在地市州商務(wù)主管部門、公安機(jī)關(guān)出具的最近兩年無違法違規(guī)經(jīng)營記錄的證明原件；

14、涉及國有股份轉(zhuǎn)讓的，應(yīng)出具國有資產(chǎn)相關(guān)管理部門關(guān)于國有資本同意轉(zhuǎn)讓的承諾函；

16、填報(bào)《典當(dāng)行備案登記事項(xiàng)變更表》、《典當(dāng)行（分支機(jī)構(gòu)）備案登記表》、《典當(dāng)行變更法人股東信息表》、《典當(dāng)行變更個(gè)人股東信息表》及《湖南省典當(dāng)行變更事項(xiàng)審核表》；

17、申請(qǐng)人將申報(bào)材料按順序用A4紙裝訂成冊(cè)，附目錄、編頁碼，原件一份；

18、審核機(jī)關(guān)要求的其他文件。

四、特種行業(yè)信息變更

1、申請(qǐng)報(bào)告和審批表。

2、“典當(dāng)經(jīng)營許可證”及復(fù)印件。

3、法定代表人、個(gè)人股東、董事、監(jiān)事、經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的簡歷、有效身份證件和無故意犯罪記錄證明及復(fù)印件。典當(dāng)行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)還應(yīng)提交縣級(jí)公安機(jī)關(guān)出具的最近兩年無違法違規(guī)經(jīng)營記錄的證明。

4、經(jīng)營場(chǎng)所及保管庫房平面圖、建筑結(jié)構(gòu)圖。

5、錄像設(shè)備、防護(hù)設(shè)施、保險(xiǎn)箱、柜、庫及消防設(shè)施安裝、設(shè)臵位臵分布圖。

6、各項(xiàng)治安保衛(wèi)、消防安全管理制度。

7、安全保衛(wèi)組織或者治安保衛(wèi)人員基本情況。

第四篇：中國典當(dāng)行融資現(xiàn)狀及面臨的法律問題

一、中國典當(dāng)行的融資現(xiàn)狀

典當(dāng)行，俗稱“當(dāng)鋪”，主要從事“當(dāng)”的業(yè)務(wù)。理論上，“典”和“當(dāng)”是兩個(gè)不同的概念，在實(shí)踐中卻常被混淆。（注：有關(guān)“典”和“當(dāng)”的區(qū)別，參見劉心穩(wěn)主編：《中國民法學(xué)研究述評(píng)》，中國政法大學(xué)出版社，1996年11月第1版，第405至406頁。）從現(xiàn)實(shí)情況來看，今日大多數(shù)典當(dāng)行雖名為“典當(dāng)”，卻實(shí)指“當(dāng)”。所謂“當(dāng)”，具體而言，是指出當(dāng)人將自己所有的財(cái)產(chǎn)，主要是動(dòng)產(chǎn)（當(dāng)物）交付與典當(dāng)行（當(dāng)主，又稱承當(dāng)人），從后者借得短期資金（典當(dāng)金），在約定的期限（當(dāng)期）屆滿時(shí)，典當(dāng)人還本付息（包括服務(wù)費(fèi)、保管費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)等）而取回典當(dāng)物（贖當(dāng)）的制度。今日中國典當(dāng)行，從行業(yè)性質(zhì)分析，是一種以實(shí)物占有權(quán)轉(zhuǎn)移形式為非國有中、小企業(yè)和個(gè)人提供臨時(shí)性質(zhì)押貸款的特殊非銀行金融機(jī)構(gòu)。作為非銀行金融機(jī)構(gòu)，根據(jù)我國《中國人民銀行法》和其他法律、法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，人民銀行是典當(dāng)行業(yè)的主管部門，同時(shí)各級(jí)公安機(jī)關(guān)和工商行政管理部門按照各自的職責(zé)對(duì)典當(dāng)行業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理。典當(dāng)行所經(jīng)營的短期融資業(yè)務(wù)已成為銀行業(yè)務(wù)有效和必要的補(bǔ)充。對(duì)今日中國的大多數(shù)非國有中、小型企業(yè)和個(gè)人而言，典當(dāng)行在中國的興起，為他們提供了除傳統(tǒng)融資方式以外的另一融資新渠道。與傳統(tǒng)銀行信貸和民間借貸相比，一方面典當(dāng)較之銀行信貸對(duì)貸款人自身?xiàng)l件要求不高，手續(xù)也十分簡捷。典當(dāng)物品，屬于個(gè)人典當(dāng)?shù)模灰鼍弑救说木用裆矸葑C；屬于單位典當(dāng)?shù)模灰鼍邌挝蛔C明和經(jīng)辦人的居民身份證；屬于委托典當(dāng)?shù)模鼍叩洚?dāng)委托書和被委托人、委托人的居民身份證即可；另一方面，較之民間借貸，典當(dāng)?shù)陌踩钥傻玫奖Ｕ希瑫r(shí)避免了許多人情上的障礙。

現(xiàn)今中國典當(dāng)行業(yè)在融資實(shí)踐中已形成了一些特點(diǎn)：1.當(dāng)期較短，一般以日、月為單位，不超過三個(gè)月。例如十日期、一個(gè)月期、三個(gè)月期。1996年4月3號(hào)中國人民銀行頒布的《典當(dāng)行管理暫行辦法》第30條規(guī)定了典當(dāng)期限最長為3個(gè)月。在典當(dāng)期內(nèi)，當(dāng)戶可以提前贖當(dāng)。自典當(dāng)期滿之日起5日內(nèi)，經(jīng)雙方同意，可以續(xù)當(dāng)，但只能續(xù)當(dāng)一次，其期限最長不得超過原當(dāng)期；2.其收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由國家統(tǒng)一規(guī)定，收費(fèi)較低，每月共計(jì)典當(dāng)金的5，這其中已經(jīng)包括了利息、手續(xù)費(fèi)、保管費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等。典當(dāng)金的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，一般為當(dāng)物現(xiàn)值估價(jià)的50-90，所以對(duì)出當(dāng)人而言，當(dāng)物并非越貴重越好；3.對(duì)當(dāng)物的選擇有一定要求，一般必需是典當(dāng)人有所有權(quán)，該物適于保存并可轉(zhuǎn)讓的生產(chǎn)、生活資料，且價(jià)值不低于2000元人民幣。根據(jù)《典當(dāng)行管理暫行辦法》第26條，典當(dāng)行不得受理以下財(cái)產(chǎn)作當(dāng)物：（1）法律、法規(guī)禁止買賣的自然資源或者財(cái)物；（2）依法被查封、扣押或者采取其他保全措施的財(cái)產(chǎn)；（3）易燃易爆物品、已被質(zhì)押或者擔(dān)保的物品；（4）工業(yè)用金銀原料、材料、礦產(chǎn)金銀以及一切非法所得金銀；（5）贓物和來源不明的物品；（6）不能強(qiáng)制執(zhí)行或者沒有有效文件證明其合法來源的其他物品。此外，典當(dāng)行辦理國家統(tǒng)收、專營和國家限制流通物品的典當(dāng)業(yè)務(wù)，必須經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)。

二、典當(dāng)行融資法律關(guān)系的內(nèi)容

今日中國典當(dāng)行融資法律關(guān)系一般包括典當(dāng)行和當(dāng)物人之間的民事權(quán)利、義務(wù)關(guān)系以及國家有關(guān)主管部門與典當(dāng)行之間形成的行政監(jiān)管關(guān)系。

1.典當(dāng)行和當(dāng)物人之間的民事權(quán)利、義務(wù)關(guān)系。就典當(dāng)行而言，一般享有對(duì)當(dāng)物的占有權(quán)和優(yōu)先受償權(quán)。相應(yīng)的，其對(duì)當(dāng)物負(fù)有妥善保管的義務(wù)，在當(dāng)期內(nèi)不得出租、使用當(dāng)物，當(dāng)物人按期付款還息后，應(yīng)及時(shí)返還當(dāng)物。就當(dāng)物人而言，當(dāng)物人在交付當(dāng)物后，有取得相應(yīng)借款的權(quán)利，在當(dāng)期內(nèi)不喪失對(duì)當(dāng)物的所有權(quán)。當(dāng)期屆滿，當(dāng)物人還款付息后，可要求典當(dāng)行返還當(dāng)物。

2.國家相關(guān)主管部門與典當(dāng)行之間的行政監(jiān)管關(guān)系。我國對(duì)典當(dāng)行的設(shè)立實(shí)行審批制。中國人民銀行是典當(dāng)業(yè)的主管部門，負(fù)責(zé)典當(dāng)機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止的審批以及對(duì)典當(dāng)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的典當(dāng)行，應(yīng)當(dāng)持中國人民銀行頒發(fā)的《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》到公安部門申領(lǐng)《特種行業(yè)許可證》，再到工商行政管理部門登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，方可營業(yè)。典當(dāng)行不得擅自終止?fàn)I業(yè)。典當(dāng)行因故不能繼續(xù)營業(yè)時(shí)，應(yīng)當(dāng)書面報(bào)告原審批機(jī)關(guān)，經(jīng)批準(zhǔn)后方可停業(yè)。同時(shí)應(yīng)繳銷其《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》和《特種行業(yè)許可證》，并到工商行政管理部門辦理注銷登記手續(xù)。

三、典當(dāng)行融資面臨的法律問題

1.法律，法規(guī)之間存在沖突。調(diào)整我國現(xiàn)今典當(dāng)業(yè)的法律、法規(guī)主要包括《中華人民共和國擔(dān)保法》中有關(guān)質(zhì)押的規(guī)定，1996年4月3號(hào)中國人民銀行頒布的《典當(dāng)行管理暫行辦法》，中華人民共和國公安部1995年頒布實(shí)施的《典當(dāng)業(yè)治安管理辦法》，國務(wù)院其他部門頒布的法規(guī)中涉及典當(dāng)業(yè)的規(guī)定以及各地方有關(guān)典當(dāng)業(yè)的規(guī)定，例如《廣東省典當(dāng)條例（修正）》，《河北省典當(dāng)服務(wù)商行管理暫行辦法》等。《擔(dān)保法》有關(guān)質(zhì)押的規(guī)定主要調(diào)整的是出質(zhì)人（典當(dāng)業(yè)中的出當(dāng)人）與質(zhì)權(quán)人（典當(dāng)業(yè)中的當(dāng)主）之間的權(quán)利、義務(wù)關(guān)系，但涉及到典當(dāng)行自身設(shè)立條件、設(shè)立程序、業(yè)務(wù)范圍等方面的內(nèi)容，我國現(xiàn)有規(guī)定并不統(tǒng)一。例如，根據(jù)人民銀行《典當(dāng)業(yè)管理暫行辦法》第21條：典當(dāng)行實(shí)收貨幣股本金最低限額為人民幣500萬元。而《廣東省典當(dāng)條例（修正）》第6條第1款，典當(dāng)行注冊(cè)資本為人民幣100萬元以上。人民銀行頒布的《典當(dāng)行管理暫行辦法》就其法律效力等級(jí)而言，屬于行政規(guī)章，與地方人大頒布的地方性法規(guī)相比，其效力孰高孰低，我國法律無明確規(guī)定。盡管中國人民銀行《關(guān)于下發(fā)〈典當(dāng)行管理暫行辦法〉的通知》第1條規(guī)定本《辦法》頒布后，中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行或有關(guān)部門過去制定的有關(guān)典當(dāng)行的管理規(guī)章即停止執(zhí)行，但其效力也只能局限于人民銀行內(nèi)部，不能由此停止國務(wù)院其他部門及地方立法機(jī)關(guān)制訂的相關(guān)法規(guī)的執(zhí)行。同理，當(dāng)國務(wù)院其他相關(guān)部門做出的有關(guān)典當(dāng)業(yè)的規(guī)定與人民銀行《典當(dāng)業(yè)管理暫行辦法》發(fā)生沖突時(shí)，由于同屬行政規(guī)章，如何解決兩者間的沖突？不論在理論上還是在實(shí)踐中都沒有定論。造成上述沖突最主要的原因在于我國至今仍缺乏一部由最高立法機(jī)關(guān)制定頒布的統(tǒng)一調(diào)整典當(dāng)行業(yè)的權(quán)威性法律。考慮到典當(dāng)行在今日中國經(jīng)濟(jì)生活中仍屬于新興事物，加之我國最高立法機(jī)關(guān)長期奉行“成熟一個(gè)，發(fā)展一個(gè)”的立法思想，造成了本應(yīng)統(tǒng)一的典當(dāng)業(yè)立法在現(xiàn)實(shí)中的混亂與無序。

2.法律、法規(guī)的規(guī)定與現(xiàn)實(shí)操作存在沖突。最典型的例子是對(duì)死當(dāng)?shù)奶幚怼Ｋ^“死當(dāng)”，是指自典當(dāng)期滿之日起一段時(shí)期內(nèi)，當(dāng)戶既不贖當(dāng)，又不續(xù)當(dāng)?shù)漠?dāng)物。如何處理死當(dāng)，關(guān)鍵在于對(duì)典當(dāng)合同性質(zhì)的認(rèn)定。根據(jù)《典當(dāng)行管理暫行辦法》第3條：典當(dāng)行是以實(shí)物占有權(quán)轉(zhuǎn)移形式為非國有中、小企業(yè)和個(gè)人提供臨時(shí)性質(zhì)押貸款的特殊金融企業(yè)。可見我國法律、法規(guī)是將典當(dāng)合同性質(zhì)認(rèn)定為質(zhì)押合同。1995年10月1號(hào)起施行的《中華人民共和國擔(dān)保法》第66條明確規(guī)定：出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人在合同中不得約定在債務(wù)履行期屆滿質(zhì)權(quán)人未受清償時(shí)，質(zhì)物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為質(zhì)權(quán)人所有。這一條也就是法理上的禁止流質(zhì)契約條款。為了與《擔(dān)保法》的規(guī)定相銜接，《典當(dāng)行管理暫行辦法》規(guī)定死當(dāng)物品，應(yīng)委托當(dāng)?shù)嘏馁u行公開拍賣；當(dāng)?shù)責(zé)o拍賣行的應(yīng)當(dāng)由公證部門現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督公開拍賣。拍賣的收入在扣除質(zhì)押貸款本息和典當(dāng)及拍賣的費(fèi)用后，剩余部分應(yīng)當(dāng)退給當(dāng)戶。但從現(xiàn)實(shí)情況來看，典當(dāng)行在經(jīng)營典當(dāng)業(yè)務(wù)時(shí)，常與出當(dāng)人在典當(dāng)合同中訂立如下條款：某典當(dāng)人逾期不贖或有重復(fù)抵押及出租、轉(zhuǎn)讓該典當(dāng)物現(xiàn)象的，典當(dāng)物所有權(quán)轉(zhuǎn)移給典當(dāng)行。這種對(duì)死當(dāng)物轉(zhuǎn)移所有權(quán)的規(guī)定顯然是一種流質(zhì)契約條款，如果簡單的依照我國法律、法規(guī)，當(dāng)然應(yīng)屬無效。但現(xiàn)實(shí)中大量這類條款的存在，不由使我們對(duì)將典當(dāng)合同的性質(zhì)簡單認(rèn)定為質(zhì)押合同的合理性產(chǎn)生質(zhì)疑。實(shí)際上1997年廣東省人大常委會(huì)頒布的《廣東省典當(dāng)條例（修正）》也做出了不同于《暫行規(guī)定》的規(guī)定，根據(jù)該條例：斷當(dāng)（即指死當(dāng)）后，典當(dāng)物歸承當(dāng)人所有，承當(dāng)人有權(quán)自行變賣或者委托拍賣典當(dāng)物。根據(jù)規(guī)定需要辦理產(chǎn)權(quán)變更手續(xù)的，承當(dāng)人應(yīng)當(dāng)憑當(dāng)票（或典當(dāng)合同）及物權(quán)憑證事先到有關(guān)政府部門辦理產(chǎn)權(quán)變更手續(xù)。筆者認(rèn)為典當(dāng)不同于純粹的質(zhì)押借貸，其折貸比例較高，可達(dá)到當(dāng)物現(xiàn)值的90，且當(dāng)期較短，當(dāng)物的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)不會(huì)很大，當(dāng)期屆滿，出當(dāng)人不能還本付息時(shí)，典當(dāng)行獲得當(dāng)物的所有權(quán)并不會(huì)嚴(yán)重?fù)p害出當(dāng)人的利益。再者，對(duì)死當(dāng)?shù)奶幚硪宦芍荒芄_拍賣在現(xiàn)實(shí)中操作十分困難，許多典當(dāng)行與拍賣行聯(lián)系十分不便，我國現(xiàn)階段有關(guān)公開拍賣的規(guī)定也亟待完善，現(xiàn)行較嚴(yán)格的拍賣條件使得典當(dāng)行的大量死當(dāng)不能及時(shí)處理，典當(dāng)行資金受到壓占。

3.相關(guān)主管部門對(duì)典當(dāng)行名稱管理上存在沖突。根據(jù)人民銀行《典當(dāng)行管理暫行辦法》第5條，典當(dāng)行的名稱應(yīng)規(guī)范為“××典當(dāng)行”，但當(dāng)一些典當(dāng)行以“××典當(dāng)行”名稱到工商局辦理登記手續(xù)、領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照時(shí)，工商局卻以名稱不規(guī)范為由，要求典當(dāng)行對(duì)名稱進(jìn)行更改，其所依據(jù)的是《典當(dāng)行管理暫行辦法》第4條“典當(dāng)行應(yīng)比照有限責(zé)任公司形式組建”和《公司法》第9條“有限責(zé)任公司必須在公司名稱中標(biāo)明有限責(zé)任公司字樣”。盡管基層人民銀行與工商局多次交涉，但問題始終存在。看來典當(dāng)行名稱問題需要中國人民銀行總行與國家工商行政管理總局盡快協(xié)商解決。

薛曉紅

第五篇：中國典當(dāng)行融資現(xiàn)狀及面臨的法律問題

中國典當(dāng)行融資現(xiàn)狀及面臨的法律問題

發(fā)布日期：2005-02-03 文章來源： 互聯(lián)網(wǎng)

一、中國典當(dāng)行的融資現(xiàn)狀

典當(dāng)行，俗稱“當(dāng)鋪”，主要從事“當(dāng)”的業(yè)務(wù)。理論上，“典”和“當(dāng)”是兩個(gè)不同的概念，在實(shí)踐中卻常被混淆。（注：有關(guān)“典”和“當(dāng)”的區(qū)別，參見劉心穩(wěn)主編：《中國民法學(xué)研究述評(píng)》，中國政法大學(xué)出版社，1996年11月第1版，第405至406頁。）從現(xiàn)實(shí)情況來看，今日大多數(shù)典當(dāng)行雖名為“典當(dāng)”，卻實(shí)指“當(dāng)”。所謂“當(dāng)”，具體而言，是指出當(dāng)人將自己所有的財(cái)產(chǎn)，主要是動(dòng)產(chǎn)（當(dāng)物）交付與典當(dāng)行（當(dāng)主，又稱承當(dāng)人），從后者借得短期資金（典當(dāng)金），在約定的期限（當(dāng)期）屆滿時(shí)，典當(dāng)人還本付息（包括服務(wù)費(fèi)、保管費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)等）而取回典當(dāng)物（贖當(dāng)）的制度。今日中國典當(dāng)行，從行業(yè)性質(zhì)分析，是一種以實(shí)物占有權(quán)轉(zhuǎn)移形式為非國有中、小企業(yè)和個(gè)人提供臨時(shí)性質(zhì)押貸款的特殊非銀行金融機(jī)構(gòu)。作為非銀行金融機(jī)構(gòu)，根據(jù)我國《中國人民銀行法》和其他法律、法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，人民銀行是典當(dāng)行業(yè)的主管部門，同時(shí)各級(jí)公安機(jī)關(guān)和工商行政管理部門按照各自的職責(zé)對(duì)典當(dāng)行業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理。典當(dāng)行所經(jīng)營的短期融資業(yè)務(wù)已成為銀行業(yè)務(wù)有效和必要的補(bǔ)充。對(duì)今日中國的大多數(shù)非國有中、小型企業(yè)和個(gè)人而言，典當(dāng)行在中國的興起，為他們提供了除傳統(tǒng)融資方式以外的另一融資新渠道。與傳統(tǒng)銀行信貸和民間借貸相比，一方面典當(dāng)較之銀行信貸對(duì)貸款人自身?xiàng)l件要求不高，手續(xù)也十分簡捷。典當(dāng)物品，屬于個(gè)人典當(dāng)?shù)模灰鼍弑救说木用裆矸葑C；屬于單位典當(dāng)?shù)模灰鼍邌挝蛔C明和經(jīng)辦人的居民身份證；屬于委托典當(dāng)?shù)模鼍叩洚?dāng)委托書和被委托人、委托人的居民身份證即可；另一方面，較之民間借貸，典當(dāng)?shù)陌踩钥傻玫奖Ｕ希瑫r(shí)避免了許多人情上的障礙。

現(xiàn)今中國典當(dāng)行業(yè)在融資實(shí)踐中已形成了一些特點(diǎn)：1.當(dāng)期較短，一般以日、月為單位，不超過三個(gè)月。例如十日期、一個(gè)月期、三個(gè)月期。1996年4月3號(hào)中國人民銀行頒布的《典當(dāng)行管理暫行辦法》第30條規(guī)定了典當(dāng)期限最長為3個(gè)月。在典當(dāng)期內(nèi)，當(dāng)戶可以提前贖當(dāng)。自典當(dāng)期滿之日起5日內(nèi)，經(jīng)雙方同意，可以續(xù)當(dāng)，但只能續(xù)當(dāng)一次，其期限最長不得超過原當(dāng)期；2.其收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由國家統(tǒng)一規(guī)定，收費(fèi)較低，每月共計(jì)典當(dāng)金的5%，這其中已經(jīng)包括了利息、手續(xù)費(fèi)、保管費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等。典當(dāng)金的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，一般為當(dāng)物現(xiàn)值估價(jià)的50%-90%，所以對(duì)出當(dāng)人而言，當(dāng)物并非越貴重越好；3.對(duì)當(dāng)物的選擇有一定要求，一般必需是典當(dāng)人有所有權(quán)，該物適于保存并可轉(zhuǎn)讓的生產(chǎn)、生活資料，且價(jià)值不低于2000元人民幣。根據(jù)《典當(dāng)行管理暫行辦法》第26條，典當(dāng)行不得受理以下財(cái)產(chǎn)作當(dāng)物：（1）法律、法規(guī)禁止買賣的自然資源或者財(cái)物；（2）依法被查封、扣押或者采取其他保全措施的財(cái)產(chǎn)；（3）易燃易爆物品、已被質(zhì)押或者擔(dān)保的物品；（4）工業(yè)用金銀原料、材料、礦產(chǎn)金銀以及一切非法所得金銀；（5）贓物和來源不明的物品；（6）不能強(qiáng)制執(zhí)行或者沒有有效文件證明其合法來源的其他物品。此外，典當(dāng)行辦理國家統(tǒng)收、專營和國家限制流通物品的典當(dāng)業(yè)務(wù)，必須經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)。

二、典當(dāng)行融資法律關(guān)系的內(nèi)容

今日中國典當(dāng)行融資法律關(guān)系一般包括典當(dāng)行和當(dāng)物人之間的民事權(quán)利、義務(wù)關(guān)系以及國家有關(guān)主管部門與典當(dāng)行之間形成的行政監(jiān)管關(guān)系。

1.典當(dāng)行和當(dāng)物人之間的民事權(quán)利、義務(wù)關(guān)系。就典當(dāng)行而言，一般享有對(duì)當(dāng)物的占有權(quán)和優(yōu)先受償權(quán)。相應(yīng)的，其對(duì)當(dāng)物負(fù)有妥善保管的義務(wù)，在當(dāng)期內(nèi)不得出租、使用當(dāng)物，當(dāng)物人按期付款還息后，應(yīng)及時(shí)返還當(dāng)物。就當(dāng)物人而言，當(dāng)物人在交付當(dāng)物后，有取得相應(yīng)借款的權(quán)利，在當(dāng)期內(nèi)不喪失對(duì)當(dāng)物的所有權(quán)。當(dāng)期屆滿，當(dāng)物人還款付息后，可要求典當(dāng)行返還當(dāng)物。

2.國家相關(guān)主管部門與典當(dāng)行之間的行政監(jiān)管關(guān)系。我國對(duì)典當(dāng)行的設(shè)立實(shí)行審批制。中國人民銀行是典當(dāng)業(yè)的主管部門，負(fù)責(zé)典當(dāng)機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止的審批以及對(duì)典當(dāng)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的典當(dāng)行，應(yīng)當(dāng)持中國人民銀行頒發(fā)的《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》到公安部門申領(lǐng)《特種行業(yè)許可證》，再到工商行政管理部門登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，方可營業(yè)。典當(dāng)行不得擅自終止?fàn)I業(yè)。典當(dāng)行因故不能繼續(xù)營業(yè)時(shí)，應(yīng)當(dāng)書面報(bào)告原審批機(jī)關(guān)，經(jīng)批準(zhǔn)后方可停業(yè)。同時(shí)應(yīng)繳銷其《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》和《特種行業(yè)許可證》，并到工商行政管理部門辦理注銷登記手續(xù)。

三、典當(dāng)行融資面臨的法律問題

1.法律，法規(guī)之間存在沖突。調(diào)整我國現(xiàn)今典當(dāng)業(yè)的法律、法規(guī)主要包括《中華人民共和國擔(dān)保法》中有關(guān)質(zhì)押的規(guī)定，1996年4月3號(hào)中國人民銀行頒布的《典當(dāng)行管理暫行辦法》，中華人民共和國公安部1995年頒布實(shí)施的《典當(dāng)業(yè)治安管理辦法》，國務(wù)院其他部門頒布的法規(guī)中涉及典當(dāng)業(yè)的規(guī)定以及各地方有關(guān)典當(dāng)業(yè)的規(guī)定，例如《廣東省典當(dāng)條例（修正）》，《河北省典當(dāng)服務(wù)商行管理暫行辦法》等。《擔(dān)保法》有關(guān)質(zhì)押的規(guī)定主要調(diào)整的是出質(zhì)人（典當(dāng)業(yè)中的出當(dāng)人）與質(zhì)權(quán)人（典當(dāng)業(yè)中的當(dāng)主）之間的權(quán)利、義務(wù)關(guān)系，但涉及到典當(dāng)行自身設(shè)立條件、設(shè)立程序、業(yè)務(wù)范圍等方面的內(nèi)容，我國現(xiàn)有規(guī)定并不統(tǒng)一。例如，根據(jù)人民銀行《典當(dāng)業(yè)管理暫行辦法》第21條：典當(dāng)行實(shí)收貨幣股本金最低限額為人民幣500萬元。而《廣東省典當(dāng)條例（修正）》第6條第1款，典當(dāng)行注冊(cè)資本為人民幣100萬元以上。人民銀行頒布的《典當(dāng)行管理暫行辦法》就其法律效力等級(jí)而言，屬于行政規(guī)章，與地方人大頒布的地方性法規(guī)相比，其效力孰高孰低，我國法律無明確規(guī)定。盡管中國人民銀行《關(guān)于下發(fā)〈典當(dāng)行管理暫行辦法〉的通知》第1條規(guī)定本《辦法》頒布后，中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行或有關(guān)部門過去制定的有關(guān)典當(dāng)行的管理規(guī)章即停止執(zhí)行，但其效力也只能局限于人民銀行內(nèi)部，不能由此停止國務(wù)院其他部門及地方立法機(jī)關(guān)制訂的相關(guān)法規(guī)的執(zhí)行。同理，當(dāng)國務(wù)院其他相關(guān)部門做出的有關(guān)典當(dāng)業(yè)的規(guī)定與人民銀行《典當(dāng)業(yè)管理暫行辦法》發(fā)生沖突時(shí)，由于同屬行政規(guī)章，如何解決兩者間的沖突？不論在理論上還是在實(shí)踐中都沒有定論。造成上述沖突最主要的原因在于我國至今仍缺乏一部由最高立法機(jī)關(guān)制定頒布的統(tǒng)一調(diào)整典當(dāng)行業(yè)的權(quán)威性法律。考慮到典當(dāng)行在今日中國經(jīng)濟(jì)生活中仍屬于新興事物，加之我國最高立法機(jī)關(guān)長期奉行“成熟一個(gè)，發(fā)展一個(gè)”的立法思想，造成了本應(yīng)統(tǒng)一的典當(dāng)業(yè)立法在現(xiàn)實(shí)中的混亂與無序。

2.法律、法規(guī)的規(guī)定與現(xiàn)實(shí)操作存在沖突。最典型的例子是對(duì)死當(dāng)?shù)奶幚怼Ｋ^“死當(dāng)”，是指自典當(dāng)期滿之日起一段時(shí)期內(nèi)，當(dāng)戶既不贖當(dāng)，又不續(xù)當(dāng)?shù)漠?dāng)物。如何處理死當(dāng)，關(guān)鍵在于對(duì)典當(dāng)合同性質(zhì)的認(rèn)定。根據(jù)《典當(dāng)行管理暫行辦法》第3條：典當(dāng)行是以實(shí)物占有權(quán)轉(zhuǎn)移形式為非國有中、小企業(yè)和個(gè)人提供臨時(shí)性質(zhì)押貸款的特殊金融企業(yè)。可見我國法律、法規(guī)是將典當(dāng)合同性質(zhì)認(rèn)定為質(zhì)押合同。1995年10月1號(hào)起施行的《中華人民共和國擔(dān)保法》第66條明確規(guī)定：出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人在合同中不得約定在債務(wù)履行期屆滿質(zhì)權(quán)人未受清償時(shí)，質(zhì)物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為質(zhì)權(quán)人所有。這一條也就是法理上的禁止流質(zhì)契約條款。為了與《擔(dān)保法》的規(guī)定相銜接，《典當(dāng)行管理暫行辦法》規(guī)定死當(dāng)物品，應(yīng)委托當(dāng)?shù)嘏馁u行公開拍賣；當(dāng)?shù)責(zé)o拍賣行的應(yīng)當(dāng)由公證部門現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督公開拍賣。拍賣的收入在扣除質(zhì)押貸款本息和典當(dāng)及拍賣的費(fèi)用后，剩余部分應(yīng)當(dāng)退給當(dāng)戶。但從現(xiàn)實(shí)情況來看，典當(dāng)行在經(jīng)營典當(dāng)業(yè)務(wù)時(shí)，常與出當(dāng)人在典當(dāng)合同中訂立如下條款：某典當(dāng)人逾期不贖或有重復(fù)抵押及出租、轉(zhuǎn)讓該典當(dāng)物現(xiàn)象的，典當(dāng)物所有權(quán)轉(zhuǎn)移給典當(dāng)行。這種對(duì)死當(dāng)物轉(zhuǎn)移所有權(quán)的規(guī)定顯然是一種流質(zhì)契約條款，如果簡單的依照我國法律、法規(guī)，當(dāng)然應(yīng)屬無效。但現(xiàn)實(shí)中大量這類條款的存在，不由使我們對(duì)將典當(dāng)合同的性質(zhì)簡單認(rèn)定為質(zhì)押合同的合理性產(chǎn)生質(zhì)疑。實(shí)際上1997年廣東省人大常委會(huì)頒布的《廣東省典當(dāng)條例（修正）》也做出了不同于《暫行規(guī)定》的規(guī)定，根據(jù)該條例：斷當(dāng)（即指死當(dāng)）后，典當(dāng)物歸承當(dāng)人所有，承當(dāng)人有權(quán)自行變賣或者委托拍賣典當(dāng)物。根據(jù)規(guī)定需要辦理產(chǎn)權(quán)變更手續(xù)的，承當(dāng)人應(yīng)當(dāng)憑當(dāng)票（或典當(dāng)合同）及物權(quán)憑證事先到有關(guān)政府部門辦理產(chǎn)權(quán)變更手續(xù)。筆者認(rèn)為典當(dāng)不同于純粹的質(zhì)押借貸，其折貸比例較高，可達(dá)到當(dāng)物現(xiàn)值的90%，且當(dāng)期較短，當(dāng)物的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)不會(huì)很大，當(dāng)期屆滿，出當(dāng)人不能還本付息時(shí)，典當(dāng)行獲得當(dāng)物的所有權(quán)并不會(huì)嚴(yán)重?fù)p害出當(dāng)人的利益。再者，對(duì)死當(dāng)?shù)奶幚硪宦芍荒芄_拍賣在現(xiàn)實(shí)中操作十分困難，許多典當(dāng)行與拍賣行聯(lián)系十分不便，我國現(xiàn)階段有關(guān)公開拍賣的規(guī)定也亟待完善，現(xiàn)行較嚴(yán)格的拍賣條件使得典當(dāng)行的大量死當(dāng)不能及時(shí)處理，典當(dāng)行資金受到壓占。

3.相關(guān)主管部門對(duì)典當(dāng)行名稱管理上存在沖突。根據(jù)人民銀行《典當(dāng)行管理暫行辦法》第5條，典當(dāng)行的名稱應(yīng)規(guī)范為“××典當(dāng)行”，但當(dāng)一些典當(dāng)行以“××典當(dāng)行”名稱到工商局辦理登記手續(xù)、領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照時(shí)，工商局卻以名稱不規(guī)范為由，要求典當(dāng)行對(duì)名稱進(jìn)行更改，其所依據(jù)的是《典當(dāng)行管理暫行辦法》第4條“典當(dāng)行應(yīng)比照有限責(zé)任公司形式組建”和《公司法》第9條“有限責(zé)任公司必須在公司名稱中標(biāo)明有限責(zé)任公司字樣”。盡管基層人民銀行與工商局多次交涉，但問題始終存在。看來典當(dāng)行名稱問題需要中國人民銀行總行與國家工商行政管理總局盡快協(xié)商解決。