第一篇：47 關于融資擔保公司發展問題的探討

關于融資擔保公司發展問題的探討

高澤宇

（西北政法大學經濟法學院2009級碩士研究生）

【內容摘要】當今市場經濟條件下，融資擔保公司發揮著越來越重要的作用，但同時其又存在著不可忽視的問題，如中小型擔保公司很難與其他金融機構進行業務往來，地方政府對擔保公司正常經營行政干涉過多等。本文先近年來融資擔保公司發展現狀入手，總結出關于其法律規范中的若干問題以及實踐中存在的不合理現象，并提出一些建議，如提高注冊資本限額等，對融資擔保公司的發展問題進行探討。

【關鍵字】融資擔保公司 發展現狀 制度完善

一、融資擔保公司的發展現狀

金融海嘯對世界各地的影響在逐漸褪去，但是由于這次事件，引發了許多關于金融風險防范的思考。融資擔保公司作為幫助企業融資同時降低融資風險的新型公司，主要社會功能在于幫助中小企業解決融資難問題，從國際經驗來看，其在一國經濟發展中有著舉足輕重的地位。在我國，融資擔保公司最早于1992年出現于上海、廣東等大中型城市，隨后其數量在全國各地成幾何倍數增長，時至今日，在中國各大中小型城市幾乎都可以看到融資性擔保公司得身影，并且其在各地經濟發展中發揮了重要作用，尤其為許多中小企業發展提供了莫大的支持與幫助，成為了市場經濟建設中不可或缺的一環。但是，融資性擔保公司經過近二十年的發展雖然已經初具規模，但是該市場仍然不夠成熟，領域內存在諸多問題需要去完善。審視如今我國的融資擔保公司，其作用已經在實踐中得到了充分的證明。其能夠在經濟形勢穩定的時候幫助企業融資，分擔其它金融機構的融資風險，此外，從一些報道中也可得知即便在金融危機爆發的時候，融資擔保公司也幫助許多中小企業渡過難關。“2008年，全球性經濟危機爆發，溫州的中小企業受到巨大的沖擊，他們的命運在生死存亡間維系著。然而作為溫州的擔保行業，并沒有采取漠視的態度，而是依舊加大力度扶持中小企業。積極參與和配合政府應對危機，利用管理強、經驗豐富、實力雄厚和信用優良等優勢，更大力度地

1為中小企業提供服務。”由此可見，融資擔保公司在經濟發展中能夠發揮巨大作用，通過與

企業、金融機構的合作達到三方共同發展的目的，也讓社會的閑置資金得到最大利用，社會財富增加。但相對發達國家，我國融資擔保公司出現較晚，其持續發展問題令人堪憂，市場中仍然存在許多問題。雖然政府在政策上對其進行大力扶持，但是效果不佳。2009年2月,中國銀監會發布《關于銀行業金融機構與擔保公司開展合作有關問題的通知》要求加強銀行業金融機構與擔保公司的業務合作,取消與銀行合作的擔保機構1億元人民幣以上的注冊資本金起點限制,但是由于中小型擔保公司信用度不佳，抵抗風險能力差，少有金融機構愿意與其合作。“據對懷化市的調查，銀行和擔保機構對《通知》反映冷淡，雙方繼續互不往來，沒有主動加強聯系與接觸,在審慎經營的理念下，多家銀行表示仍只愿意與有實力的擔保機1 楊柳樹著，《擔保公司，經濟寒冬中的一把火》，發表于《溫州瞭望》2009年第9期。

構合作，與小型擔保公司建立合作關系的意愿不強。”出現這樣的現象其實不足為奇，融資擔保公司所涉經營屬于高風險領域，根據現行規定，一家擔保公司可以擔保金額可以放大到其注冊資本的十倍，也就是說，一旦擔保公司的經營出現問題，可能會導致較大的壞賬爛賬出現，而擔保公司又大多服務于融資難、信用較差的中小企業，也使得自身經營風險大、利潤低，從而令大多數金融機構喪失了與其合作的興趣，地方小型擔保機構很難拓展“銀行貸款擔保”這一主業，只能為民間借貸提供擔保，甚至違規放貸。

綜上所述，融資擔保公司產業已經是我國市場經濟發展中的重要組成部分，其對我國經濟發展發揮著巨大作用，但是由于市場不夠成熟，融資擔保公司所面臨的問題也不容忽視。所以，通過立法對其進行規范，確保融資性擔保公司可以健康持續的發展下去，是當前社會的重要任務之一。

二、有關融資擔保公司規范中所存在的問題

目前我國部門規章以上級別的、關于融資擔保公司的規定僅有《融資性擔保公司管理暫行辦法》一部，而大多數地方對其作了特別規定進行補充。這也就決定了我國關于融資擔保公司的法律規范非常龐雜。對其進行整理對比后，筆者發現目前有關融資擔保公司的規定有以下缺陷，嚴重制約著擔保公司的成立于發展，加大了其經營風險而減少了與其它金融機構合作的機會。

1、注冊資本金門檻設置過低

我國《融資性擔保公司管理暫行辦法》第十條規定：“監管部門根據當地實際情況規定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。注冊資本為實繳貨幣資本。”由此可見，我國法律關于擔保公司的注冊資本規定相較于一般公司更為嚴格：根據《中華人民共和國公司法》，股份有限公司的注冊資本不得低于500萬元，這與擔保公司的注冊資本最低限額要求是持平的。但這并不意味著我國法律以注冊資本的最低限額作為兩者市場準入條件的門檻是持平的，因為普通的股份有限公司中貨幣資本占到注冊資本30%的份額即可，而擔保公司的注冊資本必須為實繳貨幣資本，且根據法律規定可知，地方監管部門可以依據當地實際情況提高擔保公司注冊資本的最低限額。

對比我國各地方關于擔保公司的地方性法規規章，其均對擔保公司的注冊資本限額進行了上調，例如撫順市在其《關于建立中小企業信用擔保公司的指導意見》中將擔保公司的注冊資本最低限額上調至1000萬元，其擔保責任額一般不超過擔保公司到位擔保資金的5倍，最高不得超過10倍。而東莞市在其《東莞市企業信用擔保公司管理暫行辦法》第五條規定：信用擔保公司的注冊資本不低于1億元人民幣。其中，貨幣形式的注冊資本不低于資本總額的80%；并且該文件提出一定要嚴格限制擴大倍數，“擔保公司在成立的3年內，放大倍數應在5倍以內，以后如實際經營狀況良好（盈利且風險較低等），可由信用擔保公司與合作銀行協商后提出書面申請，經市經濟貿易局審定后，放大倍數可適當放寬，但一般不超過10倍。”

無可爭議的，擔保公司主要功能在于幫助市場完成資金融通，使得閑置資本得到高效利用，而所有融資類公司的注冊資本都有較高的限制。依照我國相關法律規定，就商業銀行而言，全國性商業銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣，而城市合作商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣；相較于保險公司，保險公司的注冊資本最低限額為二億元人民幣。無論是商業銀行或是保險公司，無一例外其注冊資本須為實繳貨幣出資。而目前我國《融資性擔保公司管理暫行辦法》將擔保公司的最低注冊資本限額規定為500萬元，仍顯過低。且根據《融資性擔保公司管理暫行辦法》第二十七條規定融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10％，對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性22 左光耀著，《億元以下擔保公司仍難與銀行開展合作》，發表于《金融經濟》2009年第14期。

擔保責任余額不得超過凈資產的15％，對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30％；第二十八條規定：融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。亦即一家注冊資本為500萬的擔保公司至少可對5000萬的融資債務進行擔保，一旦出現問題，將直接波及到擔保公司、金融機構和被擔保人等，無疑現行規定存在著非常大的金融風險。

2、對融資擔保公司從業人員素質缺少具體要求

擔保公司所從事的業務風險性高，所涉內容龐雜，包括貸款擔保、票據承兌擔保、貿易融資擔保、項目融資擔保、信用證擔保等，故而要求相關從業人員應當具備較高的專業素養以應對各個方面可能出現的問題。我國《融資性擔保公司管理暫行辦法》第九條第四款和第八款分別指出設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：“有符合任職資格的董事、監事、高級管理人員和合格的從業人員。”“董事、監事、高級管理人員和從業人員的資格管理辦法由融資性擔保業務監管部際聯席會議另行制定。”但是目前為止，我國還沒有出臺統一的、具體的關于擔保公司從業人員技術要求的法律法規。縱觀地方規章，也僅在撫順市《關于建立中小企業信用擔保公司的指導意見》的第一條第三款提出在成立擔保公司時必須“配有符合擔保公司任職資格的會計師或經濟師1人”。正因如此，我國擔保公司從業人員呈現出了魚龍混雜的一面。“一方面中小企業擔保公司管理和從業人員少，沒有經過擔保業務專業培訓，對擔保業涉及的法律、財務、信貸、投資等方面缺乏相應的專業人才；另一方面中小企業擔保公司的行業準入、會計制度和行業管理等目前均處于真空狀態，擔保機構內部管理機

3制不健全，業務運作欠規范，從業人員素質不齊。”

3、融資擔保公司的經營范圍缺乏足夠限制

擔保公司的經營狀況涉及多方利益，其管理運行過程以及行業所涉范圍必須也必然受到政府部門較為嚴格的監管。就從立法角度來說，擔保公司可以涉入的市場領域應當被明確的界定出來。我國《融資性擔保公司管理暫行辦法》第三章專門規定了擔保公司可以從事的業務范圍，總體來說可以分為四個層次，首先，所有的擔保公司經過監管部門批準，均可從事或兼營以下業務：貸款擔保、票據承兌擔保、貿易融資擔保、項目融資擔保、信用證擔保、訴訟保全擔保、投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務、與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務、以自有資金進行投資、監管部門規定的其他業務。其次，在擔保公司滿足近兩年無違法、違規不良記錄以及監管部門規定的其他審慎性條件，且注冊資本等于或高于人民幣1億元并連續營業兩年以上的時候，則可以從事為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發行擔保業務。除此之外，《融資性擔保公司管理暫行辦法》明確規定了擔保公司不得從事的業務，包括：吸收存款、發放貸款、受托發放貸款、受托投資以及監管部門規定不得從事的其他活動。由此可見，我國法律對擔保公司的經營范圍有一個比較科學的劃分，基本保證了通過限制業務范圍實現降低擔保公司經營風險的目的。但是，考慮到信用擔保行為本身即具有高風險性，擔保公司也不應當再對其他高風險領域染指。查閱當前法律法規，還沒有一部法律甚至地方性文件將融資擔保公司的經營范圍與其他高風險行業隔離開，這是有潛在風險的。

4、地方政府行政干涉較多

我國《融資性擔保公司管理暫行辦法》第四條規定：“融資性擔保公司依法開展業務，不受任何機關、單位和個人的干涉。”本條文較之其它類似的法律法規更加強調企業的獨立經營，有學者稱贊之：“《融資性擔保公司管理暫行辦法》中對公司自主經營的規定，是迄今為止，所有公司類法律法規對自主經營規定最為完整和嚴密的。這一規定在表述上與憲法

4類似，將融資擔保公司獨立經營的權利進行了很大幅度的提高。”但是實踐中，地方政府3孫亞著，《中小企業擔保公司面臨的問題初探》，發表于《青海金融》2008年第3期。張玲著，《淺析融資擔保公司設立之若干條款》，發表于《法制與社會》2010年第10期。

對融資擔保公司的行政干涉較為嚴重，從其地方性文件可以看出來。例如《淮安市人民政府關于進一步加強全市中小企業信用擔保公司建設的意見》中規定了許多政策指標，意圖在短期內投入五十億元的注冊資金，而擔保金額需要在兩年內達到兩百億元人民幣。融資擔保公司作為金融類公司，有著重要的社會角色，其不僅要為中小企業進行融資擔保，也要幫助其他金融類公司抵御風險，而且因為融資擔保公司在大多數地方仍然是新型公司，所以地方政府對其有較大扶持力度。但是擔保公司更是一種商業性的公司，運行應當遵循市場規律，其需要較大的經營自由。政府對擔保公司的控制力度過大，做不到政企分開，很難保證其在市場競爭環境下能夠健康的發展，也可能為某些政府追求經濟發展而忽視風險，利用擔保公司給不符合條件、缺乏資質的企業擔保融資創造條件。因此，降低政府對擔保公司的行政控制是必要的。

三、關于促進擔保公司發展的幾點建議

1、提高注冊資本限額，保證融資擔保公司資質

雖然多地政府在其相關的法律法規文件中已經提高了注冊資本金的最低要求，筆者認為，立法機關仍然應當在全國范圍內對該項立法，提高融資擔保公司注冊資本最低限額。正如在融資性擔保業務監管部際聯席會議辦公室有關負責人在發布《融資性擔保公司管理暫行辦法》答記者問中指出“融資性擔保業是經營信用、管理風險的行業，其高風險性為全世界公認。” 注冊資本的多少直接關系到擔保公司可以承接的擔保金額，就當前規定來說，擔保公司可以對外擔保金額一般在5至10倍之間，所以擔保公司在運營期間一旦出現問題，必然會對金融業造成巨大沖擊。因此擔保公司應當具有極強的抗風險能力，而注冊資本的多少往往可以直觀反映出一家公司實力雄厚與否，是政府對擔保公司資格評估的最初手段。而且，擔保公司運作過程中一旦出現問題，注冊資本金在擔保公司清償債務過程中將會發揮至關重要的作用，是債權人行使權利的有力保證，提高注冊資本最低限額，有利于增強債權人對融資活動的信心，也有利于降低社會金融市場中的風險。筆者認為，從擔保公司的屬性來看，擔保公司屬于融資類公司，其主要功能在于幫助其它融資公司降低融資風險，對其注冊資本最低限額可以參照其它金融公司，又因為擔保公司是新興產物，在嚴格限制其成立的同時也要適當放寬條件，以商業銀行和保險公司為參照，擔保公司也應當依其規模分別訂立注冊資本最低限額標準，地方性擔保公司以五千萬為宜，若需跨省經營則應當將該限額提高到一億人民幣。

2、對融資擔保公司從業人員素質提出具體標準

從業人員素質高低直接影響著公司經營的好壞，沒有技術過硬的人才，企業肯定無法良好的運營。融資擔保公司對社會經濟發展起著重要作用，其經營狀況如何直接影響到我國金融市場穩定與中小企業發展前景，因此法律對其人員配置（尤其是在高級管理人員層面）做出一定的要求是必需的，應當保證在擔保公司的每個業務領域有一定數量的專業人員。具體到操作層面，則是在公司在申請設立的階段，就應當向有關部門提交其已經具備的有關專業人員的具體信息，如所獲得國家何種資格考試以及工作經驗如何，確保無論在總領全局的公司管理層人員構成上還是在某一領域從事具體操作業務的業務人員構成上都是專業而且優秀的。而監管部門一定要對該類資料嚴格審查，防止業務素質不高的人群混入該行業，保證從公司內部治理和運行中將潛在風險降至最低。至于擔保公司中究竟需要何種業務人員，應當由監管部門盡快出臺相應文件，而擔保公司也應當做好行業內的自我監督，使得擔保公司在各個主要業務領域有足夠的專業人才以確保公司的良好運營和健康發展。

3、立法限制融資擔保公司對高風險行業進行融資擔保

作為金融類公司的一種，擔保公司也應該按照“流動性、安全性、效益性”的原則，加強自我內在約束，穩健經營。由于擔保公司業務本身具有較高的風險性，而人們對擔保公司

這類新型金融公司又信心不足，所以就目前來看，除了吸收存款、發放貸款、受托發放貸款、受托投資以及監管部門規定不得從事的其他活動外，擔保公司還需要避開對一些風險過高行業進行融資擔保，例如擔保公司不得以自有資金進行股票買賣，不得向企業投資，不得投資于房地產等，從而使公司資金有一定的安全保障，同時也增加了人們與擔保公司合作的熱情。等到擔保公司整個市場逐漸成熟以后，在對有資質的大型擔保公司（例如注冊資本在一億元人民幣以上，連續經營五年以上的擔保公司）放松管制，讓其向多領域發展。在此之前，融資擔保公司應當在《融資性擔保公司管理暫行辦法》所允許的范圍內經營，禁止其涉足高風險行業甚至違法領域，并由相關金融機構和監管機構對其嚴加監管，以保證擔保公司資金安全，降低金融風險。

4、加大政府扶持力度，減少經營中的行政干涉

目前，我國大多數地方融資擔保公司規模較小，成立較晚，公司運作略顯不成熟，所以與其他金融機構的合作也并不是一帆風順。通過地方性文件可以看出，絕大多數地方政府認識到了這一點，對融資擔保公司的設立與發展提供了很多資金幫助和政策支持。如撫順市《關于建立中小企業信用擔保公司的指導意見》第六條第一款規定市政府每年從財政預算中安排200萬元專項資金，用于擔保公司的風險補償。這樣就在擔保公司成立后極大的減輕了其運營負擔，幫助其平穩度過開業后最艱難的時期。筆者認為，政府在扶持擔保公司的過程中還應當做到以下幾點：首先，幫助擔保公司與其它金融機構建立聯系，使它們之間建立信息共享網絡。因為已經成熟的金融機構擁有者大量市場信息，這些信息可以幫助擔保公司避開與信用度不高的企業合作，降低擔保公司的經營風險。其次，給予新設立的擔保公司一定稅收優惠政策，減輕擔保公司在設立初期的運行負擔。最后，政府應當加強對金融市場監管，讓銀監會或保監會對融資擔保公司的運行進行監督，保證其良好的市場環境，防止大量資質不佳的擔保公司進入市場、擾亂市場，并在必要時提醒其經營中可能遇到的風險，幫助擔保公司應對市場問題。另一方面，融資擔保公司雖然肩負著保證金融運作安全、幫助中小企業融資的重要任務，但其本身也是市場經濟環境下進行經營活動的商業公司，其運作需要與各地當時的經濟規律相符合，在其發展的起步階段，不宜過多的制定指標和任務。因此，讓擔保公司從政府干涉中擺脫出來，使其從市場競爭逐步發展，建立起屬于起自己的成熟機制，這樣，融資擔保公司才能在在今后市場經濟下發揮出更大作用。

第二篇：融資擔保公司

融資擔保公司

融資擔保公司，指的是在融資業務辦理過程中，像投資人擔保的公司，向銀行借錢（融資）一般都要求有擔保：政府擔保貸款、企業信用擔保貸款、自然人擔保貸款。

(1)物的擔保（融資擔保過程中有任何問題，可以聯系漢唐咨詢。）主要表現為對項目資產的抵押和控制上，包括對項目的不動產(如土地、建筑物等)和有形動產(如機器設備、成品、半成品、原材料等)的抵押,對無形動產(如合約權利、公司銀行賬戶、專利權等)設置擔保物權等幾個方面，如債務人不履行其義務，債權人可以行使其對擔保物的權力來滿足自己的債權。物的擔保有以下兩種形式：

抵押(Mortgage)。為提供擔保而把資產的所有權移轉于債權人(抵押權人)，但是附有一項明示或默示的條件，即該項資產的所有權應在債務人履行其義務后重新移轉于債務人。

擔保。這種形式不需要資產和權益占有的移轉或者所有權的移轉，而是債權人或債務人之間的一項協議。

(2)人的擔保

是以法律協議形式做出承諾，擔保人向債權人承擔了一定的義務。義務可以是一種第二位的法律承諾，即在被擔保人(主債務人)不履行其對債權人(擔保受益人)所承擔義務的情況下(違約時)，必須承擔起被擔保人的合約義務。

項目投資者作為擔保人。項目投資者通過建立一個專門的項目公司來經營項目和安排融資。

第三篇：融資擔保要注意哪些問題

贏了網s.yingle.com

遇到債權債務問題？贏了網律師為你免費解惑！訪問>>

http://s.yingle.com

融資擔保要注意哪些問題

融資擔保是擔保人為被擔保人向受益人融資提供的本息償還進行擔保，因此，擔保是有一定風險的，所以擔保人在進行擔保時需要十分留意細節。那么，融資擔保要注意哪些問題?下面，贏了網小編搜集整理了一些資料，希望有所幫助!

【網友咨詢】

融資擔保要注意哪些問題?

【律師解答】

融資擔保需要注意的問題如下：

一、盡早同擔保公司打交道

有的企業家至今仍以“既無內債，也無外債”為榮，只有在資金非常緊張，萬不得已時才去找擔保公司，并希望擔保公司三五天內就作出

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com

擔保決定。擔保公司不是消防隊，擔保公司有自己的工作程序，需要一定的工作時間。它們只有對企業進行充分了解后，才能決定能否擔保。因此，建議企業家們未雨綢繆，盡早同擔保公司建立聯系，加強溝通，增進了解，使自己的企業在擔保公司有了初步信用資料，一旦有擔保需求時，就可以大大縮短擔保公司的工作時間，不至于耽擱企業的商機。

二、充分認識企業自身的價值

有的企業認為自己規模小，既沒有知名度，也沒有高科技概念，擔心擔保公司不會給予擔保。其實，擔保公司的客戶定位是中小企業，同時擔保公司也不是風險投資機構，不一定要求申請企業有高科技概念。擔保公司對客戶的一般要求是：

1、在行業內具有比較優勢

申請企業應該在某些方面超過它的競爭對手，擔保公司不要求申請企業是國際領先或國內領先，只要能領先別人一步就行。

2、健康、穩健，有持續經營能力擔保公司是根據企業的歷史情況來判斷企業今后的還款能力，因此要求企業有持續經營能力。

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com

3、有還本付息能力

擔保公司對企業的行業沒有特別的要求，也不要求企業有很高的利潤水平，只要企業的盈利水平超過資金成本就可以了。

由此可見，擔保公司其實沒那么多的限制條件，對于民營擔保公司，不管任何企業、任何業務品種，只要風險可以控制，就可以受理。

對于那些申請金額太小的企業，如十萬、二十萬元的貸款，即使擔保公司同意擔保，有些銀行考慮到其業務成本與收益不相稱，可能不會受理這種業務。因此申請金額在五十萬元以下的企業，建議向城市商業銀行、信用社申請，或者以個人貸款的方式向銀行申請。

三、不要被反擔保嚇退

擔保公司能接受的反擔保方式很多，遠遠不止銀行通常采用的房產抵押、相互擔保這兩種，這里列舉本公司接受的幾種主要的反擔保方式：

a)不動產抵押，包括產權有一定缺陷的房產、價值較高的機器設備;

b)二級市場流通證券反擔保;

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com

c)公司股東的股權反擔保;

d)公司股東、法定代表人的個人財產反擔保;

e)公司股東、法定代表人的個人反擔保;

f)有價值的經營權反擔保;

g)應收賬款反擔保。

任何一個公司都可以提供一定方式的反擔保，即股權、股東個人反擔保。擔保公司一般根據企業的實際情況，要求提供不同的反擔保。通常情況下，企業提供的反擔保是一個組合，既有財產反擔保，可能也有個人反擔保、股權反擔保。大多數情況下，擔保公司都會要求大股東提供個人反擔保。擬申請擔保的企業最好先把自己的情況向擔保公司做詳細介紹，擔保公司根據企業的不同情況提出一個反擔保組合。

四、企業的現金流最重要

如果企業能提供較好的反擔保，擔保公司是不是就一定可以給予擔保呢?不然。擔保公司考察一個企業，首先考察申請企業的情況，判斷企業能不能產生穩定可靠的現金流用以還貸，其次才考察反擔保。反

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com

擔保很好，企業基本面不好，擔保公司不會提供擔保;反之，企業基本面很好，反擔保不太理想，擔保公司一般會提供擔保。

有一個公司，主營業務已經明顯萎縮，不具備還款能力，但公司擁有15000平方米的房產，要求擔保公司擔保，擔保公司拒絕了企業的要求。這樣有房產抵押卻得不到擔保的企業，數量不在少數。

五、按正常程序申請，憑企業的實力辦事

由于擔保公司數量還不多，而擔保需求非常大，有些民營企業擔心自己得不到擔保，因此總希望通過熟人介紹，或者托人向擔保公司的領導打招呼，有的甚至從“國情”出發，認為是不是也要請客送禮。

擔保是高風險的行業，所有擔保公司的內部管理非常嚴格，有自己的調查和審批程 序，有自己的風險管理和控制措施，絕不會因為有誰打招呼，或者同某個人關系好而放寬審查條件，降低風險控制標準。

因此奉勸申請企業按照正常程序申請，至于能不能得到擔保，就在于企業本身的條件了。當然，如果擔保公司的業務人員有意拖延調查時間，或者對企業有不正當要求，企業應該及時投訴，幫助擔保公司加強管理。

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com

六、平時注重各種信用

擔保公司是經營信用的企業，擔保公司所面臨的風險中，最突出、最不可控制的是企業的信用風險，因此擔保公司非常看重企業及其老板以往的信用記錄。民營企業的企業行為，在很大程度上體現出企業老板的個人行為特征。講信用是銀行和擔保公司挑選客戶的基本條件，有很多銀行貸款之所以逾期，不是企業還不起，而是企業漠視還貸。所以，如果申請企業或其老板以往有不良信用記錄，擔保公司和銀行都會把這家企業拒之門外。除了銀行信用，企業還應該保持良好的納稅記錄，嚴格履行經濟合同，注重產品(服務)質量。企業老板在日常生活中，也應該注重自己的個人信用，不要因為個人的不良信用影響企業的發展。

七、擔保完成后應與擔保公司保持密切聯系

企業在向擔保公司申請擔保時，由于溝通的需要，必須同擔保公司保持密切聯系，取得融資后，與擔保公司的聯系相對沒那么頻繁，但還是應該繼續保持與擔保公司的密切聯系。有的企業取得融資后，同擔保公司半年也難得有一次聯系，對擔保公司的保后管理也不配合，有的企業甚至暴露出“欠錢的是大爺”的心態。這些表現會在擔保公司留下負面印象，對雙方的下一次合作很不利。如遇到對企業的經營管理影響較大的事項，應該主動向擔保公司和銀行通報。如是負面事件，法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com

還應通報該事件對企業的影響，企業擬采取的補救措施。

八、盡量使用票據結算

應收賬款是困擾中小企業的一大問題，如果申請企業應收賬款過大，擔保公司可能心存疑慮。如果申請企業能在銷售時采取票據結算方式，在難以辦理銀行承兌匯票的情況下，采用商業承兌匯票，可以大大加強對欠款方的約束(可參閱《票據法》)，也能增強擔保公司的信心。

九、加強管理，規范運作

融資擔保并不是融資的一種方式，而是由第三方為被擔保人向受益人融資提供的本息償還擔保。因此，此時的第三方也就是擔保人承擔的責任是比較重要的，要是被擔保人無法清償本息的話，就只能由擔保人承擔清償責任了。所以在擔保過程中需要擔保人能夠多多注意，這樣才能避免自己的利益受到較大的損害。

來源：（融資擔保要注意哪些問題http://s.yingle.com/zw/196046.html）債權債務.相關法律知識

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com

? 擔保人無力償還債務法院會收房子嗎 http://s.yingle.com/zw/654834.html ? 在租賃關系中，保證金與定金有什么區別 http://s.yingle.com/zw/654833.html ? 有房貸還能幫別人擔保貸款嗎 http://s.yingle.com/zw/654832.html ? ? 高利貸的特點有哪些 http://s.yingle.com/zw/654831.html 規范的借條具有哪些內容

http://s.yingle.com/zw/654830.html ? 民間借貸大額現金交付如何認定 http://s.yingle.com/zw/654829.html ? 代位權的構成要件有哪些

http://s.yingle.com/zw/654828.html ? ? 擔保方式分為哪幾種 http://s.yingle.com/zw/654827.html 被執行人處理完之后多久可以銀行貸款 http://s.yingle.com/zw/654826.html ? 債權人撤銷權的成立要件

http://s.yingle.com/zw/654825.html ? 民間借貸糾紛應如何解決

http://s.yingle.com/zw/654824.html ? 網上借貸不還的后果有什么

http://s.yingle.com/zw/654823.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com

? 房屋抵押貸款辦理的必須條件有哪些 http://s.yingle.com/zw/654822.html ? 欠條與借條有什么區別

http://s.yingle.com/zw/654821.html ? 擔保人在擔保期間轉移財產的行為是否合法 http://s.yingle.com/zw/654820.html ? 銀行抵押擔保合同一式幾份

http://s.yingle.com/zw/654819.html ? 個人借貸利息多少合適,個人借貸糾紛有哪些 http://s.yingle.com/zw/654818.html ? 哪些借條不受法律保護，書寫格式2018借條才受法律保護 http://s.yingle.com/zw/654817.html ? 債權人代位權的法律特征是什么 http://s.yingle.com/zw/654816.html ? 新債務重組準則實施過程中有什么問題 http://s.yingle.com/zw/654815.html ? 擔保責任免除有哪些情形

http://s.yingle.com/zw/654814.html ? 公司清算時應當如何申報債權 http://s.yingle.com/zw/654813.html ? 民間借款合同的效力應該如何認定 http://s.yingle.com/zw/654812.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com

? 沒有借條可以起訴嗎,沒有借條可以打官司嗎 http://s.yingle.com/zw/654811.html ? 虛假出資的股權轉讓后受讓股東對債務承擔連帶清償責任嗎 http://s.yingle.com/zw/654810.html ? 代位求償權與物上代位權的區別 http://s.yingle.com/zw/654809.html ? 公司欠債不還如何維權呢

http://s.yingle.com/zw/654808.html ? 借給朋友錢是應該打借條還是打欠條 http://s.yingle.com/zw/654807.html ? 借款合同能否采取口頭形式

http://s.yingle.com/zw/654806.html ? 超過欠條的訴訟時效該怎么辦 http://s.yingle.com/zw/654805.html ? 債務人玩失蹤如何追回貨款

http://s.yingle.com/zw/654804.html ? 債權轉讓中債務人的抗辯權有哪些種類,如何行使 http://s.yingle.com/zw/654803.html ? 個人欠條的標準(2018年)格式 http://s.yingle.com/zw/654802.html ? 公司擔保 http://s.yingle.com/zw/654801.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com

? 辦車貸跟銀行黑戶有沒有關系 http://s.yingle.com/zw/654800.html ? 關于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知）http://s.yingle.com/zw/654799.html ? 民間借貸正規借條書寫格式2018 http://s.yingle.com/zw/654798.html ? 如何執行債務人的股份

http://s.yingle.com/zw/654797.html ? 借條受損借款人還需要還款嗎 http://s.yingle.com/zw/654796.html ? ? 債權人代位權起訴狀 http://s.yingle.com/zw/654795.html 關于在招標投標活動中對失信被執行人實施聯合懲戒的通知 http://s.yingle.com/zw/654794.html ? 一個人名下可以有幾個公司,設立公司的程序 http://s.yingle.com/zw/654793.html ? 寫借條要注意什么事項

http://s.yingle.com/zw/654792.html ? 具有法律效應的欠條是什么樣子的 http://s.yingle.com/zw/654791.html ? 債權轉讓的概念及特征

http://s.yingle.com/zw/654790.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com

? 公司欠款起訴的程序有哪些

http://s.yingle.com/zw/654789.html ? 債務人死亡的法院不能直接判決繼承人承擔清償責任 http://s.yingle.com/zw/654788.html ? 連帶保證人是不是連帶債務人 http://s.yingle.com/zw/654787.html ? 變更法定代表人債權債務申報公告都有哪些內容 http://s.yingle.com/zw/654786.html ? 無因管理之債案例分析

http://s.yingle.com/zw/654785.html ? 不良貸款清收的建議和措施有哪些 http://s.yingle.com/zw/654784.html ? 遇到工程款拖欠如何催款

http://s.yingle.com/zw/654783.html ? 債務人死亡訴訟時效是多久

http://s.yingle.com/zw/654782.html ? ? ? 用哪些方式追收欠款 http://s.yingle.com/zw/654781.html 企業三角債如何解決 http://s.yingle.com/zw/654780.html 稅收代位權針對的是納稅人消極行使債權說明了什么 http://s.yingle.com/zw/654779.html ? 我國債權人代位權制度是什么樣子的 http://s.yingle.com/zw/654778.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com

? 銀行凍結的擔保人錢怎么解凍 http://s.yingle.com/zw/654777.html ? 不當得利之債有哪些法律后果 http://s.yingle.com/zw/654776.html ? 金融債務重組的企業具備哪些條件 http://s.yingle.com/zw/654775.html ? 按揭的車輛再行民間融資算詐騙嗎 http://s.yingle.com/zw/654774.html ? ? 借款擔保合同糾紛案 http://s.yingle.com/zw/654773.html 代位權訴訟不能調解怎么辦

http://s.yingle.com/zw/654772.html ? 個人利息收據書寫格式2018 http://s.yingle.com/zw/654771.html ? 全部財產作價抵償給一個債權人的協議效力如何 http://s.yingle.com/zw/654770.html ? 被視為惡意逃廢銀行債務的行為有哪幾種 http://s.yingle.com/zw/654769.html ? 為高息借貸做擔保只寫擔保人要負責任嗎 http://s.yingle.com/zw/654768.html ? 擔保人免除法律責任的條件有哪些 http://s.yingle.com/zw/654767.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com

? 債權人撤銷權的構成要件

http://s.yingle.com/zw/654766.html ? 企業債務的清償順序是怎樣確定的 http://s.yingle.com/zw/654765.html ? 債權轉讓生效情形是什么

http://s.yingle.com/zw/654764.html ? 應收賬款或欠條的訴訟時效問題 http://s.yingle.com/zw/654763.html ? 通過擔保公司汽車貸款解押要多久 http://s.yingle.com/zw/654762.html ? 債權轉讓未先告知債務人是否有效 http://s.yingle.com/zw/654761.html ? 借款糾紛處理方式有幾種

http://s.yingle.com/zw/654760.html ? 借條和欠條哪個更具有法律效力 http://s.yingle.com/zw/654759.html ? 債權人撤銷權如何行使

http://s.yingle.com/zw/654758.html ? ? 借條的正確寫法 http://s.yingle.com/zw/654757.html 收條在訴訟中能做有效證據嗎 http://s.yingle.com/zw/654756.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com

? 關于民間借貸的訴訟時效是怎么規定(2018)的 http://s.yingle.com/zw/654755.html ? 借錢不還多少錢可以立案

http://s.yingle.com/zw/654754.html ? 債權表見讓與有什么法律后果 http://s.yingle.com/zw/654753.html ? 有借條怎么讓對方快速還款

http://s.yingle.com/zw/654752.html ? 借條在哪些情況下不受保護

http://s.yingle.com/zw/654751.html ? 企業債務資金籌集的方式有哪些 http://s.yingle.com/zw/654750.html ? 債務人用了抵押擔保方式債權就萬無一失了嗎 http://s.yingle.com/zw/654749.html ? 代位權訴訟中債務人有哪些處分債權的效力 http://s.yingle.com/zw/654748.html ? 依據合同的性質可以由第三人代為履行嗎 http://s.yingle.com/zw/654747.html ? 公司擔保期間是否能轉讓

http://s.yingle.com/zw/654746.html ? 抗辯權的作用是什么 http://s.yingle.com/zw/654745.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com

? 擔保人擔保期間把房產贈與他人可行嗎 http://s.yingle.com/zw/654744.html ? 替他人債務擔保存在哪些法律風險 http://s.yingle.com/zw/654743.html ? 證明債權申報人主體資格具體有哪些材料 http://s.yingle.com/zw/654742.html ? 債務人將債務轉移給第三人應該由誰來還錢 http://s.yingle.com/zw/654741.html ? 票據債務人和背書人是指什么 http://s.yingle.com/zw/654740.html ? 跨境債權轉讓的法律效力

http://s.yingle.com/zw/654739.html ? 欠債不還法院批準扣工資能扣多少 http://s.yingle.com/zw/654738.html ? 借條利息過高可以拒絕還錢嗎 http://s.yingle.com/zw/654737.html ? 撤銷債務人放棄到期債權的行為如何定性 http://s.yingle.com/zw/654736.html ? 委托收款有債權轉讓的作用嗎 http://s.yingle.com/zw/654735.html

法律咨詢s.yingle.com

第四篇：融資擔保公司經營范圍

根據2010年3月8日，經國務院批準，中國銀監會、國家發展改革委、工業和信息化部、財政部、商務部、中國人民銀行和國家工商總局聯合發布《融資性擔保公司管理暫行辦法》之規定，融資性擔保和非融資性擔保經營范圍為：

一、融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

山東省暫行辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構和小額貸款公司等債權人約定,當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時,由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行 為。不同的是山東省規定擔保人與小額貸款公司債權人擔保也適用暫行辦法。

二、融資擔保公司經營范圍為：

（一）貸款擔保。

（二）票據承兌擔保。

（三）貿易融資擔保。

（四）項目融資擔保。

（五）信用證擔保。

（六）其他融資性擔保業務

（經監管部門批準，可以經營一部分非融資擔保業務）。

三、非融資性擔保公司經營范圍：

（一）訴訟保全擔保。

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務。

（三）原材料賒購擔保、設備分期付款擔保、財產保全擔保、租賃合同擔保、其他合同擔保。

（四）與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。

（一）、擔保業務（包括但不限于）：

1、為企業提供流動資金、項目貸款融資擔保

2、開具銀行承兌匯票擔保

3、承兌匯票貼現擔保

4、出口退稅質押貸款擔保

5、開立進口信用證擔保

6、出口信用證貸款擔保

7、招投標擔保

8、再擔保

9、股權質押融資擔保

10、有價證券和一級、二級市場的股票擔保質押擔保

11、并購融資擔保

12、債券發行業務的擔保

13、經濟合同履約擔保

14、訴訟保全擔保

15、個人消費貸款擔保

（二）、投融資業務 1． 投資對象：

具有較強核心競爭力的企業。2．投資領域：

具有國際競爭力的傳統制造業；具有潛在高成長空間的高科技企業；具有穩定收入的壟斷或半壟斷企業；市場準入程度較高的醫療、媒體等服務業；金融服務業。

3、投資方式：

直接向高新技術企業和科技型中小企業股權投資，參與企業的管理和經營。

（三）、咨詢業務

1、為金融機構提供項目的推薦和評估等服務。

2、為企業提供投資、融資咨詢服務。針對特定的經濟單位或項目策劃安排一攬子融資服務、項目評估、融資方案設計、有關法律文件的起草。

3、受托經營管理其他風險投資公司的風險資本。

4、企業理財：作為客戶的經營管理顧問而提供咨詢、策劃或操作。制定發展戰略、重建財務制度、出售轉讓產權等。

5、接受質權人或抵押權人的委托，對質物和抵押物實施實物監管、價格評估、企業信息跟蹤等一系列管理服務。公司還提供管理咨詢，包括市場調查、營銷策劃、人事和財務管理。

第五篇：擔保融資

擔保融資

一、擔保融資概念

根據國家鼓勵社會資金參與民間投融資的政策和法規，搭建了合法、規范的社會資金交易平臺，對社會投融資提供中介、擔保及信用管理服務。需求資金的中小企業、個體工商戶可以以自有土地、房產、車輛、商鋪經營權或其他資產做抵（質）押，快速便捷的獲取急需資金。民間借貸是一種直接融資渠道，手續簡單、辦理速度快，是公民與公民、法人及其他組織之間借貸。民間借貸合同中顯示的利率不得超過銀行同類貸款利率的四倍。

二、擔保融資優勢

合法規范手續簡捷辦理快速

三、擔保融資業務介紹

1、中小企業貸款

受理條件：在河南省登記注冊的有限責任公司，公司成立兩年以上（盈利）

借款額度：10萬—500萬元

借款期限：一年以內

借款用途：企業周轉資金

提供材料：

?營業執照副本（本經年檢過的復印件一份）

?組織機構代碼證副本（本經年檢過的復印件一份）

?稅務登記證副本（有效期內的復印件一份）

?法定代表人身份證（有效期內的復印件一份）

?公司章程、驗資報告（變更連續）、貸款卡復印件及密碼

?授信申請和貸款申請（公司的基本情況、生產經營情況、貸款金額、貸款期限、貸款用途、還款來源、還款方式）

?銀行開戶許可證（復印件一份）

?公司股東及配偶身份證復印件、結婚證復印件（復印戶主及本人）。

?前三及近一期財務報表。

?近半年期的銀行對賬單（單位賬戶及個人銀行卡明細）

?公司行業情況（歷史，現狀，前景，同行業相比）、經營狀況（管理情況，收入、產出、銷售等）及風險分析（價格風險，經營風險，政策風險）、公司組織結構及人員結構情況

?法定代表人、實際控制人、總經理、財務主管簡歷及聯系方式

?公司前三年上、下游客戶及相關合同

?公司經營場所租賃合同或自有房產復印件

?主要財務科目明細，應收款、應付款前三年及賬齡分析

?特殊行業持有的有權部門頒發的生產、經營等許可證明、資質證書

?擔保單位需提供相同資料，如土地、房產抵押需提供土地證、房產證復印件 ?反擔保措施

以上資料復印件全部加蓋公章、身份證復印件需經本人簽字及摁指印

費用：貸款利率：12％—13.06％（年息）

擔保費率：貸款額的3%—5%（一次性）

評審費：貸款額的2％（一次性）

辦理期限：資料齊全3—15個工作日

2、房產抵押擔保貸款

申請條件：18—60周歲，有可抵押房產，有完全民事行為能力的自然人

申請額度：5萬元以上

貸款期限：1—12個月

費用：貸款利率：12％—13.06％（年息）

擔保費率：貸款額的3%—5%（一次性）

提供材料：

貸款人：（（本人身份證、收入證明或其他有效還款來源證明、所要求的其他材料））抵押人：（（本人及配偶身份證、戶口本、婚姻狀況證明（如結婚需提供結婚證；如離婚需離婚證、單身證明、離婚協議；如單身需單身證明）、房屋所有權證、第二套住房證明））辦理流程：

提出申請→資信調查→預交費用→評估→簽訂合同（辦理公證）→抵押→發放貸款

3、二手房按揭貸款

房齡要求：1995年以后

貸款期限：1—20年

貸款利率：4.56‰—5.07‰

提供材料：買賣夫妻雙方的身份證、戶口本、婚姻狀況證明、買方收入證明、首付款證明、過戶前后的房產證復印件、有效的買賣契約、契稅、契證、交易稅原件、賣方同意出售證明。辦理期限：資料齊全后3—15個工作日

貸款流程：貸款咨詢→借款人提交資料→銀行受理、調查、審批→簽定借款合同→辦理抵押登記手續→發放貸款

4、車輛抵（質）押貸款

車輛要求：購車五年以內鄭州市非營運車輛

貸款期限：一年以內

貸款成數：車輛評估值的50%

提供材料：借款人夫妻雙方的身份證、戶口本、結婚證、收入證明、行車證、購車全套手續、車輛手續（機動車登記證、行車證、保險、保單<三責、盜搶、車損、自燃>、購置附加稅、購車發票、排污費發票、合格證等）

辦理期限：資料齊全，一個工作日

1）身份證明

借款申請人身份證明的主要作用是確定借款申請人的身份，證明借款申請人的借款資格，如是否具有完全民事行為能力、是否是中華人民共和國公民、權屬證明是否一致等。包括居民身份證、戶口簿、軍官證、警官證、文職干部證或其他有效身份證件。其中，軍官證、警官證和文職干部證僅限正在服役的人民解放軍、人民武裝警察使用。若遇借款申請人因遺失或其他原因無法提供上述任何一種身份證時，只要當地公安機關或軍隊政治部門出具有效證件，則可將證明作為身份證材料。證明上必須附加照片，在照片粘貼處加蓋騎縫章。

2）戶籍證明

戶籍證明是證明身份和居住情況的輔助資料。個人貸款業務要求借款人具有本地常住戶口或本地有效居住身份，有固定住所，核心是要核實借款人的有效身份和當地長期居住。戶籍證明包括戶口本或有權部門出具的戶籍證明文件。

3）婚姻證明

婚姻證明主要作用是通過對抵押人（借款申請人）婚姻狀況的了解，明晰婚姻財產和明確家庭還款能力。對于已婚并有結婚證的，提供結婚證原件和復印件，并出具配偶同意家庭財產抵質押聲明;對于已婚但結婚證遺失和其他原因無法提供時，要求抵押人（借款申請人）提供戶口簿并與夫妻雙方出具的聲明或其他證明一同使用；對于未婚或離異等單身的，提供有權部門開具的婚姻狀況聲明。

七、貸前調查

1）貸前調查包括對申請材料真實性、完整性、合法性的調查，對借款申請人資信的調查，對保證人、抵押物或質押權利憑證的調查，貸前調查一般應控制在3個工作日內。

2）經辦人應通知審核借款申請人提供的資料，采取與借款申請人面談、電話查詢、實地考察等多種方式進行貸前調查。經辦人在貸前調查時必須與借款申請人見面，通過與借款申請人當面交談，了解借款人家庭、工作、收入情況等。

3）對申請材料真實性、完整性、合法性進行調查

1、對借款人身份的調查。經辦人須驗證借款申請人提交的身份證原件和復印件是否一致，身份證件與借款人是否一致，是否經有權部門簽發，是否在有效期內。

對于借款申請人委托他人辦理個人消費額度貸款申請手續的，還須審核經公證的委托書以及代理人的身份證件。

2、對戶口及居所的調查。審查《貸款申請表》所填住址與居所地址是否一致。

3、借款人還款能力和信譽的調查。核實借款人提供的收入材料的真實性，判斷其是否具備按期還本付息的能力，還款金額來源是否穩定，調查借款人原有銀行債務是否能按期償還，有無銀行不良紀錄；對借款人已婚并以其家庭收入為還款來源的，應要求其提供配偶的收入證明等相關材料。

4、對擔保情況的調查。核實抵押物（質押權利）的真實性，是否符合我行的規定，是否已設定抵押（或質押），抵押物評估報告書是否為原件，是否是我行認可的評估機構出具的評估報告，權屬人已婚的應核實其配偶同意抵押（質）押的書面證明是否真實，評估價值作為確定貸款額度的重要依據。

4）對借款申請人資信進行調查

1、調查借款申請人的主體資格。經辦人須核實借款申請人是否為年滿十八周歲，具有完全民事行為能力的中國公民。

2、調查借款申請人的資信情況。經辦人可通過行內系統或中國人民銀行信息系統等多種渠道調查了解借款申請人信用記錄是否良好、是否有還貸意愿、品行是否端正等。

5）對抵押物進行調查

1、調查抵押物的合法性。包括調查抵押物是否屬于《擔保法》規定且我行認可的抵押財產范圍。

2、調查抵押人對抵押物占有的合法性。包括調查借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產共有人是否同意抵押，抵押物所有權是否完整；了解抵押物已設定抵押權屬情況；判斷抵押物權屬情況是否符合設定抵押的條件。

3、調查抵押物狀況。包括調查抵押物是否真實存在，外觀及結構是否完好，交易價格是否合理。要檢查其是否經銀行認可的評估機構對其抵押物價值進行了評估。

八、業務操作中的注意事項

1）客戶溝通

1、努力的表現和不停的辯解 不要講“我以為”，例，服務過程出現錯誤。

2、接電話或與人交談時避免這樣的回答。“不在”，“不知道”，“這不歸我管”等。

2）有關合同文本的填寫

1、合同文本要統一使用有關合同文本；不得因單筆業務對合同文本條款進行修改。對單筆貸款由特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定。

2、合同填寫必須做到標準、規范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，避免涂改。

3、需要填寫空白欄且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內容后，對未選的內容應加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章；對有多個空白欄如“其他約定事項”等，對不填的合未選的空白欄，應加蓋“以下空白”字樣的印章。

4、貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔保方式等有關條款要與貸款最終審批意見一致。

5、一套合同要避免多人填制。

6、要認真核實有關合同文本中除銀行以外的其他簽約方簽字、蓋章的合法有效

性；合同其他方為自然人的，包括借款人、共同借款人、抵（質）押人、抵押物共有人等，必須在信貸業務經辦人員面前核驗身份證明之后當面簽字，如果委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字的經公證的合法有效的授權書；擔保方為法人的，擔保方簽字人應為法定代表人或其授權代理人，授權代理人必須提供有效的書面授權文件，信貸業務經辦人員應核實簽字人的身份，防止他人假冒。

7、合同文本填制后，交其他有關人員進行審核。審核的主要內容包括：文本書寫是否規范；主要條款是否齊全、準確；問題表達是否清晰；主從合同及附件是否齊全；合同簽約各方的簽字、蓋章是否完整。