第一篇：銀行信貸法律風險防范實務

銀行信貸法律風險防范實務.txt遇事瀟灑一點，看世糊涂一點。相親是經銷，戀愛叫直銷，拋繡球招親則為圍標。沒有準備請不要開始，沒有能力請不要承諾。愛情這東西，沒得到可能是缺憾，不表白就會有遺憾，可是如果自不量力，就只能抱憾了。銀行信貸法律風險防范實務

-----在農業發展銀行系統信貸員培訓班上的演講稿河北三和時代律師事務所盧海國律師

一、法律事務在農發行業務經營管理及風險防范中的作用

現在是市場經濟，市場經濟也是法治經濟，法律的重要性，大家也有所認識，現在我就法的功能將一下，法律事務在農發行業務經營管理及風險防范中的作用：

1、法具有預防功能，知法是前提，知法才能用法，用法才能使自己參與的民事活動合法，起到預防糾紛、降低風險的作用。

2、具有保護功能，當農發行的合法權益受到侵害的時候，法律訴訟是最后的救濟途徑，如果訴訟時機把握得好，操作得當，一般是能維護自身合法權益的。

3、還具有警示功能，現階段，市場經濟還不成熟，市場信用缺失，債務人千方百計逃廢銀行債權，討債手法花樣翻新，有的甚至進行了環環相扣的策略設置，在依法清收銀行債權法律是強有力的手段，給債務人強有力的震懾，警示借款人不守信必經依法遭受嚴懲。具體到農發行開展的信貸業務，所涉法規有《民法通則》、《合同法》、《擔保法》、《貸款通則》以及最高法院的眾多司法解釋和人總行和總行的一些規章和規定，學好這些法律法規對開展農發行的信貸業務，預防糾紛，清收債權，保障效益，維護農發行權益并將起到重要作用。

二、我行在貸款辦理、貸款管理、貸款收回全過程應注意的法律事項及法律要求

對此，我我想《民法通則》、《合同法》和《擔保法》、《公司法》、《民事訴訟法》、結合《最高人民法院關于人民法院民事執行中查封、扣押、凍結財產的規定》相關司法解釋中的幾個問題來講：

1、訴訟時效問題

訴訟時效一般是兩年，權利人從知道或應當知道權利被侵害之日起兩年內，應當向法院起訴，否則法院不予保護，訴訟時效提醒人們你享有權利應及時行使，不能“躺在權力上睡大覺”，這一覺睡過了，可是叫天天不應叫地地不靈。訴訟時效有中斷、中止、延長的情形，催款通知書經債務人簽收發生訴訟時效中斷的法律效果，從中斷時起，重新計算兩年。

下面談談催款通知書的送達問題：如果債務人死活就是不在上面簽字怎么辦？有人說法掛號信或者發特快專遞，郵寄送達確實是個好辦法，但是實踐中產生過一些這方面的糾紛積累了一些經驗，將來打官司企業說貸款過了兩年訴訟時效了，法律不保護，銀行拿出郵寄回執說我們送達了，上面還有你們的簽字呢，企業說我們壓根就沒見到催款通知書，里面是兩張白紙，銀行一時又證明不了企業收到的就是催款通知書，結果敗訴了。所以和企業打交道要留一手：

一、當面送達帶上第三人，以便有證人；

二、給不簽字錄音，根據最高法院的最新司法解釋，偷拍偷錄取得的證據只要不侵害他人合法權益或者違反法律禁止性規定的方法取得的證據，都能作為認定案件事實的依據；

三、可以在委托公證員現場公證的情況下留置送達；

四、可以公證郵寄送達。公證書的證據效力是比較高的，法院一般直接認定。

2、期間表述要規范。在借款合同或擔保合同中我們會經常看到類似這樣的述：“期限為合同生效之日起，本息清償之日止”。事實上法律規定民法所指的期限應當以時、日、月、年計算。也就是說，從法律上講，沒有約定具體年月日時的期間等于沒有約定，而不約定期間的借款合同是不完善、不規范的?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P于適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》第三十二條 保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務履行期限的，視為沒有約定，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起二年。此規定要注意，過了保證期間，再追究保證人保證責任就不行了。

3、合同的訂立：

①、資信審查和調查很關鍵資信審查和調查其實就是判斷企業有沒有錢,有將來有沒有還款能力，信譽怎樣？這個工作不能小視，直接關系到貸款的回收。具體來講信貸員應深入實地，查閱原始資料，認真、全面調查借款人和擔保人的名稱、法定代表人、實際控制人、注冊地、注冊資本、主營業務、股權結構、高級管理人員、財務狀況、重大資產項目、擔保情況和重要訴訟情況、有無不守信擠挪收購資金、違規經營的不良記錄等等，總行“以風險控制為核心，按照企業風險承受能力的大小掌握貸款發放。”也就是這個意思。

②、給企業貫徹守信意識，也就是給企業下點毛毛雨，給企業講明違約將要付出很慘重的代價，違約是要追究責任，退出市場，一輩子負債別想翻身。

③、不要一律采用填充式格式合同。格式合同的好處是方便重復使用，小額大面積放貸時可以使用，但一般貸款最好不要使用，因為法律對格式合同提供一方的要求是十分苛刻的，稍有不慎就會導致對銀行不利的法律后果。如《合同法》規定：對格式條款有二種以上不同解釋的，以不利于格式合同提供一方的解釋為解釋。

④、增加保護性條款。首先是對故意隱瞞關聯擔保企業信息的，一經發現，商業銀行有權提前收回貸款；其次是借款人、擔保人要定期向商業銀行報送對外擔保情況，并承諾提供的信息和對外擔保金額完整、真實、準確；再次是擔保人農發行書面同意，以其有效經營資產向他人設定抵（質）押或對外提供保證，貸款風險增加時，商業銀行有權停止發放尚未發放的貸款，并要求借款人提前償還已發放的部分或全部貸款；最后是在保證合同有效期內，擔保人財務狀況惡化、經營機制或組織結構發生變化，如合并、聯營、破產、解散和涉及重大經濟糾紛等情況危及擔保代償能力時，銀行有權要求借款人提供新的合法、有效、可靠的擔保。采取讓企業籌集風險準備金（簡稱風險金）存入農發行的手段來預防風險。糧食企業因自身幾乎沒有盈余積累，大部分要靠職工集資籌集風險金。新收的糧食未銷售前，企業的風險金不能提取。

這里給大家介紹一下，合同內容產生糾紛了以合同為依據，合同內容只要約定不違反法律、和行政法規的強制性規定均是有效的，風險金其實就是合同履約保證金，企業違約了，我就有權要求你承擔違約責任，要學會用合同保護自己。現在很多企業都有自己的法律顧問，合同審查就顯得很關鍵了，出了糾紛要靠合同保護。

4、合同的履行與不安抗辯權的行使不要機械執行合同，對貸款的安全狀況要實行全程監督，一旦發現貸款不安全因素形成，應積極行使法律賦予的不安抗辯權，避免風險的發生。所謂不安抗辯權是指先履行義務的一方有證據證明后履行義務一方在自己履行義務后有可能無法履行其對應義務，則先履行義務的一方有權終止履行義務。舉例說明：有一筆為期2年的貸款，現在只過了1年，銀行有充分證據表明借款人的經營狀況嚴重惡化，完全背離了貸款合同訂立時的資信狀態，且無蘇復可能，則銀行有權終止貸款合同的繼續履行，提前收回貸款。如果還機械地等到2年期滿，那就會真的“人死債亡”了。

案例：如何運用撤銷權保護農發行的合法權益？

甲公司欠某農發行貸款300萬元，一直無力償還?，F在乙公司欠甲公司貨款100萬元已到期，但是甲公司明確表示放棄對丙的100萬元債權。對甲公司這一行為，農發行該怎樣才能維護自己的合法債權？

分析：農發行可以請求人民法院撤銷甲公司放棄其對丙到期債權的行為，同時可以要求

甲公司承擔其行使撤銷權所支付的必要費用。我國《合同法》第七十四條規定：“因債務人放棄其到期債權或者無償轉讓財產，對債權人造成損害的，債權人可以請求人民法院撤銷債務人的行為；債務人以明顯不合理的低價轉讓財產，對債權人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權人也可以請求人民法院撤銷債務人的行為。”甲公司欠農發行300萬元貸款早已到期，一直無力償還，卻明確表示放棄其對丙10萬元到期債權，其行為已經損害了農發行合法債權的實現，所以農發行可以請求人民法院撤銷甲公司的放棄行為。

但是，農發行行使撤銷權是有期限的，農發行應當在法律規定的期限內及時行使該撤銷權?！逗贤ā返谄呤鍡l規定“撤銷權自債權人知道或應當知道撤銷事由之日起一年內行使。自債務人的行為發生之日起五年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅?！彼赞r發行在知道或者應該知道甲公司放棄100萬元貨款時起一年內，應及時請求人民法院撤銷甲公司的放棄行為。即使農發行有充分的證據證明其確實不知道也不可能知道甲公司放棄100萬元債權的行為，自甲公司放棄其對丙的到期債權之日起，滿五年之后，農發行也不再享有請求人民法院撤銷的權利。

農發行請求人民法院撤銷甲公司的放棄行為，哪部分費用可以要求甲公司承擔呢？我國最高法院關于適用《合同法》若干問題的解釋第二十六條規定：“債權人行使撤銷權所支付的律師代理費、差旅費等必要的費用，由債務人承擔?！彼赞r發行可以在請求人民法院撤銷甲公司行為的同時，一并要求甲公司支付其律師代理費、差旅費等必要費用。

5、律禁止的擔保人：根據《擔保法》第八條第九條第十條 國家機關不得為保證人，但經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人。企業法人的分支機構、職能部門不得為保證人。企業法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。

此外，《公司法》第六十條的規定：“禁止董事、經理以公司資本為本公司股東或者其他個人債務提供擔保”。中國證監會《關于上市公司為他人提供擔保有關問題的通知》的規定：“上市公司不得以公司資產為本公司的股東、股東的控股子公司、股東的附屬企業或者個人債務提供擔?！?。

另外，關聯企業擔保也要嚴格審查，關聯企業一般是指2家以上的企業法定代表人為同一人、企業屬于上下級關系或同屬于一家企業的兄弟公司等關系的企業。關聯企業擔保的表現形式一是有些企業利用工商登記，一套領導班子卻使用幾塊牌子，多頭套取銀行貸款。二是母子公司、系統內企業互相擔保，下級或子公司出面貸款，而實際為其上級公司、母公司所占用。

6、不得抵押的財產及注意事項

根據《擔保法》下列財產不得抵押：

土地所有權；學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施；所有權、使用權不明或者有爭議的財產；依法被查封、扣押、監管的財產；

耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權不得抵押，但抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權；鄉（鎮）、村企業的土地使用權不得單獨抵押。以鄉（鎮）、村企業的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內的土地使用權同時抵押。

案例：1999年4月18日，羅某為了經營糧油加工廠，與中國銀行某支行簽訂了一份借款合同，向該支行借款12萬元。同日，謝某與該支行簽訂了一份抵押擔保合同，約定以謝某享有的集體土地使用權為該12萬元借款提供抵押擔保，同時謝某向該支行提供了集體土地建設用地許可證。另查明，謝某簽訂合同時已在該集體土地上建有一層民房，該房價值4萬元，其中土地使用權的價值經評估為1萬元。

上述借款逾期多年，羅某因經營不善無力償還銀行借款及其利息，為此，該行起訴到法院，要求判令羅某償還借款及其利息，判令謝某承擔賠償責任。

本案中，但對謝某的賠償責任有以下兩種意見：

第一種意見認為：謝某以集體土地使用權為貸款提供擔保，違反法律禁止性規定，擔保無效；但謝某的無效擔保行為促使銀行向羅某提供貸款，謝某應知法律的禁止性規定，其對擔保無效與銀行存在混合過錯，按照過錯責任相抵原則，且依照最高人民法院《關于適用擔保法的若干問題的解釋》第七條規定，債權人、擔保人有過錯的，擔保人承擔民事責任的部分，不應超過債務人不能清償部分的二分之一，故應判決謝某承擔6萬元及其利息的賠償責任。

第二種意見認為：謝某與銀行簽訂的擔保合同因違反法律的規定而無效，但謝某在合同中僅承擔提供擔保的義務，屬單務無償的行為，法律對其注意義務應有所減輕，并應給予特殊的保護；相反，銀行在擔保合同中將僅享有要求承擔擔保責任的權利，不承擔任何義務，且其是在管理自己的債權，本應盡到善良管理人的充分注意。為此，銀行作為金融部門，相對于作為農民的謝某，其應有充分注意法律規定的合理期待，而本案中銀行連抵押物是否符合法律規定的一般審查義務都未盡到，應視為其明知或應知合同無效，對此造成的損失銀行將喪失請求賠償的權利，而應由其自行承擔。故應判決駁回銀行要求謝某承擔賠償責任的請求。

法院最終采納了第二種意見。

按照國家土地管理法規定，集體土地必須先辦理國家征用手續然后作為出讓土地才能進入市場流通，因此這些企業的集體土地可能因無法辦理征用手續而無法變現，或者即使可以變現，但在按規定繳付有關的土地出讓金后，銀行所得無幾。而附屬在土地上的廠房的變現能力也因集體土地原因受到限制，無法滿足抵押物最關鍵的特征或要求??流通性，因此一旦企業經營發生問題后，這類抵押物根本無法處置或者處置價值極低，因而極易形成貸款風險。所以辦理此類抵押應該慎重。

7、抵押的審查和登記。對抵押物進行詳細的審查。抵押物作為貸款清收的第二還款來源，在擔保貸款中起著非常重要的作用，因此銀行應對抵押的物品進行詳細的審查。內容包括：抵押物的所有權、使用權、占有權、處置權和保管權等?！稉７ā芬幎?，當事人以特定財產，如土地使用證、城市房地產、運輸工具、機器設備進行抵押時，應當進行抵押登記。如果未進行抵押登記，則抵押合同不能生效。法律規定，應當登記的抵押不登記不生效，可以登記的抵押不登記不得對抗第三人。這個規定的意思是，如果一個企業就同一項財產在兩個銀行重復辦理抵押貸款，辦理抵押登記的才依法享有優先權，沒有登記的不享有優先權。

8、建工程抵押情況下優先權不對造成的風險。抵押貸款在貸款到期時，借款人無力償還，抵押權人依法對抵押物有優先受償權。但它在行使順序上，位于法律直接規定而產生的法定優先權之后。一旦法定優先權與抵押優先權在貸款案件訴訟中相遇，抵押優先權就相對不優先了，在一定程度上，可能導致銀行貸款債權甚至完全喪失擔保物權的保障，即貸款債權被懸空。比如建設工程：我國合同法第二百八十六條規定：“發包人未按照約定支付價款的，承包人可以催告發包人在合理期限內支付價款。發包人逾期不支付的，除按照建設工程的性質不宜折價、拍賣的以外，承包人可以與發包人協議將該工程折價，也可以申請人民法院將該工程依法拍賣。建設工程的價款就該工程折價或者拍賣的價款優先受償?！边@條法律出臺也是考慮到解決拖欠農民工工資問題，法律直接規定了，比如銀行如果以在建工程作抵押，就存在這樣的問題，必然加大銀行的風險。

9、貸款因抵押物價值嚴重不足形成損失。

案例：某銀行向某建筑集團公司發放的1筆150萬元抵押貸款以該公司在運行中的18輛汽車作為抵押物，抵押價值450萬元，表面上看抵押物價值3倍于貸款金額，好象貸

款沒有風險。但在處置時發現5輛車已報廢，沒有任何價值，經法院認定為原抵押物已不存在。另4輛大通橋梁車專用性強難以變賣，其余9輛車因為一直在建筑工地上使用，已經破舊不堪，并臨近報廢時限，且存在拖欠高額養路費（必須優先償付）的情況，結果該行幾經努力，處置抵押汽車僅收回40萬元，形成110萬元的損失。

10、不注重抵押物的完整性，以無法單獨處理的房產附屬設備建筑物等作為抵押物，造成處置抵押物遇到障礙，抵押最終落空。

如某銀行發放給某咨詢有限公司的1筆1500萬元貸款以企業所有的安裝在其他獨立法人單位建筑物上的設備（消防、電梯、空調設備等）做了抵押，結果在貸款逾期經過訴訟后，在法院執行過程中，因為對電梯、空調設備、裝潢等進行拆卸執行將會損壞所附房產的建筑物結構，而房產所屬單位又不同意在不拆除抵押物的前提下給予補償，因此法院認為債務人的抵押物無法處置又無其他資產而下達了中止執行裁定書。該筆貸款的抵押物因不完整的原因無法單獨處置而變得完全沒有價值。

11、及時行使別除權。根據《中華人民共和國企業破產法（試行）》第三十二條：“破產宣告前成立的有財產擔保的債權，債權人享有就該擔保物優先受償的權利。”債務企業、擔保企業破產應及時行使別除權。抵押物不屬于破產財產，此時債權人享有別除權，即債權人就此抵押物行使權利不依據破產程序就能實現其債權。

12、小額信貸中以一套住宅抵押擔保的風險：根據最高人民法院關于人民法院民事執行中查封、扣押、凍結財產的規定第六條 對被執行人及其所扶養家屬生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍賣、變賣或者抵債。以居住房屋抵押現在還不能執行，法院一般都很謹慎，所以要慎重，這是新規定，以前你不還錢，法院就先貼公告限期搬出，強制拍賣了，現在執法人性化了，保障債務人的生存權，如果不注意受傷害的還是銀行債權人，據深圳那邊的情況，各大銀行聯合起來呼吁住房按揭貸款業務沒法開展，原因就是這條規定，貸款買的房，不還貸款銀行還不能趕他走？

13、質押時質物需移交、權利憑證需交付并應及時辦理出質登記手續。

根據《中華人民共和國擔保法》第六十四條質押合同自質物移交于質權人占有時生效。第七十六條 以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質的，應當在合同約定的期限內將權利憑證交付質權人。質押合同自權利憑證交付之日起生效。第七十八條 以依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質登記。質押合同自登記之日起生效。以有限責任公司的股份出質的，質押合同自股份出質記載于股東名冊之日起生效。第七十九條 以依法可以轉讓的商標專用權，專利權、著作權中的財產權出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向其管理部門辦理出質登記。質押合同自登記之日起生效。

14、訴訟審理和法院強制執行應注意的幾個問題和技巧財產保全：財產保全分兩種，一種是訴前財產保全，一種是訴訟中的財產保全，財產保全就實現查封債務人的財產保證將來能夠執行會錢來，財產保全號稱是“小執行”，實踐中如果保全住了對方財產，對方一般會積極主動地找銀行尋求和解，因為不和解他的損失會更大。保全的案件執行率是比較高的，執行難號稱是“天下第一難”，所以為了防止出現贏了官司輸了錢的局面出現，起訴一定要采取財產保全。

訴訟擔保和執行擔保：訴訟過程中包括審理和執行中的擔保是與我們簽合同中的擔保不一樣，它是向法院擔保，如果擔保人不履行義務，法院直接裁定追加擔保人為被執行人，直接強制執行擔保人的財產，就不經過審理了。

執行方法：除了常規的執行手段，查封扣押凍結搜查等，現在法院系統正在探索和實踐一些新的知性方法，如限制被執行人高消費（不允許坐轎車、用手機、出入歌舞廳等高檔娛樂場所等）、通知公安邊防機關，限制出入境；懸賞舉報，有償征集被執行人財產線索、實行債

權憑證，給被執行人造成一輩子負債的震懾；由執行能力拒不履行法院判決裁定，惡意轉移財產的可以追究刑事責任，最高可判處3年有期徒刑。

三、經濟糾紛案件的管理

人們說，好的律師不是幫你打贏官司，而是幫你不打官司，把法律糾紛和隱

患預防住，我想訴訟是很專業的法律活動，聘請專業律師很有必要，可以培訓提高信貸人員的法律素質。最重要的還是加強自身學習，練內功。

我想經濟糾紛的管理，主要應注意幾點，供領導參考：

1、起訴時機，訴訟成本，訴訟結果應參考專業人員的意見；

2、注意和法院審理庭和執行庭良好關系的建立這一點也很重要，審理是要

獲得強制執行的依據，執行又是良心活，執行員去查了，回來說沒有發現財產，或者根本就沒去查，估計銀行也不知道。

四、聘律師的管理外聘律師的管理，我個人認為要選出能力強，時間有保障、和法院建立良好關系的律師。管理上，加強溝通，一般事務派專人和律師聯系，重大案件開會律師應該參加。

五、法律基礎工作

建議多請專業法律專家授課，多學基本的常用的法規，不懂要問。

第二篇：國有企業法律風險防范

國有企業法律風險防范

一、單項選擇題（每題的備選項中，只有1個最符合題意）

1、恒生公司進口的一批貨物被某海關作出扣押的決定，該公司不服，應向（）申請復議。A．該海關

B．該海關所在市的人民政府 C．該海關所屬省的人民政府 D．該海關的上級主管部門

2、李某在行政復議決定作出前，要求撤回行政復議申請，則（）A．可以暫時終止訴訟

B．由行政復議機關決定是否準許

C．可以撤回行政復議申請，行政復議終止 D．經說明理由可以撤回

3、按照《行政復議法》的規定，管理相對人認為行政機關的具體行政行為所依據的規定不合法，可以（）向行政復議機關提出對該規定的審查申請。A．一并 B．單獨 C．事后 D．事先

4、同申請行政復議的具體行政行為有利害關系的其他公民．法人或者其他組織，可以作為（）參加行政復議。A．第三人 B．共同申請人 C．知情人 D．原告

5、按照《行政復議法》的規定，管理相對人認為行政機關的具體行政行為所依據的規定不合法，可以（）向行政復議機關提出對該規定的審查申請。A．一并 B．單獨 C．事后 D．事先

6、對某市某縣公安局派出所以該縣公安局的名義作出的具體行政行為不服申請的復議，應由下列哪項所述機關管轄？（）A．該縣公安局 B．該派出所

C．該縣人民政府或某市公安局 D．某市人民政府

7、如法律．法規規定對于某些具體行政行為應當先向行政復議機關申請行政復議，對行政復議決定不服再向人民法院提起行政訴訟，如果行政復議機關決定不予受理或者受理后超過行政復議期限不作答復，行政相對人可()。A．向上一級行政主管機關提出控告 B．向同級人民政府提出控告 C．自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起十日內，依法向人民法院提起行政

訴訟 D．自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起十五日內，依法向人民法院提起行政訴訟

8、對復議前置的案件，行政復議機關決定不予受理或者超期不作答復的，申請人可以依法（）。

A．向上級機關申訴 B．向上級行政機關申請復議 C．向人民法院提起行政訴訟

D．無法提起行政訴訟

9、對海關．金融．國稅．外匯管理等實行垂直領導的政府機關具體行政行為不服的，向其（）申請復議。

A．上一級主管部門 B．本部門 C．本級人民政府 D．上一級人民政府

10、行政復議機構應當自行政復議申請受理之日起（）日內，將行政復議申請書發送被申請人。A．5 B．7 C．10 D．15

11、如法律．法規規定對于某些具體行政行為應當先向行政復議機關申請行政復議，對行政復議決定不服再向人民法院提起行政訴訟，如果行政復議機關決定不予受理或者受理后超過行政復議期限不作答復，行政相對人可()。A．向上一級行政主管機關提出控告 B．向同級人民政府提出控告 C．自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起十日內，依法向人民法院提起行政訴訟 D．自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起十五日內，依法向人民法院提起行政訴訟

12、王某販賣盜版光碟被文化局查處，罰款1000元。王某不服申請行政復議，但是復議機關也維持了處罰決定。王某逾期不履行維持原具體行政行為的行政復議決定，應當如何處理？（）

A．由作出原具體行政行為的行政機關依法強制執行，或者申請人民法院強制執行 B．由行政復議機關依法強制執行

C．由行政復議機關申請人民法院強制執行 D．由作出原具體行政行為的行政機關或行政復議機關依法強制執行，或者申請人民法院強制執行

13、當事人對縣土地管理局的具體行政行為不服，可對下列（）具體行政行為的依據提出申請？ A．《土地管理法》

B．國土資源部的有關文件

C．國務院有關土地管理的行政法規 D．省人民政府制定的規章

14、某公司效益很好，許多外單位職工都想調入，紛紛找市勞動局說情。市勞動局未征得該公司的同意，強行將20名外單位職工調入該公司。該公司不服，向市政府申請行政復議，此案應如何處理？（）

A．不予受理，因不屬于行政復議范圍 B．應當受理，因屬于行政復議范圍

C．告之屬于勞動爭議，應向勞動仲裁機構申請仲裁 D．不予受理，因為是勞動爭議

15、行政復議機構應當自行政復議申請受理之日起（）日內，將行政復議申請書發送被申請人。A．5 B．7 C．10 D．15

16、對縣級以上地方人民政府工作部門的具體行政行為不服的，可以向該部門的本級人民政府申請行政復議，也可以向上一級主管部門申請復議，（）。A．由該部門的本級政府決定

B．由該部門的上一級主管部門決定 C．由申請人自由選擇

D．由本級政府與上一級主管部門協商決定

17、如法律．法規規定對于某些具體行政行為應當先向行政復議機關申請行政復議，對行政復議決定不服再向人民法院提起行政訴訟，如果行政復議機關決定不予受理或者受理后超過行政復議期限不作答復，行政相對人可()。A．向上一級行政主管機關提出控告 B．向同級人民政府提出控告 C．自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起十日內，依法向人民法院提起行政訴訟 D．自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起十五日內，依法向人民法院提起行政訴訟

18、某縣縣委組織部．縣紀委．縣土地管理局．某鎮人民政府組成聯合調查小組，調查處理縣機關干部和城關鎮干部違法占地建房問題。聯合調查小組對縣機關某干部李某作出了處理決定，沒收其在非法占用的土地上所建的樓房。處理決定是以四個單位聯合發文的形式作出的，蓋了四個單位的公章。李某不服，申請復議。本案的復議機關是()A．縣委

B．縣土地管理局 C．縣人民政府 D．市土地管理局

19、對復議前置的案件，行政復議機關決定不予受理或者超期不作答復的，申請人可以依法（）。

A．向上級機關申訴 B．向上級行政機關申請復議 C．向人民法院提起行政訴訟

D．無法提起行政訴訟

20、不屬于《行政復議法》第九條第二款所稱的不可抗力的是（）A．地震

B．水災 C．重病 D．戰爭

第三篇：建筑工程法律風險防范

建筑工程施工的法律風險防范

市場經濟是法治經濟，企業從設立到運行、從決策到管理方方面面都是在法律的框架下進行的。法律風險是企業在日常經營過程中最容易遇到的，如果企業管理者和員工法律意識不強，這些潛在的法律風險就會變成現實的災難，輕則給企業帶來財產或商譽損失，重則給企業帶來“滅頂之災”。

一、法律風險的概念

法律風險是指由于企業外部法律環境發生變化，或由于包括企業自身在內的法律主體未按照法律規定或合同約定有效行使權利、履行義務，而對企業造成負面法律后果的可能性。

二、法律風險的類型

1、合同風險；

2、不規范經營風險；

3、訴訟風險；

4、意外傷害風險；

5、公司印章管理不嚴帶來的債務風險；

6、借貸風險；

7、擔保風險等等。

三、建筑工程施工中常見法律風險的防范

（一）合同簽訂階段的法律風險防范

1、簽訂合同需審查對方資質

根據建設部《建筑業企業資質管理規定》的相關規定，建筑業企業資質分為施工總承包、專業承包和勞務分包三個序列。

取得施工總承包資質的企業，可以承接施工總承包工程。施工總承包企業可以對所承接的施工總承包工程內各專業工程全部自行施工，也可以將專業工程或勞務作業依法分包給具有相應資質的專業承包企業或勞務分包企業。

取得專業承包資質的企業，可以承接施工總承包企業分包的專業工程和建設單位依法發包的專業工程。專業承包企業可以對所承接的專業工程全部自行施工，也可以將勞務作業依法分包給具有相應資質的勞務分包企業。

取得勞務分包資質的企業，可以承接施工總承包企業或專業承包企業分包的勞務作業。

施工總承包資質、專業承包資質、勞務分包資質序列按照工程性質和技術特點分別劃分為若干資質類別。各資質類別按照規定的條件劃分為若干資質等級。

若與上述建筑企業簽訂建筑工程合同，而合同相對方不具備上述專業資質，則所簽合同屬于無效。依據《合同法》第58條規定，合同無效后，因該合同取得的財產，應當予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應當折價補償。有過錯的一方應當賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任。

為避免無效合同的存在，減小公司潛在的法律風險，簽訂合同時必須全面考察合同相對方的資質。需審查資料為：營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、專業資質（依據合同種類而定）、安全生產許可證(依據合同種類所需)、法定代表人身份證復印件等。在公司內部流轉會簽手續，經辦人必須將上述資料與原件核對是否一致，并注明核對結果，經辦人需簽字確認。

（二）合同履行階段的法律風險防范

1、依據實際情況及時做出變更文書

項目施工現場客觀多變，往往會依據業主的新指令對施工進行變更，這時就需要對合同作出相應變更?？梢圆扇『炗喲a充協議、工作聯系單、業主簽發的指令等書面形式予以確認變更事項的發生。某個項目因趕工或是其他原因，在承建過程中多數依據業主的口頭指令進行變更。一旦發生變更事項，我司投入的成本必然增加。最終與業主結算時，沒有書面確認的變更簽證，業主對我司承建的工程量不予認可，可能會因此扣除我公司工程款。同時，也造成我公司向業主索賠產生的訴訟費用和成本。

法律建議：在接到書面的變更指令或通知時方可進行變更施工；若時間緊迫，可靈活處理切記后補書面的變更文書。

2、確保發送函件的法律有效性

例如某起訴訟案件，我項目部人員通過電子郵件和手機短信的形式發送函件，維修通知等。此函件從表面來看，已經發送。但在法庭上作為證據提交，必須能符合法律規定的證據形式。因此，我司對該經手人的電子郵件和手機短信進行公證，以滿足其證明力。因為從法律認定此函件必須滿足2個條件。一是需證明我司已發送函件。二是需證明對方已經收到此函件。

法律建議：若以快遞形式發送，地址必須為合同約定的相對方地址或者注冊地，法定代表人或合同約定的授權人簽收，必須保存好快遞底單。若親自送達方式發送，準備兩份函件，必須對方簽字簽收，我司留存其中一份。若以電子郵件形式發送，必須確保對方接受的電子信箱為對方常用的工作郵箱，確認系本人郵箱。并且，經手人不可以將此郵件刪除，若必要可以進行公證。此方式風險較大，不建議使用。

3、原件留存的重要性

例如某起仲裁案件，雙方簽訂補充協議，內容為對方放棄某個部分工程的施工，減少的工程量價值為20多萬元。然而，此協議的原價卻沒有找到，只有復印件，仲裁庭不予認可此證據。我司為此多支付20多萬的工程款，造成重大的損失。

司法實踐中，最高人民法院《關于民事訴訟證據的若干規定》等規定，無法與原件、原物核對的復印件、復制品，不能單獨作為認定案件事實的依據。因為傳真件與電子郵件被偽造和篡改的幾率非常高。法律認定上，并不是所有的書面材料都具有法律效力。

法律建議：工程量大、標的額高、歷時時間久、人員流動頻繁是建筑工程的特點。此特點也使得證據資料搜集的難度大大增加。但在法律意義的證據必須為原件才起到完全證明力的作用，復印件、電子版除非對方予以確認，否則等于一張廢紙。一般發生訴訟時，對方不可能會認可對自己不利的文件，因此公司各部門要重視原件留存，形成規范的文件管理和保存制度。

第四篇：簽訂法律風險防范

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簽訂法律風險防范

1、勞動合同法規定勞動合同的必備條款

勞動合同法規定勞動合同應當具備以下必備條款：用人單位的名稱、住所和法定代表人或者主要負責人，勞動者的姓名、住址和居民身份證或者其他有效身份證件號碼，勞動合同期限，工作內容和工作地點，工作時間和休息休假，勞動報酬，社會保險，勞動保護、勞動條件和職業危害防護，法律、法規規定應當納入勞動合同的其他事項。

2、與勞動法規定的勞動合同必備條款的變化

勞動合同法規定的勞動合同必備條款與勞動法的規定相比，有較大變化：

一是增加了部分必備條款。（1）增加了用人單位的名稱、住所和法定代表人或者主要負責人，勞動者的姓名、住址和居民身份證或者其他有效身份證件號碼等條款。原因是這些內容是勞動關系雙方主體的基本情況，應當在勞動合同中明確。（2）增加了工作地點條款。實踐中勞動者的工作地點可能與用人單位住所地不一致，或者用人單位常常單方面調整勞動者的工作地點，導致勞動糾紛，有必要在訂立勞動合同時予以明確。（3）增加了工作時間和休息休假條款。（4）增加了社會保險條款。（5）增加了職業危害防護的條款?！堵殬I病防治法》規定：用人單位與勞動者訂立勞動合同時，應當將工作過程中可能產生的職業病危害及其后果、職業病防護措施和待遇等如實告知勞動者，并在勞動合同中寫明，不得隱瞞或者欺騙。為了做好與《職業病防治法》以上規定的銜接，促進該條款的落實，勞動合同法中增加了職業危害防護的必備條款。

二是取消了部分必備條款。（1）取消了勞動紀律條款。原因是勞動紀律屬于用人單位規章制度，勞動合同法第四條已經對用人單位制定、修改勞動紀律等規章制度的程序作出了規定，沒有必要在勞動合同中由用人單位與勞動者個別約定。（2）取消了勞動合同終止的條件條款。原因是為了防止用人單位規避勞動合同期限約束，隨意終止勞動合同，《勞動合同法》取消了《勞動法》中有關用人單位與勞動者可以約定終止勞動合同的規定，明確勞動合同終止是法定行為，只有符合法定情形的，勞動合同才能終止。（3）取消了違反勞動合同的責任條款。原因是為了防止用人單位濫用違約責任條款。

3、未載明必備條款的需承擔什么法律責任？

用人單位提供的勞動合同文本未載明勞動合同必備條款或者用人單位未將勞動合同文更多免費資料下載請進：http://www.tmdps.cn

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本交付勞動者的，由勞動行政部門責令改正；給勞動者造成損害的，應當承擔賠償 責任。因此，用人單位應當在過渡期內制作好符合勞動合同法規定的勞動合同。

4、在必備條款外，還應當約定一些什么條款更有利于保護用人單位的利益？

（1）試用期、培訓、保密、競業限制、違約金條款、離職工作交接條款；

（2）約定規章制度已經向勞動者公示的條款；

（3）約定解除或終止勞動合同書面通知的送達條款；

（4）可約定因勞動者不能勝任工作被調整工作崗位的，工資會按照調整的崗位適當的調整，崗變薪變條款。

5、哪些情況下勞動合同無效

勞動合同法第26條規定勞動合同無效或者部分無效的幾種情形：

（一）以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立或者變更勞動合同的；比如勞動者提供虛假學歷證明，合同可能因欺詐而無效；

（二）用人單位免除自己的法定責任、排除勞動者權利的；如勞動合同中約定“用人單位有權根據生產經營變化及勞動者的工作情況調整其工作崗位，勞動者必須服從單位的安排”，此約定因排除勞動者權利無效。

（三）違反法律、行政法規強制性規定的。與16歲以下未成年人簽訂合同，合同違反法律強制性規定而無效。

6、無效勞動合同的法律后果

（1）勞動合同被確認無效，勞動者已付出勞動的，用人單位應當向勞動者支付勞動報酬。勞動報酬的數額，參照本單位相同或者相近崗位勞動者的勞動報酬確定。

（2）勞動合同被確認無效，給對方造成損害的，有過錯的一方應當承擔賠償責任。

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實操步驟一：企業文化準備

真正的企業文化常常意味著企業本質層面的變動，不做好充分的準備無疑是拿企業的明天開玩笑。

1、確定企業文化建設的共識：

只有企業內部對文化弊端有透徹的認識并具備改變的堅定決心，企業文化建設才有成功之可能，那種突如其來的熱情只能讓企業文化消逝得更快。

取得共識的基本流程是： 確定內部共識 1)取得企業基本資料

2)訪談企業負責人與高階主管，以了解企業目前遭遇之問題類型，并確認企業目前的改善需求與期望

3)溝通企業文化建設之觀念、作法與應有的認識 4)了解高階主管對進行企業文化建設的意愿 5)取得高階支持的承諾

要達成共識需要對企業文化做出戰略性的檢查，以下是高階主管所關注的文化戰略問題（不要一開始就陷入文化的細節問題，這常常不利于就真正深遠的問題達成共識）。

2、創建企業文化項目小組

達成共識之后應立即成立企業文化項目小組以切實負責而后所有的從診斷到實施具體事宜，小組是否精干得力是項目質量的關鍵。

成立企業文化項目小組

(1)小組人數以五至十人為佳，且以中高階干部為主，構成宜跨職能(2)即使咨詢公司介入也需要企業的內部成員

(3)需包括對企業運營有相當了解程度的成員，特別是作業人員(4)是否需要設立未來之企業文化機構，考慮具有創意與潛力之成員(5)選定資深人士為文化組長，負責文化建設及協調工作

3、擬定企業文化建設計劃

企業文化項目小組成立后的第一件工作就應當是拿出一個通盤的工作計劃，一個完整的計劃應包括下列內容：

擬定文化建設計劃

1)目的 背景問題項目目標范圍小組規章

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2)專案計劃書 工作項目資源產出責任進度計劃擬定執行預算

3)專案管理 報告體系項目檢討進度報告

4)變革管理 利害關系人及其權益溝通計劃評估計劃調停計劃

4、企業文化管理層研討會

“火車跑得快，全憑車頭帶”，企業文化建設計劃必須反映管理層的意愿和得到一致的理解。

管理層研討會議程：（例舉參考）管理層研討會 8:00-8:10 介紹出席者

8:10-8:25 發起陳述問題

8:25-9:30 介紹企業文化建設計劃

9:30-10:00 對總體思路進行交流

10:00-10:15 休息

10:15-11:00 過去存在的企業文化問題

11:00-11:30 批評、檢討過去造成問題的根源

11:30-12:00 界定議題

12:00-13:00 午餐

13:00-14:00 討論議題

14:00-14:30 優先級與目標

14:30-15:00 利害關系人

15:00-15:15 休息

15:15-15:30 企業文化項目小組的特點和組成人員

15:30-16:00 同意企業文化建設計劃

5、企業文化創建動員大會

光有領導者的行動承諾是不夠的，沒有員工的積極參與企業文化是無法落實到每一天、每個人的每一件工作上去。要避免“皇帝新裝”式的自欺欺人，企業文化建設必須發動群眾，走群眾路線。

五、實操步驟二：企業文化診斷

當今企業文化建設存在的最大問題就是根本不進行診斷或者不重視診斷，這一弊端使得企業文化一開始就缺乏真正的實證基礎，后面也就只能是天馬行空或人云亦云，這是企業文化被詬病為“空洞無用之物”的根源所在。

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1、企業文化現狀調查

周密的內外部調查能夠讓我們掌握第一手資料，從而對企業文化的所面臨的問題有透徹清晰的了解。1.1主要的調查方法

企業文化現狀調查方法 1)企業內部調研

①企業內部員工調研:ａ、高層訪談ｂ、中層座談ｃ、基層問卷 ②收集企業內部資料

2)企業外部調研:a、客戶b、公眾c、競爭對手d、合作伙伴 1.2主要的調查內容

1)精神文化調查

(1)幾年的創業歷程中，您認為對公司發展最重要的三件事是什么？(2)最令您難忘的一件事是什么？(3)您最受感動的一件事是什么？

(4)您認為對企業貢獻最大的三個人是誰？(5)他們最寶貴的精神是什么？(6)他們對您最大的啟發是什么？

(7)您認為公司發展必須具備什么樣的精神（理念）？(8)公司有什么樣使命/目標能使您覺得您的工作重要？

(9)您希望成為一條“快樂的魚嗎”，把魚市哲學應用到工作、生活、學習中？(10)公司對您的工作要求清晰嗎？您知道多少？

(11)您有做好您的工作所需要的材料、設備及相關資源嗎？(12)公司對員工的工作出色給予表揚嗎？

(13)公司尊重員工的個性，有機會做自己擅長的事嗎？

(14)公司主管及同事關心員工的個人情況，鼓勵個人發展，與員工談論其個人的進步，讓其在工作中有機會學習和成長？

(15)公司主管及同事經常關注您在工作中存在什么樣問題嗎？有什么實際困難嗎？給予您什么樣的幫助和支持？

（16、公司存在建立一些不合理制度來管理少數較差的員工，反倒排擠優秀的員工？(17)公司存在富有創新的員工因厭惡日益滋長的官僚主義和等級制度而辭職，公司的創更多免費資料下載請進：http://www.tmdps.cn

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造力減退？

(18)公司存在著計較社會等級中的細微差異，而不是關注顧客、競爭對手與外部世界的變化？

(19)公司存在營造一種平等的氛圍，支持和保護員工講真話，提出合理化建議，每個員工的意見受到重視？

(20)公司管理人員能有效平衡好員工的利益（發展）和公司的利益（發展）嗎？(21)公司員工能夠有權參與公司的文化建設、目標、決策、制度、管理系統的制定嗎？員工能夠自主管理嗎？

(22)公司的管理具有透明度嗎？公司的信息系統能夠讓員工共享公司的經營價值觀嗎？

(23)公司關注員工培養和學習環境成果(24)公司關注過程改善成果？

(25)公司關注員工滿意和社會責任方面的成果嗎？ 2)行為與制度文化調查

(1)是否成立了企業文化機構并指派專人進行負責？(2)企業文化機構在公司中的地位如何？

(3)那些人員接受過企業文化培訓？培訓的效果如何？(4)有否聘請企業文化專家做企業顧問？(5)現行的文化與創業時期的聯系在哪里？

(6)現行的文化與企業家或者其他典型人物的聯系在哪里？(7)企業文化與日常經營活動有關聯嗎？(8)企業文化與管理制度有關聯嗎？

(9)員工參與企業文化建設的熱情和創造性如何？(10)企業是否有專門的企業文化建設規劃？

(11)是否存在能凸現文化的儀式和典禮？（如展覽活動、廠慶、旅游、文化論壇、傳統文體活動等）

(12)內部溝通管道暢通嗎？

3)物質與形象文化調查(1)有完整的CIS設計嗎？(2)CIS應用的效果如何？

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(3)企業的環境體現了文化內涵嗎？

(4)有自己的網站嗎？具有文化特性和作用嗎？(5)有廠規、廠訓、廠徽、廠歌等企業文化標志物嗎？ 4)企業文化環境調查

(1)競爭者或者競爭形勢是否對企業文化存在影響？(2)關鍵顧客或供貨商是否對企業文化存在影響？(3)流行的思潮是否對企業文化存在影響？(4)企業的戰略模式是否對企業文化存在影響？(5)企業的運營模式是否對企業文化存在影響？(6)企業的人力資源模式是否對企業文化存在影響？

2、建立企業文化模型――“競爭性文化價值模型”

數據本身不會說話，要撬開它的嘴巴必須建立模型。然而很多人誤認為“企業文化5層結構”就是企業文化模型，這種誤解使得企業常常在茫茫的文化之海上迷失自己的方向。

美國組織行為專家奎因提出了“競爭性文化價值模型”，把企業文化指標按照內部外部導向和控制授權兩個緯度進行分類，最后形成四個基本的價值模式。這個模型不僅能夠度量企業文化的實態，而且能夠為未來的文化發展提供策略指導。

3、企業文化差距分析

通過對模型的審慎研究，我們可以明確現在的企業文化在哪里？它將往何處去？以及如何去那里？

1)現在的文化是什么？ 企業的主導文化類型目前支配企業的主導文化的強度企業不同業務單元文化的一致性和差異性

2)期望的文化是什么？ 目前企業文化的不足之處企業文化改進或者變革的方向期望文化的優勢所在

3)有哪些差距？ 現狀文化與期望文化的差距值得保留的企業文化特征

4)如何減少差距？ 文化改進或者變革的突破口和突破阻力應配備的管理資源改革風險以及應對措施

5)應注意的關鍵影響因素 個人影響力尤其是領導者個體行為特征競爭環境（行業、地區）傳統文化群體背景組織形式信息技術人員素質企業生命周期。

六、實操步驟三：企業文化戰略性規劃

當前企業文化規劃的誤區在于酷愛搗鼓“口號”和著迷包裝“手冊”，然而這些戰術性更多免費資料下載請進：http://www.tmdps.cn

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中國3000萬經理人首選培訓網站 的東西根本無助于改變企業的經營績效或者競爭能力，企業文化背上“空洞無物”的黑鍋正歸因于此，只有對企業文化進行戰略性規劃才有可能真正地起到經營層面的影響。

1、明確企業文化建設目標

企業文化的建設目標從來都不是孤立的，它源自于企業的總體經營戰略，并對總體經營戰略起支持作用。從這個意義上說，那些慣常設定的“凌聚力”、“形象提升”是可笑的，是注定不可能實實在在改善企業經營績效的，它只是一件好看的衣服，而衣服下面什么都沒有。

我們認為采用平衡記分卡(Balanced Scorecard, BSC)能夠很好地協助企業明確企業文化建設目標。

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第五篇：中小企業如何防范法律風險

霍憲君學號 : 2009100757工商管理09級F2班

中小企業如何防范法律風險

美國次貸危機引發的世界性金融危機已經波及我國，伴隨外部需求的急劇萎縮，國內一些企業出現資金鏈斷裂等狀況，不少企業在經營上受到沖擊，潛在的法律風險日漸顯現，合法債權可能得不到有效追償，少數企業甚至出現涉嫌犯罪的現象，上述法律風險如果得不到準確預見和及時處理，不少企業有可能走向衰落、倒閉和破產，最終影響投資者利益，導致勞動者失業，不利于社會和諧?，F實生活中，多數大型企業在內部建立了法律顧問制度，法律風險防范機制較為健全，但中小企業由于實力有限，一般外聘律師擔任法律顧問?？傮w上講，小企業在內部管理、制度建設、資金財力、防范風險的能力方面更脆弱，由于中小企業的投資者及經營者對企業法律風險缺乏深刻認識，律師法律服務整體水平也不高，導致不少中小企業宏觀上對法律風險缺乏認識，微觀上（操作上）防范、控制法律風險的能力比較弱，其法律風險一旦從隱患發展成為現實損害，將削弱企業實力及市場競爭力。

有關資料反映：在我國，中小企業戶數占全部企業總數的99％，在全國工業產值和實現利稅中分別占60％和40％左右，提供了大約75％的就業機會，中小企業是緩解就業壓力、保持社會穩定的基礎力量。因此，探討“防范中小企業法律風險”，已經刻不容緩。

當前，律師擔任法律顧問，在服務形式、服務內容和業務開拓等方面，都存在許多缺陷，還不能充分發揮防范、控制企業法律風險的作用，無法全面為中小企業保駕護航。

1、法律顧問工作流于形式，不少企業家也只是在有糾紛時才想起顧問，律師顧問往往只是提供被動式服務，有的僅局限在訴訟領域；部分律師缺乏責任心，“顧而不問、蜻蜓點水”的現象隨時可覓。少數律師受聘擔任企業法律顧問往往是一種營銷手段，僅限于“參觀”式的診斷，進行“領導視察”般法律指導，在企業中僅僅起輔助作用。

2、從法律服務的內容看，律師服務偏重于代理商事案件訴訟（仲裁），不關心企業生產經營流程，對企業內外部關系缺乏從法律上全面思考的能力，疏于防范刑事法律風險和社會法律風險。顧問律師遠離公司的核心決策圈，對企業的重大決策發揮不了應有的影響，無法全面識別企業存在的法律風險，更談不上采取有效的防范和控制措施，“花瓶”作用明顯，不少企業及高管還被追究刑事責任。

3、在一些地方，法律服務潛規則盛行，少數律師擔任法律顧問服務已經演變成洗錢的手段，個別律師幾乎扮演 “掛牌的詐騙犯”角色，把高額顧問費中絕大部分以“回扣”的形式“返還”給企業領導、高管或者中間人，共同侵吞企業資產，近幾年相關案件屢見報端。如果選聘職業道德差、專業水平低的律師，企業反而要增加額外的法律風險。

市場經濟是一種開放性、競爭性、高效率的經濟體制, 是調節經濟運行、合理配置資源, 推動整個社會經濟發展的有效機制。企業作為市場主體，必須了解市場規則、運用市場規則、遵守市場規則，否則，就要付出高昂代價甚至被逐出市場。近年來國內外發生的安然、世通、中海油等公司案件，都從不同側面揭示了市場經濟怎樣表現為法治經濟和規則經濟。這些鮮活的案例也一再警示人們：即使是大企業，如果管理者不具備依法治企的能力和素質，缺乏相應的法律風險防范和控制意識，也會遭受到災難性的打擊和損失。

企業的所有經營行為，在本質上表現為謀利行為，在形式上則通過法律行為而實現，例如員工聘用、對外投資、產品銷售、材料采購等，都會引起法律后果。市場經濟條件下的企業經營行為是人類經濟活動復雜化的產物，包含著各種風險，并基于主觀或者客觀原因，在經濟活動中不可避免會出現一些糾紛。企業法律風險是指企業經營中不懂或不遵守法律規則、疏于法律審查、逃避法律監管所造成的經濟糾紛和涉訴給企業帶來的潛在或已發生的重大經濟損失。與糾紛發生后代理訴訟（仲裁）相比，企業事前法律風險防范成本低、效果好、工作主動，因此，“律師幫助企業全面防范法律風險顯得更為重要和迫切，已經構成企業法律顧問核心工作”自然是題中應有之義。

防范企業法律風險，主要內容就是健全企業法律風險防范機制，對企業的生產、經營、管理等環節進行全面、綜合法律監控，并通過對監控過程中發現和反

饋的實際問題進行不斷地改進和完善，逐漸優化法律風險防范的制度設置和操作流程，為企業的生產經營提供更完善的法律環境。

中小企業如何防范法律風險？從法律應用和操作層面上講，投資者和經營者應當將法律風險意識完全融入企業決策、經營、管理活動中去，加強企業與律師之間信息交流和互動，以實現防范法律風險、逐步健全中小企業法律風險防范機制的目的。

1、律師幫助企業樹立私法、公法、社會法全方位法律風險防范的觀念。近幾年，中國富豪遭受“牢獄之災”的比例非常高，富豪“落馬”**接連不斷，不少富豪紛紛“見光死”。對眾多富豪、企業高管而言，諸如非法吸收公眾存款罪、虛報注冊資本罪等刑事風險已經成為實實在在的、緊迫的現實危險。一旦富豪、企業高管被追究刑事責任，常常會造成非常嚴重的后果，自由被剝奪、財產被沒收，企業還會因此而破產、倒閉。有效地防范企業的刑事法律風險，已成為防范企業法律風險的重要內容。

三十年來，我國正處于社會急劇變化的轉型階段，在一定層面上看，社會氛圍非常浮躁。頗受社會關注和爭議的《勞動合同法》為構建和諧有序的勞動關系、為社會保障體制的建立作出了重大貢獻；世界范圍內的環境保護浪潮，要求企業加快產業結構調整、開拓新產品和產品升級換代，給中小企業的生存和發展帶來了巨大挑戰。無法回避的社會法律風險，亦已成為防范中小企業法律風險的重要內容。

企業是市場經濟中最重要的主體，以盈利、發展為目的是企業的正當追求，以規范企業內外部關系為重點的民商法律風險防范意識已經基本初步得到企業的廣泛認可。

法學界認為，我國法律體系，在憲法統帥的前提下，從部門法角度看，目前可分為三大塊：體現國家權力強行干預、以國家為本位的公法，如行政法、刑法等；體現自由與效益、以個人為本位的私法，如民法、商法等；體現社會整體利益、以社會為本位的社會法，如經濟法、社會保障法、環境與資源法等。

可以看出，律師幫助企業樹立私法、公法、社會法全方位法律風險防范意識，已經成為中小企業生存、發展的前提和基礎。

2、律師要全程、實時參與企業決策、經營、管理等重大涉法事務。

一個企業存在法律風險并不可怕，可怕的是企業潛在法律風險而不自知。與自然風險、商業風險等其他風險不同，法律風險可防可控；“法律是一種管理資源”，應當充分用運到企業經營管理的全過程，把法律風險防范意識納入企業戰略管理的重要內容當中去。

企業是以實現利益最大化為終極目標，防范法律風險應該以此為基點。防范法律風險不能僅僅停留在理念的層面，重點應當放在法律事務的操作層面。傳統上我國有不重視遵守法律、規則的習慣，企業至今尚未形成凡事都往法律上想一想的思維習慣，法律風險防范意識匱乏，事后法律救助機制欠缺：多數國內企業不重視律師的作用，許多重大投資決策事前均是主觀或者行政因素主導，由于律師角色的缺失、缺位，為投資活動本身造成大量先天性缺陷，為未來開展經濟活動帶來許多陷阱和不利影響。

防范企業法律風險是個系統工程，企業從設立到終止，做到全程監控、實時監控，防范法律風險；構建企業項目的事前防范、事中控制和事后化解的系統風險防范機制，做到事事監控；對企業每一項業務的風險系統地進行識別、規避、控制和化解，做到事事防范；在人員方面，不僅企業高層要對法律風險防范有足夠的重視和起到示范作用，還需要對全體員工進行法律風險防范培訓，做到人人防范；律師提前介入調研，做一些預見性的法律論證，就可以把一些隱患解決在投資決策之前，為企業保駕護航。

外聘律師擔任法律顧問，幫助企業系統構建法律風險防范機制，實質就是律師給企業提供“一條龍”的服務，提供全程貼身式的服務，將對經營風險的處理態度由事后化解轉變為事前預防，最大限度地把企業經營和公司治理方面存在的法律問題，消除在初始階段，增強企業抵抗經濟危機的能力。

可以說，從健全企業法律風險防范機制角度看，防范企業法律風險本身就是對企業內外部整體運行進行了一次 “規范整頓”，必然提高企業決策水平和管理能力，減少企業隱患，為企業平穩發展、規范和健康運行創造條件。

3、企業對律師宜采取不斷優選、優化組合等靈活聘用機制。

我國雖然統一了司法資格考試，但由于尚處于市場經濟初級階段，至今還沒有能建立對律師分類、分級執業的體制，鑒于相關信息不對稱，企業還無法根據法律事務難易程度和風險性大小來選聘律師。目前企業主要基于熟人和權力因素

來外聘律師，經常被忽悠，有時反而增加了企業的法律風險；不少企業發生糾紛時習慣于找關系、托門路、請法官，甚至希望受聘的律師也采取這樣的工作方式。法律服務，從根本上講不是一個獨立的行業，它總是服務于各行各業。法律服務應該幫助企業實現財富增值，以貼位的法律風險防范機制，為成功者錦上添花、給失落者雪中送炭、讓創業者防患未然，幫助企業以最小的成本實現利益的最大化，構建符合國情的法律風險“防火墻”。

隨著市場經濟的進一步發展，社會對法律服務業提出了更高的要求，知識產權、股票期貨、電子網絡、對外貿易、房地產、企業并購、破產重整等法律事務的專業化要求越來越高，那種“萬金油”型的法律服務已經不能適應日益激烈的市場競爭，要求律師由“通才”成長為“專才”，由辦案型向知識型、學者型轉化?？梢?，健全法律風險防范機制，單兵作戰的律師肯定不行，松散型團隊也不行，需要法律服務團隊的緊密合作。由于律師業社會評價體系尚未形成，一盤散沙，不少律師之間缺乏互信，難以形成真正的團隊運作，這都對防范企業法律風險帶來了困難。

企業根據自身實力，結合企業發展需要，對律師宜采取優選、優化組合等靈活聘用機制，可以考慮重大**咨詢、復雜項目專項委托等多種聘用形式，盡量聘請敬業、專業、貼身、對潛在風險和現實糾紛的分析和處理等均具有較高水平和獨立工作能力的律師，與律師之間實現無縫對接，發揮律師在企業依法決策、依法經營管理和依法維護企業合法權益方面的作用，以提升企業的市場競爭力。歷史經驗說明：企業成功之道各有不同，但倒閉、破產企業都有共同的特點，就是要么沒有內部控制，要么就是內部控制失敗。國家有關部委發布《企業內部控制基本規范》，自2009年7月1日起在上市公司范圍內施行，并鼓勵非上市的大中型企業執行，標志著中國企業內部控制規范體系建設取得重大突破，對正在成長中的中小企業有著重要的借鑒和示范作用。

中小企業要在外聘律師幫助下健全企業內部控制機制，及時識別、系統分析經營活動中存在的法律風險，進行風險評估，確立企業整體風險承受能力和業務層面的可接受風險水平，采用相應的控制措施，盡量防范、規避風險，將企業內部風險、外部風險控制在企業可承受的風險限度內，提高企業法律風險防御能力；公司企業要逐步完善法人治理結構，優化人力資源管理，強化財務會計管理，從

個人領導企業的創業階段，向董事會領導企業、經理層運行企業的發展階段轉變。百年不遇的金融危機，使得我國經濟正處于一個充滿挑戰和機遇的歷史性轉折點。中小企業在尋找出路的同時，要善于防范法律風險，最大限度地減少因企業生產經營管理活動中發生法律風險而造成的經濟損失，杜絕為他人提供擔保在內的非經營性法律風險，實現企業健康運行和長久發展，為社會和諧穩定創造條件，為我國經濟社會又好又快發展作出新的貢獻。