第一篇：理財心得

我本人是福建福州在讀的一名碩士生，今年已經是第二年了，自從上研究生之后，因為學校是公費，所以省去了學費這一塊，另外學校補貼每月只有二百多一點，在依靠了父母這么久后，打算三年的生活費自己解決。到目前為止，不僅自己解決了生活費，還存款三萬。

剛入讀的時候就找了一份家教，本人是師范專業(yè)，兼職工作比較好找，每個星期5次，每次60元，每個月1300左右，在加上學校補貼的200多，一個月有1500，這個工作干了一年，在研一下學期的，在這份家教的基礎上，我周末又到一個輔導機構上課，一般有5次課，一次70元，每月有1400，那時的工資每月就有2700元了，但是沒有存下任何錢，不過把每月的補貼留下來了，當時主要覺得每月發(fā)的錢太少，沒在意。那時沒有存錢的觀念，認為自己可以賺錢了就可以好好花，但是自己生活上還是比較節(jié)儉，每月花800塊的生活費，還有開學時交的一次住宿費1300，剩下的錢幫媽媽在過年的時候，買了一條金項鏈3000元，后在她生日的時候買了一條金手鏈2300元，還有幫父母買了兩次冬天的外套和一些冬天的保暖內衣以及很多夏天的衣服總計花了2000左右，然后買了一個手機1270元，余下的自己買了一些衣服。

就這樣第一年的錢沒有留下，在研二的時候開始有了存錢的意識，那時候在一個晚輔導班，周一到周四工作，每天三小時，周六一個白天五小時，一個月工資一千五，后面每月依次遞增一百，年終獎發(fā)了四百，由于自己工作認真，有一個月獎勵了200，并且在發(fā)年終獎的時候獎勵了200，一共4個月總計7400，在加上那時改編了一本名著有3000稿費，再加上16個月的補貼4185，這一學期總收入14585元。

要理財，首先我把每頁月的支出列出來：伙食費：早上一個饅頭一碗豆?jié){2元，午餐5元，晚餐4元，在學校食堂吃比較便宜，一天11，一個月330.交通費：一個月基本上只是兼職的時候出去，一星期10元，一個月44元，自己辦了公交卡，打九折，節(jié)約4.4元，一月40元。

通訊費：開學時辦的套餐，沒有38加來電顯示費6元，一共44元，但每次會返回10元，只要交34元。

宿舍水電費一月20，日用品和水果以及其它費用200，一月總計624元，一學期支出2496，在加上同學之間聚餐，以及回家車費等一些開銷大概1500左右，一學期剩余一萬。

有了這一萬元開始理財了，剛開始是存在銀行里，年利率3.25％，后面聽同學說余額寶利息高，于是把錢轉為余額寶里，利息不錯，后面越來越低了，恰好有阿里一號保本基金，于是就把錢全部買基金了，不過余額寶還是一直留著，因為你可以用它來轉賬，無論是跨行還是異地，轉賬都是不要錢的，這樣就可以省出手續(xù)費。

第二個學期還是以前的工作，但調為作文老師，一個月2500，一個學期總10000，中午時間找了個托管，1000一月并包一頓午餐，收入4000，改了兩次試卷3000，半年補貼1400，共收入17000，再加上暑假打工一月3000，另外輔導一個學生考研3000，總共23000。由于每月生活費600，總共36000，剩23000。

這些錢我主要是投資p2p了，投的紅嶺創(chuàng)投，主要它是可以保本的，收益也不錯，每個月收入200。、這就是我一年來的收益，存了30000，要多開源，不過學生也不要過多的去兼職，我主要是用晚上和中午的時間兼職，其它時間都是看書，要節(jié)儉，把每月必要的開支都列出來，不要去買不要的東西，折800這個網站不錯，主要是把天

貓打折的東西搜集在一起，很便宜質量又好，可以在上面買自己想要的衣服什么的，還有可以利用微信參加一些活動，這樣可以得到一些免費的電影票或者免費的大餐，然后就是要理財，p2p還是不錯的選擇,盡量選擇一些時間長，可以保本的網貸，不要光圖高利潤，保本是第一位的。

第二篇：理財心得

理財是一種習慣心得體會2010-04-19 12:00 在聽講座中，講到兩本書對于中國讀者的沖擊是遠遠不及《阿甘正傳》和《哈利波特》的，但它們對于歷來以勤儉節(jié)約為榮的國人來說，其意義應該不僅僅停留在暢銷書的層次上吧。多少次我們感慨某某人炒股成了富翁，某某人炒房成了大款，某某人買彩票中了幾百萬，多少次我們又釋懷于不是每個人都有那么好的命的自我解嘲，依然繼續(xù)著固有的生活模式。但飛漲的房價、對現有工作的不安和不滿、社會保障能力的不足等等現實卻給我們帶來了一種潛意識上的烙印，我們的生活質量真的提高了嗎？

大概很少年輕人對未來十年的收入和支出有自己的打算，當然更不用說一生的財務規(guī)劃了。盡管我們看到越來越多的理財字眼，但真正理解理財這個普通的不能再普通的詞匯的內涵的，恐怕不多。當你看到銀行的理財服務，你會想到活期或者定期存款，柜面賣基金；保險公司說為您理財，那不就是賣保險嗎；券商說買我的集合理財產品吧，那不就是炒股票嗎；當基金公司說我們的基金投資范圍廣，投資風險小，投資起點低，最適合理財，你也許沒有耐心看基金凈值每天百份之零點幾的增長，甚至是大多數時間凈值低于面值。

說白了，理財就是一種生活習慣，一種像吃飯、睡覺那樣的必需堅持的習慣。只是 99.99% 的人很好地堅持了吃飯、睡覺的習慣，但理財這個習慣堅持起來卻很難。因為理財這種習慣需要從小就養(yǎng)成，需要割舍自己的某些嗜好，需要交學費從而增加自己的投資智慧，走自己的路。

理財習慣需要從小養(yǎng)成。小，本身就是一種財富，因為可塑性強，吸收能力強，更重要的是小時候明白的東西受益一生。巴菲特 5 歲時就知道用 25 美分買 5 瓶可樂每瓶 6 美分賣出，賺了 5 美分； 10 歲時就知道買 2 臺角子機放在理發(fā)店租給大人玩； 11 歲時就“研究”出據說挺有用的馬經小報賣給賭馬的人 ?? 我們成不了巴菲特，我們能學會的是他對金錢的認識和渴望，還有他從小就身體力行，每天 5 點起床送報紙，一送就是 5 年的堅毅精神，而此段時間，他的父親是國會議員！到 14 歲，他擁有 8600 美金的積蓄，那是他送報紙積累下來的所有收入！你肯定吃驚不小，一個溫文爾雅的英俊的小男孩，一個國會議員的唯一兒子，他哪來的這種動力？是啊，也許這種習慣就是奠定巴菲特神話的基石。當然，小巴菲特沒有因為賺錢而耽誤自己的學業(yè)，當他 16 歲進入沃頓商學院讀書時，發(fā)現幾乎所有的關于股票、證券的書籍他早就讀過了，于是 2 年后，他離開了沃頓，因為他覺得在那兒已經學不到新的東西了。小沃倫 6 歲的時候就對鄰居說，我 30 歲之前要賺一百萬，要不就從奧馬哈最高處跳下來。

我們感嘆自己錯過了養(yǎng)成這種好習慣的最佳時機，這不怪我們，因為迄今為止還沒有哪個國家把財商教育放到兒童課本里。但我們說理財是習慣，那就是要立即行動。也許你 20 歲，30 歲，40 歲，50 歲 ?? 這都不重要，我們還來得及，來得及養(yǎng)成這種習慣，養(yǎng)成勤儉和善于投資的習慣，畢竟人生還很長。

理財習慣需要割舍自己的某些嗜好。嗜好，或者說欲望據說是上帝用來懲罰人類的。人類最早不需要吃飯，但游手好閑，終日無事可做必然不安分，上帝就要人類有饑餓感，要吃飯，那就必須勞動。吃飽了，就有了七情六欲。于是人類之間有了饕餮、貪婪、懶惰、淫欲、傲慢、嫉妒和暴怒等七宗罪。理財需要對付的也許沒有那么多，大概就是貪婪和懶惰吧。理財需要一點點節(jié)制。我們經常想怎么得到自己的第一桶金，本人認為大多數人的第一桶金是靠勤儉節(jié)約出來的。巴菲特在 20 歲的時候就已經有 14 萬美金了，這些錢并不是他的第一桶金，他的第一桶金就是送報紙節(jié)省下來的 8600 美金，這 14 萬是靠 8600 美金和工作時積累的錢投資得到的。當他買了房子后，一直十幾年都沒有裝修，他經常提醒自己的子女，今天的一塊美金幾十年后就是一萬美金。劉氏兄弟的希望集團的啟動資金是四兄弟賣了家里所有家當湊的 1 萬元人民幣 ??

如果說沒財就沒辦法理，那么有財不理的就需要克服懶惰了。許多人把錢簡單的放在銀行里，管他房價漲還是股價漲，我就喜歡看存折的數字變大。到了要大額支出的時候，才發(fā)現存折上的數字怎么縮水了，以前可以支付三房的首付現在只夠付兩房的了！是啊，銀行的利息是沒有通貨膨脹升得快的，所以有了財就要理，怎么理？那就要找條適合自己的路了。

理財需要交學費從而增加自己的投資智慧，走自己的路。與擅長投機、妄想一夜暴富的人不同，這部分人缺少投資經驗，他們看到的是投資的風險，從而也拒絕了高收益。對于年輕人來說，投資經驗的積累遠比投資收益來得重要，因為一生中有著許許多多的投資機會，而善于把握投資機會的人往往能夠回憶起歷史，看清楚投資機會。遠的不說，就說寶鋼權證吧。如果你知道了我國證券市場在 90 年代就發(fā)行過寶安權證的話，你會不會去試試寶鋼權證呢？任何實干的精神都是值得鼓勵的，一種習慣的養(yǎng)成和堅持就是需要這種做的行動。當我們 10 歲時羨慕富有，可能是一種好的萌芽；當我們 20 歲時羨慕富有，我們有了開始行動的動力和美好的未來；我們 30 歲時羨慕富有，是對以前習慣的一種審視和懷疑 ??.我們 60 歲的時羨慕富有，可能已經沒有了20 歲時候的沖動了 ??

走自己的理財之路是對自己全方位了解后的一種慎重選擇，這條路同樣是只能靠自己的腳走出來的，別人無法效法的路。反過來講，別人的路也不是你可以走得通的。有人投資股票、有人收藏、有人買彩票，各條路都有人走通過，但不同的人有不同的風險承受能力、愛好投入、時間和精力分配方式，探索出適合自己的路，一直走下去，一定會收獲頗豐。

一種像吃飯、睡覺一樣的習慣是普通的，但絕不是可以簡單養(yǎng)成的。因為它缺少像饑餓感、困意這樣的直接心理刺激，而是要靠自己的醒悟、遠見和責任感的反復刺激才能形成；而同時它卻會像吃飯、睡覺因為普通而被忽視。吃飯、睡覺維持了我們的基本生存，而理財維持的卻是我們的生存質量，生活質量想得到提高，我們必須把理財當作一種生活習慣！

第三篇：關于理財的心得

關于理財的心得

理財是一件很神奇的工作，只有我們持之以恒的做下去，它將帶給我們意想不到的財富。

現如今，經濟在生活中占有越來越重要的位置，使它變得不再是專業(yè)人士的專業(yè)知識領域，而是許多人都在學習的東西。無論是個人還是公司，學習理財尤為必要。

作為一名會計人員我認為個人理財首先要學會節(jié)儉，珍惜你的每一分錢。你的收入很多并不代表你就有錢，關鍵是要會用錢，把錢用在刀刃上，把剩下的錢攢起來，古語有“不積小流，無以成江海”。如果你花錢如流水，那么就算是金山銀山也會有用完的一天。“由儉入奢易，由奢入儉難”，大把大把花錢花習慣了，一下子作出計劃要攢錢，不是件容易的事，但是攢錢的習慣一旦養(yǎng)成，財富也就隨之而來了。生活中有著太多的無法預見的因素，比如家里某個人突然生病住院了，需要一大筆錢，這時如果我們沒有一定的存款這么辦？這時我會想到存款的重要了，存款哪里來的，節(jié)儉而來。“節(jié)儉不是吝嗇，而是節(jié)約”這句話道出了節(jié)儉的本質，要養(yǎng)成節(jié)儉的好習慣。對于存款是存活期還是存定期？具體應該這么操作？存款一般不存活期，存期越長，利率越高。每個月的工資抽出一部分生活家用外，其余都應該去存定期。

我個人認為公司理財就是講公司必須籌集資金、運用資金，并對營業(yè)收入和利潤進行分配，這些理財活動對公司至關重要。公司理財的目的有三經濟效益?zhèn)€：

1、利潤最大化——以利益衡量公司的；

2、股東財富最大化——不斷增加股東財富，股價最大；

3、公司價值最大化——公司全部資產的市值最大。在理財活動中，理財的主體需要不斷的對環(huán)境進行審視和評估，并根據其所處的具體特點，采取與之相適應的理財手段和管理方法，以實現公司理財的目標。因此，企業(yè)理財環(huán)境就是影響企業(yè)財務主體的財務機制運行的各種外部條件和因素的總和。

對于公司財務報表是不可少的，主要包括資產負債表、利潤表、現金流量表。資產負債表是指反映企業(yè)某一特定日期（如月末、季末、年末）的財務狀況的會計報表它是根據“資產=負債+所有者權益”這一會計等式，按照一定的分類標準和順序，將企業(yè)在一定日期的全部資產、負債和所有者權益項目進行適當分類、匯總、排列后編制而成的。通過資產負債表，可以反映企業(yè)資產的構成及其狀況，分析企業(yè)在某一日期所擁有的經濟資源及其分布情況；通過資產負債表，可以反映某一日期的負債總額及其結構，分析企業(yè)目前與未來需要清償的債務數額；通過資產負債表，可以反映所有者權益的情況，了解企業(yè)現有投資者在企業(yè)資產中所占有的份額；通過資產負債表，可以幫助報表使用者全面了解企業(yè)的財務狀況，分析企業(yè)的債務償還能力，從而為未來的經濟決策提供參考信息。

現代市場經濟以金融市場為主導，金融市場作為企業(yè)資金融通的場所和聯(lián)結企業(yè)資金供求雙方的紐帶，對企業(yè)財務行為的社會化具有決定性影響。公司理財以資金運動為對象，而資金運動是對企業(yè)經營過程一般的與本質的抽象，是對企業(yè)再生產運行過

程的全面再現。于是，以資金管理為中心的企業(yè)理財活動是一個動態(tài)管理系統(tǒng)。圍繞資金運動展開。資金運動作為企業(yè)生產經營主要過程和主要方面的綜合表現，具有最大的綜合性。掌握了資金運動，猶如牽住了企業(yè)生產經營的“牛鼻子”，“牽一發(fā)而動全身”。綜合性是理財的重要特征。“企業(yè)管理以財務為中心，財務以資金為中心”，這是現代企業(yè)管理制度發(fā)展的必然結果。特別是隨著我國現代企業(yè)制度的建立，企業(yè)的經營更加需要理財活動的有力保障。

公司理財逐漸成為提升企業(yè)價值，完善企業(yè)財務控制體系的主要活動。從樹立基本的財務觀念開始，理財活動涉及企業(yè)經營管理的全部過程。

資產管理為企業(yè)價值增值提供了條件，集團公司的發(fā)展要求實施資金的合理調度與集中管理。加入WTO之后跨國經營和國際間的資本運作為理財提供了新的內容。圍繞企業(yè)價值最大化所進行的收購兼并、資產重組活動日益突出，財務觀念的轉變、理財手段的豐富、資金有效地控制成為現代理財的新領域。

企業(yè)在機遇和挑戰(zhàn)并存的情況下, 要抓住機遇,知難而進, 以創(chuàng)新為動力, 切實轉變觀念, 樹立全新財務管理理念, 并積極大膽實踐, 努力向現代企業(yè)財務管理靠近,全面提高企業(yè)管理水平。

經過系統(tǒng)的課程學習，我感觸頗多，老師的講解很全面也很仔細，以前很多不懂的地方也有了答案，相信在以后的生活中

也能夠運用到所學到的知識。

第四篇：金融理財心得

前不久我參加了湖北創(chuàng)業(yè)技能學校開辦的理財規(guī)劃師培訓班，此次培訓是針對理財業(yè)務進行的一次系統(tǒng)、全面的業(yè)務培訓。課程設置按照國際cfp考試的六個模塊經過本土化以后壓縮的五個模塊，具體包括：個人理財原理、投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、員工福利與退休計劃、個人稅務與遺產籌劃。

這次培訓，是我對理財接受的最系統(tǒng)、最全面、最實用的一次業(yè)務培訓。通過100學時緊張、系統(tǒng)的學習，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，提高了能力，確實不失為一次絕好的“充電”機會。

隨著金融市場改革的發(fā)展，個人理財的發(fā)展從銷售理財產品為主，以單一產品的銷售方式，簡單的客戶分層，簡單的服務渠道和服務方式，逐步向根據客戶需求，提供顧問式理財，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務轉變，走向品牌服務，明確服務目標，關注客戶需求的滿足和客戶的服務體驗，有效整合服務資源，進行統(tǒng)一與個性化服務相結合，創(chuàng)新產品，加強開發(fā)能力，提高服務品質與專業(yè)能力。在金融業(yè)務不斷推陳出新的今天，現代理財業(yè)務是商業(yè)銀行等金融機構將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務方式。發(fā)展理財業(yè)務是我國商業(yè)銀行提高經營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發(fā)展理財業(yè)務正是服務中高端客戶的發(fā)展策略。在目前激烈的市場競爭條件下，適時推出“理財”，中高端客戶的財富管理品牌，以個人金融財富保值、增值為目標，實現個人的資產管理。個人理財中心應體現出“望財不望丁”，突破過去以人氣為目標的觀念，調整客戶結構，實現差異化服務，做優(yōu)中之優(yōu)，大力發(fā)展理財業(yè)務、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。

一、了解金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規(guī)劃，它包括個人生命周期每個階段的資產、負債分析，現金流量預算和管理，個人風險管理與保險規(guī)劃，投資目標確立與實現，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃，退休計劃，個人稅務籌劃及遺產規(guī)劃等各個方面。

二、理財規(guī)劃應該是一個標準化的程序，它包括六個方面。即，建立和界定與客戶怕關系、收集客戶數據并判斷客戶的目標與期望、分析客戶當前財務狀況、提出理財方案、執(zhí)行理財方案、監(jiān)督理財方案執(zhí)行。

三、從事這種理財規(guī)劃工作的從業(yè)人員應是受過嚴格培訓并取得相應水平證書的人員。根據國外的經驗，確切地說，根據美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區(qū)的經驗，金融理財師是在完成了各國標準委員會所確定的四大標準，簡稱為“4e”準則：即教育、考試、從業(yè)經驗標準和職業(yè)道德標準后所獲得的專業(yè)頭銜。

四、理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準則是一個非常重要的問題。理財規(guī)劃師僅僅學習專業(yè)課程，掌握理財規(guī)劃的知識和技能是不夠的。表現理財規(guī)劃師專業(yè)水平的另一個重要方面是職業(yè)道德。當理財規(guī)劃師代表客戶采取的理財行動，或者為客戶提出專業(yè)建議時，他不僅直接關系到客戶的財富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。cfp要向社會公眾提供優(yōu)質安全和有效的理財服務。

五、理財規(guī)劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠實原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、專業(yè)精神原則、勤勉原則。

這次學習因為時間緊，課程重，盡管這樣，仍然覺得時間不夠用，覺得自己掌握的東西太少了，自己掌握的知識只是理財大海里的一朵浪花，要切實把學到的知識運用到工作中，把個人理財業(yè)務做大做好，我們的這次培訓只是剛剛開始，在今后的工作中我將繼續(xù)學習，發(fā)揮自身的主觀能動性，全力推動個人理財業(yè)務的健康發(fā)展。

金融理財心得（2）：

我的性格也許有“創(chuàng)新”、“嘗試”的因子，喜好嘗試新的投資方式。所以，在人群里，我?guī)缀蹩偸亲钤缤顿Y股票、債券的，也是最早購買外匯、投資連結保險的，好與不好自己買了以后才會知道。

在我看來，利用短暫的業(yè)余時間做一些家庭投資好處多多，首先當然是經濟上有所得，也對本職工作有間接好處，一個從來沒有做過自身實踐的經濟學教授是做不好研究工作的。

所以，我偏好親力親為的投資方式，技術性越強越好，自己從嘗試中獲得經驗，學會思索，利于家庭理財的“長期發(fā)展”。通過上世紀90年代初期的股票實踐，我建立了買績優(yōu)股、做中長線的原則，后來就沒有在大的波動中吃過虧。而上世紀90年代中期，為數不多的幾次炒匯、做期貨的經歷使我深深感受到了風險投資的刺激性，之后這里的投資就一直控制在5萬元以下。而對于別人代理的投資方式我就不感興趣了，比如我從來就不買基金，因為覺得學不到什么知識，賺不到錢倒還在其次了。

但近期最讓我自豪的一次投資卻并不在資本市場上，而是我親自挑選的一套商品房。在我看來，房產投資只要選的地點恰當，投資價值勝過所有金融投資，因為是一次性交易，機會成本最低。以我們國家目前的狀況來看，人口流動量大、二手房市場活躍的城市最有投資潛力。所以，雖然不少朋友提醒我大都市的房地產有“泡沫”，要買房不如到旅游區(qū)去買，我們學校也在珠海圈出不少地來，鼓勵教師集資建房，上次提到的陳廣漢教授就在那里買了一套大的。而我思索后還是看好廣州，尤其是發(fā)展迅速的海珠區(qū)，因為巨大的人流量決定了它永遠比其他中小城市有更大的需求量。

為此，XX年初，我就開始將錢投資到廣州的房地產市場上，由于當時廣州房產已經跌到了底部，所以到了XX年初，房地產市場全面上升，我的房子就更值錢了。

雖然經常嘗新，我卻從來不冒險，這一點對我這樣一個依舊屬于“工薪階層”的家庭非常重要，不能期望通過“冒險”來改變命運。因此，我一方面投資，一方面也重視家庭內部理財。每年，我們全家都會花1萬多元購買保險，醫(yī)療、人身、財產險都比較齊全。我買保險的態(tài)度與整個投資理財的態(tài)度一致，別人的話要多聽，報紙新聞要多看，但最后要自己有主見，而且要根據家庭的變化來決定購買方向，只買可以預見的3年的保險，而無論業(yè)務員如何吹噓，都不買5年以上的保險。

第五篇：理財銷售心得

理財產品成功營銷案例

2014年08月份的一天，我在王村支行做支局長，有一位老阿姨想問工資發(fā)到卡里沒有，我就引導她在多媒體查詢機上打出了1—8月的明細單，將明細單給她進行了講解，使她對自己的帳務情況做到了心中有數，同時也建議她辦一個郵信通電話短信提示，就不用老跑銀行了。之后，老阿姨在網點待了一會，就湊到我跟前，說銀行的人鼓動她買理財產品，她也不知道理財產品是怎么一回事，買哪個好，并說自己是退休工人，沒有多少錢。但我并沒有因為她是退休工人，又稱沒有多少錢而忽略她，而是耐心地給她講什么是理財產品，有那些種類，什么樣的人適合買什么種類的理財產品，如何選擇適合自己的理財產品，買理財產品要注意那些問題，贖回理財產品的時候要掌握的要點。同時特別強調，買理財產品的前提是，一定要留夠家里的緊急備用金，特別是老人家掙錢不容易，都是血汗錢，要考慮風險問題。

老阿姨聽后十分滿意，她說有銀行的人讓她現在就買，當時正在營銷幾種理財產品，但我根據她當時對自己情況的描述，我建議她暫時不要買，我對阿姨做了一個風險評估調查，我發(fā)現她屬于穩(wěn)健型的客戶，并不能承受很大的風險，于是我給她推薦一個銀行的定期理財產品，8月份將要發(fā)行的定期理財，希望她的首次投資能有一個好的、穩(wěn)健的收益，感受一下投資理財的快感。老阿姨問我到時候是買5萬還是10萬，我認為她是第一次買理財產品，還是先買2萬感受一下。之后，我就留下了我的電話號碼，也記下了老阿姨的聯(lián)系電話。

8月20日將發(fā)行的183天的定期理財，利率為5.6%,我并沒有因為老阿姨是小買家而忽略她，仍然在前兩天給老阿姨打了電話，通知了具體時間，并請她最好先把錢存好，把理財賬號進行簽約，進行正常的風險評估。老阿姨來了之后，我到大廳去見她，老阿姨提了十萬塊錢來要買理財產品，我勸她少買一些，老阿姨說：“我問過好多人，但是我覺得你講的最好，也最實在，我就相信你。別人都希望客戶多買，你還勸我少買，你能替我著想，我就相信你的推薦，我就買這么多。”

之后，通過幾次電話交談，知道老阿姨家里有電腦，我又教會老人家如何上網，如何申請免費郵箱，還給她設計了一個收益測算表，教她如何計算收益。在2015年的2月20日，該理財產品到期。本金與利息自動打到客戶的賬戶上，半年里，阿姨十萬塊收益2600元利息，比存定期高了很多，好十分滿意。

在上次營銷成功之后，在我的推薦下，老阿姨在2015年5月又購買了我們銀行的理財產品10萬元，帶動她女兒也購買了我行一年期理財產品5萬元；我建議她少買一點，她告訴我，她有錢。而且她還告訴我，她在其它銀行還存有定期但是利息沒有買理財產品的高，以后還會繼續(xù)來我們這買理財產品。

通過這個真實、成功的營銷案例，使我對理財有了一個清醒的認識，現就如何理財談一些粗淺的認識。

一、理財的最初起點就是發(fā)現潛在的客戶，真誠對待客戶的每一次詢問。當我們第一次接觸客戶的時候，要以極大的熱情和耐心對待客戶的各類咨詢，不要聽客戶說自己沒有多少錢就怠慢人家，或者輕視人家，信任是有一個過程的，只有付出才有回報。如果當初僅憑客戶的言談來判斷她是一個低端客戶，就不會有后續(xù)的一系列的營銷成果，也就不會將一個他行的客戶發(fā)展成為建行的優(yōu)質客戶。

二、理財要站在客戶的角度，切實為客戶著想。客戶告之你什么樣的財務狀況，你就根據該狀況提出一個合理的投資計劃，使客戶感受到你確實是處處為她著想，而不是出于營銷的目的。假如當初客戶問是買5萬還是買10萬元的時候，當客戶提來10萬元的時候，出于個人利益和營銷業(yè)績的需求，抱著買的越多越好的想法，也就不會贏得客戶的信任，也許連第一次的營銷機會都會泡湯。

三、理財也要有一個逐步引導的過程，從單一產品的營銷到多種產品的組合配置。作為一個客戶，她對銀行的理財產品不一定了解，我們可以從一個產品的營銷成功，引導她逐步了解其它產品在家庭理財中的重要性。如國債，具有穩(wěn)定的收益，免利息稅，相對于儲蓄來說，是一個不錯的選擇；“利得贏”產品風險比基金小，收益比國債高，對于中老年人來說，在家庭的資產結構中配置一定比例的這兩類產品，是一個不錯的選擇。同時根據客戶的年齡狀況，還應該配置一定比例的保險。我們在面對客戶時，不能一股腦地把所有的產品都推介給客戶，造成賣產品的印象，而是循序漸進地引導、教育我們的客戶，每一個家庭都需要合理地配置家庭的資產，使收益最大化，風險最小化，用最通俗易懂的道理使他們明白，每一個家庭都需要理財，而銀行的產品可以給他們提供這種幫助。

四、理財是一個持續(xù)服務的過程，是產品和服務的有機組合，并隨著市場的變化而變化。在理財的過程中，要關心培養(yǎng)你的客戶，使她從技能上、理論上不斷提升，時時關心你的客戶，堅持持續(xù)服務。在對老阿姨的服務上，從最初的電話服務開始，每周通報基金的漲跌情況，到教會她開通郵箱，提供一些好的網站地址，教會她自己上網查詢基金凈值，每天享受投資的快感和下跌時的心跳，到進一步教會她如何看大盤，如何看指數，如何分析股市行情。由過去我定期給她打電話變成她經常給我打電話，探討一些觀點和看法，使她感到，由于認識了我學到了許多知識和技能，感到建行的理財師是給人帶來財富和知識的人。理財不僅僅是產品的銷售，還是服務的延續(xù)，要通過售后服務，不斷的了解你的客戶，她的性格是什么樣的? 她的抗風險的能力如何? 她對未來有那些期望? 她的資產狀況如何? 她還缺少那些保障? 作為理財師你能給她提供什么樣的幫助和建議? 根據市場的不斷變化，要適時地向客戶推介新的投資產品和策略，把客戶培育成由被動理財轉為主動理財。

五、理財應該是一個腳踏實地的工作過程，不僅僅是給客戶做個理財方案而已，而是要真真切切地讓客戶感到你做的理財規(guī)劃切實可行，具有實用價值。特別是在目前國民的理財意識還很淡薄的情況下，更應該因地制宜，深入淺出地教化我們的客戶，培養(yǎng)理財的觀念。每一個理財師都應該是一顆傳播理財觀念的火種，星星之火可以燎原。所以理財工作不可好高騖遠，要符合當前客戶的意識，從最基本的營銷工作做起，使客戶認同、了解我們的各類金融產品，從而進一步接受我們的各類產品，進而進行一個資產的配置，家庭理財的規(guī)劃。

永順縣王村支局：龍躍

2015年5月6日