第一篇：關于理財服務的工作思路和心得

關于理財服務的工作思路和心得

從2007年開始，公司就確定了客戶服務由通道服務模式向理財服務方向轉型的理念。作為營業部的負責人，我一直在緊盯著此項工作的進展情況。從去年。營業部開始做理財轉型試點單位，到CRM系統的升級開發完成，客戶資料的完善，營銷活動的響應，再到體驗式服務的試點運行，直至現在，體驗式服務在公司范圍內的全面推廣。從這些連續的迅捷進程中，我們看到了公司先人一步的戰略眼光，感受到了公司銳意改革、努力創新的進取精神。對于營業部而言，方向既已明確，那就只有快馬加鞭，迎頭快上。以下為我對理財服務轉型工作和體驗式服務的一些認知以及在實際工作中的具體實施辦法和工作思路，現作匯報如下：

一、單一的通道服務是沒有出路的

從營業部的角度來說，過去的營業部只是作為證券公司的一個通道服務點，從地域的角度上盡可能地吸引周邊的客戶并最大限度的為客戶的通道交易提供方便。但是通道服務不可能是營業部的核心競爭力所在，隨著第三方托管的全面展開，客戶已經不必要鎖定在當地進行交易。由此，近兩年來的明顯市場特征是通道服務的份額被同行業不斷蠶食，同質性的服務、過度的競爭造成了傭金率的不斷下降。通過這種方式最后只能造成證券全行業的內耗。很多營業部可能發現花費了大量的成本，降低了自己的傭金，挖掘了別人的客戶之后，卻發現自己的領地也在被不同的對手所蠶食，結果是自己的市場份額和利潤也沒有增加或甚至有可能是減少的，真所謂是“賠了夫人又折兵”。與發達國家的券商相比，在發達國家提供單一通道服務的公司，其收費維持在一個較低的利潤率水平。由此可以看出，價格戰絕不是營業部的出路，同質性的服務導致其價格必將趨于統一并下降至一個更低的水平，這個趨勢是無法阻擋的。因此經紀業務必須重新尋找出路，確定自己的核心競爭力所在。

二、理財服務是未來經紀業務的發展方向

從現代市場營銷的角度上來說，營銷具備三個必不可少要素：市場、渠道和產品。對于證券公司來說，投資者就是市場，其提供給投資者的服務就是產品。長久以來，證券公司提供給投資者的服務一直局限于證券買賣的通道服務；但是隨著利潤率的不斷下降，越來越多的公司認識到必須為客戶提供更多更全面的服務——理財服務應運而生。理財服務專注于為投資者提供廣泛的市場信息和咨詢服務，幫助客戶認清市場環境、理清投資思路，提高投資成效。這必然會成為未來經紀業務的發展方向。目前市場上個別暫時領先的券商，如中金、高華等也為這種轉向提供了很好的案例。

三、獲得理財服務轉型成功的基礎條件

正是因為理財服務轉型本身要求轉型者必須滿足一定的條件，因此并不是所有的證券公司都能夠轉型成功.這就像是成功的營銷必須有切合客戶需求的產品，并且有良好的產品渠道；能夠轉型成功的證券公司也要求能夠提供滿足投資者需求的理財服務產品和良好的理財產品服務渠道。缺少其中的任何一點，理財服務轉型都不可能成功。證券公司要能夠提供滿足投資者需求的理財服務產品就必須擁有廣泛的資訊來源，強大的研究隊伍，并且認識到客戶之間本身所具有的差異性，因人而異提供適當的產品給適當的客戶，即合適的產品給合適的客戶。

所謂良好的理財服務渠道即該渠道必須覆蓋面廣、渠道中的各個環節親密合作，能夠以最快的速度，最精準的距離傳遞給最廣泛的人群。

四、公司總部的強大支撐提供了營業部轉型的現實可能性

我公司早在幾年前就已經在醞釀轉型問題。首先從硬件上，我公司已經開發了國內券商領先的CRM系統，功能強大，可謂是為理財服務轉型工作提供了一把利刃；另外我公司也對網站主頁進行了多次改版，并在其中開發了客戶端，加強了客戶與公司之間的聯系，除此之外我公司還積極探索新的溝通環節。

其次從軟件上來說，我公司努力提高公司員工的知識技能水平；并且通過招聘優秀大學畢業生，高學歷研究生博士生充實營業部的人才隊伍，提高全公司的人力資源水平，保證理財轉型時能夠在人員上獲得優勢。

再次，我公司研究所、受托資產部等多個部門通過竭誠合作，打通業務鏈，已經形成多種適合市場的研究產品，并且所有工作都還在不斷繼續完善改進中。

從外在因素來講，證券公司之間的價格戰愈演愈烈，在這個時候推出理財服務轉型工作，將會成為整個戰役中的一個突破口。如果成功，將會使得我公司擺脫疲于應付傭金持續下降局面的困境。

正是這種公司總部的強大支撐提供了營業部轉型的現實可能性。

五、如何推進理財轉型服務

面對營業部的激烈競爭和現狀，對于轉型問題已經不是轉不轉的問題，而是如何轉的問題。

營業部作為證券公司在地方上長期駐扎的窗口單位，其具備良好客戶基礎、鮮明的公司形象、廣泛的人脈關系是證券公司天然的營銷渠道。因此，通過差異化的服務，樹立獨特的核心競爭力，以此來為營業部經紀業務服務是營業部必須踏上的改革轉型之路。我們首先應該考慮的就是應該如何讓營業部成為一個優秀的理財服務通道。

根據上述內容，營業部要成功從傳統的通道服務向理財服務轉型就必須在兩個方面下功夫：第一是營業部必須擁有適應市場的，能夠滿足客戶差異需求的，豐富的產品；第二點是營業部必須在制度、組織結構、人員配備等各個方面入手，保證營業部具備向以客戶服務為中心，渠道服務轉型的主客觀基礎和工具。

當然要做到以上兩點，工作上是有難度和挑戰的。我認為首先營業部提供給客戶的一系列產品，其質量必須得到保證，并且要有相應的制度和測算方法，能夠讓客戶真切的感覺到該產品是必需的、可靠的、成功的。要做到這點，公司就必須要具備雄厚的研究實力，當然這一切不可能一蹴而就，我們必須要在前行的路上邊摸索邊提高。

第二，從制度上來說，營業部現有制度是建立在舊的服務理念上的，并主要關注于營業部的基礎服務工作，還沒有形成有關理財服務的專門的制度和工作準則，除了針對基金銷售業績的結果考核之外，考核員工對客戶服務質量優劣的方式方法還不夠完善，這也是造成以客戶為中心的理財服務難以開展的原因之一。

其次從組織結構上來說，營業部長期按照傳統的業務模式來運行，營業部員工已經形成了自己根深蒂固的工作內容和方式方法，突然之間要其改變原有的工作模式，員工必然會產生惰性，從主觀上抵制改革的進行。

再次從人員配備上來說，營業部員工尚沒有完全理解和熟悉公司各種產品的具體內容和使用規則，在給客戶推薦的過程中員工自己都難免產生一些模糊的感覺，導致了在員工自己清楚了解之前，該項工作沒有辦法順利開展。另外員工在理財服務中與不同客戶的溝通能力也有待加強，服務說到底離不開溝通，只有與人溝通打交道的能力提升了，員工在推廣相關產品服務的時候才能得心應手。

六、我營業部在推廣工作中的經驗和不足

當然，面對困難一定要迎難而上，只要盡力，辦法總比困難多。在上述問題中，我營業部已經做了多項工作來保證公司理財轉型、體驗式服務在營業部能夠順利實行。

首先，遵照公司統一部署，我營業部員工從很早就開始為理財轉型做準備，目前已有近半數名員工獲得AFP資格認證。

其次從體驗式服務剛剛試點開始，利用每日的晨會及業務例會，大家都會積極關注和討論這方面的內容，提前做好體驗式服務的準備工作，吸取相關兄弟營業部在實行過程中的經驗教訓，學習成功的案例，并轉化為成功的經驗在以后的工作中運用起來。

第二篇：理財心得

我本人是福建福州在讀的一名碩士生，今年已經是第二年了，自從上研究生之后，因為學校是公費，所以省去了學費這一塊，另外學校補貼每月只有二百多一點，在依靠了父母這么久后，打算三年的生活費自己解決。到目前為止，不僅自己解決了生活費，還存款三萬。

剛入讀的時候就找了一份家教，本人是師范專業，兼職工作比較好找，每個星期5次，每次60元，每個月1300左右，在加上學校補貼的200多，一個月有1500，這個工作干了一年，在研一下學期的，在這份家教的基礎上，我周末又到一個輔導機構上課，一般有5次課，一次70元，每月有1400，那時的工資每月就有2700元了，但是沒有存下任何錢，不過把每月的補貼留下來了，當時主要覺得每月發的錢太少，沒在意。那時沒有存錢的觀念，認為自己可以賺錢了就可以好好花，但是自己生活上還是比較節儉，每月花800塊的生活費，還有開學時交的一次住宿費1300，剩下的錢幫媽媽在過年的時候，買了一條金項鏈3000元，后在她生日的時候買了一條金手鏈2300元，還有幫父母買了兩次冬天的外套和一些冬天的保暖內衣以及很多夏天的衣服總計花了2000左右，然后買了一個手機1270元，余下的自己買了一些衣服。

就這樣第一年的錢沒有留下，在研二的時候開始有了存錢的意識，那時候在一個晚輔導班，周一到周四工作，每天三小時，周六一個白天五小時，一個月工資一千五，后面每月依次遞增一百，年終獎發了四百，由于自己工作認真，有一個月獎勵了200，并且在發年終獎的時候獎勵了200，一共4個月總計7400，在加上那時改編了一本名著有3000稿費，再加上16個月的補貼4185，這一學期總收入14585元。

要理財，首先我把每頁月的支出列出來：伙食費：早上一個饅頭一碗豆漿2元，午餐5元，晚餐4元，在學校食堂吃比較便宜，一天11，一個月330.交通費：一個月基本上只是兼職的時候出去，一星期10元，一個月44元，自己辦了公交卡，打九折，節約4.4元，一月40元。

通訊費：開學時辦的套餐，沒有38加來電顯示費6元，一共44元，但每次會返回10元，只要交34元。

宿舍水電費一月20，日用品和水果以及其它費用200，一月總計624元，一學期支出2496，在加上同學之間聚餐，以及回家車費等一些開銷大概1500左右，一學期剩余一萬。

有了這一萬元開始理財了，剛開始是存在銀行里，年利率3.25％，后面聽同學說余額寶利息高，于是把錢轉為余額寶里，利息不錯，后面越來越低了，恰好有阿里一號保本基金，于是就把錢全部買基金了，不過余額寶還是一直留著，因為你可以用它來轉賬，無論是跨行還是異地，轉賬都是不要錢的，這樣就可以省出手續費。

第二個學期還是以前的工作，但調為作文老師，一個月2500，一個學期總10000，中午時間找了個托管，1000一月并包一頓午餐，收入4000，改了兩次試卷3000，半年補貼1400，共收入17000，再加上暑假打工一月3000，另外輔導一個學生考研3000，總共23000。由于每月生活費600，總共36000，剩23000。

這些錢我主要是投資p2p了，投的紅嶺創投，主要它是可以保本的，收益也不錯，每個月收入200。、這就是我一年來的收益，存了30000，要多開源，不過學生也不要過多的去兼職，我主要是用晚上和中午的時間兼職，其它時間都是看書，要節儉，把每月必要的開支都列出來，不要去買不要的東西，折800這個網站不錯，主要是把天

貓打折的東西搜集在一起，很便宜質量又好，可以在上面買自己想要的衣服什么的，還有可以利用微信參加一些活動，這樣可以得到一些免費的電影票或者免費的大餐，然后就是要理財，p2p還是不錯的選擇,盡量選擇一些時間長，可以保本的網貸，不要光圖高利潤，保本是第一位的。

第三篇：理財心得

理財是一種習慣心得體會2010-04-19 12:00 在聽講座中，講到兩本書對于中國讀者的沖擊是遠遠不及《阿甘正傳》和《哈利波特》的，但它們對于歷來以勤儉節約為榮的國人來說，其意義應該不僅僅停留在暢銷書的層次上吧。多少次我們感慨某某人炒股成了富翁，某某人炒房成了大款，某某人買彩票中了幾百萬，多少次我們又釋懷于不是每個人都有那么好的命的自我解嘲，依然繼續著固有的生活模式。但飛漲的房價、對現有工作的不安和不滿、社會保障能力的不足等等現實卻給我們帶來了一種潛意識上的烙印，我們的生活質量真的提高了嗎？

大概很少年輕人對未來十年的收入和支出有自己的打算，當然更不用說一生的財務規劃了。盡管我們看到越來越多的理財字眼，但真正理解理財這個普通的不能再普通的詞匯的內涵的，恐怕不多。當你看到銀行的理財服務，你會想到活期或者定期存款，柜面賣基金；保險公司說為您理財，那不就是賣保險嗎；券商說買我的集合理財產品吧，那不就是炒股票嗎；當基金公司說我們的基金投資范圍廣，投資風險小，投資起點低，最適合理財，你也許沒有耐心看基金凈值每天百份之零點幾的增長，甚至是大多數時間凈值低于面值。

說白了，理財就是一種生活習慣，一種像吃飯、睡覺那樣的必需堅持的習慣。只是 99.99% 的人很好地堅持了吃飯、睡覺的習慣，但理財這個習慣堅持起來卻很難。因為理財這種習慣需要從小就養成，需要割舍自己的某些嗜好，需要交學費從而增加自己的投資智慧，走自己的路。

理財習慣需要從小養成。小，本身就是一種財富，因為可塑性強，吸收能力強，更重要的是小時候明白的東西受益一生。巴菲特 5 歲時就知道用 25 美分買 5 瓶可樂每瓶 6 美分賣出，賺了 5 美分； 10 歲時就知道買 2 臺角子機放在理發店租給大人玩； 11 歲時就“研究”出據說挺有用的馬經小報賣給賭馬的人 ?? 我們成不了巴菲特，我們能學會的是他對金錢的認識和渴望，還有他從小就身體力行，每天 5 點起床送報紙，一送就是 5 年的堅毅精神，而此段時間，他的父親是國會議員！到 14 歲，他擁有 8600 美金的積蓄，那是他送報紙積累下來的所有收入！你肯定吃驚不小，一個溫文爾雅的英俊的小男孩，一個國會議員的唯一兒子，他哪來的這種動力？是啊，也許這種習慣就是奠定巴菲特神話的基石。當然，小巴菲特沒有因為賺錢而耽誤自己的學業，當他 16 歲進入沃頓商學院讀書時，發現幾乎所有的關于股票、證券的書籍他早就讀過了，于是 2 年后，他離開了沃頓，因為他覺得在那兒已經學不到新的東西了。小沃倫 6 歲的時候就對鄰居說，我 30 歲之前要賺一百萬，要不就從奧馬哈最高處跳下來。

我們感嘆自己錯過了養成這種好習慣的最佳時機，這不怪我們，因為迄今為止還沒有哪個國家把財商教育放到兒童課本里。但我們說理財是習慣，那就是要立即行動。也許你 20 歲，30 歲，40 歲，50 歲 ?? 這都不重要，我們還來得及，來得及養成這種習慣，養成勤儉和善于投資的習慣，畢竟人生還很長。

理財習慣需要割舍自己的某些嗜好。嗜好，或者說欲望據說是上帝用來懲罰人類的。人類最早不需要吃飯，但游手好閑，終日無事可做必然不安分，上帝就要人類有饑餓感，要吃飯，那就必須勞動。吃飽了，就有了七情六欲。于是人類之間有了饕餮、貪婪、懶惰、淫欲、傲慢、嫉妒和暴怒等七宗罪。理財需要對付的也許沒有那么多，大概就是貪婪和懶惰吧。理財需要一點點節制。我們經常想怎么得到自己的第一桶金，本人認為大多數人的第一桶金是靠勤儉節約出來的。巴菲特在 20 歲的時候就已經有 14 萬美金了，這些錢并不是他的第一桶金，他的第一桶金就是送報紙節省下來的 8600 美金，這 14 萬是靠 8600 美金和工作時積累的錢投資得到的。當他買了房子后，一直十幾年都沒有裝修，他經常提醒自己的子女，今天的一塊美金幾十年后就是一萬美金。劉氏兄弟的希望集團的啟動資金是四兄弟賣了家里所有家當湊的 1 萬元人民幣 ??

如果說沒財就沒辦法理，那么有財不理的就需要克服懶惰了。許多人把錢簡單的放在銀行里，管他房價漲還是股價漲，我就喜歡看存折的數字變大。到了要大額支出的時候，才發現存折上的數字怎么縮水了，以前可以支付三房的首付現在只夠付兩房的了！是啊，銀行的利息是沒有通貨膨脹升得快的，所以有了財就要理，怎么理？那就要找條適合自己的路了。

理財需要交學費從而增加自己的投資智慧，走自己的路。與擅長投機、妄想一夜暴富的人不同，這部分人缺少投資經驗，他們看到的是投資的風險，從而也拒絕了高收益。對于年輕人來說，投資經驗的積累遠比投資收益來得重要，因為一生中有著許許多多的投資機會，而善于把握投資機會的人往往能夠回憶起歷史，看清楚投資機會。遠的不說，就說寶鋼權證吧。如果你知道了我國證券市場在 90 年代就發行過寶安權證的話，你會不會去試試寶鋼權證呢？任何實干的精神都是值得鼓勵的，一種習慣的養成和堅持就是需要這種做的行動。當我們 10 歲時羨慕富有，可能是一種好的萌芽；當我們 20 歲時羨慕富有，我們有了開始行動的動力和美好的未來；我們 30 歲時羨慕富有，是對以前習慣的一種審視和懷疑 ??.我們 60 歲的時羨慕富有，可能已經沒有了20 歲時候的沖動了 ??

走自己的理財之路是對自己全方位了解后的一種慎重選擇，這條路同樣是只能靠自己的腳走出來的，別人無法效法的路。反過來講，別人的路也不是你可以走得通的。有人投資股票、有人收藏、有人買彩票，各條路都有人走通過，但不同的人有不同的風險承受能力、愛好投入、時間和精力分配方式，探索出適合自己的路，一直走下去，一定會收獲頗豐。

一種像吃飯、睡覺一樣的習慣是普通的，但絕不是可以簡單養成的。因為它缺少像饑餓感、困意這樣的直接心理刺激，而是要靠自己的醒悟、遠見和責任感的反復刺激才能形成；而同時它卻會像吃飯、睡覺因為普通而被忽視。吃飯、睡覺維持了我們的基本生存，而理財維持的卻是我們的生存質量，生活質量想得到提高，我們必須把理財當作一種生活習慣！

第四篇：關于理財的心得

關于理財的心得

理財是一件很神奇的工作，只有我們持之以恒的做下去，它將帶給我們意想不到的財富。

現如今，經濟在生活中占有越來越重要的位置，使它變得不再是專業人士的專業知識領域，而是許多人都在學習的東西。無論是個人還是公司，學習理財尤為必要。

作為一名會計人員我認為個人理財首先要學會節儉，珍惜你的每一分錢。你的收入很多并不代表你就有錢，關鍵是要會用錢，把錢用在刀刃上，把剩下的錢攢起來，古語有“不積小流，無以成江?！?。如果你花錢如流水，那么就算是金山銀山也會有用完的一天?！坝蓛€入奢易，由奢入儉難”，大把大把花錢花習慣了，一下子作出計劃要攢錢，不是件容易的事，但是攢錢的習慣一旦養成，財富也就隨之而來了。生活中有著太多的無法預見的因素，比如家里某個人突然生病住院了，需要一大筆錢，這時如果我們沒有一定的存款這么辦？這時我會想到存款的重要了，存款哪里來的，節儉而來。“節儉不是吝嗇，而是節約”這句話道出了節儉的本質，要養成節儉的好習慣。對于存款是存活期還是存定期？具體應該這么操作？存款一般不存活期，存期越長，利率越高。每個月的工資抽出一部分生活家用外，其余都應該去存定期。

我個人認為公司理財就是講公司必須籌集資金、運用資金，并對營業收入和利潤進行分配，這些理財活動對公司至關重要。公司理財的目的有三經濟效益個：

1、利潤最大化——以利益衡量公司的；

2、股東財富最大化——不斷增加股東財富，股價最大；

3、公司價值最大化——公司全部資產的市值最大。在理財活動中，理財的主體需要不斷的對環境進行審視和評估，并根據其所處的具體特點，采取與之相適應的理財手段和管理方法，以實現公司理財的目標。因此，企業理財環境就是影響企業財務主體的財務機制運行的各種外部條件和因素的總和。

對于公司財務報表是不可少的，主要包括資產負債表、利潤表、現金流量表。資產負債表是指反映企業某一特定日期（如月末、季末、年末）的財務狀況的會計報表它是根據“資產=負債+所有者權益”這一會計等式，按照一定的分類標準和順序，將企業在一定日期的全部資產、負債和所有者權益項目進行適當分類、匯總、排列后編制而成的。通過資產負債表，可以反映企業資產的構成及其狀況，分析企業在某一日期所擁有的經濟資源及其分布情況；通過資產負債表，可以反映某一日期的負債總額及其結構，分析企業目前與未來需要清償的債務數額；通過資產負債表，可以反映所有者權益的情況，了解企業現有投資者在企業資產中所占有的份額；通過資產負債表，可以幫助報表使用者全面了解企業的財務狀況，分析企業的債務償還能力，從而為未來的經濟決策提供參考信息。

現代市場經濟以金融市場為主導，金融市場作為企業資金融通的場所和聯結企業資金供求雙方的紐帶，對企業財務行為的社會化具有決定性影響。公司理財以資金運動為對象，而資金運動是對企業經營過程一般的與本質的抽象，是對企業再生產運行過

程的全面再現。于是，以資金管理為中心的企業理財活動是一個動態管理系統。圍繞資金運動展開。資金運動作為企業生產經營主要過程和主要方面的綜合表現，具有最大的綜合性。掌握了資金運動，猶如牽住了企業生產經營的“牛鼻子”，“牽一發而動全身”。綜合性是理財的重要特征。“企業管理以財務為中心，財務以資金為中心”，這是現代企業管理制度發展的必然結果。特別是隨著我國現代企業制度的建立，企業的經營更加需要理財活動的有力保障。

公司理財逐漸成為提升企業價值，完善企業財務控制體系的主要活動。從樹立基本的財務觀念開始，理財活動涉及企業經營管理的全部過程。

資產管理為企業價值增值提供了條件，集團公司的發展要求實施資金的合理調度與集中管理。加入WTO之后跨國經營和國際間的資本運作為理財提供了新的內容。圍繞企業價值最大化所進行的收購兼并、資產重組活動日益突出，財務觀念的轉變、理財手段的豐富、資金有效地控制成為現代理財的新領域。

企業在機遇和挑戰并存的情況下, 要抓住機遇,知難而進, 以創新為動力, 切實轉變觀念, 樹立全新財務管理理念, 并積極大膽實踐, 努力向現代企業財務管理靠近,全面提高企業管理水平。

經過系統的課程學習，我感觸頗多，老師的講解很全面也很仔細，以前很多不懂的地方也有了答案，相信在以后的生活中

也能夠運用到所學到的知識。

第五篇：金融理財心得

前不久我參加了湖北創業技能學校開辦的理財規劃師培訓班，此次培訓是針對理財業務進行的一次系統、全面的業務培訓。課程設置按照國際cfp考試的六個模塊經過本土化以后壓縮的五個模塊，具體包括：個人理財原理、投資規劃、保險規劃、員工福利與退休計劃、個人稅務與遺產籌劃。

這次培訓，是我對理財接受的最系統、最全面、最實用的一次業務培訓。通過100學時緊張、系統的學習，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，提高了能力，確實不失為一次絕好的“充電”機會。

隨著金融市場改革的發展，個人理財的發展從銷售理財產品為主，以單一產品的銷售方式，簡單的客戶分層，簡單的服務渠道和服務方式，逐步向根據客戶需求，提供顧問式理財，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務轉變，走向品牌服務，明確服務目標，關注客戶需求的滿足和客戶的服務體驗，有效整合服務資源，進行統一與個性化服務相結合，創新產品，加強開發能力，提高服務品質與專業能力。在金融業務不斷推陳出新的今天，現代理財業務是商業銀行等金融機構將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務方式。發展理財業務是我國商業銀行提高經營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發展理財業務正是服務中高端客戶的發展策略。在目前激烈的市場競爭條件下，適時推出“理財”，中高端客戶的財富管理品牌，以個人金融財富保值、增值為目標，實現個人的資產管理。個人理財中心應體現出“望財不望丁”，突破過去以人氣為目標的觀念，調整客戶結構，實現差異化服務，做優中之優，大力發展理財業務、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。

一、了解金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規劃，它包括個人生命周期每個階段的資產、負債分析，現金流量預算和管理，個人風險管理與保險規劃，投資目標確立與實現，職業生涯規劃，子女養育及教育規劃，居住規劃，退休計劃，個人稅務籌劃及遺產規劃等各個方面。

二、理財規劃應該是一個標準化的程序，它包括六個方面。即，建立和界定與客戶怕關系、收集客戶數據并判斷客戶的目標與期望、分析客戶當前財務狀況、提出理財方案、執行理財方案、監督理財方案執行。

三、從事這種理財規劃工作的從業人員應是受過嚴格培訓并取得相應水平證書的人員。根據國外的經驗，確切地說，根據美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區的經驗，金融理財師是在完成了各國標準委員會所確定的四大標準，簡稱為“4e”準則：即教育、考試、從業經驗標準和職業道德標準后所獲得的專業頭銜。

四、理財規劃師的職業道德準則是一個非常重要的問題。理財規劃師僅僅學習專業課程，掌握理財規劃的知識和技能是不夠的。表現理財規劃師專業水平的另一個重要方面是職業道德。當理財規劃師代表客戶采取的理財行動，或者為客戶提出專業建議時，他不僅直接關系到客戶的財富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。cfp要向社會公眾提供優質安全和有效的理財服務。

五、理財規劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠實原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、專業精神原則、勤勉原則。

這次學習因為時間緊，課程重，盡管這樣，仍然覺得時間不夠用，覺得自己掌握的東西太少了，自己掌握的知識只是理財大海里的一朵浪花，要切實把學到的知識運用到工作中，把個人理財業務做大做好，我們的這次培訓只是剛剛開始，在今后的工作中我將繼續學習，發揮自身的主觀能動性，全力推動個人理財業務的健康發展。

金融理財心得（2）：

我的性格也許有“創新”、“嘗試”的因子，喜好嘗試新的投資方式。所以，在人群里，我幾乎總是最早投資股票、債券的，也是最早購買外匯、投資連結保險的，好與不好自己買了以后才會知道。

在我看來，利用短暫的業余時間做一些家庭投資好處多多，首先當然是經濟上有所得，也對本職工作有間接好處，一個從來沒有做過自身實踐的經濟學教授是做不好研究工作的。

所以，我偏好親力親為的投資方式，技術性越強越好，自己從嘗試中獲得經驗，學會思索，利于家庭理財的“長期發展”。通過上世紀90年代初期的股票實踐，我建立了買績優股、做中長線的原則，后來就沒有在大的波動中吃過虧。而上世紀90年代中期，為數不多的幾次炒匯、做期貨的經歷使我深深感受到了風險投資的刺激性，之后這里的投資就一直控制在5萬元以下。而對于別人代理的投資方式我就不感興趣了，比如我從來就不買基金，因為覺得學不到什么知識，賺不到錢倒還在其次了。

但近期最讓我自豪的一次投資卻并不在資本市場上，而是我親自挑選的一套商品房。在我看來，房產投資只要選的地點恰當，投資價值勝過所有金融投資，因為是一次性交易，機會成本最低。以我們國家目前的狀況來看，人口流動量大、二手房市場活躍的城市最有投資潛力。所以，雖然不少朋友提醒我大都市的房地產有“泡沫”，要買房不如到旅游區去買，我們學校也在珠海圈出不少地來，鼓勵教師集資建房，上次提到的陳廣漢教授就在那里買了一套大的。而我思索后還是看好廣州，尤其是發展迅速的海珠區，因為巨大的人流量決定了它永遠比其他中小城市有更大的需求量。

為此，XX年初，我就開始將錢投資到廣州的房地產市場上，由于當時廣州房產已經跌到了底部，所以到了XX年初，房地產市場全面上升，我的房子就更值錢了。

雖然經常嘗新，我卻從來不冒險，這一點對我這樣一個依舊屬于“工薪階層”的家庭非常重要，不能期望通過“冒險”來改變命運。因此，我一方面投資，一方面也重視家庭內部理財。每年，我們全家都會花1萬多元購買保險，醫療、人身、財產險都比較齊全。我買保險的態度與整個投資理財的態度一致，別人的話要多聽，報紙新聞要多看，但最后要自己有主見，而且要根據家庭的變化來決定購買方向，只買可以預見的3年的保險，而無論業務員如何吹噓，都不買5年以上的保險。