第一篇：村鎮(zhèn)銀行發(fā)展?fàn)顩r調(diào)查報告

江蘇省溧陽市村鎮(zhèn)銀行發(fā)展?fàn)顩r調(diào)查報告

南京審計學(xué)院金融學(xué)院邱淳曜

【摘要】自2007年村鎮(zhèn)銀行開展試點至今,我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展迅猛，對于填補傳統(tǒng)金融服務(wù)真空、支持“三農(nóng)”起到了重要作用。然而其自身也存在著一些難以突破的瓶頸。本文在對區(qū)域村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上,提出了村鎮(zhèn)銀行當(dāng)前面臨的主要問題,并就此提出對村鎮(zhèn)銀行未來發(fā)展方向的展望。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村金融；小額貸款；村鎮(zhèn)銀行；金融創(chuàng)新

引言

金融的發(fā)展與實體經(jīng)濟增長之間存在著互為因果的關(guān)系。據(jù)統(tǒng)計，2007年縣以下的存款有10.12萬億,但是貸款額度僅有5.72萬億,存貸之間相差4萬多億。顯然，區(qū)域金融服務(wù)的缺失以及農(nóng)村金融體系的不完善嚴(yán)重制約了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。

在這一背景下，2006年12月20日，中國銀監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策，更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，允許按照商業(yè)可持續(xù)原則，在農(nóng)村地區(qū)建立村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社和貸款公司等新型農(nóng)村金融機構(gòu)。2007年1月22日，中國銀監(jiān)會又出臺了《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，以緩解農(nóng)村金融抑制、增加金融供給、增強農(nóng)村金融機構(gòu)活力。村鎮(zhèn)銀行憑借其機制靈活的特點得以蓬勃發(fā)展，近年來在機構(gòu)數(shù)量、覆蓋范圍和盈利水平上均有較大突破。但仍存在吸儲困難，業(yè)務(wù)單一，社會認(rèn)知度低等問題亟待解決。

本文通過研究江蘇省溧陽市浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營狀況，結(jié)合對于其他類型農(nóng)村金融機構(gòu)的走訪，重點剖析村鎮(zhèn)銀行自身的優(yōu)勢與劣勢，力圖解決村鎮(zhèn)銀行在農(nóng)村金融服務(wù)體系中的定位問題，把如何提升村鎮(zhèn)銀行的競爭力作為研究的重點。

一、調(diào)研地區(qū)的經(jīng)濟金融環(huán)境分析

江蘇省溧陽市位于江蘇省南部，蘇浙皖三省交界處，屬常州市管轄。溧陽市地處長江三角州，屬于上海經(jīng)濟區(qū)，總面積1535平方公里，其中耕地面積112.4萬畝，山林32.8萬畝；總?cè)丝?8.15萬，其中農(nóng)業(yè)人口49萬。2011年，溧陽

市全年實現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值（GDP）達(dá)到503.78億元，按可比價計算比上年增長12.3%；人均GDP達(dá)到66935元，比上年增長17.9%，農(nóng)民人均純收入13505元，增長18.8 %，城鄉(xiāng)居民收入比縮小到1：1.96。2010年，溧陽獲“國家衛(wèi)生城市”、“國家環(huán)保模范城市”、“全國科普示范市”、“江蘇省文明城市”等榮譽稱號，榮膺江蘇省綜合實力十強縣（市），2011年名列全國百強縣（市）第54位。

在經(jīng)濟穩(wěn)步增長的同時，金融機構(gòu)護(hù)航發(fā)展功不可沒。全市金融機構(gòu)年末人民幣各項存款余額541.8億元，貸款余額367.1億元，分別比年初增長18.8%和22.5%；實際新增貸款72.6億元，其中工業(yè)貸款44.6億元。新組建7家農(nóng)村小貸公司，新設(shè)立商業(yè)銀行分支機構(gòu)6家。聯(lián)合舉辦中小企業(yè)銀企對接12次，簽約7.4億元，全年新增實質(zhì)性信貸投資超120億元。可見金融對溧陽市經(jīng)濟的明顯的支持作用。溧陽市的金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)良，信用環(huán)境日益改善。江蘇省金融穩(wěn)定工作協(xié)調(diào)小組已授予溧陽市“金融生態(tài)達(dá)標(biāo)縣”稱號，3個鎮(zhèn)被常州市金融穩(wěn)定工作協(xié)調(diào)小組命名為“金融生態(tài)鎮(zhèn)”。

可見，在江蘇省常州市范圍內(nèi)，溧陽的地理位置優(yōu)越、農(nóng)業(yè)建設(shè)發(fā)展快、經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r良好，金融生態(tài)環(huán)境在省內(nèi)具有相當(dāng)優(yōu)勢。從而為村鎮(zhèn)銀行的提供了優(yōu)越的外部條件。

二、溧陽浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

為順應(yīng)長三角地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展要求，增加縣域金融供給，2009年6月28日，溧陽浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行在江蘇溧陽正式成立。該行是由上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司牽頭發(fā)起并控股的具有獨立法人資格的股份制商業(yè)銀行。溧陽浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行其他參與發(fā)起的股東有江蘇國強鍍鋅實業(yè)有限公司、鎮(zhèn)江佳升置業(yè)發(fā)展有限公司、常州晨遠(yuǎn)紡織品有限公司、江蘇蘇浙皖邊界市場發(fā)展有限公司、溧陽市路橋工程有限公司、江蘇天目湖生態(tài)農(nóng)業(yè)有限公司、溧陽市揚子房地產(chǎn)開發(fā)有限公司等7家單位，注冊資本5000萬元。

溧陽浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行自成立起就積極適應(yīng)溧陽經(jīng)濟發(fā)展的要求，踐行“立足縣域、支持三農(nóng)、服務(wù)中小企業(yè)”的經(jīng)營理念，以“小、特、優(yōu)”為方向提升自身競爭力。在服務(wù)三農(nóng)的同時，著重加大對小微企業(yè)扶持的力度，將業(yè)務(wù)聚焦在小微企業(yè)單戶500萬元以下的貸款需求上，并以此作為自身的市場定位。在大力拓展存款業(yè)務(wù)的同時，該行不斷增加對小微企業(yè)貸款的投入。2009年總計發(fā)放貸

款20961萬元，2010年發(fā)放63156萬元，2011年1到11月發(fā)放81692萬元，小微企業(yè)貸款客戶達(dá)到381戶，占全市借有銀行貸款的小微企業(yè)總數(shù)的15%。至今年6月末，溧陽浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行貸款客戶已超過400個，而平均貸款數(shù)額也在200萬左右。

憑借著準(zhǔn)確明晰的市場定位，至2011年9月，溧陽浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行總資產(chǎn)達(dá)到107722萬元，各項存款余額100849萬元，各項貸款余額67604萬元，其中投向農(nóng)業(yè)的貸款56000萬元。上半年總收入2184萬元，實現(xiàn)賬面利潤680萬元。與創(chuàng)業(yè)當(dāng)年比，存款增長150.77％；貸款增長229.65％；存款、貸款市場份額分別增長83.02％和156.25％。而根據(jù)走訪得到數(shù)據(jù)，截至今年6月，溧陽浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行各項存款余額約12.5億元，各項貸款余額月9.6億元，實現(xiàn)賬面利潤高達(dá)1880萬元，注冊資本金經(jīng)過融資也達(dá)到1億5千萬元。無論從資產(chǎn)規(guī)模還是盈利水平上，溧陽浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行在全省50余家村鎮(zhèn)銀行中都位居前列。

三、溧陽地區(qū)村鎮(zhèn)銀行面臨的機遇和挑戰(zhàn)

（一）迎來的機遇

1.農(nóng)村經(jīng)濟增長前景樂觀

宏觀來看，新世紀(jì)以來國家加強了對于農(nóng)村經(jīng)濟的扶持力度，相繼取消了農(nóng)業(yè)稅、加大農(nóng)業(yè)補貼力度、完善農(nóng)村社會保障制度，可以預(yù)見未來農(nóng)村經(jīng)濟仍然會獲得政策上的大力扶助和支持，農(nóng)村經(jīng)濟環(huán)境會得到進(jìn)一步改善。微觀來看，2011年溧陽地區(qū)人均GDP達(dá)到66935元，比上年增長17.9%，而農(nóng)民人均純收入13505元，增長18.8 %，增速略高于人均GDP增速，城鄉(xiāng)居民收入比也縮小到1：

1.96。這些都說明溧陽農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展勢頭良好。農(nóng)村經(jīng)濟增長將會為村鎮(zhèn)銀行提供更大的盈利空間。

2.縣以下存貸差短時間難以消化

受社會保障制度不完善，實際收入與消費水平增長的不匹配，傳統(tǒng)理財習(xí)慣等因素的影響，長期以來在農(nóng)村積累起數(shù)額巨大的存貸差。然而由于農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)不足，競爭不充分，形成了供給不足，需求受抑制的狀況。而我國新型農(nóng)村金融機構(gòu)只是處于起步階段，縣以下巨大的存貸差還難以有效地利用。村鎮(zhèn)銀行因其資源配置上的調(diào)節(jié)作用，未來勢必會在農(nóng)村金融體系中占據(jù)更為重要的地位。

3.正規(guī)金融難以滿足需要，農(nóng)村資金需求缺口大

據(jù)估算，我國2.2億農(nóng)戶中真正有貸款需求的大約1.2億戶，而正規(guī)金融僅僅能滿足50%左右農(nóng)戶的信貸需求。而至2020年，新農(nóng)村建設(shè)需要投入資金在15—20萬億元，僅僅依靠政府投入和民間資金顯然不夠，農(nóng)村地區(qū)迫切需要有效的融資途徑。小貸公司和資金互助社在規(guī)模上都受到較大制約，而村鎮(zhèn)銀行將會在彌補農(nóng)村資金缺口上發(fā)揮重要作用。

（二）面臨的挑戰(zhàn)

1.風(fēng)險管控存在困難

風(fēng)險管控是農(nóng)村金融機構(gòu)普遍面臨的難題，也是正規(guī)金融始終不愿深入農(nóng)村的重要原因之一。通過走訪我們了解到，同樣作為新型農(nóng)村金融機構(gòu)，由江蘇金峰數(shù)你集團(tuán)控股的溧陽金峰小額貸款有限公司，可以通過金峰水泥集團(tuán)著重發(fā)展與水泥產(chǎn)業(yè)相關(guān)的產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)其它企業(yè)作為客戶，從而充分了解客戶信息，實現(xiàn)風(fēng)險有效評估和控制。而就溧陽浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行，由于面對的客戶都是小微企業(yè)，一般工商個體和農(nóng)戶。徹底調(diào)查每個客戶的真實信用狀況難度太大，只能借助社會評價并通過走訪了解客戶信用狀況。無形中增大了村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營中的風(fēng)險。

2.“吸儲難”問題難以解決

盡管創(chuàng)立至今溧陽浦發(fā)商業(yè)銀行實現(xiàn)了規(guī)模上的快速擴張，不過攬儲困難的問題一直是制約其進(jìn)一步發(fā)展的瓶頸。村鎮(zhèn)銀行成立的時間普遍較短。憑借著浦發(fā)銀行作為牽頭行，溧陽浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行在創(chuàng)立初期在當(dāng)?shù)亟⑵疠^高的知名度。盡管與另兩類新型農(nóng)村金融機構(gòu)相比村鎮(zhèn)銀行的資金實力較好，但在與國有銀行的競爭中完全沒有優(yōu)勢，反而會出現(xiàn)儲戶的認(rèn)可度、社會認(rèn)知度不夠的問題。目前溧陽浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行仍屬穩(wěn)健經(jīng)營，資金壓力不大。然而一旦需要增加貸款，擴大資產(chǎn)規(guī)模，村鎮(zhèn)銀行的流動性將要承受巨大壓力。

3.利潤最大化引發(fā)的市場定位偏離

溧陽浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行發(fā)放小微企業(yè)貸款，并不以追逐利潤為首要目的，堅持貸款利率平均上浮幅度低于其他中小金融機構(gòu)，涉農(nóng)小微企業(yè)貸款利率上浮幅度不超過10%。村鎮(zhèn)銀行的最主要作用是完善農(nóng)村金融體系，提供高質(zhì)量、高效率的金融服務(wù)。村鎮(zhèn)銀行片面追求高利潤必然會帶來市場定位上的錯誤，違背服務(wù)“三農(nóng)”的初衷，加劇金融業(yè)的同質(zhì)化競爭，從而影響區(qū)域金融生態(tài)。

四、對于溧陽地區(qū)村鎮(zhèn)銀行競爭力提高的建議與意見

（一）建立區(qū)域企業(yè)信息平臺，完善地方征信系統(tǒng)

由政府或獨立第三方機構(gòu)在區(qū)域內(nèi)建立企業(yè)真實的信息平臺。加強區(qū)域內(nèi)的信用管理、信用評級體系建設(shè)，減少村鎮(zhèn)銀行與企業(yè)間的信息不對稱帶來的（二）發(fā)展關(guān)系型貸款，貸款審批結(jié)構(gòu)扁平化

小微企業(yè)的經(jīng)營信息往往都是些難以量化，極難傳遞，為避免在向上傳達(dá)的過程中會出現(xiàn)信息流失和失真。可以將審批貸款的責(zé)任和權(quán)利下放到客戶經(jīng)理身上，從而最大限度地避免這一情況。與此同時還要建立有效的監(jiān)管制度來控制貸款審批權(quán)下放引發(fā)的道德風(fēng)險。通過過長期積累村鎮(zhèn)銀行可以與企業(yè)建立起私有的信息檔案，真正意義上解決小企業(yè)信息不對稱問題，也能提升村鎮(zhèn)銀行的盈利水平。

（三）擴大存款來源的渠道，實現(xiàn)差異化競爭

對儲戶群體的定位要與國有銀行有所區(qū)別，有所差異。在江蘇東部農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)民進(jìn)城務(wù)工較多，收入也較高。要重視農(nóng)村閑散資金潛力，盡可能把這方面的資金動員吸收進(jìn)來，同時多方面尋求和開辟其它資金來源，盡可能多地引流城鎮(zhèn)資金用于三農(nóng)需求。由于在農(nóng)村廣泛開設(shè)網(wǎng)點的運營成本較高，缺少完善的支付系統(tǒng)和理想的吸儲品種。因此著重要從兩個方面尋求突破：

1.加強金融創(chuàng)新，適應(yīng)農(nóng)戶的金融需求

以溧陽地區(qū)江南農(nóng)村商業(yè)銀行的“惠民通”工程為例：“惠民通”工程，將小額存取終端放置到地方各村的便利商店，既吸納了農(nóng)村地區(qū)可觀的分散資金，更加提高了主要業(yè)務(wù)的服務(wù)效率。因而，加快打造現(xiàn)代化的農(nóng)村金融服務(wù)渠道，通過設(shè)立自助銀行、自動服務(wù)終端等服務(wù)設(shè)施和提供流動性服務(wù)來擴大服務(wù)輻射范圍是村鎮(zhèn)銀行金融創(chuàng)新的重要部分。

2.盡快開通信用卡，發(fā)展中間業(yè)務(wù)

為了豐富面向農(nóng)戶的業(yè)務(wù)種類，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)該積極申請，盡快開通信用卡業(yè)務(wù)。同時，支持涉農(nóng)金融機構(gòu)發(fā)展各類中間業(yè)務(wù)，開展保險、證券等金融產(chǎn)品交叉銷售，努力提升服務(wù)“三農(nóng)”的效率和水平。

（四）政府加大對村鎮(zhèn)銀行的扶持力度

為了保持村鎮(zhèn)銀行發(fā)揮其應(yīng)有的職能，政府在政策上需要給予更多的的扶

持。人民銀行應(yīng)當(dāng)積極研究辦法,幫助村鎮(zhèn)銀行加速完善結(jié)算渠道，幫助解決支付系統(tǒng)、征信系統(tǒng)方面的問題。并給予村鎮(zhèn)銀行一定的自主權(quán)。另外,當(dāng)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展到一定階段后,應(yīng)該放寬經(jīng)營區(qū)域上的限制，甚至采取上市手段擴大自身規(guī)模，同時提高自身抵御風(fēng)險的能力。

關(guān)于村鎮(zhèn)銀行安全性的問題，需要從兩個方面做好應(yīng)急措施。首先，銀行本身要有風(fēng)險意識，做好應(yīng)對風(fēng)險的對策，以溧陽浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行為例，不僅每一會計期間都提足撥備，一旦出現(xiàn)流動性危機，牽頭行將按資本金的200%進(jìn)行救助。另一方面，政府要做的除了加強監(jiān)管,也可以嘗試引入存款保險制度，致力于保障儲戶個人和中小企業(yè)存款者的利益。這對于建立健全富有效率、充滿活力的農(nóng)村金融體系具有重要作用。

【參考文獻(xiàn)】

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[3] 姚世祜劉奎杉 —《經(jīng)濟發(fā)達(dá)地區(qū)村鎮(zhèn)銀行的創(chuàng)業(yè)與發(fā)展》江蘇經(jīng)濟報2011年5月30日

[4] 陳佳昀 —《一劑良方：關(guān)系型貸款》國際金融報2009年9月8日

[5] 岳意定 劉蕾 —《村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀、困境及改善建議》金融經(jīng)濟 2009年20期

[6] 溧陽市2011年國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報

第二篇：關(guān)于孫村鎮(zhèn)城鎮(zhèn)化發(fā)展?fàn)顩r調(diào)查報告

關(guān)于孫村鎮(zhèn)城鎮(zhèn)化發(fā)展?fàn)顩r調(diào)查報告

管理學(xué)院 蔣世亮

【摘要】農(nóng)村城鎮(zhèn)化是人類社會經(jīng)濟發(fā)展的必然趨勢，是一個國家和地區(qū)經(jīng)濟和社會發(fā)展水平高低的重要標(biāo)志。近幾年，城鎮(zhèn)化發(fā)展顯然加快。但是，中國農(nóng)村城鎮(zhèn)化進(jìn)程中仍存在不少問題。本調(diào)查旨在通過對城鎮(zhèn)城鎮(zhèn)化過程及現(xiàn)狀的調(diào)查，探討城鎮(zhèn)城鎮(zhèn)化發(fā)展變化，總結(jié)發(fā)展經(jīng)驗，并針對于存在的問題提出合理化建議。為此，我隊于暑假期間在濟南市高新區(qū)孫村鎮(zhèn)進(jìn)行了調(diào)查。通過實地考察以及與鎮(zhèn)政府、黨委成員的座談和農(nóng)民的訪談，得出結(jié)論：在新城鎮(zhèn)新農(nóng)村建設(shè)中，城鎮(zhèn)化發(fā)揮著重要的作用。合理的城鎮(zhèn)化不僅對農(nóng)民的生活水平和質(zhì)量，而且對社會的和諧穩(wěn)定發(fā)張都具有重要意義。

【關(guān)鍵詞】：城鎮(zhèn)化；產(chǎn)業(yè)帶；孫村城鎮(zhèn)化；基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

【引言】：中共中央和國務(wù)院2010年一號文件，強調(diào)了加大統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展力度，大力推進(jìn)城鎮(zhèn)化。城鎮(zhèn)化和城市化，在一定程度上它們的內(nèi)涵是一致的。而所謂新型城鎮(zhèn)化，就是要由過去片面注重追求城市規(guī)模擴大、空間擴張，改變?yōu)橐蕴嵘鞘形幕⒐卜?wù)等內(nèi)涵為中心，真正使我們的城鎮(zhèn)成為具有較高品質(zhì)的適宜人居之所。新型城鎮(zhèn)化的本質(zhì)是以人為本，統(tǒng)籌兼顧，以新型工業(yè)化為動力，推動城市現(xiàn)代化、農(nóng)村城鎮(zhèn)化，全面提升城鎮(zhèn)化質(zhì)量和水平，走科學(xué)發(fā)展的城鎮(zhèn)化建設(shè)路子。

在大的形勢下，濟南各鎮(zhèn)已開始了城鎮(zhèn)化，由此我們選取了較典型的城鎮(zhèn)——高新區(qū)孫村鎮(zhèn)做調(diào)查，以了解城鎮(zhèn)化的大體規(guī)模及現(xiàn)狀，其城鎮(zhèn)化之歷程以及發(fā)展經(jīng)驗，存在的問題并提出較可行的合理化建議。為此，我們團(tuán)隊于8月14號赴孫村進(jìn)行調(diào)查，到各村進(jìn)行實地考察，走訪鎮(zhèn)上有關(guān)部門，采訪有關(guān)行政人員、村民，了解一些實際情況，聽取一些意見和建議。調(diào)查情況如下：

一、孫村鎮(zhèn)基本情況

2005年11月3日，經(jīng)濟南市委、市政府決定，由濟南高新區(qū)代管孫村鎮(zhèn)。2007年9月12日，經(jīng)濟南高新區(qū)黨工委、管委會研究決定，大正示范區(qū)劃歸孫村鎮(zhèn)管理。2009年4月27日，濟南市政府下文，撤銷孫村鎮(zhèn)，設(shè)立孫村街道辦事處和巨野河街道辦事處。

孫村街道辦事處轄區(qū)面積46.4平方公里，轄4個管理區(qū)，25個行政村，人口 3.3萬人。人口出生率12.3‰，自然增長率5.87‰。地區(qū)生產(chǎn)總值 3.2億元，地方財政收入1235萬元，居民人均純收入7805元。

撤鎮(zhèn)建辦后，孫村街道辦事處確立了“建設(shè)現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)新城”的發(fā)展戰(zhàn)略。以高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)為龍頭，以信息通信產(chǎn)業(yè)和先進(jìn)制造產(chǎn)業(yè)為支柱，以科學(xué)服務(wù)和管理為依托，加大項目推進(jìn)速度，加快公共配套服務(wù)設(shè)施建設(shè)，為高新區(qū)大高外項目落地做好全方位服務(wù)。目前，先后有將軍集團(tuán)、中車、青年汽車、浪潮集團(tuán)、新華物流、重汽橋箱、同欣電子、北車風(fēng)電、魯能工業(yè)園、輕騎工業(yè)園、吉利汽車、積成電子、桑樂太陽能、齊魯電機、統(tǒng)亞模塑、深藍(lán)機械、科琳生物、聚成添富等項目落戶孫村，目前交通裝備產(chǎn)業(yè)、電子信息產(chǎn)業(yè)、食品加工產(chǎn)業(yè)、機械裝備產(chǎn)業(yè)等已初具規(guī)模。孫村街道辦事處正在成為一個產(chǎn)業(yè)集聚、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)突出、產(chǎn)業(yè)配套齊全、生活配套設(shè)施完善的宜工、宜商、宜居、宜樂的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)新城。

二、孫村鎮(zhèn)城鎮(zhèn)化特點

（一）打造孫村工業(yè)帶，工業(yè)化帶動城鎮(zhèn)化，經(jīng)濟效益顯著提高

近年來，濟南市委、市政府做出了“舉全市之力建設(shè)高新區(qū)”的重大戰(zhàn)略決策，欲打造濟南形象的東部新城，高新區(qū)站在了新的起點上。孫村鎮(zhèn)正位于高新區(qū)東部，這個艱巨的任務(wù)落到了孫村新區(qū)。

孫村新區(qū)位于濟南市區(qū)東部，在一期41平方公里的發(fā)展框架范圍內(nèi)，集中進(jìn)行了基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加快建設(shè)各項源頭配套工程，實現(xiàn)了“九通一平”。項目引進(jìn)和建設(shè)也同步進(jìn)行，大力引進(jìn)以電子信息和交通裝備業(yè)為主的大高外項目，將軍煙草、輕騎標(biāo)致、青島啤酒、浪潮產(chǎn)業(yè)園、新華傳媒、同欣工業(yè)園、吉利汽車、青年汽車、重汽工業(yè)園等一批項目已經(jīng)落戶。

2010年上半年，重點為北車風(fēng)電、魯能工業(yè)園、輕騎工業(yè)園、積成電子、桑樂太陽能、齊魯電機、統(tǒng)亞模塑、深藍(lán)機械、科琳生物、聚成添富、35號路西延、12路西延、辛莊安置點、武家安置點等做好征地拆遷、地上物清點、補償安置等工作，一方面保證了重點項目、重點企業(yè)的順利、按時落地，另一方面，在保證群眾滿意、和諧穩(wěn)定的情況下，為盡快安置拆遷群眾做了大量艱苦細(xì)致的工作。

如今，孫村鎮(zhèn)工業(yè)化正搞的如火如荼，由此帶來的是城鎮(zhèn)化的迅猛發(fā)展，經(jīng)濟效益顯著提高；土地被征集，一部分農(nóng)村已經(jīng)拆遷，搬進(jìn)安置房，生活水平提高。

（二）政策扶持和制度創(chuàng)新是孫村城鎮(zhèn)化的可靠保障

土地制度、戶籍制度等對城鎮(zhèn)化的影響是非常突出的。長期以來，我國傳統(tǒng)的土地制度和戶籍制度嚴(yán)重制約著我國城鎮(zhèn)化的進(jìn)程。如何在土地制度和戶籍制度上有所創(chuàng)新，使土地

制度和戶籍制度更好地適應(yīng)城鎮(zhèn)化，橫店鎮(zhèn)做了有益的探索。

孫村鎮(zhèn)在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中實施了土地制度創(chuàng)新。在城鎮(zhèn)建設(shè)用地的問題上，孫村鎮(zhèn)沒有采用一次性支付土地征用費的辦法，而是采取“一次性失地，長期補償”的政策，每人每年可獲得1800元的基本生活保障金，另外，每年村民每人每畝可獲得1800元的失地補償金。大致算下來每人每年可有四千元左右的收入。據(jù)王書記說，山東省的最高標(biāo)準(zhǔn)在這里。相對種地所得，這個收入額并不小。而且，村民有充足的時間外出打工掙錢，這樣算下來，只要老百姓肯干，他們一年的收入還是很可觀的。還有一點需要強調(diào)，補償金的額度會隨著物價的變化而調(diào)整，這個政策也是很貼近老百姓利益的。經(jīng)調(diào)查我們了解到，農(nóng)民的生活水平普遍得到提高，大部分農(nóng)民比較滿意，但是在欲望面前，也有少部分好吃懶做的農(nóng)民自己或慫恿他人跟政府作對，阻礙拆遷的進(jìn)行。土地制度的創(chuàng)新，使農(nóng)民雖然不在土地上耕種，卻可以永久得到原有土地的收益，解決了農(nóng)民沒有土地的后顧之憂。

作為濟南“東部之翼“——高新區(qū)的創(chuàng)新區(qū)，孫村鎮(zhèn)在戶籍制度改革方面做了一些探索：農(nóng)民搬進(jìn)安置樓房后，孫村鎮(zhèn)沒有采用分小區(qū)的方法來管理。農(nóng)民的戶籍不變，還是在各自村，由村大隊統(tǒng)一管理，這樣既避免了農(nóng)民搬遷后重新劃分片區(qū)面臨的諸多問題，又可以在原有關(guān)系的基礎(chǔ)上盡快適應(yīng)新的住所，有利于社會安定。

（三）發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)與加快城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相結(jié)合農(nóng)村城鎮(zhèn)化需要有完善的城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施。孫村鎮(zhèn)在引領(lǐng)企業(yè)入住的同時，也在加緊第三產(chǎn)業(yè)的建設(shè)，并與城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相結(jié)合。按照濟南市政府的規(guī)劃要求，孫村這里將被打造成為“泉城之翼，產(chǎn)業(yè)新城”，即集商貿(mào)、住宅、餐飲、娛樂于一體的城市綜合體，讓老百姓的生活水平更高質(zhì)量、更好。雖然這是目標(biāo)，但是具體工作已經(jīng)展開，相信不久的將來將會看到一個全新的孫村。

（四）重視社會保障工作

中國農(nóng)民眾多，“三農(nóng)”問題一直是國家的一個痛楚，政府也一直致力于制定更好的政策解決這一問題，孫村鎮(zhèn)也不例外，而且做的相對較好。我就2010年孫村鎮(zhèn)做的的各項工作做一下介紹。

1、積極開展民政、優(yōu)撫、殘聯(lián)工作。加大對城鎮(zhèn)低保、農(nóng)村低保、社會救濟等社會事業(yè)資金投入，上半年辦理低保123戶，受惠群眾211人，低保金發(fā)放約10萬元左右。春節(jié)期間及時走訪慰問困難群眾，發(fā)放慰問品、慰問金達(dá)10萬元左右。組織30多名白內(nèi)障患者到醫(yī)院查體，對符合條件的8名患者免費做康復(fù)手術(shù)。對0-17歲單純肢體殘疾人數(shù)據(jù)進(jìn)行初篩，確定濟南市免費矯正手術(shù)名單共3人，使殘疾人充分感受到黨和政府的溫暖。

2、扎實推進(jìn)社會保障工作。對轄區(qū)用人單位開展拉網(wǎng)式排查登記，了解企業(yè)用工需求，及時為企業(yè)提供符合要求的勞動力。上半年實現(xiàn)城鎮(zhèn)就業(yè)317人，農(nóng)村富余勞動力轉(zhuǎn)移就業(yè)277人，轉(zhuǎn)移就業(yè)能力和提升培訓(xùn)152人。

3、扎實開展新農(nóng)合工作。進(jìn)一步調(diào)整充實新農(nóng)合工作機構(gòu)，加強硬件建設(shè)，新的新農(nóng)合報銷服務(wù)大廳的啟用和網(wǎng)上報銷審核工作的開展，方便了群眾報銷。結(jié)合村級財務(wù)公開制度，孫村辦事處轄區(qū)內(nèi)的所有定點衛(wèi)生室在村務(wù)公開欄內(nèi)每月一次公開本衛(wèi)生室本月報銷情況，便于群眾和就醫(yī)人員的監(jiān)督。上半年，孫村街道辦事處25個村共有30418人參加了新農(nóng)合，實際參合率達(dá)到了99.06%；低保戶、優(yōu)撫對象及敬老院供養(yǎng)人員免費享受合作醫(yī)療。截至2010年5月，孫村辦事處累計發(fā)生各類報銷支出1019479.30元，22981人次享受到補償。

三、孫村鎮(zhèn)城鎮(zhèn)化存在的一些問題

（一）“小政府“成為制約孫村城鎮(zhèn)化進(jìn)程的瓶頸

這里所說的“小政府”是指孫村街道辦事處在孫村城鎮(zhèn)化進(jìn)程中所起的作用小，沒有充分發(fā)揮政府在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中應(yīng)有的作用。辦事處缺乏駕馭孫村鎮(zhèn)城鎮(zhèn)化進(jìn)程的能力。高新區(qū)孫村鎮(zhèn)現(xiàn)行的行政管理制度不能發(fā)揮出孫村街道辦事處應(yīng)發(fā)揮的作用，孫村街道辦事處（原孫村鎮(zhèn)政府）在城鎮(zhèn)化過程中的職能被相對弱化了。現(xiàn)孫村隸屬于高新區(qū)，為配合高新區(qū)的建設(shè)，孫村鎮(zhèn)城鎮(zhèn)化過程中招商引資或引進(jìn)大型企業(yè)以及農(nóng)民拆遷等等一系列政策都是由高新區(qū)政府制定的，這就減弱了孫村街道辦事處原有的職能，而高新區(qū)政府沒有街道辦事處對孫村的發(fā)展情況及居民生活情況有更好的理解，在制定政策時難免會有不恰當(dāng)?shù)牡胤剑踔劣胁缓侠淼牡胤健６@種體制也挫敗了辦事處一部分人的工作積極性，導(dǎo)致一些工作沒有落到實處。在考察時，我們發(fā)現(xiàn)，雖然交通方便，綠化到位，但是一些細(xì)節(jié)規(guī)劃做的還不是很好，安置區(qū)周圍就有莊稼，還有一些農(nóng)民要去幾公里外種地等等。政策不合理導(dǎo)致很多企業(yè)強占地的現(xiàn)象，結(jié)果是企業(yè)的后續(xù)工作跟不上，工人雖然來上班了，但沒有宿舍可住，企業(yè)每天用大巴接送工人，造成資源的大量浪費。

（二）就業(yè)問題沒有落到實處

城鎮(zhèn)招商引資的目的不僅是帶動整個城鎮(zhèn)經(jīng)濟的發(fā)展，還要做好社會的安定工作，解決好農(nóng)民的就業(yè)問題。而據(jù)我們調(diào)查，孫村鎮(zhèn)現(xiàn)有的一些企業(yè)根本不招收本地工人，這就對城鎮(zhèn)的發(fā)展造成了一定程度的影響，農(nóng)民對企業(yè)有意見，進(jìn)而對政府不滿，不利于社會的穩(wěn)定。

現(xiàn)在，孫村鎮(zhèn)絕大部分農(nóng)民已沒有了土地，雖然沒人有補貼，但這不足以彌補他們的支出，農(nóng)民要外出打工，而一些老人就沒有了“用武之地”，成了看門的人，所以現(xiàn)在抱怨的老人很多。孫村鎮(zhèn)農(nóng)民的就業(yè)仍是一個很嚴(yán)峻的問題。

（三）對于城鎮(zhèn)化而言，產(chǎn)業(yè)積聚和人口積聚缺一不可。

據(jù)我們調(diào)查，孫村鎮(zhèn)土地絕大部分都被征集，道路，草坪等都已建好，大片大片的土地租賃給企業(yè)，城鎮(zhèn)的大框架已經(jīng)建好，如今，眾多多企業(yè)已在孫村鎮(zhèn)安家，并且陸續(xù)會有更多的企業(yè)會落戶孫村，但是，員工的住宿仍是個嚴(yán)重問題；還有約一半農(nóng)民沒有拆遷，沒有搬進(jìn)安置房。

城鎮(zhèn)化不僅僅是產(chǎn)業(yè)集聚，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)改變的過程，人口聚集不可避免，且人口是城鎮(zhèn)大小的衡量標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)然，事實上，孫村鎮(zhèn)戶籍制度和土地制度上的探索和創(chuàng)新，為人口的適當(dāng)集中奠定了基礎(chǔ)。但是不合理的現(xiàn)象仍然存在，剩下的十多個村的安置問題仍然很重要。

（四）服務(wù)業(yè)滯后

按照高新區(qū)的規(guī)劃，孫村將是一個信息通信產(chǎn)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)的聚集區(qū)，將會成為CIIIC產(chǎn)業(yè)發(fā)展區(qū)和以信息化技術(shù)引領(lǐng)的新型工業(yè)聚集區(qū)。據(jù)調(diào)查，現(xiàn)已有大批企業(yè)落戶孫村鎮(zhèn)，工業(yè)區(qū)的建設(shè)仍在繼續(xù)，但是孫村鎮(zhèn)的服務(wù)業(yè)發(fā)展比不上工業(yè)的發(fā)展，企業(yè)生產(chǎn)人民生活仍有諸多不便。在采訪時，王書記聲稱已經(jīng)注意到這個問題，并制定了相應(yīng)的促進(jìn)服務(wù)業(yè)發(fā)展的政策，而且正在建設(shè)過程中，并會及時改進(jìn)，讓產(chǎn)業(yè)服務(wù)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展。

四、關(guān)于推進(jìn)孫村鎮(zhèn)城鎮(zhèn)化的幾條建議

（一）加強對政府人員關(guān)于城鎮(zhèn)化建設(shè)的教育

城鎮(zhèn)化建設(shè)需要的是一個可靠地政府，一個執(zhí)政能力強，效率高的政府。政府人員對城鎮(zhèn)化的建設(shè)有著重要的作用，可以說城鎮(zhèn)化的成敗在于領(lǐng)導(dǎo)班子。政府人員要對城鎮(zhèn)化有深入的認(rèn)識，對孫村鎮(zhèn)的城鎮(zhèn)化進(jìn)程及建設(shè)有一個細(xì)致的了解和掌握，在此種條件下，制定出來的政策才能更好的的適應(yīng)本鎮(zhèn)的城鎮(zhèn)化發(fā)展，才能符合村民的利益，有利于孫村鎮(zhèn)的繁榮穩(wěn)定。因此，政府需要加強對相關(guān)人員城鎮(zhèn)化的教育，外出學(xué)習(xí)也好，內(nèi)部討論也可，讓他們對城鎮(zhèn)化建設(shè)有一個系統(tǒng)的認(rèn)識，對孫村鎮(zhèn)的城鎮(zhèn)化有一個充分的把握。

（二）建立合理有效的信訪制度

城鎮(zhèn)化過程中，對變化最敏感的是村民和企業(yè)，所以建立一個合理有效的信訪制度尤為必要，可以聽取群眾的意見以及建議，不僅可以避免的群起鬧事的現(xiàn)象，也可以更好考慮到

群眾的感受和利益，制定更好的政策。

城鎮(zhèn)化初期，土地的征集不可避免，在征集過程中會不可避免的遇到很多問題，不論是農(nóng)民的安置還是補貼都不能馬虎。正是這個期間，容易讓農(nóng)民對政府感到不滿，且有可能出現(xiàn)群起鬧事或集體上訪的現(xiàn)象。而如果建立了合理有效的信訪制度，給農(nóng)民一個合理的發(fā)泄渠道，就會避免很多問題。但這要求政府人員要對農(nóng)民提出的問題又合理的解釋，且在制定政策中體現(xiàn)出來，不然不良現(xiàn)象依然會出現(xiàn)。

城鎮(zhèn)化過程中，招商引資，企業(yè)入住也是很重要的，城鎮(zhèn)建設(shè)的規(guī)劃就顯得很重要。政府的規(guī)劃體現(xiàn)了城鎮(zhèn)的發(fā)展方向，但在細(xì)節(jié)上要多考慮一下企業(yè)的感受，符合企業(yè)的利益，這樣更多的企業(yè)會趕著來這里扎根。則一個面向企業(yè)的合理有效的信訪制度也有了用武之地。

而且，合理的信訪制度對以后城鎮(zhèn)的發(fā)展、繁榮穩(wěn)定也有很重要的作用。

（三）做好農(nóng)民的就業(yè)問題

1、為進(jìn)城農(nóng)民創(chuàng)造適宜生存和創(chuàng)業(yè)的環(huán)境。

農(nóng)民盡管由于先天的諸多原因造成其綜合素質(zhì)普遍比較低，但社會主義的城市并不能因此而拒絕他們，他們的經(jīng)濟權(quán)、社會保障權(quán)、勞動權(quán)等權(quán)利得不到有效的保護(hù)，在企業(yè)中，農(nóng)村人與城市人在同一崗位上干活，結(jié)果卻是同工不同酬、同工不同權(quán)，不少企業(yè)對外來“農(nóng)民工”缺乏基本的尊重,出現(xiàn)隨意打罵工人,扣押身份證、暫住證等現(xiàn)象。和諧的城鄉(xiāng)關(guān)系最低應(yīng)該體現(xiàn)為城市不優(yōu)待進(jìn)城農(nóng)民可以說的過去，但決不能“虐待”農(nóng)民，城鎮(zhèn)要全方位接納農(nóng)民，使他們能在新的城鎮(zhèn)中生存下來，進(jìn)而能找到發(fā)展的空間，看到未來的希望之光。

2、加大對進(jìn)城農(nóng)民的職業(yè)培訓(xùn)力度，培養(yǎng)其可持續(xù)發(fā)展的能力。

據(jù)我們調(diào)查，孫村鎮(zhèn)農(nóng)民雖然勤奮，但文化素質(zhì)等方面還較低，他們的工作主要集中在建筑、搬運等重體力勞動場所和一些低技術(shù)含量的加工企業(yè)中。但是隨著產(chǎn)業(yè)的升級換代的加快和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的放慢，進(jìn)城農(nóng)民的就業(yè)空間會越來越窄。為此，要加大對農(nóng)民的培訓(xùn)力度，提高農(nóng)民綜合素質(zhì)，而在這方面，最為有效的手段就是職業(yè)技能培訓(xùn)。但龐大的培訓(xùn)費用農(nóng)民自己顯然無法承擔(dān)，要建立政府與農(nóng)民共同投入培訓(xùn)費用的機制。同時有關(guān)金融機構(gòu)要仿照現(xiàn)在的大學(xué)助學(xué)貸款模式，向廣大進(jìn)城農(nóng)民提供職業(yè)技能培訓(xùn)貸款，促進(jìn)農(nóng)民向人力資本的投資。除了職業(yè)技能培訓(xùn)之外，還需要對農(nóng)民進(jìn)行城鎮(zhèn)適應(yīng)性教育、促進(jìn)角色轉(zhuǎn)變。城鎮(zhèn)化意味著農(nóng)民踏入新社會化的過程，對城鎮(zhèn)的適應(yīng)性程度如何，直接決定了其新社會化過程的好壞。為此，通過全方位教育培訓(xùn)，使農(nóng)民能全面適應(yīng)城鎮(zhèn)，更快地推動城鎮(zhèn)化進(jìn)程，提高城鎮(zhèn)化的質(zhì)量，避免城鎮(zhèn)化盲目低水平擴張而給城鎮(zhèn)發(fā)展帶來災(zāi)難。

（四）合理規(guī)劃，做好細(xì)節(jié)，保證服務(wù)業(yè)與工業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展

在城鎮(zhèn)建設(shè)大的方面，孫村鎮(zhèn)做的很好，但細(xì)節(jié)地方仍需要用心。在道路建設(shè)方面，城鎮(zhèn)綠化方面，大的框架做的很好，但是一些小的地方仍需注意，如鎮(zhèn)里的街道寬窄不齊，大片的工業(yè)區(qū)冒出零星的小片田地等等。

上邊已經(jīng)提到，孫村服務(wù)業(yè)的發(fā)展與城鎮(zhèn)化的進(jìn)程不相一致，辦事處要規(guī)劃好城鎮(zhèn)的發(fā)展之路，保證服務(wù)業(yè)與工業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

（五）小城鎮(zhèn)建設(shè)必須突出城鎮(zhèn)個性，具有自己特色

從目前的情況看，在小城鎮(zhèn)的發(fā)展中一味地求大、求全，會導(dǎo)致城鎮(zhèn)建設(shè)雷同化，出現(xiàn)城鎮(zhèn)“個性危機”。世界城鎮(zhèn)發(fā)展的實踐表明，城鎮(zhèn)的形象關(guān)鍵在于特色，小城鎮(zhèn)個性、特色形成的關(guān)鍵在于開拓和創(chuàng)新。因此，要切實把自然因素、社會因素、人工因素有機地結(jié)合起來，因地制宜地創(chuàng)造出小城鎮(zhèn)的特色。

雖然高新區(qū)已經(jīng)給孫村鎮(zhèn)做好了規(guī)劃，制定了目標(biāo)，但是，孫村鎮(zhèn)辦事處依然可以在大的發(fā)展框架下搞好自己的特色，更好的適應(yīng)城鎮(zhèn)的發(fā)展。

第三篇：廣東村鎮(zhèn)銀行發(fā)展?fàn)顩rSWOT分析

廣東村鎮(zhèn)銀行發(fā)展?fàn)顩rSWOT分析

1前言

2現(xiàn)有研究文獻(xiàn)回顧

3當(dāng)前廣東村鎮(zhèn)銀行發(fā)展?fàn)顩rSWOT分析

3.1廣東村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的優(yōu)勢分析（Strengths）

3.1.1村鎮(zhèn)銀行得到地方政府的高度重視和支持

3.1.2村鎮(zhèn)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)及產(chǎn)權(quán)明晰

3.1.3村鎮(zhèn)銀行運營機制靈活、決策迅速且貸款便捷

3.2廣東村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的劣勢分析（Weaknesses）

3.2.1市場定位不準(zhǔn)確，服務(wù)對象不明確

3.2.2業(yè)務(wù)經(jīng)營模式單一，結(jié)算渠道不通暢

3.2.3經(jīng)營戰(zhàn)略未與農(nóng)村經(jīng)濟特點相適應(yīng)

3.3廣東村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的機遇分析（Opportunity）

3.3.1中央、省政府出臺政策積極引導(dǎo)

3.3.2二元金融結(jié)構(gòu)明顯，存貸款差距較大

3.3.3區(qū)域之間銀行業(yè)發(fā)展不平衡

3.4廣東村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的威脅分析（Threats）

3.4.1銀行同業(yè)競爭日趨激烈

3.4.2農(nóng)村金融服務(wù)供給日益多元化

3.4.3新型金融業(yè)態(tài)日益豐富

4中山小欖村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的經(jīng)驗與啟示

4.1 擺脫定位不清的格局

4.2 克服效率低下的運作模式

4.3 打破網(wǎng)絡(luò)時代的“信息孤島”廣東省村鎮(zhèn)銀行今后發(fā)展出路分析

5.1依托政府資源積極推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行建設(shè)

5.2因地制宜，創(chuàng)新金融產(chǎn)品及服務(wù)方式

5.3改變經(jīng)營觀念，加快營銷方式的創(chuàng)新結(jié)論

致謝

參考文獻(xiàn)

第四篇：辛村鎮(zhèn)農(nóng)村九年義務(wù)教育發(fā)展?fàn)顩r調(diào)查報告

辛村鎮(zhèn)農(nóng)村九年義務(wù)教育發(fā)展?fàn)顩r調(diào)查報告

姓名：張雪學(xué)號：B11080229專業(yè)：工程管理系別：工程管理

調(diào)查時間：2013-07-16至2013-08-0

1調(diào)查對象：辛村鎮(zhèn)一中北賢孝小學(xué)

摘要:農(nóng)村教育對整個國家乃至整個社會都有著十分重要的意義，它的意義不僅在于提高廣大農(nóng)民子弟的綜合素質(zhì)，而且與整個國家的經(jīng)濟建設(shè)有著緊密的聯(lián)系。我國從1986年開始推行九年制義務(wù)教育，到目前為止我國“兩基”人口覆蓋率持續(xù)在99%以上。從總體上看，當(dāng)前我鎮(zhèn)農(nóng)村中小學(xué)教師素質(zhì)不斷提高，隊伍不斷擴大，教師隊伍逐漸趨于穩(wěn)定，但是農(nóng)村的義務(wù)教育質(zhì)量和成果是很不鞏固的，是脆弱的，從深層次分析研究，還存在以下比較突出的問題。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村義務(wù)教育現(xiàn)狀對策

一．教師素質(zhì)

根據(jù)辛村鎮(zhèn)教務(wù)處提供的數(shù)據(jù)了解到辛村鎮(zhèn)現(xiàn)有小學(xué)32所，中學(xué)3所，教職工為423人，其中專職教師有314人。為了進(jìn)一步了解農(nóng)村義務(wù)教育情況，又與辛村鎮(zhèn)一中和北賢孝小學(xué)的部分老師取得了聯(lián)系，展開了下一步地深入了解。北賢孝小學(xué)現(xiàn)有學(xué)生273人，教師14人，辛村鎮(zhèn)現(xiàn)有學(xué)生536人，教師47人。其中北賢孝小學(xué)教師中有一位本科學(xué)歷，七位專科學(xué)歷，其余均為代課教師；辛村鎮(zhèn)一中的教師中有18個專科學(xué)歷，12個特崗教師，17個本科學(xué)歷。據(jù)不完全統(tǒng)計，農(nóng)村教師平均年齡在35歲，相比之前農(nóng)村教師老齡化已取得了較大的改善。但是從職稱來看，目前農(nóng)村教師的職稱水平明顯低于城市教師，高級職稱教師所占偏低。由于優(yōu)質(zhì)教師資源向城市流動，大部分骨干教師集中在城市中小學(xué)，農(nóng)村教師資源則相對落后，相當(dāng)一部分農(nóng)村教師的教育教學(xué)觀念陳舊，知識老化，貧乏，教育教學(xué)能力，教育科研能力及運用現(xiàn)代技術(shù)的能力比較欠缺。

培訓(xùn)經(jīng)費不足，培訓(xùn)時間少，制約了農(nóng)村教師專業(yè)素質(zhì)的發(fā)展，長期以來，由于教師的培訓(xùn)缺少專項經(jīng)費的支持，嚴(yán)重影響了教師參與培訓(xùn)的積極性。根據(jù)調(diào)查得知，河南省安陽市安陽縣辛村鎮(zhèn)的大多數(shù)學(xué)校的公用經(jīng)費嚴(yán)重不足，根本無力承擔(dān)教師培訓(xùn)費用，因此農(nóng)村的教師培訓(xùn)費用還得教師自己承擔(dān)，這就使教師因接受培訓(xùn)增加了個人的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)，有些教師因無力或者不愿意承擔(dān)在職培訓(xùn)和學(xué)習(xí)的費用，致使其教育能力和專業(yè)知識的提高不夠顯著；另一方面，由于農(nóng)村中小學(xué)教師的編制緊張，大多數(shù)教師承擔(dān)的教學(xué)任務(wù)都很繁重，造成了一定的工學(xué)矛盾。加之許多教師進(jìn)修提高的機會少之又少，只能利用節(jié)假日等休息日接受短期的培訓(xùn)，而培訓(xùn)內(nèi)容往往又與教師的實際需求脫節(jié)，針對性較差，因此嚴(yán)重制約了教師專業(yè)素質(zhì)的提高。

二．教學(xué)水平

很多農(nóng)村中小學(xué)的語文，數(shù)學(xué)課程的專任教師所占比例遠(yuǎn)高于城市，但英語，計算機信息技術(shù)，體育，藝術(shù)，音樂，美術(shù)和勞動等課程的專任教師明顯缺乏。例如辛村鎮(zhèn)三所中學(xué)，幾乎沒有音樂，美術(shù)，計算機等課程的專任教師，可見，農(nóng)村中小學(xué)的專任教師學(xué)科結(jié)構(gòu)嚴(yán)重失衡。由于學(xué)科結(jié)構(gòu)的不合理，有些課程只好讓非專業(yè)任教，更有甚者，由于缺乏相應(yīng)的學(xué)科教師，雖然在課程表上表現(xiàn)出課程齊全，但信息技術(shù)、音樂、體育、美術(shù)、勞動與技術(shù)等課程均未開設(shè)，教學(xué)時間基本上被語文和數(shù)學(xué)科占用。這種由非專業(yè)代替專業(yè)教師上課的現(xiàn)象不僅會影響教學(xué)水平，而且會增加學(xué)生對老師的不信任感。

經(jīng)調(diào)查了解到，目前應(yīng)試教育長期處于主導(dǎo)地位，致使教師的學(xué)科結(jié)構(gòu)失衡。應(yīng)試教育是基于淘汰式教育思想的一種教育方式，主要面向少數(shù)學(xué)生，教育內(nèi)容重智育輕德育、體育、美育和勞動技能，導(dǎo)致教師只注重考試，根本不考慮學(xué)生素質(zhì)的全面提高。長期的應(yīng)試教育，形成了教師只注重升學(xué)考試學(xué)科教學(xué)的弊端，為了提高學(xué)生的升學(xué)率，有些學(xué)校一味地增加

考試科目的教學(xué)課時，從而造成了考試科目的專任教師的大量需求，而那些非考試科目的教師則不斷減少。

三．學(xué)校管理現(xiàn)狀

為方便教學(xué)，許多學(xué)校為離家較遠(yuǎn)的教師分配了專門的教師宿舍。由于小升初壓力不太大，小學(xué)生只是簡單的兩點一線式生活；但是初升高的壓力，不僅使學(xué)生心力交瘁，也使老師不得不奮死拼搏。為了提高升學(xué)率，初中生必須根據(jù)要求住在學(xué)校宿舍，每天過著三點一線的生活，課時比小學(xué)生要多的多，有的初中生一天的課時量甚至達(dá)到了11個。由于學(xué)校對初升高的升學(xué)率十分看重，因此學(xué)生的學(xué)習(xí)成績就落在各科教師的身上，學(xué)校根據(jù)學(xué)生的成績來評價教師的教學(xué)質(zhì)量，這無疑加大了教師的心理壓力。

對于學(xué)校的校規(guī)，每個學(xué)校不盡相同，但又都沒有什么大的差別，初中和小學(xué)的校規(guī)中都有一定的懲罰措施，但是對于獎勵卻很少提及，這樣就導(dǎo)致了很多學(xué)生沒有學(xué)習(xí)動力，缺乏積極性。久而久之，叛逆的心理也會滋長，進(jìn)而導(dǎo)致學(xué)生打架，跳墻外出上網(wǎng)等各種不良行為的產(chǎn)生。

隨著農(nóng)村義務(wù)教育的不斷完善，各個校園的環(huán)境也取得了一定的改善，新建的教學(xué)樓，住宿樓明顯比以前多了，但是還存在一部分學(xué)校的住宿樓和食堂特別簡陋。調(diào)查中了解到，有的學(xué)校的學(xué)生的住宿樓在陰雨天根本就無法入住，雨水甚至?xí)B到宿舍，而且有的宿舍雖然不到15平方米，但是竟然擠著將近30個人。食堂也存在著很大的問題，衛(wèi)生不達(dá)標(biāo)尤其嚴(yán)重，食堂設(shè)施不完善，學(xué)生連最基本的吃飯的座位都沒有，因此好多學(xué)生無論酷暑還是嚴(yán)寒都不得不蹲在食堂外邊吃飯。

四．升學(xué)無望，就業(yè)無路，致富無術(shù)

農(nóng)村學(xué)生“升學(xué)無望，就業(yè)無路，致富無術(shù)”是農(nóng)村教育的主要癥結(jié)，也就是大家經(jīng)常聽到的“讀書無用論”。據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計，全國大部分農(nóng)村地區(qū)初高中畢業(yè)生中60%以上要回到農(nóng)村，尤其是農(nóng)業(yè)地區(qū)和中西部地區(qū)這一比例更高，達(dá)到80%以上，這些學(xué)生大多返鄉(xiāng)務(wù)農(nóng)或外出打工。但農(nóng)村普通中小教育，尤其是課程設(shè)置、教材編寫與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、城鄉(xiāng)經(jīng)濟發(fā)展實際需要相脫節(jié)，學(xué)到的基礎(chǔ)文化課，就連勞動技能課也都解決不了。畢業(yè)后的農(nóng)村青年不能盡快融入當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟建設(shè)中，造成農(nóng)村勞動力的巨大浪費和盲目流動。一些初中畢業(yè)后不能升入重點高中的孩子，寧可融入了滾滾打工洪流，也不愿到職業(yè)教育學(xué)校學(xué)習(xí)深造，因而出現(xiàn)了“升學(xué)無望，就業(yè)無路，致富無術(shù)”的教育怪圈。

五．改善農(nóng)村義務(wù)教育現(xiàn)狀之對策

1.加大農(nóng)村教育資源的投入，最大限度地改變農(nóng)村教育資源不足的狀況

首先要把教育經(jīng)費的挪用作為重點抓，把有限的教育資源用到實處。迅速成立一個調(diào)查小組，查清農(nóng)村中小學(xué)的負(fù)債狀況以及教師的工資待遇落實情況，對因負(fù)債建校舍的，要通過財政撥款支付，使學(xué)校能較好地運轉(zhuǎn)；其次完善對農(nóng)村教育投資的監(jiān)督機制，嚴(yán)防中間環(huán)節(jié)的克、挪、卡、要，確保專款專用，并且還要力保各校將有限的經(jīng)費用在刀刃上，從而逐步完善以縣鎮(zhèn)為主的義務(wù)教育經(jīng)費保障機制。

2.全面提高師農(nóng)村中小學(xué)師資隊伍的整體素質(zhì)，保證教師的正當(dāng)權(quán)利

例如優(yōu)化教師結(jié)構(gòu)，畢業(yè)的師范類本專科生應(yīng)分配到農(nóng)村中小學(xué)充實教師隊伍，還可組織城市富余教師下鄉(xiāng)支教，同時要加強教師隊伍培訓(xùn)，提高現(xiàn)有教師隊伍素質(zhì)。確保農(nóng)村教師全額工資到位，提高教師待遇，完善農(nóng)村教育資源尤其師資資源配置，促進(jìn)農(nóng)村教育的公平正義，發(fā)揮教師教學(xué)教研積極性。推動建立農(nóng)村地區(qū)教師特殊補貼制度，使農(nóng)村地區(qū)的教師派的進(jìn)，留得住。

3.更新教育觀念，開展形式多樣的素質(zhì)教育活動

素質(zhì)教育就是本著依靠自身條件充分發(fā)揮個性特長的教育，不像應(yīng)試教育那樣為了考試高分而把學(xué)生的個性抹殺。也就是德、智、體、美、勞協(xié)調(diào)發(fā)展，并不是辦個“美術(shù)班”、“電腦班”等特長班就是素質(zhì)教育了。素質(zhì)教育是一種突出生存能力和生活能力的教育。可以使學(xué)生認(rèn)識到具有真才實學(xué)、一技之長的重要意義，要求課堂教學(xué)更多地聯(lián)系生活實際和生產(chǎn)實踐，并自發(fā)地抵觸以考試為中心和片面追求升學(xué)率的教學(xué)方式。保證音樂、美術(shù)、體育等課程的課時，重視課外活動的開展，拓寬學(xué)生的視野，培養(yǎng)學(xué)生的動手實踐能力和創(chuàng)新思維。更新我們的教育觀念，這樣不僅是為整個民族的活力，也是真正為了孩子們著想，培養(yǎng)他們不一定高分，但具有較高的獨立學(xué)習(xí)的能力、較強的心理素質(zhì)、自信的人生態(tài)度和較強的動手能力，讓他們真正樹立正確的人生觀。同時，我們也要注重提高農(nóng)村教育管理者的管理水平。

4.加大宣傳力度，強化執(zhí)法主體地位，預(yù)防輟學(xué)率的上升

認(rèn)真宣傳《中華人民共和國義務(wù)教育法》，強化各級教育行政部門的執(zhí)法主體地位。依法健全和完善義務(wù)教育入學(xué)通知書制度。每年開學(xué)前,地方政府必須向其轄區(qū)內(nèi)的適齡兒童發(fā)放入學(xué)通知書,督促其監(jiān)護(hù)人帶領(lǐng)兒童按時到校報到入學(xué),把好入學(xué)關(guān),從源頭上防止兒童輟學(xué)。推進(jìn)教育教學(xué)改革，提高課堂教學(xué)質(zhì)量，活躍課堂氣氛，促進(jìn)學(xué)生樂學(xué)善學(xué)，確保學(xué)生不會因厭學(xué)而輟學(xué)。讓家長能夠真真切切地體會到自己的孩子上學(xué)不是浪費時間，而是實實在在地在學(xué)習(xí)知識進(jìn)而達(dá)到學(xué)以致用的地步。

六．總結(jié)

這次調(diào)查，我受益匪淺，更加深入地了解了自己的家鄉(xiāng)在義務(wù)教育方面取得的進(jìn)步，當(dāng)然也發(fā)現(xiàn)了一些令人擔(dān)憂的問題，真誠希望可以盡自己最大的努力為農(nóng)村義務(wù)教育做出一點貢獻(xiàn)。農(nóng)村義務(wù)教育不是小問題，它將永遠(yuǎn)是國家實現(xiàn)經(jīng)濟繁榮，民族得以壯大的關(guān)鍵因素。我們應(yīng)積極地采取措施牢固基礎(chǔ)教育的薄弱環(huán)節(jié)，為農(nóng)村義務(wù)教育的發(fā)展打下堅實的基礎(chǔ)，推動農(nóng)村教育的發(fā)展，從而推動全民素質(zhì)教育的發(fā)展，為我國經(jīng)濟的高速發(fā)展奠定堅實的基礎(chǔ)，為壯大我們的中華民族做好充分的準(zhǔn)備。

辛村鎮(zhèn)農(nóng)村九年義務(wù)教育

發(fā)

展

狀

況

調(diào)

查

報

告

姓名：張雪

學(xué)號：B11080229班級：B110802專業(yè)：工程管理日期：2013.08.28

第五篇：村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

1.1定義

所謂村鎮(zhèn)銀行就是指為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶或企業(yè)提供服務(wù)的銀行機構(gòu)，其宗旨是“支農(nóng)、支小”。是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。區(qū)別于銀行的分支機構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行屬一級法人機構(gòu)，其性質(zhì)屬于“商業(yè)銀行”。村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營業(yè)務(wù)包括吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期和長期貸款辦理國內(nèi)結(jié)算，辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)，從事同業(yè)拆借，從事銀行卡業(yè)務(wù)，代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券，代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)以及經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。按照國家有關(guān)規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行還可代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險公司、證券公司等金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)。

1.2發(fā)展歷程

近年來，雖然農(nóng)村金融服務(wù)正在發(fā)生積極變化，但由于多種原因，相對于城市金融而言，農(nóng)村金融改革啟動遲、進(jìn)展慢，還存在一些深層次矛盾和問題，農(nóng)村金融服務(wù)還不適應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)和構(gòu)建和諧社會的需要。為從根本上解決農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等問題，2006年底，中國銀監(jiān)會學(xué)習(xí)借鑒印度、孟加拉國等國家村鎮(zhèn)銀行業(yè)金融機構(gòu)服務(wù)的經(jīng)驗，征詢了中農(nóng)辦等有關(guān)部門建議，最終中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會按照商業(yè)可持續(xù)原則，適度調(diào)整和放寬了農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策，制定并發(fā)布了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》（以下簡稱《意見》），村鎮(zhèn)銀行應(yīng)運而生。

在三類新型農(nóng)村金融機構(gòu)中，村鎮(zhèn)銀行是最重要的組成部分，是最活躍的組成單位。自2007年3月國內(nèi)首家村鎮(zhèn)銀行---四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行開業(yè)以來，村鎮(zhèn)銀行發(fā)展迅速。截至 2009年9月末，全國已經(jīng)有132家新型農(nóng)村金融機構(gòu)開業(yè)，其中村鎮(zhèn)銀行有112家，新型農(nóng)村金融機構(gòu)實收資本50.9億元，其中村鎮(zhèn)銀行是50.4億元，占99%；存款余額159億元，村鎮(zhèn)銀行是157億元，占98.7%；貸款余額126億元，村鎮(zhèn)銀行是123億元，占到97.6%；1-9月，共實現(xiàn)盈利9489萬元，村鎮(zhèn)銀行9092萬元，占到95.8%。

1.3主要模式

1.3.1孟加拉村鎮(zhèn)銀行簡介

孟加拉鄉(xiāng)村銀行源于 20世紀(jì)70年代初著名經(jīng)濟學(xué)家默罕默德·尤努斯博士的小額信貸試驗, 1983年被政府允許注冊為民間銀行。早在上世紀(jì)70年代,孟加拉國的尤努斯博士親眼目睹了家鄉(xiāng)人民的生活疾苦, 為了讓更多的人擺脫貧困的境遇,他立志幫助他們,他把自己的 27美元借給了42個貧困農(nóng)村婦女,從此小額信貸便誕生了。從借貸27美元給42個赤貧農(nóng)婦起步, 開始創(chuàng)建孟加拉鄉(xiāng)村銀行,用了30年時間,發(fā)展成為組織遍及全國的金融機構(gòu)，擁有400萬借貸者(96%為婦女)、1277個分行、12546名員工、貸款-1-

總額達(dá)40億美元的龐大銀行網(wǎng)絡(luò), 服務(wù)于全國64個地區(qū)的68000個村，而還款率也達(dá)到97%以上。幫助了數(shù)百萬人口成功脫貧。2006年, 尤努斯獲得諾貝爾和平獎。他同時也完成了一個偉大的經(jīng)濟學(xué)證明:窮人更講信用。

1.3.2孟加拉村鎮(zhèn)銀行模式

孟加拉鄉(xiāng)村銀行模式,是一種非政府組織從事小額信貸的模式,具有獨立的組織系統(tǒng)和經(jīng)營機構(gòu)。其主要特點為:第一,孟加拉鄉(xiāng)村銀行專營小額信貸, 專門向中低收入階層提供存款、貸款、保險等小額信貸金融服務(wù),貸款對象以窮人為主,多為貧困群體,主要是農(nóng)村貧困婦女。第二,孟加拉鄉(xiāng)村銀行的貸款資金來源主要是本國政府和國際組織的支持,以及成員儲蓄。第三, 孟加拉鄉(xiāng)村銀行的組織系統(tǒng)由銀行自身的組織機構(gòu)和借款人組織機構(gòu)兩部分組成。銀行自身的組織機構(gòu)分為四級, 即總行-分行-支行-營業(yè)所。借款人的組織機構(gòu)分為三級,即會員中心-會員小組-會員。其在自愿的基礎(chǔ)上建立農(nóng)戶自助組織,通常按 30-50人組建一個中心, 5人為一個小組。中心有定期的每周中心會議制度,即時交流管理、技術(shù)等方面的經(jīng)驗和做法。在會員小組,小組成員都需要取得以下共識:承擔(dān)在其他成員發(fā)生還款困難時相互幫助的義務(wù),即如果貸款者無法按期還款,則中心小組成員共同承擔(dān)風(fēng)險,其他成員負(fù)有相應(yīng)的連帶還款責(zé)任。第四,孟加拉鄉(xiāng)村銀行的貸款額度由成員個人所在小組的表現(xiàn)、個人在鄉(xiāng)村銀行的總儲蓄額及個人意愿決定,總額度不低于個人儲蓄總額的150 %。還款期限可選擇按周或按月還款。對按期參加活動、按期還款的,其貸款額度逐步增加;反之則遞減。第五,孟加拉鄉(xiāng)村銀行根據(jù)借款人的需求發(fā)放無抵押、短期的小額貸款,同時要求客戶開設(shè)儲蓄賬戶,存款金額達(dá)到一定程度時必須購買孟加拉鄉(xiāng)村銀行的股份,從而成為銀行股東。

1.3.3孟加拉村鎮(zhèn)銀行模式成功的經(jīng)驗總結(jié)

第一，以窮人為對象 提供以免擔(dān)保貸款為主體的綜合服務(wù)

小額信貸首先是信貸額度小，需要這種資金的人一般是窮人。其次貸款只能是

免擔(dān)保的，并且為了提高貸款償還率，就必須圍繞小額信貸開展吸收存款、辦理保險、選擇發(fā)展項目、進(jìn)行教育與技術(shù)咨詢等綜合業(yè)務(wù)，以提高貸款對象的還貸意識和能力。

第二，以自愿為原則 建立窮人自己的組織和相應(yīng)的運行機制

孟加拉鄉(xiāng)村銀行是非政府的民間金融機構(gòu)，具有自愿參加相互幫助、相互監(jiān)督、責(zé)任連帶、高效運行的特點，小組和中心會議制度提高還款率，同時也增加窮人自身發(fā)展的社會支持。第三，以非政府組織為主體，建立依賴于市場化經(jīng)營的組織體系

盡管成功的小額信貸模式都有政府支持，但以NGO為主體，以金融市場規(guī)則為基礎(chǔ)獨立運行是其基本特征和當(dāng)前主流。

第四，以政府支持為前提 與政府保持密切合作關(guān)系

孟加拉國不僅政府對村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展在態(tài)度和政策上是寬容和支持的，而且村鎮(zhèn)銀行始終和政府保持著良好的關(guān)系。這對鄉(xiāng)村銀行的合法性和資金支持有著重大促進(jìn)作用。

第五，鄉(xiāng)村銀行貸款產(chǎn)品多樣且功能上不斷創(chuàng)新

從最早開始為窮人們提高生產(chǎn)性貸款，到后來不斷挖掘窮人貸款需求，開始重視消費性貸款，并且推出了具有人性化多樣性的消費性貸款，以其優(yōu)惠的貸款期限與靈活的利率水平，深受成員的歡迎。比如住房貸款、教育基金、養(yǎng)老基金等等，為成員基本生活保障，生活水平的提高，指導(dǎo)成員投資以及子女教育方面做出巨大貢獻(xiàn)。

第六，鄉(xiāng)村銀行培養(yǎng)了一批素質(zhì)和效率高的工作人員團(tuán)隊

每個基層工作人員要在每周走訪兩次所管轄內(nèi)的貸款成員。鄉(xiāng)村銀行第二代總體系統(tǒng)引進(jìn)績效“獎星”制度后，工作人員的工作潛力被激發(fā)，在一定程度上也推動了鄉(xiāng)村銀行的成功。

4．前景分析

4.1村鎮(zhèn)銀行將成為小企業(yè)融資渠道的新突破

由于小企業(yè)自身特性，使其在發(fā)展過程中受到了很多因素的制約，融資難是阻礙其發(fā)展的重要因素。我國開展小額貸款的經(jīng)驗表明，農(nóng)村小額貸款是農(nóng)村金融非常有效的一種模式，對提高農(nóng)民收入效果顯著，比較適合于消除絕對貧困；同時對貸款者而言，小額貸款兼具壞賬率低、收益高等優(yōu)點。

不同于大多數(shù)金融機構(gòu)重大輕小的情況，定位于農(nóng)民和小企業(yè)貸款的村鎮(zhèn)銀行，貸款門檻較低，貸款額度小，致力于解決小企業(yè)的切身問題；并且其重大意義被國內(nèi)外的成功實踐所證實。因而，在這一金融機構(gòu)創(chuàng)新過程中政府、村鎮(zhèn)銀行和小企業(yè)都應(yīng)該用積極的態(tài)度去應(yīng)對，結(jié)合市場實際情況，加強風(fēng)險控制。相信只要措施得當(dāng)，村鎮(zhèn)銀行對小企業(yè)的貸款是一種雙贏的結(jié)果。

4.2村鎮(zhèn)銀行將成為改善“三農(nóng)”問題的潤滑劑

當(dāng)前我國正面臨著建設(shè)社會主義新農(nóng)村的艱巨任務(wù)，農(nóng)戶和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等對金融的需求都與日俱增，在廣大農(nóng)村地區(qū)，我國的農(nóng)村金融長期不能夠滿足農(nóng)民和農(nóng)村中小企業(yè)的需求，使他們陷入貸款難的境地，潛在地?fù)p害著他們的利益和阻礙著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。這對農(nóng)村金融服務(wù)體系提出了全新的挑戰(zhàn)，村鎮(zhèn)銀行就是順應(yīng)這個需求產(chǎn)生的創(chuàng)新性金融產(chǎn)物。

村鎮(zhèn)銀行的建設(shè)立足于“三農(nóng)”，是為農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民服務(wù)的金融機構(gòu)。它的成立是國家站在農(nóng)民權(quán)益保護(hù)的立場下做出的與時俱進(jìn)的決策，意味著我國廣大農(nóng)村地區(qū)客戶能夠享受到與城市客戶同等的金融服務(wù)權(quán)利，是解決我國現(xiàn)有農(nóng)村地區(qū)金融體系問題的創(chuàng)新之舉，也是促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務(wù)高效的新型農(nóng)村金融體系的形成的必經(jīng)之路，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟社會和諧發(fā)展和進(jìn)步。

4.3村鎮(zhèn)銀行將成為規(guī)范農(nóng)村金融市場的主力軍

農(nóng)村非正規(guī)金融的規(guī)模是十分龐大的，但是由于其長期處于政府的金融監(jiān)管之外，對經(jīng)濟的運行產(chǎn)生了一定的消極作用，比如：會影響利率政策的實施、投機性強等。村鎮(zhèn)銀行的建立可以將分散的民間資本納入到規(guī)范的金融系統(tǒng)，使得非金融市場的負(fù)面影響得到明顯降低，從根本上保障民生利益。最后，有利于留住農(nóng)村的資金，真正實現(xiàn)為農(nóng)民謀利益的目的。我認(rèn)為作為新生事物的村鎮(zhèn)銀行盡管正受到籌資困難，業(yè)務(wù)品種單一，社會影響低等問題的困擾，但是其中也蘊含著村鎮(zhèn)銀行的優(yōu)勢和機遇，村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立有助于改變農(nóng)村金融格局，調(diào)動一切積極因素，為農(nóng)村經(jīng)濟服務(wù)，從而推動新農(nóng)村建設(shè)。因此，應(yīng)在總結(jié)試點地區(qū)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，因地制宜，不斷完善各項機制，大力推廣村鎮(zhèn)銀行，實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)發(fā)展，完成其為新農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)民服務(wù)的目標(biāo)。