第一篇：小額貸款公司與村鎮(zhèn)銀行的區(qū)別

小額貸款公司與村鎮(zhèn)銀行的區(qū)別

一、監(jiān)管部門不同，小額貸款公司由省級政府主管部門批準(zhǔn)設(shè)立和管理，經(jīng)批準(zhǔn)后，到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請辦理注冊登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。此外，還應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。

村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段：其籌建期最長為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。由銀行業(yè)監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立并監(jiān)管。

二、機(jī)構(gòu)性質(zhì)不同：

小額貸款公司為從事放貸業(yè)務(wù)的商業(yè)性機(jī)構(gòu)，屬于一般工商企業(yè)；

村鎮(zhèn)銀行為從事銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

三、出資人不同：

小額貸款公司由自然人、企業(yè)法人和其他社會組織投資設(shè)立。組織形式是有限責(zé)任公司的注冊資本不低于5000萬元，并且全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。其中主發(fā)起人持股比例不超過30%，其他股東持股比例不低于5‰且不超過10%，自然人股東持股合計(jì)不超過50%且不存在關(guān)聯(lián)股東；

村鎮(zhèn)銀行由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資設(shè)立。在縣（市）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于100萬元人民幣。其中發(fā)起人或出資人中應(yīng)至少有1

家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持股比例不低于20%，其他主體不得超過10%，任何單位或個(gè)人股東持股5%以上的，須經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)。

四、業(yè)務(wù)范圍不同：

小額貸款公司不得吸收公眾存款，只能用自己的資本金、捐贈

資金、不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資（不超過注冊資本的50%）

來經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)。客戶群體主要是短期急需資金周轉(zhuǎn)或者新創(chuàng)

辦的微小企業(yè)，以及優(yōu)惠利率的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、規(guī)模種植業(yè)。

村鎮(zhèn)銀行在成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，經(jīng)行政許可可以開

辦各類銀行業(yè)務(wù)，如存貸款、匯兌、匯款以及保險(xiǎn)等中間業(yè)務(wù)。客

戶群體主要面向?qū)I(yè)的農(nóng)、商貿(mào)市場，采取多戶聯(lián)保的方式貸款。兩者之間既競爭又互補(bǔ)——村鎮(zhèn)銀行可存可貸，像一個(gè)綜合性的小銀行，直接面向“三農(nóng)”，貸款額度比較小；而《試行辦法》

規(guī)定，小額貸款的貸款主要支持“三農(nóng)”和中小企業(yè)，特別是面向

“三農(nóng)”發(fā)放的貸款不得低于貸款總額的50%。因此，兩者之間在小額信貸方面有所競爭。

五、貸款比例不同：

小額貸款公司發(fā)放貸款堅(jiān)持“小額、分散”的原則，70%的資

金用于不超過50萬的小額貸款業(yè)務(wù)，不超過30%的資金用于單戶

不超資金5%的貸款業(yè)務(wù)，最高貸款額度不得超過200萬元；

村鎮(zhèn)銀行的貸款額度按照金融監(jiān)管的貸款比例為：對同一借

款人的貸款余額不得超過資本凈額的5%；對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的10%。

六、放貸利率不同：

小額貸款公司的利率按照國家規(guī)定不高于人民銀行公布的基準(zhǔn)利率的4倍，下限不得低于貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。但《試行辦法》也兼顧了市場原則，“具體利率的浮動幅度、貸款期限，由借貸雙方依法協(xié)商確定。”有的貸款公司利率高達(dá)50%以上，從其他已試行的省份情況總的來看，最低的利率在15%，最高到25%。平均定價(jià)水平在20%左右，且貸款手續(xù)簡單，放貸時(shí)間快；

村鎮(zhèn)銀行的貸款利率一般情況下是參照農(nóng)信社，在國家公布的基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上允許上浮不超過40%的幅度，借貸審批程序繁瑣。

七、人力資源配置不同：

小額貸款公司的董事長和總經(jīng)理原則上至少有一人具有2年以上銀行金融機(jī)構(gòu)從業(yè)經(jīng)歷，經(jīng)營隊(duì)伍注重行業(yè)社會資源和工作經(jīng)驗(yàn)，主要的人員培養(yǎng)機(jī)制仍是靠師傅傳幫帶模式下信貸管理經(jīng)驗(yàn)的言傳身教，比較適用于小集鎮(zhèn)農(nóng)村客戶的交流，但是缺少現(xiàn)代金融管理知識；

村鎮(zhèn)銀行的董事長和高級管理人員應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事銀行業(yè)工作2年以上）的工作經(jīng)驗(yàn)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，任職資格需經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局核準(zhǔn)，經(jīng)營隊(duì)伍由主發(fā)起銀行派遣，注重團(tuán)隊(duì)人員的存款資源，在大銀行的支持下，保證有充足的人力資源供給和人員管理機(jī)制，有利于未來發(fā)展的人才需要。

八、終止形態(tài)不同：

小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

村鎮(zhèn)銀行的接管、解散、撤銷和破產(chǎn)，執(zhí)行《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。

第二篇：小額貸款公司改制村鎮(zhèn)銀行[最終版]

小額貸款公司改制村鎮(zhèn)銀行程序

目前，加快小額貸款公司向村鎮(zhèn)銀行轉(zhuǎn)制步伐尤為迫切。從監(jiān)管層的表態(tài)來看，小貸公司向村鎮(zhèn)銀行改制的條件將會有實(shí)質(zhì)性的放寬。“符合條件的小額貸款公司可改制為村鎮(zhèn)銀行”，這無疑對目前正遭遇資金瓶頸的小額貸款公司帶來政策曙光，制約小貸公司做強(qiáng)做大的瓶頸在未來一兩年內(nèi)有望得到較大程度緩解。

日前，國務(wù)院總理溫家寶主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，研究部署進(jìn)一步支持小型和微型企業(yè)健康發(fā)展。會議指出，當(dāng)前小型微型企業(yè)經(jīng)營壓力大、成本上升、融資困難等問題仍很突出，必須進(jìn)一步加大支持力度。會議提出，要加快發(fā)展小金融機(jī)構(gòu)，適當(dāng)放寬民間資本、外資和國際組織資金參股設(shè)立小金融機(jī)構(gòu)的條件，放寬小額貸款公司單一投資者持股比例限制，符合條件的小額貸款公司可改制為村鎮(zhèn)銀行。備受關(guān)注的小微企業(yè)融資難的問題或迎來有利的政策傾斜。

一、小額貸款公司改制條件：

（一）召開股東（大）會，代表三分之二以上表決權(quán)的股東同意小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，并對小額貸款公司的債權(quán)債務(wù)處置、改制工作作出決議。債權(quán)債務(wù)處置應(yīng)符合有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。

（二）公司治理機(jī)制完善、內(nèi)部控制健全、經(jīng)營狀況良好、信譽(yù)較高，且堅(jiān)持支農(nóng)服務(wù)方向。

1、各治理主體職責(zé)明確，議事規(guī)則和決策程序清晰，治理目標(biāo)科學(xué)，考核激勵機(jī)制有效，信息披露透明。

2、具有完備有效的內(nèi)部控制制度，能覆蓋各業(yè)務(wù)流程和各操作環(huán)節(jié)，且執(zhí)行到位。

3、有良好社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，無重大違法違規(guī)行為。

4、按《指導(dǎo)意見》新設(shè)后持續(xù)營業(yè)3年及以上；清產(chǎn)核資后，無虧損掛賬，且最近2個(gè)會計(jì)連續(xù)盈利；資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類準(zhǔn)確，且不良貸款率低于2%；已足額計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，其中貸款損失準(zhǔn)備充足率130%以上；凈資產(chǎn)大于實(shí)收資本。

5、資產(chǎn)應(yīng)以貸款為主，最近四個(gè)季度末貸款余額占總資產(chǎn)余額的比例原則上均不低于75％，且貸款全部投放所在縣域。

6、最近四個(gè)季度末涉農(nóng)貸款余額占全部貸款余額的比例均不低于60%。

7、單一客戶貸款余額不得超過資本凈額的5％，單一集團(tuán)客戶貸款余額不得超過資本凈額的10％。

8、抵債資產(chǎn)余額不得超過總資產(chǎn)的10％。

（三）已確定符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擬作為主發(fā)起人。

（四）省級政府主管部門推薦其改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，同時(shí)對其公司治理、內(nèi)部控制、經(jīng)營情況等方面進(jìn)行評價(jià)。

（五）未設(shè)村鎮(zhèn)銀行的縣（市）及縣（市）以下地區(qū)的小額貸款公司原則上優(yōu)先改制。

（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

（七）符合《指導(dǎo)意見》的審慎經(jīng)營要求。

1、有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

2、有科學(xué)有效的人力資源管理制度，有高素質(zhì)的專業(yè)人才；

3、具備有效的資本約束和補(bǔ)充機(jī)制。

（八）滿足《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》第二章、第三章、第四章規(guī)定

二、小額貸款公司改制村鎮(zhèn)銀行程序

1、小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組為申請人。籌建工作小組由主發(fā)起人、小額貸款公司等有關(guān)單位組成，負(fù)責(zé)相關(guān)改制工作。

2、籌建工作小組須聘請具備資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)對擬改制小額貸款公司進(jìn)行清產(chǎn)核資，同時(shí)對其管理狀況進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)。清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日原則上選定在清產(chǎn)核資工作開始時(shí)的上季末。籌建工作小組應(yīng)對清產(chǎn)核資結(jié)果和審計(jì)結(jié)果進(jìn)行復(fù)查。

3、清產(chǎn)核資工作結(jié)束后，籌建工作小組、小額貸款公司和中介機(jī)構(gòu)應(yīng)對凈資產(chǎn)結(jié)果進(jìn)行確認(rèn)，簽定凈資產(chǎn)確認(rèn)書，并根據(jù)小額貸款公司股東（大）會通過的凈資產(chǎn)處置方案對凈資產(chǎn)進(jìn)行處置。

4、擬改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人，其資質(zhì)、持股比例等必須符合《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》。對不愿意作為發(fā)起人、不符合村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人資格或持股要求的，申請人應(yīng)在申報(bào)開業(yè)前完成相關(guān)股權(quán)轉(zhuǎn)讓或清退等工作。

5、有關(guān)工作完成后，籌建工作小組應(yīng)按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等要求，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的籌建和開業(yè)等行政許可申請材料。清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日與申請籌建日期不得超過3個(gè)月。

6、籌建工作小組在收到核準(zhǔn)開業(yè)的批復(fù)文件后，要及時(shí)按法定程序解散小額貸款公司并注銷營業(yè)執(zhí)照，憑銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的金融許可證辦理工商登記。

三、小額貸款公司改制村鎮(zhèn)銀行程序提交材料

申請人申請籌建，除提交《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》規(guī)定材料外，還應(yīng)提交以下材料：

（一）股東（大）會同意改制的決議書及中介機(jī)構(gòu)出具的法律意見書；

（二）清產(chǎn)核資報(bào)告、管理狀況專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告；

（三）上一經(jīng)營審計(jì)報(bào)告；

（四）凈資產(chǎn)確認(rèn)書及分配報(bào)告；

（五）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擬作為主發(fā)起人的書面聲明；

（六）省級政府主管部門出具的有關(guān)意見；

（七）小額貸款公司設(shè)立批復(fù)文件及營業(yè)執(zhí)照；

（八）銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他材料。

開業(yè)申請材料同《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》規(guī)定材料。

業(yè)務(wù)領(lǐng)域：法律咨詢、知識產(chǎn)權(quán)代理、公司事務(wù)、外商投資、涉訴糾紛、基金金融 業(yè)務(wù)區(qū)域：天津、北京、濟(jì)南、青島

聯(lián)系人：王律師

TEL:*** E-mail: airsky163@163.com

QQ:109704307 地址：中國 天津 附件一：村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引

根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實(shí)施程序規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》等規(guī)章和文件要求，現(xiàn)就村鎮(zhèn)銀行組建及審批工作指引如下：

一、組建工作要點(diǎn)

（一）申請籌建的主要工作

1確定組建地點(diǎn)。主要發(fā)起人（銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）根據(jù)銀監(jiān)局發(fā)布的需要設(shè)立機(jī)構(gòu)的地域名單選擇組建地點(diǎn)，進(jìn)行考察論證，并與擬設(shè)地銀監(jiān)局溝通后，開展籌建準(zhǔn)備工作。需要設(shè)立機(jī)構(gòu)的地域名單依據(jù)省內(nèi)縣域金融服務(wù)充分性狀況確定，重點(diǎn)解決服務(wù)空白和競爭不充分問題。

2履行法律手續(xù)。全體發(fā)起人（出資人）按照《中華人民共和國公司法》規(guī)定，簽訂發(fā)起人（出資人）協(xié)議書，確定擬組建村鎮(zhèn)銀行的組織形式、出資方式和股本結(jié)構(gòu)，明確發(fā)起人（出資人）的權(quán)利和義務(wù)。召開發(fā)起人大會（出資人會議），按照法定程序?qū)徸h通過同意出資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、成立籌建工作小組并授權(quán)籌建工作小組履行組建工作職責(zé)的有關(guān)決議。

3制定籌建方案。籌建工作小組應(yīng)對擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行充分論證和可行性分析，制定籌建工作方案。

4預(yù)先核準(zhǔn)名稱。籌建工作小組應(yīng)向有名稱核準(zhǔn)管轄權(quán)的工商行政管理部門提交企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)申請書。

5申請籌建。在各項(xiàng)籌建準(zhǔn)備工作完成后，籌建工作小組向銀監(jiān)局提出籌建申請。銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)分局受理并初步審查、銀監(jiān)局審查并決定；銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局應(yīng)在20個(gè)工作日內(nèi)將初步審核意見和申請材料上報(bào)銀監(jiān)局，銀監(jiān)局自收到完整申請材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

(二)申請開業(yè)的主要工作

1.驗(yàn)資。發(fā)起人（出資人）認(rèn)繳全部出資額后，籌建工作小組聘請中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行驗(yàn)資，出具驗(yàn)資報(bào)告。

2.籌建工作小組就董事和高級管理人員人選與當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)溝通。

3.起草章程草案及各項(xiàng)規(guī)章制度。籌建工作小組應(yīng)按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求和實(shí)際情況起草村鎮(zhèn)銀行章程草案及財(cái)務(wù)、信貸、審計(jì)、人力資源、安全保衛(wèi)等各項(xiàng)管理制度。

4．召開創(chuàng)立大會（股東會）、董事會等有關(guān)會議，審議通過章程草案，選舉董事及聘任高級管理人員，審議通過內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置、主要管理制度等議案。

5.申請開業(yè)。籌建工作完成后，籌建工作小組提出開業(yè)申請。銀監(jiān)分局管轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局受理、審查并決定；銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機(jī)關(guān)自收到完整申請材料之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

籌建工作小組在收到核準(zhǔn)開業(yè)的批復(fù)文件后，應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)到銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局領(lǐng)取金融許可證，并憑該金融許可證到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。在金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、憑證、印章、牌匾等所有工作準(zhǔn)備就緒后依照有關(guān)規(guī)定開業(yè)。未到工商行政管理部門辦理登記、領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的，不得辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)。籌建工作小組應(yīng)事先將村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)日期報(bào)告當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理部門。

（三）申請材料報(bào)送程序及格式要求 1.組建村鎮(zhèn)銀行申請人為籌建工作小組。籌建申請書主送機(jī)關(guān)為銀監(jiān)局；開業(yè)申請書主送機(jī)關(guān)為銀監(jiān)分局（銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請書主送機(jī)關(guān)為銀監(jiān)局）。

2.申請材料采用活頁裝訂的方式。紙張幅面為標(biāo)準(zhǔn)A4紙張規(guī)格（需提供原件的歷史文件除外）。申請材料的封面和側(cè)面應(yīng)標(biāo)有“關(guān)于申請籌建ⅩⅩ村鎮(zhèn)銀行的材料”或“關(guān)于ⅩⅩ村鎮(zhèn)銀行開業(yè)申請的材料”字樣，申請材料須用中文簡體仿宋GB2312小三號字體書寫。如需提供原件的歷史文件是以英文書寫的，應(yīng)附中文譯本，且以中文譯本為準(zhǔn)。申請文件一般采用雙面打印。

3.申請材料一式2份，受理機(jī)關(guān)1份，決定機(jī)關(guān)1份（受理機(jī)關(guān)與決定機(jī)關(guān)為同一單位的只需報(bào)送1份）。

二、有關(guān)事項(xiàng)說明

（一）主要發(fā)起人

設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，其股東至少有1家為持股比例不低于20％的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，且主要發(fā)起人為出資額最多的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

（二）籌建工作小組及其組成

籌建工作小組由作為主要發(fā)起人的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)商其他發(fā)起人（出資人）成立；其成員組成及職責(zé)須經(jīng)發(fā)起人大會（出資人會議）審議通過。

（三）設(shè)立方式

村鎮(zhèn)銀行按照《中華人民共和國公司法》的相關(guān)規(guī)定設(shè)立，其中采用股份有限公司形式的村鎮(zhèn)銀行以發(fā)起方式設(shè)立。

（四）公司治理

村鎮(zhèn)銀行應(yīng)實(shí)行簡潔、靈活的公司治理，針對其機(jī)構(gòu)規(guī)模小、業(yè)務(wù)簡單的特點(diǎn)，按照因地制宜、運(yùn)行科學(xué)、治理有效的原則，建立和設(shè)置公司組織架構(gòu)。 村鎮(zhèn)銀行要科學(xué)設(shè)置業(yè)務(wù)流程和管理流程，精簡設(shè)置職能部門，確保機(jī)構(gòu)高效、安全、穩(wěn)健運(yùn)行。

村鎮(zhèn)銀行可根據(jù)本地產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)或信貸管理的實(shí)際需要，在同等條件下，適量選聘具有農(nóng)業(yè)技術(shù)專長的人員作為其董事、高級管理人員，或從事信貸管理工作。

（五）從業(yè)資格考試

對村鎮(zhèn)銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人不需進(jìn)行任職資格審查，相關(guān)人員應(yīng)參加銀行業(yè)從業(yè)資格考試，成績合格并報(bào)監(jiān)管部門備案后即可任職。從業(yè)資格考試由銀監(jiān)局組織實(shí)施。

（六）一人有限責(zé)任公司形式的村鎮(zhèn)銀行

符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可出資組建一人有限責(zé)任公司形式的村鎮(zhèn)銀行，其籌建相關(guān)工作需由其有權(quán)機(jī)構(gòu)出具相關(guān)決議及授權(quán)文件。

三、審核要點(diǎn)

銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局要切實(shí)加強(qiáng)對村鎮(zhèn)銀行組建工作的政策指導(dǎo)，嚴(yán)格按照村鎮(zhèn)銀行設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)和程序，受理籌建及開業(yè)申請材料，并對以下內(nèi)容進(jìn)行重點(diǎn)審核：

（一）籌建申請材料

1．申報(bào)材料齊全，格式符合要求。

2．組建對象符合規(guī)定條件，可行性報(bào)告論證充分。

3．履行的法律手續(xù)合法有效，決議內(nèi)容齊全。

4．發(fā)起人（出資人）符合規(guī)定的條件。

5．對籌建工作小組的委托授權(quán)合法有效。 6．籌建工作方案中關(guān)于股本結(jié)構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制制度等內(nèi)容符合監(jiān)管要求，組建方案切實(shí)可行。

7．業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃周密詳實(shí)，有明確的服務(wù)目標(biāo)和手段，金融服務(wù)能夠覆蓋適當(dāng)?shù)赜蚝腿巳骸＊?/p>

（二）開業(yè)申請材料

1．申請材料齊全，格式符合要求。

2．有關(guān)會議審議通過各項(xiàng)決議程序完備、內(nèi)容合法合規(guī)。

3．章程草案合法合規(guī)，內(nèi)容完備可行。

4．?dāng)M任職董事和高級管理人員符合任職資格條件。

5．股東符合規(guī)定的條件，股本結(jié)構(gòu)符合監(jiān)管規(guī)定。

6．驗(yàn)資報(bào)告符合法律規(guī)定，約定的審計(jì)內(nèi)容完備，驗(yàn)資機(jī)構(gòu)資質(zhì)合法。

7．公司治理合理，組織架構(gòu)清晰，內(nèi)控制度健全，高管人員配備合理。

8．有相應(yīng)的從業(yè)人員（分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人通過從業(yè)資格考試）。

9．營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明以及安全、消防設(shè)施合格證明材料齊備。

四、試點(diǎn)期間的有關(guān)要求

（一）銀監(jiān)局要按照試點(diǎn)工作實(shí)施方案的要求，負(fù)責(zé)組織推動試點(diǎn)工作并落實(shí)發(fā)起人。為便于銀監(jiān)會加強(qiáng)指導(dǎo)，銀監(jiān)局在受理籌建申請前，應(yīng)將試點(diǎn)機(jī)構(gòu)的可行性報(bào)告和籌建工作方案報(bào)銀監(jiān)會備案。

（二）銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局要加強(qiáng)指導(dǎo)、協(xié)調(diào)，提高工作效率，積極推進(jìn)組建進(jìn)程，督促籌建工作小組抓緊落實(shí)各項(xiàng)組建工作，爭取試點(diǎn)機(jī)構(gòu)盡早開業(yè)。

（三）銀監(jiān)局要全面掌握轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行組建工作開展情況，加強(qiáng)調(diào)查研究，認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，對于組建工作中遇到的新情況、新問題，應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會報(bào)告。

附件：組建村鎮(zhèn)銀行申報(bào)材料目錄

一、籌建申請材料

（一）籌建申請書。內(nèi)容應(yīng)載明擬設(shè)立機(jī)構(gòu)名稱、住所、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、組織形式，擬注冊資本，業(yè)務(wù)范圍，發(fā)起人（或出資人）基本情況及出資比例，是否符合設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的條件。

（二）可行性報(bào)告。內(nèi)容包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況，組建的可行性和必要性，市場前景分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃（包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)開業(yè)后3年的業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)、財(cái)務(wù)發(fā)展目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)包括經(jīng)營機(jī)制、目標(biāo)市場、資金投向、發(fā)展戰(zhàn)略、網(wǎng)點(diǎn)布局、業(yè)務(wù)規(guī)模及資產(chǎn)組合；財(cái)務(wù)發(fā)展目標(biāo)包括盈利能力及利潤分配預(yù)案；風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)包括加強(qiáng)內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)控制策略及控制目標(biāo)、不良貸款控制指標(biāo)、資本充足率達(dá)標(biāo)及資本補(bǔ)充計(jì)劃、呆賬準(zhǔn)備提取方案等）、風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案。

（三）籌建工作方案。內(nèi)容包括籌建工作的組織，擬設(shè)立機(jī)構(gòu)的注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、公司治理架構(gòu)、董事及高級管理人員配備數(shù)量、部門設(shè)置和從業(yè)人員配置、主要管理制度起草計(jì)劃、籌建工作步驟和時(shí)間安排等。

（四）發(fā)起人（出資人）協(xié)議書。內(nèi)容包括總則、經(jīng)營宗旨、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍、注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、發(fā)起人（出資人）入股金額和占總股份比例、發(fā)起人（出資人）權(quán)利和義務(wù)、主動聲明關(guān)聯(lián)入股的義務(wù)（約定：如果存在任何隱瞞，則該發(fā)起人（出資人）在本行的投票權(quán)受到限制）和附件。全體發(fā)起人（出資人）應(yīng)在協(xié)議書上簽名蓋章（自然人股東可以委托代理人簽字）。 附件包括：

1．非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）名稱、企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬入股金額及占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、上一盈利狀況、歸還銀行貸款情況。

金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）名稱、企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬入股金額及占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、最近兩個(gè)會計(jì)盈利狀況。

2．自然人發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）姓名、身份證號碼、住所、擬入股金額以及占總股份比例。

3．企業(yè)法人的有權(quán)機(jī)構(gòu)同意向村鎮(zhèn)銀行出資入股的決議及其企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件或其他有效證明文件。

4．企業(yè)法人關(guān)于入股資金來源真實(shí)合法性、其本身及關(guān)聯(lián)企業(yè)向村鎮(zhèn)銀行入股情況、關(guān)聯(lián)企業(yè)向境內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)投資入股情況（包括所持股份與股份比例）以及企業(yè)法人提供上述資料真實(shí)性的書面聲明。

5．發(fā)起人（出資人）基本情況及最近兩年經(jīng)審計(jì)的會計(jì)報(bào)告。

6．境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人（出資人），應(yīng)提供其注冊地監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)出具的書面意見。

（五）發(fā)起人大會（出資人會議）同意出資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行以及成立籌建工作小組并授權(quán)其履行組建工作職責(zé)的決議。

（六）籌建工作小組成員名單及簡歷。

（七）由工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。

（八）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。

（九）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

二、開業(yè)申請材料

（一）開業(yè)申請書。內(nèi)容包括擬開業(yè)機(jī)構(gòu)名稱、住所、注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍，章程制定，擬任高級管理人員情況，經(jīng)營方針及計(jì)劃，主要管理制度，營業(yè)場所安全防范設(shè)施是否符合開業(yè)條件，以及其他需要說明的情況。

（二）擬任職董事和高級管理人員的任職資格申請書（按董事和高級管理人員分類逐人說明情況）。

（三）籌建工作報(bào)告。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實(shí)情況以及是否符合開業(yè)要求等。

（四）章程草案。

（五）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明：

1．驗(yàn)資報(bào)告，應(yīng)詳細(xì)說明股東資格情況。

2．附件：包括注冊資本實(shí)收情況匯總表，非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人股東資格一覽表（列示每個(gè)企業(yè)法人股東住所、企業(yè)法人代碼、入股金額和占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、上一盈利狀況、歸還銀行貸款等情況），金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人股東資格一覽表（列示每個(gè)企業(yè)法人股東住所、企業(yè)法人代碼、入股金額和占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、最近兩個(gè)會計(jì)盈利狀況）,自然人股東名冊及其出資額，驗(yàn)資事項(xiàng)說明；持有注冊資本5%及以上法人股東近2年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和資信證明（包括資金來源、財(cái)務(wù)狀況、資本補(bǔ)充能力和誠信狀況）；法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)及注冊會計(jì)師的資質(zhì)證明（自然人股東名冊、股東入股憑證復(fù)印件和持有注冊資本5%以下法人股東近2年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表由受理機(jī)關(guān)保存，不報(bào)送決定機(jī)關(guān)，由受理機(jī)關(guān)在初審意見中反映）。

（六）擬任職董事和高級管理人員任職資格的相關(guān)材料：

1．任職資格申請表（籌建工作小組須加蓋印章）。 2．對擬任人的品行、業(yè)務(wù)能力、管理能力、工作業(yè)績等方面的綜合鑒定（擬任人為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)退休人員的，由籌建工作小組出具綜合鑒定，內(nèi)容包括擬任人在職期間的履職情況和合規(guī)情況）。

3．離任審計(jì)報(bào)告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告（離任審計(jì)報(bào)告要客觀、公正地披露被審計(jì)人任職期間所在機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化趨勢，擬任人履職情況、存在的問題及責(zé)任認(rèn)定，審計(jì)報(bào)告要有明確的審計(jì)結(jié)論，由審計(jì)人和被審計(jì)人雙方簽字）。

4．身份證、專業(yè)技術(shù)職稱和國家認(rèn)可的學(xué)歷證明材料復(fù)印件。

5．個(gè)人承諾書（對是否有大額負(fù)債、違法違紀(jì)行為及誠信和公正履職等進(jìn)行承諾）。除董事長、副董事長外，其他董事擬任人不提供綜合鑒定和離任審計(jì)（經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)）報(bào)告。

6．對擬任人的任職資格談話記錄。

（七）監(jiān)督機(jī)構(gòu)（崗位）的設(shè)置情況及人員簡歷。

（八）有權(quán)機(jī)構(gòu)審議通過以下有關(guān)事項(xiàng)的決議：

1．籌建工作報(bào)告。

2．章程草案。

3．有關(guān)組織機(jī)構(gòu)的議事規(guī)則。

4．選舉董事。

5．選舉董事長。

6．聘任行長、副行長等高級管理人員。

7．部門設(shè)置、職責(zé)及主要管理制度。 各項(xiàng)決議應(yīng)標(biāo)明決議編號。創(chuàng)立大會（股東大會）審議通過的決議應(yīng)表明實(shí)到人員所持表決權(quán)占全部表決權(quán)的比例、通過決議的贊成、反對和棄權(quán)表決權(quán)數(shù)及比例，由監(jiān)票人、唱票人和計(jì)票人以及全體表決人員簽字，選舉董事（理事）、監(jiān)事的決議應(yīng)注明當(dāng)選人的贊成、反對和棄權(quán)的表決權(quán)數(shù)及比例，董事會決議應(yīng)由全體董事簽名，監(jiān)事會決議應(yīng)由全體監(jiān)事簽名。

（九）公司治理和主要管理制度，內(nèi)容包括有關(guān)組織機(jī)構(gòu)的議事規(guī)則、財(cái)務(wù)、信貸、審計(jì)、人力資源、安全保衛(wèi)等制度。

（十）職能部門設(shè)置、職責(zé)及主要負(fù)責(zé)人名單。

（十一）從業(yè)人員基本情況（包括人員的年齡、從事金融工作時(shí)間、學(xué)歷和所學(xué)專業(yè)、職稱等）。

（十二）組織結(jié)構(gòu)圖。

（十三）發(fā)展規(guī)劃。未來3年的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、財(cái)務(wù)發(fā)展計(jì)劃及風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃包括目標(biāo)市場、發(fā)展戰(zhàn)略、網(wǎng)點(diǎn)布局、支農(nóng)業(yè)務(wù)、存貸規(guī)模、市場份額、金融創(chuàng)新、資產(chǎn)組合。財(cái)務(wù)發(fā)展計(jì)劃包括盈利能力、收入結(jié)構(gòu)、利潤總額、分紅計(jì)劃、利潤分配方案。風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃包括對各類風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測及評價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制策略、風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)，完善公司治理、提高人員素質(zhì)的措施和步驟。

（十四）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

（十五）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明。

（十六）籌建批復(fù)或延期籌建批復(fù)的復(fù)印件。

（十七）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。

（十八）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。 附件二：

小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定

中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)

《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2009〕48號

各銀監(jiān)局（西藏除外）：

現(xiàn)將《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

二○○九年六月九日

第一章 總則

第一條 為做好小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行工作，根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》等，制定本暫行規(guī)定。

第二條 本暫行規(guī)定適用于按照《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）要求，經(jīng)省級政府主管部門批準(zhǔn)、在工商管理部門注冊登記、在縣（市）及縣（市）以下地區(qū)設(shè)立的小額貸款公司。

第二章 準(zhǔn)入條件

第三條 擬改制小額貸款公司須符合《指導(dǎo)意見》的審慎經(jīng)營要求。

第四條 小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，除滿足《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》第二章、第三章、第四章規(guī)定外，還須滿足下列條件：

（一）召開股東（大）會，代表三分之二以上表決權(quán)的股東同意小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，并對小額貸款公司的債權(quán)債務(wù)處置、改制工作作出決議。債權(quán)債務(wù)處置應(yīng)符合有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。

（二）公司治理機(jī)制完善、內(nèi)部控制健全、經(jīng)營狀況良好、信譽(yù)較高，且堅(jiān)持支農(nóng)服務(wù)方向。

1．各治理主體職責(zé)明確，議事規(guī)則和決策程序清晰，治理目標(biāo)科學(xué)，考核激勵機(jī)制有效，信息披露透明。

2．具有完備有效的內(nèi)部控制制度，能覆蓋各業(yè)務(wù)流程和各操作環(huán)節(jié)，且執(zhí)行到位。

3．有良好社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，無重大違法違規(guī)行為。 4．按《指導(dǎo)意見》新設(shè)后持續(xù)營業(yè)3年及以上；清產(chǎn)核資后，無虧損掛賬，且最近2個(gè)會計(jì)連續(xù)盈利；資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類準(zhǔn)確，且不良貸款率低于2%；已足額計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，其中貸款損失準(zhǔn)備充足率130%以上；凈資產(chǎn)大于實(shí)收資本。

5．資產(chǎn)應(yīng)以貸款為主，最近四個(gè)季度末貸款余額占總資產(chǎn)余額的比例原則上均不低于75％，且貸款全部投放所在縣域。

6．最近四個(gè)季度末涉農(nóng)貸款余額占全部貸款余額的比例均不低于60%。 7．單一客戶貸款余額不得超過資本凈額的5％，單一集團(tuán)客戶貸款余額不得超過資本凈額的10％。

8．抵債資產(chǎn)余額不得超過總資產(chǎn)的10％。

（三）已確定符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擬作為主發(fā)起人。

（四）省級政府主管部門推薦其改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，同時(shí)對其公司治理、內(nèi)部控制、經(jīng)營情況等方面進(jìn)行評價(jià)。

（五）未設(shè)村鎮(zhèn)銀行的縣（市）及縣（市）以下地區(qū)的小額貸款公司原則上優(yōu)先改制。

（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第三章 程序和要求

第五條 小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組為申請人。籌建工作小組由主發(fā)起人、小額貸款公司等有關(guān)單位組成，負(fù)責(zé)相關(guān)改制工作。

第六條 籌建工作小組須嚴(yán)格按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求，做好改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行籌建前期的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，并按照《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等有關(guān)要求落實(shí)籌建、開業(yè)階段的相關(guān)工作。

第七條 籌建工作小組須聘請具備資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)對擬改制小額貸款公司進(jìn)行清產(chǎn)核資，同時(shí)對其管理狀況進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)。清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日原則上選定在清產(chǎn)核資工作開始時(shí)的上季末。籌建工作小組應(yīng)對清產(chǎn)核資結(jié)果和審計(jì)結(jié)果進(jìn)行復(fù)查。

第八條 清產(chǎn)核資工作結(jié)束后，籌建工作小組、小額貸款公司和中介機(jī)構(gòu)應(yīng)對凈資產(chǎn)結(jié)果進(jìn)行確認(rèn)，簽定凈資產(chǎn)確認(rèn)書，并根據(jù)小額貸款公司股東（大）會通過的凈資產(chǎn)處置方案對凈資產(chǎn)進(jìn)行處置。

第九條 擬改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人，其資質(zhì)、持股比例等必須符合《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》。對不愿意作為發(fā)起人、不符合村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人資格或持股要求的，申請人應(yīng)在申報(bào)開業(yè)前完成相關(guān)股權(quán)轉(zhuǎn)讓或清退等工作。

第十條 有關(guān)工作完成后，籌建工作小組應(yīng)按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等要求，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的籌建和開業(yè)等行政許可申請材料。清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日與申請籌建日期不得超過3個(gè)月。

第十一條 申請人申請籌建，除提交《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》規(guī)定材料外，還應(yīng)提交以下材料：

（一）股東（大）會同意改制的決議書及中介機(jī)構(gòu)出具的法律意見書；

（二）清產(chǎn)核資報(bào)告、管理狀況專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告；

（三）上一經(jīng)營審計(jì)報(bào)告；

（四）凈資產(chǎn)確認(rèn)書及分配報(bào)告；

（五）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擬作為主發(fā)起人的書面聲明；

（六）省級政府主管部門出具的有關(guān)意見；

（七）小額貸款公司設(shè)立批復(fù)文件及營業(yè)執(zhí)照；

（八）銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他材料。

開業(yè)申請材料同《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》規(guī)定材料。

第十二條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等規(guī)定的權(quán)限、程序和時(shí)限，受理、審查并決定小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的籌建和開業(yè)等行政許可事項(xiàng)。

第十三條 籌建工作小組在收到核準(zhǔn)開業(yè)的批復(fù)文件后，要及時(shí)按法定程序解散小額貸款公司并注銷營業(yè)執(zhí)照，憑銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的金融許可證辦理工商登記。

第四章 監(jiān)督管理 第十四條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)指導(dǎo)監(jiān)督，嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)，確保改制工作依法合規(guī)、穩(wěn)步推進(jìn)。

第十五條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按照《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《中國銀監(jiān)會關(guān)于加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見》等有關(guān)文件要求，加強(qiáng)對改制后村鎮(zhèn)銀行的持續(xù)監(jiān)管，確保其穩(wěn)健發(fā)展。 

第五章 附則

第十六條 本暫行規(guī)定未盡事項(xiàng)，按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等規(guī)定執(zhí)行。

第十七條 各銀監(jiān)局可根據(jù)本暫行規(guī)定制定實(shí)施細(xì)則。

第十八條 本暫行規(guī)定自頒布之日起實(shí)施。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳

二○○九年六月十二日印發(fā)

附件三：村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》的通知 銀監(jiān)發(fā)〔2007〕5號

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，中國郵政儲蓄銀行，各省（自治區(qū)、直轄市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社，北京、上海農(nóng)村商業(yè)銀行，天津農(nóng)村合作銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司：

為做好調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策的試點(diǎn)工作，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定了《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

請各銀監(jiān)局速將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各銀監(jiān)分局、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行。

二○○七年一月二十二日

村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定

第一章 總則

第一條 為保護(hù)村鎮(zhèn)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，規(guī)范村鎮(zhèn)銀行的行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障村鎮(zhèn)銀行持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。 第三條 村鎮(zhèn)銀行是獨(dú)立的企業(yè)法人，享有由股東投資形成的全部法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，依法享有民事權(quán)利，并以全部法人財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

村鎮(zhèn)銀行股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，并以其出資額或認(rèn)購股份為限對村鎮(zhèn)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

第四條 村鎮(zhèn)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。

村鎮(zhèn)銀行依法開展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第五條 村鎮(zhèn)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

村鎮(zhèn)銀行不得發(fā)放異地貸款。

第六條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)遵守國家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。

第二章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立 

第七條 村鎮(zhèn)銀行的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名。

第八條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合規(guī)定的章程；

（二）發(fā)起人或出資人應(yīng)符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人或出資人中應(yīng)至少有1家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；

（三）在縣（市）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于100萬元人民幣；

（四）注冊資本為實(shí)收貨幣資本，且由發(fā)起人或出資人一次性繳足；

（五）有符合任職資格條件的董事和高級管理人員；

（六）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；

（七）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（八）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（九）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。

第九條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)依照《中華人民共和國公司法》自主選擇組織形式。 第十條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。 第十一條 籌建村鎮(zhèn)銀行，申請人應(yīng)提交下列文件、材料：

（一）籌建申請書；

（二）可行性研究報(bào)告；

（三）籌建工作方案；

（四）籌建人員名單及簡歷；

（五）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近2年經(jīng)審計(jì)的會計(jì)報(bào)告；

（六）發(fā)起人或出資人為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)提交其注冊地監(jiān)管機(jī)構(gòu)出具的書面意見；

（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他材料。

第十二條 村鎮(zhèn)銀行的籌建期最長為自批準(zhǔn)之日起6個(gè)月。籌建期內(nèi)達(dá)到開業(yè)條件的，申請人可提交開業(yè)申請。

村鎮(zhèn)銀行申請開業(yè)，申請人應(yīng)提交以下文件和材料：

（一）開業(yè)申請書； 

（二）籌建工作報(bào)告；

（三）章程草案；

（四）擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書；

（五）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；

（六）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

（七）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；

（八）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他材料。

第十三條 申請村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)符合下列條件：

（一）村鎮(zhèn)銀行董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識、經(jīng)驗(yàn)及能力；

（二）村鎮(zhèn)銀行董事長和高級管理人員應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事銀行業(yè)工作2年以上）的工作經(jīng)驗(yàn)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。

第十四條 村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員的任職資格需經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局核準(zhǔn)。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

第十五條 村鎮(zhèn)銀行的籌建由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

村鎮(zhèn)銀行達(dá)到開業(yè)條件的，其開業(yè)申請由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)做出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。 第十六條 村鎮(zhèn)銀行可根據(jù)農(nóng)村金融服務(wù)和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在縣域范圍內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)不受撥付營運(yùn)資金額度及比例的限制。

第十七條 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)需經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。 村鎮(zhèn)銀行分支機(jī)構(gòu)的籌建方案，應(yīng)事前報(bào)監(jiān)管辦事處備案。未設(shè)監(jiān)管辦事處的，向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。村鎮(zhèn)銀行在分支機(jī)構(gòu)籌建方案備案后即可開展籌建工作。

村鎮(zhèn)銀行分支機(jī)構(gòu)開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定，銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。

第十八條 村鎮(zhèn)銀行分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)通過所在地銀監(jiān)局組織的從業(yè)資格考試，并在任職前報(bào)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。

第十九條 經(jīng)核準(zhǔn)開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由決定機(jī)關(guān)頒發(fā)金融許可證，并憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

第三章 股權(quán)設(shè)置和股東資格 

第二十條 村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)設(shè)置按照《中華人民共和國公司法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十一條 境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)投資入股村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)符合以下條件：

（一）商業(yè)銀行未并表和并表后的資本充足率均不低于8%，且主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；其他金融機(jī)構(gòu)的主要合規(guī)和審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（二）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會計(jì)連續(xù)盈利；

（三）入股資金來源真實(shí)合法；

（四）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效； 

（五）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。

境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)出資設(shè)立或入股村鎮(zhèn)銀行須事先報(bào)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及有關(guān)部門批準(zhǔn)。

第二十二條 境外金融機(jī)構(gòu)投資入股村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)符合以下條件：

（一）最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元； 

（二）財(cái)務(wù)穩(wěn)健，資信良好，最近2個(gè)會計(jì)連續(xù)盈利；

（三）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本充足率應(yīng)達(dá)到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8%，非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的10%；

（四）入股資金來源真實(shí)合法；

（五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效;

（六）注冊地國家（地區(qū)）金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；

（七）該項(xiàng)投資符合注冊地國家（地區(qū)）法律、法規(guī)的規(guī)定以及監(jiān)管要求；

（八）注冊地國家（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好；

（九）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十三條 境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人投資入股村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

（二）有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄；

（三）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前上一盈利；

（四）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的10%以上（合并會計(jì)報(bào)表口徑）；

（五）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（六）有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力；

（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。

擬入股的企業(yè)法人屬于原企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營業(yè)績及經(jīng)營年限可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績和經(jīng)營年限計(jì)算。

第二十四條 境內(nèi)自然人投資入股村鎮(zhèn)銀行的，應(yīng)符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）有良好的社會聲譽(yù)和誠信記錄；

（三）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（四）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十五條 村鎮(zhèn)銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。最大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%，單個(gè)自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%，單一非銀行金融機(jī)構(gòu)或單一非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。

任何單位或個(gè)人持有村鎮(zhèn)銀行股本總額5%以上的，應(yīng)當(dāng)事前報(bào)經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局審批。

第二十六條 村鎮(zhèn)銀行在向工商行政管理部門登記后，向認(rèn)繳股本的股東簽發(fā)記名股權(quán)證，作為股東所持股份和分紅的憑證。 第二十七條 村鎮(zhèn)銀行股東不得虛假出資或者抽逃出資。 村鎮(zhèn)銀行不得接受本行股份作為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的。

第二十八條 村鎮(zhèn)銀行的股份可依法轉(zhuǎn)讓、繼承和贈與。但發(fā)起人或出資人持有的股份自村鎮(zhèn)銀行成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。村鎮(zhèn)銀行董事、行長和副行長持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

第二十九條 村鎮(zhèn)銀行的實(shí)收資本變更后，必須相應(yīng)變更其注冊資本。

第四章 公司治理 

第三十條 村鎮(zhèn)銀行的組織機(jī)構(gòu)及其職責(zé)應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。

第三十一條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)根據(jù)其決策管理的復(fù)雜程度、業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)特點(diǎn)設(shè)置簡潔、靈活的組織機(jī)構(gòu)。

村鎮(zhèn)銀行可只設(shè)立董事會，行使決策和監(jiān)督職能；也可不設(shè)董事會，由執(zhí)行董事行使董事會相關(guān)職責(zé)。

第三十二條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立有效的監(jiān)督制衡機(jī)制。不設(shè)董事會的，應(yīng)由利益相關(guān)者組成的監(jiān)督部門（崗位）或利益相關(guān)者派駐的專職人員行使監(jiān)督檢查職責(zé)。

第三十三條 村鎮(zhèn)銀行設(shè)行長1名，根據(jù)需要設(shè)副行長1至3名。規(guī)模較小的村鎮(zhèn)銀行，可由董事長或執(zhí)行董事兼任行長。

村鎮(zhèn)銀行董事會或監(jiān)督管理部門（崗位）應(yīng)對行長實(shí)施專項(xiàng)審計(jì)。審計(jì)結(jié)果應(yīng)向董事會、股東會或股東大會報(bào)告，并報(bào)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。行長、副行長離任時(shí)，須進(jìn)行離任審計(jì)。 第三十四條 村鎮(zhèn)銀行可設(shè)立獨(dú)立董事。獨(dú)立董事與村鎮(zhèn)銀行及其主要股東之間不應(yīng)存在影響其獨(dú)立判斷的關(guān)系。獨(dú)立董事履行職責(zé)時(shí)尤其要關(guān)注存款人和中小股東的利益。

第三十五條 村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員對村鎮(zhèn)銀行負(fù)有忠實(shí)義務(wù)和勤勉義務(wù)。

董事違反法律、法規(guī)或村鎮(zhèn)銀行章程，致使村鎮(zhèn)銀行形成嚴(yán)重?fù)p失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

行長、副行長違反法律、法規(guī)或超出董事會或執(zhí)行董事授權(quán)范圍作出決策，致使村鎮(zhèn)銀行遭受嚴(yán)重?fù)p失的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。

第三十六條 村鎮(zhèn)銀行董事會和經(jīng)營管理層可根據(jù)需要設(shè)置不同的專業(yè)委員會，提高決策管理水平。

規(guī)模較小的村鎮(zhèn)銀行，可不設(shè)專業(yè)委員會，并視決策復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)高低程度，由相關(guān)的專業(yè)人員共同研究決策或直接由股東會或股東大會做出決策。

第三十七條 村鎮(zhèn)銀行要建立適合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和規(guī)模的薪酬分配制度、正向激勵約束機(jī)制，培育與當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的企業(yè)文化。

第五章 經(jīng)營管理 

第三十八條 經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準(zhǔn)，村鎮(zhèn)銀行可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：

（一）吸收公眾存款；

（二）發(fā)放短期、中期和長期貸款；

（三）辦理國內(nèi)結(jié)算；

（四）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；

（五）從事同業(yè)拆借；

（六）從事銀行卡業(yè)務(wù)；

（七）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；

（八）代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；

（九）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

村鎮(zhèn)銀行按照國家有關(guān)規(guī)定，可代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。

有條件的村鎮(zhèn)銀行要在農(nóng)村地區(qū)設(shè)置ATM機(jī)，并根據(jù)農(nóng)戶、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的信用狀況向其發(fā)行銀行卡。

對部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過采取流動服務(wù)等形式提供服務(wù)。

第三十九條 村鎮(zhèn)銀行在繳足存款準(zhǔn)備金后，其可用資金應(yīng)全部用于當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)。村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款應(yīng)首先充分滿足縣域內(nèi)農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。確已滿足當(dāng)?shù)剞r(nóng)村資金需求的，其富余資金可投放當(dāng)?shù)仄渌a(chǎn)業(yè)、購買涉農(nóng)債券或向其他金融機(jī)構(gòu)融資。

第四十條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立適合自身業(yè)務(wù)發(fā)展的授信工作機(jī)制，合理確定不同借款人的授信額度。在授信額度以內(nèi)，村鎮(zhèn)銀行可以采取一次授信、分次使用、循環(huán)放貸的方式發(fā)放貸款。

第四十一條 村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。村鎮(zhèn)銀行對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的5%；對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的10%。

第四十二條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補(bǔ)充、約束機(jī)制，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，及時(shí)沖銷壞賬，真實(shí)反映經(jīng)營成果，確保資本充足率在任何時(shí)點(diǎn)不低于8%，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。

第四十三條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度和內(nèi)部審計(jì)機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)識別和防范能力，對內(nèi)部控制執(zhí)行情況進(jìn)行檢查、評價(jià)，并對內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行糾正和完善，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

第四十四條 村鎮(zhèn)銀行執(zhí)行國家統(tǒng)一的金融企業(yè)財(cái)務(wù)會計(jì)制度以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立健全財(cái)務(wù)、會計(jì)制度。

村鎮(zhèn)銀行應(yīng)真實(shí)記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動和財(cái)務(wù)狀況，編制財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告，并提交其權(quán)力機(jī)構(gòu)審議。

有條件的村鎮(zhèn)銀行，可引入外部審計(jì)制度。

第四十五條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)按規(guī)定向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局報(bào)送會計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他資料，并對報(bào)告、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。

第四十六條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立信息披露制度，及時(shí)披露經(jīng)營情況、重大事項(xiàng)等信息。

第六章 監(jiān)督檢查 

第四十七條 村鎮(zhèn)銀行開展業(yè)務(wù)，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理。

第四十八條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和當(dāng)?shù)乜蛻舻慕鹑诜?wù)需求，結(jié)合非現(xiàn)場監(jiān)管及現(xiàn)場檢查結(jié)果，依法審批村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)范圍和新增業(yè)務(wù)種類。

第四十九條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)國家有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定村鎮(zhèn)銀行的審慎經(jīng)營規(guī)則，并對村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易等方面實(shí)施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管。

第五十條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)按照《商業(yè)銀行監(jiān)管內(nèi)部評級指引》的有關(guān)規(guī)定，制定對村鎮(zhèn)銀行的評級辦法，并根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果，實(shí)施差別監(jiān)管。

第五十一條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)村鎮(zhèn)銀行的資本充足狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況，適時(shí)采取下列監(jiān)管措施：

（一）對資本充足率大于8%、不良資產(chǎn)率低于5%的，適當(dāng)減少現(xiàn)場檢查的頻率和范圍，支持其穩(wěn)健發(fā)展；

（二）對資本充足率高于4%但低于8%的，要督促其制訂切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃，限期提高資本充足率，并加大非現(xiàn)場監(jiān)管及現(xiàn)場檢查力度，適時(shí)采取限制其資產(chǎn)增長速度、固定資產(chǎn)購置、分配紅利和其他收入、增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)等措施；

（三）對限期內(nèi)資本充足率降至4%、不良資產(chǎn)率高于15%的，可適時(shí)采取責(zé)令調(diào)整董事或高級管理人員、停辦部分或所有業(yè)務(wù)、限期重組等措施進(jìn)行糾正；

（四）對在規(guī)定期限內(nèi)仍不能實(shí)現(xiàn)有效重組、資本充足率降至2%及2%以下的，應(yīng)適時(shí)接管、撤銷或破產(chǎn)。

第五十二條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立對村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)服務(wù)質(zhì)量的考核體系和考核辦法，定期對村鎮(zhèn)銀行發(fā)放支農(nóng)貸款情況進(jìn)行考核評價(jià)，并可將考核評價(jià)結(jié)果作為對村鎮(zhèn)銀行綜合評價(jià)、行政許可以及高級管理人員履職評價(jià)的重要內(nèi)容。

第五十三條 村鎮(zhèn)銀行違反本規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見其董事或高級管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)等措施，督促其及時(shí)進(jìn)行整改，防范風(fēng)險(xiǎn)。 第五十四條 村鎮(zhèn)銀行及其工作人員在業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理過程中，有違反國家法律、行政法規(guī)行為的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)實(shí)施處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第五十五條 村鎮(zhèn)銀行及其工作人員對銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的處罰決定不服的，可依法提請行政復(fù)議或向人民法院提起行政訴訟。

第七章 機(jī)構(gòu)變更與終止 

第五十六條 村鎮(zhèn)銀行有下列變更事項(xiàng)之一的，需經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準(zhǔn)：

（一）變更名稱；

（二）變更注冊資本；

（三）變更住所；

（四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；

（五）變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東；

（六）修改章程；

（七）變更組織形式；

（八）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

更換董事、高級管理人員時(shí)，應(yīng)報(bào)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)其任職資格。

第五十七條 村鎮(zhèn)銀行的接管、解散、撤銷和破產(chǎn)，執(zhí)行《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。 第五十八條 村鎮(zhèn)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)向發(fā)證機(jī)關(guān)繳回金融許可證，及時(shí)到工商行政管理部門辦理注銷登記，并予以公告。

第八章 附 則 

第五十九條 本規(guī)定所稱農(nóng)村地區(qū)，是指中西部、東北和海南省縣（市）及縣（市）以下地區(qū)，以及其他省（區(qū)、市）的國定貧困縣和省定貧困縣及縣以下地區(qū)。

第六十條 本規(guī)定所稱境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)，是指《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條所列金融機(jī)構(gòu)。

第六十一條 本規(guī)定未盡事宜，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章執(zhí)行。

第六十二條 本規(guī)定由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)解釋。 第六十三條 本規(guī)定自發(fā)布之日起施行。

附件四：

關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)天津市中小企業(yè)發(fā)展的意見

津政發(fā)〔2011〕17號

（五）鼓勵和引導(dǎo)中小企業(yè)進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域。

支持中小企業(yè)以入股方式參與商業(yè)銀行的增資擴(kuò)股，參與農(nóng)村信用社、城市信用社的改制工作。鼓勵中小企業(yè)發(fā)起或參與設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等金融機(jī)構(gòu)，放寬村鎮(zhèn)銀行或社區(qū)銀行中法人銀行最低出資比例的限制。落實(shí)中小企業(yè)貸款稅前全額撥備損失準(zhǔn)備金政策，簡化中小金融機(jī)構(gòu)呆賬核銷審核程序。適當(dāng)放寬小額貸款公司單一投資者持股比例限制，對小額貸款公司的涉農(nóng)業(yè)務(wù)實(shí)行與村鎮(zhèn)銀行同等的財(cái)政補(bǔ)貼政策。

（八）加強(qiáng)和改善金融服務(wù)。

支持金融機(jī)構(gòu)建立健全中小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)和鼓勵各類投資主體設(shè)立小額貸款公司，支持符合條件的小額貸款公司轉(zhuǎn)為村鎮(zhèn)銀行，逐步形成覆蓋城鄉(xiāng)、輻射各行業(yè)的中小企業(yè)金融服務(wù)體系。鼓勵金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新適合中小企業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品，提高貸款效率，提供簡便優(yōu)質(zhì)服務(wù)。引導(dǎo)和鼓勵商業(yè)銀行創(chuàng)新貸款抵質(zhì)押手段，加強(qiáng)對知識產(chǎn)權(quán)及股權(quán)價(jià)值評估中介機(jī)構(gòu)的管理，搭建知識產(chǎn)權(quán)及股權(quán)交易處置平臺，推動落實(shí)我市商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、股權(quán)質(zhì)押貸款實(shí)施指導(dǎo)意見，采取動產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、應(yīng)收賬款、倉單質(zhì)押等方式，緩解中小企業(yè)貸款抵質(zhì)押不足的矛盾。

（九）進(jìn)一步拓寬融資渠道。

落實(shí)《關(guān)于進(jìn)一步支持我市企業(yè)上市融資加快發(fā)展的意見》（津政辦發(fā)〔2007〕96號），繼續(xù)擴(kuò)大擬上市中小企業(yè)后備資源庫，對入庫企業(yè)給予重點(diǎn)扶持，支持中小企業(yè)在境內(nèi)外資本市場上市融資。充分利用產(chǎn)權(quán)交易市場、“融洽會”和私募股權(quán)投資，進(jìn)行中小企業(yè)股權(quán)融資。發(fā)揮融資租賃、集合性債券、信托、典當(dāng)?shù)热谫Y方式在中小企業(yè)融資中的作用。

第三篇：小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行

近日,銀監(jiān)會發(fā)布《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》，銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人就出臺《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》答記者問，以下是答問實(shí)錄：問:銀監(jiān)會出臺《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》的背景、原因和意義是什么？答:2008年5月,銀監(jiān)會與人民銀行出臺了《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）。一年來,各省依據(jù)《指導(dǎo)意見》要求積極開展試點(diǎn),小額貸款公司發(fā)展速度迅猛。小額貸款公司對活躍縣域及農(nóng)村金融市場發(fā)揮了積極作用,但同時(shí)個(gè)別地區(qū)也出現(xiàn)了盲目發(fā)展、市場定位偏差、風(fēng)險(xiǎn)加大等問題。為了引導(dǎo)小額貸款公司健康發(fā)展,按照《指導(dǎo)意見》關(guān)于“小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營,沒有不良信用記錄的,可在股東自愿的基礎(chǔ)上,按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行”的意見,銀監(jiān)會本著積極審慎、有效防范風(fēng)險(xiǎn)的原則,研究制定了《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》（以下簡稱《暫行規(guī)定》）。《暫行規(guī)定》的出臺,對小額貸款公司規(guī)范經(jīng)營、持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展具有積極的引導(dǎo)和推動作用,對促進(jìn)小額貸款公司活躍縣域和農(nóng)村金融市場,加強(qiáng)對“三農(nóng)”和小企業(yè)的支持,進(jìn)一步落實(shí)“保增長,促內(nèi)需,調(diào)結(jié)構(gòu)”宏觀調(diào)控政策將發(fā)揮積極作用。問:村鎮(zhèn)銀行與小額貸款公司有什么區(qū)別？答:一是機(jī)構(gòu)性質(zhì)不同,村鎮(zhèn)銀行為從事銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu),屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu);小額貸款公司為從事放貸業(yè)務(wù)的商業(yè)性機(jī)構(gòu),屬于一般工商企業(yè)。二是監(jiān)管部門不同,村鎮(zhèn)銀行是經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立并監(jiān)管;小額貸款公司由省級政府主管部門批準(zhǔn)設(shè)立和管理。三是出資人不同,村鎮(zhèn)銀行由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資設(shè)立;小額貸款公司由自然人、企業(yè)法人和其他社會組織投資設(shè)立。四是業(yè)務(wù)范圍不同,村鎮(zhèn)銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立,主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù),在成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,村鎮(zhèn)銀行經(jīng)行政許可可以開辦各類銀行業(yè)務(wù);

小額貸款公司不吸收公眾存款,經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)。問:小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行工作須滿足哪些條件？答:小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行,除滿足村鎮(zhèn)銀行市場準(zhǔn)入的基本條件特別是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為主發(fā)起人條件外,還應(yīng)當(dāng)在法人治理、內(nèi)部控制、經(jīng)營管理及支農(nóng)服務(wù)等方面符合一定要求。主要有:一是公司治理機(jī)制完善、內(nèi)部控制健全。二是考慮經(jīng)營能力和持續(xù)發(fā)展的要求,規(guī)定“按《指導(dǎo)意見》新設(shè)后持續(xù)營業(yè)3年及以上;清產(chǎn)核資后,無虧損掛賬,且最近2個(gè)會計(jì)連續(xù)盈利”。三是考慮防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的要求,規(guī)定“資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類準(zhǔn)確,且不良貸款率低于2%;已足額計(jì)提呆賬準(zhǔn)備,其中貸款損失準(zhǔn)備充足率130%以上”。四是考慮支農(nóng)和服務(wù)當(dāng)?shù)氐囊?規(guī)定“資產(chǎn)應(yīng)以貸款為主,最近四個(gè)季度末貸款余額占總資產(chǎn)余額的比例原則上均不低于75％,且貸款全部投放所在縣域”及“最近四個(gè)季度末涉農(nóng)貸款余額占全部貸款余額的比例均不低于60%”。五是考慮流動性風(fēng)險(xiǎn)和抵債資產(chǎn)減值風(fēng)險(xiǎn)的要求,規(guī)定“抵債資產(chǎn)余額不得超過總資產(chǎn)的10％”。問:小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行時(shí),為什么要繼續(xù)堅(jiān)持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人的條件不變？答:堅(jiān)持村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人、最大股東必須是符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),主要基于以下考慮:一是縣域及農(nóng)村信用體系的現(xiàn)狀。現(xiàn)階段我國征信體系建設(shè)尚不完善,特別是在縣城以下廣大農(nóng)村,征信體系建設(shè)尚處于起步階段。二是保護(hù)存款人利益的需要。村鎮(zhèn)銀行與小額貸款公司本質(zhì)區(qū)別在于村鎮(zhèn)銀行可吸收公眾存款,因此小額貸款公司由只貸不存的專業(yè)貸款機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)制為既能貸款又能存款的村鎮(zhèn)銀行,需要通過引進(jìn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)作主發(fā)起人、最大股東,以確保機(jī)構(gòu)安全運(yùn)營、健康發(fā)展,遵守銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行的客觀規(guī)律,有效防范金融風(fēng)險(xiǎn),從根本上保護(hù)存款人利益,防止重蹈上世紀(jì)九十年代農(nóng)村基金會的覆轍。三是確保村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展。吸收符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為主發(fā)起人,可以引進(jìn)和利用銀行的運(yùn)營、管理經(jīng)驗(yàn)和人

才、技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢,使村鎮(zhèn)銀行從設(shè)立開始就具有良好的發(fā)展基礎(chǔ),從而有效保證農(nóng)村金融服務(wù)的質(zhì)量和水平。兩年多的發(fā)展實(shí)踐也證明,村鎮(zhèn)銀行能夠穩(wěn)健發(fā)展,堅(jiān)持“主發(fā)起人是符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”是重要原因之一,因此《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》第三條規(guī)定“已確定符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擬作為主發(fā)起人”。問:村鎮(zhèn)銀行準(zhǔn)入事項(xiàng)審批由銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé),但為何小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行還要省級政府主管部門出具推薦意見及對其公司治理、內(nèi)部控制、經(jīng)營情況等方面的評價(jià)意見？答:小額貸款公司改制為村鎮(zhèn)銀行涉及小額貸款公司的退出和村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立。雖然村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立事項(xiàng)由銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé),但考慮到小額貸款公司由省級政府主管部門審批設(shè)立和日常管理,省級政府主管部門更了解小額貸款公司的經(jīng)營管理情況,為保證公司治理有效、內(nèi)部控制嚴(yán)密、經(jīng)營情況良好的小額貸款公司改制為村鎮(zhèn)銀行,確保村鎮(zhèn)銀行的組建質(zhì)量和進(jìn)度,《暫行規(guī)定》要求省級政府主管部門出具推薦意見及對小額貸款公司公司治理、內(nèi)部控制、經(jīng)營情況等方面出具評價(jià)意見。問:小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行是否受到指標(biāo)限制？哪些區(qū)域的小額貸款公司可以優(yōu)先改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行？答:《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》（以下簡稱《暫行規(guī)定》）發(fā)布后,符合條件的小額貸款公司均可提出改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的申請。為有效改善農(nóng)村地區(qū)金融網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融服務(wù)不足、競爭不充分等現(xiàn)狀,確保村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)方向不變,加強(qiáng)和完善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù),更好地支持社會主義新農(nóng)村建設(shè),未設(shè)村鎮(zhèn)銀行的縣（市）及縣（市）以下地區(qū)符合條件的小額貸款公司原則上優(yōu)先改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。(End)

第四篇：盤山縣扶持發(fā)展村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司

盤山縣扶持發(fā)展村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司 盤山縣工商局在推進(jìn)“三深入兩服務(wù)”促振興活動中，深入開展“興企解難”工程，充分運(yùn)用國家在金融領(lǐng)域放寬的政策，努力做到“三個(gè)到位”，扶持擔(dān)保公司、小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)展。

一是政策宣傳到位。為使申請人全面了解擔(dān)保公司、小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行的登記政策，縣局注冊科工作人員耐心細(xì)致地向申請人宣傳講解相關(guān)政策，認(rèn)真解答咨詢。對于不能當(dāng)場解答的問題，向市局咨詢或查詢法律法規(guī)后，再予以解答。

二是跟蹤指導(dǎo)到位。縣局由專人負(fù)責(zé)擔(dān)保公司、小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行的咨詢受理，為申請人提供全程跟蹤指導(dǎo)，從企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)到填寫登記申請表格、擬制公司章程等“一條龍”注冊服務(wù)，使申請人順利地完善登記注冊所需材料。

三是協(xié)調(diào)扶持到位。由于股份有限公司的登記管轄權(quán)在市工商局注冊分局，也需要辦理金融機(jī)構(gòu)管理部門的許可，縣局主動幫助申請人與市注冊分局進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)，使企業(yè)能在最短的時(shí)間內(nèi)完成登記注冊。

在盤山縣工商局的扶持和幫助下，5月25日，盤山縣華信小額貸款股份有限公司登記成立，企業(yè)注冊資本3000萬元，由2個(gè)法人股東和12個(gè)自然人股東以發(fā)起設(shè)立的方式組建，經(jīng)營范圍是“辦理各項(xiàng)小額貸款和銀行資金融入業(yè)務(wù)”，這是盤山縣首家小額貸款公司。7月19日，盤山安泰村鎮(zhèn)銀行股份有限公

司登記成立，企業(yè)注冊資本5000萬元，由盤錦市商業(yè)銀行股份有限公司等4個(gè)法人股東和5個(gè)自然人股東以發(fā)起設(shè)立的方式組建，經(jīng)營范圍包括：“吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期和長期貸款，辦理國內(nèi)結(jié)算”等金融業(yè)務(wù)，這也是盤山縣首家村鎮(zhèn)銀行。這兩家金融機(jī)構(gòu)的成立，搭建了新的融資平臺，隨著業(yè)務(wù)的逐步開展，將對盤山縣的農(nóng)業(yè)和中小企業(yè)更快發(fā)展，以及農(nóng)村金融創(chuàng)新起到積極的推動作用。

第五篇：小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定

近日，銀監(jiān)會發(fā)布《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》。

2008年5月銀監(jiān)會與人民銀行出臺《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）后，小額貸款公司發(fā)展迅猛。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2009年3月末，全國已開業(yè)583家小額貸款公司，籌建573家。按照《指導(dǎo)意見》關(guān)于“小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行”的意見，銀監(jiān)會本著積極審慎、有效防范風(fēng)險(xiǎn)的原則，研究制定了《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》（以下簡稱《暫行規(guī)定》）。

《暫行規(guī)定》明確了小額貸款公司改制為村鎮(zhèn)銀行的準(zhǔn)入條件、改制工作的程序和要求、監(jiān)督管理要求等。依據(jù)《暫行規(guī)定》，小額貸款公司改制為村鎮(zhèn)銀行必須滿足村鎮(zhèn)銀行市場準(zhǔn)入的基本條件，包括必須有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為主發(fā)起人。除此之外，擬改制小額貸款公司還應(yīng)當(dāng)在法人治理、內(nèi)部控制、經(jīng)營管理及支農(nóng)服務(wù)等方面符合一定要求。主要有：一是公司治理機(jī)制完善、內(nèi)部控制健全。二是考慮經(jīng)營能力和持續(xù)發(fā)展的要求，小額貸款公司按《指導(dǎo)意見》新設(shè)后持續(xù)營業(yè)3年及以上；清產(chǎn)核資后，無虧損掛賬，且最近2個(gè)會計(jì)連續(xù)盈利。三是考慮防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的要求，小額貸款公司資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類準(zhǔn)確，且不良貸款率低于2%；已足額計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，其中貸款損失準(zhǔn)備充足率130%以上。四是考慮支農(nóng)和服務(wù)當(dāng)?shù)氐囊螅☆~貸款公司資產(chǎn)應(yīng)以貸款為主，最近四個(gè)季度末貸款余額占總資產(chǎn)余額的比例原則上均不低于75％，且貸款全部投放所在縣域，最近四個(gè)季度末涉農(nóng)貸款余額占全部貸款余額的比例均不低于60%。五是考慮流動性風(fēng)險(xiǎn)和抵債資產(chǎn)減值風(fēng)險(xiǎn)的要求，小額貸款公司抵債資產(chǎn)余額不得超過總資產(chǎn)的10％。

銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《暫行規(guī)定》的出臺，對小額貸款公司規(guī)范經(jīng)營、持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展具有積極的引導(dǎo)和推動作用，對促進(jìn)小額貸款公司活躍縣域和農(nóng)村金融市場，加強(qiáng)對“三農(nóng)”和中小企業(yè)的支持，促進(jìn)“保增長，擴(kuò)內(nèi)需，調(diào)結(jié)構(gòu)”宏觀調(diào)控政策的落實(shí)將發(fā)揮積極作用。

中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)

《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2009〕48號

各銀監(jiān)局（西藏除外）：

現(xiàn)將《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

二○○九年六月九日

小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定

第一章 總則

第一條 為做好小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行工作，根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》等，制定本暫行規(guī)定。

第二條 本暫行規(guī)定適用于按照《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）要求，經(jīng)省級政府主管部門批準(zhǔn)、在工商管理部門注冊登記、在縣（市）及縣（市）以下地區(qū)設(shè)立的小額貸款公司。

第二章 準(zhǔn)入條件

第三條 擬改制小額貸款公司須符合《指導(dǎo)意見》的審慎經(jīng)營要求。

第四條 小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，除滿足《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》第二章、第三章、第四章規(guī)定外，還須滿足下列條件：

（一）召開股東（大）會，代表三分之二以上表決權(quán)的股東同意小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，并對小額貸款公司的債權(quán)債務(wù)處置、改制工作作出決議。債權(quán)債務(wù)處置應(yīng)符合有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。

（二）公司治理機(jī)制完善、內(nèi)部控制健全、經(jīng)營狀況良好、信譽(yù)較高，且堅(jiān)持支農(nóng)服務(wù)方向。 1．各治理主體職責(zé)明確，議事規(guī)則和決策程序清晰，治理目標(biāo)科學(xué)，考核激勵機(jī)制有效，信息披露透明。

2．具有完備有效的內(nèi)部控制制度，能覆蓋各業(yè)務(wù)流程和各操作環(huán)節(jié)，且執(zhí)行到位。

3．有良好社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，無重大違法違規(guī)行為。 4．按《指導(dǎo)意見》新設(shè)后持續(xù)營業(yè)3年及以上；清產(chǎn)核資后，無虧損掛賬，且最近2個(gè)會計(jì)連續(xù)盈利；資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類準(zhǔn)確，且不良貸款率低于2%；已足額計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，其中貸款損失準(zhǔn)備充足率130%以上；凈資產(chǎn)大于實(shí)收資本。 5．資產(chǎn)應(yīng)以貸款為主，最近四個(gè)季度末貸款余額占總資產(chǎn)余額的比例原則上均不低于75％，且貸款全部投放所在縣域。

6．最近四個(gè)季度末涉農(nóng)貸款余額占全部貸款余額的比例均不低于60%。 7．單一客戶貸款余額不得超過資本凈額的5％，單一集團(tuán)客戶貸款余額不得超過資本凈額的10％。

8．抵債資產(chǎn)余額不得超過總資產(chǎn)的10％。

（三）已確定符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擬作為主發(fā)起人。

（四）省級政府主管部門推薦其改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，同時(shí)對其公司治理、內(nèi)部控制、經(jīng)營情況等方面進(jìn)行評價(jià)。

（五）未設(shè)村鎮(zhèn)銀行的縣（市）及縣（市）以下地區(qū)的小額貸款公司原則上優(yōu)先改制。

（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第三章 程序和要求

第五條 小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組為申請人。籌建工作小組由主發(fā)起人、小額貸款公司等有關(guān)單位組成，負(fù)責(zé)相關(guān)改制工作。

第六條 籌建工作小組須嚴(yán)格按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求，做好改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行籌建前期的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，并按照《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等有關(guān)要求落實(shí)籌建、開業(yè)階段的相關(guān)工作。

第七條 籌建工作小組須聘請具備資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)對擬改制小額貸款公司進(jìn)行清產(chǎn)核資，同時(shí)對其管理狀況進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)。清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日原則上選定在清產(chǎn)核資工作開始時(shí)的上季末。籌建工作小組應(yīng)對清產(chǎn)核資結(jié)果和審計(jì)結(jié)果進(jìn)行復(fù)查。

第八條 清產(chǎn)核資工作結(jié)束后，籌建工作小組、小額貸款公司和中介機(jī)構(gòu)應(yīng)對凈資產(chǎn)結(jié)果進(jìn)行確認(rèn)，簽定凈資產(chǎn)確認(rèn)書，并根據(jù)小額貸款公司股東（大）會通過的凈資產(chǎn)處置方案對凈資產(chǎn)進(jìn)行處置。

第九條 擬改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人，其資質(zhì)、持股比例等必須符合《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》。對不愿意作為發(fā)起人、不符合村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人資格或持股要求的，申請人應(yīng)在申報(bào)開業(yè)前完成相關(guān)股權(quán)轉(zhuǎn)讓或清退等工作。

第十條 有關(guān)工作完成后，籌建工作小組應(yīng)按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等要求，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的籌建和開業(yè)等行政許可申請材料。清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日與申請籌建日期不得超過3個(gè)月。

第十一條 申請人申請籌建，除提交《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》規(guī)定材料外，還應(yīng)提交以下材料：

（一）股東（大）會同意改制的決議書及中介機(jī)構(gòu)出具的法律意見書；

（二）清產(chǎn)核資報(bào)告、管理狀況專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告；

（三）上一經(jīng)營審計(jì)報(bào)告；

（四）凈資產(chǎn)確認(rèn)書及分配報(bào)告；

（五）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擬作為主發(fā)起人的書面聲明；

（六）省級政府主管部門出具的有關(guān)意見；

（七）小額貸款公司設(shè)立批復(fù)文件及營業(yè)執(zhí)照；

（八）銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他材料。

開業(yè)申請材料同《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》規(guī)定材料。

第十二條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等規(guī)定的權(quán)限、程序和時(shí)限，受理、審查并決定小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的籌建和開業(yè)等行政許可事項(xiàng)。

第十三條 籌建工作小組在收到核準(zhǔn)開業(yè)的批復(fù)文件后，要及時(shí)按法定程序解散小額貸款公司并注銷營業(yè)執(zhí)照，憑銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的金融許可證辦理工商登記。

第四章 監(jiān)督管理

第十四條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)指導(dǎo)監(jiān)督，嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)，確保改制工作依法合規(guī)、穩(wěn)步推進(jìn)。

第十五條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按照《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《中國銀監(jiān)會關(guān)于加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見》等有關(guān)文件要求，加強(qiáng)對改制后村鎮(zhèn)銀行的持續(xù)監(jiān)管，確保其穩(wěn)健發(fā)展。 

第五章 附則

第十六條 本暫行規(guī)定未盡事項(xiàng)，按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等規(guī)定執(zhí)行。

第十七條 各銀監(jiān)局可根據(jù)本暫行規(guī)定制定實(shí)施細(xì)則。

第十八條 本暫行規(guī)定自頒布之日起實(shí)施。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳

二○○九年六月十二日印發(fā)