第一篇：強制汽車責(zé)任保險條款

強制汽車責(zé)任保險

第 一 條

第 二 條

第 三 條

第 四 條 財政部86.12.5臺財保第862401786號函核定（契約之構(gòu)成與法令之適用）本保險單條款、有關(guān)之保險證、要保書、批註或批單及其他約定文件，均係本保險契約之構(gòu)成部分。本保險契約未規(guī)定者，依強制汽車責(zé)任保險法及其施行細(xì)則之規(guī)定，強制汽車責(zé)任保險法及其施行細(xì)則未規(guī)定者，適用保險法及其他有關(guān)法令之規(guī)定。（名詞定義）本保險契約所稱「被保險人」，除經(jīng)特別載明者外，包括下列之人：

一、本保險契約（證）所載之列名被保險人。

二、其他因使用或管理被保險汽車造成汽車交通事故之人。本保險契約所稱「加害人」，指因被保險汽車之所有、使用或管理，造成汽車交通事故而致他人損害之人。本保險契約所稱「受害人」，指因汽車交通事故而遭受體傷、殘廢或死亡之人。但汽車交通事故僅涉及一輛汽車者，受害人不包括該汽車之駕駛?cè)恕１颈ｋU契約所稱「受益人」，依下列各款之規(guī)定：

一、傷害醫(yī)療給付之受益人，為受害人本人。

二、殘廢給付之受益人，為受害人本人

三、死亡給付之受益人，為受害人之繼承人。無繼承人者，為「強制汽車責(zé)任保險法」所規(guī)定之「汽車交通事故特別補償基金」。本保險契約所稱「被保險汽車」，除經(jīng)特別載明者外，係指本保險契約（證）所載之汽車。如被保險汽車附掛拖車或尾車者，於發(fā)生汽車交通事故致應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任時，視為同一輛汽車。本保險契約所稱「殘廢」，係指財政部會同交通部擬定，報經(jīng)行政院核定之「強制汽車責(zé)任保險給付標(biāo)準(zhǔn)」所規(guī)定之殘廢。本保險契約所稱「汽車交通事故」，係指因所有、使用或管理汽車所致受害人體傷、殘廢或死亡之事故。前項所稱因所有、使用或管理汽車所致受害人體傷、殘廢或死亡，係指被保險汽車於道路、停車場、或其他供汽車通行之地方，發(fā)生交通事故，所致受害人體傷、殘廢或死亡。前項所稱「道路」係指公路、街道、巷衖、廣場、騎樓、走廊或其他供公眾通行之地方。（承保範(fàn)圍）被保險人因所有、使用或管理被保險汽車發(fā)生汽車交通事故，造成受害人體傷、殘廢或死亡者，不論被保險人有無過失，本公司依本保險契約之約定，對受益人給付保險金。（不保事項）

因下列情事致受害人受有體傷、殘廢或死亡者，本公司對其不負(fù)給付保險金之責(zé)任：

一、受害人或受益人與被保險人或加害人串通之行為。

二、受害人或受益人之故意行為。

第 五 條

第 六 條

第 七 條

第 八 條

第 九 條

第 十 條

三、受害人或受益人從事犯罪之行為。（追償事項）被保險汽車發(fā)生汽車交通事故，加害人有下列情事之一者，本公司仍依本保險契約約定給付保險金，但得在給付金額範(fàn)圍內(nèi)，向加害人求償：

一、酒醉或吸食毒品、迷幻藥而駕車者。

二、從事犯罪行為或逃避合法拘捕所致者。

三、自殺或故意行為所致者。

四、違反道路交通管理處罰條例第二十一條之規(guī)定而駕車者。

五、未經(jīng)列名被保險人允許而駕駛被保險汽車者。前項第一款所稱酒醉係指飲酒後吐氣所含酒精成分超過每公升○．二五毫克以上；所稱毒品或迷幻藥係指吸食、注射或服用鴉片、海洛因、安非他命、古柯鹼、大麻、迷幻藥品或其他違禁藥物而駕車者。第一項第四款係指無照駕駛、越級駕駛、使用註銷駕照駕車、駕照吊扣期間駕車等違規(guī)行為。（保險期間與保險給付）本保險契約之保險期間，依保險證之記載為準(zhǔn)。本公司應(yīng)於保險期間屆滿一個月前以書面通知被保險人續(xù)保，如怠於通知而於原保險期間屆滿後三十日內(nèi)發(fā)生保險事故，本公司仍需負(fù)賠償責(zé)任，但被保險人應(yīng)辦妥續(xù)保手續(xù)，其始期追溯自原保險期間屆滿之時。本保險契約期間有變動者，應(yīng)於保險證上更正或以批單更正之。本保險契約保險金額，悉依行政院核定之「強制汽車責(zé)任保險給付標(biāo)準(zhǔn)」之規(guī)定。（保險費之交付）本保險之保險費應(yīng)於投保時一次付清，不交付保險費者，本公司得拒絕承保。（要保書記載事項）為貫徹從人因素及從車因素訂定費率之目的，除主管機關(guān)另有規(guī)定者外，要保書應(yīng)記載下列重要事項：

一、汽車種類。

二、汽車使用性質(zhì)及目的。

三、汽車牌照號碼、引摰號碼或車身號碼。

四、汽車所有人姓名、性別、出生年月日、住所、駕駛執(zhí)照或身分證號碼；汽車所有人為法人、非法人團體或機關(guān)時，其名稱及營業(yè)所或事務(wù)所。（保險契約書之簽發(fā)與變更）本保險契約成立後，本公司應(yīng)簽發(fā)保險證、保險單及條款交予要保人。被保險人對本公司之通知或申請變更保險契約，應(yīng)以書面為之。本公司對被保險人或受益人之通知或同意變更保險契約，亦同。（保險契約之解除權(quán)之禁止及終止權(quán)之行使１）

要保人不得解除本保險契約。

除有下列情形之一者外，要保人不得終止本保險契約：

一、被保險汽車牌照繳銷、吊銷、註銷而有事實足以證明停駛者或因停駛而繳存，經(jīng)公路監(jiān)理

機關(guān)核準(zhǔn)者。

第 十一 條

第 十二 條

第 十三 條

第 十四 條

第 十五 條

第 十六 條

二、被保險汽車報廢，經(jīng)公路監(jiān)理機關(guān)核準(zhǔn)者。

三、因重複投保而終止其中保險期間先屆滿之保險契約者。（保險契約之解除權(quán)之禁止及終止權(quán)之行使２）本公司不得解除本保險契約。除有下列情事之一者外，本公司不得終止本保險契約：

一、要保人、被保險人或其代理人對於第八條規(guī)定應(yīng)說明之事項說明不實者。

二、如要保人以票據(jù)交付保險費而未兌現(xiàn)者。本公司依前項規(guī)定終止保險契約前，應(yīng)以書面通知列名被保險人於文到十日內(nèi)補正，逾期未補正者，本公司得終止本保險契約。（契約終止保險費之處理）本保險契約依前二條規(guī)定終止時，其保險費已交付者，本公司按日數(shù)比例計算退還未到期保險費，保險費未退還前，保險契約視為存續(xù)中。其保險費未交付者，要保人應(yīng)按日數(shù)比例計算交付終止前已到期之保險費。（保險權(quán)益之移轉(zhuǎn)）列名被保險人死亡或破產(chǎn)者，本保險契約仍為繼承人或破產(chǎn)債權(quán)人之利益而存在。被保險汽車移轉(zhuǎn)所有權(quán)時，應(yīng)同時通知本公司辦妥保險契約變更手續(xù)。未辦妥保險契約變更手續(xù)而於原保險有效期間內(nèi)發(fā)生汽車交通事故時，本公司仍負(fù)給付保險金之責(zé)任。但得要求受讓人補辦保險契約變更手續(xù)。（重複投保）被保險汽車發(fā)生汽車交通事故時，如同一被保險汽車另訂有其他強制汽車責(zé)任保險契約，不問其契約之訂立，係由於列名被保險人或他人所為，本公司與其他保險人在保險金額範(fàn)圍內(nèi)負(fù)連帶責(zé)任。前項情形，要保人得終止其中保險期間先屆滿之保險契約並請求返還終止後未到期之保險費。（保險競合）被保險汽車發(fā)生汽車交通事故，造成受害人體傷、殘廢或死亡，而本公司依本保險契約應(yīng)負(fù)保險責(zé)任時，如尚有其他保險契約亦應(yīng)負(fù)保險責(zé)任，本公司依下列規(guī)定處理： 其他保險為「全民健康保險」者：

一、本公司就受益人提出之自費醫(yī)藥費用收據(jù)或全民健康保險特約醫(yī)院出具之醫(yī)療費用收據(jù)中所列屬受害人自行負(fù)擔(dān)之部分，在不超過本保險傷害醫(yī)療給付保險金額範(fàn)圍內(nèi)，依本保險契約給付傷害醫(yī)療給付。

二、本公司就全民健康保險之保險人給付全民健康保險醫(yī)事服務(wù)機構(gòu)之醫(yī)療費用，在不超過本保險傷害醫(yī)療給付保險金額扣除依前款規(guī)定給付金額後之餘額範(fàn)圍內(nèi)，償還全民健康保險之保險人醫(yī)療給付。（直接給付請求權(quán)）

被保險汽車發(fā)生汽車交通事故，受益人得在本保險契約所約定之保險金額範(fàn)圍內(nèi)，直接向本公司請求給付保險金。

加害人對受害人已為一部分之賠償者，本公司僅於本保險契約所約定之保險金額扣除該已付賠償金額後之餘額範(fàn)圍內(nèi)，負(fù)給付保險金之責(zé)任。但經(jīng)受益人與加害人約定不得自本保險之保險金額扣除者，從其約定。

第 十七 條

第 十八 條

第 十九 條

第 二十 條

第二十一條 本公司依前項規(guī)定扣除之金額，應(yīng)歸墊返還給加害人。但前項但書之情形及加害人未經(jīng)列名被保險人允許而使用或管理被保險汽車者，本公司無歸墊之義務(wù)。（暫時性保險金之給付）被保險汽車發(fā)生汽車交通事故致受害人死亡，經(jīng)受益人提出下列文件者，得按本保險契約所約定之死亡保險金額二分之一範(fàn)圍內(nèi)，請求本公司給付暫時性保險金：

一、暫時性保險金給付申請書（由本公司供應(yīng)）。

二、警憲機關(guān)開立之汽車交通事故證明。

三、戶籍謄本或戶口名簿影本。

四、屍體相驗證明書或合格醫(yī)師開立之死亡證明書。汽車交通事故經(jīng)鑑定結(jié)果，本公司給付之暫時性保險金超過應(yīng)給付之保險金時，本公司得就超過部份，向受益人請求返還。（一輛汽車交通事故之處理）汽車交通事故僅涉及一輛汽車者，本公司對車內(nèi)或車外之受害人，負(fù)保險責(zé)任。但不包含駕駛被保險汽車之人。（共同肇事之處理）汽車交通事故係由數(shù)汽車所生或涉及數(shù)汽車者，依下列規(guī)定處理：

一、肇事汽車全部或部份為被保險汽車者，受害人或受益人得在本保險金額範(fàn)圍內(nèi)，請求各被保險汽車之保險公司連帶給付保險金。

二、前述各被保險汽車之保險公司間，按其所承保之肇事汽車數(shù)量比例負(fù)分擔(dān)之責(zé)。（交通事故發(fā)生後之處理）被保險汽車發(fā)生汽車交通事故，被保險人、加害人或受益人應(yīng)依下列規(guī)定辦理：

一、被保險人或加害人應(yīng)立即報請當(dāng)?shù)鼐棛C關(guān)處理，並應(yīng)於五日內(nèi)以書面通知本公司。受害人或受益人亦得直接以書面通知本公司。

二、被保險人或加害人及受益人應(yīng)與本公司合作，提供人證、物證有關(guān)資料及文件。

三、被保險人或加害人應(yīng)自行或請他人立即將受害人護送至當(dāng)?shù)鼗蚋浇t(yī)療院所急救。但因交通事故而喪失急救他人之能力者，不在此限。被保險人或加害人違反前項規(guī)定者，本公司仍負(fù)給付保險金之責(zé)任。但因未依前項第一款規(guī)定辦理致本公司受有損害者，應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。（理賠範(fàn)圍及標(biāo)準(zhǔn)）

被保險汽車發(fā)生汽車交通事故，致受害人體傷、殘廢或死亡時，本公司依下列規(guī)定給付保險金：

一、給付項目：以下列項目為限：

(一)傷害醫(yī)療給付。

(二)殘廢給付。

(三)死亡給付。

二、給付標(biāo)準(zhǔn)：悉依財政部會同交通部擬定，報經(jīng)行政院核定之「強制汽車責(zé)任保險給付標(biāo)準(zhǔn)」

之規(guī)定。

汽車交通事故發(fā)生致受害人有二人以上者，每一受害人均得單獨就其損害項目按前項規(guī)定之給付標(biāo)準(zhǔn)請求保險金。

受害人因汽車交通事故受有傷害，而於汽車交通事故發(fā)生後一百八十日內(nèi)，致成殘廢或死亡

第二十二條

第二十三條

第二十四條 者，受益人除得請求殘廢給付或死亡給付外，於致成殘廢或死亡前有醫(yī)療費用之支出者，亦得請求傷害醫(yī)療給付。受害人於致成殘廢後，於汽車交通事故發(fā)生後一百八十日內(nèi)，致成死亡者，受益人得請求之死亡給付金額，以扣除已給付之殘廢給付金額為限。（失蹤處理）汽車交通事故發(fā)生後受害人失蹤，於戶籍資料所載失蹤之日起算滿一年仍未尋獲，或受益人能證明該失蹤之受害人極可能因汽車交通事故而死亡者，本公司應(yīng)先行給付死亡保險金。倘該失蹤人於日後發(fā)現(xiàn)生還時，受益人應(yīng)將已領(lǐng)之死亡保險金歸還本公司。（理賠申請手續(xù)）受益人向本公司提出理賠申請時，應(yīng)分別檢具下列文件：

一、傷害醫(yī)療給付(一)理賠申請書（表格由本公司提供）。(二)受益人身分證明。(三)警憲單位處理證明文件。(四)合格醫(yī)師診斷書。(五)醫(yī)療費用收據(jù)正本或加蓋與正本相符及醫(yī)療機構(gòu)收據(jù)專用章之醫(yī)療費用影本。(六)同意查閱病歷聲明書。(七)受益人領(lǐng)款收據(jù)。

二、殘廢給付(一)理賠申請書（表格由本公司提供）。(二)受益人身分證明。(三)警憲單位處理證明文件。(四)合格醫(yī)師開具之殘廢確認(rèn)書。(五)同意複檢聲明書。(六)受益人領(lǐng)款收據(jù)。

三、死亡給付(一)理賠申請書（表格由本公司提供）。(二)受益人身分證明。(三)警憲單位處理證明文件。(四)死亡證明書。(五)除戶戶口名簿影本。(六)受益人領(lǐng)款收據(jù)。上列相關(guān)文件齊全後，本公司應(yīng)於五日內(nèi)確定賠償金額，並於賠償金額確定後十日內(nèi)給付保險金。本公司因可歸責(zé)於自己之事由致未在規(guī)定期限內(nèi)為給付者，應(yīng)給付遲延利息年利以一分計算。受益人申請殘廢給付，本公司對於殘廢等級有疑義時，得要求公立或教學(xué)醫(yī)院對受害人之身體加以檢驗查證，所生費用由本公司負(fù)擔(dān)。（代位求償）

汽車交通事故之發(fā)生，如可歸責(zé)於被保險人以外之第三人者，本公司得於給付金額範(fàn)圍內(nèi)代位行使被保險人對於該第三人之損害賠償請求權(quán)。

前項第三人為被保險人之家長或家屬者，本公司無代位求償之權(quán)利。

但汽車交通事故係由其故意行為所致者，不在此限。

被保險人不得擅自拋棄對第三人之求償權(quán)利或有任何不利於本公司行使該項權(quán)利之行為，否則保險金雖已給付，本公司得請求被保險人償還之。

第二十五條（請求權(quán)時效）

受益人請求本公司給付保險金之權(quán)利，自知有損害發(fā)生、賠償義務(wù)人及本公司之日起算，二年間不行使而消滅；自汽車交通事故發(fā)生之日起，逾十年者，亦同。

第二篇：海峽兩岸強制汽車責(zé)任保險法律制度比較研究

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海峽兩岸強制汽車責(zé)任保險法律制度比較研究 ——從國際趨勢和受害人保護看兩岸措施統(tǒng)合之必

要

于敏 中國社會科學(xué)院法學(xué)研究所 研究員

前言

道路交通事故是一種嚴(yán)重危害社會安定和大眾生命安全、身體健康的社會性災(zāi)害，各國都積極采取措施抑制交通事故，消滅交通災(zāi)害。例如，從國家的宏觀經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃上考慮使汽車工業(yè)以其在國民經(jīng)濟發(fā)展中應(yīng)占合理比例正常發(fā)展 [1];與環(huán)境保護、大眾健康、城市歷史文化保護和社會文明等諸方面綜合規(guī)劃，發(fā)揮公共交通的客運主干作用;發(fā)展自行車交通(包括保護自行車使用人安全、建設(shè)自行車專用道路等);科學(xué)設(shè)計和修建機動車 [2]專用道路，完善各種道路安全設(shè)施等;制定和完善道路交通管理法規(guī)，依法標(biāo)劃各種道路標(biāo)志、標(biāo)識等并負(fù)責(zé)任地經(jīng)常修補和根據(jù)交通情況的變化時常加以完善等。除了這些積極預(yù)防的“物理”性措施之外，各國都非常重視大眾交通安全意識和交通法規(guī)遵守的教育運動，并且通過設(shè)立特殊的侵權(quán)行為責(zé)任制度來強化機動車保有人(所有者和管理者等)的責(zé)任，以使因機動車的 文章來源：中顧法律網(wǎng)

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運行受到受害的受害人得到及時妥當(dāng)?shù)木葷⒈Ｕ掀囀聵I(yè)(包括制造業(yè)及機動車交通運輸業(yè)等)得到正常發(fā)展。

我國海峽兩岸與世界各國同樣，為了解決道路交通事故帶來的社會問題，都設(shè)立了相關(guān)的法律制度。自大陸施行改革開放政策以來，兩岸的經(jīng)濟貿(mào)易和各種民間往來不斷增加，法律方面的學(xué)術(shù)交流也不斷增多，為保障兩岸同胞交往中道路交通時的身體健康、生命安全，參照國際上的共通規(guī)則，健全機動車損害賠償責(zé)任保險法律制度，統(tǒng)合兩岸汽車責(zé)任保險措施是非常必要的。為此，本文擬在闡述機動車損害賠償責(zé)任保險的法理，考察機動車損害賠償責(zé)任保險發(fā)展趨勢的基礎(chǔ)之上，對兩岸機動車損害賠償責(zé)任保險法律制度進行比較，分析大陸機動車損害賠償責(zé)任保險中的問題及其解決途徑，闡釋在與國際接軌前提下統(tǒng)合兩岸強制汽車責(zé)任保險措施，對受害人保護及兩岸法治建設(shè)之必要與可能。

一、機動車損害賠償保險的性質(zhì)與定位

機動車損害賠償責(zé)任是對機動車保有人和駕駛?cè)苏n以的一種嚴(yán)格責(zé)任 [3]。當(dāng)因機動車的運行造成他人損害時，無論機動車保有人是否有過失，都要負(fù)賠償責(zé)任。對因機動車的運行造成的損害適用這樣一種特殊的侵權(quán)行為責(zé)任原則，主要目的在于及時妥當(dāng)?shù)鼐葷驒C動車的使用遭受損害的受害人。但是，如果只有這樣一個原則而不能

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保障機動車保有人等的賠償能力，及時妥當(dāng)?shù)鼐葷芎θ司椭荒苁且痪淇赵挕Ｒ虼耍瑸槭箼C動車經(jīng)常保持在萬一給他人造成損害時具有起碼的賠償資力，各國都在規(guī)定機動車損害賠償責(zé)任的同時，設(shè)立了機動車損害賠償責(zé)任保險制度(我國臺灣稱之為“強制汽車責(zé)任保險”，大陸習(xí)慣上稱“機動車第三者責(zé)任強制保險”或“法定機動車第三者責(zé)任保險”)。機動車損害賠償責(zé)任保險是強制的對第三者的損害賠償責(zé)任保險。強制的第三者責(zé)任保險，是國家對某些特殊的危險領(lǐng)域?qū)嵤┑囊环N經(jīng)濟上的預(yù)防措施，目的在于救濟可能發(fā)生的受害人，避免因危險物或危險活動引起的損害釀成重大社會問題。機動車損害賠償責(zé)任保險是國家為防備因機動車的運行造成的損害的社會性救濟措施。并且，為了防備發(fā)生責(zé)任人逃逸及其他的無法從保險獲得賠償而影響受害人救濟的情況，各國還建立了政府的交通事故救助保障基金。

綜上所述，對機動車運行造成的損害，其賠償責(zé)任的成立不以責(zé)任人的過失為要件;有強制的第三者責(zé)任保險作一定賠償資力的“擔(dān)保”;并有在非常情況下的政府保障事業(yè)。這三者構(gòu)成機動車損害賠償責(zé)任法救濟受害人，抑制交通災(zāi)害的完整機制。其中責(zé)任構(gòu)成的規(guī)定處于整個機動車損害賠償責(zé)任機制的核心，為保障這種責(zé)任實現(xiàn)的機動車損害賠償責(zé)任保險(賠償責(zé)任上的資力擔(dān)保)與責(zé)任的性質(zhì)相同，只要這種責(zé)任得到認(rèn)定，該責(zé)任保險就要對受害人的損害給予賠付。

二、機動車損害賠償責(zé)任保險的特點

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從機動車保有人來看，機動車損害賠償責(zé)任保險是面臨同樣的因自己的機動車運行行為給他人帶來危險的機動車保有者，為填補這種偶然發(fā)生的可預(yù)見的一定程度的損害，而采取的經(jīng)濟上的預(yù)防措施 [4]。所有以運行機動車的方式參與道路交通的人都應(yīng)該共同對付這種危險，加入機動車損害賠償責(zé)任保險，以保證在萬一發(fā)生交通事故時對受害人進行及時妥當(dāng)?shù)木葷Ｓ捎谂c機動車損害賠償責(zé)任的派生關(guān)系，機動車損害賠償責(zé)任保險顯現(xiàn)出與機動車損害賠償責(zé)任相關(guān)聯(lián)的一些特點：

1.強制加入

就保險人的自主性而言，保險有強制保險與任意保險兩種。機動車損害賠償責(zé)任保險，一般是指作為與機動車損害賠償責(zé)任這樣一種特殊的請求損害賠償?shù)拿袷仑?zé)任相配套而存在的保險。通常談到機動車損害賠償責(zé)任保險，就是指這種保險。例如，日本稱“自賠保險”或者“自賠法保險” [5]時，就是指的這種強制保險。為使機動車保有人都加入強制的第三者責(zé)任保險，一般由法律規(guī)定只有在提供了保險證明時國家才發(fā)給機動車駕駛執(zhí)照，不加入法定的第三者責(zé)任保險的機動車不得上路行駛。通過與車檢相結(jié)合的方法，不給沒有加入法定第三者責(zé)任保險的機動車輛進行車檢，不準(zhǔn)上路運行。有些國家例如日本，還以法律規(guī)定，違反機動車損害賠償責(zé)任保險加入義務(wù)者將受到拘役1年以下或50萬日元以下罰金的制裁。與此同時，保險者公

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司沒有正當(dāng)理由不得拒絕締結(jié)機動車損害賠償責(zé)任保險合同，違反了這一義務(wù)保險公司的總經(jīng)理或者理事將被處以30萬日元以下的罰款(日本機動車損害賠償保障法第86條)。這些措施的采用，目的在于謀求百分之百的機動車輛加入第三者責(zé)任保險以防萬一的不測給受害人帶來的損害。

據(jù)學(xué)者考察，早在1912年挪威就施行了機動車損害賠償責(zé)任保險的強制化，緊接著，丹麥(1917年)、新西蘭和瑞典(1929年)、英國(1930年)、瑞士(1932年)和德國(1939年)也實現(xiàn)了該保險的強制化。二戰(zhàn)以后，盧森堡和日本(1955年)、比利時(1956年)、法國(1959年)、西班牙(1962年)、荷蘭(1963年)、意大利(1969年制定，1971年開始施行)等國也都相繼實現(xiàn)了機動車損害賠償責(zé)任的強制化 [6]。現(xiàn)在，幾乎所有的國家都設(shè)立了機動車損害賠償責(zé)任保險制度 [7]。

2.責(zé)任集中于機動車保有人

機動車損害賠償責(zé)任是保有人責(zé)任，而不是駕駛?cè)素?zé)任。因此，機動車損害賠償責(zé)任保險的投保義務(wù)人是機動車的保有人。在保有人與駕駛?cè)瞬煌瑫r，保有人要對駕駛?cè)诉\行其機動車輛給他人造成的損害承擔(dān)賠償責(zé)任。因此，有時會發(fā)生機動車損害賠償責(zé)任與使用人責(zé)任相關(guān)聯(lián)的情況。當(dāng)機動車損害賠償責(zé)任的發(fā)生得到確定時，保險人

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就應(yīng)當(dāng)向被保險人或者受害的第三者賠付合同約定的保險金。許多國家，例如德國和日本等國，法官們在審理機動車損害賠償糾紛的案件時，之所以要采取各種解釋適用的方法，盡量認(rèn)定保有人責(zé)任，目的就是為了使受害人能夠得到保險金的賠付。

3.無過失責(zé)任

機動車損害賠償責(zé)任是一種特殊的侵權(quán)行為責(zé)任，它不以責(zé)任人的過失為責(zé)任成立要件，只要機動車的運行給他人造成損害，機動車保有人和使用人就要承擔(dān)賠償責(zé)任，有些國家機動車損害賠償責(zé)任的條文規(guī)定的是，只要不能證明機動車保有人及駕駛?cè)藳]有過失等情況就不能免責(zé)。由于機動車損害賠償責(zé)任是一種無過失責(zé)任，因此，派生于它的機動車損害賠償責(zé)任保險也當(dāng)然具有無過失責(zé)任的特點。

在道路交通事故中，被保險人往往會有過失，但這并不影響保險公司對受害人支付保險金，因為“責(zé)任保險是指以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險” [8]，即使是被保險人的故意或者有重大過失，保險公司也應(yīng)當(dāng)在賠償受害人之后向其追償。例如日本法就規(guī)定機動車損害賠償責(zé)任保險的免責(zé)僅限于“惡意”招致事故發(fā)生的場合(機動車損害賠償保障法第14條)，在這種場合，受害人可以直接向接受了加害人的機動車損害賠償責(zé)任保險的保險公司請求損害賠償，而向受害人作出了損害賠償?shù)谋ｋU人可以向機動車

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損害賠償保障事業(yè)請求補償(同法第16條)。向保險人作出補償?shù)臋C動車損害賠償保障事業(yè)可以向惡意招致事故者追償(同法第76條2款)。未必的故意，即知道可能撞人，但抱著撞了就撞了的心理突然起動機動車，或者疾速行駛的情況，在強制保險的賠償中不被作為“惡意”。

4.不盈不虧的運營原則

機動車損害賠償責(zé)任保險是一種強制保險制度，帶有社會保障的性質(zhì)，與對保險公司“締約強制”相并列，要求保險費的低廉化。日本對機動車損害賠償責(zé)任保險采取的是，要求保險費率必須是在有效率地經(jīng)營之下償還適當(dāng)正確原價的范圍內(nèi)盡可能低廉的(日本機動車損害賠償保障法第25條)，即使是民間的保險公司辦理機動車損害賠償責(zé)任保險業(yè)務(wù)，也不允許從機動車損害賠償責(zé)任保險獲取利益這樣一種極其特殊的立場 [9]。

日本的機動車損害賠償責(zé)任保險建立之初是委托民營保險公司辦理的，這種以機動車事故受害人迅速、確實的救濟為至上命令的具有濃重社會保障色彩的保險，其業(yè)務(wù)雖然交給了各民間損害保險公司，但同樣引進了不允許從該保險獲取利益這樣一種“不虧不盈的原則”。以營利為目的的民營損害保險企業(yè)認(rèn)可這種不允許營利介入的機動車損害賠償責(zé)任保險，是由于日本的民營損害保險企業(yè)很難容忍

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其他機關(guān)將這種保險業(yè)務(wù)奪走，另一方面，民營損害保險企業(yè)擁有廣泛的全國性營業(yè)網(wǎng)和經(jīng)營技巧，可以直接地加以活用。民營損害保險企業(yè)方面與國家方面之間的利害妥協(xié)，使得這種以非營利為座右銘的社會保障性的機動車損害賠償責(zé)任保險在本來以追求營利為目的的民營損害保險企業(yè)中得到了處理 [10]。國家如何制約保險企業(yè)，使其能夠不在機動車損害賠償責(zé)任保險中營利，并且愿意把這項事業(yè)做好，日本的經(jīng)驗值得借鑒。

5.統(tǒng)一核算制

機動車損害賠償責(zé)任保險是強制保險，保險公司被課以接受締結(jié)合同的義務(wù)，沒有選擇風(fēng)險的余地，而且保險費率適用的是“不虧不盈的原則”。并且，所有的保險公司(包括接受機動車損害賠償責(zé)任互助的合作社)根據(jù)機動車損害賠償保障法第28條之4的規(guī)定將純保險費部分進行統(tǒng)一核算，將其以一定比例在各公司之間進行再分配，以謀求風(fēng)險的平均化和保險收支的均衡。

日本的機動車損害賠償責(zé)任保險制度建立之后，直至2002年一直是將機動車損害賠償責(zé)任保險的60%的保險責(zé)任由政府作為再保險者接受下來，但隨著該保險制度的完善，政府再保險的必要性越來越淡薄而最終被廢止 [11]。有的國家，例如韓國自機動車損害賠償責(zé)任保險制度建立之始就沒有實行過政府的再保險。

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6.賠償范圍和保險費率

關(guān)于賠償范圍，許多國家(例如德國、法國、意大利、美國和加拿大的絕大多數(shù)州、韓國和日本等)的機動車損害賠償責(zé)任保險均以交通事故的人身損害作為自己的賠償對象。物損僅限于隨身攜帶的物品。這樣做能夠使資金的利用集中于人身救治和對生命權(quán)侵害的救濟，更容易起到保護生命的作用，體現(xiàn)了尊重生命的精神，并有利于機動車損害賠償責(zé)任保險的運營。

為使所有機動車的保有人都能夠加入機動車損害賠償責(zé)任保險，應(yīng)當(dāng)有一個盡量低的保險費標(biāo)準(zhǔn)，使每個機動車保有人都能繳納得起。機動車保險費率的算定一般由專門的機關(guān)進行，例如，日本國家設(shè)立專門的機動車保險費率算定會，進行機動車保險費率的算定工作。以保證不得營利原則和盡量使保險費低廉的原則得到貫徹落實。

三、機動車損害賠償責(zé)任及其保險的發(fā)展趨勢

如上所述，機動車損害賠償責(zé)任保險派生于機動車損害賠償責(zé)任，因此，其發(fā)展變化主要體現(xiàn)在機動車損害賠償責(zé)任的強化上。眾所周知，道路交通事故是機動車的宿命性弱點，但迄今為止，人類尚未創(chuàng)造出一種在快捷性、便利性上都能取代機動車的更加安全可靠的非人力交通工具。因此，現(xiàn)代社會的人們只能趨利避害，努力通過各

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種途徑減少事故的發(fā)生，這種努力在民事責(zé)任領(lǐng)域中的主要表現(xiàn)就是機動車保有人責(zé)任的強化，從而盡可能地使受害人得到應(yīng)有的救濟。

(一)德國《第二損害賠償法規(guī)定修正法》中的相關(guān)規(guī)定

最能夠代表機動車損害賠償責(zé)任制度發(fā)展趨勢的是2002年1月1日正式生效的德國《第二損害賠償法規(guī)定修正法》中與機動車損害賠償相關(guān)的一些規(guī)定 [12]。主要有以下內(nèi)容：

1.改善交通事故等場合中兒童的法律地位。根據(jù)兒童身體上心理上的情況，將兒童的責(zé)任能力年齡從7歲提高到10歲，對兒童不區(qū)別加害人、受害人(故意的情況例外)。宣布了未滿10歲兒童構(gòu)成受害人的場合，不考慮兒童的“共同過失”，據(jù)此，在這種場合下認(rèn)定作為加害人的機動車交通參與者負(fù)擔(dān)事故的費用(修正后的民法828條第2款)。

2.為避免將從駕駛?cè)藖砜矗徊倏v機動車參與交通的兒童、需要看護者、高齡者等實施的從客觀上看不適當(dāng)?shù)男袨?例如突然跑到道路上)作為“不可避免的事件”的抗辯，使保有人被免責(zé)，事故的費用由實施了這些行為的兒童、需要看護者、高齡者負(fù)擔(dān)的情況，將原來的“事故的原因是由于不可避免的事件(ein unabwendbare Ereignis)，并且該不可避免的事件不是基于該機動車的性質(zhì)狀態(tài)方面的缺陷原因，不是基于該機動車的維護保養(yǎng)不全方面的原因時，得

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排除其賠償義務(wù)”改正為“事故的原因是因不可抗力發(fā)生時，得排除賠償義務(wù)”(道路交通法第7條第2款)。而且，為使機動車保有人、鐵道經(jīng)營者不能以“未滿10歲兒童的行為”(例如意想不到地突然跑出來)，主張“不可抗力”，依據(jù)關(guān)于機動車交通民事責(zé)任的歐洲條約，進一步縮小作為免責(zé)事由的“不可抗力”，采取了限定列舉主義的做法(武裝糾紛、戰(zhàn)爭、暴動、異常規(guī)模的重大自然災(zāi)害)。而且，在免責(zé)事由中，沒有提“故意”，這使得德國的機動車損害賠償責(zé)任幾乎是要使機動車駕駛?cè)素?fù)擔(dān)一種完全的損害結(jié)果避免義務(wù) [13]。

3.為使受害人即使在只能認(rèn)識拖車的標(biāo)識時也能夠得到救濟，道路交通法第7條在規(guī)定機動車保有人的無過失損害賠償責(zé)任的第1款設(shè)置了第2句：“在事故時該機動車與拖車聯(lián)結(jié)著的場合，拖車的保有人也與機動車的保有人共同對受害人負(fù)損害賠償義務(wù)”。在第3款設(shè)置了第3句：“第1句及第2句，也適用于拖車的使用”。

4.機動車保有人責(zé)任向無償運送乘客的擴張。從被有償運送的人支付的對價，是對“運送行為”的，而不是對要求其負(fù)擔(dān)“危險責(zé)任”的;即使是無償、營業(yè)外運送的場合也是機動車典型的運送危險的實現(xiàn)的考慮出發(fā)，改變過去道路交通法第8a條第1款采用的“無償被運送的同乘者，依自由意思接受危險，因此不值得保護”的思維方式，對受害人全部適用第7條。修改后的道路交通法第8a條被簡化，與受害人是在機動車內(nèi)(同乘者)，還是在機動車外(步行者、其他車輛

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快速專業(yè)解決您的法律問題 的搭乘者等)無關(guān)，與有償還是無償無關(guān)，并且與是否作為營業(yè)運送無關(guān)，全部適用道路交通法第7條的危險責(zé)任。

5.對危險責(zé)任引進撫慰金請求權(quán)。將撫慰金請求權(quán)從有責(zé)非難下解放出來，與對非財產(chǎn)性損害的撫慰金請求權(quán)的填補、調(diào)整性機能(Ausgleichsfunktion)相結(jié)合來把握，作為在合目的性的觀點和強化被害人保護的觀點之下給予解決的性質(zhì)的問題。考慮到在受害人保護的強化這一點上，撫慰金請求權(quán)向危險責(zé)任擴張當(dāng)然是最理想的。因為如果在危險責(zé)任中撫慰金得到承認(rèn)，受害人在以身體、健康侵害為理由追究危險責(zé)任的所有場合，就不必為主張撫慰金，而與基于一般侵權(quán)行為的主張合并起來進行。對危險責(zé)任也承認(rèn)撫慰金請求權(quán)不僅對受害人地位的改善有效，而且也會產(chǎn)生裁判程序合理化的效果。經(jīng)修改的民法253條第2款，除原有的“因身體、健康、自由、性的自己決定的侵害應(yīng)給付損害賠償?shù)膱龊稀蓖猓?guī)定了“1，侵害是故意造成的場合;2，考慮損害的種類、期間時，并非輕微的場合”，“以非財產(chǎn)性損害為理由，也可請求以金錢的公平賠償。”

(二)法國1985年7月5日法

法國1985年7月5日《以改善交通事故受害人的狀況促進賠償程序為目的的法律》是較早的強化機動車損害賠償責(zé)任，積極救濟交通事故受害人的法律。該法明文規(guī)定，在受害人不是駕駛?cè)耍覔p害

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是人身損害的場合，將16歲以下兒童、70歲以上老人以及喪失80%以上勞動能力者從過失相抵的對象中排出(第3條第2款)[14]。這是考慮到這些步行者身心發(fā)育和健康狀況，不能對他們的行為有過苛的要求，而要求機動車駕駛?cè)素?fù)擔(dān)保障這些人出行安全地駕駛機動車的注意義務(wù)。而關(guān)于機動車責(zé)任的他人性問題，法國在1985年的改革之前，在依據(jù)1958年2月27日的法律創(chuàng)設(shè)的《義務(wù)性機動車責(zé)任保險制度》之下，保險合同人、機動車所有人，或者同乘者成為受害人時，如果受害人已將機動車的保管交給他人就能夠接受損害賠償。1985年法律第3條所指“受害人”(車輛的駕駛?cè)顺?，或者同法第4條所指“受害人”(車輛的駕駛?cè)俗陨?，哪種受害人均可作為請求賠償?shù)膶Ψ疆?dāng)事人，法律已不在身體的受害人之間設(shè)置區(qū)別。就是說，在駕駛?cè)顺蔀槭芎θ说膱龊希m然依照的是基于過失的責(zé)任這一過去的制度，但駕駛?cè)四軌蚺c步行者、騎自行車者或乘客同樣地，享受申報程序的恩惠 [15]。

(三)歐洲經(jīng)濟共同體《機動車保險》指令和各國法律的修改

機動車損害賠償責(zé)任保險是對他人的賠償責(zé)任的保險，但是，機動車損害賠償責(zé)任的設(shè)立，最終是為了救濟道路交通事故的受害人，保障機動車事業(yè)的健康發(fā)展，除了采取開展駕駛?cè)巳松韨ΡｋU業(yè)務(wù)等之外，各國與一些國際組織都采取了對機動車損害賠償責(zé)任保險的“他人性”進行修正的措施，例如，1983年12月30日歐洲經(jīng)濟共同

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體(C.E.E.)的《機動車保險》第2指令第3條規(guī)定：“對事故構(gòu)成該人的賠償責(zé)任問題，并且，該責(zé)任得到由本法第1條第1款所定保險擔(dān)保的保險合同人、駕駛?cè)思捌渌械娜说挠H屬，對他們所遭受人損不得以親屬關(guān)系為理由剝奪其保險利益”。并在二次性理由書中進一步說明：“保險合同人、駕駛?cè)思捌渌械挠胸?zé)者的親屬，限人損方面，判斷為給予與受害第三者同等保護是妥當(dāng)?shù)摹?[16]。

為使CEE的此指令國內(nèi)法化，并從完善本國交通事故賠償法的需要出發(fā)，歐洲各國的機動車損害賠償責(zé)任法均先后對責(zé)任保險賠付對象的所謂“他人性”作了加以擴大的法律規(guī)定。例如，比利時就根據(jù)歐洲經(jīng)濟共同體的上述指令，在增加保險擔(dān)保的1989年11月12日法中規(guī)定“同人的身份關(guān)系無關(guān)，保險填補被保險車輛搭載中者所生損害”(第3條第2款)，不僅包含“保險合同人、駕駛?cè)恕保野皺C動車所有人的朋友搭乘自己車輛(即所謂好意同乘)的情況” [17]。

(四)英美法的沿革

與大陸法系國家同樣，英美法國家機動車損害賠償責(zé)任也經(jīng)歷了一個不斷強化的過程。在美國，進入20世紀(jì)70年代以后，“好意·無償同乘者法(guest法)”是強加給同乘者不利的法律的認(rèn)識逐漸成為人們的社會性共識。不斷出現(xiàn)以guest法不公平為理由，認(rèn)定其違憲的判決或者將其廢止的立法。例如，1973年加利福尼亞州最高法院

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就作出了guest法違反州憲法“平等條款”的判決。在該判決的事例中，機動車的主人駕駛失誤，越過高速公路的中心線撞在側(cè)面圍墻壁上，因此而負(fù)傷的同乘者請求損害賠償，從正面主張guest法違憲。法院判決認(rèn)定：將無償同乘者與其他受害人區(qū)別開來給予不利的對待違反了平等條款。具體地判示了3條理由：A 與接受他人好意的所有“guest”相區(qū)別只將機動車的無償同乘者作不利的對待沒有充分的理由。B 對為什么為了保護好意就要限制無償同乘者的法律保護沒有作出能夠令人信服的說明。C 由于責(zé)任保險的普及大多數(shù)為防止合謀請求將保護好意結(jié)合起來的理由已經(jīng)喪失。再有，判決指出，為達(dá)到防止合謀請求的目的，對包含持有正當(dāng)理由者在內(nèi)的所有g(shù)uest的請求均加以限制，是一種極其過分的包括性分類，違反平等條款。并且指出，由于對條文的適用規(guī)定了過多的例外，也已經(jīng)使guest法自身整體上喪失了其邏輯上的一貫性 [18]。

另外，美國的十幾個州制定了 [19]機動車(所有人)同意法(Automobile(Owner,s)Consent Statutes)。同意法所謂所有人是指對機動車的運行享有實質(zhì)性支配者。不包含分期付款銷售的賣主那樣的名義上享有所有權(quán)者。關(guān)于所有人在同乘時遭受的傷害可否對駕駛?cè)颂崞鹳r償請求，判例存在分歧。但從這種立法的目的在于救濟無資力的駕駛?cè)说倪^失事故造成的受害者的情況來看，駕駛?cè)说倪^失不

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被轉(zhuǎn)位于所有人，遭受損害的所有人可以行使請求權(quán)的立場是有力的 [20]。

在英國，現(xiàn)行的關(guān)于對第三者的損害賠償責(zé)任強制加入保險制度依據(jù)的是1988年道路交通法。現(xiàn)行的保險制度，不僅第三者的死亡、傷害、財產(chǎn)損害被要求強制加入保險。而且，從一般性的保險實務(wù)的發(fā)展趨勢來看，英國機動車保險的對象也在擴張，除因機動車的使用被保險人和第三者的死亡、傷害、財產(chǎn)損害外，同時因火災(zāi)和盜難等機動車的毀損、滅失也受到保護的綜合性擔(dān)保保險正在得到一般化。英國強制加入機動車保險肇端于1930年制定的道路交通法，但當(dāng)時對在道路上使用機動車者要求的都是對有關(guān)好意同乘者以外的第三者的人身事故(死亡、傷害)的損害賠償責(zé)任強制加入民營保險。1972年的道路交通法開始，對好意同乘者也強制地要求投保 [21]。被保險人雇用被雇傭者的過程中，相關(guān)被雇傭者死亡、傷害的責(zé)任也要承擔(dān) [22]。

(五)亞洲各國的情況

亞洲國家大都或遲或早地經(jīng)歷過依照法治國家理論進行民事立法的過程，并且在這一過程中比較系統(tǒng)地吸收了大陸和英美兩大法系的優(yōu)點，立法和司法上體現(xiàn)出規(guī)定明確，操作簡便的特點。

1.日本的情況

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日本是亞洲近代以來法制建設(shè)最為先進的國家。1955年就制定了機動車損害賠償保障法。該法第3條規(guī)定：“為自己將機動車供運行之用者，因該運行侵害了他人的生命或身體時，負(fù)賠償由此所生損害之責(zé)。但在證明了自己及駕駛者沒有懈怠有關(guān)機動車運行的注意的情況，受害者或者駕駛者以外的第三者有故意或者過失的情況以及機動車沒有構(gòu)造上的缺陷或機能上的障礙的情況時，不在此限。”由此設(shè)立了機動車的嚴(yán)格責(zé)任。該法并設(shè)立了機動車損害賠償責(zé)任的強制保險制度及政府的保障事業(yè)。判例和學(xué)說在之后解決交通事故的過程中，對運行供用人責(zé)任、機動車的運行、他人性以及與之相關(guān)聯(lián)的各種侵權(quán)行為法實務(wù)與理論問題進行了深入的探討，使責(zé)任、保險、保障這種三位一體的機動車損害賠償責(zé)任法律制度很好地發(fā)揮了救濟受害人，保障機動車事業(yè)的正常發(fā)展的作用。

在強化保有人責(zé)任，妥當(dāng)救濟受害人方面，發(fā)展變化最大的是保險賠付的“他人性”問題。日本與歐洲先進國家同樣，在維持處于應(yīng)當(dāng)控制機動車，回避事故發(fā)生立場上的保有人和駕駛?cè)瞬话ㄔ凇暗谌摺?即他人)中這一原則的同時，對共同保有人、機動車所有人、親屬、好意同乘者、駕駛輔助者等受害的案件，判例根據(jù)具體情況和受害人救濟的需要，做必要修正。判例(最高裁判所第3小法庭1972年5月30日判決)[23]認(rèn)為：“僅以機動車損害賠償保障法第3條把為自己將機動車供運行之用者及駕駛者以外的人作為他人，不構(gòu)成解釋

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為相關(guān)受害人不符合上述他人的論據(jù)，應(yīng)當(dāng)在具體的事實關(guān)系之下，判斷相關(guān)受害人是否相當(dāng)于他人”。根據(jù)具體事實關(guān)系，被認(rèn)定具有他人性的有如下一些判決：

① 考慮到修理費等機動車的維持費用由丈夫負(fù)擔(dān)，妻子沒有駕駛執(zhí)照等情況，認(rèn)定保有人妻子的他人性(最高裁判所第3小法庭1972年5月30日判決)。

② 認(rèn)定好意同乘者具有他人性(最高裁判所第2小法庭1967年9月29日判決 [24])。

③ 對女兒從母親處借來父親所有的機動車，由其他人駕駛車輛，自己坐在助手席上，發(fā)生事故遭受傷害的事件，認(rèn)定當(dāng)時的駕駛?cè)藶樨?fù)有支配控制該運行避免危險者，而機動車所有人的女兒(受害人)具有“他人性”(最高裁判所第3小法庭1991年2月5日判決 [25])。

④ 對朋友借機動車，所有人之子同乘時發(fā)生的事故，判示了不能說受害人是與朋友共同借車，而且相對于朋友處于從屬地位，未處于能夠支配、管理本案機動車運行的地位等理由，認(rèn)定受害人具有“他人性”(最高裁判所第3小法庭1994年11月22日判決 [26])。

⑤ 對同乘代駕車輛中的保有人受害的案件，認(rèn)為代駕公司解釋為相當(dāng)于機動車損害賠償保障法第2條第3款的“保有人”，而受害人

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由于飲酒達(dá)到了欠缺安全駕駛機動車的能力、適性的程度，為避免自己駕駛本案機動車發(fā)生交通事故的危險，將本案機動車的代駕委托給了作為駕駛代駕業(yè)者的代駕公司，代駕公司接受了代駕業(yè)務(wù)，對受害人負(fù)有安全駕駛本案機動車運送到目的地的義務(wù)。從這樣的二者關(guān)系來看，在本案事故發(fā)生時，代駕公司負(fù)有防止因本案機動車的運行發(fā)生事故的中心性責(zé)任，而受害人的運行支配與代駕公司的責(zé)任相比，應(yīng)該說只是間接性、輔助性的。認(rèn)定受害人具有他人性(最高裁判所第2小法庭1997年10月31日判決 [27])。

但對能夠支配車輛駕駛的保有人受害的情況，均未認(rèn)定他人性：

① 對駕駛助手駕車而正式駕駛員坐助手席同乘時受害的案件，認(rèn)定其處于運行支配的地位，不具有他人性(最高裁判所第3小法庭1969年3月28日判決 [28])。

② 對機動車所有人飲酒，讓同樣飲酒了的朋友駕駛車輛發(fā)生事故受害的案件，認(rèn)定受害人是與當(dāng)時的駕駛?cè)斯餐硎鼙景笝C動車的運行利益，支配該運行者，并非單純的順便搭乘者，受害人是作為對事故的防止負(fù)中心性責(zé)任者同乘的，處于他隨時可以命令將事故當(dāng)時的駕駛?cè)颂鎿Q下來，或者對其駕駛給予具體的指示的立場上，因此，不具有他人性(最高裁判所第2小法庭1982年11月26日判決 [29])。

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③ 對共同保有人中的一人受害的情況，認(rèn)為與另一共同保有人的運行支配是間接性、潛在性、抽象性的情況相比，受害人的運行支配是直接性、顯在性、具體性的，因此，不具有他人性(最高裁判所第3小法庭1975年11月4日判決 [30])。

2.韓國的情況

韓國于1963年4月4日法律第1313號制定了《機動車損害賠償保障法》，同年6月1日施行。該法的性質(zhì)是民事特別法，在國家和地方公關(guān)團體保有的機動車造成他人死傷時，其規(guī)定與國家賠償法發(fā)生抵觸時，優(yōu)先于國家賠償法得到適用 [31]。該法內(nèi)容與日本的機動車損害賠償保障法大致相同。第3條規(guī)定：“為自己運行機動車者，因其運行造成他人死傷時，負(fù)賠償該損害的責(zé)任”。關(guān)于本條中的“他人”，學(xué)說判例一般解釋為“機動車所有人、駕駛?cè)思榜{駛輔助者”。判例對睡眠中的輪換駕駛?cè)耍J(rèn)定了其“他人性”;而在共同駕駛?cè)酥械?人誘導(dǎo)車輛倒車時，因其他共同駕駛?cè)说倪^失負(fù)傷的案件中，雖然其在車外，法院仍然否定了該共同駕駛?cè)说乃诵?[32]。

與日本不同的是，韓國關(guān)于機動車損害賠償責(zé)任保險的加入，并不只限定于強制保險，也承認(rèn)與強制保險同等以上賠償?shù)谋ｋU [33]。這是因為加入這些與強制保險同等以上賠償?shù)谋ｋU同樣可以保障受害人得到及時的救濟。另外，與日本的政府保障事業(yè)的業(yè)務(wù)委托給保

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險公司或互助組合執(zhí)行不同，韓國的政府保障事業(yè)的業(yè)務(wù)直接由交通部長擔(dān)當(dāng) [34]。

從以上各國的法律規(guī)定和判例、學(xué)說來看，保有人的機動車損害賠償責(zé)任不斷得到強化，責(zé)任的認(rèn)定越來越容易起來，而這樣做的目的就在于能夠使受害人得到責(zé)任保險賠付的救濟。并且，盡管是對“他人”的保險，但在這種救濟不會導(dǎo)致機動車保有人和駕駛?cè)藢ψ约簶I(yè)務(wù)上注意義務(wù)的懈怠的場合，對失去對機動車的實際控制的機動車保有人和駕駛?cè)怂馐苋松頁p害，機動車損害賠償責(zé)任保險仍然是要賠付的。這種做法不但沒有違反機動車損害賠償責(zé)任保險制度設(shè)立的宗旨，而且恰恰是有了這種修正才更加符合該保險設(shè)立的目的。這是與人的生命尊重本能的要求相一致的，是人類社會文明發(fā)展的趨勢。

四、兩岸法律規(guī)定之比較

大陸現(xiàn)行的規(guī)定機動車損害賠償責(zé)任及其保險的法律，是2004年5月1日起施行的中華人民共和國道路交通安全法的相關(guān)條文和2006年7月1日開始實施(國務(wù)院公布)的《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》。臺灣規(guī)定機動車損害賠償責(zé)任保險的是現(xiàn)行《強制汽車責(zé)任保險法》，該法于民國87(1998)年1月1日頒布實施，民國94(2005)年2月5日立法院3讀通過修正案，同年3月1日實施 [35]。

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以下，主要依據(jù)這些法律規(guī)定對兩岸的機動車損害賠償責(zé)任保險進行比較，探討機動車損害賠償責(zé)任保險法制的應(yīng)然狀態(tài)。

1.機動車損害賠償責(zé)任保險的性質(zhì)

臺灣強制汽車責(zé)任保險法第7條規(guī)定：“因汽車交通事故致受害人傷害或死亡者，不論加害人有無過失，請求權(quán)人得依本法規(guī)定向保險人請求保險給付或向財團法人汽車交通事故特別補償基金請求補償”。大陸道路交通安全法第76條規(guī)定：“機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在機動車第三者責(zé)任強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。”雖然沒有臺灣法條中的“無論加害人有無過失”的表述，但并未將“過失”作為責(zé)任負(fù)擔(dān)的要件。并且，作為其上位法的民法通則第123條規(guī)定：“從事高空、高壓、易燃、易爆、劇毒、放射性、高速運輸工具等對周圍環(huán)境有高度危險的作業(yè)造成他人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任;如果能夠證明損害是由受害人故意造成的，不承擔(dān)民事責(zé)任。”這是民事基本法對作為高速運輸工具的機動車規(guī)定的無過失責(zé)任。既然機動車損害賠償責(zé)任是無過失責(zé)任，那么，其保險性質(zhì)為無過失責(zé)任亦當(dāng)無異議。不過，大陸道路交通安全法第76條中還規(guī)定，“超過責(zé)任限額的部分，按照下列方式承擔(dān)賠償責(zé)任：(一)機動車之間發(fā)生交通事故的，由有過錯的一方承擔(dān)責(zé)任;雙方都有過錯的，按照各自過錯的比例分擔(dān)責(zé)任。(二)機動車與非機動車駕駛?cè)恕⑿腥酥g發(fā)生交通事故的，由機動車一方承擔(dān)責(zé)任;但是，有

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證據(jù)證明非機動車駕駛?cè)恕⑿腥诉`反道路交通安全法律、法規(guī)，機動車駕駛?cè)艘呀?jīng)采取必要處置措施的，減輕機動車一方的責(zé)任(第1款)。交通事故的損失是由非機動車駕駛?cè)恕⑿腥斯室庠斐傻模瑱C動車一方不承擔(dān)責(zé)任(第2款)。”這樣，大陸的條文中就包含了過失相抵的規(guī)定和故意的免責(zé)事由。

2.機動車損害賠償責(zé)任保險的賠償范圍

臺灣《強制汽車責(zé)任保險法》第1條規(guī)定：“為使汽車交通事故所致傷害或死亡之受害人，迅速獲得基本保障，并維護道路交通安全，特制定本法”。明確指出該保險是針對人身的，是救助人身傷害的擔(dān)保。這種規(guī)定與世界各國機動車損害賠償責(zé)任保險的共通做法一致。這樣規(guī)定即有利于受害人生命的救助，也有利于機動車損害賠償責(zé)任保險的有效運營和穩(wěn)步發(fā)展。

大陸道路交通安全法第76條規(guī)定的是：“機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在機動車第三者責(zé)任強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償”。將財產(chǎn)損害也納入強制的機動車損害賠償責(zé)任保險麻煩會多一些，因為至少對財產(chǎn)損害應(yīng)當(dāng)適用過失責(zé)任的規(guī)定，還有具體賠付時的問題等。據(jù)報道：中國保監(jiān)會公布了機動車交通事故責(zé)任強制保險的責(zé)任限額標(biāo)準(zhǔn)，全國統(tǒng)一定為6萬元人民幣。成問題的是，在6萬元總的責(zé)任限額下，實行分項限額，具體為

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死亡傷殘賠償限額5萬元、醫(yī)療費用賠償限額8000元和財產(chǎn)損失賠償限額2000元。并且，被保險人在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額分別按照上述限額的20%計算 [36]。各國機動車強制保險給付項目一般都包含醫(yī)療費給付、殘疾給付、死亡給付等，這沒有問題，但對人身傷害的各項目做分類限定額度的做法不知是從哪里“借鑒”來的。在搶救的當(dāng)時，如何能夠知道是否會達(dá)到傷殘的程度，如果沒有達(dá)到傷殘就不能得到5萬元的救濟，怎樣保證這8000元人民幣就一定能夠搶救得了遭受人身傷害的受害者的生命?這種規(guī)定缺乏科學(xué)根據(jù)，是非常危險的。立法者應(yīng)當(dāng)向公眾說明此2項的立法意圖，這里立法者負(fù)有公開其立法意圖的義務(wù)。另外，“被保險人在道路交通事故中無責(zé)任”根據(jù)什么作判斷，20%的計算限額的依據(jù)何在?這兩個規(guī)定從根本上說是違反機動車損害賠償責(zé)任及其保險的立法宗旨和制度設(shè)立目的的。而且，作為強制保險條例的行政法規(guī)根本就沒有規(guī)定屬于民事法律適用上的原則之一的過失相抵原則的權(quán)限和“資質(zhì)”，這些是要由民事基本法解決的事項。行政權(quán)可以如此毫無顧忌地取司法權(quán)而代之，在行政法規(guī)中規(guī)定民事上的司法事項是對法治國家原則的破壞。

3.強制責(zé)任保險的請求權(quán)人

臺灣《強制汽車責(zé)任保險法》第10條規(guī)定：“本法所稱加害人，指因使用或管理汽車造成汽車交通事故之人(第1款)。本法所稱受害

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人，指因汽車交通事故遭致傷害或死亡之人(第2款)”。第11條規(guī)定的得向保險人請求保險給付或向特別補償基金請求補償之人是：“(1)因汽車交通事故遭致傷害者，為受害人本人;(2)因汽車交通事故死亡者，為受害人之遺屬”。該法還規(guī)定，汽車交通事故是“指使用或管理汽車致乘客或車外第三人傷害或死亡之事故”(第13條)。而“保險人于被保險人發(fā)生汽車交通事故時，依本法規(guī)定對請求權(quán)人負(fù)保險給付之責(zé)”(第25條)。第33條規(guī)定：“汽車交通事故之發(fā)生，如可歸責(zé)于被保險人以外之第三人，保險人于保險給付后，得代位行使被保險人對于第三人之請求權(quán)。但其所得請求之?dāng)?shù)額，以不逾保險給付為限(第1款)。前項第三人為被保險人之配偶、家長、家屬、4親等內(nèi)血親或3親等內(nèi)姻親者，保險人無代位請求之權(quán)利。但汽車交通事故由其故意所致者，不在此限(第2款)”。這些規(guī)定吸收了國際上的成功經(jīng)驗和先進理論，考慮到了好意同乘問題的避免(第13條對乘客不做有償?shù)南拗?，并考慮不使被保險人藉由責(zé)任保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險之功能喪失，或請求權(quán)人無法實際獲得本保險之保障，對保險人的代位求償作了限制性規(guī)定 [37]。

大陸《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》第3條規(guī)定：“本條例所稱機動車交通事故責(zé)任強制保險，是指由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險。”第21條

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規(guī)定：“被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司依法在機動車交通事故責(zé)任強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。”這里規(guī)定的“本車人員、被保險人”與其他國家規(guī)定的“保有人(所有人、管理人等)、駕駛?cè)恕毕啾龋秶е^寬。依據(jù)這些規(guī)定，不僅失去對機動車運行的實際控制的保有人在受害時無法得到救濟，就連好意同乘者等情況也被當(dāng)然地排除在外，這些都是與機動車損害賠償責(zé)任保險制度的設(shè)立宗旨相背，違反國際上的共通規(guī)則的。原國際保險大會會長，現(xiàn)該會名譽會長SIMON FREDERICQ先生告誡我們：當(dāng)今社會，“不無視交通事故法的國際性是必要的 [38]”。大陸立法者應(yīng)當(dāng)認(rèn)真了解世界的發(fā)展趨勢負(fù)責(zé)任地加以改正。

4.保險費率及對保險業(yè)者的監(jiān)管

大陸機動車交通事故責(zé)任強制保險條例第8條規(guī)定：“被保險機動車沒有發(fā)生道路交通安全違法行為和道路交通事故的，保險公司應(yīng)當(dāng)在下一降低其保險費率。在此后的內(nèi)，被保險機動車仍然沒有發(fā)生道路交通安全違法行為和道路交通事故的，保險公司應(yīng)當(dāng)繼續(xù)降低其保險費率，直至最低標(biāo)準(zhǔn)。被保險機動車發(fā)生道路交通安全違法行為或者道路交通事故的，保險公司應(yīng)當(dāng)在下一提高其保險費率。多次發(fā)生道路交通安全違法行為、道路交通事故，或者發(fā)生重大道路交通事故的，保險公司應(yīng)當(dāng)加大提高其保險費率的幅度。在道

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路交通事故中被保險人沒有過錯的，不提高其保險費率。降低或者提高保險費率的標(biāo)準(zhǔn)，由保監(jiān)會會同國務(wù)院公安部門制定”。第9條規(guī)定：“保監(jiān)會、國務(wù)院公安部門、國務(wù)院農(nóng)業(yè)主管部門以及其他有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)逐步建立有關(guān)機動車交通事故責(zé)任強制保險、道路交通安全違法行為和道路交通事故的信息共享機制”。此2條規(guī)定，足見大陸立法者對試圖利用保險費規(guī)范機動車駕駛?cè)说缆方煌▍⑴c行為的迫切愿望，值得稱贊。這或許是借鑒了美國的做法。美國許多州的保險費率就是由駕駛?cè)说摹拔ｋU度”和過去的事故歷決定的 [39]。并且，甚至在締結(jié)保險合同的時，締約者的相當(dāng)多數(shù)(39%-48%)都要接受心理測試 [40]。

在臺灣《強制汽車責(zé)任保險法》中，未見上述大陸條例中的規(guī)定，但有與之相并列，同樣非常重要的關(guān)于另一方當(dāng)事人的內(nèi)容，即對保險業(yè)者的監(jiān)督及其行為的規(guī)制設(shè)置了周密、嚴(yán)格的規(guī)定(第4章保險業(yè)之監(jiān)理、第5章罰則)。

在這個領(lǐng)域，兩岸的法制似乎可以互補。

5.其他問題

大陸機動車交通事故責(zé)任強制保險條例第42條中規(guī)定，“搶救費用，是指機動車發(fā)生道路交通事故導(dǎo)致人員受傷時，醫(yī)療機構(gòu)參照國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的有關(guān)臨床診療指南，對生命體征不平穩(wěn)

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和雖然生命體征平穩(wěn)但如果不采取處理措施會產(chǎn)生生命危險，或者導(dǎo)致殘疾、器官功能障礙，或者導(dǎo)致病程明顯延長的受傷人員，采取必要的處理措施所發(fā)生的醫(yī)療費用”。交通事故的搶救與其他事故的搶救并無二致，并非機動車責(zé)任強制保險的特有事項，將一般概念作為專門法規(guī)中的1項加以規(guī)定，會使人以為其有某種特殊含義，恐怕反而畫蛇添足，不見得有利于受害者的搶救。本條立法目的不詳，與本項2中問題同樣，立法者負(fù)有向公眾作說明的義務(wù)。臺灣《強制汽車責(zé)任保險法》中未見此種內(nèi)容。

另外，關(guān)于軍隊，大陸機動車交通事故責(zé)任強制保險條例第44條規(guī)定：“中國人民解放軍和中國人民武裝警察部隊在編機動車參加機動車交通事故責(zé)任強制保險的辦法，由中國人民解放軍和中國人民武裝警察部隊另行規(guī)定”。臺灣強制汽車責(zé)任保險法第6條規(guī)定：“應(yīng)訂立本保險契約之汽車所有人應(yīng)依本法規(guī)定訂立本保險契約。軍用汽車于非作戰(zhàn)期間，亦同(1款)”。筆者以為后者規(guī)定為妥，有利于法制的統(tǒng)一和法律實務(wù)上操作的簡化，并可防止軍隊因特權(quán)而脫離民眾，引起社會秩序之混亂。筆者一直主張在交通規(guī)則等方面強力機關(guān)應(yīng)做維持社會秩序之典范。軍隊平時搞特權(quán)恣意違反交通規(guī)則等不是法治國家應(yīng)有的現(xiàn)象 [41]。

五、大陸機動車損害賠償責(zé)任保險實務(wù)中的問題及其克服

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1.已經(jīng)實行的強制保險與機動車交通事故責(zé)任強制保險條例的銜接

大陸當(dāng)前機動車損害賠償責(zé)任保險實務(wù)方面最大的問題是過去的強制機動車第三者責(zé)任保險與國務(wù)院條例頒布之后的機動車損害賠償責(zé)任保險的銜接問題。實際情況是，由于道路交通事故的多發(fā)，受害人救濟的財源保障問題逐步受到重視。大陸自1984年國務(wù)院頒布《關(guān)于農(nóng)民個人或聯(lián)戶購置機動車船和拖拉機經(jīng)營運輸業(yè)的若干規(guī)定》時 [42]起，就逐步推行強制的第三者責(zé)任保險制度。即使根據(jù)保險監(jiān)督管理委員會的統(tǒng)計，截至2004年4月，僅以通過地方性行政法規(guī)形式對機動車第三者責(zé)任保險實行了強制的省市即“已達(dá)24個” [43]。如果考慮到迄今為止大陸保險業(yè)實質(zhì)上幾乎仍然是國家專營，保險公司在行政機關(guān)配合下統(tǒng)一對機動車保有人開展第三者責(zé)任保險業(yè)務(wù)的情況，實際范圍應(yīng)當(dāng)更大。實際上，根據(jù)1999年保監(jiān)會組成的“機動車輛保險研究”課題小組的研究成果，至遲在2001年初，對“機動車第三者責(zé)任保險實行了強制”的省市就已經(jīng)是24個 [44]。

對已經(jīng)實行了22年，范圍涉及全國5/6的省級行政區(qū)域的機動車損害賠償責(zé)任保險，本來強制保險條例應(yīng)當(dāng)做必要的過渡性規(guī)定，但奇怪的是，機動車交通事故責(zé)任強制保險條例第45條規(guī)定“機動車所有人、管理人自本條例施行之日起3個月內(nèi)投保機動車交通事故責(zé)任強制保險;本條例施行前已經(jīng)投保商業(yè)性機動車第三者責(zé)任保險

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快速專業(yè)解決您的法律問題 的，保險期滿，應(yīng)當(dāng)投保機動車交通事故責(zé)任強制保險。”卻對過去的法定第三者責(zé)任保險只字未提。這種行政法規(guī)立法上無視社會現(xiàn)狀、歷史事實的做法，不僅與上述保監(jiān)會自身的說法自相矛盾，使政府失信于大眾，而且致使實務(wù)中出現(xiàn)了有些保險公司不履行保險合同的現(xiàn)象。對此類案件，法院堅持主張：即使是“屬于商業(yè)保險”，“作為投保人自愿購買的機動車第三者責(zé)任保險，依照保險法的規(guī)定，保險人(也)有直接向受害的第三者賠償保險金的義務(wù)”，命令保險公司予以賠付 [45]。應(yīng)當(dāng)說，法院的這種判決是妥當(dāng)?shù)摹５灿幸娊庹J(rèn)為應(yīng)當(dāng)依機動車交通事故責(zé)任強制保險條例第45條判定該條例出臺前的機動車損害賠償責(zé)任保險合同的性質(zhì)，并要求法院據(jù)該條駁回受害人主張其為強制保險的賠償請求 [46]。這種見解不正確，缺乏法律依據(jù)。因為這里并沒有是商業(yè)保險還是強制保險的問題，只是國務(wù)院條例制定之前簽訂的強制保險合同，還是之后簽訂的強制保險合同的問題，任何試圖降低已簽訂的第三者責(zé)任保險合同賠償金額的做法都是不應(yīng)被允許的。如果保險公司主張其過去實行的是所謂“法定保險，商業(yè)經(jīng)營” [47]，那就更沒有降低賠償金額的道理。因為保險公司一方面已經(jīng)賺取了商業(yè)保險利潤，另一方面又利用新出臺的機動車交通事故責(zé)任強制保險條例降低賠付金額，兩頭利益均占而不履行合同義務(wù)，無異于強取豪奪。這種合同關(guān)系是顯失公平的，在這種情況下，法院判決保險公司敗訴，判令其賠付受害人是理所當(dāng)然的。

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在該條例出臺前，各地法院就已經(jīng)依據(jù)道路交通安全法下達(dá)過許多妥當(dāng)?shù)呐袥Q。例如，在保險公司以只與被保險人之間有保險合同關(guān)系，與受害人沒有合同關(guān)系，不能直接向事故受害者承擔(dān)賠償責(zé)任為由，拒絕履行機動車第三者責(zé)任保險賠付的損害賠償糾紛案件的審理中，法院指出：機動車(拖拉機)保有人在事故前已在被告中保溫州分公司投保了拖拉機第三者責(zé)任險，根據(jù)有關(guān)行政法規(guī)和部門規(guī)章規(guī)定，被告陳某所保的第三者責(zé)任險是強制險，其性質(zhì)與道路交通安全法規(guī)定的機動車第三者責(zé)任強制險相一致，本案應(yīng)適用道路交通安全法的相關(guān)規(guī)定處理，即由被告保險公司在機動車第三者責(zé)任強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)對保有人應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任直接向原告予以賠償，超過責(zé)任限額部分的賠償責(zé)任由保有人承擔(dān)。據(jù)此，法院判令被告保險公司負(fù)擔(dān)機動車第三者責(zé)任強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)的賠償責(zé)任 [48]。這是一個非常出色的判決。即使是現(xiàn)在，無論就法律法規(guī)的效力等級而言，還是從案件的事實關(guān)系和受害人救濟的需要來看，法院不適用國務(wù)院條例中的違法規(guī)定，而依據(jù)道路交通安全法下達(dá)判決都是有法律依據(jù)的、十分妥當(dāng)?shù)摹?/p>

2.他人性原則的修正

由于缺乏對機動車損害賠償責(zé)任保險及其發(fā)展趨勢的了解，保險公司僵化、機械地拒絕賠償被保險人人身損害的情況時有發(fā)生。有的 文章來源：中顧法律網(wǎng)

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甚至連已經(jīng)簽訂的車上人員責(zé)任險都拒絕賠付。對此，法院的處理是從保險合同的效力出發(fā)判決保險公司賠償。例如以下案件。

某公司作為被保險人，在某保險公司為其機動車投保機動車輛保險，險種包括了第三者責(zé)任險，車上人員責(zé)任險。之后，受害人取得該機動車的承包經(jīng)營權(quán)，在駕車營運時發(fā)生車禍當(dāng)場死亡，隨車乘務(wù)員(受害人妻子)亦受傷。原告受害人親屬5人就賠償問題將保險公司作為被告，將被保險人某公司列為第三人，起訴至法院，請求判令：1.按保險合同約定支付受害人意外死亡的保險金。2.支付受害人妻子因車禍?zhǔn)軅鴳?yīng)得的各項賠償費。3.承擔(dān)原告訴訟方面的區(qū)別費用。一審法院經(jīng)審理支持了原告的主張，但被告保險公司不服，以原告不在第三者責(zé)任險保護內(nèi)、被保險人公司不具備訴訟主體資格等為由提起上訴，要求依法改判。二審法院裁判要旨指出：車上人員責(zé)任險系機動車第三者責(zé)任險的附加險。現(xiàn)行法律法規(guī)并未將保險車輛上的人員排除在“第三者”之外。作為保險業(yè)主管部門的中國保監(jiān)會曾發(fā)文要求自2004年5月1日起，各保險公司以現(xiàn)有的機動車第三者責(zé)任險暫時替代第三者責(zé)任強制保險。因此，如車上人員遭受人身傷亡，其本人或親屬可要求保險公司在責(zé)任險的保險限額內(nèi)直接給予賠償 [49]。

另一個案件是原告被保險人雇傭的駕駛?cè)嗽谛旭倳r發(fā)生故障停車請其父檢查故障的過程中車輛失控將在車旁幫助檢修的駕駛?cè)说?文章來源：中顧法律網(wǎng)

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父壓傷致死，于是受害人和被保險人向該車輛所投機動車第三者責(zé)任險的保險公司請求賠償。被告保險公司以按照保險合同中的第三者責(zé)任保險條款第六條第(二)項“本車駕駛員及其家屬成員的人身傷亡，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險人均不負(fù)責(zé)賠償”的約定屬于免責(zé)事項，不屬于第三者責(zé)任險范圍為由，拒絕理賠。法院判決闡述了如下的理由：“保險合同中的保險人是第一者，被保險人是第二者，保險車輛上人員之外所有人均屬于第三者，第三者責(zé)任險旨在確保第三人即受害人因意外事故受到損害時能夠從保險人處獲取救濟，為不特定的第三人利益而訂立的合同，其含義并未將被保險人或保險車輛駕駛?cè)藛T的家庭成員排除在外……如果縮小第三者的范圍將其前述人員排斥于外，同樣的人、同樣的生命、同樣的事故，得到的卻是不同的結(jié)局，這違背了社會生產(chǎn)生活中以人為本，尊重人的生命價值的基本理念，且第三者責(zé)任險也難以完成自身的社會功能 [50]”。據(jù)此，法院判令被告保險公司賠償受害人。

從以上分析中，我們看到，司法權(quán)對受害人的救濟、社會公平的實現(xiàn)和法治原則的維護均發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。損害賠償是民事法律問題，應(yīng)當(dāng)依據(jù)民事法律審理。不符合民事基本法原則的行政法規(guī)或者部門規(guī)章，法官當(dāng)然可以不予適用。沒有理由要求法官對某一種類型的損害賠償糾紛案件，只能適用某一個法律，做出完全一致的判決。因為即使是同一類型的案件，具體情況也不會一模一樣，法官根

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據(jù)案件的具體情況，做出完全相反的判決，原本就是應(yīng)有之事，并沒有什么可以大驚小怪的，如果對此說三道四是不妥當(dāng)?shù)摹＝煌ㄊ鹿蕮p害賠償糾紛的處理，可以依據(jù)道路交通安全法和國務(wù)院的機動車交通事故責(zé)任強制保險條例，但它首先是一個民事案件，民事案件的審理決不能排除民事法律的適用。法官有根據(jù)案件的具體情況和受害人救濟的需要，選擇適用法律的權(quán)利，不賦予法官這種起碼的司法權(quán)，法治社會就永遠(yuǎn)無法實現(xiàn)。

結(jié)語

臺灣自1954年起，就開始進行強制汽車保險的嘗試，經(jīng)過數(shù)十年的不懈努力，終于建立起為世人矚目的機動車損害賠償責(zé)任保險法律制度 [51]。原日本保險學(xué)會會長、早稻田大學(xué)名譽教授鈴木辰紀(jì)先生這樣評價臺灣《強制汽車責(zé)任保險法》，他說：“如果簡要地歸納臺灣《強制汽車責(zé)任保險法》的特征，那么有如下一些：

1.在強制保險中，采用完全的無過失責(zé)任的結(jié)果，使得作為加害人的機動車所有人被免責(zé)的情況皆無，對受害人、遺屬的救濟是完善的。

2.在強制保險中，受害人的過失一切不問，該領(lǐng)域的保險金支付是迅速、確實的。

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3.1998年起步時的120萬臺幣(約440萬日元)的強制保險死亡、殘疾保險金限額，經(jīng)過兩次增額，達(dá)到現(xiàn)在的150萬臺幣(約550萬日元)。

4.在機動車事故受害人的迅速、確實、全面的救濟這一點上，臺灣的強制機動車責(zé)任保險堪稱楷模(模范)。” [52]

大陸機動車損害賠償責(zé)任保險法律制度的歷史，自1984年起算只有22年，時日尚淺。并且，正如我們上面看到的，在受害人救濟上還存在諸多麻煩，還有許多亟待解決的問題。而面對這些，大陸學(xué)者對外國的情況卻了解甚少，研究水準(zhǔn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達(dá)到能夠從理論與實踐的結(jié)合上說明問題的程度。筆者希望大陸學(xué)者能夠利用自己和臺灣同胞之間他人不可比擬的關(guān)系和便利條件，在與臺灣學(xué)者和實務(wù)家的交流中，積極學(xué)習(xí)和汲取臺灣的成功經(jīng)驗，也衷心期待臺灣學(xué)者不吝賜教，對大陸私法制度的建設(shè)給予更多的關(guān)心，使大陸的機動車損害賠償責(zé)任保險制度逐步得到完善，從而使整個中國的機動車損害賠償責(zé)任保險都成為楷模。在與國際接軌前提下的兩岸機動車損害賠償責(zé)任保險措施的統(tǒng)合，不僅可以促進大陸道路交通環(huán)境的改善，保障兩岸同胞的交通安全與健康，還將成為兩岸私法制度在符合世界潮流前提下實現(xiàn)逐步統(tǒng)合以造福于全民族的良好開端。

注釋:

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[1] 包括數(shù)量和質(zhì)量兩個方面。在質(zhì)量方面，國家負(fù)有制定質(zhì)量技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)計制造安全系數(shù)高、性能好，并符合環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)的各種機動車輛，禁止制造不符合質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)的機動車輛的責(zé)任。

[2] 本文中同時使用“汽車”、“機動車”，二者意義相同，即指以各種原動力機械驅(qū)動，達(dá)一定速度以上運行于道路，相關(guān)法律對其課以特殊責(zé)任的一切非人力車輛。

[3] 從各國有關(guān)機動車損害賠償責(zé)任的法律條文來看，一些國家采用無過失責(zé)任的表述，例如德國(德國交通法第7條：“機動車運行之際，致人死亡，身體或者健康受到傷害，或者物品受到損壞時，該機動車的保有者(Halter)，對受害人負(fù)擔(dān)賠償由此產(chǎn)生的損害的義務(wù)(1款)。事故是因不可抗力發(fā)生時，得排除賠償義務(wù)(2款)。”);一些國家采用過失推定的表述，但在實務(wù)中做近乎于無過失責(zé)任的處理，例如日本(日本車損害賠償保障法第3條：“為自己將機動車供運行之用者，因該運行侵害了他人的生命或身體時，負(fù)賠償由此發(fā)生的損害之責(zé)。但在證明了自己及駕駛者沒有懈怠有關(guān)機動車運行的注意的情況，受害者或者駕駛者以外的第三者有故意或者過失的情況以及機動車沒有構(gòu)造上的缺陷或機能上的障礙的情況時，不在此限。”但在交通事故損害賠償糾紛案件的裁判中，沒有一例免責(zé)處理的案件);我國臺灣和大陸均與前者同(詳見本文四)。但無論采用何種表述，其性質(zhì)及在法律實務(wù)中的作用并未因此而有根本性的不同。

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[4] 鈴木辰紀(jì)：《保險論》，成文堂1992年版，第10頁以下。

[5] 日語中機動車稱“自動車”，機動車損害賠償責(zé)任保險稱“自動車損害賠償責(zé)任保險”，機動車損害賠償保障法稱“自動車損害賠償保障法”，簡稱“自賠法”。

[6] 鈴木辰紀(jì)：《新保險論》第2版，成文堂2005年版，第129頁。

[7] 根據(jù)《1994年的國際保險法會議第9次世界大會機動車保險分會工作報告》，該分會截至1994年調(diào)查的113個國家都在不同程度上施行了強制的機動車損害賠償責(zé)任保險制度(參見鈴木辰紀(jì)：《機動車保險的現(xiàn)代性課題》成文堂2000年版，第135頁以下)。

[8] 中華人民共和國保險法第50條2款。

[9] 鈴木辰紀(jì)：《機動車保險》第3版，成文堂1998年版，第29頁。

[10] 鈴木辰紀(jì)：《新保險論》第2版，成文堂2005年版，第135頁以下。

[11] 鈴木辰紀(jì)：《新保險論》第2版，成文堂2005年版，第137頁。

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[12] 此處德國情況均根據(jù)潮見佳男：“德國損害賠償法規(guī)定的修改與交通事故賠償法的課題”，載《民商法雜志》第125號，第147頁以下。

[13] 德國法中的這種處理值得注意，就駕駛?cè)说淖⒁饬x務(wù)要求而言，是具有科學(xué)性的。實際上操縱機動車輛行駛在人車混行的道路上的機動車駕駛?cè)耍瑢Σ叫姓叩男袨槭菬o法判斷哪一個是“故意”，哪一個是“非故意”的。而且，如果他能夠判斷，那么，自他判斷出步行者的“故意”時起，他就已經(jīng)負(fù)有避免該事故發(fā)生的義務(wù)。

[14] 淡路剛久：“法國的交通事故賠償法”，載日本交通法學(xué)會編《世界交通法》，西神田編輯室1992年6月版，第257頁以下。

[15] 北原宗律：“法國的交通事故損害賠償制度”，載財團法人交通事故糾紛處理中心編輯：《交通事故賠償?shù)姆ɡ砼c糾紛處理--(財)交通事故糾紛處理中心創(chuàng)立20周年紀(jì)念論文集[上]》，行政出版社平成6(1994)年6月初版，第284-285頁。

[16] 轉(zhuǎn)引自SIMON FREDERICQ著 鈴木辰紀(jì)譯：《現(xiàn)代危險與傷害受害人的補償-民事責(zé)任擴張的代替物：實損填補型傷害保險-》，成文堂平成16(2004)年6月20日初版，第37-38頁。

[17] 同上第39頁。

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[18] 藤蒼皓一郎：“美國交通事故損害賠償責(zé)任法理”，載日本交通法學(xué)會編《世界的交通法》，西神田編輯室1992年6月初版，第226-227頁。

[19] 從探討這些情況的論文發(fā)表日期來看，這些立法至遲在20世紀(jì)70年代至80年代就已經(jīng)存在(參見藤蒼皓一郎：“美國交通事故損害賠償責(zé)任法理”，載日本交通法學(xué)會編《世界的交通法》，西神田編輯室1992年6月初版，第240頁注(16)、(17)。)

[20] 藤蒼皓一郎：“美國交通事故損害賠償責(zé)任法理”，載日本交通法學(xué)會編《世界的交通法》，西神田編輯室1992年6月初版，第240頁。

[21] 石山卓磨：“英國的機動車事故責(zé)任保險制度”，載財團法人交通事故糾紛處理中心編輯：《交通事故賠償?shù)姆ɡ砼c糾紛處理--(財)交通事故糾紛處理中心創(chuàng)立20周年紀(jì)念論文集[上]》，行政出版社平成6(1994)年6月初版，第382頁以下。

[22] 石山卓磨：“英國的機動車事故責(zé)任保險制度”，載財團法人交通事故糾紛處理中心編輯：《交通事故賠償?shù)姆ɡ砼c糾紛處理--(財)交通事故糾紛處理中心創(chuàng)立20周年紀(jì)念論文集[上]》，行政出版社平成6(1994)年6月初版，第386頁。

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[23] 載《最高裁判所民事判例集》第26卷第4號第898頁。

[24] 載《判例時報》497號第41頁。

[25] 載《交通事故民事裁判例集》第24卷第1號第1頁。

[26] 載《最高裁判所民事判例集》第27卷第6號第1541頁。

[27] 載《最高裁判所民事判例集》第51卷第9號第3962頁。

[28] 載《交通事故民事裁判例集》第2卷第5號第291頁。

[29] 載《最高裁判所民事判例集》第36卷第11號第2318頁。

[30] 載《最高裁判所民事判例集》第29卷第10號第1501頁。

[31] 李源：“韓國的機動車事故賠償制度”，載財團法人交通事故糾紛處理中心編輯：《交通事故賠償?shù)姆ɡ砼c糾紛處理--(財)交通事故糾紛處理中心創(chuàng)立20周年紀(jì)念論文集[上]》，行政出版社平成6(1994)年6月初版，第335頁。

[32] 李源：“韓國的機動車事故賠償制度”，載財團法人交通事故糾紛處理中心編輯：《交通事故賠償?shù)姆ɡ砼c糾紛處理--(財)交通事故糾紛處理中心創(chuàng)立20周年紀(jì)念論文集[上]》，行政出版社平成6(1994)年6月初版，第336頁。

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[33] 仁村勝敏：“韓國的機動車損害賠償保障法與機動車保險”，載日本交通法學(xué)會編：《世界的交通法》，西神田編輯室1992年版，第292頁以下。

[34] 李源：“韓國的機動車事故賠償制度”，載財團法人交通事故糾紛處理中心編輯：《交通事故賠償?shù)姆ɡ砼c糾紛處理--(財)交通事故糾紛處理中心創(chuàng)立20周年紀(jì)念論文集[上]》，行政出版社平成6(1994)年6月初版，第341頁。

[35] 鈴木辰紀(jì)：《臺灣強制機動車責(zé)任保險法的改正》，日本交通政策研究會2006年2月，日交研叢書C-44，第1頁。

[36] 毛曉梅：“交強險6萬元賠償限額標(biāo)準(zhǔn)是怎么確定的?”，載《今晚報》2006年6月19日。

[37] 詳見關(guān)于第33條的行政院提案說明四，載財團法人汽車交通事故特別補償基金印：《強制汽車責(zé)任保險法修正草案條文對照表》(立法院三讀通過條文)，中華民國94年1月21日，第48頁。

[38] SIMON FREDERICQ著 鈴木辰紀(jì)譯：《現(xiàn)代危險與傷害受害人的補償-民事責(zé)任擴張的代替物：實損填補型傷害保險-》，成文堂平成16(2004)年6月20日初版，第32頁。

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[39] H.A.L.Cockerell & G.M.Dickinson著 鈴木辰紀(jì)監(jiān)譯：《機動車保險與消費者》(日本交通政策研究會研究叢書2)，成文堂1985年版，第176頁。

[40] H.A.L.Cockerell & G.M.Dickinson著 鈴木辰紀(jì)監(jiān)譯：《機動車保險與消費者》(日本交通政策研究會研究叢書2)，成文堂1985年版，第180頁。

[41] 拙文“機動車損害賠償責(zé)任與交通災(zāi)害的消滅”，載張新寶主編：《侵權(quán)法評論》，人民法院出版社(2004年7月)，第30頁。

[42] 《國務(wù)院關(guān)于農(nóng)民個人或聯(lián)戶購置機動車船和拖拉機經(jīng)營運輸業(yè)的若干規(guī)定》國發(fā)[1984]27號1984年2月27日。

[43] 中國保險監(jiān)督管理委員會2004年4月26日頒布《關(guān)于機動車第三者責(zé)任強制保險有關(guān)問題的通知》保監(jiān)發(fā)[2004]39號。

[44] 周延禮主編：《機動車輛保險理論與實務(wù)》中國金融出版社2001年3月版，第55頁。

[45] 朱麗斯：“東莞法院適用新交法判決保險公司直接向受害人支付保險金”，載《人民法院報》2004年10月15日。

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[46] 楊麗：“審理交通事故損害賠償案件的思考”，載《人民法院報》2006年7月19日。

[47] 周延禮主編：《機動車輛保險理論與實務(wù)》中國金融出版社2001年3月版，第55頁。

[48] 石砰聲：“平陽審結(jié)一交通事故賠償案，判決保險公司直接向受害者支付保險金10萬元”，載《人民法院報》2004年11月4日。

[49] 諶威等：“不得將車上人員責(zé)任險排除在第三者責(zé)任險之外--懷化中院判決梁亨榮等訴財保會同支公司交通事故損害賠償案”(湖南省懷化中院，案號[2005]懷中民三終字第0037號)，載《人民法院報》2006年7月3日。

[50] 王鑫等：“保險公司推脫責(zé)任拒賠,第三人,彭州法院認(rèn)定格式條款無效”，載《人民法院報》2005年11月1日。

[51] 鈴木辰紀(jì)：《機動車保險的現(xiàn)代性課題》，成文堂平成12(2000)年版，第24頁以下;德本鎮(zhèn)、蘇惠卿：“臺灣的機動車交通事故損害賠償”，載財團法人交通事故糾紛處理中心編輯：《交通事故賠償?shù)姆ɡ砼c糾紛處理--(財)交通事故糾紛處理中心創(chuàng)立20周年紀(jì)念論文集[上]》，行政出版社平成6(1994)年6月初版，第324頁以下;廖淑惠：“論臺灣的機動車保險制度”，載日本交通法學(xué)會編：

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《世界的交通法》，西神田編輯室1992年版，第305頁以下;劉得寬：“臺灣的交通事故損害賠償”，載《世界的交通法》，西神田編輯室1992年版，第141頁以下等。迄今為止，有關(guān)臺灣情況的，筆者幾乎都是通過其他文字了解到的，筆者相信，以此研討會為契機，今后定能直接得到臺灣學(xué)者的教誨，獲得國文的資料，使自己的研究能夠得到一個飛躍的進步。

[52] 鈴木辰紀(jì)：《臺灣強制機動車責(zé)任保險法的改正》研究要旨，日本交通政策研究會2006年2月，日交研叢書C-44，首頁。

第三篇：環(huán)境污染強制責(zé)任保險管理辦法(2018.5.7)

環(huán)境污染強制責(zé)任保險管理辦法（2018.5.7）

第一章總則

第一條（立法目標(biāo)）

為完善環(huán)境污染損害賠償機制，在環(huán)境高風(fēng)險領(lǐng)域建立環(huán)境污染強制責(zé)任保險制度，根據(jù)《中華人民共和國環(huán)境保護法》《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國侵權(quán)責(zé)任法》，黨中央、國務(wù)院印發(fā)的《生態(tài)文明體制改革總體方案》以及《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2016〕228號）有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條（定義）

本辦法所稱環(huán)境污染強制責(zé)任保險，是指以從事環(huán)境高風(fēng)險生產(chǎn)經(jīng)營活動的企業(yè)事業(yè)單位或其他生產(chǎn)經(jīng)營者因其污染環(huán)境導(dǎo)致?lián)p害應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為標(biāo)的的強制性保險。

第三條（適用范圍）

在中華人民共和國境內(nèi)從事環(huán)境高風(fēng)險生產(chǎn)經(jīng)營活動的企業(yè)事業(yè)單位或其他生產(chǎn)經(jīng)營者（以下簡稱環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)），應(yīng)當(dāng)投保環(huán)境污染強制責(zé)任保險。

承保環(huán)境污染強制責(zé)任保險的商業(yè)性保險機構(gòu)（以下簡稱保險公司）和互助性保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守本辦法。

第四條（監(jiān)督管理機構(gòu)）

國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法對保險公司的環(huán)境污染強制責(zé)任保險業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理。

國務(wù)院環(huán)境保護主管部門依法對環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)參加環(huán)境污染強制責(zé)任保險的情況實施監(jiān)督檢查。

地方各級環(huán)境保護主管部門應(yīng)當(dāng)依法監(jiān)督檢查本行政區(qū)域內(nèi)環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)參加環(huán)境污染強制責(zé)任保險的情況。

第二章投保與承保 第五條（強制投保范圍）

具有以下情形之一的，屬于本辦法第二條所稱環(huán)境高風(fēng)險生產(chǎn)經(jīng)營活動。

（一）從事石油和天然氣開采，基礎(chǔ)化學(xué)原料制造、合成材料制造，化學(xué)藥品原料藥制造，Ⅲ類及以上高風(fēng)險放射源的移動探傷、測井；

（二）收集、貯存、利用、處置危險廢物；

（三）建設(shè)或者使用尾礦庫；

（四）經(jīng)營液體化工碼頭、油氣碼頭；

（五）生產(chǎn)、儲存、使用、經(jīng)營、運輸《突發(fā)環(huán)境事件風(fēng)險物質(zhì)及臨界量清單》（環(huán)境保護部印發(fā)的《企業(yè)突發(fā)環(huán)境事件風(fēng)險評估指南（試行）》（環(huán)辦〔2014〕34號）附錄B）所列物質(zhì)并且達(dá)到或者超過臨界量；

（六）生產(chǎn)《環(huán)境保護綜合名錄（2015年版）》（環(huán)境保護部印發(fā)的《關(guān)于提供環(huán)境保護綜合名錄（2015年版）的函》（環(huán)辦函〔2015〕2139號）附件）所列具有高環(huán)境風(fēng)險特性的產(chǎn)品；

（七）從事銅、鉛鋅、鎳鈷、錫、銻冶煉，鉛蓄電池極板制造、組裝，皮革鞣制加工，電鍍，或生產(chǎn)經(jīng)營活動中使用含汞催化劑生產(chǎn)氯乙烯、氯堿、乙醛、聚氨酯等。

（八）國務(wù)院規(guī)定或者國務(wù)院授權(quán)環(huán)境保護部會同保監(jiān)會規(guī)定應(yīng)當(dāng)投保環(huán)境污染強制責(zé)任保險的其他情形。

2005年以來發(fā)生過特別重大、重大或者較大突發(fā)環(huán)境事件的企業(yè)也應(yīng)當(dāng)投保環(huán)境污染強制責(zé)任保險。

第六條（保險責(zé)任范圍）

環(huán)境污染強制責(zé)任保險的保險責(zé)任，包括：

（一）第三者人身損害。環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)因突發(fā)環(huán)境事件或者生產(chǎn)經(jīng)營過程中污染環(huán)境，導(dǎo)致第三者生命、健康、身體遭受侵害，造成人體疾病、傷殘、死亡等，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。

（二）第三者財產(chǎn)損害。環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)因突發(fā)環(huán)境事件或者在生產(chǎn)經(jīng)營過程中污染環(huán)境，直接造成第三者財產(chǎn)損毀或價值減少而應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。

（三）生態(tài)環(huán)境損害。環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)發(fā)生較大、重大或者特別重大突發(fā)環(huán)境事件，導(dǎo)致生態(tài)環(huán)境損害而應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，包括生態(tài)環(huán)境修復(fù)費用，生態(tài)環(huán)境修復(fù)期間服務(wù)功能的損失和生態(tài)環(huán)境功能永久性損害造成的損失，以及其他必要合理費用。

（四）應(yīng)急處置與清污費用。環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)、第三者或者政府有關(guān)部門、公益組織等機構(gòu)，為避免或者減少第三者人身損害、財產(chǎn)損失或者生態(tài)環(huán)境損害而支出的必要、合理的應(yīng)急處置費用、污染物清理費用。

第七條（統(tǒng)一條款與費率監(jiān)管）環(huán)境污染強制責(zé)任保險實行統(tǒng)一的保險條款、基礎(chǔ)保險費率及其調(diào)節(jié)系數(shù)。環(huán)境污染強制責(zé)任保險條款與費率的審批根據(jù)《中華人民共和國保險法》以及其他相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定實施。

第八條（費率浮動）

環(huán)境污染強制責(zé)任保險根據(jù)被保險人的環(huán)境風(fēng)險變化情況實行浮動費率。第九條（責(zé)任限額）

環(huán)境污染強制責(zé)任保險根據(jù)環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)的不同類型實行不同的責(zé)任限額，環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照責(zé)任限額投保環(huán)境污染強制責(zé)任保險。

第十條（保險合同）

環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)投保環(huán)境污染強制責(zé)任保險，應(yīng)當(dāng)與保險公司依法訂立環(huán)境污染強制責(zé)任保險合同（以下簡稱保險合同）。

環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)與保險公司訂立保險合同時，雙方應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國保險法》的有關(guān)規(guī)定履行告知和說明義務(wù)。

保險合同訂立后，保險公司應(yīng)當(dāng)書面通知投保的環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)所在地的環(huán)境保護主管部門。

第十一條（承保）

環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)向保險公司投保環(huán)境污染強制責(zé)任保險，保險公司無正當(dāng)理由不得拒絕或者拖延承保。

第十二條（通知義務(wù)）

環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)投保時，應(yīng)當(dāng)向保險公司如實告知其影響環(huán)境風(fēng)險情況的重要事項。環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險顯著增加時，應(yīng)當(dāng)及時通知保險公司，保險公司可以按照保險合同約定增加保險費。

環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因其環(huán)境風(fēng)險顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。

第十三條（合同解除）

除符合《中華人民共和國保險法》規(guī)定的情形外，保險合同成立后，保險公司不得解除。

環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)對重要事項未履行如實告知義務(wù)，保險公司解除合同前，應(yīng)當(dāng)書面通知環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)，環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)應(yīng)當(dāng)自收到通知之日起5日內(nèi)履行如實告知義務(wù)；環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)在上述期限內(nèi)履行如實告知義務(wù)的，保險公司不 得解除保險合同。

第十四條（合同解除通知環(huán)保部門）

保險合同解除的，保險公司應(yīng)當(dāng)收回保險單，并書面通知投保的環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)所在地環(huán)境保護主管部門。

第十五條（保險期間與續(xù)保）

環(huán)境污染強制責(zé)任保險的保險期間為1年。環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)應(yīng)當(dāng)在保險合同期滿前及時續(xù)保。第十六條（投保方式）

環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)投保環(huán)境污染強制責(zé)任保險，可以依法自主投保，也可以有組織統(tǒng)一投保。

第三章風(fēng)險評估與排查 第十七條（風(fēng)險評估）

保險公司承保環(huán)境污染強制責(zé)任保險，應(yīng)當(dāng)在承保前開展環(huán)境風(fēng)險評估，并出具環(huán)境風(fēng)險評估報告。環(huán)境風(fēng)險評估報告是保險合同的組成部分。

保險公司開展環(huán)境風(fēng)險評估的，環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)應(yīng)當(dāng)積極配合。第十八條（投保后風(fēng)險排查）

保險合同應(yīng)當(dāng)約定在合同有效期內(nèi)開展環(huán)境安全隱患排查的相關(guān)事項。保險公司和環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)可以共同委托環(huán)境風(fēng)險評估機構(gòu)或者共同組建專家團隊，定期或者不定期地對環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)的環(huán)境安全隱患進行排查，環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)應(yīng)當(dāng)積極配合。發(fā)現(xiàn)環(huán)境安全隱患后，環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)應(yīng)當(dāng)采取有效措施，積極整改。

第四章賠償

第十九條（保險責(zé)任觸發(fā)）

環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)在保險合同有效期內(nèi)因污染環(huán)境造成損害，受害者在保險合同有限期屆滿后三年內(nèi)向環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)提起環(huán)境損害賠償請求，由環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)依法承擔(dān)賠償責(zé)任的，保險公司依法在環(huán)境污染強制責(zé)任保險責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。

第二十條（除外責(zé)任）

有下列情形之一的，保險公司不予賠償：

（一）不可抗拒的自然災(zāi)害導(dǎo)致的損害。完全屬于不可抗拒的自然災(zāi)害，環(huán) 境高風(fēng)險企業(yè)經(jīng)過及時采取合理措施，仍然不能避免污染環(huán)境致使第三者遭受的損害。

（二）環(huán)境污染犯罪直接導(dǎo)致的損害。環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)構(gòu)成污染環(huán)境犯罪被追究刑事責(zé)任的，其犯罪行為直接引發(fā)環(huán)境污染致使第三者遭受的損害。

（三）故意采取通過暗管、滲井、滲坑、灌注等逃避監(jiān)管的方式違法排放污染物直接導(dǎo)致的損害。

（四）環(huán)境安全隱患未整改直接導(dǎo)致的損害。

（五）環(huán)境保護部和保監(jiān)會確定的可以除外的其他損害。第二十一條（保險事故勘查）

環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)在保險合同有效期內(nèi)因污染環(huán)境造成損害，保險公司接到環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)或者受害者通知后，應(yīng)當(dāng)及時組織環(huán)境損害鑒定評估機構(gòu)或者專家團隊開展事故勘查、定損和責(zé)任認(rèn)定，環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)應(yīng)當(dāng)積極予以配合。

第二十二條（保險金給付請求）

環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)按照保險合同請求保險公司賠償保險金時，應(yīng)當(dāng)向保險公司提供其所能提供的與確認(rèn)傷害或者損失的原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

保險公司按照保險合同的約定，認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時一次性通知環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)補充提供。

環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)怠于向保險公司請求賠償保險金的，受害者也可以就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險公司請求賠償保險金。

第二十三條（保險金給付）

環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)依法支付賠償款后，保險公司可以向環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)賠償保險金。

保險公司也可以直接向受害人賠償保險金。第二十四條（事故核定）

保險公司收到賠償保險金的請求和相關(guān)證明、資料后，應(yīng)當(dāng)及時做出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)作出核定，但保險合同另有約定的除外。保險公司應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)以及受害者；對屬于保險責(zé)任的，在與環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)達(dá)成賠償保險金的協(xié)議后10日內(nèi)，履行賠償保險金義務(wù)。

對損害責(zé)任認(rèn)定較為清晰的第三方人身傷亡或者財產(chǎn)損失，保險公司應(yīng)當(dāng)積極預(yù)付賠款，加快理賠進度。第二十五條（事故鑒定）

保險公司、環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)或者受害者可以委托環(huán)境損害鑒定評估機構(gòu)或者專家團隊，出具損害鑒定評估意見，作為保險理賠的重要參考依據(jù)。

已被環(huán)境民事公益訴訟、環(huán)境侵權(quán)民事訴訟生效判決認(rèn)定的事實，可以直接作為理賠依據(jù)，不需要另行進行鑒定評估。

保險公司不得要求環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)或者受害者提供環(huán)境保護主管部門出具的環(huán)境污染事故、損害等文件或者資料，不得以此作為保險事故核定或者理賠的前提條件。

第二十六條（糾紛處理）

環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)與保險公司對賠償有爭議的，可以依法申請仲裁或者向人民法院提起訴訟。

第五章罰則

第二十七條（對應(yīng)保未保的懲處措施）

對于應(yīng)當(dāng)投保，未按照規(guī)定投保或者續(xù)保的環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)，由環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)所在地的環(huán)境保護主管部門責(zé)令限期投保或者續(xù)保，并處3萬元以下罰款。

第六章附則

第二十八條（解釋機構(gòu)）

本辦法由環(huán)境保護部與保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

第四篇：環(huán)境污染強制責(zé)任保險管理辦法征求意見稿

附件1

環(huán)境污染強制責(zé)任保險管理辦法

（征求意見稿）

目 錄

第一章 總則..................................................6 第一條（立法目標(biāo)）.........................................6 第二條（定義）.............................................6 第三條（適用范圍）.........................................6 第四條（監(jiān)督管理機構(gòu)）.....................................6 第二章 投保與承保............................................7 第五條（強制投保范圍）.....................................7 第六條（保險責(zé)任范圍）.....................................8 第七條（統(tǒng)一條款與費率監(jiān)管）...............................8 第八條（費率浮動）.........................................9 第九條（責(zé)任限額）.........................................9 第十條（保險合同）.........................................9 第十一條（承保）...........................................9 第十二條（通知義務(wù)）.......................................9 第十三條（合同解除）......................................10 第十四條（合同解除通知環(huán)保部門）..........................10 第十五條（保險期間與續(xù)保）................................10 第十六條（投保方式）......................................10 第三章 風(fēng)險評估與排查.......................................11 第十七條（風(fēng)險評估）......................................11 第十八條（投保后風(fēng)險排查）................................11 第四章 賠償.................................................11 第十九條（保險責(zé)任觸發(fā)）..................................11 第二十條（除外責(zé)任）......................................12 第二十一條（保險事故勘查）................................12 第二十二條（保險金給付請求）..............................12 第二十三條（保險金給付）..................................13 第二十四條（事故核定）....................................13 第二十五條（事故鑒定）....................................13 第二十六條（糾紛處理）....................................13 第五章 罰則.................................................14 第二十七條（對應(yīng)保未保的懲處措施）........................14 第六章 附則.................................................14 第二十八條（解釋機構(gòu)）....................................14 第二十九條（實施時間）....................................14

第一章 總 則

第一條（立法目標(biāo)）

為完善環(huán)境污染損害賠償機制，在環(huán)境高風(fēng)險領(lǐng)域建立環(huán)境污染強制責(zé)任保險制度，根據(jù)《中華人民共和國環(huán)境保護法》《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國侵權(quán)責(zé)任法》，黨中央、國務(wù)院印發(fā)的《生態(tài)文明體制改革總體方案》以及《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2016〕228號）有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條（定義）

本辦法所稱環(huán)境污染強制責(zé)任保險，是指以從事環(huán)境高風(fēng)險生產(chǎn)經(jīng)營活動的企業(yè)事業(yè)單位或其他生產(chǎn)經(jīng)營者因其污染環(huán)境導(dǎo)致?lián)p害應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為標(biāo)的的強制性保險。

第三條（適用范圍）

在中華人民共和國境內(nèi)從事環(huán)境高風(fēng)險生產(chǎn)經(jīng)營活動的企業(yè)事業(yè)單位或其他生產(chǎn)經(jīng)營者（以下簡稱環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)），應(yīng)當(dāng)投保環(huán)境污染強制責(zé)任保險。

承保環(huán)境污染強制責(zé)任保險的商業(yè)性保險機構(gòu)（以下簡稱保險公司）和互助性保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守本辦法。

第四條（監(jiān)督管理機構(gòu)）

國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法對保險公司的環(huán)境污染強制責(zé)任保險業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理。

國務(wù)院環(huán)境保護主管部門依法對環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)參加環(huán)境污染強制責(zé)任保險的情況實施監(jiān)督檢查。

地方各級環(huán)境保護主管部門應(yīng)當(dāng)依法監(jiān)督檢查本行政區(qū)域內(nèi)環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)參加環(huán)境污染強制責(zé)任保險的情況。

第二章 投保與承保

第五條（強制投保范圍）

具有以下情形之一的，屬于本辦法第二條所稱環(huán)境高風(fēng)險生產(chǎn)經(jīng)營活動。

（一）從事石油和天然氣開采，基礎(chǔ)化學(xué)原料制造、合成材料制造，化學(xué)藥品原料藥制造，Ⅲ類及以上高風(fēng)險放射源的移動探傷、測井；

（二）收集、貯存、利用、處置危險廢物；

（三）建設(shè)或者使用尾礦庫；

（四）經(jīng)營液體化工碼頭、油氣碼頭；

（五）生產(chǎn)、儲存、使用、經(jīng)營、運輸《突發(fā)環(huán)境事件風(fēng)險物質(zhì)及臨界量清單》（環(huán)境保護部印發(fā)的《企業(yè)突發(fā)環(huán)境事件風(fēng)險評估指南（試行）》（環(huán)辦〔2014〕34號）附錄B）所列物質(zhì)并且達(dá)到或者超過臨界量；

（六）生產(chǎn)《環(huán)境保護綜合名錄（2015年版）》（環(huán)境保護部印發(fā)的《關(guān)于提供環(huán)境保護綜合名錄（2015年版）的函》（環(huán)辦函〔2015〕2139號）附件）所列具有高環(huán)境風(fēng)險特性的產(chǎn)品；

（七）從事銅、鉛鋅、鎳鈷、錫、銻冶煉，鉛蓄電池極板制造、組裝，皮革鞣制加工，電鍍，或生產(chǎn)經(jīng)營活動中使用含汞催化劑生產(chǎn)氯乙烯、氯堿、乙醛、聚氨酯等。

（八）國務(wù)院規(guī)定或者國務(wù)院授權(quán)環(huán)境保護部會同保監(jiān)會規(guī) 定應(yīng)當(dāng)投保環(huán)境污染強制責(zé)任保險的其他情形。

2005年以來發(fā)生過特別重大、重大或者較大突發(fā)環(huán)境事件的企業(yè)也應(yīng)當(dāng)投保環(huán)境污染強制責(zé)任保險。

第六條（保險責(zé)任范圍）

環(huán)境污染強制責(zé)任保險的保險責(zé)任，包括：

（一）第三者人身損害。環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)因突發(fā)環(huán)境事件或者生產(chǎn)經(jīng)營過程中污染環(huán)境，導(dǎo)致第三者生命、健康、身體遭受侵害，造成人體疾病、傷殘、死亡等，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。

（二）第三者財產(chǎn)損害。環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)因突發(fā)環(huán)境事件或者在生產(chǎn)經(jīng)營過程中污染環(huán)境，直接造成第三者財產(chǎn)損毀或價值減少而應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。

（三）生態(tài)環(huán)境損害。環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)發(fā)生較大、重大或者特別重大突發(fā)環(huán)境事件，導(dǎo)致生態(tài)環(huán)境損害而應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，包括生態(tài)環(huán)境修復(fù)費用，生態(tài)環(huán)境修復(fù)期間服務(wù)功能的損失和生態(tài)環(huán)境功能永久性損害造成的損失，以及其他必要合理費用。

（四）應(yīng)急處置與清污費用。環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)、第三者或者政府有關(guān)部門、公益組織等機構(gòu)，為避免或者減少第三者人身損害、財產(chǎn)損失或者生態(tài)環(huán)境損害而支出的必要、合理的應(yīng)急處置費用、污染物清理費用。

第七條（統(tǒng)一條款與費率監(jiān)管）

環(huán)境污染強制責(zé)任保險實行統(tǒng)一的保險條款、基礎(chǔ)保險費率及其調(diào)節(jié)系數(shù)。

環(huán)境污染強制責(zé)任保險條款與費率的審批根據(jù)《中華人民共和國保險法》以及其他相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定實施。

第八條（費率浮動）

環(huán)境污染強制責(zé)任保險根據(jù)被保險人的環(huán)境風(fēng)險變化情況實行浮動費率。

第九條（責(zé)任限額）

環(huán)境污染強制責(zé)任保險根據(jù)環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)的不同類型實行不同的責(zé)任限額，環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照責(zé)任限額投保環(huán)境污染強制責(zé)任保險。

第十條（保險合同）

環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)投保環(huán)境污染強制責(zé)任保險，應(yīng)當(dāng)與保險公司依法訂立環(huán)境污染強制責(zé)任保險合同（以下簡稱保險合同）。

環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)與保險公司訂立保險合同時，雙方應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國保險法》的有關(guān)規(guī)定履行告知和說明義務(wù)。

保險合同訂立后，保險公司應(yīng)當(dāng)書面通知投保的環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)所在地的環(huán)境保護主管部門。

第十一條（承保）

環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)向保險公司投保環(huán)境污染強制責(zé)任保險，保險公司無正當(dāng)理由不得拒絕或者拖延承保。

第十二條（通知義務(wù)）

環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)投保時，應(yīng)當(dāng)向保險公司如實告知其影響環(huán)境風(fēng)險情況的重要事項。環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險顯著增加時，應(yīng)當(dāng)及時通知保險公司，保險公司可以按照保險合同約定增加 保險費。

環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因其環(huán)境風(fēng)險顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。

第十三條（合同解除）

除符合《中華人民共和國保險法》規(guī)定的情形外，保險合同成立后，保險公司不得解除。

環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)對重要事項未履行如實告知義務(wù)，保險公司解除合同前，應(yīng)當(dāng)書面通知環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)，環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)應(yīng)當(dāng)自收到通知之日起5日內(nèi)履行如實告知義務(wù)；環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)在上述期限內(nèi)履行如實告知義務(wù)的，保險公司不得解除保險合同。

第十四條（合同解除通知環(huán)保部門）

保險合同解除的，保險公司應(yīng)當(dāng)收回保險單，并書面通知投保的環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)所在地環(huán)境保護主管部門。

第十五條（保險期間與續(xù)保）

環(huán)境污染強制責(zé)任保險的保險期間為1年。環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)應(yīng)當(dāng)在保險合同期滿前及時續(xù)保。第十六條（投保方式）

環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)投保環(huán)境污染強制責(zé)任保險，可以依法自主投保，也可以有組織統(tǒng)一投保。

第三章 風(fēng)險評估與排查

第十七條（風(fēng)險評估）

保險公司承保環(huán)境污染強制責(zé)任保險，應(yīng)當(dāng)在承保前開展環(huán)境風(fēng)險評估，并出具環(huán)境風(fēng)險評估報告。環(huán)境風(fēng)險評估報告是保險合同的組成部分。

保險公司開展環(huán)境風(fēng)險評估的，環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)應(yīng)當(dāng)積極配合。

第十八條（投保后風(fēng)險排查）

保險合同應(yīng)當(dāng)約定在合同有效期內(nèi)開展環(huán)境安全隱患排查的相關(guān)事項。

保險公司和環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)可以共同委托環(huán)境風(fēng)險評估機構(gòu)或者共同組建專家團隊，定期或者不定期地對環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)的環(huán)境安全隱患進行排查，環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)應(yīng)當(dāng)積極配合。發(fā)現(xiàn)環(huán)境安全隱患后，環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)應(yīng)當(dāng)采取有效措施，積極整改。

第四章 賠 償

第十九條（保險責(zé)任觸發(fā)）

環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)在保險合同有效期內(nèi)因污染環(huán)境造成損害，受害者在保險合同有限期屆滿后三年內(nèi)向環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)提起環(huán)境損害賠償請求，由環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)依法承擔(dān)賠償責(zé)任的，保險公司依法在環(huán)境污染強制責(zé)任保險責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。

第二十條（除外責(zé)任）

有下列情形之一的，保險公司不予賠償：

（一）不可抗拒的自然災(zāi)害導(dǎo)致的損害。完全屬于不可抗拒的自然災(zāi)害，環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)經(jīng)過及時采取合理措施，仍然不能避免污染環(huán)境致使第三者遭受的損害。

（二）環(huán)境污染犯罪直接導(dǎo)致的損害。環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)構(gòu)成污染環(huán)境犯罪被追究刑事責(zé)任的，其犯罪行為直接引發(fā)環(huán)境污染致使第三者遭受的損害。

（三）故意采取通過暗管、滲井、滲坑、灌注等逃避監(jiān)管的方式違法排放污染物直接導(dǎo)致的損害。

（四）環(huán)境安全隱患未整改直接導(dǎo)致的損害。

（五）環(huán)境保護部和保監(jiān)會確定的可以除外的其他損害。第二十一條（保險事故勘查）

環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)在保險合同有效期內(nèi)因污染環(huán)境造成損害，保險公司接到環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)或者受害者通知后，應(yīng)當(dāng)及時組織環(huán)境損害鑒定評估機構(gòu)或者專家團隊開展事故勘查、定損和責(zé)任認(rèn)定，環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)應(yīng)當(dāng)積極予以配合。

第二十二條（保險金給付請求）

環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)按照保險合同請求保險公司賠償保險金時，應(yīng)當(dāng)向保險公司提供其所能提供的與確認(rèn)傷害或者損失的原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

保險公司按照保險合同的約定，認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時一次性通知環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)補充提供。

環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)怠于向保險公司請求賠償保險金的，受害 者也可以就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險公司請求賠償保險金。

第二十三條（保險金給付）

環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)依法支付賠償款后，保險公司可以向環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)賠償保險金。

保險公司也可以直接向受害人賠償保險金。第二十四條（事故核定）

保險公司收到賠償保險金的請求和相關(guān)證明、資料后，應(yīng)當(dāng)及時做出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)作出核定，但保險合同另有約定的除外。保險公司應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)以及受害者；對屬于保險責(zé)任的，在與環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)達(dá)成賠償保險金的協(xié)議后10日內(nèi)，履行賠償保險金義務(wù)。

對損害責(zé)任認(rèn)定較為清晰的第三方人身傷亡或者財產(chǎn)損失，保險公司應(yīng)當(dāng)積極預(yù)付賠款，加快理賠進度。

第二十五條（事故鑒定）

保險公司、環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)或者受害者可以委托環(huán)境損害鑒定評估機構(gòu)或者專家團隊，出具損害鑒定評估意見，作為保險理賠的重要參考依據(jù)。

已被環(huán)境民事公益訴訟、環(huán)境侵權(quán)民事訴訟生效判決認(rèn)定的事實，可以直接作為理賠依據(jù)，不需要另行進行鑒定評估。

保險公司不得要求環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)或者受害者提供環(huán)境保護主管部門出具的環(huán)境污染事故、損害等文件或者資料，不得以此作為保險事故核定或者理賠的前提條件。

第二十六條（糾紛處理）

環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)與保險公司對賠償有爭議的，可以依法申 請仲裁或者向人民法院提起訴訟。

第五章 罰 則

第二十七條（對應(yīng)保未保的懲處措施）

對于應(yīng)當(dāng)投保，未按照規(guī)定投保或者續(xù)保的環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)，由環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)所在地的環(huán)境保護主管部門責(zé)令限期投保或者續(xù)保，并處3萬元以下罰款。

第六章 附 則

第二十八條（解釋機構(gòu)）

本辦法由環(huán)境保護部與保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。第二十九條（實施時間）

本辦法自 年 月 日起施行。

第五篇：環(huán)境污染強制責(zé)任保險管理辦法-環(huán)保部

環(huán)境污染強制責(zé)任保險管理辦法

（征求意見稿）

—3 —附件

目 錄

第一章 總則..................................................6 第一條（立法目標(biāo)）.........................................6 第二條（定義）.............................................6 第三條（適用范圍）.........................................6 第四條（監(jiān)督管理機構(gòu)）.....................................6 第二章 投保與承保............................................7 第五條（強制投保范圍）.....................................7 第六條（保險責(zé)任范圍）.....................................8 第七條（統(tǒng)一條款與費率監(jiān)管）...............................8 第八條（費率浮動）.........................................9 第九條（責(zé)任限額）.........................................9 第十條（保險合同）.........................................9 第十一條（承保）...........................................9 第十二條（通知義務(wù)）.......................................9 第十三條（合同解除）......................................10 第十四條（合同解除通知環(huán)保部門）..........................10 第十五條（保險期間與續(xù)保）................................10 第十六條（投保方式）......................................10 第三章 風(fēng)險評估與排查.......................................10 第十七條（風(fēng)險評估）......................................10 第十八條（投保后風(fēng)險排查）................................11 第四章 賠償.................................................11 第十九條（保險責(zé)任觸發(fā)）..................................11 第二十條（除外責(zé)任）......................................11 第二十一條（保險事故勘查）................................12 第二十二條（保險金給付請求）..............................12 第二十三條（保險金給付）..................................12 第二十四條（事故核定）....................................12 — 4 — 第二十五條（事故鑒定）....................................13 第二十六條（糾紛處理）....................................13 第五章 罰則.................................................13 第二十七條（對應(yīng)保未保的懲處措施）........................13 第六章 附則.................................................14 第二十八條（解釋機構(gòu)）....................................14 第二十九條（實施時間）....................................14

— 5—

第一章 總 則

第一條（立法目標(biāo)）

為完善環(huán)境污染損害賠償機制，在環(huán)境高風(fēng)險領(lǐng)域建立環(huán)境污染強制責(zé)任保險制度，根據(jù)《中華人民共和國環(huán)境保護法》《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國侵權(quán)責(zé)任法》，黨中央、國務(wù)院印發(fā)的《生態(tài)文明體制改革總體方案》以及《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2016〕228號）有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條（定義）

本辦法所稱環(huán)境污染強制責(zé)任保險，是指以從事環(huán)境高風(fēng)險生產(chǎn)經(jīng)營活動的企業(yè)事業(yè)單位或其他生產(chǎn)經(jīng)營者因其污染環(huán)境導(dǎo)致?lián)p害應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為標(biāo)的的強制性保險。

第三條（適用范圍）

在中華人民共和國境內(nèi)從事環(huán)境高風(fēng)險生產(chǎn)經(jīng)營活動的企業(yè)事業(yè)單位或其他生產(chǎn)經(jīng)營者（以下簡稱環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)），應(yīng)當(dāng)投保環(huán)境污染強制責(zé)任保險。

承保環(huán)境污染強制責(zé)任保險的商業(yè)性保險機構(gòu)（以下簡稱保險公司）和互助性保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守本辦法。

第四條（監(jiān)督管理機構(gòu)）

國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法對保險公司的環(huán)境污染強制責(zé)任保險業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理。

國務(wù)院環(huán)境保護主管部門依法對環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)參加環(huán)境污染強制責(zé)任保險的情況實施監(jiān)督檢查。

— 6 — 地方各級環(huán)境保護主管部門應(yīng)當(dāng)依法監(jiān)督檢查本行政區(qū)域內(nèi)環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)參加環(huán)境污染強制責(zé)任保險的情況。

第二章 投保與承保

第五條（強制投保范圍）

具有以下情形之一的，屬于本辦法第二條所稱環(huán)境高風(fēng)險生產(chǎn)經(jīng)營活動。

（一）從事石油和天然氣開采，基礎(chǔ)化學(xué)原料制造、合成材料制造，化學(xué)藥品原料藥制造，Ⅲ類及以上高風(fēng)險放射源的移動探傷、測井；

（二）收集、貯存、利用、處置危險廢物；

（三）建設(shè)或者使用尾礦庫；

（四）經(jīng)營液體化工碼頭、油氣碼頭；

（五）生產(chǎn)、儲存、使用、經(jīng)營、運輸《突發(fā)環(huán)境事件風(fēng)險物質(zhì)及臨界量清單》（環(huán)境保護部印發(fā)的《企業(yè)突發(fā)環(huán)境事件風(fēng)險評估指南（試行）》（環(huán)辦〔2014〕34號）附錄B）所列物質(zhì)并且達(dá)到或者超過臨界量；

（六）生產(chǎn)《環(huán)境保護綜合名錄（2015年版）》（環(huán)境保護部印發(fā)的《關(guān)于提供環(huán)境保護綜合名錄（2015年版）的函》（環(huán)辦函〔2015〕2139號）附件）所列具有高環(huán)境風(fēng)險特性的產(chǎn)品；

（七）從事銅、鉛鋅、鎳鈷、錫、銻冶煉，鉛蓄電池極板制造、組裝，皮革鞣制加工，電鍍，或生產(chǎn)經(jīng)營活動中使用含汞催化劑生產(chǎn)氯乙烯、氯堿、乙醛、聚氨酯等。

（八）國務(wù)院規(guī)定或者國務(wù)院授權(quán)環(huán)境保護部會同保監(jiān)會規(guī)定應(yīng)當(dāng)投保環(huán)境污染強制責(zé)任保險的其他情形。

2005年以來發(fā)生過特別重大、重大或者較大突發(fā)環(huán)境事件的企業(yè)也應(yīng)當(dāng)投保環(huán)境污染強制責(zé)任保險。

第六條（保險責(zé)任范圍）

環(huán)境污染強制責(zé)任保險的保險責(zé)任，包括：

（一）第三者人身損害。環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)因突發(fā)環(huán)境事件或者生產(chǎn)經(jīng)營過程中污染環(huán)境，導(dǎo)致第三者生命、健康、身體遭受侵害，造成人體疾病、傷殘、死亡等，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。

（二）第三者財產(chǎn)損害。環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)因突發(fā)環(huán)境事件或者在生產(chǎn)經(jīng)營過程中污染環(huán)境，直接造成第三者財產(chǎn)損毀或價值減少而應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。

（三）生態(tài)環(huán)境損害。環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)發(fā)生較大、重大或者特別重大突發(fā)環(huán)境事件，導(dǎo)致生態(tài)環(huán)境損害而應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，包括生態(tài)環(huán)境修復(fù)費用，生態(tài)環(huán)境修復(fù)期間服務(wù)功能的損失和生態(tài)環(huán)境功能永久性損害造成的損失，以及其他必要合理費用。

（四）應(yīng)急處置與清污費用。環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)、第三者或者政府有關(guān)部門、公益組織等機構(gòu)，為避免或者減少第三者人身損害、財產(chǎn)損失或者生態(tài)環(huán)境損害而支出的必要、合理的應(yīng)急處置費用、污染物清理費用。

第七條（統(tǒng)一條款與費率監(jiān)管）

環(huán)境污染強制責(zé)任保險實行統(tǒng)一的保險條款、基礎(chǔ)保險費率及其調(diào)節(jié)系數(shù)。

環(huán)境污染強制責(zé)任保險條款與費率的審批根據(jù)《中華人民共和國保險法》以及其他相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定實施。

第八條（費率浮動）

環(huán)境污染強制責(zé)任保險根據(jù)被保險人的環(huán)境風(fēng)險變化情況實行浮動費率。

第九條（責(zé)任限額）

環(huán)境污染強制責(zé)任保險根據(jù)環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)的不同類型實行不同的責(zé)任限額，環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照責(zé)任限額投保環(huán)境污染強制責(zé)任保險。

第十條（保險合同）

環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)投保環(huán)境污染強制責(zé)任保險，應(yīng)當(dāng)與保險公司依法訂立環(huán)境污染強制責(zé)任保險合同（以下簡稱保險合同）。

環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)與保險公司訂立保險合同時，雙方應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國保險法》的有關(guān)規(guī)定履行告知和說明義務(wù)。

保險合同訂立后，保險公司應(yīng)當(dāng)書面通知投保的環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)所在地的環(huán)境保護主管部門。

第十一條（承保）

環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)向保險公司投保環(huán)境污染強制責(zé)任保險，保險公司無正當(dāng)理由不得拒絕或者拖延承保。

第十二條（通知義務(wù)）

環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)投保時，應(yīng)當(dāng)向保險公司如實告知其影響環(huán)境風(fēng)險情況的重要事項。環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險顯著增加時，應(yīng)當(dāng)及時通知保險公司，保險公司可以按照保險合同約定增加保險費。

— 9 — 環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因其環(huán)境風(fēng)險顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。

第十三條（合同解除）

除符合《中華人民共和國保險法》規(guī)定的情形外，保險合同成立后，保險公司不得解除。

環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)對重要事項未履行如實告知義務(wù)，保險公司解除合同前，應(yīng)當(dāng)書面通知環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)，環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)應(yīng)當(dāng)自收到通知之日起5日內(nèi)履行如實告知義務(wù)；環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)在上述期限內(nèi)履行如實告知義務(wù)的，保險公司不得解除保險合同。

第十四條（合同解除通知環(huán)保部門）

保險合同解除的，保險公司應(yīng)當(dāng)收回保險單，并書面通知投保的環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)所在地環(huán)境保護主管部門。

第十五條（保險期間與續(xù)保）

環(huán)境污染強制責(zé)任保險的保險期間為1年。環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)應(yīng)當(dāng)在保險合同期滿前及時續(xù)保。第十六條（投保方式）

環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)投保環(huán)境污染強制責(zé)任保險，可以依法自主投保，也可以有組織統(tǒng)一投保。

第三章 風(fēng)險評估與排查

第十七條（風(fēng)險評估）

保險公司承保環(huán)境污染強制責(zé)任保險，應(yīng)當(dāng)在承保前開展環(huán)境風(fēng)險評估，并出具環(huán)境風(fēng)險評估報告。環(huán)境風(fēng)險評估報告是保— 10 —

險合同的組成部分。

保險公司開展環(huán)境風(fēng)險評估的，環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)應(yīng)當(dāng)積極配合。第十八條（投保后風(fēng)險排查）

保險合同應(yīng)當(dāng)約定在合同有效期內(nèi)開展環(huán)境安全隱患排查的相關(guān)事項。

保險公司和環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)可以共同委托環(huán)境風(fēng)險評估機構(gòu)或者共同組建專家團隊，定期或者不定期地對環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)的環(huán)境安全隱患進行排查，環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)應(yīng)當(dāng)積極配合。發(fā)現(xiàn)環(huán)境安全隱患后，環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)應(yīng)當(dāng)采取有效措施，積極整改。

第四章 賠 償

第十九條（保險責(zé)任觸發(fā)）

環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)在保險合同有效期內(nèi)因污染環(huán)境造成損害，受害者在保險合同有限期屆滿后三年內(nèi)向環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)提起環(huán)境損害賠償請求，由環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)依法承擔(dān)賠償責(zé)任的，保險公司依法在環(huán)境污染強制責(zé)任保險責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。

第二十條（除外責(zé)任）

有下列情形之一的，保險公司不予賠償：

（一）不可抗拒的自然災(zāi)害導(dǎo)致的損害。完全屬于不可抗拒的自然災(zāi)害，環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)經(jīng)過及時采取合理措施，仍然不能避免污染環(huán)境致使第三者遭受的損害。

（二）環(huán)境污染犯罪直接導(dǎo)致的損害。環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)構(gòu)成污染環(huán)境犯罪被追究刑事責(zé)任的，其犯罪行為直接引發(fā)環(huán)境污染

— 11 — 致使第三者遭受的損害。

（三）故意采取通過暗管、滲井、滲坑、灌注等逃避監(jiān)管的方式違法排放污染物直接導(dǎo)致的損害。

（四）環(huán)境安全隱患未整改直接導(dǎo)致的損害。

（五）環(huán)境保護部和保監(jiān)會確定的可以除外的其他損害。第二十一條（保險事故勘查）

環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)在保險合同有效期內(nèi)因污染環(huán)境造成損害，保險公司接到環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)或者受害者通知后，應(yīng)當(dāng)及時組織環(huán)境損害鑒定評估機構(gòu)或者專家團隊開展事故勘查、定損和責(zé)任認(rèn)定，環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)應(yīng)當(dāng)積極予以配合。

第二十二條（保險金給付請求）

環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)按照保險合同請求保險公司賠償保險金時，應(yīng)當(dāng)向保險公司提供其所能提供的與確認(rèn)傷害或者損失的原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

保險公司按照保險合同的約定，認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時一次性通知環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)補充提供。

環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)怠于向保險公司請求賠償保險金的，受害者也可以就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險公司請求賠償保險金。

第二十三條（保險金給付）

環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)依法支付賠償款后，保險公司可以向環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)賠償保險金。

保險公司也可以直接向受害人賠償保險金。第二十四條（事故核定）

保險公司收到賠償保險金的請求和相關(guān)證明、資料后，應(yīng)當(dāng)及— 12 —

時做出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)作出核定，但保險合同另有約定的除外。保險公司應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)以及受害者；對屬于保險責(zé)任的，在與環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)達(dá)成賠償保險金的協(xié)議后10日內(nèi)，履行賠償保險金義務(wù)。

對損害責(zé)任認(rèn)定較為清晰的第三方人身傷亡或者財產(chǎn)損失，保險公司應(yīng)當(dāng)積極預(yù)付賠款，加快理賠進度。

第二十五條（事故鑒定）

保險公司、環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)或者受害者可以委托環(huán)境損害鑒定評估機構(gòu)或者專家團隊，出具損害鑒定評估意見，作為保險理賠的重要參考依據(jù)。

已被環(huán)境民事公益訴訟、環(huán)境侵權(quán)民事訴訟生效判決認(rèn)定的事實，可以直接作為理賠依據(jù)，不需要另行進行鑒定評估。

保險公司不得要求環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)或者受害者提供環(huán)境保護主管部門出具的環(huán)境污染事故、損害等文件或者資料，不得以此作為保險事故核定或者理賠的前提條件。

第二十六條（糾紛處理）

環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)與保險公司對賠償有爭議的，可以依法申請仲裁或者向人民法院提起訴訟。

第五章 罰 則

第二十七條（對應(yīng)保未保的懲處措施）

對于應(yīng)當(dāng)投保，未按照規(guī)定投保或者續(xù)保的環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)，— 13 — 由環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)所在地的環(huán)境保護主管部門責(zé)令限期投保或者續(xù)保，并處3萬元以下罰款。

第六章 附 則

第二十八條（解釋機構(gòu)）

本辦法由環(huán)境保護部與保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。第二十九條（實施時間）

本辦法自 年 月 日起施行。