第一篇：投資理財新方案“投資保障計劃”

隨著金融危機導致的經濟環境的瞬息萬變，“投資理財”已成為焦點話題，投資理財涉及的范圍越來越廣，花樣也越來越繁多，股票、證券、保險、房產、古玩……都是大家熱衷的投資品。然而，投資品的復雜性和專業性使人們未必弄得清，哪些投資品是自己需要的，哪些投資理財服務又真正適合自己，該如何做出選擇？

2月28日下午在潤華國際大廈主辦的“財富之約”投資理財講座上，來自中國銀行的投資理財分析師顧海華先生詳細的講解了XX如何理財，讓現場來賓在金融危機下更好的理財。

顧海華先生指出理財是整個家庭財務規劃，秉承“自由、自主、自在”的原則，建議以家庭保障為主，其次是穩健資產，而風險資產在家庭理財比重則要隨著年齡的增加遞減。在分析無錫XX年大眾投資收益時顧海華先生指出，商品房投資是XX年所有負收益理財產品中損失最小的一種產品，占據投資品種排行的第五位，而前四位則分別是債券、人民幣理財、黃金寶、儲蓄。同時顧海華強調無錫市區房價XX年與XX年末相比也相差不大，商品房在XX年應該會有很大的上升空間。

在中國銀行理財中心分析師顧海華的講解之后，潤華國際大廈營銷總監方世杰對商品房投資進行了詳細的分析，認為XX年寫字樓市場是收益最穩健的一種物業形式，從目前的出租率到租金收益，方總都做了詳細的介紹。

當有嘉賓問道潤華國際大廈收益的時候，方總表現的更加有信心，原來潤華國際大廈自2月1日推出的“5年40%現金返利+穩定租金收益”的高額回報方案：

收益

一、開發商返利，期限為5年，每年返利總房價的8%，5年共計40%；

收益

二、客戶租賃，按照無錫辦公樓市場租賃保底行情估約2元/平米/天，每年的租金

回報估約6%，5年共計約30%；

收益

三、房屋增值，無錫市每年市區辦公樓均價上漲15%以上。扣除房屋折舊等因素，預計房屋每年自身升值6%，5年后房屋自身升值將30%以上。

不僅如此，潤華國際大廈現在已進入準現房銷售階段，項目將于XX年8月底交付，裙樓的酒店和百貨將于12月份開業。

據了解，此方案一經推出，立即得到了消費者的認可，首批推出的124套房源已經銷售過半。潤華國際大廈以符合商業地產安全投資標準的優勢，成為XX年無錫最可靠的安全投資產品，領航安全投資方向，風險最低、未來無限、收益最大，以一言九鼎之信譽打造掘金財富王座。

項目介紹：潤華國際大廈，矗立于無錫中軸太湖大道、青祁路交匯的15萬平

米建筑綜合體，以258米的高度傲視無錫，獨享太湖浩蕩情懷。以全球唯一舒展l型穩固姿態訴說著關于絕版商務的尊崇與品質，以全球頂級cbd中央商務區標準進駐長三角。258米高度開創無錫第一高，擁有比肩國際的流行業態組合，集酒店式精裝豪景公寓、5a甲級商務寫字樓、美國豪生超五星級酒店、高檔商業百貨等為一體，與韓國農心集團強強聯手，打造每家瑪高檔商業旗艦；眾多國際時尚品牌熱切待入，無錫高端國際化商業核心在此誕生。

第二篇：投資理財計劃

投資理財計劃

水利水電工程二班

經過一個學期的投資與理財選修課的學習，我大概了解了當今國內外的經濟形勢，我國的經濟實力，以及常見理財手段的基本知識。對我今后在經濟領域的探索有很大的幫助。

我認為在大學時期培養正確的財富觀念，養成良好的理財習慣，是大學生社會化的重要內容之一。作為未來投資理財的主體，大學生需要增強投資理財意識、參加一定的投資理財實踐，為將來合理有效的投資理財打下堅實的基礎。大學生理財與一般的家庭理財、企業理財不同它的特點集中在一個細字上:財源細，消費項目細，出手細。針對這樣的特點,在生活的點點滴滴中實行細致而縝密的理財計劃，把有限的資金用在最有價值的地方,也就更有實際意義。

個人理財就是消費者確定自己的階段性生活和投資目標，審視自己的資產分配狀況及承受能力，調整資產分配和投資情況，以實現個人收益最大化。

大學生投資理財的方式主要有以下幾種：儲蓄，基金，股票，債券，期貨，外匯等。

儲蓄是風險最小，收益也相對較少的一種理財方式，在學生中還是比較常見的，但由于學生積蓄少，以此種方式獲得的收益并不顯著，因此這并不是學生中最主要的投資方式。

國債風險小，且比銀行利率高，很受大家歡迎，但由于國債不容易買到，所以在學生中仍是少數。

期貨是一種商品的炒作，具有買賣杠桿效應，在帶來豐厚利潤的同時往往伴隨著很高的風險，并且需要的資金較多，所以年輕人很少接觸。

外匯不需要任何手續費，且交易成本低，但其對動態信息、專業知識要求較高并且需要投入大量的資金和精力，對大學生來說，可操作性并不高。

保險的品種眾多，作為一種投資方式，它兼顧了投資性和保障性，在大學生

中，多數是為未來投資的。

基金實質就是機構投資者用大眾的錢炒股，和股票類似，在大學生中使用最多的是基金定投。

股票由于和市場的密切相關和它的可預期性使它的范圍最廣，影響最深。西方的股市比較成熟，而我國的股市起步很晚，投機行為比較嚴重，這種投機屬于風險投資，市場總是風險和回報同行。而風險投資的行為往往會帶來很高的利潤，所以，風險投資深深吸引著年輕愛冒險的投資者的目光。也因此備受大學生的歡迎。

我認為投資是有風險的，所以不能將所有的資金都放在一種投資渠道上，應該通過多渠道投資來減小風險。比如我會將我的財產分成三部分，一部分放在銀行用于日常開銷；第二部分投在回報相對穩定安全的投資渠道,比如固定資產、醫療、養老保險等；第三部分用于有風險高回報的投資渠道，比如股票，基金等。此外，投資應該注重長遠，要有開闊的視野，以及發現機遇的慧眼。

第三篇：消費投資理財計劃

健康消費理財計劃

A板塊（消費網）網站建設及資料費100元，AB網提現費0.5%

消費級別(日結周發，周六周日結算)（AB網每人只可一點報單）

一級代理二級代理三級代理四級代理

***000

（可升級，升級額度不參于財富獎發放）

一：財富獎（先A后B包含上面滑落業績,投資額度不同獲益不同）

拿左區中左區八層之內點點30元，拿左區中右區財富線上點點200元

拿右區中左區財富線上點點600元，拿右區中右區財富線上點點200元

二；消費獎：（10%培育獎）

2：3或3：2 =750元

日封頂：一級代理二級代理三級代理四級代理

***010500

三、福利獎：

小區業績累計達到60單（18萬）免費參加國內旅游一次。

小區業績累計達到120單（36萬）免費參加國際旅游一次。

小區業績累計達到800單（240萬）獎勵價B級轎車一部

小區業績累計達到3600單（1080萬）獎勵高級公寓一套

四、重復消費

按收入的10%計算，累計750元進入B網結算。

全國一條線大排網，（可主動消費）設750元為基數點，系統自動將基數點進入到二次消費激勵系統進二出一贈送750+750元的電子股進入C網。推薦獎1%。

五、C板塊（電子股權網，周六日休市）

B網收入的10%進入C網按電子貨幣結算，一元為一電子股，依據A網的收益指數，增長到2元時拆分一次，個人股權累計到10萬股時，公司發放股權證，公司共發行1億元股權。如公司三年內未上市則按公司內部股價等同價值回收股權。股民在交易時，1）以1000股為基數2）交易額不低于500股/次。3）股民必須回購交易額的30%。交易費5%,

第四篇：個人投資理財計劃

我一家是普通的工薪階層，家庭年收入為10萬元左右，女兒3歲，雙方父母在農村。目前的家庭財務情況是存款10萬元，擁有一套價值20萬元的自助商品房。我們計劃兩年內購置汽車，并開始為女兒儲備教育基金。因此期待一個穩健而又收益可觀的理財方式。我一家雖然收入不算多，但無任何負債，資產狀況良好。房產用于居住，故無收入產生

剩余資產全部為儲蓄，品種單一，收益很低，不能有效抑制通脹。

針對上述問題建議，我一家準備2萬元左右現金應用于一些突發事件和家庭4至6個月的基本開銷，這部分資金日常可選擇無風險的短期銀行存款和貨幣市場基金做為組合。最重要的是將剩余8萬元做一些有風險的投資，以求達到較高收益，以增加家庭的收入來源。但值得注意的是，因為我一家資產較少，因此要充分考慮投資的安全性。建議投資組

合選擇低風險的新股申購類銀行

理財或混合偏債型基金，高風險的可以選擇股票型基金，投資比例可以分為5：5。目前我家庭處于比較穩定階段，但隨著女兒的成長、老人年齡的增加及購車后養車費用的出現，未來的支出會隨之增加，所以建議我盡量減少旅游、交際等一些不必要的費用，將所節省的資金和每月除固定支出后的結余進行定期投資，投資產品可以選擇教育儲蓄和定期定投混合偏股型基金，前者可做為女兒小學階段的教育資金，后者堅持長期持有。如果按我一家收入持續25年不變，年通脹率3%，基金年復合收益率10%算的話，足以應對13年后女兒上高中及大學的費用，而25年后，剩余資金的再投資，加上先生已到期的分紅險，我兩

人安度晚年也是可以預期的。

第五篇：人生投資理財計劃

人生投資理財計劃一、一個人一生需要賺多少錢？

515.3萬元，您相信嗎？

二、我們用這么多錢來干什么呢？

1、孝順父母

2、退休養老

3、休閑旅游

4、房子

5、車子

6、孩子

7、家用開銷

三、家庭開支（三口之家，每月三千）

3000*12*35＝126（萬元）

四、房子

杭州：200萬元

五、退休金（老二口退休后二十年內的生活開銷）3000*12*20＝72（萬元）

六、孩子

40萬元

七、孝順父母

100*4*12*35＝16.8（萬元）

八、休閑旅游

3000*35＝10.5（萬元）

九、車子

50萬元

不計生病、失業等意外開銷，共計：

515.3萬元。

十、中國人理財觀念的誤區所在理財，那不是百萬、千萬富翁的事情嗎？其實，只要手里有些余錢，就需要理財。人們總是普遍認為決定能否發財致富的最關鍵因素是掙多少錢？大多數人一生中都能掙到一定數量的錢，不過遺憾的是并沒有存住錢。即使在美國，50歲人群的人均儲蓄額也普遍不足1萬美元。為什么呢？問題不在于我們的收入，而在于支出。決定未來財務狀況的關鍵因素，不是您的收入規模，而是您管理錢的能力，知道錢在哪里似乎理所當然，但是多數人都說不清。了解自己的財務狀況其實與知道自己的健康狀況一樣重要。弄清這一點，您就可以愿意學習有關錢的知識，掌握自己的“錢”程，隨心所欲地支配自己的金錢。

十一、理財法則

1、基本開銷：

（1）每月貸款支出/每月家庭固定支出<30%

（2）債務支出不超過月可支配金額的50%

2、應急儲備：

手持現金：4—6個月的家庭固定支出

3、家庭保障：

（1）家庭意外保障＝每月固定支出的72倍（意外發生6年后仍維持原來生活水平）

（2）保險額度不宜超過家庭收入的10倍

（3）家庭年保險費支出約為家庭年收入的10%

十二、4321法則

40%用于供房或者投資相關；

30%用于您的家庭日常支出，比如吃、穿、住、旅游；

20%用于流動性非常強的銀行存款或者活期定期，像基金市場很強的資金；

10%用于購買保險。

十三、中國市場現行的理財方式有哪些？

銀行存款（由于通脹、降息、各種手續費導致的貨幣貶值）

保險

債券（變現慢；持期長）

基金（集合投資；分散風險；專家管理；屢現縮水貶值）

房產（政策偏緊；房產稅；資金太大）

期貨（資金投入較大；具備專業知識；風險較大）

黃金和外匯（還有一定程度的限制）

股票（股市有風險，入市需謹慎）

十四、保險

健康醫療；養老；投資分紅類；意外；保障；少兒類；家庭財產；汽車——人生的保障

十五、太太、孩子、車子、房子現在都是您的財產，衣、食、住、行等費用都是您的負債，而一旦發生問題只有保險可以馬上變成資產，去付那些賬單。

十六、為何歐美人愈來愈有錢，因為有壽險，美國人均擁有商業保單4張，涉及醫療、意外、大病、養老等方面，而中國人只存錢，存一千萬 分給四個小孩，一個人只能分到250萬，250萬再分給兩個孫兒，愈分愈少，而保險只需付少許的代價就可以買到一千萬。

十七、保險就是城市當中的消防隊，大廈當中的防火墻，輪船上的救生艇，汽車上的備用胎，摩托車手的頭盔，保險是未來的保障和需求，是生活當中的必備品，保險是一份責任、一份愛心、一份保障、一份投資，這就是保險。

保險就是一種變向的銀行儲蓄，您不但享受固定的利息，同時還可以享受保險公司的分紅派息，另外有病時，它能為您報銷醫療費用，一旦出現意外，它還會給您一筆及時的補償金。

十八、兒童保險就是幫助您的孩子存一筆未來的上大學的教育費用和婚嫁費用，這種保險花小錢，換大錢，是兩代人的相互保險，一旦父母出現意外，保險費用可以免交，同時還可以享受教育費用和婚嫁費用，它是一種變向的兒童教育儲蓄。

醫療保險就是您作為客戶您生病的時候，有人給您報銷醫療費用，同時又能根據您住院的天數給你一筆可觀的住院津貼，以彌補您住院所造成的間接損失，體現保險公司的愛心，這就是醫療保險。

所謂重大疾病保險，就是客戶在患有重大疾病，急需大筆資金挽救生命的時候，保險公司會雪中送炭，及時送上一筆醫療求助金，使客戶度過燃眉之急，這便是重大疾病保險。

顧客在受到意外傷害時，需要治療時，保險公司給您報銷醫療費用，假若客戶造成殘疾，保險公司會另外付上一筆賠償金，假若客戶造成意外身故時，保險公司會及時地賠付一筆意外身故金，以解決逝者的后顧之憂，這便是我們的意外保險。

分紅保險就是你作為客戶你就是保險公司的股東，享受保險公司的經營成果，年年分紅，歲歲派息，直到終身，同時它又能給你提供風險保障的一個工具，這就是分紅保險。養老保險就是您每個月花一筆小錢，養一個孝順的兒子，從現在開始，您花20年供養它，這個“兒子”即不會惹您生氣，也不會讓您煩心，而且又會對您特別地孝心，它有以

下保證，第一在您退休之前，您若發生意外，如傷殘、死亡，它會及時地給您一筆高額的風險保障金，第二您不幸生病，每天它還會給您送錢，同時給您解決醫療費用，第三如果您不幸駕鶴仙去，它會為您照顧您心愛的孩子，您年邁的父母，為您完成最后的心愿，第四如果您到了退休年齡，每月它會給您退休工資，而且根據您生存的年限，工資還實行上漲，直到終身，終身時另外會給您一筆撫恤金，讓您沒有遺憾。