第一篇：投資理財論文

齊齊哈爾大學(xué)

《投資理財中的數(shù)學(xué)》結(jié)業(yè)論文

題目學(xué)會投資理財

學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院

專業(yè)班級市場112班

學(xué)生姓名鄒楠川

指導(dǎo)教師張 劍

成績

一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財?shù)姆秶軓V，理財是理一生的財，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險管理。包含以下涵義:1.理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。2.理財是現(xiàn)金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出）、也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個人都需要理財。3.理財也涵蓋了風(fēng)險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險與市場風(fēng)險，都會影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風(fēng)險）或現(xiàn)金流出（費用遞增風(fēng)險）。

通過一學(xué)期的投資理財學(xué)習(xí)，我對投資理財有了一些認(rèn)識和了解，下面是一些簡單介紹。

個人理財三個核心

1、財務(wù)資源，要清楚自己的財務(wù)資源有哪些；

2、生活目標(biāo)，要對自己的生活目標(biāo)有清醒的認(rèn)識；

3、要有一系列統(tǒng)一協(xié)調(diào)的計劃，要保證所有的計劃不沖突，協(xié)調(diào)起來都能夠?qū)崿F(xiàn)。核心內(nèi)容就包括保險計劃，投資計劃，教育計劃，所得稅計劃，退休計劃，房產(chǎn)計劃。用現(xiàn)金流的管理把所有的計劃，并讓所有的計劃都能夠滿足你的現(xiàn)金流，這就是個人理財?shù)暮诵膬?nèi)容。

怎樣進(jìn)行投資理財

投資者要進(jìn)行投資理財，需先開立相應(yīng)的投資理財賬戶。為防范投資者陷入投資理財誤區(qū)，造成財產(chǎn)、精神上的損失，投資者在開立儲蓄、保險、股票、債券、外匯、期貨、黃金等投資理財賬戶時應(yīng)到符合國家監(jiān)管要求的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理。目前，我國金融機(jī)構(gòu)主要分為銀行、保險及證券三大組成部分，但從投資理財途徑上看，證券公司能為投資者提供較多的投資理財途徑及申請更多類別的投資理財賬戶。而部分理財工具（如債券）也可通過多種渠道（銀行或證券公司）開立投資理財賬戶。一般而言，銀行方面，通過銀行開立的投資理財賬戶可以辦理儲蓄類產(chǎn)品和銀行理財產(chǎn)品以及基金類產(chǎn)品，大型銀行還可通過銀行系統(tǒng)購買國債。由于銀行網(wǎng)點分布較廣，通過銀行渠道開立的投資理財賬戶可到銀行柜臺辦理。保險公司方面，通過保險公司開立的投資理財賬戶可以購買壽險、財產(chǎn)險等投資理財產(chǎn)品，隨著網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展，部分壽險、意外險的產(chǎn)品也可通過各保險公司網(wǎng)站直接購買。證券公司方面，通過證券公司申請開立的投資理財賬戶可運用股票（包括A股、B股、H股等）、債券（包括國債、企業(yè)債、公司債等）、期貨（包括金融期貨如股指期貨、外匯期貨等，商品期貨如黃金期貨、農(nóng)產(chǎn)品期貨等）等一系列的投資理財工具進(jìn)行投資理財。證券賬戶的開立可到各證券公司營業(yè)部辦理，需要在交易日內(nèi)辦理。部分證券公司可通過各省份網(wǎng)站（如

國泰君安廣東）進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)預(yù)約，通過預(yù)約的開戶時間則相應(yīng)較為靈活，可支持周六日開戶。

學(xué)會個人投資理財

投資理財是一種主動意識和行為。“你不理財，財不理你”。個人和家庭投資理財是為滿足個人和家庭發(fā)展需求為目的經(jīng)濟(jì)活動。個人和家庭投資理財貫穿于整個人生。在你即將，但還未來到這個世界的時候，你的父母，可能已經(jīng)為你的降臨做好了心理上和經(jīng)濟(jì)上的準(zhǔn)備。很多人在他們即將離開這個世界的時候，還有很多遺產(chǎn)、遺囑的問題需要解決，否則，他們的后人也要為他們解決。就個人而言，投資理財與每個人的理想、目標(biāo)密不可分，進(jìn)一步說投資理財是為你的理想和目標(biāo)服務(wù)的。否則，你就成了錢財?shù)呐`。你的錢財可能很多，但你存在的社會意義和價值卻很小。不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國家，投資理財?shù)哪康摹⒛繕?biāo)與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國家，在不同的階段，投資理財?shù)哪康摹⒛繕?biāo)與期望值也很有可能不同。

一、個人資產(chǎn)分析

1、什么是個人資產(chǎn)分析：個人資產(chǎn)分析就是弄清楚自己(個人或家庭)的資產(chǎn)狀況，摸清楚自己到底有多少家產(chǎn)(即個人凈資產(chǎn)值是多少)? 個人凈資產(chǎn)=個人資產(chǎn)總值-個人負(fù)債總值。個人資產(chǎn)總值=流動性資產(chǎn)+投資性資產(chǎn)+使用性資產(chǎn)。個人負(fù)債總值=短期負(fù)債+長期負(fù)債。

2、流動性資產(chǎn)：是指現(xiàn)金、活期儲蓄、短期票據(jù)等能及時流通使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。

3、投資性資產(chǎn)：是指長期儲蓄、保險金、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的的投資性貨幣或票據(jù)。

4、使用性資產(chǎn)：是指住宅、家具、交通工具、書籍、衣物、食品等以使用為目的的各類物品 * 以保值、增值投資為目的的房產(chǎn)應(yīng)屬于投資性資產(chǎn) * 以保值、增值投資為目的的收藏品也應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。

5、短期負(fù)債：是指一年內(nèi)應(yīng)償還的債務(wù)。

6、長期負(fù)債：是指一年以上償還的債務(wù)。

7、個人資產(chǎn)負(fù)債率：個人負(fù)債總值 個人資產(chǎn)負(fù)債率=----------*100% 個人資產(chǎn)

8、如何把握個人資產(chǎn)負(fù)債率：A、根據(jù)自己的收入水平，個人的收入負(fù)債比有多大，當(dāng)收入與負(fù)債比超過一定范圍時，應(yīng)該引起注意，適當(dāng)減少一些個人債務(wù)，以免造成一定的債務(wù)壓力。B、根據(jù)債務(wù)的償還期限、償還能力，盡量將自己的債務(wù)長中短相結(jié)合，避免將還債期集中在一起，到時自己無能力償還。C、根據(jù)債務(wù)的用途、收益，高風(fēng)險投入的債務(wù)以少為好，有穩(wěn)定收益的可以多借些，沒有收益、是消費性借債以長期為好。

二、個人收支分析

1、什么是個人收支分析：個人收支分析就是弄清楚個人(家庭)的平時收入與開支情況。

2、個人收入：(指平時每月收入)個人收入=月工資、獎金收入+長期儲蓄存款利息+個人投資性收入+其它收入

3、個人支出：(指平時每月開支)個人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、書籍等)+備用支出(教育金、醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險等)+其它支出

4、個人收支損益： 個人收支損益=個人收入-個人支出損益值>零：個人日常有一定的積累。損益值=零：個人日常收入與支出平衡，日常無積累。損益值<零：個人日常入不敷出，要動用原有的積蓄或借債。

5、個人收支損益平衡的控制：A、增加收入的來源和渠道，即“開源”。B、減少盲目消費和不合理消費，即“節(jié)流”。

三、理財目標(biāo)分析

1、什么是個人理財目標(biāo)：個人理財目標(biāo)就是在一定期限內(nèi)，給自己設(shè)定一個個人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時期的個人理財目標(biāo)，同時有計劃地安排資產(chǎn)種類，以便獲得有序的現(xiàn)金流。

2、個人理財目標(biāo)的分類：A、按時間長短：短期目標(biāo)(1年左右)、中期目標(biāo)(3-5年)、長期目標(biāo)(5年以上)B、按人生過程：個人單身期目標(biāo)：開始工作到結(jié)婚之前家庭組成期目標(biāo)：結(jié)婚到生育子女之前家庭成長期目標(biāo)：子女出生到子女上學(xué)之前子女教育期目標(biāo)：子女上學(xué)到子女就業(yè)之前家庭成熟期目標(biāo)：子女就業(yè)到子女結(jié)婚之前退休前期目標(biāo)：退休以前退休以后目標(biāo)：退休以后

3、個人理財目標(biāo)的制定：A、要適合自身的條件(自己所處的社會地位、經(jīng)濟(jì)狀況、日常收入、家庭、子女等)。B、要符合自己人生各個階段的要求。C、要長、中、短期目標(biāo)相結(jié)合。

4、個人理財目標(biāo)的內(nèi)容：時間明確、數(shù)字具體

5、個人理財目標(biāo)的修正：個人理財目標(biāo)制定好后，不是就一成不變了的，而應(yīng)根據(jù)實施的情況、具體的環(huán)境背景，適時地作相應(yīng)的調(diào)整，以達(dá)到最切合自身實際的要求。最好每隔一段時間(如一年)，對自己原來所制定的理財目標(biāo)進(jìn)行一次修正。

6、如何具體制定個人理財目標(biāo)：根據(jù)每個人自身條件和不同的人生經(jīng)歷，合理制定短、中、長期理財目標(biāo)。

投資理財與我們的生活息息相關(guān)，學(xué)好投資理財能夠讓我們更好的生活！

第二篇：個人投資理財論文

個人投資理財論文

隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人民生活水平的提高，收入大幅度的增長，個人投資理財越來越走進(jìn)尋常百姓家。生活中常有一些個體、家庭認(rèn)為所獲的收入只夠維持和保證日常基本開銷，所剩無幾，根本不可能有多余的資金用于其他使用方向，因此感覺不到理財?shù)拇嬖冢撬牡拇_確的存在于人的整個生命里，因為我們幾乎時時刻刻都在與錢財打交道，而不論是日常開銷安排也好，還是用多余的錢“錢生錢”，其實都是對財物的安置，都是離不開投資理財?shù)姆懂牎Ｏ旅嫱ㄟ^對個人投資理財?shù)恼J(rèn)識對大學(xué)生的個人理財進(jìn)行了解。

如何理解個人投資理財

個人投資理財，就是對個人、家庭所擁有的財富進(jìn)行科學(xué)的、合理的、有計劃的、系統(tǒng)的管理和安排過程，通過有效的投資管理形式，運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、期貨、收藏、住房投資等多種手段不斷促進(jìn)財富增值，以滿足個人、家庭在生命周期內(nèi)的各種需要。簡單的說，就是個人、家庭懂得“開源節(jié)流，既要學(xué)會賺錢，又要學(xué)會怎樣管理錢”。個人投資理財不同于以往人們單純地將資金進(jìn)行儲蓄或投資，它不僅包括財富的積累，而且還包括財富的保障和安排。個人投資理財是理一生的財，是長期的資金配置和運用的過程。從而恰當(dāng)?shù)匕才刨Y金，以實現(xiàn)個人、家庭財產(chǎn)的合理消費和積累。

大學(xué)生的個人理財

理財是對人生的一種長遠(yuǎn)規(guī)劃，大學(xué)期間是學(xué)習(xí)投資理財?shù)狞S金時間，也是大學(xué)生形成正確消費觀念和習(xí)慣的重要階段。大學(xué)生進(jìn)入社會后，就會逐漸面臨結(jié)婚、買房、子女教育等問題，這些無不與理財投資有著密切的聯(lián)系，因此大學(xué)生提高對個人投資理財?shù)恼J(rèn)識，形成正確的理財觀念與習(xí)慣有著極其重要的意義。通過網(wǎng)絡(luò)上的問卷調(diào)查與分析，發(fā)現(xiàn)理財并沒有廣泛的融入到大學(xué)生群體。

一、問卷調(diào)查數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析

（一）收入狀況

問卷調(diào)查表明大學(xué)生在收入狀況上來源渠道狹窄，經(jīng)濟(jì)不獨立。據(jù)調(diào)查，學(xué)生中有大部分的學(xué)生平時大部分零用錢來自于父母，有一小部分的學(xué)生靠父母供給的同時，自己通過兼職和獎學(xué)金填補(bǔ)自己的零用錢，只有極少的調(diào)查對象很少或者基本不向家長索取零用錢。一多半的學(xué)生對自己的零用錢感到可觀或滿意，剩下的學(xué)生對這一問題持否定態(tài)度。

（二）支出狀況

調(diào)查對象在支出方面主要表現(xiàn)為用錢沒有計劃，主觀隨意性強(qiáng)。只有不到一半的學(xué)生會大致的做一下預(yù)算或者偶爾制定預(yù)算；只有極少部分的學(xué)生會列出詳細(xì)的預(yù)算表并且很好地執(zhí)行；剩下的學(xué)生從來不做預(yù)算。調(diào)查對象中如此高比例學(xué)生毫無計劃的支出習(xí)慣著實讓人擔(dān)憂。問卷調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，身上有2張銀行卡的學(xué)生占到了大約三分之一，有3張及以上銀行卡的學(xué)生占了五分之一，約十分之一的學(xué)生在月末會出現(xiàn)零用錢超支現(xiàn)象。問卷調(diào)查談及支出是否有計劃是，有一半的學(xué)生覺得支出應(yīng)有計劃，但自己沒有實施或者實施了又沒有堅持下來；有五分之一的學(xué)生從未考慮過這方面的問題，認(rèn)為只要有錢花就可以，不必實施具體的計劃；只有不到五分之一的學(xué)生平時能制定較詳細(xì)的支出計劃。

（三）消費結(jié)構(gòu)

調(diào)查對象在消費結(jié)構(gòu)上主要表現(xiàn)為消費項目中精神文化消費缺失，消費結(jié)構(gòu)不夠合理。在調(diào)查問卷中發(fā)現(xiàn)，學(xué)生日常消費中最多仍是食物和交通等消費項目，服裝、化妝品、零食等消費占了很大一部分，然后依次是娛樂、學(xué)習(xí)和通訊。在月末出現(xiàn)過入不敷出的學(xué)生占了調(diào)查對象的一半，經(jīng)常性入不敷出的學(xué)生達(dá)到了十分之一。造成這一現(xiàn)象的原因，主要是部分女生盲目追求品牌，一套服裝少則幾百，多則過千，使得各種服飾、化妝品消費成為個人消費大項；而不少男生喜歡打網(wǎng)游，購買游戲點卡和在寢室上網(wǎng)費在個人消費中占很大一部分。此外，學(xué)生在休閑娛樂、人際交往、戀愛等方面也常常出現(xiàn)超支現(xiàn)象。

（四）對于理財?shù)恼J(rèn)識和態(tài)度

在理財知識的認(rèn)識和態(tài)度方面，有十分之九的受訪學(xué)生認(rèn)為有必要進(jìn)行專業(yè)理財知識的學(xué)習(xí)，可見學(xué)生對這一問題的看法都是很積極正面的。但談及對理財?shù)牧私鈺r，產(chǎn)生了分歧，主要有三種看法：認(rèn)為理財是通過各種投資活動實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的占三分之一；持通過財務(wù)資源適當(dāng)管理實現(xiàn)個人生活目標(biāo)的觀點有百分之四十；五分之一的學(xué)生認(rèn)為理財就是合理安排資金過程。從問卷調(diào)查的情況看，學(xué)生獲取理財知識的途徑主要通過媒體和銀行宣傳；其次是通過學(xué)校專業(yè)課、公選課以及專題講座；通過自己看書獲取理財知識的學(xué)生比例最小，造成這一現(xiàn)象的原因主要是學(xué)校的圖書和閱覽室的期刊更新速度慢、書籍不全、入庫時間較長、找不到需要的圖書和期刊。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，學(xué)生在理財知識的普及中，最想了解的是理財?shù)膽?yīng)用技能。

在問卷調(diào)查中采用開放式提問向?qū)W生調(diào)查他們對于大學(xué)生理財問題的看法。通過問卷調(diào)查，發(fā)現(xiàn)主要有以下三種代表性觀點：一是希望除了自身學(xué)習(xí)，學(xué)校能提供一些有效的途徑學(xué)習(xí)理財知識，讓自己更多地了解投資方面的問題；而是希望學(xué)校能多辦專題講座或理財類活動，讓自己能親自參與并實踐，從而獲得理財應(yīng)用技能的輔導(dǎo)和提高自身理財能力；三是認(rèn)為大學(xué)生理財很有必要，但是對于沒有什么經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的大學(xué)生，最多只能做到合理安排自己的財務(wù)，至于投資理財不太適用于大學(xué)生。

二、大學(xué)生理財現(xiàn)狀及成因分析

（一）消費觀念有待完善

在消費觀念上，大學(xué)生一方面表現(xiàn)為消費心理的不成熟。現(xiàn)在不少大學(xué)生處于面子需要，動不動時不時的請客，對喜歡的一些更新比較快的電子商品盲目跟風(fēng)更換。另一方面主要是社會上一些負(fù)面享樂主義消費觀念對傳統(tǒng)節(jié)儉觀念的沖擊，豪華、奢侈的不良消費習(xí)慣也給學(xué)生造成了很大的負(fù)面影響。對于這樣一些消費觀念，大學(xué)生應(yīng)保持清醒，學(xué)生的收入基本上來自于父母，在財務(wù)上根本談不上獨立，也沒有穩(wěn)定的收入來源。現(xiàn)在生活成本不斷提高，養(yǎng)成正確的消費觀念，對學(xué)生今后走上社會，順利地度過事業(yè)開篇和家庭組建都是非常有必要的。大學(xué)生應(yīng)養(yǎng)成不與人攀比、不愛慕虛榮、勤儉節(jié)約的好習(xí)慣，在消費的過程中應(yīng)注意“一切從實際出發(fā)”。

（二）理財知識和實踐匱乏

在理財知識方面，現(xiàn)在大學(xué)生一聽到理財，就會跟投資工具如股票、債券、基金聯(lián)系在一起。但往往對于其涉及的一些專業(yè)術(shù)語和具體操作存在著困惑，例如進(jìn)行股票投資時如何到證券營業(yè)部開戶、交易。雖然學(xué)校開設(shè)了一些如證券交易、國際金融、金融市場等金融類課程，在一定程度上解答了學(xué)生不少疑問，但對于注重實踐操作的理財活動而言，僅靠這些是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。其實，大學(xué)生的家庭理財教育才是真正的理財?shù)谝徽n堂。

（三）欠缺良好理財規(guī)劃

相當(dāng)部分的大學(xué)生沒有良好的儲蓄習(xí)慣，當(dāng)月末時學(xué)生往往發(fā)現(xiàn)自己的消費已經(jīng)超出其計劃。即使每月零用錢略有結(jié)余的學(xué)生，由于事先沒有良好的規(guī)劃，往往讓該結(jié)余的資金不知不覺的溜走，更談不上“化零為整”的儲蓄習(xí)慣。對于有部分學(xué)生利用網(wǎng)絡(luò)平臺網(wǎng)上開店，進(jìn)行電子商務(wù)實踐，想利用課余時間賺取一定生活費等做法，我們還是應(yīng)該持謹(jǐn)慎的態(tài)度，不是只有投資股票、網(wǎng)上開店才是一種理財。學(xué)生對自我知識的完善、性格培養(yǎng)等教育投資才是真正的投資。

三、對大學(xué)生理財能力培養(yǎng)的建議

（一）開源節(jié)流，合理規(guī)劃大學(xué)生活 一方面平時生活中注意開源，可以利用課余進(jìn)行家教，或是到企業(yè)兼職打工等，這都是學(xué)生增加收入的可行有效途徑。另外還更應(yīng)該注意節(jié)流，學(xué)生時代應(yīng)遵循一定的消費原則，生活消費簡單使用即可。當(dāng)然，合理的理財規(guī)劃不可或缺，具體的可以做好月初規(guī)劃。

（二）重視家庭理財教育 大學(xué)生的理財觀，絕大多數(shù)與家庭的理財觀和家庭的態(tài)度有著密切關(guān)系，家長對子女的理財觀有著潛移默化的作用，因此學(xué)生家長應(yīng)給孩子灌輸正確消費觀與投資理念。

（三）加強(qiáng)校園環(huán)境建設(shè) 可以舉辦豐富多彩的各類社團(tuán)和校園理財活動，為學(xué)校形成良好的理財氛圍提供有效平臺，同時針對學(xué)生的課余時間可以利用宣傳欄廣播等途徑，為學(xué)生營造健康理財輿論氛圍。大學(xué)時代是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金時期，在大學(xué)時代培養(yǎng)良好理財習(xí)慣與意識。

個人投資理財論文

學(xué)院： 專業(yè)： 姓名：

第三篇：投資與理財課程論文

武漢理工大學(xué)

投資與理財課程論文家庭投資理財之我見

【摘要】家庭是社會最基本的組織單位，也是個人一生中最重要的生活團(tuán)體，家庭經(jīng)濟(jì)狀況決定了個人的經(jīng)濟(jì)狀況，只有保持良好的家庭經(jīng)濟(jì)狀況，穩(wěn)定可靠的財務(wù)規(guī)劃，家庭成員才能夠衣食無憂，享受生活。隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，家庭收入的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財、以錢生錢已成為日益重要的問題。另外為了堅實的家庭經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，家庭理財就必不可少，家庭投資理財?shù)倪x擇、組合、規(guī)劃行為可以定義為家庭對某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向。

【關(guān)鍵詞】 家庭投資理財規(guī)劃 風(fēng)險 收益

正文：

一、家庭投資理財?shù)谋匾?/p>

1.1：抵消物價上漲

近幾個月來，我國民生用品除公交服務(wù)、電子產(chǎn)品等少數(shù)價格未變甚至下降外，普遍呈上漲趨勢。2010年全年消費物價指數(shù)（CPI）呈前低后高趨勢，平均同比上升3.3%；全年生產(chǎn)者物價指數(shù)（PPI）同比上漲5.9%。在這一輪價格上漲中，食品類和居住類的價格上漲起了主導(dǎo)作用。據(jù)測算，2010年，食品類上漲7.2%。居住類上漲4.5%，食品和居住類價格上漲對CPI的貢獻(xiàn)率約占90%。目前看來，價格上漲的勢頭還非短期可止。2010年12月12日中央經(jīng)濟(jì)工作會議明確指出，在這“十二五規(guī)劃”的開局之年要“把穩(wěn)定價格總水平放在更加突出的位置”。溫家寶總理在今年的政府工作報告中進(jìn)一步提出，今年的一項重要工作是“保持物價總水平基本穩(wěn)定”。

來自《中國統(tǒng)計年鑒》的資料表明，近13年來，中國物價上漲率平均達(dá)到了6.5%。這一數(shù)字意味著，我們手頭的現(xiàn)金，如果不用于投資，每年就會減少6.5%。”雷波進(jìn)一步指出，如果通貨膨脹率在20年內(nèi)保持每年3.5%不變，消費者物價指數(shù)價格會翻一倍。“也就是說，假設(shè)一張電影票10年前是5元，現(xiàn)在賣到20元，到20年后，價格就會變成40元。相應(yīng)地，我們手里的錢也要貶值一半。

1.2：個人責(zé)任的加重

專家認(rèn)為，現(xiàn)代醫(yī)療技術(shù)和社會福利水平的提高使人的預(yù)期壽命延長了15至20年。因此，我們需要攢更多的錢以負(fù)擔(dān)比以前更長的生存期間所帶來的生活費用。同時，生活質(zhì)量的提高、提供高水平的子女教育、謀求更好的居住環(huán)境等都成為現(xiàn)代生活的組成部分，客觀上要求我們加強(qiáng)對個人財富的管理規(guī)劃。

1.3：防犯意外事件

人的一生面對各種各樣的挑戰(zhàn)和風(fēng)險，因此，防止意外事件的發(fā)生對我們生活質(zhì)量產(chǎn)生影響，就成為我們必須認(rèn)真對待的問題，保險、儲蓄、信托等投資產(chǎn)品都具有相應(yīng)的功能。

二、家庭投資理財方式的選擇

家庭投資理財計劃的設(shè)計包括三方面的內(nèi)容：一是現(xiàn)有家庭經(jīng)濟(jì)狀況分析；二是希望將來達(dá)到的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)；三是如何通過最安全最合適的方式實現(xiàn)這一目標(biāo)。家庭投資理財方式有銀行存款、債券投資、股票投資、投資基金、房地產(chǎn)投資、期貨投資、藝術(shù)品投資、外匯投資、字畫投資、彩票投資等。當(dāng)然，還有其他的投資方式，這些方式對于每個工薪家庭都有不同的意義，但只要根據(jù)家庭的財力、成員的學(xué)識、投資的時機(jī)、個人的嗜好等條件，去選擇適合自己的投資方式，定有收獲。下面主要介紹家庭最常見的三種投資方式。好處在于：銀行儲蓄方便、靈活、安全，可以被認(rèn)為是只賺不賠的最穩(wěn)健投資，因為國家經(jīng)常根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，合理調(diào)整儲蓄存款利率，通貨膨脹引起存款貶值的風(fēng)險在當(dāng)前良好的經(jīng)濟(jì)運行環(huán)境中概率幾乎為零，加上這些年來，儲蓄品種增多，電腦和信用卡被廣泛運用，儲蓄應(yīng)是安全可靠又最方便易辦的一種大眾化投資方式。儲蓄投資的最大弱勢是收益較之其他投資渠道偏低，但對于側(cè)重于安穩(wěn)的家庭來說，保值目的基本實現(xiàn)。在確定進(jìn)行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時問，這主要看將來的收入和支出狀況，以及對未來其它更好投資機(jī)會的預(yù)期和把握。1．銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的2．債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風(fēng)險小，對于有較多閑散資金、中等收入家庭比較適合。債券投資，利息較高收益穩(wěn)定；但債券存在良莠不齊的情況，國債用國家信用作擔(dān)保，受市場風(fēng)險較少，但數(shù)量少，購買難度增加，除此外的企業(yè)債券和可轉(zhuǎn)換債券的安全性值得認(rèn)真推敲，同時，投資債券需要的資金較多，由于投資期限較長，抗通貨膨脹的能力差。由于債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收入穩(wěn)定等特點，深受保守型投資者 和老年人的歡迎。

3．股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的入股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為家庭投資的重要目標(biāo)。股票具有預(yù)期的高收益成為最具誘惑力的投資方式。近年的經(jīng)濟(jì)宏觀面向好，股市作為經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”是最大的收益者，按照現(xiàn)時經(jīng)濟(jì)的運行情況，工薪家庭只要把投資觀念從看重投機(jī)走出來，盈利并不難，工薪家庭選好個股作好長線投資打算，即使短期在賬面上虧損，只要堅信股市長期向好，輸?shù)囊仓皇遣⒉粫⒄`工作的時間；但股市風(fēng)險的不可預(yù)測畢竟存在，高收益對應(yīng)著高風(fēng)險，投資股票對心理素質(zhì)和邏輯思維判斷能力的要求較高。

三、家庭投資理財風(fēng)險及其預(yù)防

1．家庭投資理財可能遇到的風(fēng)險

凡是投資都有風(fēng)險，只是風(fēng)險的大小不同而己，家庭投資亦如此。風(fēng)險是指由于各種不確定性因素的作用，從而對投資過程產(chǎn)生不利影響的可能性。一旦不利的影響或不利的結(jié)果產(chǎn)生將會對投資者造成損失。風(fēng)險分為系統(tǒng)風(fēng)險和非系統(tǒng)風(fēng)險。系統(tǒng)風(fēng)險主要由政治、經(jīng)濟(jì)形勢的變化引起，如國家政策的大調(diào)整、經(jīng)濟(jì)周期的變化等;非系統(tǒng)風(fēng)險主要由企業(yè)或單個資產(chǎn)自身因素導(dǎo)致。家庭投資風(fēng)險主要有:政策風(fēng)險，指因國家經(jīng)濟(jì)金融政策的出臺實施或調(diào)整變化而給投資者帶來的風(fēng)險。法律風(fēng)險，指因違反國家法律法規(guī)進(jìn)行金融投資而形成的風(fēng)險。市場風(fēng)險，指因市場變化而造成的風(fēng)險。機(jī)構(gòu)風(fēng)險，指因金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理不善而給投資者帶來的風(fēng)險。詐騙風(fēng)險，指家庭在投資過程中被人詐騙而形成的風(fēng)險。操作風(fēng)險，指家庭進(jìn)行金融投資的過程中因操作不當(dāng)而形成的風(fēng)險。

2．家庭投資理財風(fēng)險的防范

首先，投資之前保持冷靜。如今，許多人在投資過程中存在“隨大流”的心理，有的甚至毫無安全和防范意識，對各種投資信息不加分析，偏聽偏信，盲目從眾。現(xiàn)在投資機(jī)構(gòu)和商家為了吸引客戶，在推出一項投資品種時往往會精心策劃，發(fā)動強(qiáng)大的宣傳攻勢，有的避重就輕，不談風(fēng)險，有的夸大其詞，以“一本萬利、一次投資終生受益”等廣告語將投資方式說得天花亂墜。比如，分紅保險夸大預(yù)測收益，房產(chǎn)商一味渲染升值前景，各種單位集資、民間借貸、私募基金等以高息相誘惑??對于這些“天上掉餡餅”的好事投資者一定不要盲目相信。千萬不要被所謂的“高收益”沖昏了頭腦，必須客觀、冷靜地分析投資風(fēng)險。

其次，綜合衡量選好品種。過去投資渠道少，我們只能選擇儲蓄、國債等單一投資方式，現(xiàn)在投資渠道多了，根據(jù)家庭實際，對眾多投資方式綜合衡量、優(yōu)中選優(yōu)是非常重要的。“不要把雞蛋放在一個籃子里”的理財忠告很有道理，可以根據(jù)自己的情況，選擇儲蓄、國債、股市、投資基金等三個以上的投資渠道來平衡投資的收益和風(fēng)險。另外，如今許多銀行成立了個人理財中心和金融超市，也可以讓銀行理財師幫助設(shè)計適合的存款組合和家庭投資組合。

最后，注意防范在途風(fēng)險。有了前面的防范，大家或許以為萬事大吉了，可這和過馬路一樣，行進(jìn)途中也存在意料之外的風(fēng)險。投資者應(yīng)關(guān)注投資品種的年報、季報、收益、利率等變化情況，及時做出正確選擇，以避免投資途中被“絆倒”或出現(xiàn)更大的“車禍”。

四、總結(jié)

理財規(guī)劃的核心就是資產(chǎn)和負(fù)債相匹配的過程。資產(chǎn)就是以前的存量資產(chǎn)和收入的能力，即未來的資產(chǎn)。負(fù)債就是家庭責(zé)任，要贍養(yǎng)父母、要撫養(yǎng)小孩，供他上學(xué)。第二是目標(biāo)，目標(biāo)也變成了我們的負(fù)債，要有高品質(zhì)的生活，讓你的資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行動態(tài)的匹配，這就是個人理財最核心的理念。

總之，家庭投資理財是個完整的計劃，需要全體家庭成員的認(rèn)可和參與，所以在制訂的時候一定要征詢大家的意見，然后共同制定出可行的計劃，以計劃為核心和指導(dǎo)方針堅決執(zhí)行，這樣就能迅速改善家庭狀況，走上富裕道路。

【參考文獻(xiàn)】

1.董雪梅，家庭投資理財之我見，金融理論與教學(xué)，2003年第2期

2.丁冰，對我國當(dāng)前物價上漲原因和相關(guān)矛盾的分析，紅旗文稿

3.居民理財風(fēng)險及其防范，石家莊債權(quán)債務(wù)律師網(wǎng)

4.梁園，家庭投資與理財，文明指南，2003（10）

5.汪志，選擇正確投資方式 家庭投資理財五要素，市場報

6.趙清華，家庭理財五大誤區(qū)，理財，2006(11)

7.張華，投資與理財?shù)漠愅碡斨?/p>

8.工薪家庭如何投資理財:十二種方法任你挑選，光明網(wǎng)-生活時報，2001年6月25日

第四篇：投資與理財課程論文

投

資

與

理

財

論

文

班級：工商091 姓名：周杰

學(xué)號：200904014119

個人投資理財方式與原則探討

近年來,中國百姓的投資理財熱情空前高漲。一些過去只有金融專業(yè)人士才關(guān)注的話題，正成為老百姓街談巷議的熱點辦公室里，馬路邊,飯桌上，都可以聽到人們在談?wù)撡I股票、養(yǎng)老基金、炒黃金；無論是白領(lǐng)、文員，還是退了休的大爺大媽，都開始對理財發(fā)生了興趣。一個個理財故事，在街頭巷尾到處流傳? 面對花樣繁多的投資理財方式，不少人覺得眼花繚亂、無所適從。那么，什么方式才能實現(xiàn)“以錢生錢”的財富夢想呢？究竟要遵循什么樣的原則才能讓自己的資產(chǎn)保值增值、實現(xiàn)投資理財收益的最大化呢？

一、個人投資理財方式

“當(dāng)家容易，理財難”，如今人們的投資渠道越來越多。選擇什么投資渠道，能獲得比較理想的收益，需要您根據(jù)情況作出判斷。下面就是家庭理財?shù)闹饕赖脑斀猓Ｍ軓闹姓业胶线m自己的投資選擇。

（1）最傳統(tǒng)渠道：儲蓄

這是普通家庭采取的傳統(tǒng)做法，所占比重最高。儲蓄投資安全可靠，能夠賺取利息，但其回報率低，還需繳利息稅。同時，存款利息無法彌補(bǔ)通貨膨脹所帶來的資金貶值。

（2）風(fēng)險與收益同在：債券

國內(nèi)債券種類有國債、企業(yè)債和金融債,個人投資者不能購買金融債。國債由于有國家財政擔(dān)保，被視為“金邊債券”，而且國債的安全性、流通性在債券中是最好的，基本沒有什么風(fēng)險，并且收益比較穩(wěn)定，再說國債不收利息稅，收益比同檔次銀行存款要高。最近幾年人們購買國債的熱情很高，可以說國債有點供不應(yīng)求。企業(yè)債利息較高,但要交納20%的利息稅,且存在一定的信用風(fēng)險。

（3）保障性投資：保險

保險作為一種純消費型風(fēng)險保障工具，只要通過科學(xué)的保險計劃，就能充分發(fā)揮資金的投資價值，又能為家人提供一份充足的保障。

（4）專家理財：投資基金、信托

與個人單獨理財相比，基金、信托理財屬于專家理財，省時省心，而且收益較高。集中起來的個人資金交由專業(yè)人員進(jìn)行操作，他們可以憑借專業(yè)知識和經(jīng)驗技能進(jìn)行組合投資，從而避免個人投資的盲目性，以達(dá)到降低投資風(fēng)險，提高投資收益的目的。但其收益比較不固定，也有一定風(fēng)險性。基金適合長期投資。

（5）高風(fēng)險投資：股票

這種投資工具是獲利性最強(qiáng)、最快、最大的，但也具有風(fēng)險性、不穩(wěn)定性和不安全性，稍不留心就可能血本無歸。投資基金風(fēng)險則小一些。

（6）實實在在的投資：收藏

這種投資不僅具有安全性、可靠性，而且它陶冶情操，增強(qiáng)生活情趣，提高生活品位，同時，極具增值潛力，其收益性至少是幾倍，甚至幾十倍、幾百倍、乃至上千倍、上萬倍。不過你得有這方面的知識，因為不是任何藏品都有升值潛力的。

（7）最“萬幸”投資渠道：彩票

彩票是一種成本較小、趣味性強(qiáng)、帶有娛樂性質(zhì)的投資。其收益極富戲劇色彩，具有偶然性，風(fēng)險一般為零。也可能獲得一些回報，也可能中上大獎，驟然暴富。這種投資一般是很難指望其回報的，只把它當(dāng)作一種娛樂行為更好，不要抱過大的希望。

二、個人投資理財一般性原則

除了了解投資理財?shù)姆绞剑覀円矐?yīng)該具有投資理財?shù)南嚓P(guān)理念和意識。

1、要具備投資的時間價值和機(jī)會成本意識

貨幣在將來某個時間里的價值，可以轉(zhuǎn)化為現(xiàn)時的資本價值，這個過程稱為貨幣的資本化，資本就是對貨幣預(yù)期的收入進(jìn)行貼現(xiàn)，折成現(xiàn)時價值。而所謂貼現(xiàn)，就是預(yù)先把利息扣掉。它實際上是你把暫時不用的錢在一定時間內(nèi)讓渡給別人所得到的報酬。從投資的角度看，你得到的就是貨幣的時間價值，而機(jī)會成本則是指資源被用于某一種用途意味著它不能被用于其他用途。貨幣資金具有多種投資方式，選擇其中一種投資方式，而放棄其他投資方式可能帶來的收益叫做貨幣資金的機(jī)會成本。

2、充分認(rèn)識到投資不等于投機(jī)

個人進(jìn)行投資，不可避免地存在投機(jī)動機(jī)和行為。如果個人購買資產(chǎn)的主要目的是通過較長時間的占有而獲取增值收益，這種行為通常被認(rèn)為是投資行為；如果居民購買資產(chǎn)的主要目的在于獲取市場價格波動的差價，通過較短時間持有資產(chǎn)以掌握買賣時機(jī)來尋求投資利益，并甘冒極大風(fēng)險，這種行為通常被稱為投機(jī)行為。

投機(jī)者躁動不安，喜歡一個接一個的行動，不像一般投資者那樣沉穩(wěn)執(zhí)著，投機(jī)者信仰的是機(jī)變、靈敏、犀利和權(quán)謀。在個人所進(jìn)行的金融投資過程中，應(yīng)采取“具有投機(jī)的靈敏和聰慧意識來從事投資行為”，一味的、純粹地進(jìn)行投機(jī)

是很危險的，也是不可取的。但又不能絕對地排斥投機(jī)，二者在一定條件是可以相互轉(zhuǎn)化的。

3、經(jīng)濟(jì)繁榮時，適當(dāng)減持存款、股票、債券，增加房地產(chǎn)等實物投資

這個時期的特點是，生產(chǎn)的增加滿足不了需求的增長，生產(chǎn)要素需求的急劇增長促使要素成本上升。由于商品價格同時也上漲，企業(yè)生產(chǎn)仍有較為豐厚的利潤，但利率也隨之上調(diào)很高時，盡管虛擬投資利潤豐厚，但風(fēng)險也日益增大，不僅要承擔(dān)利率上升是資金成本大大提高的壓力，還要提防國家為控制通脹風(fēng)險隨時出臺政策調(diào)控，導(dǎo)致銀根緊縮而帶來的經(jīng)濟(jì)減緩風(fēng)險，因此投資是應(yīng)保持高度謹(jǐn)慎的態(tài)度。在這種情況下，投資房地產(chǎn)是一個不錯的選擇，能保值增值，較好的抵御通貨膨脹帶來的風(fēng)險和壓力。

4、經(jīng)濟(jì)衰退時，增加長期儲蓄和債券

任何一個政府不會坐視通貨膨脹的無限發(fā)展，在通脹時期采取的調(diào)高利率等措施會逐步產(chǎn)生效應(yīng)，于是通貨膨脹在發(fā)展到一定程度后就會得到有效抑制，物價逐漸回落，同時降級增長速度放緩。這期間，就業(yè)下降家庭收入減少，又導(dǎo)致需求進(jìn)一步萎縮，投資利潤也下降，企業(yè)經(jīng)營困難，投資難度越來越高，風(fēng)險越來越大，此時應(yīng)購買長期的定期儲蓄和債券，可以享受穩(wěn)定的較高利率，以受代購，回避風(fēng)險。

三、結(jié)語

投資理財沒有圣經(jīng)可以遵循，關(guān)鍵在于每個人從小就應(yīng)該樹立理財意識，理性消費，理性儲蓄，結(jié)合自身的實際情況，客觀的分析自己的財富狀況，理性的樹立理財目標(biāo)，一旦制定理財計劃，要持之以恒，不能一時興起，一日曝十日寒，如此這般，相信人人都可以成為自己的理財專家。

第五篇：投資與理財__課程論文

個人投資理財方式

在金融業(yè)日趨市場化的今天，人們的金融意識開始發(fā)生轉(zhuǎn)變。其中，最為突出的是人們對資金增值的要求從無意識為有意識，投資理念逐步走向成熟，在經(jīng)濟(jì)脈搏快速跳動的今天，股票、基金、債券、儲蓄、外匯、保險等這些投資工具所涵蓋的生活范圍日益擴(kuò)大。由此，個人財務(wù)的管理將成為一種時尚，越善于投資理財?shù)膫€人，生活將越富裕輕松。所謂個人投資理財，中央財經(jīng)大學(xué)金融系主任史建平這樣解釋，從消費者角度講就確定自己的階段性生活與投資目標(biāo)，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，適時調(diào)整資產(chǎn)配置與投資，并及時了解自己的資產(chǎn)帳戶及相關(guān)信息，以達(dá)到個人資產(chǎn)收益最大化。

個人投資理財方式

“當(dāng)家容易，理財難”，如今人們的投資渠道越來越多。選擇什么投資渠道，能獲得比較理想的收益，需要您根據(jù)情況作出判斷。下面就是家庭理財?shù)闹饕赖脑斀猓Ｍ軓闹姓业胶线m自己的投資選擇。

（1）最傳統(tǒng)渠道：儲蓄

這是普通家庭采取的傳統(tǒng)做法，所占比重最高。儲蓄投資安全可靠，能夠賺取利息，但其回報率低，還需繳利息稅。同時，存款利息無法彌補(bǔ)通貨膨脹所帶來的資金貶值。

（2）風(fēng)險與收益同在：債券

國內(nèi)債券種類有國債、企業(yè)債和金融債,個人投資者不能購買金融債。國債由于有國家財政擔(dān)保，被視為“金邊債券”，而且國債的安全性、流通性在債券中是最好的，基本沒有什么風(fēng)險，并且收益比較穩(wěn)定，再說國債不收利息稅，收益比同檔次銀行存款要高。最近幾年人們購買國債的熱情很高，可以說國債有點供不應(yīng)求。企業(yè)債利息較高,但要交納20%的利息稅,且存在一定的信用風(fēng)險。

（3）保障性投資：保險

保險作為一種純消費型風(fēng)險保障工具，只要通過科學(xué)的保險計劃，就能充分發(fā)揮資金的投資價值，又能為家人提供一份充足的保障。

（4）專家理財：投資基金、信托

與個人單獨理財相比，基金、信托理財屬于專家理財，省時省心，而且收益較高。集中起來的個人資金交由專業(yè)人員進(jìn)行操作，他們可以憑借專業(yè)知識和

經(jīng)驗技能進(jìn)行組合投資，從而避免個人投資的盲目性，以達(dá)到降低投資風(fēng)險，提高投資收益的目的。但其收益比較不固定，也有一定風(fēng)險性。基金適合長期投資。

（5）高風(fēng)險投資：股票

這種投資工具是獲利性最強(qiáng)、最快、最大的，但也具有風(fēng)險性、不穩(wěn)定性和不安全性，稍不留心就可能血本無歸。投資基金風(fēng)險則小一些。

（6）實實在在的投資：收藏

這種投資不僅具有安全性、可靠性，而且它陶冶情操，增強(qiáng)生活情趣，提高生活品位，同時，極具增值潛力，其收益性至少是幾倍，甚至幾十倍、幾百倍、乃至上千倍、上萬倍。不過你得有這方面的知識，因為不是任何藏品都有升值潛力的。

（7）最“萬幸”投資渠道：彩票

彩票是一種成本較小、趣味性強(qiáng)、帶有娛樂性質(zhì)的投資。其收益極富戲劇色彩，具有偶然性，風(fēng)險一般為零。也可能獲得一些回報，也可能中上大獎，驟然暴富。這種投資一般是很難指望其回報的，只把它當(dāng)作一種娛樂行為更好，不要抱過大的希望。

個人投資理財一般性原則

除了了解投資理財?shù)姆绞剑覀円矐?yīng)該具有投資理財?shù)南嚓P(guān)理念和意識。

1、要具備投資的時間價值和機(jī)會成本意識

貨幣在將來某個時間里的價值，可以轉(zhuǎn)化為現(xiàn)時的資本價值，這個過程稱為貨幣的資本化，資本就是對貨幣預(yù)期的收入進(jìn)行貼現(xiàn)，折成現(xiàn)時價值。而所謂貼現(xiàn)，就是預(yù)先把利息扣掉。它實際上是你把暫時不用的錢在一定時間內(nèi)讓渡給別人所得到的報酬。從投資的角度看，你得到的就是貨幣的時間價值，而機(jī)會成本則是指資源被用于某一種用途意味著它不能被用于其他用途。貨幣資金具有多種投資方式，選擇其中一種投資方式，而放棄其他投資方式可能帶來的收益叫做貨幣資金的機(jī)會成本。

2、充分認(rèn)識到投資不等于投機(jī)

個人進(jìn)行投資，不可避免地存在投機(jī)動機(jī)和行為。如果個人購買資產(chǎn)的主要目的是通過較長時間的占有而獲取增值收益，這種行為通常被認(rèn)為是投資行為；如果居民購買資產(chǎn)的主要目的在于獲取市場價格波動的差價，通過較短時間持有資產(chǎn)以掌握買賣時機(jī)來尋求投資利益，并甘冒極大風(fēng)險，這種行為通常被稱為投機(jī)行為。

投機(jī)者躁動不安，喜歡一個接一個的行動，不像一般投資者那樣沉穩(wěn)執(zhí)著，投機(jī)者信仰的是機(jī)變、靈敏、犀利和權(quán)謀。在個人所進(jìn)行的金融投資過程中，應(yīng)采取“具有投機(jī)的靈敏和聰慧意識來從事投資行為”，一味的、純粹地進(jìn)行投機(jī)是很危險的，也是不可取的。但又不能絕對地排斥投機(jī)，二者在一定條件是可以相互轉(zhuǎn)化的。

3、經(jīng)濟(jì)繁榮時，適當(dāng)減持存款、股票、債券，增加房地產(chǎn)等實物投資

這個時期的特點是，生產(chǎn)的增加滿足不了需求的增長，生產(chǎn)要素需求的急劇增長促使要素成本上升。由于商品價格同時也上漲，企業(yè)生產(chǎn)仍有較為豐厚的利潤，但利率也隨之上調(diào)很高時，盡管虛擬投資利潤豐厚，但風(fēng)險也日益增大，不僅要承擔(dān)利率上升是資金成本大大提高的壓力，還要提防國家為控制通脹風(fēng)險隨時出臺政策調(diào)控，導(dǎo)致銀根緊縮而帶來的經(jīng)濟(jì)減緩風(fēng)險，因此投資是應(yīng)保持高度謹(jǐn)慎的態(tài)度。在這種情況下，投資房地產(chǎn)是一個不錯的選擇，能保值增值，較好的抵御通貨膨脹帶來的風(fēng)險和壓力。

4、經(jīng)濟(jì)衰退時，增加長期儲蓄和債券

任何一個政府不會坐視通貨膨脹的無限發(fā)展，在通脹時期采取的調(diào)高利率等措施會逐步產(chǎn)生效應(yīng)，于是通貨膨脹在發(fā)展到一定程度后就會得到有效抑制，物價逐漸回落，同時降級增長速度放緩。這期間，就業(yè)下降家庭收入減少，又導(dǎo)致需求進(jìn)一步萎縮，投資利潤也下降，企業(yè)經(jīng)營困難，投資難度越來越高，風(fēng)險越來越大，此時應(yīng)購買長期的定期儲蓄和債券，可以享受穩(wěn)定的較高利率，以受代購，回避風(fēng)險。

投資理財沒有圣經(jīng)可以遵循，關(guān)鍵在于每個人從小就應(yīng)該樹立理財意識，理性消費，理性儲蓄，結(jié)合自身的實際情況，客觀的分析自己的財富狀況，理性的樹立理財目標(biāo)，一旦制定理財計劃，要持之以恒，不能一時興起，一日曝十日寒，如此這般，相信人人都可以成為自己的理財專家。