第一篇：投資與理財課程論文

投

資

與

理

財

論

文

班級：工商091 姓名：周杰

學號：200904014119

個人投資理財方式與原則探討

近年來,中國百姓的投資理財熱情空前高漲。一些過去只有金融專業人士才關注的話題，正成為老百姓街談巷議的熱點辦公室里，馬路邊,飯桌上，都可以聽到人們在談論買股票、養老基金、炒黃金；無論是白領、文員，還是退了休的大爺大媽，都開始對理財發生了興趣。一個個理財故事，在街頭巷尾到處流傳? 面對花樣繁多的投資理財方式，不少人覺得眼花繚亂、無所適從。那么，什么方式才能實現“以錢生錢”的財富夢想呢？究竟要遵循什么樣的原則才能讓自己的資產保值增值、實現投資理財收益的最大化呢？

一、個人投資理財方式

“當家容易，理財難”，如今人們的投資渠道越來越多。選擇什么投資渠道，能獲得比較理想的收益，需要您根據情況作出判斷。下面就是家庭理財的主要渠道的詳解，希望您能從中找到合適自己的投資選擇。

（1）最傳統渠道：儲蓄

這是普通家庭采取的傳統做法，所占比重最高。儲蓄投資安全可靠，能夠賺取利息，但其回報率低，還需繳利息稅。同時，存款利息無法彌補通貨膨脹所帶來的資金貶值。

（2）風險與收益同在：債券

國內債券種類有國債、企業債和金融債,個人投資者不能購買金融債。國債由于有國家財政擔保，被視為“金邊債券”，而且國債的安全性、流通性在債券中是最好的，基本沒有什么風險，并且收益比較穩定，再說國債不收利息稅，收益比同檔次銀行存款要高。最近幾年人們購買國債的熱情很高，可以說國債有點供不應求。企業債利息較高,但要交納20%的利息稅,且存在一定的信用風險。

（3）保障性投資：保險

保險作為一種純消費型風險保障工具，只要通過科學的保險計劃，就能充分發揮資金的投資價值，又能為家人提供一份充足的保障。

（4）專家理財：投資基金、信托

與個人單獨理財相比，基金、信托理財屬于專家理財，省時省心，而且收益較高。集中起來的個人資金交由專業人員進行操作，他們可以憑借專業知識和經驗技能進行組合投資，從而避免個人投資的盲目性，以達到降低投資風險，提高投資收益的目的。但其收益比較不固定，也有一定風險性。基金適合長期投資。

（5）高風險投資：股票

這種投資工具是獲利性最強、最快、最大的，但也具有風險性、不穩定性和不安全性，稍不留心就可能血本無歸。投資基金風險則小一些。

（6）實實在在的投資：收藏

這種投資不僅具有安全性、可靠性，而且它陶冶情操，增強生活情趣，提高生活品位，同時，極具增值潛力，其收益性至少是幾倍，甚至幾十倍、幾百倍、乃至上千倍、上萬倍。不過你得有這方面的知識，因為不是任何藏品都有升值潛力的。

（7）最“萬幸”投資渠道：彩票

彩票是一種成本較小、趣味性強、帶有娛樂性質的投資。其收益極富戲劇色彩，具有偶然性，風險一般為零。也可能獲得一些回報，也可能中上大獎，驟然暴富。這種投資一般是很難指望其回報的，只把它當作一種娛樂行為更好，不要抱過大的希望。

二、個人投資理財一般性原則

除了了解投資理財的方式，我們也應該具有投資理財的相關理念和意識。

1、要具備投資的時間價值和機會成本意識

貨幣在將來某個時間里的價值，可以轉化為現時的資本價值，這個過程稱為貨幣的資本化，資本就是對貨幣預期的收入進行貼現，折成現時價值。而所謂貼現，就是預先把利息扣掉。它實際上是你把暫時不用的錢在一定時間內讓渡給別人所得到的報酬。從投資的角度看，你得到的就是貨幣的時間價值，而機會成本則是指資源被用于某一種用途意味著它不能被用于其他用途。貨幣資金具有多種投資方式，選擇其中一種投資方式，而放棄其他投資方式可能帶來的收益叫做貨幣資金的機會成本。

2、充分認識到投資不等于投機

個人進行投資，不可避免地存在投機動機和行為。如果個人購買資產的主要目的是通過較長時間的占有而獲取增值收益，這種行為通常被認為是投資行為；如果居民購買資產的主要目的在于獲取市場價格波動的差價，通過較短時間持有資產以掌握買賣時機來尋求投資利益，并甘冒極大風險，這種行為通常被稱為投機行為。

投機者躁動不安，喜歡一個接一個的行動，不像一般投資者那樣沉穩執著，投機者信仰的是機變、靈敏、犀利和權謀。在個人所進行的金融投資過程中，應采取“具有投機的靈敏和聰慧意識來從事投資行為”，一味的、純粹地進行投機

是很危險的，也是不可取的。但又不能絕對地排斥投機，二者在一定條件是可以相互轉化的。

3、經濟繁榮時，適當減持存款、股票、債券，增加房地產等實物投資

這個時期的特點是，生產的增加滿足不了需求的增長，生產要素需求的急劇增長促使要素成本上升。由于商品價格同時也上漲，企業生產仍有較為豐厚的利潤，但利率也隨之上調很高時，盡管虛擬投資利潤豐厚，但風險也日益增大，不僅要承擔利率上升是資金成本大大提高的壓力，還要提防國家為控制通脹風險隨時出臺政策調控，導致銀根緊縮而帶來的經濟減緩風險，因此投資是應保持高度謹慎的態度。在這種情況下，投資房地產是一個不錯的選擇，能保值增值，較好的抵御通貨膨脹帶來的風險和壓力。

4、經濟衰退時，增加長期儲蓄和債券

任何一個政府不會坐視通貨膨脹的無限發展，在通脹時期采取的調高利率等措施會逐步產生效應，于是通貨膨脹在發展到一定程度后就會得到有效抑制，物價逐漸回落，同時降級增長速度放緩。這期間，就業下降家庭收入減少，又導致需求進一步萎縮，投資利潤也下降，企業經營困難，投資難度越來越高，風險越來越大，此時應購買長期的定期儲蓄和債券，可以享受穩定的較高利率，以受代購，回避風險。

三、結語

投資理財沒有圣經可以遵循，關鍵在于每個人從小就應該樹立理財意識，理性消費，理性儲蓄，結合自身的實際情況，客觀的分析自己的財富狀況，理性的樹立理財目標，一旦制定理財計劃，要持之以恒，不能一時興起，一日曝十日寒，如此這般，相信人人都可以成為自己的理財專家。

第二篇：投資與理財課程論文

武漢理工大學

投資與理財課程論文家庭投資理財之我見

【摘要】家庭是社會最基本的組織單位，也是個人一生中最重要的生活團體，家庭經濟狀況決定了個人的經濟狀況，只有保持良好的家庭經濟狀況，穩定可靠的財務規劃，家庭成員才能夠衣食無憂，享受生活。隨著社會經濟的發展，家庭收入的提高，家庭金融資產的不斷增加，投資理財、以錢生錢已成為日益重要的問題。另外為了堅實的家庭經濟基礎，家庭理財就必不可少，家庭投資理財的選擇、組合、規劃行為可以定義為家庭對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向。

【關鍵詞】 家庭投資理財規劃 風險 收益

正文：

一、家庭投資理財的必要性

1.1：抵消物價上漲

近幾個月來，我國民生用品除公交服務、電子產品等少數價格未變甚至下降外，普遍呈上漲趨勢。2010年全年消費物價指數（CPI）呈前低后高趨勢，平均同比上升3.3%；全年生產者物價指數（PPI）同比上漲5.9%。在這一輪價格上漲中，食品類和居住類的價格上漲起了主導作用。據測算，2010年，食品類上漲7.2%。居住類上漲4.5%，食品和居住類價格上漲對CPI的貢獻率約占90%。目前看來，價格上漲的勢頭還非短期可止。2010年12月12日中央經濟工作會議明確指出，在這“十二五規劃”的開局之年要“把穩定價格總水平放在更加突出的位置”。溫家寶總理在今年的政府工作報告中進一步提出，今年的一項重要工作是“保持物價總水平基本穩定”。

來自《中國統計年鑒》的資料表明，近13年來，中國物價上漲率平均達到了6.5%。這一數字意味著，我們手頭的現金，如果不用于投資，每年就會減少6.5%。”雷波進一步指出，如果通貨膨脹率在20年內保持每年3.5%不變，消費者物價指數價格會翻一倍。“也就是說，假設一張電影票10年前是5元，現在賣到20元，到20年后，價格就會變成40元。相應地，我們手里的錢也要貶值一半。

1.2：個人責任的加重

專家認為，現代醫療技術和社會福利水平的提高使人的預期壽命延長了15至20年。因此，我們需要攢更多的錢以負擔比以前更長的生存期間所帶來的生活費用。同時，生活質量的提高、提供高水平的子女教育、謀求更好的居住環境等都成為現代生活的組成部分，客觀上要求我們加強對個人財富的管理規劃。

1.3：防犯意外事件

人的一生面對各種各樣的挑戰和風險，因此，防止意外事件的發生對我們生活質量產生影響，就成為我們必須認真對待的問題，保險、儲蓄、信托等投資產品都具有相應的功能。

二、家庭投資理財方式的選擇

家庭投資理財計劃的設計包括三方面的內容：一是現有家庭經濟狀況分析；二是希望將來達到的經濟目標；三是如何通過最安全最合適的方式實現這一目標。家庭投資理財方式有銀行存款、債券投資、股票投資、投資基金、房地產投資、期貨投資、藝術品投資、外匯投資、字畫投資、彩票投資等。當然，還有其他的投資方式，這些方式對于每個工薪家庭都有不同的意義，但只要根據家庭的財力、成員的學識、投資的時機、個人的嗜好等條件，去選擇適合自己的投資方式，定有收獲。下面主要介紹家庭最常見的三種投資方式。好處在于：銀行儲蓄方便、靈活、安全，可以被認為是只賺不賠的最穩健投資，因為國家經常根據經濟發展狀況，合理調整儲蓄存款利率，通貨膨脹引起存款貶值的風險在當前良好的經濟運行環境中概率幾乎為零，加上這些年來，儲蓄品種增多，電腦和信用卡被廣泛運用，儲蓄應是安全可靠又最方便易辦的一種大眾化投資方式。儲蓄投資的最大弱勢是收益較之其他投資渠道偏低，但對于側重于安穩的家庭來說，保值目的基本實現。在確定進行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結構的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時問，這主要看將來的收入和支出狀況，以及對未來其它更好投資機會的預期和把握。1．銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的2．債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風險小，對于有較多閑散資金、中等收入家庭比較適合。債券投資，利息較高收益穩定；但債券存在良莠不齊的情況，國債用國家信用作擔保，受市場風險較少，但數量少，購買難度增加，除此外的企業債券和可轉換債券的安全性值得認真推敲，同時，投資債券需要的資金較多，由于投資期限較長，抗通貨膨脹的能力差。由于債券具有期限固定、還本付息、可轉讓、收入穩定等特點，深受保守型投資者 和老年人的歡迎。

3．股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發給股東的入股憑證，是代表股份資本所有權的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為家庭投資的重要目標。股票具有預期的高收益成為最具誘惑力的投資方式。近年的經濟宏觀面向好，股市作為經濟的“晴雨表”是最大的收益者，按照現時經濟的運行情況，工薪家庭只要把投資觀念從看重投機走出來，盈利并不難，工薪家庭選好個股作好長線投資打算，即使短期在賬面上虧損，只要堅信股市長期向好，輸的也只是并不會耽誤工作的時間；但股市風險的不可預測畢竟存在，高收益對應著高風險，投資股票對心理素質和邏輯思維判斷能力的要求較高。

三、家庭投資理財風險及其預防

1．家庭投資理財可能遇到的風險

凡是投資都有風險，只是風險的大小不同而己，家庭投資亦如此。風險是指由于各種不確定性因素的作用，從而對投資過程產生不利影響的可能性。一旦不利的影響或不利的結果產生將會對投資者造成損失。風險分為系統風險和非系統風險。系統風險主要由政治、經濟形勢的變化引起，如國家政策的大調整、經濟周期的變化等;非系統風險主要由企業或單個資產自身因素導致。家庭投資風險主要有:政策風險，指因國家經濟金融政策的出臺實施或調整變化而給投資者帶來的風險。法律風險，指因違反國家法律法規進行金融投資而形成的風險。市場風險，指因市場變化而造成的風險。機構風險，指因金融機構經營管理不善而給投資者帶來的風險。詐騙風險，指家庭在投資過程中被人詐騙而形成的風險。操作風險，指家庭進行金融投資的過程中因操作不當而形成的風險。

2．家庭投資理財風險的防范

首先，投資之前保持冷靜。如今，許多人在投資過程中存在“隨大流”的心理，有的甚至毫無安全和防范意識，對各種投資信息不加分析，偏聽偏信，盲目從眾。現在投資機構和商家為了吸引客戶，在推出一項投資品種時往往會精心策劃，發動強大的宣傳攻勢，有的避重就輕，不談風險，有的夸大其詞，以“一本萬利、一次投資終生受益”等廣告語將投資方式說得天花亂墜。比如，分紅保險夸大預測收益，房產商一味渲染升值前景，各種單位集資、民間借貸、私募基金等以高息相誘惑??對于這些“天上掉餡餅”的好事投資者一定不要盲目相信。千萬不要被所謂的“高收益”沖昏了頭腦，必須客觀、冷靜地分析投資風險。

其次，綜合衡量選好品種。過去投資渠道少，我們只能選擇儲蓄、國債等單一投資方式，現在投資渠道多了，根據家庭實際，對眾多投資方式綜合衡量、優中選優是非常重要的。“不要把雞蛋放在一個籃子里”的理財忠告很有道理，可以根據自己的情況，選擇儲蓄、國債、股市、投資基金等三個以上的投資渠道來平衡投資的收益和風險。另外，如今許多銀行成立了個人理財中心和金融超市，也可以讓銀行理財師幫助設計適合的存款組合和家庭投資組合。

最后，注意防范在途風險。有了前面的防范，大家或許以為萬事大吉了，可這和過馬路一樣，行進途中也存在意料之外的風險。投資者應關注投資品種的年報、季報、收益、利率等變化情況，及時做出正確選擇，以避免投資途中被“絆倒”或出現更大的“車禍”。

四、總結

理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力，即未來的資產。負債就是家庭責任，要贍養父母、要撫養小孩，供他上學。第二是目標，目標也變成了我們的負債，要有高品質的生活，讓你的資產和負債進行動態的匹配，這就是個人理財最核心的理念。

總之，家庭投資理財是個完整的計劃，需要全體家庭成員的認可和參與，所以在制訂的時候一定要征詢大家的意見，然后共同制定出可行的計劃，以計劃為核心和指導方針堅決執行，這樣就能迅速改善家庭狀況，走上富裕道路。

【參考文獻】

1.董雪梅，家庭投資理財之我見，金融理論與教學，2003年第2期

2.丁冰，對我國當前物價上漲原因和相關矛盾的分析，紅旗文稿

3.居民理財風險及其防范，石家莊債權債務律師網

4.梁園，家庭投資與理財，文明指南，2003（10）

5.汪志，選擇正確投資方式 家庭投資理財五要素，市場報

6.趙清華，家庭理財五大誤區，理財，2006(11)

7.張華，投資與理財的異同，理財之道

8.工薪家庭如何投資理財:十二種方法任你挑選，光明網-生活時報，2001年6月25日

第三篇：投資與理財__課程論文

個人投資理財方式

在金融業日趨市場化的今天，人們的金融意識開始發生轉變。其中，最為突出的是人們對資金增值的要求從無意識為有意識，投資理念逐步走向成熟，在經濟脈搏快速跳動的今天，股票、基金、債券、儲蓄、外匯、保險等這些投資工具所涵蓋的生活范圍日益擴大。由此，個人財務的管理將成為一種時尚，越善于投資理財的個人，生活將越富裕輕松。所謂個人投資理財，中央財經大學金融系主任史建平這樣解釋，從消費者角度講就確定自己的階段性生活與投資目標，審視自己的資產分配狀況及承受能力，適時調整資產配置與投資，并及時了解自己的資產帳戶及相關信息，以達到個人資產收益最大化。

個人投資理財方式

“當家容易，理財難”，如今人們的投資渠道越來越多。選擇什么投資渠道，能獲得比較理想的收益，需要您根據情況作出判斷。下面就是家庭理財的主要渠道的詳解，希望您能從中找到合適自己的投資選擇。

（1）最傳統渠道：儲蓄

這是普通家庭采取的傳統做法，所占比重最高。儲蓄投資安全可靠，能夠賺取利息，但其回報率低，還需繳利息稅。同時，存款利息無法彌補通貨膨脹所帶來的資金貶值。

（2）風險與收益同在：債券

國內債券種類有國債、企業債和金融債,個人投資者不能購買金融債。國債由于有國家財政擔保，被視為“金邊債券”，而且國債的安全性、流通性在債券中是最好的，基本沒有什么風險，并且收益比較穩定，再說國債不收利息稅，收益比同檔次銀行存款要高。最近幾年人們購買國債的熱情很高，可以說國債有點供不應求。企業債利息較高,但要交納20%的利息稅,且存在一定的信用風險。

（3）保障性投資：保險

保險作為一種純消費型風險保障工具，只要通過科學的保險計劃，就能充分發揮資金的投資價值，又能為家人提供一份充足的保障。

（4）專家理財：投資基金、信托

與個人單獨理財相比，基金、信托理財屬于專家理財，省時省心，而且收益較高。集中起來的個人資金交由專業人員進行操作，他們可以憑借專業知識和

經驗技能進行組合投資，從而避免個人投資的盲目性，以達到降低投資風險，提高投資收益的目的。但其收益比較不固定，也有一定風險性。基金適合長期投資。

（5）高風險投資：股票

這種投資工具是獲利性最強、最快、最大的，但也具有風險性、不穩定性和不安全性，稍不留心就可能血本無歸。投資基金風險則小一些。

（6）實實在在的投資：收藏

這種投資不僅具有安全性、可靠性，而且它陶冶情操，增強生活情趣，提高生活品位，同時，極具增值潛力，其收益性至少是幾倍，甚至幾十倍、幾百倍、乃至上千倍、上萬倍。不過你得有這方面的知識，因為不是任何藏品都有升值潛力的。

（7）最“萬幸”投資渠道：彩票

彩票是一種成本較小、趣味性強、帶有娛樂性質的投資。其收益極富戲劇色彩，具有偶然性，風險一般為零。也可能獲得一些回報，也可能中上大獎，驟然暴富。這種投資一般是很難指望其回報的，只把它當作一種娛樂行為更好，不要抱過大的希望。

個人投資理財一般性原則

除了了解投資理財的方式，我們也應該具有投資理財的相關理念和意識。

1、要具備投資的時間價值和機會成本意識

貨幣在將來某個時間里的價值，可以轉化為現時的資本價值，這個過程稱為貨幣的資本化，資本就是對貨幣預期的收入進行貼現，折成現時價值。而所謂貼現，就是預先把利息扣掉。它實際上是你把暫時不用的錢在一定時間內讓渡給別人所得到的報酬。從投資的角度看，你得到的就是貨幣的時間價值，而機會成本則是指資源被用于某一種用途意味著它不能被用于其他用途。貨幣資金具有多種投資方式，選擇其中一種投資方式，而放棄其他投資方式可能帶來的收益叫做貨幣資金的機會成本。

2、充分認識到投資不等于投機

個人進行投資，不可避免地存在投機動機和行為。如果個人購買資產的主要目的是通過較長時間的占有而獲取增值收益，這種行為通常被認為是投資行為；如果居民購買資產的主要目的在于獲取市場價格波動的差價，通過較短時間持有資產以掌握買賣時機來尋求投資利益，并甘冒極大風險，這種行為通常被稱為投機行為。

投機者躁動不安，喜歡一個接一個的行動，不像一般投資者那樣沉穩執著，投機者信仰的是機變、靈敏、犀利和權謀。在個人所進行的金融投資過程中，應采取“具有投機的靈敏和聰慧意識來從事投資行為”，一味的、純粹地進行投機是很危險的，也是不可取的。但又不能絕對地排斥投機，二者在一定條件是可以相互轉化的。

3、經濟繁榮時，適當減持存款、股票、債券，增加房地產等實物投資

這個時期的特點是，生產的增加滿足不了需求的增長，生產要素需求的急劇增長促使要素成本上升。由于商品價格同時也上漲，企業生產仍有較為豐厚的利潤，但利率也隨之上調很高時，盡管虛擬投資利潤豐厚，但風險也日益增大，不僅要承擔利率上升是資金成本大大提高的壓力，還要提防國家為控制通脹風險隨時出臺政策調控，導致銀根緊縮而帶來的經濟減緩風險，因此投資是應保持高度謹慎的態度。在這種情況下，投資房地產是一個不錯的選擇，能保值增值，較好的抵御通貨膨脹帶來的風險和壓力。

4、經濟衰退時，增加長期儲蓄和債券

任何一個政府不會坐視通貨膨脹的無限發展，在通脹時期采取的調高利率等措施會逐步產生效應，于是通貨膨脹在發展到一定程度后就會得到有效抑制，物價逐漸回落，同時降級增長速度放緩。這期間，就業下降家庭收入減少，又導致需求進一步萎縮，投資利潤也下降，企業經營困難，投資難度越來越高，風險越來越大，此時應購買長期的定期儲蓄和債券，可以享受穩定的較高利率，以受代購，回避風險。

投資理財沒有圣經可以遵循，關鍵在于每個人從小就應該樹立理財意識，理性消費，理性儲蓄，結合自身的實際情況，客觀的分析自己的財富狀況，理性的樹立理財目標，一旦制定理財計劃，要持之以恒，不能一時興起，一日曝十日寒，如此這般，相信人人都可以成為自己的理財專家。

第四篇：投資理財論文

齊齊哈爾大學

《投資理財中的數學》結業論文

題目學會投資理財

學院經濟與管理學院

專業班級市場112班

學生姓名鄒楠川

指導教師張 劍

成績

一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的范圍很廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。包含以下涵義:1.理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。2.理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現金流出）、也需要賺錢來產生現金流入。因此不管現在是否有錢，每一個人都需要理財。3.理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）。

通過一學期的投資理財學習，我對投資理財有了一些認識和了解，下面是一些簡單介紹。

個人理財三個核心

1、財務資源，要清楚自己的財務資源有哪些；

2、生活目標，要對自己的生活目標有清醒的認識；

3、要有一系列統一協調的計劃，要保證所有的計劃不沖突，協調起來都能夠實現。核心內容就包括保險計劃，投資計劃，教育計劃，所得稅計劃，退休計劃，房產計劃。用現金流的管理把所有的計劃，并讓所有的計劃都能夠滿足你的現金流，這就是個人理財的核心內容。

怎樣進行投資理財

投資者要進行投資理財，需先開立相應的投資理財賬戶。為防范投資者陷入投資理財誤區，造成財產、精神上的損失，投資者在開立儲蓄、保險、股票、債券、外匯、期貨、黃金等投資理財賬戶時應到符合國家監管要求的正規金融機構辦理。目前，我國金融機構主要分為銀行、保險及證券三大組成部分，但從投資理財途徑上看，證券公司能為投資者提供較多的投資理財途徑及申請更多類別的投資理財賬戶。而部分理財工具（如債券）也可通過多種渠道（銀行或證券公司）開立投資理財賬戶。一般而言，銀行方面，通過銀行開立的投資理財賬戶可以辦理儲蓄類產品和銀行理財產品以及基金類產品，大型銀行還可通過銀行系統購買國債。由于銀行網點分布較廣，通過銀行渠道開立的投資理財賬戶可到銀行柜臺辦理。保險公司方面，通過保險公司開立的投資理財賬戶可以購買壽險、財產險等投資理財產品，隨著網絡化的發展，部分壽險、意外險的產品也可通過各保險公司網站直接購買。證券公司方面，通過證券公司申請開立的投資理財賬戶可運用股票（包括A股、B股、H股等）、債券（包括國債、企業債、公司債等）、期貨（包括金融期貨如股指期貨、外匯期貨等，商品期貨如黃金期貨、農產品期貨等）等一系列的投資理財工具進行投資理財。證券賬戶的開立可到各證券公司營業部辦理，需要在交易日內辦理。部分證券公司可通過各省份網站（如

國泰君安廣東）進行網絡預約，通過預約的開戶時間則相應較為靈活，可支持周六日開戶。

學會個人投資理財

投資理財是一種主動意識和行為。“你不理財，財不理你”。個人和家庭投資理財是為滿足個人和家庭發展需求為目的經濟活動。個人和家庭投資理財貫穿于整個人生。在你即將，但還未來到這個世界的時候，你的父母，可能已經為你的降臨做好了心理上和經濟上的準備。很多人在他們即將離開這個世界的時候，還有很多遺產、遺囑的問題需要解決，否則，他們的后人也要為他們解決。就個人而言，投資理財與每個人的理想、目標密不可分，進一步說投資理財是為你的理想和目標服務的。否則，你就成了錢財的奴隸。你的錢財可能很多，但你存在的社會意義和價值卻很小。不同的人、不同的家庭、不同的企業、不同的國家，投資理財的目的、目標與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業、同樣的國家，在不同的階段，投資理財的目的、目標與期望值也很有可能不同。

一、個人資產分析

1、什么是個人資產分析：個人資產分析就是弄清楚自己(個人或家庭)的資產狀況，摸清楚自己到底有多少家產(即個人凈資產值是多少)? 個人凈資產=個人資產總值-個人負債總值。個人資產總值=流動性資產+投資性資產+使用性資產。個人負債總值=短期負債+長期負債。

2、流動性資產：是指現金、活期儲蓄、短期票據等能及時流通使用、兌現的貨幣或票據。

3、投資性資產：是指長期儲蓄、保險金、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的的投資性貨幣或票據。

4、使用性資產：是指住宅、家具、交通工具、書籍、衣物、食品等以使用為目的的各類物品 * 以保值、增值投資為目的的房產應屬于投資性資產 * 以保值、增值投資為目的的收藏品也應屬于投資性資產。

5、短期負債：是指一年內應償還的債務。

6、長期負債：是指一年以上償還的債務。

7、個人資產負債率：個人負債總值 個人資產負債率=----------*100% 個人資產

8、如何把握個人資產負債率：A、根據自己的收入水平，個人的收入負債比有多大，當收入與負債比超過一定范圍時，應該引起注意，適當減少一些個人債務，以免造成一定的債務壓力。B、根據債務的償還期限、償還能力，盡量將自己的債務長中短相結合，避免將還債期集中在一起，到時自己無能力償還。C、根據債務的用途、收益，高風險投入的債務以少為好，有穩定收益的可以多借些，沒有收益、是消費性借債以長期為好。

二、個人收支分析

1、什么是個人收支分析：個人收支分析就是弄清楚個人(家庭)的平時收入與開支情況。

2、個人收入：(指平時每月收入)個人收入=月工資、獎金收入+長期儲蓄存款利息+個人投資性收入+其它收入

3、個人支出：(指平時每月開支)個人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、書籍等)+備用支出(教育金、醫療保險、養老保險等)+其它支出

4、個人收支損益： 個人收支損益=個人收入-個人支出損益值>零：個人日常有一定的積累。損益值=零：個人日常收入與支出平衡，日常無積累。損益值<零：個人日常入不敷出，要動用原有的積蓄或借債。

5、個人收支損益平衡的控制：A、增加收入的來源和渠道，即“開源”。B、減少盲目消費和不合理消費，即“節流”。

三、理財目標分析

1、什么是個人理財目標：個人理財目標就是在一定期限內，給自己設定一個個人凈資產的增加值，即一定時期的個人理財目標，同時有計劃地安排資產種類，以便獲得有序的現金流。

2、個人理財目標的分類：A、按時間長短：短期目標(1年左右)、中期目標(3-5年)、長期目標(5年以上)B、按人生過程：個人單身期目標：開始工作到結婚之前家庭組成期目標：結婚到生育子女之前家庭成長期目標：子女出生到子女上學之前子女教育期目標：子女上學到子女就業之前家庭成熟期目標：子女就業到子女結婚之前退休前期目標：退休以前退休以后目標：退休以后

3、個人理財目標的制定：A、要適合自身的條件(自己所處的社會地位、經濟狀況、日常收入、家庭、子女等)。B、要符合自己人生各個階段的要求。C、要長、中、短期目標相結合。

4、個人理財目標的內容：時間明確、數字具體

5、個人理財目標的修正：個人理財目標制定好后，不是就一成不變了的，而應根據實施的情況、具體的環境背景，適時地作相應的調整，以達到最切合自身實際的要求。最好每隔一段時間(如一年)，對自己原來所制定的理財目標進行一次修正。

6、如何具體制定個人理財目標：根據每個人自身條件和不同的人生經歷，合理制定短、中、長期理財目標。

投資理財與我們的生活息息相關，學好投資理財能夠讓我們更好的生活！

第五篇：《投資理財》課程說明

《投資理財》課程說明

背景簡述：隨著經濟不斷發展，我國投資理財產品呈現快速多元化格局，除了20世紀90年代有限的股票、國債、封閉式基金、實物期貨等產品，擴展到開放式基金、指數基金、QFII、QDII、分紅式保險、房地產、銀行票據等眾多新產品，以及馬上將投入市場的股指期貨。投資理財產品在我國GDP比重日益增長的同時，投資理財收益在我國企業收益中的比重，也呈日益上升趨勢。

對于經濟管理專業學生而言，適當掌握投資理財基礎知識，能夠提高他們的就業競爭力。尤其是對未來擔負企業資金運轉職責的會計專業學生而言，如何在眾多投資理財產品中選擇最適合自身企業的組合，確保企業閑置資金的增值保值，顯得尤為重要。

課程內容：本課程重點講述三個方面內容，1、介紹國內各種投資理財產品；

2、證券投資基本分析；

3、證券投資技術分析。

教學方法：實訓為主，理論為輔的教學，采用與交易實情連接的仿真操作系統上建立模擬賬號進行實盤操作的教學手段，指導學生熟練的使用專業網站的資源進行投資分析。

課程目標：通過本課程的教學，在專業技能上，要求學生掌握各種投資理財產品和證券投資分析的基本原理和基本技巧，并能夠根據市場盤面語言的情況對價格走勢進行較為合理準確的預測；在職業素質上一是要求學生能夠根據投資分析預測的情況進行投資操作，二是要求學生能夠較好的為客戶提供投資咨詢與指導服務，根據客戶的個體投資需求實現其資產增值的目標。