第一篇：投資理財課程考核改革總結(jié)

金融投資理財課程考核改革方案

系別：工商管理系

課程名稱：金融投資理財

適用專業(yè)：金融與證券專業(yè)

學(xué)時：64其中，理論學(xué)時：46實踐學(xué)時：18

學(xué)分：4學(xué)分

一、設(shè)課目的：

本課程是金融與證券專業(yè)的主修課，在本專業(yè)的教學(xué)體系中，處于重要地位。通過學(xué)習(xí)使學(xué)生掌握金融投資理財?shù)幕A(chǔ)知識和基本操作技能。本課程應(yīng)在開設(shè)《貨幣銀行學(xué)》、《金融市場學(xué)》、《證券交易實務(wù)》等專業(yè)基礎(chǔ)課程之后開設(shè)，通過本門課程的學(xué)習(xí)，使學(xué)生能夠具有一定理財意識，掌握一些實用的理財方法。

二、課程教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)目標：

通過學(xué)習(xí)，要求學(xué)生掌握理財規(guī)劃師應(yīng)具備的金融投資理財?shù)幕A(chǔ)知識。內(nèi)容包括現(xiàn)金理財規(guī)劃、家庭消費支出規(guī)劃、保險規(guī)劃、證券投資規(guī)劃。通過本課程學(xué)習(xí)，在要求學(xué)生掌握基礎(chǔ)知識的前提下，力求增強學(xué)生的動手能力和實戰(zhàn)能力，為日后從事理財工作、通過助理理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試奠定基礎(chǔ)。

三、改革前考核方法存在的問題

1、一張考卷不能真實的反映學(xué)生掌握情況，對實踐操作方面沒有進行考核。

2、沒有將教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)考核與專業(yè)資格證書結(jié)合起來。

四、課程考試改革方案：

1、考核內(nèi)容：基礎(chǔ)理論知識，實際操作知識以及綜合運用能力；

2、評分標準：分平時成績、理論考核和實踐考核三部分；

3、考核方法：

⑴平時成績由學(xué)生的出勤情況、課堂提問和課后作業(yè)三部分構(gòu)成；

⑵階段考核共四次：按理財?shù)姆较蚍譃楝F(xiàn)金規(guī)劃考核、家庭消費支出規(guī)劃考核、保險規(guī)劃考核、證券投資規(guī)劃考核；每部分包括基礎(chǔ)理論知識考核、實際操作知識考核兩部分進行，主要考核學(xué)生對該部分規(guī)劃內(nèi)容掌握情況；

⑶綜合考核要求獨立撰寫完整的理財規(guī)劃報告，目的測試學(xué)生的綜合運用能力；在金融投資理財理論教學(xué)、實訓(xùn)操作結(jié)束后完成。

具體形式：針對每部分規(guī)劃內(nèi)容的教學(xué)內(nèi)容，理論考核模擬理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格二級考試題型（標準化客觀題），40分鐘、30道試題、閉卷、電腦上考試；實際操作知識考核以一道案例分析形式考核、紙筆做答，30分鐘；綜合考核根據(jù)所提供的客戶資料，獨立撰寫理財規(guī)劃報告。

4、成績構(gòu)成要素：平時成績20分，階段測試40分，綜合測試40分；

5、組織形式：

⑴、平時成績以平時考核為主；

⑵、階段測試隨教學(xué)進度的開展隨堂完成：

基礎(chǔ)理論知識考核閉卷、上機操作，上交答題紙，需配備監(jiān)考老師（系里安排），考試時切斷局域網(wǎng)，保證考試嚴肅性，考試賦分見樣題標注； 實際操作知識考核電腦給題、紙筆做答，考試賦分見樣題標注；

⑶、綜合考核在本門課程實訓(xùn)結(jié)束后完成，打印成稿，考試賦分見樣題標

注；

⑷、補考：平時20分保留，補考卷面80分（主、客觀出題）；

考核時間100分鐘，閉卷，學(xué)院安排監(jiān)考與具體時間，考試題與份數(shù)期末另附；

6、實施時間：階段考核在課程結(jié)束前一周完成；綜合考核在課程實訓(xùn)周內(nèi)

完成；

五、本次考試改革方案的特色

1、注重動手能力的考核，理論與實踐相銜接；

2、改變一考定終身的做法，學(xué)生的課程結(jié)業(yè)成績由三部分構(gòu)成。

六、教材及參考資料

教材：金融投資理財活頁教材

參考資料：2006年理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格二級考試教材及考試指南。

七、保證考試改革方案實施的措施

在課堂教學(xué)過程中，注意觀察學(xué)生的吸收狀況，保證上課所講內(nèi)容學(xué)生能夠接受。

八、其他有關(guān)說明或要求：

我國理財規(guī)劃師認證資格包括助理理財規(guī)劃師（三級）、理財規(guī)劃師（二級）；考試科目包括理論知識（共125題，單選77、多選

38、判斷10）；實操知識（共100題，單選50、多選50）；綜合評審（共三題，案例分析）。

方案制定人簽字：

教研室主任（專業(yè)負責(zé)人）簽字：

系主任簽字：

2007年3月20日

附：考核標準分解

一、平時成績

（一）基本配分：20分

（二）考核要求：

1、出勤情況 5分，曠課一次扣0.5分，累計5次此項計零分（有輔導(dǎo)員簽字的請假條不扣分）；

2、課堂提問5分，能主動回答問題，并且回答切中要點每次0.5分，累計4次以上者滿分；

3、作業(yè)10分，計入平時成績的作業(yè)一共四次，每次2.5分。不能按時交作業(yè)或抄襲作業(yè)不得分；作業(yè)完成質(zhì)量有缺陷每次扣1分。

二、階段測試樣題一：現(xiàn)金規(guī)劃理論

（一）考核形式

單選（20道）

1、證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)目前主要指證券公司按照客戶的委托，代理其在（）買賣證券的有關(guān)業(yè)務(wù)。

A證券公司 B證券交易所 C證券柜臺 D證券交易場所

多選（10道）

1、（）是委托人的權(quán)利和義務(wù)

A如實填寫開戶書 B接受交易結(jié)果 C在經(jīng)紀商同意的條件下可融券或融資

D 履行交割清算義務(wù)

（二）考核時間：40分鐘

（三）基本配分：10分

（四）考核要求：答案準確實操考核

三、階段測試樣題二：實際操作考核

（一）考核形式：本部分內(nèi)容案例分析

（二）考核時間：30分鐘

（三）基本配分：5分

（四）考核要求：

1、準確回答所提出的問題，具備一定的分析能力；

四、綜合考核

（一）考核形式：撰寫理財規(guī)劃報告

（二）考核時間：實訓(xùn)周完成（三）基本配分：40分

（四）考核要求：滿足客戶理財目標，切合實際，具有可操作性

第二篇：《投資理財》課程說明

《投資理財》課程說明

背景簡述：隨著經(jīng)濟不斷發(fā)展，我國投資理財產(chǎn)品呈現(xiàn)快速多元化格局，除了20世紀90年代有限的股票、國債、封閉式基金、實物期貨等產(chǎn)品，擴展到開放式基金、指數(shù)基金、QFII、QDII、分紅式保險、房地產(chǎn)、銀行票據(jù)等眾多新產(chǎn)品，以及馬上將投入市場的股指期貨。投資理財產(chǎn)品在我國GDP比重日益增長的同時，投資理財收益在我國企業(yè)收益中的比重，也呈日益上升趨勢。

對于經(jīng)濟管理專業(yè)學(xué)生而言，適當掌握投資理財基礎(chǔ)知識，能夠提高他們的就業(yè)競爭力。尤其是對未來擔負企業(yè)資金運轉(zhuǎn)職責(zé)的會計專業(yè)學(xué)生而言，如何在眾多投資理財產(chǎn)品中選擇最適合自身企業(yè)的組合，確保企業(yè)閑置資金的增值保值，顯得尤為重要。

課程內(nèi)容：本課程重點講述三個方面內(nèi)容，1、介紹國內(nèi)各種投資理財產(chǎn)品；

2、證券投資基本分析；

3、證券投資技術(shù)分析。

教學(xué)方法：實訓(xùn)為主，理論為輔的教學(xué)，采用與交易實情連接的仿真操作系統(tǒng)上建立模擬賬號進行實盤操作的教學(xué)手段，指導(dǎo)學(xué)生熟練的使用專業(yè)網(wǎng)站的資源進行投資分析。

課程目標：通過本課程的教學(xué)，在專業(yè)技能上，要求學(xué)生掌握各種投資理財產(chǎn)品和證券投資分析的基本原理和基本技巧，并能夠根據(jù)市場盤面語言的情況對價格走勢進行較為合理準確的預(yù)測；在職業(yè)素質(zhì)上一是要求學(xué)生能夠根據(jù)投資分析預(yù)測的情況進行投資操作，二是要求學(xué)生能夠較好的為客戶提供投資咨詢與指導(dǎo)服務(wù)，根據(jù)客戶的個體投資需求實現(xiàn)其資產(chǎn)增值的目標。

第三篇：投資與理財課程論文

武漢理工大學(xué)

投資與理財課程論文家庭投資理財之我見

【摘要】家庭是社會最基本的組織單位，也是個人一生中最重要的生活團體，家庭經(jīng)濟狀況決定了個人的經(jīng)濟狀況，只有保持良好的家庭經(jīng)濟狀況，穩(wěn)定可靠的財務(wù)規(guī)劃，家庭成員才能夠衣食無憂，享受生活。隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，家庭收入的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財、以錢生錢已成為日益重要的問題。另外為了堅實的家庭經(jīng)濟基礎(chǔ)，家庭理財就必不可少，家庭投資理財?shù)倪x擇、組合、規(guī)劃行為可以定義為家庭對某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向。

【關(guān)鍵詞】 家庭投資理財規(guī)劃 風(fēng)險 收益

正文：

一、家庭投資理財?shù)谋匾?/p>

1.1：抵消物價上漲

近幾個月來，我國民生用品除公交服務(wù)、電子產(chǎn)品等少數(shù)價格未變甚至下降外，普遍呈上漲趨勢。2010年全年消費物價指數(shù)（CPI）呈前低后高趨勢，平均同比上升3.3%；全年生產(chǎn)者物價指數(shù)（PPI）同比上漲5.9%。在這一輪價格上漲中，食品類和居住類的價格上漲起了主導(dǎo)作用。據(jù)測算，2010年，食品類上漲7.2%。居住類上漲4.5%，食品和居住類價格上漲對CPI的貢獻率約占90%。目前看來，價格上漲的勢頭還非短期可止。2010年12月12日中央經(jīng)濟工作會議明確指出，在這“十二五規(guī)劃”的開局之年要“把穩(wěn)定價格總水平放在更加突出的位置”。溫家寶總理在今年的政府工作報告中進一步提出，今年的一項重要工作是“保持物價總水平基本穩(wěn)定”。

來自《中國統(tǒng)計年鑒》的資料表明，近13年來，中國物價上漲率平均達到了6.5%。這一數(shù)字意味著，我們手頭的現(xiàn)金，如果不用于投資，每年就會減少6.5%。”雷波進一步指出，如果通貨膨脹率在20年內(nèi)保持每年3.5%不變，消費者物價指數(shù)價格會翻一倍。“也就是說，假設(shè)一張電影票10年前是5元，現(xiàn)在賣到20元，到20年后，價格就會變成40元。相應(yīng)地，我們手里的錢也要貶值一半。

1.2：個人責(zé)任的加重

專家認為，現(xiàn)代醫(yī)療技術(shù)和社會福利水平的提高使人的預(yù)期壽命延長了15至20年。因此，我們需要攢更多的錢以負擔比以前更長的生存期間所帶來的生活費用。同時，生活質(zhì)量的提高、提供高水平的子女教育、謀求更好的居住環(huán)境等都成為現(xiàn)代生活的組成部分，客觀上要求我們加強對個人財富的管理規(guī)劃。

1.3：防犯意外事件

人的一生面對各種各樣的挑戰(zhàn)和風(fēng)險，因此，防止意外事件的發(fā)生對我們生活質(zhì)量產(chǎn)生影響，就成為我們必須認真對待的問題，保險、儲蓄、信托等投資產(chǎn)品都具有相應(yīng)的功能。

二、家庭投資理財方式的選擇

家庭投資理財計劃的設(shè)計包括三方面的內(nèi)容：一是現(xiàn)有家庭經(jīng)濟狀況分析；二是希望將來達到的經(jīng)濟目標；三是如何通過最安全最合適的方式實現(xiàn)這一目標。家庭投資理財方式有銀行存款、債券投資、股票投資、投資基金、房地產(chǎn)投資、期貨投資、藝術(shù)品投資、外匯投資、字畫投資、彩票投資等。當然，還有其他的投資方式，這些方式對于每個工薪家庭都有不同的意義，但只要根據(jù)家庭的財力、成員的學(xué)識、投資的時機、個人的嗜好等條件，去選擇適合自己的投資方式，定有收獲。下面主要介紹家庭最常見的三種投資方式。好處在于：銀行儲蓄方便、靈活、安全，可以被認為是只賺不賠的最穩(wěn)健投資，因為國家經(jīng)常根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展狀況，合理調(diào)整儲蓄存款利率，通貨膨脹引起存款貶值的風(fēng)險在當前良好的經(jīng)濟運行環(huán)境中概率幾乎為零，加上這些年來，儲蓄品種增多，電腦和信用卡被廣泛運用，儲蓄應(yīng)是安全可靠又最方便易辦的一種大眾化投資方式。儲蓄投資的最大弱勢是收益較之其他投資渠道偏低，但對于側(cè)重于安穩(wěn)的家庭來說，保值目的基本實現(xiàn)。在確定進行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時問，這主要看將來的收入和支出狀況，以及對未來其它更好投資機會的預(yù)期和把握。1．銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的2．債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風(fēng)險小，對于有較多閑散資金、中等收入家庭比較適合。債券投資，利息較高收益穩(wěn)定；但債券存在良莠不齊的情況，國債用國家信用作擔保，受市場風(fēng)險較少，但數(shù)量少，購買難度增加，除此外的企業(yè)債券和可轉(zhuǎn)換債券的安全性值得認真推敲，同時，投資債券需要的資金較多，由于投資期限較長，抗通貨膨脹的能力差。由于債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收入穩(wěn)定等特點，深受保守型投資者 和老年人的歡迎。

3．股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的入股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為家庭投資的重要目標。股票具有預(yù)期的高收益成為最具誘惑力的投資方式。近年的經(jīng)濟宏觀面向好，股市作為經(jīng)濟的“晴雨表”是最大的收益者，按照現(xiàn)時經(jīng)濟的運行情況，工薪家庭只要把投資觀念從看重投機走出來，盈利并不難，工薪家庭選好個股作好長線投資打算，即使短期在賬面上虧損，只要堅信股市長期向好，輸?shù)囊仓皇遣⒉粫⒄`工作的時間；但股市風(fēng)險的不可預(yù)測畢竟存在，高收益對應(yīng)著高風(fēng)險，投資股票對心理素質(zhì)和邏輯思維判斷能力的要求較高。

三、家庭投資理財風(fēng)險及其預(yù)防

1．家庭投資理財可能遇到的風(fēng)險

凡是投資都有風(fēng)險，只是風(fēng)險的大小不同而己，家庭投資亦如此。風(fēng)險是指由于各種不確定性因素的作用，從而對投資過程產(chǎn)生不利影響的可能性。一旦不利的影響或不利的結(jié)果產(chǎn)生將會對投資者造成損失。風(fēng)險分為系統(tǒng)風(fēng)險和非系統(tǒng)風(fēng)險。系統(tǒng)風(fēng)險主要由政治、經(jīng)濟形勢的變化引起，如國家政策的大調(diào)整、經(jīng)濟周期的變化等;非系統(tǒng)風(fēng)險主要由企業(yè)或單個資產(chǎn)自身因素導(dǎo)致。家庭投資風(fēng)險主要有:政策風(fēng)險，指因國家經(jīng)濟金融政策的出臺實施或調(diào)整變化而給投資者帶來的風(fēng)險。法律風(fēng)險，指因違反國家法律法規(guī)進行金融投資而形成的風(fēng)險。市場風(fēng)險，指因市場變化而造成的風(fēng)險。機構(gòu)風(fēng)險，指因金融機構(gòu)經(jīng)營管理不善而給投資者帶來的風(fēng)險。詐騙風(fēng)險，指家庭在投資過程中被人詐騙而形成的風(fēng)險。操作風(fēng)險，指家庭進行金融投資的過程中因操作不當而形成的風(fēng)險。

2．家庭投資理財風(fēng)險的防范

首先，投資之前保持冷靜。如今，許多人在投資過程中存在“隨大流”的心理，有的甚至毫無安全和防范意識，對各種投資信息不加分析，偏聽偏信，盲目從眾。現(xiàn)在投資機構(gòu)和商家為了吸引客戶，在推出一項投資品種時往往會精心策劃，發(fā)動強大的宣傳攻勢，有的避重就輕，不談風(fēng)險，有的夸大其詞，以“一本萬利、一次投資終生受益”等廣告語將投資方式說得天花亂墜。比如，分紅保險夸大預(yù)測收益，房產(chǎn)商一味渲染升值前景，各種單位集資、民間借貸、私募基金等以高息相誘惑??對于這些“天上掉餡餅”的好事投資者一定不要盲目相信。千萬不要被所謂的“高收益”沖昏了頭腦，必須客觀、冷靜地分析投資風(fēng)險。

其次，綜合衡量選好品種。過去投資渠道少，我們只能選擇儲蓄、國債等單一投資方式，現(xiàn)在投資渠道多了，根據(jù)家庭實際，對眾多投資方式綜合衡量、優(yōu)中選優(yōu)是非常重要的。“不要把雞蛋放在一個籃子里”的理財忠告很有道理，可以根據(jù)自己的情況，選擇儲蓄、國債、股市、投資基金等三個以上的投資渠道來平衡投資的收益和風(fēng)險。另外，如今許多銀行成立了個人理財中心和金融超市，也可以讓銀行理財師幫助設(shè)計適合的存款組合和家庭投資組合。

最后，注意防范在途風(fēng)險。有了前面的防范，大家或許以為萬事大吉了，可這和過馬路一樣，行進途中也存在意料之外的風(fēng)險。投資者應(yīng)關(guān)注投資品種的年報、季報、收益、利率等變化情況，及時做出正確選擇，以避免投資途中被“絆倒”或出現(xiàn)更大的“車禍”。

四、總結(jié)

理財規(guī)劃的核心就是資產(chǎn)和負債相匹配的過程。資產(chǎn)就是以前的存量資產(chǎn)和收入的能力，即未來的資產(chǎn)。負債就是家庭責(zé)任，要贍養(yǎng)父母、要撫養(yǎng)小孩，供他上學(xué)。第二是目標，目標也變成了我們的負債，要有高品質(zhì)的生活，讓你的資產(chǎn)和負債進行動態(tài)的匹配，這就是個人理財最核心的理念。

總之，家庭投資理財是個完整的計劃，需要全體家庭成員的認可和參與，所以在制訂的時候一定要征詢大家的意見，然后共同制定出可行的計劃，以計劃為核心和指導(dǎo)方針堅決執(zhí)行，這樣就能迅速改善家庭狀況，走上富裕道路。

【參考文獻】

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8.工薪家庭如何投資理財:十二種方法任你挑選，光明網(wǎng)-生活時報，2001年6月25日

第四篇：投資與理財課程論文

投

資

與

理

財

論

文

班級：工商091 姓名：周杰

學(xué)號：200904014119

個人投資理財方式與原則探討

近年來,中國百姓的投資理財熱情空前高漲。一些過去只有金融專業(yè)人士才關(guān)注的話題，正成為老百姓街談巷議的熱點辦公室里，馬路邊,飯桌上，都可以聽到人們在談?wù)撡I股票、養(yǎng)老基金、炒黃金；無論是白領(lǐng)、文員，還是退了休的大爺大媽，都開始對理財發(fā)生了興趣。一個個理財故事，在街頭巷尾到處流傳? 面對花樣繁多的投資理財方式，不少人覺得眼花繚亂、無所適從。那么，什么方式才能實現(xiàn)“以錢生錢”的財富夢想呢？究竟要遵循什么樣的原則才能讓自己的資產(chǎn)保值增值、實現(xiàn)投資理財收益的最大化呢？

一、個人投資理財方式

“當家容易，理財難”，如今人們的投資渠道越來越多。選擇什么投資渠道，能獲得比較理想的收益，需要您根據(jù)情況作出判斷。下面就是家庭理財?shù)闹饕赖脑斀猓Ｍ軓闹姓业胶线m自己的投資選擇。

（1）最傳統(tǒng)渠道：儲蓄

這是普通家庭采取的傳統(tǒng)做法，所占比重最高。儲蓄投資安全可靠，能夠賺取利息，但其回報率低，還需繳利息稅。同時，存款利息無法彌補通貨膨脹所帶來的資金貶值。

（2）風(fēng)險與收益同在：債券

國內(nèi)債券種類有國債、企業(yè)債和金融債,個人投資者不能購買金融債。國債由于有國家財政擔保，被視為“金邊債券”，而且國債的安全性、流通性在債券中是最好的，基本沒有什么風(fēng)險，并且收益比較穩(wěn)定，再說國債不收利息稅，收益比同檔次銀行存款要高。最近幾年人們購買國債的熱情很高，可以說國債有點供不應(yīng)求。企業(yè)債利息較高,但要交納20%的利息稅,且存在一定的信用風(fēng)險。

（3）保障性投資：保險

保險作為一種純消費型風(fēng)險保障工具，只要通過科學(xué)的保險計劃，就能充分發(fā)揮資金的投資價值，又能為家人提供一份充足的保障。

（4）專家理財：投資基金、信托

與個人單獨理財相比，基金、信托理財屬于專家理財，省時省心，而且收益較高。集中起來的個人資金交由專業(yè)人員進行操作，他們可以憑借專業(yè)知識和經(jīng)驗技能進行組合投資，從而避免個人投資的盲目性，以達到降低投資風(fēng)險，提高投資收益的目的。但其收益比較不固定，也有一定風(fēng)險性。基金適合長期投資。

（5）高風(fēng)險投資：股票

這種投資工具是獲利性最強、最快、最大的，但也具有風(fēng)險性、不穩(wěn)定性和不安全性，稍不留心就可能血本無歸。投資基金風(fēng)險則小一些。

（6）實實在在的投資：收藏

這種投資不僅具有安全性、可靠性，而且它陶冶情操，增強生活情趣，提高生活品位，同時，極具增值潛力，其收益性至少是幾倍，甚至幾十倍、幾百倍、乃至上千倍、上萬倍。不過你得有這方面的知識，因為不是任何藏品都有升值潛力的。

（7）最“萬幸”投資渠道：彩票

彩票是一種成本較小、趣味性強、帶有娛樂性質(zhì)的投資。其收益極富戲劇色彩，具有偶然性，風(fēng)險一般為零。也可能獲得一些回報，也可能中上大獎，驟然暴富。這種投資一般是很難指望其回報的，只把它當作一種娛樂行為更好，不要抱過大的希望。

二、個人投資理財一般性原則

除了了解投資理財?shù)姆绞剑覀円矐?yīng)該具有投資理財?shù)南嚓P(guān)理念和意識。

1、要具備投資的時間價值和機會成本意識

貨幣在將來某個時間里的價值，可以轉(zhuǎn)化為現(xiàn)時的資本價值，這個過程稱為貨幣的資本化，資本就是對貨幣預(yù)期的收入進行貼現(xiàn)，折成現(xiàn)時價值。而所謂貼現(xiàn)，就是預(yù)先把利息扣掉。它實際上是你把暫時不用的錢在一定時間內(nèi)讓渡給別人所得到的報酬。從投資的角度看，你得到的就是貨幣的時間價值，而機會成本則是指資源被用于某一種用途意味著它不能被用于其他用途。貨幣資金具有多種投資方式，選擇其中一種投資方式，而放棄其他投資方式可能帶來的收益叫做貨幣資金的機會成本。

2、充分認識到投資不等于投機

個人進行投資，不可避免地存在投機動機和行為。如果個人購買資產(chǎn)的主要目的是通過較長時間的占有而獲取增值收益，這種行為通常被認為是投資行為；如果居民購買資產(chǎn)的主要目的在于獲取市場價格波動的差價，通過較短時間持有資產(chǎn)以掌握買賣時機來尋求投資利益，并甘冒極大風(fēng)險，這種行為通常被稱為投機行為。

投機者躁動不安，喜歡一個接一個的行動，不像一般投資者那樣沉穩(wěn)執(zhí)著，投機者信仰的是機變、靈敏、犀利和權(quán)謀。在個人所進行的金融投資過程中，應(yīng)采取“具有投機的靈敏和聰慧意識來從事投資行為”，一味的、純粹地進行投機

是很危險的，也是不可取的。但又不能絕對地排斥投機，二者在一定條件是可以相互轉(zhuǎn)化的。

3、經(jīng)濟繁榮時，適當減持存款、股票、債券，增加房地產(chǎn)等實物投資

這個時期的特點是，生產(chǎn)的增加滿足不了需求的增長，生產(chǎn)要素需求的急劇增長促使要素成本上升。由于商品價格同時也上漲，企業(yè)生產(chǎn)仍有較為豐厚的利潤，但利率也隨之上調(diào)很高時，盡管虛擬投資利潤豐厚，但風(fēng)險也日益增大，不僅要承擔利率上升是資金成本大大提高的壓力，還要提防國家為控制通脹風(fēng)險隨時出臺政策調(diào)控，導(dǎo)致銀根緊縮而帶來的經(jīng)濟減緩風(fēng)險，因此投資是應(yīng)保持高度謹慎的態(tài)度。在這種情況下，投資房地產(chǎn)是一個不錯的選擇，能保值增值，較好的抵御通貨膨脹帶來的風(fēng)險和壓力。

4、經(jīng)濟衰退時，增加長期儲蓄和債券

任何一個政府不會坐視通貨膨脹的無限發(fā)展，在通脹時期采取的調(diào)高利率等措施會逐步產(chǎn)生效應(yīng)，于是通貨膨脹在發(fā)展到一定程度后就會得到有效抑制，物價逐漸回落，同時降級增長速度放緩。這期間，就業(yè)下降家庭收入減少，又導(dǎo)致需求進一步萎縮，投資利潤也下降，企業(yè)經(jīng)營困難，投資難度越來越高，風(fēng)險越來越大，此時應(yīng)購買長期的定期儲蓄和債券，可以享受穩(wěn)定的較高利率，以受代購，回避風(fēng)險。

三、結(jié)語

投資理財沒有圣經(jīng)可以遵循，關(guān)鍵在于每個人從小就應(yīng)該樹立理財意識，理性消費，理性儲蓄，結(jié)合自身的實際情況，客觀的分析自己的財富狀況，理性的樹立理財目標，一旦制定理財計劃，要持之以恒，不能一時興起，一日曝十日寒，如此這般，相信人人都可以成為自己的理財專家。

第五篇：投資與理財__課程論文

個人投資理財方式

在金融業(yè)日趨市場化的今天，人們的金融意識開始發(fā)生轉(zhuǎn)變。其中，最為突出的是人們對資金增值的要求從無意識為有意識，投資理念逐步走向成熟，在經(jīng)濟脈搏快速跳動的今天，股票、基金、債券、儲蓄、外匯、保險等這些投資工具所涵蓋的生活范圍日益擴大。由此，個人財務(wù)的管理將成為一種時尚，越善于投資理財?shù)膫€人，生活將越富裕輕松。所謂個人投資理財，中央財經(jīng)大學(xué)金融系主任史建平這樣解釋，從消費者角度講就確定自己的階段性生活與投資目標，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，適時調(diào)整資產(chǎn)配置與投資，并及時了解自己的資產(chǎn)帳戶及相關(guān)信息，以達到個人資產(chǎn)收益最大化。

個人投資理財方式

“當家容易，理財難”，如今人們的投資渠道越來越多。選擇什么投資渠道，能獲得比較理想的收益，需要您根據(jù)情況作出判斷。下面就是家庭理財?shù)闹饕赖脑斀猓Ｍ軓闹姓业胶线m自己的投資選擇。

（1）最傳統(tǒng)渠道：儲蓄

這是普通家庭采取的傳統(tǒng)做法，所占比重最高。儲蓄投資安全可靠，能夠賺取利息，但其回報率低，還需繳利息稅。同時，存款利息無法彌補通貨膨脹所帶來的資金貶值。

（2）風(fēng)險與收益同在：債券

國內(nèi)債券種類有國債、企業(yè)債和金融債,個人投資者不能購買金融債。國債由于有國家財政擔保，被視為“金邊債券”，而且國債的安全性、流通性在債券中是最好的，基本沒有什么風(fēng)險，并且收益比較穩(wěn)定，再說國債不收利息稅，收益比同檔次銀行存款要高。最近幾年人們購買國債的熱情很高，可以說國債有點供不應(yīng)求。企業(yè)債利息較高,但要交納20%的利息稅,且存在一定的信用風(fēng)險。

（3）保障性投資：保險

保險作為一種純消費型風(fēng)險保障工具，只要通過科學(xué)的保險計劃，就能充分發(fā)揮資金的投資價值，又能為家人提供一份充足的保障。

（4）專家理財：投資基金、信托

與個人單獨理財相比，基金、信托理財屬于專家理財，省時省心，而且收益較高。集中起來的個人資金交由專業(yè)人員進行操作，他們可以憑借專業(yè)知識和

經(jīng)驗技能進行組合投資，從而避免個人投資的盲目性，以達到降低投資風(fēng)險，提高投資收益的目的。但其收益比較不固定，也有一定風(fēng)險性。基金適合長期投資。

（5）高風(fēng)險投資：股票

這種投資工具是獲利性最強、最快、最大的，但也具有風(fēng)險性、不穩(wěn)定性和不安全性，稍不留心就可能血本無歸。投資基金風(fēng)險則小一些。

（6）實實在在的投資：收藏

這種投資不僅具有安全性、可靠性，而且它陶冶情操，增強生活情趣，提高生活品位，同時，極具增值潛力，其收益性至少是幾倍，甚至幾十倍、幾百倍、乃至上千倍、上萬倍。不過你得有這方面的知識，因為不是任何藏品都有升值潛力的。

（7）最“萬幸”投資渠道：彩票

彩票是一種成本較小、趣味性強、帶有娛樂性質(zhì)的投資。其收益極富戲劇色彩，具有偶然性，風(fēng)險一般為零。也可能獲得一些回報，也可能中上大獎，驟然暴富。這種投資一般是很難指望其回報的，只把它當作一種娛樂行為更好，不要抱過大的希望。

個人投資理財一般性原則

除了了解投資理財?shù)姆绞剑覀円矐?yīng)該具有投資理財?shù)南嚓P(guān)理念和意識。

1、要具備投資的時間價值和機會成本意識

貨幣在將來某個時間里的價值，可以轉(zhuǎn)化為現(xiàn)時的資本價值，這個過程稱為貨幣的資本化，資本就是對貨幣預(yù)期的收入進行貼現(xiàn)，折成現(xiàn)時價值。而所謂貼現(xiàn)，就是預(yù)先把利息扣掉。它實際上是你把暫時不用的錢在一定時間內(nèi)讓渡給別人所得到的報酬。從投資的角度看，你得到的就是貨幣的時間價值，而機會成本則是指資源被用于某一種用途意味著它不能被用于其他用途。貨幣資金具有多種投資方式，選擇其中一種投資方式，而放棄其他投資方式可能帶來的收益叫做貨幣資金的機會成本。

2、充分認識到投資不等于投機

個人進行投資，不可避免地存在投機動機和行為。如果個人購買資產(chǎn)的主要目的是通過較長時間的占有而獲取增值收益，這種行為通常被認為是投資行為；如果居民購買資產(chǎn)的主要目的在于獲取市場價格波動的差價，通過較短時間持有資產(chǎn)以掌握買賣時機來尋求投資利益，并甘冒極大風(fēng)險，這種行為通常被稱為投機行為。

投機者躁動不安，喜歡一個接一個的行動，不像一般投資者那樣沉穩(wěn)執(zhí)著，投機者信仰的是機變、靈敏、犀利和權(quán)謀。在個人所進行的金融投資過程中，應(yīng)采取“具有投機的靈敏和聰慧意識來從事投資行為”，一味的、純粹地進行投機是很危險的，也是不可取的。但又不能絕對地排斥投機，二者在一定條件是可以相互轉(zhuǎn)化的。

3、經(jīng)濟繁榮時，適當減持存款、股票、債券，增加房地產(chǎn)等實物投資

這個時期的特點是，生產(chǎn)的增加滿足不了需求的增長，生產(chǎn)要素需求的急劇增長促使要素成本上升。由于商品價格同時也上漲，企業(yè)生產(chǎn)仍有較為豐厚的利潤，但利率也隨之上調(diào)很高時，盡管虛擬投資利潤豐厚，但風(fēng)險也日益增大，不僅要承擔利率上升是資金成本大大提高的壓力，還要提防國家為控制通脹風(fēng)險隨時出臺政策調(diào)控，導(dǎo)致銀根緊縮而帶來的經(jīng)濟減緩風(fēng)險，因此投資是應(yīng)保持高度謹慎的態(tài)度。在這種情況下，投資房地產(chǎn)是一個不錯的選擇，能保值增值，較好的抵御通貨膨脹帶來的風(fēng)險和壓力。

4、經(jīng)濟衰退時，增加長期儲蓄和債券

任何一個政府不會坐視通貨膨脹的無限發(fā)展，在通脹時期采取的調(diào)高利率等措施會逐步產(chǎn)生效應(yīng)，于是通貨膨脹在發(fā)展到一定程度后就會得到有效抑制，物價逐漸回落，同時降級增長速度放緩。這期間，就業(yè)下降家庭收入減少，又導(dǎo)致需求進一步萎縮，投資利潤也下降，企業(yè)經(jīng)營困難，投資難度越來越高，風(fēng)險越來越大，此時應(yīng)購買長期的定期儲蓄和債券，可以享受穩(wěn)定的較高利率，以受代購，回避風(fēng)險。

投資理財沒有圣經(jīng)可以遵循，關(guān)鍵在于每個人從小就應(yīng)該樹立理財意識，理性消費，理性儲蓄，結(jié)合自身的實際情況，客觀的分析自己的財富狀況，理性的樹立理財目標，一旦制定理財計劃，要持之以恒，不能一時興起，一日曝十日寒，如此這般，相信人人都可以成為自己的理財專家。