第一篇：關(guān)于對(duì)構(gòu)建現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化的思考

關(guān)于對(duì)構(gòu)建現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化的思考

系部：經(jīng)管學(xué)院

班級(jí)：金融保險(xiǎn)班

姓名：胡亞紅

學(xué)號(hào)：11122165018

2014年3年10日

關(guān)于對(duì)構(gòu)建現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化的思考

摘要：風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行最核心、最本質(zhì)的內(nèi)容，是建設(shè)商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要途徑，是提高商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要前提，也是實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的迫切需要。風(fēng)險(xiǎn)管理文化是內(nèi)部控制體系中的“軟因素”，決定金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理過程的風(fēng)險(xiǎn)觀念和行為方式。在金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理中占有十分重要的地位。隨著金融業(yè)的深入發(fā)展，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理文化發(fā)揮著越來(lái)越巨大的作用。先進(jìn)的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化不僅有助于促進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的高效運(yùn)行，也是我國(guó)商業(yè)銀行適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的需要。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理文化構(gòu)建

現(xiàn)代商業(yè)銀行追求的價(jià)值最大化，從來(lái)就不應(yīng)是簡(jiǎn)單的最大化收益，而是在其自身風(fēng)險(xiǎn)承受范圍之內(nèi)的合理化收益。面對(duì)頻頻發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件，越來(lái)越多的銀行人已經(jīng)意識(shí)到，商業(yè)銀行的發(fā)展需要建設(shè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。風(fēng)險(xiǎn)管理文化作為全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的重要環(huán)節(jié)，其先進(jìn)與否，將對(duì)銀行的可持續(xù)發(fā)展產(chǎn)生舉足輕重的影響。把風(fēng)險(xiǎn)管理上升到文化層次，就是要超越目前的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，把各種風(fēng)險(xiǎn)管理手段進(jìn)行一次全面的整合，作為一個(gè)整體加以運(yùn)籌，力求最大限度地發(fā)揮員工在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的積極性、創(chuàng)造性和智慧，從而追求一種全方位、多角度、綜合化的風(fēng)險(xiǎn)管理效果。

一.現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化的內(nèi)涵

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化是通過在員工中培育、灌輸風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和在風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中提煉、形成的集風(fēng)險(xiǎn)理念、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值觀和風(fēng)險(xiǎn)防范的行為規(guī)范于一體的人文文化，主要由知識(shí)層面、制度層面和精神層面所組成。風(fēng)險(xiǎn)管理文化的知識(shí)層面是指商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中形成的技術(shù)和藝術(shù)。具體來(lái)說(shuō)，它包括商業(yè)銀行對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估能力、辨識(shí)能力、在風(fēng)險(xiǎn)一收益上的權(quán)衡藝術(shù)以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理模型開發(fā)運(yùn)用的技術(shù)能力等，主要內(nèi)含在商業(yè)銀行的客戶營(yíng)銷人員、風(fēng)險(xiǎn)控制人員及高級(jí)管理層的能力中。風(fēng)險(xiǎn)管理文化的制度層面是商業(yè)銀行對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)防和控制的一整套制度安排，包括內(nèi)控機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制。完整的內(nèi)控制度由內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)控制、財(cái)務(wù)系統(tǒng)要避免出現(xiàn)只重視業(yè)務(wù)發(fā)展，不重視風(fēng)險(xiǎn)的傾向。風(fēng)險(xiǎn)管理文化的精神層面是商業(yè)銀行在長(zhǎng)期發(fā)展過程中形成的全體成員統(tǒng)一于風(fēng)險(xiǎn)管理方向上的思想觀念、價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)、道德規(guī)范和行為方式等精神因素。作為精神層面的核心，價(jià)值觀念形態(tài)比制度具有更長(zhǎng)遠(yuǎn)的效應(yīng)。這種觀念的繼承可以超越制度本身，不受時(shí)問和空間的限制。因此，風(fēng)險(xiǎn)管理不僅要尋求行為及組織上的知識(shí)和制度層面，而且要尋求觀念和意識(shí)形態(tài)方面的精神文化。

二．構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理文化對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展的意義

1.構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理文化是商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)的重要內(nèi)容

企業(yè)文化是在企業(yè)中形成的價(jià)值取向、行為規(guī)范的總稱，企業(yè)文化滲透于商業(yè)銀行的一切活動(dòng)之中，其具有持久性等特征。風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行管理的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行提供金融服務(wù)的過程就是風(fēng)險(xiǎn)管理文化培育、發(fā)展和發(fā)揮作用的過程。因此，風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的本質(zhì)，風(fēng)險(xiǎn)管理文化是商業(yè)銀行企業(yè)文化的核心。

2．構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理文化是提高銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要基礎(chǔ)

銀行的經(jīng)營(yíng)管理水平在很大程度上取決于風(fēng)險(xiǎn)控制能力。國(guó)際先進(jìn)銀行一貫重視風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的原則，將風(fēng)險(xiǎn)控制和利潤(rùn)創(chuàng)造看作同等重要的事情，強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)貫穿于銀行業(yè)務(wù)的全過程，使風(fēng)險(xiǎn)管理從理論和實(shí)踐中成熟的文化像一張無(wú)所不在的網(wǎng)，會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生深刻影響，對(duì)中困銀行業(yè)來(lái)講，風(fēng)險(xiǎn)管理文化的成熟、升華、錘煉，對(duì)于提升銀行的競(jìng)爭(zhēng)力至關(guān)重要。

3.構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理文化是實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的迫切需要

商業(yè)銀行是以價(jià)值最大化為目標(biāo)的金融企業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)管理的根本目的是防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，避免和減少商業(yè)銀行的損失，確保業(yè)務(wù)能夠健康持續(xù)發(fā)展。因此，只有具備了先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，才能實(shí)現(xiàn)商業(yè)商業(yè)銀干亍可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)。

4.影響商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化構(gòu)建成敗的主要因素

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化的構(gòu)建是一個(gè)系統(tǒng)工程，影響風(fēng)險(xiǎn)管理文化構(gòu)建的因素眾多，筆者認(rèn)為主要有三個(gè)因素起著舉足輕重的作用。

5.管理層的積極倡導(dǎo)與策劃

沒有比將風(fēng)險(xiǎn)管理的價(jià)值觀深深根植于銀行高級(jí)管理層的大腦中這一更為有效的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法了。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理文化的塑造，銀行高級(jí)管理層應(yīng)該保持足夠的熱情、敏銳的大局觀，做好風(fēng)險(xiǎn)管理文化的策劃。在日常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中，最高管理層不但要直接領(lǐng)導(dǎo)、組織、參與風(fēng)險(xiǎn)管理文化的塑造，并且要身體力行，不做違反風(fēng)險(xiǎn)管理原則的事，從而維護(hù)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值觀的權(quán)威性。

6.科學(xué)合理性的激勵(lì)約束機(jī)制

現(xiàn)代商業(yè)銀行所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)特別是內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)與其內(nèi)部激勵(lì)約束機(jī)制的建設(shè)有相當(dāng)大的關(guān)聯(lián)。在一定程度上，激勵(lì)約束機(jī)制的先進(jìn)性可以有效控制和弱化風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理文化的建設(shè)不能與激勵(lì)約束機(jī)制的建設(shè)割裂開來(lái)。積極的態(tài)度

是不回避風(fēng)險(xiǎn)，而是積極地去經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。要通過科學(xué)合理的激勵(lì)約束機(jī)制，使風(fēng)險(xiǎn)得到有效地控制，業(yè)務(wù)得到有效地發(fā)展。同時(shí)，在對(duì)業(yè)務(wù)部門、人員的獎(jiǎng)勵(lì)安排上，應(yīng)該盡量避免出臺(tái)短期行為導(dǎo)向的激勵(lì)措施，以免埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。

三.構(gòu)建現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化的著力點(diǎn)

1.構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理文化要處理好幾個(gè)關(guān)系

一是處理好文化發(fā)展和管理的關(guān)系。風(fēng)險(xiǎn)管理文化的建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，先進(jìn)文化的建設(shè)必須依靠先進(jìn)的管理來(lái)支撐。管理水平一旦滯后，即使發(fā)展方向是正確的，最后的結(jié)果還有可能是事半功倍。二是處理好速度和質(zhì)量的關(guān)系。在風(fēng)險(xiǎn)管理文化的建設(shè)過程中。質(zhì)量始終都應(yīng)是發(fā)展的第一主題，應(yīng)引人質(zhì)量管理理念、標(biāo)準(zhǔn)、方法，切忌搞表面文章。三是處理好企業(yè)和員工利益的關(guān)系。要實(shí)現(xiàn)銀行的價(jià)值最大化，出發(fā)點(diǎn)要落在實(shí)現(xiàn)員工利益最大化。風(fēng)險(xiǎn)管理文化的構(gòu)建是為了滿足銀行發(fā)展的苦嬰，但細(xì)上要體現(xiàn)出以人為本的思想，提高員工的認(rèn)感和參的積極性。四是處理好制度建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管文化的關(guān)系度建設(shè)能有力地推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理文化構(gòu)建，滯后性和被動(dòng)性，因此，制度在為文化發(fā)腱提供保障的時(shí)，必須隨風(fēng)險(xiǎn)管理文化的發(fā)展而斷創(chuàng)新和完善。

2.構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理文化要有明確的原則

一是突出個(gè)性原則。構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理文化，必須，結(jié)合普遍發(fā)展原則和監(jiān)管部門要求的前提下，突Ⅲ本行險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展的特點(diǎn)，塑造出具有本色的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。二是統(tǒng)一和差別原則。單對(duì)一家來(lái)說(shuō)，其風(fēng)險(xiǎn)管理文化的理念、主旨應(yīng)是統(tǒng)一的。但鑒于地區(qū)、業(yè)務(wù)的差別化，在實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)時(shí)，應(yīng)允許采取不¨的險(xiǎn)管理模式和手段。三是求實(shí)和完善原則險(xiǎn)管義化的建設(shè)不能僅停留在提理念、喊口號(hào)的階段，婪提倡務(wù)精神。通過實(shí)踐來(lái)檢驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)管理文化建沒的成，并在實(shí)踐中不斷探索、補(bǔ)充和完善。

3.構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理文化觀念要強(qiáng)化創(chuàng)新

觀念創(chuàng)新是企業(yè)文化進(jìn)步的體現(xiàn)，沒釘創(chuàng)新的觀念，就不會(huì)有創(chuàng)新的企業(yè)。在經(jīng)濟(jì)金融全球化、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的環(huán)境中，我國(guó)商業(yè)銀行能否贏得生存和發(fā)展的主動(dòng)杈，首先在于觀念的創(chuàng)新。只有確立新的觀念，才會(huì)有新的思路，新的出路。在創(chuàng)新思想觀念、完善風(fēng)險(xiǎn)管價(jià)值念體系的過程中，要自覺堅(jiān)持以科學(xué)的發(fā)展脫為指，并借拾日際一流商業(yè)銀行的先進(jìn)理念，吐故納新，計(jì)現(xiàn)仃的風(fēng)險(xiǎn)理念及其政策、措施等進(jìn)行全面的對(duì)比、檢驗(yàn)、衡毓，凡是符合要求的，要堅(jiān)定地貫

徹執(zhí)行；不完全符合的，妥快進(jìn)行修改、完善；不符合的，要堅(jiān)決加以糾正。

4．構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理文化貴在堅(jiān)持不懈

風(fēng)險(xiǎn)管理文化的建設(shè)是持續(xù)動(dòng)態(tài)的過，并不足?勞永逸的。它需要商業(yè)銀行在保持卡塒穩(wěn)定的核心險(xiǎn)價(jià)值觀的前提下，不斷進(jìn)行改進(jìn)、提高先進(jìn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理文化進(jìn)行融合。尤其要因應(yīng)銀行臨的現(xiàn)實(shí)環(huán)境需要，不斷進(jìn)行調(diào)整，成為一個(gè)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)"防范的動(dòng)態(tài)防護(hù)網(wǎng)。因此，商業(yè)銀行的從業(yè)人員特別是領(lǐng)導(dǎo)塒風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)的認(rèn)知必須具有連續(xù)性，只仃這樣，才能使風(fēng)險(xiǎn)管理文化的價(jià)值觀、傳統(tǒng)和意識(shí)沉淀米，根植于楚個(gè)商業(yè)銀行的運(yùn)作行為之中。

5.構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理文化需要全員參與

風(fēng)險(xiǎn)存在于每一項(xiàng)業(yè)務(wù)和環(huán)節(jié)之中，商業(yè)銀行的這種內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)特性決定了風(fēng)險(xiǎn)管理必須體現(xiàn)為每+個(gè)員工的行為，銀行[作人員都應(yīng)該具有風(fēng)險(xiǎn)管理崽識(shí)和自覺性、為』，有效地識(shí)別、防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行一般部設(shè)有的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，專司風(fēng)險(xiǎn)控制之職。不足，風(fēng)險(xiǎn)控制絕不儀是風(fēng)險(xiǎn)管理部門的事情，無(wú)論是高級(jí)管理還是基、工務(wù)人員，無(wú)論是風(fēng)險(xiǎn)管理部門還是業(yè)務(wù)拓展邪門，每個(gè)崗位、每個(gè)人在做每項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)都要考慮風(fēng)險(xiǎn)因素。銀行的高級(jí)管理層應(yīng)負(fù)責(zé)衡量銀行的總體風(fēng)險(xiǎn)敞口，保險(xiǎn)管承擔(dān)總的、最終的責(zé)任。而獨(dú)立于管理層的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)進(jìn)行判斷和決策。

6.構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理文化應(yīng)與股份制改造相適應(yīng)

風(fēng)險(xiǎn)管理文化是商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的思想保障和理念基礎(chǔ)之一。對(duì)于正在或即將實(shí)施股份制改造的商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，更需要實(shí)施新的、高層次的文化戰(zhàn)略，抓緊構(gòu)建與其發(fā)展相適應(yīng)的、高度吻合的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。當(dāng)前，最重要、最緊迫的任務(wù)應(yīng)當(dāng)是，積極引導(dǎo)廣大員工切實(shí)增強(qiáng)緊迫感和使命感，自覺地將股份制改造這一關(guān)系國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融命脈的大事與個(gè)人的工作和責(zé)任聯(lián)系起來(lái)，將全行整體利益與局部利益、個(gè)人利益真正結(jié)合起來(lái)，動(dòng)員廣大員工積極行動(dòng)起來(lái)，爭(zhēng)做股份制改造及深化綜合改革的支持者、促進(jìn)者，自覺按照上市銀行的高標(biāo)準(zhǔn)來(lái)衡量、檢驗(yàn)各項(xiàng)工作，堅(jiān)持用新的標(biāo)準(zhǔn)、新的思維、新的視角、新的策略，著力培育新的風(fēng)險(xiǎn)管理文化理念，拓展新的工作思路，提供新的發(fā)展動(dòng)力，堅(jiān)持以求真務(wù)實(shí)的精神、以國(guó)際先進(jìn)銀行為標(biāo)準(zhǔn)，不斷豐富和創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理文化內(nèi)涵和功能，大力推動(dòng)觀念、作風(fēng)實(shí)現(xiàn)根本性的轉(zhuǎn)變，推動(dòng)體制、機(jī)制、制度建設(shè)實(shí)現(xiàn)根本性的轉(zhuǎn)變與突破。

7.構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理文化需注重風(fēng)險(xiǎn)素質(zhì)培養(yǎng)

一是建立“學(xué)習(xí)型”組織，改善心智模式。國(guó)外安全學(xué)人士曾經(jīng)指出：危害產(chǎn)生意外，而意外導(dǎo)致傷害的概率僅為幾百分之一。這一論點(diǎn)說(shuō)明了為什么人類容易產(chǎn)生僥幸、冒險(xiǎn)的動(dòng)機(jī)和心態(tài)。商業(yè)銀行從業(yè)人員盡管普遍具備較高的個(gè)人素養(yǎng)，也不可能杜絕這種僥幸、冒險(xiǎn)的動(dòng)機(jī)和心態(tài)，而其所處的環(huán)境、手中所擁有的權(quán)利有時(shí)反而更加容易誘發(fā)這種動(dòng)機(jī)和心態(tài)。為此，有必要建立各級(jí)學(xué)習(xí)型組織，改善員工的心智模式，培養(yǎng)其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的正確態(tài)度，使其養(yǎng)成良好的風(fēng)險(xiǎn)習(xí)慣。二是滿足員工需要，培育安全氛圍。即按照馬斯洛的需要層次論，從員工的社會(huì)需求、心理需求和自我實(shí)現(xiàn)需求等方面人手，努力營(yíng)造一個(gè)使員工思想、士氣處于最佳的安全文化氛圍。三是開展風(fēng)險(xiǎn)預(yù)知訓(xùn)練。將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)知訓(xùn)練作為專門課題進(jìn)行研究，設(shè)計(jì)具有針對(duì)性、實(shí)戰(zhàn)性的測(cè)試科目，在全行推廣實(shí)行，并將測(cè)試結(jié)果作為從業(yè)能力評(píng)價(jià)的重要內(nèi)容。這樣做的目的是促進(jìn)員工自覺提高風(fēng)險(xiǎn)素養(yǎng)，使其真正意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)是與銀行發(fā)展相生相伴、與個(gè)人行為息息相關(guān)的，在面對(duì)潛在或已經(jīng)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，有能力采取最適當(dāng)?shù)拇胧﹣?lái)應(yīng)對(duì)。

四、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理展望

雖然操作風(fēng)險(xiǎn)事件紛繁復(fù)雜，但管理并非沒有規(guī)律可循，關(guān)鍵是要從業(yè)務(wù)和管理實(shí)際出發(fā)，透過現(xiàn)象看本質(zhì)。無(wú)論是業(yè)務(wù)差錯(cuò)、產(chǎn)品缺陷，還是違規(guī)操作、貪污受賄，都是操作風(fēng)險(xiǎn)事件的表現(xiàn)形式，核心問題都是業(yè)務(wù)流程或制度的完善。由于業(yè)務(wù)流程及制度滲透到銀行的方方面面，要真正完善好業(yè)務(wù)流程及制度，商業(yè)銀行應(yīng)該鼓勵(lì)操作風(fēng)險(xiǎn)問題的暴露和糾正。實(shí)際上，任何個(gè)體都不會(huì)獨(dú)立存在，任何行動(dòng)也都會(huì)與他人產(chǎn)生聯(lián)系，操作風(fēng)險(xiǎn)事件一般都會(huì)或多或少地被他人員獲知。如果這些風(fēng)險(xiǎn)苗頭、風(fēng)險(xiǎn)信息能夠及時(shí)傳導(dǎo)到操作風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，并在公眾的監(jiān)督下得到有效控制或整改，那么，勢(shì)必將消滅數(shù)量眾多的操作風(fēng)險(xiǎn)，大大減少商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)損失。展望未來(lái)，若國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)能夠打造高效實(shí)用的操作風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)，以“自下而上”思維管理操作風(fēng)險(xiǎn)，就一定能夠?qū)崿F(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)管理，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)本兼治。

第二篇：對(duì)加強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的幾點(diǎn)思考

對(duì)加強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的幾點(diǎn)思考

風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行生存和發(fā)展的靈魂，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)成敗的關(guān)鍵，也是金融監(jiān)管的核心。面對(duì)復(fù)雜的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，商業(yè)銀行必須在在加快經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的基礎(chǔ)，充分認(rèn)清嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)管理壓力，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的靈活性、針對(duì)性和前瞻性，加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，推動(dòng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)健康持續(xù)發(fā)展。

一、倡導(dǎo)科學(xué)理念，增強(qiáng)全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

一要積極引導(dǎo)員工要明確一個(gè)觀點(diǎn)，即“風(fēng)險(xiǎn)管理就是效益管理”的觀點(diǎn)，走出目前在認(rèn)識(shí)上存在風(fēng)險(xiǎn)就是損失，風(fēng)險(xiǎn)管理等于損失管理、風(fēng)險(xiǎn)是信貸部門的事，與己無(wú)關(guān)的誤區(qū)。風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于銀行經(jīng)營(yíng)與管理的方方面面，涉及到每一位員工所從事的崗位工作，應(yīng)積極引導(dǎo)員工不斷增強(qiáng)對(duì)現(xiàn)階段農(nóng)行打造“面向三農(nóng)、城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)、融入國(guó)際、服務(wù)多元的一流商業(yè)銀行”，構(gòu)筑全面風(fēng)險(xiǎn)防控體系的重要性、緊迫性和長(zhǎng)期性的認(rèn)識(shí)，從而真正樹立起全員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念。二要引導(dǎo)員工處理好兩個(gè)關(guān)系，即處理好執(zhí)行政策與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系、業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系。既不能因執(zhí)行國(guó)家政策而放松了對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控，也不能因業(yè)務(wù)拓展而忽視了資產(chǎn)質(zhì)量的提高，要緊緊抓住資產(chǎn)質(zhì)量是農(nóng)行發(fā)展的重要

格及實(shí)力，防止出現(xiàn)新的信用風(fēng)險(xiǎn)；健全信用法規(guī)制度，適時(shí)調(diào)整完善與農(nóng)行業(yè)務(wù)發(fā)展需要相匹配的信用評(píng)級(jí)、統(tǒng)一授信等制度，依靠法律手段清收已經(jīng)出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)的貸款，努力將損失降低到最低程度。二是加強(qiáng)利率、匯率管理，切實(shí)防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。要轉(zhuǎn)變過去重信用風(fēng)險(xiǎn)而輕利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)的觀念，學(xué)習(xí)借鑒國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行重定價(jià)模型計(jì)量和管理利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)對(duì)利率、匯率市場(chǎng)的分析，依據(jù)對(duì)利率、匯率走勢(shì)的預(yù)測(cè)，通過選擇債券種類和改變投資策略來(lái)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)，努力規(guī)避利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)；目前商業(yè)性貸款利率上下浮動(dòng)的空間已開始放開，應(yīng)根據(jù)企業(yè)狀況實(shí)施合理的定價(jià)機(jī)制，將市場(chǎng)籌資成本傳遞到商業(yè)性貸款價(jià)格中去，做到新放貸款能夠根據(jù)市場(chǎng)利率變動(dòng)進(jìn)行調(diào)整，從而保持相對(duì)穩(wěn)定的利差空間。要加大存款組織力度，不斷增加低成本資金，從而降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，增加經(jīng)營(yíng)效益。三是強(qiáng)化內(nèi)控執(zhí)行力，努力規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)。俗話說(shuō)“十案十違章”，操作風(fēng)險(xiǎn)事件大部分是由于“有章不循、違規(guī)操作”造成的，因此必須把提高制度執(zhí)行力和合規(guī)文化的灌輸作為風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)鍵措施。要堅(jiān)持以人為本，在不斷提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)的同時(shí)，大力加強(qiáng)對(duì)員工的職業(yè)道德、行為操守、法律法規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育，消除員工對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)上的各種誤區(qū)，使遵紀(jì)守法、按章辦事成為各級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)和員工的職業(yè)態(tài)度和工作習(xí)慣，切實(shí)防范“不道德”風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。要

整改和企業(yè)法人思想政治素質(zhì)、組織經(jīng)營(yíng)能力、誠(chéng)信守約等情況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，提出有效、具體的風(fēng)險(xiǎn)控制和化解措施；完善信貸退出機(jī)制，對(duì)有退出意向的企業(yè)，列入預(yù)警類，對(duì)明確退出的，列入實(shí)施類，以實(shí)現(xiàn)信貸退出的動(dòng)態(tài)管理，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。三是完善激勵(lì)約束機(jī)制。實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)防范“誰(shuí)主管、誰(shuí)負(fù)責(zé)，一把手負(fù)總責(zé)”的辦法，明確各個(gè)環(huán)節(jié)、不同崗位和人員的責(zé)任，全面實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理問責(zé)制，切實(shí)加大對(duì)違法違規(guī)違紀(jì)行為的責(zé)任追究力度，把經(jīng)濟(jì)、行政、法律手段有機(jī)結(jié)合，增強(qiáng)處罰效果。同時(shí)，將風(fēng)險(xiǎn)管理與各級(jí)行經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核掛鉤，促進(jìn)全行有效提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

四、規(guī)范處理程序，加強(qiáng)問題整改落實(shí)。

一是建立統(tǒng)一規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)信息流轉(zhuǎn)機(jī)制和共享渠道，把非現(xiàn)場(chǎng)手段監(jiān)控的風(fēng)險(xiǎn)疑點(diǎn)進(jìn)行收集，并向業(yè)務(wù)部門進(jìn)行信息傳遞，業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)判斷、風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)判斷后的各級(jí)核實(shí)要求、網(wǎng)點(diǎn)和業(yè)務(wù)檢查組的現(xiàn)場(chǎng)核查、核查后的處理，以及處理后的整改落實(shí)的各個(gè)環(huán)節(jié)都要進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范，并建立各個(gè)傳遞環(huán)節(jié)的相互監(jiān)督制約機(jī)制，確保風(fēng)險(xiǎn)信息傳遞高效暢通。二是在統(tǒng)一規(guī)范基層行風(fēng)險(xiǎn)問題性質(zhì)認(rèn)定、懲處標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)加強(qiáng)問題整改聯(lián)動(dòng)機(jī)制設(shè)：一方面，根據(jù)需要整改問題的具體情況，分別將整改工作內(nèi)容列入網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、會(huì)計(jì)主管、負(fù)責(zé)人、上級(jí)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人以及風(fēng)險(xiǎn)、紀(jì)檢監(jiān)察等部門負(fù)責(zé)人

險(xiǎn)管理隊(duì)伍建設(shè)。進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍建設(shè)和人員管理，提高風(fēng)險(xiǎn)管理人員的綜合素質(zhì)和工作能力。

第三篇：關(guān)于現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)的思考

摘 要：本文從各角度對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)進(jìn)行了一番初步探討，以便于金融業(yè)管理人員在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，使金融企業(yè)走上穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，持續(xù)發(fā)展之路。

關(guān)鍵詞：風(fēng)險(xiǎn)管理文化；建設(shè)；思考

人類社會(huì)一切精神、制度、行為和物質(zhì)的成果都是文化的表現(xiàn)，具體到銀行風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域，風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)技術(shù)、工具、制度、框架、理念和意識(shí)等，歸根結(jié)底都是風(fēng)險(xiǎn)管理文化在某一方面的體現(xiàn)，它們共同構(gòu)成了完整意義上的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化。

風(fēng)險(xiǎn)管理文化內(nèi)涵

是銀行管理文化的一部分，是一家商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)實(shí)踐活動(dòng)過程中形成的、被全體風(fēng)險(xiǎn)管理人員所接受、認(rèn)同、共享的技術(shù)、觀念、制度、思維習(xí)慣和行為方式，因此，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化的實(shí)踐與探索，就是風(fēng)險(xiǎn)管理文化的建設(shè)與培育。一家商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理文化越先進(jìn)和成熟，其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理水平就越高；反之就越差。如果沒有建立起與銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)偏好和控制體系，其風(fēng)險(xiǎn)文化就就一定不夠先進(jìn)和成熟。

現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)的特點(diǎn)可以概括為以下特點(diǎn)

（一）建立激勵(lì)與約束并重的授信風(fēng)險(xiǎn)管理文化

1、充分調(diào)動(dòng)員工的主觀能動(dòng)性

在授信業(yè)務(wù)的管理過程中，將來(lái)自實(shí)際工作中過多的負(fù)面影響因素，借助于創(chuàng)造性的條件將之轉(zhuǎn)化為具有正面影響的因素。通過廣泛的正面宣傳引導(dǎo)、管理的同時(shí)，在充分尊重員工的基礎(chǔ)上，去想辦法調(diào)動(dòng)員工的能動(dòng)性，以滿足他們要求得到社會(huì)尊重及實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值的心理需要。

2、建立科學(xué)的激勵(lì)機(jī)制

通過設(shè)計(jì)科學(xué)的激勵(lì)機(jī)制，采取財(cái)務(wù)激勵(lì)措施，如內(nèi)部持股制度、股票期權(quán)制度，將授信人員自身多層次的目標(biāo)有機(jī)結(jié)合起來(lái)，想辦法提高員工報(bào)酬的同時(shí)增進(jìn)股東價(jià)值及并使其人力資本不斷增值，這樣可從根本上制止授信管理人員因追求自身效用最大化而不顧所有者目標(biāo)的能否實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)象。在很大程度上有效地解決了委托――代理問題所產(chǎn)生的信息不對(duì)稱的問題。

3、設(shè)計(jì)相互制衡的管理組織體系

通過設(shè)計(jì)相互制衡的組織體系，來(lái)實(shí)現(xiàn)人員間的時(shí)時(shí)制約和事先制約，有效制止內(nèi)部人管理行為。在集體評(píng)審、層層審批體制下，嚴(yán)格的信貸責(zé)任追究制度的有效性還有待檢驗(yàn)。由于不健全的法人治理結(jié)構(gòu)、客觀存在的信息嚴(yán)重不對(duì)稱等問題，使得再嚴(yán)謹(jǐn)?shù)呢?zé)任制度也有其漏洞，同時(shí)無(wú)法防控道德風(fēng)險(xiǎn)。由于業(yè)務(wù)指標(biāo)是“現(xiàn)實(shí)”的，而風(fēng)險(xiǎn)往往是“潛在”的，直接考核不良貸款指標(biāo)往往導(dǎo)致部分銀行經(jīng)營(yíng)者的短期行為。

（二）建立法制化社會(huì)信用體系

我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過程中面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，所以應(yīng)把強(qiáng)化信用意識(shí)來(lái)作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)倫理建設(shè)的重要內(nèi)容來(lái)抓。每一個(gè)社會(huì)成員的行為都受著自我約束和外部約束兩方面的制約。自我約束主要表現(xiàn)為道德觀、理想價(jià)值、信念操守等自主與自覺因素。而外部約束主要表現(xiàn)為社會(huì)的法制及社會(huì)輿論等監(jiān)管及制約因素。信用道德是組成社會(huì)道德的一部分內(nèi)容，信用道德亦要求社會(huì)成員借助自我意識(shí)來(lái)對(duì)自身行為進(jìn)行自律，同時(shí)接受來(lái)自社會(huì)外部的監(jiān)督。社會(huì)應(yīng)大力弘揚(yáng)誠(chéng)實(shí)守信的道德風(fēng)尚，要使社會(huì)成員認(rèn)識(shí)信用倫理對(duì)于構(gòu)建市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的必要作用，認(rèn)識(shí)到市場(chǎng)秩序、金融服務(wù)、經(jīng)濟(jì)的良好運(yùn)行都必須建立在整個(gè)社會(huì)的信用基礎(chǔ)之上。企業(yè)逃廢銀行債務(wù)，一方面損害了銀行利益，但另一方面很大程度上實(shí)際損害的是儲(chǔ)戶的利益，損害社會(huì)信用基礎(chǔ)，破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融秩序的穩(wěn)定，結(jié)果導(dǎo)致眾多企業(yè)的利益受損。因此，各有關(guān)部門應(yīng)利用各種宣傳手段來(lái)提高人們對(duì)社會(huì)信用的重要性的認(rèn)識(shí)，從輿論上對(duì)逃廢銀行債務(wù)等違約失信的惡劣行為進(jìn)行強(qiáng)烈的譴責(zé)。經(jīng)濟(jì)上對(duì)逃廢債的企業(yè)應(yīng)給予經(jīng)濟(jì)處罰，法律上則對(duì)其法人代表的法律責(zé)任進(jìn)行追究，如此方能從根本去樹立和維護(hù)銀行債權(quán)的法律權(quán)威，只有這樣才能從源頭上去制止企業(yè)逃廢債行為。

（三）樹立全面的講究效率的風(fēng)險(xiǎn)管理理念

現(xiàn)代商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)組合等風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面管理，針對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)，采取相應(yīng)的管理辦法。如信貸風(fēng)險(xiǎn)的管理方面，較明顯的特點(diǎn)是：嚴(yán)格的信貸政策始終貫徹在整個(gè)管理過程當(dāng)中，全行的所有的貸款發(fā)放都必須嚴(yán)格照章執(zhí)行。信貸政策通常由信貸原則、信貸規(guī)則、信貸指南、和產(chǎn)品指南四部分組成。各部分內(nèi)容規(guī)定非常細(xì)致準(zhǔn)確、具有很強(qiáng)的操作性和指導(dǎo)性。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面有效措施是非常注意實(shí)行市場(chǎng)交易前、中、后臺(tái)的嚴(yán)格分離原則。在資產(chǎn)組合管理的風(fēng)險(xiǎn)管理方面：商業(yè)銀行既應(yīng)注重通過準(zhǔn)確的測(cè)量、仔細(xì)分析每一筆業(yè)務(wù)或資產(chǎn)對(duì)利潤(rùn)的貢獻(xiàn)，但同時(shí)也不忽略對(duì)每一筆業(yè)務(wù)或資產(chǎn)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)以及各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源之間的相關(guān)性進(jìn)行有效測(cè)量，注重風(fēng)險(xiǎn)值對(duì)資產(chǎn)組合價(jià)值的影響作用。商業(yè)銀行往往在授信管理中容易出現(xiàn)極端的做法：一是靈活性過強(qiáng)。對(duì)高端客戶群體如壟斷性企業(yè)、上市公司等，授信條件放的過寬，過度授信。為了追求大客戶所帶來(lái)的短期效益，對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)視而不見。發(fā)放貸款前地調(diào)查、放貸過程中的審查、發(fā)放貸后的檢查這些關(guān)鍵的授信管理環(huán)節(jié)都沒有得到嚴(yán)格仔細(xì)的執(zhí)行，有的甚至違反國(guó)家賬戶管理為企業(yè)多頭開戶。二是形式主義嚴(yán)重。在對(duì)中小企業(yè)的授信管理中，雖然其在不少商業(yè)銀行的客戶結(jié)構(gòu)中占據(jù)絕對(duì)主導(dǎo)地位，但通常要求其提供抵押擔(dān)保的手續(xù)繁雜，有過份強(qiáng)調(diào)形式上的風(fēng)險(xiǎn)防范之嫌；不能根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況去改進(jìn)金融服務(wù)品種以便靈活適應(yīng)不同的企業(yè)授信需求，只是一味規(guī)避承擔(dān)適當(dāng)授信風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任。政策靈活性過強(qiáng)其實(shí)質(zhì)是缺乏原則性的體現(xiàn)，過于形式化則制約授授信業(yè)務(wù)的發(fā)展空間。經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的本質(zhì)特征，完全消除信貸風(fēng)險(xiǎn)則銀行業(yè)也就失去了發(fā)展活力。因此，在注重防范授信風(fēng)險(xiǎn)的前提下，商業(yè)銀行應(yīng)該通過重新樹立正確的授信風(fēng)險(xiǎn)觀念，借助創(chuàng)新，以提高經(jīng)營(yíng)效益。

總結(jié)

風(fēng)險(xiǎn)管理文化是包括商業(yè)銀行在內(nèi)的金融企業(yè)建設(shè)的重要組成部份，只有通過將風(fēng)險(xiǎn)管理文化在各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐環(huán)節(jié)中貫徹落實(shí)，才可將風(fēng)險(xiǎn)掌控在有意識(shí)的日常業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理當(dāng)中，從而更好地實(shí)踐盈利性、安全性、流動(dòng)性“三性”統(tǒng)一的現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理念。

作者簡(jiǎn)介

聶小軍，男，江西樟樹人，江西工程學(xué)院教師，工商管理碩士。

第四篇：淺談風(fēng)險(xiǎn)管理文化對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的作用

淺談風(fēng)險(xiǎn)管理文化對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的作用

摘要：風(fēng)險(xiǎn)管理文化是內(nèi)部控制體系中的“軟因素”，決定金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理過程的風(fēng)險(xiǎn)觀念和行為方式。在金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理中占有十分重要的地位。隨著金融業(yè)的深入發(fā)展，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理文化發(fā)揮著越來(lái)越巨大的作用。先進(jìn)的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化不僅有助于促進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的高效運(yùn)行，也是我國(guó)商業(yè)銀行適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的需要。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理文化

正文：

風(fēng)險(xiǎn)管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心內(nèi)容，是衡銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)價(jià)值的最重要因素之一。近年來(lái)，依據(jù)巴塞爾《新資本協(xié)議》的嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)則，我國(guó)商業(yè)銀行逐步確立了“全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程、新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法和全額的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 ”的全面風(fēng)險(xiǎn)管戰(zhàn)略，并付諸實(shí)踐，取得了較好的效果，全面風(fēng)險(xiǎn)管理基本框架已現(xiàn)雛形。然而，我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)相對(duì)落后，從而使全面風(fēng)險(xiǎn)管理“徒現(xiàn)其形而未具其神”全面風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)商業(yè)銀行可持續(xù)性發(fā)展和實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)價(jià)值最大化的支持效能無(wú)法充分發(fā)揮。同時(shí) 美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)了全球金融危機(jī)，使得全球經(jīng)濟(jì)陷入流動(dòng)性不足和經(jīng)濟(jì)衰退的窘境，我國(guó)商業(yè)銀行正面臨著更多、更為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理形勢(shì)嚴(yán)峻，風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)要求更加迫切。

商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊金融企業(yè)，其業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度必然要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于其他行業(yè)。隨著中國(guó)加入WTO，中國(guó)的銀行業(yè)面臨著國(guó)外先進(jìn)銀行的巨大沖擊，中國(guó)銀行業(yè)要想在這場(chǎng)博弈中不被打敗，甚至處于上風(fēng)，就必須要全方位地提高自己在經(jīng)營(yíng)管理等各個(gè)方面的能力，提高商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平勢(shì)在必行，而培育，發(fā)展我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理文化則首當(dāng)其沖。

一、風(fēng)險(xiǎn)管理文化的含義

1.風(fēng)險(xiǎn)管理文化的含義。所謂風(fēng)險(xiǎn)管理文化，是一種集現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)理念、風(fēng)險(xiǎn)管理理念、風(fēng)險(xiǎn)管理行為和風(fēng)險(xiǎn)道德標(biāo)準(zhǔn)等要素于一體的文化力，是銀行企業(yè)文化建設(shè)的核心內(nèi)容。商業(yè)銀行要通過理念、制度、行為、物質(zhì)文化四個(gè)層面大力發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)文化，把風(fēng)險(xiǎn)管理理念貫穿于銀行業(yè)務(wù)的整個(gè)流程，并內(nèi)化為全行員工的自覺意識(shí)和行為習(xí)慣，使風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的作用得到有效發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理文化是商業(yè)銀行金融企業(yè)文化的重要組成部分，占有十分重要的地位，是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和前提。

二、風(fēng)險(xiǎn)管理文化的重要性及其作用

由于風(fēng)險(xiǎn)管理文化具有的滲透性、一致性、激勵(lì)性和延續(xù)性等特性，深刻地影響著銀行員工的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度，風(fēng)險(xiǎn)反應(yīng)(風(fēng)險(xiǎn)信息反饋模式)行為模式，從而影響著商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)營(yíng)與績(jī)效。可以說(shuō)，如果沒有為所有員工廣泛認(rèn)可并愿意自覺遵守的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，那么商業(yè)銀行的一切風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)無(wú)論是多么地先進(jìn)，風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制制度多么地完善，都將是徒勞無(wú)功的。

隨著全球金融的大力發(fā)展，我們要認(rèn)識(shí)到樹立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和營(yíng)造濃厚的風(fēng)險(xiǎn)文化對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展的重要性。現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化的核心理念是只有控制風(fēng)險(xiǎn)、降低風(fēng)險(xiǎn)才能增加收益。風(fēng)險(xiǎn)管理文化不僅能使銀行全體人員具有一致的共同行為目標(biāo)，而且還關(guān)系到商業(yè)銀行長(zhǎng)期的生存與發(fā)展。先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化有助于完善銀行的公司治理，增強(qiáng)部門的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，提高全體員工的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，從而促進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的高效運(yùn)行。其具體表現(xiàn)如下：

1.風(fēng)險(xiǎn)管理文化是全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的靈魂。隨著體制改革和業(yè)務(wù)拓展，我國(guó)商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)將是集市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)為一體的綜合性風(fēng)險(xiǎn)，而經(jīng)濟(jì)金融全球化以及日益激烈的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理提出了更高的要求，這就要求各商業(yè)銀行必須構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，而全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)必須以先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理文化培育為先導(dǎo)，通過風(fēng)險(xiǎn)管理文化把風(fēng)險(xiǎn)管理的責(zé)任和意識(shí)擴(kuò)散到每個(gè)業(yè)務(wù)部門和每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，并內(nèi)化為員工的職業(yè)態(tài)度和工作習(xí)慣，最大限度地發(fā)揮員工在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的主動(dòng)性、積極性和創(chuàng)造性，才能使全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效發(fā)揮作用，才能使政策和制度得以貫徹落實(shí)，從而持續(xù)提升商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和經(jīng)營(yíng)效率。

2.風(fēng)險(xiǎn)管理文化是銀行發(fā)展的巨大推動(dòng)力。風(fēng)險(xiǎn)管理文化決定商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理過程的風(fēng)險(xiǎn)管理觀念和行為方式，在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中占有十分重要的地位。一家銀行倡導(dǎo)的文化，決定了這家銀行在市場(chǎng)上能夠走多遠(yuǎn)。銀行采取什么樣的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，風(fēng)險(xiǎn)偏好，部們之間的業(yè)務(wù)關(guān)系是否順暢，不同部門不同層次的銀行工作人員是否能夠在重大的風(fēng)險(xiǎn)問題上達(dá)成基本的共識(shí)，規(guī)章制度是否充分合理并得到貫徹執(zhí)行，出現(xiàn)了例外情況如何處理，這些問題都能體現(xiàn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。因此，搞好風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)是銀行治行之本、動(dòng)力之源、持續(xù)發(fā)展之基，只有培育良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，把風(fēng)險(xiǎn)管理理念貫穿于銀行業(yè)務(wù)的整個(gè)流程，使風(fēng)險(xiǎn)管理由高深抽象的理論變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)生動(dòng)的企業(yè)文化，才能使銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制得以有效實(shí)現(xiàn)，在效益增長(zhǎng)的同時(shí)把風(fēng)險(xiǎn)約束在可承受的范圍之內(nèi)。

3.風(fēng)險(xiǎn)管理文化是銀行保持持久競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和經(jīng)營(yíng)價(jià)值最大化的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。風(fēng)險(xiǎn)管理文化是商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系中的“軟因素”，先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化和經(jīng)營(yíng)管理理念不是有形的規(guī)定，而是準(zhǔn)確理解巴塞爾新資本協(xié)議監(jiān)管要求，強(qiáng)化

資本約束的理念，把風(fēng)險(xiǎn)管理作為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的第一要?jiǎng)?wù)，依托于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)全面而有效的管理來(lái)實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)價(jià)值的最大化和保持持久競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，將良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化作為企業(yè)文化的重要組成部分，作為企業(yè)文化與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最佳結(jié)合點(diǎn)之一，使商業(yè)銀行走以內(nèi)涵式為主的發(fā)展道路，以規(guī)范求發(fā)展、統(tǒng)籌速度、質(zhì)量、效益和結(jié)構(gòu)，真正實(shí)現(xiàn)四者的長(zhǎng)期、有機(jī)統(tǒng)一。

4.風(fēng)險(xiǎn)管理文化是銀行增強(qiáng)凝聚力和向心力的有力武器。先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化是促進(jìn)企業(yè)進(jìn)步與發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力，它能使絕大多數(shù)銀行員工具有正確的價(jià)值取向，從而易于對(duì)銀行各項(xiàng)重大決策取得共識(shí)，激發(fā)使命感和責(zé)任感。先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化能培育職業(yè)道德，促使員工在深化企業(yè)改革、利益關(guān)系調(diào)整等變動(dòng)中，正確妥善處理公與私的關(guān)系，能鞏固和發(fā)展團(tuán)結(jié)向上、協(xié)調(diào)穩(wěn)定的群體關(guān)系。先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化在銀行整個(gè)實(shí)踐活動(dòng)中界定員工的思想道德、情操和行為準(zhǔn)則，激勵(lì)員工自覺地按照企業(yè)總體水平、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)來(lái)規(guī)范自己的言行，強(qiáng)化員工的創(chuàng)業(yè)、敬業(yè)精神，為促進(jìn)銀行持續(xù)、協(xié)調(diào)、有效、和諧發(fā)展勤奮工作。

三、風(fēng)險(xiǎn)管理文化的建設(shè)

目前，我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度框架還很不完善，我們應(yīng)該逐步構(gòu)建完善的風(fēng)險(xiǎn)控制與管理制度框架一方面，在完善各項(xiàng)業(yè)務(wù)的規(guī)章制度的同時(shí)還要全面的把各個(gè)組織部的規(guī)章制度系統(tǒng)地聯(lián)系起來(lái)，形成上、下聯(lián)動(dòng)一體的風(fēng)險(xiǎn)控制和管理制度體系，只有這樣才能加強(qiáng)內(nèi)部控制，強(qiáng)化全面的風(fēng)險(xiǎn)管理，不使各項(xiàng)規(guī)章制度流于形式，使各項(xiàng)措施切實(shí)的為各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展提供堅(jiān)強(qiáng)、有力的保障，真正地發(fā)揮作用。并且要使風(fēng)險(xiǎn)管理文化深入人心。銀行要通過不斷強(qiáng)化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的文化導(dǎo)向逐步形成全行員工統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)，并滲透到所有部門和崗位的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程及每一個(gè)操作環(huán)節(jié)中。還有，大力培養(yǎng)高素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)管理人才力度，建立學(xué)習(xí)創(chuàng)新型銀行。人是創(chuàng)造文化的主體，又是傳承文化的載體，在培育風(fēng)險(xiǎn)管理文化的進(jìn)程中，建設(shè)一支高素質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍是非常重要的。

四、結(jié)束語(yǔ)

一個(gè)好的銀行．必須要樹立一個(gè)好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化；一個(gè)合格的金融工作者，頭腦中始終要將風(fēng)險(xiǎn)控制防范放在第一位。在現(xiàn)在這個(gè)全球金融快速發(fā)展的歷史階段，我們一定須要重視風(fēng)險(xiǎn)管理文化的培育。我們也應(yīng)該清醒地認(rèn)識(shí)到我國(guó)商業(yè)銀行要想建立良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化不是一朝一夕就能實(shí)現(xiàn)的，我們要做好長(zhǎng)期建設(shè)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化的思想準(zhǔn)備。國(guó)際上已經(jīng)有了很多因風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)管理不當(dāng)而造成金融機(jī)構(gòu)倒閉的例子，其原因往往并不是因?yàn)樗狈ο鄳?yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，而主要是其從業(yè)人員的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)過于薄弱造成的。因此，從上級(jí)高級(jí)管理層到下級(jí)每位員工都要樹立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和營(yíng)造濃厚的風(fēng)險(xiǎn)管

理文化，這對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行的健康發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。我們一定要吸取各方面的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，把我國(guó)的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)好、管理好，保護(hù)住我國(guó)改革開放30多年來(lái)所取得的經(jīng)濟(jì)成果，讓我國(guó)的商業(yè)銀行走在世界的前面，并且引領(lǐng)著我們中國(guó)繁榮富強(qiáng)。

第五篇：關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的思考

關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的思考

■ 陳寶權(quán)

巴菲特說(shuō)過：要贏得好的聲譽(yù)需要20年，而要破壞它，5分鐘就夠。良好的聲譽(yù)是銀行的生存之本，是維護(hù)正常經(jīng)營(yíng)的基本前提，是維護(hù)良好的投資者關(guān)系、客戶關(guān)系的重要保證，對(duì)增強(qiáng)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、提升盈利能力和實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)起著不可忽視的作用，簡(jiǎn)言之，“聲譽(yù)管理就是生產(chǎn)力”。在當(dāng)前形勢(shì)下，如何對(duì)負(fù)面輿情及其帶來(lái)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和處置，已經(jīng)成為擺在商業(yè)銀行面前的一項(xiàng)重要課題。

掌握規(guī)律，提升聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)對(duì)與處置策略

研究數(shù)據(jù)顯示，60%的聲譽(yù)危機(jī)為積發(fā)型，客戶從對(duì)銀行服務(wù)或經(jīng)營(yíng)不滿意到引發(fā)媒體報(bào)道一般要經(jīng)過業(yè)務(wù)辦理、服務(wù)投訴、媒體采訪報(bào)道3個(gè)階段。銀行必須針對(duì)每個(gè)階段的征兆，高度重視，掌握規(guī)律，對(duì)癥下藥，及時(shí)有效處置，努力將風(fēng)險(xiǎn)及可能的損失控制在最低水平。

一、萌芽階段要及時(shí)溝通

這一階段多數(shù)是因?yàn)榭蛻粽J(rèn)為受到不公正待遇或自身利益受損，要求銀行給予解釋、解決或補(bǔ)償，但是大部分客戶是抱著解決問題的心態(tài)與銀行接觸的。分行對(duì)處于萌芽階段的風(fēng)險(xiǎn)事件承擔(dān)主要管理責(zé)任，應(yīng)指導(dǎo)基層員工根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化的應(yīng)對(duì)手冊(cè)正確處理。一是從以人為本的角度體諒客戶的感受，給予客戶力所能及的安撫和幫助。對(duì)于確屬本行過錯(cuò)的，應(yīng)及時(shí)承認(rèn)錯(cuò)誤，給予合理的補(bǔ)償，求得客戶的理解，及時(shí)化解矛盾。二是對(duì)于微博方面的投訴和信息，可以主動(dòng)聯(lián)系求證，請(qǐng)求博主刪帖。對(duì)于記者采訪，可以給予婉拒，并聯(lián)系其主管部門說(shuō)明情況，避免報(bào)道。

二、發(fā)展階段要快速阻斷

這一階段事件延燒趨勢(shì)加劇，客戶希望借助媒體力量把事情擴(kuò)大化，以求自身利益得到解決，甚至是提出無(wú)理要求。風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)入發(fā)展階段，分行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定迅速向上級(jí)行匯報(bào)，并啟動(dòng)應(yīng)急處理機(jī)制，重點(diǎn)在于快速阻斷風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的路徑和趨勢(shì)。一是與當(dāng)?shù)刂髁髅襟w聯(lián)系，確保負(fù)面報(bào)道不刊發(fā)、不轉(zhuǎn)投、不轉(zhuǎn)載；新聞媒體到基層網(wǎng)點(diǎn)采訪時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及一線員工在熱情接待的同時(shí)，必須立即報(bào)告，在較短時(shí)間內(nèi)做出應(yīng)急反應(yīng)。二是對(duì)事件進(jìn)行分析，對(duì)于雙方均有過錯(cuò)的或我方無(wú)過錯(cuò)的，應(yīng)積極進(jìn)行磋商，對(duì)于對(duì)方惡意誹謗或攻擊銀行的，應(yīng)積極求得當(dāng)?shù)卣⒐埠托麄髦鞴懿块T的支持。三是積極引導(dǎo)微博輿情導(dǎo)向，通過組織微博評(píng)論員對(duì)事件給予澄清，分散觀點(diǎn)，引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)評(píng)論向有利于銀行的方向轉(zhuǎn)化。

三、爆發(fā)階段要正面引導(dǎo)

這一階段媒體力量已經(jīng)充分顯現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)事件已經(jīng)形成社會(huì)效應(yīng)，社會(huì)公眾高度關(guān)注，甚至引起消協(xié)、工商、司法機(jī)關(guān)介入，銀行的一舉一動(dòng)、一言一行都可能會(huì)產(chǎn)生不可控制的后續(xù)影響。風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)入爆發(fā)階段后，必須突出自我保護(hù)意識(shí)，積極進(jìn)行正面引導(dǎo)。一是明確統(tǒng)一的披露口徑，任何部門和個(gè)人未經(jīng)批準(zhǔn)不得擅自披露或發(fā)布相關(guān)信息，防止因?yàn)榘l(fā)言不當(dāng)導(dǎo)致矛盾進(jìn)一步惡化。二是及時(shí)給予正面引導(dǎo)，對(duì)于銀行確無(wú)過錯(cuò)的，要及時(shí)澄清；對(duì)于銀行業(yè)務(wù)或產(chǎn)品有瑕疵的，要及時(shí)更正并給予說(shuō)明；對(duì)于銀行確有問題或過錯(cuò)的，應(yīng)聯(lián)系主流媒體減少報(bào)道，重點(diǎn)抓主要渠道進(jìn)行阻斷和深埋，避免或減少后續(xù)深度報(bào)道。微博方面，可以聯(lián)系關(guān)系較好的知名博主進(jìn)行引導(dǎo)性評(píng)論。三是積極做好主管部門和監(jiān)管部門的溝通解釋工作，求得理解和支持，減少事件處理過程中的被動(dòng)性。

四、消除階段要密切關(guān)注

在風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的末期階段，雖然主要媒體可能已不再進(jìn)行后續(xù)報(bào)道，受眾的焦點(diǎn)已轉(zhuǎn)向其他熱點(diǎn)，但仍不可掉以輕心。輿情監(jiān)測(cè)團(tuán)隊(duì)要密切關(guān)注動(dòng)向，防止事件重新被炒作成為熱點(diǎn)。同時(shí)，對(duì)銀行在此次事件中暴露出來(lái)的問題要立即總結(jié)和整改，下發(fā)全行警示，避免再次出現(xiàn)類似問題。

加強(qiáng)機(jī)制建設(shè)，防患聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)于未然

千里之堤潰于蟻穴，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行業(yè)的影響并非危言聳聽。做好聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵是“打鐵還需自身硬”，必須堅(jiān)持“預(yù)防第一”的指導(dǎo)思想，按照“五有”原則打造聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防范的長(zhǎng)效機(jī)制，變“被動(dòng)管理輿情”為“主動(dòng)管理風(fēng)險(xiǎn)”，從源頭和機(jī)制上控制產(chǎn)生聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的誘因，而非頭疼醫(yī)頭、腳疼醫(yī)腳，才能保證聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的長(zhǎng)治久安，真正做到防患于未然。

一、有制度

一是建立完善的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，明確聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)、責(zé)任主體、管理原則，建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、監(jiān)測(cè)、報(bào)告、處置體系。在各機(jī)構(gòu)、各業(yè)務(wù)部門設(shè)立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理聯(lián)系人，明確職責(zé)分工和處置流程，實(shí)現(xiàn)流程化管理；確保聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)，歸口管理部門能迅速做出正面引導(dǎo)，有效化解風(fēng)險(xiǎn)。二是規(guī)范信息披露機(jī)制，必須明確未經(jīng)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)或辦公室同意，任何單位和員工不得擅自接受媒體采訪，不得擅自在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布任何信息；對(duì)同意采訪的，確保信息準(zhǔn)確、真實(shí)；對(duì)提供給新聞單位的稿件，要確保稿件的真實(shí)、嚴(yán)謹(jǐn)，并需提交給相關(guān)職能部門審核，必要時(shí)由行領(lǐng)導(dǎo)審定。三是建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，雖然聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生具有不可測(cè)性，但是危機(jī)處理方式有其共性和固定的模式，要在總結(jié)歷史經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，針對(duì)主要聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)類型建立應(yīng)急預(yù)案，明確各部門職責(zé)分工，明晰處置流程，實(shí)現(xiàn)對(duì)重大聲譽(yù)事件處置的流程化管理。

二、有意識(shí)

強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，切實(shí)落實(shí)“以客戶為中心”、“注重客戶服務(wù)體驗(yàn)”等理念，從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、服務(wù)提供、投訴處理等環(huán)節(jié)提高客戶滿意度，贏得消費(fèi)者的信任和忠誠(chéng)。一是在推出新產(chǎn)品、新服務(wù)之前，做好情景設(shè)計(jì)，產(chǎn)品和服務(wù)內(nèi)容、辦理流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)都要充分考慮公眾反應(yīng)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素。特別是在率先推出與服務(wù)收費(fèi)相關(guān)政策時(shí)，要充分考慮到社會(huì)公眾反應(yīng)，防止成為媒體輿論焦點(diǎn)。二是服務(wù)提供過程中，要注重客戶體驗(yàn)，如業(yè)務(wù)系統(tǒng)出現(xiàn)故障時(shí)，要及時(shí)發(fā)布通知公告；柜面業(yè)務(wù)辦理出現(xiàn)差錯(cuò)時(shí)，要及時(shí)主動(dòng)向客戶解釋，求得客戶諒解；客戶對(duì)服務(wù)內(nèi)容和效率提出質(zhì)疑時(shí)，要耐心解釋，理性引導(dǎo)。三是高度重視售后服務(wù)，暢通投訴處理流程。在處理客戶投訴特別是涉媒投訴中要擺正“心態(tài)”，實(shí)行首問負(fù)責(zé)制，將接受投訴和批評(píng)看作是與客戶、公眾溝通的“黃金機(jī)會(huì)”，以積極的心態(tài)冷靜面對(duì)，用事實(shí)說(shuō)話，采取有效方式，積極主動(dòng)尋求解決辦法。

三、有監(jiān)測(cè)

按照監(jiān)管部門“建立一支隊(duì)伍，形成一張網(wǎng)絡(luò)”的要求，實(shí)施24小時(shí)不間斷輿情監(jiān)測(cè)。一是加強(qiáng)日常管理，在加大對(duì)報(bào)紙、雜志、電視、廣播、網(wǎng)站論壇等傳統(tǒng)媒體監(jiān)測(cè)的同時(shí)，進(jìn)一步擴(kuò)大信息采集面，將搜集觸角延伸至博客、微博等傳播媒體，在“拓面”、“增效”、“提質(zhì)”上狠下功夫，確保負(fù)面輿情得到及時(shí)發(fā)現(xiàn)和妥善引導(dǎo)。二是職能部門除了認(rèn)真收集處理來(lái)自客戶、95533、媒體、銀監(jiān)局、工商局、消協(xié)等方方面面反映的問題外，還要重視辦公室的監(jiān)測(cè)信息和風(fēng)險(xiǎn)提示，將分散的、零星的、可能會(huì)漏掉的各種輿情，哪怕是客戶在微博上發(fā)的一句牢騷，都要第一時(shí)間主動(dòng)介入處理，防止事件擴(kuò)散、升級(jí)和發(fā)酵。三是對(duì)已發(fā)生的、潛伏的、本行的、同業(yè)的聲譽(yù)事件有正確全面的認(rèn)知，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查。

四、有培訓(xùn)

一是加強(qiáng)防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的全員教育培訓(xùn)，讓每位員工都要認(rèn)識(shí)到自己可能就是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)點(diǎn)，提高員工聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)敏感度和全局觀，在全行建立起“預(yù)防為主、主動(dòng)應(yīng)對(duì)、及時(shí)報(bào)告、全員參與”的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理文化，切實(shí)將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理滲透到分行每一個(gè)角落、每一位員工，真正做到聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理人人有責(zé)。特別是要告知員工，個(gè)人開通微博時(shí)哪些話不該說(shuō)，說(shuō)了將負(fù)什么責(zé)任，引導(dǎo)大家不要在個(gè)人資料中顯示建行員工的身份。二是強(qiáng)化對(duì)一線員工等重點(diǎn)群體培訓(xùn)，針對(duì)監(jiān)守自盜、操作失誤、違規(guī)收費(fèi)、客戶信息泄露、理財(cái)產(chǎn)品虧損、金融詐騙、經(jīng)營(yíng)損失、違規(guī)受罰等事件，以及可能會(huì)遇到的投訴、采訪、暗訪、突發(fā)事件等涉及聲譽(yù)的有代表性問題，進(jìn)行有針對(duì)性培訓(xùn)，增強(qiáng)一線員工聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和識(shí)別能力。創(chuàng)新培訓(xùn)方式，通過晨會(huì)“規(guī)章制度天天講”等形式，起到晨鐘暮鼓的警醒作用。三是強(qiáng)化媒體應(yīng)對(duì)能力培訓(xùn)，引導(dǎo)一線人員在面對(duì)媒體時(shí)要態(tài)度誠(chéng)懇、措辭謹(jǐn)慎，避免生硬化、絕對(duì)化語(yǔ)句以及“致歉”、“錯(cuò)誤”、“失誤”等語(yǔ)句，防止媒體斷章取義和誤讀。同時(shí)，在應(yīng)對(duì)過程中處理得當(dāng)，采取一些超預(yù)期處理等方式，可以化危機(jī)為商機(jī)，樹立銀行正面的形象。

五、有溝通

一是建立與媒體、社會(huì)有效的溝通機(jī)制，用采風(fēng)、答謝會(huì)等形式，增進(jìn)商業(yè)銀行和媒體間的融合溝通。通過盡可能多的正面宣傳擴(kuò)大在政府、企事業(yè)單位和普通市民中的影響力，主動(dòng)篩選、創(chuàng)新性地發(fā)展與重要市場(chǎng)化媒體、網(wǎng)絡(luò)媒體的關(guān)系，通過主動(dòng)提供信息、廣告宣傳、金融業(yè)務(wù)知識(shí)專欄、媒體的金融業(yè)務(wù)合作等搭建與媒體相互支持、合作共贏的橋梁。組織開展主題采訪活動(dòng)，邀請(qǐng)媒體記者實(shí)地采訪，引導(dǎo)市場(chǎng)化媒體以更加理性、客觀的角度來(lái)看待和報(bào)導(dǎo)，從而展現(xiàn)本行良好形象。對(duì)負(fù)面信息加強(qiáng)事前溝通和協(xié)調(diào)，要重在“疏”而不在“堵”，盡量從源頭解決問題。二是發(fā)揮行內(nèi)研究部門的作用，創(chuàng)建銀行自有新媒體品牌。借助微博塑造銀行良好的聲譽(yù)，延長(zhǎng)生命線，除了現(xiàn)有“建行e路通”等微博平臺(tái)之外，可以賦予新媒體客戶端（如手機(jī)銀行APP）更多功能，例如服務(wù)信息和研究報(bào)告的推送、自辦電子雜志等。也可通過一定的技巧發(fā)布“軟廣告”，有意識(shí)地傳達(dá)產(chǎn)品或品牌信息，使我行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)“透明化”。主動(dòng)與知名博主、名人建立起良好的關(guān)系，引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)輿論。（作者單位：江蘇省分行）