第一篇：居民個人信用體系對貸款安全性影響調查

湖南商學院北津學院暑假社會調查報告

居民個人信用體系對貸款安全性影響調查

調查目標：通過對居民個人信用體系對貸款的安全性的調查，了解個人信用體系的現狀及問題和貸款的實施情況，對一些可能出現的問題提出建議和一些設想。

調查時間：2011年7月15日——2011年8月20日

調查對象：市鎮各銀行及農村信用社等信貸機構

調查方式：走訪各信貸機構，訪問各大網站搜集數據及詳細資料

一．調查內容

對我國信用體系現狀的了解以及通過抽樣調查了解某些市鎮的信貸機構信用體系的情況，從而明白居民個人信用體系對貸款的安全性的影響，并對調查過程中發現的問題加以概括提出自己的理解及建議。

（一）、我國個人信用狀況的考察

“十一五”綱要中明確提出建設個人信用體系的迫切性，客觀認識我國建設個人信用體系的意義和現狀并分析存在的問題是一切工作的前提。我國個人信用體系的建設工作開展以來，成果顯著，問題也還很多，選擇從點到面，從整個經濟系統角度全面思考不斷完善的對策是必由的路徑。

我國的信用狀況極不理想。國家、企業、居民的信用資源開發和利用程度很不均衡，有人概括為，國家信用被充分利用，企業信用過度利用，個人信用末被利用。的確，從改革開放開始，國家信用資源就被大量動用，尤其是財政信用幾乎到了飽和狀態；而近年來，企業信用資源處于透支狀態，從國有企業負債率指標高達80％就可見一斑。目前，財務成本成了壓在企業身上的巨石，很多企業在補償銷售成本和管理費用后，所剩還不夠歸還銀行利息。無奈之下，國家只好以＂債轉股＂的方式來減輕企業的債務壓力，用資產剝離的辦法來緩解國有銀行的信用危機。目前已剝離到資產管理公司的資產達13000億元，這些銀行不良資產，同時也是國有企業的不良債務，又從另一側面反映了企業信用透支的程度；然而，與國家和企業信用狀況形成巨大反差的是，我國的個人信用資源幾乎還未被動用。經濟學家陳淮說，＂12億中國人的信用相加應該是個天文數字的資源＂，但這個龐大資源寶庫卻一直被閑置在那里。

（二）、我國個人信用資源閑置的原因分析

我國個人信用資源被閑置，并不意味著我們不想利用這一資源。90年代后期，企業信用狀況的惡化，使各家銀行不約而同地出現＂借貸＂或＂慎貸＂現象，他們為了給資金尋找出路，都在嘗試發展消費信貸業務，但是均不見起色。為什么我國消費貸款業務不能快速發展呢?其核心問題是個人信用體系不完備，使銀行不能準確把握個人資信狀況，不敢給其發放信用消費貸款。主要原因有以下幾個方面：

1、我國剛剛建立市場經濟體制，個人信用資源的開發和利用水平還處于初級階段。從中國經濟發展來看，新中國建立后到改革開放前，我國實行的是計劃經濟體制，不要說個人信用問題，即便是最基本的商品貨幣關系都幾乎被消滅；改革開放后到80年代末，我國實行有計劃的商品經濟，建立了基本的商品貨幣關系。但是，很多產品的產、供、銷還是在指令性計劃下進行，因此，雖然也出現了一些信用問題，但僅局限于國有銀行、企業之間，個人信用問題還談不上；進入90年代，隨著市場經濟體制的確立，個人信用問題才被提了出來，尤其是銀行在進行貸款、投資時，對資產的盈利性、安全性、流動性難以有效把握的情況下，個人信用問題顯得更加突出，這時個人信用資源才有可能被大量開發利用。

2、銀行之間信息不對稱，扭曲的競爭機制導致了銀行之間的信息封鎖。我國的商業銀行是以工、農、中、建、交五大國有或國家控股的銀行為主體，其凈資產所有權歸屬國家，也就是說，五大銀行的＂老板＂都是國家，應當說相互之間的信息溝通是不成問題的。然而實際上，各家銀行對市場份額的競爭激烈，有時為了得到一個優質客戶，相互之間壓價，競相為客戶提供＂優惠政策＂，他們之間更多的是信息封閉，根本談不上溝通。尤其是對個人客戶，由于對其個人、家庭財產等資信資料缺乏系統的收集、整理和評估，加之銀行之間信息的不對稱和不溝通，極易給金融騙子提供可乘之機，導致銀行的經營成本上升。

（三）、我國目前的社會環境還不完全具備構建全國性個人信用體系的條件。

1．經濟發展水平。目前我國的信用消費僅在大中城市有所發展，有相當部分中小城市個人信用消費能力還不強。上海之所以能率先在我國進行征信試點，并取得了初步成功，是因為與國內其他地區相比，上海市經濟發展水平較高，金融業比較發達，人們的信用觀念較強。根據國外的經驗，當人均gdp超過3000美元時，個人信用消費的巨大潛力才會被發掘出來。而到2000年底，上海人均gdp已達到了4180美元的水平。上海15家銀行個人信貸余額574億元，占銀行貸款余額的10％以上；上海人手中的可透支信用卡已達到118萬張。正是由于這一雄厚的經濟基礎和信用基礎，使上海的個人信貸消費得以快速增長。而在我國大多數地區還不具備這一條件。

三．存在的問題

商業銀行信用風險是指由于借款人或市場交易對手不能按照合約履行其義務而導致損失的可能性。在分析我國商業銀行信用的現狀時,主要是指信貸風險。反映銀行信貸風險的指標主要有不良貸款率、資本充足率、貸款違約率。

我國商業銀行面臨的信用風險,具體表現在以下三個方面:

1、不良貸款數額巨大,不良貸款比率居高不下。商業銀行存在著數額巨大的呆賬、壞賬,嚴重影響了商業銀行的流動性、安全性。目前,我國金融機構逾期貸款率一般為50%,有的高達80%,呆賬達到20%,有的甚至超過30%。四大國有商業銀行在2001年剝離了1.3萬億不良資產后,不良資產比例仍為25.37%,遠高于2000年世界前20家大銀行3.27%的比例,并且還超過東南亞金融危機前該地區各銀行的水平,而美國銀行的不良資產率普遍在0.67%以下,歐洲在2%以下;2004年底,國有商業銀行不良貸款為15751億元,不良資產比例為15.62%,截到2005年第一季度末,全部商業銀行不良資產余額為

18274.5億元,不良貸款率為12.4%;根據銀監會公布的資料,到2006年末,我國金融機構貸款的平均不良資產率為7.09%,其中國有商業銀行是9.22%,股份制商業銀行也達到了2.81%。雖然商業銀行的不良資產比例和不良貸款逐年降低,但若剔除政策性剝離因素和新增貸款稀釋效果的影響,主要商業銀行的不良貸款實際上是不降反升。

2、資本充足率和貸款呆賬準備金偏低,抵抗信用風險能力差。按照巴塞爾協議的要求,銀行資本充足率應達到8%。而我國國有銀行的資本充足率指標卻不盡人意。我國1998年發行特別國債2700億元,所籌集的資金全部用于撥補四大國有商業銀行資本金,才達到8%;政府于2003年末對于我國銀行及中國建設銀行注資450億美元,繼而于2004年在兩行的股份制改造中又幫助它們向中國信達資產管理公司剝離了3000億元人民幣的不良資產,才使得兩行資本充足率得到明顯提高,均達到8%的國際標準;同時,中國工商銀行和中國農業銀行的數據未對外公開,尤其是農行自2000年之后的數據一直未能公之于眾。貸款呆賬準備金比率要求達到1.25%,而目前我國銀行貸款呆賬準備金占平均資產的比例在0.5%左右。

3、銀行資產負債比例狀況不理想,貸款比例過高,貸款違約率高,違約回收率低,信用風險成集中趨勢。從我國各金融機構的資產結構看,由于我國債券市場不發達,債券占金融資產的比例很低,貸款還是資產的主要形式,各項貸款占金融資產的71.35%,其中,房地產貸款在信貸資產中占比過大,相關數據表示,到2008年1季度末商業性房地產貸款余額達到5.01萬億元,占人民幣貸款的比重已經提高到18.2%。部分銀行占比甚至高達30%。一旦市場形勢出現逆轉,各銀行將不可避免出現大量壞賬,損失將極為嚴重。可見我國商業銀行的信用風險主要集中在信貸風險上。

四.應對的措施

1.深化改革,消除信用風險形成的體制性根源。

首先,國有商業銀行必須適應市場經濟發展和金融改革的要求,深化產權制度改革,通過股份制產權改革,明確國有商業銀行與其他

國有企業的產權關系,使之成為真正獨立的產權主體,擁有完全獨立的、產權邊界明晰的法人主體,實現真正的獨立自主經營、自負盈虧。其次,政府應轉變職能,規范政府行為,減少對商業銀行過多的行政直接管制和不必要的行政干預,維護商業銀行的經營自主權,以保證信貸資金的合理與有效使用,降低商業銀行的信用風險。另外,必須深化國有企業改革,建立現代企業制度,完善國有企業內部激勵約束機制,拓寬企業融資渠道,提高企業的經濟效益,降低國有企業的不良貸款。2.加強商業銀行內部管理,完善貸款制度,建立健全信貸專門管理機構。

商業銀行是信貸活動的主體,貸款與否的決策是由商業銀行作出的,因此,信用風險的控制也主要應由商業銀行來承擔,商業銀行可以通過自身的決策和管理行為把信貸風險控制在最低限度內。首先,按《商業銀行法》和《貸款通則》的要求,制定相關的政策來明確貸款管理人員的責任,包括貸款風險責任制度、審貸分離制度、貸款權限審批制度、貸款“三查”制度及貸款抵押制度等,加強對不良貸款的清收,建立貸款質量監測指標體系,努力降低不良貸款的比例。其次,應建立健全信貸專門管理機構,該機構負責對借款申請人信息的收集、審查、分析,負責貸款風險評估工作,防止信貸權力的過分集中,對大額貸款和疑難問題貸款審批實行民主決策,以保證貸款的安全性和效益性。為此,必須培養高素質的人才隊伍,現代風險管理需要精通金融學、經濟學、數學、計算機的復合型人才。

3.我國應盡快建立全國統一的個人信用征信體系,避免和降低商業銀行的信用風險。

在我國銀行信貸市場中,個人消費信貸市場是信息不對稱最為突出的場所,成為個人消費信用風險的主要原因。消除信息不對稱是消費信貸業務得以存在并不斷發展的重要途徑,而消除信息不對稱的關鍵就是建立和完善個人信用征信體系。

個人信用征信體系是把分散在各商業銀行和社會各方面的個人信用信息,進行采集、加工、儲存、形成個人信用信息數據庫,為公眾

了解個人信用狀況提供服務的系統。從國內外信用制度的發展情況看,為了逐步完善個人信用征信體系我們應做到:

(1)建立和完善個人信用資料數據庫信息系統。個人信用信息數據庫最早是從1999年7月在上海試行,2005年8月底完成與全國所有商業銀行聯網運行,2006年1月正式運行,截止2008年9月底,個人信用信息數據庫收錄自然人數共計6億多人,其中一億多人有信貸記錄。信用資料數據庫包括客戶的信用評級資料、歷史上的違約記錄以及近幾年金融市場的數據資料。商業銀行可以根據這些信用資料決定是否發放貸款,還可以測算信用評級和貸款風險的大小。自個人信用信息數據庫建設以來,人民銀行一直都在與相關部門積極協商,擴大數據采集范圍,提升系統功能。

(2)建立全國性的銀行間數據庫。盡管我國有些商業銀行收集了客戶的財務報表、違約損失的數據,但是由于數據積累是一個長期過程,各商業銀行為了保護商業機密的原因不愿意公開這些數據。因此,必須建立全國性的銀行間數據庫,實現信息互傳,信息共享。

(3)建立科學、靈活、規范的個人征信機構。個人信用征信體系的建立,使原本分散于政府、銀行、工商、稅務、保險等各類機構的個人信用信息集中起來,通過專業的機構對個人資信狀況進行分析、披露,使社會各部門能夠較為全面地了解個人的信用狀況,達到約束個人信用道德行為的目的。一個完善的征信機構必須依靠政府的支持,按照市場為主政府為輔的原則,推動各征信機構之間的聯合,使不同區域間的征信業務相互滲透,逐步建立全國性的個人信用征信機構和征信網絡。一個完備的征信系統,還必須充分考慮我國國情:第一,應盡快建立一套與個人征信相關的法律法規,為個人征信制度建設創造一個良好的法律環境。如制定《個人信用征信管理條例》,規范征信活動,對個人征信范圍、程序、原則、記錄、信息披露、個人隱私保護和法律責任等方面內容加以規范。第二,個人信用征信工作是一項社會性的系統工程,需要全民的參與。要做好信用知識普及工作,加強全民道德教育,注重個人信用的培育。

第二篇：物價上漲對居民生活水平的影響的調查問卷

物價上漲對居民生活水平的影響的調查問卷

歡迎參加本次調查！

1.您的性別是：

A．男B.女

2.您的年齡是：

A．16-20B.21-30C.31-40D.41-50E.51歲以上

3.您的職業是：

A．農民B.學生C.普通職工D.企業高層E.個體經營F.其他

4.您的月收入是:

A.2000以下 B.2001-3000 C.3001-4000 D.4001-5000 E.5001-10000 F.10001-20000 G.20000以上

5.您平均每月支出：

A.1000以下 B.1000-2000 C.2000-3000 D.3000以上

6.您每月用于食品上的支出占家庭總支出的百分比：

A．20%以下 B.20%-40% C.40%-60% D.60%以上

7.物價上漲對您購買食品的影響程度：

A.影響很大，超出接受范圍 B.影響很大，但由于收入增加，可以接受

C.有些影響，可以接受D.沒什么影響

8.您會關注物價上漲的情況嗎：

A.完全不會 B.偶爾聽說 C.比較關注 D.密切留意

9.您覺得近半年來物價上漲的程度怎么樣:

A.物價漲幅很大 B.物價漲幅一般 C.沒感覺

10.您認為物價是否會持續增長：

A.一直持續增長 B.不會持續C.持續一段時間后會下降

11.您在哪方面感覺物價漲幅最大：

A.食品 B,生活用品 C.房產 D.交通及通訊設施 E.電子產品 F.醫療保健品G.娛樂設施項目 H.其他

12.您認為哪些因素造成物價上漲;

A.通貨膨脹 B.企業的壟斷 C.頻繁的自然災害 D.政府的管理不夠

E.物資緊缺F.投資不當 G.全球性原材料上漲 H.勞動力成本上漲 I.其他

13.物價上漲后您的月工資上漲多少：

A.50元以下 B.50-100 C.100-150 D.150-200 E.200-250 F.250-300 G.其他

14.您覺得工資上漲能否抵消物價上漲的影響：

A.不能 B.能，但作用有限 C.可以抵消

15.面對各種物價上漲，您有何應對措施：

A．靜觀其變，保持中立 B.一切從低價出發 C.增加工作，提高收入

D.向政府有關部門求助

16.您認為那些因素可以遏制物價上漲：

A.加大政府宏觀調控力度B.加大對相關產業的支持

C.保障市場供給，嚴禁企業壟斷 D.擴大生產，提高產量

E.采取科學管理方式，降低成本 F.政府補助

17.物價上漲對您的利弊：

A.利大于弊 B.弊大于利 C.利弊相等 D.沒所謂利弊

18.您覺得物價上漲是我國居民基本生活水平提高的標志嗎：

A.不是B.不全是 C.是

19.您對今年物價上漲的整體情況有何評價：

A.滿意 B.基本滿意 C.一般 D.不太滿意 E.很不滿意

20.物價上漲時，您對政府采取政策的滿意度：

A.很滿意 B.基本滿意 C.一般 D.不滿意

感謝您參加本次調查！

第三篇：農藥殘留對食品安全性的影響

農藥殘留對食品安全性的影響

但都是白天，發現確實沒有菜農打農藥，但奇怪的是，這里有很多農藥店。經過進一步調查，發現菜農都是傍晚或是晚上悄悄的給蔬菜打農藥，而且很多都是國家禁止的劇毒農藥，如敵敵畏、氧化樂果、甲胺磷等。據當地一位領導介紹，只要拿到了無公害的牌子就沒有人懷疑了，也就拿到了通向全國各大市場的通行證，但在管理上確實存在很大的問題。廣州幾家大超市所售蔬菜農藥殘留超標n

2005年11月到2006年4月，國際環保組織、綠色和平組織分5次在位于廣州的三大超市（萬佳、百佳和家樂福）的8家分店抽取了85個蔬菜和水果的樣本，送到位于德國漢堡的歐洲坊實驗室進行農藥殘留檢測。結果顯示，有85%的樣本含有農藥殘留，而有14%樣本農藥殘留超出國家標準，更加令人擔憂的是，其中有25%的樣品檢出國家禁用的農藥。其中，在萬佳抽取的一砂糖桔中更是檢出8種殘留農藥，包括3種禁用農藥。尤為令人擔憂的是，其中一種劇毒農藥甲基對硫磷的殘留量超過國家標準40倍。我國市售蔬菜有一半屬于農藥殘留超標n

國家質量監督檢驗檢疫總局公布了2006年質量抽查結果，其中蔬菜農藥殘留量的抽查結果最為引人關注。質檢總局這次共抽查了23個大中城市的大型蔬菜批發市場，發現有47.5%的蔬菜農藥殘留量超標，也就是說，在我國有將近一半的蔬菜都是按國家規定屬不能食用的“農藥蔬菜”。n

上海市的有關調查表明：2006年上海市場各類農藥殘留超標的現象超過以往任何年份。草莓的農藥殘留超標n

2006年12月,深圳市對全市主要的草莓生產基地和批發市場進行了抽查檢測，共抽檢了14家生產基地、2家大型食品批發市場共73個

批次的樣品，平均合格率為49．3％。不合格的主要原因是檢測出甲胺磷、氧化樂果等高毒農藥殘留。草莓植株低矮，果實細嫩，容易發生病蟲害，其種植過程中要經常施用農藥。為了增產增收，一些果農甚至在采收期間也噴施甲胺磷等高毒農藥。而草莓表面粗糙，很容易吸收農藥殘留。食用農藥殘留超標的草莓，很可能引發腹瀉，甚至造成農藥中毒。因此，消費者應慎食草莓，尤其不要到草莓園采摘草莓直接食用。出口日本的胡蘿卜農藥殘留超標n 2007年4月11日，日本做出決定，對我胡蘿卜及其加工品所含農藥甲胺磷加強進口檢查，將檢查比例提高到50%。稱如果再查出該農藥殘留超標，將實施100%抽檢。根據日方提供的資料，4月初，日本神戶從我國福建廈門進口的一批生鮮胡蘿卜中檢出甲胺磷，檢出值為0.04ppm，該項目在日本的殘留限量標準為0.01ppm.二、食品中農藥殘留的來源1．施用農藥對農作物的直接污染包括表面沾附污染和內吸性污染。其污染程度主要取決于￠ù農藥性質；￠ú劑型及施用方法；￠?施藥濃度、時間及次數；￠ü氣象條件。2．農作物從污染的環境中吸收農藥。由于施用農藥和工業三廢的污染，大量農藥進入空氣、水和土壤，成為環境污染物。農作物便可長期從污染的環境中吸收農藥，尤其是從土壤和灌溉水中吸收農藥。3．通過食物鏈污染食品。如飼料污染農藥而導致肉、奶、蛋的污染；含農藥的工業廢水污染江河湖海進而污染水產品等。4．其他來源的污染￠ù糧食使用熏蒸劑等對糧食造成的污染；￠ú禽畜飼養場所及禽畜身上施用農藥對動物性食品的污染；￠?糧食儲存加工、運輸銷售過程中的污染；如混裝、混放、容器及車船污染等；￠ü事故性污染，如將拌過

農藥的種子誤當糧食吃，誤將農藥加入或摻入食品中，施用時用錯品種或劑量而致農藥高殘留等。

三、農藥殘留的危害?污染環境，破壞生態系統平衡?產生抗藥性害蟲和雜草?影響土壤微生物功能?影響食品安全和外貿出口p 急性毒性：表現為急性中毒癥狀，如惡心、嘔吐等，有機磷急性中毒毒性較強p 慢性毒性：主要表現為蓄積毒性p “三致”作用：致畸、致癌、致突變 質。首批列入《關于持久性有機污染物的斯德哥爾摩公約》受控名單的12種POPs p 有機氯殺蟲劑：DDT、氯丹、滅蟻靈、艾氏劑、狄氏劑、異狄氏劑、七氯、毒殺酚；p 工業化學品：六氯苯和多氯聯苯；p 工業生產過程或燃燒生產的副產品：二惡英（多氯二苯并-p-二惡英）、呋喃（多氯二苯并呋喃）持久性有機污染物不僅具有致癌、致畸、致突變性，而且還具有內分泌干擾作用 1964年，RachelCarlson出版《寂靜的春天》

“作為一位被選出來的政府官員，給《寂靜的春天》作序有一種自卑的感覺，因為它是一座豐碑，它為思想的力量比政治家的力量更強大提供了無可辯駁的證據”——戈爾 1992年，一個杰出美國人組織推選《寂靜的春天》為近50年來最具有影響力的書

二、有機磷農藥n 多為磷酸酯類或硫代磷酸酯： 對硫磷（1605）、內吸磷（1059）、馬拉硫磷（4049）、樂果、敵百蟲、敵敵畏等。

n近年來，有機磷農藥已成為我國使用最主要的一類農藥，被廣泛應用于各類食用作物。該農藥殘留低、降解快，但大量使用仍會造成其殘留過高問題，長時間接觸對肝臟功能有損。n 有機磷農藥早期發展的大部分是高效高毒品種，如對硫磷、甲胺磷、內吸磷等，而后逐步發展了許多高效低毒低殘留品種，如樂果、敵百蟲、馬拉硫磷等。直到現在人們還在使用大量劇毒有機磷農藥。n 如：甲胺磷等高毒農藥不得用于蔬菜、瓜果、茶葉和中草藥材，但農民仍然使用。p中毒機制：與膽堿酯酶形成磷酰化膽堿酯酶，抑

制乙酰膽堿酯酶的活性，導致乙酰膽堿累積而使中樞神經中毒。p癥狀：流淚、惡心、嘔吐、心動過緩、瞳孔縮小；嚴重時抑制呼吸中樞，支氣管平滑肌痙攣，導致缺氧和窒息而死亡 毒性p急性毒性：有機磷農藥主要表現急性毒性p慢性毒性：可造成肝臟損傷及功能下降p三致作用：有一定的三致作用p環境毒性：可降解，對環境污染較輕 n 有機磷農藥中毒南方：以油菜為代表的十字花科蔬菜；北方：韭菜、甘藍； n 預防措施：一洗 常規多次清洗；二泡

清水短時間浸泡；三沸水漂燙5～10分鐘，清除殘毒90％；四削皮如馬鈴薯、蘿卜等；

削去皮后再用清水沖洗一下

三、氨基甲酸酯類主要種類 西維因克百威呋喃丹速滅威涕滅威滅多威

n 特點：對蟲害選擇性強，作用快，對人、畜毒性低，易分解，在體內不蓄積。常用產品有西維因、殺滅威、速滅威、葉蟬散。n 中毒機理是：抑制膽堿酯酶活力，在胃內酸性條件下易與食物中的亞硝酸鹽類反應生成亞硝基化合物而呈現誘變性和致突變性。

四、擬除蟲菊酯類n

是一類高效、低毒、低殘留、用量低的農藥，常用的有氯菊酯、溴菊酯、氯氰菊酯、甲醚菊酯等n

特點 高效：比前三代強 低毒：比前三代低 低抗性 廣譜性 環境兼容性：不穩定，降解速度快 n

中毒機理：中樞神經毒，改變神經細胞膜鈉離子通道，使神經傳導受阻，動物出現流涎、共濟失調、痙攣等癥，主要引起神經系統癥狀。現在各國都非常重視農藥殘留工作，聯合國世界糧農組織專門設有農藥委員會農藥殘留工作部、世界衛生組織農藥殘留專家委員會，他們定期討論各種農藥的每日允許攝入量（ADI）和最高殘留限量標準（MRL），并推薦給各國使用。我國根據相應的國際標準和我國的實際情況頒布了我國農產品中的農藥殘留量標準。

（五）農藥殘留分析n 常規的農藥殘留分析大致分為以下幾步：n

1、樣品的采集和制備n

2、樣品的提取和濃縮n

3、凈化

4、定性或定量分析生活小貼士－降低農藥殘留方法

第四篇：民間貸款對農村信用社影響

快易貸指出民間貸款對農村信用社的影響：

1、民間借貸風險性較大，容易沖擊正常的農村金融秩序。由于民間借貸多為私人之間的協議，大多沒有信貸擔保和抵押，主觀性和隨意性很強，對風險的產生頁無從控制，因此隱藏了極大的風險，對正常的農村金融秩序會產生較大的影響。

2、民間資金影響農村信用社貸款安全。

一方面可使資金所有人少交或不交個人所得稅和利息稅；

另一方面還可讓借款人隱藏這部分負債，降低負債率以獲取農村信用社貸款，這樣借款人既可以獲得民間資金，又可獲得信貸資金來滿足其生產經營需求，但卻造成財務信息嚴重失真，從而直接影響農村信用社信貸資金的安全。

3、對農村信用社存貸款產生的一定的沖擊作用。

第五篇：當前世界性金融危機對我國居民生活狀況的影響調查

當前世界性金融危機對我國居民生活狀況的影響調查

2008年，經濟危機席卷而來，對全球的金融市場帶來了一次強而有力的沖擊。

在美國，五大投資銀行全部倒閉、關停或轉型，美國的投資業已經無法再進行世界性的投資；在普通的民眾中，大批的快要接近退休的人都是買養老金的,養老金全部在股票市場上,股票大部分都下跌，給他們未來的生活造成了極大的影響。繼美國普通民眾消費者之后，英國民眾也在開始感受到這場由美國金融動蕩帶來的全球性危機對其經濟和生活的影響，他們的消費現在也是入不敷出了，人均每月要從儲蓄中拿出41英鎊（約合人民幣489元）彌補平時的生活不足。而對于其他的國家，經濟危機所帶來的影響也不容小視，像印度、巴西、俄羅斯和非洲、歐洲等一些國家，股市一落千丈。中國在這次金融風暴的席卷下，經濟的發展受到了嚴重的阻礙，在廣東等沿海地帶，一大批中小型企業或許倒閉，或許進行大幅度的裁員，以至于在11月而非春節就出現了農民工的返鄉潮。面對如此嚴峻的經濟形勢，中國政府采取了一系列的措施來穩定和發展經濟：

一.降低了存貸款利率，促進經濟的平穩運行；

二.免除了存款利息稅等；

三.加快和加大對中小企業融資力度，保護中小企業的利益與生存發展；

四.打擊金融系統的腐敗分子和美國嬰鵡，為中國的金融穩定和平穩運行奠定重要的生存和發展基礎；

五.加強各銀行系統的監管力度，調整銀行運作能力。維護金融穩定；

六.啟動新一輪“新農村建設”和農業改革。

半年之后，中國經濟并沒有像剛開始一樣持續下滑，而是在平衡中尋求新的發展。

在零點公司的一份調查報告中，我們可以清楚的發現幾點：

1、外企壓力最大政府機關最爽

對于經濟危機帶來的壓力，《零點城市生活調查》顯示，56.3%的受訪者認為生存壓力感加大，34.2%的受訪者表示工作壓力感加大。

有意思的是，這些“加壓”感受按企業分類的話，外資企業員工排位第一、隨后是私營企業、合資企業員工，政府機關人士排位最后。若按年齡分，24-30歲的年輕人感受最深。

2、上班族加班學習充電變主動

經濟危機之后，員工們“自覺地”減少了“摸魚打混 ”行為，而增多了主動加班、放棄休假等“職場楷模行為”。其中，39.2%的上班族表示經濟危機后，自己盡量不遲到不早退；32%的人表示盡量不磨洋工，工作效率提高了；22.9%的人會主動要求加班。而且人們增加了學習充電的時間，尤以24-30歲的年輕人為甚，他們增加了工作和學習時間，減少了休閑娛樂、旅游和休假時間。3 只有33.4%受訪者收入減少

調查中，只有33.4%的受訪人士表示今年1-5月份的收入水平較2008年有所下降，但是，他們紛紛認為對當前薪酬水平是滿意的。

4、相處時間增加使家庭更和睦

調查中，83.3%的夫妻或戀人表示，經濟危機對于他們的情感并沒有負面影響作用，13.2%的夫妻或戀人甚至表示他們的關系因經濟危機而更融洽了。而且，在夫妻關系有所變化的群體中，高達66.1%的受訪者認為經濟危機產生了至少一半的作用。29.4%的受訪者說，經濟危機之后，為了省錢他們更多地在家自己做飯而減少了吃飯館、吃快餐的次數。如此一來，習慣于早出晚歸的現代都市人，有了更多時間與家人一起度過。

調查顯示，接近9成受訪者認為我國經濟在三年之內有所好轉，并有60.5%的受訪者相信中國會率先走出經濟危機的陰影。

經濟危機使所有人面臨無法掌控未來的無力感和焦慮感，但是一份調查報告中卻出現了一個意外的結果：在發達國家，問外國人未來形勢如何大多都搖頭；而中國人對同樣的問題多點頭。調查表明

受訪者對未來美好生活多保持較高的信心度，得分7.92分，生活掌控感也達到7.16分，滿分是10分。

由此可見，在中國，雖然經濟危機導致了部分的企業倒閉，員工下崗。但是，在這次經濟危機的淘洗下，也將那些真正的金子展現在了我們的面前，同時，經濟危機也迫使企業員工不得不充電來提升自己的競爭能力，為經濟危機結束后企業的高速發展奠定了基礎。