第一篇：一名基層銀行機(jī)構(gòu)員工對合規(guī)建設(shè)的認(rèn)識與理解

一名基層銀行機(jī)構(gòu)員工對合規(guī)建設(shè)的認(rèn)識與理解

什么是合規(guī)？也許大多數(shù)人會(huì)這樣回答：嗨，合規(guī)不就是按照所在銀行規(guī)章制度一條、一句、一字的操作，就是合規(guī)了。這個(gè)答案可以說并沒有錯(cuò)誤，但我可以肯定的是：這個(gè)答案是不全面和不準(zhǔn)確的。

在過去，我們只是把“合規(guī)”簡單的理解為“照章操作”，注重在規(guī)章制度、操作環(huán)節(jié)、操作人員上設(shè)卡，缺乏對員工合規(guī)意識的培養(yǎng)，也未對合規(guī)形成一整套在制度、在方法和在工具上的支持。近年來，大量合規(guī)失效的案例足以說明違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)正逐漸成為各家銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，從查處的結(jié)果來看，合規(guī)失效問題嚴(yán)重，違規(guī)操作、有章不循者有；內(nèi)部管理規(guī)章制度和操作流程不完善，導(dǎo)致內(nèi)部制衡機(jī)制難以有效發(fā)揮作用的也有。在這種情況下，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，所造成的危害和損失比一般風(fēng)險(xiǎn)要大很多。其根源正如銀監(jiān)會(huì)主席劉明康所言：當(dāng)前幾乎所有中資銀行仍只是“部門銀行”，而不是“流程銀行”。所以，我們必須把“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”放到與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)同等程度來重視。

那么，怎樣才能算合規(guī)呢？我想合規(guī)不但是銀行的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，而且也是一種文化。其內(nèi)涵不僅包含各種規(guī)章制度，還包括誠信、正直等道德價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)或行為操守準(zhǔn)則。建立有效的合規(guī)文化能夠?qū)⒑弦?guī)問題消除于無形之中。所以，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)日前開展的合規(guī)主題征文活動(dòng)，目的就是為了把合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過程中，使每位員工都能“常念貪欲之害，常懷律己之心”。

防微杜漸而禁于未然。如今，各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的決策者已經(jīng)認(rèn)識到了合規(guī)文化的重要性，為了進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制管理，提高經(jīng)營管理水平，有的銀行成立了合規(guī)部，配備了合規(guī)員；有的銀行頒布和實(shí)施《合規(guī)政策》和《合規(guī)工作管理辦法》；有的銀行建立了合規(guī)問責(zé)制。這一系列舉措，不僅增強(qiáng)了經(jīng)營管理的透明度，使員工合規(guī)工作做到了有據(jù)可依，而且為合規(guī)文化發(fā)展和完善提供了堅(jiān)實(shí)的制度保障。

沒有規(guī)矩，不成方圓。個(gè)人以為：合規(guī)作為銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的一項(xiàng)基本前提條件和重要組成部分，應(yīng)覆蓋到每一項(xiàng)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)上，滲透到每一位員工心中，不僅要做到“有規(guī)可循”，還要做到高層發(fā)動(dòng)、基層響應(yīng)，由上至下垂直落實(shí)，使每位員工都成為合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者、策劃者、推動(dòng)者，在全行推行誠信、正直的行為準(zhǔn)則，確立為客戶提供最佳服務(wù)、為股東創(chuàng)造最大價(jià)值、為員工提供最佳發(fā)展機(jī)會(huì)的戰(zhàn)略理念，培育員工合法合規(guī)意識，創(chuàng)建合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的主人翁精神，建立富有持續(xù)競爭力和建設(shè)銀行特色的企業(yè)合規(guī)文化。

過去的二十年里，我們看到全球金融體系發(fā)生了巨大變化，中國銀行業(yè)面臨新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。我們看到業(yè)務(wù)經(jīng)營中任何環(huán)節(jié)的差錯(cuò)都可能給銀行帶來不可言語的損失。一個(gè)期指交易員，就可以輕而易舉地把擁有200多年歷史的巴林銀行推向破產(chǎn)，更何況我們呢？因此，唯有合規(guī)經(jīng)營,銀行業(yè)機(jī)構(gòu)才能讓儲戶放心；唯有合規(guī)經(jīng)營，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)才能贏得股東們的信賴；唯有合規(guī)經(jīng)營，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)才能走向未來；唯有合規(guī)經(jīng)營，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)才能持續(xù)發(fā)展!

第二篇：一名基層員工對銀行合規(guī)的幾點(diǎn)認(rèn)識

一名基層員工對銀行合規(guī)的幾點(diǎn)認(rèn)識

眾所周知，銀行業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，合規(guī)經(jīng)營是其生存發(fā)展的根本。合規(guī)操作是我們銀行工作的基礎(chǔ)，是銀行不斷發(fā)展的重要根基，是每一個(gè)員工必須履行的職責(zé)，同時(shí)也是保障自己切身利益的有力武器。作為基層機(jī)構(gòu)的員工可能有時(shí)會(huì)覺得有的規(guī)章制度在某些地方束縛了我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，仔細(xì)一想其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立都是經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事才能有效的保護(hù)自己的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的利益。

近幾年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞金融秩序，而且嚴(yán)重的損壞了銀行的社會(huì)信譽(yù)，對建行造成了無法彌補(bǔ)的嚴(yán)重?fù)p失。作為一名建設(shè)銀行的基層員工，如何理解合規(guī)操作的意義呢？

我認(rèn)為，首先要牢固樹立依法合規(guī)經(jīng)營意識，誠信、正直、守法，堅(jiān)決不做有違國法、黨紀(jì)、行規(guī)、公德、人格的事。在日常的工作中，要正確處理合規(guī)與業(yè)務(wù)發(fā)展的辯證關(guān)系，很多時(shí)候，我們往往只把目光局限于完成上級行下達(dá)的綜合經(jīng)營計(jì)劃及KPI指標(biāo)，注重市場營銷和拓展，忽視了業(yè)務(wù)的合規(guī)操作，有些機(jī)構(gòu)甚至不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)短期業(yè)績，加大了我行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。因此在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，我們應(yīng)該積極倡導(dǎo)合規(guī)操作管理，樹立合規(guī)操作管理與業(yè)務(wù)發(fā)展并重的基本意識。

其次，要率先垂范，身體力行，由行長到柜員都要對合規(guī)操作有清楚的認(rèn)識。建行的基層機(jī)構(gòu)，是建行合規(guī)管理的薄弱環(huán)節(jié)，主要表現(xiàn)在合規(guī)意識差，基礎(chǔ)管理薄弱，違規(guī)違章現(xiàn)象較為突出。這就要求我們要加強(qiáng)員工合規(guī)教育，確保員工對應(yīng)知、應(yīng)會(huì)、應(yīng)用的合規(guī)知識和合規(guī)紀(jì)律等了然于心，貫徹于行，不讓員工因不知而犯錯(cuò)誤。

第三，嚴(yán)格用制度來管理，制度執(zhí)行時(shí)要避免“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”等不良現(xiàn)象，強(qiáng)化規(guī)章制度的執(zhí)行力，以扭轉(zhuǎn)職責(zé)不清、責(zé)任落實(shí)難的狀況，形成事事都有明確合規(guī)守法的工作標(biāo)準(zhǔn)、處處都有嚴(yán)格的合規(guī)經(jīng)營紀(jì)律約束，對日常合規(guī)操作管理工作中發(fā)現(xiàn)的問題要追究責(zé)任，該處罰的堅(jiān)決進(jìn)行處罰，使依法合規(guī)操作成為全行員工的自覺行為。總之，對于合規(guī)操作，我們要“毋以善小而不為，毋以惡小而為之”，“千里之堤，潰于穴蟻”，要堅(jiān)持從點(diǎn)滴做起，從小處著手，為建立我行合規(guī)經(jīng)營的長效機(jī)制，為實(shí)現(xiàn)建設(shè)銀行成為最具市場競爭力的一流銀行，為實(shí)現(xiàn)建設(shè)銀行的戰(zhàn)略愿景貢獻(xiàn)自己的微薄之力。

第三篇：對基層銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)建設(shè)的認(rèn)識

對基層銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)建設(shè)的認(rèn)識

價(jià)值中國推薦 2007-08-30 15:04:29 《金融博覽》 解讀此文 收藏此文

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)含

首先，資本的殷實(shí)充足是公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)建設(shè)的首要因素。資本信用制度下，銀行作為負(fù)債經(jīng)營的高風(fēng)險(xiǎn)公司，資本是其經(jīng)濟(jì)實(shí)力及經(jīng)營規(guī)模的象征，具有抵御風(fēng)險(xiǎn)、維持經(jīng)營、保護(hù)公眾信心的功能，真實(shí)、穩(wěn)定與充足的資本決定了其吸收風(fēng)險(xiǎn)的能力。對于基層銀行，無論是發(fā)生合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，還是信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)，本級不能償付消化時(shí)，將逐級上溯直至總行法人一級，但最終吸收風(fēng)險(xiǎn)的仍是法人資本。因此，作為反映資本實(shí)力指標(biāo)的資本充足率，其水平高低說明了銀行綜合抗風(fēng)險(xiǎn)及擴(kuò)張能力，在整個(gè)商業(yè)銀行的經(jīng)營管理中處于核心的地位。

其次，公司治理的完善與組織職能得到有效發(fā)揮。據(jù)公司法及1999年巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的《健全銀行的公司治理》，公司治理應(yīng)包括四方面內(nèi)容：一是如何配置和行使控制權(quán)；二是如何實(shí)現(xiàn)公司內(nèi)部的權(quán)力制衡；三是如何設(shè)計(jì)和實(shí)施對董事會(huì)、經(jīng)理層和職工的激勵(lì)約束機(jī)制；四是各方利益如何實(shí)現(xiàn)。基于“利益相關(guān)者理論”，從公司法與商業(yè)銀行所具有的金融風(fēng)險(xiǎn)高危性、傳導(dǎo)性和不確定性的角度出發(fā)，綜合考慮股東、經(jīng)營者與存款人與其他銀行客戶等的利益，股東（社員）大會(huì)、董（理）事會(huì)、高管層之間應(yīng)當(dāng)各司其職、制衡協(xié)調(diào)，達(dá)到組織規(guī)則、議事規(guī)則、決策程序及相關(guān)工作制度完善，確保公司治理的有效性，并能實(shí)現(xiàn)對經(jīng)營者、員工工作激勵(lì)與約束的協(xié)調(diào)對稱。

第三，內(nèi)部控制管理制度的建立與良好運(yùn)作。對于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)建設(shè)，首先是立規(guī)，有“良規(guī)”可依。在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量化、規(guī)范化的立法指導(dǎo)思想下，立規(guī)的標(biāo)準(zhǔn)是將不確定性、可能性的風(fēng)險(xiǎn)成為可預(yù)、可控的計(jì)量值或標(biāo)本行為，將合規(guī)律的思路、有益做法、經(jīng)驗(yàn)規(guī)范化后形成有約束力和普遍執(zhí)行力的外部監(jiān)管規(guī)章或內(nèi)部規(guī)則。其次是“規(guī)”的內(nèi)容應(yīng)涵蓋內(nèi)控環(huán)境如各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)識別與評估、內(nèi)控措施、信息交流、監(jiān)督評價(jià)與糾正等內(nèi)容，以科學(xué)反映銀行核心競爭力的資產(chǎn)回報(bào)率、資本回報(bào)率等指標(biāo)作為績效評判的關(guān)鍵，配套會(huì)計(jì)核算與審計(jì)制度，強(qiáng)化對高管層等的約束和對債權(quán)人保護(hù)的信息披露制度，達(dá)到國家法規(guī)及銀行內(nèi)規(guī)、發(fā)展戰(zhàn)略及經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。然后是有規(guī)必行，忠實(shí)地執(zhí)行使所有行為合乎立規(guī)者的意圖，形成人人主動(dòng)合規(guī)，旨在對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范、控制、監(jiān)督和糾正。作為銀行外部監(jiān)管，開展對上述內(nèi)容的評價(jià)不可或缺，亦是監(jiān)管當(dāng)局評級框架的重要內(nèi)容之一。

基層銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問題所在

首先，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)建設(shè)根基未穩(wěn)。按照巴塞爾新資本協(xié)議要求，資本是銀行經(jīng)營的三大支柱之一，銀行應(yīng)當(dāng)為不同的風(fēng)險(xiǎn)敞口配置相應(yīng)的最低資本，但當(dāng)前銀行整體的資本充足率普遍不高。對基層銀行而言，特別是股份制商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社，如何在存貸比例低且流動(dòng)性顯剩時(shí)，落實(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理理念，抑制放貸沖動(dòng)，壓縮存量不良貸款，控制新增不良貸款，防范不良貸款余額與比例“雙升”，成為關(guān)鍵工作。

其次，權(quán)責(zé)分明、管理科學(xué)、獎(jiǎng)懲有效的內(nèi)控機(jī)制尚未真正形成。一是內(nèi)部不同層次管理層的權(quán)力未受到合理的制約。高管層在“麻雀雖小，五臟俱全”的基層銀行位高權(quán)重，制約失衡后濫用職權(quán)、以權(quán)謀私時(shí)有發(fā)生，易發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)及操作風(fēng)險(xiǎn)，甚至釀成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)案件和金融風(fēng)險(xiǎn)。二是基層合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的職能難于審慎、獨(dú)立地形成與表達(dá)，特別是對風(fēng)險(xiǎn)管理問題存在異議時(shí)。三是業(yè)務(wù)的垂直化與機(jī)構(gòu)的扁平化管理后，存在著混崗、授權(quán)不清、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線仍不清晰等情況。四是稽核內(nèi)審機(jī)制難以實(shí)施獨(dú)立、有效核查，自我糾錯(cuò)能力較弱，效率較低。五是人事、薪酬制度改革有欠穩(wěn)妥。一刀切式的“減員增效”基層改革，大范圍適用忽視責(zé)任與風(fēng)險(xiǎn)匹配的終身責(zé)任追究等措施；過度強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展量化考核，績效重壓之下經(jīng)營行為扭曲極易引發(fā)安全隱患。

第三，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理理念不到位且手段落后。一是對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識上仍停留局限于銀行遵循的外部法律法規(guī)與監(jiān)管要求，未意識到還包括了市場規(guī)則與慣例、行業(yè)準(zhǔn)則，以及誠實(shí)守信等職業(yè)道德準(zhǔn)則。二是未真正落實(shí)各項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量。依然進(jìn)行局部性的、零散的或迎合外部監(jiān)管之需的“形式管理”。三是倚重定性分析，量化分析手段欠缺。四是風(fēng)險(xiǎn)管理舉措未緊跟國家新政策與法律作及時(shí)修正。內(nèi)控制度修正的時(shí)滯性對風(fēng)險(xiǎn)防范帶來新問題。

第四，內(nèi)控制度對風(fēng)險(xiǎn)控制的掌握乏力。一是未在統(tǒng)一法人的整體經(jīng)營方略中操作，受控不力。當(dāng)前一些基層銀行受利益沖動(dòng)，忽視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的約束，導(dǎo)致主動(dòng)或被動(dòng)違規(guī)行為時(shí)有發(fā)生。如在授信管理機(jī)制上缺乏對集團(tuán)客戶、大額客戶的有效掌控，貸款高度集中于少數(shù)大企業(yè)集團(tuán)、大項(xiàng)目，呈中長期化趨勢，由“壘大戶”發(fā)展形成企業(yè)集團(tuán)信貸風(fēng)險(xiǎn)。二是未在統(tǒng)一法人的授權(quán)或轉(zhuǎn)授權(quán)下履行職能，內(nèi)部稽核制度也被繞過而流于形式。三是控股公司或母公司濫用公司法人獨(dú)立人格和股東有限責(zé)任侵害銀行利益，如轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、惡意混淆公司與股東的收入和費(fèi)用等。

推進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)建設(shè)

第一，樹立資本抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)理念，增進(jìn)股東價(jià)值。遵循巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)對資本充足率的要求，將風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)格限定在自身資本的承受范圍之內(nèi)，通過充實(shí)資本、穩(wěn)定股金等方式強(qiáng)化抵御風(fēng)險(xiǎn)所需的資本約束，夯實(shí)基礎(chǔ)，并通過經(jīng)營者自身的合規(guī)行為進(jìn)一步提高股東（社員）的風(fēng)險(xiǎn)敏感性。在保護(hù)投資者、存款人等利益相關(guān)方的基礎(chǔ)上，在合規(guī)的框架內(nèi)以公司利益最大化為導(dǎo)向進(jìn)行經(jīng)營管理，實(shí)現(xiàn)諸投資者的價(jià)值增值。還應(yīng)當(dāng)如實(shí)、全面披露信息，接受股東、存款人和社會(huì)公眾的監(jiān)督，防范銀行風(fēng)險(xiǎn)對社會(huì)經(jīng)濟(jì)、政治的巨大破壞傳導(dǎo)力。

第二，強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)約束，完善各項(xiàng)組織構(gòu)架和議事機(jī)制。一是完善法人治理與內(nèi)控制度建設(shè)，不斷健全內(nèi)部架構(gòu)，落實(shí)明確的決策監(jiān)督與執(zhí)行分工，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與效益的統(tǒng)一。二是完善銀行內(nèi)部上級行對分支機(jī)構(gòu)的授權(quán)管理，強(qiáng)化督導(dǎo)檢查，特別是對缺乏合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力及意識的分支機(jī)構(gòu)或部門進(jìn)行限制授權(quán)。三是推進(jìn)銀行高管人員制度的完善。四是以人為本，以合理薪酬、獎(jiǎng)懲制度強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制。

第三，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，突出操作規(guī)程與法律風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)聯(lián)性。一是及時(shí)梳理和完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)流程操作，將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理落實(shí)到每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。二是健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立職能獨(dú)立的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門，采用以業(yè)務(wù)線為路徑的垂直風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告體制；明確界定其職責(zé)和權(quán)限，著重實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理向潛在風(fēng)險(xiǎn)、前期控制轉(zhuǎn)變。三是建立以參數(shù)風(fēng)險(xiǎn)值為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型，結(jié)合資本充足率、資本收益率、資產(chǎn)收益率、貸款集中度等制訂合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)量化考核指標(biāo)，進(jìn)行定期或不定期的考核，準(zhǔn)確衡量、考評和改進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的水平，進(jìn)一步提高科學(xué)決策能力和績效考核體制。四是考慮地區(qū)差異，根據(jù)各項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力限定風(fēng)險(xiǎn)敞口，嚴(yán)格市場準(zhǔn)入。如對企業(yè)集團(tuán)客戶及其關(guān)聯(lián)方進(jìn)行上限授信，或組織銀行同業(yè)統(tǒng)一授信或合成銀團(tuán)貸款，讓貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度可控。五是監(jiān)管當(dāng)局對資本、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的監(jiān)管、數(shù)量的充足性及結(jié)構(gòu)的合理性進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測，及時(shí)風(fēng)險(xiǎn)提示。

第四，以合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制為內(nèi)核，建立風(fēng)險(xiǎn)管理文化。良好企業(yè)文化中，風(fēng)險(xiǎn)管理文化首當(dāng)其沖。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展并不悖行，相得益彰，都是創(chuàng)造價(jià)值的過程，亦是高層率先垂范、銀行所有員工共同參與落實(shí)的責(zé)任，在基層應(yīng)更加突出地調(diào)動(dòng)一線員工全面參與的積極性。通過形式多樣的培訓(xùn)、競賽、職業(yè)教育等載體，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)敏感度，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識、誠信意識和履職意識，進(jìn)一步在思想上接受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)觀念及合規(guī)機(jī)制對經(jīng)營管理的介入，保持時(shí)刻警覺，筑牢防范風(fēng)險(xiǎn)屏障，以良好的職業(yè)操守將風(fēng)險(xiǎn)意識貫穿到自覺行動(dòng)中，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)的發(fā)展。

法律先哲說過：“徒法不足以自行。”法律與制度的生命在于獲得普遍的執(zhí)行，有法律不等于自然有法治，有公司法不等于公司法人治理結(jié)構(gòu)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，有“規(guī)”也并不等于合規(guī)。當(dāng)前適逢銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》出臺，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理何日能真正得到尊重并正確實(shí)施，特別是在基層銀行，那么我國銀行也就能成為真正的“資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)行安全、服務(wù)與效益良好、具有國際競爭力的現(xiàn)代商業(yè)銀行”了。（作者單位：銀監(jiān)會(huì)梅州銀監(jiān)分局）□

工商銀行淄博分行積極推動(dòng)以合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的檢查模式，逐步實(shí)現(xiàn)了現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)測的有機(jī)融合，實(shí)行了現(xiàn)場檢查集中管理，保持了對各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)不斷的監(jiān)控態(tài)勢，有效防控了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

一、適時(shí)開展合規(guī)檢查。近兩個(gè)月實(shí)施了四次現(xiàn)場集中檢查，涉及利率執(zhí)行、征信、自助設(shè)備、電子銀行、服務(wù)、保衛(wèi)、內(nèi)控履職等業(yè)務(wù)。檢查采取非現(xiàn)場與現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方法，加強(qiáng)過程控制，對檢查出的問題督促認(rèn)真進(jìn)行整改，對于促進(jìn)我行業(yè)務(wù)健康發(fā)展起到了積極作用。

二、進(jìn)一步加強(qiáng)柜面業(yè)務(wù)突擊檢查。在全面提高突擊檢查覆蓋面的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步探討運(yùn)用非現(xiàn)場監(jiān)測結(jié)果，運(yùn)用《風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)》，分析操作風(fēng)險(xiǎn)的易發(fā)部位，對柜面業(yè)務(wù)中的現(xiàn)金、賬戶、理財(cái)、票據(jù)、查詢、憑證、反交易和沖正等監(jiān)測數(shù)據(jù)和前期上級行、銀監(jiān)局、本行檢查中發(fā)現(xiàn)問題，重點(diǎn)對屢查屢犯、集中度高的問題進(jìn)行分析，確定了檢查重點(diǎn)，制定檢查方案，認(rèn)真開展突擊檢查工作。

三、認(rèn)真做好離任離崗審計(jì)工作。建立審計(jì)模塊，根據(jù)分管專業(yè)分別設(shè)計(jì)審計(jì)方案，制定了《業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)采集表》、《履職情況測評調(diào)查問卷》。在工作中，按照重要性原則及問題線索，確定抽樣樣本和審計(jì)重點(diǎn)，規(guī)范離任、離崗審計(jì)操作流程，對審計(jì)項(xiàng)目的各個(gè)階段做了規(guī)范要求，提高了審計(jì)工作效率和效果。

四、努力開展反洗錢工作。嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢監(jiān)管法規(guī)和上級行反洗錢工作規(guī)定，全面提高可疑交易報(bào)告質(zhì)量，對可疑交易集中進(jìn)行識別、分析和監(jiān)控，建立重點(diǎn)可疑交易專報(bào)分析、報(bào)告和通報(bào)制度，進(jìn)一步加大專報(bào)工作力度，提高洗錢風(fēng)險(xiǎn)的識別分析能力。充分利用行內(nèi)外各種培訓(xùn)資源，加強(qiáng)管理層、反洗錢崗位人員、客戶經(jīng)理、新入行員工的反洗錢專業(yè)培訓(xùn)。同時(shí)，加強(qiáng)對反洗錢業(yè)務(wù)的專項(xiàng)檢查。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)已成為當(dāng)前農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》,對農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)合規(guī)建設(shè)、“三會(huì)一層”及各部門職責(zé)等提出了明確要求。與銀監(jiān)會(huì)的要求相比,農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在公司治理、培育合規(guī)企業(yè)文化、完善流程再造管理等方面仍存在差距。

據(jù)筆者觀察,當(dāng)前農(nóng)信社在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范方面尚存在以下問題:

重業(yè)務(wù)拓展,輕合規(guī)管理。農(nóng)信社往往注重考核任務(wù)和經(jīng)營目標(biāo)的完成以及市場營銷和拓展,忽視了業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性管理;部分金融機(jī)構(gòu)員工合規(guī)意識淡薄,合規(guī)管理不到位現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

重事后管理,輕事前防范。有些農(nóng)信社偏重于對已發(fā)生或已存在的風(fēng)險(xiǎn)采取事后的管理和處罰措施,試圖以嚴(yán)厲的處罰遏制風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn),而對事前的防范和事中的控制關(guān)注較少。

重操作人員管理,輕管理人員約束。部分農(nóng)信社在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理上存在著一個(gè)根深蒂固的錯(cuò)誤認(rèn)識,即重視對基層操作人員的管理,忽視對高層管理人員的約束。事實(shí)上,由高層管理人員引發(fā)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),危害性要遠(yuǎn)大于基層操作人員。當(dāng)前市場競爭激烈,部分農(nóng)信社管理者面對上級考核、職工要求增加福利待遇、同業(yè)競爭等多重壓力,往往只重經(jīng)營,而放松了合規(guī)企業(yè)文化建設(shè)和職工教育,在一定程度上造成單位違法違規(guī)事件時(shí)有發(fā)生。

多數(shù)農(nóng)信社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)分散。據(jù)了解,部分農(nóng)信社合規(guī)性管理分別由信貸、紀(jì)檢、風(fēng)險(xiǎn)等不同的業(yè)務(wù)部門進(jìn)行管理。這種自立門戶、各自為政的合規(guī)管理模式,使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理不能有效獨(dú)立于經(jīng)營職能,而缺乏專門的管理部門進(jìn)行統(tǒng)一組織協(xié)調(diào),使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在多個(gè)部門重疊,形成資源浪費(fèi),重復(fù)管理,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理難以收到實(shí)效。

筆者認(rèn)為,應(yīng)從四方面入手,切實(shí)加強(qiáng)農(nóng)信社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范。

倡導(dǎo)主動(dòng)合規(guī),培養(yǎng)有效互動(dòng)的合規(guī)文化。農(nóng)信社應(yīng)將合規(guī)企業(yè)文化作為管理的重要組成部分。一是強(qiáng)調(diào)有效互動(dòng)的合規(guī)文化,通過合規(guī)與監(jiān)管的有效互動(dòng),解決經(jīng)營者與監(jiān)管者博弈、規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的問題。監(jiān)管者應(yīng)對農(nóng)信社合規(guī)管理提出明確要求并加強(qiáng)落實(shí),促使農(nóng)信社把外部壓力轉(zhuǎn)換成自身合規(guī)經(jīng)營的要求;同時(shí),農(nóng)信社要密切關(guān)注和持續(xù)跟蹤法律法規(guī)的調(diào)整,及時(shí)改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理。二是樹立主動(dòng)合規(guī)的企業(yè)文化,倡導(dǎo)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問題,并相應(yīng)地在業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序上進(jìn)行完善。

成立專門的合規(guī)管理部門,構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。要建立合規(guī)部門或?qū)Ｂ毢弦?guī)崗位,實(shí)行“上掛一級”的合規(guī)人員管理體制,以獨(dú)立于經(jīng)營活動(dòng)。合規(guī)部門為履行其職責(zé)應(yīng)有權(quán)獲取必要的經(jīng)營信息。合規(guī)部門有權(quán)獨(dú)立調(diào)查內(nèi)部可能違反合規(guī)規(guī)定的事件,對于調(diào)查所發(fā)現(xiàn)的任何異常情況或違規(guī)行為,合規(guī)部門可隨時(shí)向上一級合規(guī)部門和所屬機(jī)構(gòu)管理層報(bào)告。

樹立“合規(guī)從高層做起,合規(guī)人人有責(zé)”的觀念。合規(guī)應(yīng)從高層做起。合規(guī)文化要體現(xiàn)在每一名職員對合規(guī)理念的認(rèn)識及其日常的行為規(guī)范和準(zhǔn)則之中,無論是管理層還是基層員工,都應(yīng)樹立誠實(shí)、正直與“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的觀念。要加強(qiáng)對員工和負(fù)責(zé)人的崗前合規(guī)培訓(xùn),通過培訓(xùn)使其充分了解各項(xiàng)規(guī)章制度和所在部門的業(yè)務(wù)流程,達(dá)到對工作中可能涉及到的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)了如指掌。只有員工恪守高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德規(guī)范,人人有效履行崗位合規(guī)職責(zé),合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理才會(huì)產(chǎn)生效力。

認(rèn)真梳理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),采取有效措施控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。各農(nóng)信社要密切跟蹤適用法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新變化,認(rèn)真領(lǐng)會(huì)行業(yè)管理部門的管理意見,對照新的標(biāo)準(zhǔn)要求,對本單位的合規(guī)機(jī)制建設(shè)情況進(jìn)行調(diào)查摸底,及時(shí)清理廢止的規(guī)章制度,梳理各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程中與最新法規(guī)不相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),及時(shí)發(fā)現(xiàn),及時(shí)防范。

針對農(nóng)村金融業(yè)務(wù)日益多樣化、復(fù)雜化的趨勢,銀監(jiān)部門應(yīng)適時(shí)出臺細(xì)化程度更高、操作性更強(qiáng)的合規(guī)監(jiān)管指引,以利于各合作金融機(jī)構(gòu)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)、有效識別,對各項(xiàng)業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)、合規(guī)量化及緩釋措施的準(zhǔn)確把握及評估,以增強(qiáng)各金融機(jī)構(gòu)緩釋合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的能力。

提升員工思想素質(zhì)，增強(qiáng)員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念

加強(qiáng)員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強(qiáng)思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強(qiáng)對我行員工的風(fēng)險(xiǎn)防范教育，是大家都認(rèn)識到社會(huì)的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的普遍性，認(rèn)識到銀行本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以新人代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，就違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識和自強(qiáng)我保護(hù)意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。

建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度，加強(qiáng)內(nèi)控管理 “十個(gè)案件九違章”，有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)，監(jiān)督不力，實(shí)屬重要根源。要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點(diǎn)，組織學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交互檢查等方法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約。此外，我行還要求收集、整理了一些基礎(chǔ)管理工作的臺帳內(nèi)容，我行主要負(fù)責(zé)整理了職工花名，考勤登記、獎(jiǎng)金分配等臺賬，這是加強(qiáng)基礎(chǔ)管理的一個(gè)很好的方法。

增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。規(guī)章制度的執(zhí)行與否取決于廣大員工對各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識與熟練掌握程度，有規(guī)不循，有章不循時(shí)各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一步業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合規(guī)合法，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全方法，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能愛與同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。

加強(qiáng)學(xué)習(xí)，廉潔自律 積極參加行內(nèi)各種學(xué)習(xí)，堅(jiān)持集中學(xué)習(xí)與自學(xué)相結(jié)合，并能組織網(wǎng)點(diǎn)員工一起進(jìn)行學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度與各類文件精神。堅(jiān)持做到廉潔自律，以身作則，勤奮工作，堅(jiān)守職責(zé)，對自己負(fù)責(zé)管理的工作，做到讓領(lǐng)導(dǎo)放心。

提高風(fēng)險(xiǎn)意識，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)治理

工作中主動(dòng)思考，勇于創(chuàng)新，始終堅(jiān)持事前預(yù)防與事后治理并重，把風(fēng)險(xiǎn)防范貫穿于業(yè)務(wù)的全過程。在對不良貸款全力壓縮的同時(shí)，加強(qiáng)對正常貸款的預(yù)警工作，從貸前、貸中、貸后三個(gè)環(huán)節(jié)嚴(yán)格履行監(jiān)管職責(zé)，保證信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。同時(shí)，積極開展推廣自查自糾工作，按照制度化、規(guī)范化、精細(xì)化的要求，加強(qiáng)基礎(chǔ)管理和內(nèi)控建設(shè)，堅(jiān)決執(zhí)行從業(yè)人員行為規(guī)范，積極學(xué)習(xí)高管人員防范風(fēng)險(xiǎn)工作手冊，對手冊中的六大項(xiàng)違規(guī)行為均能做到認(rèn)真自查，為全面提升風(fēng)險(xiǎn)防空能力，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

第四篇：如何做一名合規(guī)的銀行員工

如何做一名合規(guī)的銀行員工

作為一線員工，在日常的工作中我認(rèn)識到社會(huì)的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的普遍性，認(rèn)識到銀行本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。從最近學(xué)習(xí)案件來看，“十個(gè)案件九違規(guī)”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)，有的甚至不知自己所做之事是違規(guī)的，對規(guī)章制度的無知和無視對自己還有銀行都造成了不可彌補(bǔ)的損失。

因此，要成為一名合規(guī)的中行員工，首先應(yīng)增強(qiáng)依法合規(guī)的經(jīng)營理念，同時(shí)應(yīng)該加強(qiáng)個(gè)人的法律法規(guī)、規(guī)章制度的學(xué)習(xí)。如果忽視對內(nèi)控合規(guī)的學(xué)習(xí)，只抱著努力做好工作，埋頭苦干各類業(yè)務(wù)，時(shí)間長了可能會(huì)產(chǎn)生一些自由散漫的思想，導(dǎo)致違規(guī)情況的發(fā)生。因此我們在加強(qiáng)規(guī)章制度學(xué)習(xí)的同時(shí)要將風(fēng)險(xiǎn)防范意識根植于心，嚴(yán)于守紀(jì)，做到警鐘常敲，預(yù)防針常打，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)。遵規(guī)守紀(jì)不僅保護(hù)的是我們自己，同時(shí)也是防止給他人犯罪創(chuàng)造機(jī)會(huì)。

其次要提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)。合規(guī)的貫徹執(zhí)行，是以金融業(yè)務(wù)知識為基礎(chǔ)的。合規(guī)的每一個(gè)項(xiàng)目，我們都可以從知識中找到答案，應(yīng)該說加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的培養(yǎng)，就是從源頭上認(rèn)識合規(guī)文化。因此，我們要杜絕憑感覺辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)熟悉每一筆業(yè)務(wù)的操作流程，清楚的明白每一環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)側(cè)重點(diǎn)，明白自己什么可以做，什么不可以做，不盲目的聽從他人指揮。

最后，我覺得也是最重要的一點(diǎn)，保持良好的工作心態(tài)，樹立正確的人生價(jià)值觀。每個(gè)人都希望自己生活的更好，這是人的共性，然而在追求好生活的道路上總會(huì)碰到各種誘惑，正所謂“君子愛財(cái)取之有道”，作為一名合規(guī)的中行員工，我們應(yīng)理性面對工作中的得與失，拒絕誘惑和“捷徑”，保持一顆感恩的心，熱愛我們的工作，珍惜我們的工作，你會(huì)發(fā)現(xiàn)遵守規(guī)章制度不僅僅是工作職責(zé)，同時(shí)也會(huì)成為我們變優(yōu)秀的良好習(xí)慣。我想，成為一名合規(guī)的中行員工，不僅是對工作的負(fù)責(zé)，對家人負(fù)責(zé)，更是對我們自己的人生負(fù)責(zé)！

“合規(guī)成習(xí)慣，業(yè)務(wù)少風(fēng)險(xiǎn)”，讓我們從現(xiàn)在做起，從心做起，把愛崗敬業(yè)當(dāng)成習(xí)慣，把合規(guī)操作常留心間。做平凡崗位上的專家，做合規(guī)文化的踐行者！

第五篇：銀行合規(guī)建設(shè)

人生的路要靠自己選擇。愛崗敬業(yè)，爭創(chuàng)一流是我們對工作永恒的追求；禮貌待客，微笑服務(wù)是我們固守的經(jīng)營原則；服從上級、強(qiáng)化管控是我們開展工作的制勝法寶；服務(wù)高效、社會(huì)認(rèn)可是我們?nèi)w金冠人最大的心愿。人可以渾渾噩噩，也可以志存高遠(yuǎn)；可以輕視自己，也可以莊嚴(yán)自我；可以人微言輕，也可以舉足輕重；可以辦事拖拉，也可以雷厲風(fēng)行。有道是：我的靈魂期待什么，我便能夠做成什么。如果說商品靠品牌打天下，那么，我說，人活著也應(yīng)該有自己的品牌，“滿意是綱，放心為常，合規(guī)操作是保障。”

什么叫合規(guī)？合規(guī)就是合乎規(guī)范，包括大的規(guī)章制度，也包括小的規(guī)則、秩序。我按照次序第*個(gè)走上演講臺，是合規(guī)；大家安靜地坐在這里聽演講，是合規(guī)；過馬路走人行橫道是合規(guī)；工作中，我們恪盡職守就更是合規(guī)。因?yàn)闆]有從事太多業(yè)務(wù)工作的經(jīng)驗(yàn)，我對合規(guī)的認(rèn)識比較朦朧，但是我明白，行業(yè)規(guī)范的遵從與自身的自律是密不可分的，孔子云：“其身正，毋令則行，其身不正，雖令毋從。”

第一次認(rèn)識到“合規(guī)”這個(gè)詞，還是從一位金融業(yè)界的朋友口中得知，但我想，“合規(guī)”的意義應(yīng)不僅僅局限于狹隘的單一行業(yè)，縱觀歷年來因?yàn)椴恢v“合規(guī)”而屢屢發(fā)生的行業(yè)事件，讓我真切的感受到“合規(guī)”文化建設(shè)的重要性與必要性。

因?yàn)椴恢v合規(guī)，我們已經(jīng)經(jīng)歷太多的教訓(xùn)：一根頭發(fā)引發(fā)的投訴、一件器皿帶來的責(zé)怪、一個(gè)字符導(dǎo)致的損失、一次粗心點(diǎn)燃的憤怒……難道，我們還跳不出這周而復(fù)始的怪圈？

反思這一系列事件, 原因是多方面的。既有內(nèi)部原因, 又有外部原因;既有主觀原因, 又有客觀原因;既有基層管理者監(jiān)管不力的問題, 又有業(yè)務(wù)管理工作基礎(chǔ)薄弱的問題。但是，究其根本，“十案十違章”，有章不循, 違章操作, 是發(fā)生事件的最主要原因，也體現(xiàn)出“合規(guī)”操作的重要性。從事件中暴露出的問題看,行業(yè)規(guī)章制度形同虛設(shè)：內(nèi)控管理比較混亂,相互制約關(guān)系被破壞, 導(dǎo)致在業(yè)務(wù)操作過程中有章不循, 違章操作的問題嚴(yán)重，當(dāng)個(gè)人的率性而為凌駕于規(guī)章制度之上，當(dāng)違規(guī)操作戰(zhàn)勝合規(guī)意識之時(shí)，我們還能奢望建立一種規(guī)范的經(jīng)營與經(jīng)濟(jì)秩序嗎？

對我們個(gè)人而言，合規(guī)操作不僅關(guān)系到個(gè)人工作的規(guī)范與效率，更關(guān)系到企業(yè)利益與形象，進(jìn)而影響到行業(yè)的健康發(fā)展！不講合規(guī)，一旦發(fā)生事件，再好的經(jīng)營業(yè)績也要一票否決！哪怕是輕輕的一碰鍵盤，就能使數(shù)百萬元資金流失，給客戶和單位造成巨大損失；不懂合規(guī)，哪怕是小小的一筆業(yè)務(wù)發(fā)生差錯(cuò),就能我們的帳務(wù)不平，不能正常下班、按時(shí)回家；擯棄合規(guī)，就可能誤入歧途，甚至走上危險(xiǎn)的不歸之路。因此，正是合規(guī)文化保障著各項(xiàng)業(yè)務(wù)高速、迅猛的發(fā)展態(tài)勢，也正是合規(guī)文化讓我們不斷的走向發(fā)展壯大。

樹立新時(shí)期的“合規(guī)文化”是規(guī)范行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)行之有效的舉措，但是，如何讓“合規(guī)文化”深入人心，如何又讓“合規(guī)文化”融化在自己的實(shí)際行動(dòng)中并形成一種習(xí)慣，卻并非一件簡單的事。春風(fēng)化雨，潤物無聲，我們每一個(gè)人應(yīng)該從自己做起，從小事做起，加強(qiáng)自身修養(yǎng)，加強(qiáng)人格錘煉，恪守行業(yè)規(guī)范，為弘揚(yáng)行業(yè)新風(fēng)、促進(jìn)行業(yè)發(fā)展進(jìn)步盡職盡力，對此，我也感觸頗多，以下是我個(gè)人對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識的一點(diǎn)心得體會(huì)，還望大家不吝指教：

一、以德立身。古語有云：百行以德為首。可見古人早就講明了道德的重要性，做人，應(yīng)該身先立德，做事，亦應(yīng)該以德從業(yè)，堅(jiān)決樹立與不良行為做斗爭的決心，萬里長城尚且是由一磚一石壘起來的，恪守行規(guī)、樹立良好行業(yè)風(fēng)氣的這道長城亦應(yīng)由以德立身這塊基石做起。

二、以慎處事。“合規(guī)文化”的建設(shè)與實(shí)踐絕非一朝一夕、一人一事便可以完成，它需要我們共同恪守、長期不懈的堅(jiān)持，正所謂“循規(guī)蹈距一日易，遵章守制千日難”，保持嚴(yán)肅謹(jǐn)慎的工作作風(fēng)、固守心中那道不可逾越的道德防線，任何時(shí)候都不能把個(gè)人利益凌駕于國家和集體的利益之上，慎于思、謹(jǐn)于行、安住心、守住身，小事當(dāng)慎、小節(jié)當(dāng)拘，許多行業(yè)事件的發(fā)生往往始于小節(jié)，千里長堤,潰于蟻穴;百尺之室,焚于隙煙說的就是這個(gè)道理，與其“悔不當(dāng)初”，不如從一開始就掐斷心中那份誘惑，嚴(yán)把合規(guī)關(guān)，慎小處微，讓“合規(guī)”成為一種習(xí)慣。

三、“三省其身”，超越自我。社會(huì)在進(jìn)步、行業(yè)在發(fā)展，我們面臨的情況也在不停的變化，古人尚且知道“君子日三省吾身”，難道我們還比不上古人？

重視學(xué)習(xí)、尤其重視善于學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)黨紀(jì)國法、規(guī)章制度，為思想充電、讓觀念更新，拓寬思維、提高修養(yǎng)，將“八榮八恥”的道德規(guī)范體系溶入“合規(guī)文化”之中，此乃建設(shè)合規(guī)文化之一省；

以鏡為鑒可知美丑，以人為鑒可知得失。因?yàn)槿饲殛P(guān)、面子關(guān)或者這樣那樣的原因，違規(guī)操作的事件層出不窮，無可挽回的經(jīng)濟(jì)損失與家破人亡的慘痛教訓(xùn)屢見不鮮，難道我們還能見怪不怪的無動(dòng)于衷？難道我們還要熟視無睹般重蹈覆轍？善于總結(jié)汲取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，警鐘長鳴，不為不仁之事、不取不義之財(cái)、不染不正之風(fēng)、不干不法之舉，以“合規(guī)”作為行為處事準(zhǔn)則，此乃規(guī)避合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)之二省；

融“合規(guī)于實(shí)踐”，處處合規(guī)，事事合規(guī)，不僅要確保自身的業(yè)務(wù)活動(dòng)符合本行業(yè)的規(guī)章制度及行為準(zhǔn)則，更要在企業(yè)內(nèi)部與外部之間加強(qiáng)對“合規(guī)”精神的發(fā)揚(yáng)與傳播。

作為奮斗在行業(yè)基層服務(wù)最前線的一名普通員工，我們的言行與企業(yè)的形象息息相關(guān)，因?yàn)楣ぷ鞯奶匦裕覀兞x無反顧的挑起了“合規(guī)”文化的宣傳重任，以實(shí)際行動(dòng)詮釋合規(guī)文化內(nèi)涵，盡心竭力演繹“合規(guī)”文化使者的真我風(fēng)采，攜手并進(jìn)，通力打造“依法經(jīng)營、守法奉獻(xiàn)、合規(guī)辦事、全員信守”的合規(guī)文化。此乃宣揚(yáng)“合規(guī)文化”之三省。

合規(guī)文化的衍生，與中華民族傳承數(shù)千年的優(yōu)秀傳統(tǒng)密不可分，合規(guī)文化的建立更與地方經(jīng)濟(jì)文化的發(fā)展息息相關(guān)，黔江要發(fā)展，合規(guī)是關(guān)鍵！

銀行合規(guī)文化心得二

在銀行工作，時(shí)間不覺已過了四年整。幾年來，我也深知只有把風(fēng)險(xiǎn)降至最低點(diǎn)，銀行的各項(xiàng)工作才能更好地開展。因此，合規(guī)是關(guān)乎銀行發(fā)展過程中關(guān)健的一環(huán)。

合規(guī)，對于業(yè)務(wù)操作崗位的我，尤為重要。在我行舉行的《我與合規(guī)大討論》專題中，個(gè)個(gè)鮮明的案例回放，不僅使我們了解合規(guī)的重要性，更應(yīng)在腦中懸掛警鐘，時(shí)刻敲響，規(guī)范自己的行為。

以下是我對合規(guī)教育活動(dòng)的幾點(diǎn)體會(huì)：

一、心正，行正。由于銀行業(yè)的特殊性，直接與金錢打交道，因此首先須保持一顆正直的心，不妄生邪念。在職業(yè)上，講求道與德。俗語說：一失足成千古恨。如果不慎走錯(cuò)路，就會(huì)迷失了方向，何談職業(yè)理想，何談社會(huì)貢獻(xiàn)，只能使自己陷于萬劫不覆的深淵。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是信合信用風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的首要配伍。合規(guī)是信合穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求。大多銀行為減少違規(guī)主要采取了兩個(gè)努力方向。一個(gè)是改造流程與強(qiáng)化管理的方向，另一個(gè)是建立全員合規(guī)文化的方向，使合規(guī)行為成為全員的自覺行動(dòng)

一、合規(guī)文化是以“合規(guī)為榮、違規(guī)為恥”的一種集體榮辱觀。它的運(yùn)作機(jī)制是讓大腦的犒賞情緒與懲罰情緒對合規(guī)行為的結(jié)合。即讓合規(guī)與犒賞情緒綁定，這樣，合規(guī)行為就會(huì)使人感到一種愉悅，人們稱它為榮譽(yù)感；同時(shí)讓違規(guī)行為與懲罰情緒綁定，這樣，違規(guī)行為會(huì)感使人到一種難受，人們稱它為恥辱感。人們提倡什么，唾棄什么，就是對正面情緒與負(fù)面情緒的分配的過程，這種自然的結(jié)合即為文化本源。情緒經(jīng)過人為的干預(yù)重新與推崇的事件相結(jié)合，即為文化建設(shè)。

二、違規(guī)經(jīng)營和違規(guī)操作屢禁不止的原因與傳統(tǒng)文化的影響有關(guān)。文化建設(shè)的優(yōu)點(diǎn)是文化一旦建立就有相對的穩(wěn)定性，難點(diǎn)是合規(guī)文化面臨著傳統(tǒng)文化的挑戰(zhàn)。當(dāng)合規(guī)犒賞情緒遭遇親情、友情的犒賞情緒時(shí)，往往前者不敵后者，就在尋求兩全其美之策時(shí)，違規(guī)也就悄然而至。因此，合規(guī)文化建設(shè)與傳統(tǒng)文化之間常常會(huì)有遭遇戰(zhàn)。在開展合規(guī)文化建設(shè)的時(shí)環(huán)境尤為重要。

三。規(guī)范的治理結(jié)構(gòu)是合規(guī)文化生存的“環(huán)境土壤”

3.1監(jiān)督者要給經(jīng)營者制造壓力。壓力的最好來源是機(jī)構(gòu)內(nèi)部的實(shí)時(shí)監(jiān)督

3.2監(jiān)督者要受到重托才能充當(dāng)守望者。那么又怎樣防止監(jiān)督者自身去指使下層違規(guī)呢？監(jiān)督者同樣需要一種情緒支撐，這就是信任、榮譽(yù)感，它需要給予重托來建立。給予每一聘任級的聘任權(quán)才能建立重托，進(jìn)而激發(fā)信任感、榮譽(yù)感，實(shí)現(xiàn)一個(gè)代表的職責(zé)。而相互制衡的機(jī)制是既沒有信任也沒有壓力的工作環(huán)境，它是導(dǎo)致現(xiàn)實(shí)中不忠實(shí)的主要原因。

3.3環(huán)境能激發(fā)人的情感和能力。人的綜合素質(zhì)是關(guān)鍵的，另一個(gè)關(guān)鍵因素就是環(huán)境。人們有這樣的經(jīng)驗(yàn)，當(dāng)人們來到一個(gè)特別美麗、潔凈而又規(guī)范的旅游景點(diǎn)時(shí)，就會(huì)出現(xiàn)自覺維護(hù)，不亂扔垃圾的現(xiàn)象。這時(shí)不是說一個(gè)人的素質(zhì)馬上得到了提高，而是環(huán)境激發(fā)的情感提高了人的精神境界。

四、人之所以能夠擔(dān)當(dāng)不同的角色，是因?yàn)椴煌榫w能夠靈活轉(zhuǎn)換。角色理論告訴我們，一個(gè)人在同一個(gè)范疇內(nèi)不能擔(dān)當(dāng)兩種不同的角色，它就是情緒側(cè)抑制作用。否則就會(huì)造成角色沖突和角色曖昧。培植合規(guī)文化的土壤環(huán)境對監(jiān)督者來說，就是要制造一個(gè)守望者的單一職能，接受上級領(lǐng)導(dǎo)的重托，受到高峰體驗(yàn)，這樣才能夠像救援隊(duì)一樣奮不顧身；對基層工作者來說就是受內(nèi)部監(jiān)督者接受實(shí)時(shí)監(jiān)督，這樣相當(dāng)于上級領(lǐng)導(dǎo)常駐，保持常年的一定壓力。只有規(guī)范的治理結(jié)構(gòu)，才能抵御傳統(tǒng)文化的回潮，改善合規(guī)文化所需的生存條件。因此，建立銀信合全員合規(guī)文化的重要環(huán)節(jié)是要改良合規(guī)“土壤環(huán)境”

? 同志們：

今天，我們召開全縣信用社干部職工大會(huì)。主要任務(wù)是.....一、統(tǒng)一思想，充分認(rèn)識深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作的重要性

農(nóng)村信用社問題，不是一個(gè)單純的金融問題，而是事關(guān)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民和國民經(jīng)濟(jì)全局的問題。保持共產(chǎn)黨員的先進(jìn)性怎么體現(xiàn)？就是要體現(xiàn)在解決“三農(nóng)”問題，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的具體問題上。“三農(nóng)”問題怎么解決？當(dāng)前主要是通過深化農(nóng)村信用社改革，增強(qiáng)農(nóng)村信用社支農(nóng)服務(wù)功能，為“三農(nóng)”提供金融服務(wù)和金融支撐。農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作既是業(yè)務(wù)工作，也是政治任務(wù)。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各有關(guān)部門必須按照縣政府的統(tǒng)一部署，認(rèn)真組織實(shí)施。不要認(rèn)為農(nóng)村信用社改革是銀監(jiān)辦、人民銀行和農(nóng)村信用社的事，工作積極性不高，主動(dòng)性不夠，抱著冷淡、消極、等待、觀望的態(tài)度。通過這次會(huì)議之后，大家要統(tǒng)一思想，充分認(rèn)識深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作的極端重要性，切實(shí)把保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性學(xué)習(xí)教育活動(dòng)與當(dāng)前農(nóng)村信用社改革的工作結(jié)合起來，千方百計(jì)，克服困難，扎扎實(shí)實(shí)地做好深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的各項(xiàng)工作。

二、明確目標(biāo)，突出重點(diǎn) 深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作涉及到許多方面，但清產(chǎn)核資、增資擴(kuò)股、清收不良貸款是工作的重中之重，抓住這三個(gè)重點(diǎn)就是牽住了牛鼻子，各項(xiàng)工作就會(huì)迎刃而解。這三項(xiàng)重點(diǎn)工作要求清楚準(zhǔn)確，并且都是階段性的任務(wù)，時(shí)間緊，任務(wù)重。現(xiàn)階段工作要突出清產(chǎn)核資和增資擴(kuò)股工作。清產(chǎn)核資必須在5月底前完成，清產(chǎn)核資工作要認(rèn)真負(fù)責(zé)，自查一定要認(rèn)真，復(fù)查一定要過細(xì)，認(rèn)定一定要有依據(jù)，要做到賬據(jù)、賬賬相符。需要處理的一些呆滯呆賬要合規(guī)，不要違規(guī)違法。增資擴(kuò)股工作要在6月20日前完成，要合理分配股權(quán)配置，要從農(nóng)村信用社的長遠(yuǎn)發(fā)展考慮，要留有余地和發(fā)展空間。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各部門要明確目標(biāo)，強(qiáng)化措施，將任務(wù)落到實(shí)處。在此特別強(qiáng)調(diào)，完成增資擴(kuò)股工作是硬性指標(biāo)，沒有討價(jià)還價(jià)的余地。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各部門要及早安排，爭取主動(dòng)，不要等待、觀望，切實(shí)把這些“硬骨頭”啃下來。

三、積極主動(dòng)，齊心協(xié)力把工作抓緊抓好

這次深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作是一項(xiàng)涉及部門比較廣，改革內(nèi)容比較多的改革，這是一項(xiàng)過去沒有過的新工作，我們要積極主動(dòng)地投入這項(xiàng)工作，特別是銀監(jiān)辦和農(nóng)村信用社聯(lián)社，更要爭取主動(dòng)，集中精干力量，把主要精力放在改革工作中，不要在思想上存在消極態(tài)度。要積極主動(dòng)地向縣政府提出意見和建議，促進(jìn)改革工作的順利進(jìn)行，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各有關(guān)部門要積極主動(dòng)協(xié)調(diào)配合，不要互相扯皮，同心同德把我縣深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作抓緊抓好。

四、樹立時(shí)間觀念，周密安排，全力突破

這次深化農(nóng)村信用社改革，會(huì)遇上不少困難，從目前了解的情況看，增資擴(kuò)股難度相對較大一點(diǎn)，而自治區(qū)政府要求在6月20日前完成，時(shí)間緊、任務(wù)重，可以說工作已到攻堅(jiān)時(shí)刻。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各有關(guān)部門對完成增資擴(kuò)股工作一定要有周密的計(jì)劃和安排，要以保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性教育活動(dòng)的精神，全力抓好增資擴(kuò)股工作。任務(wù)就擺在我們面前，時(shí)間就是那么50天，我們一定要用倒計(jì)時(shí)的辦法把這項(xiàng)工作抓好，突破增資擴(kuò)股這個(gè)難點(diǎn)。

五、明確責(zé)任，抓好落實(shí)

在深化全縣農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作的過程中，增資擴(kuò)股和清收不良貸款是重點(diǎn)中的重點(diǎn)，為了保證全縣增資擴(kuò)股和清收不良貸款目標(biāo)的如期實(shí)行，縣政府決定采取一級抓一級、一層抓一層的工作責(zé)任制，明確各鄉(xiāng)鎮(zhèn)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長作為轄區(qū)的第一責(zé)任人，具體負(fù)責(zé)組織實(shí)施，并承擔(dān)完成階段性目標(biāo)任務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。縣人民政府與各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府簽訂的工作責(zé)任書明確了各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府的工作職責(zé)，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)要明確工作職責(zé)、工作目標(biāo)和完成任務(wù)的具體時(shí)間要求，要強(qiáng)化責(zé)任意識，狠抓工作落實(shí)，確保如期完成階段性工作任務(wù)。

六、堅(jiān)定信心，克服困難，力爭完成各項(xiàng)任務(wù)

這次深化農(nóng)村信用社改革涉及部門多、涉及內(nèi)容多，當(dāng)然也會(huì)遇上不少困難和面臨一定的風(fēng)險(xiǎn)。特別是我們蒙水縣，遇到的困難可能多一些。但是縣委、縣人民政府始終認(rèn)為，全市其他縣（區(qū)）能夠做到和做好的事情，我們蒙水縣也能做到和做好。縣人民政府始終把組織領(lǐng)導(dǎo)和全面推進(jìn)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作，當(dāng)作檢驗(yàn)我縣各級黨委和政府執(zhí)政能力特別是在市場經(jīng)濟(jì)條件下駕馭經(jīng)濟(jì)工作尤其是金融工作能力的一項(xiàng)重要的政治任務(wù)。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各部門一定要下定決心，克服困難，努力完成各項(xiàng)工作任務(wù)。

七、理順關(guān)系，確保穩(wěn)定 深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作要理順好改革、發(fā)展、穩(wěn)定三者之間的關(guān)系，堅(jiān)持“兩手抓，兩手都要硬”，特別是銀監(jiān)辦和農(nóng)村信用社，要做到統(tǒng)籌兼顧，做好分工，一部分人員要集中時(shí)間和精力全力以赴抓好改革工作，另一部分人要專心致志抓好日常經(jīng)營管理工作，要抓住改革的大好時(shí)機(jī)，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展和效益提高，確保改革和發(fā)展兩不誤，做到兩促進(jìn)。同時(shí)，要注重抓好安全穩(wěn)定工作，改革的目的是為了發(fā)展，而發(fā)展是在穩(wěn)定的前提下進(jìn)行，在深化農(nóng)村信用社改革中要確保安全工作，促進(jìn)全縣農(nóng)村信用社在改革中穩(wěn)定發(fā)展。

同志們，深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作事關(guān)重大。我們一定要進(jìn)一步統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，增強(qiáng)責(zé)任感和緊迫感，切實(shí)把改革工作抓緊抓好，為促進(jìn)全縣城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)和農(nóng)民增收和全面建設(shè)小康社會(huì)做出新的貢獻(xiàn)

? ? VSClient | 2009-02-14 18:30:03 “沒有規(guī)矩不成方圓”。對銀行來說，“規(guī)矩”就是國家的法律法規(guī)，銀行的規(guī)章制度；“方圓”就是嚴(yán)格的內(nèi)部管理。銀行的“規(guī)矩”是比較全的，尤其是《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》頒布實(shí)施后，銀行的“規(guī)矩”就更完善了。當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)生活中有法不依、不守規(guī)矩的人和事越來越多。有些部門差錯(cuò)不斷，甚至案件連連發(fā)生，前“院”火剛滅，后院又“報(bào)警”。追根究底，分析其

原因，主要是法制教育抓少了，平時(shí)疏于管理了。對此，依法合規(guī)教育對我們中行員工來說是十分重要的，我們要把依法合規(guī)教育作為一項(xiàng)長期的任務(wù)來完成，作為一種制度來管理，作為一種企業(yè)文化來建設(shè)，依法合規(guī)經(jīng)營是我們銀行追求的目標(biāo)。最近，我們銀行掀起了一股學(xué)習(xí)《中國銀行員工行為守則》和《員工違規(guī)行為處理辦法》的浪潮。

為了使每位員工真正學(xué)通弄懂《守則》和《辦法》，樂清中行開辟了學(xué)習(xí)專欄，大力宣傳《員工守則》和《員工違規(guī)處理辦法》；并開展“答題練習(xí)”、“征文”等活動(dòng)，要求每一位員工完成一篇心得體會(huì)，積極營造一個(gè)濃厚的學(xué)習(xí)宣傳氛圍。

通過學(xué)習(xí)，對照《守則》和《辦法》的內(nèi)容，找差距比不足，進(jìn)行自我總結(jié)和自我分析，我有如下體會(huì)：

對于員工來說，首要任務(wù)就是盡職盡責(zé)地做好本職工作，讓自己盡快地融入銀行的工作中。可是，在做好工作的同時(shí)，我們要時(shí)刻警記銀行的規(guī)章制度，就像學(xué)生學(xué)習(xí)有學(xué)習(xí)方法和必須遵守的行為規(guī)范一樣，員工工作中也有必要的工作方法和必須遵守的行為規(guī)范。作為一名柜面工作人員，要深入開展文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)，為客戶提供規(guī)范化的服務(wù)。但在牢固樹立客戶服務(wù)第一思想的同時(shí)，我們不能有一絲一毫的投機(jī)想法，絕不能將客戶的資金據(jù)為己有，更不能利用客戶的資金作出任何違規(guī)違法的事情。特別是在學(xué)習(xí)了《守則》和《辦法》之后，讓我更加明確了什么是該做的，什么是不該做的。它讓我知道了要嚴(yán)格按規(guī)章制度、操作規(guī)程辦事，將制度落實(shí)到工作的每一個(gè)環(huán)節(jié)和每一筆業(yè)務(wù)中，防范各類風(fēng)險(xiǎn)。

不但如此，我們時(shí)刻要有女人的“第六感”，碰到任何有爭議或敏感的問題，要認(rèn)真對待，不能有任何疏忽，時(shí)刻保持著一顆警惕的心。若有重大問題要及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，要知道銀行工作無一小事。同時(shí)在業(yè)務(wù)工作中我們要積極開展自查和互查工作，發(fā)現(xiàn)問題、查找問題并及時(shí)糾正，絕不能姑息。

在我行的《中國銀行員工守則》和《中國銀行員工違規(guī)處理辦法》學(xué)習(xí)活動(dòng)中讓我知道了要依法合規(guī)經(jīng)營、防范差錯(cuò)事故、杜絕違法、違紀(jì)、違規(guī)的事情發(fā)生。在積極進(jìn)行工作創(chuàng)新的同時(shí)，我們更需要認(rèn)真學(xué)習(xí)《中國銀行員工行為守則》，深入開展“愛行敬業(yè)、遵紀(jì)守法”。作為中行的一名員工，我們是光榮的，我們要自覺遵守《守則》和《辦法》，決不能做任何有損中行形象和名譽(yù)的事情。我們要積極參與建設(shè)合理有序、公平競爭的金融秩序，維護(hù)金融安全和穩(wěn)定，全力服務(wù)和支持樂清經(jīng)濟(jì)持續(xù)、健康、和諧發(fā)展。