第一篇：內部控制之合同管理

1.合同管理中常見的風險：

（1）企業未訂立合同、未經授權對外訂立合同、合同對方主體資格未達要求、合同內容存在重大疏漏

和欺詐，會導致企業合法權益受到侵害；

（2）合同未全面履行或監控不當；

（3）合同糾紛處理不當，則會損害企業利益、信譽和形象。

2.針對合同管理的風險的應對措施：

（1）企業對外發生經濟行為，除即時結清方式外，應當訂立書面合同。

（2）企業應當根據協商、談判結果，擬定合同文本，明確雙方的權利義務和違約責任，并嚴格進行審

核。

（3）企業應當按照規定的權限和程序與對方當事人簽署合同。

（4）企業應當加強合同信息安全保密工作。

（5）企業應當遵循誠實信用原則嚴格履行合同，對合同履行實施有效監控。

（6）企業應當建立合同履行情況評估制度，至少于每年年末對合同履行的總體情況和重大合同履行的具體情況進行分析評估，對分析評估中發現的不足或問題應及時加以改進。

第二篇：合同管理內部控制制度

龍山縣公路管理局

合同管理內部控制制度

第一章　總則

第一條　為加強本單位經濟合同管理，保障本單位合法權益，預防合同糾紛，根據《中華人民共和國合同法》、《民法通則》等國家有關法律法規、制定本制度。

第二條　本制度所稱合同是指本單位與自然人、法人及其他組織設立、變更、終止民事權利義務的合同或協議。

第二章　合同管理部門及職責

第三條　本單位合同管理實行專門管理和承辦部門管理相結合的原則，由本單位辦公室對本單位所有合同進行專門管理，本單位內部承辦部門設專人負責合同的管理工作。

第四條　辦公室合同管理的職責：

（一）負責擬定本單位的合同管理制度并組織實施；

（二）組織制定本單位的標準合同文本；

（三）參與本單位特殊合同、重大合同的可行性研究、談判和文本起草工作；

（四）對合同的合法性、有效性進行審查；

（五）監督、檢查、考核合同的履行情況；

（六）參與處理合同糾紛、合同爭議的協調工作；

（七）負責合同的保管、歸檔工作；

（八）負責對合同承辦部門進行業務指導，對相關人員進行法律知識培訓。

第五條　承辦部門合同管理職責：

（一）負責合同相對方資信情況、履約能力的調查；

（二）負責所承辦合同的談判；

（三）負責按照本單位標準合同文本起草合同；

（四）負責合同的履行，解決履行中出現的問題；

（五）按時向本單位辦公室提交與合同有關的資料。

第六條　本單位對外簽訂合同協議應當由法定代表人（或本單位章程等文件規定能夠代表本單位行使職權的主要負責人）或其授權的人簽章，同時加蓋本單位印章或合同專用章。

授權簽章的，被授權人應在授權委托的范圍內簽訂合同，超越權限范圍所簽訂合同無效。

第七條　嚴格履行合同審批制度，所有合同由承辦部門起草合同文本，交由本單位辦公室審核，辦公室審核通過后交由分管領導審批，最后交由本單位法人代表批準。特別重大的合同由局黨組大會批準。

第三章　合同編制與審核

第八條　本單位根據對市場情況的分析和了解，合理選擇合同對方。

第九條　在正式簽訂合同前，應先對合同對方進行資格審查，主要審查以下幾方面：

（一）對方是否具有主體資格；

（二）對方是否具有履約能力；

（三）對方技術和質量指標保證能力；

（四）對方市場信譽、產品質量等

對審查未通過的，不得與之簽訂合同。

第十條　本單位對外簽訂合同一般由本單位起草合同文本，重大合同或特殊合同的起草，本單位可聘請法律專業人員參與。

由對方起草合同協議的，本單位承辦部門和辦公室應進行認真審查，確保合同條款內容準確反映本單位訴求。

本單位也可選用國家或行業示范合同文本，在選用時，對涉及權利義務關系的條款應當進行認真審查，并根據企業的實際需要進行修改。

第十一條　實行合同會審制度，由本單位辦公室組織召集有合同條款涉及的部門人員參加，對合同進行會審，其審核要點是：

（一）經濟性。

合同協議內容符合企業的經濟利益。

（二）可行性。

簽約方資信可靠，有履約能力，具備簽約資格；資金來源合法，擔保方式可靠，擔保資產權屬明確。

（三）嚴密性。

合同協議條款齊備、完整，文字表述準確，附加條件適當、合法；合同協議約定的權利、義務明確，數量、價款、金額等標示準確；合同協議有關附件齊備，手續完備。

（四）合法性。

合同協議的主體、內容和形式合法；合同協議訂立的程序符合規定，會審意見齊備；資金的來源、使用及結算方式合法，資產動用的審批手續齊備。

第十二條　本單位對外招標合同，簽約人員不得更改合同的條款和內容。

第四章　合同訂立控制

第十三條　本單位正式訂立的合同協議，除即時清結外，應當采用書面形式，包括合同書、補充協議、公文信件等。

因情況緊急或條件限制等原因未能及時簽訂書面形式合同的，應當在事后辦理補簽手續。

第十四條　本單位正式訂立的合同，除小型物料采購合同外，一般應留存三份以上的合同正本，一份由本單位辦公室存檔，一份由本單位財務部據以辦理結算，一份由承辦部門保管和履行。

第十五條　經本單位審核同意簽訂的合同，應由本單位辦公室蓋章和編號，統一登記管理。未經審核或手續不全的合同、協議，辦公室應當拒絕蓋章。

第十六條　對于重要合同協議，原則上應當與合同對方當事人當面簽訂。對于確需企業先行簽字并蓋章，然后寄送對方簽字并蓋章的，應當在合同協議各頁碼之間加蓋騎縫章。

第十七條　根據規定有些合同需要經過批準、登記、公證后才能生效的，應及時辦理有關手續。凡涉及本單位商業秘密的合同，有關知情人應注意保守秘密，不得以任何形式泄露。

第五章　合同履行控制

第十八條　合同簽訂后，本單位應積極履行合同規定的義務，并享有合同規定的權利。

合同履行過程中，如發現合同對方可能發生違約、不能履約、延遲履約等行為的，或本單位自身可能無法履行或延遲履行合同的，應當及時采取措施，并向本單位總經理報告。

第十九條　已經訂立的合同，如果發現有顯失公平、條款有誤或對方有欺詐行為等情形，已經或可能導致本單位利益嚴重受損，合同承辦部門應當及時向本單位總經理報告，并采取合法有效措施，制止危害行為的發生或擴大。必要時可以請求仲裁機構或人民法院對原合同予以變更或解除。

第二十條　本單位財務部門應當根據合同條款審核執行結算業務。凡未按合同條款履約的，財務部門有權拒絕付款。

第二十一條　在合同執行中如對方發生違約情形，應按合同條款的有關規定收取違約金，給本單位造成損失的，應要求對方賠償損失，并可申請人民法院采取財產保全措施。

如果由于本單位自身原因造成違約情形，合同承辦部門應向本單位負責人報告，并與合同對方進行協商處理。

第二十二條　合同在實際履行過程中如果發生糾紛，合同承辦人員應當及時向本單位負責人報告，本單位在規定的訴訟時效內與對方協商談判。

經雙方協商達成一致意見的，應當簽訂書面協議，由雙方法定代表人或其授權人簽字并加蓋單位印章后生效。

合同糾紛經協商無法解決的，依合同約定選擇仲裁或訴訟方式解決。

第六章　合同歸檔管理

第二十三條　建立合同管理檔案，對已簽訂的合同要逐份進行分類、編號、登記，并裝訂成冊。

第二十四條　合同簽訂完畢，合同承辦人要在三個工作日內將合同有關材料（如：合同文本、合同會審記錄、審批文件、合同補充協議、合同變更等與合同有關的資料），交給本單位辦公室進行統一管理。

第二十五條　對已執行完畢的合同要注明“存檔”標記，并注明日期，按檔案管理規定進行歸檔。

第二十六條　合同的保管期限為長期保存。

第七章　附則

第二十七條　本制度由本單位辦公室負責解釋。

第三篇：合同管理內部控制制度

******藥業有限公司

合同管理內部控制制度

第一章 總則

第一條 為加強公司經濟合同管理，保障公司合法權益，預防合同糾紛，根據《中華人民共和國合同法》、《民法通則》等國家有關法律法規、制定本制度。

第二條 本制度所稱合同是指公司與自然人、法人及其他組織設立、變更、終止民事權利義務的合同或協議。

第二章 合同管理部門及職責

第三條 本公司合同管理實行專門管理和承辦部門管理相結合的原則，由公司辦公室對公司所有合同進行專門管理，公司內部承辦部門設專人負責合同的管理工作。

第四條 辦公室合同管理的職責：

（一）負責擬定本公司的合同管理制度并組織實施；

（二）組織制定本公司的標準合同文本；

（三）參與本公司特殊合同、重大合同的可行性研究、談判和文本起草工作；

（四）對合同的合法性、有效性進行審查；

（五）監督、檢查、考核合同的履行情況；

（六）參與處理合同糾紛、合同爭議的協調工作；

（七）負責合同的保管、歸檔工作；

（八）負責對合同承辦部門進行業務指導，對相關人員進行法律知識培訓。

第五條 承辦部門合同管理職責：

（一）負責合同相對方資信情況、履約能力的調查；

（二）負責所承辦合同的談判；

（三）負責按照本公司標準合同文本起草合同；

（四）負責合同的履行，解決履行中出現的問題；

（五）按時向公司辦公室提交與合同有關的資料。

第六條 公司對外簽訂合同協議應當由法定代表人（或公司章程等文件規定能夠代表企業行使職權的主要負責人）或其授權的人簽章，同時加蓋公司印章或合同專用章。

授權簽章的，被授權人應在授權委托的范圍內簽訂合同，超越權限范圍所簽訂合同無效。

第七條 嚴格履行合同審批制度，所有合同由承辦部門起草合同文本，交由公司辦公室審核，辦公室審核通過后交由分管副總經理審批，最后交由董事長批準。特別重大的合同由董事會審議后交股東大會批準。

第三章 合同編制與審核

第八條 公司根據對市場情況的分析和了解，合理選擇合同對方。

第九條 在正式簽訂合同前，應先對合同對方進行資格審查，主要審查以下幾方面：

（一）對方是否具有主體資格；

（二）對方是否具有履約能力；

（三）對方技術和質量指標保證能力；

（四）對方市場信譽、產品質量等

對審查未通過的，不得與之簽訂合同。

第十條 公司對外簽訂合同一般由公司起草合同文本，重大合同或特殊合同的起草，公司可聘請法律專業人員參與。

由對方起草合同協議的，公司承辦部門和辦公室應進行認真審查，確保合同條款內容準確反映公司訴求。

公司也可選用國家或行業示范合同文本，在選用時，對涉及權利義務關系的條款應當進行認真審查，并根據企業的實際需要進行修改。

第十一條 實行合同會審制度，由公司辦公室組織召集有合同條款涉及的部門人員參加，對合同進行會審，其審核要點是：

（一）經濟性。合同協議內容符合企業的經濟利益。

（二）可行性。簽約方資信可靠，有履約能力，具備簽約資格；資金來源合法，擔保方式可靠，擔保資產權屬明確。

（三）嚴密性。合同協議條款齊備、完整，文字表述準確，附加條件適當、合法；合同協議約定的權利、義務明確，數量、價款、金額等標示準確；合同協議有關附件齊備，手續完備。

（四）合法性。合同協議的主體、內容和形式合法；合同協議訂立的程序符

合規定，會審意見齊備；資金的來源、使用及結算方式合法，資產動用的審批手續齊備。

第十二條 公司對外銷售產品擬定的銷售格式合同，簽約人員不得更改合同的條款和內容。

第四章 合同訂立控制

第十三條 公司正式訂立的合同協議，除即時清結外，應當采用書面形式，包括合同書、補充協議、公文信件等。

因情況緊急或條件限制等原因未能及時簽訂書面形式合同的，應當在事后辦理補簽手續。

第十四條 公司正式訂立的合同，除小型物料采購合同外，一般應留存三份以上的合同正本，一份由公司辦公室存檔，一份由公司財務部據以辦理結算，一份由承辦部門保管和履行。

第十五條 經公司審核同意簽訂的合同，應由公司辦公室蓋章和編號，統一登記管理。未經審核或手續不全的合同、協議，辦公室應當拒絕蓋章。

第十六條 對于重要合同協議，原則上應當與合同對方當事人當面簽訂。對于確需企業先行簽字并蓋章，然后寄送對方簽字并蓋章的，應當在合同協議各頁碼之間加蓋騎縫章。

第十七條 根據規定有些合同需要經過批準、登記、公證后才能生效的，應及時辦理有關手續。凡涉及公司商業秘密的合同，有關知情人應注意保守秘密，不得以任何形式泄露。

第五章 合同履行控制

第十八條 合同簽訂后，公司應積極履行合同規定的義務，并享有合同規定的權利。

合同履行過程中，如發現合同對方可能發生違約、不能履約、延遲履約等行為的，或公司自身可能無法履行或延遲履行合同的，應當及時采取措施，并向公司總經理報告。

第十九條 已經訂立的合同，如果發現有顯失公平、條款有誤或對方有欺詐行為等情形，已經或可能導致公司利益嚴重受損，合同承辦部門應當及時向公司總經理報告，并采取合法有效措施，制止危害行為的發生或擴大。必要時可以請

求仲裁機構或人民法院對原合同予以變更或解除。

第二十條 公司財務部門應當根據合同條款審核執行結算業務。凡未按合同條款履約的，財務部門有權拒絕付款。

第二十一條 在合同執行中如對方發生違約情形，應按合同條款的有關規定收取違約金，給公司造成損失的，應要求對方賠償損失，并可申請人民法院采取財產保全措施。

如果由于公司自身原因造成違約情形，合同承辦部門應向公司負責人報告，并與合同對方進行協商處理。

第二十二條 合同在實際履行過程中如果發生糾紛，合同承辦人員應當及時向公司負責人報告，公司在規定的訴訟時效內與對方協商談判。

經雙方協商達成一致意見的，應當簽訂書面協議，由雙方法定代表人或其授權人簽字并加蓋單位印章后生效。

合同糾紛經協商無法解決的，依合同約定選擇仲裁或訴訟方式解決。

第六章 合同歸檔管理

第二十三條 建立合同管理檔案，對已簽訂的合同要逐份進行分類、編號、登記，并裝訂成冊。

第二十四條 合同簽訂完畢，合同承辦人要在三個工作日內將合同有關材料（如：合同文本、合同會審記錄、審批文件、合同補充協議、合同變更等與合同有關的資料），交給公司辦公室進行統一管理。

第二十五條 對已執行完畢的合同要注明“存檔”標記，并注明日期，按檔案管理規定進行歸檔。

第二十六條 合同的保管期限為長期保存。

第七章 附則

第二十七條 本制度由公司辦公室負責解釋。

第四篇：融資內部控制管理

融資內部控制管理暫行辦法

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2010-07-1

5上海南匯發展（集團）有限公司

融資內部控制管理暫行辦法（試行）

第一章 總則

第一條 目的為加強上海南匯發展（集團）有限公司（下稱“集團公司”）及其成員企業融資管理，規范融資操作，防范金融風險，提高融資效率，降低融資成本，使融資工作具有計劃性和可控性，特制訂本辦法。

第二條 釋義

（一）本辦法所指融資是指集團公司和集團成員企業根據實際資金需求情況，通過銀行等相關金融機構，所開展的各項直接融資或間接融資業務。

（二）本辦法的適用范圍為集團公司和集團成員企業的融資借款行為。

（三）本辦法中“集團公司批準”是指集團公司總經理在被授權范圍內或集團公司黨政領導班子批準。

第二章 融資管理的原則

第三條 嚴格按照預算進行融資管理的原則

（一）集團公司及集團成員企業于每年初擬定全年融資預算，由集團公司計劃財務部匯總、經集團公司總經理辦公會審議，并經集團公司黨政領導班子審核后，報浦東新區國資委審定。

（二）在浦東新區國資委審定的全年融資預算范圍內，集團公司及集團成員企業應根據實際資金需要，綜合考慮融資渠道、成本、效率及風險等因素，合理安排融資計劃與方案，確保資金供給。

（三）集團公司及集團成員企業超出浦東新區國資委審定的全年融資預算范圍外的融資需求，須另行提交集團公司黨政領導班子審核，并報經浦東新區國資委審定后方可予以實施。新區政府指令集團公司及集團成員企業在全年融資預算范圍外承擔的融資任務除外。

第四條 嚴格控制負債比例的原則

集團公司及集團成員企業資產負債比例原則上不得高于70%，以防出現資金風險。

若集團公司資產負債比例超過70%，則新增融資需報經集團公司黨政領導班子會審批。若集團成員企業資產負債比例超過70%，則新增融資需上報集團計劃財務部審核，經集團公司分管領導、總經理審批同意后方可予以操作。

第五條 確保流動性、控制融資成本的原則

集團公司及集團成員企業開展融資業務或進行融資管理，應以加強流動性管理作為重要原則。

在確保流動性的基礎上，努力降低融資成本，原則上不超過市場同類項目融資成本的平均水

平。

第三章 融資管理的職能界定

第六條 融資業務審批權限

（一）在集團公司總經理被授權范圍內，集團公司總經理對集團公司具體的融資業務具有審批權。超出集團公司總經理被授權范圍的融資業務，則應當提交集團公司黨政領導班子審議，實行集體決策，并形成會議紀要。如按規定須上報浦東新區國資委審批的融資業務，則按相應程序辦理。

（二）集團成員企業的融資業務由按其內部有關程序進行審批。超出集團成員企業審批范圍的融資業務，則按有關程序上報集團公司審批。如須上報集團公司黨政領導班子審核或浦東新區國資委審批的融資業務，則按相應程序辦理。

第七條 融資管理的職能部門分工

集團公司計劃財務部一科負責融資工作的前臺交易，二科負責后臺結算及相關技術支持，實行不相容崗位分離制度。內審部門對融資工作的全過程實施監督和核查，具體融資業務最終由集團公司批準后實施。

（一）計劃財務部一科是集團公司融資工作具體操作與協調的職能科室，同時也是對集團成員企業融資工作管理與指導的職能科室。具體負責對整體融資環境的分析，融資方案與計劃的編制和設計，合作伙伴的比選，融資業務的操作與實施、融資業務臺帳編制與統計、對集團成員企業融資工作的管理與指導等。計劃財務部二科是集團公司融資工作后臺管理與協辦的職能科室。具體負責對帳戶、資金結算、會計核算、帳務核對等管理。同時，對融資工作中遇到的財務、稅務等問題提供技術支持。計劃財務部直接對集團公司分管領導、總經理負責。

（二）內部審計部門是集團公司融資工作的監督和審查部門。具體負責對融資臺帳、貸款合同、交易原始單據和會計賬目進行審查核對，若發現融資運作過程中存在風險，應及時與計劃財務部進行聯系。內審部門直接對集團公司分管領導、總經理負責。

集團成員企業應參照集團公司設立相應的職能部門或職能崗位，對融資工作進行嚴格管理與風險控制。

第四章 融資管理的具體規定

第八條 前期管理

（一）融資預算的編制

集團公司相關業務部門在編制本部門經營計劃時，應同時編制具體項目的資金需求和使用計劃，由計劃財務部匯總。

集團成員企業在編制企業財務預算同時，應統籌考慮本企業的實際情況，編制企業資金需求和使用計劃，并報集團公司計劃財務部匯總。

計劃財務部根據集團公司和集團成員企業總體資金需求和使用計劃，統籌編制融資預算，經集團公司審核后，提交集團公司黨政領導班子審議，并報浦東新區國資委審定。

（二）融資業務的談判

融資業務的合作對象應選擇信譽好、有實力的金融機構。計劃財務部根據融資需要，負責前期與相關金融機構就具體融資業務的合作進行談判與溝通，以尋求合適的運作平臺，優化融資結構，降低融資成本。

（三）融資方案的確定

計劃財務部在經浦東新區國資委審定的融資預算范圍內，根據具體的項目或流動資金需求，擬訂相應的融資方案，包括但不限于融資渠道的選擇、合作伙伴的比選、融資期限及擔保方式的安排、融資成本的設定、還款來源的保障等要素。

融資方案須報集團公司分管領導、總經理審核確定后予以操作。

第九條 期間管理

（一）融入資金應根據融資方案確定的用途，制定資金使用計劃，規范資金的使用方向。

（二）相關融資合同簽訂后，計劃財務部一科負責保管并對主要的合同信息逐筆登記，并定期與計劃財務部二科進行核對。辦公室負責合同存檔備案。

（三）計劃財務部二科應于每筆融資發生后10個工作日內，負責收集相關憑證或單據，并定期與計劃財務部一科進行核對。

（四）如融資合同約定集團公司需定期披露相關信息或提供相關資料的，由計劃財務部負責協調，集團公司其他的職能部門或集團成員企業應提供必要的技術支持。

（五）計劃財務部一科于每季度結束前15個工作日，對負債的利息部分進行統計，報計劃財務部復核，確保按時安排利息支付。

（六）內部審計部門定期或不定期的對集團公司融資業務的整個流程進行檢查，以防相關風險。

第十條 到期管理

（一）計劃財務部負責對集團公司到期負債制定統一的還款計劃，確保按合同約定履行還款義務。

（二）對于每一筆到期負債，計劃財務部一科應于負債到期日前20個工作日落實或明確還款來源，并按集團公司相關規定制作還款單據，于負債到期日前3個工作日提交計劃財務部二科。

（三）計劃財務部二科根據一科提交的還款單據，按期進行還款操作。計劃財務部二科應于每筆負債到期日后10個工作日內，負責收集相關憑證或單據，并定期與計劃財務部一科進行核對。

第十一條 融資擔保管理

參照浦國資委[2006]60號文件執行。

第五章 保密事項

第十二條 保密事項

集團公司財務信息、融資決策方案以及融資業務的相關操作資料，均屬集團的商業秘密，未經集團公司批準，任何人不得對外披露。

第六章 附則

第十三條 適用范圍

集團所屬企業應參照本辦法制訂相應的融資管理辦法。

第十四條 解釋權

本辦法由集團公司計劃財務部負責解釋。

第十五條 實施日期

本辦法自2010年7月15日起實行。

第五篇：內部控制管理情況報告

內部控制管理情況報告

XXXXXX：

2015年全年，緊緊圍繞總行的主要工作思路，立足新起點，堅持以業務發展為重心，以轉換經營管理機制和轉變發展方式為主線，強化管理，勇于創新，積極營銷，大膽開拓，各項業務實現了跨越式發展。同時結合本業務條線實際，不斷強化內部控制管理，規范業務操作流程，提高制度執行力，嚴密防范案件發生。現將全年各業務條線的內部控制管理情況報告如下：

一、內部控制體系建設情況

（一）制度建設情況

2015年全年，修訂及完善了XX項制度及業務規范。

1、銀行卡業務方面：為配合金融IC卡業務順利推出，同時針對數據大集中后我行銀行實際業務發展與系統存在的沖突，修訂了《 XXXX業務管理辦法》；同時為加強柜面業務操作規范完善了《XXXXXXXX業務指南》、《XXXX金融IC卡業務指南》、《XXXX金融IC卡柜面業務系統操作手冊》各項規范。

2、自助設備方面：為充分發揮自助設備作用，進一步促進自助業務發展，提高自助設備使用效率，對《自助設備管理辦法》清機加鈔周期的有關管理要求進行了修訂；

3、網上銀行業務方面：為推動網上銀行的業務發展，加強對網上銀行的業務管理，規范網上銀行業務操作，修訂 1 了《網上銀行業務管理暫行辦法》，并新增《網上銀行業務操作規程（暫行）》。

4、POS業務方面：為加強對銀聯直聯POS商戶的管理，防范收單業務風險，促進收單業務的發展，修訂了《銀聯直聯POS商戶業務管理辦法》。

5、需求信息收集管理方面：為更好地收集業務相關需求信息，提升我行業務需求信息響應，確保高效、系統地處理需求信息，制訂《業務需求信息管理辦法（試行）》。

（二）部門履職情況

1、人員管理情況

根據我行業務發展的規劃部署，按業務類型規劃部門崗位設置，明確崗位職責，達到分工明確，互相制約的目的。同時，管理人員具備相應的業務素質與業務水平；業務經辦人員配備與業務管理人員資質符合有關規定，并經過任職程序和崗前培訓；嚴格落實“四項制度”，及時跟蹤、分析員工的思想動態。

2、業務指導、培訓和調研情況

（1）2015年，組織XX個支行分四個批次進行業務調研。通過調研，全面了解各支行業務需求和工作意見，掌握支行的實際業務情況。將及時跟蹤解決支行提出問題，同時根據調研結果修訂工作計劃，做好我行工作部署，確保我行業務快速、健康發展。

（2）為提升各支行的差錯處理業務水平，有效控制POS 商戶收單風險，2015年7月首次通過高清視頻會議系統順利舉辦了《銀行卡差錯處理》培訓，培訓現場活躍，以互動問答的方式進行，達到了良好的效果。

（3）為有序推進我行金融IC卡業務項目開展，確保我行一線人員能熟練掌握金融IC卡業務相關知識及柜臺業務操作技能，于2015年10月組織了柜面業務操作培訓并進行考核，并對支行落實二次培訓工作進行協調及指導，確保參加培訓的學員按時、高質量完成培訓，達到熟練掌握相關業務操作的目的。

（4）為更好應對市場新形勢，樹立危機感與發展意識，邀請恒生公司開展主題為《迎接互聯網金融的挑戰-從傳統金融變革為互聯網金融》學術研討會，提供寶貴的借鑒意義。

（5）2015年10月根據前期計劃調研方案相關工作部署，按照區域劃分組成3個調研小組，由部門領導班子帶隊，對市區內11家銀行進行了市場調研，對我行了解同業，強化我行“渠道”建設與業務產品的功能、品種提供了有效的借鑒作用。

3、業務營銷和推廣情況

（1）抓營銷，力促銷，發卡業務穩步增長。借鑒他行成功經驗，結合我行情況和客戶需求，加大銀行卡促銷力度，提升銀行卡品牌影響力，擴大發卡規模及提高發卡質量，實現銀行卡業務可持續發展。一是拓寬宣傳渠道，通過各種形 式及途徑的宣傳打造XXXX品牌形象，提高知名度；二是利用更完善的積分管理系統，針對不同行業、不同時間段推出刷卡多倍積分、刷卡送積分等活動。

（2）強化業務管理與拓展，推動收單業務發展。一是做好政府公關工作，尤其是稅務、社保及交警等機構，保持良好的合作關系，鞏固既有收單業務；二是充分利用各方資源，如信貸資產業務、單位采購、第三方維護公司等，拓寬收單業務渠道。

（3）積極豐富我行營銷模式。一是為豐富我行市場營銷模式，增加我行戶外營銷模式，我行與長城公司洽談移動式銀行服務終端事項，并通過了服務終端測試，并通過廣佛奢華展設立開卡點，為客戶現場辦理XXXX開卡業務，作為我行實現移動開卡服務首次嘗試，打破了我行固有只能通過柜臺辦理模式，有效進行柜面延伸。二是與時俱進，二維碼電子智能營銷。2015年的營銷活動中，通過電子智能平臺實施了高端客戶回饋活動及客戶生日關懷活動營銷。

4、監督檢查情況

（1）為確保支付系統的安全穩定運行，加強銀行卡業務管理，促進支付服務提升，按照人行要求，配合總行會計結算部對支行開展支付結算檢查，重點檢查銀行卡收單業務情況，對不規范的業務提出整改意見。

（2）根據總行《關于開展法律風險自查工作的通知》 的要求部署相關的工作，向各支行下發了《關于銀行卡業務法律風險自查的通知》，指導各支行開展銀行卡業務自查工作。

（3）根據銀聯“關于調整廣東地區直聯POS機具補償機制的通知<銀聯穗字（2015）>”要求,指導各支行對長期無交易的終端進行核實、清理，并對確認需要撤機的終端匯總后提交維護公司登記處理，已降低運營成本，提高商戶質量。

5、風險防控情況

根據總行對案件專項治理學習工作的相關安排，樹立全員防范風險意識，確保2015年案件防控目標的完成，一方面積極響應總行關于開展案件專項治理工作的要求，在部門內部開展了一系列的治理工作，包括召開按規定簽署有關責任書和承諾書等，另一方面根據我行實現流程銀行的工作要求，對業務的風險點及業務流程進行梳理，全力配合合規部完成流程銀行及風險管理工作。

二、內部控制風險排查情況

我們部根據內審部要求開展員工參與非法集資和高利貸行為風險排查活動，經過填寫表格排查和面談，暫未發現員工存在涉及社會非法集資、高利貸行為，今后，我們將進一步保持案件防控高壓態勢，嚴防非法集資和高利貸風險向銀行業傳遞。

三、內控風險隱患整改情況 無

四、新增部門的內部控制措施

1、部門基本情況

按照推進二次戰略轉型的要求，在總行戰略規劃的統一部署下，部門職能包括我行業務的業務規劃和管理，業務政策的制定和檢查，跟進系統的開發，、借記卡、貸記卡等產品的營銷策劃、制定考核指標等。

部門目前有人員XX名，包括產品研發崗、網絡銀行產品管理崗、自助銀行產品管理崗、借記卡產品研發崗、借記卡產品管理崗、POS業務管理崗、貸記卡業務管理崗、業務安全管理崗、統計分析崗。部門人員均從信息科技部和個人金融部調入，有從事業務和系統建設經驗，部門組織結構合理，能高效開展工作。

2、部門制度的建設情況

按照“制度先行”的要求，為配合各項業務發展，做好相關業務制度的建設工作，2015年全年，修訂及完善了XX項制度及業務規范，有效的保障了我行業務快速、健康發展。

五、達標升級、持續改進情況

將不斷提高合規風險防范意識，完善內部控制機制，加強風險識別和風險評估能力，并繼續加大力度對現有的業務流程和規章制度進行完善和補充，從而更好地提高業務管理水平和內控水平，保障各項業務依法、合規經營。