第一篇：中小微企業金融服務周市領導致辭

各位領導，各金融機構代表、各企業代表，各位來賓：

大家好！今天，我們在這里隆重舉行市中小微企業金融服務周，首先，請允許我代表市委、市政府向出席今天啟動儀式的金融界、企業界的朋友們表示熱烈的歡迎！此次活動的目的是貫徹落實中央、省及市支持中小微企業發展的政策措施，通過政府搭臺，加強企業和金融機構之

間的合作，宣傳和推介金融新政策、新產品、促進銀企互利合作、共同發展，緩解我市中小微企業融資難問題，為我市經濟持續快速健康發展注入強大的動力，進一步推進我市企業加快結構調整、轉型升級步伐。下面，我講幾點意見：

一要樹立共贏理念，加強銀企合作。沒有銀行的資金支持，企業的發展就如無源之水，寸步難行。沒有企業的存貸業務，銀行的發展就如無本之木，舉步維艱。銀企之間，只有雙向共建，相互支持，才能共存共榮，實現“雙贏”。

二要加強金融創新，緩解融資難題。各金融機構要把產品創新作為緩解中小企業融資難題的重要抓手。圍繞產業鏈分布，提供形式多樣的供應鏈融資產品，以滿足不同行業、不同層次中小微企業的金融服務需求，更好地服務企業發展。

三要加強組織領導，推動銀企對接。加強銀企合作，促進經濟、金融共同發展，是黨委、政府發展經濟的有效舉措，也是政府及其相關職能部門的重要職責。全市各級各部門要把加強銀企合作作為加快經濟建設的重要任務，加強與企業和金融機構的聯系溝通，加強協調，轉變作風，提高效率，為加快推進銀企合作提供有力的保障，努力形成政銀企三方有效對接、良性互動、共同發展的格局。

朋友們，同志們，今天我市中小微企業金融服務周的啟動儀式，只是我們政銀企萬里合作道路上的一個起點，但我相信，通過大家的共同努力，必將推動銀企合作向全方位、寬領域、深層次發展，為我市民營企業“二次創業”，實現科學發展、跨越發展做出更大貢獻！

預祝本次金融服務周取得圓滿成功！祝愿各位企業家事業興旺發達！

謝謝大家。

第二篇：市金融創新服務中小微企業專題調研報告

市金融創新服務中小微企業專題調研報告

為深入學習貫徹落實黨的十九大精神，全面實施國務院批準的《xx省建設xx金融改革創新綜合試驗區總體方案》和省委省政府《關于全面推進金融強省建設若干問題的決定》，根據省委、省政府要求，我市成立了以分管副市長為組長的調研組，開展了“金融創新服務中小微企業”專題調研，通過座談、走訪，發放調查問卷、調查表等形式，重點了解我市物流金融、科技金融、農村金融服務中小微企業的情況，提出創新思路，探索可行的對策，幫助中小微企業解決融資難的問題。調研情況報告如下：

一、基本情況

初步統計，目前全市物流、科技和涉農企業合計xxxx多家，xx%以上屬于中小微企業，這三類企業實現增加值占全市GDP的比重共約xx%。從物流類企業看，全市冠以物流名稱登記注冊的企業有xxx家，實際從事物流的各類企業約xxx家，除xx港業、xxx家規模較大的物流龍頭企業外，其余都是中小微企業，其占比達xx%。從科技類企業看，全市共有科技型企業xxx多家，其中，科技型中小微企業（即民營科技企業）xxx家，占全市科技型企業數量的xx%。從涉農企業看，各類農業產業化組織xxxx個，其中縣級以下農業產業化組織xxx家，占全市農業產業化組織的xx%。

調研組重點選取了農發行xx分行、工行xx分行、農行xx分行、中行xx分行、建行xx分行、xx銀行xx分行、省聯社xx辦事處、xx農商行、郵儲銀行xx分行等x家銀行業金融機構進行調研，深入了解物流、科技和涉農中小微企業運用金融創新的業務模式進行融資的情況。截至xx月xx日，x家銀行對三類中小微企業的貸款情況如下：

物流類中小微企業貸款xxx筆，貸款余額x.xx億元，占全市中小微企業貸款余額的x.x%；x家銀行業金融機構只有x家銀行與物流類企業發生動產質押及質押授信的金融創新業務，其中工商銀行xx分行xx筆，xx銀行xx分行x筆。

科技類中小微企業貸款xxx筆，貸款余額xx.xx億元，占全市中小微企業貸款余額的x.x%，其中知識產權質押等創新服務業務發生額為x。

涉農企業貸款近x萬筆，貸款余額xxx.xx億元，占全市中小微企業貸款余額的xx.x%，比年初增長xx.x%。其中，建行xx分行、農行xx分行和農信社x家銀行均有采用林權抵押、租金質押、應收賬款質押及存款質押等創新服務方式，幫助抵押物不足的農戶及涉農企業，而郵儲銀行發生的涉農貸款基本屬于信用貸款。

調研組還通過調查問卷的方式，全面了解企業對金融創新服務的認知程度。向三類企業各發放了xx份調查問卷，反饋結果顯示：xx%的中小微企業表示并不了解金融創新服務的具體內容和操作方式；xx%的中小微企業表示聽說過且有興趣卻沒有真正使用；xx%的中小微企業是由于沒有足值抵押物的原因而被銀行拒絕；當了解了金融創新服務的作用后，xxx%的中小微企業都認為金融創新服務業務對小微企業發展具有非常大的作用。

二、存在問題

（一）金融機構推廣創新服務積極性不高。調研發現，盡管各銀行業金融機構內部操作辦法已經把此三類企業的金融創新服務（包括物流的動產質押、科技的知識產權質押、農村的“三權”抵押等）涵蓋在業務類型范圍內，但實際發生業務量很少。比如，物流、科技類企業貸款大部分仍然是傳統貸款業務，金融創新貸款業務發生量很少。由于盈利最大化的商業特點，銀行偏向追求利潤大風險小的成熟穩定企業的貸款項目，而對初期盈利較低、風險度高的成長性企業，特別是對只有無形資產的科技貸款更為審慎，銀行對推廣金融創新服務缺乏積極性。

（二）金融機構規避風險手段不足。銀行業金融機構普遍認為這三類金融創新業務的主要風險包括法律風險、操作風險、信用風險、市場風險和自然風險。特別是由于農業生產具有投資大、回收長、季節性強、生產周期長、受自然和市場因素影響大、初級產品不耐貯運等特點，不可控風險比其他行業大。因此，銀行業金融機構在沒有較為可靠的還款保障措施的前提下，都不愿意通過“三權”抵押發放貸款。銀行業金融機構規避風險制度仍有待完善，規避風險的手段仍需不斷豐富。

（三）網絡信息管理系統不完善。對于高風險行業企業，金融機構基本上都要求必須實時監管。但由于網絡信息管理系統不完善，還沒有一個信息共享的平臺提供給金融機構，讓其對高風險的中小微企業進行信息核對和實時監管，造成對中小微企業的金融創新服務推廣更加艱難。

（四）企業內部管理不規范。目前，部分中小微企業管理體制仍不健全，管理層決策程序不嚴密，財務制度不合規，營運信息不透明，難以滿足金融機構實時監管、快速反應的嚴格要求。由于規模小，多看眼前利益商業性特點，中小微企業常常更換金融機構，缺乏對客戶信用的積累，造成在金融機構信用積累不足，嚴格的授信審查使中小微企業金融業務發展受到制約。

（五）中介機構服務機制不健全。目前，我市專業的中小微企業融資服務機構仍然缺乏，企業對金融創新服務流程和意義概念模糊，操作困難。同時，無形資產等特殊資產的評估業務處于萌芽階段，由于服務機制不健全、商業銀行不信任、業務需求少的原因，我市評估中介公司對無形資產，特別是知識產權質押的評估業務基本無人問津，導致我市知識產權質押貸款業務基本還處于空白階段。

三、對策建議

（一）進一步加大政府扶持力度。一是設立風險補償資金。通過設立中小微企業專項貸款風險補償資金，鼓勵廣大金融機構加大對本地優質物流企業、科技企業和農業企業項目的金融創新服務支持。同時，研究制定貸款貼息辦法，設立“金融創新服務貸款貼息資金”。二是建設聯合征信體系。以聯合征信系統建設為抓手，根據中小微企業特殊的運營模式和物流業、科技業和農業具體的產業鏈特點，完善現有信貸征信系統和信用評價方式。三是搭建第三方服務平臺。通過搭建政府、金融機構和中介服務機構三方服務平臺，引導金融機構和中介服務機構提高金融創新服務水平。出臺和完善相應的金融創新服務配套機制，包括物流金融管理機制、科技知識產權質押管理機制和農村“三權”抵押管理機制等，讓金融創新業務更具有操作性，切實保護銀行、企業利益。

（二）進一步加大金融機構創新服務力度。銀行業金融機構要加大對金融創新服務運作的監管，制定和完善風險防范機制，不斷豐富和完善防范金融創新業務風險手段。要監督中小微企業加強對客戶的資料收集、客戶資信檔案管理、客戶資信調查管理，并針對客戶合同與結算過程中的信用情況，制定專門的風險防范制度、信用額度稽核制度、財務管理制度等，對客戶進行全方位的信用管理。

（三）進一步加大金融創新服務宣傳推廣力度。針對中小微企業對金融創新服務認識普遍不足的實際，銀行業金融機構要加大金融創新服務宣傳推廣力度，拓展金融創新業務，通過召開座談會、培訓班、電視廣告和派發宣傳單等方式，加深中小微企業對金融創新服務的深入了解。同時，針對不同類型的中小微企業需求，銀行業金融機構要合理組合金融服務套餐，以產品答謝會、新產品展示會等方式進行宣傳，并派員深入企業詳細介紹業務特點、優惠措施、使用方法等，讓企業放心融資，使金融創新服務業務得到有效推廣。

（四）進一步加大企業規范管理力度。中小微企業要積極推進聯合征信體系和企業信息的銜接，立足自身優勢和業務類型，為金融機構提供商流、物流、信息流、資金流的整體情況，實現信息公開透明化。同時，要不斷提高自身管理水平，切實完善財務管理、風險監控和信用管理機制，利用金融創新業務有效優化企業內部資源配置，從而實現利潤最大化。

第三篇：中小微企業金融服務周(銀企對接)領導講話

**市中小微企業金融服務周的講話

**市市領導

（20**年**月**日）

各位領導，各金融機構代表、各企業代表，各位來賓：

大家好！今天，我們在這里隆重舉行**市中小微企業金融服務周，首先，請允許我代表市委、市政府向出席今天啟動儀式的金融界、企業界的朋友們表示熱烈的歡迎！此次活動的目的是貫徹落實中央、省及**市支持中小微企業發展的政策措施，通過政府搭臺，加強企業和金融機構之間的合作，宣傳和推介金融新政策、新產品、促進銀企互利合作、共同發展，緩解我市中小微企業融資難問題，為我市經濟持續快速健康發展注入強大的動力，進一步推進我市企業加快結構調整、轉型升級步伐。下面，我講幾點意見：

一要樹立共贏理念，加強銀企合作。沒有銀行的資金支持，企業的發展就如無源之水，寸步難行。沒有企業的存貸業務，銀行的發展就如無本之木，舉步維艱。銀企之間，只有雙向共建，相互支持，才能共存共榮，實現“雙贏”。

二要加強金融創新，緩解融資難題。各金融機構要把產品創新作為緩解中小企業融資難題的重要抓手。圍繞產業鏈分布，提供形式多樣的供應鏈融資產品，以滿足不同行業、不同層次中小微企業的金融服務需求，更好地服務企業發展。

三要加強組織領導，推動銀企對接。加強銀企合作，促進經濟、金融共同發展，是黨委、政府發展經濟的有效舉措，也是政府及其相關職能部門的重要職責。全市各級各部門要把加強銀企合作作為加快經濟建設的重要任務，加強與企業和金融機構的聯系溝通，加強協調，轉變作風，提高效率，為加快推進銀企合作提供有力的保障，努力形成政銀企三方有效對接、良性互動、共同發展的格局。

朋友們，同志們，今天我市中小微企業金融服務周的啟動儀式，只是我們政銀企萬里合作道路上的一個起點，但我相信，通過大家的共同努力，必將推動銀企合作向全方位、寬領域、深層次發展，為我市民營企業“二次創業”，實現科學發展、跨越發展做出更大貢獻！

預祝本次金融服務周取得圓滿成功！祝愿各位企業

家事業興旺發達！

謝謝大家。

第四篇：關于金融服務中小微企業調研報告

關于金融服務中小微企業調研報告

一、調研背景

中小微企業作為我國經濟社會中最基層、最活躍的特殊群體，近年來受到黨和政府以及社會各界的廣泛關注和高度重視。為加大金融對中小微企業的支持力度，在人民銀行等有關部門的大力推動下，縣域銀行金融機構在支持中小微企業發展中取得了明顯成就，但支持力度還遠遠不能滿足小微企業發展需求。中小微企業融資貴、融資難的問題一直是困擾地方經濟發展的大問題，東川區中小微企業也面臨這個問題，中小微企業是地方上的主要稅源，為地方政府解決了大批勞動力就業問題。但中小微企業在激烈的市場競爭中顯得特別的脆弱，中小企業技術問題、資金問題是制約其發展的兩大瓶頸，目前，在央行降息的寬松貨幣政策刺激下，如何更好地引導縣域金融機構優化信貸結構，如何解決中小企業融資難問題已經日益凸顯，切實加強和改進金融服務和金融產品創新，是當前政府面臨的主要任務，是各級政府亟待解決的問題。

二、調研范圍與調研內容

中小企業的劃分依據

根據國家統計局關于印發統計上大中小微型企業劃分辦法的通知精神，根據營業收入、從業人員、資產總額等指 標，劃分大中小微企業標準如下表：

行業類別單位大型中型小型微型

農、林、牧、漁業營業收入(Y)萬元Y≥XX0500≤Y<2000050≤Y<500Y<50

工業*從業人員(X)人X≥1000300≤X<100020≤X<300X<20

營業收入(Y)萬元Y≥40000XX≤Y<40000300≤Y<2000Y<300

建筑業營業收入(Y)萬元Y≥800006000≤Y<80000300≤Y<6000Y<300

資產總額(Z)萬元Z≥800005000≤Z<80000300≤Z<5000Z<300

批發業從業人員(X)人X≥XX0≤X<2005≤X<20X<5

營業收入(Y)萬元Y≥400005000≤Y<400001000≤Y<5000Y<1000

零售業從業人員(X)人X≥30050≤X<30010≤X<50X<10

營業收入(Y)萬元Y≥XX0500≤Y<20000100≤Y<500Y<100

交通運輸業*從業人員(X)人X≥1000300≤X<100020≤X<300X<20

營業收入(Y)萬元Y≥300003000≤Y<30000200≤Y<3000Y<200

倉儲業從業人員(X)人X≥XX00≤X<20020≤X<100X<20

營業收入(Y)萬元Y≥300001000≤Y<30000100≤Y<1000Y<100

郵政業從業人員(X)人X≥1000300≤X<100020≤X<300X<20

營業收入(Y)萬元Y≥30000XX≤Y<30000100≤Y<2000Y<100

住宿業從業人員(X)人X≥300100≤X<30010≤X<100X<10

營業收入(Y)萬元Y≥10000XX≤Y<10000100≤Y<2000Y<100

餐飲業從業人員(X)人X≥300100≤X<30010≤X<100X<10

營業收入(Y)萬元Y≥10000XX≤Y<10000100≤Y<2000Y<100

信息傳輸業*從業人員(X)人X≥XX100≤X<200010≤X<100X<10

營業收入(Y)萬元Y≥1000001000≤Y<100000100≤Y<1000Y<100

軟件和信息技術服務業從業人員(X)人X≥300100≤X<30010≤X<100X<10

營業收入(Y)萬元Y≥100001000≤Y<1000050≤ Y<1000Y<50

房地產開發經營營業收入(Y)萬元Y≥XX001000≤Y<200000100≤Y<1000Y<100

資產總額(Z)萬元Z≥100005000≤Z<100002000≤Z<5000Z<2000

物業管理從業人員(X)人X≥1000300≤X<1000100≤X<300X<100

營業收入(Y)萬元Y≥50001000≤Y<5000500≤Y<1000Y<500

租賃和商務服務業從業人員(X)人X≥300100≤X<30010≤X<100X<10

資產總額(Z)萬元Z≥1XX08000≤Z<120000100≤Z<8000Z<100

其他未列明行業*從業人員(X)人X≥300100≤X<30010≤X<100X<10

根據東川區工商局、就業局、稅務局提供的數據來看，東川區1545戶企業，滿足大型企業條件的沒有，都可劃分為中小微企業，其中中型企業8家，小微企業1537家，涉農企業195家。

XX年全區共有37家企業有融資需求，需求總額為86000萬元；XX年全區共有11家企業有融資需求，需求總額為32500萬元。

中小微企業的就業情況

東川全區共有人口31萬，登記的從業人員33953人，其中機關工作人員2692人，事業單位從業人員6334人，企業從業人員24927人，占比73.42%，以上數據說明，東川的中小微企業解決了大部分勞動力的就業問題。

地方中小微企業的稅收情況

據地方稅務局統計，XX年1-10月份，東川區地稅總收入40009萬元，東川全區企業1—10月共納稅37347萬元，占比93.37%，東川地方稅務基本由中小微企業貢獻，1545戶企業中，年上稅300萬元以上的企業共27戶，上稅額25600萬元，占比68.55%，小微企業131戶，納稅8.9萬元，占比0.024%，其余企業納稅11738.1萬元，占比31.43%，大部分稅源集中在極少數的企業上，稅源結構嚴重不合理。

銀行業金融機構、小貸公司支持企業情況

東川共有銀行金融機構6家，分別是工商銀行東川支行、農業銀行東川支行、農業發展銀行東川支行、富滇銀行東川支行、郵儲銀行東川支行、中成村鎮銀行。信用社1家：東川信用聯社。小貸公司5家：環宇小貸公司、瑞成小貸公司、榮瑞小貸公司、玉泰小貸公司、祥玉小貸公司。

截止XX年10月份，銀行業金融機構共貸款590913萬元(余額)，其中放貸給中小微企業(含農林牧漁業，采礦業，制造業，電力、熱力、燃氣及水生產和供應業，建筑業，批 發和零售業，交通運輸、倉儲和郵政業，住宿和餐飲業，信息傳輸、軟件和信息技術服務業，金融業，房地產業，租賃和商務服務業，科學研究和技術服務業，水利、環境和公共設施管理業，居民服務、修理和其他服務業)共361109萬元，占比61.11%。東川各家銀行針對中小微企業XX年1——10月放貸情況如下表：

銀行1—10月放貸資金放貸資金占比不良貸款

不良貸款占比

工商銀行1735083.46%00%

農業銀行6700100%00%

農業發展銀行289100%00%

富滇銀行21003.240%00%

信用聯社1149253.38%74003.81%

郵儲銀行124919%00%

中成村鎮銀行83255.9%00%

合計58915.253.62%74003.06%

從上表可以看出：銀行對中小微企業的放貸情況還可以，放貸資金達到了貸款總數的一半，中小微企業貸款中不良貸款的比例也不高，為3.06%，低于商業銀行5%的控制比例，證明中小微企業還貸能力不錯，征信狀況良好。

截止XX年10月份，小貸公司放貸余額累計為21113.5萬元，其中對小企業貸款僅為3筆，貸款余額為280萬元，占比1.33%，因為小貸公司放貸利率明顯高于銀行，對企業來說融資成本太高，且融資的額度有限，所以中小微企業很少采用這個融資渠道融資。

中小微企業融資情況

1、東川中小微企業融資情況：

從調研采集的信息來看，中小微企業的融資情況如下：

融資用途：環保治理、項目建設、市場開拓、技術改造、資金周轉

融資額度：1000萬元——XX0萬元不等

融資方式：銀行貸款

融資所遇到的困難：抵押物不足，擔保困難，即使滿足了條件，但銀行審批時間太長，審批額度不足。

需要政府幫助解決的問題：簡化辦理證件程序，縮短辦理時間；技術、信息方面的支持；政策方面給予優惠。

2、東川地區銀行對中小微企業的信貸要求情況：

各家銀行對中小微企業的信貸政策和放貸條件如下表：

銀行信貸政策放貸條件1—10月投放資金

工商銀行

1、符合工信部企業花型標準的中小企業

2、房地產企業、學校、出版社、醫院、電視臺及納入合并報表的關聯小企業不在內

1、在我行開立一般賬戶、結算賬戶、有一定的存款或結算業務，企業經營情況正常并具備一定的盈利能力。

2、經工商部門核準登記，并辦理年檢手續。

3、持有人民銀行核發的貸款卡

4、有必要的組織機構，經營管理制度和財務管理制度。

5、信譽良好，具備履行合同、償還債務的能力，無不良信用記錄。

6、有固定的經營場所和產品市場，合法經營

7、能遵守國家金融法規政策

8、我行信用等級在A-級以上

9、提供擔保17350萬元

農業銀行

1、一般企業短期流動資金貸款

2、簡式快速信貸業務

1、企業持續經營正常，且經營性現金流能覆蓋貸款本息。

2、有權屬清晰，無經濟糾紛，權證齊全，能辦理抵押登記，變現能力較強的房地產。6700萬元

農業發展銀行

1、《中國農業發展銀行農村基礎設施建設和農業綜合開發貸款辦法》的通知

2、《開辦縣域城鎮建設貸款業務的通知》

3、《中國農業發展銀行商業性流動資金貸款管理辦法》《中國農業發展銀行固定資產貸款管理辦法》

項目符合國家產業政策，持有貸款卡、信用等級達到規定標準，能提供有效擔保，能提供貸款所需的項目資料，資本金達到規定比例，必要的項目支撐文件等。289萬元

富滇銀行《富滇銀行XX年信貸指引》4月30日富滇銀發【XX】80號）

1、符合國家產業政策、符合區域資源特色，盈利能力強、銷售穩定、現金流充足的企業。

2、區域內核心企業、重點項目配套產業鏈上的上下游生產型、服務型和貿易型企業。

3、具有國際國內競爭優勢的制造類小企業以及有資源、成本、訂單優勢突出的外向型生產企業。

4、有品牌、渠道、服務優勢的物流和商貿企業。

5、具有高科技含量、高附加值，市場前景明朗的科技類企業。

6、經營規模先進、業績突出，在區域乃至全國市場有一定影響力的服務型企業。

7、符合國家十二五規劃的節能減排、低碳環保、新能源投資等新興產業企業。

8、經營狀況良好，還貸來源落實的區域內骨干型企業，勞動密集型企業，非公經濟。

9、在重要商貿市場和優質商貿市場正常經營的優質小微企業及非公經濟體。

10、與本行有穩定合作關系，信用記錄良好，綜合貢獻度較高的小微存量客戶。21003.2萬元

信用聯社《XX市東川區農村信用合作聯社倉單質押貸款管理辦法》、《XX市農村信用社園區中小微企業貸款管理辦 法》、《省聯社關于支持民營經濟發展的指導意見》

1、借款人經工商行政管理機關核準登記，注冊經營期在一年以上，且持續辦理年檢手續，經營管理正常。

2、經營項目符合國家法律法規和產業政策的規定，且產品有市場、經營有效益。

3、主要經營場所及注冊地在貸款人服務的轄區范圍內。

4、在貸款人營業網點開立結算賬戶。

5、持有人民銀行核發的有效貸款卡。

6、企業產權關系明晰。

7、企業及企業出資者最近三年內無不良信用記錄，且具有履行合同、償還貸款的能力。

8、信用評級在A-級以上。11492萬元

郵儲銀行昆郵銀辦發【XX】528號，中國郵政儲蓄銀行XX市分行辦公室文件：轉發總行關于印發《中國郵政儲蓄銀行小企業授信業務管理辦法》等三項制度的通知

1、企業征信及企業主征信良好。

2、企業行業類型不屬于國家及相關政策命令規定退出行業，經營穩定，近二年內利潤為正值。

3、有穩定的現金流。

4、有足值的抵押品。1249萬元

中成村鎮銀行信貸品種：助業速捷貸、創業速捷貸、速捷足值貸、房產速捷貸、個人經營貸款、個人流動資金及投 資項目貸款。在本地穩定經營一年以上，有固定營業場所，進貨及銷售渠道穩定，所在行業不屬于“兩高一剩”行業，不屬于金融機構禁入行業。832萬元

從上表的各家銀行的信貸政策、放貸條件來看：雖有國家、地方政策支持，但放貸條件并不寬松。應該說：銀行金融機構對中小微企業設置的貸款門檻還是不容易跨過。

三、措施及建議

與中小微企業有關的部門應提高辦事效率，加大信息、技術方面的支持，出臺相應的獎補政策，為中小微企業的發展創造寬松的環境，提供有力的保障。

鼓勵地方法人金融機構的金融創新，充分利用好地方法人金融機構的靈活性、自主性，適當放寬中小微企業貸款條件，建立中小企業貸款風險補償機制。鼓勵條件成熟的的小額貸款公司升級為村鎮銀行。

探索更多的融資渠道和方式。如：銀團貸款、企業信用卡業務、法人客戶商用房按揭、票據融資、金融信托、貼現、金融租賃業務、應收賬款質押等；二是發展個人經營貸款；三是有條件的地方法人金融機構可根據自身的情況，組建資產管理公司，整合有關資產，提升資產的抵押率。

發展地方擔保公司，增強中小企業融資擔保機構的保證能力，探索建立相互擔保體系。協調解決好土地等抵押手續，引進有資質的擔保公司、投融資平臺等等，打擊亂收費。

創造條件，積極引進和發展本土中小型金融機構，推動民間資本運作，加強民間借貸管理，使民間借貸陽光化、規范化，為中小微企業融資創造新的通道。

加強對中小企業財務的監督和管理，提高中小企業整體素質，尤其是要提高法人和管理人員素質。中小企業自身要培育自己的品牌，避免低水平重復建設，加強精細化管理。

確保經濟小環境與大環境產業政策同步，積極推動東川經濟轉型，著力于“三農”、中小企業、旅游行業、東川特色文化、節能環保等方面的政策引導和支持。如烤煙、洋蔥、面條和土豆等特色農產品的種植支持，推動形成一套完整的農業產業化生產、加工和銷售鏈條，并加大稅收、政策返補等方面的支持力度。以旅游業為重點，不斷整合旅游資源，逐步建成“吃、住、行、游、購、娛”為一體的東川特色旅游服務體系。

綜上所述，中小企業貸款難問題，事關地方經濟發展的興衰，更需要銀企、銀政、銀銀、政企等多方協作，努力尋找有效途徑和最佳著力點，同心協力，少關注短期利益，多立足于長遠，才能切實解決中小企業貸款難問題。

第五篇：惠州市金融創新服務中小微企業專題調研報告

為深入學習貫徹落實黨的十八大精神，全面實施國務院批準的《廣東省建設珠江三角洲金融改革創新綜合試驗區總體方案》和省委省政府《關于全面推進金融強省建設若干問題的決定》，根據省委、省政府要求，我市成立了以分管副市長為組長的調研組，開展了“金融創新服務中小微企業”專題調研，通過座談、走訪，發放調查問卷、調查表等形式，重點了解我市物流金融、科技金融、農村金融服務中小微企業的情況，提出創新思路，探索可行的對策，幫助中小微企業解決融資難的問題。調研情況報告如下：

一、基本情況

初步統計，目前全市物流、科技和涉農企業合計2000多家，75%以上屬于中小微企業，這三類企業實現增加值占全市GDP的比重共約18%。從物流類企業看，全市冠以物流名稱登記注冊的企業有284家，實際從事物流的各類企業約500家，除農批、金澤、東立、順豐、萬飾城、惠州港業、中信7家規模較大的物流龍頭企業外，其余都是中小微企業，其占比達99%。從科技類企業看，全市共有科技型企業370多家，其中，科技型中小微企業(即民營科技企業）246家，占全市科技型企業數量的66%。從涉農企業看，各類農業產業化組織1185個，其中縣級以下農業產業化組織975家，占全市農業產業化組織的82%。

調研組重點選取了農發行惠州分行、工行惠州分行、農行惠州分行、中行惠州分行、建行惠州分行、廣發銀行惠州分行、省聯社惠州辦事處、惠州農商行、郵儲銀行惠州分行等9家銀行業金融機構進行調研，深入了解物流、科技和涉農中小微企業運用金融創新的業務模式進行融資的情況。截至11月30日，9家銀行對三類中小微企業的貸款情況如下：

物流類中小微企業貸款116筆，貸款余額9.55億元，占全市中小微企業貸款余額的1.5%；9家銀行業金融機構只有2家銀行與物流類企業發生動產質押及質押授信的金融創新業務，其中工商銀行惠州分行36筆，廣發銀行惠州分行7筆。

科技類中小微企業貸款251筆，貸款余額12.34億元，占全市中小微企業貸款余額的1.8?%，其中知識產權質押等創新服務業務發生額為0。

涉農企業貸款近5萬筆，貸款余額229.12億元，占全市中小微企業貸款余額的35.9%，比年初增長13.7%。其中，建行惠州分行、農行惠州分行和農信社3家銀行均有采用林權抵押、租金質押、應收賬款質押及存款質押等創新服務方式，幫助抵押物不足的農戶及涉農企業，而郵儲銀行發生的涉農貸款基本屬于信用貸款。?

調研組還通過調查問卷的方式，全面了解企業對金融創新服務的認知程度。向三類企業各發放了50份調查問卷，反饋結果顯示：75%的中小微企業表示并不了解金融創新服務的具體內容和操作方式；82%的中小微企業表示聽說過且有興趣卻沒有真正使用；75%的中小微企業是由于沒有足值抵押物的原因而被銀行拒絕；當了解了金融創新服務的作用后，100%的中小微企業都認為金融創新服務業務對小微企業發展具有非常大的作用。

二、存在問題

（一）金融機構推廣創新服務積極性不高。調研發現，盡管各銀行業金融機構內部操作辦法已經把此三類企業的金融創新服務（包括物流的動產質押、科技的知識產權質押、農村的“三權”抵押等）涵蓋在業務類型范圍內，但實際發生業務量很少。比如，物流、科技類企業貸款大部分仍然是傳統貸款業務，金融創新貸款業務發生量很少。由于盈利最大化的商業特點，銀行偏向追求利潤大風險小的成熟穩定企業的貸款項目，而對初期盈利較低、風險度高的成長性企業，特別是對只有無形資產的科技貸款更為審慎，銀行對推廣金融創新服務缺乏積極性。

（二）金融機構規避風險手段不足。銀行業金融機構普遍認為這三類金融創新業務的主要風險包括法律風險、操作風險、信用風險、市場風險和自然風險。特別是由于農業生產具有投資大、回收長、季節性強、生產周期長、受自然和市場因素影響大、初級產品不耐貯運

等特點，不可控風險比其他行業大。因此，銀行業金融機構在沒有較為可靠的還款保障措施的前提下，都不愿意通過“三權”抵押發放貸款。銀行業金融機構規避風險制度仍有待完善，規避風險的手段仍需不斷豐富。

（三）網絡信息管理系統不完善。對于高風險行業企業，金融機構基本上都要求必須實時監管。但由于網絡信息管理系統不完善，還沒有一個信息共享的平臺提供給金融機構，讓其對高風險的中小微企業進行信息核對和實時監管，造成對中小微企業的金融創新服務推廣更加艱難。

（四）企業內部管理不規范。目前，部分中小微企業管理體制仍不健全，管理層決策程序不嚴密，財務制度不合規，營運信息不透明，難以滿足金融機構實時監管、快速反應的嚴格要求。由于規模小，多看眼前利益商業性特點，中小微企業常常更換金融機構，缺乏對客戶信用的積累，造成在金融機構信用積累不足，嚴格的授信審查使中小微企業金融業務發展受到制約。

（五）中介機構服務機制不健全。目前，我市專業的中小微企業融資服務機構仍然缺乏，企業對金融創新服務流程和意義概念模糊，操作困難。同時，無形資產等特殊資產的評估業務處于萌芽階段，由于服務機制不健全、商業銀行不信任、業務需求少的原因，我市評估中介公司對無形資產，特別是知識產權質押的評估業務基本無人問津，導致我市知識產權質押貸款業務基本還處于空白階段。

?

三、對策建議?

（一）進一步加大政府扶持力度。一是設立風險補償資金。通過設立中小微企業專項貸款風險補償資金，鼓勵廣大金融機構加大對本地優質物流企業、科技企業和農業企業項目的金融創新服務支持。同時，研究制定貸款貼息辦法，設立“金融創新服務貸款貼息資金”。二是建設聯合征信體系。以聯合征信系統建設為抓手，根據中小微企業特殊的運營模式和物流業、科技業和農業具體的產業鏈特點，完善現有信貸征信系統和信用評價方式。三是搭建第三方服務平臺。通過搭建政府、金融機構和中介服務機構三方服務平臺，引導金融機構和中介服務機構提高金融創新服務水平。出臺和完善相應的金融創新服務配套機制，包括物流金融管理機制、科技知識產權質押管理機制和農村“三權”抵押管理機制等，讓金融創新業務更具有操作性，切實保護銀行、企業利益。

（二）進一步加大金融機構創新服務力度。銀行業金融機構要加大對金融創新服務運作的監管，制定和完善風險防范機制，不斷豐富和完善防范金融創新業務風險手段。要監督中小微企業加強對客戶的資料收集、客戶資信檔案管理、客戶資信調查管理，并針對客戶合同與結算過程中的信用情況，制定專門的風險防范制度、信用額度稽核制度、財務管理制度等，對客戶進行全方位的信用管理。

（三）進一步加大金融創新服務宣傳推廣力度。針對中小微企業對金融創新服務認識普遍不足的實際，銀行業金融機構要加大金融創新服務宣傳推廣力度，拓展金融創新業務，通過召開座談會、培訓班、電視廣告和派發宣傳單等方式，加深中小微企業對金融創新服務的深入了解。同時，針對不同類型的中小微企業需求，銀行業金融機構要合理組合金融服務套餐，以產品答謝會、新產品展示會等方式進行宣傳，并派員深入企業詳細介紹業務特點、優惠措施、使用方法等，讓企業放心融資，使金融創新服務業務得到有效推廣。

（四）進一步加大企業規范管理力度。中小微企業要積極推進聯合征信體系和企業信息的銜接，立足自身優勢和業務類型，為金融機構提供商流、物流、信息流、資金流的整體情況，實現信息公開透明化。同時，要不斷提高自身管理水平，切實完善財務管理、風險監控和信用管理機制，利用金融創新業務有效優化企業內部資源配置，從而實現利潤最大化。