第一篇：小額貸款經驗交流材料

扎實開展青年創業小額貸款工作

努力開創服務大局、服務青年工作新局面

共青團子長縣委

尊敬的各位領導、同志們、青年朋友們：

大家好！

為認真貫徹落實團中、省、市會議精神，子長團縣委以服務黨政工作大局、服務青年創業就業為目標，從解決青年創業過程中資金短缺問題入手，協調縣農業銀行、縣人勞局和縣扶貧辦，開展了“惠農卡—助飛領頭雁工程”青年創業小額貸款工作。今年預計發放青年創業小額貸款400萬元。截至8月中旬，已向全縣30名青年發放貸款近100萬元?，F就我縣的一些具體做法匯報如下：

一、精心謀劃，迅速啟動。在團省委召開了全省基層工作推進會后，根據團市委的工作部署，團縣委及時向縣委和縣政府進行了專題匯報，爭取縣上政策支持，縣政府明確要求縣人勞和扶貧部門支持青年創業就業工作，對青年創業小額貸款進行貼息。團縣委積極主動對接縣農業銀行，爭取農行貸款支持，在農行、人勞、扶貧等部門的重視支持下，經過充分溝通協商，四個單位聯合出臺了《關于開展“惠農卡—助飛領頭雁工程”青年創業小額貸款工作的實施方案》，確保了小額貸款工作早安排、早調查、早投放。

二、健全機制，提供保障。一是成立了組織機構。為加強對青年創業小額貸款工作的領導，我縣成立了由團縣委、農行、人勞、扶貧等部門主要領導、主管領導組成的子長縣青年創業小額貸款工作領導小組，職責上做到了“四個明確”：

一、明確了農業銀行放-1-

貸；

二、明確了縣人勞局為城鎮青年和未就業大中專畢業生創業貸款貼息；

三、明確了縣老區辦為農村青年發展產業貼息；

四、明確了縣鄉團委推薦把關，主動對接青年，提供優質服務。二是設立了青年創業小額貸款辦公室，實行“一站式”服務。在團縣委設立青年創業小額貸款辦公室，負責為青年提供貸款考察推薦、貸款辦理、貸款貼息等系列服務工作，最大限度地服務青年創業。三是建立了工作匯報通報制度。辦公室及相關經辦人員定期匯報工作進展情況，對出現的問題及時溝通解決；鄉鎮團組織每月向團縣委匯報一次摸底登記情況；團縣委對申貸青年建立明細臺帳，定期通報貸款進展情況；四是組建由畜牧、農業、蔬菜、科技、果樹等青年科技人員組成的青年創業技術服務志愿者小分隊，全方位提供技術服務幫助發展產業，科學經營，盈利還貸。

三、強化服務，規范運作。在農行等單位領導的關心支持下，整個貸款過程更加方便了青年創業的需求。一是放寬了貸款范圍、條件和期限。在農村青年的基礎上，放寬到城鎮青年和未就業的大中專畢業生；貸款支持的產業不僅涉及縣上的農業主導產業，而且放寬到第三產業；貸款額度由3萬元提高到5萬元；擔保方式簡單，以有穩定工資收入的干部職工為擔保；授信時限為3年，穩定性好。二是規范了辦貸流程，建立了長效機制。為建立服務青年創業小額貸款工作的長效機制，目前，我們已和農行等單位制定了規范的工作流程：

1、個人向鄉鎮團組織申請；

2、鄉鎮團委初審推薦至團縣委；

3、團縣委審核后推薦至農行；

4、農行、團縣委共同考察審定；

5、農行按程序放貸；

6、團縣委匯總放貸情況，報縣人勞、扶貧部門進行貼息。三是降低利率和實行貼息。青年創業小額貸款利率在農業銀行的支持下在現行利率的基礎上下浮了5－10%，農

村青年貸款由扶貧部門按期限以年利率5%的標準給予貼息，貸款人承擔年利率不高于二厘四，享受扶貧貸款利率；城鎮青年和大中專畢業生中從事微利項目的，在微利經營期，由人勞部門實行全額貼息，享受零利率貸款。

總之，在團市委和縣委、縣政府的正確領導下，在農行等部門的大力關心支持下，我縣青年創業小額貸款工作開局良好，團組織在黨政中的影響得到進一步提升，團組織在青年中的凝聚力得到進一步增強，但仍有許多和青年需求不相適應的地方。我們將以此次會議為契機，總結經驗，查找不足，堅持不懈，扎實工作，努力為黨政工作大局服務，努力為青年創業就業服務，推動我縣青年創業就業工作再上新臺階。

以上匯報如有不妥之處，敬請各位領導和同志們批評指正。謝謝大家！

第二篇：小額貸款材料

小額貸款對象、條件及提供資料

一、貸款對象。符合現行小額擔保貸款申請人條件的城鎮下崗失業婦女、女大中專畢業生、回鄉創業女農民工、鄉鎮以上級表彰的先進婦女創業典型、有創業愿望的城鄉自主創業婦女；符合上述條件的人員合伙經營、組織起來就業創辦的經濟實體；合法經營和有一定的自有資金、達到規定要求的以女性為主的勞動密集型小企業（簡稱婦字號小企業）。

二、認定條件。（1）下崗失業婦女?！对倬蜆I優惠證》或勞動保障部門核發的就業失業登記證明；（2）女大中專畢業生。普通高等院校、中等職業學校、技工學校畢業證書和勞動保障部門核發的就業失業登記證明；（3）回鄉創業女農民工。戶口所在地鄉鎮（街道）勞動保障工作機構出具的外出務工證明；（4）先進婦女創業典型。鄉鎮以上組織頒發的證書或表彰證明；（5）有創業愿望的城鄉創業婦女。戶口所在地村、居證明；（6）組織起來就業。勞動保障部門出具的組織起來就業證明；（7）婦字號小企業。女性領辦或女性員工人數達到企業現有在職職工總數30%以上的小企業，符合《中小企業標準暫行規定》（國經貿[2003]143號）要求。

三、申請貸款所需資料

1、申請人書面申請書三份；

2、申請人身份證原件及復印件三份；

3、申請人《證件》原件及復印件三份；

4、營業執照正、副本原件及復印件三份；

5、擔保人身份證原件及復印件三份；

6、申請人和擔保人近期一寸免冠照片各3張；

7、擔保人單位證明三份；

8、擔保中心和經辦銀行認為需要提供的其它材料

備注：各種材料截止到2009年10月16日上午12點前，過期不候

第三篇：淺析小額貸款

淺析小額貸款

劉敏

(山東財政學院，山東濟南250014)

摘要：小額貨款主要是面向城鄉發放的一種無需抵押，僅僅依靠擔保人信用所提供的擔保，是發放貨款的一種形

式，這種貨款金額較小、手續簡便、實用性很強。小額貨款在國際上是流行趨勢，文章論述了小額貨款的起源、發 展現狀，并提出了完善小額貨款的政策舉措，并對小額貨款的前景進行了展望。

關鍵詞：小額貨款；格萊珉銀行；信用社；金融信貨；償還機制 中圖分類號：F830

文獻標識碼：A

一、小額貸款的起源

小額擔保貸款最早起源于孟加拉國。上世紀70年代，穆罕穆德?尤努斯在孟加拉國創辦了孟加拉農業銀行格萊 瑕(Grameen，意為鄉村)試驗分行，格萊瑕小額信貸模式開 始逐步形成。尤努斯提出對資本主義進行改革，原始的資 本主義提倡的是競爭和資本追逐利潤的本性，尤努斯提出 改變原有的資本模式理論。

首先，任何人都有作為企業家的潛質，即使是一個非 常窮的人，也同樣擁有作為企業家的基本潛質，所以作為 企業家或者資本家，他們無權得到比窮人更優惠的待遇，例如稅收政策，土地政策等。這樣對社會上的每個人來說 都是不公平的，由于馬太定律的存在，這會導致窮人更窮，富人更富，兩極差距逐漸拉大，從而造成社會的不穩定。

其次，社會價值最大化應該取代現有的利潤最大化。應該建立社會價值的取向，使得企業不僅僅局限于貪婪地 為股東獲利。在這種理論基礎上，尤努斯成立了格萊珉銀 行，提倡貸款應成為一種人權，要建立一個普惠式的金融 服務體系。由于資源天然地傾向資本，富人可以利滾利，而窮人沒有第一筆錢，就很難擺脫貧窮。格萊珉提供這 第一筆錢，并且相信個人的創造力和潛力，而不需要窮人 提供任何擔保。他構建體系，讓窮人結成五人小組進行貸 款，利用一層層的信任——鄰里親朋的信任、格萊珉對窮 人的信任一提高還貸率。

二、國內小額貸款的現狀

我國自1993年試辦小額信貸以來，至今已有10多年的 歷史，經歷了從國際捐助、政府補貼支持到商業化運作的 過程。目前，我國由民間組織主導的小額信貸開始發展。目前，我國小額信貸大體上可以分為三種類型：一是大銀 行提供的下崗失業擔保貸款、助學貸款和扶貧貸款，總計 有幾千億元的貸款額度；二是農村信用社的小額貸款；三 是目前存在的W0多個非政府小額信貸組織。提供了約W億元的貸款。盡管我國小額信貸的產生比較早，但是在小額信貸的運行過程中出現了許多具有本國特點的問題，從而造成大量商業銀行退出小額擔保貸款機制，小額擔保貸款的問題主要存在于以下方面：

萬方數據

文

章

編

號

：

1009-2374

(2011)04-0011-02

第一，辦理小額擔保貸款的人員一般是下崗的工人和 農民，本身他們就缺少可以抵押的財產：農戶財產一般包 括在自留地，宅基地以及宅基地上的自建房，這是農民的 主要財產，我國《中華人民共和國擔保法》明確規定：“耕 地、宅基地、自留地、自留山等村集體所有的土地使用權 不得抵押?！?/p>

第二，小額信貸缺少最終償還的保障機制，小額信貸 的借款者一般是創業者，且多為資金匱乏者，如果創業成 功，那他愿意歸還貸款，可是如果創業失敗，資金損失，將無法保障貸款者的利益。

第三，小額信貸運作成本過高；小額信貸屬于零售貸 款，一個信貸員最多營銷一二百筆貸款，但是金額卻僅僅 是幾百萬，這和批發貸款的規模效應是無法比的，相對的 成本也高。同樣是一個億的的貸款，我們如果貸款給大企 業，只需要一個客戶經理就可以辦理，而要是辦理小額貸 款可能要幾千筆業務量，光客戶經理就需要十幾個。人力 物力成本過高。

第四，整個社會的誠信體制缺失，小額貸款絕大部分依 靠的是信用擔保，但是很多貸款戶將小額貸款看作是“唐僧 肉”。賑災，扶貧款，逃廢，騙取等惡意行為時有發生。

三、完善小額貸款體系的政策性建議

(一)建立小額貸款的償還機制

現行的小額貸款償還依靠的兩種方式，一是抵押物，二是多人聯保，小額貸款是低收入者，如果真將其僅有的 抵押物進行清償，更會造成低收入者的貧困，這與小額貸

聞4新咸科士 1

1款的宗旨是相悖的。所以，如果將低收入者的未來的收益 納入償還體系，或者建立風險保證金制度，由擔保人和借 款人拿出一部分保證金進行擔保，既可以減少貸款者的風 險，又不會對借款者造成多大的損失。

(二）大力提倡和利用金融信貸支持農村發展，由政 府“輸血”支持變為“造血”支持

1994年小額信貸作為國際組織推薦的一種扶貧方式被 引進中國。格萊珉銀行從1995年起就不必再接受捐贈，目 前該行的存款和自有資產是其所有貸款余額的143%，完全 做到了自負盈虧。該銀行除1983、1991、1992三個年份之 外，每年都贏利。小額信貸在推動扶貧工作進村入戶、促 進貧困地區群眾盡快解決溫飽問題方面發揮了積極的作 用，并且豐富了中國扶貧工作的觀念和手段。我國有2/3 的貧困人口集中在西部農村，每年中央政府和地方各級政 府都有很多扶貧款投向西部農村。但是許多政策性扶貧貸 款使用效果不好，并且非法占用、挪用現象十分嚴重。據 報道，2004年1月至2005年2月，廣西檢察機關共立案偵 查貪污、挪用和私分救災款、扶貧款和移民安置款等職務 犯罪案件48件，占廣西檢察機關反貪系統立案總數的4%，涉案金額達1100多萬元。所以，我們可以嘗試政府扶貧款 與農村小額貸款結合起來，真正發揮每一分錢的功效。一 方面，扶貧款與農村小額貸款結合可以提高救災扶貧款的 利用效率，真正發揮扶貧功效；另一方面，可以擴大農村 小額貸款資金來源，由政府“輸血”功能變為地方的“造 血”功能，增強農村的可持續發展能力。

四、小額貸款的前景

盡管存在著這樣那樣的問題，小額貸款前景依然是非 常廣闊的，在央行全面放開貸款規模限制的政策號召下，小額貸款公司正如雨后春筍般在全國涌現。這些困境中的 中小企業，在初冬的清寒中感受到了春意。

據統計，截至2008年10月底，全國己經批準大約100家 小額貸款公司試點，這些公司發放貸款總額大約相當于一 家股份制銀行。繼浙江、江蘇、上海和福建等沿海地區的 小額貸款公司上馬之后，北京、重慶、河北和山東等地的 試點工作也在積極籌備中。

2008年5月，央行和銀監會批準在全國范圍內開展小額 貸款公司試點，其目的是彌補銀行在當地中小企業客戶群

萬方數據的“盲區”。根據央行的規定，小額貸款公司的利率上限 不得高于央行基準利率的4倍，下限不得低于基準利率的 0.9倍。以民營經濟為主體的中小企業被認為是中國經濟最 靈動的群體，當它們最先受到全球金融海嘯沖擊倒下的時 候，“救中小企業即救中國經濟”的呼聲日漸熱烈。事實 上，以中小企業為主要客戶的小額貸款公司，在雪中送炭 的同時也迎來了自己茁壯成長的商業機會。盡管初期得不 到投資回報，但小額貸款公司為實業資本合法地進入金融 領域提供了通道。

五、結語

總的來說，在我國，不管是非政府形式的小額信貸機 構還是試點的小額貸款公司，都有著各自的優點和缺點，我們應該根據其各自的具體情況提出具體的發展戰略，覆 蓋面和可持續發展是互相促進的兩個方面，是可以兼容 的，非政府形式的小額信貸組織可以在發揮其覆蓋面優 勢的同時，多解決可持續發展的問題，而試點的小額貸款 公司可以在保持其商業運作的基礎上，多注意其社會責任 感的體現，兩種組織形式不一定要按照某種固定的模式發 展，可以在側重某方面的同時，適時兼顧另一方面，發揮 出組織自身的特色。只有實現覆蓋面和可持續性這兩方面 的目標，小額信貸機構才會實現其真正的使命，取得其更 廣闊的發展天地。我國正在探索小額貸款的發展之路，但 是在探索的過程中，要防止小額信貸產生變異。我國小額 信貸機構的組建形式也不能完全照搬國外模式，而應根據 我國金融體制環境因地制宜，探索一條真正適合我國國情 的小額信貸發展之路。

參考文獻

[1]石俊志.小額信貨發展模式的國際比較及其對我國的啟示[J].國際金融研究,2007,（2).[1]霍兵，李穎.2006諾貝爾和平獎得主尤努斯小額貨款經濟思

想及其實踐[J].經濟學動態，2007，（1).[3]曹子娟.中國小額信貨發展報告[R]北京：中國時代經濟出版社，2006.作者簡介：劉敏（1981-)，女，山東濟南人，山東青年政治學院講師，山

東財政學院在讀碩士研究生，研究方向：企業管理。

(責任編輯:趙秀娟)◎中斬域料2011.02

萬方數據

淺析小額貸款作者： 作者單位：刊名：

英文刊名：

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文獻鏈接

劉敏

山東財政學院，山東，濟南，250014 中國高新技術企業

CHINA HIGH TECHNOLOGY ENTERPRISES 2011(3)

年，卷(期）

參考文獻(3條)

1.2.3.石俊志小額信貸發展模式的國際比較及其對我國的啟示[期刊論文]-國際金融研究2007(02)

霍兵.李穎2006諾貝爾和平獎得主尤努斯小額貸款經濟思想及其實踐[期刊論文]-經濟學動態2007(01)曹子娟中國小額信貸發展報告2006

本文讀者也讀過(9條)

1.2.3.4.5.6.7.8.9.侯強.Hou Qiang激勵不足:下崗失業人員小額擔保貸款的運行壁壘[期刊論文]-當代經濟管理2008,30(3)劉航.LIU Hang基于經濟學視角的會計信用分析[期刊論文]-河南商業高等?？茖W校學報2007,20(3)

吳坤基于知識發現的小額貸款公司客戶信用評價研究[學位論文]2010

白原平.張所地.趙文企業內部績效評價中的信用分析[期刊論文]-生產力研究2005(9)小額貸款:撐起自主創業新天空[期刊論文]-科技創業2005(2)

王華書.徐翔信用分析一國有商業銀行信貸管理不容忽視的問題[期刊論文]-農村金融研究2000(4)劉維紅關于大慶市小額貸款公司運營情況的調查[期刊論文]-大慶社會科學2010(6)鄭志瑛激活市場主體的小額貸款機制一一以河北省為例[期刊論文]-銀行家2009(10)王萍健全小額貸款擔?；鸬娘L險規避機制[期刊論文]-遼寧經濟2007(9)

本文鏈接：http://d.wanfangdata.com.cn/Periodical_zggxjsqy201103007.aspx

第四篇：小額貸款材料

申請小額擔保貸款需提供以下材料

1、《就業失業登記證》（原件和復印件4份）；

2、夫妻雙方戶口本（首頁、戶主頁、夫妻雙方頁。原件和復印件4份）；

3、夫妻雙方身份證（原件和復印件正反兩面4份）；

4、結婚證（原件和復印件4份；離婚者和未婚者提供未婚證明4份）；

5、房屋租賃協議（原件和復印件4份）；租賃私房者提供房主房產證（第一頁和第二頁4份）；

6、《工商營業執照》副本原件和復印件4份；

7、反擔保人證明1份和反擔保人身份證復印件1份（房產抵押者提供房主房產證第一頁和第二頁4份，房主夫妻雙方身份證復印件各4份）；

8、現居住社區證明1份；

9、參加創業培訓4份。

向戶口所在社區勞動保障工作站、街道辦事處勞動保障事務所提出申請，同時領取并填寫《小額擔保貸款申請書》（一式四份）；《創業計劃書》（一式四份）。

第五篇：小額貸款申請報告

關于申請小額貸款的報告

xxx小額貸款擔保中心：

由于我企業業務不斷擴大，就業人員不斷增加，我公司資金的需求就越大，特向你中心申請擔保貸款。

1、企業概況：xxxx公司是2008年8月成立的，租用xxx門面，面積3800平方米，以返鄉農民工（11人），下崗職工（34人）社會其它人員（7人）組建的股份制企業，共有員工54人，其中已辦就業持證人員49人，新增人員為12人。我公司是一家以汽車維修、配件銷售及汽車銷售為一體的企業；

2、公司生產經營情況：公司自成立以來，年維修車輛8千余臺次，年產值576萬元，目前維修車輛增幅較大；

3、公司目前遇到的困難：今年公司又增加了汽車銷售業務，由于租用場地、店面裝修、購置設備交納訂金及車款花費了300多萬元，目前周轉資金十分困難；

4、申請小額貸款200萬元；

5、貸款用途：做流動資金、增加設備和人員、擴大規模用；目前我公司計劃年維修車輛一萬余臺次，年產值680萬元，年生產利潤100萬元左右；

鑒于公司目前資金周轉困難，以及發展所需資金切盼給予小額貸款資金扶持。

以上報告妥否，望批復！

企業法人：xxx

xxxx公司

二零一一年九月一日