第一篇：個人金融業務試題銀行招聘考試用

一、填空：

1、儲蓄機構辦理儲蓄業務必須（存款自愿）、（取款自由）、（存款有息）、（為儲戶保密）的原則。

2、活期帳戶分為：（儲蓄）賬戶和（結算）賬戶。

3、存本取息定期儲蓄是本金一次存入，分次支取（利息）的一種儲蓄。

4、活期儲蓄小額收費最低標準起點金額為日均（300）元。

5、個人通知存款的最低起存金額為5萬元，部分支取后最低保留金額為（5）萬元.6、通知存款按存款人提前通知的期限長短劃分為（7）天通知存款和（1）天通知存款兩個品種。

7、教育儲蓄為（零存）整取定期儲蓄存款的一種。

8、教育儲蓄具有儲戶特定、存款靈活、總額控制、利率（優惠）、利息（免稅）的特點。

9、教育儲蓄采用實名制。存期分為（1）年、（3）年和（6）年，最低起存金額為（50）元，本金合計

最高限額為（20000）元。

10、外幣儲蓄存儲的常用幣種有（美元）、（日元）、（歐元）等外幣。

11、按工總行最新要求，儲蓄網點營業臨柜人員不少于（3）人。

12、牡丹靈通卡e時代是工行為廣大客戶推出的借記卡，您持有牡丹靈通卡可辦理（基金）、（理財）、（三方存款）、（保險）、（繳費）等多種業務。

13、牡丹靈通卡不僅可以辦理活期存款，更可以直接存入各種存期的定期存款，支取時憑卡辦理，擺脫保存定期存單的不便。在幣種上，您可以直接向牡丹靈通卡中存入（美元）、（日元）、（港元）、（歐元）、（）等外幣。

14、牡丹靈通卡和密碼可在我行各地任何一家營業網點及有銀聯標識的自動柜員機支取（現金）。同時，靈通卡還可以在（新加坡）等20余個國家和地區進行無任何手續費的POS消費、查詢等操作。

15、牡丹靈通e時代卡和密碼可通過我行（柜面）、（自助提款機）、（手機）和（網銀）等渠道，向同城或異地在我行開立的賬戶轉賬，所轉款項均實時到賬。通過（網銀）還能向他行客戶賬戶內轉賬。牡丹靈通卡可辦理（基金）等各類理財業務。

16、正式掛失為書面掛失，持卡人需持本人有效身份證件，并提供牡丹靈通卡（卡號）、（金額）、（開戶日期）、（戶名）等信息，到發卡銀行營業網點辦理。

17、同城口頭掛失（15）天或異地口頭掛失（15）天內，須補辦正式掛失手續，否則口頭掛失將自動失效；正式掛失（7）天后方可辦理補發新卡或銷卡手續。

18、持卡人在異地支取現金或轉出至個人帳戶，須按交易余額的（1%）支付異地取款或轉帳手續費，最低（2元）元，最高（100）元。

19、跨行匯款查詢可以查詢前（）天以內客戶提交的他行匯款明細。

20、目前柜臺辦理“匯款直通車”業務單筆最高匯款金額為（1000）萬元。

21、客戶辦理交強險業務，須提供（身份證）、（駕駛證）、（牌照號）。

22、銀保代理業務包括代理（）保險和代理（）保費業務。

23、保費繳納方式分為（現金）和（轉賬）兩種

24、保險代理從業人員基本資格考試合格，由（保監會）頒發資格證書。

25、客戶在購買基金時，柜員必須主動向客戶進行（風險）提示。

26、基金分紅的方式有（現金分紅）和（紅利轉投）。

27、基金定投是指在一定的投資期間內,投資人以固定（金額）、固定（期限）申購銀行代銷的某支基金產品的業務，類似于銀行的（零存整取）業務。

28、開放式基金是通過投資者向（銀行）申購和贖回實現流通的。

29、按組織形式來分，基金可以分為公司型基金和（）。

30、按基金規模是否固定，可以分成開放式基金和（封閉式基金）。

31、證券投資基金在實現可分配的收益時，會向基金的持有人派發（紅利）。

32、開放式基金在運作過程當中，在有收益的情況下至少（1年）分紅一次。

33、個人投資者首次購買記帳式國債需（結算賬戶）及（債券發放托管本），與我行簽訂《中國工商銀行柜臺記賬式債券交易業務托管協議書》，并填寫《債券賬戶業務申請表》。

34、柜臺記賬式國債開戶費（）元，轉托管費（）元，非交易過戶費（）元。

35、客戶向營業機構申請集中式銀證通銷戶時，若為（深圳股票賬）戶必須先將全部股票轉托管。

36、客戶向營業機構申請集中式銀證通密碼重置業務時，重置后密碼（即時）生效。

37、我行發行的“穩得利”人民幣理財產品一般最低認購金額為（5萬）元，認購金額在（5萬）元以上的，以（1000）元為單位遞增。

38、如理財產品正常到期結清，則配比的定期存款按凍結到期日由系統自動進行（結算）。

39、自2007年第6期“匯財通”個人外匯理財產品起，“匯財通”個人外匯理財產品的付息方式更改為到期或行使提前終止權后（5個工作日）。

40、《協議書》、《認購書》是（總行）統一規范的文本，任何分行不準擅自修改文本內容。

二、判斷：

41、儲戶用電話、電報、信函形式辦理的口頭掛失，應在十五天內補辦書面掛失手續，否則掛失不再有效。（Y）

42、儲戶由代理人辦理掛失手續，在掛失期滿7天后能夠由其委托代理人支取存款手續。（N）143、某小學二年級一學生今年9歲辦理教育儲蓄，可以辦理嗎。（N）

44、儲戶辦理教育儲蓄，提前支取的只要能提供證明的均可按同期檔次利率計息，并免征利息稅。（N）

45、靈通卡可以跨網點辦理掛失。（Y）

46、儲戶掛失后第二天，找到存折后，不可以解除掛失，必須等7天后解掛。（N）

47、客戶持活期存折可以到異地取款。（N）

48、客戶剛剛存款后，有急事，想要不存了，銀行可以取消存款。（N）

49、牡丹靈通卡凡使用密碼進行的交易，發卡銀行均視為持卡人所為。（N）

50、牡丹靈通卡持卡人可隨時終止使用牡丹靈通卡，發卡銀行有權停止持卡人使用牡丹靈通卡。（N）

51、牡丹靈通卡發卡銀行因其他原因停止持卡人使用牡丹靈通卡，不須提前通知持卡人。（N）

52、牡丹靈通卡設有效期，如卡片損壞，應持本人有效身份證件到發卡銀行辦理換卡手續。（N）

53、牡丹靈通卡在異地辦理存款業務，須按交易金額的1%支付異地存款手續費，最低1元，最高50元。

（N）

54、牡丹靈通卡基本帳戶內的存款按照中國人民銀行規定的活期存款利率及計息辦法計付利息，并由發

卡銀行依法扣繳利息稅。（Y）

55、匯款手續費單筆最高100元。（N）

56、“交強險”投保單由保險公司提供，屬于重要憑證，一式兩聯，事后監督一聯，保險公司留存聯連

同保險憑證一同交保險公司。（Y）

57、目前我行代理銷售的各類保險產品均已實現銀保通系統實時出單。（Y）

58、我行銷售的個人保單不可以辦理抵押貸款。（N）

59、“基金定投”業務申購最低起點金額為100元。（N）

60、客戶購買基金，應先為客戶開立活期存折或牡丹靈通卡作為交易賬戶。（N）

61、從投資者開通基金定投的第二個月起，銀行在每月1號開始從投資者的資金賬戶扣款，如賬戶余額

不足，銀行系統會自動于次日繼續扣款。（Y）

62、按照《開放式證券投資基金試點辦法》規定，基金在成立后的封閉期不得超過60個工作日。（N）

63、開放式基金巨額贖回的定義是當日凈贖回總量超過基金規模的10%。（Y）

64、基金收益率是衡量一個基金經營好壞的主要指標，也是基金單位交易價格的計算依據。（N）

65、已申請電話銀行服務的客戶可以通過電話銀行（95588）進行記賬式債券買賣交易。（N）

66、客戶通過銀證通系統進行股票買賣交易時，資金時時到賬。（N）

67、由于理財產品通過基金系統銷售，系統在發行期結束后已經被設置為不可交易狀態，也就是說理財

產品事實上已經處于凍結狀態。（Y）

68、購買“穩得利”理財產品只能由客戶本人購買。（N）

69、客戶在我行購買的“穩得利”理財產品不能辦理資信證明業務。（Y）

70、我行個人外匯理財業務品牌統一名稱為“匯財通”。（Y）

三、選擇：

1、存款正式掛失后，多長時間可以辦理解掛手續（C）。

A、一天；B、五天；C、七天；D、無時間限制；

2、實名制的證件有（B）。

A、戶口；B、身份證；

C、駕駛證；D、暫住證；

3、活期儲蓄存款結息的時間有（BC）。

A、6月30日；B、9月20日；C、12月20日；

D、12月31日；

4、教育儲蓄的累計最高存儲限額為（D）。

A、277； B、100； C、227； D、20000；

5、儲戶2007年7月15日支取開戶日為2007年1月5日的半年期整存整取儲蓄存款，本金為10000元，其存入日半年期年利率為2.05%，活期年利率為0.72%，該儲戶應得利息為（D）元。

A、205；B、125；C、205+過期活期；D、125+過期活期；

6、憑證式國債超過兌付期不到銀行辦理支取的（C）。

A、按活期計息；B、按國債利率計息；C、不計息；

7、營業網點辦理應急付款最高限額為（A）。

A、2000；B、5000；C、10000；D、50000；

8、辦理大額儲蓄存款堅持（A）制度。

A、復核制度；B、交接制度；C、兩查制度； D、日查制度；

9、儲蓄異地柜臺取款可以憑（C）辦理。

A、存折； B、密碼； C、靈通卡； D、身份證；

10、（A）掛失是必須回開戶網點辦理。

A、存折； B、密碼； C、靈通卡； D、身份證；

E、理財金卡

11、個人客戶在辦理（A）元以上大額(含等值外幣)取款業務時,須向營業機構提供本人有效身份證件。

A、5萬B、5000C、2萬元D、10萬元

12、靈通卡持卡人在異地支取現金或轉出至個人賬戶，按交易金額的（B）收取手續費。

A、1%收取，最低1元，最高500元；

B、1%收取，最低1元，最高50元；

C、0.5%收取，最低1元，最高500元；

D、0.5%收取，最低1元，最高50元

13、牡丹靈通卡的轉帳、查詢功能實現的渠道包括（ABCD）

A、柜面；B、自助終端；C、電話銀行；D、網上銀行

14、牡丹靈通卡?e時代在香港、澳門地區自助柜員機取款每筆需支付跨境交易手續費（B）。

A、5元；B、10元；C、20元

15、在為客戶辦理“牡丹靈通卡e時代”時應同時向客戶推薦（AB）。A、網上銀行；B、電話銀行；C、理

財金賬戶；D、質押貸款。

16、牡丹靈通卡e時代客戶可通過哪些途徑看到交易明細（AE）。A、網上銀行自助查看；B、通過存折查看；

C、電話銀行查看；D、ATM查看；E、多媒體自助查詢機。

17、牡丹靈通卡持卡人開辦或補換新卡須繳納（A）。

A、5元；B、10元；C、15元。

18、網上銀行的行內匯款是指客戶可以通過注冊的靈通卡基本賬戶、牡丹信用卡賬戶、牡丹貸記卡賬戶、理財金賬戶卡向（A）實現匯款的功能。

[A]我行同城/異地個人或單位[B]我行同城個人或單位

[C]我行異地個人或單位[D]他行個人或單位

19、客戶向營業機構申請辦理“銀保通”投保業務時，須向經辦柜員提供（ABD）。

[A]理財金賬戶卡[B]e時代卡靈通卡

[C]靈通卡[D]活期存折

20、客戶向營業機構申請辦理保險當日撤單業務時，須向經辦柜員提供（ABCD）。

[A]身份證件[B]保險單[C]現金價值表[D]代理保險業務收費憑證

21、普通交強險繳費金額為（B）。

[A]1000元[B]1050元[C]800元[D]1500元

22、基金交易采用未知價法，基金贖回遵循（B）原則進行，并以當日單位基金資產凈值作為計價基礎。

[A]金額贖回[B]數量贖回[C]時間贖回[D]自愿贖回

23、按照有關規定，基金在成立后的封閉期不得超過（D）。

[A]20個工作日[B]一個月

[C]60個工作日[D]三個月

24、以下關于前端收費和后端收費的說法不正確的是（B）。

[A] 前端收費和后端收費交費的時間不同

[B] 前端收費和后端收費交費時間相同

[C] 前端收費和后端收費都是銷售手續費

[D] 前端收費和后端收費都是按照申認購日的凈值為計算基準

25、同一投資人購買南方穩健、南方避險、南方寶元基金需開立（AB）個南方基金管理公司TA基金賬戶。

[A]一個[B] 兩個[C] 三個[D] 四個

26、我國目前的基金一般是（AB）。

[A] 契約型[B]公司型[C]對沖型[D]穩定型

27、開放式基金的申購和贖回以（B）凈值為依據。

[A]前日收市價[B]當日收市價[C]即時交易價[D]后一日收市價

28、柜臺式債券業務受理時間為（A）。

[A] 每周一至周五：10：00---15：30；[B] 每周一至周日：10：00---15：30；

[C] 每周一至周五： 8：00---15：30；[D] 每周一至周日：8：00---15：30；

29、客戶向營業機構申請開立銀證通賬戶時，須向經辦柜員提供本人（ABCD）。

[A]有效身份證件[B]證券賬戶卡

[C] 理財金賬戶卡[D] 活期存折

30、客戶向營業機構申請開立“穩得利”人民幣理財交易賬戶時，須向經辦柜員提供（A）及本人有效

身份證件。

[A]理財金賬戶卡[B] 牡丹靈通卡[C]活期存折[D] e時代靈通卡

31、銀行行使“穩得利”理財產品提前終止權或產品到期結清，由主機系統將客戶的理財資金本金及當期

收益于提前終止權行使日或到期日之后（C）個工作日之內自動劃入指定資金賬戶。

[A]1[B]2[C]3[D]532、個人外匯理財業務是指我行利用金融衍生產品面向個人客戶推出的外匯理財業務，主要是指遠期、期

貨、期權、掉期及其組合而成的外匯理財產品和服務，包括與（ABC）等掛鉤的各類結構性產品。

[A]匯率[B]利率[C]信用[D]商品價格

33、縣級及其以下分支機構開辦個人外匯理財業務由（）負責授權批準。

[A]總行[B]營業部[C]省行[D] 銀監會

34、個人外匯理財產品發售采取以下兩種方式：（AC）。

[A]全行統一發售[B]分行單獨發售[C]營業部集中發售[D]支行統一發售

35、匯財通業務《認購書》一式（A）份。

[A]三份[B]兩份[C]四份[D]一份

36、價差點數是指銀行在黃金買賣中為獲得利潤而設定的一種參數，使成交價格在買入時稍低于（），而賣出時稍高于（）。

[A] 中間價中間價[B] 買入價 賣出價[C] 賣出價 買入價

37、代理業務數據上傳后，發生部分入賬情況，個人金融部門應在次日接收返傳文件，（C）內將未成功明細及時通知委托單位。

[A] 三日內[B] 五日內[C] 兩日內

38、外幣兌換業務，在我行現階段除融匯、開發支行專柜外，其它有權受理該業務的網點僅開辦（ABCD）的現鈔兌換業務，具體包括外幣現金兌換和外幣現鈔賬戶現金兌換。

[A] 美元[B] 港幣[C] 日元d 歐元

39、ATM錢箱密碼須不定期更換，（B）至少必須更換一次；專管員工作調動時，應及時更換密碼。A每周；B每月；B每季；D每年。

40、ATM操作員鑰匙、磁卡登記簿和沒收磁卡交易明細表應（C）保管，其余登記簿和報表的保管期限按照會計制度的有關要求進行保管。

A一年；B三年；C五年；D永久。

四、名詞解釋

1、通知存款業務：通知存款是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款。按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款則必須提前七天通知約定支取存款。

2、定期一本通

3、儲蓄國債業務:儲蓄國債（也稱電子式國債)是政府面向個人投資者發行、以吸收個人儲蓄資金為目的，滿足長期電子式國債儲蓄性投資需求的不可流通記名國債品種。

4、“定活通”業務

第二篇：銀行個人金融業務工作總結

銀行個人金融業務工作總結

今年以來，全行個人金融業務認真貫徹落實省、市行工作要求，注重儲蓄業務的基礎地位，積極拓展理財業務市場，不斷創新銷售方式，加快推進營銷渠道和隊伍建設，個人金融業務呈現了良好的發展勢頭。

一、20××年個金工作成績顯著。

回顧20××年，在外部經營形勢復雜多變的情況下，全行上下堅定信心，扎實工作，全行各項業務經營保持快速健康發展，特別個人金融業務為全行的業務發展作出了較大的貢獻，個人金融業務各項指標呈現快速發展態勢。

一是個人金融資產增勢迅猛。今年以來，全行始終將儲蓄存款作為重中之重工作來抓，把存款增量同業爭先進位作為考核存款工作成效的基本標準，在全行扎實開展旺季儲蓄存款競賽、批量營銷競賽、代發工資專項競賽等系列營銷活動，加強個金與公司部門的捆綁營銷，抓住市場信息，制定項目攻關計劃，實現批量業務拓展日常化。同時，深化儲蓄存款和理財業務的互動發展，大力營銷靈通快線、第三方存管、存貸通等優勢產品，實現客戶資金在我行的封閉運作。全年，銷售全口徑個人金融資產額44935萬元,同比增加20482萬元，同比增幅為83.8%。其中：儲蓄存款增加17380萬元，在08年較快發展基礎上保持一定幅度增長，同比多增964萬元；銷售基金14079萬元，同比增幅為289%；銷售人民幣理財產品10355萬元，同比增幅為588%；銷售保險3121萬元，同比增幅為7.1%。

二是個人信貸業務跨越發展。堅持抓住住房開發貸款龍頭，關注 全縣土地拍賣信息，加強與國土、規劃、建設等部門聯系，在對全縣20多個項目篩選基礎上，重點營銷××、××項目，通過省行審批額度1.74億元，開發貸款較年初凈增13900萬元。在個人貸款的發展上，始終堅持以客戶為中心，以市場為導向的經營宗旨，調整充實營銷力量，優化勞動組合，提高工作效率，實施限時服務。對重點房地產開發項目和重點市場，行領導帶隊營銷，實現營銷儲備一批、評估報批一批、發放見效一批的梯次發展。同時，抓住房地產市場回暖的機遇，組成營銷小分隊，深入到各地房地產開發公司、開發樓盤、專業市場，營銷開發貸款、個人住房貸款、個人消費和個人經營等貸款業務，主動出擊，營銷優質客戶。全行各項個人貸款比年初增加12839萬元，比××年多增12480萬元，其中個人住房貸款增加12093萬元、個人消費（含經營貸款）增加2746萬元，個人信貸業務增長額占全行增量82%，余額占比較年初上升4.5個百分點。增量四行占比第二、前三季度一直保持增量市場第一。

三是個人中間業務收入快速增長。為確保個人中間業務收入的快速提升，全行一方面繼續加大個人結算業務收入的營銷，在全行開展“開卡送好禮，牛年新驚喜”牡丹卡營銷活動，并以信用卡分期付款業務帶動客戶持卡需求，有效激勵持卡人刷卡消費，促進銀行卡消費額、發卡量雙提升，全年發放牡丹靈通卡17828張，年費收入達到79.5萬元、個人結算業務收入達到370萬元,同比分別增加28.5和107萬元，信用卡分期付款業務在啟動慢的情況下，全年實現收入30萬元，其中四季度實現收入23萬元。另一方面加強對優質客戶的維護，積極運用靈通快線、貨幣基金、第三方存管、存貸通等優勢產品 競爭和維護客戶，做大客戶“資金池”。為激發網點柜員和客戶經理營銷保險、基金等產品的積極性，將“直通式考核”和“銷售產品兌換獎品”全部兌現到員工，激發了員工的銷售熱情。全年實現個人中間業務收入645萬元，同比凈增316萬元，特別是四季度實現收入200萬元，為全行利潤目標順利達成貢獻作出重要支撐。

四是客戶維護能力明顯提升。為做好優質客戶維護工作，根據市分行貴賓理財中心考核辦法，落實行長、分管行長、網點主任和客戶經理的日常對中高端客戶的維護責任，并將中高端客戶的拓展、建檔等指標納入網點主任和客戶經理積分考核。通過贈送禮品、舉辦理財沙龍、健康增值服務等活動開展高端客戶的維護工作。11月末，全行個人中高端戶數量達到5191戶，比年初增加916戶，中高端客戶資產達到68625萬元，占全行資產總額的64.6%。當年新增私人銀行客戶4戶、新增存款4506萬元。

成績取得來之不易，存款問題也不容忽視。

1、市場競爭力不強問題依然未能得到根本改觀，一是較多的指標在同業競爭中處于弱勢。二是持續發展的后勁不足，如儲蓄存款在一季度排名第二的情況下，二、三季度出現下滑現象。三是基礎工作和基礎性產品不夠扎實，如客戶維護工作不夠系統和持續，維護的質量不高；靈通卡的發卡量，我行不僅排名第四，且占比很低，也影響了其它關聯業務的發展。

2、網點的功能作用發揮不理想。表現在：一是較多指標的網均數在系統內排名靠后；二是大多數網點習慣于傳統的被動營銷方式，發展新業務、拓展新客戶的意識和能力較弱，在一項新產品推出時，不少網點會出現零銷售或較低的銷售水平，三是產品交叉銷售意識不強柜員或客戶經理在向客戶營銷產品時，往往是就產品賣產品，交叉營銷意識不強。

3、大型商貿市場拓展不力。雖然我行對大型商貿市場的部分客戶提供了部分金融服務，但工作遠遠沒有到位，表現在：對各類商貿缺乏針對性的產品包裝和組合營銷方案，對市場的營銷缺乏整體的規劃和措施，同時，對個體經營者的融資需求，一直缺少對應和有效的信貸政策支撐，因此，沒有真正將我行的業務產品滲透到大市場、個體經營者之中。

4、中高端客戶維護工作還不到位。少數網點對中高端客戶維護工作仍然不重視，思想上仍存在偏差，極少數網點主任對支行決策布置落實不到位，執行力有待進一步提升。

二、20××年旺季目標任務

當季新增儲蓄存款33920萬元、日均16960萬元，季末增量四行占比確保第二；信用卡新增發卡2000張、代理保險銷售1800萬元；個人貸款凈增7000萬元，季末增量四行占比確保第一。市行專業考核確保前三。杜絕案件和重大經營事故的發生。

三、20××年工作安排

(一)搶抓機遇，促進個金業務再上新臺階

今年，我國經濟已經企穩回升，預計今后一段時期我國經濟仍將保持平穩較快發展，隨著城鄉居民收入水平的不斷提高，居民投資理財需求也將進一步擴大，這為個金業務發展提供了巨大的市場空間和機遇，全行一定要從可持續發展的戰略高度認識和定位個金業務。增 4 強機遇意識和緊迫感，要主動出擊、大力競爭，花大力氣提高我行的市場份額。支行將加大個金指標問責力度，確保提升市場位次和份額。

(二)開拓市場，夯實個金業務發展基礎

結合本地區實際，要重點抓住以下幾個方面：一是優質代發工資市場的營銷。確保20××年把代發工資滲透率提高至10%。二是批量儲蓄的營銷。主要包括拆遷補償款、企業改制安置費、社保資金、企業年金、公務用卡等。三是大型專業市場的營銷。明年要成功競爭專業市場3個，投放個人經營貸款1億元。四是個人住房市場營銷。明年要營銷兩個以上的開發項目，確保每個項目實現按揭貸款目標。五是個人理財市場營銷。20××年，個人理財產品銷售額要達到1億元。在重點做好以上五類市場拓展的同時，還要加強第三方存管市場、個人外匯業務市場、私人銀行業務市場的拓展，不斷提高客戶滿意度。

三、轉變服務方式，豐富優質客戶服務內涵

20××年是總行確定的“服務××年”，我們要充分發揮貴賓理財中心在人員、環境、流程等方面的優勢，以專業的客戶經理團隊、溫馨私密的服務環境、高效流暢的服務流程來提高客戶的滿意度，打造服務品牌。繼續實施“客戶服務精細化項目”，建立營業網點、客戶經理服務檢查工作機制，促進服務管理的常態化。

四、加強隊伍建設，提升營業網點的競爭能力

要配足配強網點的營銷人員，充實客戶經理隊伍。成立由對公、對私、個貸客戶經理組成的專業團隊，負責集群類市場的調研分析、上門營銷、維護管理，保證我行集群式營銷模式的有效實施。對網點管理人員強化經營管理、市場營銷、隊伍建設、風控管理等方面理論 與實務培訓；對客戶經理強化金融理財師資格、市場環境、營銷技能、資產配置、客戶關系管理與產品功能培訓。通過系統化、專業化的培訓來提高營銷隊伍的業務素質和實戰能力。

五、強化風險防范，提高個金業務內控管理水平

在風險防范上，我們要警鐘長鳴，全行要注重對客戶經理行為動態管理，要定期召開個人客戶經理行為動態分析會，全面、及時了解和掌握個人客戶經理的日常行為動態，切實加強對個人客戶經理的教育、管理，常敲警鐘，防微杜漸，筑牢思想道德防線，防范案件的發生。要加強對個人理財業務和各項產品銷售的合規性管理，做好客戶風險評估、產品風險揭示、業務憑證管理、人員業務培訓等項工作。積極探索建立客戶回訪制度，對重點業務、重點客戶進行回訪，對個人客戶經理的工作進行評價和監督，防止客戶的理的道德風險和操作風險。要將期房按揭后續抵押、違約貸款、不良貸款和檔案管理作為個人貸款風險管理重點。加強合作機構準入管理，堅持落實雙人見客、面談面簽、實地看房、換手操作等制度，按項目建立期房抵押登記臺賬，聯合開發企業加大兩證及他項權證催辦力度，不斷提升期房抵押辦證率。完善貸后管理，明確職責，加強日常監測督導力度及頻度，加快違約及不良貸款的清收處置進度，提升貸后管理工作質量，為個人金融業務的持續健康發展提供良好的經營環境。

個人金融業務部

20××年12月31日

第三篇：銀行個人金融業務工作總結

銀行個人金融業務工作總結

今年以來，全行個人金融業務認真貫徹落實省、市行工作要求，注重儲蓄業務的基礎地位，積極拓展理財業務市場，不斷創新銷售方式，加快推進營銷渠道和隊伍建設，個人金融業務呈現了良好的發展勢頭。

一、20××年個金工作成績顯著。

回顧20××年，在外部經營形勢復雜多變的情況下，全行上下堅定信心，扎實工作，全行各項業務經營保持快速健康發展，特別個人金融業務為全行的業務發展作出了較大的貢獻，個人金融業務各項指標呈現快速發展態勢。

一是個人金融資產增勢迅猛。今年以來，全行始終將儲蓄存款作為重中之重工作來抓，把存款增量同業爭先進位作為考核存款工作成效的基本標準，在全行扎實開展旺季儲蓄存款競賽、批量營銷競賽、代發工資專項競賽等系列營銷活動，加強個金與公司部門的捆綁營銷，抓住市場信息，制定項目攻關計劃，實現批量業務拓展日常化。同時，深化儲蓄存款和理財業務的互動發展，大力營銷靈通快線、第三方存管、存貸通等優勢產品，實現客戶資金在我行的封閉運作。全年，銷售全口徑個人金融資產額44935萬元,同比增加20482萬元，同比增幅為83.8%。其中：儲蓄存款增加17380萬元，在08年較快發展基礎上保持一定幅度增長，同比多增964萬元；銷售基金14079萬元，同比增幅為289%；銷售人民幣理財產品10355萬元，同比增幅為588%；銷售保險3121萬元，同比增幅為7.1%。

二是個人信貸業務跨越發展。堅持抓住住房開發貸款龍頭，關注 全縣土地拍賣信息，加強與國土、規劃、建設等部門聯系，在對全縣20多個項目篩選基礎上，重點營銷××、××項目，通過省行審批額度1.74億元，開發貸款較年初凈增13900萬元。在個人貸款的發展上，始終堅持以客戶為中心，以市場為導向的經營宗旨，調整充實營銷力量，優化勞動組合，提高工作效率，實施限時服務。對重點房地產開發項目和重點市場，行領導帶隊營銷，實現營銷儲備一批、評估報批一批、發放見效一批的梯次發展。同時，抓住房地產市場回暖的機遇，組成營銷小分隊，深入到各地房地產開發公司、開發樓盤、專業市場，營銷開發貸款、個人住房貸款、個人消費和個人經營等貸款業務，主動出擊，營銷優質客戶。全行各項個人貸款比年初增加12839萬元，比××年多增12480萬元，其中個人住房貸款增加12093萬元、個人消費（含經營貸款）增加2746萬元，個人信貸業務增長額占全行增量82%，余額占比較年初上升4.5個百分點。增量四行占比第二、前三季度一直保持增量市場第一。

三是個人中間業務收入快速增長。為確保個人中間業務收入的快速提升，全行一方面繼續加大個人結算業務收入的營銷，在全行開展“開卡送好禮，牛年新驚喜”牡丹卡營銷活動，并以信用卡分期付款業務帶動客戶持卡需求，有效激勵持卡人刷卡消費，促進銀行卡消費額、發卡量雙提升，全年發放牡丹靈通卡17828張，年費收入達到79.5萬元、個人結算業務收入達到370萬元,同比分別增加28.5和107萬元，信用卡分期付款業務在啟動慢的情況下，全年實現收入30萬元，其中四季度實現收入23萬元。另一方面加強對優質客戶的維護，積極運用靈通快線、貨幣基金、第三方存管、存貸通等優勢產品 競爭和維護客戶，做大客戶“資金池”。為激發網點柜員和客戶經理營銷保險、基金等產品的積極性，將“直通式考核”和“銷售產品兌換獎品”全部兌現到員工，激發了員工的銷售熱情。全年實現個人中間業務收入645萬元，同比凈增316萬元，特別是四季度實現收入200萬元，為全行利潤目標順利達成貢獻作出重要支撐。

四是客戶維護能力明顯提升。為做好優質客戶維護工作，根據市分行貴賓理財中心考核辦法，落實行長、分管行長、網點主任和客戶經理的日常對中高端客戶的維護責任，并將中高端客戶的拓展、建檔等指標納入網點主任和客戶經理積分考核。通過贈送禮品、舉辦理財沙龍、健康增值服務等活動開展高端客戶的維護工作。11月末，全行個人中高端戶數量達到5191戶，比年初增加916戶，中高端客戶資產達到68625萬元，占全行資產總額的64.6%。當年新增私人銀行客戶4戶、新增存款4506萬元。

成績取得來之不易，存款問題也不容忽視。

1、市場競爭力不強問題依然未能得到根本改觀，一是較多的指標在同業競爭中處于弱勢。二是持續發展的后勁不足，如儲蓄存款在一季度排名第二的情況下，二、三季度出現下滑現象。三是基礎工作和基礎性產品不夠扎實，如客戶維護工作不夠系統和持續，維護的質量不高；靈通卡的發卡量，我行不僅排名第四，且占比很低，也影響了其它關聯業務的發展。

2、網點的功能作用發揮不理想。表現在：一是較多指標的網均數在系統內排名靠后；二是大多數網點習慣于傳統的被動營銷方式，發展新業務、拓展新客戶的意識和能力較弱，在一項新產品推出時，不少網點會出現零銷售或較低的銷售水平，三是產品交叉銷售意識不強柜員或客戶經理在向客戶營銷產品時，往往是就產品賣產品，交叉營銷意識不強。

3、大型商貿市場拓展不力。雖然我行對大型商貿市場的部分客戶提供了部分金融服務，但工作遠遠沒有到位，表現在：對各類商貿缺乏針對性的產品包裝和組合營銷方案，對市場的營銷缺乏整體的規劃和措施，同時，對個體經營者的融資需求，一直缺少對應和有效的信貸政策支撐，因此，沒有真正將我行的業務產品滲透到大市場、個體經營者之中。

4、中高端客戶維護工作還不到位。少數網點對中高端客戶維護工作仍然不重視，思想上仍存在偏差，極少數網點主任對支行決策布置落實不到位，執行力有待進一步提升。

二、20××年旺季目標任務

當季新增儲蓄存款33920萬元、日均16960萬元，季末增量四行占比確保第二；信用卡新增發卡2000張、代理保險銷售1800萬元；個人貸款凈增7000萬元，季末增量四行占比確保第一。市行專業考核確保前三。杜絕案件和重大經營事故的發生。

三、20××年工作安排

(一)搶抓機遇，促進個金業務再上新臺階

今年，我國經濟已經企穩回升，預計今后一段時期我國經濟仍將保持平穩較快發展，隨著城鄉居民收入水平的不斷提高，居民投資理財需求也將進一步擴大，這為個金業務發展提供了巨大的市場空間和機遇，全行一定要從可持續發展的戰略高度認識和定位個金業務。增 4 強機遇意識和緊迫感，要主動出擊、大力競爭，花大力氣提高我行的市場份額。支行將加大個金指標問責力度，確保提升市場位次和份額。

(二)開拓市場，夯實個金業務發展基礎

結合本地區實際，要重點抓住以下幾個方面：一是優質代發工資市場的營銷。確保20××年把代發工資滲透率提高至10%。二是批量儲蓄的營銷。主要包括拆遷補償款、企業改制安置費、社保資金、企業年金、公務用卡等。三是大型專業市場的營銷。明年要成功競爭專業市場3個，投放個人經營貸款1億元。四是個人住房市場營銷。明年要營銷兩個以上的開發項目，確保每個項目實現按揭貸款目標。五是個人理財市場營銷。20××年，個人理財產品銷售額要達到1億元。在重點做好以上五類市場拓展的同時，還要加強第三方存管市場、個人外匯業務市場、私人銀行業務市場的拓展，不斷提高客戶滿意度。

三、轉變服務方式，豐富優質客戶服務內涵

20××年是總行確定的“服務××年”，我們要充分發揮貴賓理財中心在人員、環境、流程等方面的優勢，以專業的客戶經理團隊、溫馨私密的服務環境、高效流暢的服務流程來提高客戶的滿意度，打造服務品牌。繼續實施“客戶服務精細化項目”，建立營業網點、客戶經理服務檢查工作機制，促進服務管理的常態化。

四、加強隊伍建設，提升營業網點的競爭能力

要配足配強網點的營銷人員，充實客戶經理隊伍。成立由對公、對私、個貸客戶經理組成的專業團隊，負責集群類市場的調研分析、上門營銷、維護管理，保證我行集群式營銷模式的有效實施。對網點管理人員強化經營管理、市場營銷、隊伍建設、風控管理等方面理論 與實務培訓；對客戶經理強化金融理財師資格、市場環境、營銷技能、資產配置、客戶關系管理與產品功能培訓。通過系統化、專業化的培訓來提高營銷隊伍的業務素質和實戰能力。

五、強化風險防范，提高個金業務內控管理水平

在風險防范上，我們要警鐘長鳴，全行要注重對客戶經理行為動態管理，要定期召開個人客戶經理行為動態分析會，全面、及時了解和掌握個人客戶經理的日常行為動態，切實加強對個人客戶經理的教育、管理，常敲警鐘，防微杜漸，筑牢思想道德防線，防范案件的發生。要加強對個人理財業務和各項產品銷售的合規性管理，做好客戶風險評估、產品風險揭示、業務憑證管理、人員業務培訓等項工作。積極探索建立客戶回訪制度，對重點業務、重點客戶進行回訪，對個人客戶經理的工作進行評價和監督，防止客戶的理的道德風險和操作風險。要將期房按揭后續抵押、違約貸款、不良貸款和檔案管理作為個人貸款風險管理重點。加強合作機構準入管理，堅持落實雙人見客、面談面簽、實地看房、換手操作等制度，按項目建立期房抵押登記臺賬，聯合開發企業加大兩證及他項權證催辦力度，不斷提升期房抵押辦證率。完善貸后管理，明確職責，加強日常監測督導力度及頻度，加快違約及不良貸款的清收處置進度，提升貸后管理工作質量，為個人金融業務的持續健康發展提供良好的經營環境。

個人金融業務部

20××年12月31日

第四篇：銀行個人金融業務調研報告

銀行個人金融業務調研報告

根據個人處下達的個人金融業務調研通知，結合xx個人金融市場開展了一系列調查活動，現將調研情況匯報如下：

一、市場競爭策略

1、市場占比和排名情況分析。至六月末，我行市場增量占比僅為xx％，列四行末位，比去年同期增量占比下降xx％。到六月底本行儲蓄存款余額比年初凈增為xxx萬元，比增量第一的xx少xx萬元。比增量處于第三位的中行少增xx萬元。而去年同期我行比a行多增xxx萬元，比排名第四位的aa多增xx萬元，由此可見，他行營銷力度的加大和我行將面臨的巨大競爭力。

2、客戶結構上，本行大多數是老、散、小、的客戶群，新增的優質客戶群相對他行來說明顯偏少，就連過去的優質客戶也有不少被他行挖走。

比，處于劣勢，最近xx又投入xxx萬元籌建大戶室，進一步提升了xx的競爭力，雖然我行近幾年來加大了網點的改造建設，硬件環境明顯得到改善，但與他行相比還處于落后的狀況。

二、激勵機制

近年來由于本行經營業績的不斷提高，員工的收入也逐年有所增加，工作的積極性大大得到提高，但與他行相比，無論是人均收入還是費用等方面都存在一定差距，這就造成本行少數員工在工作中處過一天和尚撞一天鐘的現象，認為任務完成的好不多拿多少，任務完不成基本工資少不了，有的甚至利用x行的平臺，夸大“保險”宣傳營銷的力度，認為做保險收入高，直接到個人，儲蓄收入低，是按各行考核業績分配。有的保險公司營銷人員直接與柜面人員面對面聯系，有的網點儲蓄任務未能完成，但保險已大大超額完成任務，至使本行今年儲蓄形勢是十分嚴峻，所處的地位也從去年同期的第二位下降至今年的第四位，造成以上情況的主要原因有：

1.人均收入偏低，與所處的經濟環境不相適應，具了解我行員工人均純收入只有xx萬元，客戶經理、中層干部只有x萬元，而xx普通員工人均收入就達3萬元，中層干部人均x萬-x萬元，x行普通員工人均收入在x萬x萬元，中層干部在萬x萬元（x行的這些收入還不包括手機費和交通費），aa雖然基本收入與本行差不多，但在其他收入上遠遠超過了本行，所以人均收入也高于本行。

2.營銷費用偏少，在爭奪優質客戶上缺乏競爭力，我行一般網點的營銷費用一個季度只有xxx仟元，還要按照財務制度才能據實報支，據了解xx網點的營銷費用大概是按老基數和新增數的一定比例使用的，較好的網點一個季度有x萬至x萬的營銷費用，就是小網點一個季度也有2-3萬元營銷費用。xx行是按新增日均數的千分之二給予營銷費用，同樣高于我行，他行在營銷費用的使用及拓展手段也就可想而知，而我行拓展手段不夠靈活，尤其是對大戶的挖掘更是顯得力不從心，效果不佳。

3.在柜面操作上由于我行某些制度的規定也約束了一定的業務拓展空間，我行在辦理某些業務時由于不如他行靈活，缺乏一定的競爭力。

如在教育儲蓄的存款上，我們xx市民，由于理財渠道窄小，在儲蓄種類上只有教育儲蓄存款還比較吸引客戶，但我行規定一名非義務教育學生在我行只能開不超過x萬元的存折，在支取時還必須是正式的學校證明才能享受優惠利率，而在他行一人可以開立多個甚至同時開幾十個教育存折，且在支取時只要有個復印件或分理處直按幫忙就可以享受優惠利率。

第五篇：銀行個人金融業務調研匯報

根據個人處下達的個人金融業務調研通知，結合XX個人金融市場開展了一系列調查活動，現將調研情況匯報如下：

一、市場競爭策略

1、市場占比和排名情況分析。至六月末，我行市場增量占比僅為XX％，列四行末位，比去年同期增量占比下降XX％。到六月底本行儲蓄存款余額比年初凈增為XXX萬元，比增量第一的XX少XX萬元。比增量處于第三位的中行少增XX萬元。而去年同期我行比a行多增XXX萬元，比排名第四位的AA多增XX萬元，由此可見，他行營銷力度的加大和我行將面臨的巨大競爭力。

2、客戶結構上，本行大多數是老、散、小、的客戶群，新增的優質客戶群相對他行來說明顯偏少，就連過去的優質客戶也有不少被他行挖走，這是造成儲蓄存款增長緩慢的主要原因之一。

3、我行在產品整合上與他行相比還是比較先行的。已使用客戶對我行產品是認同的，但有相當客戶特別是優質客戶對我行產品了解不多，說明客戶整體使用比例仍然較小，就如個人客戶“金融套餐”等新產品還未真正發揮作用，這就需要加大對柜面人員的培訓力度，使他們加強對新知識、新業務的學習、掌握，以便及時向廣大客戶尤其是優質高端客戶推介，起到增儲攬存的真正作用。

4、宣傳策略上，近來我行的宣傳相對滯后，特別是旺季宣傳單、宣傳品發送，在力度和數量上準備不足，處處落后于他行，對市場競爭的激烈程度認識不夠，準備不足，明顯不如他行，所起的社會效果也就不如他行，也是存款的增長緩慢的原因之一。

5、優惠政策方面上，XXAA等在省內異地匯款都免收手續費，他行的掛失手續費也低于我行，如AA每筆掛失手續費只有1元，靈通卡的收費我行同樣高于他行，在信用卡申辦條件上我行的門檻都高于他行。這就使客戶感到x行的收費高，不如將錢存到他行去實惠。

6、在資源配置上，我行人員結構老化，柜面人員的年齡偏大有的戴著老花眼鏡對外辦理業務，柜面人員的業務素質、柜面營銷、服務能力等與x行和XX都有很大的差距，同時在網點的競爭力，特別是網點布局、硬件、營銷費用上同XX、中行相比，處于劣勢，最近XX又投入xxx萬元籌建大戶室，進一步提升了XX的競爭力，雖然我行近幾年來加大了網點的改造建設，硬件環境明顯得到改善，但與他行相比還處于落后的狀況。

二、激勵機制

近年來由于本行經營業績的不斷提高，員工的收入也逐年有所增加，工作的積極性大大得到提高，但與他行相比，無論是人均收入還是費用等方面都存在一定差距，這就造成本行少數員工在工作中處過一天和尚撞一天鐘的現象，認為任務完成的好不多拿多少，任務完不成基本工資少不了，有的甚至利用x行的平臺，夸大“保險”宣傳營銷的力度，認為做保險收入高，直接到個人，儲蓄收入低，是按各行考核業績分配。有的保險公司營銷人員直接與柜面人員面對面聯系，有的網點儲蓄任務未能完成，但保險已大大超額完成任務，至使本行今年儲蓄形勢是十分嚴峻，所處的地位也從去年同期的第二位下降至今年的第四位，造成以上情況的主要原因有：

1.人均收入偏低，與所處的經濟環境不相適應，具了解我行員工人均純收入只有xx萬元，客戶經理、中層干部只有x萬元，而XX普通員工人均收入就達3萬元，中層干部人均x萬-x萬元，X行普通員工人均收入在x萬x萬元，中層干部在萬x萬元X行的這些收入還不包括手機費和交通費，AA雖然基本收入與本行差不多，但在其他收入上遠遠超過了本行，所以人均收入也高于本行。

2.營銷費用偏少，在爭奪優質客戶上缺乏競爭力，我行一般網點的營銷費用一個季度只有xxx仟元，還要按照財務制度才能據實報支，據了解XX網點的營銷費用大概是按老基數和新增數的一定比例使用的，較好的網點一個季度有x萬至x萬的營銷費用，就是小網點一個季度也有2-3萬元營銷費用。xx行是按新增日均數的千分之二給予營銷費用，同樣高于我行，他行在營銷費用的使用及拓展手段也就可想而知，而我行拓展手段不夠靈活，尤其是對大戶的挖掘更是顯得力不從心，效果不佳。

3.在柜面操作上由于我行某些制度的規定也約束了一定的業務拓展空間，我行在辦理某些業務時由于不如他行靈活，缺乏一定的競爭力。

如在教育儲蓄的存款上，我們XX市民，由于理財渠道窄小，在儲蓄種類上只有教育儲蓄存款還比較吸引客戶，但我行規定一名非義務教育學生在我行只能開不超過x萬元的存折，在支取時還必須是正式的學校證明才能享受優惠利率，而在他行一人可以開立多個甚至同時開幾十個教育存折，且在支取時只要有個復印件或分理處直按幫忙就可以享受優惠利率。

三、客戶經理隊伍建設

1.據了解四行的個人客戶經理配備情況大概如下：

行名

個人客戶經理人員總數

專職客戶經理人數

兼職客戶經理人數

占個金專業人員比例

占全行人員比例X行

4

3

1

4％

2.2％Z行

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3

2

1

5％

1.8％XX

5

4

1

5％

2.6％

說明：各行所配的個人客戶經理實際是個貸中心人員，主要是按揭、消費、公積金等貸款業務為主，不是真正意義上的個人客戶經理。據了解，XX的個人客戶經理的業務量與我行基本持平，x行的個人客戶經理業務量相對較少，AA已停辦個人貸款，無個人客戶經理。

以上匯報，如有不妥，請指正

XXXX行XXX科

XXX年X月X日

銀行個人金融業務調研匯報責任編輯：飛雪 閱讀：人次