第一篇：農(nóng)村信用社個人金融業(yè)務(wù)

個人金融業(yè)務(wù)

什么是個人人民幣活期存款?

個人人民幣活期存款是存款時不限定存期，可隨時存取的業(yè)務(wù)。個人人民幣活期存款賬戶分為個人結(jié)算賬戶和個人儲蓄賬戶兩種。

1.個人結(jié)算賬戶是指自然人因投資、消費(fèi)、結(jié)算等需要，憑個人有效身份證件以自然人名稱在營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的辦理資金收付結(jié)算業(yè)務(wù)的人民幣活期存款賬戶。

2.個人儲蓄賬戶是指自然人憑個人有效身份證件以自然人名稱在儲蓄機(jī)構(gòu)開立的辦理資金存取業(yè)務(wù)的人民幣儲蓄存款賬戶。個人儲蓄賬戶僅限于辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，不得辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。

產(chǎn)品特色：

方便您將個人生活待用款和暫時不用款暫存；存款、取款靈活方便；在通存通取區(qū)域內(nèi)我社（行）的任一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可以辦理存取款、查詢及掛失等業(yè)務(wù)；還具有代收代付、代發(fā)工資等功能。辦理流程

開戶

客戶憑有效身份證件辦理開戶。申請開戶時，客戶要正確填寫存款憑條，交存資金款項并約定支取方式等，營業(yè)機(jī)構(gòu)審核無誤后，簽發(fā)存款憑證。續(xù)存和支取

客戶憑存款憑證和約定的支取方式辦理續(xù)存和支取。銷戶

客戶不再需要該賬戶時，可到銀行辦理銷戶。

什么是人民幣整存整取定期儲蓄存款？

是存款時約定存期，一次存入本金，全部或部分支取本金和利息的業(yè)務(wù)。整存整取定期儲蓄存款起存金額為50元，存期分為三個月、半年、一年、二年、三年、五年。產(chǎn)品特色

為您帶來較高的利息收入；提供約定轉(zhuǎn)存功能；在廣西區(qū)內(nèi)我社（行）的任一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可以辦理取款、查詢及掛失等業(yè)務(wù)。

辦理流程

開戶：客戶憑有效身份證件辦理開戶。申請開戶時，客戶要正確填寫存款憑條，交存資金款項、選擇存款期限并約定轉(zhuǎn)存、支取方式等，柜員審核無誤后開具存款憑證。支取：存款到期支取時，按照存款金額和開戶日利率，銀行一次計付本金和利息。提前支取：客戶可以根據(jù)需要辦理提前支取和部分提前支取。

什么是人民幣零存整取定期儲蓄存款？

人民幣零存整取定期儲蓄存款是存款時約定存期，按月定額存儲，到期一次支取本息的業(yè)務(wù)。起存金額為5元，存期分為一年、三年、五年。存款金額由客戶自定，每月存入一次，中途

如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊，未補(bǔ)存者，視為違約，違約前存入的部分，到期支取時按實(shí)存金額和實(shí)際存期計算利息；違約后存入的部分，支取時按活期存款利率計付利息。產(chǎn)品特色：

可以使您在獲得高于活期儲蓄存款利息收入的同時，集零成整，有計劃性、約束性、積累性的積攢財富。辦理流程

開戶：客戶憑有效身份證件辦理開戶。申請開戶時，客戶要正確填寫儲蓄存款憑條，與銀行約定每月存儲金額和存期，交存一定金額，柜員審核無誤后開具存款憑證。

續(xù)存：在存期內(nèi)，每月固定存入一定的金額，中途如有漏存，須在下月補(bǔ)存，未補(bǔ)存者，到期支取時按照實(shí)際存入的金額和期限計息。

自動續(xù)存：客戶可以約定零存整取賬戶進(jìn)行自動供款，即在開立零存整取存款時，由客戶指定某一活期存款賬戶，系統(tǒng)自動按月從該活期賬戶扣劃相應(yīng)金額至零存整取賬戶。支取：辦理提前支取需憑有效身份證件，但不辦理部分提前支取。

什么是人民幣整存零取定期儲蓄存款？

人民幣整存零取定期儲蓄存款是存款時約定存期，一次存入本金，分期支取本金，到期支取利息的業(yè)務(wù)。整存零取定期儲蓄存款起存金額為1000元，存期分為一年、三年、五年，支取期分為一個月、三個月或半年一次，本金可全部提前支取，不得部分提前支取。產(chǎn)品特色：

整存零取定期儲蓄具有計劃性強(qiáng)的特點(diǎn)，可以幫您獲得較高的利息收入。

辦理流程

開戶：客戶憑有效身份證件辦理開戶，開戶時由客戶與銀行協(xié)商確定支取期限和每次支取金額。

提前支取：客戶在存期內(nèi)如有急需，可持存款憑證及有效身份證件辦理全部提前支取。

什么是人民幣存本取息定期儲蓄存款？

人民幣存本取息定期儲蓄存款是存款時約定存期，一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的業(yè)務(wù)。存本取息定期儲蓄存款起存金額為5000 元,存期分為一年、三年、五年,利息可以分次支取，且取息期確定后，中途不得變更；本金可全部提前支取，不得部分提前支取;取息日未取息，以后可隨時取息，但不計復(fù)利。產(chǎn)品特色

存本取息定期儲蓄可以分期付息，并且可以獲得比較高的利息收入。

辦理流程

開戶：客戶憑有效身份證件辦理開戶，開戶時由銀行按本金和約定的存期計算出每期應(yīng)向儲戶支付的利息數(shù)，簽發(fā)存折，儲戶憑存折分期取息。

支取：利息可以分次支取，但取息期確定后，中途不能變更，到期后本金一次性支取。

什么是定活兩便定期儲蓄存款？

定活兩便儲蓄存款是存款時不約定存期，一次性存入本金，可隨時一次性支取本金和利息的業(yè)務(wù)。定活兩便儲蓄存款起存金額為50元。

產(chǎn)品特色

方便靈活，收益較高；手續(xù)簡便，利率合理。存款期限不受限制，適合存款期限不確定的客戶。

辦理流程

開戶：客戶憑有效身份證件辦理開戶。申請開戶時，客戶要正確填寫存款憑條，交存一定金額并約定支取方式等，柜員審核無誤后開具定活兩便儲蓄存單。支取：客戶可根據(jù)需要隨時提取。

利息如何計算：存期不滿三個月的，按天數(shù)計付活期利息；存期三個月以上（含三個月），不滿半年的，整個存期按支取日定期整存整取三個月存款利率六折計息；存期半年以上（含半年），不滿一年的，整個存期按支取日定期整存整取半年期存款利率六折計息；存期在一年以上（含一年），無論存期多長，整個存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率六折計息。

什么是人民幣教育儲蓄存款？

教育儲蓄是為接受非義務(wù)教育積蓄資金，實(shí)行利率優(yōu)惠、利息免稅的一種零存整取定期儲蓄存款業(yè)務(wù)。起存金額為50元，每戶本金最高限額為2萬元，不可一次性躉存2萬元。存期分為一年、三年、六年。

①教育儲蓄對象為在校小學(xué)四年級（含）以上學(xué)生。享受免征利息稅優(yōu)惠政策的對象必須是正在接受非義務(wù)教育的在校學(xué)生，其在就讀全日制高中（中專）、大專和大學(xué)本科、碩士和博士研究生時，三個學(xué)習(xí)階段可分別享受一次2萬元教育儲蓄的免稅優(yōu)惠。

②教育儲蓄存入次數(shù)不少于2次，每月固定存入金額要小于或等于1萬元，中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊，未補(bǔ)存者按照零存整取定期儲蓄存款的有關(guān)規(guī)定辦理。

③教育儲蓄支取時必須全額支取，到期或提前支取時，必須憑存折、有效身份證件和學(xué)校出具的“正在接受非義務(wù)教育學(xué)生身份證明”一次支取本息。代理人代為支取時，還必須同時出具代理人的有效身份證件及復(fù)印件。

④不能提供學(xué)校出具的“正在接受非義務(wù)教育學(xué)生身份證明”的，不享受利率優(yōu)惠和利息免稅。產(chǎn)品特色

教育儲蓄為特殊的零存整取定期儲蓄存款。具有存期靈活、總額控制、利率優(yōu)惠、利息免稅、定向使用等特點(diǎn)。能積零成整，滿足中低收入家庭每月固定小額存儲，積蓄資金，為您解決子女非義務(wù)教育支出的需要。辦理流程:

開戶：辦理開戶時，客戶須憑本人戶口簿（戶籍證明）或居民身份證等有效實(shí)名證件到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)以客戶本人的姓名開立存款賬戶。代理人代為辦理時，代理人還必須同時出具自己的有效實(shí)名證件。

續(xù)存：開戶后可以選擇按月自動供款方式存入, 也可根據(jù)自身收入情況與營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)協(xié)商存入次數(shù)和存入金額。存入次數(shù)要不少于2 次，每次存入金額要小于或等于1 萬元，按月存入，每次固定存入金額，中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊，未補(bǔ)存者按照零存整取定期儲蓄存款的有關(guān)規(guī)定辦理。存入金額，本金合計最高不超過2 萬元。教育儲蓄不支持預(yù)存。支取：教育儲蓄到期支取。客戶憑存折和教育儲蓄支取證明支取存款時享受利率優(yōu)惠，免征儲蓄存款利息所得稅。儲戶不能提供“證明”的，其教育儲蓄不享受利率優(yōu)惠，即一年期、三年期按開戶日同期同檔次零存整取定期儲蓄存款利率計息；六年期按開戶日五年期零存整取定期儲蓄存款利率計息。并按有關(guān)規(guī)定征收儲蓄存款利息所得稅。

逾期支取：教育儲蓄逾期支取，其超過原定存期的部分，按支取日活期儲蓄存款利率計付利息，并按有關(guān)規(guī)定征收儲蓄存款利息所得稅。

利息計算:教育儲蓄實(shí)行利率優(yōu)惠。一年期、三年期的教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；六年期的教育儲蓄按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計息。

什么是個人人民幣通知存款？

個人人民幣通知存款是存款時不約定存期，一次性存入本金，可以一次或分次支取，支取時需提前通知營業(yè)機(jī)構(gòu)，約定支取存款日期和金額的業(yè)務(wù)。

①個人通知存款起存金額和最低支取金額均為5萬元（含）人民幣。

②個人通知存款分為一天通知存款和七天通知存款。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款必須提前七天通知約定支取存款。通知期限自通知之日起起算，一天通知存款可于第二日支取，七天通知存款可于第八日支取。一次通知，只能辦理一次支取。③存款人辦理七天通知存款可于存款時與營業(yè)機(jī)構(gòu)約定是否辦理通知自動轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。自動轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)是指7天為一個存款周期，每存滿7天，計算機(jī)系統(tǒng)自動進(jìn)行一次結(jié)息，次日將本金和利息一并（扣除利息稅）自動轉(zhuǎn)入下一個存款周期。

④個人通知存款部分支取后，留存金額必須高于起存金額，低于起存金額的予以清戶,或根據(jù)存款人意愿轉(zhuǎn)為其他存款。產(chǎn)品特色：

存款利率高于活期儲蓄利率。存期靈活、支取方便，能獲得較高收益。適用于大額、存取較頻繁的存款。辦理流程

客戶憑有效身份證件辦理通知存款，開立存單時注明“通知存款”字樣。

通知存款存入時，客戶自由選擇通知存款品種，但存款憑證上不注明存期和利率，按支取日掛牌公告的相應(yīng)利率和實(shí)際存期計息，利隨本清。

客戶一次全部支取通知存款時，由銀行收回存單，辦理銷戶手續(xù)；客戶部分支取通知存款時，留存資金要高于最低起存金額；未支取部分若低于通知存款起存金額，則予以清戶。通知存款支取時，必須提前1 天或7 天通知銀行。

什么是人民幣定期一本通？

人民幣定期一本通是指集不同檔次的定期儲蓄存款于一個存折的存款方式。使用一本存折實(shí)現(xiàn)了對人民幣多賬戶、多存期定期賬戶的歸集處理。定期一本通整存整取定期儲蓄人民幣起存金額為50 元，存期分為三個月、六個月、一年、二年、三年、五年

產(chǎn)品特色

定期一本通是對定期賬戶進(jìn)行集中管理的一種手段，其核心實(shí)質(zhì)仍是整存整取定期儲蓄，功能等同整存整取定期儲蓄賬戶。

客戶通過一本存折可以了解在銀行的所有定期存款情況。享受銀行優(yōu)質(zhì)、高效、安全的服務(wù)。

辦理流程

開戶：客戶憑有效身份證件開立定期一本通存折，然后辦理開戶。申請開戶時，客戶要正確填寫存款憑條，交存一定金額、選擇存款期限并約定轉(zhuǎn)存、支取方式等，柜員審核無誤后開具存款憑證。

支取：存款到期支取時，按照存款金額和開戶日利率，銀行一次計付本金和利息。提前支取：客戶可以根據(jù)需要辦理提前支取和部分提前支取。

融資業(yè)務(wù)

農(nóng)戶小額信用貸款

農(nóng)戶小額信用貸款是指廣西農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)基于農(nóng)戶的信譽(yù)，在核定的貸款額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需提供擔(dān)保的貸款。

貸款對象：長期（一年以上）居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（不包括城關(guān)鎮(zhèn)）行政管理區(qū)域內(nèi)的住戶，包括長期居住在城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村范圍內(nèi)的住戶和戶口不在本地而在本地居住一年以上的住戶，以及國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶 申請基本條件:

（1）從事正常生產(chǎn)經(jīng)營活動，收入來源合法、可靠；（2）具有完全民事行為能力；

（3）具有較強(qiáng)的償貸能力；信用記錄良好。貸款用途：

（1）種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等生產(chǎn)經(jīng)營貸款；

（2）農(nóng)村工商業(yè)、運(yùn)輸業(yè)、建筑業(yè)、服務(wù)業(yè)、餐飲業(yè)等生產(chǎn)或流通活動（3）購置大件生活用品、建房、購房等生活消費(fèi)貸款;（4）上學(xué)、治病等生活支出。

貸款期限：根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)的季節(jié)特點(diǎn)、貸款項目生產(chǎn)周期和借款人的綜合還款能力等因素靈活確定貸款期限。

貸款利率：以中國人民銀行公布的同期同檔次貸款利率為基準(zhǔn)，并在中國人民銀行允許的范圍內(nèi)浮動，具體由貸款經(jīng)辦農(nóng)合機(jī)構(gòu)與借款人協(xié)商確定。

農(nóng)戶聯(lián)保貸款

農(nóng)戶聯(lián)保貸款是指5戶以上（含）沒有直系親屬關(guān)系的農(nóng)戶，在自愿基礎(chǔ)上組成聯(lián)保小組，以各自的信用互為擔(dān)保，廣西農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)對聯(lián)保小組成員提供的貸款。貸款對象：自愿組成5（含）戶農(nóng)戶以上的聯(lián)保小組成員。申請基本條件：

(1)聯(lián)保成員必須在農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的營業(yè)轄區(qū)范圍內(nèi)有常住戶口和固定住所。

(2)具有完全民事行為能力；(3)遵守聯(lián)保協(xié)議，信用良好；

(4)從事正常生產(chǎn)經(jīng)營活動，有還本付息能力。

貸款用途：用于種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、個體工商戶從事與農(nóng)業(yè)有關(guān)的加工業(yè)、手工制造業(yè)、運(yùn)輸業(yè)、流通業(yè)等。

貸款期限：根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營周期確定貸款期限，最長不超過3年。

貸款利率：以中國人民銀行公布的同期同檔次貸款利率為基準(zhǔn)，并在中國人民銀行允許的范圍內(nèi)浮動，具體由貸款經(jīng)辦農(nóng)合機(jī)構(gòu)與借款協(xié)商確定。

青年創(chuàng)業(yè)貸款

青年創(chuàng)業(yè)貸款是指廣西農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)向廣大優(yōu)秀、誠信青年發(fā)放的支持其積極創(chuàng)業(yè)的人民幣貸款。

貸款對象：凡年齡在45周歲以下，有一定勞動技能，具有初中以上文化程度，具備完全民事行為能力、遵紀(jì)守法、誠實(shí)守信、無不良信用記錄、有強(qiáng)烈創(chuàng)業(yè)愿望和一定創(chuàng)業(yè)基礎(chǔ)的優(yōu)秀青年，接受各種勞動技能培訓(xùn)并取得結(jié)業(yè)證書的青年優(yōu)先考慮。申請基本條件:

（1）年齡在18周歲以上,45周歲以下,具有完全民事行為能力的自然人；（2）具有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口和固定住所；

（3）有一定勞動技能，具有初中以上文化程度，具備完全民事行為能力、遵紀(jì)守法、誠實(shí)守信、無不良信用記錄;（4）有強(qiáng)烈創(chuàng)業(yè)愿望和一定創(chuàng)業(yè)基礎(chǔ),接受各種勞動技能培訓(xùn)并取得結(jié)業(yè)證書的青年優(yōu)先考慮;（5）借款人自籌資金不得低于30%。

貸款用途:用于借款人自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營所需的開辦經(jīng)費(fèi)和流動資金。貸款期限：青年創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般在3年以內(nèi)，最長不超過5年。

貸款利率：以中國人民銀行公布的同期同檔次貸款利率為基準(zhǔn)，并在中國人民銀行允許的范圍內(nèi)浮動，具體由貸款經(jīng)辦農(nóng)合機(jī)構(gòu)與借款人協(xié)商確定。

庫區(qū)移民補(bǔ)助權(quán)利質(zhì)押貸款

庫區(qū)移民補(bǔ)助權(quán)利質(zhì)押貸款是指廣西農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)根據(jù)庫區(qū)移民后期補(bǔ)助權(quán)利價值總額及借款人具體資金要求發(fā)放的,以其后期補(bǔ)助權(quán)利作為質(zhì)押擔(dān)保的人民幣貸款。貸款對象:在農(nóng)合機(jī)構(gòu)轄區(qū)范圍內(nèi)有固定住所或常住戶口，并具有完全民事行為能力和償還貸款本息能力，因各大中型水庫建設(shè)而被納入庫區(qū)移民專項扶持范圍的農(nóng)村移民。申請基本條件：

（1）被納入庫區(qū)扶持范圍，具有定期從移民局有關(guān)部門領(lǐng)取補(bǔ)償補(bǔ)助和后期扶持資金的權(quán)利，且當(dāng)?shù)匾泼袂捌谘a(bǔ)償資金和后期扶持資金專戶在農(nóng)合機(jī)構(gòu)開立，并由農(nóng)合機(jī)構(gòu)發(fā)放；（2）自愿以補(bǔ)助權(quán)利作為貸款的質(zhì)押擔(dān)保，每月按時將還本付息額存入農(nóng)合機(jī)構(gòu)貸款關(guān)聯(lián)賬戶，并委托農(nóng)合機(jī)構(gòu)按期劃扣償還貸款本息；

（3）表現(xiàn)良好，無違規(guī)、違紀(jì)行為，信用觀念強(qiáng)，資信狀況良好，無拖債、賴債行為；（4）自愿接受農(nóng)合機(jī)構(gòu)信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；

（5）原則上不超60周歲。

貸款用途：可用于購（建）住房、裝修房屋、購買農(nóng)用機(jī)具或其他大額耐用消費(fèi)品及生產(chǎn)、經(jīng)商、生活支出。

貸款期限：原則上在3年以內(nèi)（含3年），最長可以達(dá)8年。

貸款利率：以中國人民銀行公布的同期同檔次貸款利率為基準(zhǔn)，并在中國人民銀行允許的范圍內(nèi)浮動，具體由貸款經(jīng)辦農(nóng)合機(jī)構(gòu)與借款人協(xié)商確定。

生源地助學(xué)貸款

生源地助學(xué)貸款是指廣西農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)向高中及高中以上學(xué)校的全日制學(xué)生或其法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的，扶持貧困家庭學(xué)生完成全日制學(xué)歷教育的商業(yè)性助學(xué)貸款。

貸款對象：因家庭貧困無法支付學(xué)習(xí)費(fèi)用的高中及高中以上全日制公辦學(xué)校在校學(xué)生，包括高中生、中專生、大專生、大學(xué)本科生和研究生（含碩士研究生和博士研究生）。貧困家庭學(xué)生年滿18周歲的，以學(xué)生本人為借款人，貧困家庭學(xué)生未滿18周歲的，以學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人為借款人。申請基本條件：

（1）貸款扶持的貧困家庭學(xué)生應(yīng)持有高中及高中以上公辦學(xué)校的入學(xué)通知書、學(xué)生證或其他學(xué)籍證明；

（2）借款人屬貧困家庭學(xué)生本人的，必須是年滿18周歲，有合法有效的身份證件，具有完全民事行為能力的中國公民；

（3）借款人屬法定監(jiān)護(hù)人的，應(yīng)當(dāng)是經(jīng)辦信用社所在地的常住居民；借款人屬貧困家庭學(xué)生本人的，其家庭住址和經(jīng)辦信用社應(yīng)為同一所在地；保證人必須是經(jīng)辦信用社所在地的常住居民；

（4）遵守國家法律法規(guī)和學(xué)校紀(jì)律，無違法違紀(jì)行為；（5）學(xué)習(xí)勤奮，能夠正常完成學(xué)業(yè)；

（6）家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)特別困難，在校期間的經(jīng)費(fèi)來源（包括學(xué)生的勞動所得）不足以支付完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用（包括學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、生活費(fèi)等）。

貸款用途：貧困家庭學(xué)生助學(xué)貸款可以用于貧困家庭學(xué)生在校學(xué)習(xí)期間的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、生活費(fèi)等。貸款期限:

（1）以高中生為助學(xué)貸款對象的，以未完成高中學(xué)業(yè)的年限加上大學(xué)本科四年再增加三年的寬限期作為最長貸款期限（包括高中畢業(yè)就讀中專或大專學(xué)校的，最長期限均不超過10年;（2）以在讀中專、大專、大學(xué)本科為助學(xué)貸款對象的貧困家庭學(xué)生，以未完成當(dāng)前學(xué)歷所需的年限增加三年的寬限期作為最長貸款期限。

貸款利率：以中國人民銀行公布的同期同檔次貸款利率為基準(zhǔn)，并在中國人民銀行允許的范圍內(nèi)浮動，具體由貸款經(jīng)辦農(nóng)合機(jī)構(gòu)與借款人協(xié)商確定。

第二篇：4 個人金融業(yè)務(wù)

個人金融業(yè)務(wù)

一、單項選擇題

1、理財金客戶辦理存款證明免費(fèi)，貸款證明、信用卡守信證明_______/份。（）

A、10元 B、20元 C、25元 D、50元 答案：C

2、存款在口頭掛失前或口頭掛失失效后被他人支取，銀行（）A、不負(fù)責(zé)任 B、負(fù)全部責(zé)任 C、負(fù)部分責(zé)任 D、視情況而定 答案：A

3、以下關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)的說法錯誤的有（）A、可以開通余額變動短信提醒功能 B、可以簽訂自動還款協(xié)議

C、卡片可以在異地用電話啟用 D、卡片有效期2年 答案：D

4、客戶申請辦理儲蓄帳戶密碼修改，下面說法哪一個正確：（）A、必須客戶本人辦理，并提供有效的證件 B、客戶可以知道賬戶的原密碼，亦可以不知道 C、必須回原開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理 D、可以委托他人辦理 答案：A

5、下列哪種個人業(yè)務(wù)能由代理人辦理？（）

A、理財產(chǎn)品購買 B、基金購買 C、信用卡取款 D、賬戶開立 答案：D

6、客戶持教育儲蓄存折向營業(yè)機(jī)構(gòu)申請辦理到期銷戶時，如果不能提供“證明”，那么，其利息只能按（）。A、按相應(yīng)的整存整取利率檔次計息 B、活期計息 C、按相應(yīng)的零存整取利率檔次計息 D、不計息 答案：C

7、“靈通快線”超短期理財產(chǎn)品的起購金額為()A、30萬 B、20萬 C、15萬 D、5萬 答案：D

8、制定《個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，是為了保證個人存款賬戶的()，維護(hù)存款人的合法權(quán)益。

A、保密性 B、差異性 C、真實(shí)性 D、創(chuàng)新性 答案：C

9、目前發(fā)行的憑證式國債，若提前支取按存單面額的多少收取手續(xù)費(fèi)()A、1‰ B、1.5‰ C、2‰ D、3‰ 答案：A

10、參加“基金定投”計劃申購最低起點(diǎn)金額為（）。A、100元 B、200元 C、300元 D、500元 答案：B

11、儲蓄國債是指()A、財政部在境內(nèi)發(fā)行，通過試點(diǎn)銀行面向個人投資者銷售的，不同于現(xiàn)有憑證式國債（含電子記賬憑證式國債）的不可流通人民幣債券 B、財政部在境內(nèi)發(fā)行，通過試點(diǎn)銀行面向個人投資者銷售的，不同于現(xiàn)有憑證式國債的不可流通人民幣債券

C、財政部在境內(nèi)發(fā)行，不同于現(xiàn)有憑證式國債（含電子記賬憑證式國債）的不可流通人民幣債券

D、境內(nèi)發(fā)行，通過試點(diǎn)銀行面向個人投資者銷售的，不同于現(xiàn)有憑證式國債（含電子記賬憑證式國債）的不可流通人民幣債券 答案：A

12、以下哪種業(yè)務(wù)允許代辦（）

A、基金轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù) B、個人客戶信息采集 C、基金分紅方式變更申請 D、借記卡換卡不換號申請 答案：B

13、憑證式國債發(fā)行起點(diǎn)金額為（）元。A、100 B、200 C、500 D、1000 答案：A

14、個人聯(lián)名賬戶開戶時約定的聯(lián)名賬戶所有人數(shù)，最多不能超過()A、3人 B、5人 C、7人 D、9人 答案：B

15、“靈通快線”超短期理財產(chǎn)品交易時間是每個工作日的()A、07：00-15：30之間 B、08：00-16：30之間 C、09：00-15：30之間 D、09：30-15：00之間 答案：C

16、我行私人銀行客戶的達(dá)標(biāo)資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)是（）

A、200萬元 B、500萬元 C、800萬元 D、1000萬元 答案：C

17、人民幣個人小額存款賬戶是指在我行日均存款余額不足（）元的賬戶

A、300（含）元 B、300元 C、100（含）元 D、100元 答案：A

18、根據(jù)《個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，下列表述錯誤的是()A、外國公民可將護(hù)照作為實(shí)名證件 B、臨時身份證也是有效的實(shí)名證件

C、國家公務(wù)員的工作證、司機(jī)的駕駛證可作實(shí)名證件 D、軍人身份證件、武警身份證件可作為實(shí)名證件 答案：C

19、個人儲蓄正式掛失或撤銷掛失后，原掛失申請書保管期限為（）A、三年 B、五年 C、十年 D、永久 答案：D 20、對個人銀行結(jié)算賬戶的存款和有關(guān)資料，除（）外，銀行有權(quán)拒絕任何單位或個人查詢

A、行政機(jī)關(guān) B、國家機(jī)關(guān) C、強(qiáng)制執(zhí)行 D、國家法 律、行政法規(guī)另有規(guī)定 答案：D

21、客戶在辦理異地口頭掛失止付的有效期為（）天。A、7天 B、5天 C、3天 D、15天 答案：D

22、根據(jù)《個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個人客戶開立賬戶的，由中國人民銀行給予該金融機(jī)構(gòu)警告，可以處()的罰款。

A、1000元以上5000元以下 B、5000元以上10000元以下 C、30000元 D、1000元以下 答案：A

23、應(yīng)急付款業(yè)務(wù)最高限額為（）元（含）人民幣或相當(dāng)于()元人民幣的外幣。

A、5000 5000

B、2000 2000

C、1000 1000 D、10000 10000 答案：A

24、牡丹靈通卡卡內(nèi)賬戶由（）組成。

A、活期戶和定期一本通戶 B、單幣種戶和多幣種戶 C、基本賬戶和非基本賬戶 D、基本賬戶和一般賬戶 答案：C

25、客戶申請修改借記卡密碼，使用“1209借記卡/儲蓄賬戶密碼調(diào)整”交易，摘要選擇()A、密碼變更 B、密碼修改 C、密碼重置 D、密碼更新 答案：B

26、某支行某柜員為客戶辦理個人活期轉(zhuǎn)定期業(yè)務(wù)，軋賬時發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)憑證寫錯金額，通知客戶后客戶委托其補(bǔ)制傳票，柜員便自行代客戶重新填寫個人業(yè)務(wù)憑證（填單）并委托保安簽上客戶名字，這一行為是（）

A、代客簽名 B、不屬于自辦業(yè)務(wù) C、為客戶服務(wù) D、不是代客簽名 答案：A

27、存款人向營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出申請查詢借記卡（工銀財富理財金賬戶卡、理財金賬戶、靈通卡）賬戶子賬戶信息等賬戶信息時，需提供（）A、存款人介質(zhì)，本人有效身份證件 B、存款人介質(zhì) C、本人效身份證件 D、存款人介質(zhì)，本人及代理人有效身份證件答案：A

28、聯(lián)機(jī)交易查詢的個人歷史明細(xì)記錄最長可查詢()的記錄。A、2年（含2年）以內(nèi) B、3年（含3年）以內(nèi) C、半年（含半年）以內(nèi) D、1年（含一年）以內(nèi) 答案：D

二、多項選擇題

1、當(dāng)前關(guān)于開立資信證明收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以下說法正確的是（）A、個人存款證明50元/份 B、個人貸款證明100元/份 C、個人信用卡守信證明100元/份

D、存款發(fā)生額、本外幣理財產(chǎn)品交易記錄、信用卡信用額度證明50元/份 答案：ABCD

2、我行“靈通快線”滾動型產(chǎn)品投資周期包括（）天 A、7天 B、14天 C、28天 D、無固定期限 答案：ABC

3、辦理保管箱業(yè)務(wù)中，應(yīng)認(rèn)真查驗(yàn)客戶身份，鑒定其資格，有哪種情況之一者，銀行應(yīng)拒絕開箱。（）

A、申請開箱人身份證件、身份認(rèn)證資料（印鑒、簽字、密碼、掌型、掌紋、指紋等）與預(yù)留銀行的資料不符； B、代理人申請開箱未經(jīng)授權(quán)； C、聯(lián)名租用人現(xiàn)場發(fā)生爭執(zhí)、糾紛；

D、未按規(guī)定繳納租金、押金、手續(xù)費(fèi)及滯納金等； E、接到租用人死亡通知后尚未確定合法繼承人；

F、保管箱被公安司法部門認(rèn)定有做非法用途嫌疑或依法查封。答案：ABCDEF

4、個人存款業(yè)務(wù)主要包括（）和個人通知存款。A、定期儲蓄存款 B、個人結(jié)算存款 C、定活兩便儲蓄存款 D、活期儲蓄存款 答案：ABCD

5、在大力推動閃酷卡的發(fā)卡量的同時，應(yīng)確保卡片的（）。A、使用率 B、啟用率 C、動卡率 D、用卡率 答案：BC

6、出國金融服務(wù)包括（）A、外匯匯款 B、旅行支票

C、信用卡 D、資信證明 E、開戶見證 答案：ABCDE

7、客戶向營業(yè)機(jī)構(gòu)申請對其購買的已到期的保險產(chǎn)品滿期給付時，須向柜員提供()等各類保險憑證，填寫《保險合同變更申請書》（視保險公司要求）。A、投保單

B、借記卡（工銀財富理財金賬戶卡、理財金賬戶、靈通卡）或活期存折

C、本人有效身份證件 D、《保險單》 答案：BCD

8、客戶向原受理掛失業(yè)務(wù)的營業(yè)機(jī)構(gòu)申請辦理借記卡或儲蓄存單（折）掛失申請書的掛失時，須向經(jīng)辦柜員提供本人有效身份證件和（）等信息，填寫新的掛失申請書，在“掛失內(nèi)容”項的“其他”欄中填寫“申請書掛失”。A、存款人姓名 B、儲蓄種類 C、賬（卡）號、開戶時間 D、賬戶金額 E、通訊住址 F、原掛失業(yè)務(wù)辦理時間 答案：ABCDE

9、下列有權(quán)扣劃個人存款的單位有（）。

A、人民法院 B、稅務(wù)機(jī)關(guān) C、公安機(jī)關(guān) D、海關(guān) 答案：ABD

10、個人活期存款包括（）

A、個人結(jié)算賬戶 B、活期儲蓄存款 C、定活兩便儲蓄存款 D國庫券 答案：ABC

11、儲蓄機(jī)構(gòu)辦理儲蓄業(yè)務(wù)，必須遵循（）的原則 A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、取款預(yù)約 E、為存款人保密 答案：ABCE

12、憑證式國債具備以下特點(diǎn)：（）

A、可以掛失 B、可以提前兌付 C、可以辦理質(zhì)押貸款 D可以流通轉(zhuǎn)讓 答案：ABC

13、哪些小額活期存款帳戶可以免收帳戶服務(wù)管理費(fèi)？()A、牡丹信用卡、牡丹貸記卡、牡丹國際信用卡賬戶； B、代發(fā)低保存款賬戶；

C、代發(fā)社保存款賬類賬戶（養(yǎng)老金賬戶及養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、醫(yī)、、療保險賬戶）；

D、用于購買開放式基金和人民幣理財產(chǎn)品的賬戶、記賬式國債賬戶、銀保通賬戶、銀證通和銀證轉(zhuǎn)賬賬戶

E、代發(fā)工資賬戶和用于批量辦理代扣水、電、煤氣、電話等費(fèi)用的賬戶 答案：ABCDE

14、個人存款資信證明的下列說法正確的是：（）A、資信證明具有經(jīng)濟(jì)擔(dān)保作用，但不能作為提取存款的憑證。B、允許辦理資信證明的存款（憑證）種類包括：本外幣活期、定期儲蓄和憑證式國債。

C、資信證明有效期內(nèi)應(yīng)對賬戶進(jìn)行凍結(jié)。D、一張存款單（折）可以出具多份存款證明書。答案：BCD

15、關(guān)于零存整取儲蓄未存或漏存的有關(guān)規(guī)定，下列說法正確的有()A、未補(bǔ)存或漏存次數(shù)不限

B、未補(bǔ)存或漏存次數(shù)超過一次的視為違約 C、違約后存入的部分，按活期存款利率計付利息 D、漏存次數(shù)超過兩次的視為違約 答案：ACD

16、掛失業(yè)務(wù)受理范圍為()A、存單（折）、卡的正式掛失 B、密碼掛失

C、“理財金帳戶”對帳簿 D、個人存款證明掛失 答案：AB

17、請選出總行關(guān)于個人金融業(yè)務(wù)的嚴(yán)禁條款（）A、柜員為本人辦理業(yè)務(wù)

B、柜員暫時為客戶保管存單（折、卡、有價單證）C、營業(yè)時間內(nèi)擅自離開營業(yè)網(wǎng)點(diǎn) D、單人保管和使用營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)大門鑰匙 答案：ABCD

18、關(guān)于密碼重置業(yè)務(wù)敘述不準(zhǔn)確的是()A、不需要輸入原密碼 B、需要輸入原密碼

C、不需要輸入原密碼，由機(jī)器自動生成隨機(jī)密碼 D、需要輸入原密碼，并由機(jī)器自動生成隨機(jī)密碼 答案：BCD

三、判斷題

1、小額帳戶收費(fèi)按3元/季收取。（）答案：v

2、客戶辦理書面正式掛失七天后，申請掛失人可委托直系親屬，憑掛失申請書，掛失人、代辦人有效身份證件及直系親屬關(guān)系證明，到原掛失營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理補(bǔ)領(lǐng)、更換新存款憑證或支取存款業(yè)務(wù)手續(xù)。（）答案：X

3、兩卡一U盾”開戶交易整合靈通卡卡啟用、貸記卡開戶、個人電子銀行注冊、自動還款注冊、電子銀行增加注冊賬戶和2990工行信使服務(wù)定制等功能。（）答案：V

4、對客戶存單（存折）遺失、密碼同時遺忘的情況，如客戶本人辦理，視金額大小情況，小于1萬元以下，可及時辦理掛失業(yè)務(wù)并補(bǔ)發(fā)存單（存折）手續(xù)。（）答案：X

5、客戶因?yàn)槎ㄆ谝槐就ù嬲鄞艞l損壞、記錄錯誤等情況使存折無法繼續(xù)使用時，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)作非正常換折時，不用驗(yàn)證客戶存折密碼。（）答案：X

6、外幣定期整存整取的起存金額為不低于人民幣50元的等值外幣。（）答案：V

7、客戶關(guān)系管理是一種以銀行為導(dǎo)向的銀行經(jīng)營管理方式。（）答案：X

8、開放式基金的基金份額，經(jīng)基金管理人申請，國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)，可以在證券交易所上市交易。（）答案：X

9、基金投資者是基金財產(chǎn)的所有者，基金投資收益全部歸基金投資者所有。（）答案：X

10、保險投資產(chǎn)品是以獲得保障為主要目標(biāo)的理財產(chǎn)品，而基金是以獲取投資收益為主要目標(biāo)的產(chǎn)品。（）答案：V

11、經(jīng)辦基金、銀保通等業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)由經(jīng)辦柜員打印相應(yīng)網(wǎng)點(diǎn)軋賬單。（）答案：X

12、客戶在網(wǎng)上銀行購買理財產(chǎn)品，可不做個人風(fēng)險評估。（）答案：X

13、存款人死亡后，合法繼承人為證明自己的身份和有權(quán)提取該項存款，應(yīng)向當(dāng)?shù)毓C處申請辦理繼承權(quán)證明書，銀行憑以辦理過戶或支付手續(xù)。（）答案：V

14、因出國留學(xué)需要辦理多份存款證明的，對于相同證明的同一存款可以出具多份存款證明。（）答案：V

15、個人通知存款支取時，金融機(jī)構(gòu)按支取日掛牌公告的相應(yīng)利率和實(shí)際存期計息，實(shí)行“利隨本清”。（）答案：V

16、通知存款對已辦理通知手續(xù)而未支取或在通知期限內(nèi)取消通知的，通知期限內(nèi)不計息，實(shí)際存期需剔除通知期限。（）答案：V

17、個人通知存款的最低起存金額為5萬元，最低支取金額為5萬元，存款人需一次存入，可以一次或分次支取，剩余金額能夠小于5萬元或等值外幣。（）答案：X

18、學(xué)生證、機(jī)動車駕駛證、介紹信以及法定身份證件的復(fù)印件不能作為實(shí)名證件使用。（）答案：V

19、《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定：任何單位和個人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。（）答案：V 20、憑證式國債不得更名，不可流通轉(zhuǎn)讓。（）答案：V

個人金融業(yè)務(wù)答案： 單選題：

1、C

2、A

3、D

4、A

5、D

6、C

7、D

8、C

9、A

10、B

11、A

12、B

13、A

14、B

15、C

16、C

17、A

18、C

19、D 20、D

21、D

22、A

23、A

24、C

25、B

26、A

27、A

28、D 多選題：

1、ABCD

2、ABC

3、ABCDEF

4、ABCD

5、BC

6、ABCDE

7、BCD

8、ABCDE

9、ABD

10、ABC

11、ABCE

12、ABC

13、ABCDE

14、BCD 1516、AB

17、ABCD

18、BCD 判斷題：

1、√

2、×

3、√

4、×

5、×

6、√

7、X

8、X

9、X

10、V

11、X

12、X

13、V

14、V

15、V

16、V

17、X

18、V

19、V 20、V、ACD

第三篇：銀行個人金融業(yè)務(wù)工作總結(jié)

銀行個人金融業(yè)務(wù)工作總結(jié)

今年以來，全行個人金融業(yè)務(wù)認(rèn)真貫徹落實(shí)省、市行工作要求，注重儲蓄業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)地位，積極拓展理財業(yè)務(wù)市場，不斷創(chuàng)新銷售方式，加快推進(jìn)營銷渠道和隊伍建設(shè)，個人金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)了良好的發(fā)展勢頭。

一、20××年個金工作成績顯著。

回顧20××年，在外部經(jīng)營形勢復(fù)雜多變的情況下，全行上下堅定信心，扎實(shí)工作，全行各項業(yè)務(wù)經(jīng)營保持快速健康發(fā)展，特別個人金融業(yè)務(wù)為全行的業(yè)務(wù)發(fā)展作出了較大的貢獻(xiàn)，個人金融業(yè)務(wù)各項指標(biāo)呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢。

一是個人金融資產(chǎn)增勢迅猛。今年以來，全行始終將儲蓄存款作為重中之重工作來抓，把存款增量同業(yè)爭先進(jìn)位作為考核存款工作成效的基本標(biāo)準(zhǔn)，在全行扎實(shí)開展旺季儲蓄存款競賽、批量營銷競賽、代發(fā)工資專項競賽等系列營銷活動，加強(qiáng)個金與公司部門的捆綁營銷，抓住市場信息，制定項目攻關(guān)計劃，實(shí)現(xiàn)批量業(yè)務(wù)拓展日常化。同時，深化儲蓄存款和理財業(yè)務(wù)的互動發(fā)展，大力營銷靈通快線、第三方存管、存貸通等優(yōu)勢產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)客戶資金在我行的封閉運(yùn)作。全年，銷售全口徑個人金融資產(chǎn)額44935萬元,同比增加20482萬元，同比增幅為83.8%。其中：儲蓄存款增加17380萬元，在08年較快發(fā)展基礎(chǔ)上保持一定幅度增長，同比多增964萬元；銷售基金14079萬元，同比增幅為289%；銷售人民幣理財產(chǎn)品10355萬元，同比增幅為588%；銷售保險3121萬元，同比增幅為7.1%。

二是個人信貸業(yè)務(wù)跨越發(fā)展。堅持抓住住房開發(fā)貸款龍頭，關(guān)注 全縣土地拍賣信息，加強(qiáng)與國土、規(guī)劃、建設(shè)等部門聯(lián)系，在對全縣20多個項目篩選基礎(chǔ)上，重點(diǎn)營銷××、××項目，通過省行審批額度1.74億元，開發(fā)貸款較年初凈增13900萬元。在個人貸款的發(fā)展上，始終堅持以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向的經(jīng)營宗旨，調(diào)整充實(shí)營銷力量，優(yōu)化勞動組合，提高工作效率，實(shí)施限時服務(wù)。對重點(diǎn)房地產(chǎn)開發(fā)項目和重點(diǎn)市場，行領(lǐng)導(dǎo)帶隊營銷，實(shí)現(xiàn)營銷儲備一批、評估報批一批、發(fā)放見效一批的梯次發(fā)展。同時，抓住房地產(chǎn)市場回暖的機(jī)遇，組成營銷小分隊，深入到各地房地產(chǎn)開發(fā)公司、開發(fā)樓盤、專業(yè)市場，營銷開發(fā)貸款、個人住房貸款、個人消費(fèi)和個人經(jīng)營等貸款業(yè)務(wù)，主動出擊，營銷優(yōu)質(zhì)客戶。全行各項個人貸款比年初增加12839萬元，比××年多增12480萬元，其中個人住房貸款增加12093萬元、個人消費(fèi)（含經(jīng)營貸款）增加2746萬元，個人信貸業(yè)務(wù)增長額占全行增量82%，余額占比較年初上升4.5個百分點(diǎn)。增量四行占比第二、前三季度一直保持增量市場第一。

三是個人中間業(yè)務(wù)收入快速增長。為確保個人中間業(yè)務(wù)收入的快速提升，全行一方面繼續(xù)加大個人結(jié)算業(yè)務(wù)收入的營銷，在全行開展“開卡送好禮，牛年新驚喜”牡丹卡營銷活動，并以信用卡分期付款業(yè)務(wù)帶動客戶持卡需求，有效激勵持卡人刷卡消費(fèi)，促進(jìn)銀行卡消費(fèi)額、發(fā)卡量雙提升，全年發(fā)放牡丹靈通卡17828張，年費(fèi)收入達(dá)到79.5萬元、個人結(jié)算業(yè)務(wù)收入達(dá)到370萬元,同比分別增加28.5和107萬元，信用卡分期付款業(yè)務(wù)在啟動慢的情況下，全年實(shí)現(xiàn)收入30萬元，其中四季度實(shí)現(xiàn)收入23萬元。另一方面加強(qiáng)對優(yōu)質(zhì)客戶的維護(hù)，積極運(yùn)用靈通快線、貨幣基金、第三方存管、存貸通等優(yōu)勢產(chǎn)品 競爭和維護(hù)客戶，做大客戶“資金池”。為激發(fā)網(wǎng)點(diǎn)柜員和客戶經(jīng)理營銷保險、基金等產(chǎn)品的積極性，將“直通式考核”和“銷售產(chǎn)品兌換獎品”全部兌現(xiàn)到員工，激發(fā)了員工的銷售熱情。全年實(shí)現(xiàn)個人中間業(yè)務(wù)收入645萬元，同比凈增316萬元，特別是四季度實(shí)現(xiàn)收入200萬元，為全行利潤目標(biāo)順利達(dá)成貢獻(xiàn)作出重要支撐。

四是客戶維護(hù)能力明顯提升。為做好優(yōu)質(zhì)客戶維護(hù)工作，根據(jù)市分行貴賓理財中心考核辦法，落實(shí)行長、分管行長、網(wǎng)點(diǎn)主任和客戶經(jīng)理的日常對中高端客戶的維護(hù)責(zé)任，并將中高端客戶的拓展、建檔等指標(biāo)納入網(wǎng)點(diǎn)主任和客戶經(jīng)理積分考核。通過贈送禮品、舉辦理財沙龍、健康增值服務(wù)等活動開展高端客戶的維護(hù)工作。11月末，全行個人中高端戶數(shù)量達(dá)到5191戶，比年初增加916戶，中高端客戶資產(chǎn)達(dá)到68625萬元，占全行資產(chǎn)總額的64.6%。當(dāng)年新增私人銀行客戶4戶、新增存款4506萬元。

成績?nèi)〉脕碇灰祝婵顔栴}也不容忽視。

1、市場競爭力不強(qiáng)問題依然未能得到根本改觀，一是較多的指標(biāo)在同業(yè)競爭中處于弱勢。二是持續(xù)發(fā)展的后勁不足，如儲蓄存款在一季度排名第二的情況下，二、三季度出現(xiàn)下滑現(xiàn)象。三是基礎(chǔ)工作和基礎(chǔ)性產(chǎn)品不夠扎實(shí)，如客戶維護(hù)工作不夠系統(tǒng)和持續(xù)，維護(hù)的質(zhì)量不高；靈通卡的發(fā)卡量，我行不僅排名第四，且占比很低，也影響了其它關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2、網(wǎng)點(diǎn)的功能作用發(fā)揮不理想。表現(xiàn)在：一是較多指標(biāo)的網(wǎng)均數(shù)在系統(tǒng)內(nèi)排名靠后；二是大多數(shù)網(wǎng)點(diǎn)習(xí)慣于傳統(tǒng)的被動營銷方式，發(fā)展新業(yè)務(wù)、拓展新客戶的意識和能力較弱，在一項新產(chǎn)品推出時，不少網(wǎng)點(diǎn)會出現(xiàn)零銷售或較低的銷售水平，三是產(chǎn)品交叉銷售意識不強(qiáng)柜員或客戶經(jīng)理在向客戶營銷產(chǎn)品時，往往是就產(chǎn)品賣產(chǎn)品，交叉營銷意識不強(qiáng)。

3、大型商貿(mào)市場拓展不力。雖然我行對大型商貿(mào)市場的部分客戶提供了部分金融服務(wù)，但工作遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有到位，表現(xiàn)在：對各類商貿(mào)缺乏針對性的產(chǎn)品包裝和組合營銷方案，對市場的營銷缺乏整體的規(guī)劃和措施，同時，對個體經(jīng)營者的融資需求，一直缺少對應(yīng)和有效的信貸政策支撐，因此，沒有真正將我行的業(yè)務(wù)產(chǎn)品滲透到大市場、個體經(jīng)營者之中。

4、中高端客戶維護(hù)工作還不到位。少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)對中高端客戶維護(hù)工作仍然不重視，思想上仍存在偏差，極少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)主任對支行決策布置落實(shí)不到位，執(zhí)行力有待進(jìn)一步提升。

二、20××年旺季目標(biāo)任務(wù)

當(dāng)季新增儲蓄存款33920萬元、日均16960萬元，季末增量四行占比確保第二；信用卡新增發(fā)卡2000張、代理保險銷售1800萬元；個人貸款凈增7000萬元，季末增量四行占比確保第一。市行專業(yè)考核確保前三。杜絕案件和重大經(jīng)營事故的發(fā)生。

三、20××年工作安排

(一)搶抓機(jī)遇，促進(jìn)個金業(yè)務(wù)再上新臺階

今年，我國經(jīng)濟(jì)已經(jīng)企穩(wěn)回升，預(yù)計今后一段時期我國經(jīng)濟(jì)仍將保持平穩(wěn)較快發(fā)展，隨著城鄉(xiāng)居民收入水平的不斷提高，居民投資理財需求也將進(jìn)一步擴(kuò)大，這為個金業(yè)務(wù)發(fā)展提供了巨大的市場空間和機(jī)遇，全行一定要從可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略高度認(rèn)識和定位個金業(yè)務(wù)。增 4 強(qiáng)機(jī)遇意識和緊迫感，要主動出擊、大力競爭，花大力氣提高我行的市場份額。支行將加大個金指標(biāo)問責(zé)力度，確保提升市場位次和份額。

(二)開拓市場，夯實(shí)個金業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)

結(jié)合本地區(qū)實(shí)際，要重點(diǎn)抓住以下幾個方面：一是優(yōu)質(zhì)代發(fā)工資市場的營銷。確保20××年把代發(fā)工資滲透率提高至10%。二是批量儲蓄的營銷。主要包括拆遷補(bǔ)償款、企業(yè)改制安置費(fèi)、社保資金、企業(yè)年金、公務(wù)用卡等。三是大型專業(yè)市場的營銷。明年要成功競爭專業(yè)市場3個，投放個人經(jīng)營貸款1億元。四是個人住房市場營銷。明年要營銷兩個以上的開發(fā)項目，確保每個項目實(shí)現(xiàn)按揭貸款目標(biāo)。五是個人理財市場營銷。20××年，個人理財產(chǎn)品銷售額要達(dá)到1億元。在重點(diǎn)做好以上五類市場拓展的同時，還要加強(qiáng)第三方存管市場、個人外匯業(yè)務(wù)市場、私人銀行業(yè)務(wù)市場的拓展，不斷提高客戶滿意度。

三、轉(zhuǎn)變服務(wù)方式，豐富優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)內(nèi)涵

20××年是總行確定的“服務(wù)××年”，我們要充分發(fā)揮貴賓理財中心在人員、環(huán)境、流程等方面的優(yōu)勢，以專業(yè)的客戶經(jīng)理團(tuán)隊、溫馨私密的服務(wù)環(huán)境、高效流暢的服務(wù)流程來提高客戶的滿意度，打造服務(wù)品牌。繼續(xù)實(shí)施“客戶服務(wù)精細(xì)化項目”，建立營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、客戶經(jīng)理服務(wù)檢查工作機(jī)制，促進(jìn)服務(wù)管理的常態(tài)化。

四、加強(qiáng)隊伍建設(shè)，提升營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的競爭能力

要配足配強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)的營銷人員，充實(shí)客戶經(jīng)理隊伍。成立由對公、對私、個貸客戶經(jīng)理組成的專業(yè)團(tuán)隊，負(fù)責(zé)集群類市場的調(diào)研分析、上門營銷、維護(hù)管理，保證我行集群式營銷模式的有效實(shí)施。對網(wǎng)點(diǎn)管理人員強(qiáng)化經(jīng)營管理、市場營銷、隊伍建設(shè)、風(fēng)控管理等方面理論 與實(shí)務(wù)培訓(xùn)；對客戶經(jīng)理強(qiáng)化金融理財師資格、市場環(huán)境、營銷技能、資產(chǎn)配置、客戶關(guān)系管理與產(chǎn)品功能培訓(xùn)。通過系統(tǒng)化、專業(yè)化的培訓(xùn)來提高營銷隊伍的業(yè)務(wù)素質(zhì)和實(shí)戰(zhàn)能力。

五、強(qiáng)化風(fēng)險防范，提高個金業(yè)務(wù)內(nèi)控管理水平

在風(fēng)險防范上，我們要警鐘長鳴，全行要注重對客戶經(jīng)理行為動態(tài)管理，要定期召開個人客戶經(jīng)理行為動態(tài)分析會，全面、及時了解和掌握個人客戶經(jīng)理的日常行為動態(tài)，切實(shí)加強(qiáng)對個人客戶經(jīng)理的教育、管理，常敲警鐘，防微杜漸，筑牢思想道德防線，防范案件的發(fā)生。要加強(qiáng)對個人理財業(yè)務(wù)和各項產(chǎn)品銷售的合規(guī)性管理，做好客戶風(fēng)險評估、產(chǎn)品風(fēng)險揭示、業(yè)務(wù)憑證管理、人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)等項工作。積極探索建立客戶回訪制度，對重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)客戶進(jìn)行回訪，對個人客戶經(jīng)理的工作進(jìn)行評價和監(jiān)督，防止客戶的理的道德風(fēng)險和操作風(fēng)險。要將期房按揭后續(xù)抵押、違約貸款、不良貸款和檔案管理作為個人貸款風(fēng)險管理重點(diǎn)。加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理，堅持落實(shí)雙人見客、面談面簽、實(shí)地看房、換手操作等制度，按項目建立期房抵押登記臺賬，聯(lián)合開發(fā)企業(yè)加大兩證及他項權(quán)證催辦力度，不斷提升期房抵押辦證率。完善貸后管理，明確職責(zé)，加強(qiáng)日常監(jiān)測督導(dǎo)力度及頻度，加快違約及不良貸款的清收處置進(jìn)度，提升貸后管理工作質(zhì)量，為個人金融業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展提供良好的經(jīng)營環(huán)境。

個人金融業(yè)務(wù)部

20××年12月31日

第四篇：銀行個人金融業(yè)務(wù)工作總結(jié)

銀行個人金融業(yè)務(wù)工作總結(jié)

今年以來，全行個人金融業(yè)務(wù)認(rèn)真貫徹落實(shí)省、市行工作要求，注重儲蓄業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)地位，積極拓展理財業(yè)務(wù)市場，不斷創(chuàng)新銷售方式，加快推進(jìn)營銷渠道和隊伍建設(shè)，個人金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)了良好的發(fā)展勢頭。

一、20××年個金工作成績顯著。

回顧20××年，在外部經(jīng)營形勢復(fù)雜多變的情況下，全行上下堅定信心，扎實(shí)工作，全行各項業(yè)務(wù)經(jīng)營保持快速健康發(fā)展，特別個人金融業(yè)務(wù)為全行的業(yè)務(wù)發(fā)展作出了較大的貢獻(xiàn)，個人金融業(yè)務(wù)各項指標(biāo)呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢。

一是個人金融資產(chǎn)增勢迅猛。今年以來，全行始終將儲蓄存款作為重中之重工作來抓，把存款增量同業(yè)爭先進(jìn)位作為考核存款工作成效的基本標(biāo)準(zhǔn)，在全行扎實(shí)開展旺季儲蓄存款競賽、批量營銷競賽、代發(fā)工資專項競賽等系列營銷活動，加強(qiáng)個金與公司部門的捆綁營銷，抓住市場信息，制定項目攻關(guān)計劃，實(shí)現(xiàn)批量業(yè)務(wù)拓展日常化。同時，深化儲蓄存款和理財業(yè)務(wù)的互動發(fā)展，大力營銷靈通快線、第三方存管、存貸通等優(yōu)勢產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)客戶資金在我行的封閉運(yùn)作。全年，銷售全口徑個人金融資產(chǎn)額44935萬元,同比增加20482萬元，同比增幅為83.8%。其中：儲蓄存款增加17380萬元，在08年較快發(fā)展基礎(chǔ)上保持一定幅度增長，同比多增964萬元；銷售基金14079萬元，同比增幅為289%；銷售人民幣理財產(chǎn)品10355萬元，同比增幅為588%；銷售保險3121萬元，同比增幅為7.1%。

二是個人信貸業(yè)務(wù)跨越發(fā)展。堅持抓住住房開發(fā)貸款龍頭，關(guān)注 全縣土地拍賣信息，加強(qiáng)與國土、規(guī)劃、建設(shè)等部門聯(lián)系，在對全縣20多個項目篩選基礎(chǔ)上，重點(diǎn)營銷××、××項目，通過省行審批額度1.74億元，開發(fā)貸款較年初凈增13900萬元。在個人貸款的發(fā)展上，始終堅持以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向的經(jīng)營宗旨，調(diào)整充實(shí)營銷力量，優(yōu)化勞動組合，提高工作效率，實(shí)施限時服務(wù)。對重點(diǎn)房地產(chǎn)開發(fā)項目和重點(diǎn)市場，行領(lǐng)導(dǎo)帶隊營銷，實(shí)現(xiàn)營銷儲備一批、評估報批一批、發(fā)放見效一批的梯次發(fā)展。同時，抓住房地產(chǎn)市場回暖的機(jī)遇，組成營銷小分隊，深入到各地房地產(chǎn)開發(fā)公司、開發(fā)樓盤、專業(yè)市場，營銷開發(fā)貸款、個人住房貸款、個人消費(fèi)和個人經(jīng)營等貸款業(yè)務(wù)，主動出擊，營銷優(yōu)質(zhì)客戶。全行各項個人貸款比年初增加12839萬元，比××年多增12480萬元，其中個人住房貸款增加12093萬元、個人消費(fèi)（含經(jīng)營貸款）增加2746萬元，個人信貸業(yè)務(wù)增長額占全行增量82%，余額占比較年初上升4.5個百分點(diǎn)。增量四行占比第二、前三季度一直保持增量市場第一。

三是個人中間業(yè)務(wù)收入快速增長。為確保個人中間業(yè)務(wù)收入的快速提升，全行一方面繼續(xù)加大個人結(jié)算業(yè)務(wù)收入的營銷，在全行開展“開卡送好禮，牛年新驚喜”牡丹卡營銷活動，并以信用卡分期付款業(yè)務(wù)帶動客戶持卡需求，有效激勵持卡人刷卡消費(fèi)，促進(jìn)銀行卡消費(fèi)額、發(fā)卡量雙提升，全年發(fā)放牡丹靈通卡17828張，年費(fèi)收入達(dá)到79.5萬元、個人結(jié)算業(yè)務(wù)收入達(dá)到370萬元,同比分別增加28.5和107萬元，信用卡分期付款業(yè)務(wù)在啟動慢的情況下，全年實(shí)現(xiàn)收入30萬元，其中四季度實(shí)現(xiàn)收入23萬元。另一方面加強(qiáng)對優(yōu)質(zhì)客戶的維護(hù)，積極運(yùn)用靈通快線、貨幣基金、第三方存管、存貸通等優(yōu)勢產(chǎn)品 競爭和維護(hù)客戶，做大客戶“資金池”。為激發(fā)網(wǎng)點(diǎn)柜員和客戶經(jīng)理營銷保險、基金等產(chǎn)品的積極性，將“直通式考核”和“銷售產(chǎn)品兌換獎品”全部兌現(xiàn)到員工，激發(fā)了員工的銷售熱情。全年實(shí)現(xiàn)個人中間業(yè)務(wù)收入645萬元，同比凈增316萬元，特別是四季度實(shí)現(xiàn)收入200萬元，為全行利潤目標(biāo)順利達(dá)成貢獻(xiàn)作出重要支撐。

四是客戶維護(hù)能力明顯提升。為做好優(yōu)質(zhì)客戶維護(hù)工作，根據(jù)市分行貴賓理財中心考核辦法，落實(shí)行長、分管行長、網(wǎng)點(diǎn)主任和客戶經(jīng)理的日常對中高端客戶的維護(hù)責(zé)任，并將中高端客戶的拓展、建檔等指標(biāo)納入網(wǎng)點(diǎn)主任和客戶經(jīng)理積分考核。通過贈送禮品、舉辦理財沙龍、健康增值服務(wù)等活動開展高端客戶的維護(hù)工作。11月末，全行個人中高端戶數(shù)量達(dá)到5191戶，比年初增加916戶，中高端客戶資產(chǎn)達(dá)到68625萬元，占全行資產(chǎn)總額的64.6%。當(dāng)年新增私人銀行客戶4戶、新增存款4506萬元。

成績?nèi)〉脕碇灰祝婵顔栴}也不容忽視。

1、市場競爭力不強(qiáng)問題依然未能得到根本改觀，一是較多的指標(biāo)在同業(yè)競爭中處于弱勢。二是持續(xù)發(fā)展的后勁不足，如儲蓄存款在一季度排名第二的情況下，二、三季度出現(xiàn)下滑現(xiàn)象。三是基礎(chǔ)工作和基礎(chǔ)性產(chǎn)品不夠扎實(shí)，如客戶維護(hù)工作不夠系統(tǒng)和持續(xù)，維護(hù)的質(zhì)量不高；靈通卡的發(fā)卡量，我行不僅排名第四，且占比很低，也影響了其它關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2、網(wǎng)點(diǎn)的功能作用發(fā)揮不理想。表現(xiàn)在：一是較多指標(biāo)的網(wǎng)均數(shù)在系統(tǒng)內(nèi)排名靠后；二是大多數(shù)網(wǎng)點(diǎn)習(xí)慣于傳統(tǒng)的被動營銷方式，發(fā)展新業(yè)務(wù)、拓展新客戶的意識和能力較弱，在一項新產(chǎn)品推出時，不少網(wǎng)點(diǎn)會出現(xiàn)零銷售或較低的銷售水平，三是產(chǎn)品交叉銷售意識不強(qiáng)柜員或客戶經(jīng)理在向客戶營銷產(chǎn)品時，往往是就產(chǎn)品賣產(chǎn)品，交叉營銷意識不強(qiáng)。

3、大型商貿(mào)市場拓展不力。雖然我行對大型商貿(mào)市場的部分客戶提供了部分金融服務(wù)，但工作遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有到位，表現(xiàn)在：對各類商貿(mào)缺乏針對性的產(chǎn)品包裝和組合營銷方案，對市場的營銷缺乏整體的規(guī)劃和措施，同時，對個體經(jīng)營者的融資需求，一直缺少對應(yīng)和有效的信貸政策支撐，因此，沒有真正將我行的業(yè)務(wù)產(chǎn)品滲透到大市場、個體經(jīng)營者之中。

4、中高端客戶維護(hù)工作還不到位。少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)對中高端客戶維護(hù)工作仍然不重視，思想上仍存在偏差，極少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)主任對支行決策布置落實(shí)不到位，執(zhí)行力有待進(jìn)一步提升。

二、20××年旺季目標(biāo)任務(wù)

當(dāng)季新增儲蓄存款33920萬元、日均16960萬元，季末增量四行占比確保第二；信用卡新增發(fā)卡2000張、代理保險銷售1800萬元；個人貸款凈增7000萬元，季末增量四行占比確保第一。市行專業(yè)考核確保前三。杜絕案件和重大經(jīng)營事故的發(fā)生。

三、20××年工作安排

(一)搶抓機(jī)遇，促進(jìn)個金業(yè)務(wù)再上新臺階

今年，我國經(jīng)濟(jì)已經(jīng)企穩(wěn)回升，預(yù)計今后一段時期我國經(jīng)濟(jì)仍將保持平穩(wěn)較快發(fā)展，隨著城鄉(xiāng)居民收入水平的不斷提高，居民投資理財需求也將進(jìn)一步擴(kuò)大，這為個金業(yè)務(wù)發(fā)展提供了巨大的市場空間和機(jī)遇，全行一定要從可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略高度認(rèn)識和定位個金業(yè)務(wù)。增 4 強(qiáng)機(jī)遇意識和緊迫感，要主動出擊、大力競爭，花大力氣提高我行的市場份額。支行將加大個金指標(biāo)問責(zé)力度，確保提升市場位次和份額。

(二)開拓市場，夯實(shí)個金業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)

結(jié)合本地區(qū)實(shí)際，要重點(diǎn)抓住以下幾個方面：一是優(yōu)質(zhì)代發(fā)工資市場的營銷。確保20××年把代發(fā)工資滲透率提高至10%。二是批量儲蓄的營銷。主要包括拆遷補(bǔ)償款、企業(yè)改制安置費(fèi)、社保資金、企業(yè)年金、公務(wù)用卡等。三是大型專業(yè)市場的營銷。明年要成功競爭專業(yè)市場3個，投放個人經(jīng)營貸款1億元。四是個人住房市場營銷。明年要營銷兩個以上的開發(fā)項目，確保每個項目實(shí)現(xiàn)按揭貸款目標(biāo)。五是個人理財市場營銷。20××年，個人理財產(chǎn)品銷售額要達(dá)到1億元。在重點(diǎn)做好以上五類市場拓展的同時，還要加強(qiáng)第三方存管市場、個人外匯業(yè)務(wù)市場、私人銀行業(yè)務(wù)市場的拓展，不斷提高客戶滿意度。

三、轉(zhuǎn)變服務(wù)方式，豐富優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)內(nèi)涵

20××年是總行確定的“服務(wù)××年”，我們要充分發(fā)揮貴賓理財中心在人員、環(huán)境、流程等方面的優(yōu)勢，以專業(yè)的客戶經(jīng)理團(tuán)隊、溫馨私密的服務(wù)環(huán)境、高效流暢的服務(wù)流程來提高客戶的滿意度，打造服務(wù)品牌。繼續(xù)實(shí)施“客戶服務(wù)精細(xì)化項目”，建立營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、客戶經(jīng)理服務(wù)檢查工作機(jī)制，促進(jìn)服務(wù)管理的常態(tài)化。

四、加強(qiáng)隊伍建設(shè)，提升營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的競爭能力

要配足配強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)的營銷人員，充實(shí)客戶經(jīng)理隊伍。成立由對公、對私、個貸客戶經(jīng)理組成的專業(yè)團(tuán)隊，負(fù)責(zé)集群類市場的調(diào)研分析、上門營銷、維護(hù)管理，保證我行集群式營銷模式的有效實(shí)施。對網(wǎng)點(diǎn)管理人員強(qiáng)化經(jīng)營管理、市場營銷、隊伍建設(shè)、風(fēng)控管理等方面理論 與實(shí)務(wù)培訓(xùn)；對客戶經(jīng)理強(qiáng)化金融理財師資格、市場環(huán)境、營銷技能、資產(chǎn)配置、客戶關(guān)系管理與產(chǎn)品功能培訓(xùn)。通過系統(tǒng)化、專業(yè)化的培訓(xùn)來提高營銷隊伍的業(yè)務(wù)素質(zhì)和實(shí)戰(zhàn)能力。

五、強(qiáng)化風(fēng)險防范，提高個金業(yè)務(wù)內(nèi)控管理水平

在風(fēng)險防范上，我們要警鐘長鳴，全行要注重對客戶經(jīng)理行為動態(tài)管理，要定期召開個人客戶經(jīng)理行為動態(tài)分析會，全面、及時了解和掌握個人客戶經(jīng)理的日常行為動態(tài)，切實(shí)加強(qiáng)對個人客戶經(jīng)理的教育、管理，常敲警鐘，防微杜漸，筑牢思想道德防線，防范案件的發(fā)生。要加強(qiáng)對個人理財業(yè)務(wù)和各項產(chǎn)品銷售的合規(guī)性管理，做好客戶風(fēng)險評估、產(chǎn)品風(fēng)險揭示、業(yè)務(wù)憑證管理、人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)等項工作。積極探索建立客戶回訪制度，對重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)客戶進(jìn)行回訪，對個人客戶經(jīng)理的工作進(jìn)行評價和監(jiān)督，防止客戶的理的道德風(fēng)險和操作風(fēng)險。要將期房按揭后續(xù)抵押、違約貸款、不良貸款和檔案管理作為個人貸款風(fēng)險管理重點(diǎn)。加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理，堅持落實(shí)雙人見客、面談面簽、實(shí)地看房、換手操作等制度，按項目建立期房抵押登記臺賬，聯(lián)合開發(fā)企業(yè)加大兩證及他項權(quán)證催辦力度，不斷提升期房抵押辦證率。完善貸后管理，明確職責(zé)，加強(qiáng)日常監(jiān)測督導(dǎo)力度及頻度，加快違約及不良貸款的清收處置進(jìn)度，提升貸后管理工作質(zhì)量，為個人金融業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展提供良好的經(jīng)營環(huán)境。

個人金融業(yè)務(wù)部

20××年12月31日

第五篇：個人金融業(yè)務(wù)自查

**支行二○一六年

第三季度個人金融業(yè)務(wù)自查報告

為有效防范金融風(fēng)險，逐步鞏固工作成果，持續(xù)推進(jìn)個人金融業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)總行內(nèi)控檢查計劃要求，我支行成立檢查小組對我支行展開電子銀行、自助設(shè)備、理財業(yè)務(wù)的自查工作。

一、自查時間

全面自查時間：2016年9月1日至2016年9月7日。

二、檢查對象 **支行

三、檢查區(qū)間及檢查業(yè)務(wù)范圍

2016年4月1日-2016年6月30日發(fā)生的個人金融業(yè)務(wù)，含電子銀行業(yè)務(wù)、自助設(shè)備業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)。

四、成立自查小組

為保證個人金融業(yè)務(wù)檢查工作順利開展，我支行成立個人金融業(yè)務(wù)檢查工作小組，統(tǒng)籌安排部署個人金融業(yè)務(wù)檢查活動。

五、自查內(nèi)容

（一）電子銀行業(yè)務(wù)檢查

1、企業(yè)網(wǎng)上銀行開立、變更、注銷、下掛情況 對公客戶在開立、變更、注銷、下掛時，客戶提供的營業(yè)執(zhí)照副本、法人身份證、操作員及主管身份證均為原件，拿公章、財務(wù)章、法人章來我行方能辦理此業(yè)務(wù)。復(fù)印件均加蓋公章、核對相符章及經(jīng)辦柜員名章，身份證復(fù)印件齊全且打印聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果。申請表填寫正確、完整，客戶扣章及我行扣章齊全、清楚，無漏章、押章情況。非法人辦理的，均有授權(quán)委托書。企業(yè)網(wǎng)銀的資料按日期進(jìn)行排序，資料齊全，專夾保管。

2、個人電子銀行注冊、使用、注銷情況

客戶在開立電子銀行注冊和注銷時，必須本人持本人身份證來網(wǎng)點(diǎn)柜臺辦理，身份證均打印核查結(jié)果，翻看柜員傳票查看申請表填寫正確、完整和我行的簽章齊全，無涂改漏章問題。

3、U盾及動態(tài)口令牌保管和交接情況

我行每周三去分行領(lǐng)重控，U盾及動態(tài)口令牌為重要憑證之一，納入重要空白憑證管理。查看核心系統(tǒng)和實(shí)物，憑證的賬實(shí)相符，翻看柜員傳票，均有客戶簽字。已批的企業(yè)網(wǎng)銀領(lǐng)回后，均入保險柜管理，專人保管，客戶領(lǐng)走時，需主管和操作員雙人持身份證原件領(lǐng)取企業(yè)網(wǎng)銀，如其中一個人不能來的，需代理人持身份證出授權(quán)書領(lǐng)取。并填寫《網(wǎng)銀交接登記簿》

（二）自助設(shè)備巡檢

1、《自助設(shè)備重要事項登記簿》的各項內(nèi)容填寫正確，時間連續(xù)。

2、調(diào)閱加鈔錄像，操作人員操作合規(guī)。

3、檢查自助設(shè)備傳票，現(xiàn)金賬實(shí)相符，賬賬相符；現(xiàn)金調(diào)撥經(jīng)會計主管批準(zhǔn)。

4、會計主管每月對自助設(shè)備庫存進(jìn)行檢查；主管行長每季對自助設(shè)備庫存進(jìn)行檢查。

5、查看登記簿及調(diào)閱錄像，安保人員巡檢合規(guī)，《日間巡檢登記簿》記錄無誤。

6、查看柜員交接登記簿，支行及小微支行自助設(shè)備管理員、復(fù)核員符合輪崗制度。

7、查看自助設(shè)備鑰匙及密碼保管情況，設(shè)備鑰匙及密碼符合相關(guān)規(guī)定。

8、軋賬單、流水紙保管連續(xù)合規(guī)。

9、安全防范合規(guī)，自助區(qū)外部監(jiān)控視頻連續(xù)清晰，附近無虛假通知或告示。

（三）理財業(yè)務(wù)檢查

1、人員配備情況

為確保個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)銷售，支行配備了專職理財銷售人員，銷售人員均已通過總行理財銷售上崗資格的考試，其中部分人員已取得銀行業(yè)從業(yè)人員資格證書。個人理財業(yè)務(wù)人員每年參加培訓(xùn)時間符合規(guī)定，不少于20小時。

2、理財業(yè)務(wù)宣傳情況 支行宣傳折頁、海報、LED等理財宣傳內(nèi)容，語言表述真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者有重大遺漏，不存在夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品，沒有違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等與產(chǎn)品風(fēng)險收益特性不匹配的表述，不存在使用夸大過往業(yè)績的表述等使客戶忽視風(fēng)險的情形；理財銷售區(qū)域已在醒目位置提示客戶“理財非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎”。

3、銷售流程

通過調(diào)閱理財業(yè)務(wù)的錄音錄像看到理財銷售人員在銷售時均已進(jìn)行證件及人員的審核，確認(rèn)為本人購買，并提醒客戶閱讀銷售文件，特別是風(fēng)險揭示書和權(quán)益須知，對客戶提出的疑問進(jìn)行解答，讓客戶在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上做出選擇。

4、資料填寫及印章保管

通過翻閱及檢查理財銷售資料發(fā)現(xiàn)理財產(chǎn)品的《理財客戶風(fēng)險評估問卷》、《個人理財產(chǎn)品申請書》、《風(fēng)險揭示書》、《個人理財產(chǎn)品協(xié)議書》填寫內(nèi)容清晰完整。其中《理財客戶風(fēng)險評估問卷》中有勾畫年齡區(qū)間與真實(shí)年齡不符的現(xiàn)象，已進(jìn)行改正。

理財資料均按期做好目錄，按月進(jìn)行裝訂，統(tǒng)一保管。支行已建立理財業(yè)務(wù)受理章的交接表，每次交接均有記錄。印章在上班期間入抽屜保管，午間休息離開時入保險柜保管。由于近期保險柜損壞，暫時入抽屜上鎖保管。

通過自查，我支行主要存在以下問題：

1.銷售人員對《理財客戶風(fēng)險評估問卷》的審核還不夠仔細(xì)，今后嚴(yán)格認(rèn)真審核客戶填寫資料，保證資料準(zhǔn)確無誤。

2.理財專柜保險柜已壞，印章暫時入抽屜保管，盡快修理保險柜，保障印章安全。

2016

**支行

年9月07日