第一篇：中國(guó)工商銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)二十二禁

一．名詞解釋

會(huì)計(jì)科目：對(duì)會(huì)計(jì)要素的具體內(nèi)容，按照其相同的特征和資金性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、經(jīng)營(yíng)管理和

核算要求進(jìn)行科學(xué)分類而確立的會(huì)計(jì)核算項(xiàng)目。借貸記賬法：以會(huì)計(jì)科目為主體，以“借”、“貸”為記賬符號(hào)，按照“有借必有貸，借貸必相等”的記賬規(guī)則，記錄和反映資金增減變化情況的一種復(fù)式記賬方法。

個(gè)人銀行結(jié)算賬戶：銀行為存款人開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。會(huì)計(jì)憑證：各項(xiàng)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)活動(dòng)的原始記錄，是辦理業(yè)務(wù)和記賬的依據(jù)。

空白重要憑證：無(wú)面額，經(jīng)銀行或單位填寫金額并簽章后即具有支付款項(xiàng)功能的空白憑證。權(quán)限卡：業(yè)務(wù)人員在辦理時(shí)所必須持有的，表明、控制其業(yè)務(wù)處理權(quán)限范圍的磁卡。可疑支付交易：是指交易的金額、頻率、流向、用途、性質(zhì)等有異常情形的人民幣支付交易。活期儲(chǔ)蓄存款：不規(guī)定存期，儲(chǔ)戶隨時(shí)可以存取，每次存取金額不限的一種儲(chǔ)蓄形式。整存整取定期儲(chǔ)蓄：約定存期、本金一次存入到期憑存單支取本息的儲(chǔ)蓄種類。

定期一本通：一種綜合性、多幣種的定期整存整取儲(chǔ)蓄賬戶。存款人在一個(gè)賬戶中，可以存入多筆本外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄存款。

教育儲(chǔ)蓄：以儲(chǔ)蓄存款方式，為子女接受非義務(wù)教育（九年義務(wù)教育之外的全日制高中、大中專、大學(xué)本科、碩士和博士研究生）積儲(chǔ)資金，是零存整取定期儲(chǔ)蓄存款的一種。

牡丹靈通卡：將同一客戶的定期、活期，本幣、外幣，存款、貸款，股票、債券和基金等獨(dú)立的單一賬戶匯集在一起，具有存款、貸款、外匯買賣、其他投資（股票，基金、債券等）、結(jié)算、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和查詢等多種功能的個(gè)人綜合業(yè)務(wù)品種。

理財(cái)金賬戶：將同一客戶的定期、活期，本幣、外幣，存款、貸款，股票、債券和基金等獨(dú)立的單一賬戶匯集在一起，具有存款、透支、貸款、外匯買賣、其他投資（股票，基金、債券等）、結(jié)算、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和查詢等多種理財(cái)功能的無(wú)紙化賬戶。

個(gè)人存款賬戶實(shí)名制：個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立存款賬戶辦理儲(chǔ)蓄存款時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人法定身份證件，使用身份證上的姓名。

二．是非題、單選、多選

會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)：

現(xiàn)金業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)：

儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)：

工行簡(jiǎn)介：

銀行從業(yè)人員職業(yè)操守：

中國(guó)工商銀行員工行為守則：

殘缺無(wú)損人民幣兌換辦法：

1.能辨別面額，票面剩余四分之三（含四分之三以上），其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，原面額全額兌換

2.能辨別面額，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，原面額的一半兌換

個(gè)人銀行結(jié)算賬戶有關(guān)規(guī)定：

主要功能：存取現(xiàn)金，轉(zhuǎn)賬結(jié)算，異地匯款，代理業(yè)務(wù)

轉(zhuǎn)賬規(guī)定：1.個(gè)人銀行結(jié)算賬戶與個(gè)人銀行結(jié)算賬戶之間可以轉(zhuǎn)賬

2.個(gè)人銀行結(jié)算賬戶與同一戶名，相同證件號(hào)的或其儲(chǔ)蓄賬戶之間，可以轉(zhuǎn)賬

3.同一客戶，相同證件號(hào)的儲(chǔ)蓄賬戶之間可以轉(zhuǎn)賬

4.個(gè)人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算戶之間可以轉(zhuǎn)賬

正確填寫票據(jù)和結(jié)算憑證的基本規(guī)定：

填寫票據(jù)和結(jié)算憑證，必須做到標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、要要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不 錯(cuò)漏、不潦草、防止涂改。

1.壹 貳 叁 肆 伍 陸 柒 捌 玖 拾 佰 仟 萬(wàn) 億 元 角 分 零 整

2.中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”

3.中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)表明“人民幣”字樣，大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白 4.“0”的規(guī)范填寫

Eg.￥1，409.50 人民幣壹仟肆佰零玖元伍角

￥6，007.14 人民幣陸仟零柒元壹角肆分 ￥1，680.32 人民幣壹仟陸佰捌拾元叁角貳分 ￥107，000.53 人民幣壹拾萬(wàn)柒仟元伍角叁分 ￥16，409.02 人民幣壹萬(wàn)陸仟肆佰零玖元零貳分

5.阿拉伯小寫金額數(shù)字前，填寫人民幣符號(hào)￥ 6.票據(jù)出票日期必須使用中文大寫

7.銀行不受理票據(jù)出票日期使用小寫填寫的

真假人民幣的四種簡(jiǎn)易鑒別方法： 1.真幣對(duì)照法 2.手感觸摸法 3.水印觀察法 4.工具檢測(cè)法

柜面十項(xiàng)服務(wù)行為：1.準(zhǔn)備充分，不拒客戶

2.首次服務(wù)，溫馨提示

3.高效服務(wù)，講求方法

4.中途暫停，無(wú)忘提示

5.安全交易，保障利益

6.細(xì)節(jié)服務(wù)，重在體驗(yàn)

7.先外后內(nèi)，以客為尊

8.誠(chéng)信為本，謹(jǐn)守商譽(yù)

9.投訴咨詢，及時(shí)響應(yīng)

10.多份關(guān)注，感受用心

相關(guān)交易代碼：1100 簽到

1101 簽退

1132 領(lǐng)用錢箱

1121 清點(diǎn)錢箱

1136 領(lǐng)入現(xiàn)金

1325 查詢會(huì)計(jì)要素柜

員登記簿

1141 查詢錢箱明細(xì)

1137 上繳（大于2W）1311 零售空白重要憑證

1146 柜員現(xiàn)金日結(jié)單

1133 上繳錢箱

1280 柜員軋賬

1338 柜員軋賬

表

7646 核查身份證

2723 開戶

2726 一本通續(xù)存

2724 存單全額支取

2727 定期一本通全額支取

2722 部提

2713 匯款

2920 轉(zhuǎn)賬

7632 補(bǔ)打憑證

1117 輔幣兌換單

三．簡(jiǎn)答題

中國(guó)工商銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)（八要、九不、十做到）

一要尊重客戶。不怠慢、頂撞、刁難客戶。做到使用文明用語(yǔ)，來(lái)有迎聲，答有問(wèn)聲，走有 送聲。

二要方便客戶。不拒兌殘幣、拒收輔幣。做到為客戶提供必須用具（筆、墨、老花鏡、驗(yàn)鈔 機(jī)具等）。

三要恪守信譽(yù)。不無(wú)理拒付、壓?jiǎn)巍浩薄Ｗ龅骄S護(hù)客戶正當(dāng)利益，為客戶保守存款和經(jīng)營(yíng) 秘密。做到結(jié)算及時(shí)，計(jì)付利息準(zhǔn)確。

四要優(yōu)質(zhì)高校。不違章操作。做到辦理業(yè)務(wù)先外后內(nèi)，快捷準(zhǔn)確，縮短客戶等候時(shí)間。五要按時(shí)營(yíng)業(yè)。不延時(shí)開門、提前關(guān)門，不在營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)拒辦業(yè)務(wù)。做到滿時(shí)點(diǎn)服務(wù)。六要儀表莊重。男性不蓄胡須、留長(zhǎng)發(fā)；女性不化濃妝、戴夸張首飾。做到著裝得體，舉止 端莊，持工號(hào)牌上崗。

七要保持整潔。不堆放私人物品。做到各種告示宣傳牌設(shè)置范圍，內(nèi)容準(zhǔn)確，更換及時(shí)。做 到各類物品擺放整齊有序。

八要養(yǎng)護(hù)機(jī)具。做到維修及時(shí)，提高機(jī)具設(shè)備的完好率和運(yùn)行率。

中國(guó)工商銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)二十二禁 一．嚴(yán)禁庫(kù)款箱單鎖及單人保管鑰匙。

二．嚴(yán)禁未經(jīng)雙人復(fù)核庫(kù)款，或未嚴(yán)格辦理交接手續(xù)即上交庫(kù)款箱。三．嚴(yán)禁營(yíng)業(yè)終了庫(kù)款箱未上交前當(dāng)班人員離開網(wǎng)點(diǎn)。四．嚴(yán)禁外出辦理存取款業(yè)務(wù)。

五．嚴(yán)禁柜員未按規(guī)定辦理現(xiàn)金、空白重要憑證、有價(jià)單證及業(yè)務(wù)用章交接手續(xù)，即自行離崗下班。

六．嚴(yán)禁柜員泄露權(quán)限卡密碼或與他人交換使用權(quán)限卡。七．嚴(yán)禁柜員臨時(shí)離柜不簽退終端畫面。

八．嚴(yán)禁柜員離柜未鎖現(xiàn)金、空白重要憑證、公私印章、已用憑證及未收本人權(quán)限卡。九．嚴(yán)禁柜員跳號(hào)使用空白重要憑證和有價(jià)單證。

十．嚴(yán)禁涂改計(jì)算機(jī)打印的存單、存折（漢字庫(kù)中不存在的生僻字除外）。十一． 嚴(yán)禁手工簽發(fā)機(jī)用存單（折）。

十二． 嚴(yán)禁預(yù)先在空白重要憑證及有價(jià)單證上蓋章。

十三． 嚴(yán)禁私自保管或使用已停用的空白重要憑證、有價(jià)單證及業(yè)務(wù)公章。十四． 嚴(yán)禁進(jìn)行與交易無(wú)關(guān)的操作。

十五． 嚴(yán)禁未按規(guī)定程序調(diào)閱客戶資料或進(jìn)行超業(yè)務(wù)范圍的查詢。十六． 嚴(yán)禁柜員為本人辦理任何業(yè)務(wù)及采取任何形式虛增業(yè)務(wù)量。十七． 嚴(yán)禁私自為客戶保管存單（折、卡、有價(jià)單證）。十八． 嚴(yán)禁在營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)擅自離開營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

十九． 營(yíng)業(yè)終了必須實(shí)行凈所制度，集體離開網(wǎng)點(diǎn)，嚴(yán)禁任何人員借故在網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)滯留。如因特殊原因需要加班時(shí)，必須報(bào)管轄行批準(zhǔn)。嚴(yán)禁單人加班。二十． 嚴(yán)禁單人保管和使用營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)大門鑰匙及布防密碼。二十一． 嚴(yán)禁單人裝入或取出ATM現(xiàn)鈔。二十二． 嚴(yán)禁單人清點(diǎn)CDM現(xiàn)鈔箱。

記賬規(guī)則

1.數(shù)據(jù)輸入必須由有權(quán)人辦理，非有權(quán)人不得輸入任何數(shù)據(jù)。

2.數(shù)據(jù)輸入必須按照事權(quán)劃分的原則辦理，做到數(shù)字準(zhǔn)確，摘要齊全、處理及時(shí)。調(diào)整賬戶信息必須根據(jù)業(yè)務(wù)主管簽章的“操作任務(wù)書或特殊業(yè)務(wù)憑證”辦理。支付款項(xiàng)不得超過(guò)存款余額、貸款限額或撥款（經(jīng)費(fèi)）限額、法人賬戶透支限額。

3.現(xiàn)金收入先收款后記賬，現(xiàn)金付出先記賬后付款，抵現(xiàn)業(yè)務(wù)先記付款賬后收款；轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)先借后貸，先記賬后簽回單；代收他行票據(jù)，收妥入賬。柜員記賬必須打印記賬信息。

4.柜員自制憑證上機(jī)處理，必須經(jīng)業(yè)務(wù)主管簽批。

假幣收繳流程

柜員收點(diǎn)現(xiàn)金過(guò)程中發(fā)現(xiàn)假幣，應(yīng)立即向存款人聲明，并馬上報(bào)告業(yè)務(wù)主管（主辦），在客戶視線及監(jiān)控視線范圍內(nèi)，經(jīng)業(yè)務(wù)主管（主辦）對(duì)該假幣復(fù)核無(wú)誤后，由雙人會(huì)同當(dāng)存款人面開具《假幣收繳憑證》，經(jīng)客戶在收繳憑證上簽名確認(rèn)后，收繳假幣。《假幣收繳憑證》上簽名蓋章的經(jīng)辦員，復(fù)核員必須持有《反假幣上崗資格證書》。在客戶聯(lián)留下收繳單位聯(lián)系電話后，將客戶一聯(lián)交持幣客戶，并告知持有人有權(quán)在三個(gè)工作日內(nèi)向人行上海分行或就近人行授權(quán)鑒定機(jī)構(gòu)申請(qǐng)鑒定。

營(yíng)業(yè)前的準(zhǔn)備工作流程 1.儀容儀表 2.取出鋼箱

3.領(lǐng)取封包（攜帶私章，簽章確認(rèn)）4.機(jī)具調(diào)試

5.柜員簽到 1100（權(quán)限卡有效期：15天，每周一修改）

6.領(lǐng)用錢箱 1132

7.清點(diǎn)錢箱 1121（查詢錢箱余額，與現(xiàn)金封包金額核對(duì)）8.領(lǐng)入現(xiàn)金 1136

9.清點(diǎn)空白重要憑證 1325（種類一致，數(shù)量一致，編號(hào)一致）10.更換業(yè)務(wù)印章日期 11.物品擺放定位

柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)范

“一核”嚴(yán)格貫徹“三見面、三核對(duì)”的復(fù)賬要求。“二平”按實(shí)物還原，自復(fù)平衡。

“三定”操作定型、配款定型、鈔券、憑證放置定位。“四準(zhǔn)”堅(jiān)持“卡、點(diǎn)、卡”，鈔券點(diǎn)清。“五清”處理業(yè)務(wù)筆筆清。

發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)及時(shí)分析查找及時(shí)三立定一（立即清查、立即分析原因、立即采取預(yù)防措施、定期總結(jié)經(jīng)驗(yàn)）。

現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)處理流程 1.詢問(wèn)客戶。（“您好，請(qǐng)問(wèn)您需要辦理什么業(yè)務(wù)？”。）2.復(fù)述業(yè)務(wù)。（確認(rèn)客戶需要辦理的業(yè)務(wù)，復(fù)述存款種類、金額）3.收取單證，現(xiàn)金。（根據(jù)不同業(yè)務(wù)需求收取存折、存單、卡、及現(xiàn)金，開戶或大額收取身份證，注意輕拿輕放。）4.審核單證。（a.檢查身份證是否真實(shí)有效，使用7646公民身份信息查詢；

b.檢查存折、存單或卡的真實(shí)性）

5.選用憑證 ｛a.個(gè)人業(yè)務(wù)憑證(普通)：活期、定期存款續(xù)存

b.個(gè)人業(yè)務(wù)憑證（專用）：卡類｝ 6.簽記金額（在憑證金額欄內(nèi)簽記客戶口述金額）

7.清點(diǎn)現(xiàn)金（a.在客戶視線范圍內(nèi)和監(jiān)控范圍內(nèi)清點(diǎn)現(xiàn)金，做到一筆一清，與憑證金額欄內(nèi)的金額核對(duì)相符

b.現(xiàn)金清點(diǎn)券別從大到小先整后零。整把券取下封條在驗(yàn)鈔機(jī)被正反翻滾兩遍后扎把。散把券驗(yàn)鈔機(jī)正反兩遍，手工清點(diǎn)一遍。大額存款須柜員會(huì)同有權(quán)人辦理。

c.發(fā)現(xiàn)長(zhǎng)短款須再次清點(diǎn)，確認(rèn)后應(yīng)立即向有權(quán)人匯報(bào)，并向客戶聲明。經(jīng)雙人復(fù)核確認(rèn)為長(zhǎng)短款后，將差錯(cuò)單交客戶簽名確認(rèn)并請(qǐng)客戶補(bǔ)齊錢款或退給客戶多余錢款。若發(fā)現(xiàn)假幣須填寫假幣沒(méi)收單，報(bào)告有權(quán)人后雙人復(fù)核，并經(jīng)客戶確認(rèn)）

8.錄入操作（272

3一本通續(xù)存2726 根據(jù)系統(tǒng)提示輸入幣種、鈔匯標(biāo)志、現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志、存款金額登相關(guān)要素。隨后按要求分票面按大小依次清點(diǎn)現(xiàn)金，然后電腦記賬）

9.權(quán)限控制（大額或超過(guò)權(quán)限卡級(jí)別的存款，須經(jīng)有權(quán)人審核授權(quán)）10.打印憑證（交易成功，根據(jù)電腦提示打印相關(guān)憑證）

11.核對(duì)憑證（審核打印的各項(xiàng)內(nèi)容與憑證上填寫的內(nèi)容是否一致，對(duì)戶名、幣種、金額等內(nèi)容要點(diǎn)審核）

12.客戶確認(rèn)（將憑證遞交客戶，并提示客戶：“您好，請(qǐng)您在這里簽字確認(rèn)。”）

13.核對(duì)簽名（審核憑證上的客戶簽名。若客戶簽名有涂改，須使用7632進(jìn)行補(bǔ)打憑證，并請(qǐng)客戶重新簽名。原憑證須加蓋“附件”章或手寫“附件”，作為補(bǔ)打憑證附件）

14.加蓋印章（在記賬憑證上加蓋“核算用章”，在存單、存折上加蓋“核算用章”）

15.票據(jù)、現(xiàn)金復(fù)位（將記賬憑證和現(xiàn)金放入票隔箱。現(xiàn)金按券別依次放好。桌面恢復(fù)到收款前狀態(tài)，做到一筆一清）

16.遞交客戶（將存單、存折、客戶身份證件、銀行卡、銀行憑證客戶聯(lián)等交還客戶）17.道別客戶（詢問(wèn)客戶：“請(qǐng)問(wèn)您還需要辦理什么業(yè)務(wù)嗎？”若不需要，微笑道別：“再見，請(qǐng)慢走！”）

現(xiàn)金付款業(yè)務(wù)處理流程 1.詢問(wèn)客戶 2.復(fù)述業(yè)務(wù)

3.收取單證（大額，提前收取身份證在）4.審核單證 5.選用憑證 6.簽記金額

7.錄入操作（存單全額 2724

存折全額 2727

部提 2722）

8.驗(yàn)證密碼 9.權(quán)限控制 10.券別登記 11.打印憑證 12.核對(duì)憑證 13.客戶確認(rèn) 14.核對(duì)簽名 15.加蓋印章 16.票據(jù)復(fù)位 17.遞交客戶 18.道別客戶

匯款業(yè)務(wù)處理流程 1.詢問(wèn)客戶 2.復(fù)述業(yè)務(wù)

3.收取單證（大于1W；4.審核單證 5.清點(diǎn)現(xiàn)金

6.錄入操作（2713）7.驗(yàn)證密碼 8.權(quán)限控制 9.打印憑證 10.核對(duì)憑證 11.客戶確認(rèn) 12.核對(duì)簽名 13.加蓋印章

14.票據(jù)、現(xiàn)金復(fù)位 15.遞交客戶 16.道別客戶

轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)處理流程 1.詢問(wèn)客戶 2.收取單證 3.審核單證 4.選用憑證 5.復(fù)述業(yè)務(wù) 6.簽記金額

7.錄入操作（2920）8.驗(yàn)證密碼 9.權(quán)限控制 10.打印憑證 11.核對(duì)憑證 12.客戶確認(rèn) 13.核對(duì)簽名 14.加蓋印章 15.票據(jù)復(fù)位

現(xiàn)金匯款收取身份證）

16.遞交客戶 17.道別客戶

第二篇：4 個(gè)人金融業(yè)務(wù)

個(gè)人金融業(yè)務(wù)

一、單項(xiàng)選擇題

1、理財(cái)金客戶辦理存款證明免費(fèi)，貸款證明、信用卡守信證明_______/份。（）

A、10元 B、20元 C、25元 D、50元 答案：C

2、存款在口頭掛失前或口頭掛失失效后被他人支取，銀行（）A、不負(fù)責(zé)任 B、負(fù)全部責(zé)任 C、負(fù)部分責(zé)任 D、視情況而定 答案：A

3、以下關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)的說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）A、可以開通余額變動(dòng)短信提醒功能 B、可以簽訂自動(dòng)還款協(xié)議

C、卡片可以在異地用電話啟用 D、卡片有效期2年 答案：D

4、客戶申請(qǐng)辦理儲(chǔ)蓄帳戶密碼修改，下面說(shuō)法哪一個(gè)正確：（）A、必須客戶本人辦理，并提供有效的證件 B、客戶可以知道賬戶的原密碼，亦可以不知道 C、必須回原開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理 D、可以委托他人辦理 答案：A

5、下列哪種個(gè)人業(yè)務(wù)能由代理人辦理？（）

A、理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買 B、基金購(gòu)買 C、信用卡取款 D、賬戶開立 答案：D

6、客戶持教育儲(chǔ)蓄存折向營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理到期銷戶時(shí)，如果不能提供“證明”，那么，其利息只能按（）。A、按相應(yīng)的整存整取利率檔次計(jì)息 B、活期計(jì)息 C、按相應(yīng)的零存整取利率檔次計(jì)息 D、不計(jì)息 答案：C

7、“靈通快線”超短期理財(cái)產(chǎn)品的起購(gòu)金額為()A、30萬(wàn) B、20萬(wàn) C、15萬(wàn) D、5萬(wàn) 答案：D

8、制定《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，是為了保證個(gè)人存款賬戶的()，維護(hù)存款人的合法權(quán)益。

A、保密性 B、差異性 C、真實(shí)性 D、創(chuàng)新性 答案：C

9、目前發(fā)行的憑證式國(guó)債，若提前支取按存單面額的多少收取手續(xù)費(fèi)()A、1‰ B、1.5‰ C、2‰ D、3‰ 答案：A

10、參加“基金定投”計(jì)劃申購(gòu)最低起點(diǎn)金額為（）。A、100元 B、200元 C、300元 D、500元 答案：B

11、儲(chǔ)蓄國(guó)債是指()A、財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行，通過(guò)試點(diǎn)銀行面向個(gè)人投資者銷售的，不同于現(xiàn)有憑證式國(guó)債（含電子記賬憑證式國(guó)債）的不可流通人民幣債券 B、財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行，通過(guò)試點(diǎn)銀行面向個(gè)人投資者銷售的，不同于現(xiàn)有憑證式國(guó)債的不可流通人民幣債券

C、財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行，不同于現(xiàn)有憑證式國(guó)債（含電子記賬憑證式國(guó)債）的不可流通人民幣債券

D、境內(nèi)發(fā)行，通過(guò)試點(diǎn)銀行面向個(gè)人投資者銷售的，不同于現(xiàn)有憑證式國(guó)債（含電子記賬憑證式國(guó)債）的不可流通人民幣債券 答案：A

12、以下哪種業(yè)務(wù)允許代辦（）

A、基金轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù) B、個(gè)人客戶信息采集 C、基金分紅方式變更申請(qǐng) D、借記卡換卡不換號(hào)申請(qǐng) 答案：B

13、憑證式國(guó)債發(fā)行起點(diǎn)金額為（）元。A、100 B、200 C、500 D、1000 答案：A

14、個(gè)人聯(lián)名賬戶開戶時(shí)約定的聯(lián)名賬戶所有人數(shù)，最多不能超過(guò)()A、3人 B、5人 C、7人 D、9人 答案：B

15、“靈通快線”超短期理財(cái)產(chǎn)品交易時(shí)間是每個(gè)工作日的()A、07：00-15：30之間 B、08：00-16：30之間 C、09：00-15：30之間 D、09：30-15：00之間 答案：C

16、我行私人銀行客戶的達(dá)標(biāo)資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)是（）

A、200萬(wàn)元 B、500萬(wàn)元 C、800萬(wàn)元 D、1000萬(wàn)元 答案：C

17、人民幣個(gè)人小額存款賬戶是指在我行日均存款余額不足（）元的賬戶

A、300（含）元 B、300元 C、100（含）元 D、100元 答案：A

18、根據(jù)《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，下列表述錯(cuò)誤的是()A、外國(guó)公民可將護(hù)照作為實(shí)名證件 B、臨時(shí)身份證也是有效的實(shí)名證件

C、國(guó)家公務(wù)員的工作證、司機(jī)的駕駛證可作實(shí)名證件 D、軍人身份證件、武警身份證件可作為實(shí)名證件 答案：C

19、個(gè)人儲(chǔ)蓄正式掛失或撤銷掛失后，原掛失申請(qǐng)書保管期限為（）A、三年 B、五年 C、十年 D、永久 答案：D 20、對(duì)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的存款和有關(guān)資料，除（）外，銀行有權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人查詢

A、行政機(jī)關(guān) B、國(guó)家機(jī)關(guān) C、強(qiáng)制執(zhí)行 D、國(guó)家法 律、行政法規(guī)另有規(guī)定 答案：D

21、客戶在辦理異地口頭掛失止付的有效期為（）天。A、7天 B、5天 C、3天 D、15天 答案：D

22、根據(jù)《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個(gè)人客戶開立賬戶的，由中國(guó)人民銀行給予該金融機(jī)構(gòu)警告，可以處()的罰款。

A、1000元以上5000元以下 B、5000元以上10000元以下 C、30000元 D、1000元以下 答案：A

23、應(yīng)急付款業(yè)務(wù)最高限額為（）元（含）人民幣或相當(dāng)于()元人民幣的外幣。

A、5000 5000

B、2000 2000

C、1000 1000 D、10000 10000 答案：A

24、牡丹靈通卡卡內(nèi)賬戶由（）組成。

A、活期戶和定期一本通戶 B、單幣種戶和多幣種戶 C、基本賬戶和非基本賬戶 D、基本賬戶和一般賬戶 答案：C

25、客戶申請(qǐng)修改借記卡密碼，使用“1209借記卡/儲(chǔ)蓄賬戶密碼調(diào)整”交易，摘要選擇()A、密碼變更 B、密碼修改 C、密碼重置 D、密碼更新 答案：B

26、某支行某柜員為客戶辦理個(gè)人活期轉(zhuǎn)定期業(yè)務(wù)，軋賬時(shí)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)憑證寫錯(cuò)金額，通知客戶后客戶委托其補(bǔ)制傳票，柜員便自行代客戶重新填寫個(gè)人業(yè)務(wù)憑證（填單）并委托保安簽上客戶名字，這一行為是（）

A、代客簽名 B、不屬于自辦業(yè)務(wù) C、為客戶服務(wù) D、不是代客簽名 答案：A

27、存款人向營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出申請(qǐng)查詢借記卡（工銀財(cái)富理財(cái)金賬戶卡、理財(cái)金賬戶、靈通卡）賬戶子賬戶信息等賬戶信息時(shí)，需提供（）A、存款人介質(zhì)，本人有效身份證件 B、存款人介質(zhì) C、本人效身份證件 D、存款人介質(zhì)，本人及代理人有效身份證件答案：A

28、聯(lián)機(jī)交易查詢的個(gè)人歷史明細(xì)記錄最長(zhǎng)可查詢()的記錄。A、2年（含2年）以內(nèi) B、3年（含3年）以內(nèi) C、半年（含半年）以內(nèi) D、1年（含一年）以內(nèi) 答案：D

二、多項(xiàng)選擇題

1、當(dāng)前關(guān)于開立資信證明收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以下說(shuō)法正確的是（）A、個(gè)人存款證明50元/份 B、個(gè)人貸款證明100元/份 C、個(gè)人信用卡守信證明100元/份

D、存款發(fā)生額、本外幣理財(cái)產(chǎn)品交易記錄、信用卡信用額度證明50元/份 答案：ABCD

2、我行“靈通快線”滾動(dòng)型產(chǎn)品投資周期包括（）天 A、7天 B、14天 C、28天 D、無(wú)固定期限 答案：ABC

3、辦理保管箱業(yè)務(wù)中，應(yīng)認(rèn)真查驗(yàn)客戶身份，鑒定其資格，有哪種情況之一者，銀行應(yīng)拒絕開箱。（）

A、申請(qǐng)開箱人身份證件、身份認(rèn)證資料（印鑒、簽字、密碼、掌型、掌紋、指紋等）與預(yù)留銀行的資料不符； B、代理人申請(qǐng)開箱未經(jīng)授權(quán)； C、聯(lián)名租用人現(xiàn)場(chǎng)發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)、糾紛；

D、未按規(guī)定繳納租金、押金、手續(xù)費(fèi)及滯納金等； E、接到租用人死亡通知后尚未確定合法繼承人；

F、保管箱被公安司法部門認(rèn)定有做非法用途嫌疑或依法查封。答案：ABCDEF

4、個(gè)人存款業(yè)務(wù)主要包括（）和個(gè)人通知存款。A、定期儲(chǔ)蓄存款 B、個(gè)人結(jié)算存款 C、定活兩便儲(chǔ)蓄存款 D、活期儲(chǔ)蓄存款 答案：ABCD

5、在大力推動(dòng)閃酷卡的發(fā)卡量的同時(shí)，應(yīng)確保卡片的（）。A、使用率 B、啟用率 C、動(dòng)卡率 D、用卡率 答案：BC

6、出國(guó)金融服務(wù)包括（）A、外匯匯款 B、旅行支票

C、信用卡 D、資信證明 E、開戶見證 答案：ABCDE

7、客戶向營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)對(duì)其購(gòu)買的已到期的保險(xiǎn)產(chǎn)品滿期給付時(shí)，須向柜員提供()等各類保險(xiǎn)憑證，填寫《保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書》（視保險(xiǎn)公司要求）。A、投保單

B、借記卡（工銀財(cái)富理財(cái)金賬戶卡、理財(cái)金賬戶、靈通卡）或活期存折

C、本人有效身份證件 D、《保險(xiǎn)單》 答案：BCD

8、客戶向原受理掛失業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理借記卡或儲(chǔ)蓄存單（折）掛失申請(qǐng)書的掛失時(shí)，須向經(jīng)辦柜員提供本人有效身份證件和（）等信息，填寫新的掛失申請(qǐng)書，在“掛失內(nèi)容”項(xiàng)的“其他”欄中填寫“申請(qǐng)書掛失”。A、存款人姓名 B、儲(chǔ)蓄種類 C、賬（卡）號(hào)、開戶時(shí)間 D、賬戶金額 E、通訊住址 F、原掛失業(yè)務(wù)辦理時(shí)間 答案：ABCDE

9、下列有權(quán)扣劃個(gè)人存款的單位有（）。

A、人民法院 B、稅務(wù)機(jī)關(guān) C、公安機(jī)關(guān) D、海關(guān) 答案：ABD

10、個(gè)人活期存款包括（）

A、個(gè)人結(jié)算賬戶 B、活期儲(chǔ)蓄存款 C、定活兩便儲(chǔ)蓄存款 D國(guó)庫(kù)券 答案：ABC

11、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，必須遵循（）的原則 A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、取款預(yù)約 E、為存款人保密 答案：ABCE

12、憑證式國(guó)債具備以下特點(diǎn)：（）

A、可以掛失 B、可以提前兌付 C、可以辦理質(zhì)押貸款 D可以流通轉(zhuǎn)讓 答案：ABC

13、哪些小額活期存款帳戶可以免收帳戶服務(wù)管理費(fèi)？()A、牡丹信用卡、牡丹貸記卡、牡丹國(guó)際信用卡賬戶； B、代發(fā)低保存款賬戶；

C、代發(fā)社保存款賬類賬戶（養(yǎng)老金賬戶及養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)、、療保險(xiǎn)賬戶）；

D、用于購(gòu)買開放式基金和人民幣理財(cái)產(chǎn)品的賬戶、記賬式國(guó)債賬戶、銀保通賬戶、銀證通和銀證轉(zhuǎn)賬賬戶

E、代發(fā)工資賬戶和用于批量辦理代扣水、電、煤氣、電話等費(fèi)用的賬戶 答案：ABCDE

14、個(gè)人存款資信證明的下列說(shuō)法正確的是：（）A、資信證明具有經(jīng)濟(jì)擔(dān)保作用，但不能作為提取存款的憑證。B、允許辦理資信證明的存款（憑證）種類包括：本外幣活期、定期儲(chǔ)蓄和憑證式國(guó)債。

C、資信證明有效期內(nèi)應(yīng)對(duì)賬戶進(jìn)行凍結(jié)。D、一張存款單（折）可以出具多份存款證明書。答案：BCD

15、關(guān)于零存整取儲(chǔ)蓄未存或漏存的有關(guān)規(guī)定，下列說(shuō)法正確的有()A、未補(bǔ)存或漏存次數(shù)不限

B、未補(bǔ)存或漏存次數(shù)超過(guò)一次的視為違約 C、違約后存入的部分，按活期存款利率計(jì)付利息 D、漏存次數(shù)超過(guò)兩次的視為違約 答案：ACD

16、掛失業(yè)務(wù)受理范圍為()A、存單（折）、卡的正式掛失 B、密碼掛失

C、“理財(cái)金帳戶”對(duì)帳簿 D、個(gè)人存款證明掛失 答案：AB

17、請(qǐng)選出總行關(guān)于個(gè)人金融業(yè)務(wù)的嚴(yán)禁條款（）A、柜員為本人辦理業(yè)務(wù)

B、柜員暫時(shí)為客戶保管存單（折、卡、有價(jià)單證）C、營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)擅自離開營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn) D、單人保管和使用營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)大門鑰匙 答案：ABCD

18、關(guān)于密碼重置業(yè)務(wù)敘述不準(zhǔn)確的是()A、不需要輸入原密碼 B、需要輸入原密碼

C、不需要輸入原密碼，由機(jī)器自動(dòng)生成隨機(jī)密碼 D、需要輸入原密碼，并由機(jī)器自動(dòng)生成隨機(jī)密碼 答案：BCD

三、判斷題

1、小額帳戶收費(fèi)按3元/季收取。（）答案：v

2、客戶辦理書面正式掛失七天后，申請(qǐng)掛失人可委托直系親屬，憑掛失申請(qǐng)書，掛失人、代辦人有效身份證件及直系親屬關(guān)系證明，到原掛失營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理補(bǔ)領(lǐng)、更換新存款憑證或支取存款業(yè)務(wù)手續(xù)。（）答案：X

3、兩卡一U盾”開戶交易整合靈通卡卡啟用、貸記卡開戶、個(gè)人電子銀行注冊(cè)、自動(dòng)還款注冊(cè)、電子銀行增加注冊(cè)賬戶和2990工行信使服務(wù)定制等功能。（）答案：V

4、對(duì)客戶存單（存折）遺失、密碼同時(shí)遺忘的情況，如客戶本人辦理，視金額大小情況，小于1萬(wàn)元以下，可及時(shí)辦理掛失業(yè)務(wù)并補(bǔ)發(fā)存單（存折）手續(xù)。（）答案：X

5、客戶因?yàn)槎ㄆ谝槐就ù嬲鄞艞l損壞、記錄錯(cuò)誤等情況使存折無(wú)法繼續(xù)使用時(shí)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)作非正常換折時(shí)，不用驗(yàn)證客戶存折密碼。（）答案：X

6、外幣定期整存整取的起存金額為不低于人民幣50元的等值外幣。（）答案：V

7、客戶關(guān)系管理是一種以銀行為導(dǎo)向的銀行經(jīng)營(yíng)管理方式。（）答案：X

8、開放式基金的基金份額，經(jīng)基金管理人申請(qǐng)，國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)，可以在證券交易所上市交易。（）答案：X

9、基金投資者是基金財(cái)產(chǎn)的所有者，基金投資收益全部歸基金投資者所有。（）答案：X

10、保險(xiǎn)投資產(chǎn)品是以獲得保障為主要目標(biāo)的理財(cái)產(chǎn)品，而基金是以獲取投資收益為主要目標(biāo)的產(chǎn)品。（）答案：V

11、經(jīng)辦基金、銀保通等業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)由經(jīng)辦柜員打印相應(yīng)網(wǎng)點(diǎn)軋賬單。（）答案：X

12、客戶在網(wǎng)上銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，可不做個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（）答案：X

13、存款人死亡后，合法繼承人為證明自己的身份和有權(quán)提取該項(xiàng)存款，應(yīng)向當(dāng)?shù)毓C處申請(qǐng)辦理繼承權(quán)證明書，銀行憑以辦理過(guò)戶或支付手續(xù)。（）答案：V

14、因出國(guó)留學(xué)需要辦理多份存款證明的，對(duì)于相同證明的同一存款可以出具多份存款證明。（）答案：V

15、個(gè)人通知存款支取時(shí)，金融機(jī)構(gòu)按支取日掛牌公告的相應(yīng)利率和實(shí)際存期計(jì)息，實(shí)行“利隨本清”。（）答案：V

16、通知存款對(duì)已辦理通知手續(xù)而未支取或在通知期限內(nèi)取消通知的，通知期限內(nèi)不計(jì)息，實(shí)際存期需剔除通知期限。（）答案：V

17、個(gè)人通知存款的最低起存金額為5萬(wàn)元，最低支取金額為5萬(wàn)元，存款人需一次存入，可以一次或分次支取，剩余金額能夠小于5萬(wàn)元或等值外幣。（）答案：X

18、學(xué)生證、機(jī)動(dòng)車駕駛證、介紹信以及法定身份證件的復(fù)印件不能作為實(shí)名證件使用。（）答案：V

19、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定：任何單位和個(gè)人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。（）答案：V 20、憑證式國(guó)債不得更名，不可流通轉(zhuǎn)讓。（）答案：V

個(gè)人金融業(yè)務(wù)答案： 單選題：

1、C

2、A

3、D

4、A

5、D

6、C

7、D

8、C

9、A

10、B

11、A

12、B

13、A

14、B

15、C

16、C

17、A

18、C

19、D 20、D

21、D

22、A

23、A

24、C

25、B

26、A

27、A

28、D 多選題：

1、ABCD

2、ABC

3、ABCDEF

4、ABCD

5、BC

6、ABCDE

7、BCD

8、ABCDE

9、ABD

10、ABC

11、ABCE

12、ABC

13、ABCDE

14、BCD 1516、AB

17、ABCD

18、BCD 判斷題：

1、√

2、×

3、√

4、×

5、×

6、√

7、X

8、X

9、X

10、V

11、X

12、X

13、V

14、V

15、V

16、V

17、X

18、V

19、V 20、V、ACD

第三篇：農(nóng)村信用社個(gè)人金融業(yè)務(wù)

個(gè)人金融業(yè)務(wù)

什么是個(gè)人人民幣活期存款?

個(gè)人人民幣活期存款是存款時(shí)不限定存期，可隨時(shí)存取的業(yè)務(wù)。個(gè)人人民幣活期存款賬戶分為個(gè)人結(jié)算賬戶和個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶兩種。

1.個(gè)人結(jié)算賬戶是指自然人因投資、消費(fèi)、結(jié)算等需要，憑個(gè)人有效身份證件以自然人名稱在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的辦理資金收付結(jié)算業(yè)務(wù)的人民幣活期存款賬戶。

2.個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶是指自然人憑個(gè)人有效身份證件以自然人名稱在儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開立的辦理資金存取業(yè)務(wù)的人民幣儲(chǔ)蓄存款賬戶。個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶僅限于辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，不得辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。

產(chǎn)品特色：

方便您將個(gè)人生活待用款和暫時(shí)不用款暫存；存款、取款靈活方便；在通存通取區(qū)域內(nèi)我社（行）的任一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可以辦理存取款、查詢及掛失等業(yè)務(wù)；還具有代收代付、代發(fā)工資等功能。辦理流程

開戶

客戶憑有效身份證件辦理開戶。申請(qǐng)開戶時(shí)，客戶要正確填寫存款憑條，交存資金款項(xiàng)并約定支取方式等，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)審核無(wú)誤后，簽發(fā)存款憑證。續(xù)存和支取

客戶憑存款憑證和約定的支取方式辦理續(xù)存和支取。銷戶

客戶不再需要該賬戶時(shí)，可到銀行辦理銷戶。

什么是人民幣整存整取定期儲(chǔ)蓄存款？

是存款時(shí)約定存期，一次存入本金，全部或部分支取本金和利息的業(yè)務(wù)。整存整取定期儲(chǔ)蓄存款起存金額為50元，存期分為三個(gè)月、半年、一年、二年、三年、五年。產(chǎn)品特色

為您帶來(lái)較高的利息收入；提供約定轉(zhuǎn)存功能；在廣西區(qū)內(nèi)我社（行）的任一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可以辦理取款、查詢及掛失等業(yè)務(wù)。

辦理流程

開戶：客戶憑有效身份證件辦理開戶。申請(qǐng)開戶時(shí)，客戶要正確填寫存款憑條，交存資金款項(xiàng)、選擇存款期限并約定轉(zhuǎn)存、支取方式等，柜員審核無(wú)誤后開具存款憑證。支取：存款到期支取時(shí)，按照存款金額和開戶日利率，銀行一次計(jì)付本金和利息。提前支取：客戶可以根據(jù)需要辦理提前支取和部分提前支取。

什么是人民幣零存整取定期儲(chǔ)蓄存款？

人民幣零存整取定期儲(chǔ)蓄存款是存款時(shí)約定存期，按月定額存儲(chǔ)，到期一次支取本息的業(yè)務(wù)。起存金額為5元，存期分為一年、三年、五年。存款金額由客戶自定，每月存入一次，中途

如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊，未補(bǔ)存者，視為違約，違約前存入的部分，到期支取時(shí)按實(shí)存金額和實(shí)際存期計(jì)算利息；違約后存入的部分，支取時(shí)按活期存款利率計(jì)付利息。產(chǎn)品特色：

可以使您在獲得高于活期儲(chǔ)蓄存款利息收入的同時(shí)，集零成整，有計(jì)劃性、約束性、積累性的積攢財(cái)富。辦理流程

開戶：客戶憑有效身份證件辦理開戶。申請(qǐng)開戶時(shí)，客戶要正確填寫儲(chǔ)蓄存款憑條，與銀行約定每月存儲(chǔ)金額和存期，交存一定金額，柜員審核無(wú)誤后開具存款憑證。

續(xù)存：在存期內(nèi)，每月固定存入一定的金額，中途如有漏存，須在下月補(bǔ)存，未補(bǔ)存者，到期支取時(shí)按照實(shí)際存入的金額和期限計(jì)息。

自動(dòng)續(xù)存：客戶可以約定零存整取賬戶進(jìn)行自動(dòng)供款，即在開立零存整取存款時(shí)，由客戶指定某一活期存款賬戶，系統(tǒng)自動(dòng)按月從該活期賬戶扣劃相應(yīng)金額至零存整取賬戶。支取：辦理提前支取需憑有效身份證件，但不辦理部分提前支取。

什么是人民幣整存零取定期儲(chǔ)蓄存款？

人民幣整存零取定期儲(chǔ)蓄存款是存款時(shí)約定存期，一次存入本金，分期支取本金，到期支取利息的業(yè)務(wù)。整存零取定期儲(chǔ)蓄存款起存金額為1000元，存期分為一年、三年、五年，支取期分為一個(gè)月、三個(gè)月或半年一次，本金可全部提前支取，不得部分提前支取。產(chǎn)品特色：

整存零取定期儲(chǔ)蓄具有計(jì)劃性強(qiáng)的特點(diǎn)，可以幫您獲得較高的利息收入。

辦理流程

開戶：客戶憑有效身份證件辦理開戶，開戶時(shí)由客戶與銀行協(xié)商確定支取期限和每次支取金額。

提前支取：客戶在存期內(nèi)如有急需，可持存款憑證及有效身份證件辦理全部提前支取。

什么是人民幣存本取息定期儲(chǔ)蓄存款？

人民幣存本取息定期儲(chǔ)蓄存款是存款時(shí)約定存期，一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的業(yè)務(wù)。存本取息定期儲(chǔ)蓄存款起存金額為5000 元,存期分為一年、三年、五年,利息可以分次支取，且取息期確定后，中途不得變更；本金可全部提前支取，不得部分提前支取;取息日未取息，以后可隨時(shí)取息，但不計(jì)復(fù)利。產(chǎn)品特色

存本取息定期儲(chǔ)蓄可以分期付息，并且可以獲得比較高的利息收入。

辦理流程

開戶：客戶憑有效身份證件辦理開戶，開戶時(shí)由銀行按本金和約定的存期計(jì)算出每期應(yīng)向儲(chǔ)戶支付的利息數(shù)，簽發(fā)存折，儲(chǔ)戶憑存折分期取息。

支取：利息可以分次支取，但取息期確定后，中途不能變更，到期后本金一次性支取。

什么是定活兩便定期儲(chǔ)蓄存款？

定活兩便儲(chǔ)蓄存款是存款時(shí)不約定存期，一次性存入本金，可隨時(shí)一次性支取本金和利息的業(yè)務(wù)。定活兩便儲(chǔ)蓄存款起存金額為50元。

產(chǎn)品特色

方便靈活，收益較高；手續(xù)簡(jiǎn)便，利率合理。存款期限不受限制，適合存款期限不確定的客戶。

辦理流程

開戶：客戶憑有效身份證件辦理開戶。申請(qǐng)開戶時(shí)，客戶要正確填寫存款憑條，交存一定金額并約定支取方式等，柜員審核無(wú)誤后開具定活兩便儲(chǔ)蓄存單。支取：客戶可根據(jù)需要隨時(shí)提取。

利息如何計(jì)算：存期不滿三個(gè)月的，按天數(shù)計(jì)付活期利息；存期三個(gè)月以上（含三個(gè)月），不滿半年的，整個(gè)存期按支取日定期整存整取三個(gè)月存款利率六折計(jì)息；存期半年以上（含半年），不滿一年的，整個(gè)存期按支取日定期整存整取半年期存款利率六折計(jì)息；存期在一年以上（含一年），無(wú)論存期多長(zhǎng)，整個(gè)存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率六折計(jì)息。

什么是人民幣教育儲(chǔ)蓄存款？

教育儲(chǔ)蓄是為接受非義務(wù)教育積蓄資金，實(shí)行利率優(yōu)惠、利息免稅的一種零存整取定期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)。起存金額為50元，每戶本金最高限額為2萬(wàn)元，不可一次性躉存2萬(wàn)元。存期分為一年、三年、六年。

①教育儲(chǔ)蓄對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)（含）以上學(xué)生。享受免征利息稅優(yōu)惠政策的對(duì)象必須是正在接受非義務(wù)教育的在校學(xué)生，其在就讀全日制高中（中專）、大專和大學(xué)本科、碩士和博士研究生時(shí)，三個(gè)學(xué)習(xí)階段可分別享受一次2萬(wàn)元教育儲(chǔ)蓄的免稅優(yōu)惠。

②教育儲(chǔ)蓄存入次數(shù)不少于2次，每月固定存入金額要小于或等于1萬(wàn)元，中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊，未補(bǔ)存者按照零存整取定期儲(chǔ)蓄存款的有關(guān)規(guī)定辦理。

③教育儲(chǔ)蓄支取時(shí)必須全額支取，到期或提前支取時(shí)，必須憑存折、有效身份證件和學(xué)校出具的“正在接受非義務(wù)教育學(xué)生身份證明”一次支取本息。代理人代為支取時(shí)，還必須同時(shí)出具代理人的有效身份證件及復(fù)印件。

④不能提供學(xué)校出具的“正在接受非義務(wù)教育學(xué)生身份證明”的，不享受利率優(yōu)惠和利息免稅。產(chǎn)品特色

教育儲(chǔ)蓄為特殊的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款。具有存期靈活、總額控制、利率優(yōu)惠、利息免稅、定向使用等特點(diǎn)。能積零成整，滿足中低收入家庭每月固定小額存儲(chǔ)，積蓄資金，為您解決子女非義務(wù)教育支出的需要。辦理流程:

開戶：辦理開戶時(shí)，客戶須憑本人戶口簿（戶籍證明）或居民身份證等有效實(shí)名證件到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)以客戶本人的姓名開立存款賬戶。代理人代為辦理時(shí)，代理人還必須同時(shí)出具自己的有效實(shí)名證件。

續(xù)存：開戶后可以選擇按月自動(dòng)供款方式存入, 也可根據(jù)自身收入情況與營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)協(xié)商存入次數(shù)和存入金額。存入次數(shù)要不少于2 次，每次存入金額要小于或等于1 萬(wàn)元，按月存入，每次固定存入金額，中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊，未補(bǔ)存者按照零存整取定期儲(chǔ)蓄存款的有關(guān)規(guī)定辦理。存入金額，本金合計(jì)最高不超過(guò)2 萬(wàn)元。教育儲(chǔ)蓄不支持預(yù)存。支取：教育儲(chǔ)蓄到期支取。客戶憑存折和教育儲(chǔ)蓄支取證明支取存款時(shí)享受利率優(yōu)惠，免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。儲(chǔ)戶不能提供“證明”的，其教育儲(chǔ)蓄不享受利率優(yōu)惠，即一年期、三年期按開戶日同期同檔次零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；六年期按開戶日五年期零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。并按有關(guān)規(guī)定征收儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。

逾期支取：教育儲(chǔ)蓄逾期支取，其超過(guò)原定存期的部分，按支取日活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，并按有關(guān)規(guī)定征收儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。

利息計(jì)算:教育儲(chǔ)蓄實(shí)行利率優(yōu)惠。一年期、三年期的教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；六年期的教育儲(chǔ)蓄按開戶日五年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計(jì)息。

什么是個(gè)人人民幣通知存款？

個(gè)人人民幣通知存款是存款時(shí)不約定存期，一次性存入本金，可以一次或分次支取，支取時(shí)需提前通知營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，約定支取存款日期和金額的業(yè)務(wù)。

①個(gè)人通知存款起存金額和最低支取金額均為5萬(wàn)元（含）人民幣。

②個(gè)人通知存款分為一天通知存款和七天通知存款。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款必須提前七天通知約定支取存款。通知期限自通知之日起起算，一天通知存款可于第二日支取，七天通知存款可于第八日支取。一次通知，只能辦理一次支取。③存款人辦理七天通知存款可于存款時(shí)與營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)約定是否辦理通知自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)是指7天為一個(gè)存款周期，每存滿7天，計(jì)算機(jī)系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行一次結(jié)息，次日將本金和利息一并（扣除利息稅）自動(dòng)轉(zhuǎn)入下一個(gè)存款周期。

④個(gè)人通知存款部分支取后，留存金額必須高于起存金額，低于起存金額的予以清戶,或根據(jù)存款人意愿轉(zhuǎn)為其他存款。產(chǎn)品特色：

存款利率高于活期儲(chǔ)蓄利率。存期靈活、支取方便，能獲得較高收益。適用于大額、存取較頻繁的存款。辦理流程

客戶憑有效身份證件辦理通知存款，開立存單時(shí)注明“通知存款”字樣。

通知存款存入時(shí)，客戶自由選擇通知存款品種，但存款憑證上不注明存期和利率，按支取日掛牌公告的相應(yīng)利率和實(shí)際存期計(jì)息，利隨本清。

客戶一次全部支取通知存款時(shí)，由銀行收回存單，辦理銷戶手續(xù)；客戶部分支取通知存款時(shí)，留存資金要高于最低起存金額；未支取部分若低于通知存款起存金額，則予以清戶。通知存款支取時(shí)，必須提前1 天或7 天通知銀行。

什么是人民幣定期一本通？

人民幣定期一本通是指集不同檔次的定期儲(chǔ)蓄存款于一個(gè)存折的存款方式。使用一本存折實(shí)現(xiàn)了對(duì)人民幣多賬戶、多存期定期賬戶的歸集處理。定期一本通整存整取定期儲(chǔ)蓄人民幣起存金額為50 元，存期分為三個(gè)月、六個(gè)月、一年、二年、三年、五年

產(chǎn)品特色

定期一本通是對(duì)定期賬戶進(jìn)行集中管理的一種手段，其核心實(shí)質(zhì)仍是整存整取定期儲(chǔ)蓄，功能等同整存整取定期儲(chǔ)蓄賬戶。

客戶通過(guò)一本存折可以了解在銀行的所有定期存款情況。享受銀行優(yōu)質(zhì)、高效、安全的服務(wù)。

辦理流程

開戶：客戶憑有效身份證件開立定期一本通存折，然后辦理開戶。申請(qǐng)開戶時(shí)，客戶要正確填寫存款憑條，交存一定金額、選擇存款期限并約定轉(zhuǎn)存、支取方式等，柜員審核無(wú)誤后開具存款憑證。

支取：存款到期支取時(shí)，按照存款金額和開戶日利率，銀行一次計(jì)付本金和利息。提前支取：客戶可以根據(jù)需要辦理提前支取和部分提前支取。

融資業(yè)務(wù)

農(nóng)戶小額信用貸款

農(nóng)戶小額信用貸款是指廣西農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)基于農(nóng)戶的信譽(yù)，在核定的貸款額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需提供擔(dān)保的貸款。

貸款對(duì)象：長(zhǎng)期（一年以上）居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（不包括城關(guān)鎮(zhèn)）行政管理區(qū)域內(nèi)的住戶，包括長(zhǎng)期居住在城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村范圍內(nèi)的住戶和戶口不在本地而在本地居住一年以上的住戶，以及國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶 申請(qǐng)基本條件:

（1）從事正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，收入來(lái)源合法、可靠；（2）具有完全民事行為能力；

（3）具有較強(qiáng)的償貸能力；信用記錄良好。貸款用途：

（1）種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款；

（2）農(nóng)村工商業(yè)、運(yùn)輸業(yè)、建筑業(yè)、服務(wù)業(yè)、餐飲業(yè)等生產(chǎn)或流通活動(dòng)（3）購(gòu)置大件生活用品、建房、購(gòu)房等生活消費(fèi)貸款;（4）上學(xué)、治病等生活支出。

貸款期限：根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)的季節(jié)特點(diǎn)、貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期和借款人的綜合還款能力等因素靈活確定貸款期限。

貸款利率：以中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次貸款利率為基準(zhǔn)，并在中國(guó)人民銀行允許的范圍內(nèi)浮動(dòng)，具體由貸款經(jīng)辦農(nóng)合機(jī)構(gòu)與借款人協(xié)商確定。

農(nóng)戶聯(lián)保貸款

農(nóng)戶聯(lián)保貸款是指5戶以上（含）沒(méi)有直系親屬關(guān)系的農(nóng)戶，在自愿基礎(chǔ)上組成聯(lián)保小組，以各自的信用互為擔(dān)保，廣西農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)對(duì)聯(lián)保小組成員提供的貸款。貸款對(duì)象：自愿組成5（含）戶農(nóng)戶以上的聯(lián)保小組成員。申請(qǐng)基本條件：

(1)聯(lián)保成員必須在農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)轄區(qū)范圍內(nèi)有常住戶口和固定住所。

(2)具有完全民事行為能力；(3)遵守聯(lián)保協(xié)議，信用良好；

(4)從事正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，有還本付息能力。

貸款用途：用于種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、個(gè)體工商戶從事與農(nóng)業(yè)有關(guān)的加工業(yè)、手工制造業(yè)、運(yùn)輸業(yè)、流通業(yè)等。

貸款期限：根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期確定貸款期限，最長(zhǎng)不超過(guò)3年。

貸款利率：以中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次貸款利率為基準(zhǔn)，并在中國(guó)人民銀行允許的范圍內(nèi)浮動(dòng)，具體由貸款經(jīng)辦農(nóng)合機(jī)構(gòu)與借款協(xié)商確定。

青年創(chuàng)業(yè)貸款

青年創(chuàng)業(yè)貸款是指廣西農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)向廣大優(yōu)秀、誠(chéng)信青年發(fā)放的支持其積極創(chuàng)業(yè)的人民幣貸款。

貸款對(duì)象：凡年齡在45周歲以下，有一定勞動(dòng)技能，具有初中以上文化程度，具備完全民事行為能力、遵紀(jì)守法、誠(chéng)實(shí)守信、無(wú)不良信用記錄、有強(qiáng)烈創(chuàng)業(yè)愿望和一定創(chuàng)業(yè)基礎(chǔ)的優(yōu)秀青年，接受各種勞動(dòng)技能培訓(xùn)并取得結(jié)業(yè)證書的青年優(yōu)先考慮。申請(qǐng)基本條件:

（1）年齡在18周歲以上,45周歲以下,具有完全民事行為能力的自然人；（2）具有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口和固定住所；

（3）有一定勞動(dòng)技能，具有初中以上文化程度，具備完全民事行為能力、遵紀(jì)守法、誠(chéng)實(shí)守信、無(wú)不良信用記錄;（4）有強(qiáng)烈創(chuàng)業(yè)愿望和一定創(chuàng)業(yè)基礎(chǔ),接受各種勞動(dòng)技能培訓(xùn)并取得結(jié)業(yè)證書的青年優(yōu)先考慮;（5）借款人自籌資金不得低于30%。

貸款用途:用于借款人自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營(yíng)所需的開辦經(jīng)費(fèi)和流動(dòng)資金。貸款期限：青年創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般在3年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)5年。

貸款利率：以中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次貸款利率為基準(zhǔn)，并在中國(guó)人民銀行允許的范圍內(nèi)浮動(dòng)，具體由貸款經(jīng)辦農(nóng)合機(jī)構(gòu)與借款人協(xié)商確定。

庫(kù)區(qū)移民補(bǔ)助權(quán)利質(zhì)押貸款

庫(kù)區(qū)移民補(bǔ)助權(quán)利質(zhì)押貸款是指廣西農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)根據(jù)庫(kù)區(qū)移民后期補(bǔ)助權(quán)利價(jià)值總額及借款人具體資金要求發(fā)放的,以其后期補(bǔ)助權(quán)利作為質(zhì)押擔(dān)保的人民幣貸款。貸款對(duì)象:在農(nóng)合機(jī)構(gòu)轄區(qū)范圍內(nèi)有固定住所或常住戶口，并具有完全民事行為能力和償還貸款本息能力，因各大中型水庫(kù)建設(shè)而被納入庫(kù)區(qū)移民專項(xiàng)扶持范圍的農(nóng)村移民。申請(qǐng)基本條件：

（1）被納入庫(kù)區(qū)扶持范圍，具有定期從移民局有關(guān)部門領(lǐng)取補(bǔ)償補(bǔ)助和后期扶持資金的權(quán)利，且當(dāng)?shù)匾泼袂捌谘a(bǔ)償資金和后期扶持資金專戶在農(nóng)合機(jī)構(gòu)開立，并由農(nóng)合機(jī)構(gòu)發(fā)放；（2）自愿以補(bǔ)助權(quán)利作為貸款的質(zhì)押擔(dān)保，每月按時(shí)將還本付息額存入農(nóng)合機(jī)構(gòu)貸款關(guān)聯(lián)賬戶，并委托農(nóng)合機(jī)構(gòu)按期劃扣償還貸款本息；

（3）表現(xiàn)良好，無(wú)違規(guī)、違紀(jì)行為，信用觀念強(qiáng)，資信狀況良好，無(wú)拖債、賴債行為；（4）自愿接受農(nóng)合機(jī)構(gòu)信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；

（5）原則上不超60周歲。

貸款用途：可用于購(gòu)（建）住房、裝修房屋、購(gòu)買農(nóng)用機(jī)具或其他大額耐用消費(fèi)品及生產(chǎn)、經(jīng)商、生活支出。

貸款期限：原則上在3年以內(nèi)（含3年），最長(zhǎng)可以達(dá)8年。

貸款利率：以中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次貸款利率為基準(zhǔn)，并在中國(guó)人民銀行允許的范圍內(nèi)浮動(dòng)，具體由貸款經(jīng)辦農(nóng)合機(jī)構(gòu)與借款人協(xié)商確定。

生源地助學(xué)貸款

生源地助學(xué)貸款是指廣西農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)向高中及高中以上學(xué)校的全日制學(xué)生或其法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的，扶持貧困家庭學(xué)生完成全日制學(xué)歷教育的商業(yè)性助學(xué)貸款。

貸款對(duì)象：因家庭貧困無(wú)法支付學(xué)習(xí)費(fèi)用的高中及高中以上全日制公辦學(xué)校在校學(xué)生，包括高中生、中專生、大專生、大學(xué)本科生和研究生（含碩士研究生和博士研究生）。貧困家庭學(xué)生年滿18周歲的，以學(xué)生本人為借款人，貧困家庭學(xué)生未滿18周歲的，以學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人為借款人。申請(qǐng)基本條件：

（1）貸款扶持的貧困家庭學(xué)生應(yīng)持有高中及高中以上公辦學(xué)校的入學(xué)通知書、學(xué)生證或其他學(xué)籍證明；

（2）借款人屬貧困家庭學(xué)生本人的，必須是年滿18周歲，有合法有效的身份證件，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民；

（3）借款人屬法定監(jiān)護(hù)人的，應(yīng)當(dāng)是經(jīng)辦信用社所在地的常住居民；借款人屬貧困家庭學(xué)生本人的，其家庭住址和經(jīng)辦信用社應(yīng)為同一所在地；保證人必須是經(jīng)辦信用社所在地的常住居民；

（4）遵守國(guó)家法律法規(guī)和學(xué)校紀(jì)律，無(wú)違法違紀(jì)行為；（5）學(xué)習(xí)勤奮，能夠正常完成學(xué)業(yè)；

（6）家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)特別困難，在校期間的經(jīng)費(fèi)來(lái)源（包括學(xué)生的勞動(dòng)所得）不足以支付完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用（包括學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、生活費(fèi)等）。

貸款用途：貧困家庭學(xué)生助學(xué)貸款可以用于貧困家庭學(xué)生在校學(xué)習(xí)期間的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、生活費(fèi)等。貸款期限:

（1）以高中生為助學(xué)貸款對(duì)象的，以未完成高中學(xué)業(yè)的年限加上大學(xué)本科四年再增加三年的寬限期作為最長(zhǎng)貸款期限（包括高中畢業(yè)就讀中專或大專學(xué)校的，最長(zhǎng)期限均不超過(guò)10年;（2）以在讀中專、大專、大學(xué)本科為助學(xué)貸款對(duì)象的貧困家庭學(xué)生，以未完成當(dāng)前學(xué)歷所需的年限增加三年的寬限期作為最長(zhǎng)貸款期限。

貸款利率：以中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次貸款利率為基準(zhǔn)，并在中國(guó)人民銀行允許的范圍內(nèi)浮動(dòng)，具體由貸款經(jīng)辦農(nóng)合機(jī)構(gòu)與借款人協(xié)商確定。

第四篇：銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)工作總結(jié)

銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)工作總結(jié)

今年以來(lái)，全行個(gè)人金融業(yè)務(wù)認(rèn)真貫徹落實(shí)省、市行工作要求，注重儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)地位，積極拓展理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)，不斷創(chuàng)新銷售方式，加快推進(jìn)營(yíng)銷渠道和隊(duì)伍建設(shè)，個(gè)人金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)了良好的發(fā)展勢(shì)頭。

一、20××年個(gè)金工作成績(jī)顯著。

回顧20××年，在外部經(jīng)營(yíng)形勢(shì)復(fù)雜多變的情況下，全行上下堅(jiān)定信心，扎實(shí)工作，全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)保持快速健康發(fā)展，特別個(gè)人金融業(yè)務(wù)為全行的業(yè)務(wù)發(fā)展作出了較大的貢獻(xiàn)，個(gè)人金融業(yè)務(wù)各項(xiàng)指標(biāo)呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢(shì)。

一是個(gè)人金融資產(chǎn)增勢(shì)迅猛。今年以來(lái)，全行始終將儲(chǔ)蓄存款作為重中之重工作來(lái)抓，把存款增量同業(yè)爭(zhēng)先進(jìn)位作為考核存款工作成效的基本標(biāo)準(zhǔn)，在全行扎實(shí)開展旺季儲(chǔ)蓄存款競(jìng)賽、批量營(yíng)銷競(jìng)賽、代發(fā)工資專項(xiàng)競(jìng)賽等系列營(yíng)銷活動(dòng)，加強(qiáng)個(gè)金與公司部門的捆綁營(yíng)銷，抓住市場(chǎng)信息，制定項(xiàng)目攻關(guān)計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)批量業(yè)務(wù)拓展日常化。同時(shí)，深化儲(chǔ)蓄存款和理財(cái)業(yè)務(wù)的互動(dòng)發(fā)展，大力營(yíng)銷靈通快線、第三方存管、存貸通等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)客戶資金在我行的封閉運(yùn)作。全年，銷售全口徑個(gè)人金融資產(chǎn)額44935萬(wàn)元,同比增加20482萬(wàn)元，同比增幅為83.8%。其中：儲(chǔ)蓄存款增加17380萬(wàn)元，在08年較快發(fā)展基礎(chǔ)上保持一定幅度增長(zhǎng)，同比多增964萬(wàn)元；銷售基金14079萬(wàn)元，同比增幅為289%；銷售人民幣理財(cái)產(chǎn)品10355萬(wàn)元，同比增幅為588%；銷售保險(xiǎn)3121萬(wàn)元，同比增幅為7.1%。

二是個(gè)人信貸業(yè)務(wù)跨越發(fā)展。堅(jiān)持抓住住房開發(fā)貸款龍頭，關(guān)注 全縣土地拍賣信息，加強(qiáng)與國(guó)土、規(guī)劃、建設(shè)等部門聯(lián)系，在對(duì)全縣20多個(gè)項(xiàng)目篩選基礎(chǔ)上，重點(diǎn)營(yíng)銷××、××項(xiàng)目，通過(guò)省行審批額度1.74億元，開發(fā)貸款較年初凈增13900萬(wàn)元。在個(gè)人貸款的發(fā)展上，始終堅(jiān)持以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向的經(jīng)營(yíng)宗旨，調(diào)整充實(shí)營(yíng)銷力量，優(yōu)化勞動(dòng)組合，提高工作效率，實(shí)施限時(shí)服務(wù)。對(duì)重點(diǎn)房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目和重點(diǎn)市場(chǎng)，行領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)營(yíng)銷，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷儲(chǔ)備一批、評(píng)估報(bào)批一批、發(fā)放見效一批的梯次發(fā)展。同時(shí)，抓住房地產(chǎn)市場(chǎng)回暖的機(jī)遇，組成營(yíng)銷小分隊(duì)，深入到各地房地產(chǎn)開發(fā)公司、開發(fā)樓盤、專業(yè)市場(chǎng)，營(yíng)銷開發(fā)貸款、個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)和個(gè)人經(jīng)營(yíng)等貸款業(yè)務(wù)，主動(dòng)出擊，營(yíng)銷優(yōu)質(zhì)客戶。全行各項(xiàng)個(gè)人貸款比年初增加12839萬(wàn)元，比××年多增12480萬(wàn)元，其中個(gè)人住房貸款增加12093萬(wàn)元、個(gè)人消費(fèi)（含經(jīng)營(yíng)貸款）增加2746萬(wàn)元，個(gè)人信貸業(yè)務(wù)增長(zhǎng)額占全行增量82%，余額占比較年初上升4.5個(gè)百分點(diǎn)。增量四行占比第二、前三季度一直保持增量市場(chǎng)第一。

三是個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入快速增長(zhǎng)。為確保個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入的快速提升，全行一方面繼續(xù)加大個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)收入的營(yíng)銷，在全行開展“開卡送好禮，牛年新驚喜”牡丹卡營(yíng)銷活動(dòng)，并以信用卡分期付款業(yè)務(wù)帶動(dòng)客戶持卡需求，有效激勵(lì)持卡人刷卡消費(fèi)，促進(jìn)銀行卡消費(fèi)額、發(fā)卡量雙提升，全年發(fā)放牡丹靈通卡17828張，年費(fèi)收入達(dá)到79.5萬(wàn)元、個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)收入達(dá)到370萬(wàn)元,同比分別增加28.5和107萬(wàn)元，信用卡分期付款業(yè)務(wù)在啟動(dòng)慢的情況下，全年實(shí)現(xiàn)收入30萬(wàn)元，其中四季度實(shí)現(xiàn)收入23萬(wàn)元。另一方面加強(qiáng)對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的維護(hù)，積極運(yùn)用靈通快線、貨幣基金、第三方存管、存貸通等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品 競(jìng)爭(zhēng)和維護(hù)客戶，做大客戶“資金池”。為激發(fā)網(wǎng)點(diǎn)柜員和客戶經(jīng)理營(yíng)銷保險(xiǎn)、基金等產(chǎn)品的積極性，將“直通式考核”和“銷售產(chǎn)品兌換獎(jiǎng)品”全部?jī)冬F(xiàn)到員工，激發(fā)了員工的銷售熱情。全年實(shí)現(xiàn)個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入645萬(wàn)元，同比凈增316萬(wàn)元，特別是四季度實(shí)現(xiàn)收入200萬(wàn)元，為全行利潤(rùn)目標(biāo)順利達(dá)成貢獻(xiàn)作出重要支撐。

四是客戶維護(hù)能力明顯提升。為做好優(yōu)質(zhì)客戶維護(hù)工作，根據(jù)市分行貴賓理財(cái)中心考核辦法，落實(shí)行長(zhǎng)、分管行長(zhǎng)、網(wǎng)點(diǎn)主任和客戶經(jīng)理的日常對(duì)中高端客戶的維護(hù)責(zé)任，并將中高端客戶的拓展、建檔等指標(biāo)納入網(wǎng)點(diǎn)主任和客戶經(jīng)理積分考核。通過(guò)贈(zèng)送禮品、舉辦理財(cái)沙龍、健康增值服務(wù)等活動(dòng)開展高端客戶的維護(hù)工作。11月末，全行個(gè)人中高端戶數(shù)量達(dá)到5191戶，比年初增加916戶，中高端客戶資產(chǎn)達(dá)到68625萬(wàn)元，占全行資產(chǎn)總額的64.6%。當(dāng)年新增私人銀行客戶4戶、新增存款4506萬(wàn)元。

成績(jī)?nèi)〉脕?lái)之不易，存款問(wèn)題也不容忽視。

1、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)問(wèn)題依然未能得到根本改觀，一是較多的指標(biāo)在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中處于弱勢(shì)。二是持續(xù)發(fā)展的后勁不足，如儲(chǔ)蓄存款在一季度排名第二的情況下，二、三季度出現(xiàn)下滑現(xiàn)象。三是基礎(chǔ)工作和基礎(chǔ)性產(chǎn)品不夠扎實(shí)，如客戶維護(hù)工作不夠系統(tǒng)和持續(xù)，維護(hù)的質(zhì)量不高；靈通卡的發(fā)卡量，我行不僅排名第四，且占比很低，也影響了其它關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2、網(wǎng)點(diǎn)的功能作用發(fā)揮不理想。表現(xiàn)在：一是較多指標(biāo)的網(wǎng)均數(shù)在系統(tǒng)內(nèi)排名靠后；二是大多數(shù)網(wǎng)點(diǎn)習(xí)慣于傳統(tǒng)的被動(dòng)營(yíng)銷方式，發(fā)展新業(yè)務(wù)、拓展新客戶的意識(shí)和能力較弱，在一項(xiàng)新產(chǎn)品推出時(shí)，不少網(wǎng)點(diǎn)會(huì)出現(xiàn)零銷售或較低的銷售水平，三是產(chǎn)品交叉銷售意識(shí)不強(qiáng)柜員或客戶經(jīng)理在向客戶營(yíng)銷產(chǎn)品時(shí)，往往是就產(chǎn)品賣產(chǎn)品，交叉營(yíng)銷意識(shí)不強(qiáng)。

3、大型商貿(mào)市場(chǎng)拓展不力。雖然我行對(duì)大型商貿(mào)市場(chǎng)的部分客戶提供了部分金融服務(wù)，但工作遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有到位，表現(xiàn)在：對(duì)各類商貿(mào)缺乏針對(duì)性的產(chǎn)品包裝和組合營(yíng)銷方案，對(duì)市場(chǎng)的營(yíng)銷缺乏整體的規(guī)劃和措施，同時(shí)，對(duì)個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的融資需求，一直缺少對(duì)應(yīng)和有效的信貸政策支撐，因此，沒(méi)有真正將我行的業(yè)務(wù)產(chǎn)品滲透到大市場(chǎng)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者之中。

4、中高端客戶維護(hù)工作還不到位。少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)中高端客戶維護(hù)工作仍然不重視，思想上仍存在偏差，極少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)主任對(duì)支行決策布置落實(shí)不到位，執(zhí)行力有待進(jìn)一步提升。

二、20××年旺季目標(biāo)任務(wù)

當(dāng)季新增儲(chǔ)蓄存款33920萬(wàn)元、日均16960萬(wàn)元，季末增量四行占比確保第二；信用卡新增發(fā)卡2000張、代理保險(xiǎn)銷售1800萬(wàn)元；個(gè)人貸款凈增7000萬(wàn)元，季末增量四行占比確保第一。市行專業(yè)考核確保前三。杜絕案件和重大經(jīng)營(yíng)事故的發(fā)生。

三、20××年工作安排

(一)搶抓機(jī)遇，促進(jìn)個(gè)金業(yè)務(wù)再上新臺(tái)階

今年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)企穩(wěn)回升，預(yù)計(jì)今后一段時(shí)期我國(guó)經(jīng)濟(jì)仍將保持平穩(wěn)較快發(fā)展，隨著城鄉(xiāng)居民收入水平的不斷提高，居民投資理財(cái)需求也將進(jìn)一步擴(kuò)大，這為個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展提供了巨大的市場(chǎng)空間和機(jī)遇，全行一定要從可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略高度認(rèn)識(shí)和定位個(gè)金業(yè)務(wù)。增 4 強(qiáng)機(jī)遇意識(shí)和緊迫感，要主動(dòng)出擊、大力競(jìng)爭(zhēng)，花大力氣提高我行的市場(chǎng)份額。支行將加大個(gè)金指標(biāo)問(wèn)責(zé)力度，確保提升市場(chǎng)位次和份額。

(二)開拓市場(chǎng)，夯實(shí)個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)

結(jié)合本地區(qū)實(shí)際，要重點(diǎn)抓住以下幾個(gè)方面：一是優(yōu)質(zhì)代發(fā)工資市場(chǎng)的營(yíng)銷。確保20××年把代發(fā)工資滲透率提高至10%。二是批量?jī)?chǔ)蓄的營(yíng)銷。主要包括拆遷補(bǔ)償款、企業(yè)改制安置費(fèi)、社保資金、企業(yè)年金、公務(wù)用卡等。三是大型專業(yè)市場(chǎng)的營(yíng)銷。明年要成功競(jìng)爭(zhēng)專業(yè)市場(chǎng)3個(gè)，投放個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款1億元。四是個(gè)人住房市場(chǎng)營(yíng)銷。明年要營(yíng)銷兩個(gè)以上的開發(fā)項(xiàng)目，確保每個(gè)項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)按揭貸款目標(biāo)。五是個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)營(yíng)銷。20××年，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售額要達(dá)到1億元。在重點(diǎn)做好以上五類市場(chǎng)拓展的同時(shí)，還要加強(qiáng)第三方存管市場(chǎng)、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)、私人銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)的拓展，不斷提高客戶滿意度。

三、轉(zhuǎn)變服務(wù)方式，豐富優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)內(nèi)涵

20××年是總行確定的“服務(wù)××年”，我們要充分發(fā)揮貴賓理財(cái)中心在人員、環(huán)境、流程等方面的優(yōu)勢(shì)，以專業(yè)的客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)、溫馨私密的服務(wù)環(huán)境、高效流暢的服務(wù)流程來(lái)提高客戶的滿意度，打造服務(wù)品牌。繼續(xù)實(shí)施“客戶服務(wù)精細(xì)化項(xiàng)目”，建立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、客戶經(jīng)理服務(wù)檢查工作機(jī)制，促進(jìn)服務(wù)管理的常態(tài)化。

四、加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，提升營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的競(jìng)爭(zhēng)能力

要配足配強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷人員，充實(shí)客戶經(jīng)理隊(duì)伍。成立由對(duì)公、對(duì)私、個(gè)貸客戶經(jīng)理組成的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)集群類市場(chǎng)的調(diào)研分析、上門營(yíng)銷、維護(hù)管理，保證我行集群式營(yíng)銷模式的有效實(shí)施。對(duì)網(wǎng)點(diǎn)管理人員強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷、隊(duì)伍建設(shè)、風(fēng)控管理等方面理論 與實(shí)務(wù)培訓(xùn)；對(duì)客戶經(jīng)理強(qiáng)化金融理財(cái)師資格、市場(chǎng)環(huán)境、營(yíng)銷技能、資產(chǎn)配置、客戶關(guān)系管理與產(chǎn)品功能培訓(xùn)。通過(guò)系統(tǒng)化、專業(yè)化的培訓(xùn)來(lái)提高營(yíng)銷隊(duì)伍的業(yè)務(wù)素質(zhì)和實(shí)戰(zhàn)能力。

五、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范，提高個(gè)金業(yè)務(wù)內(nèi)控管理水平

在風(fēng)險(xiǎn)防范上，我們要警鐘長(zhǎng)鳴，全行要注重對(duì)客戶經(jīng)理行為動(dòng)態(tài)管理，要定期召開個(gè)人客戶經(jīng)理行為動(dòng)態(tài)分析會(huì)，全面、及時(shí)了解和掌握個(gè)人客戶經(jīng)理的日常行為動(dòng)態(tài)，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)個(gè)人客戶經(jīng)理的教育、管理，常敲警鐘，防微杜漸，筑牢思想道德防線，防范案件的發(fā)生。要加強(qiáng)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和各項(xiàng)產(chǎn)品銷售的合規(guī)性管理，做好客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示、業(yè)務(wù)憑證管理、人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)等項(xiàng)工作。積極探索建立客戶回訪制度，對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)客戶進(jìn)行回訪，對(duì)個(gè)人客戶經(jīng)理的工作進(jìn)行評(píng)價(jià)和監(jiān)督，防止客戶的理的道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。要將期房按揭后續(xù)抵押、違約貸款、不良貸款和檔案管理作為個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)。加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理，堅(jiān)持落實(shí)雙人見客、面談面簽、實(shí)地看房、換手操作等制度，按項(xiàng)目建立期房抵押登記臺(tái)賬，聯(lián)合開發(fā)企業(yè)加大兩證及他項(xiàng)權(quán)證催辦力度，不斷提升期房抵押辦證率。完善貸后管理，明確職責(zé)，加強(qiáng)日常監(jiān)測(cè)督導(dǎo)力度及頻度，加快違約及不良貸款的清收處置進(jìn)度，提升貸后管理工作質(zhì)量，為個(gè)人金融業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展提供良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。

個(gè)人金融業(yè)務(wù)部

20××年12月31日

第五篇：銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)工作總結(jié)

銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)工作總結(jié)

今年以來(lái)，全行個(gè)人金融業(yè)務(wù)認(rèn)真貫徹落實(shí)省、市行工作要求，注重儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)地位，積極拓展理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)，不斷創(chuàng)新銷售方式，加快推進(jìn)營(yíng)銷渠道和隊(duì)伍建設(shè)，個(gè)人金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)了良好的發(fā)展勢(shì)頭。

一、20××年個(gè)金工作成績(jī)顯著。

回顧20××年，在外部經(jīng)營(yíng)形勢(shì)復(fù)雜多變的情況下，全行上下堅(jiān)定信心，扎實(shí)工作，全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)保持快速健康發(fā)展，特別個(gè)人金融業(yè)務(wù)為全行的業(yè)務(wù)發(fā)展作出了較大的貢獻(xiàn)，個(gè)人金融業(yè)務(wù)各項(xiàng)指標(biāo)呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢(shì)。

一是個(gè)人金融資產(chǎn)增勢(shì)迅猛。今年以來(lái)，全行始終將儲(chǔ)蓄存款作為重中之重工作來(lái)抓，把存款增量同業(yè)爭(zhēng)先進(jìn)位作為考核存款工作成效的基本標(biāo)準(zhǔn)，在全行扎實(shí)開展旺季儲(chǔ)蓄存款競(jìng)賽、批量營(yíng)銷競(jìng)賽、代發(fā)工資專項(xiàng)競(jìng)賽等系列營(yíng)銷活動(dòng)，加強(qiáng)個(gè)金與公司部門的捆綁營(yíng)銷，抓住市場(chǎng)信息，制定項(xiàng)目攻關(guān)計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)批量業(yè)務(wù)拓展日常化。同時(shí)，深化儲(chǔ)蓄存款和理財(cái)業(yè)務(wù)的互動(dòng)發(fā)展，大力營(yíng)銷靈通快線、第三方存管、存貸通等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)客戶資金在我行的封閉運(yùn)作。全年，銷售全口徑個(gè)人金融資產(chǎn)額44935萬(wàn)元,同比增加20482萬(wàn)元，同比增幅為83.8%。其中：儲(chǔ)蓄存款增加17380萬(wàn)元，在08年較快發(fā)展基礎(chǔ)上保持一定幅度增長(zhǎng)，同比多增964萬(wàn)元；銷售基金14079萬(wàn)元，同比增幅為289%；銷售人民幣理財(cái)產(chǎn)品10355萬(wàn)元，同比增幅為588%；銷售保險(xiǎn)3121萬(wàn)元，同比增幅為7.1%。

二是個(gè)人信貸業(yè)務(wù)跨越發(fā)展。堅(jiān)持抓住住房開發(fā)貸款龍頭，關(guān)注 全縣土地拍賣信息，加強(qiáng)與國(guó)土、規(guī)劃、建設(shè)等部門聯(lián)系，在對(duì)全縣20多個(gè)項(xiàng)目篩選基礎(chǔ)上，重點(diǎn)營(yíng)銷××、××項(xiàng)目，通過(guò)省行審批額度1.74億元，開發(fā)貸款較年初凈增13900萬(wàn)元。在個(gè)人貸款的發(fā)展上，始終堅(jiān)持以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向的經(jīng)營(yíng)宗旨，調(diào)整充實(shí)營(yíng)銷力量，優(yōu)化勞動(dòng)組合，提高工作效率，實(shí)施限時(shí)服務(wù)。對(duì)重點(diǎn)房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目和重點(diǎn)市場(chǎng)，行領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)營(yíng)銷，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷儲(chǔ)備一批、評(píng)估報(bào)批一批、發(fā)放見效一批的梯次發(fā)展。同時(shí)，抓住房地產(chǎn)市場(chǎng)回暖的機(jī)遇，組成營(yíng)銷小分隊(duì)，深入到各地房地產(chǎn)開發(fā)公司、開發(fā)樓盤、專業(yè)市場(chǎng)，營(yíng)銷開發(fā)貸款、個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)和個(gè)人經(jīng)營(yíng)等貸款業(yè)務(wù)，主動(dòng)出擊，營(yíng)銷優(yōu)質(zhì)客戶。全行各項(xiàng)個(gè)人貸款比年初增加12839萬(wàn)元，比××年多增12480萬(wàn)元，其中個(gè)人住房貸款增加12093萬(wàn)元、個(gè)人消費(fèi)（含經(jīng)營(yíng)貸款）增加2746萬(wàn)元，個(gè)人信貸業(yè)務(wù)增長(zhǎng)額占全行增量82%，余額占比較年初上升4.5個(gè)百分點(diǎn)。增量四行占比第二、前三季度一直保持增量市場(chǎng)第一。

三是個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入快速增長(zhǎng)。為確保個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入的快速提升，全行一方面繼續(xù)加大個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)收入的營(yíng)銷，在全行開展“開卡送好禮，牛年新驚喜”牡丹卡營(yíng)銷活動(dòng)，并以信用卡分期付款業(yè)務(wù)帶動(dòng)客戶持卡需求，有效激勵(lì)持卡人刷卡消費(fèi)，促進(jìn)銀行卡消費(fèi)額、發(fā)卡量雙提升，全年發(fā)放牡丹靈通卡17828張，年費(fèi)收入達(dá)到79.5萬(wàn)元、個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)收入達(dá)到370萬(wàn)元,同比分別增加28.5和107萬(wàn)元，信用卡分期付款業(yè)務(wù)在啟動(dòng)慢的情況下，全年實(shí)現(xiàn)收入30萬(wàn)元，其中四季度實(shí)現(xiàn)收入23萬(wàn)元。另一方面加強(qiáng)對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的維護(hù)，積極運(yùn)用靈通快線、貨幣基金、第三方存管、存貸通等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品 競(jìng)爭(zhēng)和維護(hù)客戶，做大客戶“資金池”。為激發(fā)網(wǎng)點(diǎn)柜員和客戶經(jīng)理營(yíng)銷保險(xiǎn)、基金等產(chǎn)品的積極性，將“直通式考核”和“銷售產(chǎn)品兌換獎(jiǎng)品”全部?jī)冬F(xiàn)到員工，激發(fā)了員工的銷售熱情。全年實(shí)現(xiàn)個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入645萬(wàn)元，同比凈增316萬(wàn)元，特別是四季度實(shí)現(xiàn)收入200萬(wàn)元，為全行利潤(rùn)目標(biāo)順利達(dá)成貢獻(xiàn)作出重要支撐。

四是客戶維護(hù)能力明顯提升。為做好優(yōu)質(zhì)客戶維護(hù)工作，根據(jù)市分行貴賓理財(cái)中心考核辦法，落實(shí)行長(zhǎng)、分管行長(zhǎng)、網(wǎng)點(diǎn)主任和客戶經(jīng)理的日常對(duì)中高端客戶的維護(hù)責(zé)任，并將中高端客戶的拓展、建檔等指標(biāo)納入網(wǎng)點(diǎn)主任和客戶經(jīng)理積分考核。通過(guò)贈(zèng)送禮品、舉辦理財(cái)沙龍、健康增值服務(wù)等活動(dòng)開展高端客戶的維護(hù)工作。11月末，全行個(gè)人中高端戶數(shù)量達(dá)到5191戶，比年初增加916戶，中高端客戶資產(chǎn)達(dá)到68625萬(wàn)元，占全行資產(chǎn)總額的64.6%。當(dāng)年新增私人銀行客戶4戶、新增存款4506萬(wàn)元。

成績(jī)?nèi)〉脕?lái)之不易，存款問(wèn)題也不容忽視。

1、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)問(wèn)題依然未能得到根本改觀，一是較多的指標(biāo)在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中處于弱勢(shì)。二是持續(xù)發(fā)展的后勁不足，如儲(chǔ)蓄存款在一季度排名第二的情況下，二、三季度出現(xiàn)下滑現(xiàn)象。三是基礎(chǔ)工作和基礎(chǔ)性產(chǎn)品不夠扎實(shí)，如客戶維護(hù)工作不夠系統(tǒng)和持續(xù)，維護(hù)的質(zhì)量不高；靈通卡的發(fā)卡量，我行不僅排名第四，且占比很低，也影響了其它關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2、網(wǎng)點(diǎn)的功能作用發(fā)揮不理想。表現(xiàn)在：一是較多指標(biāo)的網(wǎng)均數(shù)在系統(tǒng)內(nèi)排名靠后；二是大多數(shù)網(wǎng)點(diǎn)習(xí)慣于傳統(tǒng)的被動(dòng)營(yíng)銷方式，發(fā)展新業(yè)務(wù)、拓展新客戶的意識(shí)和能力較弱，在一項(xiàng)新產(chǎn)品推出時(shí)，不少網(wǎng)點(diǎn)會(huì)出現(xiàn)零銷售或較低的銷售水平，三是產(chǎn)品交叉銷售意識(shí)不強(qiáng)柜員或客戶經(jīng)理在向客戶營(yíng)銷產(chǎn)品時(shí)，往往是就產(chǎn)品賣產(chǎn)品，交叉營(yíng)銷意識(shí)不強(qiáng)。

3、大型商貿(mào)市場(chǎng)拓展不力。雖然我行對(duì)大型商貿(mào)市場(chǎng)的部分客戶提供了部分金融服務(wù)，但工作遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有到位，表現(xiàn)在：對(duì)各類商貿(mào)缺乏針對(duì)性的產(chǎn)品包裝和組合營(yíng)銷方案，對(duì)市場(chǎng)的營(yíng)銷缺乏整體的規(guī)劃和措施，同時(shí)，對(duì)個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的融資需求，一直缺少對(duì)應(yīng)和有效的信貸政策支撐，因此，沒(méi)有真正將我行的業(yè)務(wù)產(chǎn)品滲透到大市場(chǎng)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者之中。

4、中高端客戶維護(hù)工作還不到位。少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)中高端客戶維護(hù)工作仍然不重視，思想上仍存在偏差，極少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)主任對(duì)支行決策布置落實(shí)不到位，執(zhí)行力有待進(jìn)一步提升。

二、20××年旺季目標(biāo)任務(wù)

當(dāng)季新增儲(chǔ)蓄存款33920萬(wàn)元、日均16960萬(wàn)元，季末增量四行占比確保第二；信用卡新增發(fā)卡2000張、代理保險(xiǎn)銷售1800萬(wàn)元；個(gè)人貸款凈增7000萬(wàn)元，季末增量四行占比確保第一。市行專業(yè)考核確保前三。杜絕案件和重大經(jīng)營(yíng)事故的發(fā)生。

三、20××年工作安排

(一)搶抓機(jī)遇，促進(jìn)個(gè)金業(yè)務(wù)再上新臺(tái)階

今年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)企穩(wěn)回升，預(yù)計(jì)今后一段時(shí)期我國(guó)經(jīng)濟(jì)仍將保持平穩(wěn)較快發(fā)展，隨著城鄉(xiāng)居民收入水平的不斷提高，居民投資理財(cái)需求也將進(jìn)一步擴(kuò)大，這為個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展提供了巨大的市場(chǎng)空間和機(jī)遇，全行一定要從可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略高度認(rèn)識(shí)和定位個(gè)金業(yè)務(wù)。增 4 強(qiáng)機(jī)遇意識(shí)和緊迫感，要主動(dòng)出擊、大力競(jìng)爭(zhēng)，花大力氣提高我行的市場(chǎng)份額。支行將加大個(gè)金指標(biāo)問(wèn)責(zé)力度，確保提升市場(chǎng)位次和份額。

(二)開拓市場(chǎng)，夯實(shí)個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)

結(jié)合本地區(qū)實(shí)際，要重點(diǎn)抓住以下幾個(gè)方面：一是優(yōu)質(zhì)代發(fā)工資市場(chǎng)的營(yíng)銷。確保20××年把代發(fā)工資滲透率提高至10%。二是批量?jī)?chǔ)蓄的營(yíng)銷。主要包括拆遷補(bǔ)償款、企業(yè)改制安置費(fèi)、社保資金、企業(yè)年金、公務(wù)用卡等。三是大型專業(yè)市場(chǎng)的營(yíng)銷。明年要成功競(jìng)爭(zhēng)專業(yè)市場(chǎng)3個(gè)，投放個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款1億元。四是個(gè)人住房市場(chǎng)營(yíng)銷。明年要營(yíng)銷兩個(gè)以上的開發(fā)項(xiàng)目，確保每個(gè)項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)按揭貸款目標(biāo)。五是個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)營(yíng)銷。20××年，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售額要達(dá)到1億元。在重點(diǎn)做好以上五類市場(chǎng)拓展的同時(shí)，還要加強(qiáng)第三方存管市場(chǎng)、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)、私人銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)的拓展，不斷提高客戶滿意度。

三、轉(zhuǎn)變服務(wù)方式，豐富優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)內(nèi)涵

20××年是總行確定的“服務(wù)××年”，我們要充分發(fā)揮貴賓理財(cái)中心在人員、環(huán)境、流程等方面的優(yōu)勢(shì)，以專業(yè)的客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)、溫馨私密的服務(wù)環(huán)境、高效流暢的服務(wù)流程來(lái)提高客戶的滿意度，打造服務(wù)品牌。繼續(xù)實(shí)施“客戶服務(wù)精細(xì)化項(xiàng)目”，建立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、客戶經(jīng)理服務(wù)檢查工作機(jī)制，促進(jìn)服務(wù)管理的常態(tài)化。

四、加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，提升營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的競(jìng)爭(zhēng)能力

要配足配強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷人員，充實(shí)客戶經(jīng)理隊(duì)伍。成立由對(duì)公、對(duì)私、個(gè)貸客戶經(jīng)理組成的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)集群類市場(chǎng)的調(diào)研分析、上門營(yíng)銷、維護(hù)管理，保證我行集群式營(yíng)銷模式的有效實(shí)施。對(duì)網(wǎng)點(diǎn)管理人員強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷、隊(duì)伍建設(shè)、風(fēng)控管理等方面理論 與實(shí)務(wù)培訓(xùn)；對(duì)客戶經(jīng)理強(qiáng)化金融理財(cái)師資格、市場(chǎng)環(huán)境、營(yíng)銷技能、資產(chǎn)配置、客戶關(guān)系管理與產(chǎn)品功能培訓(xùn)。通過(guò)系統(tǒng)化、專業(yè)化的培訓(xùn)來(lái)提高營(yíng)銷隊(duì)伍的業(yè)務(wù)素質(zhì)和實(shí)戰(zhàn)能力。

五、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范，提高個(gè)金業(yè)務(wù)內(nèi)控管理水平

在風(fēng)險(xiǎn)防范上，我們要警鐘長(zhǎng)鳴，全行要注重對(duì)客戶經(jīng)理行為動(dòng)態(tài)管理，要定期召開個(gè)人客戶經(jīng)理行為動(dòng)態(tài)分析會(huì)，全面、及時(shí)了解和掌握個(gè)人客戶經(jīng)理的日常行為動(dòng)態(tài)，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)個(gè)人客戶經(jīng)理的教育、管理，常敲警鐘，防微杜漸，筑牢思想道德防線，防范案件的發(fā)生。要加強(qiáng)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和各項(xiàng)產(chǎn)品銷售的合規(guī)性管理，做好客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示、業(yè)務(wù)憑證管理、人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)等項(xiàng)工作。積極探索建立客戶回訪制度，對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)客戶進(jìn)行回訪，對(duì)個(gè)人客戶經(jīng)理的工作進(jìn)行評(píng)價(jià)和監(jiān)督，防止客戶的理的道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。要將期房按揭后續(xù)抵押、違約貸款、不良貸款和檔案管理作為個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)。加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理，堅(jiān)持落實(shí)雙人見客、面談面簽、實(shí)地看房、換手操作等制度，按項(xiàng)目建立期房抵押登記臺(tái)賬，聯(lián)合開發(fā)企業(yè)加大兩證及他項(xiàng)權(quán)證催辦力度，不斷提升期房抵押辦證率。完善貸后管理，明確職責(zé)，加強(qiáng)日常監(jiān)測(cè)督導(dǎo)力度及頻度，加快違約及不良貸款的清收處置進(jìn)度，提升貸后管理工作質(zhì)量，為個(gè)人金融業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展提供良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。

個(gè)人金融業(yè)務(wù)部

20××年12月31日