第一篇：倉單質押操作流程

倉單質押的操作流程

一般來說，在倉單質押業務中，兼顧存貨人、出借人和保管人三方的利益：存貨人將倉單質押給出借人，出借人發放貸款給存貨人，存貨人還款，出借人同意存貨人提取相應貨物。具體操作流程是：

(一)存貨人與保管人簽訂《倉儲合同》。存貨人按照合同約定，將貨物送達保管人指定的倉庫或貨場，保管人接到到貨通知后，按照《倉儲合同》約定的驗收項目、驗收方法和驗收期限對倉儲物進行驗收。驗收時發現入庫的倉儲物與約定不符的，如發現品名、規格、數量、外包裝狀況與合同中的約定不一致的，應當及時通知存貨人。由存貨人作出解釋，或者修改合同，或者將不符合約定的貨物退回。保管人驗收確認后向存貨人簽發倉單。

(二)存貨人對倉單背書“質押”字樣，由保管人簽字或蓋章后，存貨人交付中心并提出倉單質押貸款申請。中心審核后，出借人與存貨人簽訂《借款合同》和《倉單質押合同》，出借人與存貨人、保管人簽訂《倉單質押監管合同》。出借人按照倉單價值的一定比例放款至存貨人賬戶。

(三)存貨人銷售所得貨款作為部分還貸劃入監管賬戶，出借人根據存貨人部分還貸金額，將原倉單直接返還保管人，并書面指令保管人分割原倉單，從原倉單中分割出與部分還貸金額相對應的新倉單，出借人收到分割出的相對應的新倉單，蓋章簽字交給存貨人，并書面通知保管人。保管人同時簽發剩余倉儲物的倉單，直接交付出借人。

(四)保管人核實確認后按照存貨人所持倉單記載事項發貨，收回倉單。

(五)如此循環操作，直至倉單項下所有倉儲物均出庫，倉單消滅，貸款及利息等全部歸還出借人。

(六)在貸款期限內，倉庫的使用和所用權歸出借人所有。

第二篇：倉單質押流程

倉單質押流程

流程涉及對象：銀行、市場、倉庫、交易商(客戶)

1、銀行與市場簽訂業務合作協議。

2、交易商將標的物存入指定監管倉庫，倉庫出具倉單。

3、交易商按銀行要求準備授信資料，提交授信申請交市場認可。

4、銀行派2人、交易商派1人、市場儲運部派1人一起到指定倉庫核實貨物，同時由銀行、指定倉庫、交易商、市場四方簽訂《倉儲監管協議》。

5、辦理質押物檢驗、保險手續，由指定倉庫將質押物掛牌明示“該批貨物___噸已質押給某某銀行”。

6、在倉單背面粘單，粘單上由出質人(交易商)、指定倉庫簽章確認。

7、出質人向銀行出具《出質確認書》。

8、銀行向指定倉庫發出《倉單查詢書》。

9、指定倉庫根據查詢書內容向銀行出具《倉單查復書》。

10、銀行向指定倉庫發出《出質通知書》;同時向市場發出《出質通知書》。

11、指定倉庫和市場向銀行出具《出質通知書(回執)》。

12、交易商將倉單、質檢報告、保險單及銀行要求的授信資料提交給銀行。

13、交易商、銀行、市場三方簽訂《質物處置協議書》，明確銀行有權按協議約定委托市場處置質物。

14、銀行按標的物近10個交易日平均價格與上月平均價格孰低之價格(基準價格)的70%向交易商發放授信，期限不超過6個月。

15、銀行將倉單正本、保單正本、質檢單正本入庫保管。

16、授信期內如果標的物價格跌到基準價格的80%以下時，銀行向交易商發出《通知書》，要求交易商以保證金的方式補足價格變動的差額款(基準價格與現貨市場價格的差額)，或追加新的標的物作為質押擔保。若2個工作日內交易商不補足保證金或追加質物，銀行根據《質物處置協議書》向市場發出《委托書》，直接將質物通過市場變現以收回授信本息。

17、授信到期若交易商不主動歸還授信，銀行在到期日向交易商發出《通知書》，交易

商2個工作日內不歸還授信，銀行根據《質物處置協議書》向市場發出《委托書》，直接將質押物通過市場變現以收回授信本息。

18、貸款按月結息，每月20日銀行直接從交易商帳戶扣收。

19、交易商提前或按期歸還授信本息后，向銀行出具《提貨申請書》。

20、銀行簽發《提貨通知書》，經市場簽章確認，將《提貨通知書》及銀行背書后的《倉單》交給交易商。

21、倉庫根據《提貨通知書》及《倉單》辦理提貨出庫手續，并向銀行發出《提貨通知書(回執)》。

22、根據《倉儲監管協議》，當銀行須處置質物收回授信本息時，倉庫根據銀行指定的任意第三方辦理提貨出庫手續。

23、經辦客戶經理須每日記錄標的物價格波動情況，以便及時掌握倉單的變現能力和變現價格。

24、授信業務發生后，經辦客戶經理必須每月定期前往各指定倉庫核查監管貨物實際情況，填寫《查庫記錄》，并由倉庫簽章確認核查結果，確保監管貨物安全。

第三篇：倉單質押流程

倉單質押融資基本流程

以借款人使用自身在庫動產倉單質押融資為例，基本流程如下：

(1)借款人與物流企業簽訂《倉儲協議》，明確貨物的入庫驗收和保護要求，并據此向物流企業倉庫交付貨物，經物流企業審核確認接收后，物流企業向借款人開具專用倉單。借款人同時向指定保險公司申請辦理倉儲貨物保險，并指定第一受益人為銀行。

(2)借款人持物流企業開出的倉單向銀行申請貸款，銀行接到申請后向物流企業核實倉單內容(主要包括貨物的品種、規格、數量、質量等)。

(3)銀行審核通過后，借款人、銀行、物流企業三方簽訂《倉單質押貸款三方合作協議書》。倉單出質背書交銀行。

(4)物流企業與銀行簽訂《不可撤消的協助銀行行使質押權保證書》，確定雙方在合作中各自應履行的責任。

(5)借款人與銀行簽訂《銀企合作協議》、《賬戶監管協議》，規定雙方在合同中應履行的責任。借款人根據協議要求在銀行開立監管賬戶。

(6)倉單審核通過，在協議、手續齊備的基礎上，銀行按約定的比例發放貸款到監管賬戶上。

(7)貨物質押期間，物流企業按合同規定對質押品進行監管，嚴格按三方協議約定的流程和認定的進出庫手續控制貨物，物流企業只接收銀行的出庫指令。

(8)借款人履行約定的義務，將銷售回收款存入監管賬戶。

(9)銀行收到還款后開出分提單，物流企業按銀行開出的分提單放貨。直至借款人歸還所有貸款，業務結束。

(10)若借款人違約或質押品價格下跌，借款人又不及時追加保證金的，銀行有權處置質押物，并將處置命令下達給物流企業。

(11)物流企業接收到處置命令后，根據貨物的性質對其進行拍賣或回購，來回籠資金。

第四篇：倉單質押基本流程

倉單質押融資流程

以借款人使用自身在庫動產倉單質押融資為例，基本流程如下：

（1）借款人與物流企業簽訂《倉儲協議》，明確貨物的入庫驗收和保護要求，并據此向物流企業倉庫交付貨物，經物流企業審核確認接收后，物流企業向借款人開具專用倉單。借款人同時向指定保險公司申請辦理倉儲貨物保險，并指定第一受益人為銀行。

（2）借款人持物流企業開出的倉單向銀行申請貸款，銀行接到申請后向物流企業核實倉單內容（主要包括貨物的品種、規格、數量、質量等）。

（3）銀行審核通過后，借款人、銀行、物流企業三方簽訂《倉單質押貸款三方合作協議書》。倉單出質背書交銀行。

（4）物流企業與銀行簽訂《不可撤消的協助銀行行使質押權保證書》，確定雙方在合作中各自應履行的責任。

（5）借款人與銀行簽訂《銀企合作協議》、《賬戶監管協議》，規定雙方在合同中應履行的責任。借款人根據協議要求在銀行開立監管賬戶。

（6）倉單審核通過，在協議、手續齊備的基礎上，銀行按約定的比例發放貸款到監管賬戶上。

（7）貨物質押期間，物流企業按合同規定對質押品進行監管，嚴格按三方協議約定的流程和認定的進出庫手續控制貨物，物流企業只接收銀行的出庫指令。

（8）借款人履行約定的義務，將銷售回收款存入監管賬戶。

（9）銀行收到還款后開出分提單，物流企業按銀行開出的分提單放貨。直至借款人歸還所有貸款，業務結束。

（10）若借款人違約或質押品價格下跌，借款人又不及時追加保證金的，銀行有權處置質押物，并將處置命令下達給物流企業。

（11）物流企業接收到處置命令后，根據貨物的性質對其進行拍賣或回購，來回籠資金。

質押倉單項下的貨物必須具備的條件：

1、所有權明確，不存在與他人在所有權上的糾紛；

2、無形損耗小，不易變質，易于長期保管；

3、市場價格穩定，波動小，不易過時，市場前景較好；

4、適應用途廣泛，易變現；

5、規格明確，便于計量；

6、產品合格并符合國家有關標準，不存在質量問題；

多操作于鋼材、有色金屬、黑色金屬、建材、石油化工產品等大宗貨物。

倉單質押融資對企業的要求：

1.將可用于質押的貨物（現貨）存儲于本行認可的倉儲方，并持有倉儲方出具的相應的倉單；

2.應當對倉單上載明的貨物擁有完全所有權，并且是倉單上載明的貨主或提貨人；

3.以經銷倉單質押下貨物為主要經營活動，從事該貨品經銷年限大于等于1年，熟知市場行情，擁有穩定的購銷渠道；

4.資信可靠，經營管理良好，具有償付債務的能力，在各大銀行均無不良記錄；

5.融資用途應為針對倉單貨物的貿易業務。

第五篇：倉單質押融資

倉單質押融資 基本概念

倉單質押融資 warehouse receipt financing是指申請人將其擁有完全所有權的貨物存放在銀行指定倉儲公司（以下簡稱倉儲方），并以倉儲方出具的倉單在銀行進行質押，作為融資擔保，銀行依據質押倉單向申請人提供的用于經營與倉單貨物同類商品的專項貿易的短期融資業務。倉單，在學理解釋上是指倉儲方簽發給存儲人或貨物所有人的記載倉儲貨物的惟一合法的物權憑證，倉單持有人可以憑倉單直接向倉儲方提取倉儲貨物。我國現行合同法以及物權法還沒有對倉單給予明確的法律定義，但《合同法》第386條規定了倉單的內容要件。因此，現實中倉單格式與內容多自行設計，且容易與傳統的入庫單、提貨單混淆。

倉單質押的法律依據是我國物權法第223條以及擔保法的相關規定內容，是以倉單為標的物而成立的一種質權，多為債權實現的一種擔保手段。當前，銀行的倉單質押融資業務就建立在倉單的質押擔保權能之上，其核心在于擔保人以在庫動產（包括原材料、產成品等）作為質押物擔保借款人向銀行的借款，倉儲物流企業經銀行審核授權后，以第三方的身份對擔保人倉單項下的在庫動產承擔監管責任，受銀行委托代理監管服務，對質押物進行庫存監管。

必備條件

質押倉單項下的貨物必須具備的條件：

1、所有權明確，不存在與他人在所有權上的糾紛；

2、無形損耗小，不易變質，易于長期保管；

3、市場價格穩定，波動小，不易過時，市場前景較好；

4、適應用途廣泛，易變現；

5、規格明確，便于計量；

6、產品合格并符合國家有關標準，不存在質量問題；

多操作于鋼材、有色金屬、黑色金屬、建材、石油化工產品等大宗貨物。

倉單質押融資對企業的要求：

1.將可用于質押的貨物（現貨）存儲于本行認可的倉儲方，并持有倉儲方出具的相應的倉單；

2.應當對倉單上載明的貨物擁有完全所有權，并且是倉單上載明的貨主或提貨人；

3.以經銷倉單質押下貨物為主要經營活動，從事該貨品經銷年限大于等于1年，熟知市場行情，擁有穩定的購銷渠道；

4.資信可靠，經營管理良好，具有償付債務的能力，在各大銀行均無不良記錄；

5.融資用途應為針對倉單貨物的貿易業務。

基本流程

以借款人使用自身在庫動產倉單質押融資為例，基本流程如下：

（1）借款人與物流企業簽訂《倉儲協議》，明確貨物的入庫驗收和保護要求，并據此向物流企業倉庫交付貨物，經物流企業審核確認接收后，物流企業向借款人開具專用倉單。借款人同時向指定保險公司申請辦理倉儲貨物保險，并指定第一受益人為銀行。

（2）借款人持物流企業開出的倉單向銀行申請貸款，銀行接到申請后向物流企業核實倉單內容（主要包括貨物的品種、規格、數量、質量等）。

（3）銀行審核通過后，借款人、銀行、物流企業三方簽訂《倉單質押貸款三方合作協議書》。倉單出質背書交銀行。

（4）物流企業與銀行簽訂《不可撤消的協助銀行行使質押權保證書》，確定雙方在合作中各自應履行的責任。

（5）借款人與銀行簽訂《銀企合作協議》、《賬戶監管協議》，規定雙方在合同中應履行的責任。借款人根據協議要求在銀行開立監管賬戶。

（6）倉單審核通過，在協議、手續齊備的基礎上，銀行按約定的比例發放貸款到監管賬戶上。

（7）貨物質押期間，物流企業按合同規定對質押品進行監管，嚴格按三方協議約定的流程和認定的進出庫手續控制貨物，物流企業只接收銀行的出庫指令。

（8）借款人履行約定的義務，將銷售回收款存入監管賬戶。

（9）銀行收到還款后開出分提單，物流企業按銀行開出的分提單放貨。直至借款人歸還所有貸款，業務結束。

（10）若借款人違約或質押品價格下跌，借款人又不及時追加保證金的，銀行有權處置質押物，并將處置命令下達給物流企業。

（11）物流企業接收到處置命令后，根據貨物的性質對其進行拍賣或回購，來回籠資金。

風險

倉單質押作為第三方物流企業向金融領域延伸的一種創新服務方式，能夠很好地解決我國目前企業融資難、銀行放貸難的市場現狀。但由于是創新產品，故在開展倉單質押融資業務時就不可避免地存在著各種各樣的風險。因此必須采用目前較為先進的無線射頻識別技術監管質押物，并通過期貨市場的功能來轉移風險等，這些都可以用來減少倉單質押融資業務的風險。

結論

我國物流企業倉單質押監管業務自開展以來，在實踐中不斷摸索，為適應不同的需求，從靜態質押到動態質押，從庫內質押到庫外質押，從倉儲單一環節的質押到供應鏈多環節的質押，在基本模式的基礎上已形成了多樣化的倉單質押監管模式，有效地實現了物流、商流、信息流和資金流的有機結合。[1]