第一篇：資金營運總結

村鎮銀行在資金營運方面給了我們許多好的經驗教訓：

一、人行準備金及存放同業情況：

1.人行存款準本金11%

2.備付金留存一般每天在70-80萬之間

3.同業賬戶資金：同業存放目前沒有

存放同業在中國工商銀行(活期利率0.9%定期利率1.7%-1.8%)

二、頭寸的管理與控制

1.資金頭寸：人行頭寸戶與工行頭寸戶每天及時對賬

在工行的同業賬戶若有資金結余可在網上做理財來增加收益（必須是保本的）

2.頭寸的控制：主要是與信貸部門做好溝通

現金的流動是較小的三、高柜、低柜和現金出納人員的工作流程：

1.分級授權：事中監督→→會計主管；

2.每日日結錢箱交大庫，統一上繳，次日再交叉領用錢箱。

第二篇：營運資金講義

營運資金

〖授課題目〗

本章共分三部分：

第一節

現金管理

第二節

應收賬款管理

第三節

存貨管理

〖教學目的與要求〗

流動資產作為企業資產的重要組成部分，加強對它的管理有利于提高企業的盈利能力及償債能力，通過本章的教學使學生掌握企業流動資產管理的重點問題存貨的管理，對企業現實生產經營活動中的主要問題予以關注和討論，為實踐工作打下基礎。

〖教學重點與難點〗

【重點】1、現金的持有動機和成本

2、應收賬款信用政策的選擇

3、存貨經濟定貨基本模型

4、存貨的保險儲備量

【難點】

1、應收賬款信用期的選擇

2、存貨經濟定貨模型

3、存貨保險儲備量的計算

〖教學方式與時間分配〗

教學方式：講授

時間分配：本章預計6學時

〖教學過程〗

講

授

內

容

備

注

【知識回顧】

流動資產：指可在一年或者超過一處的一個營業周期內變現

或耗用的資產。

流動資產包括：貨幣資金、短期投資、應收及預付款項、存

貨、待攤費用、待處理流動資產損失、一年內到期（或收回）的長期投資。

按流動性強弱分為：速動資產、非速動性資產

按盈利能力可分為：收益性資產、非收益性資產

特點：周轉速度快、變現能力強、獲利能力高、投資風險小

營業周期＝應收賬款的周轉天數＋存貨周轉天數

§7－1

現金管理

現金是企業資產中流動性最強的資產，廣義的現金包括庫存現

金、銀行存款、有價證券。

一、現金管理目標

在現金的流動性和收益性之間作出合理選擇。

1、保證企業生產經營對現金的需要；

2、盡量縮小企業閑置現金數量，提高資金報酬率；

二、企業持有現金的動機和成本

（一）持有現金的動機

1、交易性

2、預防性

3、投機性

（二）持有現金的成本

企業持有現金總要付出一定的代價，但這種代價并非與現金

持有量呈明顯的正比例關系。

1、持有成本：機會成本、管理成本

2、轉換成本：依委托成本交額計算的轉換成本

固定性轉換成本

3、短缺成本：

（二）最佳持有量的確定

現金是一種非收益性資產，過多或過少持有現金都會

給企業造成影響，因此現金管理中最重要的是合理確定其持有量。

1、成本分析模式

機會成本線

管理成本線

短缺成本線

總成本線

2、存貨模式

3、隨機模式

4、現金周轉模式

最佳現金持有量＝年現金總需求量/現金周轉率

現金周轉率＝年計算期天數360（或365）/現金周期

現金周期＝平均存貨期限＋應上賬款平均收款天數－應付

賬款平均付款天數

三、現金管理的策略

1、力爭現金流量同步

2、使用現金浮游量

3、加速收款

4、推遲應付賬款

四、現金預算

1、現金預算：

指企業在整修預算期內所估計的現金收入和現金支出，并表明由此預計的現金收支所產生的結果。

編制現金預算的主要依據是企業生產經營的全面預算。

全面預算：銷售預算、生產預算、材料預算、成本預算等

完整的現金預算應包括現金收入、現金支出、現金余缺及

現金的籌集等部分。

2、現金收支法

含義：是以預算期內，各項經濟業務所實際發生的現金收

付為依據來編制現金預算的方法。

步驟：A、確定現金收入

B、確定現金支出

C、確定凈現金流量（收入－支出）

D、確定現金余缺

F、安排現金融通

例：企業年初結存現金2萬元，預計計劃實現銷售收

入300萬元，其中現銷收入200萬元，收回上年應收賬款80萬

元，零星變現收入8萬元，預計材料采購，應付工資付現210萬，以現金支付固定資產額100萬，年未需計劃結存3萬元，試計算

企業現金余缺數。

解：可動用現金＝2＋200＋80＋8＝290（萬元）

現金余缺＝290－（210＋100）－3＝－23（萬元）

2、凈損失調整法

3、估計資產負債表法

比較資產負債表、理想資產負債表

【小結】：

現金是企業流動資產中流動性最強的資產，在企業實際經

營活動中，應當嚴格按照國家的有關規定對現金進行管理；同時

也應當把握好現金的預算。

§7－2

應收賬款管理

一、應收賬款管理目標

二、應收賬款的成本

1、機會成本

2、管理成本

3、壞賬損失

三、信用政策

（一）信用標準：

1、概念：企業同意顧客要求而在銷售業務中給予一定付款寬

限期，這種商業信用的最低標準。

2、通常以預期的壞賬損失率來表示。

3、信用標準的定性評估

?5C系統

品德、能力、資本、擔保、條件

?資料來源：

4、信用標準的定量評估

好以上

壞賬風險率

0

好～壞之間

壞賬風險

5％

壞以下

壞賬風險率

10％

（二）信用條件

1、信用期限

2、折扣期限

3、現金折扣

決策依據：

△邊際貢獻>△（機會成本＋壞賬損失＋由賬成本）

例：企業為加強市場競爭，擬降低原定信用標準（可給予信

用客房的壞賬損失率不超過1％）和信用條件（信用期1個月，無折扣）

現有方案A、B

項目

A

B

可接受壞賬損失率

2％

5％

信用條件

2/20,n/60

3/20,2/30,n/90

愿享受折扣優惠的客房

50％

40％，20％

收賬費用

6萬

9萬

原方案年賒銷收入100萬元，綜合貢獻毛益率30％，A、B方案可使收入遞增30％、40＄收回的應收賬款有70％用于

再投資，期望收益率16％，原方案收賬費用2萬元，試決策

項

目

原方案

A

B

差異

?賒銷收入

100萬

130萬

140萬

30萬

40萬

?貢獻毛益

30萬

39萬

42萬

9萬

12萬

?應收賬款平均收賬期

30天

20×50％＋60×50％

＝40天

20.40％+30.20

％+90.40％=50天

?周轉率

360/?

360/30=12次

9次

7.2次

平均余額

?/?

100/12=8.3333萬

130/9=14.4444萬

140/7.2=19.4444萬

?增加投資

×70％

5.8333萬

10.1111萬

13.6111萬

?再投資收益?X16％

0.9333萬

1.6178萬

2.1778萬

0.6845

0.2445

?管理費用

2萬

6萬

9萬

4萬

7萬

?壞賬損失

1萬

2.6萬

7萬

1.6萬

6萬

?變動后的邊限利潤

?－（?＋?＋?）

2.7155萬

-2.2445

A>原>B，選A方案

（三）收款政策

1、收賬成本與壞賬損失關系量化研究

2、收賬成本與期望收回的應收賬款之間的關系

【課外作業】：

企業出售甲產品單位售價100元，單位變動成本65元，應

收賬款投資年期望報酬率為24％，現接到一客戶40件的賒購訂

單，預計壞賬損失率22％，平均賬款收賬期90天，收賬費用

120元，問能否接收此信用訂單？

解：邊際貢獻

40×（100－65）＝1400

邊際成本＝100×（1－35％）×40×90×24％/360＋

100×40×22％＋120＝1156

D＝1400－1156＝244

＼可接受此訂單。

§7－3

存貨管理

一、存貨管理目標

在存貨成本與收益之間進行利弊權衡，實現二者最佳組合。

二、存貨成本

（一）進貨成本

TCa＝Dn＋D/Q·K＋F11、進價成本（每年需用量）D×（單價）N2、進貨費用

?進貨變動費用

D/Q·K

?進貨固定費用

F1

（二）儲存成本

TCc＝F2

＋Q/2·Kc1、與存貨數量多少無關的儲存成本，儲存固定成本：F22、與存貨數量多少有關的儲存成本，儲存變動成本：Q/2.Kc

（三）缺貨成本

TCs

儲備存貨總成本

TC＝TCa＋TCc＋TCs

=（Dn＋D/Q·K＋F1）＋（F2

＋Q/2·Kc）＋TCs

企業存貨的最優化，即使上式TC值最小。

三、存貨管理方法

（一）存貨經濟批量控制（EOQ）

1、經濟訂貨量基本模型

TC＝F1＋D/Q·K＋D·U＋Q/2·Kc＋Tcs

TC’＝－D/Q2·K＋Kc

/

令TC’＝0則有

經濟進貨批量Q＝?2KD/Kc

最佳進貨批次N＝D

/

Q

經濟進貨批量平均占用資金I＝Q

/2·u2、基本模型的擴展

?訂貨提前期

：再訂貨點R＝L·d

?陸續供應與使用：送貨天數Q/P

每日庫存量D－d

最高庫存量Q/P（P-d）

平均庫存量1/2·Q/p·（p-d）

Q=?2KD/Kc·P/（P－d）

TC(Q)=?2DKKc·（1－d/p）

?保險儲備

Tc（c,s）=Cs+Cb

=

Ku·S·N

+

B·Kc

若建立保險儲備量，其再訂貨點相應提高為R＝L·d+B

缺貨成本（Cs）＝Ku·S·N

保險儲備成本（Cb）＝B·Kc

?實行數量折扣經濟訂貨量

允許缺貨訂貨批量

（二）存貨保本、保利期管理

1、保本期

2、保利期

【小結】：

本章流動資產的管理是企業財務管理中的一個重要方面，主

要應把握現金的日常管理、應收賬款的信用條件的選擇和存貨的經濟定貨批量，為企業管理好流動資產提供有力依據。

【課外作業】：

1、某公司現在的信用條件是：30天內付款，無現金折扣，年

度平均收現期為40天，銷售收入10萬元。預計下年年銷售利潤

率與本年相同，仍保持30％，現為擴大銷售，若應收賬款的機會

成本為10％，有兩個方案：

A、信用條件為3/10，n/20，預計銷售收入增加3萬元，所增

加的銷售額中壞賬損失率4％，客戶獲得現金折扣的比率為60％，平均收現期為15天。

B、信用條件為2/20，n/30，預計銷售收入增加4萬元，所增

加的銷售額中壞賬損失第5％，客戶獲得現金折扣的比率為70％，平均收現期為25天，問A、B哪個為優？

解：A方案：

?增加銷售利潤＝30,000×30%=9,000

?增加應收賬款機會成本：

[

30,000/360×15+（15-40）/360×100,000]×10%=-570元

?增加現金折扣：130,000×60%×3%=2,340（元）

?增加壞賬損失：30,000×4%=1,200（元）

信用政策變化對利潤綜合影響：

9000-（-570-2340+1200）=6030

B方案：

?增加銷售利潤：40,000×30%=12,000

?增加應收賬款機會成本：

[

40,000/360×12+（25-40）/360×100,000]×10%=

-138.89

?增加現金折扣：40,000×70%×2%=2,000

?增加壞賬損失：40,000×5%=2,000

信用政策變化對利潤綜合影響：

12,000-（-138.89+1960+2000）=8178.89

所以選擇B方案。

2、某商品流通企業，購進甲產品1000件，單位進價100元，售價120元（均不含增值稅）經銷該批商品一次性費用10,000，若貨款均為銀行貸款，年利率10.8％，該批存貨日保管費率3‰，銷售稅金及附加800元，要求：?計算該批存貨保本儲存期。

?若企業要求獲得3％的投資利潤率，計算保利期。

?若該批存貨虧損了2000元，則實際儲存了多久。

3、某企業第一月未甲存貨200萬元已過時令，需要到第四月

初才能進入下一銷售旺季，年借款利率10.8%，年保管費用率

1.44%，年損耗率0.72%現有一客戶擬以180萬元價格購買全部

甲存貨，企業若年均投資收益率21.6%。問能否接受這一削價定

單？

第三篇：資金營運部工作總結

我社以實踐“三個代表”重要思想為指導，在上級行和聯社領導班子的正確領導下，與時俱進，強化信貸基礎管理，樹立信貸營銷理念，建立和完善管理制度，大力清收和盤活不良貸款，有效地促進了農村信用社信貸工作及各項業務的健康穩步發展。

一、##資金營運概況##，我社在組織資金工作中樹立起市場觀念，增強競爭意識，拓展服務深度，完善考核機制，較好地把握了工作的主動權。截至今年11月末，全市農村信用社各項存款達******萬元，比年初凈增加*****萬元，增長率達**%，新增存款占全市金融機構新增存款的**%，達到了歷史較好水平。我社認真貫徹落實上級有關做好信貸支農工作的要求，以發展地方經濟為已任，牢固樹立為“三農”服務的宗旨，堅持“以農為本，與農共興”的經營戰略，積極拓展信貸市場，充分發揮了農村信用社“農村金融主力軍”的作用。截止11月末，全市農村信用社各項貸款余額為*****萬元，比年初增加*****萬元，其中“三農”貸款余額為*****萬元，比年初增加****萬元，占各項貸款余額的**%，今年以來累計投放“三農”貸款*****萬元，基本滿足了我市農民合理的資金需求，信貸支農水平顯著提高，農民貸款難的問題基本得到了解決。

二、##主要工作措施

1、采取切實措施，完善工作制度，推動組織資金工作上新臺階。一是及時掌握組織資金工作的主動權。我們在元月一日就以聯社第1號文的形式下達了首季組織資金目標，三月下旬聯社又下達了全年組織資金目標，各單位接通知后迅速行動起來抓住春節這個組織資金的黃金時機，取得了工作主動權，到一季度末各項存款就比年初凈增加****萬元，完成了首季目標任務的***%。二是及時落實存款目標任務，完善獎懲辦法。實行了按旬考核、按季兌現的考核辦法，今年，我們根據前三年工作量考核考評制度，進一步對《外勤工作量考核辦法》進行了修改和完善，在原有對外勤人員信貸資產質量、基本賬戶開立、信貸基礎管理等內容的考核基礎上，增加了實行“存貸對應、分別獎懲”的辦法，外勤人員年末存款超核定基數的，且超額完成收息任務的部分，按照不同檔次分別給予獎勵。考核辦法的制定達到了提高服務的質量，拓展業務空間，占領農村市場，增加存款總量的目的，進一步激發了信貸員開展組織資金工作的主觀能動性。三是開展首季組織資金工作“開門紅”競賽活動，充分調動了廣大員工開展組織資金工作的積極性，通過開展此項工作達到了預期目的，首季競賽活動結束后，聯社對完成任務優秀的單位和個人進行了表彰和獎勵。四是開展幫扶工作，在第四季度我部每旬及時公布未按序時任務完成目標的信用社和員工的名單，同時與他們聯系，幫助他們出謀化策，確保完成全年任務。

2、加大投放力度，積極支持“三農”發展。今年以來，我們在增加信貸投入的同時，嚴格把握貸款投向和投量，控制“五大行業”的貸款，遵循區別對待、優化結構的信貸政策，以支持“三農”為重點，堅持把廣大農戶、個體私營經濟、中小企業作為最基礎客戶，全面支持農村經濟發展，推動了農村小康建設。一是支持農村產業結構調整，培育和發展縣域特色農業和區域主導產業，我們按照“一鄉一品、幾鄉一品”的地方區域發展戰略，并結合地方鄉鎮經濟特點，用信貸資金的合理配置引導農民和農村經濟部門因地制宜地開展產業化、規模化經營，重點支持了一批品質好、效益高，能發揮地方資源優勢的特色農業基地的建設和發展。通過信貸資金的有效支持，到目前，**市以茶葉、菜鵝、蔬菜、奶牛、草席、經濟林果、優質稻米等為特色的主導產業已初步形成，基地規模進一步擴大，并把支持農業龍頭企業作為載體，既促進產業結構的調整也促進農民收入的增加，轄內**信用社根據草席生產商對傳統生產工藝的改造，投放信貸資金，支持了一批個體草席大戶生產藺草席、榻榻米等高檔草席產品，擴大種植席草1500畝，帶動了全鎮草席生產戶對產品結構的調整，使**鎮已成為全國三大草席生產基地之一。**信用社在深入調查的基礎上，向農民投放貸款***多萬元，拓植茶園，經濟林果，使該鄉形成了“南茶北果”的格局，也成為了“蘇中茶果之鄉”。**的***飼養生豬，年出欄生豬400多頭，形成了“自繁、自養、自宰”的特點，降低了成本，增加了經濟效益，從而促進了農村經濟得到進一步發展和提高。二是優化信貸資金配置，積極支持地方經濟建設。一是支持了政府招商引資項目的發展，**市貝斯特鑄造有限公司，落戶在**鎮盤古開發區，因流動資金用于固定資產投資，影響了企業的生產，信貸員得知情況主動上門服務，通過調查了解，及時發放了流動資金貸款，至今已發放貸款****萬元，現企業的經濟效益明顯提高。今年累計支持招商引資項目貸款達****萬元，有效促進了地方經濟的發展。二是發放了****萬元貸款，支持城市建設和開發。主要是支持了一批為萬博房產公司、汽車工業園安置房等成片建設工程提供配套服務的私營個體戶，目前為提供砂石等原材料的個體老板已有80%與我們發生了信貸關系，累計投入資金***萬元。三是發放了***多萬元的貸款，為沿江高等級公路和通村公路的建設添磚加瓦。隨著工程的開工，一些鄉鎮充分利用當地的資源優勢，為其提供沙石等原材料供應，我們主動與砂石礦業主和運輸經營戶聯系，深入調查及時解決他們運營的流動資金，促進了工程的順利施工。三是集中信貸資金規模，積極支持個私經濟發展。今年以來，我們牢固樹立“得私營個體經濟市場得天下”的理念，對我市私營個體經濟呈現出的產業化、區域化生產模式因地制宜，合理調整投向，突出投放重點，支持了已形成一定規模、經營平穩的私營個體大戶的發展。對科技含量高、附加值高、前景好的新科技項目，積極給予支持。今年以來，全市農村信用社累計發放個體私營經濟貸款**億元，私營業主***是**市樂榮玩具廠的老板，我們看到了他為人誠信，懂經營、善管理的特點，幫助他進行產品論證，給予資金支持，累計投入資金****萬元，促使其上規模、上水平，目前其年產值已突破****萬元，成為全市的玩具大戶，也成了我們的“黃金客戶”。重點支持了玩具加工業、服裝加工業、化工制造業、船舶修造業、化纖貿易等私營個體經濟的發展，極大調動了廣大農民發展個私經濟的積極性，為農民致富和農村經濟繁榮發揮了積極作用。四是創新金融產品，促進農民增收。我們積極響應和配合市委、市政府“三爭”活動的開展，把服務“三農”和支持“三爭”緊密結合起來，在思想上進一步增強支持“三爭”的光榮感，在經營上進一步增強支持“三爭”的責任感，努力為轄區內廣大農村黨員干部和農民群眾提供優質、高效的金融服務，大力扶持黨員農戶、專業大戶、個私工商戶的發展，培植發家致富能手，發展經濟能人，帶領農民走上脫貧致富奔小康的道路。##年11月末，**市*****戶黨員農戶中，有****戶與我社發生了信貸關系，貸款余額達****萬元，大力支持黨員干部率先致富。**鎮的**宏達旅游用品有限公司法人代表、黨支部書記***，在信用社先后投入近千萬元的大力扶持下，該公司得到了迅速發展，經濟效益良好，不僅解決了周邊地區450名農村富余勞動力的就業問題，職工平均年收入超過8000元，而且每年向國家上繳稅款百萬元。我社竭盡全力支持廣大農村黨員干部帶頭致富，帶領群眾共同富裕，為**全面建設小康社會做出了自己應有的貢獻。和共青團**市委聯合舉辦了“信合杯”青年創業大賽，推出了“青年農民創業貸款”新品種，有效激發了農民創業熱情，把全民創業推向了高潮。

3、加強信貸檢查，嚴格考核獎懲，切實提高信貸管理質量。一是完善部門資料管理，及時上報相關報表。首先，年初對基層上報信貸部門的報表進行了梳理，增加了貸款用途表，明確了填報責任人和上報時間，提高了報表的質量和效率，在短期內為領導決策提供了依據。第二，建立個體私企業檔案，關注企業經營情況，目前已建立***萬元以上的企業檔案**戶，通過建立企業檔案，掌握了企業的資產、負債、利潤等情況，降低了貸款的風險度，提高了信貸資金的安全性。第三，按時裝訂各類檔案和報表，在每月初裝訂會辦通過的調查報告、月報、季報，并及時移交檔案室管理以便查閱。第四，及時上報人民銀行、銀監局、省聯社的調查報告和相關報表，全年累計上報各類資料達**份。二是完善信貸管理制度，信貸工作有法可依，有章可循。首先，我們根據合并法人后新的管理體制和日常工作中遇到的新問題，重新修訂了《**市農村信用社貸款管理辦法》，系統詳細地闡述了信貸工作中的操作步驟、應注意的問題、貸款審批的權限以及各種違規情況處置的處罰措施。第二，是出臺了《支農工作意見》，要求信貸人員牢固樹立為農服務意識，切實改進工作作風。第三是對《外勤業務量考核辦法》進了修改和完善，在原有對外勤人員信貸資產質量、基本賬戶開立、信貸基礎管理等內容的考核基礎上，增加了實行“存貸對應、分別獎懲”的辦法，調動了信貸人員工作的積極性。三是加大信貸檢查力度、切實提高信貸基礎管理水平。今年以來，我們對全轄網點進行了信貸檢查，檢查中我們通過翻閱貸款的借據、合同，信貸人員的經濟檔案、工作日志、貸后檢查簿等基礎資料，重點檢查抵押貸款手續和公司擔保貸款出具董事會決議的合法性，檢查中發現的問題及時糾正，檢查后并形成書面報告，要求被查網點限期整改，有效促進了信貸基礎管理水平的提高。從今年三月份開始要求全轄農村信用社更換農貸賬頁，統一使用新的農貸賬，切實提高信貸基礎管理水平。四是堅持以人為本，加強隊伍建設，不斷提高信貸服務水。首先，強化信貸隊伍建設，優化人員組合。一支什么樣的信貸隊伍，也就決定著什么樣的信貸資產質量，我們堅持“以人為本”，優化人員組合，精心調選了一批綜合素質好的內勤骨干充實到信貸隊伍，強化從業人員職業道德，用市場營銷理念推動服務水平的提高，要求信貸人員發揚傳統的背包下鄉、密切聯系群眾的精神，主動幫助客戶解決一些難

第四篇：資金營運部工作總結

一、##資金營運概況

##，我社在組織資金工作中樹立起市場觀念，增強競爭意識，拓展服務深度，完善考核機制，較好地把握了工作的主動權。截至今年11月末，全市農村信用社各項存款達******萬元，比年初凈增加*****萬元，增長率達**%，新增存款占全市金融機構新增存款的**%，達到了歷史較好水平。

我社認真貫徹落實上級有關做好信貸支農工作的要求，以發展地方經濟為已任，牢固樹立為“三農”服務的宗旨，堅持“以農為本，與農共興”的經營戰略，積極拓展信貸市場，充分發揮了農村信用社“農村金融主力軍”的作用。截止11月末，全市農村信用社各項貸款余額為*****萬元，比年初增加*****萬元，其中“三農”貸款余額為*****萬元，比年初增加****萬元，占各項貸款余額的**%，今年以來累計投放“三農”貸款*****萬元，基本滿足了我市農民合理的資金需求，信貸支農水平顯著提高，農民貸款難的問題基本得到了解決。

二、##主要工作措施

1、采取切實措施，完善工作制度，推動組織資金工作上新臺階。

一是及時掌握組織資金工作的主動權。我們在元月一日就以聯社第1號文的形式下達了首季組織資金目標，三月下旬聯社又下達了全年組織資金目標，各單位接通知后迅速行動起來抓住春節這個組織資金的黃金時機，取得了工作主動權，到一季度末各項存款就比年初凈增加****萬元，完成了首季目標任務的***%。二是及時落實存款目標任務，完善獎懲辦法。實行了按旬考核、按季兌現的考核辦法，今年，我們根據前三年工作量考核考評制度，進一步對《外勤工作量考核辦法》進行了修改和完善，在原有對外勤人員信貸資產質量、基本賬戶開立、信貸基礎管理等內容的考核基礎上，增加了實行“存貸對應、分別獎懲”的辦法，外勤人員年末存款超核定基數的，且超額完成收息任務的部分，按照不同檔次分別給予獎勵。考核辦法的制定達到了提高服務的質量，拓展業務空間，占領農村市場，增加存款總量的目的，進一步激發了信貸員開展組織資金工作的主觀能動性。三是開展首季組織資金工作“開門紅”競賽活動，充分調動了廣大員工開展組織資金工作的積極性，通過開展此項工作達到了預期目的，首季競賽活動結束后，聯社對完成任務優秀的單位和個人進行了表彰和獎勵。四是開展幫扶工作，在第四季度我部每旬及時公布未按序時任務完成目標的信用社和員工的名單，同時與他們聯系，幫助他們出謀化策，確保完成全年任務。

2、加大投放力度，積極支持“三農”發展。

今年以來，我們在增加信貸投入的同時，嚴格把握貸款投向和投量，控制“五大行業”的貸款，遵循區別對待、優化結構的信貸政策，以支持“三農”為重點，堅持把廣大農戶、個體私營經濟、中小企業作為最基礎客戶，全面支持農村經濟發展，推動了農村小康建設。

一是支持農村產業結構調整，培育和發展縣域特色農業和區域主導產業，我們按照“一鄉一品、幾鄉一品”的地方區域發展戰略，并結合地方鄉鎮經濟特點，用信貸資金的合理配置引導農民和農村經濟部門因地制宜地開展產業化、規模化經營，重點支持了一批品質好、效益高，能發揮地方資源優勢的特色農業基地的建設和發展。通過信貸資金的有效支持，到目前，**市以茶葉、菜鵝、蔬菜、奶牛、草席、經濟林果、優質稻米等為特色的主導產業已初步形成，基地規模進一步擴大，并把支持農業龍頭企業作為載體，既促進產業結構的調整也促進農民收入的增加，轄內**信用社根據草席生產商對傳統生產工藝的改造，投放信貸資金，支持了一批個體草席大戶生產藺草席、榻榻米等高檔草席產品，擴大種植席草1500畝，帶動了全鎮草席生產戶對產品結構的調整，使**鎮已成為全國三大草席生產基地之一。**信用社在深入調查的基礎上，向農民投放貸款***多萬元，拓植茶園，經濟林果，使該鄉形成了“南茶北果”的格局，也成為了“蘇中茶果之鄉”。**的***飼養生豬，年出欄生豬400多頭，形成了“自繁、自養、自宰”的特點，降低了成本，增加了經濟效益，從而促進了農村經濟得到進一步發展和提高。

二是優化信貸資金配置，積極支持地方經濟建設。一是支持了政府招商引資項目的發展，**市貝斯特鑄造有限公司，落戶在**鎮盤古開發區，因流動資金用于固定資產投資，影響了企業的生產，信貸員得知情況主動上門服務，通過調查了解，及時發放了流動資金貸款，至今已發放貸款****萬元，現企業的經濟效益明顯提高。今年累計支持招商引資項目貸款達****萬元，有效促進了地方經濟的發展。二是發放了****萬元貸款，支持城市建設和開發。主要是支持了一批為萬博房產公司、汽車工業園安置房等成片建設工程提供配套服務的私營個體戶，目前為提供砂石等原材料的個體老板已有80%與我們發生了信貸關系，累計投入資金***萬元。三是發放了***多萬元的貸款，為沿江高等級公路和通村公路的建設添磚加瓦。隨著工程的開工，一些鄉鎮充分利用當地的資源優勢，為其提供沙石等原材料供應，我們主動與砂石礦業主和運輸經營戶聯系，深入調查及時解決他們運營的流動資金，促進了工程的順利施工。

三是集中信貸資金規模，積極支持個私經濟發展。今年以來，我們牢固樹立“得私營個體經濟市場得天下”的理念，對我市私營個體經濟呈現出的產業化、區域化生產模式因地制宜，合理調整投向，突出投放重點，支持了已形成一定規模、經營平穩的私營個體大戶的發展。對科技含量高、附加值高、前景好的新科技項目，積極給予支持。今年以來，全市農村信用社累計發放個體私營經濟貸款**億元，私營業主***是**市樂榮玩具廠的老板，我們看到了他為人誠信，懂經營、善管理的特點，幫助他進行產品論證，給予資金支持，累計投入資金****萬元，促使其上規模、上水平，目前其年產值已突破****萬元，成為全市的玩具大戶，也成了我們的“黃金客戶”。重點支持了玩具加工業、服裝加工業、化工制造業、船舶修造業、化纖貿易等私營個體經濟的發展，極大調動了廣大農民發展個私經濟的積極性，為農民致富和農村經濟繁榮發揮了積極作用。

四是創新金融產品，促進農民增收。我們積極響應和配合市委、市政府“三爭”活動的開展，把服務“三農”和支持“三爭”緊密結合起來，在思想上進一步增強支持“三爭”的光榮感，在經營上進一步增強支持“三爭”的責任感，努力為轄區內廣大

農村黨員干部和農民群眾提供優質、高效的金融服務，大力扶持黨員農戶、專業大戶、個私工商戶的發展，培植發家致富能手，發展經濟能人，帶領農民走上脫貧致富奔小康的道路。##年11月末，**市*****戶黨員農戶中，有****戶與我社發生了信貸關系，貸款余額達****萬元，大力支持黨員干部率先致富。**鎮的**宏達旅游用品有限公司法人代表、黨支部書記***，在信用社先后投入近千萬元的大力扶持下，該公司得到了迅速發展，經濟效益良好，不僅解決了周邊地區450名農村富余勞動力的就業問題，職工平均年收入超過8000元，而且每年向國家上繳稅款百萬元。我社竭盡全力支持廣大農村黨員干部帶頭致富，帶領群眾共同富裕，為**全面建設小康社會做出了自己應有的貢獻。和共青團**市委聯合舉辦了“信合杯”青年創業大賽，推出了“青年農民創業貸款”新品種，有效激發了農民創業熱情，把全民創業推向了高潮。

3、加強信貸檢查，嚴格考核獎懲，切實提高信貸管理質量。

一是完善部門資料管理，及時上報相關報表。首先，年初對基層上報信貸部門的報表進行了梳理，增加了貸款用途表，明確了填報責任人和上報時間，提高了報表的質量和效率，在短期內為領導決策提供了依據。第二，建立個體私企業檔案，關注企業經營情況，目前已建立***萬元以上的企業檔案**戶，通過建立企業檔案，掌握了企業的資產、負債、利潤等情況，降低了貸款的風險度，提高了信貸資金的安全性。第三，按時裝訂各類檔案和報表，在每月初裝訂會辦通過的調查報告、月報、季報，并及時移交檔案室管理以便查閱。第四，及時上報人民銀行、銀監局、省聯社的調查報告和相關報表，全年累計上報各類資料達**份。

二是完善信貸管理制度，信貸工作有法可依，有章可循。首先，我們根據合并法人后新的管理體制和日常工作中遇到的新問題，重新修訂了《**市農村信用社貸款管理辦法》，系統詳細地闡述了信貸工作中的操作步驟、應注意的問題、貸款審批的權限以及各種違規情況處置的處罰措施。第二，是出臺了《支農工作意見》，要求信貸人員牢固樹立為農服務意識，切實改進工作作風。第三是對《外勤業務量考核辦法》進了修改和完善，在原有對外勤人員信貸資產質量、基本賬戶開立、信貸基礎管理等內容的考核基礎上，增加了實行“存貸對應、分別獎懲”的辦法，調動了信貸人員工作的積極性。

三是加大信貸檢查力度、切實提高信貸基礎管理水平。今年以來，我們對全轄網點進行了信貸檢查，檢查中我們通過翻閱貸款的借據、合同，信貸人員的經濟檔案、工作日志、貸后檢查簿等基礎資料，重點檢查抵押貸款手續和公司擔保貸款出具董事會決議的合法性，檢查中發現的問題及時糾正，檢查后并形成書面報告，要求被查網點限期整改，有效促進了信貸基礎管理水平的提高。從今年三月份開始要求全轄農村信用社更換農貸賬頁，統一使用新的農貸賬，切實提高信貸基礎管理水平。

四是堅持以人為本，加強隊伍建設，不斷提高信貸服務水。首先，強化信貸隊伍建設，優化人員組合。一支什么樣的信貸隊伍，也就決定著什么樣的信貸資產質量，我們堅持“以人為本”，優化人員組合，精心調選了一批綜合素質好的內勤骨干充實到信貸隊伍，強化從業人員職業道德，用市場營銷理念推動服務水平的提高，要求信貸人員發揚傳統的背包下鄉、密切聯系群眾的精神，主動幫助客戶解決一些難題，以情感人，營造一個較為寬松的業務空間；其次舉辦培訓*期，參加人員達***人次，編寫信貸知識資料，邀請高校教授作專題講座，對新上崗信貸員進行崗前培訓，及時補充和學習新知識、新技能，著力提高從業人員素質；第三，做好新程序上線操作的培訓，培訓前編寫了新程序的操作步驟，分別對主辦會計、記賬員、信貸員分批進行了培訓，培訓的人員熟練掌握了連線后操作。第四是積極推行貸款操作“陽光工程”，在全轄發放信貸服務征求意見調查問卷，真實了解信貸服務質量、信貸服務存在問題，并采納有關調查問卷中的合理化建議，避免“暗箱操作”，方便群眾了解信貸政策。

4、大力清收不良貸款，切實防范和化解金融風險

截至今年11月末，全轄不良貸款余額為****萬元，比年初下降了****萬元，不良貸款占比為*%，比年初下降了*個百分點，不良貸款余額、占比在揚州信合系統中最低。一年多來我們的主要做法是：

第一、結合實際，合理下達任務，實行獎勵辦法。年初，我們根據基層信用社不良貸款的現狀，走訪了大部分信用社，對已形成的不良貸款逐筆過堂和摸底，切實了解不良貸款形成的原因，根據實際情況確定了不良貸款收回的金額和期限，科學合理下達了全年不良貸款清收任務，讓基層信用社在清收不良貸款工作中，做到有目標、有計劃、有壓力。為調動轄內員工清收不良貸的積極性，強化清收不良貸款力度，聯社實行獎勵辦法，凡收回超額完成任務的呆賬貸款給予20%比例的獎勵、已核銷呆賬貸款給予40%比例的獎勵。

第二、抓好新增貸款的源頭管理，防范新的不良貸款的形成。對新增貸款，我們全面推行科學、適度的授權授信制度，進一步強化貸款程序和制約機制。一是本著“區別對待、分別權限”的原則，科學合理確定基層社貸款授權額度，不搞一刀切。二是全面考慮貸款企業的規模、財務狀況、發展前景和信譽狀況，對企業進行綜合授信。三是授權管理制度全面推開后，我們進一步強化了貸款的發放、管理和收回等各個環節工作。嚴格執行信貸管理規章制度，加強貸款的“三查”，實行“三崗”運作，突出貸后檢查，對大額貸款嚴格審批程序，有效杜絕了貸款“一枝筆、一口清”現象的發生，提高了信貸資金的安全性。

第三、加大依法清收的力度，嚴厲打擊逃廢債行為。依法收貸是我們清收不良貸款的重要途徑之一。今年以來我們已經訴訟案件**件，金額***萬元，申請執行案件**件，金額***萬元。如**金店在***營業部貸款***萬元已形成不良，前期雖經法院執行催要多次，執行效果不大，但信貸員并沒有放棄而是主動與一些熟人聯系，聯社領導多次與法院領導溝通，積極落實執行措施，加大執行力度，最終收回了貸款本金***萬元及利息。

第四，完善清收不良貸款的辦法和制度，增強清收盤活工作的緊迫感和責任心。我們一是重點針對少數社對崗位清收貸款存在著責任心不強、工作不力等現象，加強了對崗位清收不良貸款的管理，督促信

用社主任親自抓，落實崗位清收不良貸款責任人，并實行嚴格考核。對信用社內部職工自己貸款、親屬貸款、介紹擔保貸款形成不良的以及違規違紀貸款，采取處罰性，強制性措施，限期收回。目前全轄信用社責任清收貸款共計***萬元，涉及責任人員**人，今年以來已清收盤活***萬元。對于未能按計劃完成任務的我們按1%的比例進行了扣罰，已累計扣罰***人次，扣罰金額****元。我們除實行“掛鉤考核”外，還實行了清收告誡制度，發出清收告誡書、清收通知**份。

5、加強誠信建設，大力推廣小額農貸。

一是##年我們結合農戶小額信用貸款的推廣，繼續開展創建信用村鎮、信用戶工作，進一步完善了小額信用貸款管理辦法，擴大小額農貸服務面，推創工作取得了階段性成果。截至##年11月末，全市信用社評定信用戶**萬戶，占有效農戶的**%，核發“信用戶證”**萬本，目前有***個信用村，全轄農戶小額信用貸款余額為****元。創建信用戶、信用村（鎮）工作，從根本上解決了農民貸款難問題，優化了農村信用環境，密切了社群，銀政關系，促進了信用社自身發展，是一項“利國、利民、利社”的“民心工程”，廣大農民從小額農貸中充分體會到了黨的富民政策的溫暖，推創工作的開展被廣大農戶譽為看得見的“三個代表”。近年來我們主要抓了以下幾個方面：首先，進一步提高對發放農戶小額信用貸款工作的認識，切實提高推廣農戶小額信用貸款的使命感和責任感。其次，不斷拓展小額信用貸款用途，在主要解決農戶生產資金運行的同時，積極發放農民助學貸款、勞務輸出貸款、家庭消費貸款、專業技能培訓貸款等等，切實提高小額信用貸款的資金配置效率，促進農村信用社資產結構的優化，降低小額信用貸款風險，使農村信用社和農戶通過小額信用貸款獲得“雙贏”的效果。第三，是對農戶小額信用貸款應實行動態管理，定期審核，不斷充實完善農戶經濟檔案。對已評定的信用戶等級實行兩年審核一次，對信用等級下降的農戶及時給予降級、取消等措施，以確保信用品牌的含金量。第四，開展信用村、信用鄉（鎮）評審考核工作，目前已申報***個“信用村”，對申報的信用村考核資料進行初審和驗收，“信用鄉（鎮）”評審考核資料正在上報，我們將嚴格按照評審考核條件進行評定，凈化鄉鎮的信用環境。第五，是完善管理手段，實施憑證放貸，建立了憑證放貸登記簿，讓“信用戶證”成為農戶的貸款證、信譽證、資信證，積極培養農戶憑證辦貸習慣，增強農戶信用意識。

第五篇：資金營運部工作總結

，我社以實踐“三個代表”重要思想為指導，在上級行和聯社領導班子的正確領導下，與時俱進，強化信貸基礎管理，樹立信貸營銷理念，建立和完善管理制度，大力清收和盤活不良貸款，有效地促進了農村信用社信貸工作及各項業務的健康穩步發展。

一、資金營運概況

，我社在組織資金工作中樹立起市場觀念，增強競爭意識，拓展服務深度，完善考核機制，較好地把握了工作的主動權。截至今年月末，全市農村信用社各項存款達××××××萬元，比年初凈增加××××萬元，增長率達××，新增存款占全市金融機構新增存款的××，達到了歷史較好水平。

我社認真貫徹落實上級有關做好信貸支農工作的要求，以發展地方經濟為已任，牢固樹立為“三農”服務的宗旨，堅持“以農為本，與農共興”的經營戰略，積極拓展信貸市場，充分發揮了農村信用社“農村金融主力軍”的作用。截止月末，全市農村信用社各項貸款余額為××××萬元，比年初增加××××萬元，其中“三農”貸款余額為××××萬元，比年初增加××××萬元，占各項貸款余額的××，今年以來累計投放“三農”貸款××××萬元，基本滿足了我市農民合理的資金需求，信貸支農水平顯著提高，農民貸款難的問題基本得到了解決。

二、主要工作措施

⒈采取切實措施，完善工作制度，推動組織資金工作上新臺階。

一是及時掌握組織資金工作的主動權。我們在元月一日就以聯社第號文的形式下達了首季組織資金目標，三月下旬聯社又下達了全年組織資金目標，各單位接通知后迅速行動起來抓住春節這個組織資金的黃金時機，取得了工作主動權，到一季度末各項存款就比年初凈增加××××萬元，完成了首季目標任務的××。二是及時落實存款目標任務，完善獎懲辦法。今年以來，我們牢固樹立“得私營個體經濟市場得天下”的理念，對我市私營個體經濟呈現出的產業化、區域化生產模式因地制宜，合理調整投向，突出投放重點，支持了已形成一定規模、經營平穩的私營個體大戶的發展。對科技含量高、附加值高、前景好的新科技項目，積極給予支持。今年以來，全市農村信用社累計發放個體私營經濟貸款××億元，私營業主××是××市樂榮玩具廠的老板，我們看到了他為人誠信，懂經營、善管理的特點，幫助他進行產品論證，給予資金支持，累計投入資金××××萬元，促使其上規模、上水平，目前其年產值已突破××××萬元，成為全市的玩具大戶，也成了我們的“黃金客戶”。重點支持了玩具加工業、服裝加工業、化工制造業、船舶修造業、化纖貿易等私營個體經濟的發展，極大調動了廣大農民發展個私經濟的積極性，為農民致富和農村經濟繁榮發揮了積極作用。

四是創新金融產品，促進農民增收。我們積極響應和配合市委、市政府“三爭”活動的開展，把服務“三農”和支持“三爭”緊密結合起來，在思想上進一步增強支持“三爭”的光榮感，在經營上進一步增強支持“三爭”的責任感，努力為轄區內廣大農村黨員干部和農民群眾提供優質、高效的金融服務，大力扶持黨員農戶、專業大戶、個私工商戶的發展，培植發家致富能手，發展經濟能人，帶領農民走上脫貧致富奔小康的道路。年月末，××市××××戶黨員農戶中，有××××戶與我社發生了信貸關系，貸款余額達××××萬元，大力支持黨員干部率先致富。××鎮的××宏達旅游用品有限公司法人代表、黨支部書記××，在信用社先后投入近千萬元的大力扶持下，該公司得到了迅速發展，經濟效益良好，不僅解決了周邊地區名農村富余勞動力的就業問題，職工平均年收入超過元，而且每年向國家上繳稅款百萬元。我社竭盡全力支持廣大農村黨員干部帶頭致富，帶領群眾共同富裕，為××全面建設小康社會做出了自己應有的貢獻。和共青團××市委聯合舉辦了“信合杯”青年創業大賽，推出了“青年農民創業貸款”新品種，有效激發了農民創業熱情，把全民創業推向了高潮。

⒊加強信貸檢查，嚴格考核獎懲，切實提高信貸管理質量。

一是完善部門資料管理，及時上報相關報表。首先，年初對基層上報信貸部門的報表進行了梳理，增加了貸款用途表，明確了填報責任人和上報時間，提高了報表的質量和效率，在短期內為領導決策提供了依據。第二，建立個體私企業檔案，關注企業經營情況，目前已建立××萬元以上的企業檔案××戶，通過建立企業檔案，掌握了企業的資產、負債、利潤等情況，降低了貸款的風險度，提高了信貸資金的安全性。第三，按時裝訂各類檔案和報表，在每月初裝訂會辦通過的調查報告、月報、季報，并及時移交檔案室管理以便查閱。第四，及時上報人民銀行、銀監局、省聯社的調查報告和相關報表，全年累計上報各類資料達××份。

二是完善信貸管理制度，信貸工作有法可依，有章可循。首先，我們根據合并法人后新的管理體制和日常工作中遇到的新問題，重新修訂了《××市農村信用社貸款管理辦法》，系統詳細地闡述了信貸工作中的操作步驟、應注意的問題、貸款審批的權限以及各種違規情況處置的處罰措施。第二，是出臺了《支農工作意見》，要求信貸人員牢固樹立為農服務意識，切實改進工作作風。第三是對《外勤業務量考核辦法》進了修改和完善，在原有對外勤人員信貸資產質量、基本賬戶開立、信貸基礎管理等內容的考核基礎上，增加了實行“存貸對應、分別獎懲”的辦法，調動了信貸人員工作的積極性。

三是加大信貸檢查力度、切實提高信貸基礎管理水平。今年以來，我們對全轄網點進行了信貸檢查，檢查中我們通過翻閱貸款的借據、合同，信貸人員的經濟檔案、工作日志、貸后檢查簿等基礎資料，重點檢查抵押貸款手續和公司擔保貸款出具董事會決議的合法性，檢查中發現的問題及時糾正，檢查后并形成書面報告，要求被查網點限期整改，有效促進了信貸基礎管理水平的提高。從今年三月份開始要求全轄農村信用社更換農貸賬頁，統一使用新的農貸賬，切實提高信貸基礎管理水平。

四是堅持以人為本，加強隊伍建設，不斷提高信貸服務水。首先，強化信貸隊伍建設，優化人員組合。一支什么樣的信貸隊伍，也就決定著什么樣的信貸資產質量，我們堅持“以人為本”，優化人員組合，精心調選了一批綜合素質好的內勤骨干充實到信貸隊伍，強化從業人員職業道德，用市場營銷理念推動服務水平的提高，要求信貸人員發揚傳統的背包下鄉、密切聯系群眾的精神，主動幫助客戶解決一些難題，以情感人，營造一個較為寬松的業務空間；其次舉辦培訓期，參加人員達××人次，編寫信貸知識資料，邀請高校教授作專題講座，對新上崗信貸員進行崗前培訓，及時補充和學習新知識、新技能，著力提高從業人員素質；第三，做好新程序上線操作的培訓，培訓前編寫了新程序的操作步驟，分別對主辦會計、記賬員、信貸員分批進行了培訓，培訓的人員熟練掌握了連線后操作。第四是積極推行貸款操作“陽光工程”，在全轄發放信貸服務征求意見調查問卷，真實了解信貸服務質量、信貸服務存在問題，并采納有關調查問卷中的合理化建議，避免“暗箱操作”，方便群眾了解信貸政策。

⒋大力清收不良貸款，切實防范和化解金融風險

截至今年月末，全轄不良貸款余額為××××萬元，比年初下降了××××萬元，不良貸款占比為，比年初下降了個百分點，不良貸款余額、占比在揚州信合系統中最低。一年多來我們的主要做法是：

第一、結合實際，合理下達任務，實行獎勵辦法。年初，我們根據基層信用社不良貸款的現狀，走訪了大部分信用社，對已形成的不良貸款逐筆過堂和摸底，切實了解不良貸款形成的原因，根據實際情況確定了不良貸款收回的金額和期限，科學合理下達了全年不良貸款清收任務，讓基層信用社在清收不良貸款工作中，做到有目標、有計劃、有壓力。為調動轄內員工清收不良貸的積極性，強化清收不良貸款力度，聯社實行獎勵辦法，凡收回超額完成任務的呆賬貸款給予比例的獎勵、已核銷呆賬貸款給予比例的獎勵。

第二、抓好新增貸款的源頭管理，防范新的不良貸款的形成。對新增貸款，我們全面推行科學、適度的授權授信制度，進一步強化貸款程序和制約機制。一是本著“區別對待、分別權限”的原則，科學合理確定基層社貸款授權額度，不搞一刀切。二是全面考慮貸款企業的規模、財務狀況、發展前景和信譽狀況，對企業進行綜合授信。三是授權管理制度全面推開后，我們進一步強化了貸款的發放、管理和收回等各個環節工作。嚴格執行信貸管理規章制度，加強貸款的“三查”，實行“三崗”運作，突出貸后檢查，對大額貸款嚴格審批程序，有效杜絕了貸款“一枝筆、一口清”現象的發生，提高了信貸資金的安全性。