第一篇：信用卡進件提交資料

信用卡進件提交資料

一、必交材料：

（一）信用卡申請表

（二）身份證復印件（A4紙復印正反兩面，推廣人員注明：“親核原件并確認復印件與原件信息一致”，推廣人員簽名）

（三）工作證明文件

（四）住所證明文件（非本地人口的客戶申請需提交）

（三）工作證明文件包括（用戶須提交以下任一證明文件）

1、帶工作單位名稱(或企業標識)、申請人照片、姓名、員工編碼（或工作部門）的工作證（或出入證）復印件；

2、單位開具的帶有人事部門公章或單位公章的工作證明原件（格式詳見附件1）或收入證明原件（格式詳見附件2）；

3、標明參保單位名稱、參保人員姓名的醫療保險手冊的復印件；

4、標明開戶銀行、開戶人、開戶時間、“工資”字樣及最近三個月的入賬工資數額的存折的復印件；

5、加蓋調入單位人事部門公章的調令、調函或任職通知；

6、軍事系統人事管理機構開具的介紹信。

7、以居民身份證作為身份證明文件的軍事系統就業人員也可憑軍官證復印件作為工作證明。

（四）住所證明：（非本地人口用戶申請，須提交以下任一證明文件）

1、包含姓名、身份證件號碼、性別、原住地址、暫住地址且在有效期內的暫住證復印件；

2、單位出具的加蓋人事部門公章或單位公章的注明具體地址的住所證明原件（格式詳見附件

3）；

3、申請人名下的房產證、購房首付款發票、購房合同或購房按揭合同復印件（如上述產權證明文件屬于申請人配偶名下，還應出具申請人及其配偶的結婚證書復印件）；

4、帶有房屋出租專業中介機構公章及申請人姓名的租房合同復印件；

5、申請人名下現住址最近三個月內的水電燃氣、固定電話賬單原件或復印件；

6、顯示地址的申請人名下最近一期其他銀行同名信用卡對賬單，該賬單地址應與申請人在申請表上所填住址信息完全一致；

7、注明姓名、性別、民族、戶籍地址、簽發日期、身份證件號碼、居住地址信息的有效期為十年的深圳市居住證正反面復印件（僅限深圳地區的申請人）

二、選交材料

1、單位開具的最近三個月內的正式工資單或銀行代發工資存折的復印件；

2、地稅局出具的最近年度個人所得稅完稅證明文件復印件或最近三個月的個人所得稅完稅證明文件復印件；

3、住房公積金管理機構出具的住房公積金繳存證明文件。

附件1

工作證明

中國郵政儲蓄銀行信用卡中心：

XX（個人姓名）（身份證號碼為XXXXXXXXXXXXX）系我單位XXXXXXXX（單位名稱）正式在職員工，在XXXXXXXXXXX 部門擔任XXXXXXXXXXX 職位，入職時間為XXXX 年X 月X 日，本單位聲明上述事項真實可信。本單位不因出具此證明而承擔相應還款責任。特此證明。

XXXXXXXXXXX

（蓋章）

XXXX 年X 月X 日

附件2

收入證明

中國郵政儲蓄銀行信用卡中心：

XX（個人姓名）（身份證號碼為XXXXXXXXXXXXX）系我單位XXXXXXXX（單位名稱）正式在職員工，在XXXXXXXXXXX 部門擔任XXXXXXXXXXX 職位，入職時間為XXXX 年X 月X 日。該員工月（或年）收入為稅后 元。本單位聲明上述事項真實可信。本單位不因出具此證明而承擔相應還款責任。特此證明。

XXXXXXXXXXX

（蓋章）

XXXX 年X 月X 日

附件3

住所證明

中國郵政儲蓄銀行信用卡中心：

茲證明我公司員工XXX(姓名)，身份證號碼為XXXXXXXXXXXXX，其目前居住地點：XX 省XX 市XXXXXX 確屬我公司員工宿舍，該員工入住時間為X 年X 月X 日至今。

XXXXXXXXXXXXX

（蓋章）

XXXX 年X 月X 日

第二篇：信用卡進件審計

信用卡進件審計

申請件的規范性對信用卡申請及信用卡管理都非常重要，申請表上的各項內容及所提供資料的完整性，真實性及規范性。審計部審查的內容：

1、申請資料的完整性，2、申請表上各項資料填寫的完整性，3、申請人具備的申請條件，4、申請資料的邏輯性。

一、申請表填寫要求

申請表無污損，毀壞，填寫部分字跡清晰；申請表必填項不得漏填（帶紅色星號字段）。證件號碼、姓名、賬單地址、所有電話信息、申請人簽字不得涂改；其他項目如有涂改，申請人必須在涂改處簽字確認。

1.申請表填寫要求

聯絡方式

手機、住宅電話、單位電話、聯系人移動電話四種聯絡方式，所有號碼不能重復（除非客戶確實無固定電話）

申請人如確實無法提供住宅電話，可填寫其直系親屬或兄弟、姐妹家庭住所的固定電話代替，但須在申請表該欄位旁特別注明電話歸屬與本人關系

如仍然無法填寫其直系親屬或兄弟、姐妹家庭住所的固定電話，要求填寫本人手機號碼，此欄位不能空缺。簽字

申請人親筆 完整的清晰簽字

該簽名應與身份證件一致

地址

住址必須詳細填寫(具體到門牌號碼)。應特別注意申請表中必須填寫申請人當前使用并可以收到郵件的實際住址、住址的準確的郵政編碼（具體到街道）及詳細聯系方式。

沒有工作單位的中小商戶，在單位名稱欄位填寫“無”或“商戶”，單位地址欄位內填寫該商戶的具體經營地址（攤位信息）。

已有主卡單獨申請附卡

申請表僅需填寫第7部分，即附屬卡申請人資料部分。主卡持卡人、附卡申請人均應在申請書簽字

二、申請資料的完整性

戶口問題

本地戶口申請——必交材料

身份證明文件的復印件和工作證明文件。

非本地戶口申請——必交材料

身份證明文件的復印件、工作證明文件、住所證明文件的復印件。

本地戶口判定

居民身份證上的證件簽發機關判斷主卡申請人是否擁有本地戶口：身份證簽發機關和主卡申請人就業地屬于同一省級行政區劃則視為本地戶口申請人，否則視為非本地戶口申請人。

選交材料

優先選擇：

顯示開戶時間、余額的本行存折、存單的復印件

顯示投資時間、投資本金的本行其他投資理財類業務（基金、理財產品、國債）交易憑證的復印件

開卡六個月以上目前仍在有效期內的他行同名信用卡正反面復印件

其他銀行最近一期的同名信用卡對賬單的復印件

其余：

本行貸款類業務（房貸、小額信貸）的貸款合同的復印件 本行代繳車船使用費、本行代理保險業務憑證

單位開具的最近三個月內的正式工資單或銀行代發工資的存折或賬單的復印件

地稅局出具的最近個人所得稅完稅證明的復印件或最近三個月的個人所得稅完稅證明的復印件。

三、申請資料合規性、1.查驗申請資料的原件，逐頁標注“親見原件并確認復印件與原件信息一致”、推廣人員簽名和日期

2.所有申請資料復印件的文字和圖像必須清晰可辨，并與申請人同名。

關于身份證

申請資料合規性要求——身份證

持有居民身份證的申請人必須以居民身份證作為身份證明材料，僅在申請人由于身份原因沒有法定機構簽發的居民身份證的前提下，推廣人員方可接受申請表上列示的其他證件類型作為申請資料

推廣人員必須核實身份證件的照片與申請人本人是否一致

第二代身份證必須在身份證鑒別儀上進行真偽性的識別；并且必須提供正反面復印件，第一代身份證僅需提供正面復印件

推廣人員必須驗證身份證件號碼與申請表中所填身份證件號碼一致

推廣人員必須檢查申請人提供的居民身份證是否在有效期內，已經過期的身份證件不得作為申請資料上交

推廣人員必須檢查申請人提供的非身份證類證件（軍官證、警官證、澳港居民來往內地通行證、臺灣居民來往內地通行證、護照）是否在有效期內，已經過期的和即將過期（三個月內即將到期）的證件不得作為申請資料上交。

申請資料合規性要求：

推廣人員必須核實申請表上的姓名、證件號碼、工作單位、年收入與附件的證明材料信息一致。

推廣人員必須核實申請表上的銀行專用欄中除進件來源（JJLY）和身份驗證(SFYZ)之外的信息填寫完整。

主附卡共同申請件中的主附卡申請人不得同名。

主附卡共同申請前提下，每張主卡申請只能附帶一張附卡申請，超過一張以上的附卡申請應在主卡獲得批準后再進行申請。

四、申請資料真實性

推廣人員應根據不同的推廣方式、進件來源選擇合適的身份驗證方式對申請人實施身份驗證程序：

QW：親自核實原件與復印件的一致性；沒有拜訪申請人的單位且沒有拜訪申請人的住宅

QWQ：親自核實原件與復印件的一致性；拜訪了申請人的單位或住宅

QQ：親自核實原件與復印件的一致性；拜訪申請人的單位且拜訪申請人的住宅

附卡單獨進件必須由主卡持卡人遞交申請，推廣人員應親見主卡持卡人的簽名，保證主卡持卡人同意申請附卡。

推廣人員應查驗主卡持卡人的卡片凸字顯示和身份證件姓名一致，確保沒有冒用卡片的情況出現。

附卡申請人和主卡持卡人不得為同一人。

五、現有突出問題

公章

未蓋公章、類型錯誤：蓋章位置錯誤

填寫不完整

人員職級、進件管理員姓名、聯系電話、分行編號、清算代碼； 客戶信息、聯絡方式及簽名缺失、地址不詳細。

第三篇：某商業銀行信用卡進件方式

一、三證一表進件（渠道代碼：BS99,進件方式:9999）即對于非雙免單位的員工，同時無法滿足個人征信記錄進件方式、現有客戶聯動營銷進件標準的客戶進行進件處理的過程，分支行柜面工作人員應根據本進件標準檢查客戶申請資料完整性并完成實名制核查。

所需資料：填寫完整的申請表 + 身份證明 + 收入證明 + 居住證明

1.身份證明所需要求：

? 中國公民必須提供清晰且有效的身份證復印件/臨時身份證復印件。

? 港澳臺胞提供：通行證、回鄉證、護照；

? 外籍人士：護照；永久居留證

? 1.身份證明復印件必須清晰：能夠辨別姓名、身份證號碼、有效期、簽發單位印鑒等關鍵信息。二代身份證背面的國徽及一代身份證正面的簽發單位印鑒必須復印清楚。

? 2.若不能夠清楚辨識，須有戶口簿作為輔助文件，即身份證證明文件+戶口簿，切勿有任何手動更改痕跡。

? 3.若身份證為2代身份證，則必須將證件的正、反兩面同時復印在一張紙上。

2.居住證明所需要求：

? 若申請人所持身份證為其申請所在城市簽發，則可以視為居住證明；（包括屬于發卡區的該市下轄縣市）

? 水、電、煤賬單，住宅電話費賬單、物業管理費單據；

此類文件可以不是申請人本人名下，但必須為最近一個月且單據上顯示地址與申請人在申請表上所填的居住地址一致； 任選其一；

? 寄往住宅的申請人本人的銀行對賬單、手機話費賬單、申請人為承租方的租賃合同、申請人名下的房產證/購房合同的復印件；戶口簿；

此類文件必須為申請人本人名下，賬單類證明則必須為最近一個月且單據上顯示地址與申請人在申請表上所填的居住地址一致； 任選其一；

注意1.提供的賬單必須為最近1個月的且賬單上地址必須與申請人申請表上的住宅地址一致，有門牌號誤差的居住證明無效

注意2.如以房產證做為居住證明，要求提供有用戶姓名與地址及“有房產證編號的”頁面。注意3.若房產證或購房合同為申請人配偶名下，須同時提供結婚證復印件 注意4.單位出具的居住證明無效

3.收入證明所需要求：

? 最近連續三個月個人所得稅的稅單。

? 最近連續三個月顯示有申請人姓名、賬號及‘代發工資’字樣的銀行對賬單或存折復印件。

? 單位出具的收入證明原件（不能加蓋除公章、人事章或財務章以外的印鑒）。? 各類資產證明：

? 房產證復印件完整版；

? 按揭貸款合同復印件或最近兩期內的任一按揭還款通知單原件；

? 存款證明復印件；

? 車輛行駛證(正反面)復印件；

? 憑證式國債收款憑證復印件；

注意1.若申請人為公司法人，則營業執照復印件、公司稅單不能作為收入證明；

注意2.申請人若為私營企業業主需提供營業執照，注冊資金≥50萬并且注冊時間≥2年 ；或注冊資金≥100萬并且注冊時間≥1年。

注意3.單位開具的批量客戶收入證明需提供經辦人姓名和單位固定電話，并標注原件附在哪份申請表后

注意4.部分銀行打印的銀行對賬單無法顯示申請人姓名，此類對賬單無效

注意5.單位出具的收入證明，公章/人事章/財務章顯示的單位名稱與客戶申請表上填寫的單位名稱必須一致

二、征信（渠道代碼：BS99,進件方式：C999）

所需資料:

1.身份證明

2.持卡時間>=12個月，且卡片未過有效期（推廣人員簽名確認）;

注意事項：注意事項：

1、必須在申請表聯系人欄提供一位親屬作為聯系人并提供該聯系人的固定電

話；

2、持卡證明：他行信用卡卡面復印件

作為持卡證明的卡片需未過有效期，卡面上顯示的發卡日在在12個月

前，營銷人員核對完成后須在復印件上簽名確認；

3、如已到期換卡需標明 開卡日：XX年X月 發卡，營銷人員同時簽名確認

4、如卡面復印件不清楚，要求在復印件下面標注以下內容：信用卡卡號、發行

銀行、發卡時間（*年*月）、推廣人員姓名。

三、雙免（進件方式 :一般客戶雙免進件方式:D999,渠道代碼：BS99;現有客戶雙免：渠道代碼：MC99，進件方式：9999）

所需資料:

1.身份證明

2.工作證明

注意:此類進件方式進件須檢查公司名稱、申請人姓名，公司是否為雙免公司，只有雙免公司的進件方可以此方式進件。

要求：1)．工號牌復印件：

字體為打印的工號牌，必須至少有工作單位名稱（或標記），申請人姓名；若為手寫工作證，須有單位公章或部門章；

若為手寫無章的工作證，在復印件旁注明“工作證真實”并由營銷人員簽字/章；

2)．工作證明原件：

必須至少有工作單位名稱，申請人姓名，加蓋單位公章（包括部門章）；（批量工作證明需經辦人和固話）

3)．雇傭合同復印件：包含公司名稱，申請人姓名，須有公司公章；

4)．名片原件：必須至少有工作單位名稱，申請人姓

六：分行交叉銷售（渠道代碼: XS99，代發戶指申請人是發卡城市當地常住居民、有穩定工作，要求月代發1500元以上。代發證明（以下三選一）

?分支行打印的至少最近三個月的客戶代發明細；

?客戶自行提供存折復印件或至少最近3個月的代發流水單；

?分支行填寫、由會計主管簽字并加蓋業務公章的《現有客戶業務情況表》。

2.身份證明（同三證一表中身份證明要求

存款戶指在浦發銀行開戶時間6個月以上的個人存款客戶，申請人是發卡城市當地常住居民、有穩定工作，最近三個月內日均存款余額3萬以上可申請我行信用卡。

存款證明（以下三選一）

?分支行打印的至少最近三個月的客戶存款明細；

?客戶自行提供存折復印件或存單復印件；

?分支行填寫、由會計主管簽字并加蓋業務公章的《現有客戶業務情況表》

2.身份證明（同三證一表中身份證明要求）按揭戶指申請人是發卡城市當地常住居民、有穩定工作、非私營業主、買房用于自住、貸款無逾期；若按揭批核時間小于6個月，需保證申請人僅一筆按揭，且按揭還款>= 1500元/月。月供款額2200元以上可以申請金卡；月供款額1000元以上可以申請普卡。按揭證明材料(以下任選一):

? 客戶提供的按揭貸款合同和最近一期還款證明；

? 支行填寫、由會計主管簽字并加蓋業務公章的《現有客戶業務情況表》;? 有申請人姓名、還款金額的浦發銀行個人按揭還款通知單，或浦發銀行個人按揭還款計劃單。

2.身份證明（同三證一表中身份證明要求

七、卓信客戶（渠道XSZX進件方式PDP9）卓信客戶是指已開設浦發卓信白金帳戶2個月以上的客戶

1、申請人是發卡城市當地常住居民、有穩定工作、在浦發銀行開設卓信賬戶時間2個月以 上、最近二個月內日均存款余額30萬以上；

2、卓信客戶進件需要遞交的申請材料 ：

? 身份證件復印件以及填寫完整的申請表；

? 存款證明（以下三選一）：1）支行填寫、由會計主管簽字并加蓋業務公章的《現有客戶業務情況表》，2）客戶自行提供卓信卡面復印件及對賬單；3）提供加蓋分行業務章或公章的卓信系統拷屏，包括客戶基本信息頁和資產負債信息頁；如客戶要求較高額度時，必須再提供資產負債變動頁（有資產負債的曲線圖的頁面

2.身份證明（同前）

第四篇：XX銀行信用卡進件處理系統業務需求

xx銀行

信用卡進件處理系統業務需求

信用卡中心

2006年2月

XX銀行信用卡進件處理系統

目 錄

一 背景概述...........................................................................................................................4 1.2.信用卡經營情況............................................................................................................4 我行現有狀況................................................................................................................4

二 需求概述...........................................................................................................................6 1.2.3.4.5.6.7.理想化管理模式構想....................................................................................................6 產品目標........................................................................................................................6 市場前景........................................................................................................................7 業務概述........................................................................................................................7 與其他業務關系............................................................................................................7 與周邊系統關系............................................................................................................8 ECM項目對進件系統開發的影響..............................................................................8

三 業務處理流程圖及說明.................................................................................................10 1.2.業務處理流程圖..........................................................................................................10 業務流程圖說明..........................................................................................................11 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 進件分類..............................................................................................................11 進件建檔..............................................................................................................11 系統征信..............................................................................................................12 進件分配..............................................................................................................12 初審......................................................................................................................13 復審及主管審核..................................................................................................14 審批后處理..........................................................................................................14

四 業務處理功能要求.........................................................................................................15 1.2 功能清單......................................................................................................................15 功能說明......................................................................................................................15

XX銀行信用卡進件處理系統

2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 2.8 2.9 2.10 2.11 2.12 2.13 2.14 進件分類..............................................................................................................15 進件建檔..............................................................................................................16 系統征信..............................................................................................................16 進件分配..............................................................................................................17 初審......................................................................................................................17 復審及主管審核..................................................................................................18 審批后處理..........................................................................................................19 信用評分..............................................................................................................19 考核......................................................................................................................20 產品設定..............................................................................................................21 報表管理..............................................................................................................21 查詢統計..............................................................................................................21 系統接口..............................................................................................................22 系統管理..............................................................................................................22

五 風險分析及控制措施.....................................................................................................23 1.2.系統影響......................................................................................................................23 實施風險......................................................................................................................23

六 項目效益測算.................................................................................................................25

附錄一：業務處理流程圖 附錄二：報表清單

附錄三：信用卡進件管理方案流程圖一 附錄四：信用卡進件管理方案流程圖二 附錄五：信用卡進件管理方案流程圖三 附件六：信用卡進件管理模式理想化構想

XX銀行信用卡進件處理系統一 背景概述

1.信用卡經營情況

今年以來，全行信用卡業務發展勢頭良好，信用卡中心各項指標更是達到了自2003年發卡以來的最好水平，發卡量持續快速增長，資產質量穩步提高。截至5月底，我行信用卡總發卡量已經超過230萬張，卡片活動率達到41%，累計消費交易額達到54.68億元，不良貸款率僅為3.18%，市場占比達到34%。這些成績的取得與貸記卡核心系統的產品功能優化所提供的大力支撐密不可分。

2.我行現有狀況

目前CardLink系統中已實現了信用卡征審發卡的基本功能，但通過我行近2年實際運營，同時對國內外部分較成熟發卡機構的系統建設情況進行了研究，認為：由于CardLink系統是信用卡業務的核心系統，擅長對信用卡的核心信息和業務進行處理，例如卡檔的管理、交易處理和賬務會計核算，而對進件征審流程控制、處理相對比較薄弱，且不夠靈活和人性化，許多非常緊迫的業務需求無法實現，工作效率難以有效提高。

問題主要表現為以下幾方面：

1)無法根據客戶類型、產品類型制定不同的業務處理流程并采取差別化的處理，不利于工作效率的提高和服務品質的提升。

在征審過程中無法根據客戶不同、申辦的卡片類型不同，有針對性的采取不同的處理流程。如遇到加急客戶、篩選客戶、VIP客戶等特殊群體申請辦卡，無法采取相對簡化的審批流程以縮短發卡周期，不利于提高客戶滿意度及工作效率。

2)無法根據不同操作人員的素質及特點進行有差別的自動、有效、公正的任務分派，人力資源無法合理分配。

現有系統不具備根據征審人員的工作能力及工作特點分派不同類型申請資料的功能，人力資源無法合理分配。因此目前所有工作任務都需要花費大量人力進行手工分配，整體效率無法提高，作業成本較高。

3)工作進度查詢不便，對業務流程各環節的管理和監控時效性較差，容易導致工

XX銀行信用卡進件處理系統

作進程延誤，引起客戶不滿和投訴。

目前征審過程中申請進度查詢困難、查詢方法單一的問題比較突出，導致無法及時回復客戶的查詢，是引起客戶投訴的主要原因。

此外，操作員無法掌握業務處理進程，系統無法主動提示操作員在規定時限內完成業務處理，極有可能導致工作進程的延誤。業務主管也無法實時了解當前整體業務運行情況，對于征審過程中退補件處理的特殊流程的情況更是無法通過系統進行控管，導致業務處理環節中存在問題無法及時地發現和解決。

4)系統界面不友好，且操作繁瑣，影響業務處理速度。

CardLink系統使用的仿真終端界面與目前流行的視窗界面相比不太友好，對操作員進行系統操作的培訓周期較長。盡管根據業務需要相關人員能夠及時補充到位，但卻因此而無法立即投入生產。

系統操作過程中的常用信息無法通過簡單的交易界面直接顯示，而需要通過不斷輸入交易代碼在多個交易界面反復切換才能完成，大大影響了處理速度。例如，完成單筆資料錄入需要切換7個界面，系統審批需要切換6個界面，若遇檢查失敗還需使用另外近10個界面進行分析判斷。

5)管理信息滯后，統計報表實用性差，業務分析所需數據主要依賴人工統計，準確性低，績效考核及日常稽核難以進行。

目前CardLink系統提供的報表內容及樣式不能滿足日常管理的需要，無法直接利用，因此日常業務分析所需的統計報表均需通過人工制作，不便于準確、及時獲取全行及各地區的業務信息。

6)全行信息資源未能有效整合及利用，手工操作環節過多，部分信息無法保存、工作效率較低，作業成本較高。

目前系統無法調用外部（包括行內、行外）征信信息，必須對每個進件申請的關鍵信息再次人工建檔后，通過各種征信渠道進行查詢、匹配，并將查詢結果歸集到原申請人名下后才能為審批工作所利用，所有環節均通過手工完成，相當復雜繁瑣，除耗費大量人力、物力外，還極易導致不易察覺的批量差錯，后果難以估計。

7)原始資料流轉環節過多，業務風險較大。

僅以進件流轉環節較少的上海地區為例，由于無法調用影像參考，所有工作崗位均需接觸申請資料原件，申請表從遞交到發卡必須經過至少11個環節的交接。而目前多

XX銀行信用卡進件處理系統

數地域較廣的地區采取二級分行初審、一級分行復審的模式，除正常申請資料的傳遞外，二級分行還須將申請資料全部復印，并通過特快專遞郵寄到一級分行審批，流轉環節將更多。每個流轉環節都需清點簽收，無形中增加了巨大的工作量和辦公資源的消耗，而且同時帶來較大的業務風險，原始申請資料及客戶信息的安全性大大降低，一旦原始申請表這一唯一重要憑證遺失，事后風險處置則無案可查。

二 需求概述

1.理想化管理模式構想

1)進件資料可由各網點、二級分行、一級分行及總行各營銷分中心負責掃描到ECM系統中；

2)信用卡申請進件管理系統的進件資料錄入、征信審核及制卡，按區域劃分各分中心管理，由總行直接管轄各分中心； 3)以上所述模式詳見“附錄六”。

2.產品目標

通過建立信用卡進件管理系統，將優化進件業務管理流程，達到合理配置人力資源，提高工作效率，降低作業成本，減少信用卡風險損失，增強信用卡發卡處理能力，全面提升我行的核心競爭能力。

預計進件管理系統建成后，平均可提高進件處理工作效率30％，節省大量的人力、物力、場地等成本。根據對未來業務發展情況的測算，至2008年底累計發卡量達到1000萬張時，可減少人力成本支出約866余萬元，其他成本支出360余萬元。

1)建立先進完善的信息化信用卡申請進件處理流程，減少紙質信用卡申請表流轉環節，實現客戶原始申請資料的電子自動化處理。

2)能夠提高客戶申請資料傳遞效率、客戶信息征信驗證、客戶信息復審的速度與準確率。

3)提供科學的征信審核管理手段，規范不同產品征審業務流程，降低操作風險，提高工作效率。

XX銀行信用卡進件處理系統

4)能夠節約人力、財力等企業運營資源，有效降低信用卡業務處理成本。5)用戶操作界面應更加友好，具備人性化操作特點。

6)建立快速有效的業務處理流程，加快銀行新產品推廣的速度，快速占有客戶，擴大市場占有率，提升業務處理能力，增強銀行信用卡核心競爭力。

3.市場前景

高度自動化處理的APS進件流程能夠為XX銀行信用卡業務發展提供基礎保障，為未來開發新產品以及大規模市場拓展提供強有力的系統支持。

新的信用卡申請進件處理系統在業務管理方面的優勢主要表現在：

1)規范的進件流程，收件、登記、自動查詢、征信、調查、審批發卡標準化，提高作業速度與效率；

2)及時、準確地反映業務狀況和工作情況，便于業務統計和績效考核； 3)系統對客戶資料的電子化管理使得查詢客戶資料非常方便、快捷；

4)為新產品推廣提供強有力的系統支持，提供數據接口，滿足客戶申請進件海量處理要求；

5)快速進件審批功能達到對發卡速度有特殊要求、限制的客戶需求，可以實現以小時為計時單位的快速發卡審批。

4.業務概述

信用卡申請進件處理系統（APS）是適應市場快速變化的需求，為實現XX銀行在信用卡業務中處理個人申請資料業務的電子化、信息化而產生的，可以有效解決銀行業在信用卡申請進件處理中產生的問題，可以完全滿足申請進件處理的業務發展與變化，同時也實現XX銀行申請進件處理業務的特殊需求。

申請進件業務包含的主要業務步驟有：接收客戶申請資料的影像信息，建立客戶檔案，系統征信，初審，復審及主管審核，審批后處理。

5.與其他業務關系

1)申請進件過程中對客戶資料征信需要從其他業務部門獲取客戶在本行的存貸款

XX銀行信用卡進件處理系統

狀況；

2)需要了解客戶是否在本行有不良交易記錄，以及客戶的信用記錄； 3)從公安部門征信客戶的身份資料；

4)從中國銀聯了解客戶在其他金融機構是否有不良記錄； 5)從中國電信黃頁電話公司了解客戶通訊住宅信息； 6)根據需要，從聯合征信公司了解客戶的信用信息； 7)從公積金中心了解客戶的歷史收入信息； 8)從勞動社保網站了解客戶三金的交繳情況；

9)根據需要從工商稅務網站了解特殊客戶群體（如個體私營客戶）等財務收入信息等；

10)根據需要，預留與其他相關征信系統資源的數據接口。

6.與周邊系統關系

1)APS進件系統必須與現有發卡系統具有良好的接口，實現數據實時和批量導入主機業務系統。

2)能夠方便地增加接口和現有其他業務系統交換數據。3)能夠對行外系統進行查詢并自動導入查詢反饋的結果。

4)能夠很好的支援數據倉儲分析系統，方便地提供數據給數據倉儲分析系統進行分析。

5)提供與ECM系統良好的接口，調閱影像檔案，同步復審意見到ECM系統，刪除無效進件在ECM中的影像資料。

6)提供與其他處理渠道的接口，比如：信函打印，短信發送，E-Mail發送。

7.ECM項目對進件系統開發的影響

目前總行正在武漢科技開發中心進行“XX銀行內容管理平臺項目（簡稱ECM項目）”的開發，該項目已在2004年12月啟動，預計將在2005年開發完畢實施上線。“XX銀行內容管理平臺”是一個定位于中間件的企業內容管理平臺，其功能范圍包括全行電子報表管理、全行電子影像單證管理、全行相關應用系統集成和流程管理、全行電子文檔管理、針對Lotus Notes系統的歸檔管理、針對ERP系統的歸檔管理、網站內容管理

XX銀行信用卡進件處理系統

和電子記錄管理等內容。XX銀行內容管理平臺項目應用范圍為XX銀行全轄，為防范項目風險，其先期是在原型驗證的基礎上搭建內容管理基礎平臺，開發信用卡單證管理應用，并在總行信用卡中心和2－4個一級分行試點。

2004年12月中旬，信用卡中心（進件）影像流工作小組已與ECM項目組就內容管理平臺和進件管理系統的功能界定、相互銜接、索引查詢、影像調閱、結果保存、憑證管理等問題進行了討論。內容管理平臺今后負責原始資料的影像收集、唯一索引的建立，并提供進件管理系統調用圖文識別模塊。進件管理系統負責具體業務的發起、結構化數據的管理、精確索引的建立，并通過唯一索引來調用內容管理平臺的原始影像資料。進件管理系統在最終審批結束后，將建檔數據、征審信息、復審批注統一打包送到內容管理平臺中，以備日后查詢。進件管理系統可定期對該類資料作刪除或備份到其它介質，以節約系統資源。內容管理平臺中今后會增加對原始憑證的庫房管理功能，以保證日后紙質原始資料的快速調閱。

由于新APS進件系統的進件掃描、影像OCR和ICR識別等內容采集以及內容傳輸和內容存儲可充分利用“XX銀行內容管理平臺”所建立的全行通訊網絡構架和海量服務器進行，將會使新的APS進件系統項目的開發實施節省不少開發費用，新的APS進件系統將具有更好的開發環節和平臺基礎，可以大大提高APS系統的工作速率。

目前ECM項目尚在規劃中，對于今后其能支持的影像調閱速度和響應時間還不能確定，包括該項目的建設進度都會對本項目的實施產生影響。

XX銀行信用卡進件處理系統

三 業務處理流程圖及說明

1.業務處理流程圖

XX銀行信用卡進件處理系統

2.業務流程圖說明 2.1 進件分類

根據調閱ECM系統傳送過來的進件資料影像檔案，將各進件歸并到不同的審批流程、卡產品及設定進件的屬性，比如：來源渠道、卡片種類等。分類后的申請方可供建檔人員進行資料錄入。

2.2 進件建檔

進件建檔是申請進件處理業務的關鍵一步，建檔可以分兩種方式完成，分別是行內建檔和委外建檔。

1)行內建檔

行內業務人員進件建檔是指所有客戶申請資料輸入由本行內部人員完成，主要處理步驟如下：

? 數據輸入：信用卡部門數據輸入人員根據進件影像電子檔案，輸入客戶申請資料數據，系統會自動對資料輸入人員輸入的數據進行簡單檢查，以免造成不必要的錯誤。核對輸入正確后，完成數據輸入，上傳數據； ? 資料檢核：為減低數據輸入人員的錯誤，可以根據業務需求，靈活設定資料檢核要求。系統應能提供兩種資料檢核方案：

XX銀行信用卡進件處理系統

銀行；

? 全外包：銀行將進件原件交付外包商，外包商負責在自建的系統中進行影像掃描與資料錄入，完成掃描與錄入后將影像文件返回給銀行的ECM系統，將建檔數據文件批次倒入APS進件系統。為了將錯誤減到最低限度，并減少初審人員的無效工作量，可按照設定的抽查比例對外包商的建檔數據進行批次抽查。若抽查不通過，則可將批次文件退給外包商。

2.3 系統征信

系統征信主要是申請進件處理系統根據系統設定參數（包括征信政策參數、重復件檢查參數、交叉檢查參數等）對客戶資料自動征信，征信信息來源分為行內信息數據和行外信息數據。對于非加急件，只需于當晚進行批量系統征信，其中包括重復件檢查，交叉檢查，行內外查詢；對于加急件需要實時進行系統征信。

系統可依據設定的規則進行自動核準或婉拒，審核時系統會提示系統征信結果信息，以備審核人員參考。

1)系統自動征信后會對重復申請件、黑名單客戶進行標注，同時對客戶身份信息進行征信。

2)行外征信可以根據實際條件，提供與外部征信系統的直接連接查詢客戶資料，并自動反饋查詢結果，可能的接口有聯合征信公司、公安部身份證驗證系統、公積金中心系統、中國電信黃頁信息公司網站、社保網站、工商稅務網站等。3)本部分考慮我行外聯

XX銀行信用卡進件處理系統

件，而能力不足的人員不可被分配到不符合其能力水平的進件，但主管可通過轉件來將較難處理的案件給其處理。

另外可根據經驗，方便設定關于初審人員的一些特殊的分配規則，例如，主卡申請人若為既有客戶則預設分配給當初處理的初審人員、主卡帶附卡則分給同一個初審人員來進行處理、或單一附卡則預設分給當初處理正卡的初審人員進行處理。同時可以對業務人員的工作量大小進行控制、調整和考核。

另外，系統在提高人員調度的靈活性，亦強化人員的主動積極性方面，在滿足方便設定上述的系統自動派件的同時，亦可方便的設定搶件。

2.5 初審

初審人員的主要工作就是對客戶資料進行征信檢查，驗證客戶資料的真實性，征信工作主要步驟如下：

1)檢查客戶申辦資料是否完整，系統會自動對客戶資料進行簡單的邏輯判斷，若資料邏輯有問題，則系統提醒初審人員；如果客戶附件資料不齊全，初審人員可電話要求申請人補充資料，也可給出補件建議，由復審人員決定是否需要發出補件通知。

2)初審人員根據客戶資料，進行調查核實，并填寫調查核實記錄；系統應具備簡單判斷的功能（根據不同產品），輔助提醒初審人員需重點核實信息，以供復審人員決策。

3)初審人員可以通過系統直接訪問預先設定網站進行查詢，如郵政編碼查詢網站、稅務部網站，并可以將查詢的結果保存并上傳，供復審人員參考。

4)初審人員可以根據需要調用評分系統進行評分，參考評分系統計算出的建議額度，根據需要給出建議額度（根據不同產品）；

5)初審人員可以出具征信建議，建議核準、補件、婉拒或者撤銷，供復審人員參考。

6)初審人員及初審主管可設定某進件為緊急件，并加備注說明。

另外，初審主管可以對屬下的初審人員的作業進行管理，隨時掌握并調整初審人員的作業情況。同時為了快速且高效地處理申請件，減少申請件停留時間，可靈活設定申請件處理時限，若超過此時限，申請件依然未處理完成，初審主管可以對

XX銀行信用卡進件處理系統

此類逾期未處理的申請件進行干預，將申請件人工轉派給其他初審人員進行處理。

2.6 復審及主管審核

1)復審人員接到初審人員征信完成的客戶申請件，在給予額度時可參考評分系統的建議額度，依據客戶資料的關鍵數據，如客戶年收入，資產狀況工作單位行業性質等內容，在權限范圍內對評分系統建議額度進行調整；若復審人員對關鍵數據做了變更，APS進件系統應能與評分系統進行交互，接收評分系統重新計算后的建議額度。

2)復審人員給出最終的復審意見，決定客戶申請是否被核準、要求補件、婉拒、撤銷或者結案(不可被重新啟動)，對于核準通過的客戶應參考專業評分系統計算出的建議額度核定適當的信用額度。

3)根據不同的業務要求和產品類型，復審人員在沒有授信額度權限處理當前進件時，需要提交給上一級主管審批，直到本申請最后完成審核，給出最終審核意見。

4)當復審人員無法對進件作出決定時，可提請上一級主管審核，并建議主管會審此進件，上一級主管可根據情況判斷是否需要會審，若需要則系統會打印出會審簽署表，由主管組織相關人員進行會審，會審結果由發起會審的主管錄入到系統中，各會審人員須在打印出的會審簽署表上簽字，發起會審的主管需將有會審人員簽字的表單掃描輸入系統，作為此進件的附件，以備稽核。主管審核結果為此進件的最終審核結果。

5)復審人員及審核主管可設定進件為緊急件，并加備注說明。

2.7 審批后處理

復審人員或復審主管在對客戶申請核準后，可以根據不同產品的業務流程進行下一步處理，不同的業務類型，將進入不同的審批后處理流程。

例如：核準申請后，申請資料及審核結果將傳入信用卡發卡系統，進行信用卡發卡處理，產生制卡檔，完成制卡作業。發卡系統會將產生的卡號導入APS進件系統以備查詢；婉拒或要求補件的，由系統生成不同的表單通過各渠道向客戶發出通知。

XX銀行信用卡進件處理系統

四 業務處理功能要求

1.功能清單

APS進件系統的系統功能應滿足銀行業發展需求，最大程度考慮系統的靈活性，使系統可以適應業務流程的改變及業務需求變化的要求，系統功能應具有較強的伸縮性。

系統以流程引擎為基礎，可以快速定制業務流程。強大的報表與查詢統計功能，為客戶的業務統計、運營管理提供良好的支持。

系統功能清單如下：

APS進件管理系統進件分類進件建檔進件分配征審設定作業風險管理考核查詢統計審批后處理初審復審主管審核系統接口系統管理產品設定信用評分系統征信報表管理 功能說明 2.1 進件分類

根據調閱ECM系統傳送過來的進件資料影像檔案，將各進件歸并到不同的審批流程，卡產品及設定進件的屬性，比如：來源渠道，卡片種類等。分類后的進件方可供建檔人員錄入申請資料

1)影像調閱

XX銀行信用卡進件處理系統

分類人員可以利用系統方便的調閱進件影像資料，可以查看所有屬于此進件的影像檔案，可以放大、縮小查看影像檔案。2)進件歸類

設定進件所屬的征審流程，申請的卡產品，進件來源渠道及其他屬性。不同區域ECM傳輸的進件影像檔案可歸各區域的進件分類人員處理。3)進件查詢

根據ECM來源標示碼及影像電子檔案送達時間查詢需要分類的進件。

4)瑕疵影像處理

可以對不合格的影像檔案（如：掃描模糊，申請書掃描不完全）進行歸類處理，并產生相關瑕疵影像報表。

2.2 進件建檔

進件建檔系統應能滿足以下功能要求：

? 影像對焦輸入：輸入人員在待辦事務中選擇進件事務，在影像對焦輔助下，根據影像檔上的原始資料輸入客戶申請資料。系統需可顯示事先通過ECM識別出的進件資料信息。

? 資料檢核：可以根據業務需求，靈活設定資料檢核要求。在數據輸入人員輸入完畢后，由資料檢核人員進行檢核，在對焦輔助下，方便、快捷的檢查出錯誤數據。

? 委外數據導入：導入專業錄入公司錄入的客戶資料電子文檔，包括錄入的電子數據，建立進件檔案。并可根據業務要求，在批次資料導入完成后，抽查人員可按照設定的抽查比例進行批次資料抽查檢核。

2.3 系統征信

系統征信主要是利用銀行內部或外部征信資源，通過系統接口對客戶資料進行自動比對，檢驗客戶身份資料是否真實，同時也可導入、導出相關的客戶信息，并應能依據事先設定的規則對相關進件自動核準或自動婉拒。其功能要求如下：

? 可以設定自動婉拒、自動核準的規則。

? 客戶身份證號碼征信，查詢公安部等相關機構的客戶身份證資料。

XX銀行信用卡進件處理系統

? 客戶信用資料查詢，從聯合征信公司查詢客戶信用資信。? 行內系統征信：從本行業務系統、信用卡系統等查詢客戶信息。? 公積金系統：從公積金管理中心查詢客戶公積金繳納以及歷史收入信息。? 黃頁通訊公司：從黃頁通訊公司了解客戶通訊住宅信息。

? 勞動社保網站：從社保網站查詢客戶三金繳納以及歷史收入信息。? 工商稅務網站：了解特殊客戶群體（如個體私營客戶）等財務收入信息等。? 依據事先設定規則系統自動核準或自動婉拒。

2.4 進件分配

進件分配是指相關人員可以在系統中設定部分的進件分配邏輯規則，達到各業務處理部門人員的工作負荷均衡，使進件征信與復審更加快速高效。進件分配應能滿足以下要求：

? 進件分配參數設置：設置進件分配的分類參數，即分配可以按照哪些關鍵數據進行，如設置按照地區、產品類別、部門等對進件實現分配。系統提供參數增加、刪除、修改等功能。

? 進件分配規則設置：設置具體的進件分配規則，根據單個分配參數分配，如按照地區、產品的不同進行分配，系統提供了分配規則增加、刪除、修改等功能。? 手工分配：系統默認按照進件分配規則對進件實施分配，對于具有特殊性的一些進件，也可以由具有權限的業務人員或者管理人員進行手工分配，指定該進件分配給特定的初審、復審人員。

? 業務人員對未分配處理的申請，可自行搶件。

2.5 初審

初審人員負責對客戶申請資料進行征信，確保客戶資料的真實性，征信驗證功能包括：

? 驗證記錄：初審人員根據驗證情況進行記錄，驗證內容將根據具體業務要求進行設置，例如對客戶的電話，公司等情況進行驗證，并且能設定一些常用語來減輕初審人員驗證工作量，系統需要提供征信記錄增加，修改，刪除等功能；其要驗證內容可以根據產品來設定。

XX銀行信用卡進件處理系統

? 應記錄初審人員對申請資料的修改，若有修改到重要的字段系統應自動進行重新評分。

? 對有資料錄入有誤的檔案，可以退回進件建檔重新錄入。

? 初審人員不必離開系統即可訪問事先設定的網站進行申請人信用信息查詢，并可將查詢的結果保存到系統中，以供復審人員參考。

? 對同一申請人的不同申請，系統能將申請件歸集到同一初審人員來驗證。? 可以設定初審人員的最高處理量，限定初審人員所處理的進件量不能超出最高量。

? 信用建議：根據業務規則和具體業務需要，并可參考評分系統計算出的建議額度，初審人員可以對該客戶給出初始信用額度建議。? 當收到客戶補件時，初審人員進行補件操作，系統記錄內容。

? 征信意見：初審人員根據征信結果，給出進件審核建議，可以核準、婉拒或者撤銷，也可以是補件建議，需要指明具體的補件內容。

? 各業務處理部門主管可以了解和管理其部門下的業務人員的處理進件的情況，并能對逾期進件做處理。

2.6 復審及主管審核

復審人員在收到初審人員傳送的客戶資料后，需要評估客戶信用等級，根據客戶的信用等級以及實際情況判斷是否核準客戶申請。系統功能主要如下：

? 信用評分：系統根據預設的參數給出參考額度，增加信用評分的自動化程度，提高信用復審速度。系統也可以客戶化定制接口，導入外部系統的信用評分結果。

? 對于進件分配方面，支持上面所講的進件分派方式：自動分件、人工分件、搶件或三種方式的相互結合方式分派。

? 對于沒有征信過程不夠完整的，可以退回初審重新征信。

? 復審人員可以根據實際復審結果，在權限內修改系統給出的建議額度。? 對同一申請人的不同申請，系統能將申請件歸集到同一復審人員處理。? 可以設定復審人員的最高處理量，限定復審人員所處理的進件量不能超出最高量。

XX銀行信用卡進件處理系統

? 可以設定復審人員的最高授權額度，限定復審人員給的額度不能超過其最高的授權額度。

? 復審意見：復審人員復審完畢給出具有決定作用的復審意見，包括核準、補件、婉拒、撤銷或者結案（不可被重新啟動）。

? 各個部門的主管可以了解和管理其部門下的業務人員的處理進件的情況，并能對逾期進件做處理。

? 主管審核：當復審人員無法對進件作出決定時，可提請上一級主管審核，并建議主管會審此進件，上一級主管可根據情況判斷是否需要會審，若需要則系統會打印出會審簽單表，由主管組織相關人員進行會審，會審結果由發起會審的主管錄入到系統中，各會審人員須在打印出的會審簽單表上簽字，發起會審的主管需將此有會審人員簽字的表單掃描輸入系統，作為此進件的附件，以備稽核。主管審核結果為此進件的最終審核結果。? 復審人員可以設定進件為加急件并備注說明

2.7 審批后處理

復審人員或復審主管完成審核后，系統將根據不同的審核意見進行以下處理： ? 進件存檔：對于婉拒、補件、撤銷的進件，系統提供存檔功能，可以根據業務要求對進件資料存檔到合適的介質，選擇永久存檔或者本系統本地存檔。但關鍵的信息需保存于運行的系統數據庫中，以備后期查詢方便。

? 婉拒、補件通知：對于婉拒、補件及強制結案的進件，系統提供婉拒、補件通知，可以選擇信函、短信、email等方式通知客戶，并注明拒絕原因。? 進件重啟：在有效期內，對于婉拒、撤銷的進件，可以重啟，補件的重啟則透過ECM系統來實現，強制結案的進件則無法重啟。

? 核準后處理：核準后的進件資料會根據業務類型自動進入下一業務流程，系統根據設置會自動對數據打包，自動實時傳入主機業務處理系統或者批量導入。? 制卡系統回輸帳號、卡號到系統。

2.8 信用評分

信用評分可以是APS進件系統相對獨立的系統模塊，也可以通過調用專用評分系統

XX銀行信用卡進件處理系統

為初復審人員提供判斷依據。

如在APS進件系統中建立獨立模塊的，主要是根據預設好的評分原則與參數，利用客戶進件數據信息，對客戶進行信用評分。系統主要功能如下：

? 信用評分參數設置：按照產品類別設置不同的評分卡，確定評分卡的數據項和評分卡的總分計算公式，采用累計計分或者加權后累計計分。

? 信用評分標準設置：定義不同的評分卡的數據項評分標準，每個評分指標可以使用共同的評分標準，也可以針對不同的產品采用不同評分標準。

? 信用評分：業務人員可以根據客戶編碼或者身份證號碼選擇客戶，并選擇對應的產品，系統可根據評分公式自動對客戶信用評分。

? 黑名單管理：功能包括黑名單數據導入導出；黑名單增加、刪除；黑名單統計查詢，退件轉黑名單。

如通過其他專用評分系統來實現的，當完善的評分卡模型并有相關評分系統模塊完成時，項目開發公司需要派相關技術人員協助開發接口程序，解決評分系統和APS進件系統的連接，可將申請信息批量導到評分模塊進行非實時評分或實時評分，再將評分結果回寫到APS進件系統。

2.9 考核

考核的目的是為了加強對征信復審人員的績效管理，落實征信復審崗位責任，提高工作效率，確保信用卡征信復審業務工作目標的實現。使初復審人員的收入與其崗位責任、風險、貢獻相稱，與工作績效掛鉤，充分調動征信復審人員的工作積極性、創造性。

? 自動統計出征信復審人員每日、每周、每月的工作量。? 統計計算出每一個征信復審人員工作差錯量。

? 根據卡類品種統計出每一個征信復審人員所批準復審的戶均卡片授信額度，與相關征信復審業務管理規定進行印證，得出該征信復審人員審批是否合理的結論。

? 根據催收部門提供的信用卡不良貸款的數據進行分析，小結分析判斷初復審人員是否按照審核業務管理規定進行審批，是否具有崗位責任心和工作勝任能力。

XX銀行信用卡進件處理系統

2.10 產品設定

產品設定主要是定義新APS進件系統可以處理的各種產品種類，新產品（必須和主機上的產品保持一致），包括產品申請書式樣和影像對焦定位定義等。主要功能如下描述：

? 產品定義：可以對每種產品的各種申請書的格式進行定義，并能對每種申請書的影像進行對焦定位；對于新的申請書的格式能進行快捷和方便的設定，以便能使產品多樣化。

? 產品分件方式預設：可以按照產品、進件來源、推廣計劃、行業別、工作量預設產品分件路徑。

? 其他設定：可以根據業務需要設定其產品的核準、婉據、撤銷、補件原因；能夠按不同的產品靈活設置不同的征信檢查的內容和規則。? 申請書資料設定：可依據需要設定業務需要的申請書數據資料

2.11 報表管理

完善的報表功能是銀行業務系統必須的，可以為業務人員、管理人員提供全面的業務信息以及有效的管理支持。APS進件系統應支持的報表（詳見附件二），報表管理基本系統功能如下：

? 報表生成 ? 報表查詢 ? 報表下載

2.12 查詢統計

強大的查詢統計功能可以方便業務人員快速了解各種業務情況，綜合查詢可以使主管從多視角了解進件業務數據與信息。

查詢統計主要功能如下：

? 申請進度查詢：可以檢視進件的流程狀態和查詢進件申請進度。

? 逾期進件查詢：各部門的主管可以部門下的業務人員的逾期進件并且主管可以對逾期進件進行重新進件的分配。

XX銀行信用卡進件處理系統

? 日志查詢：進件處理日志，全面了解進件處理及修改過程。

? 綜合查詢：業務人員可以通過多條件查詢到自己需要的進件資料；主管也可以通過多條件查詢目前逾期和未逾期的進件。

? 歷史影像查詢：可以方便地調閱ECM系統中的客戶影像資料。

2.13 系統接口

APS進件系統的接口功能可以使系統便捷的導入客戶資料，導出核準后的進件資料。系統應提供的主要接口功能如下：

? 發卡系統主機數據導入接口：將主機系統原有的信用卡用戶資料導入到新APS進件系統。

? 進件資料導入、導出接口：進件資料可導入、導出，以供征信、備份以及查詢。? 發卡系統數據接口：提供實時或者批量傳入客戶申請資料到發卡系統，接收發卡系統制卡檔，返回客戶端，實現快速發卡。接收制卡系統導入的卡號到新APS進件系統。

? ECM系統接口：獲取ECM系統提供的影像，更新復審信息到ECM系統，刪除無效進件在ECM中的影像檔案。

? 評分模塊數據接口：能提供實時或批量和評分系統的連接，將申請信息實時或批量導到評分模塊進行實時或非實時的評分，再將評分結果回寫到APS進件系統。

?

XX銀行信用卡進件處理系統

屬關系。

? 系統權限設定：對業務人員可以設定其權限，以便能做到業務和安全上的控管。? 系統日志查詢：對人員進行查詢并可導出，以便全面了解業務人員處理及修改過程。

? 可以查詢異常的分件并且可以對異常分件進行手動處理。

? 系統備份：設置系統備份策略，系統備份策略主要包括：備份方式設置：數據庫增量備份、全量備份；備份時間設置；備份數據設置，根據需要設置不同的備份任務；用戶也可以根據需要進行手工備份。

五 風險分析及控制措施

1.系統影響

建設APS系統可能會對建行貸記卡業務系統帶來一定的影響，主要存在以下幾方面：

1)需要購買2臺PC服務器，為必須支出的項目成本；

2)需要購買操作系統，數據庫等軟件，為APS進件系統提供運行的環境； 3)需要專職的APS系統管理員，全面管理維護APS進件系統；

4)APS進件系統運行之前必須對業務人員以及相關領導做系統的培訓，信息化流程對業務人員素質與技能提出了一定的要求；

5)APS進件系統的維護需要人力、物力、財力的投入；應成立項目小組，研究開發客戶化需求，并應在上線運行對新APS系統在模擬環境下進行穿刺測試。6)APS進件系統未來的升級也會產生費用支出。

2.實施風險

任何項目開發與實施不可避免的會有一定的風險，APS進件系統的風險主要體現在兩方面：

1)理論上不可預測的風險

對于進件處理業務建行目前以手工方式處理，沒有電子化與信息化的經驗，對

XX銀行信用卡進件處理系統

新的業務流程也處在探索期，不可估計的因素可能會對項目實施帶來一定風險。

解決方法：可以和具有業務咨詢能力且具有成功案例的供應商合作，尋求供應商的業務咨詢支持，供應商成功的實施經驗可以作為參考，有效的規避風險。2)業務人員熟悉新流程的風險

APS進件系統將以進件電子化、信息化代替手工方式的進件處理，業務流程和、進件處理的速度以及績效考核將完全不同于現有方式，業務人員具有適應新業務流程與工作方法的風險。

解決方法：APS進件系統開發過程中，新的業務流程必須有業務主管參與，使業務主管盡早熟悉新的業務流程，提前作出相應的部署，配合新APS進件系統的上線；制定完善的培訓計劃，對普通業務人員、主管以及相關部門領導進行全面的培訓；制定完善的上線計劃，開發人員現場指導業務操作。3)與ECM系統集成風險

由于ECM系統為建行全行非結構數據管理平臺，涉及全行所有單位，其系統復雜度與開發周期均較以往為甚，而APS進件系統需仰賴ECM系統提供其影像服務。在兩系統順利整合及ECM系統的高穩定性下，APS進件系統將以高效能全速運行。潛在風險描述如下：

? ECM平臺服務中斷：將影響APS進件系統接收新申請件、影像檔案調閱、建檔作業、回存ECM附件。ECM平臺服務中斷的可能性有－ECM網絡中斷、ECM相關服務器異常、ECM停機維護等。

? ECM平臺網絡出現堵塞或ECM系統繁忙：APS進件系統內與影像相關的作業性能將受到牽制。

? ECM平臺升級：倘若ECM平臺進行升級作業，且升級作業影響到原有APS接口，則APS進件系統亦要進行升級作業。

? ECM影像傳輸速度及響應時間：影像的傳輸速度及ECM的響應時間將對APS各業務環節的操作效率產生影響。

解決方法：可建立與ECM系統的良好協調機制，并于開發階段進行多方位考量、測試。

XX銀行信用卡進件處理系統

六 項目效益測算

對于新APS進件系統的效益測算如下：

1)提高工作效率

新APS進件處理系統，將減少紙質信用卡申請表流轉環節，實現客戶原始申請資料的電子自動化處理，極大地提高客戶申請資料傳遞效率、客戶信息征信驗證、客戶信息復審的速度與準確率。新APS進件處理系統投產后，業務管理所需的信息可實時獲取，總行與分行間的信息傳送可實時進行，能提供科學的征信復審管理手段，規范業務流程，降低操作風險，提高工作效率。2)優化業務流程

新APS進件處理系統除具有一般征審流程審批功能外，還具有特殊簡化征審流程審批功能，其可減少目前業務處理過程中不必要的業務環節。同時對于案件的分配調整、征審信息的傳遞、征信情況的統計等均由系統自動完成，不需過多的人工干預，同時可以對業務流程中的缺陷不斷更正。3)降低工作成本

新APS進件處理系統操作界面將更友好，具備人性化操作。當其建成投產后，隨著人員工作效率的提高及業務流程的優化，處理相同數量的進件申請所需的征審人員可減少，據測算可以節省錄入人員成本50％以上，相應的人力費用、設備支出及場地成本均可下降，可以節約人力、財力等企業運營資源，有效降低信用卡業務處理成本。4)減少作業風險

新APS進件處理系統的所有數據均有備份，所有操作人員根據權限設置進行系統操作，所有操作痕跡均在系統中有記錄。對于某些工作內容不可遺漏，系統也會對處理人員及時提示。系統還增加了稽核功能，實現內部管理的規范化、標準化和自動化，從而大幅降低業務風險。5)提高業務水平

新APS進件處理系統，可通過對目標客戶群體進行細分，根據客戶類別及風險程度的不同，采取區別化的征審流程方式審批，豐富的管理手段及管理報表可增強管理人員對征信復審業務整體情況的判斷能力，各業務環節的流程化監控

XX銀行信用卡進件處理系統

又可使管理人員的要求得到有效的落實，從而提高整體業務的水平。

附錄一：業務處理流程圖

<進程名稱>征信照會申請資料邏輯檢核加急件設定評分主管轉件建議婉拒建議撤銷建議要求補件建議信用額度調用影像查詢網站給予審核結果(婉拒、撤銷、要求補件及核準)提請上級主管復審提請多個主管會審評分主管轉件加急件設定生成會審簽單表主管審核主管給予會審結果主管導入會審簽單表處理動作重復件檢核委外資料導入身份證真偽檢核行內系統查詢行外系統查詢自動評分自動核準自動婉拒<職能><職能>根據分件規則自動分件搶件處理打包審核資料上傳接收卡號，帳號回輸核準后處理補件委外建檔自動核準信用卡系統申請進件新增進件分類批次資料抽查系統征信行內建檔進件分配初審審核復審提請主管審核核準核準后預處理其他業務系統處理流程資料復核主管審核要求補件婉拒、撤銷補件通知婉拒、撤銷通知核準件生成文件自動婉拒 附錄二：報表清單

一、日常報表：

1.每日核準報表 2.每日婉據報表 3.每日撤銷報表 4.每日補件報表 5.每日進件報表 6.每日重復件報表 7.每日補件信函報表 8.每日婉據信函報表 9.每日未結案報表 10.每日進件結果比率分析表 11.每日核準進件入主機表 12.每日核準進件未入主機表 13.每月進件報表 14.每月核準報表

15.補件逾N天未補客戶報表 16.申請件處理服務指標月報表 17.授信額度檢核報表 18.黑名單一覽表 19.白名單一覽表 20.評分參數表 21.提請會審比例報表 22.瑕疵影像檔案報表

23.人員進件負載統計表(日、月)24.使用者稽核日志報表

二、評分卡主要監控報表

1.二維評分分布報表 2.收益評分表現分析報表

XX銀行信用卡進件處理系統

3.被拒貸記卡表現分析報表 4.風險評分卡執行情況分析報表 5.評分卡執行情況分析報表 6.批準率和模型使用分析報表 7.數據錄入質量分析報表 8.良好及不良客戶分析報表

XX銀行信用卡進件處理系統

附錄三：

信用卡進件管理過渡方案流程圖一(二級分行負責影像采集、建檔、初審 一級分行負責復審)客戶客戶網點網點二級分行二級分行二級分行二級分行ECM職能部門ECM職能部門外部征信機構外部征信機構一級分行一級分行申請交表受理匯總交表收集匯總數據采集掃描申請資料影像傳輸ECM影像采集APS自動接收分類錄入建檔建檔APS自動交叉檢查行內相關信息查詢系統婉拒系統核準須走人工審核婉拒處理核準處理生成外部征信文件系統核準外部征信系統婉拒導入外部征信結果查詢系統自動審核須走人工審核APS評分APS任務分配補件通知初審審核錄音通過或婉拒客戶、網點或支行提供相關補件資料錄音采集提交補件資料重新審核增補數據、審核錄音APS評分新增數據掃描歸檔補件通知客戶、網點或支行提供相關補件資料錄音采集提交補件資料通過審核增補數據、審核錄音及審核附件CardLink事后復核發卡卡片接收或傳遞婉拒退表函接受或重新提交申請審核錄音重新審核通過復審征信審核新增數據掃描歸檔

XX銀行信用卡進件處理系統

附錄四：

信用卡進件管理過渡方案流程圖二(二級分行負責影像采集 一級分行負責建檔、初審和復審)客戶客戶網點網點二級分行二級分行二級分行二級分行ECM職能部門ECM職能部門一級分行一級分行外部征信機構外部征信機構申請交表受理匯總交表收集匯總數據采集掃描申請資料ECM影像采集影像傳輸APS自動接收分類錄入建檔建檔APS自動交叉檢查行內相關信息查詢系統婉拒系統核準須走人工審核婉拒處理核準處理生成外部征信文件系統核準外部征信系統婉拒導入外部征信結果查詢系統自動審核須走人工審核APS評分APS任務分配補件通知審核錄音客戶、網點或支行提供相關補件資料錄音采集提交補件資料增補數據、審核錄音初審重新審核通過或婉拒新增數據掃描歸檔補件通知客戶、網點或支行提供相關補件資料錄音采集審核錄音APS評分復審通過提交補件資料重新審核新增數據掃描歸檔通過審核增補數據、審核錄音及審核附件CardLink事后復核發卡征信審核卡片接收或傳遞婉拒退表函接受或重新提交申請

XX銀行信用卡進件處理系統

附錄五：

信用卡進件管理過渡方案流程圖三(影像采集、建檔、初審和復審均由一級分行負責)客戶客戶申請網點網點二級分行二級分行一級分行一級分行ECM職能部門ECM職能部門一級分行一級分行外部征信機構外部征信機構交表受理匯總交表收集匯總匯總交表收集匯總數據采集掃描申請資料ECM影像采集影像傳輸APS自動接收分類錄入建檔建檔APS自動交叉檢查行內相關信息查詢系統婉拒系統核準須走人工審核婉拒處理核準處理生成外部征信文件系統核準外部征信系統婉拒導入外部征信結果查詢系統自動審核須走人工審核APS評分APS任務分配補件通知審核錄音客戶、網點或支行提供相關補件資料錄音采集提交補件資料增補數據、審核錄音初審重新審核通過或婉拒新增數據掃描歸檔補件通知客戶、網點或支行提供相關補件資料錄音采集審核錄音APS評分復審通過提交補件資料重新審核新增數據掃描歸檔通過審核增補數據、審核錄音及審核附件CardLink事后復核發卡征信審核卡片接收或傳遞婉拒退表函接受或重新提交申請

XX銀行信用卡進件處理系統

附件六：

二級分行一級分行總行各營銷分中心網點進件影像征審錄音等非結構化數據的采集掃描、采集進件影像、征審錄音等非結構化數據傳輸征審錄音ECM總行進件資料錄入分中心1總行進件審核分中心1傳輸影像總行進件資料錄入分中心2進件申請資料錄入根據影像錄入資料根據影像及所錄入的資料進行審核進件征審處理總行進件審核分中心2APS總行進件資料錄入分中心N總行進件審核分中心NDCCCardLink/綜合前置傳遞制卡及密碼文件外部征信各系統卡片處理（包括制作、寄送等）一級分行制卡部門總行制卡分中心1總行制卡分中心2總行制卡分中心N

第五篇：郵儲銀行信用卡提交資料收入證明

收入證明

中國郵政儲蓄銀行信用卡中心：，身份證號：系我單位正式員工，在部門擔任職位，入職時間為年月日。

該員工年收入為稅后萬元。

本單位聲明上述事實真實可信。本單位不因出具此證明而承擔相應還款責任。

特此證明

（單位公章）年月日

單位法定地址：單位出具證明聯系人：單位出具證明聯系電話：