第一篇：信用卡進件辦法說明及營銷話術培訓教材(為準)

中國郵政儲蓄銀行江西省分行信用卡

客戶進件方法說明

目 錄

一、優質客戶...............................................................................................................3

（一）公務員...........................................................................................................................3

（二）事業編制人員...............................................................................................................3

（三）國有企業員工...............................................................................................................3

二、潛力客戶...............................................................................................................4

（一）房產客戶.......................................................................................................................4

（二）個體工商戶...................................................................................................................4

（三）車產客戶.......................................................................................................................5

（四）他行白金信用卡客戶...................................................................................................5

三、與我行有往來關系客戶.......................................................................................5

（一）我行VIP客戶..............................................................................................................5

（二）我行貸款類客戶...........................................................................................................5

（三）我行代理保險客戶.......................................................................................................6

（四）我行理財或國債的客戶...............................................................................................6

（五）我行代發工資客戶.......................................................................................................6

四、對額度有需求客戶...............................................................................................7

（一）優質單位中處于一定職級或崗位的客戶...................................................................7

（二）具有相當知名度企業客戶...........................................................................................8

（三）與我行有密切往來客戶...............................................................................................8

（四）他行高資產客戶...........................................................................................................8

（五）具有一定職稱人員.......................................................................................................8

五、郵政系統內部員工...............................................................................................9

（一）郵政儲蓄銀行員工.......................................................................................................9

（二）非郵政儲蓄銀行員工...................................................................................................9

（三）工作滿一年以上（含）的銀行勞務用工...................................................................9

六、禁推人群:............................................................................................................10

七、附件：（工作證明文件及財力證明文件).........................................................11

中國郵政儲蓄銀行江西省分行信用卡

客戶進件方法說明

一、優質客戶

（一）公務員

（包括中央國家機關、縣以上（含縣）地方行政機構、市屬區級以上黨政機關各部門及區級以上政府所屬預算單位的公務員）

進件方式：社會散客或團辦 社會散客進件提供材料（3件）： 1.中國郵政儲蓄銀行信用卡申請表； 2.身份證復印件及以下任一類證明材料;3.工作證明文件或符合一定標準的財力證明文件或符合一定標準的我行往來關系證明文件。（附件1）

團辦進件提供材料（5件）：

1.中國郵政儲蓄銀行信用卡團辦項目說明表； 2.中國郵政儲蓄銀行信用卡團辦申請人信息表；

3.團辦親訪照片（推廣人員與團辦單位門頭或者銘牌合影照片；推廣人員與團辦聯系人辦公室門牌合影照片；推廣人員洽談時與團辦聯系人的合影照片；團辦聯系人在團辦企業員工信息表上簽字、蓋章時的照片。）；

4.中國郵政儲蓄銀行信用卡申請表； 5.申請人身份證復印件。

（二）事業編制人員

（縣級及以上事業單位正式在編工作人員）

同公務員。

（三）國有企業員工

（包括國務院國資委下轄大型中央國有企業或各省級國資委下轄地方重點企業、上市公司（非ST狀態）正式在編人員（金融、航空、電信、電力、石油、石化、鋼鐵、交通、煙草、傳媒等重點行業的優先））

同公務員。

二、潛力客戶

（一）房產客戶

進件方式：社會散客或推薦 社會散客進件提供材料（3件）

1.中國郵政儲蓄銀行信用卡申請表； 2.申請人居民身份證復印件；

3.本人房產證復印件（房屋面積至少60平米），或購房首付款發票復印件（價值至少36萬），或個人房屋貸款合同復印件（合同中須含有貸款金額、期限、貸款利率和房貸客戶簽名等信息，月供至少2200元）。

推薦進件提供材料（4件）

1.中國郵政儲蓄銀行信用卡申請推薦表； 2.中國郵政儲蓄銀行信用卡申請表； 3.申請人居民身份證復印件；

4.房產證（房屋面積至少160平米）或購房首付款發票或個人房屋貸款合同復印件（含有貸款金額、期限、貸款利率和房貸客戶簽名等信息，房產價值至少96萬元或者月供至少6,000元或房屋面積至少160平米）。

（二）個體工商戶

進件方式：社會散客 社會散客進件提供材料（4件）：

1.中國郵政儲蓄銀行信用卡申請表； 2.申請人居民身份證復印件；

3.經過驗證程序的營業執照、稅務登記證、特許行業（如煙草零售業）準入許可證、承包合同復印件中的任意一個（證明材料中須證明經營時間在2年以上）;市場攤位的則須同時提供其所在經營市場的營業執照復印件和攤位合法性經營證明。（含商戶姓名、成立時間，或執照首次核準時間等要素）4.與我行往來關系證明文件。

（三）車產客戶

進件方式：社會散客

進件提供材料（3件）：

1.中國郵政儲蓄銀行信用卡申請表； 2.申請人居民身份證復印件；

3.非營運車輛的行駛證正副本復印件或車輛購置發票復印件，車輛購買價格至少10萬元。

（四）他行白金信用卡客戶

進件方式：社會散客或推薦 進件提供材料（3件）：

1.中國郵政儲蓄銀行信用卡申請表； 2.申請人居民身份證復印件；

3.他行白金信用卡正面復印件以及白金信用卡最近一期信用卡賬單原件。

推薦進件提供材料（4件）

1.中國郵政儲蓄銀行信用卡申請推薦表； 2.中國郵政儲蓄銀行信用卡申請表； 3.申請人居民身份證復印件；

4.他行白金信用卡正面復印件及一年內任意一期賬單。

三、與我行有往來關系客戶

（一）我行VIP客戶

進件方式：社會散客或推薦

社會散客進件提供材料（3件）

1.中國郵政儲蓄銀行信用卡申請表； 2.申請人居民身份證復印件；

3.提供綠卡VIP卡正反面復印件，開戶時間至少3個月。推薦進件提供材料（3件）

1.中國郵政儲蓄銀行信用卡申請推薦表； 2.中國郵政儲蓄銀行信用卡申請表； 3.申請人居民身份證復印件。

（二）我行貸款類客戶

進件方式：社會散客或推薦

散客進件提供材料（3件）

1.中國郵政儲蓄銀行信用卡申請表；

2.申請人居民身份證復印件；

3.貸款合同復印件（個人消費貸款，或商務貸款，或房貸合同），內容須含有貸款利率、期限、金額、申請人簽名和銀行簽章等信息。4.小額貸款客戶提交經營2年以上的營業執照。推薦進件提供材料（3件）

1.中國郵政儲蓄銀行信用卡申請推薦表； 2.中國郵政儲蓄銀行信用卡申請表； 3.申請人居民身份證復印件。

（三）我行代理保險客戶

進件方式：社會散客

進件提供材料（3件）

1.中國郵政儲蓄銀行信用卡申請表；

2.申請人居民身份證復印件；

3.保單復印件或者最近一期的繳納憑證（期交至少1000元/月、躉交至少10萬元保費）。

（四）我行理財或國債的客戶

進件方式：社會散客

進件提供材料（3件）

1.中國郵政儲蓄銀行信用卡申請表；

2.申請人居民身份證復印件；

3.當期未結清的業務憑證復印件（購買金額不少于10萬元）。

（五）我行代發工資客戶

進件方式：社會散客

進件提供材料（3件）

1.中國郵政儲蓄銀行信用卡申請表；

2.申請人居民身份證復印件；

3.近3個月工資打印流水（連續代發時間超過3個月，且月代發金額不少于1500元）。

四、對額度有需求客戶

（一）優質單位中處于一定職級或崗位的客戶

（可以是政府機關副科級以上（含副科級）的正式編制公務員；中國人民銀行、保監會、證監會、銀監會等外部管理機構以及銀聯公司對口服務中國郵政儲蓄銀行的正式員工；縣級以上（含縣級）事業單位科室主管級以上（含科室主管級）人員；銀行業、保險業、證券業、基金業和其他金融機構（如華融、信達、東方和長城等資產管理公司，證券或期貨交易所）總部正式在編人員、省市分公司科室主管級以上（含科室主管級）人員、縣級分公司負責人；全國性電信業（如中國電信、中國移動和中國聯通）總部正式在編人員、省市分公司科室主管級以上（含科室主管級）人員、縣級分公司負責人；二級以上（含二級）醫院副主任醫師及其他高級技術主管以上（含副主任醫師、高級技術主管）人員；高等院校講師、行政主管以上（含講師、主管）人員；中小學（副）校長；市級以上（含市級）科研機構中具有中級職稱以上（含中級職稱）的人員；會計師事務所經理級以上（含經理級），或具備注冊會計師資格的業務主管以上（含業務主管）人員；律師事務所負責人、主任律師；甲、乙級建筑設計院具備中、高級職稱的工程師；國內4A廣告公司，市級以上電視臺、電臺、報刊雜志社業務主管以上（含業務主管）人員；國內/國際航空公司經理級、機長、乘務長、副駕駛、領航員及其他高級技術管理以上（含高級技術管理）人員；四星級以上（含四星級）酒店總經理、財務經理、區域經理、銷售經理）

進件方式：推薦進件 進件提供材料（3件）

1.中國郵政儲蓄銀行信用卡申請推薦表； 2.中國郵政儲蓄銀行信用卡申請表； 3.申請人本人居民身份證復印件。

（二）具有相當知名度企業客戶

（可以是財富世界500強企業駐華總部正式員工，直轄市/省會城市級分公司/辦事處業務主管級別以上（含業務主管級別）以及縣級分公司負責人；上市公司（ST除外）總部正式員工、省會城市級分公司/辦事處業務主管級別以上（含業務主管級別）以及縣級分公司負責人；財富中國500強企業總部正式員工，省會城市級分公司/辦事處業務主管級別以上（含業務主管級別）以及縣級分公司負責人；經總行認定的地方特色優質企業總部正式員工、省會城市級分公司/

辦事處業務主管級別以上（含業務主管級別）以及縣級分公司負責人）

進件方式：推薦進件

進件提供材料（3件）

1.中國郵政儲蓄銀行信用卡申請推薦表； 2.中國郵政儲蓄銀行信用卡申請表； 3.申請人居民身份證復印件。

（三）與我行有密切往來客戶

（包括中國郵政儲蓄銀行VIP客戶，開戶時間至少3個月；中國郵政儲蓄銀行房貸客戶；公司業務客戶，須在中國郵政儲蓄銀行開立對公賬戶時間大于半年（含）的企業負責人、部門領導）進件方式：推薦進件

進件提供材料（3件）

1.中國郵政儲蓄銀行信用卡申請推薦表； 2.中國郵政儲蓄銀行信用卡申請表； 3.申請人本人居民身份證復印件。

（四）他行高資產客戶 進件方式：推薦進件

進件提供材料（4件）

1.中國郵政儲蓄銀行信用卡申請推薦表； 2.中國郵政儲蓄銀行信用卡申請表； 3.申請人本人居民身份證復印件；

4.加蓋他行銀行業務公章的最近三個月存款流水明細或銀行開具的資產證明。

（五）具有一定職稱人員

（包括助理研究員、工程師等中級職稱人員、具備注冊會計師資格的業務主管人員、資深律師、中高級職稱工程師）進件方式：推薦進件

進件提供材料（3件）

1.中國郵政儲蓄銀行信用卡申請推薦表； 2.中國郵政儲蓄銀行信用卡申請表； 3.申請人本人居民身份證復印件；

4.相關職稱或資格證書。

五、郵政系統內部員工

（一）郵政儲蓄銀行員工

進件方式：員工進件

進件提供材料（2件）

1.加蓋公章中國郵政儲蓄銀行信用卡申請表（公章應為一級支行的機構公章或二級分行人事部門公章）2.申請人居民身份證復印件。

（二）非郵政儲蓄銀行員工

進件方式：員工進件

進件提供材料（2件）

1.加蓋公章中國郵政儲蓄銀行信用卡申請表（不得以郵儲銀行公章替代；公章可為本級機構以上（含本級機構）的機構公章或人事部門公章或財務部門公章；網點員工上必須加蓋上級機構公章）2.申請人居民身份證復印件。

（三）工作滿一年以上（含）的銀行勞務用工

進件方式：員工進件

進件提供材料（2件）

1.加蓋公章中國郵政儲蓄銀行信用卡申請表（公章應為一級支行的機構公章或二級分行人事部門公章）； 2.申請人居民身份證復印件。

六、禁推人群

1.失業人員、無業人員；

2.以臨時工作作為唯一收入來源的人員；

3.非法活動參與人員：私家偵探、地下錢莊、賭博、傳銷、流動商販、信用卡代辦中介；

4.娛樂休閑業從業人員，如：卡拉OK、夜總會、歌舞廳、酒吧、網吧、游戲機中心、美容美發、桑拿按摩中心；

5.以交付指定工作成果為收入來源的無雇傭單位的自由職業者，如自由撰稿人、特約攝影師、自由美術創意設計者、個體演員、歌手等；

6.以下行業的一線服務人員：餐飲服務員，搬運公司、清潔公司、家政公司、洗車店及洗衣店的服務人員；

7.以下行業的一線操作工人：工廠的車間工人，農林牧漁業、礦業、采掘業工人，國企及事業單位正式在編人員除外； 8.保安、押鈔員；

9.保險公司的保險營銷員；

10.與我行無往來關系的個體工商戶； 11.個體工商戶的雇員；

12.國家安全部門、軍隊及軍隊編（武警、消防等）人員； 13.市政、市容、環衛、監察、城管、公安類單位中非正式編制的外勤執行人員，如非正式編制的城管、輔警、協警、市容協管員、交通協管員和社會治安聯防隊員；

14.申請人公司在國內，但長期派駐到境外工作或長期在海上作業，如：遠洋運輸公司的海員；

15.各類企業工作不滿一年的勞務工。特別提示：

1.禁止推廣人群可申請附屬卡；

2.禁推人群中的自由職業者如符合推薦資質，即與我行有2年以上往來關系，且為分行大客戶；軍隊編制人員中的軍官如為我行員工親屬，可通過推薦途徑進件。

附件1：

一、工作證明文件包括：

(一)帶工作單位名稱或企業標識、申請人照片、姓名、員工編碼（或工作部門）的工作證復印件；

(二)單位開具的帶有機構公章或人事部門公章或財務部門公章的工作證明原件（格式詳見附件2）,或收入證明原件（格式詳見附件3）；

(三)個人住房公積金信息打印憑證，須帶有單位名稱、個人姓名（或身份證號碼）,且賬戶目前為繳存狀態；

(四)標明參保單位名稱、參保人員姓名的醫療保險手冊復印件；(五)含單位名稱、個人姓名（或身份證號碼）的醫保、社保或養老保險最近6個月繳費明細或最近6個月繳費匯總信息；

(六)加蓋調入單位人事部門公章的調令、調函或任職通知；(七)個體工商戶可提供經過驗證程序的營業執照、稅務登記證、特許行業（如煙草零售業）準入許可證、承包合同復印件中的任意一個（證明材料中須證明經營時間在2年以上）。如為市場攤位，則須同時提供其所在經營市場的營業執照復印件和攤位合法性經營證明（含商戶姓名、成立時間，或執照首次核準時間等要素）；

(八)企業單位用工勞動合同復印件。

二、財力證明文件

以下任意一種材料均可作為有效財力證明文件：

(一)房產客戶：提供本人房產證復印件，或購房首付款發票復印件，或個人房屋貸款合同復印件（合同中須含有貸款金額、期限、貸款利率和房貸客戶簽名等信息）。其中北京、上海、廣州、深圳和杭州客戶，房產價值至少70萬元，或月供至少4000元，或房產面積至少40平米；新疆、西藏、廣西、貴州、青海、甘肅、寧夏客戶，房產價值至少20萬元，或月供至少1500元，或房屋面積至少80平米；其他地區客戶，房產價值至少36萬元，或月供至少2200元，或房屋面積至少60平米；

(二)車產客戶：提供非營運車輛的行駛證正副本復印件或車輛購置發票復印件，車輛購買價格至少10萬元；

(三)他行白金信用卡客戶：提供白金信用卡正面復印件以及白金信用卡最近一期信用卡賬單原件。

三、我行往來關系證明文件

以下任意一種材料均可作為有效的我行往來關系證明文件：

(一)貸款類客戶：包括個人消費貸款、商務貸款、房貸合同復印件，須含有貸款利率、期限、金額、申請人簽名和銀行簽章等信息；

(二)VIP客戶：提供綠卡VIP卡正反面復印件，開戶時間至少3個月；

(三)代理保險客戶：提供保單復印件或者最近一期的繳納憑證，其中期交至少1000元/月、躉交至少10萬元保費；

(四)購買理財或國債的客戶：提供當期未結清的業務憑證復印件，購買金額至少10萬元；

(五)代發工資客戶：提供最近3個月工資打印流水，連續代發時間超過3個月，且月代發金額至少1500元。下列證明文件視為無效：

(一)居民身份證距有效期到期日小于等于一個月；(二)行駛證距有效期到期日小于等于一個月；

(三)單位開具的工作證明或收入證明，證明開具日期距申請進件日期大于等于一個月。

附件2：

工作證明

中國郵政儲蓄銀行信用卡部：

XX（個人姓名）（身份證號碼為XXXXXXXXXXXXX）系我單位XXXXXXXXXXX（單位名稱）正式（或勞務）在職員工，在XXXXXXXXXXX部門擔任XXXXXXXXXXX職位，入職時間為XXXX年X月X日。

本單位聲明上述事項真實可信。本單位不因出具此證明而承擔相應還款責任。

特此證明。

XXXXXXXXXXX（蓋章）

XXXX年X月X日

備注：

公司注冊地址： 證明開具部門聯系人姓名： 證明開具部門聯系電話：

附件3

收入證明

中國郵政儲蓄銀行信用卡部：

XX（個人姓名）（身份證號碼為XXXXXXXXXXXXX）系我單位XXXXXXXXXXX（單位名稱）正式（或勞務）在職員工，在XXXXXXXXXXX部門擔任XXXXXXXXXXX職位，入職時間為XXXX年X月X日。

該員工年收入（稅后）為 元。

本單位聲明上述事項真實可信。本單位不因出具此證明而承擔相應還款責任。

特此證明。

XXXXXXXXXXX（蓋章）

XXXX年X月X日 備注：

法定地址： 證明開具部門聯系人姓名： 證明開具部門聯系電話：