第一篇：新型城鎮化：銀行業迎來新一輪機遇和挑戰

新型城鎮化：銀行業迎來新一輪機遇和

挑戰

2012年12月31日 08:41金融時報我有話說

杜金

對銀行業而言，城鎮化在地域上一頭連著城鎮、一頭連著農村，在產業上一頭連著工業和服務業、一頭連著農業，在促進經濟發展上一頭連著投資、一頭連著消費，既是金融支持經濟結構調整的重點和引擎，也是銀行業實現自身轉型發展所仰仗的動力，給銀行業發展帶來新一輪的機遇和挑戰。

記者杜金近期，“新型城鎮化”成為社會關注的焦點之一。中央經濟工作會議明確提出，“做好明年經濟工作，必須加快調整經濟結構、轉變經濟發展方式，使經濟持續健康發展建立在擴大內需的基礎上；必須毫不放松抓好“三農”工作，推動城鄉一體化發展”，并強調指出，城鎮化是我國現代化建設的歷史任務，也是擴大內需的最大潛力所在，要積極穩妥推進城鎮化，著力提高城鎮化質量。

對銀行業而言，城鎮化在地域上一頭連著城鎮、一頭連著農村，在產業上一頭連著工業和服務業、一頭連著農業，在促進經濟發展上一頭連著投資、一頭連著消費，既是金融支持經濟結構調整的重點和引擎，也是銀行業實現自身轉型發展所仰仗的動力，給銀行業發展帶來新一輪的機遇和挑戰。城鎮化或將繼續推動銀行業績增長

過去十幾年，中國城鎮化建設飛速發展，并由此帶來2000年以后中國各級政府財政收入的成倍增長。提到這段城鎮化的“黃金時期”，不可忽視的一個重要的助力就是國家開發銀行開發性金融模式在全國大規模的鋪開，土地升值帶來地方財政收入大幅度提高。此后，商業銀行逐漸涌入這個市場，帶動城鎮化發展的同時銀行也因此受益。

兩年前，在農業銀行(2.84,-0.03,-1.05%)上市前夕，時任農行董事長的項俊波在接受媒體采訪時就表示，城鎮化是農行未來最大的發展機會，農行要抓住未來中國城市化特別是小城鎮化的機遇，大力開拓縣域“藍海市場”。到2012年，農行取得了良好成績。截至6月30日，縣域金融業務總資產47989.04億元，較上年末增長9.2%。縣域金融業務實現稅前利潤334.08億元，較上年同期增長28.8%。

不僅農行，在業內普遍看來，新型城鎮化在未來將是推動銀行業規模與業績增長的主要動力之一。“城鎮化意味著大量基礎設施建設，如住宅、學校、醫療機構、公共設施等，建設這些項目除了政府的財政支持外，金融機構的貸款支持必不可少。”中國銀行(2.94,-0.01,-0.34%)國際金融研究所副所長宗良表示，城鎮化同時意味著農村生產方式的轉變，農業向集約化和規模化發展，工業經濟的發展將吸納更多農村剩余勞動力進城，而與城鎮化息息相關的服務業的發展，則主要依靠民營和個體創業，這也將衍生大量小額信貸的需求。

城鎮化建設的快速發展，將帶動基礎設施投資、房地產等方面需求的大幅提升，意味著這些領域將繼續成為銀行業務發展的重要方向。有研究機構測算，按照兩萬人的小城鎮規模，基礎設施建設人均約需1

萬元，如果按照城鎮化基本完成階段城鎮化率70%～80%計算，我國城鎮基礎設施投資還有很大空間。而就以往的規律來看，大規模基礎設施建設的資金來源主要還是銀行貸款。

不過，專家提醒，在支持城鎮化發展的過程中，銀行對房地產行業等領域出現的機遇要慎重把握。有專家表示，未來房地產貸款、政府融資平臺和小微企業等領域貸款的走勢仍是決定商業銀行資產質量的關鍵因素。新型城鎮化將進一步拉動經濟，在宏觀經濟趨穩回升的背景下，商業銀行不良貸款增長也將趨緩。對房地產行業來說，從今年二季度起，房地產貸款增長乏力的狀態有所改變，但是其區域性、局部性風險仍不容忽視，另外地方融資平臺雖經過清理和規范，但對潛在風險也需要保持高度警惕。新型城鎮化對金融服務提出新需求

跟以往相比，新型城鎮化更追求質量和效率，對金融服務也提出了新的更高的要求。

“新型城鎮化更加重視城市的集群發展，對中小城鎮基礎設施貸款提出金融新需求。”農行農村產業金融部總經理李培峰表示，新型城鎮化促進大中小城市與小城鎮的協調發展、聚合發展，同時，也更加注重建設節能環保、和諧友好型城市，由此將帶來城市建設尤其是中小城鎮建設、生態城市建設的資金需求明顯增加。

此外，在十八大報告中，強調“工業化和城鎮化良性互動”，新型城鎮化中產業集聚發展的金融需求也在發生新變化。李培峰認為，一方面，戰略性新興產業、工業園區、國內產業梯度轉移以及技術創新等領域的金融需求明顯增加；另一方面，新型工業化過程中，成長型企業更多、產業轉移集聚加速等新特點，要求銀行創造更多適合新型工業化發展的新產品、新服務。

全新內涵的城鎮化，是在經濟轉型大背景下的新型城鎮化，除了投資結構升級之外，消費升級也是“新型城鎮化”過程中值得期待的。對于銀行業來說，相比于投資的“逆襲”，消費的崛起才是城鎮化更主要的方面，也是更值得銀行關注的焦點。

隨著工業化、農業現代化的發展，村鎮居民的人均收入將大幅提升，消費能力不斷增強，這將刺激村鎮居民產生更多的金融需求。此外城市中低收入人群的收入水平也將不斷提高，隨之而來的是消費的升級。專家表示，面對消費的崛起和升級，銀行除了要不斷拓展消費金融供給渠道，開發多樣化的消費金融產品，支持居民多樣化消費融資需求外，還需要加強支付渠道建設，增加城鎮ATM、銀行卡受理設備數量，不斷拓展銀行卡使用范圍，積極推廣網上支付、電話支付、移動支付等支付創新業務。

以市場化方式推動城鎮化業務發展

目前，適應推進城鎮化建設的要求，銀行金融機構面臨著一些亟待解決的問題。

宗良說，目前比較突出的問題是城鄉一體化格局不合理，商業銀行金融服務能力不足。“以黑龍江某縣級市為例，轄區鄉鎮平均擁有銀行業金融機構網點才1.8個，遠低于全國3.7個的平均水平。金融發展滯后不僅難以滿足城鎮化過程中居民財富增長和企業生產發展對金融產品和服務的需求，而且也不利于城鎮化的穩步推進。”宗良補充道，“同時城鎮化需要有活力的微觀經濟主體的支撐，目前銀行業對創新型企業發展的支持力度也相對不足。”

對于今后銀行如何支持新型城鎮化建設，李培峰建議，要明確業務發展重點，在區域選擇上，擇優支持城市化水平較高、用地矛盾突出的經濟發達地區城鎮化建設；在項目選擇上，要按照區位優勢明顯、產

業基礎較好、運作主體規范、經濟效益和經營行管理水平較高的要求，選擇優質城鎮化建設項目，作為支持對象。

“支持城鎮化建設，不是大包大攬、不加選擇。相反，要按照?政府主導、政策支持、產業支撐、農民自愿?的原則，擇優選擇項目，以市場化方式推動城鎮化業務發展。”李培峰認為。

宗良表示，銀行應圍繞城鎮化過程中的相關需求，加大創新力度，可考慮從資金投向和產品方面加大支持力度。同時加大對創新型企業的扶持和政策傾斜，努力提供信貸、咨詢等全面優質服務，并針對創新型企業研究新的風險控制辦法。

“不管怎樣，商業銀行未來只有加快在基礎設施貸款、土地融資產品、城投債、股權投資等城鎮化金融產品和服務模式創新，才能真正在未來城鎮化加快發展的進程中搶占先機。”業內人士普遍表示。

第二篇：機遇、挑戰與對策——新型城鎮化之路

機遇、挑戰與對策——新型城鎮化之路 100分

單選

1、目前，我國城市群中被國際認可且成熟度.....是（長三角城市群）

2、下列各項措施中，不利于建設綠色、低碳.....是（對城市進行居住區與工業區的分區劃分）

3、以下對我國未來一段時間內的城鎮化的發展..正確的是（我國城鎮化仍將處于較快發展階段，但速度將放緩）

4、下列選項中，不屬于我國在城鎮化發展過程中.....是(土地財政逐漸成為失地農民的主要經濟來源)

5、城鎮化率達到50%標志著.....是在（2011年）

6、我國未來的城鎮化必將伴隨著制度的改革，....是（改革難度和風險加大）

7、下列選項中，屬我國“土地財政”...是（土地財政只考慮了失地農民的利益）

8、改革開放以來，我國城市化建設的主導是（政府）

9、下列政府舉措中，不利于為各類城市和......是（擴大政府對公共資源的配置范圍）

10、我國現行稅制不適應城鎮化發展，其原因是（城市建設沒有可持續的稅種）

多選

11、目前，我國城鎮化發展方式非常粗放，...有（）不選 重城鎮形象，輕....12、以下措施中，有利于破除農民工進城障礙的有（）ABCD

13、“土地財政”對我國社會的不利影響有（）不選 促進了城市開發區的建設

14、目前，我國城鎮化建設面臨的問題與挑戰有（）ABCD

15、改革開放以來，我國城鎮化建設取得的成就有（）不選 城鎮中流動人口數量下降

16、下列措施中，能夠提高城市的綜合承載能力的有（）ABCD

17、改革開放以來，中國經濟幾個波次的....,表達正確的是（）不選上世紀70年代，主動力是城市改革

18、與西方發達國家城鎮化相比，....有（）不選 資源成本過低

19、新型城鎮化建設是我國在經濟發展中面臨嚴峻挑戰.....有（）ABCD 20、為促進我國城市轉型，....有（）不選 改變基本國策

判斷

21、如果一個國家的城鎮化水平大幅提高，.....陷阱。X

22、目前，我國的優質資源集中流向東南沿海各大城市....發展。X

23、智慧型城市是城市.....信息被共享。X

24、在我國的城鎮化中，政府應該將城市從差異化.....發展。X

其余正確

第三篇：城鎮化建設中中國銀行業的機遇與挑戰

目錄

摘要????????????????????????????????

1關鍵詞??????????????????????????????1

引言???????????????????????????????1

1把握我國城鎮化建設的現狀???????????????????????? 1 2城鎮化建設給中國銀行業帶來的機遇????????????????1

2.1城鎮化建設中基礎設施建設給銀行業帶來機遇???????????????12.2城鎮化建設中的中小企業的發展給銀行業帶來機遇????????????????? 22.3城鎮化建設中居民的生產和消費需求給銀行業帶來機遇??????????????? 2 3城鎮化建設給中國銀行業帶來的挑戰???????????????????? 23.1資金供給總量不足，供需矛盾仍然突出???????????????????????2

3.2金融支持結構單一，難以滿足農村城鎮化的多種需要?????????????????2

3.3農村金融市場發展滯后????????????????????????????? 3

3.4城鎮金融服務的結構不盡合理，資金投放導向作用不明顯???????????????3

3.5金融對農村城鎮化建設的支持趨于弱化?????????????????????? 34對中國銀行業提出的相關對策和建議???????????????????? 34.1銀行業應加大金融產品的創新?????????????????????????? 3

4.2銀行應該加大其業務和產品的營銷和推廣力度??????????????????? 3

4.3銀行應當強化農村金融服務功?????????????????????????? 3

4.4完善農村保險服務??????????????????????????????? 4

4.5銀行應該提供配套的金融服務?????????????????????????? 4

結束???????????????????????????????????4 參考文獻??????????????????????????????4

城鎮化建設中中國銀行業的機遇與挑戰

摘要:近十幾年來中國城鎮化建設的迅速發展以及“新型城鎮化”的出現是我國全面建設小康社會、全面繁榮農村經濟的重要舉措。城鎮化建設的不斷發展，對于中國銀行業而言也意味著全新的發展機遇和挑戰，是銀行業實現自身轉型發展所仰仗的動力。本文將詳細分析城鎮化建設過程中給中國銀行業帶來的機遇，并針對中國銀行面臨的機遇與挑戰，提出了相關對策和應對措施。

關鍵詞：城鎮化、中國銀行、機遇

引言

2012年12月16日，中央經濟工作會議指出，城鎮化是我國現代化建設的歷史任務，也是擴大內需的最大潛力所在，要積極引導城鎮健康發展。黨的十六大明確提出要逐步提高我國的城鎮化水平!走中國特色的城鎮化道路。當前各級政府都把經營城市，提高城市現代化水平及加快城鎮化建設作為促進經濟增長的重要手段。城鎮化建設在推進國民經濟工業化、信息化、現代化進程中的帶動和主導作用越來越明顯，作為中國銀行業必須研究和分析城鎮化建設進程對銀行業務經營和市場拓展

[1]帶來的影響。近年來，中國銀行業緊抓我國城鎮化和新農村建設的歷史機遇，不斷完善制度建設，加大信貸投放，積極探索運作模式，創建服務品牌，有力地推動了農村城鎮化的進程。隨著我國新農村城鎮化建設的不斷深入推進，中國銀行積極探索新形勢下的業務發展路徑，為中國銀行業的發展帶來機遇和挑戰。

1把握我國城鎮化建設的現狀

城鎮化，是指農村人口不斷向城鎮轉移，是第二、三產業不斷向城鎮聚集，從而使得城鎮數量增加，城鎮規模擴大的一種歷史過程。城鎮化是黨中央、國務院解決“三農”問題的重大舉措，是新農村建設的重要內容。據《2010年城市藍皮書》預計，“十二五”期間，我國城鎮化水平預計超過50％，進入城市社會。

從經濟發展階段看，當前我國工業化已發展到中期，但城鎮化卻相對滯后，這兩者的不協調對我國實現現代化產生了嚴重的不良影響，目前人均中低收入的發展中國家城鎮化平均水平已達到42%而我國只達到30%。我國自改革開放20多年來，工業化有了顯著提高，但城鎮化水平卻提高不到13個百分點，西部的城鎮化發展更低于全國的平均水平。城鎮化滯后不僅帶來而且加劇了我國一系列經濟社會發展中的突出問題，如城市缺乏帶動農村發展的活力、農民收入難以提高、內需難以擴大、就業崗位難以增加、經濟效益不高以及可持續發展能力減弱等問題，城鎮化滯后已成為制約國民經濟發展的新瓶頸。

同時農村城鎮化的推進、農業的產業化、農民的居民化都需要大量資金的積累和投入，都離不開金融的支持。但由于分散、落后的農業生產方式以及農業經濟的低回報率，與商業性金融追逐利潤最大化的目標相矛盾，使得農村城鎮化的建設面臨著諸多資金困難的問題。主要表現在資金供給總量不足，金融支持農村城鎮化效率偏低，金融支持結構單一以及農村金融機構不足。因此在城鎮化建設的過程中會產生各種金融方面的信貸需求，從而給商業銀行帶來了進展機遇。[2]

2城鎮化建設給中國銀行業帶來的機遇

2.1城鎮化建設中基礎設施建設給銀行業帶來機遇

目前，我國有縣城2000多個，鄉鎮有3.4萬個，在未來城鎮化建設的過程中，今后每年有上千萬農村人口轉為城市人口。而城鎮化進程的基礎條件是城市基礎設施和公共服務設施的完備，尤其是交通、通訊、供水、供電和環境保護等設施建設在城鎮化建設的過程中會產生各種金融方面的信貸需求，從而給銀行帶來了發展機遇。首先是房地產建設產生的貸款業務；其次，基礎建設產生的信貸需求。這兩方面的信貸需求都需要銀行大量資金的支持，農業銀行可以通過放貸為城鎮化建設中所必需的基礎設施和公共服務設施建設項目提供資金信貸，結果必然是雙贏的。

2.2城鎮化建設中的中小企業的發展給銀行業帶來機遇

中小企業在社會經濟和發展中具有大企業所無法取代的作用，已經成為城鎮化建設的重要經濟條件。有關數據表明20世紀90年代以來，我國工業新增產值的76.7%來自于中小企業，中小企業產品的零售價和工商稅收增長率均高于大型企業并且為城鎮提供了75%的就業機會。在城鎮化建設中，中小企業的發展需要信貸支持。在農村發展的過程中，鄉鎮企業，尤其是很多個體私營企業，對于發展生產、擴大經營的資金需求較大，也更為迫切，它們的發展需要大量的信貸支持。近年來，在新農村建設的政策導向之下，越來越多的銀行將重新回到農村，解決資金需求的矛盾。銀行業可以充分把握這些新的機遇，開拓其業務空間，把資金投向符合國家產業政策調整需要。而且隨著城鎮化的不斷建設，政府和有關部門將會加大招商引資的力度，各方面吸取內外資金，作為根基在農村的銀行則獲得相對更多的機遇，這些資金將會成為銀行的大量存款，為銀行擴大規模創造了良好的條件。

2.3城鎮化建設中居民的生產和消費需求給銀行業帶來機遇

城鎮人口規模的擴張和人員素質的提高是城鎮化的基本條件，城鎮居民生活質量明顯改善是城鎮化發展的重要目標。隨著全面建設小康社會的不斷深入，城鎮居民生活質量的不斷提高，對汽車、旅游及教育等的消費需求將不斷增加，其中必然會帶來相應的銀行消費信貸業務的蓬勃發展，尤其是在城鎮化建設中，小城鎮建設將促進農村消費市場的不斷擴展。居民消費信貸需求將直接為銀行帶來巨大的商機。加快農村城鎮建設的進程，會為農村釋放出潛在的消費能量，促進農村新的投資和消費需求。且隨著城鎮化的建設，農民由農村遷移到城鎮，其生活習慣，消費意識都可能會發生根本性的變化，金融服務需求明顯增強。生活方式的變遷和生活質量與生活水平的提高，必然會減少自給消費，而提高商品消費的支出比例，對購置大宗生產、生活用品和精神方面的消費都產生巨大的需求。這個將帶來相應的銀行消費業務，給銀行業帶來巨大的機遇。[3]

3城鎮化建設給中國銀行業帶來的挑戰

3.1資金供給總量不足，供需矛盾仍然突出

在認識城鎮化建設對中國銀行帶來機遇的同時，我們也應該正確認識到在新形勢下，隨著農村城鎮化建設的不斷進行，中國銀行業也面對著艱巨的任務和挑戰。首先農村城鎮化基礎設施建設資金不足。由于長期推行優先發展工業和城市的經濟戰略，造成農村基礎設施相對于城市滯后，極大阻礙了農村經濟發展和農民生活水平提高。目前農村建設資金主要來自于集體積累和農戶自有資金，資金匱乏使得農村基礎設施投資增長十分緩慢，與城市的差距日益擴大。其次涉農企業資金籌集困難，商業銀行貸款比例很小，而涉農企業獲得銀行貸款的情況不容樂觀，農業貸款占金融機構貸款總額的比重一直在低水平徘徊，這與農業和涉農企業在國民經濟中所占的比重極不相稱。并且農村居民生產、生活資金緊張，村居民平均每人每年生活消費支出約占城市居民的1/3左右，人均消費資金不足，嚴重影響了農民生活水平的提高。農戶固定資產投資占全社會固定資產投資的比重較低，表明了農村居民的生產性資金緊缺。

3.2金融支持結構單一，難以滿足農村城鎮化的多種需要

農業保險嚴重缺失，農村居民社會保障體系發展緩慢。農業保險供給缺口巨大，與發展農業經濟、保障農民生活安定、推進農村城鎮化有極大的差距。同時，由于我國構建農村社保體系起步較晚，國家投入嚴重不足，當前農村社會保障體系無論在覆蓋廣度還是保障深度上都遠不能滿足農村 2 [4]

城鎮化的要求。同時現代金融服務尚未起步，多樣化的金融服務的空缺，除了使農村居民難以享受現代金融所帶來的便利以外，更重要的是使農民的經濟觀念難以跟上城鎮化發展的步伐，加重了農村信息閉塞、生產生活方式落后的局面。

3.3農村金融市場發展滯后

從信貸支農情況看，2009年末，對農村發放貸款的農行、農發行和農村合作金融機構的涉農貸款余額達到數萬億元，比“十一五”初期增加了近兩億元，平均每年增長11.7%，但大大低于全國的總體增長水平。這說明我國城鄉金融市場發展依然滯后，也說明了我國農村金融市場發展的巨大潛力。同時農村保險業嚴重落后于農村城鎮化建設對風險控制的需求和農村經濟的發展。我國農業保險實行商業化經營后，因為利潤微薄，甚至虧損，一直處于停滯不前的狀態，加之缺乏政府有力

[5]扶持而逐年萎縮。

3.4城鎮金融服務的結構不盡合理，資金投放導向作用不明顯

由于傳統觀念的慣性作用和農村融資供求矛盾緊張以及不良貸款包袱沉重等因素，當前的金融機構還習慣于“買方”市場，不注重開發市場，增加服務品種，而是熱衷于小額貸款。在代表農業發展趨勢的優質農產品、綠色種植和畜牧業以及農產品加工、儲運保鮮等金融支持上沒有實現有效對接，資金導向作用還沒有發揮出來。

3.5金融對農村城鎮化建設的支持趨于弱化

首先是政策性金融支農作用弱化。一方面農發行作為當前唯一的農業政策性銀行，由于其功能缺位，無法充分發揮對農業的政策性支持作用。另一方面，亟需政策扶持的農業開發、農業技術進步及農村基礎設施建設卻得不到有力的政策性金融支持。其次是金融機構在體制、機制、方式上不能適應農業和農村經濟發展的需要。并且各金融機構存在非農化服務傾向，對農村城鎮化建設的支持趨于弱化。

4對中國銀行業提出的相關對策和建議

4.1銀行業應加大金融產品的創新

中國銀行業應該加大創新的力度，及時開發適合農村城鎮化建設需要的業務新品種。銀行應加快推進相關金融產品和服務方式的創新。農村城鎮化建設的過程中，要求有創新的金融產品的出現，能夠解決在新農村建設中農民個人和鄉鎮企業貸款難的問題。同時銀行應該因地制宜開發、推出一批金融創新產品。應根據當地的“三農”金融需求，把握好創新的重點和突破口，積極開發多樣化小額信貸產品，努力滿足農民多元化信貸需求和企業信貸需求。

4.2銀行應該加大其業務和產品的營銷和推廣力度

銀行應該根據小城鎮建設信貸市場的特點和客戶需求，加大宣傳的力度，提升營銷理念，為銀行在同業市場的競爭中發展創造新的活力，有效拓展農村在城鎮化建設中的信貸市場，把小城鎮建設信貸業務延伸到居民建房零售業務以及小城鎮建設用房開發等消費貸款等方面，滿足市縣級支行業務發展的需求。

4.3銀行應當強化農村金融服務功能

中央銀行要加大支農再貸款力度，強化宏觀調控。央行要通過增加再貸款的投放、延長再貸款的期限、放寬再貸款條件等手段，重點扶強農村金融機構的資金實力，增加流入農業的信貸資金量，擴大農戶受益面，保障農業資金投入。對農業貸款要推行有選擇的低利率政策，減輕農民利息負擔，體現國家對弱勢群體的扶持。同時明確農村信用社的功能定位，加快產權制度改革。在改進貸款管理方式、放寬貸款條件、豐富信貸品種、拓展業務新領域上下功夫，使其真正成為“農村融資的主力軍”。另外還應繼續加大農村信用社的產權改革力度，完善其治理結構；賦予農村信用社更大的利率決定權，推出更多的適合農民的、更為便捷的金融產品。調整農發行的業務范圍，突出專項功能，明確農行的支農定位，加大支農力度，并且重視發揮國家開發銀行在農村城鎮化建設中的作用等。[6]

4.4完善農村保險服務

國家應當開展農業政策性保險，加大農業的政策性保險,使金融機構的貸款遠離后顧之憂，促使商業保險機構在農村開展借款保險業務。借款保險是解決擔保難的有益探索，對銀行尋求新的擔保方式、保險公司開辟新的險種有積極意義。同時建立農業保險體系。通過農業保險的介入，可使農民在對農業結構調整中風險的不確定性大大降低，隨著風險的降低，一方面可以為農村金融提供基本的還貸保證，減輕貸款顧慮，另一方面可使農民敢于貸款，提高貸款熱情，因此，建立農業保險對農民、金融機構、保險公司都有益。

4.5銀行應該提供配套的金融服務

為了提高農村城鎮化建設的信貸業務的綜合效益，有關業務部門應該根據農村的實際情況以及不同客戶的需求，為相關業務尤其是信貸業務的發展提供相應的配套服務，為客戶提供有關金融咨詢和個人理財服務，滿足農村客戶多元化的投資理財方面的需求。[7]

結束

總之，隨著城鎮化建設的不斷發展以及我國新農村城鎮化建設的深入推進，中國銀行業在不斷的積極探索新形勢下的業務發展路徑。中國銀行一方面應當轉變觀念，主動創新自己的產品，優化工作流程，提升銀行的服務，不斷拓展其業務空間。另一方面也需要保持清醒的頭腦，強化商業銀行意識，理性地思考、科學決策信貸，穩健經營和管理。唯其如此，才能有效地支持農村的城鎮化建設，才能有效地防范各種風險，實現互利多贏，在今后能得到更持續的發展。中國銀行業也應該清醒的認識到在城鎮化建設不斷發展給銀行帶來機遇的同時，也使銀行面臨著艱巨的任務和挑戰。只有在自身不斷提升發展的同時解決好不斷面臨的困難和挑戰，中國銀行業才會得到更持續永久的發展。

參考文獻：

[1]王全達，王華龍，黃勇，《萬金農村城鎮化發展與銀行服務能力建設現代金融》2010，(11)

[2] 林強．《海峽西岸經濟區建設中農業銀行發展問題研究》111．福建金融2006．(7)

[3]農行黃岡分行課題組欠發達地區農行加快發展的對策[D]湖北農村金融研究2003，(8)

[4] 云河．農村城鎮：信貸支農新平臺中國金融半月刊2003，(18)

[5] 中國農業銀行湖北省三峽分行課題組農村城鎮化建設與農業銀行業務發展探討[J]中國農業銀行武漢培訓學院學報．2004，(4)

[6] 盧若夫，何山，《我國農業經濟發展劣勢與農業政策性金融的發展戰略》[DI．西安金融2001（2）

[7] 劉蕓蕓，張輝，胡衛東，《抓住機遇，開拓進取，努力提高農行經營效益對農業銀行走出經營困境的調查與思考》『D1中國農業銀行武漢管理干部學院學報2000，(4)

第四篇：休閑食品行業迎來機遇和挑戰

休閑食品行業迎來機遇和挑戰

目前，休閑零食店處于快速發展時期，整個市場遠遠沒有飽和，做的企業或個人越來越多，市場便會越來越大。在市場競爭中，隨著人們對零食要求不斷提高，不注重品質和服務就會很快被淘汰，這對休閑食品行業的發展既是機遇也是挑戰。

與此同時，人們對于健康養生和自身形體更加重視，也促使品牌休閑零食店朝著綠色健康的方向發展。不少品牌休閑零食店的新品上柜都要進行試銷，請顧客免費試吃，提意見，再將顧客的口味反饋給廠家，按顧客口味定制產品。休閑零食正是將產品和消費者生活方式融合到一起，逐漸向風味型、營養型、健康型甚至是享受型的方向發展。

蘇太太休閑食品迎著這種發展趨勢，不斷地在完善自我中改進，不管是在包裝上還是獨特的口味上，都得到廣大消費者的親睞，堅果炒貨讓每個人都有機會享受美味，由于都是以小包裝零食為主，讓人們更加方便的攜帶和購買，當然也有大的包裝方便于人們走親拜友，做到更加體貼，滿足于大家不同的需求！

只有不斷的迎合新時代的需求，相信在以后的發展道路上蘇太太食品將會越走越遠，讓我們一起攜手蘇太太食品，伴隨她的腳步，一起迎接美好的明天吧，相信有你，明天將會更好！

第五篇：城鎮化建設的挑戰與機遇

我國的城鎮化建設帶來的挑戰與機遇 摘要：改革開放30多年來。我國城鎮化發展大體經歷了兩個階段：一是上世紀70年代末到90年代初，為適應市場經濟發展要求。國家逐步放寬了對農村勞動力流動的限制。許多農民離開土地尋找新的生計。一部分農民“離土不離鄉。進廠不進城”。在本地從事非農產業：一部分農民走進城市，成為建設城市、服務城市的新生力量。城鎮化進入“鄉鎮企業帶動”的發展階段。關鍵詞：中國 城鎮化 挑戰 機遇

一、我國城鎮化建設的開始與發展

(一)背景

2012年12月16日，中央經濟工作會議指出，城鎮化是我國現代化建設的歷史任務，也是擴大內需的最大潛力所在，要積極引導城鎮化健康發展。十八大之前，對于城鎮化建設，十六大提出了“走中國特色的城鎮化道路”，十七大的進一步補充是，“按照統籌城鄉、布局合理、節約土地、功能完善、以大帶小的原則，促進大中小城市和小城鎮協調發展”。業內人士普遍的說法是，十八大提出“新型城鎮化”，是在未來城鎮化發展方向上釋放出了“轉型”的“新信號”。從1978年到2011年，城鎮人口從1.72億人增加到6.9億人，城鎮化率從17.92%提升到51.27%，雖然從表面上看，中國城鎮化建設已經達到世界平均水平，但背后潛藏的諸多矛盾、問題也日益凸顯。目前中國城鎮化率統計是以常住人口計算，按照這樣的算法是已經突破了50%，但如果按照有城鎮戶籍的人數，按照政府提供的教育、醫療、社會保障等公共服務水平來說，中國的城鎮化率大概只有35%-36%。官方統計的數據是，在城鎮打工的2.6億的農民工中，真正在城市購房的還不足1%；大約有1.59億在城市工作半年以上的農民工及其家屬是處于“半市民化”狀態。具體到對新型城鎮化的戰略布局，更進一步的規劃是，在東部地區，優化提升京津冀、長三角和珠三角城市群，逐步打造更具國際競爭力的城市群；在中西部資源(600139,股吧)環境承載能力較強的地區，培育壯大若干城市群。在此基礎上，優先發展區位優勢明顯、基礎條件較好的中小城市，有重點地發展小城鎮，把有條件的東部地區中心鎮、中西部地區縣城和重要邊境口岸逐步發展成為中小城市。新型城鎮化建設將創造新需求，圍繞未來城鎮化戰略布局，下一步國家將統籌推進鐵路、公路、水運、航空、輸油氣管道和城市交通基礎設

施建設，以此來發揮其對城鎮化發展的支撐和引導作用。為破解城鎮化的改革難題，未來除了將大幅度提高農村征地補償，改革土地管理制度之外，還有可能在全國統一推行居住證，而這樣的改革，勢必也會對解決收入分配、擴大內需等問題起到積極的推進作用。

（二）目的城鎮化建設的目的和意義是遵從“公平共享”、“集約高效”、“可持續”三個原則，按照“以大城市為依托，以中小城市為重點，逐步形成輻射作用大的城市群，促進大中小城市和小城鎮協調發展”的要求，推動中國新型城鎮化建設，將城鎮化發展由速度擴張向質量提升“轉型”。

（三）發展

在目前城鎮化過程中，應堅持正確的建設方向并注重引導，防止造成重大失誤和損失。第一，高度重視城鎮化使農村富余勞動力轉移問題。從中國國情出發，城鎮化中接收農村勞動力轉移的應以城市為主，城市是農村勞動力轉移的重點和主導方面。其次才是小城鎮。正確的城鎮化道路應該是穩步發展特大城市和大城市，積極發展中小城市，有重點的發展小城鎮，這樣才能使大中小城市和小城鎮協調發展。第二，要堅決防止大城市病的發生。全國加速推進城鎮化，戶籍制度正在改革，農民進城的門檻正在降低，進城落戶的條件正在放寬，這是加速推進城鎮化所必要的。但同時必須堅決防止在城市基礎設施跟不上的情況下，城市人口機械性的過快增加，造成道路不暢，交通堵塞；學校不足，學位短缺；供水、供電、供氣緊張；垃圾處理不了，濁水橫流，河流污染，環境破壞；社會治安惡化等大城市病的發生。城市管理者一定要作好規劃，加強基礎設施建設，完善城市功能，擴大城市容量，積極開辟就業渠道，給農民進城就業創造條件；做好宏觀調控，使城市人口的機械增加與城市公用設施、教育、服務、生產和環境相協調，實現可持續發展。第三，要克服和防止盲目擴鎮、建鎮熱潮在城鎮化過程中，農村富余勞動力一部分轉移到鎮，這是必然趨勢。但是全國1.9萬個建制鎮不可能全面擴容，不能一哄而起，必須在充分論證的基礎上，做好統籌規劃，選擇少數有發展條件的鎮有重點地擴建和發展。切不可形成擴鎮、建鎮熱潮。

二、我國城鎮化建設帶來的機遇

（一）我國的城鎮化仍將加速發展

改革開放30多年來。我國城鎮化發展大體經歷了兩個階段：一是上世紀70年代末到90年代初，為適應市場經濟發展要求。國家逐步放寬了對農村勞動力流動的限制。許多農民離開土地尋找新的生計。一部分農民“離土不離鄉。進廠不進城”。在本地從事非農產業：一部分農民走進城市，成為建設城市、服務城市的新生力量。城鎮化進入“鄉鎮企業帶動”的發展階段。二是上世紀90年代中期至今。為適應農村富余勞動力大規模跨地區流動，中央提出逐步改革戶籍管理制度，允許農民進入城鎮務工經商，戶籍制度的壁壘開始打破：之后又提出。在城市有穩定就業和住所的農業人口可按當地規定在就業地或居住地登記戶籍。隨著國民經濟持續快速增長。大量農村富余勞動力涌人城市就業，城鎮化進入“流動就業推動”的發展階段。雖然目前我國經濟面臨一些困難，但經濟運行和通貨膨脹率都保持在預期變化區間內。隨著宏觀調控措施的進一步落實，可以預期，我國經濟仍將保持平穩增長態勢。預計到2015年。我國城鎮化率將達到55%;到 2020年，可達到60%左右。即從2011年到2020年。我國城鎮化率增幅將達到近10個百分點，城鎮化水平穩步運行在30%到70%的快速發展區間。

（二）我國城鎮化發展方式將加快轉變

改革開放以來，我國城鎮化快速發展，但發展方式粗放，且發展質量不高。一是城鎮建設過度擴張。在城鎮化開發中，部分地區盲目擴大建設規模，低密度開發，分散型建設。土地城鎮化遠快于人口城鎮化，土地利用率低。二是城市常住人口過快增長。大量農民工進城務工。使城市常住人口不斷上升。由于常住人口增長遠快于戶籍人口，城市管理壓力加大。三是城市基本公共服務差距拉大。大多數在城鎮落戶的外來務工人員，他們難以享受就業地的基本公共服務，勞動合同簽訂率和參加社會保險的比率低，醫療、養老及子女教育等問題難以解決。

（三）促進城鎮化健康發展的體制機制將加快完善

我國城鎮化進程中存在的問題，一定程度與體制不健全和機制不完善有關。從土地城鎮化看。推進城鎮化需要占用大量土地。而目前在土地征用方面還存在一些制度障礙，部分農村居民的土地財產權利受到侵犯。從人口城鎮化看。2億多進城務工的農民工。沒有城市居民的身份，不能融入所在的城市，也不能享受市民待遇。在城市中形成了一個新的特殊群體。若管理不當會形成新的社會問題。黨的十六屆三中全會提出。到2020年，我國將建成完善的社會主義市場經濟體制。

從現在起到2020年，已不到10年時間，隨著改革的深化，促進城鎮化健康發展的體制機制也將不斷改革和創新。

三、我國城鎮化建設面臨的挑戰

（一）資源消耗與生態環境的破壞

城鎮的形成發展與環境條件密切相關，其發展依賴于良好的自然環境，同時也深刻影響著自然環境。城鎮化推動經濟快速發展的同時，也給自然環境帶來了巨大的壓力。這種壓力主要是由于城鎮的工業生產、交通運輸和日常生活所消耗自然資源以及排放廢棄物的數量超過了自然環境的凈化能力而引起的。隨著工業化水平的不斷提高和可利用資源的相機減少，城市發展和生態環境容量之間的矛盾會越來越尖銳。在過去的半個多世紀里，我國城鎮化發展的資源環境基礎或消耗行為都發生了很大變化。

（二）城鎮化發展滯后于工業化

發展城市是工業發展的重要載體，工業化是城鎮化的經濟內涵和發動機，城鎮化是工業化的空間表現形式和促進器，二者相互促進，理想的城鎮化發展模式是 工業化與城鎮化適度同步推進，二者協調發展。我國城鎮化滯后于工業化的原因主要是我國長期實行重工業化優先發展的戰略。而

（三）城鎮化發展帶來的糧食問題

農民大量離開原耕種土地，棄耕拋荒問題越來越嚴重，中國糧食進口率逐漸增高，使得人口大國中國的糧食安全問題存在隱患，這不利于中國國家發展和政局穩定。如果中國高層進一步關注農村勞動力不足問題，借助國家經濟實力的提升正能量，重新整合農村土地資源，辦集約化大農業，實現中國農業的規模化和機械化，這樣城市化就有利于農村大發展，也保障了國家的糧食安全和社會穩定。反過來，農村的現代化的發展，會剩余更多的勞動力，這些剩余勞動力會進一步促進城市建設發展。

（四）部分大城市快速發展出現了“城市病”的跡象

城市因人口聚集而提升發展效率，但也因此產生更多能耗，交通、水電氣熱等供應壓力不斷增大，尤其是隨著人口規模的不斷過大和過度集中，將出現“城市病”。我國城市的版圖正在隨著經濟的增長而不斷延伸。當城市數量越來越多、城市規模越來越大、越來越多的農村人口進入城市后，人們卻驚愕地發現，本應為人們

生活提供便利的城市正在遭遇著越來越多的問題。“生活在大城市還有多少幸福感？”

四、結語

改革開放30多年來，中國演繹了波瀾壯闊的城鎮化史詩，這也是有力地支撐了中國經濟增長的奇跡。中國城鎮化率達到51.9%，擁有6億多城鎮人口，截止到2011年年底，全國共有設市城鄉657個，小城鎮近2萬個，已初步形成以大城市為骨干、小城鎮為基礎的多層次的城鎮體系。其中農民如何變成市民，是我國新型城鎮化面臨的挑戰。建設發展我國的城鎮化，是我國經濟發展面臨的最大的機遇。建設發展我國的城鎮化將使我國經濟發展再上一個新的更大的臺階。參考文獻：

《淺析中國城鎮化建設面臨的挑戰與機遇》

[] 《聚焦中國新型城鎮化》

[http://topic.eastmoney.com/czhtzjh/]