第一篇：打散現(xiàn)金投資麟龍公司析財富增長更快

打散現(xiàn)金投資麟龍公司析財富增長更快

莊先生今年37歲，目前在工作上已經(jīng)小有成就，成為了公司的一名中層骨干。妻子和他一樣大，是一名財務。他們的女兒今年15歲，馬上要升初三了。原本家庭生活還算愜意，但是如今單位集資蓋房、女兒面臨升學、自己也想盡快積攢50萬元進行創(chuàng)業(yè)以及把在農(nóng)村的父母接來贍養(yǎng)等，工作和生活的壓力使他一籌莫展。妻子月收入1800元，莊先生月收入5000元，家庭月支出3200元。莊先生家庭每月凈結(jié)余3600元，為實現(xiàn)理財目標提供了可能。

麟龍公司理財專家認為想要理財，首先我們需要確認的是家庭財務的安全性。只有在確認穩(wěn)妥的基礎之上，才能進行理財。因此日常應急準備金是必備的，一般情況準備3～6個月的家庭必要開支即可。但是理財專家同時也考慮到莊先生父母年壽已高，沒有醫(yī)療保障，適當提高5000元，以25000元為宜，應急資金以活期存款、貨幣基金的方式存放。另外，莊先生做為家庭經(jīng)濟來源的支柱，承擔著養(yǎng)家供房的重任，需要補充商業(yè)保險降低家庭風險。建議購買險種如下：國壽康恒重大疾病、國壽祥和定期、太平綜合意外傷害保險。人均面積達到25～30平方米的住房是最舒適的，莊先生選擇140平方米左右的房子最好。購房可采用公積金貸款，多年積累的公積金10萬元可提取使用；房款共28萬元，支付30%首付款后，其余采用20年期限貸款，月還款1280元。

莊先生女兒3年后上大學，按照高中、大學每年2萬元花費準備，需要14萬元。建議選擇債券型基金、混合型基金等中低風險的理財產(chǎn)品。38歲的莊先生想籌集50萬元創(chuàng)業(yè)，但女兒教育、家庭換房、贍養(yǎng)父母等支出壓力很大，一旦創(chuàng)業(yè)不利，影響整個家庭理財目標的順利實現(xiàn)。建議莊先生創(chuàng)業(yè)計劃推后到女兒高中畢業(yè)，其間利用穩(wěn)定的收入來源和已有資產(chǎn)積累足夠的創(chuàng)業(yè)資金。莊先生和父母一起住，生活支出不用單獨列支。老人疾病大額支出準備10萬元，可投資債券型基金。這套理財方案要每半年定期優(yōu)化一次，對經(jīng)濟條件的變化、投資產(chǎn)品的預期效果、實際執(zhí)行中的問題，理財師會和莊先生溝通進行優(yōu)化，以確保理財目標的順利實現(xiàn)。

第二篇：麟龍公司析沒有理財經(jīng)驗如何投資

麟龍公司析沒有理財經(jīng)驗如何投資

喬小姐今年26歲，目前在一所中學當老師，月收入在3500元左右，此外她每年的獎金加上年終獎還有大概1.8萬元。喬小姐的丈夫今年28歲，是一家國有企業(yè)的員工，月收入3000元。他們結(jié)婚也已經(jīng)有兩年的時間了，目前還沒有孩子。而在財務方面，他們一共有8萬元的存款以及2萬元的基金。貸款購房一套，每月月供2000元。扣除房貸、生活費和人情來往，每月幾乎存不下什么錢，屬于“月光族”夫妻。希望通過合理的理財方式保證每月攢下錢，一年內(nèi)想買輛車，打算幾年內(nèi)要個孩子。通過對喬小姐家庭財務狀況的分析，發(fā)現(xiàn)其家庭缺乏全面的保險保障，儲蓄品種缺少有效的資產(chǎn)升值，需要進行資本積累，滿足未來孩子支出以及生活需求。

麟龍軟件理財咨詢師認為喬小姐目前需要做的就是開立一個儲蓄存著，存入兩萬元的資金作為緊急備用金，以此來應對一些突發(fā)的大筆支出。開立一年期零存整取賬戶，月存入1000元。因為儲蓄理財意識的培養(yǎng)非常重要，每月的固定存款行為能培養(yǎng)其節(jié)約、存款的習慣。但應注意的是，現(xiàn)階段存款利率較低，不宜做長期儲蓄，所以存款以一年期為最佳。另外，這筆錢在每年到期時還可用于支付保險費用。現(xiàn)有存單到期后，建議將其分為三部分（各2萬元）分別存為一年期、兩年期、三年期三張存單。每年一張存單到期時，都轉(zhuǎn)存為三年期存款。這樣既保證了資金的流動性，避免提前支取時利息受損，又能享受到三年期較高存款利率，這種存款理財技巧比較適合于喬小姐這類偏愛低風險的客戶。

如果喬小姐沒有太多理財經(jīng)驗，又沒有時間打理自己的財務，可以選擇FOF型的理財產(chǎn)品，例如保險公司的投資連接保險，它是一種集保險保障與投資于一身的險種。既能在一定程度上分散購買基金的風險，又有一定的保障功能，彌補養(yǎng)老保障方面的不足。目前最重要的就是要節(jié)流，控制非生活必需品的消費，比如娛樂消費和名牌服裝的購買。一般來說，有月供的家庭每月支出最多不要超過月收入的40%。最好的做法是能夠每月列出一個合理的消費計劃，按照預算進行，盡量不要超支。

第三篇：麟龍公司析家庭理財實施規(guī)劃

麟龍公司析家庭理財實施規(guī)劃

吉先生現(xiàn)在現(xiàn)已38歲了，當前在一個政府部門作業(yè)，他的太太本年36歲，是一家中學的老師，他們有一個女兒，本年才剛滿一歲，當前吉先生夫婦二人的作業(yè)相對來說比較穩(wěn)定，“五險一金”完全。當前他們兩人的年收入加起來在80000元擺布，而他們家庭每個月固定的生活開銷為3000元擺布。家庭持有基金現(xiàn)值22萬元，計劃長期出資。具有房產(chǎn)3套，一套自住125平方米，現(xiàn)價為70萬元，另兩套現(xiàn)價70萬元，房款均已付清，現(xiàn)每年房錢收入20000元。兩人均未投商業(yè)保險。吉先生期望做一個全方位的家庭理財計劃，以完成三個方針：3年后換一套130萬元的房子，裝飾20萬元；2年后采購8萬元的汽車；孩子讀到碩士提供教學資金。

歸納剖析吉先生家庭財政狀況，麟龍公司的理財出資顧問以為，該家庭儲蓄習氣杰出，出資認識強，償債能力強，但財物歸納收益率偏低；該家庭對作業(yè)收入依靠程度較大，當前還遠沒有達到財政自在的境地；該家庭出資個性趨向保存，未充分利用信貸杠桿加快財物的保值和增值，并直接影響到將來理財方針的完成。

依據(jù)吉先生的收入及理財方針，麟龍專家向他提出了如下幾點主張：1．以吉先生家庭將來25年開銷以及孩子教學金測算，主張吉先生及其太太各采購20萬元定時重疾險，附加20萬元意外險及住院補貼，估計年繳保費為5000元；2．依據(jù)現(xiàn)階段高等教膏火用，聯(lián)系膏火成長率測算，吉先生每年需提存預備金8431元（每月約700元）；3.依據(jù)當前的通脹率及工資水平，吉先生退休時的退休金只能掩蓋其開銷的50%，因而，為使退休生活水平不至于下降，吉先生家庭當前每月可提存1000元為養(yǎng)老作預備；4．吉先生預備在2年后買8萬元的小車，則吉先生可將這兩年的積累留足預備金后用于采購銀行穩(wěn)健類理財產(chǎn)品，估計年收益率為5%，這兩年每年需提存3.9萬元。而買車后每年費用開支預算為15000元；5.吉先生預備3年后換房，方針現(xiàn)值130萬元，裝飾20萬元。到時可售出現(xiàn)有出資房產(chǎn)用于首付，再加上3年公積金節(jié)余和基金節(jié)余，運用公積金借款還貸，則每年需還款約4萬元。

第四篇：高收入生活保障麟龍公司析如何規(guī)劃

高收入生活保障麟龍公司析如何規(guī)劃

嚴先生今年39歲，是杭州一家鋼鐵銷售公司的總經(jīng)理，太太今年36歲，在先生的公司擔任銷售部經(jīng)理。換句話說，也就是夫妻兩人共同為自己的公司工作。兩人的兒子今年16歲，在杭州一家頗具名聲的私立中學就讀。

嚴先生的公司目前有員工35人，年銷售額在1.5億元左右。據(jù)他們介紹，這個數(shù)額已經(jīng)較頂峰時間降低不少。為保證公司的運轉(zhuǎn)，公司日常的流動資金在300萬元左右。現(xiàn)在，夫妻兩人的年收入在1500萬元左右。嚴先生說，他和太太在前幾年先后投資了5套房產(chǎn)，均為一次性付款，現(xiàn)在都用于出租，市值大約在1200萬元左右，房租收入每年可獲得30萬元。家里有活期存款2000萬元。家里的兩輛進口奔馳車每月養(yǎng)車的費用需要6萬元。

嚴先生夫妻二人都有社保，但僅能滿足基本的需求，嚴先生夫婦作為家庭的支柱，缺少身價、大病、意外等風險的高額保障。雖然按嚴先生目前的經(jīng)濟條件，若發(fā)生大病自己也是可以承擔的，但通過保險用最經(jīng)濟的方式將風險轉(zhuǎn)給保險公司，是非常必要的，而且保險能夠保障嚴先生終生，幸福相伴，一生無憂。

麟龍公司專家認為嚴先生正處于事業(yè)高峰期，家庭財務狀況良好，家庭資產(chǎn)的抗風險能力較強。嚴先生原來的投資項目僅有房產(chǎn)和期貨，而房產(chǎn)受國家政策調(diào)控，當前以謹慎為宜，期貨本身風險又太高，可以考慮適當調(diào)整配置方向。在目前通貨膨脹率較高，股票、期貨等投資渠道風險較大的情況下可選擇穩(wěn)健的金融產(chǎn)品，如商業(yè)保險，通過合理的資產(chǎn)配置，達到抵御風險、保障幸福家庭生活的目的。

從理財?shù)慕嵌瘸霭l(fā)，建議嚴先生考慮拿出家庭年收入的一部分來為自己和太太做一套家庭保障方案。買保險重在考慮產(chǎn)品的保障功能，根據(jù)家庭成員所面臨的不同風險及風險程度、家庭成員對家庭的貢獻及責任等因素，來設計各自的保障計劃。保障型保險的作用是當被保險人因意外或疾病等原因發(fā)生身故、全殘而失去勞動能力或需要費用治療時，給家人或自己一筆保障金，可以維持以前的日常生活水平，并能讓子女順利完成學業(yè)，保證家庭生活不受影響。

第五篇：麟龍公司析購房交稅額度提高現(xiàn)象

麟龍公司析購房交稅額度提高現(xiàn)象

從本年7月開端，一些北京的二手房購買者就發(fā)現(xiàn)，自己所需交納的稅款如同一下子添加了不少，他們購房的本錢也升高了許多。尤其是關于那些青年人來說，添加的稅收擔負關于他們而言乃至現(xiàn)已到了多出一個首付的程度。對此，專家表示這背后并非是稅率被調(diào)高，而是因為房產(chǎn)買賣的計稅方法發(fā)生了一些改動。

中國當前履行的二手房買賣交稅方法，基本上是由各地政府擬定最低買賣輔導價，然后以這個報價為基準來計算有關稅費。因此，二手房買賣最低輔導報價的風吹草動，就會直接傳導到購房人的買賣本錢上來。

小編從北京的多家中介機構(gòu)了解到，北京市從7月份開端就現(xiàn)已調(diào)高了二手房買賣的最低輔導價，而這個最低輔導價最低的調(diào)整起伏為10%，而高的調(diào)整起伏乃至達到了30%。也正是這樣的改動致使了二手房買賣交稅的大起伏添加。這也就意味著，除了需求忍受高額的房價之外，購房人還需求為購房交納更多的稅金。

而這樣的改動但是讓許多的年輕人叫苦連天，關于他們來說，正本買房的資金就對比有限，而多交稅也就意味著他們需求籌措更多的購房資金。而他們不明白的是，在房地產(chǎn)買賣的環(huán)節(jié)之中為何需求繳這么多的稅。

當前在中國的18個稅種中，觸及房地產(chǎn)業(yè)的有10個，覆蓋了從房地產(chǎn)開發(fā)建造、新房出售、二手房買賣的全過程，此外，還附著一項具有稅收性質(zhì)的收費，也即是教育費附加。這10個稅種中，有5個是僅在房地產(chǎn)業(yè)征收，有5個則是觸及其他職業(yè)。有計算顯現(xiàn)，僅對于房地產(chǎn)業(yè)征收的五大稅種在2003年～2012年10年中就從900多億元上升到1.01萬億元。而相同在這10年，中國稅收收入從兩萬億元增長到10.06萬億元。房地產(chǎn)業(yè)的稅收增速遠超稅收總收入增速。

不僅如此，在房地產(chǎn)從土地到二手房買賣的各個環(huán)節(jié)中，存在重復納稅、稅上納稅的狀況。比如在房地產(chǎn)開發(fā)建造環(huán)節(jié)，開發(fā)商就需求交納契稅、印花稅、土地使用稅、公司所得稅、營業(yè)稅等稅種，到了銷售環(huán)節(jié)，購房人要交納契稅、印花稅等，而到了二手房買賣環(huán)節(jié)，買賣兩邊還要交納個人所得稅、契稅、印花稅、營業(yè)稅等稅種。