第一篇：麟龍公司理財講堂析小老板買房如何規劃

麟龍公司理財講堂析小老板買房如何規劃

周先生今年35歲，目前自己開了一家批發店，主要經營的是各類海產品，每年收入大概在20萬元左右（不過這項收入不穩定，因為周先生隨時可能不做這一工作）。此外周先生夫婦還有商鋪兩間，價值450萬元左右，其中一間即將收租，每年租金約10萬元，另外一間要到2015年才能收租，租金大概5萬元。老家有套房子，目前在福州租房子住，小孩9歲，全家都有萬能險，每年支付的保險金額為7萬元，家庭生活月支出4000元左右(含房租)。周轉資金50萬元。已做定投一年，每個月的定投金額為5000元，其中基金3只，每只1000元，黃金定投2000元。商鋪貸款30萬元，明年5月起開始還貸。希望理財專家看看他們的資產結構是否合理，如有需要改變的地方，又該如何投資。

家庭緊急備用金一般為家庭的3~6個月收入為妥，但由于該家庭收入并不穩定，建議至少投入5萬元購買銀行人民幣理財產品或者低風險的貨幣及債券基金作為家庭緊急備用金。從現金流量表可以看出，目前該周先生年凈現金流達到12萬元，考慮其他不確定性因素之后，建議該客戶仍然維持目前每月5000元的定投比例，作為子女教育及養老金的計劃安排。

從一個家庭簡單的資產負債情況上看，該家庭基本的生活狀況目前還比較良好，收入與支出沒有缺口，但是，資產負債是雙向的，正如一個企業沒有負債率，表示財務杠桿沒有得到充分的運用，同樣對于一個家庭來說，某些情況下可以合理運用一些身邊的財務資源，比如銀行貸款、信用卡等等。

該家庭450萬的資產規模卻只有30萬的貸款，明顯負債比例偏低，建議如果明年購房可采用貸款的形式購買。根據周先生的情況，以貸款的形式實現明年160萬元的購房計劃可行，但是綜合考慮到客戶今后的貸款償還能力，需要將資金進行合理配置。目前該家庭儲備50萬元流動資金，扣除緊急備用金仍有45萬元資金，主要作為一年之后購房的儲備，建議投資在穩健型的產品中，例如固定期限的銀行人民幣理財，或債券基金。在挑選銀行人民幣理財時應重點考慮該理財的投資期限；在挑選債券產品時，建議選擇“增強型債券”。

第二篇：規劃理財人生麟龍公司理財講堂

規劃理財人生麟龍公司理財講堂

金先生在研究生結業今后就進入到了一家合資企業上班，到當前為止已經有9年多的時刻了，他也漸漸地從底層的普通職工升到了如今的副主管方位，稅后月收入達到了2.5萬元，年末的時分還有5萬元年終獎，年收入達到了35萬元。可是和他如此高的收入相比，積儲就顯得有點不幸了，只要活期存款8萬元、定期存款12萬元和11萬元指數型基金。單位有五險一金，金先生自個沒有置辦穩妥的計劃。

金先生當前是租房寓居，每個月的房租開支在3000元擺布。并且他平常的日子開支也比較大，每個月都在1萬元以上，首要仍是用在了吃飯購物以及交通費用這幾方面。此外，金先生每個月還會給父母2000元的奉養費用。當前他自個自個財物負債狀況總體杰出，凈財物31萬元，沒有負債，但總財物規劃較小，無固定財物，財物份額有些失衡，加上收入來歷較為單一，并且出資收益為負，這樣也降低了本身的抗危險才能，一旦短暫失掉工作，能夠使自個墮入財政窘境。從當前的出資來看，麟龍軟件以為其出資比較不成功，出資收益為負。出資種類較為單一，沒有根據經濟形勢及時調整出資種類和出資配比。64%以上的資金用于存款，這一類出資相對保存，收益太低。剩下的資金悉數投向了指數型基金，當前市場行情不太好，指數型基金因為倉位較重，跌幅也比其他基金大。

理財出資參謀以為金先生家庭的危險保證仍顯不足。雖然金先生的公司為其供給了五險一金，可是這樣的基本社會穩妥并不足以應對各種意外的發作。例如，一旦金先生退休，其收入水平將會發作銳減，恐怕不足以堅持當前的日子水平。又或許，一旦本人發作重大疾病，基本醫療穩妥不足以付出悉數醫療費用，加上收入中止，積儲較少，很快會墮入家庭財政窘境。對于當前仍是獨身的金先生來說，將來能夠還將面對置業、結婚、生子等較大日子開銷，財政壓力不小。即便將來繼續獨身下去，也需要為將來退休后的日子堆集大量財富，做好必要的保證。金先生應盡早開端對自個的財政進行從頭梳理，使自個的財富進入一個快速增長的軌跡上來。

第三篇：麟龍軟件講堂析中年創業規劃

麟龍軟件講堂析中年創業規劃

莫先生本年30歲，是一名一般的外企白領，平常作業相對對比輕松，目前每月工資收入也有1萬2千多元，而這幾年的作業經歷也讓他存下了近40萬元的存款。他還有一個女友，目前現已往來了兩年多了，也有了談婚論嫁的計劃。再加上莫先生家境對比殷實，早年爸爸媽媽就為他置辦好了婚房，可以說他如今的生活是高枕無憂的。也可以是因為生活過得對比輕松，所以莫先生十分喜歡折騰。曩昔他從前投過股市、炒過貴金屬期貨等。總結以往的出資經歷，他以為股市不合適散戶，銀行理財收益少但穩健，期貨危險過大合適專業人士。總歸，做了許多測驗，但莫先生覺得沒有找到合適自個的理財方法。近來又在“試水”收益在5%擺布的理財商品，他覺得這款商品的流動性過強、收益偏低，假如有挑選他寧可獻身流動性來交換十分好的收益率。

理財規劃師以為年輕人大多懷揣著自個的愿望，因而也對比有活力有沖勁，因而他們會去創業，不思考其間可以蘊含的危險。許多年輕人沒有去創業是因為自個沒有滿足的經濟條件。但莫先生卻有滿足的時刻和資金可以去創業，然而有閑有錢并不代表可以拿錢瞎折騰。從莫先生和他兩個朋友的交流中，我發現三人盡管各有專長，但并沒有對某一職業有對比格外的資本或較深化的知道，想出來的創業點子也較一般化。

麟龍專家表明，不管咱們身處如何的年代，創業都是一項危險十分的出資項目。現如今假如咱們開一家實體店肆的話，首要咱們要應對的即是高額的房子租金，而假如咱們挑選合伙開一家淘寶店的話，如今這個年代也不再是開個小作坊就可以賺錢的年代了，可以說如今越來越多的淘寶小店因為沒有錢做推廣而被天貓商城中的土豪們擠出了這個商場。所以假如莫先生想要合伙創業，首要要找到一個靠譜的出資方向，而且創業者必須相互信任、各有專長、分工清晰，并對商場前景、客戶定位、潛在需要、前期投入、預期回報等有清晰的認知后再舉動。幸虧的是，莫先生和朋友們都有較豐富的作業履歷和出資經歷，關于創業的危險和收益有著較為清醒的認識，沒有急于舉動。

第四篇：麟龍公司析沒有理財經驗如何投資

麟龍公司析沒有理財經驗如何投資

喬小姐今年26歲，目前在一所中學當老師，月收入在3500元左右，此外她每年的獎金加上年終獎還有大概1.8萬元。喬小姐的丈夫今年28歲，是一家國有企業的員工，月收入3000元。他們結婚也已經有兩年的時間了，目前還沒有孩子。而在財務方面，他們一共有8萬元的存款以及2萬元的基金。貸款購房一套，每月月供2000元。扣除房貸、生活費和人情來往，每月幾乎存不下什么錢，屬于“月光族”夫妻。希望通過合理的理財方式保證每月攢下錢，一年內想買輛車，打算幾年內要個孩子。通過對喬小姐家庭財務狀況的分析，發現其家庭缺乏全面的保險保障，儲蓄品種缺少有效的資產升值，需要進行資本積累，滿足未來孩子支出以及生活需求。

麟龍軟件理財咨詢師認為喬小姐目前需要做的就是開立一個儲蓄存著，存入兩萬元的資金作為緊急備用金，以此來應對一些突發的大筆支出。開立一年期零存整取賬戶，月存入1000元。因為儲蓄理財意識的培養非常重要，每月的固定存款行為能培養其節約、存款的習慣。但應注意的是，現階段存款利率較低，不宜做長期儲蓄，所以存款以一年期為最佳。另外，這筆錢在每年到期時還可用于支付保險費用。現有存單到期后，建議將其分為三部分（各2萬元）分別存為一年期、兩年期、三年期三張存單。每年一張存單到期時，都轉存為三年期存款。這樣既保證了資金的流動性，避免提前支取時利息受損，又能享受到三年期較高存款利率，這種存款理財技巧比較適合于喬小姐這類偏愛低風險的客戶。

如果喬小姐沒有太多理財經驗，又沒有時間打理自己的財務，可以選擇FOF型的理財產品，例如保險公司的投資連接保險，它是一種集保險保障與投資于一身的險種。既能在一定程度上分散購買基金的風險，又有一定的保障功能，彌補養老保障方面的不足。目前最重要的就是要節流，控制非生活必需品的消費，比如娛樂消費和名牌服裝的購買。一般來說，有月供的家庭每月支出最多不要超過月收入的40%。最好的做法是能夠每月列出一個合理的消費計劃，按照預算進行，盡量不要超支。

第五篇：麟龍析理財賺錢買車案例

麟龍析理財賺錢買車案例

楊先生和自個的妻子是六安本地人，早年兩人找了間鋪子開起了飲食店，當時小店的生意還算不錯，每個月都可以結余4000元。經過這10年的堆集，他們也已經有了24萬元的存款。楊先生的爸爸媽媽都有養老金，因而不需求他們的贍養。而他們的孩子當時在讀小學，平常讀書成績優良，他也沒什么需求操心的。房子也已買了。楊先生說，自個不會理財，攢的24萬元都存在銀行吃利息，但感受收益太低，想請理財師幫出出主見，怎么打理好這筆錢。楊先生歸于穩健型的出資者，期望理財師能供給一些收益稍高、危險較低的理財途徑，他個人對半年期的銀行理財產品對比感興趣。楊先生還有個小小的愿望，期望能經過理財規劃在五六年后賺到買車錢，買輛七八萬元的小車，改善家人的日子。

當時楊先生家庭的首要財物仍是銀行存款，可以說根本是沒有任何危險的。可是當時銀行的存款利率也是對比低的，假如這筆財物只是放在銀行里邊的話，是肯定會縮水的。因而理財規劃師認為楊先生應當挑選采購一些銀行理財產品以及債券型基金給財物做個合理搭配。現階段銀行理財產品收益水平仍是較高的，預期收益水平遍及會集在5%以上，足以對立通貨膨脹。不過，如今政府貨幣政策有放松趨勢，央行自上一年12月以來已接連兩次下調存款準備金率，估計后期理財產品收益可能會逐步下調，單純依托銀行理財產品獲取較高收益會對比艱難。主張楊先生可別的配置一部分債后期降息的話，關于債券市場是個利好，所以在當時這個時點，出資債券應該是個較好的挑選。

以年收益5%來核算，楊先生的初始本金是24萬元，假定每月再投入3500元，5年后楊先生的財物可以達到542263元，其中投入是45萬元，收益是92263元。所以楊先生在5年后不光可以實現采購一輛7到8萬元的小車的方針，還可以有剩下財物45萬元。楊先生如今也意識到整個家庭在保證方面是不足的，咱們主張，他們最早需求采購的是夫妻兩人的人身意外保險，以備呈現突發事件的時分，最少他們的孩子還可以有個根本的日子保證。