第一篇：公司老板存款麟龍公司析如何理財[范文模版]

公司老板存款麟龍公司析如何理財

胡先生今年37歲，經(jīng)營一家小型廣告公司，公司每年凈利潤超過六十萬元，胡先生的年薪為10萬元。何太太今年34歲，沒有工作。胡先生的家庭成員還包括：一對兒女，分別為4歲和6歲；胡先生父母，現(xiàn)年75歲。一家六口每月開支約需5000元。胡先生計劃兩年內(nèi)換一套位于郊區(qū)的別墅。另外，胡先生盡管家庭收入較高，但依然感到未來生活的壓力，如兒女的教育撫養(yǎng)、父母的養(yǎng)老、自己的退休規(guī)劃等。而面對巨額的銀行存款，胡先生也不知該如何分配和運用。

胡先生家庭的總體資產(chǎn)配置還算健康，風險投資的比例并不高，在合理的范圍內(nèi)。但長期來看，胡先生的所有資金幾乎都沒有作遠期規(guī)劃，這對財富長期積累不利，容易造成短線投機，導(dǎo)致財產(chǎn)損失。而且沒有進行?？顚Ｓ玫挠行Ч芾恚@對家族事業(yè)長期發(fā)展不利。整個家庭資產(chǎn)的凈值增長率為-4.45%，這個損失對于整個家庭來說是個不小的數(shù)字。投保應(yīng)主要考慮“頂梁柱”。在投保時，應(yīng)該考慮給家庭主要收入來源者購買足夠的意外保險、終身壽險或者定期壽險，以防止因為“頂梁柱”遭遇不幸而使全家經(jīng)濟陷入困境。給胡先生設(shè)計的主險保額170萬，以確保胡先生如有人身風險時，不影響家庭現(xiàn)有生活標準和其它的人生計劃。

麟龍專家建議降低現(xiàn)金持有率，適當投資債券基金。整個家庭目前的流動性資產(chǎn)為296萬元，其中現(xiàn)金類資產(chǎn)超過了60%的份額。胡先生家庭的現(xiàn)金持有率和持有成本過高，不利于現(xiàn)有財富的穩(wěn)定增值。如果胡先生偏向于保守，可以降低2/3以上的現(xiàn)金類資產(chǎn)，直接投向國債或債券型基金；如果偏向于激進，則可以利用一半左右的現(xiàn)金資產(chǎn)逢低追加股票型基金，攤薄前期成本，等待股市回暖。胡先生的一雙子女年齡都還比較小，所以作為教育計劃準備金的資產(chǎn)類型應(yīng)以高成長、高回報為目標，有潛力的不動產(chǎn)類投資和績優(yōu)的股權(quán)類投資都是不錯的選擇。另一方面，胡先生父母年事已高，為父母的贍養(yǎng)和醫(yī)療的準備金則迫在眉睫，這一部分資產(chǎn)適合選擇流動性高、回報穩(wěn)定的類型，包括了各大銀行的保本固定收益類理財產(chǎn)品、大型基金公司旗下優(yōu)質(zhì)的貨幣市場型基金等。

第二篇：麟龍公司析沒有理財經(jīng)驗如何投資

麟龍公司析沒有理財經(jīng)驗如何投資

喬小姐今年26歲，目前在一所中學當老師，月收入在3500元左右，此外她每年的獎金加上年終獎還有大概1.8萬元。喬小姐的丈夫今年28歲，是一家國有企業(yè)的員工，月收入3000元。他們結(jié)婚也已經(jīng)有兩年的時間了，目前還沒有孩子。而在財務(wù)方面，他們一共有8萬元的存款以及2萬元的基金。貸款購房一套，每月月供2000元。扣除房貸、生活費和人情來往，每月幾乎存不下什么錢，屬于“月光族”夫妻。希望通過合理的理財方式保證每月攢下錢，一年內(nèi)想買輛車，打算幾年內(nèi)要個孩子。通過對喬小姐家庭財務(wù)狀況的分析，發(fā)現(xiàn)其家庭缺乏全面的保險保障，儲蓄品種缺少有效的資產(chǎn)升值，需要進行資本積累，滿足未來孩子支出以及生活需求。

麟龍軟件理財咨詢師認為喬小姐目前需要做的就是開立一個儲蓄存著，存入兩萬元的資金作為緊急備用金，以此來應(yīng)對一些突發(fā)的大筆支出。開立一年期零存整取賬戶，月存入1000元。因為儲蓄理財意識的培養(yǎng)非常重要，每月的固定存款行為能培養(yǎng)其節(jié)約、存款的習慣。但應(yīng)注意的是，現(xiàn)階段存款利率較低，不宜做長期儲蓄，所以存款以一年期為最佳。另外，這筆錢在每年到期時還可用于支付保險費用?，F(xiàn)有存單到期后，建議將其分為三部分（各2萬元）分別存為一年期、兩年期、三年期三張存單。每年一張存單到期時，都轉(zhuǎn)存為三年期存款。這樣既保證了資金的流動性，避免提前支取時利息受損，又能享受到三年期較高存款利率，這種存款理財技巧比較適合于喬小姐這類偏愛低風險的客戶。

如果喬小姐沒有太多理財經(jīng)驗，又沒有時間打理自己的財務(wù)，可以選擇FOF型的理財產(chǎn)品，例如保險公司的投資連接保險，它是一種集保險保障與投資于一身的險種。既能在一定程度上分散購買基金的風險，又有一定的保障功能，彌補養(yǎng)老保障方面的不足。目前最重要的就是要節(jié)流，控制非生活必需品的消費，比如娛樂消費和名牌服裝的購買。一般來說，有月供的家庭每月支出最多不要超過月收入的40%。最好的做法是能夠每月列出一個合理的消費計劃，按照預(yù)算進行，盡量不要超支。

第三篇：麟龍析理財賺錢買車案例

麟龍析理財賺錢買車案例

楊先生和自個的妻子是六安本地人，早年兩人找了間鋪子開起了飲食店，當時小店的生意還算不錯，每個月都可以結(jié)余4000元。經(jīng)過這10年的堆集，他們也已經(jīng)有了24萬元的存款。楊先生的爸爸媽媽都有養(yǎng)老金，因而不需求他們的贍養(yǎng)。而他們的孩子當時在讀小學，平常讀書成績優(yōu)良，他也沒什么需求操心的。房子也已買了。楊先生說，自個不會理財，攢的24萬元都存在銀行吃利息，但感受收益太低，想請理財師幫出出主見，怎么打理好這筆錢。楊先生歸于穩(wěn)健型的出資者，期望理財師能供給一些收益稍高、危險較低的理財途徑，他個人對半年期的銀行理財產(chǎn)品對比感興趣。楊先生還有個小小的愿望，期望能經(jīng)過理財規(guī)劃在五六年后賺到買車錢，買輛七八萬元的小車，改善家人的日子。

當時楊先生家庭的首要財物仍是銀行存款，可以說根本是沒有任何危險的?？墒钱敃r銀行的存款利率也是對比低的，假如這筆財物只是放在銀行里邊的話，是肯定會縮水的。因而理財規(guī)劃師認為楊先生應(yīng)當挑選采購一些銀行理財產(chǎn)品以及債券型基金給財物做個合理搭配?，F(xiàn)階段銀行理財產(chǎn)品收益水平仍是較高的，預(yù)期收益水平遍及會集在5%以上，足以對立通貨膨脹。不過，如今政府貨幣政策有放松趨勢，央行自上一年12月以來已接連兩次下調(diào)存款準備金率，估計后期理財產(chǎn)品收益可能會逐步下調(diào)，單純依托銀行理財產(chǎn)品獲取較高收益會對比艱難。主張楊先生可別的配置一部分債后期降息的話，關(guān)于債券市場是個利好，所以在當時這個時點，出資債券應(yīng)該是個較好的挑選。

以年收益5%來核算，楊先生的初始本金是24萬元，假定每月再投入3500元，5年后楊先生的財物可以達到542263元，其中投入是45萬元，收益是92263元。所以楊先生在5年后不光可以實現(xiàn)采購一輛7到8萬元的小車的方針，還可以有剩下財物45萬元。楊先生如今也意識到整個家庭在保證方面是不足的，咱們主張，他們最早需求采購的是夫妻兩人的人身意外保險，以備呈現(xiàn)突發(fā)事件的時分，最少他們的孩子還可以有個根本的日子保證。

第四篇：麟龍公司析家庭理財實施規(guī)劃

麟龍公司析家庭理財實施規(guī)劃

吉先生現(xiàn)在現(xiàn)已38歲了，當前在一個政府部門作業(yè)，他的太太本年36歲，是一家中學的老師，他們有一個女兒，本年才剛滿一歲，當前吉先生夫婦二人的作業(yè)相對來說比較穩(wěn)定，“五險一金”完全。當前他們兩人的年收入加起來在80000元擺布，而他們家庭每個月固定的生活開銷為3000元擺布。家庭持有基金現(xiàn)值22萬元，計劃長期出資。具有房產(chǎn)3套，一套自住125平方米，現(xiàn)價為70萬元，另兩套現(xiàn)價70萬元，房款均已付清，現(xiàn)每年房錢收入20000元。兩人均未投商業(yè)保險。吉先生期望做一個全方位的家庭理財計劃，以完成三個方針：3年后換一套130萬元的房子，裝飾20萬元；2年后采購8萬元的汽車；孩子讀到碩士提供教學資金。

歸納剖析吉先生家庭財政狀況，麟龍公司的理財出資顧問以為，該家庭儲蓄習氣杰出，出資認識強，償債能力強，但財物歸納收益率偏低；該家庭對作業(yè)收入依靠程度較大，當前還遠沒有達到財政自在的境地；該家庭出資個性趨向保存，未充分利用信貸杠桿加快財物的保值和增值，并直接影響到將來理財方針的完成。

依據(jù)吉先生的收入及理財方針，麟龍專家向他提出了如下幾點主張：1．以吉先生家庭將來25年開銷以及孩子教學金測算，主張吉先生及其太太各采購20萬元定時重疾險，附加20萬元意外險及住院補貼，估計年繳保費為5000元；2．依據(jù)現(xiàn)階段高等教膏火用，聯(lián)系膏火成長率測算，吉先生每年需提存預(yù)備金8431元（每月約700元）；3.依據(jù)當前的通脹率及工資水平，吉先生退休時的退休金只能掩蓋其開銷的50%，因而，為使退休生活水平不至于下降，吉先生家庭當前每月可提存1000元為養(yǎng)老作預(yù)備；4．吉先生預(yù)備在2年后買8萬元的小車，則吉先生可將這兩年的積累留足預(yù)備金后用于采購銀行穩(wěn)健類理財產(chǎn)品，估計年收益率為5%，這兩年每年需提存3.9萬元。而買車后每年費用開支預(yù)算為15000元；5.吉先生預(yù)備3年后換房，方針現(xiàn)值130萬元，裝飾20萬元。到時可售出現(xiàn)有出資房產(chǎn)用于首付，再加上3年公積金節(jié)余和基金節(jié)余，運用公積金借款還貸，則每年需還款約4萬元。

第五篇：麟龍公司理財講堂析小老板買房如何規(guī)劃

麟龍公司理財講堂析小老板買房如何規(guī)劃

周先生今年35歲，目前自己開了一家批發(fā)店，主要經(jīng)營的是各類海產(chǎn)品，每年收入大概在20萬元左右（不過這項收入不穩(wěn)定，因為周先生隨時可能不做這一工作）。此外周先生夫婦還有商鋪兩間，價值450萬元左右，其中一間即將收租，每年租金約10萬元，另外一間要到2015年才能收租，租金大概5萬元。老家有套房子，目前在福州租房子住，小孩9歲，全家都有萬能險，每年支付的保險金額為7萬元，家庭生活月支出4000元左右(含房租)。周轉(zhuǎn)資金50萬元。已做定投一年，每個月的定投金額為5000元，其中基金3只，每只1000元，黃金定投2000元。商鋪貸款30萬元，明年5月起開始還貸。希望理財專家看看他們的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，如有需要改變的地方，又該如何投資。

家庭緊急備用金一般為家庭的3~6個月收入為妥，但由于該家庭收入并不穩(wěn)定，建議至少投入5萬元購買銀行人民幣理財產(chǎn)品或者低風險的貨幣及債券基金作為家庭緊急備用金。從現(xiàn)金流量表可以看出，目前該周先生年凈現(xiàn)金流達到12萬元，考慮其他不確定性因素之后，建議該客戶仍然維持目前每月5000元的定投比例，作為子女教育及養(yǎng)老金的計劃安排。

從一個家庭簡單的資產(chǎn)負債情況上看，該家庭基本的生活狀況目前還比較良好，收入與支出沒有缺口，但是，資產(chǎn)負債是雙向的，正如一個企業(yè)沒有負債率，表示財務(wù)杠桿沒有得到充分的運用，同樣對于一個家庭來說，某些情況下可以合理運用一些身邊的財務(wù)資源，比如銀行貸款、信用卡等等。

該家庭450萬的資產(chǎn)規(guī)模卻只有30萬的貸款，明顯負債比例偏低，建議如果明年購房可采用貸款的形式購買。根據(jù)周先生的情況，以貸款的形式實現(xiàn)明年160萬元的購房計劃可行，但是綜合考慮到客戶今后的貸款償還能力，需要將資金進行合理配置。目前該家庭儲備50萬元流動資金，扣除緊急備用金仍有45萬元資金，主要作為一年之后購房的儲備，建議投資在穩(wěn)健型的產(chǎn)品中，例如固定期限的銀行人民幣理財，或債券基金。在挑選銀行人民幣理財時應(yīng)重點考慮該理財?shù)耐顿Y期限；在挑選債券產(chǎn)品時，建議選擇“增強型債券”。