第一篇：麟龍公司：小企業家庭的理財感想

小企業家庭的理財感想

穆女士今年28歲，而她的先生今年29歲，兩人一起經營了一家小公司，目前公司業務穩定，每月的營業收入能夠有10萬到12萬元。穆女士公司、家庭的月開銷分別在2萬元、2000元左右，他們每年2萬元左右的養車費用已經計入公司的日常開銷之中。去年4月份的時候穆女士買了一套240平方米的房子，樓下用來辦公，而樓上用于居住，每個月穆女士需要還房貸5824元，而期限是20年，從去年6月份的時候開始還的。今年3月他們搬進新居后裝修、買辦公設備和家用電器總共花了25萬元。兩人現有銀行存款70萬元。他們打算在一年以后要個小孩。

夫婦兩人現在都還沒有買任何保險（先生經常要出差），那么他們買什么保險比較好？穆女士近期想買一間300平方米的寫字樓，不知合適不合適？他們現有240平方米房子的貸款有沒有用現金還掉一部分的必要？現在公司和家庭沒有大的投資項目，因此希望專家一些理財建議。

從穆女士的基本情況判斷，其理財風格屬于穩健保守型，風險承受能力較低，希望能夠獲得穩定的收益。

從收支情況看，穆女士家庭的月總收入為12萬元（不知道公司、家庭的收入狀況，暫且把月收入12萬元都當作家庭收入），家庭的月總支出為29480元（包括養車費用），月度結余有90520元，年度結余估計在100多萬元，完全可以通過合理的投資，實現未來家庭各項財務目標的積累。

穆女士夫婦公司需要資金周轉，現金、活期儲蓄保留30萬元還是需要的，留70萬元且全為儲蓄似乎太多，即低風險投資產品占比過高。

對于家庭理財來說，構建恰當的投資組合，可實現一定風險水平下的收益最大化。專家建議把部分的活期存款轉成貨幣基金（如招商現金增值基金），收益遠高于活期存款利率和通知存款利率，贖回后資金到賬也快（1個工作日）。其余閑散資金可選擇國債、人民幣理財產品、信托產品和股票型基金等。如果他們經常需要臨時性資金周轉，也可通過信用卡透支消費的方式解決，以招行卡為例，最高授信額度可達5萬元，且有最長50天的免息期，可以滿足這方面的需要。

第二篇：麟龍公司析家庭理財實施規劃

麟龍公司析家庭理財實施規劃

吉先生現在現已38歲了，當前在一個政府部門作業，他的太太本年36歲，是一家中學的老師，他們有一個女兒，本年才剛滿一歲，當前吉先生夫婦二人的作業相對來說比較穩定，“五險一金”完全。當前他們兩人的年收入加起來在80000元擺布，而他們家庭每個月固定的生活開銷為3000元擺布。家庭持有基金現值22萬元，計劃長期出資。具有房產3套，一套自住125平方米，現價為70萬元，另兩套現價70萬元，房款均已付清，現每年房錢收入20000元。兩人均未投商業保險。吉先生期望做一個全方位的家庭理財計劃，以完成三個方針：3年后換一套130萬元的房子，裝飾20萬元；2年后采購8萬元的汽車；孩子讀到碩士提供教學資金。

歸納剖析吉先生家庭財政狀況，麟龍公司的理財出資顧問以為，該家庭儲蓄習氣杰出，出資認識強，償債能力強，但財物歸納收益率偏低；該家庭對作業收入依靠程度較大，當前還遠沒有達到財政自在的境地；該家庭出資個性趨向保存，未充分利用信貸杠桿加快財物的保值和增值，并直接影響到將來理財方針的完成。

依據吉先生的收入及理財方針，麟龍專家向他提出了如下幾點主張：1．以吉先生家庭將來25年開銷以及孩子教學金測算，主張吉先生及其太太各采購20萬元定時重疾險，附加20萬元意外險及住院補貼，估計年繳保費為5000元；2．依據現階段高等教膏火用，聯系膏火成長率測算，吉先生每年需提存預備金8431元（每月約700元）；3.依據當前的通脹率及工資水平，吉先生退休時的退休金只能掩蓋其開銷的50%，因而，為使退休生活水平不至于下降，吉先生家庭當前每月可提存1000元為養老作預備；4．吉先生預備在2年后買8萬元的小車，則吉先生可將這兩年的積累留足預備金后用于采購銀行穩健類理財產品，估計年收益率為5%，這兩年每年需提存3.9萬元。而買車后每年費用開支預算為15000元；5.吉先生預備3年后換房，方針現值130萬元，裝飾20萬元。到時可售出現有出資房產用于首付，再加上3年公積金節余和基金節余，運用公積金借款還貸，則每年需還款約4萬元。

第三篇：麟龍公司：家庭理財規劃的步驟

家庭理財規劃的步驟

對于家庭理財投資，隨著家庭投資理財產品越來越多，而市場形勢變化越來越快，對家庭理財更應規范化，合理化。為了更好的通過家庭投資理財來保證以后的生活質量，如何投資理財并讓投資理財更加合理，現在家庭應該規劃好投資理財的步驟。

家庭理財是以現在的家庭情況來為以后家庭各方面做好準備，以應對未來更大的家庭壓力或者讓家庭維持更好的生活質量。因此，首先就應該了解家庭現在階段的家庭具體情況，了解現在可用于投資的具體投資資金量，以及家庭可后期投資的資金量，這顯然是家庭投資理財的前提。

然后，家庭理財要制定理財目標，以便決定所選擇的投資方式，應該考慮通過具體的時間、金額來進行制定目標，而家庭理財投資的目標制定的應該相對合理，合理的理財目標應該通過一定的努力可以達到。目標的制定應該根據自身的家庭情況而定，應考慮到家庭所能承受的家庭風險，所選擇的投資方式的預期投資收益，而當前市場上的真實投資收益來決定目標的制定。

隨著投資市場的不斷變動，家庭投資理財也具有一定的風險，如何更好的進行投資理財，在加強家庭最大投資風險保障的同時，也要根據自身的情況決定所承受的風險投資在什么范圍。

不管選擇何種的投資方式，都應首先完善家庭保障，現在保險在家庭理財所起到的作用越來越大，家庭普遍通過保險來完善家庭保障，增加家庭抗風險能力，并同時通過貨幣基金來進行儲備家庭應急金，以便更好的應對家庭在日常生活成長中帶來的家庭經濟壓力。家庭在配置家庭投資理財資產時，對于所選擇的投資方式要做好資產配置，盡可能的分散投資風險，現在一般的是通過對穩健型以及積極性的理財方式通過多項投資，即通過穩健型的投資方式來保證資金的保值，避免資金在通貨膨脹的作用下造成貶值，同時通過積極性的投資方式來增加家庭投資收益，增加家庭凈資產，積累家庭財富。

由于家庭投資理財更多的時候是通過長期的投資，一方面是用來規避投資風險，另一方面是為了以后更好的生活質量。隨著家庭的成長，家庭所面臨的家庭壓力以及家庭理財風險承受力也在相應的變化著，應該通過自身的情況來進行投資方式的改變，或者家庭對于投資比例配置的增加。

第四篇：質樸家庭理財麟龍公司薦提早規劃

質樸家庭理財麟龍公司薦提早規劃

如今有許多的家庭，以家庭收入來說可以相對不是許多，可是家庭老是可以確保必定的資金結余，這類家庭關于非常好的面臨將來的家庭壓力，家庭都堅持這較高的資金結余率，不過為了非常好的確保家庭的資金保值增值，家庭就應該經過出資理財網站的學習，有用的確保資金的保值增值。

王先生夫妻二人當時的作業收入比較穩定，家庭每個月的收入為6000元，由于家庭日子開支較省，家庭每個月的結余為4000元，雖然家庭確保必定的結余，可是跟著家庭的生長，孩子開支的添加，家庭就會面臨著較大的日子壓力，為了非常好的應對家庭的生長壓力，王先生希望經過在出資理財網站的學習，來有用的對家庭的資金進行出資，非常好的取得家庭出資資金的出資收益，確保家庭資金的堆集。

當時王先生的家庭收入比較穩定，家庭有必定的結余，可是跟著家庭的生長，家庭就會面臨著較大的日子壓力，因而，王先生就應該確保家庭的抗危險能力，一起經過出資理財來對家庭進行合理的出資，有用的確保家庭的生長。

王先生當時家庭沒有活期存款，首要問題即是樹立家庭緊迫預備金，首要用來應對家庭日子中遇到的意外情況及突發事件。關于這有些資金的儲藏，王先生可以思考以家庭三到六個月的平常日子開銷作為規范，經過貨幣基金以及銀行活期的方法進行儲藏，不只可以有用的確保資金具有較高的安全性以及流動性，一起還能確保資金的保值增值。

孩子的生長費用以及教學費用的如今王先生的家庭生長最大的開支，對此王先生可以思考經過分期出資堆集的方法有用的減輕資金儲藏的壓力，王先生可以思考經過定投的方法進行出資，經過長時間的出資不只可以有用的堆集相對較多的資金，一起還能確保資金的保值增值。而關于家庭挑選的出資方法，王先生的家庭不適合出資一些相對收益高、危險高的出資組合。應挑選穩健型出資組合，出資側重于債券基金、可轉債、銀行理財產品等收益適中、危險度低的保本理財產品，經過長時間的出資，取得相對比較穩定的出資收益，有用的確保出資資金的保值增值。

第五篇：丁克家庭理財麟龍規劃案例

丁克家庭理財麟龍規劃案例

關于丁克家庭來說，家庭最大的危機即是家庭將來退休之后的養老日子，因為丁克家庭比較注重日子的享受，關于將來的日子質量并不是過于關懷，明顯這關于家庭的生長有很大的影響，對此，丁克家庭就應該擬定合理的出資理財方案，關于家庭將來的生長以及日子質量做好準備。

張先生的家庭收入比較穩定，家庭每個月的收入為8000元左右，兩人婚后未要小孩，成為丁克一族。當時張先生夫妻二人家庭存款10萬元，基金賬戶內6萬元。單位為兩人采購五險一金，自個又采購了人身意外險，每人每年保費2000元左右。兩人每月根本開支2000元左右，喜歡游覽，每年暑假游覽一次，均勻花費1萬元左右。張先生配偶期望經過理財堆集養老基金。因為兩人公積金賬戶內現已堆集了8萬多元，打算近期經過公積金借款購進一套房產，經過租房養房。

專家以為，張先生的家庭日子比較穩定，家庭現階段的日子質量較高，可是因為張先生的家庭歸于丁克家庭，家庭將來的日子沒有確保，家庭就應該合理的方案進行出資，有用的確保家庭的生長。

因為家庭現金類的存款在家庭金融資產中比重過高的狀況，應該思考將部分存款出資到低危險的穩健型銀行理財產品，能夠協助張先生一家有用抵擋通貨膨脹，一起為小兩口添加游覽經費，周游世界的理想也能夠逐漸完成。

在當時央行下降銀行準備金率的狀況下，張先生能夠思考在股市低迷期當令把股票型基金轉換為危險較低的債券型基金，等候股市回暖。張先生在基金出資過程中，能夠思考恰當添加基金定投的資金，經過長時間的出資有用的堆集家庭財富，并確保出資資金的保值增值。張先生經過單位繳存的住宅公積金作為二套房的首付款，一起租房養房，關于小兩口來講這種方法并沒有添加太大的經濟壓力，能夠經過平常的儲蓄結余和理財方案，添加首付款投入，采購面積較大的高品質房產。

丁克一族最大的憂慮是養老疑問，張先生除了單位根本養老保險之外，還應該為自個和太太添加一些養老商業保險或養老型的基金定投方案，一起附加嚴重疾病和意外醫療然后取得多重確保。