第一篇：信用社新增貸款投向自查報告

縣聯社：

根據縣聯社新增貸投自檢查的相關要求，我社及時對新增貸款投向進行了自查，現將自查情況報告如下：

一、成立自查小組，傳達檢查方案

我社及時成立了由社主任劉X為組長、副主任劉X及各分社負責人為成員的新增貸款自查領導小組。認真學習新增貸款檢查方案，組織專人負責。

二、認真自查，真實反映

1、截止2011年8月28日，全社新增貸款XX萬元，其中農戶小額貸款新增XX萬元，中小企業貸款新增XX萬元，汽車按揭貸款新增XX萬元，其它個人生產消費貸款新增XX萬元。

2、1-8月新增貸款單筆超過500萬元的貸款僅一筆，為XXX有限公司于2011年X月XX日發放的800萬元，期限一年，借款方式為抵押，借款用途為購鋼材，符合其生產經營的范圍。

3、我社的所有新增貸款除農戶小額貸款以外，均按照“三個辦法一個指引”的要求進行操作，按借款人提供的資金用途要求等相關資料進行自主或受托支付，借款人的借款用途均符合其生產經營或消費的范圍。

4、我社年初進行企業評級授信時，就嚴格控制“兩高一剩”和落后產能企業的評級授信，截止目前，我社無“兩高一剩”和落后產能行業項目授信企業。

三、以后的工作打算

此次對新增貸款投向自查結果未發現流向“兩高一剩”及落后產能行業，但我社仍然要求全社信貸人員在以后辦理貸款時應嚴格執行“三個辦法一指引”等相關規定，及時將信貸資金流向中小企業、三農和民生類經濟，確保穩健貨幣政策順利落實。

特此報告!

第二篇：信用社新增貸款投向自查報告

信用社新增貸款投向自查報告

縣聯社：

根據縣聯社新增貸投自檢查的相關要求，我社及時對新增貸款投向進行了自查，現將自查情況報告如下：

一、成立自查小組，傳達檢查方案

我社及時成立了由社主任劉x為組長、副主任劉x及各分社負責人為成員的新增貸款自查領導小組。認真學習新增貸款檢查方案，組織專人負責。

二、認真自查，真實反映

1、截止2011年8月28日，全社新增貸款xx萬元，其中農戶小額貸款新增xx萬元，中小企業貸款新增xx萬元，汽車按揭貸款新增xx萬元，其它個人生產消費貸款新增xx萬元。2、1-8月新增貸款單筆超過500萬元的貸款僅一筆，為xxx有限公司于2011年x月xx日發放的800萬元，期限一年，借款方式為抵押，借款用途為購鋼材，符合其生產經營的范圍。

3、我社的所有新增貸款除農戶小額貸款以外，均按照“三個辦法一個指引”的要求進行操作，按借款人提供的資金用途要求等相關資料進行自主或受托支付，借款人的借款用途均符合其生產經營或消費的范圍。

4、我社年初進行企業評級授信時，就嚴格控制“兩高一剩”和落后產能企業的評級授信，截止目前，我社無“兩高一剩”和落后產能行業項目授信企業。

三、以后的工作打算

此次對新增貸款投向自查結果未發現流向“兩高一剩”及落后產能行業，但我社仍然要求全社信貸人員在以后辦理貸款時應嚴格執行“三個辦法一指引”等相關規定，及時將信貸資金流向中小企業、三農和民生類經濟，確保穩健貨幣政策順利落實。

第三篇：信用社新增貸款檢查報告

關于對XXX縣農村信用社

ⅩⅩ年新發放貸款的抽查和對ⅩⅩ年以后發放尚未收回的50萬元以上大額貸款的檢查報告

為了防范信貸風險，依據信貸管理相關規定，按照鄂農信恩辦發【ⅩⅩ】36號《關于對ⅩⅩ年新發放貸款開展檢查的通知》文件精神，對XXX縣信用聯社ⅩⅩ年元月以來新發放的貸款及ⅩⅩ年以來發放尚未收回的50萬元以上貸款的檢查，現將檢查情況報告如下：

一、聯社基本情況：

XXX縣信用聯社下轄9個信用社，至ⅩⅩ年3月末各項存款余額44518萬元，凈增4853萬元，完成年凈增計劃7500萬元的64.71％。截止ⅩⅩ年3月末各項貸款余額32368萬元，當年凈投放3069萬元。ⅩⅩ年3月末不良貸款余額余額6103萬元，較年初下降59萬元，全年清收計劃313萬元，完成任務的18.86％。ⅩⅩ年計劃總收入3200萬元，賬面利潤502萬元。ⅩⅩ年3月末實現收入669萬元，占年計劃的20.91％。

二、ⅩⅩ年新發放貸款的抽查情況

抽查XXX及XXX兩信用社ⅩⅩ年新發放貸款，XXX信用社貸款累放234筆金額465.01萬元，均為小額農戶信用貸款。綠水信用社累計放款291筆金額613萬元，其中:抵押貸款一筆25萬元；信用貸款290筆金額588萬元。按授信權限劃分，5萬元以下280筆金額419萬元；5—10萬元

1筆6萬元；10—50萬元9筆金額188萬元。存在問題如下：

（一）、違規辦理借新還舊貸款

1、XXX社發放借新還舊貸款91筆金額187.24萬元，占累計放款的40.26%。其中，原貸款沒有按期歸還，形成逾期，未調整信用等級，違規辦理借新還舊貸款29筆金額83.5萬元，分別是：

（1）ⅩⅩ年3月18日XXX村4組XXX借款3萬元，貸款經辦人員XXX；

（2）ⅩⅩ年3月29日XXX村11組XXX借款3萬元，貸款經辦人員XXX；

（3）ⅩⅩ年3月22日XXX村11組XXX借款3萬元，貸款經辦人員XXX；

2、XXX社發放借新還舊貸款80筆金額202.7萬元，占累計放款的33.07%。其中，原貸款沒有按期歸還，形成逾期，未調整信用等級，違規辦理借新還舊貸款計21筆金額

31.65萬元，分別是：

（1）ⅩⅩ年1月7日XXX村3組XXX0.8萬元，貸款經辦人員XXX，XXX；

(2)ⅩⅩ年3月24日集鎮XXX1.5萬元，貸款經辦人員XXX；

（三）農戶小額信用貸款操作程序不合規、檔案管理不善

經對ⅩⅩ年兩社新增農戶小額信用貸款檔案進行檢查，農戶小額信用貸款的評級、授信未嚴格按照《湖北省農村信用社農戶小額信用貸款延伸管理辦法》(鄂農信發)［ⅩⅩ］17號)第九條規定：農戶小額信用貸款發放程序為“調查建檔、初評公示、審查定級、授信頒證、憑證放貸、貸后管理”的規定。存在以下問題：

1、評級授信及借款資料不全。

一是對農戶信用等級評審未按程序執行，在放款時及時形式授信，無對小額農戶貸款信用等級評審的集中研究、公示的檔案資料。

二是無戶主近期照片；

三是《農戶基本情況表》、《信用等級評審表》內容填寫不完整；

四是借款合同填寫不完整，借款合同上存在無貸款人簽字的情況；

五是存在借款申請書中應當提供的資料未完整收集。

2、信貸檔案管理混亂，一是高洞社無信貸專用檔案柜，綠水社貸款檔案管理未指定專人負責，一萬元以上的貸款檔案由主管會計保管，一萬元以下（含一萬元）的貸款檔案由分片信貸員分別保管；二是未建立檔案登記薄及檔案調閱登記薄。

7、向法人客戶XXX縣新蕾中英文學校發放貸款200萬元

經逐級審批后，XXX信用社于ⅩⅩ年12月2日立據放款200萬元，并于當日轉入借款人的存款賬戶，2009年3月12日到期。由XXX縣XXX學校提供的房產作抵押，位置在XXX鎮霽虹路15號，屬國有土地出讓，面積5900平方米。貸前抵押物經恩施

州XXX金誠房地產評估有限責任公司評估，評估價是400.84萬元，并辦理好抵押登記手續，取得了合法的他項權證，本筆貸款的貸后管理責任人是劉高峰、段水平。

借款人基本按月結清利息，利息結至ⅩⅩ年3月31日。

湖北省聯社XXX信貸檢查工作組

檢查人員：XXX XXX

二00八年四月二十八日

第四篇：2013年金融機構貸款投向統計報告

2013年金融機構貸款投向統計報告

（2014年1月24日）

人民銀行初步統計，2013年12月末金融機構人民幣各項貸款余額71.9萬億元，同比增長14.1%，增速比上年末低0.9 個百分點；全年增加8.89萬億元，同比多增6879億元。貸款投向呈現以下特點：

一、企業中長期貸款平穩增長，短期貸款和票據融資增速繼續回落月末，全部金融機構本外幣企業及其他部門貸款余額 55.18萬億元，同比增長10.9%，增速比上季末低0.7個百分點；全年增加5.39萬億元，同比少增9302億元。

從期限看，12 月末，金融機構本外幣企業及其他部門短期貸款及票據融資余額26.12萬億元，同比增長12.1%，增速比上季末低1.9個百分點；全年增加2.81萬億元，同比少增1.66萬億元。金融機構本外幣企業及其他部門中長期貸款余額28.2萬億元，同比增長 9.2%，增速比上季末高 0.2 個百分點；全年增加2.38萬億元，同比多增7526億元。

從用途看，全部金融機構本外幣企業及其他部門固定資產貸款余額23.09萬億元，同比增長10.2%，增速比上季末低0.1個百分點；經營性貸款余額 25.2 萬億元，同比增長 12.7%，增速比上季末高0.1個百分點。

二、小微企業貸款增速回升

12月末，主要金融機構①及小型農村金融機構②、外資銀行人民幣小微企業貸款余額13.21萬億元，同比增長14.2%，增速比上季末高0.6個百分點，比同期大型和中型企業貸款增速分別高3.9個和4個百分點，比同期全部企業貸款增速高2.8個百分點。

12月末，小微企業貸款余額占企業貸款余額的29.4%，比9 月末占比高0.3個百分點；全年小微企業新增貸款占同期全部企業新增貸款的43.5%，比1-9月增量占比高0.1個百分點。

三、工業和服務業中長期貸款增長平穩

12月末，主要金融機構本外幣工業中長期貸款余額6.6萬億元，同比增長 4.2%，增速比上季末高 0.1 個百分點；全年增加2683億元，同比多增333億元。其中，重工業中長期貸款余額

5.88萬億元，同比增長3.3%，增速比上季末低0.1個百分點；輕工業中長期貸款余額 7285 億元，同比增長 11.5%，增速比上季末高1個百分點。月末，服務業中長期貸款余額 17.66 萬億元，同比增長 11%，增速比上季末高0.2個百分點。其中，占比較大的交通運輸、倉儲和郵政業月末余額同比增長10.9%；增長較快的文化、體育和娛樂業同比增長36.3%。

①主要金融機構指中資銀行（不含農村商業銀行、農村合作銀行和村鎮銀行），全報告同。

②小型農村金融機構包括農村商業銀行、農村合作銀行和農村信用社，全報告同。

四、農戶貸款和農村（縣及縣以下）貸款快速增長，農業貸款增速基本穩定月末，主要金融機構及小型農村金融機構、村鎮銀行、財務公司本外幣農村（縣及縣以下）貸款③余額17.29萬億元，同比增長18.9%，增速比上季末高0.3個百分點，全年增加2.89 萬億元，同比多增4891億元；農戶貸款余額4.5萬億元，同比增長24.4%，增速比上季末高1.9個百分點，全年增加8873億元，同比多增3871億元；農業貸款余額3.04萬億元，同比增長 11.6%，增速比上季末低0.3個百分點，全年增加3479億元，同比多增377億元。

五、房地產貸款平穩較快增長

12月末，主要金融機構及小型農村金融機構、外資銀行人民幣房地產貸款余額14.61萬億元，同比增長19.1%，增速比上季末高0.1個百分點；全年增加2.34萬億元，同比多增9987億元，增量占同期各項貸款增量的28.1%，比1-9月增量占比高0.5 個百分點。

12月末，地產開發貸款余額1.07萬億元，同比增長9.8%，增速比上季末低3.3個百分點。房產開發貸款余額3.52萬億元，同比增長16.3%，比上季末高1.4個百分點。個人購房貸款余額

9.8萬億元，同比增長21%，增速比上季末低0.2個百分點；全 年增加1.7萬億元，同比多增7389億元。

③2013年起，原農村貸款改稱農村（縣及縣以下）貸款，統計內容保持不變。農村（縣及縣以下）貸款包括金融機構發放給注冊地位于縣及縣以下的企業及各類組織的所有貸款和農戶貸款。月末，保障性住房開發貸款余額 7260 億元，同比增長 26.7%，增速比上季末低4.6個百分點；全年增加1530億元，占同期房產開發貸款增量的31%，比1-9月增量占比高2.9個百分點。

六、住戶貸款同比多增較多

12月末，全部金融機構本外幣住戶貸款余額19.86萬億元，同比增長23.1%，增速比上季末低0.6個百分點；全年增加3.71 萬億元，同比多增1.19萬億元。月末，住戶消費性貸款余額 12.98 萬億元，同比增長 24.3%，增速比上季末低0.4個百分點，全年增加2.54萬億元，同比多增9730億元；住戶經營性貸款余額6.88萬億元，同比增長20.8%，增速比上季末低1個百分點，全年增加1.17萬億元，同比多增2146億元。

第五篇：信用社貸款調查報告

信用社貸款調查報告

借款申請人XXX因XXX需要，于XXXX年XX月XX日，向我分社申請短借款XXX萬元，期限一年。根據貸款操作的有關規定，我分社XXX、XXX組成貸前調查小組，于XXXX

年XX月XX日對其基本情況及借款用途等進行了實地調查。現將調查情況報告于后：

基本情況簡介

借款申請人XXXX，男，現年XX歲，身份證號碼：51070219XXXXXXXXXX號，戶籍地址：某地，現實際住址：某地，學歷XX，已婚，主要工作，收入情況，聯系電話：

配偶XX，女，身份證號碼：51070219XXXXXXXXXX號，戶籍地址：某地，現實際住址：某地，學歷XX，已婚，主要工作，收入情況。

家庭其他主要成員

資產負債情況

1．資產310萬元：

一是位于綿陽市涪城區XX社的自建綜合樓一幢，建筑面積平方米，土地面積160平方米，修建是價值80萬元，現每平方米價值約3000元，現價值約250萬元；

二是位于綿陽市XX地商品房一套，建筑面積平方米，土地面積平方米，XX年購入，購入時房屋總價26萬元，現價40萬元。

三是廣本轎車一輛，XX年購買，購買價值29萬元，現值約20萬元。

2．負債18萬元。

一是住房按揭貸款13萬元；

二是汽車按揭借款5萬元。

經詢問，借款申請人家庭除金融機構借款外，無其他債務。

借款人申請人家庭資產310萬元，負債18萬元，凈資產292萬元。資產負債率6%。

資信狀況

經授權，我分社通過人民銀行個人信用信息基礎數據庫進行了征信查詢。

XXX,有按揭貸款13萬元，合同金額18萬元，現余額13萬元。

有汽車按揭貸款5萬元，合同金額15萬元，現余額5萬元。

有銀行貸記卡1張，使用正常。

配偶XXX，無借款情況。

經調查，XXX人品素質、社會口碑好，無不良記錄。經我分社評級授信來到小組評定，評分81分，評定為AA級信用客戶，授信金額為XXX萬元。

經營及收支情況

1.收入情況

①借款申請人主要經營工程勞務承包，目前經營正常，有一定的經營和管理經驗。年承接勞務工程500萬元左右，利潤率10%，年利潤50萬元左右。主要業績有XXXX年承接游仙區XXXX工程的勞務，總價300萬元，XXXX年承接游仙區XXXX工程的勞務，總價800萬元。

②位于綿陽市涪城區XX社的自建綜合樓一幢，建筑面積平方米，出租8套，年租賃收入5萬元左右。

③配偶XXX，現在XX單位工作，年收入4萬元左右

借款人申請人及配偶年收入59萬元左右

支出情況

借款人家庭年生活支出8萬元；

子女教育費用2萬元；

按揭貸款支出3萬元；

家庭其他支出5萬元。

借款人家庭年支出約15萬元。

借款人申請人家庭年收入59萬元，支出15萬元，年凈收入約44萬元左右。

合作情況

借款申請人在此之前，在信用社的合作業務合作情況，包括存款、開卡、貸款情況，本次合作可以推動借款申請人在哪些方面進行合作，包括開卡、開戶、資金回流情況、帶動其他客戶在信用社辦理業務情況。

要闡明借款申請人借款用途，自籌資金多少，占比多少，自籌資金的組成部分，用途的真實性，合規性。

闡述第一還款來源，應有分析。主營業務收入、其他收入，家庭成員收入，家庭支出，家庭年收入。多項來源要分別進行闡述。

抵押：1.抵押物基本情況，要闡述抵押物現狀，如房屋，評估金額，每平方米，需闡述出租，租金情況。2.抵押行為的合法合規性3.抵押物價值的合理性及變現性。

保證：要闡述保證人基本情況，外部評級情況，在保余額，反擔保情況。

風險分析

防范措施

要闡述借款人采用支付方法的理由，依據的是“三法一指引”的條款。

借款申請人XXX因投資辦廠的需要，特向我社申請信用貸款貳萬元整，期限三年。根據信貸管理的要求，為防范風險，我社組織信貸人員對借款申請人的狀況進行了認真、細致的調查，具體調查情況如下：

借款人XXX，男，現年54歲，湖南省XXX縣人，小學文化，身體健康，身份證號碼：***61X，戶口所在地：XXX縣XXX鄉馬鞍塘村7組，家庭住址：XXX縣XXX鄉馬鞍塘村7組。該戶是XXX縣XXX鄉馬鞍塘村7組村民，家庭成員5人，兒子駱初平、駱熙平與女兒駱蘇蘭常年在廣東從事針織加工，經營地點在廣東東莞大朗。現在準備擴大規模，缺部分資金，借款人XXX以入股方式投入部分資金，現尚欠資金貳萬元。經調查，該戶在征信系統無不良記錄，在XXX鄉馬鞍塘村7組建有一座房屋，價值約2萬元，其夫妻雙方均在家務農、務工，年純收入為14000元。借款人XXX在家種植烤煙五畝，年收入約為2萬元，夫妻均屬于踏實肯干的人，此次申請信用貸款貳萬元整，借期三年，保證按季結息，到期歸還，月息 ‰。

經調查，XXX申請該筆貸款的用途是辦廠，向我社申請信用貸款貳萬元整，借期三年，利率 ‰，按季結息，到期歸還。

三、借款人的資信狀況及銀企關系

借款人XXX，為人誠實，無不良記錄，據調查，借款人個人信譽度較高，能重合同守信用，家庭固定資產約為萬元，年純收入約

萬元，借款人及家庭成員一直都在我社開戶存款，是我社的老客戶。

借款人的還貸來源主要是經營收入：還款來源為夫妻雙方務農及務工收入，年收入約萬元，家庭開支為2萬元，家庭年純收入約萬元，還款來源有一定保障。

該筆信貸業務還款來源穩定可靠，貸款的風險相對來說較小。建議我社隨時掌握借款人的資金流向及財務狀況，發現風險，及時收回貸款，確保我社信貸資產安全，盡量將貸款風險控制在萌芽狀況。

經調查，借款人XXX符合借款人主體資格，有一定的資產，其業務發展也有一定規模，年收入較好，還款來源穩定、個人信譽良好，為人誠實，無不良信用記錄，綜上所述，調查人認為可為XXX同志發放信用貸款貳萬元整，借款期限為三年，執行利率為 ‰。對以上調查情況，我們調查人愿負調查失實之責，請社貸款審批小組審查。

主調查人：

協調查人：

借款申請人XXX因 的需要，特向我社申請信用貸款XX萬元整，期限三年，根據信貸管理要求，位防范風險我社組織信貸人員對借款申請人的狀況進了認真行細致的調查，具體調查情況如下：

借款人，男，現年歲，貴州省縣人，小學文化，身體健康，身份證號： ,戶口所在地： 組人，家庭住址：，家庭成員 人，兒子，女兒 與 常年在單位上班，經營地在。現想要擴大生產規模，缺部分資金，借款人XXX以入股的方式投入部分資金，現尚欠缺資金 萬元，經調查，該戶在征信系統無不良記錄，借款人XXX在 建有房屋一座，價值萬元，其夫妻雙方均在家務工務農，種植烤煙畝，年純收入約為萬元，夫妻均屬于他是肯干之人，此次申請借款萬元整，借款期限三年，保證按季結息，期歸還，年息‰。

經調查，XXX申請該筆貸款的用途是辦廠，向我社申請貸款萬元整，借期三年，年利息‰，按季結息，到期歸還。

借款人XXX為人誠實無不良記錄，根據調查，借款人的個人信譽較高，能重合同守信用，家庭固定資產約為萬元，每年收入約為 萬元，借款人及家庭成員一直都在我社開戶存款，是我社的老客戶。

借款人的還款來源主要是經營收入和夫妻雙方務工務農收入，年收入約為 萬元，家庭主要開支為萬元，家庭年純收入為 萬元，還款來源有一定保障。

該筆信貸業務還款來源穩定可靠，貸款風險相對較小，建議我社隨時掌握借款人的資金流向及財務狀況，發現風險及時收回貸款，確保我社信貸資產安全，盡量將貸款風險控制在萌芽狀態。

經調查，借款人XXX符合接任人主體資格，有一定的資產，其業務發展也有一定的規模，年收入較好，還款來源穩定，個人信譽良好，為人誠實，無不良信用記錄，綜合以上所述，調查人認為可以為XXX同志發放信用貸款萬元整，借款期限為年，執行利率為‰，對以上調查情況我們愿意負責調查失實之責，請貸款小組審查。

主調查人：

協調查人：