第一篇：楊先生家庭理財(cái)規(guī)劃方案

二、設(shè)計(jì)內(nèi)容根據(jù)對楊先生財(cái)務(wù)狀況的分析，并結(jié)合楊先生的理財(cái)目標(biāo)作出如下方案：(一)家庭資產(chǎn)及現(xiàn)金規(guī)劃楊先生家庭的資產(chǎn)分為固定資產(chǎn)和金融資產(chǎn)，資產(chǎn)負(fù)債率為0%，在合理范圍內(nèi)，但資金利用效率不足，楊先生家庭理財(cái)規(guī)劃方案。對此建議楊先生家庭目前拿出10000元現(xiàn)金做備用金，因?yàn)闂钕壬枰疹櫤⒆樱狆B(yǎng)老人，所以應(yīng)準(zhǔn)備約三個(gè)月的生活費(fèi)用作為應(yīng)急準(zhǔn)備金。除此之外，在剩余資產(chǎn)中拿出15000元投資于貨幣市場基金，來提高收益率。楊先生家庭積累資產(chǎn)能力較強(qiáng)，所以還可以拿出10萬元進(jìn)行投資。因?yàn)闂钕壬睦碡?cái)觀念保守，也就是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力偏低，所以建議選擇風(fēng)險(xiǎn)中下的投資組合。組合比例可以按照6：4分配。60%的資金選擇低風(fēng)險(xiǎn)的固定收益類產(chǎn)品，比如人民幣理財(cái)債券行基金或者債券，收益率可達(dá)到3%左右；40%選擇中等風(fēng)險(xiǎn)的投資，包括基金和券商集合理財(cái)產(chǎn)品等，收益率可達(dá)到10%左右，這樣總收益率可達(dá)到6%左右。(二)購車規(guī)劃楊先生預(yù)計(jì)在三年內(nèi)購買15萬元左右的轎車，根據(jù)他現(xiàn)在年儲蓄10萬元左右，可以先作為首付，在今年年末購買，其余部分進(jìn)行貸款，貸款額5萬元，三年內(nèi)還清，月還款額1400元左右，對生活壓力不大。(三)教育規(guī)劃楊先生的兒子目前8歲，正在上小學(xué)，從楊先生的家庭月度現(xiàn)金流量表中可以看出，每月結(jié)余3700元，因此他可以為父母購買疾病意外險(xiǎn),每月支出400元,再扣除掉1400車貸還款，尚余1900元，拿出1100進(jìn)行基金定投，假設(shè)預(yù)期收益率為5%，到孩子18歲時(shí)，可以積攢23.0673萬元，足夠孩子上學(xué)了。(四)購房規(guī)劃計(jì)劃七年后購買價(jià)值30萬元的住房。在現(xiàn)金規(guī)劃中已規(guī)劃了125000元，所以可將現(xiàn)有的275000元資產(chǎn)全部配置在房產(chǎn)規(guī)劃，按6%的收益率，七年后可變成即37.58萬元。這部分資金足夠楊先生購房，這樣，楊先生的購房計(jì)劃可以在預(yù)計(jì)期限內(nèi)達(dá)到。(五)保險(xiǎn)規(guī)劃楊先生每年年底有24000元的收入，減去支出7000元，剩余17000元，如果為妻子購買一定的健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，保費(fèi)金額在2000元左右，那么剩余的15000元可以隨楊先生配置，如果楊先生以后有養(yǎng)老規(guī)劃，那么可以將這部分資金配置在國債、人民幣理財(cái)產(chǎn)品登保本型產(chǎn)品上，用于養(yǎng)老籌劃，這樣也是十分合理的。

三、設(shè)計(jì)說明該方案所有的理財(cái)規(guī)劃分析都基于楊先生的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來目標(biāo)和計(jì)劃，根據(jù)楊先生所提供的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，資產(chǎn)負(fù)債表等，可以看出以下幾點(diǎn)：(一)從支出看，楊先生家庭生活費(fèi)占主要地位，各項(xiàng)費(fèi)用的數(shù)額基本控制在合理的范圍內(nèi)，年度節(jié)余比為：年度節(jié)余/年度收入=56500/108000=56.7%，規(guī)劃方案《楊先生家庭理財(cái)規(guī)劃方案》。，楊先生家庭目前的節(jié)余為56.7%，即每年的稅后收入有56.7%能節(jié)省下來。一方面說明楊先生家庭控制支出的能力較強(qiáng)，另一方面說明楊先生家庭累計(jì)凈資產(chǎn)的能力較強(qiáng)，平時(shí)會比較注重不必要的消費(fèi)，這部分資金通過合理的規(guī)劃可以增加凈資產(chǎn)規(guī)模，也不會導(dǎo)致無法實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。(二)從收入來看，楊先生家庭的工資收入占89.4%，占了主導(dǎo)地位。楊先生預(yù)計(jì)在三年內(nèi)購買15萬元左右的轎車，因?yàn)橘徿嚍樯莩奁分С觯唤ㄗh使用現(xiàn)有金融資產(chǎn)購買，而先生家庭累計(jì)凈資產(chǎn)的能力較強(qiáng)，所以可以拿出儲蓄先作為首付，然后貸款，這樣，既買到了車，貸款也不會對日常生活造成太大的壓力。(三)楊先生家庭節(jié)余比為56.7%,而這部分節(jié)余也是理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)規(guī)劃對象，由現(xiàn)金流量表可以看出楊先生家庭每月可以拿出1100元進(jìn)行基金定投，十年后可得F=p(F/p,i,n)=13200(F/p,5%,10)=21.07萬元，剛好滿足楊先生的要求。(四)楊先生家庭總資產(chǎn)為40萬元，因房產(chǎn)數(shù)額未提供，目前主要為金融資產(chǎn)，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)較為合理。楊先生拿出一部分資產(chǎn)，通過配置現(xiàn)有資產(chǎn)，七年后可得F=p*(F/p,i,n)=27.5*(F/p,7,6%)=37.58萬元,這樣，也足夠楊先生買房子用了。(五)楊先生一家年收入8.4萬元，加上年終收入2.4萬元，共10.8萬元，屬于中等收入家庭，本人保險(xiǎn)保障較為合理，但妻子并無任何保險(xiǎn)。楊先生家庭收住主要為兩人的工資收入，所以有必要通過購買保險(xiǎn)來保障自己的收入能力，保險(xiǎn)額度至少為年支出的十倍，約50萬元左右。并且最好為妻子購買一份保險(xiǎn)。妻子要入險(xiǎn)就要選擇高保障性的，保額要根據(jù)家庭收入的多少來確定，所以我為妻子選擇了健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，這樣，如果妻子有什么意外，高額的保費(fèi)會緩解家庭的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

四、設(shè)計(jì)自我評價(jià)理財(cái)規(guī)劃后的現(xiàn)金流量表：家庭月度現(xiàn)金流量表收入支出本人收人5000房屋支出0其他家人收入2000公用費(fèi)1000其他衣食費(fèi)1300交通費(fèi)300贍養(yǎng)費(fèi)500其他1600保險(xiǎn)費(fèi)400投資基金1100合計(jì)7000合計(jì)6200凈收入800由上表可以看出，添加了每月為老人交的意外疾病險(xiǎn)，投資基金，車貸還款，每月還有結(jié)余800，可以繼續(xù)投入到子女教養(yǎng)基金中去，或備以不時(shí)之需。通過使用該方案，我們可以看到：(一)楊先生在將資金進(jìn)行合理的規(guī)劃后，他的資產(chǎn)不會過多的集中于銀行存款，這樣也不會導(dǎo)致無法實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。并且通過有效的利用節(jié)余金額，多方面的滿足了他的理財(cái)需求。(二)購車規(guī)劃中，如果只靠每月的收入買車，楊先生只能在近五年(150000/3700*12)后買到車，使用該方案可以使楊先生提前兩年買到車。(三)為妻子購買保險(xiǎn)，增加妻子的安全保障，也可以他的家庭減少一定的負(fù)擔(dān)。

第二篇：家庭理財(cái)規(guī)劃方案

家庭理財(cái)規(guī)劃方案五步驟

如何為自己的家庭設(shè)立一個(gè)家庭理財(cái)規(guī)劃方案呢？這是每個(gè)家庭都習(xí)慣問的問題，家庭理財(cái)需要考慮的因素是較為復(fù)雜的，究竟如來為自己的家庭設(shè)置一個(gè)合理的家庭理財(cái)計(jì)劃呢？這成為了一大重要難題，現(xiàn)在只懂得工作是萬萬不行，想要財(cái)富就得懂得管理你的錢財(cái)，下面來通過張先生的理財(cái)方案看看設(shè)定理財(cái)方案的五步驟：張先生今年35歲，目前擔(dān)任一家企業(yè)的中層管理人員，盡管非常了解家庭理財(cái)?shù)闹匾裕怯捎谒推拮悠綍r(shí)工作都很繁忙，一直沒有抽出時(shí)間來進(jìn)行家庭理財(cái)，也不清楚怎樣才能合理地規(guī)劃自己的家庭財(cái)務(wù)。隨著股市開始回暖，看著周圍的同事都在炒股、買基金，張先生也開始著急想要加入他們的行列。

第一步：設(shè)定理財(cái)目標(biāo)

理財(cái)專家提出，就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時(shí)有幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)，重要的是要根據(jù)預(yù)期實(shí)現(xiàn)時(shí)間的長短，把理財(cái)目標(biāo)分為短期、中期和長期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實(shí)現(xiàn)不同的理財(cái)目標(biāo)。

“比如對于張先生來說，短期目標(biāo)可能是為一年后購房儲備足夠的首付款，中期目標(biāo)可能是為十幾年后子女去海外上大學(xué)籌措教育經(jīng)費(fèi)，而長期目標(biāo)可能是為退休養(yǎng)老做好準(zhǔn)備。”理財(cái)專家舉例說。第二步：了解財(cái)務(wù)狀況

張先生在選擇投資工具時(shí)，可以先仔細(xì)計(jì)算自己的收入和支出，對自己目前的家庭財(cái)務(wù)狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財(cái)投資 1

計(jì)劃的基礎(chǔ)。

資產(chǎn)負(fù)債率可以為判斷家庭財(cái)務(wù)狀況提供參考。一般來說，家庭資產(chǎn)包括流動性資產(chǎn)(現(xiàn)金、活期存款等)、投資性資產(chǎn)(股票、債券、基金等)、使用性資產(chǎn)(車、房屋等)。家庭負(fù)債則包括日常賬單等短期負(fù)債和購房貸款、購車貸款等長期負(fù)債。負(fù)債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負(fù)債率。當(dāng)家庭的資產(chǎn)負(fù)債率低于50%的時(shí)候，這個(gè)家庭發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)可能性較小。

張先生如需改善家庭財(cái)務(wù)狀況，則可以通過分析在某個(gè)時(shí)間段內(nèi)家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財(cái)收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對收支進(jìn)行調(diào)整。

第三步：評估風(fēng)險(xiǎn)承受能力

我們經(jīng)常聽到這樣一句話：“股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。”事實(shí)上，不僅僅是股市，只要是投資，就一定會伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。

每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的高低也是家庭理財(cái)規(guī)劃中需要考慮的重要因素。理財(cái)專家建議，張先生應(yīng)了解自己可接受的風(fēng)險(xiǎn)程度，選取適合的投資工具。若風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，可考慮一些高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資工具，如股票權(quán)證。若風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如債券、保本基金等。

此外，在不同的人生階段和不同的財(cái)務(wù)狀況下，同一個(gè)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也不盡相同，因此需要根據(jù)具體的情況調(diào)整投資策略。理財(cái)專家介紹，一般來說，隨著年齡的增長，理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)會

由年輕時(shí)候的“資產(chǎn)累積”轉(zhuǎn)為“資產(chǎn)增值”，等到計(jì)劃退休時(shí)，又會演變成“資產(chǎn)保值”，而投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也會隨著年齡增長由強(qiáng)變?nèi)酢?/p>

單身人士由于家庭負(fù)擔(dān)較少，對于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力一般強(qiáng)于已婚人士。因此，單身人士往往在投資時(shí)會選擇較為進(jìn)取的組合。“像張先生這樣的已婚人士出于置業(yè)和子女教育經(jīng)費(fèi)的考慮，則一般傾向選擇較為保守的組合。”理財(cái)專家說

另外，理財(cái)專家還特別指出，在訂立投資計(jì)劃時(shí)，收入的多少和穩(wěn)定性也是影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的一個(gè)因素。如果張先生預(yù)期將來的家庭收入可能下跌，則應(yīng)該在理財(cái)規(guī)劃時(shí)增加儲蓄并選擇較為保守的投資工具。

第四步：選擇投資工具

在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，客戶可以按照理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間和預(yù)期回報(bào)為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要?jiǎng)佑觅Y金做其他用途時(shí)，便可能因?yàn)橥顿Y工具的套現(xiàn)能力較低而蒙受損失。比如，張先生如果計(jì)劃在短時(shí)間內(nèi)動用資金購房，則不應(yīng)選擇一些套現(xiàn)能力較低的工具。

第五步：尋求專業(yè)人士幫助

理財(cái)專家建議，理財(cái)規(guī)劃雖然是個(gè)人私事，但是很多投資者未必能對自己的財(cái)務(wù)狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因?yàn)楣ぷ鞣泵Γ瑹o法緊跟市場變化。

事實(shí)上，在理財(cái)規(guī)劃的每一階段，甚至每一步，張先生都可以尋

求專業(yè)人士的幫助。銀行工作人員、理財(cái)師和基金經(jīng)理等專業(yè)人士可以為張先生分析家庭財(cái)務(wù)狀況，辨析投資風(fēng)險(xiǎn)，推薦投資方向，幫助張先生輕松實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)。

因此，通過張先生的理財(cái)規(guī)劃方案，南風(fēng)金融網(wǎng)小編建議人們在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，不能盲目跟隨潮流，而應(yīng)分析自己家庭的財(cái)務(wù)狀況，分步驟制定理財(cái)目標(biāo)，然后再制定相應(yīng)的理財(cái)計(jì)劃并選擇適合自己的投資工具。

第三篇：中低收入家庭理財(cái)規(guī)劃方案

中低收入家庭理財(cái)規(guī)劃方案(第二部分)《2》趙女士現(xiàn)年24歲，家中女主人，因單位已有團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，目前需要做的就是增加重大疾病及醫(yī)療保險(xiǎn)，年交保費(fèi)1712.5,交費(fèi)年期20年，保險(xiǎn)期間主險(xiǎn)為終身險(xiǎn)種保額年交保費(fèi)交費(fèi)年期保險(xiǎn)期間平安鑫盛終身壽險(xiǎn)(分紅型)5萬1140元20年終身平安鑫盛提前給付重大疾病保險(xiǎn)5萬370元20年終身平安附加健享人生住院費(fèi)用(B)2份202.5元1年1年合計(jì)保費(fèi)1712.5元保險(xiǎn)利益；(1)住院醫(yī)療：因意外或疾病住院按實(shí)際支出的合理費(fèi)用，已從其它醫(yī)療機(jī)構(gòu)獲得補(bǔ)償，保險(xiǎn)公司按獲得補(bǔ)償后的余額給付，給付限額最高為5850元(2)重大疾病保險(xiǎn)金：保單生效90天后，初患重大疾病一經(jīng)確診確屬合同當(dāng)中的任一種疾病，即可一次性給付5萬元(終身)(3)身故保險(xiǎn)金：自保單生效日起，被保險(xiǎn)人因意外或疾病身故，一次性給付5萬元；(4)分紅：分紅利益測算表累積生息方式(元)交清增額方式(元)年齡中檔利率高檔利率中檔利率高檔利率69歲28835 50309 48315 112381 79歲47792 83302 70474 180474 89歲74869 130352 99097 282265 99歲112429 195560 135799 434259 105歲141099 245351 161621 555333注；分紅是不確定的，要根據(jù)保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營狀況《1》魏小朋的保險(xiǎn)計(jì)劃魏小朋男孩1歲因小孩年齡小，抵抗疾病的能力弱，需要做好各種醫(yī)療保障，首先建議先給孩子辦一份農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)，在本地生病住院可報(bào)銷70%的比例，中低收入家庭理財(cái)規(guī)劃方案。但由于新農(nóng)合的最高限額額度不高，有必要為孩子增加大病保障，還有孩子現(xiàn)在正是走路不穩(wěn)，沒有防范意識，增加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)非常重要。魏小朋年交保費(fèi)1137元，交費(fèi)期20年保險(xiǎn)期間終身險(xiǎn)種保額年交保費(fèi)交費(fèi)年期保險(xiǎn)期間平安鑫盛終身壽險(xiǎn)(分紅型)5萬1140元20年終身平安鑫盛提前給付重大疾病保險(xiǎn)5萬370元20年終身平安附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)1萬117元1年1年合計(jì)保費(fèi)1137保險(xiǎn)利益：(1)意外醫(yī)療：100元以上實(shí)報(bào)實(shí)銷(含門診)(醫(yī)保范圍用藥)，限額最高每年1萬元；(2)重大疾病保險(xiǎn)：保單生效90天后，初患重大疾病一經(jīng)確診確屬合同當(dāng)中的任一種疾病，即可一次性按下列比例給付：0---1歲按保額的25%給付即5萬元*25%=1.25萬元1---2歲按保額的50%給付即5萬元*50%=2.5萬元2---3歲按保額的75%給付即5萬元*75%=3.75萬元3歲至終身按保額的100%給付即5萬元(3)身故保險(xiǎn)金：因意外或疾病身故按基本保額一次給付5萬元，規(guī)劃方案《中低收入家庭理財(cái)規(guī)劃方案》。(4)分紅：分紅利益測算表累積生息方式(元)交清增額方式(元)年齡中檔利率高檔利率中檔利率高檔利率61歲39341 68655 79467 211763 71歲61128 106613 108081 319402 81歲92016 160363 144821 479011 91歲134899 234916 192097 717535 105歲222088 386467 279237 1249453注；分紅是不確定的，要根據(jù)保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營狀況。〈1〉投資規(guī)劃：從他們家庭的財(cái)務(wù)狀況看，目前可從兩方面著手，一方面你們每月可節(jié)省2500元左右，把這筆錢進(jìn)行合理配置：每月500元做基金定投3年期，假設(shè)年收益率在6%，三年后帳戶可有19766.39元；另一方面,每月1500元儲蓄按定期存堅(jiān)持月月存,假設(shè)年收益2.5%三年后帳戶可有56132.74元，還有原有儲蓄1萬元購買成基金，假設(shè)年收益5%，三年后帳戶可有11576.25元，另外還有2萬元的儲蓄，按1.5%的年收益三年后有20913.57元.這樣三年下來總共可有129540.31元。如果到時(shí)房價(jià)合適，應(yīng)該可以考慮購房了。理財(cái)方案的預(yù)期效果分析：通過以上規(guī)劃，您的家庭理財(cái)目標(biāo)基本得以實(shí)現(xiàn)。同時(shí)通過風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃進(jìn)一步保障了您的家庭的財(cái)務(wù)安全，并且通過投資規(guī)劃，使您的家庭資產(chǎn)整體收益率在風(fēng)險(xiǎn)承受范圍之內(nèi)，實(shí)現(xiàn)初步財(cái)富積累階段，為后續(xù)購房打好基礎(chǔ)。如果您家庭的財(cái)務(wù)狀況、非財(cái)務(wù)狀況相對穩(wěn)定，可于一年后再根據(jù)情況做相應(yīng)調(diào)整。國家二級理財(cái)規(guī)劃師：劉香云(推薦)專業(yè)從事平安保險(xiǎn)公司的各類金融產(chǎn)品服務(wù)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、子女教育金及養(yǎng)老規(guī)劃、企業(yè)員工團(tuán)體福利保障規(guī)劃，從業(yè)經(jīng)歷已有近7年的時(shí)間。另外附加增值服務(wù)：免費(fèi)制作家庭理財(cái)規(guī)劃及社保政策咨詢服務(wù)還有免費(fèi)提供保險(xiǎn)理賠咨詢服務(wù)；免費(fèi)為企業(yè)提供社保政策咨詢及上門為員工講授理財(cái)課程及心態(tài)培訓(xùn)。聯(lián)系方式：手機(jī)*** QQ 296838224期待能與大家共同交流！

第四篇：黃先生家庭理財(cái)規(guī)劃方案

黃先生家庭理財(cái)規(guī)劃方案

一、家庭財(cái)務(wù)狀況分析

此家庭年凈收入8.4萬元，家庭事業(yè)都很穩(wěn)定。目前有一筆定期存款20萬，收入中沒有理財(cái)收入。家庭日常開支為一年30000，房租一年9200。該夫婦是剛成立的兩口之家，處于家庭形成期，此階段的特征是經(jīng)濟(jì)開始獨(dú)立，儲蓄較少，消費(fèi)欲望高，責(zé)任逐漸增大，未來幾年面臨育兒、購房等方面問題，開支會逐步加大。

二、理財(cái)建議

1、該家庭應(yīng)預(yù)留一部分緊急預(yù)備金，資金數(shù)量一般為

家庭3-6個(gè)月的總開銷，即該家庭需要留足1萬元-3萬左右以備不時(shí)之需。

2、鑒于小家庭剛剛成立，理財(cái)重點(diǎn)是開源節(jié)流。要調(diào)

整婚前的消費(fèi)觀念，盡量減少不必要的鋪張浪費(fèi)，加快生息資產(chǎn)的累積，現(xiàn)在二人世界階段生活開支控制在3300元左右。每月可節(jié)余3700元左右，其中建議2500元用作基金定投，兩年后就有7萬元左右，這筆錢足以應(yīng)對小孩出生。

3、買房規(guī)劃：建議商業(yè)貸款，首付三成12萬元，貸款28萬，15年，等額還款每月還款2093元。不會影響正常生活質(zhì)量。

4、子女教育金規(guī)劃也需要提前做準(zhǔn)備。在黃先生的小

孩出生后，仍采取持之以恒的每月基金定投方式，但是因小

孩出生日常開銷加大，可改成每月基金定投3000元，假設(shè)以8%的基金平均年收益復(fù)利計(jì)算，那么黃先生在小孩讀小學(xué)時(shí)將獲得30萬元的教育金。還應(yīng)考慮孩子大學(xué)階段的教育經(jīng)費(fèi)。理財(cái)規(guī)劃應(yīng)予以調(diào)整。

5、投資規(guī)劃：此家庭只有一筆定期存款，無法滿足資

產(chǎn)保值增值需要，建議多元化投資，提高家庭的理財(cái)收入。建議把定期存款做一些理財(cái)配置，可以選擇基金及收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品。資產(chǎn)配置方面可以用50%的可投資資金購買股票型基金，30%購買混合型及債券型基金，20%購買銀行理財(cái)產(chǎn)品。投資方式可以為一次性投入與定投相結(jié)合，長期堅(jiān)持以獲得可觀收益并為將來的子女教育、養(yǎng)老等提前做好準(zhǔn)備。

6、保險(xiǎn)規(guī)劃：加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，為幸福生活保駕護(hù)航。兩人沒有三險(xiǎn)一金，所以兩人必須買商業(yè)保險(xiǎn)。建議一般家庭保費(fèi)以不超過整個(gè)家庭收入的10%為宜，夫妻雙方的保額是總收入的10倍。重點(diǎn)要加強(qiáng)醫(yī)療健康及意外方面的投保力度。可根據(jù)經(jīng)濟(jì)能力選擇相應(yīng)險(xiǎn)種。從保費(fèi)支付額度來說，目前國內(nèi)的家庭年保費(fèi)支出在年收入的5%-15%之間比較合理。根據(jù)該家庭的保障需求和保費(fèi)支出能力，建議年保費(fèi)開支4000元左右，重點(diǎn)選擇意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)。從相應(yīng)險(xiǎn)種的選擇上來說，購買重疾險(xiǎn)短期險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)較便宜，每年一次續(xù)保，保費(fèi)隨著年齡的增長而增加。而長期險(xiǎn)是按照

當(dāng)初簽訂保單時(shí)對應(yīng)的費(fèi)率每年均繳。從保費(fèi)的角度長遠(yuǎn)考慮，長期險(xiǎn)可能更經(jīng)濟(jì)，而經(jīng)濟(jì)預(yù)算有限或暫時(shí)只需要短期重大疾病保險(xiǎn)的話，短期險(xiǎn)可能更實(shí)用。

第五篇：家庭理財(cái)規(guī)劃

家庭理財(cái)規(guī)劃

家庭的現(xiàn)狀：

本人的家庭正處于一個(gè)成長期的五口之家，家里有房子，生活還過得去。我爸爸，今年46歲，是個(gè)裝修工人，年收入4萬左右；我媽媽，是個(gè)工人，年收入1.5萬左右。我家還有三個(gè)正在讀書的孩子，且雙方的父母生活在農(nóng)村并且都有房子，我爺爺有醫(yī)療保險(xiǎn)和退休金，我外婆只有醫(yī)療保險(xiǎn)，她還需要她的子女贍養(yǎng)。家里大約有10萬的現(xiàn)金存款，其中有兩萬用了做基金投資，剩余的五萬是定期存款，還剩三萬是活期存款，沒有什么負(fù)債。做投資的原因：

1.“你不理財(cái)，才不理你”

2各個(gè)時(shí)期都需要用錢，做好理財(cái)才能應(yīng)對各種各樣的生活需要

3．在滿足日常生活需要條件下，做適當(dāng)?shù)睦碡?cái)投資來追求高品質(zhì)的生活。

4.生活當(dāng)中難免會發(fā)生意外，所以要購買必要的保險(xiǎn)

理財(cái)規(guī)劃

如果我是家里面的理財(cái)者，我會把我家的10萬的現(xiàn)金存款做一下投資的改變。我會把10萬分成兩半，一半是6萬，另一半是4萬。

（一）一半6萬做以下投資

1.用3萬做利滾利存儲，把它存成存本取息儲蓄，一個(gè)月取出存本息儲蓄的一月利息，再用這一月利息開設(shè)一個(gè)零存整取儲蓄戶，以后每個(gè)月吧利息取出存入零存整取儲蓄，這樣不僅存本取息得到利息，而且其利息在參加零存整取后又取得利息。

2.用2萬做階梯存儲法投資，1年期，2年期，3年期定期存儲分別存1萬元，一年后，將到期的1萬元再存到3年期。以此類推，3年后持有的存單全部為3年期的，只是到期的年限不同，一次相差一年。

3.用1萬做存單四分存儲法投資，做成1千元一張，2千元一張，3千元一張，4千元一張，到急用時(shí)在根據(jù)具體情況取錢出來用。

（二）另一半4萬做以下投資

1.先購買健康保險(xiǎn)中的醫(yī)療保險(xiǎn)，接著買人生的意外傷害保險(xiǎn)，這樣在保證以后生活有保障的條件下，無論發(fā)生什么意外事情生活不會發(fā)生太大的變化。

2.然后根據(jù)具體的現(xiàn)實(shí)情況做適當(dāng)?shù)墓善被鸬耐顿Y，債券基金的投資，3.根據(jù)具體的現(xiàn)實(shí)情況做適當(dāng)?shù)膰鴤顿Y

4.根據(jù)具體的現(xiàn)實(shí)情況做小量的股票投資