第一篇：自由職業族家庭理財規劃范例

自由職業族家庭理財規劃范例

背景資料

張女士，32歲，在私企工作，工作較穩定，近10年不擔心失業問題，月收入4200元，年底獎金1~2萬元（均為稅后）。老公，33歲，屬于自由職業族，從事廣告設計工作，年稅后收入10萬元。我們已于2005年一次性付款購買了1套價值60萬元的4房2廳自住房。現有存款1萬元人民幣和 2000美元。我和女兒分別 于2002年購買平安康乃馨，保額8萬元，20年交費，另購買意外、住院安心等險種，我有社保 醫保。我先生于2002年 購買平安常青樹，保額8萬元，20年交，另購買意外、住院安心等險種，有社保 醫保。雙方父母身體健康，都有社保醫保，公公，58歲，教育局干部，暫退二線，月收入1800元，以后退休金可以拿工資的100%，有大病商業醫保。婆婆，56歲，小教一級教師，已退休，月收入1150元。爸爸，58歲，房產局普通職工已辦病退，月收入1280。媽媽，54歲，糧食局下屬企業普通職工，單位內退，月收入700元。

支出：（1）保險。老公7000元/年，自己3500元/年，女兒3300元/年。

（2）給老公家3000元/年，自己家7000元/年。（3）女兒 上幼兒園1200元/月，其他300元/月。（4）老公日常煙酒、外出吃飯、交通費1500元/月，電話400元/月，其他300元/月。（5）自己交通200/月，餐費200元/月，服飾、化妝品500元/月。（6）家庭管理費、水電、電話 等600元/月，伙食費1000/元月。

理財組合建議

（1）家庭日常生活開支。維持現有消費水準，年安排7.5萬元。

（2）健美消費。年安排1萬元。

（3）旅游消費。年安排1萬元。

（4）贍養父母。年安排1萬元。

（5）緊急備用金。年安排1萬元，以定活兩便存款形式保持2萬元常數。

（6）保險支出。繼續維持現有保單效力，年繳費13800元。

（7）獲利投資。將存款1萬元和2000美元，以及年收入中節余下來的2.2萬元，投資于風險投資市場。

理財組合比例

（1）家庭日常生活開支7.5萬元。占家庭收入的49.86%。占家庭流動資產的42.51%。

（2）健美消費1萬元。占家庭收入的6.64%。占家庭流動資產的5.66%。

（3）旅游消費1萬元。占家庭收入的6.64%。占家庭流動資產的5.66%。

（4）贍養父母1萬元。占家庭收入的6.64%。占家庭流動資產的5.66%。

（5）緊急備用金1萬元。占家庭收入的6.64%。占家庭流動資產的5.66%。

（6）保險支出13800元。占家庭收入的9.17%。占家庭流動資產的7.82%。

（7）獲利投資4.8萬元。占家庭收入的14.62%。占家庭流動資產的27.21%。

理財建議分析

根據張女士提供的家庭背景資料來看，在理財方面，張女士還確實做得不錯。首先，張女士一家在家庭日常生活消費這一塊，還是蠻舍得下血本，規劃得挺周全的。一家三口，每年安排7.5萬元在日常生活消費上，這符合“抓住今天的快樂”的理財目標。

其次，從避險的角度看，張女士在重疾、意外、住院醫療等方面做得也挺周全的。不過，養老這一塊要在賺錢能力較強時加大投入。但在目前低利率期不宜購買此產品，待利率逐步回升后再購買，但最好在36歲以前切入，鑒于您雙方父母年齡的增長，故在緊急備用金方面要逐步增加，以應對醫療風險。此外，當利率水平正常或較高時，應為女兒準備大學教育經費，起步應于女兒6周歲以前。

再次，從理財的專業角度看，作為年輕、收入穩定的家庭，應持進攻型策略。在理財上應趁著家庭成員賺錢能力強、賺錢的再生能力強、抗風險的能力強、身體健康、牽掛較少的人生最佳時機，在作好基本的避險準備和保持家庭足夠生活費用的前提下，充分發掘家庭私人資本的潛力，使之發揮出最大的效益，以實現“抓住今天的快樂，規避明天的風險，追逐未來生活的更加快樂”的“終身快樂”理財目標。鑒于您對風險投資不甚了解，其投資宜購買固定收益 +浮動型理財產品。

（1）日常開支。享受生活、創造生活，過好幸福生活每一天，這是每一個人的基本權益和活著的理由。對于張女士一家三口來說，年日常生活開支7.8萬元，這在目前的中國，也能夠上中等消費水平的家庭了，與張女士一家的收入和資產水平亦是匹配的。

（2）健美消費。美是一種財富，美是一種魅力，美是溫馨甜蜜愛情的添加劑和保鮮劑，“女為悅已者容”。做健康、美麗、溫柔、寬容的女人，既是自身之福，亦是家庭之福。然而，美是需要呵護的，美是需要保鮮的。

張女士今年32歲，已處于女性青春護理和保鮮的重要時期。每年花1萬元，找一家專業高檔美容機構，定期進行護理。

（3）旅游消費。婚姻和家庭是需要經營和創造的，人的生活環境亦是需要一些鮮活的元素的。張女士一家在拋開工作、學習的煩鎖后，可以利用五一、十一等假日去到處游游。

（4）贍養父母。在孩子尚無勞動能力之前，父母撫養和教育子女，這是父母的基本義務。而當父母喪失勞動能力，沒有足夠的經濟來源以獨自應對自身的生存和健康問題時，作為子女，就應負起贍養父母的責任。張女士雙方父母都有基

金養老保險和退休金，這一塊對張女士家庭來說省了不少負擔。但每年逢年過節給雙方父母一點禮品、歡喜錢那也是少不了的。

（5）緊急備用金。在家庭經濟生活中，緊急備用金始終扮演著一個十分重要的角色。它是家庭經濟生活的潤滑劑、緩沖器和平衡器。手頭上有一定的備用金，在生活中遇到問題也能應對自如。

（6）保險投入。張女士已投保保單應繼續維持其效力，按合同約定如期交納保險費。

（8）獲利投資。目前，1年期固定收益型人民幣理財產品年收益大體在2.5%左右水平。但是，這對于注重收益性的投資者而言，吸引力并不大。而固定收益+浮動收益型理財產品于年輕家庭而言，則更有優勢。因為：第一，固定收益 +浮動收益型理財產品，屬于保本型產品。從目前各家商業銀行推出的這類產品看，或保證100%返本，或保證年收益率在1%左右，對于投資者而言，就筑起了一道虧老本的“防火墻”，鎖定了投入資本的安全底線。當然，這類投資也有風險。從目前看，它的風險主要是：其收益率為0，或低于同期同檔銀行存款和國債的收益率，或沒有跑贏通貨膨脹率。從長遠看，它的風險還有，銀行破產倒閉。不過，目前這種風險很小很小，其幾率幾乎為0。第二，固定收益 +浮動收益型理財產品，它的資金運作，大都與國際外匯市場或黃金市場直接掛鉤。它的收益高低取決于國際外匯市場或黃金市場的波動。在這里，我們以中國銀行“2008金牌金”外匯理財0602期產品為例來說這個問題。

發行銀行 中國銀行

產品名稱 中國銀行“2008金牌金”外匯理財0602期

發售地區 上海

銷售起始日期 2006年02月13日

銷售結束日期 2006年03月10日

收益起計日 2006年03月14日

委托管理期 12 個月

付息周期 12 個月

預計最高年收益率(%)11.5

收益率說明 收益掛鉤國際市場黃金表現，投資者每年獲得最低收益保障之余，還能受惠于國際黃金市場波動所帶來的高回報。由于當單月黃金價格出現下跌時，“負表現”要從總的浮動收益中被扣除，因此，當黃金價格出現穩步上揚，各月份觀察所得金價均呈上漲態勢時，投資者可以拿到10%的浮動收益，加上1.5%的固定利息，也就是說，11.5%是投資者1年內可能獲得的最高總收益。如果個別月份黃金價格出現小幅下降，投資者的浮動收益部分有所下降，但是綜合考

慮固定利息和浮動收益，總收益仍然非常可觀。而當黃金價格大起大落，或者出乎意料連續下跌時，浮動收益也將迅速下降，但最低不低于0，因此最差的情況就是1年內投資者只獲得1.5%的固定利息收益。

委托幣種 美元

委托起始金額 10000

委托金額遞增單位 1000

提前終止條件 在存續半年后可以提前贖回，但投資者必須在指定日期內，根據銀行報出的市場贖回價格，在原有網點進行贖回。客戶可贖回日：2006年9月4日至2006年9月5日。

申購條件 已在中國銀行開戶的投資者可以持中行活期一本通和投資資金到指定網點認購，尚未開戶的投資者需要首先憑本人身份證件開立活期一本通后，持活期一本通和投資資金到指定網點認購。目前，只有中國銀行上海分行各大理財中心和各支行本部可以銷售該產品，請先咨詢95566。

產品管理費 無

產品特色

一、投資風險低：銀行承諾到期100%本金保證和累計1.5%的固定利息，相當于投資一年的最低收益保障為1.5%；

二、潛在回報高：除了固定利息外，投資者還享有與黃金表現直接掛鉤的浮動收益，浮動收益為10%-黃金價格出現下跌的各個月份的累計“負表現”。也就是說，自產品起息日開始，每個月是一個觀察期，每個觀察期期末的黃金價格和觀察期期初的黃金價格比較，如果出現下跌，則把跌幅累計，最后從10%中扣除后作為投資者的實際浮動收益；

三、流動性有保障：投資者半年后可在銀行指定的日期按照銀行報出的贖回價格贖回產品，以滿足自己的流動性需要；

四、附加值誘人：中行為該產品特別設立了奧運體驗大獎，凡是購買“金牌金”產品的投資者都將有機會贏取奧運雙城游或2008年北京奧運會入場券。

優惠活動 本產品是國內首款蘊含奧運理念的外匯理財產品，投資者有機會參加“奧運雙城游”、獲得“2008奧運入場券”。

從這期產品看，有這樣幾點值得投資者關注：（1）投資滿期，無論發生什么情況，投資者的年投資收益最低也在1.5%，本金安全有保障。（2）如果國際黃金市場價格上揚，則有可能獲得較高的浮動收益。（3）在客戶可贖回日，客

戶可提前終止投資。但這種贖回，必在存續半年后，且在2006年9月4日至9月5日進行。這于客戶而言，其投資行為具有一定的約束性。

第三，固定收益 +浮動收益型理財產品，其投資幣種大多為美元，但市場也有結構性人民幣理財產品。但這種產品，其本金返還為人民幣，其收益部分，既可以以人民幣進行結算，也可以以美元結算。從市場目前的情況看，光大等股份制銀行，時有這類產品推出，但須留心把握。

理財提示

（1）利率水平正常或較高時，夫妻倆可分別購買一些養老保險，理財規劃應予調整。

（2）利率水平正常或較高時，應為女兒購買子女教育保險。

第二篇：家庭理財規劃

家庭理財規劃

家庭的現狀：

本人的家庭正處于一個成長期的五口之家，家里有房子，生活還過得去。我爸爸，今年46歲，是個裝修工人，年收入4萬左右；我媽媽，是個工人，年收入1.5萬左右。我家還有三個正在讀書的孩子，且雙方的父母生活在農村并且都有房子，我爺爺有醫療保險和退休金，我外婆只有醫療保險，她還需要她的子女贍養。家里大約有10萬的現金存款，其中有兩萬用了做基金投資，剩余的五萬是定期存款，還剩三萬是活期存款，沒有什么負債。做投資的原因：

1.“你不理財，才不理你”

2各個時期都需要用錢，做好理財才能應對各種各樣的生活需要

3．在滿足日常生活需要條件下，做適當的理財投資來追求高品質的生活。

4.生活當中難免會發生意外，所以要購買必要的保險

理財規劃

如果我是家里面的理財者，我會把我家的10萬的現金存款做一下投資的改變。我會把10萬分成兩半，一半是6萬，另一半是4萬。

（一）一半6萬做以下投資

1.用3萬做利滾利存儲，把它存成存本取息儲蓄，一個月取出存本息儲蓄的一月利息，再用這一月利息開設一個零存整取儲蓄戶，以后每個月吧利息取出存入零存整取儲蓄，這樣不僅存本取息得到利息，而且其利息在參加零存整取后又取得利息。

2.用2萬做階梯存儲法投資，1年期，2年期，3年期定期存儲分別存1萬元，一年后，將到期的1萬元再存到3年期。以此類推，3年后持有的存單全部為3年期的，只是到期的年限不同，一次相差一年。

3.用1萬做存單四分存儲法投資，做成1千元一張，2千元一張，3千元一張，4千元一張，到急用時在根據具體情況取錢出來用。

（二）另一半4萬做以下投資

1.先購買健康保險中的醫療保險，接著買人生的意外傷害保險，這樣在保證以后生活有保障的條件下，無論發生什么意外事情生活不會發生太大的變化。

2.然后根據具體的現實情況做適當的股票基金的投資，債券基金的投資，3.根據具體的現實情況做適當的國債投資

4.根據具體的現實情況做小量的股票投資

第三篇：家庭理財規劃

家庭理財規劃

潘鎰鋒 食科122 2012013546

摘要：隨著我國經濟的增長和人民生活水平的日益提高，居民家庭積累的財富也在快速的增長，但由于近些年通貨膨脹的不斷攀升，家庭資產也在不斷的貶值，尤其是現金的購買力在不斷的降低，這就要求廣大居民進行一定的理財規劃，使得家庭的資產在不貶值的前提下能夠得到一定的保值增值。本文即是對家庭理財規劃進行一定的分析與研究。

關鍵詞：家庭理財、規劃、理財產品

1.家庭理財規劃的必要性

1.1通貨膨脹要求家庭必須進行理財。

近些年，我國的通貨膨脹率日益高漲，這就使得居民手中的錢越來越不值錢，現金購買力越來越低。近六年中，有五年的通貨膨脹率都高于同期一年期定期存款利率。這就意味著，如果居民僅僅是把手中的錢存在銀行獲取利息回報，那么所得的利息將會是“負利”。因此，理財是非常必要的。

1.2.財產的增值要求居民必須進行理財。

據資料顯示，中國目前最富裕的20% 家庭的收入占有社會全部家庭收入的50%以上；而最貧窮的20%家庭的收入僅占有社會全部家庭收入的4%左右。也就是說，中低收入家庭占全社會家庭總數的比例較大。而中低收入家庭的特點是：收入來源相對單一，理財收入有限；投資理念相對趨同，在工作前景、子女教育、父母養老、健康等方面都存在比較多的不確定因素。

2.家庭理財的關鍵

任何理財方法都必然是收益與風險并存，理財中可能出現的風險，實現資產的保值或增值，就需要對家庭理財活動進行合理的規劃。

科學理財就是要根據目標的要求有效處理和運用財富，通過開源節流以增收節支，不斷地積累家庭財富。并隨時根據各個家庭內外部環境及自身情況的變化，對整體的計劃做出相應的調整，做好不同階段的理財規化，保證理財之路的暢通。

家庭理財需要考慮下列經濟因素：(1)一次或多次投入的金額，這個金額是收入扣除必要的消費后的結余。因此，投資活動必然受到其個人或家庭收入的約束。(2)以定期存款、基金、股票、期貨#債券及黃金等形式出現的金融產品投資方式選擇，一般而言，金融產品投資回報率愈高，相對地承擔的風險也愈大。

(3)投入的時間價值，選擇相對穩定的價值投資方式，那么投入的時間越長，所獲得的收益也越大。因此，一個好的理財方案就是要實現上述３個變量因素的平衡。最基本的理財規劃設計為先確定個人投資數額，再選擇回報率超過通貨膨脹率的投資工具以實現保值；然后，隨著時間的演進，進行資產的有效管理，最終達到所設定的家庭資產增值的目標。

3.家庭理財規劃與策略

3.1注重生活理財，注重財產保全

理財并不等于投資，投資只是理財的一部分，財產保全也是理財中很重要的一環。因為意外(如生病)很容易使積累的財富在短時期內消耗；盲目投資，很容易帶來投資風險和投資失敗，從而影響原有的生活質量。居民在理財時，一定要注重生活理財的規劃，把財產保全放在第一位。在自身家庭理財計劃的基礎上，妥善安排教育、養老、職業選擇、醫療等人生所需面對的各種事宜，使自己家庭 的理財金字塔是穩固的正三角形而非相反，從而達到年老體弱以及收入銳減時都能保持所設定的生活水平。

3.2加強投資理財，加速財產增長

在滿足了基本的財產保全以后，在仍有富余的情況下，通過金融市場上提供的諸如股票、債券、基金、信托、保險等形形色色的金融投資理財工具，進行增值計劃。這些工具的特點是高收益，高風險。在這個過程中，知識在資產積累中的作用日益重要。這在證券投資中表現尤為突出。如果說20世紀80年代標志著 “票證時代”向“貨幣時代”轉移，那么自90年代市場經濟地位確立以來，則體現了“貨幣時代”向“投資時代”的轉移，如何選擇合理的投資組合，規避風險，賺取最大利益，成了個人經濟生活中新的時尚。

4.總結：

在確定家庭理財目標時要盡量量化自己的長、中、短期目標：在配置資產時要做到投資工具、投資時間及投資比例上的組合。

總之，“只有知識+實踐”，每個家庭才能不斷地在當今的理財大潮中找到適合自己的理財之路。

5.參考文獻

[1]潘慧.淺析家庭投資理財方式[J].東方企業文化，2011，（12）.[2]張云,李秀珍.理財策劃：投資規劃要素與實踐運作[J].金融管理與研究，2012，（5）.[3]一粟,李晴.家庭理財如何面對風險[J]．湖北財稅,000(5): 14

[4]葉蓓.個人理財業務:現狀、問題與發展建議[J]．特區經濟, 2005(3):212-213

[5]趙剛.家庭教育理財與投資[J]．教育評論,1999(6):28-30

第四篇：家庭理財規劃報告書

家庭理財規劃報告書

班級：力0901-2

姓學號：20092715

完成日期：2011-12-1

4理財準備階段：第一個五年（意識培養階段）此階段還正在上學或剛剛上班，屬于事業的起步階段，手頭并無過多資金進行規劃，所以應以建立理財意識，為以后的事業打基礎，同時積累資金為主。關于理財意識

通常，大學生的理財意識并不高，所以在這一階段要著重培養自己的理財意識，這樣才能養成良好的習慣，為以后的理財規劃打下基礎。培養理財意識要從身邊的小事做起，例如平常養成記賬的習慣。記賬可以保證我們清楚自己的錢都用在了什么地方，然后進行總結，哪些是該花的，哪些是可以節省下來的，以便在以后的日子里注意自己的開銷。在消費的時候要多思考，這些東西或者服務是不是我真正需要的？一個冷靜的思考可能就會為自己節省下一筆開銷，久而久

之，就可以從這些細枝末節中省出一筆不小的資金。上學階段，我們的生活費不多，但是如果注意節省，每月還是可以省出100元，每年就能有800元，再加上過年時候的壓歲錢，寒暑假時自己打工掙的錢，在事業的起步階段，我們就能有一筆屬于自己的啟動資金。這些自今年用于理財初期的規劃，為今后的生活打下基礎，因此對于我們來說是極為重要的。

關于保險

在人一生中隨時可能遭到意想不到的風險，這些風險很難規避，例如生病等需要較多資金的突發事件，所以我們只能進行合理的風險轉移。這正是保險對于家庭的意義所在。因此一份屬于自己的保險就顯得尤為重要。這其中要包括養老保險，醫療保險，失業保險，工傷保險，生育保險等，也就是通常人們所說的“五險”，還有可能包括單位和個人共同承擔的住房公積金。另外還應購買一份意外傷害險，在事業的起步階段，需要一定的付出來為我們以后的計劃提供保障，所以這些保險都是必不可少的。

關于啟動資金的積累

前面已經提到，在這一階段，自己能提供的用于管理的資金并不多，所以在這一階段還要進行資金的積累。這主要體現在平常開支的減少，也就是“開源節流”中得“節流”。我們平常要多注意自己的消費，要有一份自己的賬單，清楚明確地記下日常的開支。然后定時檢查賬單上的條目，看看這些消費的重要性。如果是必須的，則應算入日常正常開支。如不必須，則在以后應注意減少這部分的支出。養成良好的習慣對于這一階段非常重要。

另外，除了節省開支，在資金積累的時候，可以選擇銀行活期存款，也可以考慮采用貨幣市場基金的形式持有，這樣既可以保證使用的靈活性，又可以最大可能地利用該部分資金。在這一階段，由于資金較少，應對突發事件的能力較弱，所以應盡可能保證擁有的資產有足夠的靈活性，隨時可以用于自己自由支配。雖然獲得的收益較低，但可以保證自己能獨立應對生活中的各種事物，養成生活獨立性。

第二個五年（經驗積累階段）

經過第一階段的積累，應該已經有了一定的資金來用于理財規劃了。這一階段，我要盡可能的以積累經驗為主。所以在這一階段應選擇多種投資方式，熟悉每種投資規劃的特點，以便在以后的日子里更安全，更有把握的進行理財規劃。

基本情況分析

在這一階段，事業應該已經進入發展階段，收入較穩定。另外應該有了自己的家庭，妻子也可以為家庭支出分擔一部分壓力，兩個人會使整個家庭的收入較之前有一定提高。年齡正處于30歲左右，正當壯年，沒有意外的話應該是身體健康，這些因素使得家庭風險承受能力較高。

經過第一階段理財意識的培養，應該可以養成良好的習慣，可以假設家庭已經擁有了單位分配的基本自有住房，生活無負債，銀行定期、活期存款及債券投資占據了可用資產的絕大部分。這些資產安全性良好，為未來投資奠定了基礎。

保險情況分析

在第一階段應該已經入了一些基本的保險來保障未來的生活，在這一階段，應有一定調整。更換保險會產生一些成本，所以可以在第一階段的基礎上進行補充。

對于本人：丈夫是一個家庭的頂梁柱，是家庭收入的主要來源，所以對本人的保障應該是首要的。所以可以再選擇一個商業保險，可以選擇重大傷病和住院方面的保險。

對于妻子：現在正處于正是理財的開始階段，手中可支配的財富并不多；孩子可能將要出生或剛剛降生，為孩子做的投資也要有所規劃，綜合這兩項考慮，妻子應該有基本的社保，并不需要過多的保險。

投資理財分析

第一階段主要在積累財富，所以選擇的是較保守的投資，如活期存款等。在這一階段，主要以積累經驗為主，所以可以拿出一定的資金進行風險比較大的投資方式。

在投資的時候也要注意手頭留有一定的家庭備用金，用于處理突發事件，要求隨時可以支取。這部分資金要求很高的流動性，一來保證應急能力；二來可以避免為突發事件而套現其他資產，影響投資收益。至于具體金額，可根據當時情況，再另行分析。備用金能滿足家庭3-6個月的家庭日常開支，應該比較合理。

剩下的一部分錢，就可以用來進行自由投資，投資的時候應選擇多種投資工具。由于前面分析在這一階段的風險承受能力較強，所以在投資工具的選擇上，應主要選擇風險較大的種類。如中小型的股票，高科技股等。

另外，出于對子女的考慮，應該準備一份資金用于對子女教育的投入，可以拿出一部分存款長期投資于配置型基金，待子女上學時可用。

理財發展時期：第三個五年（投資生財階段）

經過前兩個階段，我應該已經掌握了理財方面的意識和技巧，對于各種投資工具應該也以有了較深刻的認識，且在財富的積累方面也以做好了準備。所以在這一階段，應根據當時情況，對有把握的投資工具和方式進行重點投資，使利益盡可能的最大化。

基本情況分析

三十多歲是男人發展的黃金時期，在這一階段的風險承受能力進一步增強，對于各種投資工具也有了自己的認識，所以可根據自己的分析，大膽的選擇風險較大的財富增長方式。

投資工具分析

在上一階段的基礎上，在投資上可以有一定改變。放棄那些風險大，收益小，或風險和收益都較小的方式，選擇利益較大的投資方式。但是在進行投資的時候也要注意，較強的風險承受能力可以為我的生活提供基本的保障，不至于出現資金周轉困難的情況，但是也應保留最基本的生活備用金。高風險必然會使生活出現些起伏，所以要有自己的底線，不能出現太大的起伏，超出自己的承受范圍。在投資的時候，根據自己的具體情況，要有一個自己的止損線，超過止損線必須停止。在這一階段應以各種股票的投資為主。

第四個五年（投資生財階段）

基本情況分析

在這個五年中，相比起上個五年，最大的差異就是自己擁有的資產更多了。所以在投資的時候選擇投入大，收益多的項目。另外子女應該正在上學階段，按現在的國情來考慮，也需要一筆不小的資金。所以在考慮收益的同時，應注意不能投資過多，要保留家庭需要的最低保障。

投資工具分析

從目前的國情來考慮，房地產發面是一個較適合的選擇。近兩年房價日益飛漲，在最近才有平穩趨勢。如果在前幾年選擇房地產投資，則現在就能有較多收益。但是國家政策時刻變化，具體的投資方向，還要根據當時的情況，再進行具體分析。投資時要有自己的止損線，保障最基本的生活還應放在第一位。

理財成熟時期：第五個五年（平穩投資階段）

前兩個階段過后，事業基本定型，我的理財規劃也應該進入一個較平穩的時期。無論前面的理財是否成功，在這一階段，所有投資都要穩定進行，選擇較穩妥的理財方式。

基本情況分析

經過前兩個階段，對于理財一定有了很深的認識，對各種金融工具也有了一定的了解。人生已經進入了平穩過渡時期，事業定型，收入不會有太大變化，且有一定的資產。在進行理財的時候，就不能一味的冒險，較穩妥的投資方式應該是首選。

投資工具分析

投資時，應該同時保證有較多的收益，還要有一定的把握，不能再有前兩個階段時的沖動。經過先前的鍛煉，應該對各種股票有了不少的心得與體會，所以，在投資時可以選擇自己較熟悉的股票或者基金。這樣，既可以保證有較多的收益，同時，先前的經驗還可以在投資時提供一定的穩妥性。

以后的理財規劃（平穩投資階段）

在即將邁入五十大關的時候，我想人生的輝煌發展時期應該已經接近尾聲。所以，在這一階段，應該以穩定的理財為主。

基本情況分析

在這一階段，收入穩定，子女應該有了獨立生活的能力，日常的開支可能會有一定的減少，家庭的日常生活有了保障，現在要做的理財規劃應該以“節流”為主，放棄各種潛在的“開源”。

投資工具分析

既然這一階段的投資以保守為主，則應該把多余的錢存入銀行。選擇一部分應急的備用金進行活期儲蓄，其他的可以選擇定期。另外，還可以選擇國債，金融債券等。債券具有收益穩定，安全性好等特點，所以是這一階段的首選。

總結

理財是個長期的過程，是一種習慣。很多人開始滿懷著一腔熱血，擠上了這個通向財務自由的列車，可是車沒有行過幾站，便沖沖地逃了下去??

要實現理財目標需要盡早的規劃，但規劃再好也只是紙上談兵，理財重在執行、貴在堅持。對于每個家庭來說，既是一項日常執行的具體事務，也是需要一生的實踐來達成的長期目標。

所以在以后的生活中，要重在堅持，最終達到財富自由的目的。

第五篇：家庭理財規劃建議書

家庭理財規劃建議書

班級名稱：學生姓名：學 號：

財務管理

目錄

一、家庭狀況............................................1

（一）家庭成員基本情況...................................................................................................1

（二）家庭資產負債表.......................................................................................................1

（三）家庭收支現況...........................................................................................................1

（四）家庭現持的理財目標...............................................................................................1

二、理財目標的分析及建議.................................1

（一）家庭境況分析...........................................................................................................1

（二）家庭投資風險偏好...................................................................................................1

（三）家庭財務比例分析...................................................................................................1

（四）家庭理財目標建議...................................................................................................1

三、家庭理財規劃........................................1

（一）相關假設...................................................................................................................1

（二）現金規劃...................................................................................................................1

（三）消費規劃...................................................................................................................1

（四）保險規劃...................................................................................................................1

（五）證券投資規劃...........................................................................................................1

四、方案調整............................................1

I

五、附錄................................................1

（一）個人模擬投資記錄...................................................................................................2

（二）個人模擬投資總結...................................................................................................2

II

一、家庭狀況

（一）家庭成員基本情況

（二）家庭資產負債表

（三）家庭收支現況

（四）家庭現持的理財目標

二、理財目標的分析及建議

（一）家庭境況分析

（二）家庭投資風險偏好

（三）家庭財務比例分析

（四）家庭理財目標建議

三、家庭理財規劃

（一）相關假設

（二）現金規劃

（三）消費規劃

（四）保險規劃

（五）證券投資規劃

四、方案調整

五、附錄

（一）個人模擬投資記錄

（二）個人模擬投資總結