第一篇：重組家庭理財規劃

案例2重組家庭理財規劃

1.家庭成員背景資料

高明月小姐現年42歲，兩年前與前夫離婚，有一個兒子歸高小姐撫養，現年18歲。王晉先生45歲，3年前與前妻離婚，有一個女兒歸王先生撫養，現年15歲。高小姐與王先生一年前在一家連鎖餐廳說明會上認識，由于各自的資金都不足最低規模，決定兩人各出資100萬元，共同經營連鎖餐廳（個體戶）。經過一年的經營往來，兩個人決定結婚。過去一年餐廳的稅前凈利60萬元，預估每年增長10%。除了餐廳投資以外，高小姐名下財產有存款5萬元，自用住宅價值200萬元，房貸余額80萬元，還要本利攤還8年。王先生名下財產有存款10萬元，自用住宅價值300萬元，房貸余額120萬元，還要本利攤還10年。婚前高小姐母子的年生活支出7萬元，王先生父女的生活支出8萬元。兩人都沒有加入社會保險，也沒有投保商業保險。

2．理財目標與規劃需求

1)重組家庭規劃-高小姐與王先生準備2個月后結婚，結婚費用10萬元?；楹笠患宜目诘哪晟钯M預計可降至12萬元。由于都是再婚，打算簽訂婚前協議書，采取分別財產制。打算購置餐廳附近400萬元的房產當婚后新房，可貸款60%，兩人各分擔50%。想以先買后賣的方式出售兩人現有房產，是否可行，應如何安排？

2)企業擴張與改制規劃-餐廳隔壁店面最近空出，打算租下擴大餐廳規模，預估要增加60萬元的設備投資，可增加20萬元的個體戶稅前凈利。需要對增資的資金來源作規劃。同時將餐廳由合伙組織改為有限責任公司，如何規劃才能達到最佳節稅效益？

3)子女教育規劃-兩人子女的教育費用各自負擔到國內研究生畢業，大學前每年學費現值1萬元，讀大學與研究生每年學費現值2萬元。

4)退休規劃-預計經營餐廳15年后夫妻一起退休，將餐廳轉讓當作整筆退休金來源，若餐廳的經營情況符合預期，屆時合理的轉讓價格為多少？退休后夫妻期待的年生活費用現值各為5萬元，另退休后前10年夫妻一起出國旅行的年開銷現值為6萬元。

重組家庭規劃、企業擴張與改制規劃、子女教育規劃與退休規劃

3．問題

1）請設定制作本方案所需合理假設，包括房價與物價上漲率，各投資工具報酬率。

2）請編制王先生與高小姐的個人資產負債表與年現金流量表，并作財務診斷分析。

3）請評估客戶的風險屬性，設定規劃中用到的合理投資報酬率與資產配置。

4）請對上述4項規劃中，列出王高夫妻作決策時應考慮的因素并提出合理解決方案。

5）請整體衡量客戶家庭各生涯階段所面臨的風險，建議客戶如何安排合理的保險。

6）請就客戶財務現況，以長期生涯模擬表檢驗王高夫妻可否同時達成所有的理財目標。

7）請以目前市場上可提供的投資、保險與信貸產品來做推薦。

8）請幫王高夫妻制作一份包括上述內容的家庭理財規劃報告書。

第二篇：家庭理財規劃

家庭理財規劃

家庭的現狀：

本人的家庭正處于一個成長期的五口之家，家里有房子，生活還過得去。我爸爸，今年46歲，是個裝修工人，年收入4萬左右；我媽媽，是個工人，年收入1.5萬左右。我家還有三個正在讀書的孩子，且雙方的父母生活在農村并且都有房子，我爺爺有醫療保險和退休金，我外婆只有醫療保險，她還需要她的子女贍養。家里大約有10萬的現金存款，其中有兩萬用了做基金投資，剩余的五萬是定期存款，還剩三萬是活期存款，沒有什么負債。做投資的原因：

1.“你不理財，才不理你”

2各個時期都需要用錢，做好理財才能應對各種各樣的生活需要

3．在滿足日常生活需要條件下，做適當的理財投資來追求高品質的生活。

4.生活當中難免會發生意外，所以要購買必要的保險

理財規劃

如果我是家里面的理財者，我會把我家的10萬的現金存款做一下投資的改變。我會把10萬分成兩半，一半是6萬，另一半是4萬。

（一）一半6萬做以下投資

1.用3萬做利滾利存儲，把它存成存本取息儲蓄，一個月取出存本息儲蓄的一月利息，再用這一月利息開設一個零存整取儲蓄戶，以后每個月吧利息取出存入零存整取儲蓄，這樣不僅存本取息得到利息，而且其利息在參加零存整取后又取得利息。

2.用2萬做階梯存儲法投資，1年期，2年期，3年期定期存儲分別存1萬元，一年后，將到期的1萬元再存到3年期。以此類推，3年后持有的存單全部為3年期的，只是到期的年限不同，一次相差一年。

3.用1萬做存單四分存儲法投資，做成1千元一張，2千元一張，3千元一張，4千元一張，到急用時在根據具體情況取錢出來用。

（二）另一半4萬做以下投資

1.先購買健康保險中的醫療保險，接著買人生的意外傷害保險，這樣在保證以后生活有保障的條件下，無論發生什么意外事情生活不會發生太大的變化。

2.然后根據具體的現實情況做適當的股票基金的投資，債券基金的投資，3.根據具體的現實情況做適當的國債投資

4.根據具體的現實情況做小量的股票投資

第三篇：家庭理財規劃

家庭理財規劃

潘鎰鋒 食科122 2012013546

摘要：隨著我國經濟的增長和人民生活水平的日益提高，居民家庭積累的財富也在快速的增長，但由于近些年通貨膨脹的不斷攀升，家庭資產也在不斷的貶值，尤其是現金的購買力在不斷的降低，這就要求廣大居民進行一定的理財規劃，使得家庭的資產在不貶值的前提下能夠得到一定的保值增值。本文即是對家庭理財規劃進行一定的分析與研究。

關鍵詞：家庭理財、規劃、理財產品

1.家庭理財規劃的必要性

1.1通貨膨脹要求家庭必須進行理財。

近些年，我國的通貨膨脹率日益高漲，這就使得居民手中的錢越來越不值錢，現金購買力越來越低。近六年中，有五年的通貨膨脹率都高于同期一年期定期存款利率。這就意味著，如果居民僅僅是把手中的錢存在銀行獲取利息回報，那么所得的利息將會是“負利”。因此，理財是非常必要的。

1.2.財產的增值要求居民必須進行理財。

據資料顯示，中國目前最富裕的20% 家庭的收入占有社會全部家庭收入的50%以上；而最貧窮的20%家庭的收入僅占有社會全部家庭收入的4%左右。也就是說，中低收入家庭占全社會家庭總數的比例較大。而中低收入家庭的特點是：收入來源相對單一，理財收入有限；投資理念相對趨同，在工作前景、子女教育、父母養老、健康等方面都存在比較多的不確定因素。

2.家庭理財的關鍵

任何理財方法都必然是收益與風險并存，理財中可能出現的風險，實現資產的保值或增值，就需要對家庭理財活動進行合理的規劃。

科學理財就是要根據目標的要求有效處理和運用財富，通過開源節流以增收節支，不斷地積累家庭財富。并隨時根據各個家庭內外部環境及自身情況的變化，對整體的計劃做出相應的調整，做好不同階段的理財規化，保證理財之路的暢通。

家庭理財需要考慮下列經濟因素：(1)一次或多次投入的金額，這個金額是收入扣除必要的消費后的結余。因此，投資活動必然受到其個人或家庭收入的約束。(2)以定期存款、基金、股票、期貨#債券及黃金等形式出現的金融產品投資方式選擇，一般而言，金融產品投資回報率愈高，相對地承擔的風險也愈大。

(3)投入的時間價值，選擇相對穩定的價值投資方式，那么投入的時間越長，所獲得的收益也越大。因此，一個好的理財方案就是要實現上述３個變量因素的平衡。最基本的理財規劃設計為先確定個人投資數額，再選擇回報率超過通貨膨脹率的投資工具以實現保值；然后，隨著時間的演進，進行資產的有效管理，最終達到所設定的家庭資產增值的目標。

3.家庭理財規劃與策略

3.1注重生活理財，注重財產保全

理財并不等于投資，投資只是理財的一部分，財產保全也是理財中很重要的一環。因為意外(如生病)很容易使積累的財富在短時期內消耗；盲目投資，很容易帶來投資風險和投資失敗，從而影響原有的生活質量。居民在理財時，一定要注重生活理財的規劃，把財產保全放在第一位。在自身家庭理財計劃的基礎上，妥善安排教育、養老、職業選擇、醫療等人生所需面對的各種事宜，使自己家庭 的理財金字塔是穩固的正三角形而非相反，從而達到年老體弱以及收入銳減時都能保持所設定的生活水平。

3.2加強投資理財，加速財產增長

在滿足了基本的財產保全以后，在仍有富余的情況下，通過金融市場上提供的諸如股票、債券、基金、信托、保險等形形色色的金融投資理財工具，進行增值計劃。這些工具的特點是高收益，高風險。在這個過程中，知識在資產積累中的作用日益重要。這在證券投資中表現尤為突出。如果說20世紀80年代標志著 “票證時代”向“貨幣時代”轉移，那么自90年代市場經濟地位確立以來，則體現了“貨幣時代”向“投資時代”的轉移，如何選擇合理的投資組合，規避風險，賺取最大利益，成了個人經濟生活中新的時尚。

4.總結：

在確定家庭理財目標時要盡量量化自己的長、中、短期目標：在配置資產時要做到投資工具、投資時間及投資比例上的組合。

總之，“只有知識+實踐”，每個家庭才能不斷地在當今的理財大潮中找到適合自己的理財之路。

5.參考文獻

[1]潘慧.淺析家庭投資理財方式[J].東方企業文化，2011，（12）.[2]張云,李秀珍.理財策劃：投資規劃要素與實踐運作[J].金融管理與研究，2012，（5）.[3]一粟,李晴.家庭理財如何面對風險[J]．湖北財稅,000(5): 14

[4]葉蓓.個人理財業務:現狀、問題與發展建議[J]．特區經濟, 2005(3):212-213

[5]趙剛.家庭教育理財與投資[J]．教育評論,1999(6):28-30

第四篇：家庭理財規劃報告書

家庭理財規劃報告書

班級：力0901-2

姓學號：20092715

完成日期：2011-12-1

4理財準備階段：第一個五年（意識培養階段）此階段還正在上學或剛剛上班，屬于事業的起步階段，手頭并無過多資金進行規劃，所以應以建立理財意識，為以后的事業打基礎，同時積累資金為主。關于理財意識

通常，大學生的理財意識并不高，所以在這一階段要著重培養自己的理財意識，這樣才能養成良好的習慣，為以后的理財規劃打下基礎。培養理財意識要從身邊的小事做起，例如平常養成記賬的習慣。記賬可以保證我們清楚自己的錢都用在了什么地方，然后進行總結，哪些是該花的，哪些是可以節省下來的，以便在以后的日子里注意自己的開銷。在消費的時候要多思考，這些東西或者服務是不是我真正需要的？一個冷靜的思考可能就會為自己節省下一筆開銷，久而久

之，就可以從這些細枝末節中省出一筆不小的資金。上學階段，我們的生活費不多，但是如果注意節省，每月還是可以省出100元，每年就能有800元，再加上過年時候的壓歲錢，寒暑假時自己打工掙的錢，在事業的起步階段，我們就能有一筆屬于自己的啟動資金。這些自今年用于理財初期的規劃，為今后的生活打下基礎，因此對于我們來說是極為重要的。

關于保險

在人一生中隨時可能遭到意想不到的風險，這些風險很難規避，例如生病等需要較多資金的突發事件，所以我們只能進行合理的風險轉移。這正是保險對于家庭的意義所在。因此一份屬于自己的保險就顯得尤為重要。這其中要包括養老保險，醫療保險，失業保險，工傷保險，生育保險等，也就是通常人們所說的“五險”，還有可能包括單位和個人共同承擔的住房公積金。另外還應購買一份意外傷害險，在事業的起步階段，需要一定的付出來為我們以后的計劃提供保障，所以這些保險都是必不可少的。

關于啟動資金的積累

前面已經提到，在這一階段，自己能提供的用于管理的資金并不多，所以在這一階段還要進行資金的積累。這主要體現在平常開支的減少，也就是“開源節流”中得“節流”。我們平常要多注意自己的消費，要有一份自己的賬單，清楚明確地記下日常的開支。然后定時檢查賬單上的條目，看看這些消費的重要性。如果是必須的，則應算入日常正常開支。如不必須，則在以后應注意減少這部分的支出。養成良好的習慣對于這一階段非常重要。

另外，除了節省開支，在資金積累的時候，可以選擇銀行活期存款，也可以考慮采用貨幣市場基金的形式持有，這樣既可以保證使用的靈活性，又可以最大可能地利用該部分資金。在這一階段，由于資金較少，應對突發事件的能力較弱，所以應盡可能保證擁有的資產有足夠的靈活性，隨時可以用于自己自由支配。雖然獲得的收益較低，但可以保證自己能獨立應對生活中的各種事物，養成生活獨立性。

第二個五年（經驗積累階段）

經過第一階段的積累，應該已經有了一定的資金來用于理財規劃了。這一階段，我要盡可能的以積累經驗為主。所以在這一階段應選擇多種投資方式，熟悉每種投資規劃的特點，以便在以后的日子里更安全，更有把握的進行理財規劃。

基本情況分析

在這一階段，事業應該已經進入發展階段，收入較穩定。另外應該有了自己的家庭，妻子也可以為家庭支出分擔一部分壓力，兩個人會使整個家庭的收入較之前有一定提高。年齡正處于30歲左右，正當壯年，沒有意外的話應該是身體健康，這些因素使得家庭風險承受能力較高。

經過第一階段理財意識的培養，應該可以養成良好的習慣，可以假設家庭已經擁有了單位分配的基本自有住房，生活無負債，銀行定期、活期存款及債券投資占據了可用資產的絕大部分。這些資產安全性良好，為未來投資奠定了基礎。

保險情況分析

在第一階段應該已經入了一些基本的保險來保障未來的生活，在這一階段，應有一定調整。更換保險會產生一些成本，所以可以在第一階段的基礎上進行補充。

對于本人：丈夫是一個家庭的頂梁柱，是家庭收入的主要來源，所以對本人的保障應該是首要的。所以可以再選擇一個商業保險，可以選擇重大傷病和住院方面的保險。

對于妻子：現在正處于正是理財的開始階段，手中可支配的財富并不多；孩子可能將要出生或剛剛降生，為孩子做的投資也要有所規劃，綜合這兩項考慮，妻子應該有基本的社保，并不需要過多的保險。

投資理財分析

第一階段主要在積累財富，所以選擇的是較保守的投資，如活期存款等。在這一階段，主要以積累經驗為主，所以可以拿出一定的資金進行風險比較大的投資方式。

在投資的時候也要注意手頭留有一定的家庭備用金，用于處理突發事件，要求隨時可以支取。這部分資金要求很高的流動性，一來保證應急能力；二來可以避免為突發事件而套現其他資產，影響投資收益。至于具體金額，可根據當時情況，再另行分析。備用金能滿足家庭3-6個月的家庭日常開支，應該比較合理。

剩下的一部分錢，就可以用來進行自由投資，投資的時候應選擇多種投資工具。由于前面分析在這一階段的風險承受能力較強，所以在投資工具的選擇上，應主要選擇風險較大的種類。如中小型的股票，高科技股等。

另外，出于對子女的考慮，應該準備一份資金用于對子女教育的投入，可以拿出一部分存款長期投資于配置型基金，待子女上學時可用。

理財發展時期：第三個五年（投資生財階段）

經過前兩個階段，我應該已經掌握了理財方面的意識和技巧，對于各種投資工具應該也以有了較深刻的認識，且在財富的積累方面也以做好了準備。所以在這一階段，應根據當時情況，對有把握的投資工具和方式進行重點投資，使利益盡可能的最大化。

基本情況分析

三十多歲是男人發展的黃金時期，在這一階段的風險承受能力進一步增強，對于各種投資工具也有了自己的認識，所以可根據自己的分析，大膽的選擇風險較大的財富增長方式。

投資工具分析

在上一階段的基礎上，在投資上可以有一定改變。放棄那些風險大，收益小，或風險和收益都較小的方式，選擇利益較大的投資方式。但是在進行投資的時候也要注意，較強的風險承受能力可以為我的生活提供基本的保障，不至于出現資金周轉困難的情況，但是也應保留最基本的生活備用金。高風險必然會使生活出現些起伏，所以要有自己的底線，不能出現太大的起伏，超出自己的承受范圍。在投資的時候，根據自己的具體情況，要有一個自己的止損線，超過止損線必須停止。在這一階段應以各種股票的投資為主。

第四個五年（投資生財階段）

基本情況分析

在這個五年中，相比起上個五年，最大的差異就是自己擁有的資產更多了。所以在投資的時候選擇投入大，收益多的項目。另外子女應該正在上學階段，按現在的國情來考慮，也需要一筆不小的資金。所以在考慮收益的同時，應注意不能投資過多，要保留家庭需要的最低保障。

投資工具分析

從目前的國情來考慮，房地產發面是一個較適合的選擇。近兩年房價日益飛漲，在最近才有平穩趨勢。如果在前幾年選擇房地產投資，則現在就能有較多收益。但是國家政策時刻變化，具體的投資方向，還要根據當時的情況，再進行具體分析。投資時要有自己的止損線，保障最基本的生活還應放在第一位。

理財成熟時期：第五個五年（平穩投資階段）

前兩個階段過后，事業基本定型，我的理財規劃也應該進入一個較平穩的時期。無論前面的理財是否成功，在這一階段，所有投資都要穩定進行，選擇較穩妥的理財方式。

基本情況分析

經過前兩個階段，對于理財一定有了很深的認識，對各種金融工具也有了一定的了解。人生已經進入了平穩過渡時期，事業定型，收入不會有太大變化，且有一定的資產。在進行理財的時候，就不能一味的冒險，較穩妥的投資方式應該是首選。

投資工具分析

投資時，應該同時保證有較多的收益，還要有一定的把握，不能再有前兩個階段時的沖動。經過先前的鍛煉，應該對各種股票有了不少的心得與體會，所以，在投資時可以選擇自己較熟悉的股票或者基金。這樣，既可以保證有較多的收益，同時，先前的經驗還可以在投資時提供一定的穩妥性。

以后的理財規劃（平穩投資階段）

在即將邁入五十大關的時候，我想人生的輝煌發展時期應該已經接近尾聲。所以，在這一階段，應該以穩定的理財為主。

基本情況分析

在這一階段，收入穩定，子女應該有了獨立生活的能力，日常的開支可能會有一定的減少，家庭的日常生活有了保障，現在要做的理財規劃應該以“節流”為主，放棄各種潛在的“開源”。

投資工具分析

既然這一階段的投資以保守為主，則應該把多余的錢存入銀行。選擇一部分應急的備用金進行活期儲蓄，其他的可以選擇定期。另外，還可以選擇國債，金融債券等。債券具有收益穩定，安全性好等特點，所以是這一階段的首選。

總結

理財是個長期的過程，是一種習慣。很多人開始滿懷著一腔熱血，擠上了這個通向財務自由的列車，可是車沒有行過幾站，便沖沖地逃了下去??

要實現理財目標需要盡早的規劃，但規劃再好也只是紙上談兵，理財重在執行、貴在堅持。對于每個家庭來說，既是一項日常執行的具體事務，也是需要一生的實踐來達成的長期目標。

所以在以后的生活中，要重在堅持，最終達到財富自由的目的。

第五篇：家庭理財規劃建議書

家庭理財規劃建議書

班級名稱：學生姓名：學 號：

財務管理

目錄

一、家庭狀況............................................1

（一）家庭成員基本情況...................................................................................................1

（二）家庭資產負債表.......................................................................................................1

（三）家庭收支現況...........................................................................................................1

（四）家庭現持的理財目標...............................................................................................1

二、理財目標的分析及建議.................................1

（一）家庭境況分析...........................................................................................................1

（二）家庭投資風險偏好...................................................................................................1

（三）家庭財務比例分析...................................................................................................1

（四）家庭理財目標建議...................................................................................................1

三、家庭理財規劃........................................1

（一）相關假設...................................................................................................................1

（二）現金規劃...................................................................................................................1

（三）消費規劃...................................................................................................................1

（四）保險規劃...................................................................................................................1

（五）證券投資規劃...........................................................................................................1

四、方案調整............................................1

I

五、附錄................................................1

（一）個人模擬投資記錄...................................................................................................2

（二）個人模擬投資總結...................................................................................................2

II

一、家庭狀況

（一）家庭成員基本情況

（二）家庭資產負債表

（三）家庭收支現況

（四）家庭現持的理財目標

二、理財目標的分析及建議

（一）家庭境況分析

（二）家庭投資風險偏好

（三）家庭財務比例分析

（四）家庭理財目標建議

三、家庭理財規劃

（一）相關假設

（二）現金規劃

（三）消費規劃

（四）保險規劃

（五）證券投資規劃

四、方案調整

五、附錄

（一）個人模擬投資記錄

（二）個人模擬投資總結