第一篇：如何制作家庭理財規劃方案?

理財規劃，是針對個人在人生發展的不同階段，依據其收入、支出狀況的變化，制定個人的家庭財務管理方案，幫助個人實現人生各階段的目標和理想，如何制作家庭理財規劃方案?。在整個理財規劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的安全保障。一般來說，理財規劃師為客戶進行理財時，主要是根據客戶的資產狀況及風險偏好，了解客戶的需求與目標，以“幫助客戶”為核心理念，采取一整套規范的模式為客戶提供包括生活方方面面的財務建議，幫助客戶尋找最適合的理財方式，包括配置保險、儲蓄、股票、債券、基金等理財產品，確保資產保值和增值。各金融機構理財服務門檻較高，作為我們普通大眾，往往很難得到理財規劃師一對一專業的理財服務，接受專家面對面服務，得到理財師對個人或家庭全面的財務規劃建議，更不用說讓專家為自己制作一份全面、綜合的理財規劃方案。“授之以魚不如授之以漁”，本文介紹如何利用現有的規劃工具，自己動手，為自己及家庭制作一份理財規劃方案。現以517金銀島理財網“理財規劃工具”為例，簡單介紹理財規劃方案制作的步驟，規劃方案《如何制作家庭理財規劃方案?》。該網站將理財規劃分成了10大步驟，劃分較細，我將挑選最重要的步驟為大家介紹。一般來說，理財規劃一般分為五個步驟：

1、了解個人財務現狀。

2、設定和分析理財目標。

3、了解個人風險承受能力。

4、進行資產配置。

5、計劃執行和跟蹤評估。

1、了解個人財務現狀。在制作理財規劃之前，需要了解一下自己家庭的財務現狀，包括收入、支出、資產、負債以及對未來收入和支出的預期，這是最基本的前提。此外，需要設置部分理財參數信息，如通貨膨脹率、預計退休年齡、預計未來收支漲跌情況等。可以參考517金銀島理財網“理財規劃工具”預先設置的理財參數。

2、設定和分析理財目標。設置理財目標時需要注意兩點：一是理財目標必須量化，其次是要有預計實現的時間。理財目標的設定必須是合理的，完全脫離現狀設置理財目標是無效的。未來你可能一些支出計劃，或者是一些投資計劃，那么，你可以依照網站上工具的提示逐步將你的理財目標細化、完整化。

3、弄清楚自己的風險偏好類型。你可以考慮使用風險偏好測試問卷來了解個人的風險喜好，但要注意的是，網站上的風險偏好測試只能反映你個人主觀對風險的態度，它不能代表你個人的風險承受能力。比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。以下是517金銀島理財網“風險偏好測試問卷”，有興趣可以參考。

4、進行資產配置。首先要進行戰略性資產的分配，在所有的資產里做資產分配，了解不同風險類型的投資品種的投入比例，然后是投資品種、投資時機的選擇。通過前期對家庭財務狀況和理財目標進行分析和評估后，需要對家庭的資產進行相應的調整和配置，以期能達成未來的理財目標。我們可以參考該規劃工具的“資產組合配置”的結果，適當調整家庭現有的資產。該配置工具根據個人的財務狀況和理財參數信息，可自動配置出股票、基金、外匯、期貨、黃金等不同投資領域的產品及其相應的投資比例。理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力，即未來的資產。負債就是家庭責任，要贍養父母、要撫養小孩，供他上學。未來想要有高品質的生活，就得讓你的資產和負債動態的、適宜的進行匹配，這就是個人理財規劃最核心的理念。可以看出，理財規劃應是每個人都必須的，并不在于目前的資產有多少。介紹了這么多，現在就動手給自己做一個規劃吧~

第二篇：如何制作家庭理財規劃方案

如何建造家庭理財規劃方案?(理財規劃方案DIY)(理財規劃,自己也能DIY)理財規劃,是針對小我私家在人天生長的不同階段,依據其收益、支出狀況的變化,擬定小我私家的家庭財政辦理方案,幫助小我私家使成為事實人生各階段的目標和抱負，如何制作家庭理財規劃方案。在全般理財規劃中,不僅要考慮財富的積累,還要考慮財富的安全保障。一般來說,理財規劃師為客戶進行理財時,主如果根據客戶的資產狀況及風險偏好,了解客戶的需求與目標,以“幫助客戶”為核生理念,采取一全副標準的模式為客戶提供包孕糊口各個方面的財政建議,幫助客戶尋找最合適的理財方式,包孕配置保險、儲備、股票、債券、基金等理產業品,確保資產保值和升值。各金融機構理財服務門檻較高,作為咱們普通公共,往往很難獲患上理財規劃師一對一專業的理財服務,接受專業人士面臨面服務,獲患上理財師對小我私家或家庭周全的財政規劃建議,更不用說讓專業人士為自己建造一份周全、綜合的理財規劃方案。“授之以魚不如授之以漁”,這篇文章介紹如何利用現有的規劃工具,自己動手,為自己及家庭建造一份理財規劃方案。現以517金銀島理財網“理財規劃工具”為例,簡略介紹理財規劃方案建造的步調。該網站將理財規劃分成了10大步調,劃分較細,我將挑選最重要的步調為大家介紹。一般來說,理財規劃一般分為5個步調：

一、了解小我私家財政現狀。

2、設定和分析理財目標。

3、了解小我私家風險承受能力。

4、進行資產配，規劃方案《如何制作家庭理財規劃方案》。

五、計劃執行和跟蹤評估。

一、了解小我私家財政現狀。在建造理財規劃之前,需要了解一下自己家庭的財政現狀,包孕收益、支出、資產、負債和對未來收益和支出的預先期待,這是最基本的前提。此外,需要設置部分理財參量信息,如通貨膨脹率、估計退休年齡、估計未來收支漲跌情況等。可以參考517金銀島理財網“理財規劃工具”預先設置的理財參量。

2、設定和分析理財目標。設置理財目標時需要注重兩點：一是理財目標必須量化,其次是要有估計使成為事實的時間。理財目標的設定必須是合理的,完全脫離現狀設置理財目標是無效的。未來你有可能一些支出計劃,或是一些投資計劃,那末,你可以依照網站上工具的提示逐步將你的理財目標細化、完整化。

3、弄清楚自己的風險偏好類型。你可以考慮施用風險偏好試驗問卷來了解小我私家的風險喜好,但要注重的是,網站上的風險偏好試驗只能反映你小我私家主觀對風險的態度,它不能代表你小我私家的風險承受能力。好比說很多客戶把錢全部都放在股通稱里,沒有考慮到父母、子女,沒有考慮到家庭責任,這個時候他的風險偏好離開正道了他能夠承受的范圍。以下是517金銀島理財網“風險偏好試驗問卷”,有樂趣可以參考。

4、進行資產配置。首先要進行戰略性資產的分配,在所有的資產里做資產分配,了解不同風險類型的投資品種的投入比例,然后是投資品種、投資時機的選擇。通過前期對家庭財政狀況和理財目標進行分析和評估后,需要對家庭的資產進行響應的調整和配置,以期能達成未來的理財目標。咱們可以參考該規劃工具的“資產組合配置”的結果,適當調整家庭現有的資產。該配置工具根據小我私家的財政狀況和理財參量信息,可自動配置出股票、基金、外匯、期貨、黃金等不同投資范疇的產品及其響應的投資比例。理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存有的數量資產和收益的能力,即未來的資產。負債就是家庭責任,要贍養父母、要撫養小孩,供他上課。未來想要有高品質的糊口,就患上讓你的資產和負債動態的、適宜的進行匹配,這就是小我私家理財規劃最核心的理念。可以看出,理財規劃應是每一小我私家都必須的,并不在于今朝的資產有多少。介紹了這么多,現在就動手給自己做1個規劃吧~

第三篇：家庭理財規劃方案

家庭理財規劃方案五步驟

如何為自己的家庭設立一個家庭理財規劃方案呢？這是每個家庭都習慣問的問題，家庭理財需要考慮的因素是較為復雜的，究竟如來為自己的家庭設置一個合理的家庭理財計劃呢？這成為了一大重要難題，現在只懂得工作是萬萬不行，想要財富就得懂得管理你的錢財，下面來通過張先生的理財方案看看設定理財方案的五步驟：張先生今年35歲，目前擔任一家企業的中層管理人員，盡管非常了解家庭理財的重要性，但是由于他和妻子平時工作都很繁忙，一直沒有抽出時間來進行家庭理財，也不清楚怎樣才能合理地規劃自己的家庭財務。隨著股市開始回暖，看著周圍的同事都在炒股、買基金，張先生也開始著急想要加入他們的行列。

第一步：設定理財目標

理財專家提出，就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時有幾個理財目標，重要的是要根據預期實現時間的長短，把理財目標分為短期、中期和長期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實現不同的理財目標。

“比如對于張先生來說，短期目標可能是為一年后購房儲備足夠的首付款，中期目標可能是為十幾年后子女去海外上大學籌措教育經費，而長期目標可能是為退休養老做好準備。”理財專家舉例說。第二步：了解財務狀況

張先生在選擇投資工具時，可以先仔細計算自己的收入和支出，對自己目前的家庭財務狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財投資 1

計劃的基礎。

資產負債率可以為判斷家庭財務狀況提供參考。一般來說，家庭資產包括流動性資產(現金、活期存款等)、投資性資產(股票、債券、基金等)、使用性資產(車、房屋等)。家庭負債則包括日常賬單等短期負債和購房貸款、購車貸款等長期負債。負債除以資產就可得到資產負債率。當家庭的資產負債率低于50%的時候，這個家庭發生財務危機可能性較小。

張先生如需改善家庭財務狀況，則可以通過分析在某個時間段內家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對收支進行調整。

第三步：評估風險承受能力

我們經常聽到這樣一句話：“股市有風險，入市需謹慎。”事實上，不僅僅是股市，只要是投資，就一定會伴隨著風險。

每個人的風險承受能力的高低也是家庭理財規劃中需要考慮的重要因素。理財專家建議，張先生應了解自己可接受的風險程度，選取適合的投資工具。若風險承受能力較高，可考慮一些高風險高回報的投資工具，如股票權證。若風險承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如債券、保本基金等。

此外，在不同的人生階段和不同的財務狀況下，同一個投資者的風險承受能力也不盡相同，因此需要根據具體的情況調整投資策略。理財專家介紹，一般來說，隨著年齡的增長，理財規劃的目標會

由年輕時候的“資產累積”轉為“資產增值”，等到計劃退休時，又會演變成“資產保值”，而投資者的風險承受能力也會隨著年齡增長由強變弱。

單身人士由于家庭負擔較少，對于風險的承受能力一般強于已婚人士。因此，單身人士往往在投資時會選擇較為進取的組合。“像張先生這樣的已婚人士出于置業和子女教育經費的考慮，則一般傾向選擇較為保守的組合。”理財專家說

另外，理財專家還特別指出，在訂立投資計劃時，收入的多少和穩定性也是影響風險承受能力的一個因素。如果張先生預期將來的家庭收入可能下跌，則應該在理財規劃時增加儲蓄并選擇較為保守的投資工具。

第四步：選擇投資工具

在制定理財規劃時，客戶可以按照理財目標實現時間和預期回報為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要動用資金做其他用途時，便可能因為投資工具的套現能力較低而蒙受損失。比如，張先生如果計劃在短時間內動用資金購房，則不應選擇一些套現能力較低的工具。

第五步：尋求專業人士幫助

理財專家建議，理財規劃雖然是個人私事，但是很多投資者未必能對自己的財務狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因為工作繁忙，無法緊跟市場變化。

事實上，在理財規劃的每一階段，甚至每一步，張先生都可以尋

求專業人士的幫助。銀行工作人員、理財師和基金經理等專業人士可以為張先生分析家庭財務狀況，辨析投資風險，推薦投資方向，幫助張先生輕松實現家庭理財目標。

因此，通過張先生的理財規劃方案，南風金融網小編建議人們在制定理財規劃時，不能盲目跟隨潮流，而應分析自己家庭的財務狀況，分步驟制定理財目標，然后再制定相應的理財計劃并選擇適合自己的投資工具。

第四篇：中低收入家庭理財規劃方案

中低收入家庭理財規劃方案(第二部分)《2》趙女士現年24歲，家中女主人，因單位已有團體意外傷害保險，目前需要做的就是增加重大疾病及醫療保險，年交保費1712.5,交費年期20年，保險期間主險為終身險種保額年交保費交費年期保險期間平安鑫盛終身壽險(分紅型)5萬1140元20年終身平安鑫盛提前給付重大疾病保險5萬370元20年終身平安附加健享人生住院費用(B)2份202.5元1年1年合計保費1712.5元保險利益；(1)住院醫療：因意外或疾病住院按實際支出的合理費用，已從其它醫療機構獲得補償，保險公司按獲得補償后的余額給付，給付限額最高為5850元(2)重大疾病保險金：保單生效90天后，初患重大疾病一經確診確屬合同當中的任一種疾病，即可一次性給付5萬元(終身)(3)身故保險金：自保單生效日起，被保險人因意外或疾病身故，一次性給付5萬元；(4)分紅：分紅利益測算表累積生息方式(元)交清增額方式(元)年齡中檔利率高檔利率中檔利率高檔利率69歲28835 50309 48315 112381 79歲47792 83302 70474 180474 89歲74869 130352 99097 282265 99歲112429 195560 135799 434259 105歲141099 245351 161621 555333注；分紅是不確定的，要根據保險公司的實際經營狀況《1》魏小朋的保險計劃魏小朋男孩1歲因小孩年齡小，抵抗疾病的能力弱，需要做好各種醫療保障，首先建議先給孩子辦一份農村合作醫療保險，在本地生病住院可報銷70%的比例，中低收入家庭理財規劃方案。但由于新農合的最高限額額度不高，有必要為孩子增加大病保障，還有孩子現在正是走路不穩，沒有防范意識，增加意外傷害醫療保險非常重要。魏小朋年交保費1137元，交費期20年保險期間終身險種保額年交保費交費年期保險期間平安鑫盛終身壽險(分紅型)5萬1140元20年終身平安鑫盛提前給付重大疾病保險5萬370元20年終身平安附加意外傷害醫療保險1萬117元1年1年合計保費1137保險利益：(1)意外醫療：100元以上實報實銷(含門診)(醫保范圍用藥)，限額最高每年1萬元；(2)重大疾病保險：保單生效90天后，初患重大疾病一經確診確屬合同當中的任一種疾病，即可一次性按下列比例給付：0---1歲按保額的25%給付即5萬元*25%=1.25萬元1---2歲按保額的50%給付即5萬元*50%=2.5萬元2---3歲按保額的75%給付即5萬元*75%=3.75萬元3歲至終身按保額的100%給付即5萬元(3)身故保險金：因意外或疾病身故按基本保額一次給付5萬元，規劃方案《中低收入家庭理財規劃方案》。(4)分紅：分紅利益測算表累積生息方式(元)交清增額方式(元)年齡中檔利率高檔利率中檔利率高檔利率61歲39341 68655 79467 211763 71歲61128 106613 108081 319402 81歲92016 160363 144821 479011 91歲134899 234916 192097 717535 105歲222088 386467 279237 1249453注；分紅是不確定的，要根據保險公司的實際經營狀況。〈1〉投資規劃：從他們家庭的財務狀況看，目前可從兩方面著手，一方面你們每月可節省2500元左右，把這筆錢進行合理配置：每月500元做基金定投3年期，假設年收益率在6%，三年后帳戶可有19766.39元；另一方面,每月1500元儲蓄按定期存堅持月月存,假設年收益2.5%三年后帳戶可有56132.74元，還有原有儲蓄1萬元購買成基金，假設年收益5%，三年后帳戶可有11576.25元，另外還有2萬元的儲蓄，按1.5%的年收益三年后有20913.57元.這樣三年下來總共可有129540.31元。如果到時房價合適，應該可以考慮購房了。理財方案的預期效果分析：通過以上規劃，您的家庭理財目標基本得以實現。同時通過風險管理與保險規劃進一步保障了您的家庭的財務安全，并且通過投資規劃，使您的家庭資產整體收益率在風險承受范圍之內，實現初步財富積累階段，為后續購房打好基礎。如果您家庭的財務狀況、非財務狀況相對穩定，可于一年后再根據情況做相應調整。國家二級理財規劃師：劉香云(推薦)專業從事平安保險公司的各類金融產品服務，包括人壽保險、健康保險、財產保險、子女教育金及養老規劃、企業員工團體福利保障規劃，從業經歷已有近7年的時間。另外附加增值服務：免費制作家庭理財規劃及社保政策咨詢服務還有免費提供保險理賠咨詢服務；免費為企業提供社保政策咨詢及上門為員工講授理財課程及心態培訓。聯系方式：手機*** QQ 296838224期待能與大家共同交流！

第五篇：黃先生家庭理財規劃方案

黃先生家庭理財規劃方案

一、家庭財務狀況分析

此家庭年凈收入8.4萬元，家庭事業都很穩定。目前有一筆定期存款20萬，收入中沒有理財收入。家庭日常開支為一年30000，房租一年9200。該夫婦是剛成立的兩口之家，處于家庭形成期，此階段的特征是經濟開始獨立，儲蓄較少，消費欲望高，責任逐漸增大，未來幾年面臨育兒、購房等方面問題，開支會逐步加大。

二、理財建議

1、該家庭應預留一部分緊急預備金，資金數量一般為

家庭3-6個月的總開銷，即該家庭需要留足1萬元-3萬左右以備不時之需。

2、鑒于小家庭剛剛成立，理財重點是開源節流。要調

整婚前的消費觀念，盡量減少不必要的鋪張浪費，加快生息資產的累積，現在二人世界階段生活開支控制在3300元左右。每月可節余3700元左右，其中建議2500元用作基金定投，兩年后就有7萬元左右，這筆錢足以應對小孩出生。

3、買房規劃：建議商業貸款，首付三成12萬元，貸款28萬，15年，等額還款每月還款2093元。不會影響正常生活質量。

4、子女教育金規劃也需要提前做準備。在黃先生的小

孩出生后，仍采取持之以恒的每月基金定投方式，但是因小

孩出生日常開銷加大，可改成每月基金定投3000元，假設以8%的基金平均年收益復利計算，那么黃先生在小孩讀小學時將獲得30萬元的教育金。還應考慮孩子大學階段的教育經費。理財規劃應予以調整。

5、投資規劃：此家庭只有一筆定期存款，無法滿足資

產保值增值需要，建議多元化投資，提高家庭的理財收入。建議把定期存款做一些理財配置，可以選擇基金及收益穩定的銀行理財產品。資產配置方面可以用50%的可投資資金購買股票型基金，30%購買混合型及債券型基金，20%購買銀行理財產品。投資方式可以為一次性投入與定投相結合，長期堅持以獲得可觀收益并為將來的子女教育、養老等提前做好準備。

6、保險規劃：加強風險管理，為幸福生活保駕護航。兩人沒有三險一金，所以兩人必須買商業保險。建議一般家庭保費以不超過整個家庭收入的10%為宜，夫妻雙方的保額是總收入的10倍。重點要加強醫療健康及意外方面的投保力度。可根據經濟能力選擇相應險種。從保費支付額度來說，目前國內的家庭年保費支出在年收入的5%-15%之間比較合理。根據該家庭的保障需求和保費支出能力，建議年保費開支4000元左右，重點選擇意外險和重大疾病險。從相應險種的選擇上來說，購買重疾險短期險產品的保費較便宜，每年一次續保，保費隨著年齡的增長而增加。而長期險是按照

當初簽訂保單時對應的費率每年均繳。從保費的角度長遠考慮，長期險可能更經濟，而經濟預算有限或暫時只需要短期重大疾病保險的話，短期險可能更實用。