第一篇：銀行從業資格考試《個人理財》章節預測試題匯總--個人理財業務的合規性管理

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個人理財業務的合規性管理

本章預測試題

一、單項選擇題1． 商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應該按照()管理和使用。A．商業銀行需要 B．理財人員意向 C．理財合同約定 D．客戶投資目標

2． 商業銀行應妥善保管與客戶簽訂的個人理財業務相關合同和各類授權文件，并至少()重新確認一次。A．每季度 B．每半年 C．每年 D．2年

3． 在理財產品(計劃)的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少()提供一次。A．每月 B．每季度 C．每半年 D．每年

4． 商業銀行應按()準備理財產品各投資工具的賬務報表、市場表現情況及相關資料，相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息。A．月度 B．季度 C．半年度 D．年度

5． 外商獨資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦需要批準的個人理財業務，應按照有關外資銀行業務審批程序的規定，報()審批。A．中國人民銀行 B．中國證監會 C．中國銀監會 D．中國銀行業協會

6．()開辦需要批準的個人理財業務，應由其法人統一向中國銀行業監督管理委員會申請，由中國銀行業監督管理委員會審批。

A．中資商業銀行(不包括城市商業銀行和農村商業銀行)B．城市商業銀行 C．農村商業銀行

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D．外資獨資銀行

7． 商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并于()的第一個月內，將有關分析報告報送中國銀行業監督管理委員會。A．本季度 B．下一季度 C．上半年 D．下半年

8． 商業銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業務報告。年度報告和相關報表應于下一年度的()前報送中國銀行業監督管理委員會。A．1月底 B．2月底 C．3月底 D．一季度

9． 商業銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于()，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，你只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資。” A．保證收益型理財計劃 B．非保本浮動收益理財計劃 C．貨幣型理財計劃 D．保本固定收益理財計劃

10．商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在采用的風險限額指標中，至少應包括()。A．交易限額 B．錯配限額 C．止損限額 D．風險價值限額

11．商業銀行可以根據實際業務情況確定流動性風險的管理，但流動性風險限額應至少包括()。

A．期限錯配限額 B．止損限額 C．期權限額 D．風險價值限額

12．銀監會通過實行()，對我國商業銀行開展個人理財業務進行監督管理。A．審批制和報告制 B．注冊制和報告制 C．審批制和注冊制

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D．等級制和報告制

13．商業銀行銷售不需要審批的理財計劃前，也應向中國銀行業監督管理委員會或其派出機構報告。商業銀行最遲應在銷售理財計劃前()，將規定資料按照有關業務報告的程序規定報送中國銀行業監督管理委員會或其派出機構。A．5日 B．10日 C．15日 D．20日

14．下列選項中，()不屬于銀行業從業人員應遵守的準則內容。A．公平競爭 B．誠實守信 C．客戶至上 D．專業勝任

15．銀行業從業人員在()的監督下，自覺遵守《中國銀行業從業人員職業操守》。A．社會公眾

B．中國銀行業監督管理委員會 C．中國銀行業協會 D．以上選項全部正確

16．守法合規是指銀行業從業人員應當遵守()。A．法律法規 B．行業自律規范

C．所在機構的規章制度 D．以上選項都應遵守

17．銀行業從業人員應對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽是()準則的內容。A．誠實信用 B．守法合規 C．勤勉盡職 D．崗位職責

18．銀行業從業人員應當不斷提高業務知識水平，不屬于“熟知業務”規定的內容是()。A．熟知向客戶推薦的產品特性 B．熟知產品設計過程 C．熟知產品的收益和風險 D．熟知業務處理流程

19．銀行員工張某樂于助人、熱情大方，在做完自己本職工作后，經常主動向同事提出代為履行職責，這種行為()。

A．體現了張某工作主動積極，勤勉盡職，應得到推崇

B．符合團結合作的要求，應鼓勵這種發揚團隊合作精神的行為 C．在不影響本職工作的前提下，提高本機構的工作效率所允許的

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D．行為不當，除非經過內部職責調整

20．銀行業從業人員在履行信息保密準則時，適當的行為是()。A．在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案 B．與本機構同事談論客戶的隱私

C．任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露 D．可以適當將長期沒有業務往來的客戶名單透露給其他機構

21．銀行業從業人員應堅持誠實守信、公平合理、()的原則，正確處理業務開拓與客戶利益保護之間 的關系。A．客戶自愿

B．銀行利潤最大化 C．客戶利益至上 D．禮貌服務

22．在業務開拓與客戶利益存在潛在沖突的情形下，銀行業從業人員應當向()主動說明利益沖突的 情況，以及處理利益沖突的建議。A．所在金融機構管理層 B．銀行業協會

C．中國銀行業監督管理機構 D．利益沖突當事方

23．按照銀行業從業人員應保守本機構重大內部消息和商業機密的規定，下列錯誤的是()。A．未經批準，從業人員不得對外公布尚未公開的財務數據、重大戰略決策以及新產品的研發等重大的商業機密

B．未經批準，不得向同業人員展示銀行公文、手冊、報表、傳真、文檔、講話等本機構資料

C．從業人員應妥善保管所持有的涉密資料，不得擅自帶離或復印涉密資料

D．未經批準，從業人員不得將客戶資料、技術方案、內部培訓教材、學習資料、研究報告以及其他有版權許可限制的資料對外傳播，但可以與機構內部所有同事交流

24．對違反銀行業從業人員職業操守的從業人員，情節嚴重者的處罰措施是()。A．通報同業 B．經濟處罰 C．批評教育 D．所在機構懲戒

25．下列行為不符合商業銀行審慎經營原則的是()。

A．商業銀行在開展個人理財業務、設計個人理財產品、代理其他金融機構的投資產品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力

B．商業銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產品

C．區分一般性業務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售

D．商業銀行根據要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經營的原則重新編寫有關產品的介紹 材料

26．對商業銀行投資研發新理財產品的描述，錯誤的是()。

A．在進行新產品開發之前，商業銀行應就產品開發的背景、潛在目標客戶進行分析，并報中國銀監 會批準

B．新產品的開發應編制產品開發報告，并經有關部門審核簽字

C．商業銀行按需要研發新投資品的介紹和宣傳資料，并按內部管理有關規定經相關部門審 銀行從業備考資料免費下載大全：http://edu.21cn.com/xiazai/yinhang.htm 銀行從業視頻課程免費試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/------------------------------

核批準

D．在新產品推出后，對新產品的風險狀況進行定期評估

27．信譽良好、近()內未發生損害客戶利益的重大事件的商業銀行，可以向銀監會申請開展需批準 的個人理財業務。A．半年 B．1年 C．2年 D．3年

28．商業銀行應根據有關規定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于()。A．10小時 B．20小時 C．30小時 D．40小時

29．根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》規定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在()以上。A．1萬元 B．3萬元 C．5萬元 D．10萬元

二、多項選擇題

1． 商業銀行開展個人理財業務應遵守的基本原則是()。A．審慎性原則 B．流動性原則

C．客戶最大利益原則 D．建立風險管理體系原則 E．建立內部控制制度原則

2． 個人理財業務建立嚴格的內部控制制度是風險管理的必然要求，其中包括()。A．個人理財業務的分析、審核、報告制度 B．內部監督和獨立審核制度 C．資產分開管理制度 D．審批和報告制度 E．充分授權制度

3． 商業銀行個人理財業務人員從崗位范圍看，大致包括()。A．為客戶提供財務分析、規劃或投資建議的業務人員 B．辦理客戶存貸款及與此相關的財務、人事等業務人員 C．銷售理財計劃或投資性產品的業務人員 D．一般產品銷售和服務的業務人員

E．其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員

4． 商業銀行開展個人理財業務必須具備的基本條件歸納起來包括()。

A．建立健全個人理財業務管理體系，明確個人理財業務的管理部門及相關部門和人員的責任

B．分別制定理財顧問和綜合理財服務的管理規章制度

C．建立健全個人理財業務人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度

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D．具備與管控個人理財業務風險相適應的技術支持系統和后臺保障能力

E．商業銀行銷售理財產品(計劃)匯集的理財資金，按照銀行貸款需要管理和使用 5． 關于規范理財顧問服務業務操作程序的表述，正確的是()。A．應區分理財顧問服務與一般性業務咨詢活動

B．必要時，一般產品銷售和服務人員可以協助理財人員向客戶提供理財顧問意見

C．在理財顧問服務中，商業銀行向客戶提供財務分析與規劃，發揮客戶理財顧問的作用 D．在理財顧問服務中，商業銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業務的服務問題 E．在理財顧問服務中，客戶投資決策在某種程度上會受到商業銀行個人理財業務人員的影響

6． 針對綜合理財服務的內容和涉及的風險種類，商業銀行的風險管理主要體現在()等方面。

A．設立理財產品的內部監督部門和審計部門

B．合理確定理財計劃和不同理財產品的銷售起點金額 C．進行綜合理財服務和理財計劃的風險提示 D．建立銷售任何理財產品的分級審核批準制度 E．采用多重指標管理市場風險限額

7． 商業銀行應綜合分析投資理財產品，確定不同投資產品的起點銷售金額，下列正確的是()。

A．保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上

B．保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上 C．非保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應該在1萬元以上

D．非保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應該在3000美元(或等值外幣)以上

E．其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益型理財計劃的起點金額 8． 商業銀行理財產品的開發利用應當編制產品開發報告，并經各相關部門審核簽字。產品開發報告的內容要詳細，包括()等。A．新產品的定義、性質與特征 B．目標客戶及銷售方式

C．主要風險與測算和控制方法 D．會計核算與財務管理方法 E．新產品的介紹宣傳材料

9． 根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具備的條件包括()。

A．具有相應的風險管理體系和內部控制制度

B．有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級人員、從業人員 C．具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系 D．信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的重大事件 E．銀監會規定的其他審慎性條件

10．商業銀行對個人理財業務的季度統計分析報告，至少應包括的內容有()等。A．當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據

B．當期推出的理財產品簡介，理財產品的相關合同、內部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況 C．相關風險監測與控制情況

D．當期理財產品的收益分配和終止情況 E．涉及的法律訴訟情況

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11．商業銀行開展個人理財業務有下列()情形之一的，銀行業監督管理機構可依據《中華人民共和國銀行監督管理法》和《金融違法行為處罰辦法》的相關規定，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。A．違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的

B．未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與管控措施，造成銀行重大損失的

C．泄漏或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的 D．利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的 E．提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的

12．商業銀行開展個人理財業務有下列()情形之一的，由銀行監督管理機構依據《中華人民共和國銀行監督管理法》的規定實施處罰。A．違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的

B．將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的 C．提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的 D．挪用單獨管理的客戶資產的

E．未按規定進行風險解釋和信息披露的

13．商業銀行開展個人理財業務有下列()情形之一，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律法規或者合同的約定承擔責任。

A．商業銀行向客戶提供虛假的產品介紹材料和宣傳材料的

B．商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的

C．商業銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的

D．不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的 E．商業銀行未按規定進行客戶評估的

14．下列關于個人理財業務風險管理的基本要求的表述，正確的是()。A．在個人理財業務活動中，商業銀行應當實行全面、全程的風險管理

B．商業銀行對各類個人理財業務的風險管理，都應同時滿足個人理財顧問服務相關風險管理的基本要求

C．商業銀行應該建立健全個人理財業務風險管理體系，并將個人理財業務風險納入商業銀行整體風險管理體系中

D．商業銀行接收客戶委托進行投資操作和資產管理等業務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權

E．商業銀行應當將銀行資產與客戶資產合并管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產方面的授權

15．商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨()等主要風險。A．法律風險 B．操作風險 C．聲譽風險 D．信用風險 E．流動性風險

16．針對個人理財顧問服務的內容和涉及的風險種類，商業銀行的風險管理主要體現在()等方面。

A．建立內部監督審核機制 B．根據客戶特點進行分層

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C．健全個人理財業務人員管理制度 D．了解產品和客戶并合理銷售 E．進行明確的風險揭示

17．按照規定，商業銀行開展()個人理財業務，應向中國銀行業監督管理委員會申請批準。A．保證固定收益性理財計劃 B．保證最低收益理財計劃 C．保本浮動收益性理財計劃 D．非保本浮動收益理財計劃

E．為開展個人理財業務而設計的具有保證收益性質的投資產品 18．商業銀行應保證個人理財業務人員具備的資格包括()。

A．充分認識和了解所從事業務的相關法律法規、行政規章和監管要求等 B．遵守個人理財業務人員職業道德操守標準或守則

C．掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特點，并對有關產品市場有所認識和理解

D．具備相應的學歷水平和工作經驗 E．具備相關監管部門要求的行業資格 19．理財產品的銷售管理的內容包括()。

A．商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字

B．客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見

C．商業銀行不應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推介或銷售此類產品

D．商業銀行應向有意購買理財產品的客戶當面說明有關該產品的投資風險和風險管理的基本常識

E．商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

20．銀行業從業人員應當遵守本職業操守，并接受()的監督。A．國家司法機關 B．銀行業協會 C．銀行業監管機構 D．新聞媒體 E．社會公眾

21．下列()明顯違反了銀行業從業人員職業操守中監管規避的準則。A．從業人員為客戶提供理財咨詢方案，包括向客戶提供規避監管的意見

B．從業人員基于內幕消息向親戚朋友提供理財建議，利用所在機構的資源提供便利

C．從業人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經由第三人代其申請，以規避法律約束

D．對某客戶為規避監管而辦理的業務，不按內部流程進行必要的匯報 E．為達成交易，從業人員讓客戶重新提交真實信息，以便順利提交審核

三、判斷題1． 商業銀行個人理財業務人員應滿足的資格要求包括具備相應的學歷水平和工作經驗。()

2． 商業銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。()

3． 在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單 銀行從業備考資料免費下載大全：http://edu.21cn.com/xiazai/yinhang.htm 銀行從業視頻課程免費試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/------------------------------

提供應不少于3次。()

4． 商業銀行應準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料，相關客戶有權查詢但

是無權要求商業銀行向其提供上述信息。()

5． 報告制度就是商業銀行要按規定將個人理財業務的結果報送中國銀行業監督管理委員會。()

6． 根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，目前商業銀行開展各種個人理財業務，應向中國銀行業協會申請批準。()

7． 中資商業銀行的分支機構可以根據其總行的授權開展相應的個人理財業務。()8． 商業銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理業務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權。()

9． 商業銀行內部審計部門對個人理財顧問服務的專業審計，應制定審計規范，并保證審計活動的獨立性。()

10．對于保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，您的

本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”()11．在我國，商業銀行開展個人理財業務實行審批制和報告制。審批制就是商業銀行開展個人理財業務應按規定報中國人民銀行批準。()

12．外資銀行分支機構可以根據其總行或地區總部等的授權開展相應的個人理財業務。()13．商業銀行應當建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，不定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估。()

14．商業銀行應對理財顧問服務和綜合理財服務制定相同的管理規章制度。()參考答案及解析

一、單項選擇題1． C[解析]《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，商業銀行銷售理財產品(計劃)匯集的理財資金，應該按照理財合同約定管理和使用。

2． C[解析]《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，商業銀行開展個人理財業務要求建立嚴格的內部控制制度，應妥善保管與客戶簽訂的個人理財業務相關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認一次。因此C項正確。3． A[解析]《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第28條規定，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。

4． B[解析]根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第29條規定可知，B選項正確。5． C[解析]根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第50條規定可知，C選項正確。6． A[解析]根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第50條規定可知，A選項正確。7． B[解析]《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第57條規定，商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并于下一季度的第一個月內，將有關分析報告報送中國銀行業監督管理委員會。8． B[解析]《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第59條規定，年度報告和相關報表(一式三份)，應于下一年度2月底前報中國銀行業監督管理委員會。

9． A[解析]根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第50條規定可知，A選項正確。10．D [解析]《商業銀行個人理財業務風險管理指引》中，關于綜合理財產品(計劃)市場風險控制方法的規定可知，D選項正確。

11．A[解析]根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第44條規定可知，流動性風險限額應至少包括期限錯配限額。

12．A[解析]根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，銀監會通過審批制和報告 銀行從業備考資料免費下載大全：http://edu.21cn.com/xiazai/yinhang.htm 銀行從業視頻課程免費試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/------------------------------

制對商業銀行開展個人理財業務的資格和理財產品(計劃)進行監督管理。

13．B[解析]根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第52條規定，B選項正確。14．C [解析]根據《中國銀行業從業人員職業操守》可知，銀行業從業人員應當遵守的基本準則包括誠實信用、守法合規、專業勝任、勤勉盡職、保護商業秘密與客戶隱私。所以C選項中的客戶至上錯誤。

15．D[解析]根據《中國銀行業從業人員職業操守》第3條可知，銀行業從業人員要接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。

16．D[解析]根據《中國銀行業從業人員職業操守》第5條可知，銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度。

17．C [解析]根據《中國銀行業從業人員職業操守》第7條可知，C選項正確。

18．B[解析]根據《中國銀行業從業人員職業操守》第10條可知，從業人員應熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程以及風險控制框架。產品設計過程不屬于此。

19．D[解析]根據《中國銀行業從業人員職業操守》第12條可知，除非經內部職責調整或經過適當批準，不得為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行。20．A[解析]根據《中國銀行業從業人員職業操守》第13條可知，A選項正確。21．C[解析]根據《中國銀行業從業人員職業操守》第14條可知，C選項正確。22．A [解析]根據《中國銀行業從業人員職業操守》第14條可知，A選項正確。23．D[解析]根據《中國銀行業從業人員職業操守》第42條可知，D選項內容錯誤。24．A [解析]根據《中國銀行業從業人員職業操守》第47條可知，對違反本職業操守的銀行業從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應通報同業。

25．B[解析]根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，審慎性原則要求為：商業銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，提供合適的投資產品由客戶自主選擇。

26．A[解析]在進行新產品開發之前，商業銀行應就產品開發的背景、潛在目標客戶進行分析，并報董事會或高級管理層批準。

27．C[解析]《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第48條規定，商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具備的條件之一是“信譽良好，近兩年內未發生損害客戶利益的重大事件”。

28．B[解析](1)《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第20條規定，商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于20小時。(2)《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》是各個銀行開展個人理財業務必須遵守的法律法規，是考試考核的重點內容，考生需要加強對這部分內容的學習和記憶。29．C[解析](1)根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》關于綜合理財產品(計劃)的銷售管理規定可知，保證收益理財產品(計劃)的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上。(2)商業銀行綜合分析所銷售的投資產品可能對客戶產生的影響，確定不同投資產品或理財產品(計劃)的銷售起點。

二、多項選擇題1． ADE[解析]根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定可知，ADE正確。2． ABCE[解析]個人理財業務要求建立的內部控制制度包括五個方面：個人理財業務的分析、審核與報告制度，內部監督和獨立審核制度，資產分開管理制度，業務記錄制度及充分授權制度。D選項 不符合題意。3． ACE [解析]個人理財業務人員不包括普通的銷售和服務的業務人員，是專業從事理財業 銀行從業備考資料免費下載大全：http://edu.21cn.com/xiazai/yinhang.htm 銀行從業視頻課程免費試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/------------------------------

務的人員。4． ABCD[解析]商業銀行開展個人理財業務的必須具備的基本條件中，關于理財資金的使用和核算管理的要求是理財資金應按照理財合同約定管理和使用。

5． ABCE[解析]根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第20條可知，D選項錯誤。6． ABCDE[解析]略

7． BE[解析]根據規定，保證收益理財產品的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000

芙元(或等值外幣)以上；其他理財產品和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益理財產品的起點金額，并依據潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。8． ABCD[解析]新產品的介紹宣傳材料屬于銷售管理范圍內。

9． ABCE[解析]根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第48條規定，商業銀行開展個人理財業務需信譽良好，近兩年內未發生損害客戶利益的重大事件。10．ABCDE [解析]略

11．ABCD[解析]根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第61條可知，E選項錯誤。依法追究刑事責任的包括“挪用單獨管理的客戶資產”。

12．ABCE[解析]根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第62條規定，D選項中“挪用單獨管理的客戶資產”應當依法追究刑事責任。

13．BCD[解析]根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第65條規定，AE選項錯誤。14．ABCD[解析]根據個人理財業務風險管理的基本要求，商業銀行應3_3將銀行資產與客戶資產分開管理，所以E選項錯誤。

15．ABC[解析]個人理財顧問服務和綜合理財服務面臨的主要風險是法律風險、操作風險、聲譽風險。理財產品包含的相關交易工具具有的風險有市場風險、信用風險、操作風險及流動性風險。

16．ABCDE[解析]略

17．ABE[解析]《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，商業銀行開展具有保證收益性質的投資產品，需要向中國銀行業監督管理委員會申請批準。

18．ABCDE[解析]根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第54條規定可知，ABCDE全部是商業銀行個人理財業務人員應滿足的資格要求。

19．ACD[解析]B選項中，商業銀行應制定專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可。E選項中，商業銀行應該說明最不利的投資情形和投資結果。因此，BE項說法錯誤。

20．BCE[解析]根據《中國銀行業從業人員職業操守》第3條可知，銀行業從業人員應當遵守本職業操守，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監管。

21．ACD[解析]根據《中國銀行業從業人員職業操守》第ll條監管規避可知，銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示誘導客戶規避金融、外匯監管規定。B選項屬于違反了禁止內幕交易的規定。E項中從業人員的行為符合職業操守規定。

三、判斷題1． √ [解析]根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第13條規定可知，本題說法正確。

2． × [解析]《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》中明確規定，商業銀行在銷售理財計劃時，不可以將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，也不可以將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。

3． × [解析]《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第,28條規定，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。

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4． × [解析]根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第29條可知，相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息。5． √ [解析]根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第45條規定可知，本題說法正確。

6． × [解析]目前商業銀行開展各種個人理財業務，應向中國銀行業監督管理委員會申請批準。

7． √ [解析]略

8． √ [解析]根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第7條規定可知，本題說法正確。

9． √ [解析]略 10．× [解析]《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第50條規定，對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”

11．× [解析]審批制就是商業銀行開展個人理財業務應按規定報中國銀行業監督管理委員會批準。

12．√ [解析]略

13．× [解析]商業銀行應當定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估。

14．√ [解析]個人理財業務風險管理包括個人理財顧問服務的風險管理、綜合理財服務的風險管理和個人理財業務產品的風險管理。因此商業銀行針對個人理財業務的風險管理所制定的規章制度是同時針對以上三種風險管理的。

第二篇：銀行從業資格考試《個人理財》章節預測試題匯總--個人理財業務風險管理

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個人理財業務風險管理

本章預測試題

一、單項選擇題1． 理財顧問與綜合理財服務業務的主要風險是()。A．產品風險 B．市場風險

C．客戶風險承受能力風險 D．產品與客戶錯配風險

2． 理財產品所面臨的最常見甚至最主要的風險是()。A．匯率風險

B．基礎資產的市場風險 C．支付條款中的支付結構條款 D．理財機構的投資管理風險

3． 根據規定，商業銀行應妥善保管個人理財業務的相關合同和各類授權文件，并至少()重新確認一次。A．每半年 B．每年 C．每兩年 D．每三個月

4． 商業銀行可根據實際業務情況確定流動性風險限額的管理，流動性風險限額應至少包括()。A．交易限額 B．風險價值限額 C．止損限額 D．期限錯配限額

二、多項選擇題1． 理財資金的投資管理風險主要包括()。A．宏觀經濟政策風險 B．投資管理人的投資管理風險 C．投資管理人的機構規模風險 D．交易對手方風險 E．法律風險

2． 銀行理財產品可能面臨的風險類型有()。A．政策風險 B．信用風險 C．市場風險 D．提前終止風險 E．延期風險

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3． 理財產品的風險評估中，定量風險測量的常用指標是產品收益率的()。A．方差 B．標準差 C．相關系數 D．β系數 E．VaR 參考答案及解析

一、單項選擇題1． D[解析]理財顧問與綜合理財服務業務風險主要在于產品屬性(風險與收益)與客戶風險偏好(承受能力)類型的錯配風險，即在產品與顧問服務中，沒有根據客戶的風險評估進行適配可能會給客戶帶來的風險。2．。B[解析]銀行所發行的個人理財產品大多數是與不同的基礎資產掛鉤的結構性理財產品，因此理財資金的最終運用方向(即基礎資產)所面臨的市場風險是理財產品最常見甚至最主要的風險。3． B[解析]略

4． D[解析]根據相關規定，流動性風險限額應至少包括期限錯配限額，并應根據市場風險和信用可能對銀行流動性產生的影響，制定相應的限額指標。

二、多項選擇題1． BD[解析]理財資金的投資管理風險主要包括理財資金投資管理人的投資管理風險與交易對手風險。投資管理風險主要來自投資團隊的專業程度、理財經驗以及交易活動帶來的風險。交易對手風險是指由于理財資金交易活動中涉及第三方交易對手，從而不可避免地面臨交易對手不履約的信用風險。

2． ABCDE[解析]銀行理財產品風險可以分為以下幾類：政策風險、違約風險和信用風險、市場風險、流動性風險、提前終止風險、銷售風險、操作風險、交易對手管理風險、延期風險、不可抗力及意外事件風險。

3． ABE[解析]理財產品的風險評估可采用定性、定量兩種方法，其中定量的風險測量的常用指標是產品收益率的方差、標準差、VaR。VaR方法也成為風險價值模型，是指在市場正常波動下，某一金融資產或證券組合的最大可能損失。

第三篇：2014年銀行從業資格考試《個人理財》預測試題

考證寶歷年真題庫 www.tmdps.cn

第 13 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列關于債券的特征的說法中，錯誤的是（）

A.債券是比較穩定的投資理財產品 B.債券的風險總是低于股票的風險

C.債券投資風險低，收益相對固定 D.相對于現金存款，債券的收益更加高 正確答案：B，第 14 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列不屬于金融市場宏觀經濟功能的是（）A.資源配置功能 B.財富功能 C.調節功能 D.反映功能 正確答案：B，第 15 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)基金投資運作的負責人是（）A.基金投資者 B.基金管理人 C.基金托管人 D.交易所 正確答案：B，第 16 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)銀行個人理財業務人員在處理客戶關系時，正確的做法是（）

A.在拜訪客戶之前收集并分析客戶資料

B.在第一次拜訪客戶時一定要達到銷售產品的目的 C.在沒有預約的情況下到客戶工作單位拜訪客戶 D.在客戶拒絕自己提供的方案之后就應當放棄該客戶 正確答案：A，第 17 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)金融市場是國民經濟的“氣象臺”是指金融市場具有（）A.調節功能 B.反映功能

C.資源配置功能 D.風險再分配功能 正確答案：B，第 18 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)通常，股價的變化與發行公司盈利的變化的時間關系是（）A.前者先于后者 B.前者于后者同步 C.前者滯后于后者 D.無法確定 正確答案：A，第 19 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)債券發行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險，稱為（）A.市場風險 B.系統風險

C.經營風險 D.違約風險 正確答案：D，第 20 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

下列關于商業銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法中，正確的是（）

A.客戶提供建議并作出決策，商業銀行不參與 B.商業銀行只提供建議，最終決策權在客戶 C.商業銀行提供建議并作出決策，客戶不參與 D.客戶只提供建議，最終決策權在商業銀行 正確答案：B，第 21 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列不是現貨期權的是（）A.外匯期權 B.債券期權 C.股指期權 D.股指期貨期權 正確答案：D，第 22 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

根據《信托法》，下列關于受益人權利的說法中，錯誤的是（）A.受益人不能清償到期債務的，其信托受益權可以用于清償債務

B.受益人可以放棄信托受益權

C.共同受益人按照信托文件的規定享受信托利益 D.受益人的信托受益權僅能自己享有，不得繼承和轉讓 正確答案：D，第 23 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

()是目前國際上最重要和最常用的市場基準利率。A.紐約銀行同業拆放利率 B.倫敦銀行同業拆放利率 C.東京銀行同業拆放利率 D.香港銀行同業拆放利率 正確答案：B，第 24 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)結構性產品的浮動收益部分來源于（）A.市場無風險利率 B.市場平均收益率

C.所掛鉤的標的資產的利息或紅利 D.所掛鉤的標的資產的價格變動 正確答案：D，第 25 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

我國的國債專指（）代表中央政府發行的國家公債。A.國務院 B.財政部 C.中國人民銀行 D.國資委 正確答案：B，第 26 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列關于稅收規劃的說法中，不正確的是（）考證寶歷年真題庫 www.tmdps.cn 狀況 正確答案：B，第 36 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列關于銀行資產負債利率風險的說法中，不正確的是（）A.當市場利率上升時，銀行資產價值下降 B.當市場利率上升時，銀行負債價值上升

C.資產的久期越長，資產的利率風險越大 D.負債的久期越長，負債的利率風險越大 正確答案：B，第 37 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)()準入是銀行監管的首要環節。A.市場 B.機構 C.業務 D.高級管理人員 正確答案：A，第 38 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列流動性最差的一組是（）A.股票、債券 B.活期存款、基金 C.收藏品、房地產 D.定期存款、外匯 正確答案：C，第 39 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列選項屬于財務信息的是（）A.風險承受能力 B.價值觀 C.投資偏好 D.收入狀況 正確答案：D，第 40 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)個人攜帶外幣現鈔出入境時，下列不符合外幣現鈔管理規定的做法是（）

A.個人購匯提鈔,單筆提鈔在規定允許攜帶外幣現鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規定允許攜帶外幣現鈔出境金額的，憑本人有效身份證 件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理 C.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔在規定允許攜帶外幣現鈔入境免申報金額 之下的，可以在銀行直接辦理 D.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規定允許攜帶外幣現鈔入境免申報金 額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現鈔入境申報單或本人原存款金融機構外幣現鈔 提取單據在銀行辦理 正確答案：B，第 41 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

下列關于收集保存客戶信息的說法中，錯誤的是（）A.應注重銀行間客戶基本信息的交流

B.無論是環境信息還是客戶個人信息都應妥善的保存與保密 C.客戶信息應只能用于專業分析和統計，用于其他任何情況都應獲得客戶的同意

D.客戶的財力證明、審計證明、信用卡聲明只能用書面文件及其復印件保存 正確答案：A，第 42 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

下列對理財顧問服務的理解中，不恰當的是（）

A.在了解客戶的財務狀況后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

B.財務規劃是理財顧問服務的核心內容

C.為了保證銀行的利益，在推介投資產品時只推介所在銀行的產品

D.動態分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵 正確答案：C，第 43 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

我國《個人所得稅法》規定：勞務報酬所得適用比例稅率，其稅率為（）A.45% B.20% C, 40% D.30% 正確答案：B，第 44 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)國務院反洗錢行政主管部門是（）

A.中國人民銀行 B.中國銀行業監督管理委員會 C.中國證券監督管理委員會 D.中國保險監督管理委員會 正確答案：A，第 45 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

基金托管人職責終止的，基金份額持有人大會應當在（）內選任新基金托管人；新基金 托管人產生前，由國務院證券監督管理機構指定臨時基金托管人。A.3個月 B.6個月 C.9個月 D.12個月 正確答案：B，第 46 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

今年的1元錢比明年的1元錢更有價值，這是由于（）的存在。A.經濟增長 B.通貨緊縮 C.貨幣時間價值 D.通貨膨脹 正確答案：C, 考證寶歷年真題庫 www.tmdps.cn

()是銀行從業人員制定個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶的目標和期望是否合 理以及完成個人財務規劃的可能性。A.負債率 B.財務信息 C.個人儲蓄 D.財務認知 正確答案：B，第 9 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)某銀行工作人員小陳發現同事在給客戶介紹產品的時候，刻意隱瞞了該產品的風險以實現 銷售目標，則小陳（）A.威脅該同事要向上級和有關部門舉報，要求同事以后向其提供內幕信息

B.不應越職過問，因為其他同事的行為應由有關部門監管 C.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告 D.為避免打草驚蛇，不事先提醒該同事，而是立即向監管部門檢舉該同事的不當行為 正確答案：C，第 10 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)《巴塞爾新資本協議》為商業銀行提供三種操作風險經濟資本計量方法，其中不包括（）A.高級計量法 B.標準法 C.基本指標法 D.內部評級法 正確答案：D，第 11 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)在經濟處于擴張階段時，個人和家庭應考慮減少配置的是（）A.股票型基金 B.儲蓄產品 C.房地產 D.股票 正確答案：B，第 12 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)某投資者投資的資產由2種增為50種，下列無法因這種做法而降低的風險是（）A.市場風險 B.信用風險 C.財務風險 D.經營風險 正確答案：A，第 13 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)假定期初本金為10萬元，復利計息，年利率為10%，5年后的終值為（）

A.100 000 元 B.150 000 元 C.161 051 元 D.100 001 元 正確答案：C，第 14 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

假如有一筆資金收入，若目前領取可得10 000元，而3年后領取可得15 000元。如果當前 有一筆投資機會，年復利收益率為20%，則下列說法正確的是（）A.目前領取并進行投資更有利 B.3年后領取更有利

C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別 D.無法比較何時領取更有利 正確答案：A，第 15 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

下列關于投資者投資偏好的說法中，不正確的是（）A.溫和進取型投資者通常投資于開放式股票基金、大型藍籌股票等產品

B.非常保守型投資者通常選擇房產、黃金、基金等投資工具 C.溫和保守型投資者通常選擇既保本又有較高收益機會的結構性理財產品

D.非常進取型投資者通常選擇股票、期權、期貨、外匯、股權、藝術品等投資工具 正確答案：B，第 16 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

某銀行新推出一項理財計劃，明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險，但銀行保證于 到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據此推斷該理財計劃屬于（）A.保證收益理財計劃 B.固定收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃 D.非保本浮動收益理財計劃 正確答案：C，第 17 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)為了獲得穩定的現金流，應當投資于（）A.創業基金 B.對沖基金 C.成長型基金 D.收入型基金 正確答案：D，第 18 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

國庫券、定期存款和大額可轉讓定期存單的流動性由強到弱的正確排序是（）

A.大額可轉讓存單定期〉國庫券〉定期存款 B.國庫券〉大額可轉讓定期存單〉定期存款 C.定期存款〉國庫券〉大額可轉讓定期存單 D.國庫券〉定期存款〉大額可轉讓定期存單 正確答案：B，第 19 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列屬于利率期貨的基礎資產的是（）考證寶歷年真題庫 www.tmdps.cn

第 33 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)當客戶的短期償債壓力較大時，理財人員應勸告客戶(〉 A.持有足夠的現金 B.進行投機性投資 C.購置房產 D.購買股票基金 正確答案：A，第 34 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)在評估不同的細分市場時，下列不屬于銀行需要考慮的因素的是（）

A.細分市場是否有吸引力，它的大小、成長性、盈利率、規模經濟、風險如何

B.國外是否也是這樣劃分的

C.是否容易說服其他細分市場的人改變他們的購買決定 D.銀行對細分市場的投資與銀行的目標和資源是否一致 正確答案：B，第 35 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列選項中，不屬于傾聽客戶意見時要注意的問題的是 A.關注客戶損益表 B.關注客戶的抱怨 C.關注客戶的表揚 D.關注客戶的私人問題 正確答案：D，第 36 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)缺乏理財觀念，透支消費，沖動型消費者屬于下列哪種類型（）A.螞蟻族 B.蟋蟀族 C.蝸牛族 D.慈鳥族 正確答案：C，第 37 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)顧問式營銷的核心是（）A.提供投資建議 B.傳授投資技巧

C.交流理財規劃的技巧和心得，產生共鳴 D.正確處理企業和其顧客及其他伙伴的關系 正確答案：D，第 38 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)如果就業率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，可以配置更多的（）A.國債 B.防御性資產 C.股票 D.儲蓄產品 正確答案：C，第 39 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)理財顧問業務的第一步是（）

A.基礎規劃 B.資產管理目標分析 C.風險分析 D.基本資料收集 正確答案：D，第 40 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

某個結構性理財產品年利率為5%，承諾按季度支付利息且使用復利計算法。計劃通過購 買該理財產品為3年后支出的8 900元儲備資金，則應當在現在至少花多少資金購買該理 財產品（）

A.7 660 元 B.7 670 元 C.7 680 元 D.7 690 元 正確答案：B，第 41 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

下列關于市場利率對經濟各方面產生影響的說法中，錯誤的是（）

A.市場基準利率是金融資產定價的基礎 B.當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款 C.市場利率的提高會促進房地產市場擴大投資 D.市場利率的提高會導致債券的價格下降 正確答案：C，第 42 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

江先生要貸款買一套樓房，該理財行為對其資產負債表的影響是（）

A.資產增加，費用增加 B.資產增加，收入減少 C.資產增加，負僨增加 D.資產負債表不發生變動 正確答案：C，第 43 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

商業銀行為客戶提供的各種專業化理財服務是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務的 排列順序，正確的是（）A.財務分析、財務規劃、投資建議、個人投資產品推介 B.財務規劃、財務分析、個人投資產品推介、投資建議 C.財務規劃、財務分析、投資建議、個人投資產品推介 D.財務分析、投資建議、個人投資產品推介、財務規劃 正確答案：A，第 44 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列對綜合理財服務的理解中，錯誤的是（）A.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險 B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化 C.私人銀行業務屬于綜合理財服務中的一種 D.私人銀行業務不是個人理財業務 正確答案：D, 考證寶-歷年真題庫 www.tmdps.cn

第 45 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)假設價值3 OOO元資產組合中有三個資產，其中資產X的價值是300元，期望收益率是 9%，資產Y的價值是600元，期望收益率是12%，資產Z的價值是300元，期望收益率是 15%，則該資產組合的期望收益率是（）A.4.2% B.5.0% C.4.8% D.4.5% 正確答案：C，第 46 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)商業銀行開辦需批準的個人理財業務時，需要向銀監會提出申請，在申請時需要報送的材 料不包括（）

A.由商業銀行負責人簽署的申請書 B.擬申請ik務介紹 C.近三年內銀行經營狀況的總結報告 D.商業銀行內部相關部門的審核意見 正確答案：C，第 47 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)某遠期利率協議報價方式如下:“3X9，8%”，其含義是（）A.于3個月后起息的27個月期協議利率為8% B.于3個月后起息的6個月期協議利率為8% C.于3個月后起息的9個月期協議利率為8% D.于9個月后起息的3個月期協議利率為8% 正確答案：B，第 48 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)客戶的下列信息中屬于定量信息的是（）A.目標陳述 B.風險特征 C.收入與支出 D.投資偏好 正確答案：C，第 49 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列不屬于商業銀行開展的中間業務的是（）A.銀行間同業拆借 B.個人理財 C.代理買賣外匯 D.承銷政府債券 正確答案：A，第 50 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)某銀行個人理財業務部門主管認為其部門一名業務人員違反了規章制度并對其進行了處罰，但是該業務人員認為自己并沒有違反規章制度，則該業務人員應采取的正確做法是（）A.按照正常渠道向本行有關部門反映 B.向公安部門反映情況 C.向媒體披露證據證明自己的清白 D.向部門所有同事發送郵件爭取聲援

正確答案：A,

第四篇：銀行從業資格考試《個人理財》章節預測試題匯總--個人理財概述

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銀行從業資格考試《個人理財》章節預測試題匯總--個人理財概述

單項選擇題 1． 《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》明確規定，（）是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理專業化服務活動。A．綜合理財業務B．個人理財業務C．理財計劃D．私人銀行業務2． 個人理財業務是建立在（）基礎之上的銀行業務。A．法定代理關系B．委托代理關系C．存款業務關系D．貸款業務關系3． 宏觀經濟政策影響到理財決策的制定和理財服務的開展，下列說法有誤的是（）。

A．積極的財政政策刺激投資需求，提升房地產的價格B．中央銀行在公開市場買入國債，能刺激各類資產的價格上升C．提高股票交易印花稅能刺激股價上漲D．降低股票交易印花稅能刺激股價上漲4． 關于理財顧問服務特點的描述，不正確的有（）。A．主體是商業銀行B．服務的目的是實現客戶資產增值C．是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議D．是商業銀行按客戶的委托授權進行投資和資產管理5． 與理財計劃相比，私人銀行業務的核心是個人理財，更加強調（）。A．風險性B．收益性C．建議性D．個性化6． 下列對綜合理財服務的理解，錯誤的選項是（）。A．綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險B．與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化C．私人銀行業務屬于綜合理財服務中的一種D．私人銀行業務不是個人理財業務7． 2007年以來，由于國內的消費物價指數屢創新高，中國人民銀行從2007年3月18日開始連續6次加息，金融機構一年期存款基準利率由2．52％升至4．14％，預期未來利率水平仍將上升，此時的理財策略調整建議可以采取（）。A．增加股票配置B．增加外匯配置C．增加股票型基金配置D．增加存款配置8． 影響金融市場長期走勢的唯一因素是（）。A．宏觀經濟因素B．行業發展狀況C．企業經濟效益D．國際經濟形勢9． 高通脹下的GDP增長將導致金融市場行情（）。A．上升B．下跌C．不變D．都有可能10．GDP是指一個國家(或地區)所有（）在一定時期內生產活動的最終成果。A．本國公民B．國內居民C．常住居民D．不包括外國人的常住居民

當某個國家發生嚴重的通貨膨脹時，理財產品價格將（）。A．上升B．下跌C．不變D．大幅波動12．反映一個國家經濟是否具有活力的基本指標是（）。A．國內生產總值B．人均生產總值C．消費物價指數D．工業增加值13．商業銀行由于資金周轉的需要，以未到期的合格票據再向中央銀行貼現時所適用的利率是（）。A．貼現率8．轉貼現率C．再貼現率D．同業拆借率14．當GDP在宏觀調控下減速增長時，證券價格將（）。A．快速上升B．加速下跌C．平穩漸升D．大幅波動15．當經濟處于通貨緊縮狀況下，證券價格將（）。A．上升B．下跌C．不變D．大幅波動16．當宏觀經濟處于通貨膨脹時，央行通常會（）法定存款準備金率。A．降低B．提高C．不改變D．變動17．下列關于貨幣政策對證券市場的影響，不正確的是（）。A．一般來說，利率下降時，股票價格將上升B．如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價格將上漲c．如果中央銀行提高存款準備金率，證券市場價格趨于上漲D．如果中央銀行提高再貼現率，會使證券市場行情走勢下跌18．商業銀行業務金字塔的塔尖是（）。A．理財計劃服務B．私人銀行業務C．理財顧問服務D．綜合理財服務19．某銀行近期推出“非凡理財外匯201009期理財計劃”，理財期限為l2個月。產品說明書明確說明，銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100％本金，但投資者可能面臨零收益的投資風險，這款理財計劃是()。A．保證收益理財計劃B．保證最低收益理財計劃C．保本浮動收益理財計劃D．非保本浮動收益理財計劃20．財政政策手段不包括（）。A．稅收B．國債C．轉移支付制度D．基礎貨幣供給量

多項選擇題 1．《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》明確規定，個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的（）等專業化服務活動。A．財務分析、財務規劃B．外匯理財、人民幣理財C．投資顧問、資產管理D．保險規劃、財產信托E．儲蓄存款、信貸產品介紹、宣傳、推薦2． 以下關于境內個人理財的說法正確的有（）。A．個人理財業務服務的對象是個人和家庭B．個人理財業務是一般性業務咨詢服務C．個人理財業務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務D．個人理財業務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務E．個人理財業務是一種個性化、綜合化服務3． 以下會對個人理財業務的發展產生影響的因素有()。

A．允許國內投資者投資港股B．財政部發行特別國債C．醫療制度改革深入D．股指期貨的推出E．人口老齡化4． 與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現在()。A．綜合理財服務是商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等綜合的專業化服務B．綜合理財服務活動是客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理C．在綜合理財服務中所產生的投資收益和風險由客戶自行承擔D．綜合理財服務更強調個性化的服務E．按照服務的對象不同，綜合理財業務可以進一步劃分為私人銀行業務和理財計劃兩個類別5． 以下()屬于保證收益理財計劃。A．某銀行“穩健收益型美元理財計劃”，期限為3個月，規定在提前終止日或理財到期日按照年收益5．15%向投資者支付的理財收益B．某銀行“新型市場基金組合美元計劃”，理財期限為18個月，按照約定向客戶保證本金支付，收益與“荷銀全球新興市場債券基金”表現掛鉤C．某銀行提供一款理財產品“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”，持有到期者預期年收益率有望達到4.0%一12.0%．新股的中簽率及上市后的價格波動所產生的風險由投資者自行承擔

D．某銀行“人民幣理財計劃l號”，該產品投資幣種為人民幣，投資起點金額為5000元，期限l個月，月底將本金和現金收益派發到指定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關，該貨幣基金歷史收益率表現穩定，年收益在1.9%一2.1%之間E．有一個預計最高收益4.5%的人民幣結構理財產品，該產品本金為人民幣，收益以美元支付，其收益與國際市場上黃金價格區間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎上，有可能獲得最高收益，最高收益可達到

4.5%，最低為0.72%6． 一般而言，會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有()。A．預期未來溫和的通貨膨脹B．預期經濟處于景氣周期C．失業率下降D．國際收支持續出現順差E．預期未來利率下降7． 在開放經濟體系下，一國持續出現國際收支順差，導致本幣升值的情況下，會選擇的投資策略是()。A．增加儲蓄B．減少債券配置C．增加股票配置

D．增加基金配置E．減少外匯配置8． 下列理財計劃中，銀行需要承擔全部或部分風險的有（）。A．固定收益理財計劃B．最低收益理財計劃C．保本浮動收益理財計劃D．非保本浮動收益理財計劃E．最高收益理財計劃9．某銀行近期推出一款理財產品“人民幣資金信托理財計劃一～新股隨心打”，該產品的期限為一年，到期一次還本付息，持有到期者預期年收益率有望達4.0%～12.0%。該理財產品對理財本金及收益風險的提示為：“新股申購產生的理財本金及收益損失的風險由投資人自行承擔，銀行不承擔還本付息的責任”。以下說法正確的是（）。A．該理財計劃屬于保證收益理財計劃B．該理財計劃屬于非保本浮動收益理財計劃C．銀行有權利提前終止理財計劃D．到期后，投資者一定能夠獲得12.0%的年收益率E．到期后，投資者的本金可能會受到損失10．下列政策中，會引起證券市場價格上升的是（）。A．增加貨幣供應量B．下調利率C．擴張性財政政策D．政府轉移支付增加E．減稅

下列經濟指標中屬于國民經濟總體指標的是（）。A．國內生產總值B．工業增加值C．貨幣供應量D．國際收支E．上證指數12．通貨膨脹對社會經濟產生的影響主要有（）。A．刺激經濟增長B．引起收入和財富的再分配C．扭曲商品相對價格D．降低資源配置效率E．促進失業率的下降13．宏觀經濟運行對證券市場的影響通常通過（）實現。A．企業經濟效

益B．居民收入C．投資者對股價的預期D．資金成本E．商品價格14．下列關于利率對證券市場的影響，說法正確的是（）。A．當利率上升時，同一股票的內在價值下降，從而導致股票價格下跌B．利率下降可以降低公司的利息負擔，增加公司盈利，股票價格也將隨之上升C．利率上升會使得部分資金從證券市場轉向銀行存款，導致股價下降D．股價和利率呈現絕對的負相關關系E．預期未來利率上升，則投資者會增加股票的配置15．下列關于GDP變動和證券市場走勢關系的分析，正確的是（）。A．持續、穩定、高速的GDP增長，證券市場將呈現上升走勢B．高通脹下的GDP增長，將刺激證券市場價格加速上漲

C．宏觀調控下的GDP減速增長，表明調控目標得以順利實現，證券市場呈平穩漸升D．當GDP負增長速度逐漸減緩并呈現正增長轉變的趨勢時，證券市場走勢將由下跌轉為上升E．GDP變動和證券市場走勢不存在相互影響的關系16．財政政策通常被分為（）。A．擴張性財政政策B．緊縮性財政政策C．中性財政政策D．刺激性財政政策E．消極性財政政策17．下列關于調節貨幣供應量對證券市場的影響，說法正確的是（）。A．中央銀行可以通過存款準備金率和再貼現率調節貨幣供應量B．中央銀行提高存款準備金率，證券市場價格趨于下跌C．中央銀行提高再貼現率，市場貼現利率將下降D．中央銀行提高再貼現率，證券市場的資金供應減少，證券市場行情走勢趨軟E．中央銀行提高基準利率，證券市場價格趨于上升18．以下關于商業銀行私人銀行業務的解釋，其中正確的有（）。A．私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心B．私人銀行業務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要C．私人銀行業務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承子女教育等專業顧問服務D．私人銀行業務是向所有銀行客戶提供的一種理財業務E．私人銀行業務已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務19．影響匯率變動的因素有（）。A．宏觀經濟狀況B．經濟增長率C．國際收支狀況D．通貨膨脹E．利率20．根據宏觀經濟的景氣變化適時轉換投資工具，較為恰當的是（）。A．預期利率將持續上升時，由債券型基金轉入貨幣型基金B．預期利率將由谷底反彈時，由貨幣型基金轉入債券型基金C．預期利率已上升到頂點時，由貨幣型基金轉入債券型基金D．預期利率將下降時，由貨幣型基金轉入債券型基金E．預期經濟增長率將放緩時，增加長期債券投資比重

判斷題 1． 客戶根據商業銀行和理財人員提供的理財顧問服務來管理和運用資金，客戶和銀行共同承擔由此產生的收益和風險。（）2． 理財計劃的服務理念是根據客戶個性化的需求為客戶量身定做產品和服務，通過客戶資產的全球配置，降低風險，從而達到財富保值和增值的目的。（）3． 我國監管當局規定，商業銀行在開展有關理財業務(協助性服務)時可以未經事先獲準而使用信托權利。（）4． 非保本浮動收益理財計劃是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，而且并不保證客戶本金安全的理財計劃，投資者承擔的風險相對更大，但可能獲得比較高的收益。（）5． 我國《商業銀行法》明確規定商業銀行不得從事證券業務，同時利率尚未完全市場化，在這樣的市場環境和經營環境下，商業銀行開發銷售理財產品面臨的約束較多，潛在法律風險大。()6． 失業率是指勞動人口中失業人數所占的百分比，勞動力人口是指年齡在18歲以上具有勞動能力的人的全體。()7． 增長型行業對經濟周期性波動來說，提供了一種財富“套期保值”的手段。

()8． GDP是一國經濟成就的根本反映，GDP增長證券市場就必將伴之以上升的走勢。

()9．當財政收支出現巨額赤字時，通貨膨脹加劇，股價下跌。()10．積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產的價格。()

參考答案及解析

一、單項選擇題 1．B[解析]參見《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》

第2條。2．B[解析]個人理財業務是商業銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投

資和資產管理的業務活動，因此是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務。3．C[解析]降低股票交易印花稅減少了交易成本，從而能刺激股價上漲，因此C錯誤。4．D[解析]商業銀行按客戶的委托授權進行投資和資產管理是綜合理財服務，因此，D不正確。5．D[解析]私人銀行業務已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，如果說一般理財業務中產品和服務的比例是7：3的話，那么私人銀行業務中產品和服務的比例是3：7，因此，它更加強調個性化。6．D[解析]由個人理財業務的分類可知，個人理財業務包括理財顧問服務和綜合理財服務，其中綜合理財服務包括私人銀行業務和理財計劃兩類，因此，私人銀行業務是個人理財業務，D選項錯誤。7．D[解析]在利率已是處于比較高的水平，預期未來利率水平仍將上升的情況下，國內企業的生產成本比較高，利潤下降，此時股票和基金會面臨下跌風險。利率上升，人民幣處于升值的態勢，回報增加，此時不宜將人民幣兌換成外幣，應減少外匯資產的配置、增加存款等固定收益類產品的配置。8．A[解析]宏觀經濟因素是影響金融市場長期走勢的唯一因素，其他因素可以暫時改變金融市場的中期和短期走勢，但改變不了金融市場的長期走勢。9．B[解析]當經濟處于嚴重失衡下的高速增長時，總需求大大超過總供給，這將表現為高的通貨膨脹率。這是經濟形勢惡化的征兆，如不采取調控措施，必將導致未來的“滯脹”。這時經濟中的各種矛盾會突出地表現出來，企業經營將面臨困境，居民實際收入也將降低，因而失衡的經濟增長必將導致金融市場行情下跌。B項符合題意。10．C[解析]GDP是國內生產總值的簡稱，是指一個國家(或地區)所有常住居民在一定時期內(一般按年統計)生產活動的最終成果。區分國內生產和國外生產一般以“常住居民”為標準，只有常住居民在一年內生產的產品和提供勞務所得到的收入才計算在本國的國內生產總值之內。

11．B[解析]嚴重的通貨膨脹是很危險的，經濟將被嚴重扭曲，貨幣加速貶值，資金流出證券市場，引起股票、債券等理財產品的價格下跌。12．A[解析]國內生產總值的增長速度一般用來衡量經濟增長率(也稱“經濟增長速度”)，它是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標，也是反映一個國家經濟是否具有活力的基本指標。A選 項正確。13．C[解析]貼現是指銀行應客戶的要求，買進其未到付款日期的票據。辦理貼現業務時，銀行向客戶收取一定的利息，其對應的比率即貼現率。再貼現率是商業銀行由于資金周轉的需要，以未到期的合格票據再向中央銀行貼現時所適用的利率。，14．C[解析]當GDP呈失衡的高速增長時，政府可能采取宏觀調控措施以維持經濟的穩定增長，這樣必然減緩GDP的增長速度。如果調控目標得以順利實現，經濟矛盾逐步得以緩解，并為進一步增長創造了有利條件，那么，證券市場亦將反映這種好的形勢而呈平穩漸升的態勢。15．B[解析]通貨緊縮將損害消費者和投資者的積極性，造成經濟衰退和經濟蕭條，影響投資者對證券市場走勢的信心，使得股票、債券及房地產等資產價格大幅下降。16．B [解析]當宏觀經濟處于通貨膨脹時，說明經濟活動中的貨幣供給超過貨幣需求了。中央銀行提高法定存款準備金率后，商業銀行可運用的資金就會減少，貸款能力下降，市場貨幣流通量便會相應減少。因此，當宏觀經濟處于通貨膨脹時，央行通常會提高法定存款準備金率。B選項正確。17．C[解析]中央銀行提高法定存款準備金率，一方面商業銀行可運用的資金就會減少，貸款能力下降，市場貨幣流通量便會相應減少；另一方面企業的生產擴張被抑制，利潤下降。因此，法定存款準備金率提高后，證券市場價格趨于下跌。C選項說法錯誤。18．B[解析]私人銀行業務是商業銀行業務金字塔的塔尖，目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到保存財富、創造財富的目標。私人銀行是一種向富人和其家庭提供的系統理財業務，它并不限于為客戶提供投資理財產品，還包括替客戶進行個人理財，利用信托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產在獲益、風險和流動性之間的精準平衡，同時也包括與個人理財相關的一系列法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業顧問服務。19．C[解析]保本浮動收益理財計劃是指銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。很明顯．該產品是典型的保本浮動收益理財計劃。20．D[解

析]財政政策是政府依據客觀經濟規律制定的指導財政工作和處理財政關系的一系列方針、準則和措施的總稱。財政政策手段主要包括國家預算、稅收、國債、財政補貼、財政管理體制、轉移支付制度等。這些手段可以單獨使用，也可以配合協調使用。所以本題選D。

多項選擇題 1． AC[解析]參見《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第2條。2． ADE[解析]c項個人理財業務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務，屬于境外商業銀行的主要業務，所以C錯誤。個人理財業務不屬于一般性業務咨詢服務，所以B項也不對。3． ABCDE [解析]個人理財業務會受到宏觀、微觀等各種因素的影響，以上各選項均有涉及。4． BDE[解析]綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益由客戶或者客戶與銀行按照約定方式承擔。因此，AC錯誤。

5． AE[解析]保證收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益。A述項中銀行承諾支付5．】5％的收益。E選項中銀行承諾保證本金最低收益的基礎。因此，A和E正確。6． ABCE [解析]A項中預期未來溫和的通貨膨脹，股票市場會出現牛市行情，應選擇增加股票的配置，減少儲蓄配置。B項中預期經濟處于景氣周期，股票等權益類資產收益會增加，因此應選擇減少儲蓄配置。C項中失業率下降，經濟向好，應減少儲蓄配置。D項中國際收支持續出現順差，本幣升值應增加儲蓄配置。E項中預期未來利率下降，應減少儲蓄配置。因此，選ABCE。7． CDE[解析]分析同上。8． ABC[解析]D選項和E選項中，風險和收益全部由客戶承擔。因此，DE錯誤。9． BCE[解析]這款理財計劃的風險提示中明確說明“銀行不承擔還本付息的責任”，因此這是一款典型的非保本浮動收益理財計劃，理財產品收益來源于申購中簽的新股在公開交易市場出售后的價差收入，如果股票市場處于牛市行情中，年收益率有望達12.0％，但是如果股票市場行情差，投資者的本金也有可能受到損失。對于非保證收益理財計劃，銀行按照約定條件，有權利提前終止理財計劃。因此選BCE。10．ABCDE[解析]增加貨幣供應量和下調利率屬于積極的貨幣政策；政府轉移支付增加和減稅屬于擴張性財政政策，它們都會引起證券市場價格上升。因此，全選。

11．ABD[解析]反映國民經濟總體狀況的指標有國內生產總值、工業增加值、失業率、通貨膨脹和國際收支等。因此，選ABD。貨幣供應量是金融指標，c項不選。上證指數，反映不夠全面，不選。12．BCD[解析]通貨膨脹一般以兩種方式影響到經濟，通過收入和財產的再分配以及通過改變產品產量與類型影響經濟。具體地說，通貨膨脹對社會經濟產生的影響主要有：引起收入和財富的再分配，扭曲商品相對價格，降低資源配置效率，促發泡沫經濟乃至損害一國的經濟基礎和政權基礎。13．ABCD[解析]宏觀經濟環境對整個證券市場的影響，既包括經濟周期波動這種純粹的經濟因 素，也包括政府經濟政策及特定的財政金融行為等混合因素。宏觀經濟運行對證券市場的影響通常通過 以下途徑實現：(1)企業經濟效益。公司的經濟效益會隨著宏觀經濟運行周期、宏觀經濟政策、利率水平和物價水平等宏觀經濟因素的變動而變動。宏觀經濟運行趨好，企業總體盈利水平提高，證券市場的市 值上升。(2)居民收入。居民收入水平的提高會直接促進證券市場投資需求。(3)投資者對股價的預期。當宏觀經濟趨好時，投資者預期公司效益和自身的收入水平會上升，從而推動證券市場平均價格走高。(4)資金成本。例如當利率水平降低和征收利息稅時，將會促使部分資金由銀行儲蓄變為投資，從而影響 證券市場的走向。14．ABC[解析]利率時股票價格的影響一般比較明顯，反應也比較迅速。但是利率政策本身是中 央銀行貨幣政策的一個組成內容，利率的變動同時也受到其他貨幣政策因素的影響。因此，股價和利率 并不是呈現絕對的負相關關系，故D項說法錯誤。預期未來利率上升，則投資者會減少股票的配置，E項 說法錯誤。15．ACD[解析]當經濟處于嚴重失衡下的高速增長時，總需求大大超過總供給，這將表現為高的 通貨膨脹率，這是經濟形勢惡化的征兆，此時經濟中的各種矛盾會突出地表現出來，企業經營將面臨困 境，居民實際收入也將降低，失衡的經濟增長必將導致

證券市場行情下跌，B項說法錯誤。16．ABC[解析]按照財政政策的實施方向，財政政策通常被分為三類，即擴張性財政政策、緊縮性 財政政策和中性財政政策。因為不同的政策對證券市場的影響不同，所以必須要清楚財政政策的分類。17．ABD[解析]如果中央銀行提高再貼現率，對再貼現資格加以嚴格審查，商業銀行資金成本增 加，市場貼現利率會上升，C項說法錯誤。18．CE[解析]私人銀行業務的核心是個人理財，如果說一般理財業務中產品和服務的比例為 7 ： 3的話，那么私人銀行業務中產品和服務的比例就為3：7，由此可以看出，A、B選項說法錯誤。私人 銀行是一種向富人和其家庭提供的系統理財業務，D選項說法錯誤。私人銀行業務不限于為客戶提供理 財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承子女教育等專業顧問服務。私人銀行業務領域不僅包括了傳統銀行的個人信用、按揭等業務，更提供了衍生理財產品、保險規劃、財 產信托等諸多產品和服務。因此，C、E選項說法正確。19．ABCDE [解析]一國外匯供求的變動要受到許多因素的影響，這些因素既有經濟的，也有非經 濟的。其中經濟因素包括國際收支狀況、通貨膨脹率的差異、宏觀經濟狀況、經濟增長率差異、利率差異、財政收支狀況、外匯儲備的高低等。20．ACD[解析]市場利率與債券價格反方向變動。一般市場利率的變動會引起債券價格的變 動。債券基金是一類資金主要投向于債券市場的基金，貨幣基金是主要投向于貨幣市場的基金。A、C、D 逸項正確。預期經濟增長率將放緩時，長期債券的收益率下降，E選項錯誤。

三、判斷題 1． × [解析]客戶根據商業銀行和理財人員提供的理財顧問服務來管理和運用資金，客戶自己 承擔由此產生的收益和風險，題目錯誤。2． √ [解析]題目敘述的是理財計劃的服務理念，故正確。3． × [解析]《中華人民共和國商業銀行法》明確規定商業銀行不得從事證券和信托業，題目 錯誤。4． √ [解析]由非保本浮動收益理財計劃定義可知，題目正確。5． √ [解析]我國金融業現在采取的是分業經營的制度，因此銀行、證券、保險、信托的業務明確 分開經營，限制嚴格。我國的利率水平由中國人民銀行根據貨幣政策實施的需要來進行調整，尚來完全市場化，題目正確。6． × [解析]失業率是指勞動人口中失業人數所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體，本題說法錯誤。7． √ [解析]增長型行業的運動狀態與經濟活動總水平的周期及其振幅并不緊密相關。對經濟周期性波動來說，增長型行業提供了一種財富“套期保值”的手段。在經濟高漲時，高增長行業的發展速度通常高于平均水平；在經濟衰退時期，其所受影響較小甚至仍能保持一定的增長。本題說法正確。8． × [解析]從長期看，股票平均價格的變動與GDP的變化趨勢是相吻合的，但不能簡單地認為GDP增長，證券市場就必將伴之以上升的走勢。因為．實際走勢有時恰恰相反。例如，失衡的經濟增長必將導致證券市場行情下跌。本題說法錯誤。9． √ [解析]擴大財政支出、加大財政赤字的政策效應是：擴大社會總需求，從而刺激投資，擴大就業，股票市場向好。但是過度使用擴張性財政政策，財政收支出現巨額赤字時，增加了經濟的不穩定因素。通貨膨脹加劇，物價上漲，有可能使投資者對經濟的預期不樂觀，從而造成股價下跌。10．√ [解析]略

第五篇：2012年銀行從業資格考試個人理財第九章預測試題

2012年銀行從業資格考試個人理財第九章預測試題

第九章 個人理財業務風險管理

本章預測試題

一、單項選擇題

1． 理財顧問與綜合理財服務業務的主要風險是()。A．產品風險 B．市場風險

C．客戶風險承受能力風險 D．產品與客戶錯配風險

2． 理財產品所面臨的最常見甚至最主要的風險是()。A．匯率風險

B．基礎資產的市場風險 C．支付條款中的支付結構條款 D．理財機構的投資管理風險

3． 根據規定，商業銀行應妥善保管個人理財業務的相關合同和各類授權文件，并至少()重新確認一次。A．每半年 B．每年 C．每兩年 D．每三個月

4． 商業銀行可根據實際業務情況確定流動性風險限額的管理，流動性風險限額應至少包括()。A．交易限額 B．風險價值限額 C．止損限額 D．期限錯配限額

二、多項選擇題

1． 理財資金的投資管理風險主要包括()。A．宏觀經濟政策風險 B．投資管理人的投資管理風險 C．投資管理人的機構規模風險 D．交易對手方風險 E．法律風險

2． 銀行理財產品可能面臨的風險類型有()。A．政策風險 B．信用風險 C．市場風險 D．提前終止風險 E．延期風險

3． 理財產品的風險評估中，定量風險測量的常用指標是產品收益率的()。A．方差 B．標準差 C．相關系數 D．β系數

E．VaR 參考答案及解析

一、單項選擇題

1． D[解析]理財顧問與綜合理財服務業務風險主要在于產品屬性(風險與收益)與客戶風險偏好(承受能力)類型的錯配風險，即在產品與顧問服務中，沒有根據客戶的風險評估進行適配可能會給客戶帶來的風險。2．。B[解析]銀行所發行的個人理財產品大多數是與不同的基礎資產掛鉤的結構性理財產品，因此理財資金的最終運用方向(即基礎資產)所面臨的市場風險是理財產品最常見甚至最主要的風險。3． B[解析]略

4． D[解析]根據相關規定，流動性風險限額應至少包括期限錯配限額，并應根據市場風險和信用可能對銀行流動性產生的影響，制定相應的限額指標。

二、多項選擇題

1． BD[解析]理財資金的投資管理風險主要包括理財資金投資管理人的投資管理風險與交易對手風險。投資管理風險主要來自投資團隊的專業程度、理財經驗以及交易活動帶來的風險。交易對手風險是指由于理財資金交易活動中涉及第三方交易對手，從而不可避免地面臨交易對手不履約的信用風險。

2． ABCDE[解析]銀行理財產品風險可以分為以下幾類：政策風險、違約風險和信用風險、市場風險、流動性風險、提前終止風險、銷售風險、操作風險、交易對手管理風險、延期風險、不可抗力及意外事件風險。

3． ABE[解析]理財產品的風險評估可采用定性、定量兩種方法，其中定量的風險測量的常用指標是產品收益率的方差、標準差、VaR。VaR方法也成為風險價值模型，是指在市場正常波動下，某一金融資產或證券組合的最大可能損失。