第一篇：銀行從業(yè)資格考試《個人理財》章節(jié)預測試題匯總--職業(yè)道德和投資者教育

銀行從業(yè)備考資料免費下載大全：http://edu.21cn.com/xiazai/yinhang.htm 銀行從業(yè)視頻課程免費試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/------------------------------

職業(yè)道德和投資者教育

本章預測試題

一、單項選擇題1．近年來，（）逐漸成為國際上金融領域最權威、最流行的個人理財職業(yè)資格。A．CFP B．CAP C．CPA D．CCBP 2． 中國境內(nèi)銀行業(yè)的基本從業(yè)標準是（）。A．注冊金融規(guī)劃師 B．注冊會計師

C．中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格 D．中國人民銀行從業(yè)人員資格

3． 商業(yè)銀行個人理財從業(yè)人員首先應當具備的職業(yè)操守是（）。A．守法合規(guī) B．誠實信用 C．專業(yè)勝任 D．勤勉盡職

4． 違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的直接責任人員可以被追究的違法責任是（）。A．民事責任 B．吊銷從業(yè)資格 C．行政處罰 D．刑事處罰

二、多項選擇題1． 按照CCBP的要求，結合《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理辦法》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員應當具備的基本條件有（）。A．了解和掌握與個人理財業(yè)務相關的法律法規(guī)和監(jiān)管要求

B．遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準、行為準則 C．掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性 D．掌握并熟練使用一門外語 E．具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

2． 下列關于商業(yè)銀行個人理財從業(yè)人員崗位職責要求，說法正確的是（）。A．從業(yè)人員應當熟知業(yè)務

B．從業(yè)人員應當確保客戶交易的安全

c．從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案 D．從業(yè)人員在業(yè)務活動中應當遵守有關禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定

銀行從業(yè)備考資料免費下載大全：http://edu.21cn.com/xiazai/yinhang.htm 銀行從業(yè)視頻課程免費試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/------------------------------

E．從業(yè)人員應當嚴格保守客戶隱私，不得向任何機構和個人泄露客戶的資料和檔案 3． 個人理財投資者教育的教育對象是（）。A．銀行個人理財客戶 B．潛在銀行個人理財客戶 C．潛在銀行投資者 D．商業(yè)銀行 E．中國銀行業(yè)協(xié)會

參考答案及解析

一、單項選擇題1． A[解析]近年來，逐漸成為國際上金融領域最權威、最流行的個人理財職業(yè)資格的是金融注冊從業(yè)人員(Certified Financial Planner，CFP)。2． C[解析]中國銀行業(yè)協(xié)會于2006年6月6日成立了銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會，并制定了中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證制度。中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格是中國境內(nèi)銀行業(yè)的基本從業(yè)標準。

3． B[解析]從業(yè)人員基本行為準則包括：誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保守商業(yè)秘密和隱私、公平競爭和職業(yè)形象。其中，恪守誠實信用，保持品行正直，是從業(yè)人員首先應當具備的職業(yè)操守。

4． C[解析]根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條規(guī)定，違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的直接責任人員可以受到行政監(jiān)管措施與行政處罰。

二、多項選擇題1． ABCE[解析]根據(jù)相關規(guī)定，D項不是我國個人理財業(yè)務從業(yè)人員應當具備的基本條件。除了選項中的四個正確選項，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員還應當具備的基本條件有具備相應的學歷水平和工作經(jīng)營、具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。2． ABCD[解析]從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不得泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉移資產(chǎn)，因此E項說法錯誤。3． AB[解析]銀行理財投資者教育對象是廣大理財服務對象，包括銀行個人理財客戶以及潛在銀行個人理財客戶。AB正確。商業(yè)銀行及中國銀行業(yè)協(xié)會是投資者教育實施主體，DE項錯誤。c項與本題無關。故本題選AB。

第二篇：2014年銀行從業(yè)資格考試《個人理財》預測試題

考證寶歷年真題庫 www.tmdps.cn

第 13 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列關于債券的特征的說法中，錯誤的是（）

A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財產(chǎn)品 B.債券的風險總是低于股票的風險

C.債券投資風險低，收益相對固定 D.相對于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高 正確答案：B，第 14 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列不屬于金融市場宏觀經(jīng)濟功能的是（）A.資源配置功能 B.財富功能 C.調(diào)節(jié)功能 D.反映功能 正確答案：B，第 15 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)基金投資運作的負責人是（）A.基金投資者 B.基金管理人 C.基金托管人 D.交易所 正確答案：B，第 16 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)銀行個人理財業(yè)務人員在處理客戶關系時，正確的做法是（）

A.在拜訪客戶之前收集并分析客戶資料

B.在第一次拜訪客戶時一定要達到銷售產(chǎn)品的目的 C.在沒有預約的情況下到客戶工作單位拜訪客戶 D.在客戶拒絕自己提供的方案之后就應當放棄該客戶 正確答案：A，第 17 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)金融市場是國民經(jīng)濟的“氣象臺”是指金融市場具有（）A.調(diào)節(jié)功能 B.反映功能

C.資源配置功能 D.風險再分配功能 正確答案：B，第 18 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)通常，股價的變化與發(fā)行公司盈利的變化的時間關系是（）A.前者先于后者 B.前者于后者同步 C.前者滯后于后者 D.無法確定 正確答案：A，第 19 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險，稱為（）A.市場風險 B.系統(tǒng)風險

C.經(jīng)營風險 D.違約風險 正確答案：D，第 20 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

下列關于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法中，正確的是（）

A.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與 B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權在客戶 C.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與 D.客戶只提供建議，最終決策權在商業(yè)銀行 正確答案：B，第 21 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列不是現(xiàn)貨期權的是（）A.外匯期權 B.債券期權 C.股指期權 D.股指期貨期權 正確答案：D，第 22 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

根據(jù)《信托法》，下列關于受益人權利的說法中，錯誤的是（）A.受益人不能清償?shù)狡趥鶆盏模湫磐惺芤鏅嗫梢杂糜谇鍍攤鶆?/p>

B.受益人可以放棄信托受益權

C.共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益 D.受益人的信托受益權僅能自己享有，不得繼承和轉讓 正確答案：D，第 23 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

()是目前國際上最重要和最常用的市場基準利率。A.紐約銀行同業(yè)拆放利率 B.倫敦銀行同業(yè)拆放利率 C.東京銀行同業(yè)拆放利率 D.香港銀行同業(yè)拆放利率 正確答案：B，第 24 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)結構性產(chǎn)品的浮動收益部分來源于（）A.市場無風險利率 B.市場平均收益率

C.所掛鉤的標的資產(chǎn)的利息或紅利 D.所掛鉤的標的資產(chǎn)的價格變動 正確答案：D，第 25 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

我國的國債專指（）代表中央政府發(fā)行的國家公債。A.國務院 B.財政部 C.中國人民銀行 D.國資委 正確答案：B，第 26 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列關于稅收規(guī)劃的說法中，不正確的是（）考證寶歷年真題庫 www.tmdps.cn 狀況 正確答案：B，第 36 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列關于銀行資產(chǎn)負債利率風險的說法中，不正確的是（）A.當市場利率上升時，銀行資產(chǎn)價值下降 B.當市場利率上升時，銀行負債價值上升

C.資產(chǎn)的久期越長，資產(chǎn)的利率風險越大 D.負債的久期越長，負債的利率風險越大 正確答案：B，第 37 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)()準入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)。A.市場 B.機構 C.業(yè)務 D.高級管理人員 正確答案：A，第 38 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列流動性最差的一組是（）A.股票、債券 B.活期存款、基金 C.收藏品、房地產(chǎn) D.定期存款、外匯 正確答案：C，第 39 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列選項屬于財務信息的是（）A.風險承受能力 B.價值觀 C.投資偏好 D.收入狀況 正確答案：D，第 40 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是（）

A.個人購匯提鈔,單筆提鈔在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證 件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理 C.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔入境免申報金額 之下的，可以在銀行直接辦理 D.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔入境免申報金 額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機構外幣現(xiàn)鈔 提取單據(jù)在銀行辦理 正確答案：B，第 41 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

下列關于收集保存客戶信息的說法中，錯誤的是（）A.應注重銀行間客戶基本信息的交流

B.無論是環(huán)境信息還是客戶個人信息都應妥善的保存與保密 C.客戶信息應只能用于專業(yè)分析和統(tǒng)計，用于其他任何情況都應獲得客戶的同意

D.客戶的財力證明、審計證明、信用卡聲明只能用書面文件及其復印件保存 正確答案：A，第 42 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

下列對理財顧問服務的理解中，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.在了解客戶的財務狀況后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

B.財務規(guī)劃是理財顧問服務的核心內(nèi)容

C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品

D.動態(tài)分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵 正確答案：C，第 43 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

我國《個人所得稅法》規(guī)定：勞務報酬所得適用比例稅率，其稅率為（）A.45% B.20% C, 40% D.30% 正確答案：B，第 44 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)國務院反洗錢行政主管部門是（）

A.中國人民銀行 B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C.中國證券監(jiān)督管理委員會 D.中國保險監(jiān)督管理委員會 正確答案：A，第 45 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

基金托管人職責終止的，基金份額持有人大會應當在（）內(nèi)選任新基金托管人；新基金 托管人產(chǎn)生前，由國務院證券監(jiān)督管理機構指定臨時基金托管人。A.3個月 B.6個月 C.9個月 D.12個月 正確答案：B，第 46 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

今年的1元錢比明年的1元錢更有價值，這是由于（）的存在。A.經(jīng)濟增長 B.通貨緊縮 C.貨幣時間價值 D.通貨膨脹 正確答案：C, 考證寶歷年真題庫 www.tmdps.cn

()是銀行從業(yè)人員制定個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)，決定了客戶的目標和期望是否合 理以及完成個人財務規(guī)劃的可能性。A.負債率 B.財務信息 C.個人儲蓄 D.財務認知 正確答案：B，第 9 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)某銀行工作人員小陳發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風險以實現(xiàn) 銷售目標，則小陳（）A.威脅該同事要向上級和有關部門舉報，要求同事以后向其提供內(nèi)幕信息

B.不應越職過問，因為其他同事的行為應由有關部門監(jiān)管 C.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告 D.為避免打草驚蛇，不事先提醒該同事，而是立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的不當行為 正確答案：C，第 10 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)《巴塞爾新資本協(xié)議》為商業(yè)銀行提供三種操作風險經(jīng)濟資本計量方法，其中不包括（）A.高級計量法 B.標準法 C.基本指標法 D.內(nèi)部評級法 正確答案：D，第 11 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)在經(jīng)濟處于擴張階段時，個人和家庭應考慮減少配置的是（）A.股票型基金 B.儲蓄產(chǎn)品 C.房地產(chǎn) D.股票 正確答案：B，第 12 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)某投資者投資的資產(chǎn)由2種增為50種，下列無法因這種做法而降低的風險是（）A.市場風險 B.信用風險 C.財務風險 D.經(jīng)營風險 正確答案：A，第 13 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)假定期初本金為10萬元，復利計息，年利率為10%，5年后的終值為（）

A.100 000 元 B.150 000 元 C.161 051 元 D.100 001 元 正確答案：C，第 14 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

假如有一筆資金收入，若目前領取可得10 000元，而3年后領取可得15 000元。如果當前 有一筆投資機會，年復利收益率為20%，則下列說法正確的是（）A.目前領取并進行投資更有利 B.3年后領取更有利

C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別 D.無法比較何時領取更有利 正確答案：A，第 15 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

下列關于投資者投資偏好的說法中，不正確的是（）A.溫和進取型投資者通常投資于開放式股票基金、大型藍籌股票等產(chǎn)品

B.非常保守型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具 C.溫和保守型投資者通常選擇既保本又有較高收益機會的結構性理財產(chǎn)品

D.非常進取型投資者通常選擇股票、期權、期貨、外匯、股權、藝術品等投資工具 正確答案：B，第 16 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

某銀行新推出一項理財計劃，明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險，但銀行保證于 到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（）A.保證收益理財計劃 B.固定收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃 D.非保本浮動收益理財計劃 正確答案：C，第 17 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應當投資于（）A.創(chuàng)業(yè)基金 B.對沖基金 C.成長型基金 D.收入型基金 正確答案：D，第 18 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

國庫券、定期存款和大額可轉讓定期存單的流動性由強到弱的正確排序是（）

A.大額可轉讓存單定期〉國庫券〉定期存款 B.國庫券〉大額可轉讓定期存單〉定期存款 C.定期存款〉國庫券〉大額可轉讓定期存單 D.國庫券〉定期存款〉大額可轉讓定期存單 正確答案：B，第 19 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列屬于利率期貨的基礎資產(chǎn)的是（）考證寶歷年真題庫 www.tmdps.cn

第 33 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)當客戶的短期償債壓力較大時，理財人員應勸告客戶(〉 A.持有足夠的現(xiàn)金 B.進行投機性投資 C.購置房產(chǎn) D.購買股票基金 正確答案：A，第 34 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)在評估不同的細分市場時，下列不屬于銀行需要考慮的因素的是（）

A.細分市場是否有吸引力，它的大小、成長性、盈利率、規(guī)模經(jīng)濟、風險如何

B.國外是否也是這樣劃分的

C.是否容易說服其他細分市場的人改變他們的購買決定 D.銀行對細分市場的投資與銀行的目標和資源是否一致 正確答案：B，第 35 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列選項中，不屬于傾聽客戶意見時要注意的問題的是 A.關注客戶損益表 B.關注客戶的抱怨 C.關注客戶的表揚 D.關注客戶的私人問題 正確答案：D，第 36 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)缺乏理財觀念，透支消費，沖動型消費者屬于下列哪種類型（）A.螞蟻族 B.蟋蟀族 C.蝸牛族 D.慈鳥族 正確答案：C，第 37 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)顧問式營銷的核心是（）A.提供投資建議 B.傳授投資技巧

C.交流理財規(guī)劃的技巧和心得，產(chǎn)生共鳴 D.正確處理企業(yè)和其顧客及其他伙伴的關系 正確答案：D，第 38 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)如果就業(yè)率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，可以配置更多的（）A.國債 B.防御性資產(chǎn) C.股票 D.儲蓄產(chǎn)品 正確答案：C，第 39 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)理財顧問業(yè)務的第一步是（）

A.基礎規(guī)劃 B.資產(chǎn)管理目標分析 C.風險分析 D.基本資料收集 正確答案：D，第 40 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

某個結構性理財產(chǎn)品年利率為5%，承諾按季度支付利息且使用復利計算法。計劃通過購 買該理財產(chǎn)品為3年后支出的8 900元儲備資金，則應當在現(xiàn)在至少花多少資金購買該理 財產(chǎn)品（）

A.7 660 元 B.7 670 元 C.7 680 元 D.7 690 元 正確答案：B，第 41 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

下列關于市場利率對經(jīng)濟各方面產(chǎn)生影響的說法中，錯誤的是（）

A.市場基準利率是金融資產(chǎn)定價的基礎 B.當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款 C.市場利率的提高會促進房地產(chǎn)市場擴大投資 D.市場利率的提高會導致債券的價格下降 正確答案：C，第 42 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

江先生要貸款買一套樓房，該理財行為對其資產(chǎn)負債表的影響是（）

A.資產(chǎn)增加，費用增加 B.資產(chǎn)增加，收入減少 C.資產(chǎn)增加，負僨增加 D.資產(chǎn)負債表不發(fā)生變動 正確答案：C，第 43 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財服務是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務的 排列順序，正確的是（）A.財務分析、財務規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介 B.財務規(guī)劃、財務分析、個人投資產(chǎn)品推介、投資建議 C.財務規(guī)劃、財務分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介 D.財務分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務規(guī)劃 正確答案：A，第 44 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列對綜合理財服務的理解中，錯誤的是（）A.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險 B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調(diào)個性化 C.私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種 D.私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務 正確答案：D, 考證寶-歷年真題庫 www.tmdps.cn

第 45 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)假設價值3 OOO元資產(chǎn)組合中有三個資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價值是300元，期望收益率是 9%，資產(chǎn)Y的價值是600元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價值是300元，期望收益率是 15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是（）A.4.2% B.5.0% C.4.8% D.4.5% 正確答案：C，第 46 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)商業(yè)銀行開辦需批準的個人理財業(yè)務時，需要向銀監(jiān)會提出申請，在申請時需要報送的材 料不包括（）

A.由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書 B.擬申請ik務介紹 C.近三年內(nèi)銀行經(jīng)營狀況的總結報告 D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關部門的審核意見 正確答案：C，第 47 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)某遠期利率協(xié)議報價方式如下:“3X9，8%”，其含義是（）A.于3個月后起息的27個月期協(xié)議利率為8% B.于3個月后起息的6個月期協(xié)議利率為8% C.于3個月后起息的9個月期協(xié)議利率為8% D.于9個月后起息的3個月期協(xié)議利率為8% 正確答案：B，第 48 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)客戶的下列信息中屬于定量信息的是（）A.目標陳述 B.風險特征 C.收入與支出 D.投資偏好 正確答案：C，第 49 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務的是（）A.銀行間同業(yè)拆借 B.個人理財 C.代理買賣外匯 D.承銷政府債券 正確答案：A，第 50 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)某銀行個人理財業(yè)務部門主管認為其部門一名業(yè)務人員違反了規(guī)章制度并對其進行了處罰，但是該業(yè)務人員認為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務人員應采取的正確做法是（）A.按照正常渠道向本行有關部門反映 B.向公安部門反映情況 C.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白 D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

正確答案：A,

第三篇：銀行從業(yè)資格考試《個人理財》章節(jié)預測試題匯總--個人理財概述

銀行從業(yè)備考資料免費下載大全：http://edu.21cn.com/xiazai/yinhang.htm

銀行從業(yè)視頻課程免費試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

------------------------------

銀行從業(yè)資格考試《個人理財》章節(jié)預測試題匯總--個人理財概述

單項選擇題 1． 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動。A．綜合理財業(yè)務B．個人理財業(yè)務C．理財計劃D．私人銀行業(yè)務2． 個人理財業(yè)務是建立在（）基礎之上的銀行業(yè)務。A．法定代理關系B．委托代理關系C．存款業(yè)務關系D．貸款業(yè)務關系3． 宏觀經(jīng)濟政策影響到理財決策的制定和理財服務的開展，下列說法有誤的是（）。

A．積極的財政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格B．中央銀行在公開市場買入國債，能刺激各類資產(chǎn)的價格上升C．提高股票交易印花稅能刺激股價上漲D．降低股票交易印花稅能刺激股價上漲4． 關于理財顧問服務特點的描述，不正確的有（）。A．主體是商業(yè)銀行B．服務的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C．是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議D．是商業(yè)銀行按客戶的委托授權進行投資和資產(chǎn)管理5． 與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務的核心是個人理財，更加強調(diào)（）。A．風險性B．收益性C．建議性D．個性化6． 下列對綜合理財服務的理解，錯誤的選項是（）。A．綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險B．與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調(diào)個性化C．私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種D．私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務7． 2007年以來，由于國內(nèi)的消費物價指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國人民銀行從2007年3月18日開始連續(xù)6次加息，金融機構一年期存款基準利率由2．52％升至4．14％，預期未來利率水平仍將上升，此時的理財策略調(diào)整建議可以采取（）。A．增加股票配置B．增加外匯配置C．增加股票型基金配置D．增加存款配置8． 影響金融市場長期走勢的唯一因素是（）。A．宏觀經(jīng)濟因素B．行業(yè)發(fā)展狀況C．企業(yè)經(jīng)濟效益D．國際經(jīng)濟形勢9． 高通脹下的GDP增長將導致金融市場行情（）。A．上升B．下跌C．不變D．都有可能10．GDP是指一個國家(或地區(qū))所有（）在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果。A．本國公民B．國內(nèi)居民C．常住居民D．不包括外國人的常住居民

當某個國家發(fā)生嚴重的通貨膨脹時，理財產(chǎn)品價格將（）。A．上升B．下跌C．不變D．大幅波動12．反映一個國家經(jīng)濟是否具有活力的基本指標是（）。A．國內(nèi)生產(chǎn)總值B．人均生產(chǎn)總值C．消費物價指數(shù)D．工業(yè)增加值13．商業(yè)銀行由于資金周轉的需要，以未到期的合格票據(jù)再向中央銀行貼現(xiàn)時所適用的利率是（）。A．貼現(xiàn)率8．轉貼現(xiàn)率C．再貼現(xiàn)率D．同業(yè)拆借率14．當GDP在宏觀調(diào)控下減速增長時，證券價格將（）。A．快速上升B．加速下跌C．平穩(wěn)漸升D．大幅波動15．當經(jīng)濟處于通貨緊縮狀況下，證券價格將（）。A．上升B．下跌C．不變D．大幅波動16．當宏觀經(jīng)濟處于通貨膨脹時，央行通常會（）法定存款準備金率。A．降低B．提高C．不改變D．變動17．下列關于貨幣政策對證券市場的影響，不正確的是（）。A．一般來說，利率下降時，股票價格將上升B．如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價格將上漲c．如果中央銀行提高存款準備金率，證券市場價格趨于上漲D．如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會使證券市場行情走勢下跌18．商業(yè)銀行業(yè)務金字塔的塔尖是（）。A．理財計劃服務B．私人銀行業(yè)務C．理財顧問服務D．綜合理財服務19．某銀行近期推出“非凡理財外匯201009期理財計劃”，理財期限為l2個月。產(chǎn)品說明書明確說明，銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100％本金，但投資者可能面臨零收益的投資風險，這款理財計劃是()。A．保證收益理財計劃B．保證最低收益理財計劃C．保本浮動收益理財計劃D．非保本浮動收益理財計劃20．財政政策手段不包括（）。A．稅收B．國債C．轉移支付制度D．基礎貨幣供給量

多項選擇題 1．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（）等專業(yè)化服務活動。A．財務分析、財務規(guī)劃B．外匯理財、人民幣理財C．投資顧問、資產(chǎn)管理D．保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托E．儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦2． 以下關于境內(nèi)個人理財?shù)恼f法正確的有（）。A．個人理財業(yè)務服務的對象是個人和家庭B．個人理財業(yè)務是一般性業(yè)務咨詢服務C．個人理財業(yè)務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務D．個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務E．個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務3． 以下會對個人理財業(yè)務的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有()。

A．允許國內(nèi)投資者投資港股B．財政部發(fā)行特別國債C．醫(yī)療制度改革深入D．股指期貨的推出E．人口老齡化4． 與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現(xiàn)在()。A．綜合理財服務是商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務B．綜合理財服務活動是客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理C．在綜合理財服務中所產(chǎn)生的投資收益和風險由客戶自行承擔D．綜合理財服務更強調(diào)個性化的服務E．按照服務的對象不同，綜合理財業(yè)務可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務和理財計劃兩個類別5． 以下()屬于保證收益理財計劃。A．某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”，期限為3個月，規(guī)定在提前終止日或理財?shù)狡谌瞻凑漳晔找?．15%向投資者支付的理財收益B．某銀行“新型市場基金組合美元計劃”，理財期限為18個月，按照約定向客戶保證本金支付，收益與“荷銀全球新興市場債券基金”表現(xiàn)掛鉤C．某銀行提供一款理財產(chǎn)品“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”，持有到期者預期年收益率有望達到4.0%一12.0%．新股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的風險由投資者自行承擔

D．某銀行“人民幣理財計劃l號”，該產(chǎn)品投資幣種為人民幣，投資起點金額為5000元，期限l個月，月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到指定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關，該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定，年收益在1.9%一2.1%之間E．有一個預計最高收益4.5%的人民幣結構理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美元支付，其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎上，有可能獲得最高收益，最高收益可達到

4.5%，最低為0.72%6． 一般而言，會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有()。A．預期未來溫和的通貨膨脹B．預期經(jīng)濟處于景氣周期C．失業(yè)率下降D．國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差E．預期未來利率下降7． 在開放經(jīng)濟體系下，一國持續(xù)出現(xiàn)國際收支順差，導致本幣升值的情況下，會選擇的投資策略是()。A．增加儲蓄B．減少債券配置C．增加股票配置

D．增加基金配置E．減少外匯配置8． 下列理財計劃中，銀行需要承擔全部或部分風險的有（）。A．固定收益理財計劃B．最低收益理財計劃C．保本浮動收益理財計劃D．非保本浮動收益理財計劃E．最高收益理財計劃9．某銀行近期推出一款理財產(chǎn)品“人民幣資金信托理財計劃一～新股隨心打”，該產(chǎn)品的期限為一年，到期一次還本付息，持有到期者預期年收益率有望達4.0%～12.0%。該理財產(chǎn)品對理財本金及收益風險的提示為：“新股申購產(chǎn)生的理財本金及收益損失的風險由投資人自行承擔，銀行不承擔還本付息的責任”。以下說法正確的是（）。A．該理財計劃屬于保證收益理財計劃B．該理財計劃屬于非保本浮動收益理財計劃C．銀行有權利提前終止理財計劃D．到期后，投資者一定能夠獲得12.0%的年收益率E．到期后，投資者的本金可能會受到損失10．下列政策中，會引起證券市場價格上升的是（）。A．增加貨幣供應量B．下調(diào)利率C．擴張性財政政策D．政府轉移支付增加E．減稅

下列經(jīng)濟指標中屬于國民經(jīng)濟總體指標的是（）。A．國內(nèi)生產(chǎn)總值B．工業(yè)增加值C．貨幣供應量D．國際收支E．上證指數(shù)12．通貨膨脹對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的影響主要有（）。A．刺激經(jīng)濟增長B．引起收入和財富的再分配C．扭曲商品相對價格D．降低資源配置效率E．促進失業(yè)率的下降13．宏觀經(jīng)濟運行對證券市場的影響通常通過（）實現(xiàn)。A．企業(yè)經(jīng)濟效

益B．居民收入C．投資者對股價的預期D．資金成本E．商品價格14．下列關于利率對證券市場的影響，說法正確的是（）。A．當利率上升時，同一股票的內(nèi)在價值下降，從而導致股票價格下跌B．利率下降可以降低公司的利息負擔，增加公司盈利，股票價格也將隨之上升C．利率上升會使得部分資金從證券市場轉向銀行存款，導致股價下降D．股價和利率呈現(xiàn)絕對的負相關關系E．預期未來利率上升，則投資者會增加股票的配置15．下列關于GDP變動和證券市場走勢關系的分析，正確的是（）。A．持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長，證券市場將呈現(xiàn)上升走勢B．高通脹下的GDP增長，將刺激證券市場價格加速上漲

C．宏觀調(diào)控下的GDP減速增長，表明調(diào)控目標得以順利實現(xiàn)，證券市場呈平穩(wěn)漸升D．當GDP負增長速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長轉變的趨勢時，證券市場走勢將由下跌轉為上升E．GDP變動和證券市場走勢不存在相互影響的關系16．財政政策通常被分為（）。A．擴張性財政政策B．緊縮性財政政策C．中性財政政策D．刺激性財政政策E．消極性財政政策17．下列關于調(diào)節(jié)貨幣供應量對證券市場的影響，說法正確的是（）。A．中央銀行可以通過存款準備金率和再貼現(xiàn)率調(diào)節(jié)貨幣供應量B．中央銀行提高存款準備金率，證券市場價格趨于下跌C．中央銀行提高再貼現(xiàn)率，市場貼現(xiàn)利率將下降D．中央銀行提高再貼現(xiàn)率，證券市場的資金供應減少，證券市場行情走勢趨軟E．中央銀行提高基準利率，證券市場價格趨于上升18．以下關于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務的解釋，其中正確的有（）。A．私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B．私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要C．私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務D．私人銀行業(yè)務是向所有銀行客戶提供的一種理財業(yè)務E．私人銀行業(yè)務已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務19．影響匯率變動的因素有（）。A．宏觀經(jīng)濟狀況B．經(jīng)濟增長率C．國際收支狀況D．通貨膨脹E．利率20．根據(jù)宏觀經(jīng)濟的景氣變化適時轉換投資工具，較為恰當?shù)氖牵ǎ．預期利率將持續(xù)上升時，由債券型基金轉入貨幣型基金B(yǎng)．預期利率將由谷底反彈時，由貨幣型基金轉入債券型基金C．預期利率已上升到頂點時，由貨幣型基金轉入債券型基金D．預期利率將下降時，由貨幣型基金轉入債券型基金E．預期經(jīng)濟增長率將放緩時，增加長期債券投資比重

判斷題 1． 客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務來管理和運用資金，客戶和銀行共同承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。（）2． 理財計劃的服務理念是根據(jù)客戶個性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務，通過客戶資產(chǎn)的全球配置，降低風險，從而達到財富保值和增值的目的。（）3． 我國監(jiān)管當局規(guī)定，商業(yè)銀行在開展有關理財業(yè)務(協(xié)助性服務)時可以未經(jīng)事先獲準而使用信托權利。（）4． 非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，而且并不保證客戶本金安全的理財計劃，投資者承擔的風險相對更大，但可能獲得比較高的收益。（）5． 我國《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務，同時利率尚未完全市場化，在這樣的市場環(huán)境和經(jīng)營環(huán)境下，商業(yè)銀行開發(fā)銷售理財產(chǎn)品面臨的約束較多，潛在法律風險大。()6． 失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在18歲以上具有勞動能力的人的全體。()7． 增長型行業(yè)對經(jīng)濟周期性波動來說，提供了一種財富“套期保值”的手段。

()8． GDP是一國經(jīng)濟成就的根本反映，GDP增長證券市場就必將伴之以上升的走勢。

()9．當財政收支出現(xiàn)巨額赤字時，通貨膨脹加劇，股價下跌。()10．積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格。()

參考答案及解析

一、單項選擇題 1．B[解析]參見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》

第2條。2．B[解析]個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投

資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動，因此是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務。3．C[解析]降低股票交易印花稅減少了交易成本，從而能刺激股價上漲，因此C錯誤。4．D[解析]商業(yè)銀行按客戶的委托授權進行投資和資產(chǎn)管理是綜合理財服務，因此，D不正確。5．D[解析]私人銀行業(yè)務已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務，如果說一般理財業(yè)務中產(chǎn)品和服務的比例是7：3的話，那么私人銀行業(yè)務中產(chǎn)品和服務的比例是3：7，因此，它更加強調(diào)個性化。6．D[解析]由個人理財業(yè)務的分類可知，個人理財業(yè)務包括理財顧問服務和綜合理財服務，其中綜合理財服務包括私人銀行業(yè)務和理財計劃兩類，因此，私人銀行業(yè)務是個人理財業(yè)務，D選項錯誤。7．D[解析]在利率已是處于比較高的水平，預期未來利率水平仍將上升的情況下，國內(nèi)企業(yè)的生產(chǎn)成本比較高，利潤下降，此時股票和基金會面臨下跌風險。利率上升，人民幣處于升值的態(tài)勢，回報增加，此時不宜將人民幣兌換成外幣，應減少外匯資產(chǎn)的配置、增加存款等固定收益類產(chǎn)品的配置。8．A[解析]宏觀經(jīng)濟因素是影響金融市場長期走勢的唯一因素，其他因素可以暫時改變金融市場的中期和短期走勢，但改變不了金融市場的長期走勢。9．B[解析]當經(jīng)濟處于嚴重失衡下的高速增長時，總需求大大超過總供給，這將表現(xiàn)為高的通貨膨脹率。這是經(jīng)濟形勢惡化的征兆，如不采取調(diào)控措施，必將導致未來的“滯脹”。這時經(jīng)濟中的各種矛盾會突出地表現(xiàn)出來，企業(yè)經(jīng)營將面臨困境，居民實際收入也將降低，因而失衡的經(jīng)濟增長必將導致金融市場行情下跌。B項符合題意。10．C[解析]GDP是國內(nèi)生產(chǎn)總值的簡稱，是指一個國家(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內(nèi)(一般按年統(tǒng)計)生產(chǎn)活動的最終成果。區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)一般以“常住居民”為標準，只有常住居民在一年內(nèi)生產(chǎn)的產(chǎn)品和提供勞務所得到的收入才計算在本國的國內(nèi)生產(chǎn)總值之內(nèi)。

11．B[解析]嚴重的通貨膨脹是很危險的，經(jīng)濟將被嚴重扭曲，貨幣加速貶值，資金流出證券市場，引起股票、債券等理財產(chǎn)品的價格下跌。12．A[解析]國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長速度一般用來衡量經(jīng)濟增長率(也稱“經(jīng)濟增長速度”)，它是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標，也是反映一個國家經(jīng)濟是否具有活力的基本指標。A選 項正確。13．C[解析]貼現(xiàn)是指銀行應客戶的要求，買進其未到付款日期的票據(jù)。辦理貼現(xiàn)業(yè)務時，銀行向客戶收取一定的利息，其對應的比率即貼現(xiàn)率。再貼現(xiàn)率是商業(yè)銀行由于資金周轉的需要，以未到期的合格票據(jù)再向中央銀行貼現(xiàn)時所適用的利率。，14．C[解析]當GDP呈失衡的高速增長時，政府可能采取宏觀調(diào)控措施以維持經(jīng)濟的穩(wěn)定增長，這樣必然減緩GDP的增長速度。如果調(diào)控目標得以順利實現(xiàn)，經(jīng)濟矛盾逐步得以緩解，并為進一步增長創(chuàng)造了有利條件，那么，證券市場亦將反映這種好的形勢而呈平穩(wěn)漸升的態(tài)勢。15．B[解析]通貨緊縮將損害消費者和投資者的積極性，造成經(jīng)濟衰退和經(jīng)濟蕭條，影響投資者對證券市場走勢的信心，使得股票、債券及房地產(chǎn)等資產(chǎn)價格大幅下降。16．B [解析]當宏觀經(jīng)濟處于通貨膨脹時，說明經(jīng)濟活動中的貨幣供給超過貨幣需求了。中央銀行提高法定存款準備金率后，商業(yè)銀行可運用的資金就會減少，貸款能力下降，市場貨幣流通量便會相應減少。因此，當宏觀經(jīng)濟處于通貨膨脹時，央行通常會提高法定存款準備金率。B選項正確。17．C[解析]中央銀行提高法定存款準備金率，一方面商業(yè)銀行可運用的資金就會減少，貸款能力下降，市場貨幣流通量便會相應減少；另一方面企業(yè)的生產(chǎn)擴張被抑制，利潤下降。因此，法定存款準備金率提高后，證券市場價格趨于下跌。C選項說法錯誤。18．B[解析]私人銀行業(yè)務是商業(yè)銀行業(yè)務金字塔的塔尖，目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到保存財富、創(chuàng)造財富的目標。私人銀行是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務，它并不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進行個人理財，利用信托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產(chǎn)在獲益、風險和流動性之間的精準平衡，同時也包括與個人理財相關的一系列法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務。19．C[解析]保本浮動收益理財計劃是指銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。很明顯．該產(chǎn)品是典型的保本浮動收益理財計劃。20．D[解

析]財政政策是政府依據(jù)客觀經(jīng)濟規(guī)律制定的指導財政工作和處理財政關系的一系列方針、準則和措施的總稱。財政政策手段主要包括國家預算、稅收、國債、財政補貼、財政管理體制、轉移支付制度等。這些手段可以單獨使用，也可以配合協(xié)調(diào)使用。所以本題選D。

多項選擇題 1． AC[解析]參見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第2條。2． ADE[解析]c項個人理財業(yè)務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務，屬于境外商業(yè)銀行的主要業(yè)務，所以C錯誤。個人理財業(yè)務不屬于一般性業(yè)務咨詢服務，所以B項也不對。3． ABCDE [解析]個人理財業(yè)務會受到宏觀、微觀等各種因素的影響，以上各選項均有涉及。4． BDE[解析]綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益由客戶或者客戶與銀行按照約定方式承擔。因此，AC錯誤。

5． AE[解析]保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益。A述項中銀行承諾支付5．】5％的收益。E選項中銀行承諾保證本金最低收益的基礎。因此，A和E正確。6． ABCE [解析]A項中預期未來溫和的通貨膨脹，股票市場會出現(xiàn)牛市行情，應選擇增加股票的配置，減少儲蓄配置。B項中預期經(jīng)濟處于景氣周期，股票等權益類資產(chǎn)收益會增加，因此應選擇減少儲蓄配置。C項中失業(yè)率下降，經(jīng)濟向好，應減少儲蓄配置。D項中國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差，本幣升值應增加儲蓄配置。E項中預期未來利率下降，應減少儲蓄配置。因此，選ABCE。7． CDE[解析]分析同上。8． ABC[解析]D選項和E選項中，風險和收益全部由客戶承擔。因此，DE錯誤。9． BCE[解析]這款理財計劃的風險提示中明確說明“銀行不承擔還本付息的責任”，因此這是一款典型的非保本浮動收益理財計劃，理財產(chǎn)品收益來源于申購中簽的新股在公開交易市場出售后的價差收入，如果股票市場處于牛市行情中，年收益率有望達12.0％，但是如果股票市場行情差，投資者的本金也有可能受到損失。對于非保證收益理財計劃，銀行按照約定條件，有權利提前終止理財計劃。因此選BCE。10．ABCDE[解析]增加貨幣供應量和下調(diào)利率屬于積極的貨幣政策；政府轉移支付增加和減稅屬于擴張性財政政策，它們都會引起證券市場價格上升。因此，全選。

11．ABD[解析]反映國民經(jīng)濟總體狀況的指標有國內(nèi)生產(chǎn)總值、工業(yè)增加值、失業(yè)率、通貨膨脹和國際收支等。因此，選ABD。貨幣供應量是金融指標，c項不選。上證指數(shù)，反映不夠全面，不選。12．BCD[解析]通貨膨脹一般以兩種方式影響到經(jīng)濟，通過收入和財產(chǎn)的再分配以及通過改變產(chǎn)品產(chǎn)量與類型影響經(jīng)濟。具體地說，通貨膨脹對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的影響主要有：引起收入和財富的再分配，扭曲商品相對價格，降低資源配置效率，促發(fā)泡沫經(jīng)濟乃至損害一國的經(jīng)濟基礎和政權基礎。13．ABCD[解析]宏觀經(jīng)濟環(huán)境對整個證券市場的影響，既包括經(jīng)濟周期波動這種純粹的經(jīng)濟因 素，也包括政府經(jīng)濟政策及特定的財政金融行為等混合因素。宏觀經(jīng)濟運行對證券市場的影響通常通過 以下途徑實現(xiàn)：(1)企業(yè)經(jīng)濟效益。公司的經(jīng)濟效益會隨著宏觀經(jīng)濟運行周期、宏觀經(jīng)濟政策、利率水平和物價水平等宏觀經(jīng)濟因素的變動而變動。宏觀經(jīng)濟運行趨好，企業(yè)總體盈利水平提高，證券市場的市 值上升。(2)居民收入。居民收入水平的提高會直接促進證券市場投資需求。(3)投資者對股價的預期。當宏觀經(jīng)濟趨好時，投資者預期公司效益和自身的收入水平會上升，從而推動證券市場平均價格走高。(4)資金成本。例如當利率水平降低和征收利息稅時，將會促使部分資金由銀行儲蓄變?yōu)橥顿Y，從而影響 證券市場的走向。14．ABC[解析]利率時股票價格的影響一般比較明顯，反應也比較迅速。但是利率政策本身是中 央銀行貨幣政策的一個組成內(nèi)容，利率的變動同時也受到其他貨幣政策因素的影響。因此，股價和利率 并不是呈現(xiàn)絕對的負相關關系，故D項說法錯誤。預期未來利率上升，則投資者會減少股票的配置，E項 說法錯誤。15．ACD[解析]當經(jīng)濟處于嚴重失衡下的高速增長時，總需求大大超過總供給，這將表現(xiàn)為高的 通貨膨脹率，這是經(jīng)濟形勢惡化的征兆，此時經(jīng)濟中的各種矛盾會突出地表現(xiàn)出來，企業(yè)經(jīng)營將面臨困 境，居民實際收入也將降低，失衡的經(jīng)濟增長必將導致

證券市場行情下跌，B項說法錯誤。16．ABC[解析]按照財政政策的實施方向，財政政策通常被分為三類，即擴張性財政政策、緊縮性 財政政策和中性財政政策。因為不同的政策對證券市場的影響不同，所以必須要清楚財政政策的分類。17．ABD[解析]如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，對再貼現(xiàn)資格加以嚴格審查，商業(yè)銀行資金成本增 加，市場貼現(xiàn)利率會上升，C項說法錯誤。18．CE[解析]私人銀行業(yè)務的核心是個人理財，如果說一般理財業(yè)務中產(chǎn)品和服務的比例為 7 ： 3的話，那么私人銀行業(yè)務中產(chǎn)品和服務的比例就為3：7，由此可以看出，A、B選項說法錯誤。私人 銀行是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務，D選項說法錯誤。私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理 財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務。私人銀行業(yè)務領域不僅包括了傳統(tǒng)銀行的個人信用、按揭等業(yè)務，更提供了衍生理財產(chǎn)品、保險規(guī)劃、財 產(chǎn)信托等諸多產(chǎn)品和服務。因此，C、E選項說法正確。19．ABCDE [解析]一國外匯供求的變動要受到許多因素的影響，這些因素既有經(jīng)濟的，也有非經(jīng) 濟的。其中經(jīng)濟因素包括國際收支狀況、通貨膨脹率的差異、宏觀經(jīng)濟狀況、經(jīng)濟增長率差異、利率差異、財政收支狀況、外匯儲備的高低等。20．ACD[解析]市場利率與債券價格反方向變動。一般市場利率的變動會引起債券價格的變 動。債券基金是一類資金主要投向于債券市場的基金，貨幣基金是主要投向于貨幣市場的基金。A、C、D 逸項正確。預期經(jīng)濟增長率將放緩時，長期債券的收益率下降，E選項錯誤。

三、判斷題 1． × [解析]客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務來管理和運用資金，客戶自己 承擔由此產(chǎn)生的收益和風險，題目錯誤。2． √ [解析]題目敘述的是理財計劃的服務理念，故正確。3． × [解析]《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)，題目 錯誤。4． √ [解析]由非保本浮動收益理財計劃定義可知，題目正確。5． √ [解析]我國金融業(yè)現(xiàn)在采取的是分業(yè)經(jīng)營的制度，因此銀行、證券、保險、信托的業(yè)務明確 分開經(jīng)營，限制嚴格。我國的利率水平由中國人民銀行根據(jù)貨幣政策實施的需要來進行調(diào)整，尚來完全市場化，題目正確。6． × [解析]失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體，本題說法錯誤。7． √ [解析]增長型行業(yè)的運動狀態(tài)與經(jīng)濟活動總水平的周期及其振幅并不緊密相關。對經(jīng)濟周期性波動來說，增長型行業(yè)提供了一種財富“套期保值”的手段。在經(jīng)濟高漲時，高增長行業(yè)的發(fā)展速度通常高于平均水平；在經(jīng)濟衰退時期，其所受影響較小甚至仍能保持一定的增長。本題說法正確。8． × [解析]從長期看，股票平均價格的變動與GDP的變化趨勢是相吻合的，但不能簡單地認為GDP增長，證券市場就必將伴之以上升的走勢。因為．實際走勢有時恰恰相反。例如，失衡的經(jīng)濟增長必將導致證券市場行情下跌。本題說法錯誤。9． √ [解析]擴大財政支出、加大財政赤字的政策效應是：擴大社會總需求，從而刺激投資，擴大就業(yè)，股票市場向好。但是過度使用擴張性財政政策，財政收支出現(xiàn)巨額赤字時，增加了經(jīng)濟的不穩(wěn)定因素。通貨膨脹加劇，物價上漲，有可能使投資者對經(jīng)濟的預期不樂觀，從而造成股價下跌。10．√ [解析]略

第四篇：2012年銀行從業(yè)資格考試個人理財?shù)诰耪骂A測試題

2012年銀行從業(yè)資格考試個人理財?shù)诰耪骂A測試題

第九章 個人理財業(yè)務風險管理

本章預測試題

一、單項選擇題

1． 理財顧問與綜合理財服務業(yè)務的主要風險是()。A．產(chǎn)品風險 B．市場風險

C．客戶風險承受能力風險 D．產(chǎn)品與客戶錯配風險

2． 理財產(chǎn)品所面臨的最常見甚至最主要的風險是()。A．匯率風險

B．基礎資產(chǎn)的市場風險 C．支付條款中的支付結構條款 D．理財機構的投資管理風險

3． 根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應妥善保管個人理財業(yè)務的相關合同和各類授權文件，并至少()重新確認一次。A．每半年 B．每年 C．每兩年 D．每三個月

4． 商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理，流動性風險限額應至少包括()。A．交易限額 B．風險價值限額 C．止損限額 D．期限錯配限額

二、多項選擇題

1． 理財資金的投資管理風險主要包括()。A．宏觀經(jīng)濟政策風險 B．投資管理人的投資管理風險 C．投資管理人的機構規(guī)模風險 D．交易對手方風險 E．法律風險

2． 銀行理財產(chǎn)品可能面臨的風險類型有()。A．政策風險 B．信用風險 C．市場風險 D．提前終止風險 E．延期風險

3． 理財產(chǎn)品的風險評估中，定量風險測量的常用指標是產(chǎn)品收益率的()。A．方差 B．標準差 C．相關系數(shù) D．β系數(shù)

E．VaR 參考答案及解析

一、單項選擇題

1． D[解析]理財顧問與綜合理財服務業(yè)務風險主要在于產(chǎn)品屬性(風險與收益)與客戶風險偏好(承受能力)類型的錯配風險，即在產(chǎn)品與顧問服務中，沒有根據(jù)客戶的風險評估進行適配可能會給客戶帶來的風險。2．。B[解析]銀行所發(fā)行的個人理財產(chǎn)品大多數(shù)是與不同的基礎資產(chǎn)掛鉤的結構性理財產(chǎn)品，因此理財資金的最終運用方向(即基礎資產(chǎn))所面臨的市場風險是理財產(chǎn)品最常見甚至最主要的風險。3． B[解析]略

4． D[解析]根據(jù)相關規(guī)定，流動性風險限額應至少包括期限錯配限額，并應根據(jù)市場風險和信用可能對銀行流動性產(chǎn)生的影響，制定相應的限額指標。

二、多項選擇題

1． BD[解析]理財資金的投資管理風險主要包括理財資金投資管理人的投資管理風險與交易對手風險。投資管理風險主要來自投資團隊的專業(yè)程度、理財經(jīng)驗以及交易活動帶來的風險。交易對手風險是指由于理財資金交易活動中涉及第三方交易對手，從而不可避免地面臨交易對手不履約的信用風險。

2． ABCDE[解析]銀行理財產(chǎn)品風險可以分為以下幾類：政策風險、違約風險和信用風險、市場風險、流動性風險、提前終止風險、銷售風險、操作風險、交易對手管理風險、延期風險、不可抗力及意外事件風險。

3． ABE[解析]理財產(chǎn)品的風險評估可采用定性、定量兩種方法，其中定量的風險測量的常用指標是產(chǎn)品收益率的方差、標準差、VaR。VaR方法也成為風險價值模型，是指在市場正常波動下，某一金融資產(chǎn)或證券組合的最大可能損失。

第五篇：2010銀行從業(yè)資格考試《個人理財》試題及答案

銀行從業(yè)資格考試《個人理財》試題及答案

單項選擇題：

1、以下國內(nèi)機構中無法提供理財服務的是_________。

A、基金公司 B、保險公司 C、信托公司 D、律師事務所

D

2、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的是_________。

A、具有明顯私募性質的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。

B、信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。

C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾。

D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。

B

3、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在_________。

A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面

B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡，專業(yè)資訊，貴賓服務”四個方面

C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡，專業(yè)智慧，尊貴服務”四個方面

D、以上都不正確

C

4、“中銀理財”的經(jīng)營層級分為_________。

A、理財中心、大戶室 B、理財中心、大戶室、理財專柜

C、理財中心、理財工作室、理財專柜 D、理財中心、理財工作室

C

5、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容?

A、教育投資規(guī)劃 B、健康規(guī)劃 C、退休規(guī)劃 D、居住規(guī)劃

B

6、我們將風險分為人身風險、財產(chǎn)風險和責任風險，是根據(jù)_________的不同進行區(qū)分。

A、承保對象 B、風險損失原因 C、風險損害對象 D、風險損失結果

C

7、人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為_________。

A、投機風險 B、純粹風險 C、偶然風險 D、意外風險

B8、標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集客戶資料及個人理財目標 II、綜合理財計劃的策略整合 III、客戶關系的建立 IV、分析客戶現(xiàn)行財務狀況 V、提出理財計劃 VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應為_________。

A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II

C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI

D

9、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是_________。

A、資產(chǎn)負債表 B、損益表 C、現(xiàn)金流量表 D、利潤分配表

A

10、以下關于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是_________。

A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B、期限越長，利率越高，終值就越大。

C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。

A

11、單利和復利的區(qū)別在于_________。

A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日

B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就有現(xiàn)值和終值之分

C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算

D

12、某公司債券年利率為12%，每季復利一次，其實際利率為_________。

A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55%

D

13、投資本金20萬，在年復利5.5%情況下，大約需要_________年可使本金達到40萬元。

A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.B

14、以下關于年金的說法，錯誤的是_________。

A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預付年金。

B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。

C、遞延年金是普通年金的特殊形式。

D、如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應該是8。D

15、以下公式中錯誤的是_________。

A、資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn)

B、以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值(-資產(chǎn)評估減值)

C、普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率

D、復利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

D

16、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減

1、系數(shù)加1的計算結果，應當?shù)扔赺________。

A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù) B、預付年金現(xiàn)值系數(shù)

C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù) D、以上都不正確

B

17、以下關于年金的說法正確的是_________。

A、普通年金的現(xiàn)值大于預付年金的現(xiàn)值。

B、預付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。

C、普通年金的終值大于預付年金的終值。

D、A和C都正確。

B

18、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為_________。

A、10% B、13% C、16% D、15%

C

19、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是_________。A、銀行存款 B、普通股 C、公司債券 D、優(yōu)先股 B

20、一種匯率通常有_________位有效數(shù)字。

A、3 B、4 C、5 D、6

C

21、匯率的標價分為直接標價法和間接標價法，下面兩種牌價分別屬于哪種標價法?

倫敦外匯市場的匯率：1英鎊=1.7529美元

中國銀行公布的外匯牌價：100港幣=103.72人民幣

A、直接標價法、間接標價法 B、間接標價法、直接標價法

C、直接標價法、直接標價法 D、間接標價法、間接標價法

B

22、下面哪個國家不使用間接標價法?

A、美國 B、新西蘭 C、南非 D、中國

D

23、在直接標價和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是_________。

A、在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。

B、在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。

C、在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。

D、在間接標價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。C

24、某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時銀行的外匯寶牌價為： 澳元/美元 0.7485/0.7514

該客戶應以_________與銀行交易。

A、以1澳元=0.7485美元

B、以1澳元=0.7514美元

C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價

D、與銀行協(xié)商后的匯率

A

25、若國際外匯市場上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為_________。

A、GBP/CAD=2.0420/2.0443 B、GBP/CAD=2.0373/2.0490

C、CAD/GBP=1.4882/1.4898 D、CAD/GBP=1.4847/1.49

B

26、當今全球規(guī)模最大的單一金融市場和投機市場是_________。

A、股票市場 B、黃金市場 C、期貨市場 D、外匯市場

D

27、以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是_________。

A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。

B、外匯市場系統(tǒng)風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。

D、國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。

B

28、以下交易中不屬于即期交易的是_________。

A、外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務。B、外匯買賣成交后，當日辦理收付交割。

C、在成交日后第二個營業(yè)日交割的外匯交易。

D、在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易。

D

29、即期交易中的標準交割日是指_________。

A、成交后當天交割 B、成交后第二天交割

C、成交后第二個營業(yè)日交割 D、雙方協(xié)議的某一天

C

30、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為_________。

A、美元多頭10000，日元少頭3,450,000，歐元多頭16500

B、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500

C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500

D、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元空頭16500

B

31、以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是_________。

A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。

B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。

C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現(xiàn)為貼水 D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。D

32、如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他應選擇敘做_________。

A、遠期外匯買賣 B、擇期外匯買賣 C、掉期外匯買賣 D、外匯期權買賣

B

33、按期權的執(zhí)行價格分類，期權可分為_________。

A、買入期權和賣出期權 B、看漲期權和看跌期權

C、美式期權和歐式期權 D、實值期權、虛值期權和兩平期權

D

34、外匯期權的購買者，其_________。

A、風險是無限的，收益也是無限的 B、風險是有限的，收益也是有限的 C、風險是有限的，收益是無限的 D、風險是無限的，收益是有限的 C

35、投資者之所以買入看漲期權，是因為他預期這種金融資產(chǎn)的價格在近期內(nèi)將會_________。

A、上漲 B、下跌 C、不變 D、都有

A

36、看漲期權的買方對標的金融資產(chǎn)具有_________的權利。

A、買入 B、賣出 C、持有 D、以上都不是

D

37、_________不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟景氣狀況的數(shù)據(jù)。

A、耐用品訂單 B、工業(yè)生產(chǎn) C、外匯儲備 D、采購經(jīng)理人指數(shù)

C

38、國際資本流動的根本動力是_________。A、擴大商品銷售 B、獲得較高利潤

C、調(diào)節(jié)國際收支 D、緩和個別國家內(nèi)部矛盾

B

39、從長期來看，影響匯率走向的因素中不包括_________。

A、官方干預 B、國際收支 C、通貨膨脹率 D、利率

A

40、我國人民幣升值有利于_________。

A、出口 B、進口 C、對外貸款 D、國內(nèi)旅游創(chuàng)匯

B

41、“信號效應”_________。

A、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達到干預效果的手段

B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場干預手段

C、有時會失效

D、以上都正確

D

42、美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲申請貸款，美聯(lián)儲收取的利率是_________。

A、貼現(xiàn)率 B、優(yōu)惠利率 C、短債收益率 D、聯(lián)邦基金利率

A

43、在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源轉移情況的項目是_________。A、經(jīng)常賬戶 B、資金賬戶 C、平衡賬戶 D“錯誤與遺漏”賬戶 A

44、上海黃金交易所實行_________組織形式。

A、法人制 B、會員制 C、代表制 D、公司制

B

45、上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為_________。

A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民幣元/兩 D、人民幣元/克

D

46、上海黃金交易所_________會員可進行自營和代理業(yè)務及批準的其他業(yè)務。

A、綜合類 B、金融類 C、自營類 D、做市商

B

47、上海黃金交易所_________會員可進行自營和代理業(yè)務。

A、綜合類 B、金融類 C、自營類 D、做市商

A

48、_________不是上海黃金交易所指定的清算銀行。

A、工商銀行 B、建設銀行 C、招商銀行 D、中國銀行

C

49、以下有關黃金價格的說法中錯誤的是_________。

A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系。

B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。

C、一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。

D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。

D

50、英美商品交易市場上買賣貴金屬和藥材等一些特殊商品時所使用的交易單位是_________。

A、司馬兩單位 B、托拉 C、金衡制單位 D、K值單位

C 51、24K金的實際含金量為_________。

A、100% B、99.99% C、99.9% D、99.5%

B

52、在風險管理手段中，保險屬于_________手段。

A、風險分散 B、風險控制 C、風險回避 D、風險轉移

D

53、投保人或被保險人對_________應當具有法律上承認的經(jīng)濟利益。

A、保險事故 B、保險責任 C、保險標的 D、保險風險

C

54、根據(jù)可保利益原則，我們無法為_________投保。

A、家用電器 B、租用的別人的房屋 C、公共廣場的雕塑 D、自己的房產(chǎn)

C

55、人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為_________。

A、投保人是被保險人，也是受益人

B、投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人

C、投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保險人，受益人是其指定的人 D

56、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為_________。

A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主

C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

C

57、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是_________。

A、被汽車撞倒 B、心肌梗塞

C、被汽車撞倒和心肌梗塞 D、被汽車撞倒導致的心肌梗塞

B

58、某人投保了一份生死兩全保險，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王某病情進一步惡化，終日意識模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是_________。

A、精神分裂癥B、自殺C、精神分裂癥和自殺D、由于精神分裂癥引起的自殺

A

59、以下有關定期壽險的說法中錯誤的是_________。

A、定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡單的一種。

B、如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務。

C、定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障。

D、定期壽險沒有現(xiàn)金價值，不具有儲蓄性的特點。

A

60、在相同保額和投保條件下，_________保費最低。

A、年金保險 B、終身壽險 C、兩全保險 D、定期壽險

D

61、以下有關兩全保險的說法錯誤的是_________。

A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。

B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價值也逐漸累積。

C、兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質押貸款。

D、兩全保險的保險責任較全面，適應性較廣，其年均保費要高于終身壽險。

B

62、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是_________。

A.、年齡 B、性別 C、職業(yè) D、體格

C

63、在人身意外傷害保險中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和_________。

A、可預知的 B、可測定的 C、多變化的 D、不可預見的

D

64、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如_________。

A、死亡或疾病 B、疾病或失業(yè) C、殘疾或死亡 D、退休或殘疾

C

65、我國航空意外險每份保單的保險金額為_________萬元，投保人最多可以買_________份。

A、10;10 B、20;10 C、20;5 D、40;D

66、醫(yī)療保險中不包括_________。

A、普通醫(yī)療保險 B、意外傷害醫(yī)療保險 C、生育保險 D、手術醫(yī)療保險

C

67、特種疾病保險采用_________給付方式。

A、定額 B、定值 C、實報實銷 D、按比例

A

68、財產(chǎn)保險中重復保險適用_________。

A、平均分攤原則 B、比例分攤原則 C、第一賠償原則 D、順序賠償原則

B

69、家庭財產(chǎn)保險的分類不包括_________。

A、兩全家財險 B、長效還本家財保險

C、個人收藏的郵票保險 D、普通家財保險

C

70、王某將自己價值10萬元的財產(chǎn)投保了一份保險金額為5萬元的家財保險，在保險期間王某家發(fā)生火災導致室內(nèi)財產(chǎn)損失8萬元。則保險公司應該賠償_________。

A、10萬元 B、8萬元 C、5萬元 D、4萬元 C

71、以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中的“第三者”?

A、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn)

B、本車車上乘客

C、保險公司

D、被害的行人

D

72、機動車輛保險有關條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于_________責任。A、車輛第三者責任的免除 B、車輛第三者責任的承保

C、車輛損失險的免除 D、車輛損失險的承保

C

73、投資連結險的特點中不包括_________。

A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能

B、有一個最低的現(xiàn)金價值

C、保費結構和資金流向公開透明

D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理

B

74、可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險是_________。

A、傳統(tǒng)壽險 B、分紅壽險 C、投資連結壽險 D、萬能壽險

D

75、如果辦理保險后反悔，應及時辦理退保手續(xù)，與此相關的正確規(guī)定為_________。A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。

B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。

C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。

D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。

A

76、證券是各類記載并代表一定權利的_________。

A、書面憑證 B、法律憑證 C、收入憑證 D、資本憑證

B

77、廣義的證券包括_________、貨幣證券和資本證券。

A、權益證券 B、商品證券 C、憑證證券 D、債務證券

B

78、有價證券代表的是_________。

A、財產(chǎn)所有權 B、債權 C、剩余請求權 D、所有權或債權

D

79、股票有多種價值，投資者平時較為關心的是_________。

A、股權 B、面值 C、紅利 D、市值

D

80、世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數(shù)是_________。

A、日經(jīng)225股價指數(shù) B、金融時報股價指數(shù)

C、道—瓊斯股價指數(shù) D、恒生指數(shù)

C

81、股票投資的收益等于_________。A、資本利得 B、股利所得

C、資本利得加股利所得 D、資本利得加利息所得

C

82、股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有：

I、交割 II、委托 III、證券賬戶開戶 IV、資金賬戶開戶 V、過戶

VI、交易

正確的順序為_________。

A、IV, III, II, I, VI, V B、III, IV, I, V, VI,II

C、III, IV, II, VI, I, V D、V, II, III, IV, VI, I

C

83、債券代表其投資者的權利，這種權利稱為_________。

A、資產(chǎn)所有權 B、資金使用權 C、財產(chǎn)支配權 D、債權

D

84、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是_________。

A、債券形式 B、計息方式 C、付息方式 D、利率變動方式

C

85、_________不能作為債券發(fā)行主體。

A、中央政府和地方政府 B、企業(yè)組織

C、金融機構 D、社會團體 D

86、貼現(xiàn)債券通常在票面上_________，是一種折價發(fā)行的債券。A、規(guī)定利率 B、不規(guī)定利率 C、標明折價 D、不標明折價

B

87、下列投資工具中，風險相對最小的是_________。

A、國債 B、股票 C、企業(yè)債券 D、期貨

A

88、以下選項中，公司破產(chǎn)后，對公司剩余財產(chǎn)的分配順序上列為最后的是_________。

A、職工工資 B、優(yōu)先股票 C、普通股票 D、普通債權

C

89、下列哪種說法是正確的?

A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。

B、企業(yè)債券的持有人無權參與公司的經(jīng)營決策。

C、憑證式國債可以流通并轉讓。

D、記賬式國債不能上市流通轉讓。

B

90、下列哪項不屬于國債投資的特征?

A、安全性高 B、免稅待遇 C、流動性強 D、收益率高

D

91、兼有債權和股權的雙重性質的公司債是_________。

A、私募債券 B、可轉換公司債 C、收益公司債 D、信用公司債

B

92、以下關于債券和股票說法錯誤的是_________。

A、收益率相互影響 B、都屬于有價證券 C、都是籌資手段 D、都有規(guī)定的償還期限 D

93、證券信用評級的主要對象為_________。

A、中央政府的債券 B、國際債券和優(yōu)先股股票

C、普通股股票 D、各類公司債券和地方債券

D

94、以下哪一種風險不屬于非系統(tǒng)風險?

A、利率風險 B、信用風險 C、經(jīng)營風險 D、財務風險

A

95、以下哪種風險不屬于系統(tǒng)風險?

A、政策風險 B、周期波動風險 C、利率風險 D、信用風險

D

96、下列因素引起的風險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是_________。

A、國家貨幣政策變化 B、發(fā)生經(jīng)濟危機

C、通貨膨脹 D、企業(yè)經(jīng)營管理不善

D

97、長期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對_________的補償。

A、信用風險 B、通脹風險 C、利率風險 D、政策風險

B

98、證券投資基金是一種_________的證券投資方式。A、直接 B、間接 C、視具體的情況而定 D 以上均不正確 B

99、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_________關系。

A、債權關系 B、所有權關系 C、綜合權利關系 D、委托代理關系

D

100、________的投資份額是可以不固定的。

A、封閉式基金 B、契約式基金 C、開放式基金 D、公司型基金

C

101、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按_________標準進行的分類。

A、按投資基金的組織形式 B、按投資基金能否贖回

C、按投資基金的投資對象 D、按投資基金的風險大小

B

102、開放式基金的交易價格主要取決于_________。

A、基金總資產(chǎn) B、供求關系 C、基金凈資產(chǎn) D、基金負債

C

103、在下列幾種基金中，一般_________的年管理費率最低。

A、債券基金 B、貨幣基金 C、股票基金 D、認股權證基金

B

104、_________不能作為貨幣市場基金的投資標的。

A、短期債券 B、商業(yè)票據(jù) C、認股權證 D、銀行短期存款

C

105、以追求資產(chǎn)的長期增值和盈利為基本目標的基金是_________。

A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成長型基金 D、以上都不是

C

106、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應采取何種動作?

A、賣出價值9.6萬元的股票 B、賣出價值10.8萬元的股票

C、賣出價值16.8萬元的股票 D、不買不賣

C

107、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括_________。

A、具有分散投資的效應 B、可運用財務杠桿

C、個性差異小，易操作 D、能抵御通脹

C

108、房地產(chǎn)投資的風險不包括_________。

A、交易風險 B、意外風險 C、利率風險 D、信用風險

D

109、以下有關房地產(chǎn)投資的說法錯誤的是_________。

A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實物投資和住房金融投資。

B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認購的房號、正式認購的認購書、預售合同等。

C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。

D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。

C

110、一房產(chǎn)價值80萬元，耐用年限為60年，殘值率為10%。根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為_________。

A、1.5% B、2% C、1.8% D、1%

A111、非普通商品房在5年內(nèi)出售需要全額繳納營業(yè)稅，稅率為_________。

A、3% B、5.5% C、10% D、5%

B

112、_________不屬于個人購買房產(chǎn)時涉及的稅費。

A、契稅 B、印花稅 C、抵押登記費 D、營業(yè)稅

D

113、國內(nèi)期貨市場中不包括_________。

A、上海期貨交易所 B、深圳期貨交易所

C、大連商品交易所 D、鄭州商品交易所

B

114、以下有關期貨的說法錯誤的是_________。

A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進行，也可以在場外交易。

C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結。

D、期貨合約對商品質量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標準化合約。

B

115、期貨交易主要是以_________為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

A、行業(yè)制度 B、法律制度 C、保證金制度 D、市場制度

C

116、金融期貨中不包括_________。

A、股票期貨 B、利率期貨 C、外匯期貨 D、債券期貨

D

117、股票指數(shù)期貨是為適應人們管理股市風險，尤其是_________的需要而產(chǎn)生的。A、系統(tǒng)風險 B、非系統(tǒng)風險 C、信用風險 D、財務風險 A

118、目前最有影響的美國股票指數(shù)期貨是_________。

A、納斯達克指數(shù)期貨 B、標準普爾500指數(shù)期貨

C、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨 D、以上都不是

B

119、我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是_________。

A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%

B

120、中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除_________元費用后的余額，為應納稅所得額。

A、800 B、1200 C、1500 D、1600

D

121、我國個人所得稅中稿酬所得適用_________。

A、14%的實際比例稅率 B、適用5~35%的五級超額累進稅率

C、20%的比例稅率 D、適用20%~40%的三級超額累進稅率

A

122、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權的勞動分紅應按照_________項目征收個人所得稅。

A、工資薪金所得 B、勞務報酬所得

C、利息、股息、紅利所得 D、其他所得 A

123、下列項目中，屬于勞務報酬所得的是_________。

A、發(fā)表論文取得的報酬

B、提供著作的版權而取得的報酬

C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬

D、高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬

D

124、根據(jù)個人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是_________。

A、超額累進稅率 B、全額累進稅率 C、超率累進稅率 D、超倍累進稅率

A

125、外籍人士取得的下列所得中，_________可以免征個人所得稅。

A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息

B、外籍個人從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利

C、外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款

D、外籍人士轉讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得

C

126、王某取得稿酬20000元，講課費4000元，已知稿酬所得適用個人所得稅稅率為20%，并按應納稅額減征30%，勞務報酬所得適用個人所得稅稅率為20%。王某應納個人所得稅額為_________元。

A、2688 B、2880 C、3840 D、4800

B

127、對以下_________征收個人所得稅時，應以全額所得為應納稅所得額。A、偶然所得 B、個體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得C、稿酬所得 D、財產(chǎn)轉讓所得

A

D

128、我國車輛購置稅實行法定減免稅，下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是_________。

A、外國駐華使館、領事館和國際組織駐華機構及其外交人員自用車輛

B、回國服務的留學人員用人民幣現(xiàn)金購買1輛個人自用國產(chǎn)小汽車

C、設有固定裝置的非運輸車輛

D、長期來華定居專家1輛自用小汽車

B

129、某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人_________。

A、2001為我國居民納稅人，2002為我國非居民納稅人

B、2000為我國居民納稅人，2001為我國非居民納稅人

C、2001和2002均為我國非居民納稅人

D、2000和2001均為我國居民納稅人

A

130、在收入相同的情況下，_________的稅負最重。

A、個體工商戶 B、合伙企業(yè) C、私營企業(yè) D、個人獨資企業(yè)

C

131、客戶最基本的需求是_________。

A、服務需求 B、體驗需求 C、關系需求 D、產(chǎn)品需求 D

132、客戶從單純被動地采購，轉為主動參與產(chǎn)品的規(guī)劃、設計、方案的確定，這體現(xiàn)了客戶的_________。

A、成功需求 B、體驗需求 C、關系需求 D、產(chǎn)品需求

B

133、某消費者選擇商品的能力比較強，對價格變化反應敏感，選價心理較重，往往以價格高低為選購標準。此人屬于_________。

A、習慣型消費者 B、理智型消費者 C、經(jīng)濟型消費者 D、疑慮型消費者

C

134、“用名人來做宣傳廣告”是運用了_________。

A、消費者的興趣 B、商品效用

C、相關群體對消費者行為的影響 D、社會文化對消費者行為的影響

C

135、一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟活動放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經(jīng)濟周期中_________。

A、蕭條期 B、調(diào)整期 C、萎縮期 D、衰退期

D

136、制訂個人理財目標的基本原則之一是，將_________作為必須實現(xiàn)的理財目標。

A、個人風險管理 B、長期投資目標 C、預留現(xiàn)金儲備 D、短期投資目標

C

137、以下不屬于個人/家庭資產(chǎn)項目的是_________。

A、收藏品 B、接受別人的禮品 C、按揭房產(chǎn) D、租借的房屋 D

138、個人資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)價值是按_________計算的。

A、購置價 B、當前市場價格

C、平均購置價和當前市場價格所得 D、視情況而定

B

139、在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負債情況進行分析，下列哪些選項中屬于流動負債?

A、汽車貸款 B、教育貸款 C、住房抵押貸款 D、信用卡貸款

D

140、以下有關個人/家庭資產(chǎn)負債的論述錯誤的是_________。A、折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。

B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。

C、對于那些債務關系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應計入負債項目中。

D、理想的凈資產(chǎn)持有量應根據(jù)客戶的實際情況而定。

C

141、客戶王某的流動性資產(chǎn)為8萬元，總資產(chǎn)為55萬元，總負債為29萬元，其償付比率為_________。

A、0.53 B、0.47 C、0.28 D、0.15 B

142、反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務比率是_________。A、投資與凈資產(chǎn)比率 B、流動性比率

C、負債收入比率 D、儲蓄比率

D

143、以下公式錯誤的有_________。

A、負債收入比率=債務支出/稅前收入 B、儲蓄比率=盈余/稅前收入

C、流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出 D、負債總資產(chǎn)比率=負債/總資產(chǎn)

B

144、對于客戶的中期投資目標，應_________。

A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應的投資產(chǎn)品

C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風險會上升，出現(xiàn)虧損的概率也會更大

D、視具體目標而確定投資策略

C

145、以下有關人力資本的論述中正確的是_________。

A、理財客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應當包括經(jīng)濟資源和人力資本。

B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值。

C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應與緩沖作用越弱。

D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風險經(jīng)濟資源越少。

一、判斷題(正確的打“√”，錯誤的打“X”)

1、個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資X

2、按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。√

3、目前，證券公司的個人理財服務形式主要以代客進行投資操作為主。X

4、中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務功能。X

5、中銀理財營銷渠道的主體是統(tǒng)一標識的物理網(wǎng)點。√

6、知識營銷原則是指，理財客戶經(jīng)理在營銷過程中，使客戶在獲得物質上的享受、知識上的提高的基礎上，自覺地接受中行所提供的各項服務。X

7、中國銀行理財團隊中的成員包括理財客戶經(jīng)理、理財產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領員。√

8、理財規(guī)劃是技術含量很高的行業(yè)，服務態(tài)度并不會直接影響理財服務水平X

9、對個別VIP客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證券、協(xié)議書、印章等文件和物品。X

10、理財客戶經(jīng)理負責維護和管理客戶關系，與客戶之間實行單線聯(lián)系X

11、個人/家庭管理純粹風險的工具包括商業(yè)保險、社會保險和雇主提供的雇員團體保險。√

12、稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個重要動機，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標。X

13、將終值轉換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。√

14、復利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是相同的。X

15、預期收益率相同的投資項目，其風險也必定相同。X

16、優(yōu)先認股權是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來某個時間或者一段時間以確定的價格購買一定數(shù)量該公司股票的權利。X

17、美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。X

18、商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動包括代客買賣和自營業(yè)務。√

19、央行不但是外匯市場的參與者，而且是外匯市場的操縱者。√

20、掉期外匯買賣實際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構成的X

21、期權費是指期權的執(zhí)行價格。X

22、內(nèi)在價值是市場價格與期權執(zhí)行價格之間的差額，而期權價值與內(nèi)在價值之

差即是時間價值。√

23、一國的國際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值;國際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值。X

24、生產(chǎn)物價指數(shù)與本國匯率走向的關系并不確定，指數(shù)比預期高，可能導致匯率上升，也可能導致匯率下降。√

25、零售物價指數(shù)是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。X

26、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。X

27、耐用品是指能夠持續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品，如計算機、飛機等√

28、標準普爾500指數(shù)對美元匯率的影響最大。X

29、因其信用度高，英國國債又被稱為“金邊債券”。30、上海黃金交易所是國內(nèi)的一級黃金市場。√

31、黃金具有價值穩(wěn)定、流動性高的優(yōu)點，是對付通貨膨脹的有效手段。√

32、標金是黃金市場最主要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場成熟的表現(xiàn)。√

33、個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割X

34、商業(yè)銀行代保管的標的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物√

35、風險保留是指自己承擔風險可能帶來的損失，它是一種自保險。√

36、只有符合一定條件的可保風險才可以運用保險來進行管理。√

37、最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。X

38、保險中所謂的重要事項是指一切可能影響到一位謹慎的保險人做出是否承保，以及確定保險費率的有關情況。√

39、保險的近因原則中所說的近因是指對保險標的損失起決定作用的因素，是直接或間接導致保險標的損失的原因。X

40、總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。√

41、從保險責任看，終身壽險除了保障期限較長外，與定期壽險類似。√

42、終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領取保險金。但被保險人生存到100周歲，也可以領取終身保險金。X

43、意外傷害保險具有損害賠償性和儲蓄性的雙重性質。X

44、投資連結險的風險完全由保戶自己承擔，而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的。√

45、利差益是指保險公司實際投資收益扣除營運管理費用后的軋差數(shù)高于預計數(shù)時所產(chǎn)生的盈余。X

46、已參加社會醫(yī)療保險者，投保津貼型保險比投保費用型保險更劃算。√

47、投保人只要根據(jù)自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額.X

48、較低的免賠額反而可能導致重大損失得不到足夠的賠償。√

49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動而產(chǎn)生的證券。X

50、商品證券是證明持有人有商品使用權或所有權的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權，持有人對這種證券所代表的商品所有權受法律保護。√

51、有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。X

52、股票是代表股份所有權的股權證書，是代表對一定經(jīng)濟分配請求權的資本證券。√

53、投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設的證券交易柜臺或通過電話和網(wǎng)絡買賣股票。√

54、B股是以外幣表明面值，以外幣認購和買賣，在境外上市的普通股股票X

55、身份證號碼與資金賬戶號碼(股東卡號)一一對應，不允許重復開戶。X

56、債券的性質是所有權憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權債務關系。X

57、一般而言，可轉換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉債有助于降低其籌資成本。√

58、目前，我國的債券市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。X

59、根據(jù)我國證券交易規(guī)則規(guī)定，企業(yè)信用必須在A級以上才有資格向社會公開發(fā)行債券。√

60、證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式。√

61、基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是國際基金.X

62、居民個人擁有的普通標準住宅，在轉讓時暫減半計征土地增值稅。X

63、物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子.√

64、期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。√

65、根據(jù)我國的相關法律，私人收藏文物是違法的。X

66、收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。X

67、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。X

68、個人稅務籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容，它是在納稅義務發(fā)生之前 在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅負擔的低位選擇。√

69、對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。X

70、個人購買房屋時印花稅的繳納，采用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法。√

71、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時需了解的信息包括事實性信息、判斷性信息和推斷性信息。√

72、亞文化由具有共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成的具有共同價值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信仰和地理區(qū)域等四種。X

73、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時，應直接切入主題，話題不應涉及客戶太多的個人或家庭問題。X

74、客戶提出的理財目標“2007年成為中產(chǎn)階級的一份子”不符合明確性和可量化性的要求。√

75、計算負債收入比率時應采用稅后收入。X

76、在與外向型客戶進行溝通時，應做到：態(tài)度熱情、多傾聽，與對方建立非正式關系，切忌態(tài)度冷淡。√