第一篇：農(nóng)商銀行授信業(yè)務(wù)審批委員會(huì)議事規(guī)則

某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 授信業(yè)務(wù)審批委員會(huì)議事規(guī)則

（草 案）

為了建立科學(xué)高效的貸款管理決策機(jī)制，堅(jiān)持和完善貸款集體審批機(jī)制，避免信貸道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸決策水平和工作效率，經(jīng)本行研究，決定修訂原貸款審批委員會(huì)工作制度：

一、本行貸款審批委員會(huì)組成成員

本行貸款審批委員會(huì)成員由分管信貸副行長(zhǎng)、信貸、風(fēng)險(xiǎn)、會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)和審計(jì)部門負(fù)責(zé)人等 組成。本行分管信貸副行長(zhǎng)任貸審委主任。信貸管理部和風(fēng)險(xiǎn)管理部貸款審核崗人員可以列席貸審委會(huì)成員。

二、貸款審批委員會(huì)議事內(nèi)容

（一）各項(xiàng)信貸政策以及年度業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃；

（二）超各支行、分理處權(quán)限的優(yōu)質(zhì)客戶利率調(diào)整方案；

（三）超各支行、分理處審批權(quán)限的貸款；

（四）年度不良貸款清收、退出客戶確定方案；

（五）信貸人員調(diào)整方案；

（六）新產(chǎn)生不良貸款問(wèn)責(zé)及問(wèn)責(zé)后處理方案；

（七）年度內(nèi)涉及各各支行、分理處信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的指標(biāo)調(diào)整；

（八）其他需要向貸款審批委員會(huì)提交的事項(xiàng)。

三、貸款審批委員會(huì)議事程序和規(guī)則

本行貸審委在本行行長(zhǎng)授權(quán)范圍內(nèi)開展工作。

貸款審批委員會(huì)由分管信貸副行長(zhǎng)負(fù)責(zé)召集。討論新增貸款的參加會(huì)議人員必須達(dá)到貸款審批委員會(huì)總?cè)藬?shù)的三分之二以上，作出的集體決策意見必須經(jīng)與會(huì)者三分之二以上人員同意。審批其他上報(bào)貸審委貸款，參加人員中有表決權(quán)的人員不得少于3人，由召集人臨時(shí)指定。上報(bào)貸款的審批時(shí)間最長(zhǎng)不得超過(guò)5個(gè)工作日。

四、貸款審批委員會(huì)質(zhì)詢

（一）各支行、分理處上報(bào)總行審批貸款必須按照貸款審批流程要求經(jīng)信貸管理部及風(fēng)險(xiǎn)管理部等部門審核同意后上報(bào)貸審委；信貸管理部審核崗和風(fēng)險(xiǎn)管理部審核人員匯報(bào)借款企業(yè)審核情況，對(duì)貸審委成員的質(zhì)詢予以解答；

（二）貸審委成員經(jīng)質(zhì)詢后，按照少數(shù)服從多數(shù)原則，同意與否當(dāng)場(chǎng)表決，并在記錄簿上簽名存檔。列席會(huì)議人員不參加表決；

（三）行長(zhǎng)不得參加表決，但實(shí)行一票否決制。

五、貸審會(huì)貸款審批權(quán)限

（一）本行與內(nèi)部人及股東關(guān)聯(lián)交易的關(guān)聯(lián)方及交易金額按相關(guān)規(guī)定認(rèn)定。

（二）按《某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司授信業(yè)務(wù)審批授權(quán)管理辦法》的規(guī)定各支行貸款審批權(quán)限外的所有貸款。

（三）當(dāng)年新增貸款單筆1500萬(wàn)元（含）以內(nèi)的貸款。

六、責(zé)任認(rèn)定

（一）因貸款調(diào)查崗調(diào)查失實(shí)，導(dǎo)致貸審委審批決策失誤，造成損失的，由調(diào)查崗承擔(dān)調(diào)查失實(shí)責(zé)任；

（二）調(diào)查盡責(zé),經(jīng)信貸和風(fēng)險(xiǎn)審核人員審核同意后發(fā)放造成損失的，信貸管理部和風(fēng)險(xiǎn)管理部審核崗人員各承擔(dān)5%的責(zé)任。貸審委決策失誤造成損失的，由貸審委參加討論同意人員集體承擔(dān)10%的責(zé)任；

（三）貸審委批準(zhǔn)貸款收回后續(xù)貸的，信貸和風(fēng)險(xiǎn)審核人員、貸審委審批人員不再承擔(dān)責(zé)任。

第二篇：農(nóng)商銀行授信工作盡職實(shí)施細(xì)則（本站推薦）

某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

授信工作盡職實(shí)施細(xì)則

（草案）第一章 總則

第一條 為進(jìn)一步完善授信工作機(jī)制，規(guī)范授信業(yè)務(wù)管理，明確授信工作盡職要求，促進(jìn)本行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)健發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《貸款通則》和《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》等法律法規(guī)，制定本細(xì)則。

第二條 本細(xì)則中的授信內(nèi)容包括對(duì)客戶的表內(nèi)外授信。表內(nèi)授信包括貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購(gòu)等;表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。

授信按期限分為短期授信和中長(zhǎng)期授信。短期授信指一年以內(nèi)(含-年)的授信，中長(zhǎng)期授信指一年以上的授信。

第三條 本細(xì)則中的授信工作、授信工作人員、授信工作盡職和授信工作盡職調(diào)查是指:(一)授信工作指本行從事客戶調(diào)查、業(yè)務(wù)受理、分析評(píng)價(jià)、授信決策與實(shí)施、授信后管理等各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)活動(dòng)。

(二)授信工作人員指本行參與授信工作的相關(guān)人員。(三)授信工作盡職指本行授信工作人員按照本細(xì)則規(guī)定履行

了最基本的盡職要求。

(四)授信工作盡職調(diào)查指本行行業(yè)管理部門授信工作盡職調(diào)查人員對(duì)授信工作人員的盡職情況進(jìn)行獨(dú)立的驗(yàn)證、評(píng)價(jià)和報(bào)告。

第四條 本行授信工作按照受理程序分為調(diào)查崗、審查崗、決策崗、授信后檢查崗和盡職調(diào)查崗五個(gè)崗位。以上崗位的授信工作人員除授信后檢查崗可由調(diào)查崗兼任外，其他崗位不得相互兼任。

第五條 授信工作人員對(duì)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定的關(guān)系人申請(qǐng)的客戶授信業(yè)務(wù)應(yīng)申請(qǐng)回避。

第二章 客戶調(diào)查和業(yè)務(wù)受理盡職要求

第六條 本行應(yīng)當(dāng)本著為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨，授信范圍主要是在本轄區(qū)內(nèi)，授信對(duì)象主要是本轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織及涉農(nóng)企業(yè)和其他中小企業(yè)。

第七條 本行的授信對(duì)象應(yīng)符合《某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司貸款管理辦法》規(guī)定的基本條件。

第八條 本行授信業(yè)務(wù)的客戶調(diào)查和業(yè)務(wù)受理由調(diào)查崗負(fù)責(zé)。調(diào)查崗的崗位職責(zé)是:按照盡職要求，根據(jù)授信種類搜集客戶基本資料，并對(duì)資料的合法性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行核實(shí)和驗(yàn)證，以此對(duì)授信業(yè)務(wù)的合法性、安全性、效益性做出初步評(píng)價(jià)，寫出調(diào)查報(bào)告，建立客戶檔案。

第九條 調(diào)查崗工作人員應(yīng)根據(jù)授信種類搜集客戶資料，并

要關(guān)注和搜集集團(tuán)客戶及關(guān)聯(lián)客戶的有關(guān)信息.有效識(shí)別授信集中風(fēng)險(xiǎn)及關(guān)聯(lián)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)。客戶資料如有變動(dòng)，調(diào)查崗工作人員應(yīng)要求提供書面報(bào)告，進(jìn)一步核實(shí)后在檔案中重新記載。

綜合授信業(yè)務(wù)的基本客戶資料主要包括:授信申請(qǐng)書、財(cái)務(wù)預(yù)算、投資計(jì)劃和業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、受信（擔(dān)保）人前三及本期財(cái)務(wù)報(bào)表、受信(擔(dān)保)人公司章程、董事會(huì)人員名單和簽字樣本，關(guān)于受信(擔(dān)保)的董事會(huì)決議(或同意擔(dān)保的承諾書)、抵(質(zhì))押人的產(chǎn)權(quán)證、所有權(quán)證明、本行指定或中介機(jī)構(gòu)出具的抵押物評(píng)估報(bào)告、客戶在所有銀行負(fù)債及或有負(fù)債情況、客戶存款銀行對(duì)賬單等。

流動(dòng)資金貸款及銀行承兌匯票的客戶資料除應(yīng)包括上述基本資料外，還應(yīng)提交商品交易合同或貿(mào)易合同。

項(xiàng)目貸款的客戶資料除應(yīng)包括上述基本資料外，還應(yīng)提交項(xiàng)目立項(xiàng)批文、可行性研究報(bào)告、可行性研究報(bào)告專家論證意見。

住房按揭貸款的客戶資料除應(yīng)包括上述基本資料，開發(fā)商房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)證書及“五證”。

銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)除應(yīng)包括上述基本資料外，還應(yīng)提交商品交易合同或貿(mào)易合同、承兌匯票、增值稅發(fā)票、運(yùn)單。(具體參見附件)第十條 調(diào)查方式包括實(shí)地調(diào)查和間接調(diào)查。

實(shí)地調(diào)查是授信調(diào)查的最基本方式，也是必須進(jìn)行的方式。實(shí)地調(diào)查既包括調(diào)查人員到受信人和擔(dān)保人辦公場(chǎng)所、倉(cāng)庫(kù)、生

產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)、施工現(xiàn)場(chǎng)等進(jìn)行調(diào)查，也包括到工商管理部門、房管部門、稅務(wù)部門、證券交易所等相關(guān)機(jī)構(gòu)了解受信人、擔(dān)保人和抵(質(zhì))押物的情況，抵押物也應(yīng)到實(shí)地進(jìn)行調(diào)查。

間接調(diào)查主要包括通過(guò)新聞媒體和相關(guān)人員、關(guān)系人等進(jìn)行了解。新聞媒體包括報(bào)刊、書籍、internet等，是獲取與受信人相關(guān)的行業(yè)發(fā)展、產(chǎn)品市場(chǎng)等信息的重要渠道。關(guān)系人指與受信人有關(guān)系的企業(yè)、機(jī)構(gòu)和個(gè)人，如受信人的供應(yīng)商、產(chǎn)品客戶、往來(lái)銀行以及對(duì)受信人了解的個(gè)人等。

第十一條 調(diào)查崗工作人員對(duì)客戶調(diào)查和客戶資料的驗(yàn)證應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔。必要時(shí)，可通過(guò)中介機(jī)構(gòu)對(duì)客戶資料的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)，并向政府有關(guān)部門及社會(huì)中介機(jī)構(gòu)索取相關(guān)資料，以驗(yàn)證客戶提供材料的真實(shí)性，并作備案存查。

第十二條 授信業(yè)務(wù)調(diào)查主要包括以下內(nèi)容:

一、受信人的基本情況:

1、受信人法律地位。可通過(guò)受信人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代表和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)歷、受信人經(jīng)營(yíng)范圍進(jìn)行調(diào)查。

2、受信人資本狀況。可通過(guò)受信人的章程、驗(yàn)資報(bào)告和財(cái)務(wù)報(bào)告進(jìn)行調(diào)查。應(yīng)調(diào)查受信人重要股東的背景、資本狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、資產(chǎn)負(fù)債狀況、與受信人的業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)關(guān)系等。重要股東指處于絕對(duì)控股地位或?qū)κ苄湃说慕?jīng)營(yíng)具有重要影響的股東。對(duì)于公開上市的受信人，還應(yīng)調(diào)查其在一、二級(jí)市場(chǎng)的表現(xiàn)，包括歷次發(fā)行、配股、股價(jià)變動(dòng)等原因及市場(chǎng)對(duì)公司的評(píng)價(jià)。

3、受信人組織結(jié)構(gòu)。可通過(guò)受信人的宣傳材料、財(cái)務(wù)報(bào)告、公司章程以及信貸登記咨詢系統(tǒng)進(jìn)行調(diào)查。對(duì)于具有集團(tuán)性質(zhì)的受信人，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查其組織結(jié)構(gòu)中各法人之間的產(chǎn)權(quán)關(guān)系和受信人與主要股東的關(guān)系。

4、受信人信譽(yù)。可通過(guò)信貸登記咨詢系統(tǒng)、受信人財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行調(diào)查。

5、受信人對(duì)外擔(dān)保情況。包括受信人對(duì)外提供擔(dān)保的余額、對(duì)象、被擔(dān)保人與受信人的關(guān)系及互保情況。

6、受信人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)情況。主要調(diào)查受信人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的歷史發(fā)展、銷售狀況、盈利水平等。具體包括受信人的銷售網(wǎng)絡(luò)、生產(chǎn)所用原材料的儲(chǔ)備情況、能源供應(yīng)情況、生產(chǎn)設(shè)備的技術(shù)先進(jìn)性、研究開發(fā)能力、管理水平以及對(duì)其經(jīng)營(yíng)和信用產(chǎn)生重要影響的事件，如高層變動(dòng)、資本變動(dòng)、組織結(jié)構(gòu)變動(dòng)、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍變動(dòng)、法律訴訟等。

二、資金用途與還款來(lái)源

1、受信人資金用途基本可以分為三類，一是用于具體的交易活動(dòng)，如購(gòu)買原材料、國(guó)際貿(mào)易融資等;二是用于受信人的經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)活動(dòng);三是用于具體項(xiàng)目的建設(shè)。

授信資金如用于具體交易，應(yīng)主要調(diào)查交易的合法性、合理性。合法性重點(diǎn)調(diào)查受信人的經(jīng)營(yíng)范圍、產(chǎn)業(yè)政策、本行行業(yè)政策等以及交易本身的合法性，包括合同的簽定、貨物發(fā)送、資金支付等;合理性主要調(diào)查交易價(jià)格、交易條件等是否公平合理，交易成本和收益是否合理、匹配。

授信資金如用于資金周轉(zhuǎn)，應(yīng)主要調(diào)查受信人生產(chǎn)環(huán)節(jié)(貿(mào)易環(huán)節(jié))的資金周轉(zhuǎn)過(guò)程，通常包括進(jìn)貨、加工、倉(cāng)儲(chǔ)、銷售、回款等環(huán)節(jié)，以及其購(gòu)貨、銷售的結(jié)算方式，存貨的管理方法等，而判斷其要求融資的合理性、合理數(shù)量和使用期限。

授信資金如用于項(xiàng)目建設(shè)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查項(xiàng)目的合法性和投產(chǎn)后現(xiàn)金流量狀況。合法性調(diào)查主要包括項(xiàng)目的立項(xiàng)、規(guī)劃、施工過(guò)程的批件是否完備、合法、合規(guī)。現(xiàn)金流量調(diào)查的主要依據(jù)是項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告，要確認(rèn)項(xiàng)目是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流歸還授信款項(xiàng)。

2、還款來(lái)源通常可以分為三個(gè)部分:授信資金所從事的具體交易的收款人;受信人未來(lái)總體的現(xiàn)金流量(第一還款來(lái)源);擔(dān)保人代償或抵押物變現(xiàn)(第二還款來(lái)源)。本項(xiàng)主要指通過(guò)對(duì)受信業(yè)務(wù)流程，特別是授信資金所涉及的具體交易的分析，調(diào)查第一還款來(lái)源的可靠性。

三、擔(dān)保措施

擔(dān)保措施調(diào)查包括對(duì)保證人的調(diào)查和對(duì)抵(質(zhì))押物的調(diào)查。

1、對(duì)保證人除應(yīng)對(duì)其法人地位的真實(shí)性、注冊(cè)資本、銀行借款和對(duì)外擔(dān)保等基本情況進(jìn)行調(diào)查外，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下幾點(diǎn):(1)保證合法性。即指保證人是否具備保證資格

(2)保證能力。主要包括保證人資本狀況、資產(chǎn)負(fù)債狀況(含或有負(fù)債狀況)、效益狀況等

(3)保證的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性。指保證人與受信人在相同時(shí)間遭遇同一風(fēng)險(xiǎn)的概率大小，如行業(yè)不景氣的風(fēng)險(xiǎn)。

(4)保證的可執(zhí)行性。要調(diào)查地方政府的保護(hù)傾向、公眾利益相關(guān)性等因素對(duì)保證實(shí)現(xiàn)的影響。

2、對(duì)抵(質(zhì))押物的調(diào)查主要包括以下幾個(gè)方面:(1)抵(質(zhì))押物的基本情況。如果是實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備等，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查其地址、外觀、新舊程度、購(gòu)買價(jià)格、購(gòu)買時(shí)間等情況；如果是權(quán)利憑證，如股票、存單等，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查其數(shù)量、種類、發(fā)行人、期限等。

(2)抵(質(zhì))押物的合法性。重點(diǎn)在于其權(quán)屬的真實(shí)性調(diào)查。(3)抵(質(zhì))押物價(jià)值。除要依據(jù)合法評(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)估結(jié)果外，還應(yīng)參照實(shí)際市場(chǎng)價(jià)值對(duì)評(píng)估結(jié)果的可信性進(jìn)行分析。

(4)抵(質(zhì))押物的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查。主要調(diào)查價(jià)格下跌的風(fēng)險(xiǎn)、損壞及滅失的風(fēng)險(xiǎn)、難以變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)等。

四、授信風(fēng)險(xiǎn)

授信風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查主要是對(duì)授信業(yè)務(wù)還款來(lái)源的可靠性進(jìn)行調(diào)查。影響還款來(lái)源可靠性的因素可以歸納為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保(抵押)風(fēng)險(xiǎn)等。調(diào)查崗在充分調(diào)查每一種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性后，著重指出影響本行授信的主要風(fēng)險(xiǎn)和本行防范主要風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)采取的具體措施。

第十三條 調(diào)查崗應(yīng)根據(jù)對(duì)上述調(diào)查內(nèi)容調(diào)查的結(jié)果提出調(diào)查結(jié)論。結(jié)論包括三部分:同意或不同意的主要依據(jù)、授信內(nèi)容、操作方式。

授信內(nèi)容包括授信的具體品種、數(shù)量、利率或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、抵押擔(dān)保措施。

操作方式指落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范措施的具體實(shí)施辦法，應(yīng)具有可操作性。

第十四條 調(diào)查報(bào)告的形成。報(bào)告的內(nèi)容包括調(diào)查方式、調(diào)查內(nèi)容及調(diào)查結(jié)論，調(diào)查報(bào)告要經(jīng)調(diào)查人員簽署姓名后交審查崗。調(diào)查報(bào)告連同客戶資料將作為審查崗進(jìn)行授信業(yè)務(wù)審查的基本依據(jù)，要求必須齊全、真實(shí)、有效。

第十五條 當(dāng)受信人發(fā)生突發(fā)事件時(shí)，調(diào)查崗人員應(yīng)立即組織進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，并依法及時(shí)做出是否更改原授信資料的意見。

第三章 分析與評(píng)價(jià)盡職要求

第十七條 本行授信業(yè)務(wù)的分析與評(píng)價(jià)由審查崗負(fù)責(zé)。審查崗的崗位職責(zé)是:按照盡職要求，根據(jù)不同授信品種的特點(diǎn)，對(duì)客戶申請(qǐng)的授信業(yè)務(wù)進(jìn)行分析評(píng)價(jià)，重點(diǎn)關(guān)注可能影響授信安全的因素，有效識(shí)別各類風(fēng)險(xiǎn)，據(jù)此對(duì)業(yè)務(wù)的合法性、安全性、效益性做出結(jié)論，寫出評(píng)價(jià)報(bào)告，為決策崗提供決策依據(jù)。

第十八條 本行授信業(yè)務(wù)的分析與評(píng)價(jià)主要包括以下內(nèi)容:

一、受信人評(píng)價(jià)

1、概況:了解受信人的歷史沿革、地理位置、產(chǎn)權(quán)構(gòu)成(或所有制)、組織形式、職工及構(gòu)成，分析企業(yè)形象、主導(dǎo)產(chǎn)品、在行業(yè)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位和作用。對(duì)涉及企業(yè)體制、主營(yíng)

業(yè)務(wù)方向、對(duì)外投資及訴訟等重要事項(xiàng)應(yīng)作進(jìn)一步調(diào)查分析。

2、經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)評(píng)價(jià):了解法定代表人和領(lǐng)導(dǎo)班子成員的經(jīng)歷、業(yè)績(jī)、信譽(yù)、品德和能力，評(píng)價(jià)其經(jīng)營(yíng)管理水平。

3、經(jīng)濟(jì)技術(shù)實(shí)力評(píng)價(jià):了解受信人近三年的總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)、固定資產(chǎn)凈值、在建工程、長(zhǎng)期投資以及工藝技術(shù)裝備水平等變化情況，分析借款人近幾年業(yè)務(wù)拓展及經(jīng)濟(jì)實(shí)力增長(zhǎng)情況。

4、資產(chǎn)負(fù)債分析:了解受信人主要資產(chǎn)負(fù)債情況，計(jì)算近三年資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率等指標(biāo)，分析主要資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目的增減變化情況和原因，在綜合考慮或有負(fù)債的情況下，評(píng)價(jià)其短期和長(zhǎng)期償債能力。

5、資產(chǎn)運(yùn)用效率評(píng)價(jià):了解受信人近三年的主要生產(chǎn)技術(shù)指標(biāo)和生產(chǎn)能力利用情況，計(jì)算生產(chǎn)能力利用率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率等指標(biāo)，評(píng)價(jià)資產(chǎn)運(yùn)用效率。

6、盈利能力分析:了解近三年主要產(chǎn)品產(chǎn)量、質(zhì)量、成本費(fèi)用、銷售收人、稅后利潤(rùn)及創(chuàng)匯情況，計(jì)算產(chǎn)銷率、銷售利潤(rùn)率等指標(biāo)，分析影響盈利的原因，評(píng)價(jià)盈利能力。

7、現(xiàn)金流量分析:現(xiàn)金流量分析包括受信人過(guò)去現(xiàn)金流量的分析和未來(lái)現(xiàn)金流量的預(yù)測(cè)兩部分。過(guò)去現(xiàn)金流量的分析是通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流量、投資現(xiàn)金流量、融資現(xiàn)金流量的分析，了解受信持有現(xiàn)金量變動(dòng)的原因。未來(lái)現(xiàn)金流量的預(yù)測(cè)是通過(guò)對(duì)受信人未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和投資活動(dòng)的分析，預(yù)測(cè)受信人未來(lái)對(duì)融資的需求。其分析的基本原則是:首先預(yù)測(cè)受信人未來(lái)的收入

狀況.確定受信人的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流量，然后分析受信人的資本支出需求，確定投資現(xiàn)金流量，最后分析受信人資金的余缺，確定受信人未來(lái)酌融資需求和還款能力。

8、信用狀況評(píng)價(jià):了解受信人的基本賬戶開立、信用等級(jí)等情況;近三年短期借款和長(zhǎng)期借款本息的償還情況;本行對(duì)受信人全部存量授信的風(fēng)險(xiǎn)度狀況;受信人的商業(yè)信用;與本行業(yè)務(wù)合作狀況;計(jì)算存貨比率和銷售款歸社率。

9、發(fā)展前景評(píng)價(jià):分析受信人所在行業(yè)的特點(diǎn)、發(fā)展方向及中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃，綜合評(píng)價(jià)借款人的發(fā)展前景。

10、競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià):通過(guò)分析受信人所處的行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)、受信人自身的核心競(jìng)爭(zhēng)能力來(lái)預(yù)測(cè)受信人在未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)中所處的優(yōu)勢(shì)。

二、項(xiàng)目評(píng)價(jià)

當(dāng)授信資金被用于項(xiàng)目投資時(shí)，要對(duì)項(xiàng)目的合法性、可行性和效益性進(jìn)行分析評(píng)價(jià)。

1、項(xiàng)目建設(shè)必要性評(píng)價(jià):了解擬建項(xiàng)目的建設(shè)方案，審查項(xiàng)目提出的背景、目的，綜合分析受信人實(shí)施項(xiàng)目的政策環(huán)境和中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃，評(píng)價(jià)項(xiàng)目建設(shè)的必要性。

2、項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)程情況評(píng)價(jià):了解項(xiàng)目立項(xiàng)批復(fù)和可行性研究論證情況，評(píng)價(jià)項(xiàng)目建設(shè)的進(jìn)度計(jì)劃;對(duì)追加授信項(xiàng)目要說(shuō)明初步設(shè)計(jì)、開工、預(yù)算調(diào)整等文件的批復(fù)單位、批復(fù)時(shí)間及批復(fù)內(nèi)容;對(duì)已開工的項(xiàng)目要分析形象進(jìn)度、投資完成及各項(xiàng)資金到位

情況。

3、工藝技術(shù)條件評(píng)價(jià):審查項(xiàng)目擬采用的技術(shù)是否已通過(guò)有權(quán)部門正式工業(yè)化生產(chǎn)的鑒定;項(xiàng)目設(shè)計(jì)單位的資格和能力;說(shuō)明擬采用工藝技術(shù)和主要設(shè)備的先進(jìn)性、合理性和適用性。

4、項(xiàng)目建設(shè)和生產(chǎn)條件評(píng)價(jià):審查分析項(xiàng)目建設(shè)及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需土地、原料、能源的可靠性;分析交通運(yùn)輸、保障設(shè)施等配套條件和項(xiàng)目需要的適應(yīng)性。

5、經(jīng)濟(jì)規(guī)模評(píng)價(jià):了解和評(píng)價(jià)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力是否達(dá)到經(jīng)濟(jì)規(guī)模要求。

6、環(huán)境保護(hù)評(píng)價(jià):主要審查有無(wú)環(huán)境保護(hù)部門批準(zhǔn)的環(huán)境保護(hù)方案。

7、投資估算和籌資評(píng)價(jià):審查工程內(nèi)容和費(fèi)用是否齊全，分析投資估算中有無(wú)漏項(xiàng);審查取費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)是否合理，分析有無(wú)任意擴(kuò)大規(guī)模或壓縮造價(jià)等情況。審查評(píng)價(jià)擬建項(xiàng)目分投資計(jì)劃的可行性。審查擬建項(xiàng)目總投資的各項(xiàng)資金來(lái)源，出資方式及落實(shí)情況，項(xiàng)目資本金來(lái)源及比例是否符合規(guī)定。對(duì)以實(shí)物、工業(yè)產(chǎn)權(quán)、非專利技術(shù)、有償劃撥的土地使用權(quán)等方式投人資本金的.主要審查是否經(jīng)過(guò)有資格的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)，估價(jià)方法是否符合法律、法規(guī)的要求，所占比例是否符合有關(guān)規(guī)定等;對(duì)以貨幣方式投人資本金的，要在對(duì)各投資方三年的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、資產(chǎn)負(fù)債及財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)情況進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，評(píng)價(jià)各投資方的投資能力及各的投人量。

三、償債能力評(píng)價(jià)

受信人的償債能力體現(xiàn)為他的綜合效益，綜合效益-般包括受信人的原有效益、在建工程和擬建項(xiàng)目預(yù)計(jì)效益。

1、項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益預(yù)測(cè):按照國(guó)家現(xiàn)行財(cái)稅制度等有關(guān)規(guī)定，在分析測(cè)算項(xiàng)目的投資、生產(chǎn)期成本費(fèi)用、銷售收人與銷售稅金及附加、項(xiàng)目利潤(rùn)等數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，計(jì)算投資利潤(rùn)率、財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率、投資回收期等指標(biāo)，并進(jìn)行不確定性分析。

2、在建工程效益評(píng)價(jià):分析在建工程情況，評(píng)價(jià)在建工程對(duì)借款人發(fā)展的影響。如借款人不能 提供在建工程有關(guān)資料，可按審慎原則處理，只考慮在建工程負(fù)債的償還，不考慮在建工程建成后邊效益。

3、綜合效益評(píng)價(jià):根據(jù)受信人前三年資產(chǎn)負(fù)債和損益變化趨勢(shì)，綜合考慮借款人生產(chǎn)發(fā)展綱領(lǐng)、財(cái)務(wù)規(guī)劃及擬建項(xiàng)目和其他在建項(xiàng)目因素，預(yù)測(cè)受信人計(jì)劃受信期內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流量和經(jīng)營(yíng)效益變化情況，計(jì)算分析銷售利潤(rùn)率、資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率等主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。

4、償債能力評(píng)估:在預(yù)測(cè)受信人綜合效益的基礎(chǔ)上，測(cè)算可償還資金來(lái)源，在考慮受信人原有長(zhǎng)、短期授信按合同約定償還的基礎(chǔ)上，測(cè)算其在本行長(zhǎng)、短期授信的償還期和償債保證能力。

四、授信風(fēng)險(xiǎn)與效應(yīng)評(píng)價(jià)

1、授信風(fēng)險(xiǎn)分析:綜合分析受信人在投資、市場(chǎng)、原材料供應(yīng)、匯率、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、管理體制、攻策環(huán)境及貿(mào)易條件等方面面

臨的風(fēng)險(xiǎn)和這些風(fēng)險(xiǎn)因素出現(xiàn)的可能性以及對(duì)本行授信的影響程度，提出相應(yīng)避險(xiǎn)措施。

2、授信擔(dān)保評(píng)價(jià):對(duì)受信人提出的第二還款來(lái)源進(jìn)行分析評(píng)價(jià)，確認(rèn)保證人的保證主體資格和代償能力，以及抵押、質(zhì)押的合法性、充分性和可實(shí)現(xiàn)性。

3、授信效應(yīng)評(píng)價(jià):計(jì)算存貸比率、資本充足率、單戶占比、十大戶占比、農(nóng)貸占比等指標(biāo)，分析新增授信對(duì)本行增加存款、擴(kuò)大結(jié)算業(yè)務(wù)、拓展中間業(yè)務(wù)的影響;分析新增授信對(duì)盤活存量不良資產(chǎn)、改善資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、降低信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的影響;分析評(píng)價(jià) 新增授信給本行帶來(lái)的社會(huì)效益。

五、授信合法性評(píng)價(jià)

對(duì)于授信業(yè)務(wù)的合法性，審查崗應(yīng)重點(diǎn)對(duì)以下幾個(gè)方面進(jìn)行分析評(píng)價(jià)，并做出結(jié)論。

1、授信資金用途的合法性;

2、受信人、擔(dān)保人主體資格的合法性;

3、授信擔(dān)保方式的合法性;

4、抵押(出質(zhì))人對(duì)抵(質(zhì))押財(cái)產(chǎn)是否享有處分權(quán)，抵(質(zhì))押財(cái)產(chǎn)的處置是否存在法律障礙;

5、授信、擔(dān)保的操作程序、手續(xù)和文件的合法性;對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)所采取的法律防范措施的有效性；

6、業(yè)務(wù)涉及的其他法律問(wèn)題。

第十九條 審查崗工作人員應(yīng)根據(jù)上述各環(huán)節(jié)對(duì)授信業(yè)務(wù)進(jìn)

行認(rèn)真的分析評(píng)價(jià)，某些環(huán)節(jié)也可聘請(qǐng)外部專家或委托專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)價(jià)分析，最終形成書面的分析評(píng)價(jià)報(bào)告，并簽署審查人員姓名提交決策崗。分析評(píng)價(jià)報(bào)告應(yīng)詳細(xì)注明受信人的經(jīng)營(yíng)、管理、財(cái)務(wù)、行業(yè)和環(huán)境等狀況，內(nèi)容應(yīng)真實(shí)簡(jiǎn)潔、明晰。分析評(píng)價(jià)報(bào)告報(bào)出后，不得在原稿上作原則性更改;如需更改，應(yīng)另附說(shuō)明。第二十條 在受信人評(píng)價(jià)報(bào)告的有效期內(nèi)，對(duì)發(fā)生影響受信人資信的重大事項(xiàng)，審查崗應(yīng)重新進(jìn)行授信分析評(píng)價(jià)。重大事項(xiàng)包括:(一)外部政策變動(dòng);(二)受信人組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動(dòng);(三)受信人的擔(dān)保超過(guò)所設(shè)定的擔(dān)保警戒線;(四)受信人財(cái)務(wù)收支能力發(fā)生重大變化;(五)受信人涉及重大訴訟;(六)受信人在其他銀行交叉違約的歷史記錄;(七)其他。

第四章 授信決策與實(shí)施盡職要求

第二十一條 本行授信決策的程序和權(quán)限應(yīng)符合《某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司貸款管理辦法》《某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司授信業(yè)務(wù)審批授權(quán)管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，不得超越權(quán)限進(jìn)行授信，不得違反程序或減少程序進(jìn)行授信。

第二十二條 本行授信業(yè)務(wù)的決策由決策崗負(fù)責(zé)。決策崗的職責(zé)是:按照盡職要求，根據(jù)授信種類依據(jù)調(diào)查崗提交的調(diào)查報(bào)

告和審查崗提交的分析評(píng)價(jià)報(bào)告，依照本行的行業(yè)管理規(guī)定、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警評(píng)價(jià)制度和相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)授信業(yè)務(wù)的整體合法性、安全性、效益性做出判定，最終確定授信業(yè)務(wù)是否辦理及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施。決策崗可以由單個(gè)人擔(dān)任，如客戶經(jīng)理、支行行長(zhǎng)等，也可以由多個(gè)人組成的集體擔(dān)任，如審貸委員會(huì)。決策崗不受任何外部因素的干擾，應(yīng)遵循客觀、公正的原則發(fā)表決策意見。

第二十三條 本行不得對(duì)以下用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信:(一)國(guó)家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目;(二)違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資和增資擴(kuò)股;(三)違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資;(四)其他違反國(guó)家法律法規(guī)和政策的項(xiàng)目。

第二十四條 客戶未按國(guó)家規(guī)定取得以下有效批準(zhǔn)文件之一的，或雖然取得，但屬于化整為零、越權(quán)或變相越權(quán)和超授權(quán)批準(zhǔn)的，本行不得提供授信:(一)項(xiàng)目批準(zhǔn)文件:(二)環(huán)保批準(zhǔn)文件;(三)土地批準(zhǔn)文件;(四)其他按國(guó)家規(guī)定需具備的批準(zhǔn)文件。

第二十五條 本行要對(duì)單個(gè)客戶的總體授信額度進(jìn)行統(tǒng)一評(píng)定、統(tǒng)一管理，對(duì)某一客戶的新增授信加上其在金融機(jī)構(gòu)(包括

其他金融機(jī)構(gòu)和本行系統(tǒng))的全部存量授信(含對(duì)外擔(dān)保)不得超過(guò)其總體授信額度。

第二十六條 本行授信業(yè)務(wù)的擔(dān)保原則上以抵押、質(zhì)押為主，保證擔(dān)保的保證人總體實(shí)力評(píng)價(jià)應(yīng)明顯優(yōu)于受信人。

第二十七條 授信決策做出后，授信條件發(fā)生變更的，決策崗應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)或相應(yīng)規(guī)章，同條款重新決策或變更授信。

第二十八條 本行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)遵循“先落實(shí)條件，后實(shí)施授信”的原則，授信條件未落實(shí)或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實(shí)施授信。

第二十九條 授信實(shí)施時(shí)，本行應(yīng)關(guān)注授信業(yè)務(wù)合同的合法性。被授權(quán)簽署授信業(yè)務(wù)合同的授信工作人員在簽字前應(yīng)對(duì)合同進(jìn)行逐項(xiàng)審查，并對(duì)客戶確切的法律名稱、被授權(quán)代表客戶簽名者的授權(quán)證明文件、簽名者身份以及所簽署的授信法律文件合法性等進(jìn)行確認(rèn)。

第五章 授信后管理和問(wèn)題授信處理盡職要求

第三十條 授信實(shí)施后，本行應(yīng)加強(qiáng)授信后管理，對(duì)所有可能影響還款的因素進(jìn)行定期、不定期檢查。本行授信后檢查由授信后檢查崗負(fù)責(zé)。授信后檢查崗的崗位職責(zé)是:按照盡職要求，根據(jù)授信種類對(duì)實(shí)施后的授信業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，寫出檢查報(bào)告，及時(shí)發(fā)現(xiàn)授信主體的潛在風(fēng)險(xiǎn)并發(fā)出預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)提示。

第三十一條 本行授信后檢查崗工作人員，要按照檢查間隔

期和重點(diǎn)檢查內(nèi)容定期進(jìn)行授信后檢查:

一、檢查間隔期

短期授信的檢查間隔期一般為30天，最長(zhǎng)不得超過(guò)90天，中長(zhǎng)期授信的檢查間隔期一般為60天，最長(zhǎng)不超過(guò)120天;發(fā)生欠息、逾期及銀行墊付資金的授信業(yè)務(wù)，應(yīng)立即進(jìn)行特別檢查，查明原因，采取措施;短期授信在到期前1個(gè)月，中長(zhǎng)期授信在還款期內(nèi)還要重點(diǎn)對(duì)受信人的還款能力、還款資金落實(shí)情況、能否按期還本付息進(jìn)行特別檢查。

二、重點(diǎn)檢查內(nèi)容

1、客戶是否按約定用途使用授信資金，是否誠(chéng)實(shí)地全面履行合同。包括貸款用途是否符合合同約定:銀行承兌匯票、信用證等票證的使用及兌付情況等。

2、授信項(xiàng)目是否正常進(jìn)行。包括項(xiàng)目資本金及其他資金來(lái)源落實(shí)情況;項(xiàng)目進(jìn)展是否順利，建設(shè)進(jìn)度是否符合計(jì)劃，有無(wú)延長(zhǎng)情況及延長(zhǎng)原因，項(xiàng)目建設(shè)過(guò)程中總投資是否突破，突破原因及金額;項(xiàng)目累計(jì)完成工作量與項(xiàng)目累計(jì)財(cái)務(wù)支出數(shù)是否相當(dāng)，費(fèi)用開支是否符合有關(guān)規(guī)定;項(xiàng)目采用的技術(shù)、工藝、設(shè)備等是否出現(xiàn)較大變化:項(xiàng)目投產(chǎn)或項(xiàng)目建成后的效益情況和市場(chǎng)情況:項(xiàng)目建成的設(shè)施和設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)是否正常，是否達(dá)到預(yù)期的效益指標(biāo)等。

3、客戶的法律地位是否發(fā)生變化。包括客戶是否有違法經(jīng)營(yíng)行為，是否卷入經(jīng)濟(jì)糾紛;客戶法定代表人情況，管理層的人

員組成、經(jīng)營(yíng)策略及其與銀行合作態(tài)度的變化情況;客戶的企業(yè)改革、改組、改制及貸款債權(quán)的落實(shí)情況:客戶從其他金融機(jī)構(gòu)的融資情況及與債權(quán)人的合作關(guān)系等

4、客戶的財(cái)務(wù)狀況是否發(fā)生變化。包括客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及資產(chǎn)負(fù)債變化情況:客戶的原料市場(chǎng)、生產(chǎn)技術(shù)、組織管理及產(chǎn)品市場(chǎng)的變化情況;客戶貨幣資金歸社情況;客戶財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性等。客戶對(duì)外擔(dān)保等或有負(fù)債情況;客戶的母公司和主要子公司的經(jīng)營(yíng)管理情況。

5、授信的償還情況。包括授信的付息狀況;中長(zhǎng)期或分期還款授信在還款期內(nèi)的還本情況；個(gè)人住房貸款借款人是否按期歸還住房貸款等。

6、擔(dān)保情況。包括保證人的保證能力及其變化情況;抵(質(zhì))押物的保管及價(jià)值、變現(xiàn)條件變化情況。

第三十二條 本行對(duì)已實(shí)施的授信要建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度。授信后檢查崗要根據(jù)上述檢查的結(jié)果及時(shí)對(duì)授信情況進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)授信主體的潛在風(fēng)險(xiǎn)并向決策崗發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示。決策應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)提示決定是否采取補(bǔ)救措施，包括對(duì)客戶授信進(jìn)行調(diào)整，如展期、增加或縮減授信額度、要求受信人提前還款等。

第三十三條 決策崗應(yīng)根據(jù)授信后檢查崗提交的檢查報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示決定是否將該筆列入觀察名單或劃入問(wèn)題授信。

對(duì)于上述重點(diǎn)檢查內(nèi)容已經(jīng)發(fā)生重大變化，具有潛在風(fēng)險(xiǎn)，但仍能按時(shí)還本付息的授信原則應(yīng)列人觀察名單。

對(duì)于上述重點(diǎn)檢查內(nèi)容已經(jīng)發(fā)生重大變化，已不能保證按時(shí)還本付息的授信應(yīng)立即劃入問(wèn)題授信。

第三十四條 本行對(duì)列入觀察名單的授信應(yīng)加強(qiáng)管理，縮短檢查間隔期，進(jìn)一步觀察判斷是否將該筆授信從觀察名單中刪去或降級(jí)；對(duì)劃入問(wèn)題授信的，應(yīng)指定專人管理，并及時(shí)采取措施，化解風(fēng)險(xiǎn)。

第三十五條 本行對(duì)問(wèn)題授信應(yīng)采取以下措施:(一)確認(rèn)實(shí)際授信余額;(二)重新審核所有授信文件，征求法律、審計(jì)和問(wèn)題授信管理等方面專家的意見;(三)對(duì)于沒(méi)有實(shí)施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止。依法難以終止或因終止將造成客戶經(jīng)營(yíng)困難的，應(yīng)對(duì)未實(shí)施的授信額度專戶管理，未經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)，不得使用;(四)書面通知所有可能受到影響的分支機(jī)構(gòu)并要求承諾落實(shí)必要的措施;(五)要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)保或行使擔(dān)保權(quán)(六)向所在地司法部門申請(qǐng)凍結(jié)問(wèn)題授信客戶的存款賬戶以減少損失;(七)其他必要的處理措施。

第六章 授信業(yè)務(wù)檔案管理盡職要求

第三十六條 各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)要按照授信業(yè)務(wù)檔案管理制度，由專人負(fù)責(zé)集中保管授信業(yè)務(wù)原始資料。

第三十七條 授信業(yè)務(wù)原始資料包括:

1、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、工商管理部門的驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件、特種經(jīng)營(yíng)許可證復(fù)印件、法定代表人證明及簽字樣本、借款授權(quán)書、企業(yè)章程、企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表、貸款卡(證)年檢證明復(fù)印件以及企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、市場(chǎng)變化趨勢(shì)等信息資料;

2、受信人提交的授信申請(qǐng)書(報(bào)告)、抵押物評(píng)估報(bào)告、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)或使用權(quán)證書、保證人財(cái)務(wù)資料及其承諾、企業(yè)的還款計(jì)劃或還款承諾、本行內(nèi)部的調(diào)查報(bào)告、分析評(píng)價(jià)報(bào)告、審批意見、授信合同、借據(jù)、保證合同、抵(質(zhì))押合同、協(xié)議及其附件、本行給企業(yè)的授信書;

3、授信后檢查記錄、檢查分析報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通知書、本行向企業(yè)發(fā)送的關(guān)于授信本息的催收通知書，上級(jí)管理部門有關(guān)授信管理的文件及批復(fù)。

4、項(xiàng)目授信原始資料還應(yīng)包括:項(xiàng)目建議書、可行性研究報(bào)告、立項(xiàng)文件、批準(zhǔn)文件、擴(kuò)建設(shè)計(jì)及批復(fù)文件、項(xiàng)目概(預(yù))算審查報(bào)告、項(xiàng)目變更方案及其批復(fù)、工程竣工驗(yàn)收?qǐng)?bào)告、項(xiàng)目授信評(píng)估報(bào)告、審查意見及有關(guān)信貸審查委員會(huì)會(huì)議紀(jì)要;項(xiàng)目跟蹤檢查情況記錄及有關(guān)報(bào)表、資料，項(xiàng)目有關(guān)的重大問(wèn)題調(diào)查報(bào)告及對(duì)問(wèn)題的處理意見，項(xiàng)目總結(jié)報(bào)告與評(píng)價(jià)資料，其他有關(guān)資料。

5、房地產(chǎn)開發(fā)授信原始資料還應(yīng)包括:住房建設(shè)開發(fā)計(jì)劃及立項(xiàng)文件土地使用證、建筑工程規(guī)劃許可證、建設(shè)用地規(guī)劃許可

證、開工許可證、房屋預(yù)售許可證等復(fù)印件以及項(xiàng)目工程決算報(bào)告、貸款項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告等;個(gè)人住房貸款借款人的身份證、具有償債能力的證明及購(gòu)房合同書等復(fù)印件。

第三十八條 授信業(yè)務(wù)檔案管理人員在授信合同簽訂后，要在7個(gè)工作日內(nèi)整理好原始資料，登記管理臺(tái)賬，將全部原始資料移交檔案庫(kù)保管。對(duì)授信后管理中的有關(guān)原始資料，也要及時(shí)登錄臺(tái)賬并送交檔案庫(kù)。

第三十九條 授信業(yè)務(wù)原始資料入庫(kù)時(shí)，由檔案管理人和送交人雙人簽字。檔案以客戶為單位一戶一檔，按時(shí)間順序排列歸檔。對(duì)全部檔案要在管理臺(tái)賬中建立目錄索引。

第四十條 授信業(yè)務(wù)原始資料出庫(kù)時(shí)，由檔案管理人和借閱人雙人簽字，并約定歸還時(shí)間，檔案管理人屆時(shí)催收。除管戶授信人員及其上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)以外，其他人員借閱授信業(yè)務(wù)檔案，要經(jīng)信貸管理部門負(fù)責(zé)人簽字同意。檔案管理人對(duì)保密工作負(fù) 責(zé)，不得違章借出檔案或透露檔案內(nèi)容。

第四十一條 管戶授信人員換崗時(shí)，要對(duì)其分管客戶授信業(yè)務(wù)檔案逐件核實(shí)，對(duì)散失不全的檔案要責(zé)成其補(bǔ)救;新任授信人員也要對(duì)比目錄索引，對(duì)分管客戶的檔案簽字認(rèn)定。

第四十二條 對(duì)已終止授信業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，其以前的原始資料檔案應(yīng)至少保管15年。

第七章 授信工作盡職調(diào)查要求

第四十三條 本行應(yīng)設(shè)置獨(dú)立的授信工作盡職調(diào)查崗。從事

授信盡職調(diào)查的人員應(yīng)具備較完備的授信、法律、財(cái)務(wù)等知識(shí)，接受相關(guān)培訓(xùn)，并堅(jiān)持誠(chéng)信和公正的原則開展工作。

第四十四條 本行授信工作的盡職調(diào)查由盡職調(diào)查崗負(fù)責(zé)。盡職調(diào)查崗的職責(zé)是:根據(jù)授信種類，采取現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)的方式，對(duì)授信業(yè)務(wù)流程的各項(xiàng)活動(dòng)和各個(gè)崗位的盡職狀況進(jìn)行調(diào)查，評(píng)價(jià)授信工作人員是否勤勉盡責(zé)，確定問(wèn)題授信的崗位工作人員是否免責(zé)，寫出盡職調(diào)查報(bào)告。

第四十五條 本行應(yīng)支持授信工作盡職調(diào)查人員獨(dú)立行使盡職調(diào)查職能。必要時(shí)，可聘請(qǐng)外部專家或委托專業(yè)機(jī)構(gòu)開展特定的授倍盡職調(diào)查工作。

第四十六條 本行對(duì)授信工作盡職調(diào)查人員發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，經(jīng)過(guò)確認(rèn)后，應(yīng)責(zé)成相關(guān)授信工作人員及時(shí)進(jìn)行糾正。

第四十七條 本行要實(shí)行授信工作盡職問(wèn)責(zé)制。依照本細(xì)則規(guī)定的各個(gè)授信業(yè)務(wù)崗位職責(zé)，根據(jù)盡職調(diào)查崗提交的盡職調(diào)查報(bào)告，監(jiān)察部門要對(duì)因未盡職履行職責(zé)和違法、違規(guī)造成的授信風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題授信進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，并按照《某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司貸款管理責(zé)任制度》的有關(guān)規(guī)定對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處罰。

第四十八條 對(duì)于嚴(yán)格按照授信業(yè)務(wù)流程及有關(guān)法規(guī)，在授信業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)都勤勉盡職地履行職責(zé)的授信崗位工作人員，授信如果出現(xiàn)問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)，可視情況免除相關(guān)責(zé)任。

第八章 附則

第四十九條 總行將依據(jù)本細(xì)則定期對(duì)各支行、分理處授信業(yè)務(wù)盡職情況進(jìn)行檢查，加強(qiáng)授信工作的指導(dǎo)和管理。

第五十條 本細(xì)則由本行負(fù)責(zé)解釋。自發(fā)文之日起施行。

附件:鎮(zhèn)坪農(nóng)商銀行授信業(yè)務(wù)客戶基本資料清單 一、一般授信業(yè)務(wù)資料清單:

1、申請(qǐng)人綜合授信額度申請(qǐng)書

2、申請(qǐng)人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、代碼證復(fù)印件

3、申請(qǐng)人章程、董事會(huì)決議(股份公司、有限責(zé)任公司提供董事會(huì)決議;集體企業(yè)提供職工代表大會(huì)的決議;國(guó)有企業(yè)提供國(guó)有產(chǎn)權(quán)歸屬部門出具的決議)

4、申請(qǐng)人法定代表人證明書(和授權(quán)委托書)、法定代表人(和受托人)身份證復(fù)印件

5、申請(qǐng)人貸款卡原件及復(fù)印件

6、申請(qǐng)人經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的前三年會(huì)計(jì)報(bào)表及最近一期報(bào)表

7、申請(qǐng)人的驗(yàn)資報(bào)告

8、申請(qǐng)人企業(yè)法人名稱變更登記公告(若有變更情況)申請(qǐng)保證貸款時(shí)提供:

9、保證人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、法人代碼證復(fù)印件

10、保證人章程及保證人有關(guān)決策機(jī)構(gòu)同意為申請(qǐng)人提供保證的決議(股份公司、有限責(zé)任公司提供董事會(huì)決議；集體企業(yè)提供職工代表大會(huì)的決議；國(guó)有企業(yè)提供國(guó)有產(chǎn)權(quán)歸屬部門出具的決議)

11、保證人法定代表人證明書(和授權(quán)委托書)、法定代表人(和受托人)身份證復(fù)印件

12、保證人貸款卡原件及復(fù)印件

13、保證人經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的前三年會(huì)計(jì)報(bào)表及最近一期報(bào)表

14、保證人的驗(yàn)資證明

15、保證人企業(yè)法人名稱變更登記公告(若有變更情況)申請(qǐng)抵(質(zhì))押貸款時(shí)提供：

16、抵(質(zhì))押人產(chǎn)權(quán)、所有權(quán)證明原件及復(fù)印件

17、本行指定或認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)出具的抵(質(zhì))押物評(píng)估報(bào)告

18、抵(質(zhì))押人同意抵(質(zhì))押的聲明書或董事會(huì)決議

19、本行需要的其它有關(guān)證明文件

二、分類授信業(yè)務(wù)資料清單: 綜合授信資料清單

1、授信申請(qǐng)書(含客戶介紹、授信資金用途、還款來(lái)源和還款計(jì)劃)

2、財(cái)務(wù)預(yù)算、投資計(jì)劃和業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃

3、受信(擔(dān)保)人前三、本期及去年同期財(cái)務(wù)報(bào)表（含資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表）

4、受信(擔(dān)保)人公司章程、董事會(huì)人員名單和簽字樣本、關(guān)于受信(擔(dān)保)的董事會(huì)決議(或同意擔(dān)保的承諾書)

5、抵(質(zhì))押人的產(chǎn)權(quán)證、所有權(quán)證明

6、本行指定或中介機(jī)構(gòu)出具的抵押物評(píng)估報(bào)告

7、客戶在所有銀行負(fù)債及或有負(fù)債情況(要求提供銀行信貸登記系統(tǒng)的查詢清單)

8、客戶存款銀行對(duì)帳單

流動(dòng)資金貸款及銀行承兌匯票除1-8項(xiàng)資料外還應(yīng)提交

9、商品交易合同或貿(mào)易合同 項(xiàng)目貸款除1-8項(xiàng)資料外還應(yīng)提交

10、項(xiàng)目立頂批文

11、可行性研究報(bào)告

12、可行性研究報(bào)告專家論證意見

住房按揭貸款除1-8項(xiàng)和11、12項(xiàng)資料外還應(yīng)提交

13、開發(fā)商房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)證書

14、“五證”

銀行承兌、匯票貼現(xiàn)除1-9項(xiàng)資料外還應(yīng)提交

15、承兌匯票

16、增值稅發(fā)票、運(yùn)單

第三篇：農(nóng)商銀行授權(quán)授信管理辦法

某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

授權(quán)授信管理辦法

（草案）

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱某某農(nóng)商銀行）信貸管理，增強(qiáng)某某農(nóng)商銀行風(fēng)險(xiǎn)防控能力，進(jìn)一步加大貸款營(yíng)銷力度，更加有效地支持縣域經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)某某農(nóng)商銀行持續(xù)健康發(fā)展，結(jié)合某某農(nóng)商銀行發(fā)展實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱授權(quán)，即授信業(yè)務(wù)審批授權(quán)，是指某某農(nóng)商銀行在陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社授予總行董事長(zhǎng)授信業(yè)務(wù)審批權(quán)限內(nèi)，根據(jù)本行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展需要決定并制定我行授信業(yè)務(wù)審批委員會(huì)、總行分管授信業(yè)務(wù)行長(zhǎng)或副行長(zhǎng)、轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)審批的最高權(quán)限。

第三條 總行授信業(yè)務(wù)審批授權(quán)堅(jiān)持防控風(fēng)險(xiǎn)、分類管理、差別授權(quán)、動(dòng)態(tài)調(diào)整的原則，對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)授信審批授權(quán)根據(jù)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制能力和地域信貸需求實(shí)行區(qū)別授權(quán)。

第四條 總行授信業(yè)務(wù)審批委員會(huì)、總行分管授信業(yè)務(wù)行長(zhǎng)或副行長(zhǎng)、轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)分行行長(zhǎng)、主任審議決定權(quán)限內(nèi)授信業(yè)務(wù)審批，對(duì)授權(quán)范圍內(nèi)的授信業(yè)務(wù)合法合規(guī)性、安全效益性和風(fēng)險(xiǎn)損失承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

第五條 本辦法作為總行董事長(zhǎng)向總行授信審批委員會(huì)授權(quán)

以及總行授信委行長(zhǎng)向總行分管業(yè)務(wù)行長(zhǎng)、業(yè)務(wù)部、轄內(nèi)各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán)的依據(jù)。

第二章 總行授信業(yè)務(wù)審批委員會(huì)授信審批權(quán)限 第六條 總行董事長(zhǎng)通過(guò)辦公會(huì)議定，在省聯(lián)社核定的本行貸款最高審批權(quán)限內(nèi)對(duì)總行貸款授信審批委員會(huì)的貸款授信審批進(jìn)行授權(quán)，授信審批的貸款額度以省聯(lián)社核定的本行各類貸款最高授信額為限全額轉(zhuǎn)授權(quán)于總行貸款授信審批委員會(huì)，由總行貸款授信審批委員會(huì)行長(zhǎng)委員（或委托副行長(zhǎng)委員）按照規(guī)定的程序組織開展調(diào)查、審查，并在授權(quán)的范圍內(nèi)行進(jìn)行審批授信。超過(guò)本行授信審批權(quán)限的，按照省聯(lián)社規(guī)定執(zhí)行。

（一）個(gè)人貸款授信審批權(quán)限

1、個(gè)人貸款是以單個(gè)自然人為主體對(duì)象發(fā)放的貸款，包括自然人農(nóng)戶、居民、個(gè)體工商戶以及以合伙經(jīng)營(yíng)形式出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)組織等非公司（企業(yè)）性質(zhì)的貸款主體。

2、總行授信審批委員會(huì)審批權(quán)限為超過(guò)分管領(lǐng)導(dǎo)審批權(quán)限且最高限500萬(wàn)元以內(nèi)的貸款。其中：保證人保證貸款50萬(wàn)元以內(nèi)；融資性擔(dān)保公司保證擔(dān)保貸款、抵押貸款和存貨、倉(cāng)單、收費(fèi)權(quán)、存單質(zhì)押貸款500萬(wàn)元以內(nèi)。

（二）公司類授信業(yè)務(wù)審批授權(quán)

單一公司（企業(yè)）法人貸款審批授權(quán)1000萬(wàn)元以內(nèi)。其中：一般保證擔(dān)保貸款500萬(wàn)元以內(nèi)；融資性擔(dān)保公司保證擔(dān)保貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款1000萬(wàn)元以內(nèi)；住房按揭貸款按省聯(lián)

社規(guī)定執(zhí)行。

（三）貸款授信系統(tǒng)審批權(quán)限

1、各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)及客戶經(jīng)理系統(tǒng)審批權(quán)限。客戶經(jīng)理在核定的貸款審批權(quán)限之內(nèi)；支行行長(zhǎng)在核定的支行審批權(quán)限之內(nèi)；超過(guò)本行審批權(quán)限的逐級(jí)提交審批。

2、總行業(yè)務(wù)部審批權(quán)限。凡超過(guò)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)審批權(quán)限且屬于業(yè)務(wù)部權(quán)限內(nèi)審批的貸款由業(yè)務(wù)部直接進(jìn)行紙質(zhì)審批，系統(tǒng)提交總行授信委行長(zhǎng)審批；超過(guò)業(yè)務(wù)部審批權(quán)限的貸款逐級(jí)上報(bào)審批。

3、總行分管（業(yè)務(wù)部）領(lǐng)導(dǎo)審批權(quán)限。凡超過(guò)業(yè)務(wù)部審批權(quán)限且屬于分管領(lǐng)導(dǎo)權(quán)限內(nèi)審批的貸款由分管領(lǐng)導(dǎo)直接進(jìn)行紙質(zhì)審批，系統(tǒng)提交總行授信委行長(zhǎng)審批；超過(guò)分管領(lǐng)導(dǎo)審批權(quán)限的貸款，根據(jù)各層級(jí)上報(bào)的審批意見，在核實(shí)并確保資料規(guī)范、完整、合規(guī)的前提下簽署意見后提交總行授信委審批。

4、總行行長(zhǎng)（或貸款授信審批委員會(huì)行長(zhǎng)委員）系統(tǒng)審批權(quán)限。凡超過(guò)分管領(lǐng)導(dǎo)審批權(quán)，且經(jīng)過(guò)授信審批委員會(huì)審批，個(gè)人貸款在100萬(wàn)元、公司類貸款在300萬(wàn)元以內(nèi)的貸款由各層級(jí)在核實(shí)貸款資料的真實(shí)合規(guī)的基礎(chǔ)上通過(guò)系統(tǒng)提交總行行長(zhǎng)審批；經(jīng)授信審批委員會(huì)審批的，個(gè)人貸款超過(guò)100萬(wàn)元（含）、公司類貸款超過(guò)300萬(wàn)元（含）以上的，根據(jù)各層級(jí)上報(bào)的審批意見及貸款授信審批委員會(huì)審批意見，在核實(shí)并確保資料規(guī)范、完整、合規(guī)的前提下簽署意見后提交總行董事長(zhǎng)審批。

5、總行董事長(zhǎng)系統(tǒng)審批權(quán)限。經(jīng)授信審批委員會(huì)審批的，個(gè)人貸款超過(guò)100萬(wàn)元、公司類貸款超過(guò)300萬(wàn)元以上的，由總行董事長(zhǎng)根據(jù)貸款授信審批委員會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審查審批意見及各層級(jí)上報(bào)的審批意見在系統(tǒng)內(nèi)審批發(fā)放。

第三章 各級(jí)貸款審批范圍、權(quán)限及內(nèi)容

第七條

各級(jí)審批權(quán)限規(guī)定

（一）存單質(zhì)押貸款審批權(quán)限。

1、總行分管行長(zhǎng)審批額度在100萬(wàn)元（含）以內(nèi)。

2、業(yè)務(wù)發(fā)展部審批額度在80萬(wàn)元（含）以內(nèi)。

3、營(yíng)業(yè)部、城關(guān)、廣場(chǎng)、民主、佐龍審批額度在80萬(wàn)元（含）以內(nèi)。

4、其它營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)審批額度在60萬(wàn)元（含）以內(nèi)。以存單質(zhì)押擔(dān)保貸款在審批發(fā)放過(guò)程中，必須嚴(yán)格按照存單質(zhì)押貸款操作流程規(guī)范操作，確保質(zhì)押擔(dān)保貸款足值、合法、合規(guī)、真實(shí)、有效。

（二）抵押擔(dān)保貸款審批權(quán)限。

1、總行分管行長(zhǎng)審批額度在50萬(wàn)元（含）以內(nèi)。

2、業(yè)務(wù)發(fā)展部審批額度在40萬(wàn)元（含）以內(nèi)。

3、聯(lián)社營(yíng)業(yè)部、城關(guān)、廣場(chǎng)、民主四個(gè)機(jī)構(gòu)審批額度在40萬(wàn)元（含）以內(nèi)。

4、其它營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)審批額度在30萬(wàn)元（含）以內(nèi)。抵押擔(dān)保貸款必須嚴(yán)格按照抵押擔(dān)保貸款操作流程規(guī)范操

作，嚴(yán)格按規(guī)定辦理抵押物他項(xiàng)權(quán)登記、保險(xiǎn)公證手續(xù)，做到手續(xù)完備、資料齊全、合法有效。

（三）保證擔(dān)保貸款審批權(quán)限

1、聯(lián)社分管行長(zhǎng)審批額度在40萬(wàn)元（含）以內(nèi)。

2、業(yè)務(wù)發(fā)展部審批額度在35萬(wàn)元（含）以內(nèi)。

3、聯(lián)社營(yíng)業(yè)部、城關(guān)、廣場(chǎng)、民主審批額度在35萬(wàn)元（含）以內(nèi)。

4、其他營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)審批額度在30萬(wàn)元以內(nèi)。

保證擔(dān)保貸款必須嚴(yán)格按照保證擔(dān)保貸款操作流程規(guī)范操作，嚴(yán)格按規(guī)定對(duì)保證人的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行調(diào)查，對(duì)保證人的保證資格進(jìn)行審查，必要時(shí)還應(yīng)辦理保證擔(dān)保貸款合同公證手續(xù)，確保保證擔(dān)保合同合法有效，債權(quán)完全實(shí)現(xiàn)。

（四）信用貸款審批權(quán)限

1、信用貸款必須按照農(nóng)戶小額信用貸款、個(gè)體工商戶小額信用貸款方式發(fā)放，先評(píng)級(jí)、后授信，必須以真實(shí)建檔評(píng)級(jí)為基礎(chǔ)，評(píng)級(jí)程序合規(guī)，評(píng)級(jí)資料真實(shí)完整。個(gè)體工商戶評(píng)級(jí)授信超過(guò)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)審批授信額度的，一律將資料報(bào)總行審批后才能辦理貸款發(fā)放，嚴(yán)禁向未評(píng)級(jí)授信的農(nóng)戶及個(gè)體工商戶發(fā)放信用貸款。信用貸款必須堅(jiān)持誰(shuí)審批、誰(shuí)負(fù)責(zé)的原則，確保放的出，收的回。信用貸款采取屬地管理的原則，且借款人必須是信譽(yù)程度良好、經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)狀況正常、還款來(lái)源穩(wěn)定可靠的農(nóng)戶及個(gè)體工商戶。

2、各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)小額農(nóng)戶信用貸款按優(yōu)秀、優(yōu)良、一般三個(gè)格次的貸款審批授信額度分別在15萬(wàn)元、10萬(wàn)元和5萬(wàn)元（含）以內(nèi)。營(yíng)業(yè)部、城關(guān)、廣場(chǎng)、民主、石門、佐龍、孟石嶺、堰門、花里、藺河個(gè)體工商戶單戶貸款按優(yōu)秀、優(yōu)良、一般三個(gè)格次的貸款審批授信額度分別在30萬(wàn)元、20萬(wàn)元和10萬(wàn)元（含）以內(nèi)；個(gè)體工商戶“信用共同體”貸款審批授信最高額度在50萬(wàn)元以內(nèi)。其他各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)個(gè)體工商戶單戶貸款按優(yōu)秀、優(yōu)良、一般三個(gè)格次的貸款審批授信額度分別在20萬(wàn)元、15萬(wàn)元和8萬(wàn)元（含）以內(nèi)；個(gè)體工商戶“信用共同體”貸款審批授信最高額度在30萬(wàn)元以內(nèi)。

（五）富秦家樂(lè)卡貸款授信審批權(quán)限

1、各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)農(nóng)戶家樂(lè)卡貸款集體審批權(quán)限在15萬(wàn)元（含）以內(nèi)，負(fù)責(zé)人獨(dú)立審批權(quán)限在12萬(wàn)元以內(nèi)。各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)個(gè)體工商戶家樂(lè)卡貸款集體審批權(quán)限在20萬(wàn)元（含）以內(nèi)，負(fù)責(zé)人獨(dú)立審批權(quán)限在16萬(wàn)元以內(nèi)。

2、業(yè)務(wù)發(fā)展部審批權(quán)限在20萬(wàn)元以內(nèi)。

3、總行分管行長(zhǎng)審批權(quán)限在30萬(wàn)元以內(nèi)。

4、富秦家樂(lè)卡的發(fā)卡對(duì)象必須為評(píng)級(jí)為優(yōu)秀的農(nóng)戶和個(gè)體工商戶，向城鎮(zhèn)干部和社區(qū)居民發(fā)放家樂(lè)卡貸款必須要求提供第三人擔(dān)保。

5、富秦家樂(lè)卡審批授權(quán)必須堅(jiān)持誰(shuí)發(fā)卡、誰(shuí)負(fù)責(zé)，發(fā)卡人簽訂家樂(lè)卡貸款責(zé)任書，堅(jiān)持終身負(fù)責(zé)制。各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)必須建立

家樂(lè)卡發(fā)卡登記簿，發(fā)卡責(zé)任人和管戶責(zé)任應(yīng)在登記簿上簽字確認(rèn)。

（六）其他各類貸款審批權(quán)限

1、個(gè)人委托按揭貸款一律在總行營(yíng)業(yè)部辦理，營(yíng)業(yè)部審批權(quán)限為50萬(wàn)元。

2、公司類貸款超過(guò)營(yíng)業(yè)部審批權(quán)限的，一律上報(bào)總行審批。

3、全縣信用社員工及家屬貸款一律上報(bào)總行分管領(lǐng)導(dǎo)審批，在總行營(yíng)業(yè)部統(tǒng)一發(fā)放，貸款方式按照個(gè)人貸款相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

4、住房按揭貸款一律上報(bào)總行審批，各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)均可辦理。

5、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款、創(chuàng)業(yè)促就業(yè)貸款、生源地助學(xué)貸款、委托代理放款等，根據(jù)各類別貸款的具體規(guī)定，按各級(jí)抵押、擔(dān)保貸款授信權(quán)限審批。

第八條

超過(guò)上述各方式貸款審批額度的貸款一律提交總行貸款授信業(yè)務(wù)審批委員會(huì)審查批復(fù)。總行分管行長(zhǎng)和業(yè)務(wù)部權(quán)限內(nèi)審批的貸款，以各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)貸款上報(bào)審批單批復(fù)；總行授信業(yè)務(wù)審批委員會(huì)審批的貸款，按規(guī)定的復(fù)函批復(fù)。

第四章 貸款展期、借新還舊及風(fēng)險(xiǎn)分類

第九條

凡經(jīng)總行審批發(fā)放的貸款，發(fā)生貸款展期和借新還舊的，在貸款余額下降至各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)審批權(quán)限之內(nèi)的，由各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)審批辦理；余額仍超過(guò)本營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)審批權(quán)限的，必須上報(bào)總行審批。

第十條

凡經(jīng)總行審批發(fā)放的貸款，貸款按期進(jìn)行的動(dòng)態(tài)分

類一律上報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審批認(rèn)定。

第十一條

末按以上規(guī)定辦理的，一律按違規(guī)處理。

第五章 機(jī)構(gòu)審批組織及崗位審批權(quán)限

第十二條

各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在總行授信審批授權(quán)范圍內(nèi)實(shí)行授信審批小組集體審批制度。凡超客戶經(jīng)理及負(fù)責(zé)人個(gè)人審批權(quán)限的貸款一律提交授信審批小組集體審批。授信審批小組成員為奇數(shù)，由分行行長(zhǎng)（分理處主任）、主管會(huì)計(jì)、所有客戶經(jīng)理組成，以書面報(bào)告形式上報(bào)聯(lián)總行備案，并以此作為貸款審查審批發(fā)放合規(guī)性審計(jì)依據(jù)。

第十三條

總行核定的貸款審批權(quán)限為各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)貸款審批小組集體審批的最高權(quán)限，各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人及客戶經(jīng)理貸款審批權(quán)限在總行核定的集體審批權(quán)限內(nèi)分別授權(quán)。

（一）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人權(quán)限控制在各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)各類貸款授權(quán)額度80%以內(nèi)；超過(guò)的一律通過(guò)貸款審批小組審批。

（二）分行行長(zhǎng)（分理處主任）對(duì)客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)授權(quán)權(quán)限按包片區(qū)域、客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)素質(zhì)、管理能力等限定在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)權(quán)限60%以內(nèi)確定，并將各客戶經(jīng)理授權(quán)額報(bào)總行貸款管理委員會(huì)審定后，以總行通知文件為準(zhǔn)下發(fā)各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)執(zhí)行。對(duì)超過(guò)客戶經(jīng)理審批權(quán)限的貸款，由客戶經(jīng)理簽署意見后報(bào)經(jīng)分行行長(zhǎng)（分理處主任）或由提交貸款審批小組審批。

（三）農(nóng)戶和個(gè)體工商戶小額信用貸款評(píng)級(jí)授信必須經(jīng)信用等級(jí)評(píng)定小組審定，村委會(huì)和評(píng)定小組組長(zhǎng)（分行行長(zhǎng)、分理處

主任）簽署明確意見，在村委會(huì)和營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行公開公示，客戶經(jīng)理可在審定的額度內(nèi)審批發(fā)放。

（四）超過(guò)客戶經(jīng)理審批權(quán)限的貸款必須報(bào)經(jīng)分行行長(zhǎng)（分理處主任）審批，超過(guò)分行行長(zhǎng)、分理處主任審批權(quán)限的貸款一律提交貸款審批小組研究、決策后發(fā)放。審貸小組會(huì)議由組長(zhǎng)召集，參加人員必須達(dá)到三分之二以上，必須建立《授信專用會(huì)議記錄本》和《授信審批登記簿》，會(huì)議審批事項(xiàng)必須如實(shí)完整記錄參會(huì)人員意見和審批結(jié)論，明確貸款審批流程各崗位承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，參會(huì)人員分別在《授信專用會(huì)議記錄》上簽字并在《授信審批登記簿》上登記，作為必備授信檔案永久保管和貸款合性檢查的依據(jù)。無(wú)審批記錄或記錄不全的一律視為超權(quán)放款，并追究相關(guān)人員責(zé)任。凡是經(jīng)審貸小組審批的貸款，必須在社內(nèi)醒目位臵進(jìn)行（3天以上）公示。

（五）會(huì)計(jì)人員最終把關(guān)。在受理放款業(yè)務(wù)時(shí)，由主管會(huì)計(jì)審核把關(guān)，切實(shí)履行監(jiān)督職能，嚴(yán)格執(zhí)行“五不進(jìn)賬”制度，對(duì)資料不全、信貸人員超權(quán)、違規(guī)放款一律拒絕受理，凡因把關(guān)不嚴(yán)，形成“三違”或貸款形成風(fēng)險(xiǎn)的，會(huì)計(jì)人員與審批發(fā)放人員承擔(dān)同等責(zé)任。

第六章 授信業(yè)務(wù)審批授權(quán)禁止性規(guī)定

第十四條

總行授信業(yè)務(wù)審批權(quán)限實(shí)行單戶授信余額控制。同一客戶貸款累計(jì)余額之和超過(guò)單戶授權(quán)的，需由各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)逐級(jí)按照《陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)盡職指引》的要求向

總行提交授信業(yè)務(wù)申報(bào)資料，按流程逐級(jí)審核審批，予以明確答復(fù)，提高審貸效率。

第十五條

在總行及各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)審批權(quán)限內(nèi)對(duì)同一客戶不得同時(shí)使用信用、保證和抵質(zhì)押擔(dān)保方式變相超繞權(quán)限增加授信額度（總行另有規(guī)定的除外）。對(duì)同一客戶超過(guò)信用貸款額度確需追加授信的，在無(wú)不良信用記錄、符合授信條件且風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，應(yīng)在還清或整合原欠信用貸款后以保證擔(dān)保或抵質(zhì)押擔(dān)保方式新增授信，嚴(yán)禁對(duì)同一客戶混用不同業(yè)務(wù)品種形成壘大戶貸款風(fēng)險(xiǎn)。

第十六條

對(duì)各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)同一客戶以信用、保證和抵質(zhì)押擔(dān)保方式和不同貸款業(yè)務(wù)品種方式變相超繞權(quán)限發(fā)放的存量貸款逐戶清理、鎖定余額、建立臺(tái)賬、落實(shí)責(zé)任、定期監(jiān)測(cè)，限期規(guī)范，對(duì)形成風(fēng)險(xiǎn)損失的存量貸款由審批人和管貸人承擔(dān)賠償責(zé)任；對(duì)同一客戶同時(shí)以信用及不同擔(dān)保方式（不含質(zhì)押）、不同業(yè)務(wù)品種新增貸款一律按“三違”貸款自發(fā)放之日起問(wèn)責(zé)。第十七條

在總行及各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)審批權(quán)限內(nèi)，不得主觀故意降低客戶信用評(píng)級(jí)條件提高授信額度，放松客戶擔(dān)保真實(shí)有效性、抵押合法合規(guī)性審查。對(duì)存在下列授信審批行為之一的，一經(jīng)查實(shí)除按照《陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》及《某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司工作人員違反規(guī)章制度行為經(jīng)濟(jì)處罰實(shí)施細(xì)則》追究責(zé)任外，限制直至取消該社負(fù)責(zé)人授信業(yè)務(wù)審批授權(quán)。

（一）刪改客戶夫妻關(guān)系和家庭成員關(guān)聯(lián)信息，采取冒名、借名等手段變相超繞權(quán)限違規(guī)授信的；

（二）偽造編制客戶虛假資信信息，客戶評(píng)級(jí)授信不實(shí)，向不具備授信條件的客戶授信或人為提高授信額度的；

（三）向存在不良信用記錄的禁入客戶（指結(jié)欠表內(nèi)外已核銷、已臵換、已打包處臵類不良貸款，表外利息掛帳、涉訴記錄等）新增授信的；

（四）放松擔(dān)保主體資格審查，審批發(fā)放家庭成員互保、客戶關(guān)聯(lián)互保或不具備擔(dān)保能力貸款的；審批發(fā)放抵質(zhì)押不合法、不足值、抵質(zhì)押登記手續(xù)不全貸款，導(dǎo)致抵質(zhì)押失效、造成貸款風(fēng)險(xiǎn)損失的；

（五）違反授信審批流程，不堅(jiān)持審貸分離原則，應(yīng)集體審議而未經(jīng)集體審批，集體審批無(wú)會(huì)議記錄、授信審批登記簿無(wú)簽字，授信管理責(zé)任不明確造成貸款風(fēng)險(xiǎn)損失的。

第七章 附 則

第十八條

本辦法由某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司制定、修改并解釋。

第十九條

本辦法自下發(fā)之日起實(shí)施，凡與本辦法相抵觸的，一律以本辦法為準(zhǔn)。

第四篇：農(nóng)商銀行合規(guī)管理辦法

農(nóng)商銀行合規(guī)管理辦法

第一章 合規(guī)組織架構(gòu)

第一條 為有效控制某某農(nóng)商銀行（以下簡(jiǎn)稱本行）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指 引》和《省農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指導(dǎo)意見》的要求，結(jié)合本行實(shí)際，制訂本辦法。

第二條 合規(guī)是指使各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。本辦法所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，包括總行制定的各種內(nèi)部操作規(guī)程和適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則 和職業(yè)操守。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指因未遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

第三條 本辦法適用于總行各部室、各一級(jí)支行（含總行營(yíng)業(yè)部，下同）、二級(jí)支行及分理處。第二章 合規(guī)職責(zé)

第四條 合規(guī)組織架構(gòu)總行按照全面風(fēng)險(xiǎn)管理、獨(dú)立性、協(xié)調(diào)與效率的原則，建立立體化合規(guī)管理架構(gòu)。

第五條 董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及高管層負(fù)有各自的合規(guī)職責(zé)，總行設(shè)立合規(guī)管理部（以下簡(jiǎn)稱合規(guī)部），作為本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的歸口 管理部門，合規(guī)部受高管層領(lǐng)導(dǎo)并向其報(bào)告工作。在總行其他部 室、各一級(jí)支行、二級(jí)支行、分理處分別設(shè)立合規(guī)管理崗，各部室、分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理員受本單位主要負(fù)責(zé)人領(lǐng)導(dǎo)，接受總行合 規(guī)部的監(jiān)督、評(píng)價(jià)和指導(dǎo)。

第六條 合規(guī)部配備負(fù)責(zé)人 1 人，工作人員 2-3 人。第三章 合規(guī)職責(zé)

第七條 董事會(huì)的合規(guī)職責(zé) 合規(guī)職責(zé)董事會(huì)對(duì)本單位的合規(guī)管理負(fù)總責(zé)，履行以下合規(guī)職責(zé)：

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本 行章程和制度；

（二）審議批準(zhǔn)本行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施；

（三）每年對(duì)高管層提交的合規(guī)管理報(bào)告進(jìn)行審議；

（四）對(duì)合規(guī)報(bào)告中反映出的問(wèn)題提出處理意見，督促高管 層抓好落實(shí)，使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效解決；

（五）批準(zhǔn)設(shè)立合規(guī)部門。

第八條 監(jiān)事會(huì)的合規(guī)職責(zé)監(jiān)事會(huì)作為監(jiān)督機(jī)構(gòu)對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)有監(jiān)督責(zé)任，履行以下合 規(guī)職責(zé)：

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本 行章程和制度；

（二）監(jiān)督董事會(huì)和高管層合規(guī)職責(zé)的履行情況及合規(guī)政策 的實(shí)施情況；

（三）每年對(duì)合規(guī)管理的有效性做出評(píng)估；

（四）對(duì)引發(fā)重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的董事、高管層人員提出罷免建 議；

（五）調(diào)查經(jīng)營(yíng)中的重大異常情況。

第九條 高管層的合規(guī)職責(zé)高管層負(fù)責(zé)本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理，履行以下職責(zé)：

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本 行章程和各項(xiàng)規(guī)章制度；

（二）負(fù)責(zé)制定、適時(shí)修訂合規(guī)制度、辦法，報(bào)經(jīng)董事會(huì)批 準(zhǔn)后執(zhí)行；

（三）貫徹執(zhí)行合規(guī)制度、辦法，發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)，及時(shí)采 取補(bǔ)救辦法，并追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任；

（四）組建合規(guī)部門，配備合規(guī)人員，確保其有效運(yùn)作；

（五）制定合規(guī)管理計(jì)劃，每年至少一次對(duì)主要合規(guī)風(fēng) 險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估，并向董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告；

（六）及時(shí)向董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告出現(xiàn)的重大違規(guī)問(wèn)題及應(yīng)對(duì)措施。第十條 合規(guī)部職責(zé)

合規(guī)部作為本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的歸口管理部門，履行以下合規(guī)職 責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)持續(xù)關(guān)注法律、法規(guī)、規(guī)章、制度的最新發(fā)展，聯(lián)系實(shí)際及時(shí)向高管層提供合規(guī)建議；

（二）負(fù)責(zé)對(duì)本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程、制度、辦法的合規(guī)性審查；

（三）負(fù)責(zé)制定并組織實(shí)施本行合規(guī)管理計(jì)劃；

（四）負(fù)責(zé)組織各部室梳理規(guī)章制度和操作規(guī)程，審核評(píng)價(jià) 內(nèi)部各項(xiàng)決策程序和操作規(guī)范的合規(guī)性，適時(shí)修訂合規(guī)手冊(cè)并監(jiān) 督實(shí)施；

（五）負(fù)責(zé)合規(guī)文化建設(shè)，開展合規(guī)教育培訓(xùn)，承擔(dān)內(nèi)部合 規(guī)問(wèn)題咨詢；

（六）負(fù)責(zé)收集、分析可能預(yù)示潛在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)據(jù)，如客 戶投訴、異常交易等，評(píng)價(jià)制度存在的合規(guī)缺陷；

（七）負(fù)責(zé)通過(guò)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和檢查，針對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問(wèn)題 提出制度修改建議和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)救措施，及時(shí)督促相關(guān)部室和單位落 實(shí)整改；

（八）負(fù)責(zé)與監(jiān)管部門的日常聯(lián)系，按規(guī)定向監(jiān)管部門報(bào)告 合規(guī)管理事項(xiàng)，及時(shí)反饋意見和建議；

（九）負(fù)責(zé)對(duì)各部室、各級(jí)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理員進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)；

（十）負(fù)責(zé)對(duì)省聯(lián)社合規(guī)部及本行要求履行的其他合規(guī)職責(zé)。

第十一條 合規(guī)部履行合規(guī)職責(zé)的環(huán)境

（一）合規(guī)部或合規(guī)管理人員在職責(zé)范圍內(nèi)獨(dú)立履行工作職 責(zé)。

（二）合規(guī)部為履行其職責(zé)，經(jīng)行長(zhǎng)同意，可以列席有關(guān)會(huì) 議，可通過(guò)查閱文件、與包括管理層在內(nèi)的有關(guān)人員交談、接受合規(guī)情況反映、利用本行各種信息管理系統(tǒng)等方式，獲取必要的 信息、記錄或檔案材料。其他部室、分支機(jī)構(gòu)和員工在提供這些信息、記錄或檔案材料方面有給予密切合作的義務(wù)。

（三）對(duì)可能違反合規(guī)政策的事項(xiàng)，合規(guī)部可獨(dú)立進(jìn)行調(diào)查，也可與其他部室或外聘機(jī)構(gòu)聯(lián)合進(jìn)行調(diào)查。

（四）對(duì)經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)的異常情況或可能的違規(guī)行為，合規(guī)部 可繞開通常的報(bào)告路線直接向董事會(huì)或其下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)或者監(jiān)事會(huì)報(bào)告，必要時(shí)可隨時(shí)向省聯(lián)社合 規(guī)部和管理層報(bào)告，總行高管層應(yīng)確保合規(guī)部報(bào)告路線的通暢。

（五）各部室應(yīng)建立完善的信息通報(bào)機(jī)制，主動(dòng)向合規(guī)部通 報(bào)經(jīng)營(yíng)管理信息。同時(shí)，合規(guī)部接受審計(jì)部的履職盡職審計(jì)。

（六）對(duì)合規(guī)人員履職行為應(yīng)給予公正客觀的評(píng)價(jià)，禁止對(duì)合規(guī)人員進(jìn)行打擊報(bào)復(fù)或冷遇。

第十二條 合規(guī)部總經(jīng)理的合規(guī)職責(zé)

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本 行章程和各項(xiàng)規(guī)章制度，監(jiān)督本部室全體員工嚴(yán)格執(zhí)行，確保本 部室和本業(yè)務(wù)條線不發(fā)生合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為；

（二）負(fù)責(zé)全面協(xié)調(diào)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理，負(fù)責(zé)本行合規(guī) 工作規(guī)劃，組織制定合規(guī)工作方案，指導(dǎo)并監(jiān)督本行開展合規(guī)工 作；

（三）負(fù)責(zé)對(duì)涉及本行的重大合規(guī)問(wèn)題，及時(shí)向行長(zhǎng)匯報(bào)，必要時(shí)，也可以向董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)報(bào)告；

（四）列席有關(guān)行長(zhǎng)辦公會(huì)議及其他重要會(huì)議，定期或不定 期向行長(zhǎng)報(bào)告本行合規(guī)管理狀況，并提出建議；

（五）其他應(yīng)擔(dān)負(fù)的合規(guī)職責(zé)。

第十三條 總行各職能部室負(fù)責(zé)人的合規(guī)職責(zé)

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本 行章程和制度，監(jiān)督本部室全體員工嚴(yán)格執(zhí)行，確保本部室和本 業(yè)務(wù)條線不發(fā)生合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為；

（二）支持本部室合規(guī)崗獨(dú)立履行合規(guī)職責(zé)，鼓勵(lì)全體員工 對(duì)可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為立即報(bào)告。各職能部室 負(fù)責(zé)人對(duì)本部室和本業(yè)務(wù)條線合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)有第一責(zé)任。第十四條 一級(jí)支行負(fù)責(zé)人的合規(guī)職責(zé)

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則和本 行各項(xiàng)規(guī)章制度，監(jiān)督本支行全體員工有效執(zhí)行本行制定的合規(guī) 風(fēng)險(xiǎn)控制方案及制度、流程，確保本支行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)；

（二）支持本支行合規(guī)崗獨(dú)立履行合規(guī)職責(zé)，鼓勵(lì)全體員工 對(duì)可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為立即報(bào)告。各一級(jí)支行 負(fù)責(zé)人對(duì)本支行合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)有第一責(zé)任。

第十五條 二級(jí)支行、分理處負(fù)責(zé)人的合規(guī)職責(zé)

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則和本 行各項(xiàng)規(guī)章制度，監(jiān)督本支行全體員工有效執(zhí)行本行制定的合規(guī) 風(fēng)險(xiǎn)控制方案及制度、流程，確保本支行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)；

（二）支持本支行合規(guī)崗獨(dú)立履行合規(guī)職責(zé)，鼓勵(lì)全體員工 對(duì)可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為立即報(bào)告。各二級(jí)支行、分理處負(fù)責(zé)人對(duì)本支行合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)有第一責(zé)任。第十六條合規(guī)部合規(guī)管理崗的合規(guī)職責(zé)

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本 行章程和各項(xiàng)規(guī)章制度；

（二）根據(jù)本行確立的合規(guī)目標(biāo)，督導(dǎo)本行各機(jī)構(gòu)有效執(zhí)行 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制方案及制度、流程，并監(jiān)督本行全體員工嚴(yán)格執(zhí)行；

（三）對(duì)本行經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估和監(jiān)測(cè)，組織及執(zhí)行合規(guī)性檢查；

（四）對(duì)可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為立即報(bào)告，及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施；

（五）對(duì)本行全體員工開展合規(guī)教育和培訓(xùn)；

（六）負(fù)責(zé)對(duì)各部室、各級(jí)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理員進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)；

（七）其他應(yīng)擔(dān)負(fù)的合規(guī)職責(zé)。

第十七條 總行各職能部室合規(guī)管理員職責(zé)

各職能部室合規(guī)管理員對(duì)其所在部室負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)，在合規(guī)管 理上有向本部室和合規(guī)部報(bào)告和建議的義務(wù)。各職能部室合規(guī)管 理員負(fù)責(zé)與合規(guī)部保持日常的聯(lián)系，承擔(dān)以下工作：

（一）監(jiān)測(cè)本職能部室及本業(yè)務(wù)條線遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則 情況，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步識(shí)別、評(píng)估和監(jiān) 測(cè)，對(duì)可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為立即報(bào)告，及時(shí) 采取應(yīng)對(duì)措施；

（二）負(fù)責(zé)對(duì)本職能部室報(bào)送合規(guī)部審查的制度、辦法、操 作規(guī)程等進(jìn)行預(yù)審；

（三）每季向合規(guī)部報(bào)送本職能部室的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，具體包括內(nèi)部管理制度建設(shè)情況、重要業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)情況、違 規(guī)事件及其處理等；必要時(shí)，上述相關(guān)情況可隨時(shí)報(bào)送；

（四）配合合規(guī)部進(jìn)行合規(guī)調(diào)查；

（五）承擔(dān)其他合規(guī)職責(zé)。

第十八條 一級(jí)支行合規(guī)管理員職責(zé)

各一級(jí)支行合規(guī)管理員對(duì)其所在單位負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)，在合規(guī)管 理上有向本支行和總行合規(guī)部報(bào)告和建議的義務(wù)。各一級(jí)支行合 規(guī)管理員負(fù)責(zé)與總行合規(guī)部保持日常的聯(lián)系，承擔(dān)以下工作：

（一）監(jiān)測(cè)本支行及所轄機(jī)構(gòu)遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則情況，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)，對(duì)可 能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為立即報(bào)告，及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措 施；

（二）每季向合規(guī)部報(bào)送本支行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，具體 包括內(nèi)部管理制度執(zhí)行情況、重要業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)情況、違規(guī)事 件及其處理等；必要時(shí)，上述相關(guān)情況可隨時(shí)報(bào)送；

（三）配合合規(guī)部進(jìn)行合規(guī)調(diào)查；

（四）承擔(dān)其他合規(guī)職責(zé)。

第十九條 二級(jí)支行、分理處合規(guī)管理員職責(zé)

各二級(jí)支行、分理處合規(guī)管理員對(duì)其所在單位負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)，在合規(guī)管理上有向本支行和一級(jí)支行合規(guī)管理員報(bào)告和建議的義 務(wù)，承擔(dān)以下工作：

（一）監(jiān)測(cè)本支行遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則情況，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理 過(guò)程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)，對(duì)可能或已經(jīng)出 現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為立即報(bào)告，及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施；

（二）每季向一級(jí)支行合規(guī)管理員報(bào)送本支行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng) 估報(bào)告，具體包括內(nèi)部管理制度執(zhí)行情況、重要業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī) 情況、違規(guī)事件及其處理等；必要時(shí)，上述相關(guān)情況可隨時(shí)報(bào)送；

（三）配合上級(jí)進(jìn)行合規(guī)調(diào)查；

（四）承擔(dān)其他合規(guī)職責(zé)。

第二十條 員工對(duì)本崗位合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)有直接責(zé)任，全體員工 應(yīng)履行以下合規(guī)職責(zé)：

（一）自覺遵守和嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和本 行各項(xiàng)規(guī)章制度、操作流程；

（二）發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為立即報(bào)告，及時(shí)采取補(bǔ)救或 應(yīng)急措施；

（三）主動(dòng)接受合規(guī)監(jiān)督、教育和培訓(xùn)；

（四）承擔(dān)其他合規(guī)職責(zé)。

第四章 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估和監(jiān)測(cè)

第二十一條 合規(guī)部與其他職能部門的關(guān)系、與業(yè)務(wù)部門的關(guān)系

（一）合規(guī)部應(yīng)積極為各業(yè)務(wù)部門和本行員工提供合規(guī)咨詢 和幫助，通過(guò)提供建設(shè)性意見，幫助業(yè)務(wù)部門管理好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，為本行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持。

（二）各業(yè)務(wù)部門應(yīng)主動(dòng)尋求合規(guī)部的支持與幫助，主動(dòng)進(jìn) 行日常和定期的合規(guī)自查，主動(dòng)向合規(guī)部提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息或風(fēng) 險(xiǎn)點(diǎn)，并積極配合合規(guī)部的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、計(jì)量和評(píng)估。第二十二條 與其他風(fēng)險(xiǎn)管理部門的關(guān)系

（一）合規(guī)部主要依據(jù)外部政策、法律、法規(guī)等，側(cè)重管理 本行在運(yùn)作過(guò)程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要管理本行所面 臨的信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)。

（二）其他風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)支持合規(guī)部的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)活動(dòng)，依據(jù)各自職責(zé)識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估、監(jiān)測(cè)包括自身合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的 各類風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)向合規(guī)部通報(bào)相關(guān)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息或風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

第二十三條 與審計(jì)部的關(guān)系

合規(guī)部與審計(jì)部相互分離，接受審計(jì)部定期和獨(dú)立的檢查和評(píng)價(jià)，合規(guī)部為其合規(guī)檢查提供目標(biāo)。審計(jì)部負(fù)責(zé)本行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)檢查，在檢查結(jié)束后，應(yīng)將有關(guān)合規(guī)檢查情況以及結(jié)論抄送合規(guī)部，為合規(guī)部識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估和監(jiān)測(cè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提供信息來(lái)源和依據(jù)。第二十四條 與監(jiān)察保衛(wèi)部的關(guān)系

合規(guī)部與監(jiān)察保衛(wèi)部在保證全體員工行為合規(guī)、糾正違規(guī)等 方面有共同職責(zé)，應(yīng)在合規(guī)管理事務(wù)方面建立密切合作機(jī)制。合 規(guī)部進(jìn)行信貸、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、結(jié)算等方面違規(guī)責(zé)任認(rèn)定后，將認(rèn) 定材料提交監(jiān)察保衛(wèi)部，由其負(fù)責(zé)提出對(duì)相關(guān)責(zé)任人的處理意見。監(jiān)察保衛(wèi)部在日常工作中掌握的重大違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息應(yīng)及時(shí)提供合規(guī)部共享。第五章 第二十五條 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估和監(jiān)測(cè) 識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估和監(jiān)測(cè)策略

（一）通過(guò)健全合規(guī)管理體制，完善合規(guī)工作機(jī)制及一系列 制度安排，確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估和監(jiān)測(cè)應(yīng)用于每個(gè) 領(lǐng)域；

（二）通過(guò)研究和解讀法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則的最 新頒布、變動(dòng)行為，督促各部室及時(shí)修訂有關(guān)規(guī)章制度、操作流 程；

（三）建立并完善開發(fā)新產(chǎn)品、新項(xiàng)目、制定業(yè)務(wù)政策、重 大交易、投資行為、架構(gòu)再造和流程整合等過(guò)程中的合規(guī)審查程 序，確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)被有效識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)；

（四）完善內(nèi)部規(guī)章制度體系建設(shè)，定期檢查規(guī)章制度和操 作流程的合規(guī)性，堵塞漏洞并及時(shí)作出相應(yīng)調(diào)整；

（五）加大對(duì)違規(guī)行為的調(diào)查力度，并針對(duì)薄弱環(huán)節(jié)作出改 善措施，或及時(shí)采取補(bǔ)救措施制止違規(guī)行為；

（六）加強(qiáng)法律法規(guī)的培訓(xùn)力度，強(qiáng)化員工對(duì)法律法規(guī)的認(rèn) 識(shí)，提高全體員工對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的防控能力；

（七）強(qiáng)化合規(guī)文化建設(shè)，增強(qiáng)員工合規(guī)意識(shí)，提倡誠(chéng)信正 直、合法合規(guī)、健康向上的文化理念。

第二十六條 識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估和監(jiān)測(cè)機(jī)制與程序

通過(guò)建立層次清晰、程序合理、方法科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估和監(jiān)測(cè)的機(jī)制和程序，覆蓋可能產(chǎn)生合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的所有 經(jīng)營(yíng)管理環(huán)節(jié)。

（一）統(tǒng)一的政策：建立本行統(tǒng)一適用的機(jī)制和程序，實(shí)現(xiàn) 整體配合，有效識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估和監(jiān)測(cè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；

（二）識(shí)別與監(jiān)測(cè)：各部室應(yīng)識(shí)別、監(jiān)測(cè)本身或業(yè)務(wù)條線可 能產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，集中由合規(guī)部牽頭進(jìn)行整體監(jiān)測(cè)，督促并協(xié) 助各部室建立相關(guān)制度及工作流程；

（三）交流與反饋：各職能部室（分支機(jī)構(gòu)）應(yīng)在內(nèi)部設(shè)立 明確的匯報(bào)路線，使本職能部室（分支機(jī)構(gòu)）能作出迅速有效的 反應(yīng)，并通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告及監(jiān)督體系，防范相同或類 似合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的再次發(fā)生；

（四）評(píng)價(jià)與持續(xù)改進(jìn)：建立并保持書面程序，定期對(duì)合規(guī) 管理狀況實(shí)施評(píng)審，持續(xù)提高合規(guī)管理的有效性；

（五）充分利用外部資源：對(duì)于涉及某些特殊領(lǐng)域的個(gè)案或 復(fù)雜的案件，可咨詢或聘用有相關(guān)經(jīng)驗(yàn)或?qū)I(yè)的機(jī)構(gòu)，以獲取專 業(yè)指導(dǎo)意見，為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理提供足夠的經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)基礎(chǔ)。第六章

第二十七條 合規(guī)檢查

合規(guī)檢查是指為掌握本行各職能部室、各支行對(duì)法律、法規(guī)和準(zhǔn)則的遵循情況，合規(guī)管理體系運(yùn)行和有效性等 情況，由合規(guī)部對(duì)各職能部門、各支行的經(jīng)營(yíng)管理行為的合規(guī)性進(jìn)行檢查。合規(guī)檢查是本行評(píng)價(jià)合規(guī)管理有效性的重要方式，檢 查結(jié)果是考核合規(guī)工作的重要依據(jù)。

第二十八條 合規(guī)檢查由總行合規(guī)部牽頭負(fù)責(zé)，各職能部室和支行應(yīng)主動(dòng)進(jìn)行日常或定期的合規(guī)性自查。第二十九條 合規(guī)檢查可采用與各條線業(yè)務(wù)檢查相結(jié)合的方式進(jìn)行。各條線職能部門在最終的業(yè)務(wù)檢查報(bào)告中對(duì)合規(guī)內(nèi)容須 單獨(dú)陳述、分析和評(píng)價(jià)，并將該報(bào)告抄送合規(guī)部，如有違規(guī)整改 事項(xiàng)，由合規(guī)部負(fù)責(zé)跟進(jìn)。審計(jì)部對(duì)合規(guī)部履行合規(guī)檢查職責(zé)的 情況進(jìn)行審計(jì)。第三十條 合規(guī)檢查分為常規(guī)檢查和專項(xiàng)檢查。合規(guī)部每年應(yīng)至少組織一次常規(guī)檢查，并根據(jù)管理需要或要求，對(duì)特定事項(xiàng)、特定機(jī)構(gòu)進(jìn)行不定期的專項(xiàng)檢查。第三十一條 合規(guī)檢查內(nèi)容主要包括：

（一）各職能部室的合規(guī)管理工作是否充分、有效；

（二）合規(guī)政策的貫徹落實(shí)情況、合規(guī)管理工作的實(shí)施狀況 以及實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理目標(biāo)的進(jìn)展情況；

（三）各級(jí)部室負(fù)責(zé)人和員工是否正確理解和把握法律、法 規(guī)和準(zhǔn)則的相關(guān)內(nèi)容；

（四）當(dāng)法律、法規(guī)和準(zhǔn)則發(fā)生變化時(shí)，是否及時(shí)修訂和完 善了已制定的各項(xiàng)管理制度、操作規(guī)程或?qū)嵤┘?xì)則等；

（五）發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作或可疑交易等合規(guī)問(wèn)題或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患 是否及時(shí)上報(bào)，所作處置和糾正措施是否健全有效；

（六）在檢查期間內(nèi)是否發(fā)生了違規(guī)問(wèn)題或受到過(guò)監(jiān)管機(jī)構(gòu) 的警示或處罰，是否得到了有效的整改；

（七）按規(guī)定是否接受了合規(guī)審查，合規(guī)性審查報(bào)告、合規(guī) 風(fēng)險(xiǎn)提示、合規(guī)意見書等合規(guī)管理意見是否得到了遵守和執(zhí)行。

第三十二條 在合規(guī)檢查過(guò)程中，合規(guī)部可以與本行任何員工進(jìn)行溝通，無(wú)條件獲取便于其履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案 材料。第三十三條 合規(guī)檢查中發(fā)現(xiàn)的重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，合規(guī)部應(yīng)當(dāng)及時(shí)按照合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線向高管層匯報(bào)。第七章

第三十四條 合規(guī)性審查合規(guī)性審查是指本行合規(guī)部為確保本行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)與所適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，而對(duì)本行的基本 制度、管理辦法和流程操作手冊(cè)等規(guī)章制度內(nèi)容，以及新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的開發(fā)、新客戶關(guān)系的建立等事項(xiàng)，在正式實(shí)施前進(jìn)行的 審查，并從合規(guī)角度系統(tǒng)性提出合規(guī)審查意見或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示的 活動(dòng)。第三十五條 合規(guī)性審查的主要范圍包括：

（一）本行內(nèi)部規(guī)章制度的制定和修改；

（二）本行新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)的拓展；

（三）以本行名義通過(guò)媒體向社會(huì)公眾所做的重大事項(xiàng)說(shuō)明、陳述；

（四）以本行名義向消費(fèi)者發(fā)布的廣告、產(chǎn)品說(shuō)明或指引、帶有承諾性金融服務(wù)方案；

（五）需要進(jìn)行合規(guī)審查的其他事項(xiàng)。

第三十六條 總行合規(guī)部負(fù)責(zé)以下事項(xiàng)的合規(guī)性審查：

（一）總行內(nèi)部規(guī)章制度的制定和修改；

（二）全行新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的拓展；

（三）以總行名義實(shí)施的第三十五條第（三）

（四）項(xiàng)事項(xiàng)；

（四）支行提請(qǐng)的合規(guī)性審查事項(xiàng)；

（五）其他需要審查的事項(xiàng)。

第三十七條 支行合規(guī)管理員負(fù)責(zé)以下事項(xiàng)的合規(guī)性審查：

（一）本支行內(nèi)部管理辦法的制定與修改；

（二）本支行新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的拓展；

（三）以支行名義實(shí)施的第三十五條第（三）

（四）項(xiàng)事項(xiàng)；

（四）其他需要審查的合規(guī)性事項(xiàng)。第三十八條 合規(guī)性審查的主要依據(jù)包括：

（一）適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的生效法律、行政法規(guī)、部門 規(guī)章、地方性法規(guī)及其他規(guī)范性文件；

（二）本行現(xiàn)行有效的規(guī)章制度；

（三）自律性組織的行為準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守等。

第三十九條 須進(jìn)行合規(guī)性審查的事項(xiàng)，應(yīng)在正式實(shí)施前提交合規(guī)部，并說(shuō)明需要重點(diǎn)審核的事項(xiàng)情況。

第四十條 支行合規(guī)性審查事項(xiàng)經(jīng)支行合規(guī)管理員審核后根據(jù)內(nèi)容需要上報(bào)總行合規(guī)部。總行各職能部室需合規(guī)審查時(shí)，由 部室合規(guī)管理員審核后報(bào)合規(guī)部。

第四十一條 提請(qǐng)合規(guī)性審查應(yīng)附以下資料：

（一）規(guī)章制度：依據(jù)的規(guī)章制度、起草說(shuō)明和意見征求情 況等；

（二）新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)：背景材料、調(diào)研論證報(bào)告、管理辦 法、流程操作手冊(cè)、操作流程圖、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施、合同及文 本草案等資料；

（三）其他合規(guī)性審查所需資料。

第四十二條 合規(guī)性審查時(shí)，應(yīng)注意以下事項(xiàng)：

（一）與送審部門就合規(guī)性審查事項(xiàng)進(jìn)行充分溝通；

（二）必要時(shí)征求外聘法律機(jī)構(gòu)、學(xué)術(shù)研究機(jī)構(gòu)等社會(huì)中介 機(jī)構(gòu)的合規(guī)意見；

（三）重大疑難問(wèn)題，可請(qǐng)示監(jiān)管機(jī)構(gòu)或相應(yīng)主管部門；

（四）合規(guī)部討論后出具審查意見。

第四十三條 合規(guī)部應(yīng)按照“先急后緩”的原則對(duì)送審部門送審的審查事項(xiàng)進(jìn)行合規(guī)審查,審查時(shí)間不超過(guò) 2 個(gè)工作日。特殊情 況下，可適當(dāng)延長(zhǎng)。

第四十四條 發(fā)現(xiàn)合規(guī)審查意見存在分析問(wèn)題不準(zhǔn)確、依據(jù)不充分、結(jié)論意見不適當(dāng)，可能對(duì)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)造成不利影響等 問(wèn)題，合規(guī)部應(yīng)當(dāng)及時(shí)糾正、補(bǔ)充或撤回合規(guī)審查意見。第四十五條 送審部門對(duì)合規(guī)性審查意見應(yīng)予采納；不予采納的，應(yīng)說(shuō)明理由并經(jīng)其分管領(lǐng)導(dǎo)核準(zhǔn)后報(bào)合規(guī)部備案。

第四十六條 合規(guī)部應(yīng)指導(dǎo)、檢查、監(jiān)督合規(guī)審查意見的落實(shí)情況，并定期作出評(píng)價(jià)。相關(guān)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)條線、部門應(yīng)主動(dòng)報(bào) 告合規(guī)審查意見落實(shí)情況。

第四十七條 審計(jì)部應(yīng)定期審計(jì)、評(píng)價(jià)合規(guī)性審查盡職情況，并將合規(guī)審查意見落實(shí)情況納入合規(guī)審計(jì)范圍，據(jù)以評(píng)價(jià)相關(guān)機(jī) 構(gòu)、業(yè)務(wù)條線、部門合規(guī)盡職情況。

第八章

第四十八條 合規(guī)咨詢

合規(guī)咨詢是指合規(guī)部對(duì)各管理部門、各業(yè)務(wù)條線及其員工在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中遇到的合規(guī)問(wèn)題，依據(jù)法律、規(guī)則 和準(zhǔn)則，提供參考性意見和建議的工作。第四十九條 合規(guī)部負(fù)責(zé)指導(dǎo)支行的合規(guī)咨詢工作，承辦本行的合規(guī)咨詢事項(xiàng)；支行合規(guī)管理員承辦其所在支行的合規(guī)咨詢 工作。

第五十條 合規(guī)咨詢包括口頭咨詢和書面咨詢兩種形式。一般性的問(wèn)題可采用口頭咨詢的方式，但復(fù)雜的或重要的問(wèn)題應(yīng)當(dāng) 采取書面的方式。

第五十一條 口頭咨詢可由咨詢?nèi)酥苯酉蚝弦?guī)部提出，由相關(guān)人員予以口頭答復(fù)。對(duì)較為復(fù)雜或嚴(yán)重的問(wèn)題，合規(guī)部應(yīng)要求 咨詢?nèi)瞬扇孀稍兎绞健?/p>

第五十二條 采取書面咨詢方式的，應(yīng)以部室或支行名義提出，并提供說(shuō)明文件和背景資料，由部室或支行負(fù)責(zé)人簽字后送 合規(guī)部。第五十三條 合規(guī)部對(duì)咨詢事項(xiàng)進(jìn)行分析后，應(yīng)出具書面的合規(guī)咨詢意見，經(jīng)部室總經(jīng)理審核簽署后反饋?zhàn)稍儾渴一蛑小?/p>

第五十四條 合規(guī)部對(duì)在合規(guī)咨詢工作中發(fā)現(xiàn)的具有普遍性或全局性的問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)總結(jié)通報(bào)，提出指導(dǎo)性意見。

第五十五條 在對(duì)有關(guān)法律、法規(guī)的理解和適用等相關(guān)疑難問(wèn)題提供咨詢意見時(shí)，應(yīng)參照有關(guān)法律、法規(guī)，并聯(lián)系立法前景 和立法原意，使咨詢意見盡可能符合立法本意。第九章

第五十六條 合規(guī)報(bào)告制度

合規(guī)報(bào)告是合規(guī)管理中溝通信息工作的重要方式。各級(jí)合規(guī)管理部門、人員應(yīng)根據(jù)本單位合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)情況定期、不定期的向上級(jí)部門報(bào)告合規(guī)情況。

第五十七條 報(bào)告種類 根據(jù)報(bào)告內(nèi)容和頻率，合規(guī)報(bào)告分為定期合規(guī)報(bào)告和即時(shí)合 規(guī)報(bào)告。定期合規(guī)報(bào)告是指各報(bào)告單位就報(bào)告期內(nèi)本單位的合規(guī)現(xiàn)狀 及變化、規(guī)章制度建設(shè)與完善、經(jīng)營(yíng)管理中的違規(guī)事件和主要合 規(guī)缺陷、合規(guī)工作組織與實(shí)施、合規(guī)工作目標(biāo)與實(shí)現(xiàn)等情況作出 的報(bào)告。即時(shí)合規(guī)報(bào)告是指各報(bào)告單位對(duì)在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中發(fā)生的某一或某類重大突發(fā)性違規(guī)事件、合規(guī)缺陷、重要合規(guī)信息以及對(duì) 監(jiān)管部門檢查出具的書面監(jiān)管意見的及時(shí)報(bào)告。

第五十八條 定期合規(guī)報(bào)告內(nèi)容

（一）總行各部室填報(bào)的內(nèi)容

1、報(bào)告期內(nèi)已制定的規(guī)章制度是否符合監(jiān)管部門、行業(yè)管理 要求以及自身發(fā)展的需要；各條線的規(guī)章制度有無(wú)相互抵觸；規(guī) 章制度是否覆蓋本行已開辦的業(yè)務(wù)、流程和崗位，有無(wú)缺失；

2、報(bào)告期內(nèi)國(guó)家出臺(tái)了哪些有關(guān)本業(yè)務(wù)條線的新的金融管理 政策，監(jiān)管部門、省聯(lián)社有哪些新的監(jiān)管措施（制度、辦法等）； 報(bào)告期內(nèi)各部室適應(yīng)政策、環(huán)境及外部法律、法規(guī)等變化對(duì)哪些 已有規(guī)章制度進(jìn)行了修訂、完善和廢止，針對(duì)哪些業(yè)務(wù)、流程新 建了哪些規(guī)章制度；

3、在監(jiān)管部門和行業(yè)管理部門開展的檢查中，凡涉及內(nèi)部規(guī) 章制度建設(shè)方面存在的問(wèn)題、整改要求及落實(shí)情況；

4、本部室的管理制度和各崗位的工作職責(zé)是否齊全；各種處 置預(yù)案和應(yīng)急方案是否齊全、完整；對(duì)本部室或本部室分管的業(yè) 務(wù)條線上發(fā)生的重大違規(guī)行為、投訴事件，采取了什么糾正措施；

5、報(bào)告期內(nèi)，本部門開展了哪些檢查，有無(wú)檢查方案和事實(shí) 確認(rèn)書，檢查的報(bào)告是否報(bào)合規(guī)部，對(duì)存在的問(wèn)題是否下發(fā)了整 改通知；

6、本部門或本業(yè)務(wù)條線組織的合規(guī)培訓(xùn)情況；

7、對(duì)規(guī)章制度建設(shè)、合規(guī)文化建設(shè)和合規(guī)管理方面的建議和要求；

8、對(duì)本部門合規(guī)狀況及變化趨勢(shì)的總體評(píng)價(jià)。

（二）一級(jí)支行應(yīng)報(bào)告的內(nèi)容

1、現(xiàn)有的規(guī)章制度是否覆蓋本單位已開辦的業(yè)務(wù)、流程和崗 位，制度有無(wú)缺失；

2、總行下發(fā)的規(guī)章制度有無(wú)相互抵觸或前后不一致的現(xiàn)象，各項(xiàng)規(guī)章制度與業(yè)務(wù)發(fā)展是否存在沖突；在執(zhí)行制度方面存在哪 些方面的困難，原因是什么；

3、對(duì)照總行制度的要求，崗位、流程的設(shè)置是否到位、合理； 分工和職責(zé)是否明確；事前、事中、事后的檢查和監(jiān)督是否到位；

4、對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，是否按要求及時(shí)整改到位，未能整改 到位的原因是什么；對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是否按要求及時(shí)進(jìn)行報(bào)告；對(duì)客 戶的投訴是否及時(shí)進(jìn)行有效處理；對(duì)重大的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為 采取了什么糾正措施；

5、合規(guī)管理員對(duì)本單位及所轄機(jī)構(gòu)的員工是否進(jìn)行合規(guī)輔 導(dǎo)，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是否進(jìn)行收集、提示和防范；

6、對(duì)規(guī)章制度建設(shè)、合規(guī)文化建設(shè)和合規(guī)管理方面的建議和 要求。

（三）二級(jí)支行、分理處應(yīng)報(bào)告的內(nèi)容

1、現(xiàn)有的規(guī)章制度是否覆蓋本單位已開辦的業(yè)務(wù)、流程和崗 位，制度有無(wú)缺失；

2、總行下發(fā)的規(guī)章制度有無(wú)相互抵觸或前后不一致的現(xiàn)象，各項(xiàng)規(guī)章制度與業(yè)務(wù)發(fā)展是否存在沖突；在執(zhí)行制度方面存在哪 些方面的困難，原因是什么；

3、對(duì)照總行制度的要求，崗位、流程的設(shè)置是否到位、合理； 分工和職責(zé)是否明確；事前、事中、事后的檢查和監(jiān)督是否到位；

4、對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，是否按要求及時(shí)整改到位，未能整改 到位的原因是什么；對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是否按要求及時(shí)進(jìn)行報(bào)告；對(duì)客 戶的投訴是否及時(shí)進(jìn)行有效處理；對(duì)重大的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為 采取了什么糾正措施；

5、合規(guī)管理員對(duì)本單位的員工是否進(jìn)行合規(guī)輔導(dǎo)，對(duì)合規(guī)風(fēng) 險(xiǎn)是否進(jìn)行收集、提示和防范；

6、對(duì)規(guī)章制度建設(shè)、合規(guī)文化建設(shè)和合規(guī)管理方面的建議和 要求。

（四）合規(guī)部對(duì)合規(guī)開展情況及時(shí)向高管層報(bào)告，并將經(jīng)審 定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分析評(píng)價(jià)報(bào)告及時(shí)報(bào)送監(jiān)管部門。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分析評(píng) 價(jià)報(bào)告包括但不限于以下內(nèi)容：

1、報(bào)告期內(nèi)本行總體的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況；

2、已識(shí)別的違規(guī)事件和合規(guī)缺陷；

3、已采取的或建議采取的糾正措施等。

第五十九條 即時(shí)合規(guī)報(bào)告內(nèi)容

即時(shí)合規(guī)報(bào)告的內(nèi)容主要是針對(duì)經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中發(fā)生的某一 或某類重大突發(fā)性違規(guī)事件、合規(guī)缺陷、重要合規(guī)信息以及對(duì)監(jiān) 管部門檢查出具的書面監(jiān)管意見，具體從時(shí)間、地點(diǎn)（或環(huán)節(jié)）、性質(zhì)、原因、可能造成的損失和影響、擬采取的糾正措施等方面 進(jìn)行報(bào)告。

第六十條 報(bào)告路徑

（一）常規(guī)報(bào)告路徑。合規(guī)報(bào)告采用雙線矩陣式，即報(bào)告人 員向歸口管理部門（人員）及本單位負(fù)責(zé)人雙向報(bào)告，具體如下：

1、二級(jí)支行、分理處各崗位員工向二級(jí)支行、分理處合規(guī)管 理員及本單位負(fù)責(zé)人報(bào)告；

2、二級(jí)支行、分理處合規(guī)管理員、一級(jí)支行各崗位員工向一 級(jí)支行合規(guī)管理員及本單位負(fù)責(zé)人報(bào)告；

3、一級(jí)支行合規(guī)管理員及各職能部室合規(guī)管理員向總行合規(guī) 部及本單位（部室）負(fù)責(zé)人報(bào)告；

4、總行合規(guī)部向高管層報(bào)告；

5、高管層向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)和省聯(lián)社合規(guī)部 及煙臺(tái)銀監(jiān)分局報(bào)告。

（二）應(yīng)急報(bào)告路徑。出現(xiàn)重大違規(guī)事件或突發(fā)事件時(shí)，各 崗位員工、各級(jí)合規(guī)管理員可視情況越級(jí)匯報(bào)，合規(guī)部總經(jīng)理應(yīng) 在第一時(shí)間向高管層及煙臺(tái)銀監(jiān)分局報(bào)告，特別緊急的，可直接 向董事長(zhǎng)或監(jiān)事長(zhǎng)報(bào)告。

第六十一條 合規(guī)報(bào)告異議

合規(guī)管理員向合規(guī)部報(bào)送合規(guī)報(bào)告前應(yīng)事先向所在部室（機(jī) 構(gòu)）負(fù)責(zé)人報(bào)告，如所在部室（機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)人對(duì)合規(guī)報(bào)告持有異 議，但合規(guī)管理員仍認(rèn)為應(yīng)向合規(guī)部報(bào)告的，有權(quán)直接報(bào)送合規(guī)部。

第六十二條 合規(guī)報(bào)告頻率

（一）定期合規(guī)工作報(bào)告 定期合規(guī)工作報(bào)告分為季度、半年、工作報(bào)告。

1、各二級(jí)支行、分理處在每季度結(jié)束后十天內(nèi)向所屬一級(jí)支 行提交季度合規(guī)工作報(bào)告；在每年結(jié)束后一個(gè)月內(nèi)向所屬一級(jí)支 行提交合規(guī)工作報(bào)告。

2、總行各部室、一級(jí)支行合規(guī)管理員在每年第一、三季度結(jié) 束后十五天日內(nèi)向總行合規(guī)部提交季度合規(guī)報(bào)告；在上半年結(jié)束 后二十天日內(nèi)提交半年合規(guī)報(bào)告；在每年結(jié)束后一個(gè)月內(nèi)提交年 度合規(guī)報(bào)告。

3、合規(guī)部在每年第一、三季度結(jié)束后一個(gè)月內(nèi)向高管層提交 季度合規(guī)工作報(bào)告；在上半年結(jié)束后一個(gè)月內(nèi)提交半年合規(guī)工作 報(bào)告，同時(shí)抄報(bào)省聯(lián)社合規(guī)部；在每年結(jié)束后兩個(gè)月內(nèi)向高管層 提交合規(guī)工作報(bào)告，同時(shí)抄報(bào)省聯(lián)社合規(guī)部。

（二）即時(shí)合規(guī)報(bào)告 即時(shí)合規(guī)報(bào)告報(bào)送時(shí)間原則上為發(fā)生重大突發(fā)性違規(guī)事件、合規(guī)缺陷或重要合規(guī)信息后及時(shí)報(bào)告，視具體緩急情況，書面報(bào) 告和電子版報(bào)告上報(bào)時(shí)間不超過(guò)事發(fā)后 2 個(gè)工作日。電子版報(bào)告 通過(guò) OA 辦公系統(tǒng)報(bào)送。第六十三條 合規(guī)報(bào)告檔案管理

各級(jí)合規(guī)管理部門收到所轄機(jī)構(gòu)、歸口管理部門、合規(guī)管理員的合規(guī)報(bào)告后，應(yīng)及時(shí)、認(rèn)真分析，梳理合規(guī)管理、違規(guī)事項(xiàng)、處理情況等信息，登記合規(guī)報(bào)告登記表，建立合規(guī)報(bào)告檔案，并 監(jiān)督落實(shí)。

第十章 第六十四條 合規(guī)問(wèn)責(zé)制度

合規(guī)問(wèn)責(zé)是指本行通過(guò)明確各級(jí)各崗位人員的合規(guī)職責(zé)，并對(duì)其未履行合規(guī)職責(zé)導(dǎo)致本行受到或可能遭受法律 制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)產(chǎn)損失或聲譽(yù)損失等嚴(yán)重后果及其他合 規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的行為，進(jìn)行責(zé)任追究的制度。第六十五條 合規(guī)問(wèn)責(zé)應(yīng)堅(jiān)持違規(guī)必究、獎(jiǎng)罰分明、責(zé)任到人、教育與懲戒相結(jié)合的原則。第六十六條 合規(guī)部負(fù)責(zé)合規(guī)問(wèn)責(zé)的調(diào)查并提出問(wèn)責(zé)建議，在職責(zé)范圍內(nèi)實(shí)施批評(píng)教育。對(duì)涉及經(jīng)濟(jì)或行政處罰的應(yīng)送交監(jiān) 察保衛(wèi)部辦理。第六十七條 本行各部室、分支機(jī)構(gòu)發(fā)生下列情形之一的，應(yīng)根據(jù)本辦法規(guī)定進(jìn)行合規(guī)問(wèn)責(zé)：

（一）未遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，進(jìn)行違法違規(guī)操作以致造 成本行大額資金損失或經(jīng)濟(jì)案件以及其他嚴(yán)重負(fù)面影響的行為；

（二）對(duì)重大、突發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)等應(yīng)報(bào)未報(bào)、謊報(bào)、瞞報(bào)、漏報(bào)的行為；

（三）發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)違規(guī)問(wèn)題隱瞞不報(bào)，或者不主動(dòng)避免任 何類似違規(guī)事件的發(fā)生和糾正已發(fā)生的違規(guī)事件的行為；

（四）相關(guān)人員未適當(dāng)履行反洗錢和反恐怖融資等特定的法 定職責(zé)的行為等；

（五）對(duì)應(yīng)提請(qǐng)合規(guī)性審查的事項(xiàng)未進(jìn)行合規(guī)性審查，或無(wú) 正當(dāng)理由不執(zhí)行合規(guī)審查意見并造成損失或較大風(fēng)險(xiǎn)的；

（六）被客戶投訴或本行員工以及其他個(gè)人或團(tuán)體向本行提 出附有相關(guān)證據(jù)的材料舉報(bào)的；

（七）因違規(guī)等問(wèn)題被新聞媒體曝光并給本行造成嚴(yán)重負(fù)面 影響的；

（八）因涉嫌犯罪或違反治安管理?xiàng)l例等，公安司法機(jī)關(guān)提 出問(wèn)責(zé)建議的；

（九）因涉嫌違規(guī)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)或本行審計(jì)、監(jiān)察保衛(wèi)等部室 提出問(wèn)責(zé)建議的；

（十）對(duì)合規(guī)管理人員誣蔑陷害、打擊報(bào)復(fù)的；

（十一）本行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)或股東大會(huì)提出問(wèn)責(zé)建議的。

第六十八條 法進(jìn)行合規(guī)問(wèn)責(zé)：

（一）不按照制度規(guī)定，越權(quán)辦理業(yè)務(wù)的；

（二）因故意或重大過(guò)失、提供的合規(guī)審查意見、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 提示等明顯違反國(guó)家法律法規(guī)或監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)章條例并被管理部 門、業(yè)務(wù)條線、分支機(jī)構(gòu)采納的；

（三）在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)檢查中，玩忽職守，疏于檢查監(jiān)督或違反 工作制度和程序，對(duì)指定被查范圍內(nèi)事項(xiàng)應(yīng)該發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)違合規(guī)管理人員有以下行為之一的，應(yīng)根據(jù)本辦紀(jì)問(wèn)題未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，或虛報(bào)瞞報(bào)，造成嚴(yán)重后果的；

（四）對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大差錯(cuò)、責(zé)任事故、違規(guī)違紀(jì)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì) 案件等隱瞞不報(bào)、壓案不辦或回避、掩蓋問(wèn)題真相的；

（五）幫助或串通被監(jiān)管或被監(jiān)察對(duì)象，編造虛假資料，或 偽造、毀滅證據(jù)的；

（六）袒護(hù)、包庇違規(guī)違紀(jì)行為人的；

（七）濫用職權(quán)、徇私舞弊的；

（八）丟失機(jī)密資料，或泄露秘密的；

（九）侵犯其他員工權(quán)利，對(duì)他人打擊報(bào)復(fù)的。

第六十九條 本行通過(guò)合規(guī)檢查、內(nèi)部審計(jì)檢查、監(jiān)管機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查以及行內(nèi)誠(chéng)信舉報(bào)、客戶投訴等渠道反映存在本辦法第 六十六條和第六十七條所規(guī)定情形時(shí)，應(yīng)及時(shí)報(bào)告行領(lǐng)導(dǎo)作出立 案或者不予立案的決定。決定立案的，應(yīng)啟動(dòng)問(wèn)責(zé)程序，并由合規(guī)部牽頭，會(huì)同審計(jì) 部、監(jiān)察保衛(wèi)部組成調(diào)查組開展調(diào)查。

第七十條 在調(diào)查核實(shí)基礎(chǔ)上，調(diào)查人員將調(diào)查結(jié)果報(bào)告合規(guī)部，合規(guī)部審核后移交監(jiān)察保衛(wèi)部處理。

第七十一條 對(duì)于決定處罰的，由執(zhí)行部門起草處罰文件，經(jīng)相關(guān)部門會(huì)簽后正式行文。處罰決定書應(yīng)送達(dá)有關(guān)當(dāng)事人及相 關(guān)機(jī)構(gòu)。對(duì)當(dāng)事人、部室或機(jī)構(gòu)做出批評(píng)教育處理決定的，由合規(guī)部 負(fù)責(zé)監(jiān)督執(zhí)行；對(duì)當(dāng)事人做出經(jīng)濟(jì)或行政處罰的，由監(jiān)察保衛(wèi)部負(fù)責(zé)監(jiān)督執(zhí)行；對(duì)當(dāng)事人做出職位、勞動(dòng)關(guān)系方面的處罰時(shí)，由 人力資源部負(fù)責(zé)監(jiān)督執(zhí)行。第七十二條 結(jié)果告知合規(guī)部。

第七十三條 對(duì)于主動(dòng)報(bào)告合規(guī)問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患的，可酌情 合規(guī)問(wèn)責(zé)執(zhí)行完畢后，其他執(zhí)行部門應(yīng)將執(zhí)行減輕處罰，甚至免責(zé)或給予一定獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)于發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)卻隱瞞 不報(bào)，一經(jīng)查實(shí)，應(yīng)對(duì)隱瞞不報(bào)者從重處罰。

第七十四條 對(duì)于在重大違規(guī)事件中負(fù)有主要責(zé)任并涉嫌違法犯罪的有關(guān)責(zé)任人，應(yīng)當(dāng)移交并配合司法機(jī)關(guān)處理。

第七十五條 在合規(guī)問(wèn)責(zé)程序中，如發(fā)現(xiàn)本行內(nèi)部規(guī)章制度存在矛盾、沖突、漏洞等合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的，相關(guān)人員應(yīng)按合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào) 告路線及時(shí)報(bào)告合規(guī)部，合規(guī)部應(yīng)提示相關(guān)部室予以完善。

第十一章

第七十六條 誠(chéng)信舉報(bào)制度 本辦法所指的誠(chéng)信舉報(bào)人可以是本行員工，也可以是非本行人員或單位團(tuán)體。本行員工對(duì)發(fā)現(xiàn)的各種違規(guī)行為 負(fù)有舉報(bào)的義務(wù)。

第七十七條 總行合規(guī)部為誠(chéng)信舉報(bào)的接受部門，舉報(bào)人視情況可以向所在部室（機(jī)構(gòu)）的合規(guī)管理員舉報(bào)，也可以直接向 合規(guī)部舉報(bào)。第七十八條 舉報(bào)人可以通過(guò)書面、電子郵件或口頭方式進(jìn)行舉報(bào)，舉報(bào)內(nèi)容應(yīng)包括違規(guī)行為人員、違規(guī)事項(xiàng)或違規(guī)內(nèi)容、違規(guī)行為的時(shí)間地點(diǎn)等相關(guān)要素，總行鼓勵(lì)員工進(jìn)行署名舉報(bào)。

第七十九條 合規(guī)管理員收到舉報(bào)后應(yīng)第一時(shí)間內(nèi)向合規(guī)部報(bào)告，并視舉報(bào)人的要求或舉報(bào)內(nèi)容等情況決定是否向所在部室（機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)人報(bào)告。合規(guī)部在接到員工或合規(guī)管理員的違規(guī)舉 報(bào)后應(yīng)視情況及時(shí)向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。上述報(bào)告的具體方式如下：

（一）收到書面或電子郵件舉報(bào)材料的，將舉報(bào)材料轉(zhuǎn)報(bào)；

（二）收到口頭舉報(bào)的，應(yīng)在收到舉報(bào)時(shí)對(duì)舉報(bào)內(nèi)容進(jìn)行登 記，并將登記材料上報(bào)；

（三）遇緊急情況可先通過(guò)電話或當(dāng)面匯報(bào)等方式口頭轉(zhuǎn)述，并于 3 個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)報(bào)書面或電子材料。

第八十條 接收舉報(bào)的人員對(duì)收到的舉報(bào)按以下原則處理：

（一）對(duì)于反映的一般問(wèn)題，認(rèn)為不需要處理的或者舉報(bào)內(nèi) 容不屬于誠(chéng)信舉報(bào)范圍的，應(yīng)及時(shí)退回并說(shuō)明理由；

（二）對(duì)符合條件的，應(yīng)明確告知舉報(bào)人已經(jīng)受理，并告知 其相應(yīng)的保密義務(wù)，并及時(shí)按照第七十八條要求轉(zhuǎn)報(bào)。

第八十一條 合規(guī)部總經(jīng)理對(duì)受理的違規(guī)舉報(bào)應(yīng)作出初步分析或斷定，認(rèn)為需要組織調(diào)查或上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)要求調(diào)查的，應(yīng)積極牽 頭相關(guān)部室成立專項(xiàng)調(diào)查小組進(jìn)行調(diào)查，各相關(guān)部室（機(jī)構(gòu)）應(yīng) 當(dāng)給予積極的配合。

第八十二條 調(diào)查小組由合規(guī)部、監(jiān)察保衛(wèi)部或?qū)徲?jì)部以及違規(guī)事項(xiàng)涉及的相關(guān)部室人員組成，小組人員不得少于兩人。

第八十三條 調(diào)查時(shí)調(diào)查小組成員有權(quán)調(diào)閱相關(guān)的業(yè)務(wù)材料或通過(guò)談話、檢查、問(wèn)卷等形式向有關(guān)人員核實(shí)情況。調(diào)查小組 在調(diào)查時(shí)，應(yīng)做好調(diào)查筆錄，并對(duì)采集的相關(guān)違規(guī)證據(jù)妥善保管。調(diào)查完畢后，應(yīng)形成書面的調(diào)查報(bào)告。調(diào)查確認(rèn)違規(guī)行為屬實(shí)的，按照《省農(nóng)村信用社員工違規(guī)違紀(jì)行為處理辦法》以及總行的規(guī) 定對(duì)相應(yīng)的違規(guī)人員進(jìn)行處罰。

第八十四條 合規(guī)部應(yīng)建立誠(chéng)信舉報(bào)臺(tái)賬，由專人對(duì)誠(chéng)信舉報(bào)的檔案進(jìn)行統(tǒng)一管理。第八十五條 所有涉及處理舉報(bào)事項(xiàng)的人員都對(duì)舉報(bào)事項(xiàng)和調(diào)查、核實(shí)的情況負(fù)有保密義務(wù)，不得將舉報(bào)信息、調(diào)查事項(xiàng)等 情況轉(zhuǎn)告被舉報(bào)人員或其他無(wú)關(guān)人員。在進(jìn)行調(diào)查、接受調(diào)查、核實(shí)舉報(bào)事項(xiàng)時(shí)，要盡可能的采取防范措施，防止被舉報(bào)人員和 其他無(wú)關(guān)人員在合理情況下從上述處理行為中推斷出舉報(bào)人的相 關(guān)信息。第八十六條 舉報(bào)人在發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件的第一時(shí)間進(jìn)行舉報(bào)，且舉報(bào)事項(xiàng)清晰，經(jīng)調(diào)查內(nèi)容屬實(shí)的，總行將視情況給予獎(jiǎng)勵(lì)。

第八十七條 除了對(duì)舉報(bào)查實(shí)的違規(guī)人員按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰外，總行還將對(duì)下列人員進(jìn)行處罰：

（一）知情不報(bào)的；

（二）采用毀滅違規(guī)證據(jù)，提供虛假信息等手段為違規(guī)人員 隱瞞違規(guī)事實(shí)的；

（三）故意泄露或未按要求采取保密措施導(dǎo)致無(wú)意泄密的；

（四）惡意誣告的；

（五）對(duì)舉報(bào)人員或調(diào)查處理人員進(jìn)行打擊報(bào)復(fù)的；

（六）對(duì)調(diào)查人員未給予必要的協(xié)助甚至阻擾的；

（七）合規(guī)管理員或合規(guī)部工作人員拒絕接受舉報(bào)的；

（八）其他應(yīng)處罰的情形。第十二章

第八十八條 合規(guī)文化建設(shè)

合規(guī)文化，是指在本行發(fā)展歷程中形成，適用于全行員工遵循合法合規(guī)的價(jià)值觀念、道德規(guī)范、傳統(tǒng)習(xí)慣、指 導(dǎo)思想和經(jīng)營(yíng)理念。合規(guī)文化建設(shè)是合規(guī)管理的重要內(nèi)容之一，也是本行企業(yè)文化建設(shè)的一部分。

第八十九條 本行應(yīng)營(yíng)造合規(guī)經(jīng)營(yíng)的制度文化環(huán)境，將合規(guī)文化融于企業(yè)文化建設(shè)全過(guò)程中，在相關(guān)政策和制度文件中明確 規(guī)定合規(guī)文化建設(shè)的要求和內(nèi)容，在各層面營(yíng)造合規(guī)文化氛圍，樹立“同舟共濟(jì)、求精務(wù)實(shí)、創(chuàng)新開拓、追求卓越”的企業(yè)精神理念，大力倡導(dǎo)“勤勉、嚴(yán)謹(jǐn)、睿思、敏行”的行為準(zhǔn)則，使合規(guī)真正成為 每個(gè)干部員工植根于內(nèi)心的修養(yǎng)，無(wú)需提醒的自覺。

第九十條 各級(jí)合規(guī)管理部門要進(jìn)一步做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示，嚴(yán)格落實(shí)員工日常合規(guī)教育培訓(xùn)、“每日合規(guī)回頭看”自查自糾、正 向激勵(lì)和問(wèn)責(zé)處罰“四項(xiàng)機(jī)制” 切實(shí)從源頭抓起，從細(xì)節(jié)做起。

第九十一條 合規(guī)部組織實(shí)施合規(guī)培訓(xùn)，加強(qiáng)本行合規(guī)文化教育，提高本行合規(guī)管理水平。

第九十二條 各部室、分支機(jī)構(gòu)應(yīng)引導(dǎo)員工遵循良好的行為準(zhǔn)則和道德規(guī)范，增強(qiáng)合規(guī)管理意識(shí)，培育員工合規(guī)文化素養(yǎng)，樹立“合規(guī)從高層做起” “主動(dòng)合規(guī)” “合規(guī)人人有責(zé)” “合規(guī)維護(hù)聲譽(yù)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等合規(guī)理念。

第十三章

第九十三條 合規(guī)考核

合規(guī)考核，是指本行合規(guī)部根據(jù)本行規(guī)定的考核標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)本行各職能部室、分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理履職情況及其效 果進(jìn)行評(píng)判，并據(jù)以進(jìn)行獎(jiǎng)懲的管理活動(dòng)。

第九十四條 括：

（一）總行各部室、各業(yè)務(wù)條線；

（二）分支機(jī)構(gòu)。

第九十五條 本行合規(guī)考核的目的是： 合規(guī)考核適用于本行所有部室和分支機(jī)構(gòu)，包

（一）將合規(guī)管理實(shí)施情況與本行戰(zhàn)略目標(biāo)緊密結(jié)合起來(lái)，確保本行發(fā)展戰(zhàn)略快速平穩(wěn)實(shí)現(xiàn)；

（二）提高本行合規(guī)管理水平；

（三）為各崗位員工薪資調(diào)增、職位變動(dòng)、培訓(xùn)與發(fā)展等人 力資源工作提供有效的依據(jù)；

（四）促進(jìn)合規(guī)部與其他部室之間的交流，形成良好的溝通 機(jī)制。

第九十六條 合規(guī)考核應(yīng)納入經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)考核范圍。合規(guī)部制定合規(guī)考核制度、考核標(biāo)準(zhǔn)，并指導(dǎo)支行做好考核落實(shí)工作。具體考核標(biāo)準(zhǔn)另行制定。

第九十七條 各支行根據(jù)總行合規(guī)考核內(nèi)容制訂合規(guī)考核實(shí)施細(xì)則，并報(bào)合規(guī)部備案。

第九十八條 考核評(píng)價(jià)本行各職能部室、各分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理員時(shí)，應(yīng)征詢合規(guī)部對(duì)其合規(guī)意識(shí)和合規(guī)管理能力的意見和評(píng) 價(jià)。第十四章

第九十九條 合規(guī)檔案管理合規(guī)檔案，是指過(guò)去和現(xiàn)在的本行各部室及員工從事合規(guī)管理活動(dòng)所直接形成的各種資料。

第一百條 終了后，合規(guī)部應(yīng)及時(shí)將檔案整理歸檔；涉及本行商業(yè)秘密的文件資料，應(yīng)在卷內(nèi)目錄中注明密級(jí)登記和保 密期限。第一百零一條 合規(guī)管理檔案只能現(xiàn)場(chǎng)調(diào)閱，不許外借，調(diào)閱人員調(diào)閱檔案時(shí)應(yīng)填寫檔案調(diào)閱單，經(jīng)合規(guī)部總經(jīng)理簽字同意 后才能調(diào)閱。銀監(jiān)部門需調(diào)閱合規(guī)管理檔案時(shí)，須持有調(diào)閱公函，并經(jīng)合 規(guī)部總經(jīng)理同意，并指定專人陪同調(diào)閱。調(diào)閱人所需資料只能由合規(guī)管理人員復(fù)印，不得取走原件。調(diào)閱人檔案時(shí)，合規(guī)管理人員應(yīng)在調(diào)閱單上簽收。調(diào)閱單由合理 管理人員留存，作為調(diào)閱記錄。第一百零二條 誠(chéng)信舉報(bào)檔案作為特殊的合規(guī)管理檔案，按“誰(shuí)辦理、誰(shuí)立卷” “一案一卷、單獨(dú)立卷”的原則進(jìn)行管理。其他部、室調(diào)閱誠(chéng)信舉報(bào)檔案必須經(jīng)分管行領(lǐng)導(dǎo)同意，并做好登記，不得 帶走或復(fù)印。

第一百零三條 對(duì)損毀、遺失、擅自銷毀合規(guī)管理檔案；擅自對(duì)外提供、透露合規(guī)管理檔案內(nèi)容；涂改、偽造合規(guī)管理檔案； 出賣合規(guī)管理檔案及相關(guān)資料；以及管理員玩忽職守造成合規(guī)管 理檔案損失的行為，按照本行相關(guān)問(wèn)責(zé)機(jī)制規(guī)定執(zhí)行。第十五章

第一百零四條 附 則 本辦法中所述重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)主要包括：

（一）在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中因存在的重大制度缺陷，已經(jīng)或可能造 成本行資產(chǎn)損失 10 萬(wàn)元（含）以上的事項(xiàng)；

（二）因經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中發(fā)生違規(guī)事項(xiàng)，受到處罰 5 萬(wàn)元（含）以上的事項(xiàng)；

（三）因合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)造成的訴訟案件；

（四）部室或支行高管人員受到法紀(jì)追究、行政處罰的，內(nèi) 部員工違法犯罪的；

（五）涉嫌洗錢案件；

（六）誤報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)重大關(guān)聯(lián)交易情況；

（七）因合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)可能或已被新聞媒體負(fù)面報(bào)道，對(duì)本行聲 譽(yù)造成嚴(yán)重?fù)p害；

（八）客戶連續(xù)投訴，或在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等場(chǎng)所示威或聚眾示威。第一百零五條

本辦法中所述合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)除第一百零三條所述為重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)外，其他為一般合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。主要包 括：

（一）在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中因存在的制度缺陷，已經(jīng)或可能造成本 行資產(chǎn)損失 10 萬(wàn)元以下的事項(xiàng)；

（二）因經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中發(fā)生違規(guī)事項(xiàng)，受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，處 罰金額在 5 萬(wàn)元以下的，或雖未收到機(jī)構(gòu)的處罰決定書，但違規(guī) 事實(shí)清楚，預(yù)見要受到處罰；

（三）監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)本行存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，或?qū)Ρ拘邪l(fā)出 的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示等；

（四）監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于本行的監(jiān)管意見或建議；

（五）發(fā)生誤報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)一般性關(guān)聯(lián)交易；

（六）內(nèi)外部審計(jì)檢查中所發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件等信息；

（七）總行各職能部室發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患；

（八）合規(guī)管理人員在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、咨詢和 檢查的日常工作中，發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或合規(guī)問(wèn)題；

（九）符合反洗錢規(guī)定的各類可疑交易；

（十）報(bào)告單位認(rèn)為應(yīng)報(bào)告的其他合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。

第一百零六條 釋亦同。

第一百零七條 本辦法自發(fā)文之日起施行。本辦法由某某農(nóng)商銀行負(fù)責(zé)制訂，修改、解

第五篇：銀行授信審批工作總結(jié)

銀行審批人員年終總結(jié)

一、工作方面：一年來(lái)，我在授信審查員的崗位上，嚴(yán)格按照劉健副行長(zhǎng)對(duì)于審查工作“獨(dú)立性、嚴(yán)肅性、高效性”的要求，加強(qiáng)自己的廉潔自律意識(shí)，勤勉履職。雖然因經(jīng)驗(yàn)和能力的問(wèn)題，工作中稍有疏漏，但均能保持積極認(rèn)真對(duì)待每一筆業(yè)務(wù)態(tài)度。工作中嚴(yán)把授信質(zhì)量關(guān)，并努力增進(jìn)工作效率，積極總結(jié)相關(guān)知識(shí)，立足本職、敬業(yè)愛崗、有所奉獻(xiàn)。

今年第四季度，經(jīng)過(guò)部門遴選被抽調(diào)至寧波市發(fā)改委經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)處工作，工作期間盡職盡責(zé)，能完成上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)布置的工作和任務(wù)，同時(shí)積極協(xié)調(diào)我行與政府機(jī)關(guān)建立良好的關(guān)系。

二、學(xué)習(xí)方面：時(shí)代在變、環(huán)境在變，工商銀行的工作也在時(shí)時(shí)變化著，隨著對(duì)審查工作的不斷熟悉，我深刻體會(huì)到知識(shí)就是發(fā)展動(dòng)力。尤其是金融業(yè)，顯得更為重要。特別在我行成功轉(zhuǎn)制并跨越式發(fā)展的形勢(shì)下，我更是感到學(xué)習(xí)知識(shí)、更新觀念的迫切性和重要性，所以在閑暇時(shí)間我努力學(xué)習(xí)新的知識(shí)，掌握新的技巧，針對(duì)業(yè)務(wù)中可能涉及的問(wèn)題，領(lǐng)會(huì)好新的文件精神和授信政策，以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境的變化，提高自己的履職能力，努力把自己培養(yǎng)成為一個(gè)業(yè)務(wù)全面、知識(shí)豐富的農(nóng)商行員工，更好地規(guī)劃自己的職業(yè)生涯。

三、工作不足：雖然這一年我基本能較好的完成各項(xiàng)工作，但離一名優(yōu)秀員工的要求還存在一些不足之處。如未能杜絕工作中的一些疏漏，處理問(wèn)題考慮不夠全面，同時(shí)也應(yīng)注意工作中不但要積極，更加要重視方式方法。在今后的工作中，我將進(jìn)一步認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)揚(yáng)優(yōu)勢(shì)，克服不足，爭(zhēng)取更大的進(jìn)步。總的來(lái)說(shuō)，在過(guò)去的1年中，在領(lǐng)導(dǎo)和同事們的關(guān)心、支持和幫助下，雖未取得大的成績(jī)，但對(duì)于我自身來(lái)說(shuō)，已有了一個(gè)較大的突破，在這一年，我學(xué)習(xí)、成長(zhǎng)了很多，在我的職業(yè)生涯中，2012年是非常重要的一年。而面對(duì)2013年，我將繼續(xù)以飽滿的熱情，投入到工作中去，扎扎實(shí)實(shí)做好各項(xiàng)工作，為工商銀行的發(fā)展做出自己的貢獻(xiàn)。2012本人自評(píng)為稱職。篇二：銀行審批人員工作總結(jié) 轉(zhuǎn)眼間從進(jìn)入xx銀行那時(shí)算起已經(jīng)滿了第二年。兩年時(shí)間說(shuō)長(zhǎng)不長(zhǎng)說(shuō)短 也不短。時(shí)間讓我對(duì)于xx銀行有了更加深入的了解也讓我通過(guò)自身的學(xué)習(xí)、領(lǐng)導(dǎo)和同事的教育幫助提升自己的業(yè)務(wù)技能更加勝任自己從事過(guò)和正在從事 的崗位工作。最近這一年我作為一名xx銀行員工親身感受了 xx銀行股改給我們的日 常工作、生活帶來(lái)各方面的巨大變化——如經(jīng)濟(jì)增加值、關(guān)鍵績(jī)效考核指標(biāo)等概 念的引入使經(jīng)營(yíng)部門的經(jīng)營(yíng)理念真正從過(guò)去只注重量的擴(kuò)張轉(zhuǎn)變?yōu)樽⒅刭|(zhì)的提 升以及由此帶來(lái)的崗位分工和收入分配的顯著變化。各種規(guī)章制度的出臺(tái)對(duì) r我們xx銀行“規(guī)范經(jīng)營(yíng)”提出了許多更為明確和細(xì)化的要求工作中注重細(xì) 節(jié)管理、精細(xì)化管理針對(duì)違法違規(guī)行為也有了更多的預(yù)防和懲戒措施特別 是行內(nèi)開展的“違法違規(guī)行為專項(xiàng)整治活動(dòng)”向我們?cè)僖淮蔚厍庙懥司姟?作不僅要做得“好”、“快”還要“合法”、“合規(guī)”不僅要懂得“亡羊補(bǔ)牢” 重要的還在于“未雨綢繆”》 20x x年末我報(bào)名并經(jīng)行內(nèi)的擇優(yōu)選聘有幸被調(diào)動(dòng)至地審批組擔(dān)任合 規(guī)性審查崗工作。從南區(qū)支行理財(cái)中心的個(gè)貸綜合崗轉(zhuǎn)到原先從未接觸過(guò)的以公 司類信貸和個(gè)人大額信貸業(yè)務(wù)為主的審批組合規(guī)性審查崗這個(gè)跨度不可謂不 大。但領(lǐng)導(dǎo)的教育關(guān)心、同事的幫助指導(dǎo)和我個(gè)人的自學(xué)努力下通過(guò)閱讀相關(guān) 書籍、解讀文件規(guī)章我很快渡過(guò)了起初的不適應(yīng)迅速地融入到現(xiàn)在的崗位角 色中。從20xx年初至20xx年7月末我總計(jì)完成了 109筆公司類貸款、3 筆公司類授信業(yè)務(wù)的合規(guī)性審查工作合計(jì)金額47435.2624萬(wàn)元完成了 67 筆公司類信用等級(jí)評(píng)定的合規(guī)性審查其中m級(jí)29筆、a級(jí)34筆、bbb級(jí)4 筆完成332筆個(gè)人類貸款的接收、送審、下發(fā)決策意見工作合計(jì)金額6463.475 萬(wàn)元。較好地完成了本崗位的工作任務(wù)要求。xx地審批組屬于行內(nèi)審批部門面對(duì)的都是行內(nèi)的經(jīng)營(yíng)部門受理審批xx 銀行信貸經(jīng)營(yíng)部門報(bào)送的各類信貸業(yè)務(wù)。因此樹立內(nèi)部客戶理念把經(jīng)營(yíng)部門 作為我們所服務(wù)的客戶為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、規(guī)范的服務(wù)是我作為一名審 批組合規(guī)性審查人員最基本的要求。在日常業(yè)務(wù)中我總是盡自己的最大努力幫 助經(jīng)營(yíng)部門x作耐心解答他們對(duì)于審批中存在的各種疑問(wèn)并時(shí)常通過(guò)各種合 規(guī)、有效的渠道與他們進(jìn)行溝通了解經(jīng)營(yíng)部門的現(xiàn)實(shí)情況和問(wèn)題及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)、專審進(jìn)行匯報(bào)盡可能幫助解決審批與經(jīng)營(yíng)由于信息不對(duì)稱造成的矛盾為行領(lǐng) 導(dǎo)與專審的有效決策提供依據(jù)實(shí)現(xiàn)xx銀行利益的最大化。xx地審批組是行內(nèi)一個(gè)日常工作量較大、工作較為繁忙的一個(gè)部門。如何 提高工作效率更好地完成工作要求是我經(jīng)常思考的問(wèn)題。我在工作中發(fā)現(xiàn) 大量工作時(shí)間都是消耗在一些相對(duì)機(jī)械的簡(jiǎn)單重復(fù)勞動(dòng)中如在合規(guī)性審查工作 中對(duì)申報(bào)單位一些財(cái)務(wù)指標(biāo)的驗(yàn)算計(jì)算比較簡(jiǎn)單但要檢查多個(gè)單位的多個(gè)財(cái) 務(wù)指標(biāo)也要花費(fèi)合規(guī)性審查人員相當(dāng)多的時(shí)間和精力。我通過(guò)自學(xué)運(yùn)用我們常 用的execl電子表格軟件中的公式與函數(shù)編制了一張表格只需要將企業(yè)的資產(chǎn) 負(fù)債表、現(xiàn)金流量表中的有關(guān)數(shù)據(jù)填入表格相應(yīng)的各財(cái)務(wù)指標(biāo)如資產(chǎn)負(fù)債 率、流動(dòng)比、速動(dòng)比、利潤(rùn)率、本息保障倍數(shù)、抵押率、擔(dān)保率等數(shù)據(jù)就能自動(dòng) 計(jì)算生成極大地方便了工作、提高了效率。我還把這張表格與周圍的同事、經(jīng) 營(yíng)部門的同事共享力求大家都能更高效的工作。我還將部門內(nèi)部許多相關(guān)的報(bào) 表進(jìn)行了關(guān)聯(lián)共享相互取得所需數(shù)據(jù)消除了很多重復(fù)勞動(dòng)也使許多數(shù)據(jù)更 為精確把一些常用表單進(jìn)行了優(yōu)化本著簡(jiǎn)單、易用的設(shè)計(jì)在規(guī)定的位置錄 入數(shù)據(jù)電腦就能自動(dòng)生成相應(yīng)的規(guī)范頁(yè)面供使用了。此外我在許多工作流程 的細(xì)節(jié)上想點(diǎn)子、找方法在符合有關(guān)規(guī)章制度的前提下簡(jiǎn)化流程、提高效率 更好地完成工作要求。審批組的工作是一項(xiàng)全面而細(xì)致的工作需要對(duì)全行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)都有深入 的了解。加強(qiáng)對(duì)各類文件和制度的學(xué)習(xí)是我履崗最基本的要求積極參加行內(nèi)、部門內(nèi)組織的各種定期不定期的專題培訓(xùn)和例會(huì)、學(xué)習(xí)會(huì)則是對(duì)我業(yè)務(wù)素質(zhì)的 全面提高。在xx地分行與xx地人壽保險(xiǎn)公司共同舉辦的“盈向未來(lái)”客戶經(jīng)理 培訓(xùn)班上我學(xué)到了不少營(yíng)銷的技巧、與人溝通的方式明白了團(tuán)隊(duì)協(xié)作的至關(guān) 重要在由xx地分行組織、省分行有關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)與相關(guān)業(yè)務(wù)人員講解的“xx銀 行優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品與營(yíng)銷”培訓(xùn)班上我對(duì)于xx銀行的各類信貸業(yè)務(wù)有了明確而充分 的認(rèn)識(shí)知道了哪些是應(yīng)該重點(diǎn)向客戶推薦的哪些是正在開發(fā)并著力推廣的 以及如何辦理有何優(yōu)勢(shì)與不足在省分行組織的由總行資深貸款審批人講解的 全省專職貸款審批人培訓(xùn)班上我對(duì)于原先工作中一直存在的一些難點(diǎn)、盲點(diǎn)都 有了一些全新的理解如對(duì)于企業(yè)集團(tuán)應(yīng)該在哪些地方加強(qiáng)關(guān)注對(duì)于一個(gè)企業(yè) 的財(cái)務(wù)報(bào)表要從多個(gè)方面進(jìn)行分析解讀從一些表面的績(jī)優(yōu)或是績(jī)差中發(fā)現(xiàn)企業(yè) 的真實(shí)狀況合理判斷認(rèn)識(shí)到自己的工作與崗位的重要性與任務(wù)的艱巨性—— 需要通過(guò)我們?cè)鷮?shí)有效的工作來(lái)當(dāng)好“xx銀行資產(chǎn)的看門人”。除此之外每 當(dāng)有新的有關(guān)行內(nèi)發(fā)文我也認(rèn)真參加部門內(nèi)的例會(huì)和學(xué)習(xí)會(huì)學(xué)習(xí)文件精神 在工作中落到實(shí)處。特別是有時(shí)還請(qǐng)來(lái)行內(nèi)相關(guān)部門人員現(xiàn)場(chǎng)講解業(yè)務(wù)中的疑難 點(diǎn)更是我學(xué)習(xí)的好時(shí)機(jī)。學(xué)習(xí)制度、理解制度、在制度的要求下辦事掌握全 方位的知識(shí)了解政策變化、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)才能在審批組崗位上成為一名合格的職 業(yè)人。在做好本職工作之余我作為xx地分行系統(tǒng)團(tuán)委的宣傳委員參加了團(tuán)委 組織的多項(xiàng)活動(dòng)。將行內(nèi)員工特別是廣大青年團(tuán)員的美文佳作、學(xué)習(xí)心得推薦給 大家是我與另幾位團(tuán)刊《青年風(fēng)采》的小編們共同努力的方向。我組織搜集各 類優(yōu)秀的稿件對(duì)原稿進(jìn)行合適的排版、美化套上精美的插畫與底紋最后上 掛網(wǎng)站上與大家一同分享

得到了廣大團(tuán)員的好評(píng)。其中大量佳作被省分行《西 湖周刊》選取上掛為全省的xx銀行系統(tǒng)所了解。系統(tǒng)團(tuán)委組織的“規(guī)范化陽(yáng) 光服務(wù)演示”我積極參與了多份演示文稿的編寫工作提出的一些建議與意見 也為領(lǐng)導(dǎo)與同事認(rèn)同和采納。時(shí)代在變、環(huán)境在變銀行的工作也時(shí)時(shí)變化著每天都有新的東西出現(xiàn)、新的情況發(fā)生這都需要我跟著形勢(shì)而改變。學(xué)習(xí)新的知識(shí)掌握新的技巧適 應(yīng)周圍環(huán)境的變化提高自己的履崗能力把自己培養(yǎng)成為一個(gè)業(yè)務(wù)全面的xx 銀行員工更好地規(guī)劃自己的職業(yè)生涯使我所努力的目標(biāo)。當(dāng)然在一些細(xì)節(jié) 的處理和操作上我還存在一定的欠缺我會(huì)在今后的工作、學(xué)習(xí)中磨練自己在 領(lǐng)導(dǎo)和同事的指導(dǎo)幫助中提高自己發(fā)揚(yáng)長(zhǎng)處彌補(bǔ)不足。篇三：授信評(píng)審工作總結(jié)

授信評(píng)審部

2012年工作總結(jié) 2012年，總行授信評(píng)審部認(rèn)真貫徹總行工作會(huì)議精神，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以我行改革和發(fā)展的現(xiàn)狀為基點(diǎn)，積極推動(dòng)我行經(jīng)營(yíng)體制和增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變。我部根據(jù)總行領(lǐng)導(dǎo)的安排,在深入研究本行實(shí)際情況、本地經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，借鑒他行先進(jìn)的授信管理經(jīng)驗(yàn),嘗試建立適應(yīng)我行發(fā)展實(shí)際和管理體制的授信業(yè)務(wù)評(píng)審體系。同時(shí)，深刻領(lǐng)會(huì)總行的工作意圖，落實(shí)總行制訂的工作思路和方針，重塑授信管理體制，提高授信評(píng)審的專業(yè)技術(shù)水平, 主動(dòng)、認(rèn)真地履行好部門職能，強(qiáng)化授信工作的盡職監(jiān)督和合規(guī)建設(shè)。

第一、構(gòu)建適應(yīng)我行實(shí)際、有利我行發(fā)展的授信評(píng)審體

系。

2007年改革與發(fā)展，對(duì)授信評(píng)審部的工作提出了一個(gè)迫

切的命題，那就是建立一套什么樣的授信評(píng)審體系，如何建？要解決這些問(wèn)題，首先要解決的就是授信評(píng)審部的定位問(wèn)題、授信評(píng)審部每一位員工的個(gè)人素質(zhì)和授信評(píng)審部的整體素質(zhì)問(wèn)題。

首先，我部加強(qiáng)與改革領(lǐng)導(dǎo)層的溝通，深刻研究和領(lǐng)會(huì)

改革的整體思路和精神，切實(shí)明析我部在全行授信管理工作 中的定位和職能，明確內(nèi)部分工，保證整個(gè)授信管理體系的嚴(yán)密和協(xié)調(diào)有序，為我部授信評(píng)審與管理模型和操作架構(gòu)的建立打好依據(jù)基礎(chǔ)。

其次，研究我行體制運(yùn)行的整體情況和授信管理的現(xiàn)實(shí)

情況，考察學(xué)習(xí)他行的先進(jìn)管理理念和先進(jìn)的管理方法，結(jié)合我行實(shí)際情況，對(duì)照授信工作盡職指引、集團(tuán)客戶授信盡職指引、關(guān)聯(lián)交易管理辦法等關(guān)于授信管理的規(guī)定和風(fēng)險(xiǎn)指引，建立授信評(píng)審模型與操作架構(gòu)；二是與有關(guān)部門協(xié)調(diào)溝通，對(duì)授信評(píng)審模型與操作架構(gòu)進(jìn)行論證，一方面完善授信評(píng)審模型與操作架構(gòu)；另一方面使有關(guān)部門了解本部在授信評(píng)審模型與操作架構(gòu)中的角色和作用,為進(jìn)一步細(xì)化操作流程打好基礎(chǔ)。三是進(jìn)行穿行測(cè)試，調(diào)整完善授信評(píng)審模型與操作架構(gòu)，并做好與下線部門和上線部門的銜接。

再次，根據(jù)授信評(píng)審模型與操作架構(gòu)，以及我行授信管

理工作的審慎性要求，細(xì)化授信評(píng)審部?jī)?nèi)部崗位分工。一是要完善內(nèi)部崗位的設(shè)置，做到分工明確；二是要明確各崗位的職責(zé)，做到權(quán)責(zé)明確；三是要建立問(wèn)責(zé)制和責(zé)任追究制。

同時(shí)，針對(duì)不同的信貸產(chǎn)品，建立相應(yīng)的管理制度和操

作流程，明確授信評(píng)審的重點(diǎn)、難點(diǎn)，要細(xì)化評(píng)審工作的操作流程，建立科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)、可操作性強(qiáng)、有利于業(yè)務(wù)發(fā)展，并符合審慎性要求的評(píng)審流水線，并明確各個(gè)環(huán)節(jié)的責(zé)任和責(zé)任人，同時(shí)建立嚴(yán)格的責(zé)任追究機(jī)制。第二、制訂科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)、合理有效的企業(yè)信用等級(jí)評(píng)價(jià)辦

法和操作流程。

企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定是統(tǒng)一授信的前提條件，根據(jù)總行領(lǐng)

導(dǎo)安排,我部的負(fù)責(zé)安排企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定工作，由專門人員負(fù)責(zé)。一是要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，針對(duì)性的培養(yǎng)企業(yè)等級(jí)評(píng)定方面的人才，切實(shí)提高我行人員企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定的知識(shí)水平；二是認(rèn)真研究長(zhǎng)治市各類型經(jīng)濟(jì)實(shí)體，研究長(zhǎng)治市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀和實(shí)際，針對(duì)本地區(qū)內(nèi)各類型企業(yè)的特點(diǎn)，細(xì)分企業(yè)類型，拿出適應(yīng)本地區(qū)實(shí)際和我行信貸政策的企業(yè)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)；三是結(jié)合我行管理體制和審慎性要求，制訂我行企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定操作流程，包括授信調(diào)查、等級(jí)評(píng)定、授信評(píng)審、授信額定、授信中止、授信調(diào)整和授信管理等各個(gè)方面；四是要細(xì)化等級(jí)評(píng)定的操作程序，針對(duì)各個(gè)環(huán)節(jié)和各部門的職責(zé)，明確各部門各崗位人員的責(zé)任和權(quán)限，并建立相應(yīng)的責(zé)任追究機(jī)制。

同時(shí)，根據(jù)新的存量授信，分批次、分類別推進(jìn)授信評(píng)

級(jí)工作，建立適應(yīng)我行實(shí)際、有利我行發(fā)展的授信評(píng)審與風(fēng)險(xiǎn)控制體系模型，加強(qiáng)貸時(shí)審查、貸后檢查，實(shí)行檔案、押品的集中化、標(biāo)準(zhǔn)化管理，將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、識(shí)別、計(jì)量、控制滲透到授信業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，建立各類風(fēng)險(xiǎn)的處置預(yù)案。

第三、加強(qiáng)授信評(píng)審工作的宏觀性管理和指導(dǎo)，統(tǒng)籌兼

顧，有的放矢的做好授信規(guī)劃。我部將根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和 長(zhǎng)治市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，結(jié)合總行有關(guān)會(huì)議精神和決議，做好全行授信業(yè)務(wù)的管理工作，明析授信業(yè)務(wù)發(fā)展方向和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及政策導(dǎo)向，以“實(shí)用、適用、實(shí)效”為目標(biāo)，明確授信業(yè)務(wù)發(fā)展方向和重點(diǎn)，內(nèi)容包括準(zhǔn)入與退出政策、授信投向、授信投量、行業(yè)向投量、客戶類型投處投量等，并通報(bào)各行業(yè)部，使各行業(yè)部明確全年授信工作的重點(diǎn)，有所為，有所不為，切實(shí)發(fā)揮自身職能，全面提高授信管理水平。

第四、修訂完善《總行信貸審查委員會(huì)工作規(guī)則》及相

應(yīng)的管理制度。

結(jié)合我行體制改革的要求和授信管理工作的實(shí)際，以風(fēng)

險(xiǎn)防范為主線，以授信盡職為要求，制訂《總行審貸委員會(huì)審貸委員選聘辦法》，明確審貸委員的任職標(biāo)準(zhǔn)和選聘程序，并建立相應(yīng)的考核辦法，明確責(zé)任追究，切實(shí)提高審貸委員會(huì)的決策水平和能力。

在總結(jié)以往審貸委員會(huì)工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，修訂《總行

審貸委員會(huì)工作規(guī)則》，針對(duì)不同授信業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和國(guó)家關(guān)于授信業(yè)務(wù)的盡職要求和風(fēng)險(xiǎn)指引，明確不同授信業(yè)務(wù)的審貸規(guī)則，提高審貸透明度和審貸決策的科學(xué)性，合理界定審貸委員會(huì)的工作范圍和相應(yīng)的責(zé)任。

第五、根據(jù)授信業(yè)務(wù)管理的要求，完善本部門崗位設(shè)置

和各項(xiàng)業(yè)務(wù)在本部門的操作流水。結(jié)合公司業(yè)務(wù)部和其他部 門的工作流程，充分考慮業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的可控性、操作流程的合規(guī)性、業(yè)務(wù)辦理的可行性、便利生，完善本部門的崗位設(shè)置，明確各崗位任職標(biāo)準(zhǔn)和崗位職責(zé)，形成設(shè)置科學(xué)合理、職責(zé)分工明確，監(jiān)督措施得當(dāng)?shù)牟块T崗位結(jié)構(gòu)。建立不同業(yè)務(wù)的內(nèi)部操作流程，合理界定權(quán)責(zé)范圍，保

證各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作在本部門的流轉(zhuǎn)順暢和評(píng)審有效，同時(shí)要將相應(yīng)的考慮評(píng)價(jià)機(jī)制納入到整個(gè)部門工作中，一是對(duì)操作流程的合法性、合規(guī)性進(jìn)行審核和評(píng)價(jià)。二是對(duì)操作流程制訂的科學(xué)性進(jìn)行審核和評(píng)價(jià)；三是對(duì)操作流程的全面性進(jìn)行審核和評(píng)價(jià)。四是對(duì)操作流程的審慎性進(jìn)行審核和評(píng)價(jià)。力求通過(guò)嚴(yán)密的流程操作，嚴(yán)格控制各類風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信息，實(shí)現(xiàn)以客戶為心，以風(fēng)險(xiǎn)防控為主線的業(yè)務(wù)流程再造。

第六、認(rèn)真做好全行貸款的評(píng)審工作。全年召開審貸委

員會(huì)會(huì)議148次，累計(jì)審議各類貸款571筆，金額825921萬(wàn)元，其中通過(guò)435筆，金額539504萬(wàn)元，未通過(guò)136筆，金額共計(jì)286417億元。召開授信委員會(huì)會(huì)議18次，累計(jì)授信37戶，累計(jì)授信金額36億元。累計(jì)辦理企業(yè)評(píng)級(jí)７3戶，對(duì)移交我部審查的貸款料進(jìn)行書面審查，以法律有效性與防范風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，依據(jù)國(guó)家法律、法規(guī)及相關(guān)政策的規(guī)定，結(jié)合目前國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的實(shí)際狀況，分別對(duì)貸款質(zhì)量、貸款風(fēng)險(xiǎn)、貸款行業(yè)信息、信貸信息提出合理化建議供審貸會(huì)審查。根據(jù)國(guó)家有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策和我行的有關(guān)規(guī)定，對(duì)每一筆貸款向-5-篇四：銀行授信管理部經(jīng)理述職報(bào)告 銀行授信管理部經(jīng)理述職報(bào)告

市行辦公室：

我于2003年9月起擔(dān)任授信管理部副總經(jīng)理，分管授信管理部的審查組、出賬審核組工作，主要職責(zé)包括：負(fù)責(zé)公司授信業(yè)務(wù)審查；授信出賬審查的組織協(xié)調(diào)工作；負(fù)責(zé)制定公司授信業(yè)務(wù)的審查要點(diǎn)；負(fù)責(zé)對(duì)全行審查員業(yè)務(wù)培訓(xùn)和指導(dǎo)；負(fù)責(zé)市行貸審會(huì)組織協(xié)調(diào)工作；配合部門負(fù)責(zé)人完成本部門的工作，部門負(fù)責(zé)人交辦的其它工作，向部門負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)。另外還主動(dòng)擔(dān)任了授信管理部的規(guī)章制度修訂和全行客戶經(jīng)理培訓(xùn)的組織協(xié)調(diào)工作。2004年12月經(jīng)分行批準(zhǔn)，擔(dān)任授信管理部副總經(jīng)理主持全部門的管理工作。主要職責(zé)除履行分管工作職責(zé)外，還承擔(dān)對(duì)分行信貸管理部部門和市行領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)所轄城區(qū)支行信貸業(yè)務(wù)的正常健康運(yùn)作；主持本部門全面工作，對(duì)上級(jí)行下達(dá)的各項(xiàng)計(jì)劃指標(biāo)和監(jiān)測(cè)指標(biāo)的完成情況負(fù)責(zé)；組織貫徹落實(shí)人行、銀監(jiān)會(huì)與總行有關(guān)信貸政策和管理規(guī)定，并組織制訂實(shí)施具體實(shí)施細(xì)則和操作規(guī)程；組織對(duì)支行和各經(jīng)營(yíng)單位的信貸業(yè)務(wù)考核；對(duì)向人行、銀監(jiān)會(huì)和上級(jí)行報(bào)送的信貸業(yè)務(wù)報(bào)表；對(duì)信貸業(yè)務(wù)的分析報(bào)告的真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)；按上級(jí)行授權(quán)權(quán)限對(duì)有關(guān)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審核，負(fù)責(zé)組織本行貸審會(huì)日常運(yùn)作；組織管理本部門的日常工作，負(fù)責(zé)規(guī)劃實(shí)施本部門人員職能分工、崗位配置和職責(zé)考核；組織信貸從業(yè)人員的培訓(xùn)工作；上級(jí)行信貸管理部門和本行賦予的其他職責(zé)。2004年本人主要管理工作為分管審查組和出賬審核組的工作，主持全部門管理工作的時(shí)間較短，所以今年的述職主要對(duì)分管工作進(jìn)行回顧和評(píng)估。就分管工作的崗位職責(zé)要求，本人基本上盡職地完成分管工作，保證了全行公司授信業(yè)務(wù)審查和出賬審核工作順利開展，配合分管貸后管理組和綜合管理組的楊遼濱副總經(jīng)理完成了授信管理部全部管理工作。現(xiàn)將2004年本人主要工作匯報(bào)如下：

一、具體分管工作完成情況

全年組織47次貸審會(huì)，審查420個(gè)授信項(xiàng)目，授信項(xiàng)目總金額140億元。其中：審議通過(guò)289個(gè)項(xiàng)目上，總金額122億元；上報(bào)上級(jí)行項(xiàng)目64個(gè)，總金額70億元。

審核辦理3700筆出賬業(yè)務(wù)，金額223.9億元人民幣,外幣1.25億美元。其中：貸款260筆，金額83.55億元；貼現(xiàn)450筆，金額38.8億元；國(guó)際貿(mào)易融資450筆，金額1.25億美元；承兌2500筆，金額110億元；保函80筆，金額8.3億元。

二、完善基礎(chǔ)管理工作 2004年是全行“規(guī)范管理深化年”，總行針對(duì)公司授信業(yè)務(wù)管理工作下發(fā)一系規(guī)章制度和管理辦法，本人立足于授信管理部的基礎(chǔ)管理工作，主動(dòng)承擔(dān)了全部門基礎(chǔ)管理工作的規(guī)章制度修訂、增補(bǔ)工作。對(duì)提高授信管理部的基礎(chǔ)管理工作，理順內(nèi)部業(yè)務(wù)流程，規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作細(xì)則，明確各崗位責(zé)任等方面發(fā)揮一點(diǎn)作用。主要基礎(chǔ)規(guī)章制度建設(shè)情況工作如下：

1、在上級(jí)行下發(fā)的各種零散信貸業(yè)務(wù)管理辦法的基礎(chǔ)上，吸收同業(yè)先進(jìn)科學(xué)管理辦法的基礎(chǔ)上，結(jié)合我行現(xiàn)行管理框架，制定了《xx銀行xx支行公司授信業(yè)務(wù)管理辦法》，作為指導(dǎo)我行公司授信業(yè)務(wù)全流程管理的系統(tǒng)性法規(guī)，并在2004年進(jìn)行了貫徹執(zhí)行。

2、結(jié)合上級(jí)行對(duì)分支機(jī)構(gòu)信貸管理部職能和崗位設(shè)置要求，信貸管理部及時(shí)修訂了<>,對(duì)信貸管理部的信用審查、貸后管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、出賬管理、系統(tǒng)維護(hù)、檔案管理等管理模塊進(jìn)行明確的職能定位，落實(shí)各崗位管理人員，明確交叉輔助崗位，將本職崗位與對(duì)口管理、服務(wù)機(jī)構(gòu)（部門）落實(shí)到具體的人員，明確部門內(nèi)各崗位信息傳遞流程，將行內(nèi)外由部門承擔(dān)配合的工作指定到具體工作人員，實(shí)現(xiàn)授信管理部組織體系和信息傳遞的有序運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了管理工作的落實(shí)到人。

3、通過(guò)總結(jié)03年國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行形勢(shì)，對(duì)我行03年信貸業(yè)務(wù)管理中存在問(wèn)題進(jìn)行深入分析，依據(jù)總行下發(fā)04年信貸指導(dǎo)意見，在對(duì)04年國(guó)家宏觀調(diào)控政策和經(jīng)濟(jì)走勢(shì)預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，我部及時(shí)下發(fā)《xx銀行xx支行2004年授信業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，從源頭上指導(dǎo)一線客戶經(jīng)理進(jìn)行業(yè)務(wù)開發(fā)，保證上半年我行信貸業(yè)務(wù)運(yùn)行始終按照年初制定規(guī)劃運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作風(fēng)險(xiǎn)前移、制度先行，保證我行全年信貸工作在國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策和監(jiān)管政策下有序運(yùn)行。

4、通過(guò)總結(jié)以往同行業(yè)在出賬管理中發(fā)生操作環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)，我行在上級(jí)行下發(fā)的出賬管理要求基礎(chǔ)上，對(duì)我行出賬審核流程進(jìn)行優(yōu)化，明確了出賬環(huán)節(jié)審核要求，通過(guò)相互制約的崗位控制操作風(fēng)險(xiǎn)，制定了《xx銀行xx支行出賬審核實(shí)施細(xì)則》，在各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)內(nèi)建立獨(dú)立的出賬操作人員隊(duì)伍，實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)開發(fā)和出賬操作環(huán)節(jié)的分離。對(duì)額度內(nèi)頻繁出賬、低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)出賬操作存在手續(xù)繁瑣問(wèn)題，及時(shí)下發(fā)《xx銀行xx支行額度內(nèi)出賬集中處理的通知》、對(duì)符合再轉(zhuǎn)授權(quán)條件的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行《低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)再轉(zhuǎn)授權(quán)通知》。

5、針對(duì)當(dāng)前各家銀行依靠壘大戶追求規(guī)模和對(duì)集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶授信額度不能量化管理問(wèn)題，防止對(duì)大客戶的集中授信風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，及時(shí)規(guī)避集團(tuán)客戶的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。制定了《xx銀行xx支行公司客戶授信額度測(cè)算管理辦法》，以量化的數(shù)據(jù)模型測(cè)算我行對(duì)公司客戶的授信額度上限測(cè)算方法，保證了我行對(duì)集團(tuán)客戶敞口授信總量理性控制。對(duì)總體債務(wù)超出我行所測(cè)算總體債務(wù)上限的客戶堅(jiān)決不進(jìn)，對(duì)存量授信客戶重新審定，對(duì)超出總體債務(wù)上限的客戶制定逐步壓縮計(jì)劃。從源頭和制度上防止對(duì)壘大客戶和集團(tuán)客戶集中授信風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

6、依據(jù)“xx銀行民營(yíng)100”的指導(dǎo)思想，我行公司授信業(yè)務(wù)確定了“差別化”營(yíng)銷策略，將發(fā)展中小客戶作為我行重要戰(zhàn)略決策，制定了《xx銀行xx支行中小客戶授信業(yè)務(wù)操作指引》，作為中小客戶開發(fā)、中小客戶管理、中小客戶決策全過(guò)程管理指導(dǎo)原則，有效地防范了我行公司業(yè)務(wù)授信風(fēng)險(xiǎn)的集中，促進(jìn)了遼寧省中小客戶發(fā)展，響應(yīng)了國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的要求。

7、進(jìn)一步制度化、程序化我行授信業(yè)務(wù)集體決策體系，起草了《xx銀行xx支行貸審會(huì)條例》和《xx銀行xx支行授信管理部聯(lián)審會(huì)議事規(guī)程》，明確集體決策組織的委員組成、委員職責(zé)、議事程序、懲罰規(guī)定、考核管理，確定授信管理部聯(lián)審會(huì)專家意見作為貸審會(huì)的參謀地位，在制度層面完善了我行授信決策體系，保證我行集體審議、集體決策授信風(fēng)險(xiǎn)要求的全面落實(shí)和貫徹。

8、通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研、親自操作感受和對(duì)授信業(yè)務(wù)操作細(xì)節(jié)分析，查找、篩選、逆向思維分析各業(yè)務(wù)操作細(xì)節(jié)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)下發(fā)十多個(gè)規(guī)范要求和通知。主要有：對(duì)公司業(yè)務(wù)部、資產(chǎn)保全部、籌備行公司業(yè)務(wù)上報(bào)規(guī)范性的通知、對(duì)人民幣業(yè)務(wù)和國(guó)際業(yè)務(wù)規(guī)范性通知、規(guī)范保證金的證明、規(guī)范授信核保操作流程、規(guī)范保函業(yè)務(wù)操作流程、規(guī)范會(huì)計(jì)報(bào)表審計(jì)、規(guī)范抵押資產(chǎn)評(píng)估要求、規(guī)范貸款卡查詢的要求、規(guī)范信貸管理系統(tǒng)錄入要求、規(guī)范法人客戶評(píng)級(jí)要求、規(guī)范保證金替換審批流程、規(guī)范了倉(cāng)儲(chǔ)場(chǎng)地現(xiàn)場(chǎng)勘查的操作、細(xì)化了調(diào)查報(bào)告撰寫格式和產(chǎn)品價(jià)格確定依據(jù)等十五個(gè)規(guī)范性要求。

9、為了保證上述各項(xiàng)管理辦法和規(guī)范性的要求貫徹執(zhí)行，制定了《xx銀行xx支行公司授信業(yè)務(wù)操作流程定量考核管理辦法》，對(duì)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)開發(fā)管理實(shí)行量化全流程定量考核，將業(yè)務(wù)操作考核結(jié)果與客戶經(jīng)

理的經(jīng)營(yíng)績(jī)效掛鉤，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶等級(jí)認(rèn)定的科學(xué)性，保證我行客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的全面發(fā)展。計(jì)劃在2005年全面推行實(shí)施。

10、通過(guò)分析研究我國(guó)歷次宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控對(duì)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響，結(jié)合我行現(xiàn)存業(yè)務(wù)發(fā)展模式，為了建立我行長(zhǎng)效的信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，草擬了，現(xiàn)已提交全行經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人討論，擬作為指導(dǎo)我行未來(lái)五年信貸業(yè)務(wù)開展綱領(lǐng)性的指導(dǎo)思想。

三、主動(dòng)參與總行信貸管理信息系統(tǒng)新需求的完善工作 2004年總行信貸管理信息系統(tǒng)全面上線運(yùn)行，在出賬審核流程、授信審批、統(tǒng)計(jì)功能方面仍存在某些不完善的地方，本人以實(shí)事求是精神將工作發(fā)現(xiàn)或感覺到需進(jìn)一步完善方面積極組織系統(tǒng)管理員向總行反映，并及時(shí)向總行報(bào)告我行的需求。

總行接受我行建議完善了批量處理快捷審批流程、完善了部分統(tǒng)計(jì)功能。

四、圓滿完成接待上級(jí)行檢查指導(dǎo)工作 2004年總行共派出五次檢查、指導(dǎo)組對(duì)我行信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查指導(dǎo)，我主動(dòng)參與接待總行檢查組工作，并充分利用每次總行檢查指導(dǎo)時(shí)機(jī)，全面地向檢查組人員介紹沈陽(yáng)市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，展示我行信貸業(yè)務(wù)管理工作，讓總行業(yè)務(wù)管理人員了解我行信貸業(yè)務(wù)管理水平和信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，認(rèn)真接待、積級(jí)組織材料，取得檢查組對(duì)我行信貸管理工作的基本認(rèn)可。并將每次檢查工作作為我行查找管理漏洞、完善管理工作、調(diào)整我行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有利時(shí)機(jī)。

五、準(zhǔn)確把握政策脈搏，嚴(yán)防我行信貸業(yè)務(wù)的政策性風(fēng)險(xiǎn)

通過(guò)學(xué)習(xí)國(guó)家實(shí)施宏觀調(diào)控政策，認(rèn)識(shí)到國(guó)家防止經(jīng)濟(jì)過(guò)熱的貨幣政策的嚴(yán)肅性，及時(shí)提出了對(duì)我行追求規(guī)模擴(kuò)張政策進(jìn)行重新調(diào)整，確立了“以高效資產(chǎn)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展”的指導(dǎo)思想。

組織審查組貫徹執(zhí)行國(guó)家有關(guān)規(guī)定及總行下發(fā)的行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；提出對(duì)集團(tuán)客戶和股權(quán)關(guān)系復(fù)雜客戶始終堅(jiān)持審慎性放貸的原則，使我行在當(dāng)前資金斷裂“德隆系”公司中沒(méi)有一筆敞口授信業(yè)務(wù)；對(duì)民營(yíng)企業(yè)向重工業(yè)化轉(zhuǎn)型中，有選擇地支持實(shí)力強(qiáng)的物流民營(yíng)客戶，堅(jiān)決回避在五大行業(yè)規(guī)模擴(kuò)張過(guò)快的民營(yíng)客戶，如唐山建龍鋼鐵、工源水泥等客戶；響應(yīng)國(guó)家發(fā)展中小客戶政策，將發(fā)展中小客戶作為我行未來(lái)戰(zhàn)略選擇進(jìn)行明確，全年我行累計(jì)新開發(fā)幾十家中小客戶，有力支持了沈陽(yáng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

堅(jiān)決貫徹執(zhí)行沈陽(yáng)市銀監(jiān)局去年對(duì)我行檢查發(fā)現(xiàn)的貸款(貼現(xiàn))轉(zhuǎn)保證金、貸款逆向操作、承兌業(yè)務(wù)量過(guò)大的問(wèn)題，主動(dòng)在信貸管理方面下發(fā)專項(xiàng)規(guī)定和要求，主動(dòng)壓縮承兌業(yè)務(wù)總量、杜絕了貸款轉(zhuǎn)保證金、貸款逆向操作、票據(jù)貼現(xiàn)的不規(guī)范現(xiàn)象。

六、發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)作用，引導(dǎo)培育良好的工作氛圍 2004年，通過(guò)日常工作交流感覺部門人員工作態(tài)度茫然、按部就班、缺少工作主動(dòng)性和熱情等問(wèn)題。本人利用周例會(huì)機(jī)會(huì)向全部同志共同探討了如何發(fā)揮主觀能動(dòng)性、態(tài)度決定工作結(jié)果、工作沒(méi)有任何借口、你真的很不錯(cuò)等四個(gè)基本觀點(diǎn)，從勵(lì)志方面鼓勵(lì)全部工作人員，振奮工作精神、端正工作態(tài)度，取得初步效果。

七、承擔(dān)全行客戶經(jīng)理組織培訓(xùn)工作重任 2004年本人在主管行領(lǐng)導(dǎo)的授意下，主動(dòng)承擔(dān)起全行客戶經(jīng)理系列培訓(xùn)的組織領(lǐng)導(dǎo)工作，在2004年下半年信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整及公司業(yè)務(wù)開發(fā)放緩時(shí)期，組織全行客戶經(jīng)理進(jìn)行一系列的信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)，取得階段性成果。2005年此種培訓(xùn)還將深入開展下去。

八、理論體系上存在不足

1、對(duì)銀行追規(guī)模擴(kuò)張，銀行資產(chǎn)質(zhì)量及其風(fēng)險(xiǎn)減除的重要性認(rèn)識(shí)不夠。2003年全國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展時(shí)期，本人沒(méi)有給領(lǐng)導(dǎo)提出前瞻性的合理化建議，主動(dòng)回避異地客戶、壓縮大額授信客戶、調(diào)減承兌余額，結(jié)果導(dǎo)致2004年新增了吳中儀表逾期貸款，出現(xiàn)沈陽(yáng)公用發(fā)展貸款預(yù)警，下半年被動(dòng)地按總行壓縮承兌江票計(jì)劃調(diào)整承兌匯票余額，影響了我行2004年下半業(yè)務(wù)正常開展，失去一部分低風(fēng)險(xiǎn)承兌業(yè)務(wù)。主要問(wèn)題為：以前沒(méi)有很好思考規(guī)模和效益、規(guī)模和質(zhì)量之間的關(guān)系，對(duì)“資產(chǎn)質(zhì)量是發(fā)展第一主題”理念的認(rèn)識(shí)不深，對(duì)質(zhì)量、規(guī)模、效益三者協(xié)調(diào)發(fā)展關(guān)系理解處于口頭，沒(méi)有落實(shí)到信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作的具體實(shí)踐中，不能勇于說(shuō)不，失去很多可以主動(dòng)回避風(fēng)險(xiǎn)的最佳機(jī)會(huì)。

2、對(duì)銀行資本必須覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而限制銀行過(guò)度擴(kuò)張認(rèn)識(shí)不充分。針對(duì)這一點(diǎn)知識(shí)，2003年以前本人頭腦一直空白，缺少系統(tǒng)理論知識(shí)，每日僅研究具體授信項(xiàng)目的信用風(fēng)險(xiǎn)，很少?gòu)你y行資本上思考銀行的信貸規(guī)模到底可做到多大等深層次管理問(wèn)題，特別是總行限制銀行承兌匯票余額和商票貼現(xiàn)余額以后，才進(jìn)行深入的思考和系統(tǒng)學(xué)習(xí)，明白銀行信貸資源經(jīng)營(yíng)有限性，加深對(duì)我行存量信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行結(jié)構(gòu)性調(diào)整的必要性的認(rèn)識(shí)，并能理性決策如何使我行有限信貸資源得到高效的運(yùn)用。本人已初步理解了銀行資本有限、資本必須覆蓋風(fēng)險(xiǎn)、資本制約規(guī)模的基本概念。

3、對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的短期目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo)相互協(xié)調(diào)性以及信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的滯后性及銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的反經(jīng)濟(jì)周期性認(rèn)識(shí)不夠，在2003年甚至2004年上半年還存在少許盲目樂(lè)觀性，對(duì)總行調(diào)整政策沒(méi)能做到及時(shí)接受，幸好在主管行指點(diǎn)下，認(rèn)識(shí)到我行現(xiàn)在必須進(jìn)行客戶、定價(jià)、保證金等結(jié)構(gòu)剛性調(diào)整的必要性。及時(shí)調(diào)整了風(fēng)險(xiǎn)控制的指導(dǎo)思想，實(shí)施了適度從緊的審查原則，保證了全行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整工作在2004年順利實(shí)施，最終保證我行經(jīng)營(yíng)效益提高，有力降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，壓縮了承兌總量和調(diào)減了大客戶的授信總量。

九、本人對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作再認(rèn)識(shí)

通過(guò)學(xué)習(xí)2004年國(guó)家實(shí)施宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)整政策和總行進(jìn)行一系列產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)實(shí)施，回顧我國(guó)金融體系在歷次宏觀經(jīng)濟(jì)大調(diào)整時(shí)期的得失，結(jié)合本人近五年銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作實(shí)踐。作為商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)控制部門的負(fù)責(zé)人，應(yīng)牢牢地樹立一個(gè)長(zhǎng)期穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)理念指導(dǎo)日常管理工作。即在強(qiáng)化“質(zhì)量是發(fā)展是第一主題”理念基礎(chǔ)上，堅(jiān)持一個(gè)思想、保持三個(gè)理性、把握四個(gè)關(guān)系。在經(jīng)營(yíng)和發(fā)展過(guò)程中，必須堅(jiān)持效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的戰(zhàn)略指導(dǎo)思想，以效益為目的，以質(zhì)量為前提，以規(guī)模為手段，堅(jiān)決放棄片面追求規(guī)模的做法。保持三個(gè)理性，一是理性對(duì)待市場(chǎng)，即不為市場(chǎng)的起伏所左右，始終清醒地判斷市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，做到進(jìn)退自如，風(fēng)險(xiǎn)可控；二是理性對(duì)待同業(yè)，即在積極借鑒學(xué)習(xí)同業(yè)好的經(jīng)驗(yàn)與做法的同時(shí)，堅(jiān)決反對(duì)各種不計(jì)成本的非理性競(jìng)爭(zhēng)行為；三是理性對(duì)待自已，即勇于并善于看清自已的問(wèn)題，牢記歷史教訓(xùn)，不斷挑戰(zhàn)自我，超越自我。把握四層關(guān)系，是指正確處理好管理與發(fā)展、質(zhì)量與速度、短期效益與長(zhǎng)期效益、制度建設(shè)和管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)等四方面的關(guān)系。

本人將依據(jù)上述思想指導(dǎo)授信管理部管理工作，組織全行信業(yè)務(wù)審查、管理等具體工作，處理好授信管理部與經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)關(guān)系、協(xié)調(diào)好與各職能部門關(guān)系，做行領(lǐng)導(dǎo)信貸決策參謀部作用。篇五：商業(yè)銀行信貸工作總結(jié)

商業(yè)銀行信貸工作總結(jié)

一、制度學(xué)習(xí)

1、《商業(yè)銀行信貸管理辦法》

2、《關(guān)于明確相關(guān)組織機(jī)構(gòu)名稱職責(zé)權(quán)限的通知》

3、《貸款審批流程管理暫行辦法》

4、《商業(yè)銀行其他自然人評(píng)級(jí)授信管理辦法》

5、《商業(yè)銀行貸后管理辦法》

6、《商業(yè)銀行貸款抵押擔(dān)保管理辦法》

7、《商業(yè)銀行內(nèi)部員工工資擔(dān)保貸款管理辦法》

二、貸款單元的制作

1、貸款單元類型

（1）一般類型的貸款單元（個(gè)人、單位）

（2）承兌匯票

（3）貼現(xiàn)

（4）展期

2、一般類型的貸款資料的制作

（1）基本資料

保證貸款有效性和基本完整性所需要的資料。（貸款申請(qǐng)書、共同借款人承諾書、抵押承諾書/股東會(huì)、董事會(huì)決議、調(diào)查報(bào)告等等）

（2）附屬資料

給貸款審批人提供進(jìn)一步評(píng)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)性的資料，也可以說(shuō)對(duì)自身貸款的一種有力支持的資料。（不同的貸款有不同的附屬資料，例如：食品行業(yè)：衛(wèi)生許可證；化工、水泥行業(yè)：環(huán)境保護(hù)許可證；房地產(chǎn)行業(yè)：國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證等等。）基本資料形式上可能一樣，但是附屬資料因貸款而異。

（3）基本資料的制作

1）封面，注意貸款種類（抵押、保證）2）借款申請(qǐng)書 有的是借款人自己寫的申請(qǐng)報(bào)告而非借款申請(qǐng)書，而借款申請(qǐng)書的目的在于讓審批人短時(shí)間內(nèi)了解貸款的基本特征。

流動(dòng)資金貸款期限最長(zhǎng)不能超過(guò)18個(gè)月。

如果法定代表人和授權(quán)委托人填寫不是一人，要出示授權(quán)委托書。3）借款申請(qǐng)人身份證明資料 a、個(gè)人貸款：夫妻雙方身份證，結(jié)婚證/戶口本；離異：本人身份證，離婚證/戶口本；未婚：本人身份證，戶口本。b、企業(yè)貸款：企業(yè)法人代表身份證，營(yíng)業(yè)執(zhí)照，三證（稅務(wù)登記證，組織機(jī)構(gòu)代碼證，開戶許可證）/要年審，貸款卡，公司章程，上和報(bào)告期的財(cái)務(wù)報(bào)表。4）借款抵（質(zhì)）押人/保證人身份證明資料 a、抵（質(zhì)）押：

個(gè)人財(cái)產(chǎn)做抵（質(zhì)）押：抵押人和借款人非同一人，夫妻雙方身份證，結(jié)婚證/戶口本；離異：本人身份證，離婚證/戶口本；未婚：本人身份證，戶口本。

企業(yè)財(cái)產(chǎn)做抵押:抵押人和借款人非同一企業(yè)，企業(yè)法人代表身份證，營(yíng)業(yè)執(zhí)照，三證（稅務(wù)登記證，組織機(jī)構(gòu)代碼證，開戶許可證），貸款卡，公司章程，上和報(bào)告期的財(cái)務(wù)報(bào)表。b、保證

個(gè)人做保證：夫妻雙方身份證，結(jié)婚證/戶口本；離異：本人身份證，離婚證/戶口本；未婚：本人身份證，戶口本。

企業(yè)作保證:企業(yè)法人代表身份證，營(yíng)業(yè)執(zhí)照，三證（稅務(wù)登記證，組織機(jī)構(gòu)代碼證，開戶許可證），貸款卡，公司章程，上和報(bào)告期的財(cái)務(wù)報(bào)表。5）借款人基本情況調(diào)查表

財(cái)務(wù)因素分析：凈資產(chǎn)=資產(chǎn)總額-負(fù)債總額

資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額

流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債

速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債

速動(dòng)資產(chǎn)是指流動(dòng)資產(chǎn)減去存貨、待攤費(fèi)用和待處理流動(dòng)資產(chǎn)損失后的余額

銷售利潤(rùn)率=利潤(rùn)總額/銷售收入凈額

銷售凈額=商品銷售收入-銷售折讓和銷售退回 6）共同借款人承諾書

a、個(gè)人貸款以及個(gè)人獨(dú)資企業(yè)出示共同借款人承諾書 b、非個(gè)人獨(dú)資企業(yè)出示董事會(huì)決議/股東會(huì)決議（根據(jù)公司章程確定）7）擔(dān)保（抵押、質(zhì)押、保證）承諾書 a、個(gè)人房產(chǎn)做抵押：房產(chǎn)抵押承諾書（個(gè)人）b、個(gè)人存單做質(zhì)押：存款質(zhì)押承諾書(個(gè)人）c、公司房產(chǎn)做抵押：股東會(huì)決議（同意抵押）、股東會(huì)決議（同意貸款和抵押）d、公司存款做質(zhì)押：存款質(zhì)押承諾書(公司）e、個(gè)人做保證：保證承諾書（個(gè)人）f、公司做保證：保證承諾書（公司）8）抵（質(zhì)）押物的資料

房產(chǎn)證、土地使用權(quán)證（集體土地除外）、房地產(chǎn)（土地）預(yù)評(píng)估報(bào)告、存單、存折等等。9）貸款調(diào)查報(bào)告 a、基本情況 b、財(cái)務(wù)狀況 c、資信狀況 d、經(jīng)營(yíng)狀況及發(fā)展前景 e、借款用途

f、還款來(lái)源 g、擔(dān)保方式 h、調(diào)查結(jié)論 i、商業(yè)銀行基本情況（商業(yè)銀行的存款、貸款、存貸比、資本金、資本凈額、資本充足率）（上報(bào)省、市商業(yè)銀行審批的貸款）10）大額貸款集體審批記錄 11）大額貸款審批呈報(bào)表 12）市商業(yè)銀行咨詢審查意見表（單筆/戶800萬(wàn)元（不含）以上，戶額3000萬(wàn)元（不含）以內(nèi)）

商業(yè)銀行商業(yè)銀行貸款咨詢意見表

長(zhǎng)沙市農(nóng)村信用商業(yè)銀行貸款咨詢資料審查表 13）省商業(yè)銀行咨詢審查意見表（戶額3000萬(wàn)元（含）以上）14）貸款包收責(zé)任書

（4）附屬資料的要求 1）行業(yè)要求：食品行業(yè)—衛(wèi)生許可證；水泥及化工行業(yè)—環(huán)境保護(hù)許可證；房地產(chǎn)行業(yè)—國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證；出口行業(yè)—出口權(quán)證；高危行業(yè)—購(gòu)買保險(xiǎn)證明等。2）第一還款來(lái)源要求：制造行業(yè)—銷售合同，建筑行業(yè)—工程承包合同等。3）第二還款來(lái)源要求：土地使用權(quán)做抵押的—購(gòu)地合同及付款憑證，機(jī)械設(shè)備做抵押的—設(shè)備購(gòu)置發(fā)票等。