第一篇：筆記【金融】

名詞解釋

1.電子商務(wù)環(huán)境:電子商務(wù)環(huán)境是完成電子商務(wù)活動(dòng)所依賴的內(nèi),外部環(huán)境,要求公共互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)上應(yīng)該跑信息流,物質(zhì)和資金流,至少要涉及到用戶,商家和金融機(jī)構(gòu)三個(gè)部分.2.電子資金傳輸:電子資金傳輸就是電子支票系統(tǒng).它通過(guò)剔除紙面支票.最大限度地利用了當(dāng)前銀行系統(tǒng)的自動(dòng)化潛力.3.信用卡授權(quán):是由特約商家或代辦銀行向發(fā)卡銀行征求是否可以對(duì)持卡人進(jìn)行支付的過(guò)程。（02名）

4.信用卡的清算;是指對(duì)信用卡的收付交易進(jìn)行債權(quán)債務(wù)和損益的處理進(jìn)程

5.授權(quán)系統(tǒng)AS，即ATM和POS授權(quán)系統(tǒng)，是銷售點(diǎn)支付時(shí)，賣方能夠直接從買方所在銀行或其他開設(shè)帳戶的金融機(jī)構(gòu)，獲得有關(guān)買方支付能力擔(dān)保信息的系統(tǒng)。（05名）

6．支付：是為清償商品交換和勞務(wù)活動(dòng)以及金融資產(chǎn)交易所引起的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，由銀行所提供的金融服務(wù)業(yè)務(wù)．（03名）

7.資金流：是貨幣以數(shù)字化方式在網(wǎng)絡(luò)上流動(dòng)。（03名）

8．清分軋差：收付款銀行交換支付信息，把支付指令按接收行進(jìn)行分類，并計(jì)算其借貸方差額的過(guò)程，為最終清算作準(zhǔn)備．

9．清算：清算涉及了三方銀行：收款人開戶行、付款人開戶行和中央銀行，通過(guò)各家銀行在中央開設(shè)的備付金賬戶，劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)，清償債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

10．自動(dòng)清算所：即ACH是處理借記支付工具支票為主體的自動(dòng)化票據(jù)交換所，并按規(guī)定時(shí)限軋差結(jié)算資金，是批處理支付人系統(tǒng)。（05名）

11．大額支付系統(tǒng)：以電子方式實(shí)時(shí)處理同城每筆金額在規(guī)定起點(diǎn)以上的貸記支付和緊急的金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的貸記支付的資金劃撥系統(tǒng)。

12．借記支付：結(jié)算過(guò)程先代記收款人賬戶，后借記付款人賬戶的支付方式。

13．支票截留：在物理憑證第一次進(jìn)入系統(tǒng)時(shí)就截住它，或者在后續(xù)的處理過(guò)程中截住它，一般利用電子閱讀清分機(jī)，將支票上的信息編碼轉(zhuǎn)化為數(shù)字信息，然后再進(jìn)行傳遞，也就是銀行之間用電子信息代替支票的物理交換。

14．貸記支付：結(jié)算過(guò)程先借記付款人賬戶，后貸記收款人賬戶的支付方式。（06名）

15．電子轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)：金融機(jī)構(gòu)通過(guò)自己的專用的通信網(wǎng)絡(luò)、設(shè)備、軟件及一套完整的標(biāo)準(zhǔn)的報(bào)文、用戶識(shí)別、數(shù)據(jù)安全驗(yàn)證等規(guī)范化協(xié)議而進(jìn)行的信息傳輸和資金清算系統(tǒng)。考試 大收集

16．中國(guó)國(guó)家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)：是集金融服務(wù)、金融經(jīng)營(yíng)管理和金融宏觀貨幣政策職能于一體，以中國(guó)國(guó)家金融網(wǎng)絡(luò)為支持通信網(wǎng)絡(luò)，主要由下層支付服務(wù)系統(tǒng)和上層支付資金清算系統(tǒng)組成的綜合性金融服務(wù)系統(tǒng)。（02名）

17．中國(guó)國(guó)家金融網(wǎng)：中國(guó)金融系統(tǒng)各部門公用、支持多種金融應(yīng)用系統(tǒng)的計(jì)算機(jī)通信網(wǎng)絡(luò)，是未來(lái)中國(guó)金融系統(tǒng)“信息高速公路”，為中國(guó)金融系統(tǒng)各部門提供金融信息傳輸服務(wù)。

18.電子貨幣:電子貨幣是以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ),以商用電子化機(jī)具和各類交易卡為媒介,以電子計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)為手段,以電子數(shù)據(jù)形式存儲(chǔ)在銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中,并通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實(shí)現(xiàn)流通和支付功能的貨幣.19.智能卡:是一種集成電路卡,是一種將具有微處理及大容量存儲(chǔ)器的集成電路芯片嵌裝于塑料等基片上而制成的卡片.（06名）（03名）

20.電資金轉(zhuǎn)帳:是以各種各樣的電子工具為基礎(chǔ)訪問(wèn)銀行存款,從銀行存款中取錢和進(jìn)行銀行存款轉(zhuǎn)帳.這些存款常常被稱作銀行貨幣,實(shí)質(zhì)上是客戶對(duì)其銀行的債權(quán).在正常情況下,這些存款任何時(shí)候都可以轉(zhuǎn)變成為現(xiàn)金,在法律上來(lái)說(shuō),它與現(xiàn)金是一樣的.21.雙密鑰機(jī)制:電子商務(wù)活動(dòng)要求雙密鑰機(jī)制,一對(duì)密鑰用于對(duì)數(shù)據(jù)加密和解密,稱為加密密鑰對(duì);另一對(duì)密鑰用于數(shù)字簽名和驗(yàn)證數(shù)字簽名,稱為簽名密鑰對(duì).需要CA備份的只是加密密鑰對(duì)中的解密密鑰,用于簽名的私鑰不能由CA備份,而且要在用戶的絕對(duì)控制之下,否則將破壞電子商務(wù)安全最基本的防抵賴需求.22.數(shù)字證書:是一份電子文檔（或電子文體），記錄了用戶的公開密鑰和其他身份信息，它由CA簽發(fā)，并可驗(yàn)證其本身的真實(shí)性，數(shù)字證書是保證雙方之間通訊安全的電子身份證（04名）

23.認(rèn)證中心:是電子商務(wù)各方都信任的權(quán)威機(jī)構(gòu),專門負(fù)責(zé)數(shù)字證書的發(fā)放和管理,以保證數(shù)字證書的真實(shí)可靠.（06名）

24.PKI:PKI（公開密鑰基礎(chǔ)設(shè)施）是利用公鑰理論和技術(shù)建立的提供安全服務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施.PKI的基本機(jī)制是定義和建立身份,認(rèn)證和授權(quán)技術(shù),然后分發(fā),交換這些技術(shù),在網(wǎng)絡(luò)之間解釋和管理這些信息（03名）

25.第三方信任:指在特定的范圍內(nèi),即使通信雙方以前并沒(méi)有建立過(guò)關(guān)系,它們也可以毫不保留的信任對(duì)方.雙方之所以相互信任,是因?yàn)樗鼈兒鸵粋€(gè)共同的第三方建立了信任關(guān)系,第三方為通信的雙方提供了信任擔(dān)保.26.證書庫(kù):證書庫(kù)存放了經(jīng)CA簽發(fā)的證書和已撤消的證書列表,網(wǎng)上交易的用戶可以使用應(yīng)用程序,從證書庫(kù)中得到交易對(duì)象的證書,驗(yàn)證其證書的真?zhèn)位虿樵兤渥C書的狀態(tài),證書庫(kù)通過(guò)目錄技術(shù)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)服務(wù),LDAP定義了標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議來(lái)存取目錄系統(tǒng)

27.CA的安全策略:是一個(gè)PKI實(shí)體制定安全需求,采取安全機(jī)制的指導(dǎo)思想,是考慮CA機(jī)構(gòu)安全的總體原則.主要包括:管理安全策略,數(shù)據(jù)安全策略和系統(tǒng)安全策略三方面的內(nèi)容。考試大整理

28.SET協(xié)議:SET是一種應(yīng)用于因特網(wǎng)環(huán)境下鳳信用卡為基礎(chǔ)的安全電子支付協(xié)議,它給出了電子交易的過(guò)程規(guī)范.通過(guò)SET協(xié)議可以實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)交易中的加密,認(rèn)證機(jī)制,密鑰管理機(jī)制等,保證在開放網(wǎng)絡(luò)上使用信用卡進(jìn)行在線購(gòu)物的安全

29.電子錢包:是SET交易專用的持卡人軟件,完成SET交易數(shù)據(jù)的加解密,持卡人數(shù)字簽名,檢查商戶及支付網(wǎng)關(guān)證書等功能.30.FirstVirtual:是較早在因特網(wǎng)上開發(fā)以信用卡為基礎(chǔ)的支付模式的公司,FV模式是一個(gè)不用加密的信用卡網(wǎng)上支付系統(tǒng),出無(wú)需配置專門的客戶軟件和硬件,它主要用于銷售低價(jià)們的信息產(chǎn)品,此系統(tǒng)不能完全防止欺詐,但對(duì)其目標(biāo)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)宣泄算太嚴(yán)重的缺陷.31.電子支票:是將支票的全部?jī)?nèi)容電子化,然后借助于因特網(wǎng)完成支票在客戶之間,銀行客戶與客戶之間以及銀行之間的傳遞,實(shí)現(xiàn)銀行客戶間的資金結(jié)算的支付工具（02名）

32.NetCheque:是由美國(guó)南加洲大學(xué)的信息科學(xué)研究所研制的一種基于Kereros的在線電子支票支付系統(tǒng).粗略的說(shuō),NetCheque支票用Kereros票據(jù)不代替,允許被授權(quán)的持票者從NetCheque以行賬戶上提取資金,而防止非法持有者存儲(chǔ)不是發(fā)行給他的NetCheque支票

33.Echeck:是由美國(guó)金融服務(wù)技術(shù)聯(lián)合會(huì)組織開發(fā)的電子支票系統(tǒng),也是目前最有影響的電子支票項(xiàng)目

34.電子支票薄:是一種硬件和軟件裝置,可以實(shí)現(xiàn)電子支票的簽名,背書等基本功能,它臉有防篡改的特點(diǎn),并且不容易遭到來(lái)自網(wǎng)絡(luò)的攻擊,常見(jiàn)的電子支票薄有智能卡PC卡,掌上電腦等

35.E-Cash:是由Digicash公司開發(fā)的一種無(wú)條件匿名電子現(xiàn)金支付系統(tǒng).E-Cash的匿名性是指客戶從銀行提取貨幣時(shí)不讓銀行知道其硬幣號(hào),客戶用貨幣在商戶進(jìn)行匿名消費(fèi),即使商戶和銀行聯(lián)合起來(lái)也不清楚消費(fèi)者是誰(shuí).36.網(wǎng)上銀行:是指通過(guò)因特網(wǎng),將客戶的電腦終端連接至銀行網(wǎng)站,實(shí)現(xiàn)將銀行服務(wù)直接送到客戶辦公室或家中的服務(wù)系統(tǒng),使客戶足不出戶就可以享受到綜合,統(tǒng)一,安全,實(shí)時(shí)的銀行服務(wù)。（06名）

37.網(wǎng)上證券交易:是指投資者利用因特網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)資源,獲取證券的即時(shí)報(bào)價(jià),分析市場(chǎng)行情,并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)委托下單,實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)交易。（02名）（05名）

38.網(wǎng)上保險(xiǎn):是指保險(xiǎn)企業(yè)通過(guò)因特網(wǎng)開展的電子商務(wù)活動(dòng),主要包括通過(guò)因特網(wǎng)買賣保險(xiǎn)產(chǎn)品和提供服務(wù).（04名）

39.網(wǎng)上銀行中心：是在因特網(wǎng)與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)之間安全地轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上銀行請(qǐng)求和處理結(jié)果的平臺(tái)。（02名）

40.手機(jī)銀行是利用手機(jī)在因特網(wǎng)上開展銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)系統(tǒng)。（04名）

簡(jiǎn)答題

41.SSL.即安全套接層協(xié)議，是在因特網(wǎng)基礎(chǔ)上提供的一種保證機(jī)密性的安全協(xié)議。（04名）

42.支付網(wǎng)關(guān)是由收單銀行或指定的第三方操作的專用系統(tǒng)，用語(yǔ)處理支付授權(quán)和支付。（04名）

43.銀行卡：是由銀行發(fā)給消費(fèi)者的一種支付工具。（05名）考試大收集

44.網(wǎng)上金融信息服務(wù)指的是商業(yè)銀行為保證銀行業(yè)務(wù)的日常動(dòng)作和管理,以及保證銀行的綜合管理和決策而收集提供的金融信息。（04）

45.電子現(xiàn)金，又稱數(shù)字現(xiàn)金，是一種表示現(xiàn)金的加密序列數(shù)，可以用來(lái)表示現(xiàn)實(shí)中的各種金額的幣值。

簡(jiǎn)答題1-10

1.簡(jiǎn)述不同類型電子高務(wù)應(yīng)用的特點(diǎn)。

?電子商務(wù)的應(yīng)用可分為業(yè)務(wù)到業(yè)務(wù),業(yè)務(wù)到消費(fèi)者和信息發(fā)布三個(gè)方面

①業(yè)務(wù)到業(yè)務(wù)(B2B)大大降低了訂貨管理成本,增加供應(yīng)商和合作伙伴的數(shù)量,縮短商務(wù)運(yùn)行周期,提高商務(wù)業(yè)務(wù)效率。可密切廠商,市場(chǎng)與批發(fā)商之間的聯(lián)系。有益提供諸如合作維護(hù),修理和管理等一體服務(wù),特別是連鎖經(jīng)營(yíng)服務(wù)。

②業(yè)務(wù)到消費(fèi)者(B2C)是一種基于信息的商務(wù)進(jìn)程。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)廣告,市場(chǎng)開發(fā),網(wǎng)絡(luò)訂貨和網(wǎng)絡(luò)客戶服務(wù)加強(qiáng)與客戶的聯(lián)系,主要涉及諸如機(jī)票預(yù)定,旅店注冊(cè),網(wǎng)絡(luò)書店,網(wǎng)上商場(chǎng)等服務(wù)。

③信息發(fā)布(PUBLIC)數(shù)字通訊和計(jì)算機(jī)技術(shù)的飛速發(fā)展,形成了基于信息的電子商務(wù)新模型,既方便查詢又非常實(shí)用,如電子書籍,應(yīng)用軟件和應(yīng)用信息等。

2.簡(jiǎn)述金融支付系統(tǒng)開放標(biāo)準(zhǔn)的作用

①提供安全的信息傳輸②認(rèn)證交易的各個(gè)方面的唯一性③保證電子貨幣服務(wù)的支付操作具有安全性和集面性

3.簡(jiǎn)述電子商務(wù)環(huán)境中,銀行作為交易中心和認(rèn)證中心,其作用何在?

①使用者商家的身份辨識(shí)②銀行卡交易辨識(shí),付款銀行外,任何人無(wú)法知道信用卡號(hào)碼③交易認(rèn)證,交易一旦進(jìn)行就“不可否認(rèn)”④交易結(jié)算,隨時(shí)結(jié)算交易后的金融賬戶操作內(nèi)容⑤金融信息查詢,關(guān)于客戶和項(xiàng)目的金融資料,涉及文件的真實(shí)性。

4.簡(jiǎn)述電子商務(wù)中的付款流程。

當(dāng)接收方收到交易請(qǐng)求后,首先進(jìn)行銀行卡處理器專屬的密鑰管理服務(wù)及密碼服務(wù),進(jìn)行合法性認(rèn)證,搠著將交易請(qǐng)求送到銀行卡處理系統(tǒng)進(jìn)行交易處理。其中,密碼服務(wù)包括:①接收的交易請(qǐng)求信息內(nèi)的卡片持有人及廠商憑證②為接收及發(fā)出的交易請(qǐng)求信息內(nèi)的付款指令編碼和解碼③確認(rèn)付款指令內(nèi)的賬戶號(hào)碼是否符合卡片持有人的憑證④驗(yàn)收接收的交易請(qǐng)求信息卡持有人及商家的密碼⑤計(jì)算及驗(yàn)證的交易信息內(nèi)的密碼。

5.簡(jiǎn)述不同級(jí)別專門化數(shù)字認(rèn)證中心的職能。

①國(guó)家級(jí)認(rèn)證中心,它制定電子商務(wù)政策并對(duì)下級(jí)單位授權(quán),提供認(rèn)證權(quán)利②組織級(jí)認(rèn)證中心,經(jīng)國(guó)家級(jí)認(rèn)證中心授權(quán)并核發(fā)憑證的機(jī)構(gòu)或組織,它提供各種密鑰系統(tǒng),并允許使用不同品牌的支付工具③部門級(jí)認(rèn)證中心,它屬于組織認(rèn)證中心,這客戶提供身份認(rèn)證,交易認(rèn)證和文件證實(shí)等服務(wù)。

6.簡(jiǎn)述電子商務(wù)環(huán)境組成部分及各自的作用。

一個(gè)完整的電子商務(wù)系統(tǒng)包括客戶,信息服務(wù)商,商家,銀行等金融服務(wù)機(jī)構(gòu),管理部門(經(jīng)濟(jì),稅務(wù),工商,海關(guān)等)認(rèn)證中心。

7.簡(jiǎn)述電子支票的使用過(guò)程。

當(dāng)購(gòu)買方與銷售方進(jìn)行完一次交易處理后,銷售方要求付款。此時(shí),購(gòu)買方從金融機(jī)構(gòu)那里獲得一個(gè)唯一的付款證明(相當(dāng)一張支票)這個(gè)電子形式的付款證明表示購(gòu)買方賬戶欠金融機(jī)構(gòu)錢,購(gòu)買方在購(gòu)買時(shí)把這個(gè)付款證明交給銷售方,銷售方再轉(zhuǎn)交給金融機(jī)體。整個(gè)事務(wù)處理過(guò)程就像傳統(tǒng)的支票查證過(guò)程。

8.簡(jiǎn)述數(shù)字化現(xiàn)金的兩種發(fā)行形式擴(kuò)其特點(diǎn)。

數(shù)字化現(xiàn)金的發(fā)行方式包括存儲(chǔ)一般是用于存儲(chǔ)性質(zhì)的預(yù)付卡和純電子系統(tǒng)形式的用戶號(hào)碼數(shù)據(jù)文件等形式:①預(yù)付卡:預(yù)付卡和儲(chǔ)蓄卡一般是用于小額支付,在很多商家的POS機(jī)上都可受理,而且為增加系統(tǒng)的可受理性,銀行發(fā)行了具有數(shù)字化現(xiàn)金功能的智能卡,各種儲(chǔ)蓄卡等。②純電子系統(tǒng):純電子數(shù)字化現(xiàn)金沒(méi)有明確的物理形式,這使它適用于買方各賣方物理上處于不同地點(diǎn)的網(wǎng)絡(luò)和Internet事務(wù)處理中。付款行為就是從買方的數(shù)字化現(xiàn)金中扣除并傳輸?shù)劫u方。實(shí)際的數(shù)字化現(xiàn)金的傳輸過(guò)程通常經(jīng)過(guò)公鑰或私鑰系統(tǒng)以保證只有真正的賣方才可使用這筆現(xiàn)金。考 試 大收 集

9.簡(jiǎn)述銀行卡應(yīng)用系統(tǒng)的功能。

?審批與發(fā)卡?持卡人管理?商戶管理?授權(quán)?清算

10.簡(jiǎn)述信用卡清算的業(yè)務(wù)過(guò)程。

發(fā)卡行通過(guò)各種渠道收到持卡人產(chǎn)生收付行為的票據(jù),計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)針對(duì)持卡人賬戶進(jìn)行清算。如果收單行秘以卡行不是同一銀行時(shí),則清算須經(jīng)過(guò)交換和清算兩個(gè)過(guò)程才能完成。收單行首先將票據(jù)輸入自己的計(jì)算機(jī)中,計(jì)算并扣除銀行傭金,將有關(guān)交易根據(jù)清算系統(tǒng)的約定對(duì)其進(jìn)行整理和編輯。然后通過(guò)網(wǎng)絡(luò)向總中心發(fā)送。

11.簡(jiǎn)述我國(guó)信用卡授權(quán)系統(tǒng)的應(yīng)用模式。

①信用卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)與銀行傳統(tǒng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)相結(jié)合,此時(shí)持卡人在網(wǎng)絡(luò)中的儲(chǔ)蓄所或自動(dòng)柜員機(jī)上存、取現(xiàn)金時(shí)，可及時(shí)得到授權(quán)，業(yè)務(wù)處理速度很快；②信用卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)與銀行銷售點(diǎn)終端網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)相結(jié)合，此時(shí)持卡人持信用卡在特約商戶消費(fèi)結(jié)算時(shí)，利用銷售點(diǎn)終端來(lái)進(jìn)行授權(quán)；③異地使用信用卡時(shí)，采取電話或電傳方式來(lái)進(jìn)行授權(quán)。在電子商務(wù)時(shí)代，要求通過(guò)跨地區(qū)、跨銀行的全國(guó)信用卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行直接授權(quán)。

12.簡(jiǎn)述電子商務(wù)產(chǎn)生產(chǎn)新型市場(chǎng)表現(xiàn)如何。

①提供網(wǎng)絡(luò)上的在線瀏覽、產(chǎn)品選擇與電子貨幣支付的新方式；②創(chuàng)造公共網(wǎng)絡(luò)上的新產(chǎn)品與新服務(wù)；③提供公共網(wǎng)絡(luò)上安全傳輸信息；④創(chuàng)造數(shù)字經(jīng)濟(jì)和生活環(huán)境；⑤形成網(wǎng)上數(shù)字消費(fèi)市場(chǎng)。考 試 大 收 集

13.簡(jiǎn)述目前電子貿(mào)易活動(dòng)的方式及相關(guān)電子服務(wù)。

電子貿(mào)易活動(dòng)的方式目前有：

連鎖經(jīng)營(yíng)系統(tǒng)：提供電子通道，直接聯(lián)系客戶與生產(chǎn)廠家。生產(chǎn)配套系統(tǒng)：為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)提供直接通道。電子定貨系統(tǒng)：進(jìn)行商品、交通工具、客房、旅游等預(yù)定服務(wù)。電子批發(fā)系統(tǒng)：為多對(duì)多的貿(mào)易提供交易平臺(tái)和保證服務(wù)。電子交易系統(tǒng)：進(jìn)行證券、資本的在線電子化交易服務(wù)。

相關(guān)電子服務(wù)的方式有：

經(jīng)濟(jì)信息服務(wù)：提供經(jīng)濟(jì)、金融、信息服務(wù)的系統(tǒng)；電子設(shè)備環(huán)境服務(wù)：提供輔助工具、場(chǎng)所、設(shè)備等服務(wù)；社會(huì)服務(wù)系統(tǒng)：方便人們工作、生活的服務(wù)系統(tǒng)，包括工作、娛樂(lè)和休閑等；遠(yuǎn)程服務(wù)系統(tǒng)：具有主動(dòng)學(xué)習(xí)發(fā)揮個(gè)性特點(diǎn)的教育方式。

14.簡(jiǎn)述我國(guó)電子商務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略的主要表現(xiàn)。

（1）適時(shí)開展了電子商務(wù)工程實(shí)踐，通過(guò)“中國(guó)商品交易中心”、“首都電子商務(wù)工程”、“中國(guó)醫(yī)藥網(wǎng)絡(luò)工程”等示范工程的建設(shè)和使用，積累了一定的經(jīng)驗(yàn)，取得了巨大的成就。現(xiàn)在中國(guó)金融認(rèn)證中心已經(jīng)開始建設(shè)，相信將大大促進(jìn)我國(guó)電子商務(wù)的發(fā)展，改善電子商務(wù)環(huán)境，增強(qiáng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的競(jìng)爭(zhēng)力和國(guó)際化。（2）國(guó)家電子商務(wù)立法會(huì)議于1999年12月在北京召開，它標(biāo)志著政府主導(dǎo)的法律法規(guī)建設(shè)開始進(jìn)行，有助于建設(shè)良好的法律環(huán)境。（3）WTO有新進(jìn)展，使我國(guó)更加開放，融入世界大家庭，適應(yīng)電子商務(wù)的國(guó)際化發(fā)展。（4）鼓勵(lì)企業(yè)參與電子商務(wù)活動(dòng)，建立了電子批發(fā)市場(chǎng)、交易市場(chǎng)等電子商務(wù)場(chǎng)所，為企業(yè)參與電子商務(wù)活動(dòng)提供基礎(chǔ)環(huán)境。（5）積極參與電子商務(wù)國(guó)際交流與討論，參與制定電子商務(wù)法則，主動(dòng)參與電子商務(wù)競(jìng)爭(zhēng)。（6）開展電子商務(wù)培訓(xùn)工程，適應(yīng)電子商務(wù)發(fā)展需要。

15.簡(jiǎn)述電子商務(wù)時(shí)代個(gè)人發(fā)展戰(zhàn)略的主要表現(xiàn)。

（1）適應(yīng)數(shù)字生活的環(huán)境；（2）掌握電子商務(wù)技能；（3）培養(yǎng)國(guó)際交流與競(jìng)爭(zhēng)能力；（4）鼓勵(lì)創(chuàng)新發(fā)展；（5）建立良好的公德意識(shí)，樹立個(gè)人信用。

16.簡(jiǎn)述現(xiàn)代金融與傳統(tǒng)金融相比的不同之處。

與傳統(tǒng)金融相比，現(xiàn)代金融一是與實(shí)質(zhì)經(jīng)濟(jì)的關(guān)聯(lián)度不一樣，二是在促進(jìn)實(shí)質(zhì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所起的作用不一樣，三是作用原理不一樣。

17.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行通過(guò)提供網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)如何提高競(jìng)爭(zhēng)力？

商業(yè)銀行提供網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)使商業(yè)銀行的管理邊界相對(duì)擴(kuò)展了，同時(shí)也使其管理成本和整個(gè)產(chǎn)業(yè)的成本相對(duì)地減少，形成無(wú)邊界金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新的循環(huán)過(guò)程。從網(wǎng)絡(luò)銀行對(duì)銀行業(yè)中間分銷網(wǎng)絡(luò)的替代效應(yīng)看，網(wǎng)絡(luò)銀行提供的虛擬金融服務(wù)柜臺(tái)使商業(yè)銀行可以直接將分銷前端延伸到各個(gè)營(yíng)銷人員或經(jīng)紀(jì)人，從而可以不通過(guò)開設(shè)分支機(jī)構(gòu)，達(dá)到與傳統(tǒng)商業(yè)銀行的龐大分銷網(wǎng)絡(luò)同樣的效果，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行在虛擬金融服務(wù)市場(chǎng)上的高度扁平化。網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)給商業(yè)銀行提供了創(chuàng)造銀行知識(shí)優(yōu)勢(shì)的平臺(tái)。在這個(gè)平臺(tái)上，商業(yè)銀行形成了全行業(yè)乃至整個(gè)金融服務(wù)業(yè)有別于其它行業(yè)或產(chǎn)業(yè)的無(wú)邊界發(fā)展空間。網(wǎng)絡(luò)銀行實(shí)際上就是一種無(wú)邊界銀行，它突破了網(wǎng)點(diǎn)約束對(duì)銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)張的限制，使金融服務(wù)從有形的物理世界延伸到無(wú)形的數(shù)字世界。

18.商業(yè)銀行如何運(yùn)用信息以提高競(jìng)爭(zhēng)力?

首先，運(yùn)用信息提高內(nèi)部管理效率。如美國(guó)一些大銀行的調(diào)研部門建立了大范圍的信息網(wǎng)，并實(shí)時(shí)將銀行內(nèi)部信息和客戶信息傳遞給設(shè)在紐約、倫敦、東京和巴黎等地的分支機(jī)構(gòu)。其次，運(yùn)用信息爭(zhēng)取客戶。美國(guó)許多大銀行采用“數(shù)據(jù)挖掘”、“數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)”等方式進(jìn)行信息的廣泛收集和深入分析。由于差別信息服務(wù)照顧到各類型客戶的需求，可使銀行更容易保住現(xiàn)有客戶，吸引更多潛在客戶。再次，運(yùn)用信息降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)對(duì)商業(yè)客戶信息、消費(fèi)市場(chǎng)信息、客戶信用卡統(tǒng)計(jì)信息、銀行客戶統(tǒng)計(jì)信息等進(jìn)行分析，可劃分客戶信用等級(jí)；通過(guò)對(duì)企業(yè)借貸信息、投資信息、上市信息等分析，可劃分企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

19.簡(jiǎn)述支付系統(tǒng)的直接參與者和間接參與者都有哪些．

①中國(guó)支付系統(tǒng)的直接參與者是國(guó)有商業(yè)銀行和人民銀行,所有直接參與者銀行的分支機(jī)構(gòu),既是支付交易的最初發(fā)起者銀行屆是支付交易的最終接收者銀行。②中國(guó)支付系統(tǒng)的間接參與才是商業(yè)銀行的廣大客戶以通過(guò)商業(yè)銀行代理,并參與中國(guó)支付系統(tǒng)資金清算處理的其它各種金融機(jī)構(gòu)。

20.簡(jiǎn)述支付系統(tǒng)不同參與者對(duì)系統(tǒng)的不同要求。

①個(gè)人消費(fèi)者:由于每天都要進(jìn)行大量的消費(fèi)支付,金額不大但支付頻繁,要求方便使用方式靈活②零售商業(yè)部門:使用方便,靈活,所接受的支付工具具有信用擔(dān)保③工商企業(yè)部門:往往支付金額大,支付時(shí)間要求急迫,而且應(yīng)該最大限度的降低流動(dòng)資金的占用額和占用時(shí)間④金融部門:如中央銀行,證券,外匯交易等,支付筆數(shù)少,金額大,時(shí)效性要求急,必須防止風(fēng)險(xiǎn)和不必要的流動(dòng)資金占用⑤外貿(mào)部門:由于貿(mào)易的國(guó)際化發(fā)展迅速,金融業(yè)的國(guó)際化趨勢(shì)也越來(lái)越強(qiáng)勁,要求支付能以最良好的方式進(jìn)入國(guó)際支付系統(tǒng)⑥政府/公共事業(yè)部門:既是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的買方,又是賣方,支付需求與工商企業(yè)部門類似,且政府部門還有一系列的財(cái)政,稅務(wù)收支和債務(wù)管理收支等支付,對(duì)支付系統(tǒng)的要求,更具多樣性。論述題

40.簡(jiǎn)述PKI系統(tǒng)為證書申請(qǐng)者提供的功能

①證書請(qǐng)求②生成密鑰對(duì)③生成證書請(qǐng)求格式④密鑰更新請(qǐng)求⑤安裝存儲(chǔ)私用⑥安裝存儲(chǔ)證書⑦私鑰的簽名和解密⑧向其他用戶傳送證書⑨證書撤銷要求

41.簡(jiǎn)述PKI系統(tǒng)中的CA功能

①批準(zhǔn)證書請(qǐng)求②生成密鑰對(duì)③密鑰的備份④撤消證書⑤發(fā)布CRL⑥生成CA根證書⑦簽發(fā)證書⑧證書發(fā)放⑨交叉認(rèn)證

42.簡(jiǎn)述PKI的性能要求.①易用性,這是對(duì)PKI最基本要求,PKI必須盡可能的向上層應(yīng)用屏蔽密碼服務(wù)實(shí)現(xiàn)細(xì)節(jié),向用戶屏蔽復(fù)雜的安全解決方案,使密碼服務(wù)對(duì)用戶而言簡(jiǎn)單易用 ②可擴(kuò)展性,第一,PKI系統(tǒng)在體系結(jié)構(gòu)上應(yīng)具有可伸縮性,以適應(yīng)擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍和增加多種應(yīng)用的需要,特別是系統(tǒng)硬件和軟件應(yīng)采用模塊化的可擴(kuò)展結(jié)構(gòu),能夠靈活配置.第二,所發(fā)行的證書應(yīng)能夠滿足不同的業(yè)務(wù)需求,使用于多種支付手段③互操作性,要保證PKI的互操作性,必須將PKI建立在標(biāo)準(zhǔn)之上,這些標(biāo)準(zhǔn)包括加密標(biāo)準(zhǔn),數(shù)字簽名標(biāo)準(zhǔn),HASH標(biāo)準(zhǔn),密鑰管理標(biāo)準(zhǔn),證書格式,目錄標(biāo)準(zhǔn),文件信封格式,安全會(huì)話格式,安全應(yīng)用程序接口規(guī)范等④支持多應(yīng)用多平臺(tái),PKI應(yīng)該面向廣泛的網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用,提供文件傳輸安全,文件存儲(chǔ)安全,電子郵件安全,電子表單安全,Web應(yīng)用安全等保護(hù).PKI應(yīng)該支持目前廣泛使用的操作系統(tǒng)平臺(tái),包括Windows,UNIX,MAC等.43.簡(jiǎn)述CFCA的建設(shè)原則.①統(tǒng)一規(guī)劃,聯(lián)合共建/統(tǒng)一各商業(yè)銀行業(yè)務(wù)需求,統(tǒng)一規(guī)劃金融CA的服務(wù)功能,聯(lián)合共建,資源共享,統(tǒng)一構(gòu)建中國(guó)電子商務(wù)運(yùn)作規(guī)范②試點(diǎn)先行,逐步擴(kuò)展/金融CA在中國(guó)是首建,它的安全認(rèn)證功能要在小范圍

內(nèi)取得試點(diǎn)成功,然后再逐步完善擴(kuò)充功能和規(guī)模,分階段實(shí)施,逐步擴(kuò)展,最終形成完整的中國(guó)金融認(rèn)證系統(tǒng).③技術(shù)先進(jìn),功能全面/先進(jìn)的Entrust的Non-SET CA系統(tǒng)及先進(jìn)的IBM的SET CA系統(tǒng);支持的支付工具有信用卡和借記卡,支持PIN校驗(yàn);應(yīng)用模式支持B2B及B2C,包括網(wǎng)上銀行及網(wǎng)上購(gòu)物;③應(yīng)用范圍除北京之外,可覆蓋全國(guó),最后與國(guó)際接軌.④落實(shí)應(yīng)用,快字為先/中國(guó)金融CA建設(shè),在做到頒發(fā)證書的同時(shí),要捆綁各種應(yīng)用,發(fā)證書的目的是為了應(yīng)用,因此要了解市場(chǎng),落實(shí)應(yīng)用;同時(shí)以“快”字當(dāng)先,現(xiàn)在各商業(yè)銀行迫切要求快上應(yīng)用,如果發(fā)證時(shí)間滿足不了各商業(yè)銀行在時(shí)間上的需求,他們就要自行建立,就會(huì)失去聯(lián)合共建的意義.因此,需要加快建設(shè)中國(guó)金融CA.⑤標(biāo)準(zhǔn)和開放/金融CA頒發(fā)證書,要符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn),要具有通用性,能支持多家公司的支付網(wǎng)關(guān),商戶軟件及客戶電子錢包等應(yīng)用套件;具有互操作性及支持交叉認(rèn)證.44.簡(jiǎn)述CFCA的功能子系統(tǒng).①操作子系統(tǒng)CA的主要職責(zé)是證書的簽九管理,保證系統(tǒng)安全不間斷地提供證書簽發(fā),發(fā)布和查詢,CRL生成和發(fā)布,提供用戶信息和證書的備份和歸檔,保證系統(tǒng)數(shù)據(jù)的完整性,并承擔(dān)因操作運(yùn)營(yíng)錯(cuò)誤所產(chǎn)生的一切后果,包括失密和為沒(méi)有通過(guò)審核的用戶發(fā)放證書等②業(yè)務(wù)受理審核子系統(tǒng)RA的主要職責(zé)是對(duì)申請(qǐng)者提交的申請(qǐng)資料及資格進(jìn)行審核,決定是否簽發(fā)證書,并承擔(dān)因?qū)徍隋e(cuò)誤引起的一切后果,并由相應(yīng)機(jī)構(gòu)來(lái)承擔(dān)這些責(zé)任.RA子系統(tǒng)采用分級(jí)結(jié)構(gòu),主要目的是為了滿足國(guó)內(nèi)金融系統(tǒng)管理上的需要.由此看來(lái),一個(gè)認(rèn)證中心系統(tǒng)是由兩大部分組成:一部分是核心部分CA,另一部分是CA的延伸RA子系統(tǒng),在中國(guó)CA的具體應(yīng)用環(huán)境中,核心部分CA是集中管理的,而RA則主要分布于各商業(yè)銀行管理,這構(gòu)成中國(guó)CA的國(guó)情特色.45.簡(jiǎn)述CFCA的證書申請(qǐng)方式

CFCA的證書申請(qǐng)方式分為在離線和在線兩種:

①離線申請(qǐng)方式:所謂離線方式即面對(duì)面申請(qǐng)方用戶,包括個(gè)人用戶及商戶到商業(yè)銀行的受理點(diǎn)LRA及證書注冊(cè)審批機(jī)構(gòu)RA進(jìn)行書面申請(qǐng),填寫按一定標(biāo)準(zhǔn)制定的表格同時(shí)提供有關(guān)的證件,申請(qǐng)信息是手工錄入的,銀行支付網(wǎng)關(guān)證書的申請(qǐng),只能到CFCA的RA不面對(duì)面申請(qǐng)②在線申請(qǐng)方式:用戶通過(guò)因特網(wǎng),通過(guò)自己瀏覽器,到銀行主頁(yè)服務(wù)器上,下載標(biāo)準(zhǔn)表格,按內(nèi)容提示進(jìn)行表申請(qǐng),也可以通過(guò)電子郵件和電話呼叫中心傳遞申請(qǐng)表格的有關(guān)信息有些信息仍需要人工錄入的,以便進(jìn)行審核.46.簡(jiǎn)述CFCA的功能|考試 大

①證書的申請(qǐng)②證書的審批③證書的發(fā)放④證書的歸檔⑤證書的撤銷⑥證書的更新⑦證書廢止⑧CA的管理功能

47.簡(jiǎn)述金融CA系統(tǒng)的安全策略.①管理安全策略②數(shù)據(jù)安全策略③系統(tǒng)安全策略

48.簡(jiǎn)述CFCA支持B2B網(wǎng)上購(gòu)物模式的交易流程及特點(diǎn)（05簡(jiǎn)）

交易流程為:①企業(yè)客戶在下載CFCA根證書及裝好企業(yè)能證書后,可訪問(wèn)商家的Web主頁(yè)②用戶瀏覽,選擇欲購(gòu)物品,填好訂單及支付賬號(hào)③商家客戶端的支付交易請(qǐng)示傳送到銀行支付服務(wù)器④銀行支付器進(jìn)行交易處理⑤銀行支付服務(wù)器將這筆交易中的扣款轉(zhuǎn)帳信息返送給商家⑥商家的Web Server把交易成功的信息顯示給用戶,表示支付已接受.這種交易模式的特點(diǎn)是: ①雙方認(rèn)證②完整的密鑰和證書的生命周期管理體系③對(duì)用戶而言具有通用性和透明性④客戶端,服務(wù)器自動(dòng)CRL查詢⑤強(qiáng)大的密碼機(jī)制⑥雙重密鑰對(duì)機(jī)制,具有不可否認(rèn)性

49.簡(jiǎn)述CFCA SET標(biāo)準(zhǔn)持卡人證書的網(wǎng)上申請(qǐng)和審批流程

①持卡人使用瀏覽器,通過(guò)CFCA主頁(yè)訪問(wèn)商業(yè)銀行提供的Web登記服務(wù)器,并在該服務(wù)器上進(jìn)行證書申請(qǐng)登記②每天申請(qǐng)信息將被按照不同的商業(yè)銀行分別保存在不同文件中由各商業(yè)銀行總行分別取走③申請(qǐng)信息將被導(dǎo)入到商業(yè)銀行總行的RA服務(wù)器,然后分發(fā)給相應(yīng)的分行.該批記錄將提交給指定的審批人員④審批人員審批記錄,對(duì)于有問(wèn)題的記錄,審批人員應(yīng)當(dāng)拒絕申請(qǐng)并記錄原因,由錄入員進(jìn)行修改⑤對(duì)審批通過(guò)的記錄,若尚未輸入密碼信封序列號(hào),則審批人員取出一個(gè)密碼信封,把信封編號(hào)記入該記錄,并將該密碼信封郵寄給持卡人⑥審批合格的持上門服務(wù)人可得到含有E-Wallet軟件的光盤,也可從網(wǎng)上下載E-Wallet軟件⑦審批合格的持卡人的預(yù)審批記錄被傳遞到商業(yè)銀行總行,再?gòu)纳虡I(yè)銀行總行RA服務(wù)器付給CFCA的RA服務(wù)器,然后傳遞到CFCA的CA服務(wù)器⑧從商業(yè)銀行總行RA端傳來(lái)持卡人預(yù)審批信息表中,當(dāng)持卡人連接到Paymemt Regmemt Registry服務(wù)器上的持卡人預(yù)審批信息表中.當(dāng)持卡人連接到Paymemt Regmemt 服務(wù)器集聚證書時(shí),Paymemt Regmemt 服務(wù)器將會(huì)根據(jù)該表滅檢驗(yàn)竺卡人的身份是否合法⑨持卡人利用Internet瀏覽器,鏈接到CFCA主頁(yè),持卡人選擇相應(yīng)的超鏈接,并喚醒E-Wallet系統(tǒng).持卡人選擇獲取相應(yīng)銀行卡的證書的按鈕,CA Server向該持卡人的E-Wallet發(fā)出政策文本和注冊(cè)表格⑩持瞳人提交輸入信息到CA服務(wù)器.CA服務(wù)器通過(guò)API檢查持卡人輸入數(shù)據(jù)的合法性,進(jìn)行證書的發(fā)放或拒絕.證書成功發(fā)放,證書相關(guān)信息被記入數(shù)據(jù)庫(kù),證書將自動(dòng)通過(guò)Internet下載到持卡人端.50.簡(jiǎn)述網(wǎng)上糾紛的處理.①問(wèn)題申訴程序②銀行協(xié)調(diào)辦法③仲裁④上訴法院解決 60.簡(jiǎn)述電子支票應(yīng)用支付過(guò)程.①購(gòu)買電子支票②電子支票付款③清算

61.使用電子支票薄有什么好處?

書①保證了用戶私鑰的安全性②標(biāo)準(zhǔn)化和簡(jiǎn)化了密鑰生成,分發(fā)和使用,使電子支票的用戶不需要專門的技能和培訓(xùn)就能建立起很高的信任機(jī)制③能理解電子支票的語(yǔ)法,對(duì)電子支票的的關(guān)鍵數(shù)據(jù)建立日志并保存,提供了使用卡進(jìn)行數(shù)字簽名的安全記錄,還提供了解決“特洛伊木馬”問(wèn)題的入口點(diǎn)④能隨機(jī)自動(dòng)生成遞增的,惟一的“電子支票號(hào)”杜絕了由于Email出現(xiàn)問(wèn)題或人為原因造成的支票副本,防止對(duì)支票的多次兌現(xiàn).62.簡(jiǎn)述電子現(xiàn)金的屬性.①貨幣從價(jià)值:電子現(xiàn)金必須的一定的現(xiàn)金,銀行授權(quán)的信用或銀行證明的現(xiàn)金支票進(jìn)行支持,當(dāng)電子現(xiàn)金被一家銀行產(chǎn)生并被一家所接受時(shí)不能存在任何不兼容性問(wèn)題②可交換性:電子現(xiàn)金可以與紙幣,商品或服務(wù),網(wǎng)上銀行卡,銀行賬戶存儲(chǔ)金額,支票或負(fù)債等進(jìn)行互換,但是,電子現(xiàn)金就面臨多銀行的廣泛使用問(wèn)題③可存儲(chǔ)性:可存儲(chǔ)將允許用戶在家庭,辦公室對(duì)存儲(chǔ)在一個(gè)計(jì)算機(jī)的外存,IC卡,或者其他更易于傳輸?shù)臉?biāo)準(zhǔn)或特殊用途的設(shè)備中的電子現(xiàn)金進(jìn)行存儲(chǔ)和檢索.電子現(xiàn)金的存儲(chǔ)是從銀行賬戶中提取一定數(shù)量的電子現(xiàn)金,存入上述設(shè)備中④重復(fù)性:必須防止電子現(xiàn)金的復(fù)制和重復(fù)使用.一般的電子現(xiàn)金系統(tǒng)會(huì)建立事后檢測(cè)和懲罰.63.電子現(xiàn)金的支付過(guò)程：（05簡(jiǎn)）

（1）購(gòu)買E-cash：買方在電子現(xiàn)金發(fā)布銀行開立E-cash帳號(hào)并購(gòu)買E-cash。

（2）存儲(chǔ)E-cash：使用專用的軟件從E-cash銀行取出一定數(shù)量的E-cash存在特定的設(shè)備上。

（3）用E-cash購(gòu)買商品或服務(wù)：買方同意接收E-cash的賣方訂貨，用賣方的公鑰加密E-cash后，傳給賣方。

（4）資金清算，接收E-cash的賣方與E-cash發(fā)放銀行之間進(jìn)行清算，E-cash銀行將買方商品的錢支付給賣方。

（5）確認(rèn)訂單：賣方獲得付款后，向買方發(fā)送定單確認(rèn)信息。

64.簡(jiǎn)述Mondex卡對(duì)卡的價(jià)值轉(zhuǎn)移機(jī)制

卡對(duì)卡的價(jià)值轉(zhuǎn)移包括身份認(rèn)證及讀寫功能,價(jià)值轉(zhuǎn)移通過(guò)VIP協(xié)議進(jìn)行,其過(guò)程是:客戶到特約商戶買東西時(shí),將卡片插入POS后商戶要認(rèn)證客戶,這一下3后商戶簽署支付要求送到客戶卡中,客戶再認(rèn)證商戶的憑證,如商戶憑證正確則客戶簽署支付要求送到客戶卡中,客戶再蠻不講理客戶的憑證,如商戶憑證正確則客戶簽署支付信息到商戶.客戶卡片減去要支付的值,商戶現(xiàn)再一次驗(yàn)證數(shù)字簽名后才能送回確認(rèn)信息商戶在其卡片中增加相應(yīng)的值,即付款方余額先減少,收款方余額后增加,個(gè)人之間價(jià)值轉(zhuǎn)移過(guò)程類似.Mondex所有交易皆在卡片之間進(jìn)行,系統(tǒng)中的諸終端如POS,ATM,Mondex電話等不需要安全模塊,這種卡對(duì)卡的轉(zhuǎn)移也導(dǎo)致了清算體制的革新,使參與單位建立營(yíng)運(yùn)系統(tǒng)的成本大大減少.65.簡(jiǎn)述網(wǎng)上銀行的特點(diǎn).①降低了經(jīng)營(yíng)成本②不受時(shí)間和空間的約束③虛擬化的金額服務(wù)機(jī)構(gòu)④拓寬了業(yè)務(wù)范圍⑤使銀行的經(jīng)營(yíng)觀念發(fā)生變化⑥提高了管理水平

66.簡(jiǎn)述網(wǎng)外網(wǎng)上銀行發(fā)展戰(zhàn)略.①大銀行的網(wǎng)上銀行發(fā)展戰(zhàn)略?收購(gòu)已有的虛擬網(wǎng)上銀行?組建自己的網(wǎng)上銀行②社會(huì)銀行的網(wǎng)上銀

行發(fā)展戰(zhàn)略③虛擬?全方位發(fā)展戰(zhàn)備?特色化發(fā)展戰(zhàn)略

67.簡(jiǎn)述國(guó)外銀行業(yè)務(wù)的分類.網(wǎng)上銀行戰(zhàn)略

世界著名的投資銀行機(jī)構(gòu)--美國(guó)高盛投資銀行鼗網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)分為4類;①基本業(yè)務(wù),如余額查詢,同一銀行內(nèi)部賬戶轉(zhuǎn)移②較為高級(jí)銀行業(yè)務(wù),如詳細(xì)賬戶明細(xì),交費(fèi),對(duì)第三方支付,收單業(yè)務(wù),銀行業(yè)務(wù)通知,個(gè)人融資理財(cái),個(gè)人化網(wǎng)頁(yè)③利用因特網(wǎng)作為營(yíng)銷渠道,如存款產(chǎn)品,大額存單,消費(fèi)信貸④利用因特網(wǎng)交叉出售產(chǎn)品和服務(wù).如,保險(xiǎn),銀行信托產(chǎn)品,股票交易,互助基金.67.簡(jiǎn)述網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的四種運(yùn)營(yíng)模式.①補(bǔ)充性服務(wù)渠道.這是網(wǎng)上銀行發(fā)展的初級(jí)階級(jí)的典型形態(tài).這時(shí)的網(wǎng)上業(yè)務(wù)主要表現(xiàn)為傳統(tǒng)銀行在因特網(wǎng)上設(shè)立網(wǎng)站,介紹銀行自身情況,發(fā)布的有關(guān)金融信息,能完成基本的交易類服務(wù),但是在賬務(wù)系統(tǒng),后臺(tái)處理,市場(chǎng)定位和管理機(jī)構(gòu)等方面還不具備獨(dú)立的形態(tài).②虛擬分支機(jī)構(gòu),這是目前傳統(tǒng)銀行發(fā)展網(wǎng)上銀行的流行樣式.傳統(tǒng)銀行以其現(xiàn)有銀行專用網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)與因特網(wǎng)聯(lián)網(wǎng),提供互聯(lián)網(wǎng)服務(wù),為客戶提供賬戶查詢,資金轉(zhuǎn)帳,網(wǎng)上支付等金融服務(wù).當(dāng)通過(guò)網(wǎng)上渠道提供的業(yè)務(wù)種類日漸增加多時(shí),要求銀行對(duì)網(wǎng)上業(yè)務(wù)群進(jìn)行整合.在管理上出現(xiàn)了專門的部門機(jī)構(gòu),在會(huì)計(jì)和賬戶處理上設(shè)置了虛擬支行.此時(shí)的網(wǎng)上金融服務(wù)雖然實(shí)際上并未有任何經(jīng)營(yíng)半自動(dòng)脫離傳統(tǒng)架構(gòu),但在成長(zhǎng)過(guò)程中已體現(xiàn)出網(wǎng)絡(luò)作為渠道的優(yōu)越性③獨(dú)立的虛擬銀行,這是網(wǎng)絡(luò)銀行理想化的未來(lái)模型.即沒(méi)有傳統(tǒng)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),直接建立在因特網(wǎng)上的網(wǎng)絡(luò)銀行,這是一種虛擬銀行的形式④網(wǎng)上金融門戶.這是指將銀行,證券和保險(xiǎn)所提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)整合在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上,實(shí)現(xiàn)一攬了網(wǎng)上金融服務(wù).在服務(wù)種類上,網(wǎng)上金融門戶是多家金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)上服務(wù)網(wǎng)上服務(wù)的結(jié)合,與各金融機(jī)構(gòu)的交易系統(tǒng)存在直接的物理連接,屬于真正的一站服務(wù).68.簡(jiǎn)述網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)類別及產(chǎn)生原因.①操作風(fēng)險(xiǎn).操作風(fēng)險(xiǎn)可能源于系統(tǒng)的可靠性或完整性嚴(yán)重不足,也可能源于客戶的誤操作或系統(tǒng)設(shè)計(jì),實(shí)施中的或系統(tǒng)設(shè)計(jì).操作風(fēng)險(xiǎn)包括:?安全性風(fēng)險(xiǎn)?系統(tǒng)設(shè)計(jì),實(shí)施和維護(hù)方面的風(fēng)險(xiǎn)?客戶誤操作風(fēng)險(xiǎn)?銀行內(nèi)部組織與管理風(fēng)險(xiǎn)②戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn).如果網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的決策和實(shí)施與該銀行的總體不一致,這將難銀行造成戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)③信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn).信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指負(fù)責(zé)的公眾輿論而導(dǎo)致資金或客戶流失的風(fēng)險(xiǎn)④法律風(fēng)險(xiǎn).法律風(fēng)險(xiǎn)是指違反或不遵守有關(guān)的法律,法規(guī),或者沒(méi)能完善地約定各方在法律上的權(quán)利和義務(wù)而造成的風(fēng)險(xiǎn).69.簡(jiǎn)述網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理方法.銀行應(yīng)該制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序,以評(píng)估,控制和監(jiān)控來(lái)自網(wǎng)上銀行新業(yè)務(wù)的任何形式的風(fēng)險(xiǎn),特別是與技術(shù)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn).①評(píng)估風(fēng)險(xiǎn).評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)不斷進(jìn)行的進(jìn)程,是管理和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的前提,它通常包括如下三個(gè)步驟:識(shí)別風(fēng)險(xiǎn),確定銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,確定風(fēng)險(xiǎn)暴露是否在銀行的承受能力之內(nèi).②管理和控制風(fēng)險(xiǎn).風(fēng)險(xiǎn)管理程序應(yīng)該包括如下的內(nèi)容:實(shí)施安全策略與安全措施,系統(tǒng)的評(píng)估與升級(jí),采取措施來(lái)控制和管理外包括風(fēng)險(xiǎn),信息披露和客戶培訓(xùn),制定應(yīng)急計(jì)劃等③監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn).系統(tǒng)測(cè)試和審計(jì)是監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的兩個(gè)要素.70.簡(jiǎn)述網(wǎng)上銀行的系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)及各組成部分的任務(wù).網(wǎng)上銀行的系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)采取網(wǎng)上銀行中心--傳統(tǒng)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的兩級(jí)結(jié)構(gòu)模式是一種合理結(jié)構(gòu).網(wǎng)上銀行中心完成因特網(wǎng)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)之間的交易信息格式轉(zhuǎn)換,傳統(tǒng)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)完成具體的賬務(wù)處理.整個(gè)系統(tǒng)包括網(wǎng)站,網(wǎng)上銀行中,CA中心,傳統(tǒng)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng),簽約柜臺(tái)等部分.其中網(wǎng)站負(fù)責(zé)提供銀行的主頁(yè)服務(wù),其中包括與網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的超鏈接,各種公共信息和形象宣傳.網(wǎng)上銀行中心在因特網(wǎng)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)之間安全地轉(zhuǎn)發(fā)風(fēng)外銀行服務(wù)請(qǐng)求和處理結(jié)果,負(fù)責(zé)客戶申請(qǐng)受理,業(yè)務(wù)管理,報(bào)表處理,客戶信息管理等.網(wǎng)上銀行中心一般不設(shè)賬務(wù)體系,它只是因特網(wǎng)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)之間的安全通道.網(wǎng)上銀行中心與CA之間可以通過(guò)企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)安全電子郵件交換客戶的證書申請(qǐng)及申請(qǐng)結(jié)果信息.CA中心負(fù)責(zé)審核,生成,發(fā)放和管理網(wǎng)上銀行系統(tǒng)所需要的證書,證書是網(wǎng)上身份證,網(wǎng)上銀行系統(tǒng)中交易實(shí)體,包括客戶瀏覽器和交易服務(wù)器均使用證書不確認(rèn)雙方的身份.傳統(tǒng)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)一般通過(guò)業(yè)務(wù)前置機(jī)接入網(wǎng)上銀行中心.簽約柜臺(tái)負(fù)責(zé)客戶身份及簽約賬戶的真實(shí)性審核.網(wǎng)上銀行中心與簽約柜臺(tái)之間可以通過(guò)企業(yè)網(wǎng)安全電子郵件交換客戶身份及簽約賬戶認(rèn)證信息.

第二篇：互聯(lián)網(wǎng)金融筆記

互聯(lián)網(wǎng)金融筆記

1、公開發(fā)行證券的標(biāo)準(zhǔn)：只要滿足其中一點(diǎn)即涉及公開發(fā)行。（1）不設(shè)定具體人群，向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)行證券；（2）設(shè)定具體人群，向社會(huì)特定對(duì)象發(fā)行證券，但是累計(jì)人數(shù)超過(guò)200人；（3）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他發(fā)行行為。

2、非法集資的界定標(biāo)準(zhǔn)：（1）在沒(méi)有獲得有關(guān)監(jiān)管部門的審核批準(zhǔn)，亦或借用合法經(jīng)營(yíng)的外衣掩蓋真實(shí)意圖的前提下，面對(duì)群眾進(jìn)行資金募集；（2）募集資金時(shí)進(jìn)行社會(huì)公開宣傳，包括通過(guò)各種媒體、項(xiàng)目推介會(huì)、引發(fā)傳單等途徑；（3）對(duì)融資項(xiàng)目作出投資回報(bào)承諾，例如承諾在一定期限內(nèi)償還本金并支付利息給予貨幣、實(shí)物、股權(quán)等作為回報(bào)；（4）不限制投資人群，面向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金。

3、出版眾籌的兩種主要支持方式：資金支持，創(chuàng)意過(guò)程支持。

4、影視眾籌模式明顯區(qū)別于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)投資模式的幾大特點(diǎn)：傳播性強(qiáng)?交互性良好，投資者分散，出資門檻低，創(chuàng)意性強(qiáng)。

5、6、

第三篇：2018金融碩士考研筆記精華

2018金融碩士考研筆記精華

感謝凱程鄭老師對(duì)本文做出的重要貢獻(xiàn)

每個(gè)學(xué)科的專業(yè)課考試科目都不同，復(fù)習(xí)的方法也不盡相同。我是學(xué)文科的，有些學(xué)習(xí)方法也許不適合理科考生，但是我想畢竟還是有很多相通的地方。大家都知道研究生英語(yǔ)考試有兩個(gè)分?jǐn)?shù)線，對(duì)總分?jǐn)?shù)線與單科分?jǐn)?shù)線都做了要求。由于英語(yǔ)政治試題比較有難度，想靠這兩科打高分，以便提高總分是相當(dāng)困難的，因此通常大家對(duì)英語(yǔ)和政治的要求就是過(guò)線。而如何提高專業(yè)課分?jǐn)?shù)以便使大家總分過(guò)線就被提到議程上來(lái)。因此大家對(duì)專業(yè)課也要充分的重視。我的專業(yè)課平均成績(jī)是84分，對(duì)于跨專業(yè)的我來(lái)說(shuō)，是一件十分欣慰的事。

事實(shí)上，我在專業(yè)課上花費(fèi)的時(shí)間也是相當(dāng)多的(這是導(dǎo)致我去年英語(yǔ)沒(méi)有過(guò)線的另一原因)，即使是在第二次考研準(zhǔn)備中，作為已經(jīng)復(fù)習(xí)了一年專業(yè)課的我，還是每天至少留給專業(yè)課三個(gè)小時(shí)的時(shí)間。我對(duì)專業(yè)課學(xué)習(xí)有以下的心得：

1、通讀課本。作為研究生入學(xué)考試，考察的知識(shí)點(diǎn)還是相當(dāng)全面、相當(dāng)有難度的，至少是高于該專業(yè)本科生期末考試難度。這就要求大家對(duì)專業(yè)課知識(shí)有全面的理解，進(jìn)行系統(tǒng)的復(fù)習(xí)。不能只靠壓題，猜題。因此大家應(yīng)該通讀課本，了解專業(yè)課的整個(gè)體系。著重復(fù)習(xí)重點(diǎn)要點(diǎn)。

2、重點(diǎn)復(fù)習(xí)專業(yè)課筆記。對(duì)于在職考生或跨專業(yè)考生來(lái)說(shuō)，想辦法搞到專業(yè)課筆記是十分重要也是必須的。因?yàn)樯鐣?huì)在進(jìn)步，知識(shí)在膨脹，書本上的知識(shí)也有過(guò)時(shí)或遺漏的，導(dǎo)師出題會(huì)基本上按照筆記上的知識(shí)點(diǎn)出，專業(yè)課筆記可以將該科目系統(tǒng)的總結(jié)，補(bǔ)充出你沒(méi)有接觸的新知識(shí)點(diǎn)，使你了解該導(dǎo)師所接受的答題思路，這樣就有利于你理順該科目的體系，增加閱卷人對(duì)你的好印象。如果借不到筆記，可以用托熟人，貼廣告等方法。

3、研究歷年試題。專業(yè)課考試中，重點(diǎn)問(wèn)題重復(fù)出現(xiàn)的現(xiàn)象是很普遍的。搞到專業(yè)課試題，多做一下研究，不僅可以使你對(duì)命題形式有充分的了解，而且有可能見(jiàn)到當(dāng)年將要出的重復(fù)題目。比如我考的專業(yè)課中有一門課程，最后一道20分的題目連續(xù)三年都是同一道題。一般的學(xué)校會(huì)在報(bào)名的時(shí)候(11月10號(hào))統(tǒng)一出售歷年試題，大家應(yīng)該注意一下。

4、字跡工整，條理清晰。特別是文科，這一點(diǎn)尤其重要。答題一定要條理清晰，擺出你明確的觀點(diǎn)，分出一，二，三……點(diǎn)，最后總結(jié)。只要有時(shí)間，即使是簡(jiǎn)答題也要當(dāng)作論述題答。把與題目相關(guān)的你所知道的全部知識(shí)都寫上，這樣才能保證答題全面。

結(jié)束語(yǔ)：成績(jī)出來(lái)后，斗膽寫出了這兩年考研的一點(diǎn)點(diǎn)心得，絕對(duì)不是在賣弄什么，而是希望可以通過(guò)我的經(jīng)歷與想法幫助一下大家，使大家少走一點(diǎn)彎路。我的想法也許不夠成熟，也許不是適合每一個(gè)人，有的想法也許過(guò)于偏激，有點(diǎn)自以為是。但是，請(qǐng)大家相信，我的初衷是為了大家的好，是希望這個(gè)曾經(jīng)幫助過(guò)我的網(wǎng)站更加有生氣，是希望在考研路上與我有同樣經(jīng)歷的朋友取得和我一樣甚至比我更好的成績(jī)。祝天下所有肯付出肯努力的人成功!

第四篇：五道口金融學(xué)院 宏觀金融筆記

宏觀金融包括：貨幣銀行學(xué)和國(guó)際金融學(xué)。參考書目：

貨幣銀行學(xué)：易綱的《貨幣銀行學(xué)》、黃達(dá)《金融學(xué)》、李健《金融學(xué)》、米什金《貨幣金融學(xué)》、蔣先玲《貨幣銀行學(xué)》；

國(guó)際金融學(xué)：姜波克《國(guó)際金融學(xué)》。清華：易綱《貨幣銀行學(xué)》、李健《金融學(xué)》、姜波克《國(guó)際金融學(xué)》； 人大：黃達(dá)《金融學(xué)》； 央財(cái)：李健《金融學(xué)》；

貿(mào)大：米什金《貨幣金融學(xué)》、蔣先玲《貨幣銀行學(xué)》。

易綱《貨幣銀行學(xué)》邏輯特別清晰，但是出書時(shí)間較早，內(nèi)容較舊； 黃達(dá)《金融學(xué)》，全而廣 李健《金融學(xué)》

米什金《貨幣金融學(xué)》 蔣先玲《貨幣銀行學(xué)》 姜波克《國(guó)際金融學(xué)》 學(xué)習(xí)方法：

看書、聽(tīng)課、做題 課程框架：

貨幣銀行學(xué)，貨幣銀行學(xué)包括貨幣和銀行，主要是貨幣，銀行是產(chǎn)生貨幣的地方。貨幣、利率（貨幣的價(jià)格）、銀行（商業(yè)銀行和中央銀行）、貨幣需求、貨幣供給、通貨膨脹、貨幣政策

國(guó)際金融學(xué)：匯率、國(guó)際收支、國(guó)際貨幣體系 貨幣

貨幣的定義、形式、職能、制度、分層 定義：

馬克思政治經(jīng)濟(jì)學(xué)觀點(diǎn)：從商品中抽離出來(lái)充當(dāng)一般等價(jià)物的商品； 西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家觀點(diǎn)：人們普遍接受的任何東西（普遍接受性），凱恩斯進(jìn)一步將普遍接受性發(fā)展為了流動(dòng)性。

流動(dòng)性分為資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的流動(dòng)性，在這我們只講資產(chǎn)的流動(dòng)性。資產(chǎn)的流動(dòng)性是指單位資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成現(xiàn)實(shí)的購(gòu)買力損失的大小，通俗來(lái)講，即資產(chǎn)的變現(xiàn)能力。舉例：流動(dòng)性大小由強(qiáng)到弱：現(xiàn)金、借記卡（背后的活期存款）、定期存款、股票、房地產(chǎn)。二級(jí)市場(chǎng)的意義：

一級(jí)市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)是流通市場(chǎng)；二級(jí)市場(chǎng)為一級(jí)市場(chǎng)提供流動(dòng)性。貨幣的形式：

實(shí)物貨幣（貝殼、石頭、鹽等）> 金屬貨幣 > 紙幣 > 電子貨幣 貨幣不是金銀，而金銀天然是貨幣

貨幣的四個(gè)性質(zhì)：價(jià)值高、易儲(chǔ)存、易分割、易攜帶；

紙幣是否有價(jià)值，如果紙幣沒(méi)有價(jià)值，那么為什么紙幣能代替金屬貨幣？

紙幣有價(jià)值，但價(jià)值非常小，遠(yuǎn)小于代表價(jià)值；紙幣是由政府信用作為支撐，由政府依靠一定的信用程序發(fā)行、流通。因而紙幣具有普遍接受性；而央行可以根據(jù)市場(chǎng)紙幣流通量控制紙幣的

充當(dāng)貨幣的條件：普遍接受性和幣值穩(wěn)定性。?知識(shí)點(diǎn)：?金屬貨幣的自動(dòng)蓄水池機(jī)制。金屬貨幣的自動(dòng)蓄水池機(jī)制是由金屬本的一些性質(zhì)決定的，金屬貨幣本身就具有價(jià)值高、易分割、易儲(chǔ)藏和易攜帶的特性。金屬貨幣自動(dòng)蓄水池機(jī)器的前提條件是，金屬貨幣可以自由的融化，鑄造。

在一個(gè)市場(chǎng)，假設(shè)貨幣黃金突然增加，則貨幣黃金就會(huì)貶值，1g的貨幣黃金原來(lái)能購(gòu)買1g的商品黃金，現(xiàn)在1g的貨幣黃金只能購(gòu)買0.9g的商品黃金，那我就能把1g的貨幣黃金融化，做成0.9g的商品黃金，到市場(chǎng)去賣換取1g的貨幣黃金，凈賺0.1g的貨幣黃金。反之亦然。即市場(chǎng)上貨幣黃金貶值時(shí)，貨幣黃金就會(huì)轉(zhuǎn)化成商品黃金，以維持貨幣黃金的幣值穩(wěn)定。反之亦然。貨幣的職能：

貨幣的兩大只能：交易媒介和貯藏手段 交易媒介：流通手段、支付手段和價(jià)值尺度

充當(dāng)流通手段的貨幣必須是現(xiàn)實(shí)中的貨幣，不需要足值的貨幣本體，可以用貨幣符號(hào)。價(jià)值尺度：執(zhí)行價(jià)值尺度職能必須是觀念中的貨幣，而且必須有十足的價(jià)值。贖買贖買貨幣執(zhí)行的時(shí)支付手段的職能。

貨幣產(chǎn)生的原因：源于交換的產(chǎn)生與發(fā)展以及商品內(nèi)部矛盾的演變。

思考：如何從貨幣發(fā)揮交易媒介職能角度判斷中國(guó)古代商業(yè)相比西方是否更發(fā)達(dá)？ 提示：相比西方使用金更多，中國(guó)古代使用銅和銀更多：中國(guó)是最早使用紙幣的國(guó)家。

4、貨幣制度：國(guó)家對(duì)一系列貨幣問(wèn)題的安排（1）、包括幣材、貨幣的法償能力、貨幣的鑄造發(fā)行和流通程序、發(fā)行準(zhǔn)備制度。

英國(guó)沒(méi)錢發(fā)國(guó)債，把資產(chǎn)階級(jí)和國(guó)家綁在一起；中國(guó)沒(méi)錢就發(fā)貨幣，把全國(guó)人民和國(guó)家綁在一起。（2）、國(guó)家本位制度：銀本位制度>金銀復(fù)本位制度>金本位制度>信用貨幣本位制

金銀復(fù)本位制度又分為平行本位制度和復(fù)本位制度，主要區(qū)別是政府是否規(guī)定金銀比價(jià)。在雙本位制度下，會(huì)出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象，稱為“格雷欣法則”。即在雙本位制度下，當(dāng)金（或者銀）的市價(jià)低于官價(jià)時(shí)，金（或者銀）被稱為劣幣，人們就會(huì)更傾向于使用劣幣來(lái)交易，從而使良幣從市場(chǎng)（流通領(lǐng)域）消失，稱為格雷欣法則。金本位制度又分為，金幣本位制度，金塊本位制度和金匯兌本位制度，區(qū)別：金幣本位制度，四個(gè)自由，自由融化、鑄造、兌換、輸出入國(guó)境。金塊本位制度，四個(gè)自由均不存在，銀行券達(dá)到一定額度才可兌換黃金。金匯兌本位制度，1銀行券，2不能兌換黃金3職能兌換實(shí)行金幣或者金塊本位制國(guó)家的貨幣，4、國(guó)際儲(chǔ)備黃金、外匯

5、紙幣無(wú)法兌換黃金，可兌換外匯（3）、國(guó)際本位制度：國(guó)際金本位制度>布雷頓森林體系>牙買加體系 布雷頓森林體系主要是雙掛鉤，美元和黃金掛鉤，各國(guó)貨幣和美元掛鉤

特里芬兩難，美元信心和清償力的矛盾。牙買加體系最重要的是黃金的非貨幣或

5、貨幣的分層（1）、便于調(diào)控，便于檢測(cè)（2）、內(nèi)容 中國(guó)的貨幣分層

M0:流通于銀行體系外的現(xiàn)金 銀行體系內(nèi)外的現(xiàn)金用途不同，銀行體系內(nèi)的現(xiàn)金主要用于應(yīng)付客戶日常提款，銀行體系外的現(xiàn)金主要用于購(gòu)買產(chǎn)品和勞務(wù)

MI:M0和單位的活期存款和單位的協(xié)定存款

單位是指非金融機(jī)構(gòu)和機(jī)關(guān)團(tuán)體（主要是指政府部門），協(xié)定存款（余額寶一般存為協(xié)定存款）M2:M1和準(zhǔn)貨幣

準(zhǔn)貨幣包括單位的協(xié)定存款和個(gè)人儲(chǔ)蓄存款、其他存款，其他存款90%以上證券公司的客戶保證金存款和信托存款 美國(guó)

M1=流通于銀行體系外的現(xiàn)金+商業(yè)銀行的活期存款+ATS+NOW M2=M1+小額定期+儲(chǔ)蓄+隔日回購(gòu)+隔夜歐洲美元+貨幣市場(chǎng)基金+MMDA M3=M2+長(zhǎng)回購(gòu)+定期歐洲美元+CDs

第五篇：中國(guó)人民大學(xué)金融碩士考研輔導(dǎo)班筆記

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中國(guó)人民大學(xué)金融碩士考研輔導(dǎo)班筆記匯編

各位考研的同學(xué)們，大家好！我是才思的一名學(xué)員，現(xiàn)在已經(jīng)順利的考上中國(guó)人民大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融碩士專業(yè)，今天和大家分享一下這個(gè)專業(yè)的考研筆記，方便大家準(zhǔn)備考研，希望給大家一定的幫助。

（專業(yè)學(xué)位）金融

初試專業(yè)課科目：396-經(jīng)濟(jì)類聯(lián)考綜合能力 431-金融學(xué)綜合

初試參考書：《金融學(xué)》 黃達(dá)，《公司理財(cái)》 羅斯。補(bǔ)充：《貨幣金融學(xué)》米什金 復(fù)試專業(yè)課內(nèi)容：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理、證券投資學(xué)

復(fù)試參考書目：《證券投資學(xué)》吳曉求，《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理》莊毓敏。初試考試科目備注：

三、中央銀行體制下的支付清算系統(tǒng)

（一）支付清算系統(tǒng)

1、支付清算系統(tǒng)是由提供資金清算服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)和實(shí)現(xiàn)支付指令傳輸以及資金清算的專業(yè)技術(shù)手段共同組成，用以實(shí)現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移的一種金融制度安排

2、清算方式

全額實(shí)時(shí)結(jié)算：全額是指每筆業(yè)務(wù)單獨(dú)按照實(shí)際發(fā)生額進(jìn)行清算，實(shí)時(shí)是指在營(yíng)業(yè)日清算期間不間斷、不定時(shí)進(jìn)行連續(xù)清算，凈額批量清算：指清算系統(tǒng)在某一時(shí)點(diǎn)對(duì)各金融機(jī)構(gòu)的凈結(jié)算頭寸，即收到的轉(zhuǎn)賬金額減去發(fā)出的轉(zhuǎn)賬金額后的凈額，進(jìn)行清算

大額資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)：由中央銀行經(jīng)營(yíng)的處理國(guó)內(nèi)行間往來(lái)、證券和金融衍生工具交易、黃金外匯交易、貨幣市場(chǎng)交易以及國(guó)際經(jīng)貿(mào)、金融往來(lái)引起的資金轉(zhuǎn)移清算的支付系統(tǒng)，是國(guó)家支付系統(tǒng)的主動(dòng)脈，分為全額清算和凈額清算兩種基本模式

小額定時(shí)結(jié)算系統(tǒng)：由銀行或私營(yíng)清算機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的服務(wù)于工商企業(yè)、個(gè)人消費(fèi)者、其他小型經(jīng)濟(jì)交易的參與者，滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和消費(fèi)活動(dòng)對(duì)支付結(jié)算需

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要的支付系統(tǒng)，采用的支付媒介主要有現(xiàn)金、銀行卡、票據(jù)等，多采用批量處理、定時(shí)差額結(jié)算方式

（二）中央銀行組織全國(guó)的支付清算

1．同城或同地區(qū)的資金清算

票據(jù)交換所，存款貨幣銀行為客戶開出的各種票據(jù)形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，通過(guò)相互間交換票據(jù)軋差來(lái)結(jié)清這種債權(quán)債務(wù)關(guān)系的場(chǎng)所

票據(jù)清算程序：入場(chǎng)前先計(jì)算應(yīng)收款項(xiàng)，填交換票據(jù)計(jì)算表；入場(chǎng)后各行將應(yīng)收票據(jù)交有關(guān)付款行，同時(shí)接受他行交來(lái)的應(yīng)付票據(jù)，計(jì)算應(yīng)付金額，填交換票據(jù)計(jì)算表；各行根據(jù)票據(jù)交換計(jì)算表計(jì)算應(yīng)收或應(yīng)付差額，填交換差額報(bào)告單，報(bào)交換所結(jié)算員（中央銀行負(fù)責(zé)）辦理款項(xiàng)收付

2．異地銀行間資金劃撥清算

異地銀行間資金劃撥由中央銀行統(tǒng)一辦理

模式一，先由商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)通過(guò)內(nèi)部聯(lián)行系統(tǒng)劃轉(zhuǎn)，最后由他們的總行通過(guò)中央銀行辦理轉(zhuǎn)賬清算

模式二，直接將異地票據(jù)統(tǒng)一集中送到中央銀行總行辦理軋差轉(zhuǎn)賬

本章思考題

1．簡(jiǎn)述中央銀行產(chǎn)生的必然性。

2．簡(jiǎn)述中央銀行的職能。

3．常用的清算方式有哪些? 2015年中國(guó)人民大學(xué)金融綜合431考研真題

1、今年人大金融碩士專業(yè)課偏難，延續(xù)了人大考研靠“專業(yè)課與英語(yǔ)”卡人的 2

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風(fēng)格；

2、題型出現(xiàn)較大變化，增加了名詞解釋這一題型；

3、考察內(nèi)容的風(fēng)格依然是“細(xì)節(jié)+熱點(diǎn)+計(jì)算”；

4、預(yù)計(jì)今年人大金融分?jǐn)?shù)線特征為“專業(yè)課90+，公共課不掛”，即可進(jìn)入復(fù)試。

金融學(xué)部分

一、單選

1、政策性銀行成立時(shí)間？

A、1994年B、1995年C、1996年D、1997年

2、資產(chǎn)組合理論提出者？

3、人民幣匯率升值，幣值怎樣變化？A、升值B、貶值C、無(wú)法確定D、？

4、黃金自由鑄造，自由流通，自由兌換的貨幣制度是？ A、金塊本位B、金幣本位C、金條本位D、金匯兌本位

5、中國(guó)通脹率高于美國(guó)通脹率，中國(guó)利率高于美國(guó)利率，根據(jù)購(gòu)買力平價(jià)與利率平價(jià)，長(zhǎng)期來(lái)看人民幣是升值還是貶值？

6、美國(guó)國(guó)債價(jià)格下降，TED利差變化？

7、金本位下的匯率波動(dòng)，8、信用貨幣的特點(diǎn)

9、基礎(chǔ)貨幣的定義

10、以銀行為主導(dǎo)的國(guó)家有哪些，11、與匯率有關(guān)的理論和規(guī)則

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二、名詞解釋：

1、格雷欣法則

2、商業(yè)銀行凈息差

3、鑄幣稅

3、貸款五級(jí)分類

4、格拉斯-斯蒂格爾法案

6、凱恩斯流動(dòng)性偏好理論

7、金融脫媒

8、金融機(jī)制

9、宏觀審慎監(jiān)管

10、中央銀行逆回購(gòu)

1、用托賓Q值來(lái)闡述貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制（13’）

2、比較分析2-3種期限結(jié)構(gòu)理論，并說(shuō)明他們的區(qū)別（13’）

“利率逆反”現(xiàn)象：GDP增長(zhǎng)降低而貸款利率走高。央行11月出臺(tái)的降息政策（包括降低存款利率和貸款利率并擴(kuò)大利差倍數(shù)）

（1）解釋“利率逆反”現(xiàn)象的原因

（2）”利率逆反”與我國(guó)利率市場(chǎng)化的關(guān)系

（3）央行11月降息政策的對(duì)利率市場(chǎng)化的影響和對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響 公司理財(cái)部分

五、選擇題（知識(shí)點(diǎn)）

計(jì)算銷售利潤(rùn)率，股利派發(fā)的計(jì)算，資產(chǎn)組合理論的提出者，購(gòu)買力平價(jià)，利率與通脹

六、判斷題

記得的知識(shí)點(diǎn)： APV 資產(chǎn)負(fù)債比，企業(yè)價(jià)值乘數(shù)，夏普比率，增加負(fù)債對(duì)權(quán)益資本風(fēng)險(xiǎn)的影響。。股息平滑化

七、簡(jiǎn)答或者計(jì)算

1、優(yōu)先股發(fā)行的時(shí)事、問(wèn)優(yōu)先股股息率的影響因素

2、在香港發(fā)行的優(yōu)先股（人民幣計(jì)價(jià)，美元結(jié)算）比內(nèi)地發(fā)行的優(yōu)先股股利高 4

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（為什么優(yōu)先股股息率境內(nèi)和境外不一樣）

3、計(jì)算全權(quán)益貝塔系數(shù)和加權(quán)平均資本成本（經(jīng)典考點(diǎn)，課上必講，學(xué)生必會(huì)）

4、根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債表計(jì)算現(xiàn)金股利支付額，固定資產(chǎn)投資額，計(jì)算下一年的現(xiàn)金股利支付額根據(jù)項(xiàng)目的權(quán)益貝塔，初始投資，年現(xiàn)金流分析公司應(yīng)該選擇哪個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行投資（羅斯課后經(jīng)典題目，學(xué)生必會(huì)）

八、大題一

1、解釋優(yōu)先股股利的決定因素（專業(yè)學(xué)位）金融

初試專業(yè)課科目：396-經(jīng)濟(jì)類聯(lián)考綜合能力 431-金融學(xué)綜合

初試參考書：《金融學(xué)》 黃達(dá)，《公司理財(cái)》 羅斯。補(bǔ)充：《貨幣金融學(xué)》米什金

復(fù)試專業(yè)課內(nèi)容：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理、證券投資學(xué)

復(fù)試參考書目：《證券投資學(xué)》吳曉求，《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理》莊毓敏。

才思教育考研備考經(jīng)驗(yàn)

第一階段：預(yù)熱（3 3 月 月 1 1 日至 7 7 月 月 1 1 日）預(yù)熱原因：

才思教育老師認(rèn)為考研復(fù)習(xí)比較理想的時(shí)間長(zhǎng)度是 6-9 個(gè)月，因此從 3 月開始比較科學(xué)。

如果復(fù)習(xí)的時(shí)間太長(zhǎng)，容易導(dǎo)致后勁不足。正所謂“強(qiáng)弩之末勢(shì)不能穿魯縞”。這是無(wú)數(shù)學(xué)子的血淚教訓(xùn)。

重點(diǎn)任務(wù)：

1.收集考研信息，包括所報(bào)考專業(yè)的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)、就業(yè)難易程度、所報(bào)考 5

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專業(yè)的難易程度、所報(bào)考學(xué)校的錄取率、資料。畢竟考研所需關(guān)注的點(diǎn)無(wú)非就兩個(gè)：一是考研成功的可能性，二是研究生畢業(yè)后的就業(yè)問(wèn)題。

2.根據(jù)所收集到的信息決定所報(bào)考的學(xué)校和專業(yè)。對(duì)于這一點(diǎn)，才思教育團(tuán)隊(duì)認(rèn)為，選擇學(xué)校和專業(yè)的方案有兩個(gè)：一是，選擇盡可能好的學(xué)校，如北大、清華、人大、中傳、北影、中央財(cái)經(jīng)、南開、復(fù)旦，專業(yè)可以稍微差一點(diǎn)；二是，選擇盡可能好的專業(yè)，如金融、經(jīng)濟(jì)、電影、新聞、法學(xué)、計(jì)算機(jī)、自動(dòng)化等，學(xué)校可以差一點(diǎn)。這樣的好處是，以后方便就業(yè)，具體的原

因分析請(qǐng)關(guān)注之后的相關(guān)文章。

3.購(gòu)買參考書，慢慢熟悉所考專業(yè)。這個(gè)時(shí)候?qū)W校課程還比較多，且處于學(xué)期末，考試又比較多，學(xué)校事情繁雜，無(wú)法全身心的投入，所以以“預(yù)熱”為主。不易過(guò)快進(jìn)入緊張的復(fù)習(xí)狀態(tài)。

4.掌握學(xué)習(xí)的方法、了解復(fù)習(xí)的重點(diǎn)，為下一步全面展開復(fù)習(xí)，奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。這一點(diǎn)至關(guān)重要，很多考研學(xué)生最后沒(méi)有考出理想的成績(jī)，不是因?yàn)闆](méi)有努力，更不是付出不夠，而是方法不得當(dāng)，重點(diǎn)沒(méi)把握好。這一任務(wù)的實(shí)現(xiàn)，一般需要有考研經(jīng)驗(yàn)的師兄師姐的幫助。這一點(diǎn)也是才思教育專業(yè)課授課的重點(diǎn)之一。

5.制定復(fù)習(xí)計(jì)劃。一個(gè)完備的復(fù)習(xí)計(jì)劃是考研成功的“尋寶圖”。沒(méi)有好的復(fù)習(xí)計(jì)劃，只能每天手忙腳亂的復(fù)習(xí)，昏昏然，卻沒(méi)有絲毫進(jìn)步的感覺(jué)。

6.在整個(gè)過(guò)程中，數(shù)學(xué)和英語(yǔ)都要一步步的安排復(fù)習(xí)。數(shù)學(xué)以知識(shí)點(diǎn)的掌握為主，通過(guò)做題積累知識(shí)點(diǎn)。英語(yǔ)，主要以單詞和真題為主，真題要每做一套就分析透徹。專業(yè)課的復(fù)習(xí)，主要以掌握參考書的目錄和框架為主，不需要去費(fèi)力 6

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