第一篇：金融案件：齊魯銀行

核心提示：齊魯銀行董事長邱云章斷然否定自己被抓的傳聞，而山東銀監(jiān)局則表示，該省確有偽造金融

票證案，牽涉齊魯銀行等數(shù)家銀行。

齊魯銀行，這家總部位于山東省濟(jì)南市、成功更名不到一年半時間、近年來屢以中小企業(yè)金融服務(wù)聞

名于業(yè)界的城市商業(yè)銀行正在遭遇前

相關(guān)公司股票走勢

?

所未有的信任危機(jī)。

工商銀行4.21-0.03-0.71%

12月28日，坊間盛傳齊魯銀行虧損60億，加上其他總計虧損過百億，董事長邱云章、行長郭濤“被

抓”。

60億相當(dāng)于齊魯銀行2009年全年4.88億凈利潤的12倍多，而當(dāng)年該行不良貸款合計才7.04億元，不良貸款率僅為1.99%。

到底發(fā)生了什么，足以使這家頗具特色的城商行從云端跌入谷底？

12月30日，齊魯銀行董事長邱云章通過手機(jī)短信接受了本報記者采訪，他斷然否定被抓傳聞，對于

虧損60億元的說法亦矢口否認(rèn)。

不過，傳言并非空穴來風(fēng)。當(dāng)?shù)囟辔汇y行業(yè)人士向本報記者表示，一場席卷濟(jì)南多家金融機(jī)構(gòu)的偽造

金融票證案，正讓當(dāng)?shù)劂y行業(yè)人人自危。

山東省銀監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人30日向本報記者表示，近期該省確有發(fā)生一起偽造金融票證案，牽涉多家金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)，齊魯銀行并非唯一牽涉其中的銀行。目前公安機(jī)關(guān)已組成專案組專案專辦。

在當(dāng)?shù)匾晃毁Y深銀行業(yè)人士看來，2010年，受存貸比考核壓力的各家商業(yè)銀行紛紛展開攬儲大戰(zhàn)。而在拉存款競爭白熱化背景下，通過“高息攬儲”吸引單位存款，勾結(jié)銀行人員偽造金融票證詐騙案屢見不鮮

亦不足為奇。

一齊魯銀行人士向本報記者透露，涉案金額雖無60億之巨，但起碼有10-20億元。該行資金部人士同

時表示，齊魯銀行已對相關(guān)資產(chǎn)做了保全。

而在當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局指導(dǎo)下，一場風(fēng)險自查和整改運(yùn)動正悄然進(jìn)行。

又一起集體被騙案？

邱云章坦言，傳聞源于濟(jì)南市公安局接到的一起偽造金融票證案件舉報。

12月23日，濟(jì)南當(dāng)?shù)毓蚕到y(tǒng)公布的新聞通稿顯示：當(dāng)月6日，濟(jì)南市公安局經(jīng)偵支隊接到報案，某銀行在受理業(yè)務(wù)咨詢過程中發(fā)現(xiàn)一存款單位所持“存款證實(shí)書”系偽造。公安機(jī)關(guān)已將主要犯罪嫌疑人劉

某某及其他犯罪嫌疑人抓獲歸案。

邱云章對記者表示，這是一起綜合性案件，正在偵破過程中，涉及多家金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)，“可能涉及我行有關(guān)業(yè)務(wù)，但并非只有齊魯銀行一家”。

而對于傳聞中牽涉的其他銀行，如工行、興業(yè)、浦發(fā)等，當(dāng)?shù)劂y行業(yè)人士并不完全確定，監(jiān)管機(jī)構(gòu)人

士也不置可否。

所謂偽造、變造金融票證罪是指偽造、變造匯票、本票、支票、委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證、信用證或者附隨的單據(jù)、文件或者偽造信用卡的行為。

據(jù)一大型銀行信貸部人士介紹，目前常見的偽造金融票證罪有幾種：一是“克隆假票”，即通過偽造承兌匯票或大額定期存單，以此為質(zhì)押獲得銀行貸款；二是，犯罪嫌疑人謊稱幫助銀行完成拉存款任務(wù)，高息為誘騙取企業(yè)或個人存款。若存款人是企業(yè)，犯罪嫌疑人往往通過偷出企業(yè)預(yù)留印鑒偽造票據(jù)實(shí)施詐騙，若是個人存款，則在客戶辦理存折時，偷辦信用卡掛于該帳號下，再實(shí)施詐騙。

“由于經(jīng)常會涉及銀行工作人員伙同外部人作案，手法較為隱蔽，因此金融機(jī)構(gòu)和存款人往往在短期內(nèi)

難以發(fā)現(xiàn)。”上述人士分析。

事實(shí)上，這已不是山東銀行業(yè)今年遭遇的第一次集體被騙案。

今年4月，濟(jì)南市公安局曾破獲一起偽造金融票證詐騙案，犯罪嫌疑人恰是通過“高息攬儲”吸引單位存款，同時勾結(jié)銀行人員作案。該案涉及6家銀行、8家存款單位和10筆存款資金共計6100余萬元，最終挽回經(jīng)濟(jì)損失4502萬元，但尚有1500多萬元涉案資金無法追回。

對于此番傳聞中的60億元涉案規(guī)模，邱云章矢口否認(rèn)，“公安部門正在偵破中，到目前為止，從未認(rèn)

定過涉案金額。”

銀監(jiān)局方面在接受本報記者采訪時，也間接對60億元涉案規(guī)模一說予以否認(rèn)。相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，目前沒有確定的金額，只待公安部門披露正式結(jié)果。

不過，當(dāng)?shù)劂y行業(yè)人士告訴記者，濟(jì)南人行確實(shí)一度嚴(yán)陣以待，為防出現(xiàn)擠兌風(fēng)潮，甚至還對齊魯銀

行做了“特殊安排”。

該說法并未得到濟(jì)南人行證實(shí)。而記者30日前往位于濟(jì)南市市中區(qū)順河街176號的齊魯銀行總部時，樓下的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)正常如昔。

30日，山東銀監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人亦對記者表示，目前轄內(nèi)銀行經(jīng)營正常，銀監(jiān)局已督促相關(guān)金融機(jī)構(gòu)密

切配合公安機(jī)關(guān)偵辦案件并開展相關(guān)風(fēng)險排查。

齊魯銀行擴(kuò)張病

對于快速擴(kuò)張中的齊魯銀行來說，這個跟頭或不全是壞事。當(dāng)?shù)匾汇y行業(yè)人士告訴記者，“風(fēng)控能力提升節(jié)奏跟不上規(guī)模擴(kuò)張速度時，城商行必然會遭遇各種各樣擴(kuò)張病。”

一位上市城商行高層此前也曾向本報記者坦言，規(guī)模擴(kuò)張是城商行不得已的現(xiàn)實(shí)生存選擇。2009-2010年信貸高速擴(kuò)張背景下，很多城商行相當(dāng)于在兩年內(nèi)再造了一家銀行，資產(chǎn)規(guī)模、貸款投放和機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)均

數(shù)倍增長。

以齊魯銀行為例，該行前身為濟(jì)南16家城信社和1家城信社聯(lián)社組建的濟(jì)南城市合作銀行；1998年更名為濟(jì)南市商業(yè)銀行；2009年6月更名為齊魯銀行。

截至2009年年末，齊魯銀行總資產(chǎn)617.35億元，較年初增長28.06%，而各項存款余額546.55億元，增長22.98%；各項貸款余額353.1億元，增長25.41%。其資產(chǎn)規(guī)模和存貸款指標(biāo)相當(dāng)于1996年成立之初的20倍。

同時，從2008年3月開設(shè)聊城分行開始，該行便邁出異地擴(kuò)張第一步，同年11月，該行天津分行成立。

實(shí)際上，傳聞中的60億元虧損額足以使該銀行資不抵債，即便是內(nèi)部人士坦言的20億元左右的涉案

金額，也相當(dāng)于其2009年全年凈利潤的4倍。

一位接近齊魯銀行的人士告訴記者，傳聞中的60億元巨虧不大可能。“目前齊魯銀行注冊資本僅23億元，總存款額在300-400億元左右，按存貸比75%計算，至多發(fā)放300億元左右貸款，除卻100億左右個

人貸款，不可能做如此大額的存單質(zhì)押貸款。”

但傳聞已讓股東驚恐萬分。一接近監(jiān)管機(jī)構(gòu)人士透露，2004年入主齊魯銀行的外方股東澳洲聯(lián)邦銀行（CBA）正嚴(yán)重關(guān)注此事進(jìn)展，目前其持有齊魯銀行20%股權(quán)，為第一大股東。

第二篇：齊魯銀行百億詐騙案

齊魯銀行百億詐騙案

2013-06-16 世界上任何的賭博游戲都是數(shù)學(xué)和人類行為心理游戲,任何的期貨和金融衍生品也是如此,如果你了解這一塊,并懂得且使用,總有一天你會成為很好的玩家。

金融市場會像你家里的印鈔機(jī)

2012年的外匯流失數(shù)千億美元,下半年看央行負(fù)債表的變化,央行拼盡全力才維持貨幣流動性；13年上半年,全靠虛假貿(mào)易套利資金,也就是外匯債務(wù)才維持了貨幣引發(fā)通道不萎縮到失調(diào).接近十萬億的社會融資額,沒有讓經(jīng)濟(jì)給一點(diǎn)面子,外貿(mào)和克強(qiáng)指數(shù)都顯示糟糕的一面,貨幣蛇吞其尾,此時要放開資本賬戶? 此時開放資本賬戶,無論你是有序還是無序,瞬間或是漸進(jìn),死路一條。齊魯銀行百億詐騙案

騙取 銀行、企業(yè)100多億元資金的2010年“12·06”偽造金融 票證案，14日由濟(jì)南市中級人民法院進(jìn)行了一審公開宣判，被告人劉濟(jì)源被判處無期徒刑。

1968年出生的劉濟(jì)源，祖籍湖北應(yīng)山，出生、成長于濟(jì)南。其父母均任職于濟(jì)南鐵路局。高中畢業(yè)在濟(jì)南市建筑設(shè)計院工作八年后，劉濟(jì)源在聊城開發(fā)房地產(chǎn)起家，后又陸續(xù)投資股票和房地產(chǎn)生意。2004年，他成立上海全福投資管理有限公司，相繼在上海、北京與山東實(shí)際控制18家公司。

法院經(jīng)審理查明，被告人劉濟(jì)源自2008年11月至2010年11月，采取私刻存款企業(yè)、銀行印鑒，偽造質(zhì)押貸款資料、銀行存款憑證、電匯憑證、轉(zhuǎn)賬支票及以企業(yè)的名義在銀行開立賬戶，冒充銀行工作人員，讓企業(yè)向其控制的賬戶內(nèi)存款等手段，騙取銀行、企業(yè)資金共計101.3億余元。案發(fā)后，依法追繳贓款贓物合計82.9億余元。

法院認(rèn)為，被告人劉濟(jì)源的行為構(gòu)成貸款詐騙罪、金融憑證詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、詐騙罪。四罪分別判處無期徒刑，數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)。

案件回顧

2010年年末，“12·06”濟(jì)南偽造金融票證案引起社會廣泛關(guān)注。2010年12月24日濟(jì)南警方透露：2010年12月6日，濟(jì)南市公安局接報案，齊魯銀行在受理業(yè)務(wù)咨詢過程中發(fā)現(xiàn)一存款單位所持“存款證實(shí)書”系偽造。案件發(fā)生后，濟(jì)南市公安局將嫌疑人劉濟(jì)源及其他犯罪嫌疑人抓獲歸案。經(jīng)初步偵查確定，犯罪嫌疑人劉濟(jì)源通過偽造金融票證多次騙取資金，案件涉及齊魯銀行在內(nèi)的幾家銀行和部分企業(yè)。2011年3月銀監(jiān)會稱，已責(zé)成涉案銀行內(nèi)部做出問責(zé)處理，并將根據(jù)案件偵辦結(jié)果依法嚴(yán)肅追究有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員責(zé)任。濟(jì)南市已建議免去齊魯銀行董事長邱云章、行長郭濤、監(jiān)事長張?zhí)K寧職務(wù)，法定程序已經(jīng)啟動。（撥打邱云章和郭濤的手機(jī)。從邱云章的手機(jī)里不斷傳來齊魯銀行的廣告語，未有人接聽；而郭濤的手機(jī)號碼已不存在。）

2012年1月山東省紀(jì)委相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)先后對涉案的20名黨政機(jī)關(guān)領(lǐng)導(dǎo)干部和國有企業(yè)負(fù)責(zé)人立案調(diào)查，其中涉及廳級干部9人、處級干部6人、企業(yè)管理人員5人。”省商務(wù)廳原副廳長郭偉時（,“案件審理”是指2011年8月17日，泰安市中級人民法院公開開庭審理郭偉時案。郭偉時被檢方指控收受賄賂272萬元，而此受賄與齊魯銀行案相關(guān)。

泰安市人民檢察院指控，郭偉時利用擔(dān)任山東省外經(jīng)貿(mào)廳副廳長的職務(wù)便利，接受上海全福投資管理有限公司總經(jīng)理劉濟(jì)源的請托，為其謀取將山東五征集團(tuán)、浪潮集團(tuán)兩企業(yè)資金存入齊魯銀行之利益，于2007年4月至2009年5月，收受劉濟(jì)源所送人民幣共計272萬元。案發(fā)后，贓款已予以追繳。當(dāng)時，法庭宣布郭偉時受賄案將擇期宣判。

郭偉時于2004年6月至2009年6月任山東省外經(jīng)貿(mào)廳副廳長、黨組成員；2009年6月任整合后的山東省商務(wù)廳副廳長、黨組成員。

據(jù)上述知情人透露，2010年年底齊魯銀行案爆發(fā)后，郭偉時即被有關(guān)部門帶走調(diào)查。）

淄博礦業(yè)集團(tuán)原董事長、黨委書記馬厚亮,新汶礦業(yè)集團(tuán)原董事長、黨委書記郎慶田

2012年3月時任山東省省長姜大明介紹，山東方面用了1年時間，已經(jīng)把案件基本搞清，已經(jīng)確定為這是一樁金融詐騙案件，涉案罪犯已經(jīng)抓獲，涉案 企業(yè)和政府機(jī)關(guān)工作人員已經(jīng)歸案，即將起訴

在齊魯銀行領(lǐng)導(dǎo)層大換班之后，山東省政府秘書長張萬青的下課最為引人關(guān)注，甚至被傳其有三十多套房產(chǎn)。

之前，2012年3月20日，山東省財政廳監(jiān)督檢查局原副局長李福祿，站在聊城市中級法院第十三審判庭的被告席上，被控受賄罪。這只是齊魯銀行案的一個分支。

光大銀行濼源支行副行長牟國慶也牽涉其中，因劉濟(jì)源可為之?dāng)垉Γ渖嫦訉⑵髽I(yè)儲戶的賬戶及財務(wù)印鑒借給劉濟(jì)源在支付款項時走賬。而華夏銀行濟(jì)南分行行長趙琴波，則在案發(fā)三個月后被調(diào)離。

2012年1月16日，霍玉生已因受賄748.8萬元于臨沂市中級法院獲刑14年

另一名協(xié)助劉濟(jì)源攬儲的中間人韓桂英，則因行賄罪被濟(jì)南市檢察院立案調(diào)查。

掮客韓桂英

2002年起，劉濟(jì)源就開始從齊魯銀行城南支行貸款。至遲于2005年，劉就通過其朋友韓桂英為齊魯銀行向有關(guān)國企攬儲。韓桂英曾任職山東省直機(jī)關(guān)，后下海經(jīng)商，成立山東偉達(dá)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有限公司。由于人脈廣闊、辦事能力強(qiáng)，1995年，她與劉濟(jì)源結(jié)識并相熟。

2005年起，劉濟(jì)源央求韓桂英幫忙在相關(guān)國企拉存款，以解決其公司的貸款問題。自此直至案發(fā)，韓陸續(xù)為劉從棗礦集團(tuán)、青島熱電公司、黃島電廠和藍(lán)天控股集團(tuán)等公司為齊魯銀行拉到累計近20億元的存款。其中僅從霍玉生任職的棗礦集團(tuán)，即攬儲約10億元。

2005年3月至4月間，劉濟(jì)源通過韓聯(lián)系到了棗礦集團(tuán)負(fù)責(zé)人，想為齊魯 銀行攬儲并許諾給付高息。該負(fù)責(zé)人讓劉與霍玉生具體商談。

在與霍玉生見面后，劉濟(jì)源提出讓棗礦集團(tuán)在齊魯銀行城南支行開戶并存款。霍玉生提出，存款可以，但是要確保資金安全，資金要存在正規(guī)的銀行，而且操作程序必須規(guī)范合法。劉給予肯定的答復(fù)，并允諾在銀行利息之外可以給棗礦集團(tuán)支付10%-15%的高息，并給霍個人一定的好處。

自此，棗礦集團(tuán)及其下屬的公司先后向齊魯銀行存入約10億元，劉濟(jì)源也按照約定支付高息，霍玉生個人被法院認(rèn)定收受734.8萬元其中九張銀行卡存有695萬元，另外現(xiàn)金46.8萬元。大部分賄款系經(jīng)韓桂英之手送達(dá)。

2007年4月，霍玉生電話韓桂英表示上一任工作快結(jié)束了，想留在濟(jì)南工作。韓說：“留在濟(jì)南，你還能為我們拉存款。該打點(diǎn)關(guān)系就打點(diǎn)關(guān)系，回來我給你報銷。”霍玉生最終如愿留在濟(jì)南，就任山東高速集團(tuán)財務(wù)總監(jiān)。在此過程中，劉濟(jì)源分別以購車、購房及支付現(xiàn)金等方式，累計回贈韓桂英約5460萬元。據(jù)山東方面今年2月的通報，韓因涉嫌行賄1500余萬元，被濟(jì)南市檢察院立案調(diào)查。

之前山東省委組織部常務(wù)副部長耿文清較有代表性，耿文清的夫人此前在齊魯銀行任職。

耿文清今年56歲，與張萬青同齡，他從2008年2月開始擔(dān)任山東省委組織部常務(wù)副部長，此前曾擔(dān)任山東泰安市市長、市委書記。

耿文清落馬的時間比張萬青要早。2010年12月，身為山東省委組織部常務(wù)副部長的耿文清突然被調(diào)往山東省委統(tǒng)戰(zhàn)部任副部長，且位次排在最后。當(dāng)時坊間就認(rèn)為，耿“遲早要出事”。在這次調(diào)動之后僅兩三周時間，耿文清夫婦即被“雙規(guī)”。

核心人物劉濟(jì)源被控貸款詐騙罪、金融憑證詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、詐騙罪 四宗罪。身為上海全福投資管理有限公司董事長兼總經(jīng)理，劉濟(jì)源是齊魯銀行詐騙案的主要犯罪嫌疑人。

劉濟(jì)源的公開身份是上海全福投資管理有限公司總經(jīng)理。另外，他還在北京開設(shè)了一家外貿(mào)公司，涉及信用證業(yè)務(wù)。2010年下半年開始，劉濟(jì)源的投資項目出現(xiàn)問題，導(dǎo)致資金鏈緊張，從而導(dǎo)致后來的東窗事發(fā)。

他在當(dāng)?shù)乇蝗诵稳轂椤盀槿说驼{(diào)，一心賺錢”。知情人士透露，劉濟(jì)源發(fā)動了很多社會上有“能量的”下線幫他高息攬儲，其中就有齊魯銀行一名部門經(jīng)理的妻子。

“劉濟(jì)源每次都將攬存的事項記錄在一個賬本上。”上述知情人士介紹，賬本已經(jīng)被專案組掌握，并按圖索驥展開調(diào)查。

知情人士分析稱，在此案中，劉濟(jì)源是一個資金掮客，為商業(yè)銀行引來存款大戶，同時，他也是通過存單質(zhì)押獲得貸款的資金使用大戶。他為銀行做大存款和貸款規(guī)模，可謂功不可沒，亦必有內(nèi)線接應(yīng)。而他和提供存款的企業(yè)之間，也存在著可疑的合作關(guān)系。他給予相關(guān)人等高息攬存的利益，亦用投資收益來覆蓋高昂的資金成本。

對于中國的中小銀行而言，拉存款始終是巨大壓力。各行都給出了非常誘人的“返點(diǎn)獎勵”，這也是觸發(fā)票據(jù)造假、高息攬儲等違規(guī)行為的直接原因。同時，也不排除部分貸款被嫌疑人移作他用，追求超額回報。

為什么劉濟(jì)源能在商業(yè)銀行和這些國有企業(yè)之間游刃有余，既拉存款又用貸款？這里面，銀行內(nèi)部人員又起了至關(guān)重要的作用。

在歸案的“內(nèi)部人員”中，除齊魯銀行總行營業(yè)部經(jīng)理趙連成，還有一位女性業(yè)務(wù)經(jīng)理，她每年都可以給齊魯銀行拉來數(shù)以億元計的存款，是齊魯銀行的“明星”經(jīng)理。

被劉濟(jì)源涉嫌詐騙的企業(yè)包括陽光財險、陽光人壽、生命人壽、正德人壽等金融機(jī)構(gòu)，亦包括棗莊礦業(yè)集團(tuán)、淄博礦業(yè)集團(tuán)等大型國有企業(yè)。

根據(jù)起訴書涉案金額統(tǒng)計，齊魯銀行案涉案金額超101億元，其中涉嫌詐騙銀行100億元，涉嫌詐騙企業(yè)1.3億元，案發(fā)后追回贓款79億余元，實(shí)際損失恐超21億。

劉濟(jì)源于2010年12月7日被拘留，全案共形成1883本案卷，為司法史上罕見。記者得知，劉濟(jì)源辯護(hù)律師于今年12月7日介入該案后，在濟(jì)南市中級法院不間斷復(fù)制案卷，但截至12月25日開庭前，案卷復(fù)制仍不足一半。在律師無法完成閱卷情況下，劉濟(jì)源辯護(hù)權(quán)是否得到保障成疑。

記者了解，被告人方面曾向法院申請延期開庭，但未獲采納。知情人士透露，12月25日的開庭因沒有律師到場而未能進(jìn)行。

高達(dá)10%的存款利息

劉濟(jì)源今年44歲，系上海全福投資管理有限公司董事長、總經(jīng)理，從1992年開始炒股。

起訴書稱，從2002年起，劉濟(jì)源產(chǎn)生騙取銀行信貸資金想法。隨著資金出現(xiàn)巨大虧空，劉濟(jì)源涉嫌詐騙手段逐步升級，從涉嫌騙取銀行貸款最后轉(zhuǎn)為直接詐騙企業(yè)。

司法文件顯示，劉濟(jì)源以支付高額利息、好處費(fèi)等方式，引誘企業(yè)到其指定的銀行辦理定期存款，而后采用虛假質(zhì)押的手段，以騙貸的方法從銀行詐騙巨額資金。

這一涉嫌貸款詐騙罪的行為集中在2009年和2010年，共被指控10起事實(shí)，涉案金額71.6億元。

最早的受害企業(yè)為陽光財險。2009年9月和10月，在劉濟(jì)源的聯(lián)系下，陽光財險在齊魯銀行分兩次存入25億定期存款。2010年1月，陽光人壽又存入15億元。司法文件顯示，劉濟(jì)源許諾的存款利息高達(dá)10%。

被劉濟(jì)源“引誘”的金融機(jī)構(gòu)還有生命人壽，2010年1月，該企業(yè)存入齊魯銀行5億元。

資金實(shí)力雄厚的礦業(yè)集團(tuán)也是劉濟(jì)源的拉攏目標(biāo)。其中，棗莊礦業(yè)集團(tuán)在2009年11月和2010年4月將7億元存入齊魯銀行，在2010年5月將1億元存入華夏銀行。淄博礦業(yè)集團(tuán)在2010年9月分兩次存入齊魯銀行6億元。新汶礦業(yè)集團(tuán)在2010年4月存入齊魯銀行2億元。龍口礦業(yè)集團(tuán)在2010年6月和9月共存入華夏銀行2億元。

此外，被劉濟(jì)源引誘存入的款項還包括山東五征集團(tuán)的7億元，此筆款分兩次存入齊魯銀行，其中一部分存款被劉濟(jì)源質(zhì)押給工商銀行大觀園支行，貸款0.9億元。金額較小的企業(yè)包括東營山信新型材料有限公司和東營優(yōu)泰克制動系統(tǒng)有限公司，分別存入齊魯銀行0.7億元和0.3億元。

濟(jì)南之外被拉存款的企業(yè)還有煙臺藍(lán)天投資和藍(lán)天實(shí)業(yè)有限公司，兩者存入齊魯銀行1.1億元，此外，藍(lán)天投資公司還存入華夏銀行2億元。

本案中涉案銀行均為其山東省內(nèi)機(jī)構(gòu)。在拉入這些定期存款后，檢方指控，劉濟(jì)源虛構(gòu)了貿(mào)易合同、承兌證明文件、借款合同，偽造了存款單位質(zhì)押保證合同、董事會決議等，利用這些存款作虛假質(zhì)押，詐騙銀行資金71.6億元。起訴書還稱，至劉濟(jì)源案發(fā)時，這些資金均未歸還。灌醉他人偷走印章

知情者透露，盡管獲得了巨額資金，但劉濟(jì)源并未有明顯揮霍行為，“最奢侈的消費(fèi)就是開一輛路虎車”。未經(jīng)證實(shí)的消息是，劉濟(jì)源將這些錢投入了 股市，他曾是一名出色的操盤手，業(yè)績輝煌。

但一次銀行對貸款客戶的壓力測試，令劉濟(jì)源資金鏈突然變緊。知情者透露，銀行曾宣布收回劉濟(jì)源一筆20多億元的貸款，劉濟(jì)源只好賣出所有股票還貸，為此還借了高利貸，此后為了補(bǔ)上這個窟窿，劉濟(jì)源的涉嫌詐騙行為開始升級。

2010年7月至11月，劉濟(jì)源“引誘”了6家企業(yè)到銀行存款，但隨后，劉采取私刻、竊取企業(yè)印章、偽造單位定期存款開戶證實(shí)書、定期存款提前支取手續(xù)，冒開存款企業(yè)活期賬戶等方法，利用偽造的金融憑證詐騙銀行資金13億余元，這被檢方指控涉嫌金融憑證詐騙罪。

最早的事實(shí)發(fā)生在2010年7月8日，劉濟(jì)源聯(lián)系上海華元房地產(chǎn)開發(fā)有限公司，將2.2億元存入光大銀行)濟(jì)南山大路支行，然后利用私刻的上海華元印章加蓋于電匯憑證，轉(zhuǎn)走了這筆錢。

此后的10月27日，劉濟(jì)源分別聯(lián)系東營信拓汽車消聲器有限公司和山東德曼橋箱有限公司，存入齊魯銀行0.9億元和0.3億元，同樣利用私刻的兩家企業(yè)印章加蓋于電匯憑證，轉(zhuǎn)走了錢款。被劉濟(jì)源以同樣手段欺騙的，還有新汶礦業(yè)在齊魯銀行的5億元存款。

11月10日，上海旗遠(yuǎn)投資股份有限公司存入齊魯銀行0.4億元，被劉濟(jì)源利用虛假進(jìn)賬單轉(zhuǎn)走。

兩天后，劉濟(jì)源聯(lián)系正德人壽存入齊魯銀行5億元。當(dāng)晚，劉濟(jì)源將來濟(jì)南辦理存款的正德人壽員工灌醉，竊取了公司印章，加蓋在其事先偽造的單位定期存款開戶證實(shí)書和定期存款提前支取手續(xù)上。此后，他還私刻了齊魯銀行相關(guān)印章，轉(zhuǎn)走了這筆錢。

在這6起事實(shí)中，僅發(fā)生在齊魯銀行西門支行的就有4起，涉案金額6.6 億元。

直接詐騙企業(yè)

劉濟(jì)源最早的涉嫌犯罪行為是票據(jù)詐騙。

2008年11月，劉濟(jì)源聯(lián)系泰安泰山重工有限公司存入光大銀行濟(jì)南濼源支行0.1億元。此后，劉濟(jì)源利用私刻的印章加蓋于轉(zhuǎn)賬支票，將這筆錢轉(zhuǎn)走。這也是劉濟(jì)源案中金額最少的一項。

但“大案”隨后發(fā)生，2009年2月，劉濟(jì)源聯(lián)系生命人壽存入光大銀行濟(jì)南山大路支行20億元，劉濟(jì)源同樣用私刻的印章加蓋于轉(zhuǎn)賬支票轉(zhuǎn)走此款。至案發(fā)時，還有15億沒有歸還。

知情者透露，劉濟(jì)源的涉嫌犯罪行為系逐漸“升級”，在從銀行“騙錢”愈發(fā)困難后，劉開始直接詐騙企業(yè)，其手段甚至包括假冒銀行。

2010年10月，劉濟(jì)源聯(lián)系了諸城市服裝針織進(jìn)出口公司(下稱諸城服裝公司)往中信銀行)濟(jì)南分行存款。10月25日上午，諸城服裝公司財務(wù)人員將開戶資料傳真給了劉濟(jì)源，劉收到傳真并復(fù)印后，加蓋了其私刻的諸城服裝公司印章，偽造了開戶資料并指使其公司員工在中信銀行濟(jì)南分行開立了賬戶。

當(dāng)天下午，諸城服裝公司匯入了這個賬戶1億元，劉濟(jì)源指使人轉(zhuǎn)走了這筆錢。4天后，諸城服裝公司員工來濟(jì)南辦理活期轉(zhuǎn)定期業(yè)務(wù)，為了掩蓋錢被轉(zhuǎn)走的事實(shí)，劉濟(jì)源“開了一間銀行”。他租了中信銀行濟(jì)南分行所在的中信大廈803房間，把這個房間裝飾成了中信銀行的貴賓室，并指揮自己的員工穿上中信銀行工作服，給諸城服裝公司員工辦理了業(yè)務(wù)。

知情者稱，劉濟(jì)源妻子參與了此案，同樣被以詐騙罪起訴，將于近日開庭。

卷入齊魯銀行詐騙案的不止企業(yè)，甚至包括一所大學(xué)。起訴書稱，2010年10月，劉濟(jì)源以幫助辦理授信、貸款為由，騙山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院在齊魯銀行存款。劉濟(jì)源將偽造的學(xué)院印章交給員工，在齊魯銀行開立了學(xué)院賬戶。幾天后，山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院向這個賬戶里存入了3000萬，這筆錢被劉濟(jì)源指使人轉(zhuǎn)走。此事成為齊魯銀行詐騙案案發(fā)的導(dǎo)火索。知情者稱，山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院發(fā)現(xiàn)賬戶里沒有存款之后，找到了齊魯銀行了解情況。劉濟(jì)源再次試圖賣出手里的股票補(bǔ)上這3000萬的窟窿，但未果。未經(jīng)證實(shí)的消息稱，劉濟(jì)源幾年來輪番騙出的錢被用于彌補(bǔ)上次貸款、支付承諾給企業(yè)的高額利息以及打點(diǎn)各方面關(guān)系等。最后，齊魯銀行選擇了報案。

案發(fā)后，公安機(jī)關(guān)追回了79.6億余元，尚有一宗被凍結(jié)的土地正在處置中。2010年12月7日，劉濟(jì)源被濟(jì)南市公安局刑拘。2012年4月移送濟(jì)南市檢察院起訴后，曾兩次退回補(bǔ)充偵查。歷時一年半的偵查結(jié)束后，劉濟(jì)源最后被以涉嫌貸款詐騙罪、金融憑證詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、詐騙罪起訴。

1886本案卷半月只復(fù)制一半

事發(fā)后，劉濟(jì)源面臨死刑的最高判決。但2011年5月1日施行的刑法修正案(八)救了劉濟(jì)源一命。為貫徹寬嚴(yán)相濟(jì)原則，減少經(jīng)濟(jì)犯罪死刑，刑法修正案(八)取消了票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪的死刑，劉濟(jì)源最高只會被判處無期徒刑。

根據(jù)起訴書和本報從濟(jì)南方面得到的消息，劉濟(jì)源一案共產(chǎn)生了1883本卷宗和3本會計檢驗報告，案卷擺滿了濟(jì)南市中院法庭的一面墻，卷宗數(shù)量之多為司法史罕見。這些卷宗被法院分為重要內(nèi)容、資金流向內(nèi)容、涉嫌行賄內(nèi)容等四大部分。值得一提的是，齊魯銀行案已導(dǎo)致多名官員和國企負(fù)責(zé)人落馬，知情者透露，其中部分人員涉嫌受賄高達(dá)千萬，但劉濟(jì)源并未被控行賄罪。

據(jù)接近案件人士透露，今年12月7日，劉濟(jì)源家人為其委托了辯護(hù)律師，1886本案件材料的復(fù)制成為難題。其辯護(hù)律師開始每天在濟(jì)南市中級法院不間 斷復(fù)制案卷，盡管被告人方面曾提出延期審理申請，法院仍確定了12月25日的開庭日期，而截至當(dāng)天，劉濟(jì)源辯護(hù)人復(fù)制的案卷仍不及一半。

本報記者得到的消息稱，12月25日的庭審因沒有律師到庭未能進(jìn)行。按照常理，律師只有在閱卷了解案情之后，方能制定辯護(hù)意見，法律專業(yè)人士介紹，律師的閱卷權(quán)受到刑訴法和最高法院司法解釋的保護(hù)。知情者稱，偵查過程中，劉濟(jì)源對檢察機(jī)關(guān)“極其配合”，但在律師未能完全閱卷情況下開庭，其辯護(hù)權(quán)是否得到保障成疑。

隨著齊魯銀行“12·6”偽造金融票據(jù)案調(diào)查的深入，不斷有官員和國企負(fù)責(zé)人卷入其中。

淄博礦業(yè)集團(tuán)原董事長、黨委書記馬厚亮因涉及齊魯銀行案，被檢察機(jī)關(guān)提起公訴，成為山東省紀(jì)委披露的涉案廳級干部之一。

2月9日，馬厚亮案在濟(jì)南中級人民法院開庭審理。馬厚亮案牽扯出的銀行拉存款的利益鏈條逐漸浮出水面：銀行爭奪儲戶競爭激烈，在催生高息攬儲等行為的同時，也給不法分子內(nèi)外勾結(jié)進(jìn)行金融票據(jù)詐騙留下縫隙。

檢方指控“馬厚亮構(gòu)成受賄罪”

2010年年底齊魯銀行案爆發(fā)前，馬厚亮的仕途正順風(fēng)順?biāo)ｑR厚亮在掌舵淄博礦業(yè)集團(tuán)期間，業(yè)績顯著。在山東省整合省內(nèi)能源企業(yè)組建山東省能源集團(tuán)有限公司(以下稱“山東能源集團(tuán)”)過程中，馬正擔(dān)任山東能源集團(tuán)籌備工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員兼辦公室主任。

牽扯出馬厚亮的關(guān)鍵性人物是劉濟(jì)源。劉的公開身份是上海全福投資管理有限公司總經(jīng)理。另外，劉濟(jì)源在北京還開設(shè)一家外貿(mào)公司，涉及信用證業(yè)務(wù)。2010年下半年開始，劉濟(jì)源的投資項目出現(xiàn)問題，導(dǎo)致資金鏈緊張，從而導(dǎo)致后來的東窗事發(fā)。

2010年12月6日，齊魯銀行報案稱，在受理業(yè)務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)一存款單位所持“存款證實(shí)書”系偽造，隨后劉濟(jì)源因票據(jù)詐騙被捕。由此，齊魯銀行特大票據(jù)案爆發(fā)。12月18日，馬厚亮因涉嫌齊魯銀行案被有關(guān)部門帶走協(xié)助調(diào)查。

記者獲得的山東省紀(jì)委的一份“魯紀(jì)字(2011)7號”文件稱，馬厚亮擔(dān)任淄博礦業(yè)集團(tuán)董事長、黨委書記期間，收取了劉濟(jì)源的好處費(fèi)，將該集團(tuán)的資金存入齊魯銀行，為劉騙取巨額銀行貸款提供了便利。

2月9日上午9點(diǎn)，馬厚亮案一審在濟(jì)南市中級人民法院開庭審理。庭審過程中，控辯雙方爭論的焦點(diǎn)是，馬厚亮是否接受了劉濟(jì)源3000余萬元的賄賂。

記者獲得的檢方起訴書認(rèn)為，馬厚亮構(gòu)成了受賄罪。其中涉及齊魯銀行案的部分共兩項，一、2008年11月～2009年12月，馬厚亮利用其擔(dān)任淄礦集團(tuán)董事長、黨委書記的職務(wù)便利，應(yīng)上海全福投資管理有限公司法定代表人劉濟(jì)源的請托，將淄礦集團(tuán)19億元資金存入齊魯銀行；

二、2010年8月至11月，馬厚亮利用其擔(dān)任山東能源集團(tuán)籌備領(lǐng)導(dǎo)小組成員兼辦公室主任的職務(wù)便利，應(yīng)劉濟(jì)源的請托，同意并指示有關(guān)人員將淄礦集團(tuán)在齊魯銀行的6億元存款辦理展期。為此，2009年6月至2010年11月，馬厚亮分4次收受劉濟(jì)源所送人民幣共計3545.5萬元。

對于檢方的指控劉濟(jì)源向自己行賄的情節(jié)，馬厚亮不予認(rèn)可。馬厚亮否認(rèn)自己曾接受劉濟(jì)源的賄賂。馬厚亮稱，劉濟(jì)源是在山東省國資委某領(lǐng)導(dǎo)的介紹下認(rèn)識的，該領(lǐng)導(dǎo)說劉濟(jì)源是山東省省委組織部某領(lǐng)導(dǎo)的親屬。看在領(lǐng)導(dǎo)的面子上，才將淄礦集團(tuán)的資金存入了齊魯銀行的賬戶，自己并未從中謀取利益。

在存款之前，馬厚亮和劉濟(jì)源曾協(xié)商，因淄礦集團(tuán)的資金在其他銀行存儲，如果提前提取轉(zhuǎn)存齊魯銀行，會有利息損失，為此劉濟(jì)源承諾支付6000萬元補(bǔ)償金。

淄礦集團(tuán)的資金存入齊魯銀行之后，劉濟(jì)源將6000萬元“補(bǔ)償金”打入淄礦集團(tuán)賬戶。但淄礦集團(tuán)將其中的3000萬元退還給了劉濟(jì)源。

馬厚亮稱，將6億元存入齊魯銀行的行為并沒有造成國有資產(chǎn)的損失，反而是淄博礦業(yè)集團(tuán)所有理財產(chǎn)品中收益率最高的產(chǎn)品。

除此之外，馬厚亮的第一辯護(hù)人北京市雍鼎律師事務(wù)所王桂香律師認(rèn)為，他的當(dāng)事人不構(gòu)成受賄罪。淄礦集團(tuán)向齊魯銀行存款是正當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)行為，馬厚亮沒有利用職務(wù)上的便利為劉濟(jì)源謀取利益。王桂香律師認(rèn)為，馬同意將淄礦在齊魯銀行存款有客觀因素。“山東省國資委某領(lǐng)導(dǎo)多次過問拉存款之事，說劉濟(jì)源是山東省組織部一位領(lǐng)導(dǎo)的親屬，馬厚亮不敢得罪。”

此外，王桂香認(rèn)為，決定將淄礦集團(tuán)的資金存入齊魯銀行，是經(jīng)過組織程序的，并非個人決定。“馬厚亮也曾派出淄礦集團(tuán)的財務(wù)人員對齊魯銀行進(jìn)行考察，結(jié)論是齊魯銀行也是合法銀行，信譽(yù)還可以。”王桂香說。

對于退還的3000萬元，控辯雙方同樣存爭議。檢方指控認(rèn)為，2009年6、7月間，馬厚亮收受了劉濟(jì)源所送的3000萬元，并將該筆款項存放于其朋友王星成立的青島大地投資有限公司。

王桂香律師認(rèn)為，淄礦集團(tuán)表示將3000萬元退還時，劉濟(jì)源只是表示不急用，而并非不要。馬厚亮提出能否借給其在青島的同學(xué)王星用，因為王有投資項目，但是資金緊張。劉表示可以。雖然，馬厚亮將劉濟(jì)源介紹給了王星，但是他沒有參與具體細(xì)節(jié)商談。投資協(xié)議是劉濟(jì)源和王星自行商談簽訂的，可以說涉案的3000萬元，是劉濟(jì)源所有，由王星控制的，馬厚亮個人并未占有。

拉存款利益鏈條浮現(xiàn)

馬厚亮案背后，銀行拉存款的利益鏈條逐漸清晰。

據(jù)銀行業(yè)人士分析，劉濟(jì)源的操作模式是，首先利用各類社會關(guān)系，通過 一些重權(quán)的領(lǐng)導(dǎo)打招呼，以說服一些資金雄厚的國有企業(yè)到齊魯銀行開戶存入大額資金，然后利用銀行和存款企業(yè)的管理漏洞，通過偽造金融票證向銀行辦理存單質(zhì)押貸款，從而騙取銀行資金。

在齊魯銀行票據(jù)一案中，劉濟(jì)源偽造的“金融票證”即《單位定期存款開戶證實(shí)書》，“存款證實(shí)書”可以換開存單，然后到銀行進(jìn)行質(zhì)押融資，這是銀行的第三方存單質(zhì)押業(yè)務(wù)，即指企業(yè)經(jīng)過協(xié)議在銀行存款，存單可作為第三方從銀行貸款的質(zhì)押物。

近年來，銀行為了拉存款而爭奪儲戶競爭十分激烈。深諳銀行業(yè)實(shí)情的劉濟(jì)源看準(zhǔn)這一點(diǎn)。一方面，他為中小商業(yè)銀行引來存款大戶；另一方面，他又通過存單質(zhì)押向銀行貸款，再將貸款轉(zhuǎn)投其他產(chǎn)業(yè)。據(jù)悉，劉濟(jì)源和銀行、企業(yè)之間運(yùn)作多年的“第三方存單質(zhì)押業(yè)務(wù)”原本皆大歡喜，但由于劉的項目出現(xiàn)資金緊張，銀行管理又存在漏洞，才導(dǎo)致如此巨額票據(jù)案發(fā)。

1月9日，山東省紀(jì)委有關(guān)負(fù)責(zé)人披露了齊魯銀行特大偽造金融票證案最新進(jìn)展：案件涉及廳級干部9人、處級干部6人、企業(yè)管理人員5人。目前，已移送司法機(jī)關(guān)14人，給予開除黨籍、開除公職處分9人。

發(fā)生在2010年年末的“12·6”濟(jì)南特大偽造金融票據(jù)案震驚業(yè)界，不但將齊魯銀行推向了風(fēng)暴漩渦，同時讓中國的銀行業(yè)也經(jīng)受了一次冷酷的信譽(yù)大考。

春節(jié)前的1月9日，山東省紀(jì)委新聞發(fā)言人、省紀(jì)委副書記、秘書長王喜遠(yuǎn)在新聞發(fā)布會上特別強(qiáng)調(diào)去年該委“集中力量查辦了‘12·6’特大偽造金融票據(jù)案涉及領(lǐng)導(dǎo)干部違法違紀(jì)問題”。

但在一位熟知內(nèi)情的人士看來，涉案金額至今仍是未解之謎，案件尚未有司法定論，齊魯銀行案還遠(yuǎn)未了結(jié)。

被查“廳官”只公開3人

盡管山東省紀(jì)委通報中提到了“9名廳級干部”，但到目前為止官方消息透露的涉案廳官只有3人，這3人早已在案發(fā)后一月內(nèi)（2011年1月底前）歸案。

最先歸案的廳官應(yīng)該是原山東省商務(wù)廳副廳長、黨組成員郭偉時。2011年8月19日，郭偉時被檢方指控收受賄賂272萬元，在山東省泰安市中級人民法院公開開庭審理。泰安市人民檢察院指控，被告人郭偉時利用擔(dān)任副廳長的職務(wù)便利，接受上海全福投資管理有限公司總經(jīng)理劉濟(jì)源的請托，為其謀取將山東五征集團(tuán)有限公司、浪潮集團(tuán)有限公司兩企業(yè)資金存入齊魯銀行之利益，于2007年4月至2009年5月，收受劉濟(jì)源所送人民幣共計272萬元。案發(fā)后，贓款已予以追繳。

據(jù)《華夏時報》了解，1955年出生的郭偉時在齊魯銀行案案發(fā)后即被有關(guān)部門帶走。但該案至今尚未作出判決。

山東省紀(jì)委披露的另一位涉案廳官是淄博礦業(yè)集團(tuán)原董事長、黨委書記馬厚亮，時年53歲的他案發(fā)時已經(jīng)出任山東省能源集團(tuán)有限公司籌備工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員兼辦公室主任，被認(rèn)為是山東省整合煤炭企業(yè)后的山東能源集團(tuán)首任董事長的不二人選。但就在山東能源集團(tuán)確定掛牌的當(dāng)天（2010年12月18日），他因齊魯銀行案被有關(guān)部門帶走調(diào)查。

山東官方尚沒有馬厚亮涉案的具體細(xì)節(jié)，坊間傳聞，在劉濟(jì)源的從中介紹下，馬厚亮曾將淄博礦業(yè)集團(tuán)有限責(zé)任公司10億元左右的資金存入齊魯銀行，并因此收受了數(shù)額不小的“回扣”。

1949年出生的郎慶田在涉案廳官中被認(rèn)為是“最悲催”的一個。2011年1月，郎慶田因涉及齊魯銀行案件被抓時已經(jīng)卸任新汶礦業(yè)集團(tuán)有限責(zé)任公司董事長兼黨委書記半年多時間。山東省紀(jì)委并沒有披露郎慶田涉案的具體細(xì)節(jié)，但據(jù)知情人士透露，郎慶田涉及齊魯銀行案的模式可能與馬厚亮類似。

“郎慶田1971年起在新汶礦業(yè)從掘進(jìn)工干起，到1996年便主政新汶礦業(yè)，在眾人看來已經(jīng)離職的他已經(jīng)圓滿了，誰料想會在這件事上出了岔子。”一位熟悉郎慶田的政府官員惋惜道。

資金掮客的能量

根據(jù)此前濟(jì)南市公安局的說法，劉濟(jì)源是“通過偽造金融票證等手段多次騙取資金”。但具體的路徑現(xiàn)在仍沒有官方的明確說法。

但在一位熟悉內(nèi)情的人士看來，發(fā)案的根源在于“拉存款”。

“涉及齊魯銀行案的人員主要包括四種，一是銀行內(nèi)部人士；二是當(dāng)?shù)卮笮推髽I(yè)的董事長、總經(jīng)理、財務(wù)部門負(fù)責(zé)人；三是手握實(shí)權(quán)的黨政部門官員。”上述人士對本報說，“最關(guān)鍵的是穿梭于銀行、企業(yè)和政府官員之間的資金掮客，也就是劉濟(jì)源。”

因為能夠拉來巨額存款，劉濟(jì)源一度成為行里領(lǐng)導(dǎo)的座上賓。上述人士告訴本報：“劉十分清楚銀行追求的存款規(guī)模，所以他會知道現(xiàn)在的各家銀行都急于攬存,于是以高息唆使或同企業(yè)合謀到銀行協(xié)議存款并貸款。”

根據(jù)案情分析，劉濟(jì)源的主要操作模式應(yīng)該是，首先策動各類社會關(guān)系網(wǎng)羅一些資金雄厚的國有企業(yè)到齊魯銀行開戶存入大額資金，然后利用銀行和存款企業(yè)管理漏洞，通過偽造金融票證向銀行辦理存單質(zhì)押貸款，騙取銀行資金。

劉濟(jì)源的真實(shí)身份目前尚不得而知。但在了解案情的人士看來，能把這么多大型國企負(fù)責(zé)人乃至“諸多”廳官“擺平”的劉濟(jì)源顯然沒有那么簡單。本報注意到，2011年8月泰安市中級人民法院公開開庭審理郭偉時案，曾披露劉濟(jì)源的身份是“上海全福投資管理有限公司總經(jīng)理”。另據(jù)本報了解，劉濟(jì)源在北京還開設(shè)一家外貿(mào)公司，涉及到一些信用證業(yè)務(wù)。

但至今關(guān)于劉濟(jì)源的詳細(xì)涉案情況目前尚無官方定論。

本報注意到，案發(fā)后的2011年4月29日，齊魯銀行曾發(fā)布公告稱，將推遲2010年公司年報的發(fā)布。又一個春節(jié)過去了，這份遲發(fā)的年報依然沒有出爐公布。

更關(guān)鍵的是，齊魯銀行案涉案金額以及齊魯銀行的損失情況，至今仍是未解之謎。齊魯銀行案事發(fā)之后，關(guān)于涉案金額及齊魯銀行損失情況眾說紛紜，甚至有媒體稱涉案金額過百億，同時傳言山東的多家國有企業(yè)牽涉其中。但至今還沒有更明確的官方說法。

事件回放：齊魯銀行騙貸案

因一起始發(fā)于濟(jì)南的偽造存款證實(shí)書案件，牽出了齊魯銀行和其他多家銀行，最終證實(shí)齊魯銀行等已卷入“巨額騙貸案”之中。傳言該案件涉海外取款60億元。給當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)造成了巨大的負(fù)面影響，教訓(xùn)極為慘痛，令人深思。

“此案涉及濟(jì)南多家企業(yè)”指向了中國重汽集團(tuán)、山東高速、淄博礦業(yè)等位于山東的大企業(yè)。其中，中國重汽集團(tuán)涉案金額高達(dá)50億元。

中國重汽集團(tuán)總部位于山東省濟(jì)南市，集團(tuán)擁有兩家上市公司，包括在深交所上市的中國重汽（000951.SZ）和在港交所上市的中國重汽（03808.HK）。中國重汽集團(tuán)2010年中營業(yè)收入557億元。中國重汽A股去年第三季報顯示，A股上市公司貨幣資金多達(dá)51億元。

集團(tuán)總會計師突然辭職

根據(jù)中國重汽（香港）公司最新公告，母公司中國重汽集團(tuán)總會計師王光西于去年12月26日突然辭職。目前，王光西已與外界失去聯(lián)系，是否因此案接受調(diào)查還未獲中國重汽集團(tuán)方面確認(rèn)。中國重汽集團(tuán)包括發(fā)債在內(nèi)的資本運(yùn) 營計劃已經(jīng)暫停。

“沒什么好說的。”中國重汽集團(tuán)資本運(yùn)營部一位負(fù)責(zé)人在事發(fā)后匆匆掛斷了記者的電話。

據(jù)山東當(dāng)?shù)叵⑷耸客嘎叮筒┑V業(yè)集團(tuán)原董事長、現(xiàn)任山東能源集團(tuán)籌建辦公室主任馬厚亮可能涉及該案，已被司法調(diào)查。

案件主角一

資金掮客劉濟(jì)源高息攬儲

在齊魯銀行票據(jù)詐騙案中，作為資金掮客的劉濟(jì)源，目前已經(jīng)歸案。知情人士透露，劉濟(jì)源發(fā)動了很多社會上有“能量的”下線幫他高息攬儲，其中就有齊魯銀行一名部門經(jīng)理的妻子。“劉濟(jì)源每次都將攬存的事項記錄在一個賬本上。該賬本已被專案組掌握，并按圖索驥展開調(diào)查”。

在此案中，劉濟(jì)源的角色是資金掮客，為商業(yè)銀行引來存款大戶，同時，他也是通過存單質(zhì)押獲得貸款的資金使用大戶。他為銀行做大存款和貸款規(guī)模，給相關(guān)人員高息攬存的利益，同時用投資收益來支付高昂的資金成本。

一直以來，中小銀行拉存款壓力巨大，于是各行給出了非常誘人的“返點(diǎn)獎勵”，這是觸發(fā)票據(jù)造假、高息攬儲等違規(guī)行為的直接原因；同時也不排除部分貸款被嫌疑人移作他用，追求超額回報。

“案件的基本原理是：業(yè)務(wù)經(jīng)理與劉濟(jì)源勾結(jié)開具有瑕疵的存單，將該存單抵押貸款，貸款獲得的現(xiàn)金再去存款，循環(huán)往復(fù)，以此做大存貸規(guī)模。”知情人士介紹說，初始入庫的存單是真實(shí)的，后經(jīng)出庫再入庫的存單就有很大水分。如此大規(guī)模且長期操作，很難想象沒有銀行高層的默許。

雖然董事長、行長被免職，齊魯銀行內(nèi)部人士卻認(rèn)為，該行審貸委難辭其咎，“所有的大額貸款，不經(jīng)過市行審貸委的批準(zhǔn)是不可能發(fā)放的。” 據(jù)銀監(jiān)會2010年頒布的《流動資金貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。其中，對有擔(dān)保的流動資金貸款，貸款人需調(diào)查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬情況。

案件主角二

齊魯銀行內(nèi)部多人涉案

據(jù)接近齊魯銀行的知情人士透露，該行總行營業(yè)部經(jīng)理趙連成和一名女性“明星”客戶經(jīng)理卷入了此案，另有一名與投資相關(guān)的總行部門負(fù)責(zé)人在出逃后投案自首。

除上述3名涉案人員外，齊魯銀行行長郭濤在公開場合向媒證實(shí)，該行某支行行長已被公安機(jī)關(guān)要求協(xié)助調(diào)查。

據(jù)了解，上述“明星”客戶經(jīng)理每年都給齊魯銀行拉來數(shù)以億元計的存款。而“趙連成很快交待出很多問題，嚴(yán)重程度令人震驚。”一名知情人士告訴記者。

揭秘

禍起第三方存貸質(zhì)押

去年年12月6日，濟(jì)南市公安局經(jīng)偵支隊接齊魯銀行報案，稱在受理業(yè)務(wù)咨詢過程中，發(fā)現(xiàn)一存款單位所持“存款證實(shí)書”系偽造。經(jīng)初步偵查，劉濟(jì)源通過偽造金融票證手段，多次騙取銀行資金。

據(jù)了解，此案的核心是劉濟(jì)源和銀行、企業(yè)之間運(yùn)作多年、原本皆大歡喜的“第三方存貸質(zhì)押業(yè)務(wù)”。

所謂第三方存貸質(zhì)押，是指企業(yè)在商業(yè)銀行協(xié)議存款后，為第三方從商業(yè)銀行貸款提供存單質(zhì)押，作為第三方貸款的第二還款來源。存款行和貸款行可 為同一家，也可是不同銀行，后者即為跨行存單抵押貸款業(yè)務(wù)。協(xié)議存款利息要比官方利率高一些。

山東五征集團(tuán)、浪潮集團(tuán)、青島熱電公司、黃島電廠和藍(lán)天控股集團(tuán)龍口礦業(yè)、肥城礦業(yè)、臨沂礦業(yè)、、萊蕪鋼鐵，以及其他一些關(guān)聯(lián)性銀行和企事業(yè)單位，都據(jù)聞卷入其中。

淄礦攬儲

到2006年，劉濟(jì)源在齊魯銀行的各項貸款總額已經(jīng)達(dá)到28億元。同年，劉被要求在兩個月內(nèi)，將這些貸款全部還清。為此，劉將所有的投資抽回，出現(xiàn)巨大虧空。

斷臂求生的劉濟(jì)源，暫時贏得銀行的信任，卻不得不面對資金鏈緊張的局面。對此，劉濟(jì)源選擇繼續(xù)以原有模式解困，他把目光瞄向淄礦集團(tuán)。

2008年11月，劉濟(jì)源在山東省國資委找到孔凡太，請其介紹認(rèn)識馬厚亮。此前2006年至2008年10月間，劉濟(jì)源曾隨山東省財政廳監(jiān)督檢查局副局長李福祿去淄礦攬儲，但與淄礦人員沒有過多接觸。當(dāng)時，淄礦在齊魯銀行城南支行開戶，辦理數(shù)千萬元的存款，存期一年，劉據(jù)此辦理了等額的質(zhì)押貸款。這期間，劉將所有貸款都及時歸還，沒有支付高息，企業(yè)的存款亦無任何損失。經(jīng)孔凡太引見，劉濟(jì)源花費(fèi)了14.8萬元，從山東省文物總店購得一幅花鳥畫作為見面禮，在馬厚亮的辦公室提出幫齊魯銀行拉存款6億元。馬厚亮提出兩個要求，一只做單純存款，保證資金安全；二是資金有成本，需要一定補(bǔ)償費(fèi)。隨后在馬厚亮的安排下，劉濟(jì)源與淄礦總會計師張波接洽。此時，劉在齊魯銀行城南支行的老相識傅人永已調(diào)至該行市行營業(yè)部工作，淄礦的戶頭也隨之挪到了市行營業(yè)部。2008年11月至2010年12月，淄礦實(shí)際投入本金14億元左右，滾動存款19億元。利用這些存款，劉先后辦理了近20億元的質(zhì)押貸款。他還清了大部分貸款，但其中有6億元存款因劉未及時還款而被銀行劃扣。

上述6億元存款是在2009年3月24日和9月26日，淄礦集團(tuán)分兩次打入齊魯銀行。劉濟(jì)源為這筆資金向淄礦開出6000萬元的補(bǔ)償金，并打算以高價向淄礦購煤再低價賣給電廠的方式，通過差價將這6000萬元留給淄礦，幫助后者合法入賬。隨后，他通過河北一家煤炭運(yùn)銷公司在威海市商業(yè)銀行濟(jì)南分行的賬戶向淄礦打款6000萬元。

但直至2009年5月，劉濟(jì)源也未找到合適的下家接手這些煤炭。于是張波建議，讓劉到淄礦重新簽一個違約罰沒協(xié)議，通過違約罰沒的形式入賬。馬厚亮稱，由于考慮到劉濟(jì)源系領(lǐng)導(dǎo)介紹，擔(dān)心補(bǔ)償費(fèi)要得太高會惹領(lǐng)導(dǎo)不悅，于是借去濟(jì)南辦事之機(jī)，與劉濟(jì)源見面后，主動提出將補(bǔ)償費(fèi)用減至3000萬元。此外，他也擔(dān)心營業(yè)外收入過多，在審計時會被發(fā)現(xiàn)。

據(jù)劉濟(jì)源供述，此時其資金雖已非常緊張，但在收到退回的3000萬元后，仍給馬電話表示“這錢我給了淄礦就沒想再要回來，還是馬總你看著處理”。庭審時，馬厚亮翻供稱，當(dāng)時他曾經(jīng)問過劉濟(jì)源是否急用這些錢，不急用的話可以借給青島的朋友用來投資兩三年的時間，并讓雙方簽訂投資協(xié)議。

之后劉濟(jì)源并未在協(xié)議上簽字。這3000萬元如何定性，日后成為庭審中控辯雙方交鋒的焦點(diǎn)之一。

2009年9月，由于第一期6億元定期存款到期，劉濟(jì)源電話馬厚亮請求“再支持一年”，并實(shí)際支付了1000萬元補(bǔ)償費(fèi)。劉還贈送給馬一套位于青島五四廣場附近200多平方米、帶閣樓的房產(chǎn)，并耗資進(jìn)行裝修布置。

同樣在庭審時，馬厚亮辯稱，購房時由于資金緊張，500多萬元的購房款是向劉濟(jì)源借的；且稱，關(guān)于劉濟(jì)源花費(fèi)45.5萬元為其裝飾濟(jì)南的房子之事，“自己并不知道劉濟(jì)源已經(jīng)支付裝修費(fèi)用”。

當(dāng)此之后，因為資金鏈斷點(diǎn)不斷，忙于四處“補(bǔ)墻”的劉濟(jì)源開始頻繁地展期。2010年8月底9月初，馬厚亮已調(diào)至山東能源集團(tuán)任籌建辦主任，劉仍要求其幫忙協(xié)調(diào)，通過租賃使用的山東一家煤炭銷售公司賬戶支付380萬元給淄礦，將資金展期至11月1日。

由于劉濟(jì)源協(xié)調(diào)來自北京的10億元定期存款未按期到位如果到位后，淄礦就能收回6億元存款，其資金就能繼續(xù)周轉(zhuǎn)。因此，2010年10月中旬，他宴請馬厚亮，希望繼續(xù)展期到12月1日，并支付淄礦800萬元補(bǔ)償費(fèi)。

上述10億元存款因需要完善一些操作手續(xù)，會比12月1日約晚一周到位。雖僅數(shù)日差別，一旦淄礦向銀行取款，劉濟(jì)源涉嫌偽造質(zhì)押手續(xù)的事跡將敗露無疑。同年11月29日，心急如焚的劉濟(jì)源在馬辦公室要求再延期一周。

期間，淄礦集團(tuán)擬在內(nèi)蒙古鄂爾多斯購買煤礦，資金也開始捉襟見肘，因為上述6億元展期無法償還，不得不在其他銀行貸款5億元，利息損失1180萬元。不過，劉濟(jì)源兩次支付的1180萬元，恰能填補(bǔ)利息損失。

由于多次展期，馬厚亮生氣之余，表示“不能再幫了”，12月1日必須將錢收回。實(shí)在“沒辦法”的劉濟(jì)源，再度找到孔凡太打電話給淄礦負(fù)責(zé)人，設(shè)法將存款延期至12月7日。

孰料12月6日，就在劉濟(jì)源即將再次堵住漏洞前夕，因銀行報案而事發(fā)。“影子銀行”

根據(jù)司法材料顯示，淄礦的閑置資金存放的渠道有二：一是以定期存款的方式存到銀行，在2006年與2007年之前，主要存在淄博地區(qū)的銀行，此后存在濟(jì)南的銀行；二是進(jìn)行理財投資，主要是通過銀行買理財產(chǎn)品或通過信托理財。這也是多數(shù)國企的投資之道：或委托信托投資公司或是銀行的信托部，或 投資理財 項目，或做委托貸款，即委托銀行將自有閑置資金放貸給別的單位，利息收益歸企業(yè)，銀行收取手續(xù)費(fèi)。

據(jù)淄礦集團(tuán)內(nèi)部文件規(guī)定，所有對外投資、預(yù)算3000萬元以上的經(jīng)營支出，須由董事會研究決定。但在大額資金存放銀行方面，董事長的話語權(quán)很大。據(jù)馬厚亮供述，當(dāng)大額定期存款到期后，按照管理程序，先由財務(wù)部部長與副部長商量存放方案；之后呈報總會計師；總會計師若認(rèn)為必要，可呈報分管財務(wù)的總經(jīng)理，后者由其本人或安排總會計師向董事長匯報。“總會計師張波匯報時，一般先問問我，存放銀行有無特殊安排，我如有安排，就直接告訴張波存在哪個銀行，否則財務(wù)部門自行處理。”

從形式上看，淄礦、齊魯銀行和劉濟(jì)源三方的資金往來，與委托貸款不無形似之處。事實(shí)上，作為淄礦集團(tuán)的總會計師兼法律顧問，張波在與劉濟(jì)源接洽向齊魯銀行存款事宜，劉表示要給淄礦6000萬元補(bǔ)償款時，張波曾提出，補(bǔ)償款最好由齊魯銀行支付。但劉濟(jì)源堅持要通過自己控制的公司賬戶支付，并提出上述利用購煤差價入賬的方式。對此，張波并未予以堅持。

馬厚亮供述，劉濟(jì)源當(dāng)時并未解釋攬儲的用途。但馬知道劉并非齊魯銀行的人，感覺只要自己把錢存入齊魯銀行，劉就可以從該行弄到錢進(jìn)行投資賺錢，“至于他用什么辦法從齊魯銀行弄錢，以及如何投資賺錢，我就不清楚了”。

“這暴露出國企對于存款的監(jiān)管不嚴(yán)。”一位熟悉國企資金監(jiān)管的人士分析，以每年的12月31日為界線，國企一般都需要做跨的內(nèi)外部審計尤其是在外部審計時，審計機(jī)構(gòu)需要向銀行發(fā)函，確認(rèn)企業(yè)存放在銀行的定期存款有無質(zhì)押。此外，馬厚亮作為企業(yè)高管，離職時也應(yīng)做離任審計，需要對企業(yè)的潛在負(fù)債進(jìn)行審計。但這些被辦理了質(zhì)押的企業(yè)存款，竟然逃過了重重審計。淄礦相對充裕的閑置資金，也引起了地產(chǎn)商的注意。2005年，陽光壹佰置業(yè)集團(tuán)（下稱陽光壹佰）董事長易小迪因急需資金，向馬厚亮提出從淄礦借款2億元。經(jīng)馬厚亮指示后，張波找到北京中誠信托有限責(zé)任公司（下稱中誠信托）操作此事，先由淄礦與中誠信托簽訂2億元的委托理財協(xié)議，后者再與陽光壹佰簽訂協(xié)議，將2億元專供其使用，期限一年，后展期至2010年12月。

馬厚亮認(rèn)為，當(dāng)時國資委并未界定國企不能搞企業(yè)理財，而且以信托這種方式，資金安全有保證，利息還比基準(zhǔn)利率高，淄礦通過這種方式與其他企業(yè)也有合作。2006年初，馬厚亮之女要到加拿大留學(xué)，馬在北京幫女兒辦手續(xù)時，易小迪將已移民加拿大的葉姓下屬介紹給其女。馬的女兒到加拿大后，葉多次看望，并幫她支付了房租，購買了家具家電和第一次的學(xué)費(fèi)。此后，還給其在加拿大的賬戶打過1萬加元。這些費(fèi)用共計4.1萬加元（按當(dāng)時匯率計約28萬元人民幣）。

大型國有企業(yè)往往擁有大量的現(xiàn)金儲備，但在資金管理上卻缺乏嚴(yán)謹(jǐn)?shù)牧鞒坦芾恚耙话咽帧笨呻S意支配，這也為資金損失和腐敗產(chǎn)生提供了巨大的操作空間。近年由于民企資金緊張，還曾出現(xiàn)國有企業(yè)違規(guī)高息變相放貸的現(xiàn)象，都顯示出國有企業(yè)資金的管理存在隨意性，并蘊(yùn)藏巨大的風(fēng)險。

附加另一案例：

“百萬元定期存款，一年到期后想取出來，卻發(fā)現(xiàn)卡上分文不剩。錢存到銀行也能失蹤?”事件發(fā)生在山東高青，涉案金額達(dá)千萬之多，當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的知情人士透露，存款失蹤者“遠(yuǎn)不止這些人，其中牽涉到非常復(fù)雜的高利貸借貸關(guān)系，金額非常大”。

懸而未決間，儲戶認(rèn)為銀行違約要求維權(quán)，而農(nóng)信社卻認(rèn)為儲戶蓄謀合同詐騙。“存款失蹤”事件中到底有怎樣的迷局?

“不翼而飛”的千萬元存款

2011年6月，山東省淄博市高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社被山東省農(nóng)信社表彰為“六型”團(tuán)隊的先進(jìn)基層單位。然而，就在這一年，該社多位儲戶在取款時發(fā)現(xiàn)自己的高額存款“不翼而飛”。

山東棗莊的張杰回憶說，2010年5月，同在棗莊的王愛民告訴他淄博一家信用社攬儲，只要把錢存一年定期，就可以每個月獲得3分的利息。“當(dāng)時，王愛民承諾這筆利息由他支付給我，與銀行存款利息無關(guān)；我想可能是銀行找來一些有社會關(guān)系的人幫忙高息拉存款，且王愛民說他自己也在那兒存了200萬元。”

高利息誘惑下，當(dāng)年5月29日，張杰駕車從棗莊到高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社中心路分社開戶。他先見了這家分社的主任鄭保新，然后辦理了一張借記卡。為了檢驗借記卡真?zhèn)危瑥埥芟群笤跅椙f的兩個信用社網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)柜臺上，通過原有的其他銀行存折轉(zhuǎn)賬到該卡10元錢，再取出9元，發(fā)現(xiàn)這張卡能夠正常使用。因此，他隨即通過轉(zhuǎn)賬的方式向該卡轉(zhuǎn)存了200萬元。

然而，令人費(fèi)解的事在這筆資金存入兩天后發(fā)生了。高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社中心路分社的交易單據(jù)顯示，6月2日，張杰借記卡的附屬卡發(fā)生了一筆150萬元的轉(zhuǎn)賬交易，并且是柜面操作，轉(zhuǎn)入的戶名為項文杰，張杰稱他“并不相識”此人；業(yè)務(wù)代理人為韓磊，信用社授權(quán)人是鄭保新。

此后的2010年6月3日到6日，張杰名下剩余的50萬元也在高青縣農(nóng)信社不同的分社，陸續(xù)通過附屬卡取現(xiàn)以及PO S機(jī)消費(fèi)的方式被“取走”。

“哪來的附屬卡?不可思議!”張杰強(qiáng)調(diào)“當(dāng)時只填了一個開戶單，并且只辦理了一張借記卡，并沒有附屬卡。”張杰所持的這張借記卡標(biāo)明為山東省農(nóng)村信用社(農(nóng)村合作銀行)信通借記卡，有16位卡號和銀聯(lián)標(biāo)識。而交易單據(jù)上 顯示的附屬卡卡號和張杰持有的主卡卡號完全不同，但卻是5月29日張杰辦理信通借記卡后的5分鐘內(nèi)，以張杰的名義開的戶。兩張開戶單的經(jīng)辦人均為李娜，且有鄭保新蓋章。

和張杰同樣遭遇的還有山東東營的王心波等4人，他們均表示在不知情的情況下，其借記卡附屬卡“被開戶”。存款到期后，他們分別來到高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社中心路分社取款，都驚愕地發(fā)現(xiàn)卡上余額為“0”。王心波提供的開戶單顯示，他2010年9月16日在高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社中心路分社開戶，之后的5分鐘內(nèi)“被開戶”了附屬卡，經(jīng)辦人同樣為李娜，有鄭保新蓋章。

王心波的賬戶交易明細(xì)顯示，2010年9月17日、18日兩天，王心波向卡內(nèi)累計存入300萬元，此后9月18日-24日期間，這300萬元通過附屬卡在高青縣農(nóng)信社不同的分社被轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)。

“被轉(zhuǎn)賬”存款流向哪里?

調(diào)查了解，張杰等5人從事不同行業(yè)，有的做煤炭生意，有的做建筑材料生意，都是當(dāng)?shù)氐拿駹I小企業(yè)主，衣食無憂。

王心波告訴記者，“事發(fā)之后，我找到中心路分社的韓磊，他寫給我一份情況說明。”其上顯示，2009年8月，韓磊讓東營的林經(jīng)理去物色所謂的“投資人”，以月息6分的條件談存款業(yè)務(wù)，具體操作為“投資人”持有主卡，韓磊等持有附卡，而附卡由韓磊借用“投資人”的身份辦理。2009年9月，韓磊打電話給一位叫王小龍的人去銀行用名為王心波的附卡轉(zhuǎn)賬，韓磊稱這種轉(zhuǎn)賬為找王心波“貸款”。“此筆貸款的額度為300萬元，目前附卡在我手中。”韓磊在情況說明中寫道。

王心波后來得知他的這300萬元流向了河南一家企業(yè)，具體是什么企業(yè)他不清楚，只打聽到和韓磊等人放高利貸有關(guān)。

東營的毛先生2010年6月將300萬元存入高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社中心路分社。“我存款時也是通過朋友介紹，給我3分的月息，存3個月。我通過電匯轉(zhuǎn)賬的方式將錢存入這家信用社的借記卡內(nèi)，事后才得知被分兩筆通過附卡轉(zhuǎn)走。2010年10月，我直接找到鄭保新，他向我承認(rèn)在資金轉(zhuǎn)賬過程中他幫了忙，而資金用作投資棉花生意了，短時間內(nèi)收不回來，希望我寬限一段時間，千萬不要把事情鬧大。”毛先生說，“當(dāng)時，鄭保新都給我下跪了。但2011年春節(jié)后，我再去找鄭保新，卻發(fā)現(xiàn)怎么也聯(lián)系不到人。”

東營的郝女士也對記者表示，她的300萬元同樣是陸續(xù)通過高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社所發(fā)的借記卡附卡“被轉(zhuǎn)賬”。據(jù)她事后打聽，這些資金流向了山東濟(jì)南一家房地產(chǎn)企業(yè)。

“實(shí)際上，牽涉這件事(存款失蹤)的遠(yuǎn)不止這些人，還有別人向我們投訴。”淄博銀監(jiān)局高青縣辦事處一位人士透露“我們?nèi)ツ陮Υ苏归_了一些調(diào)查，后來匯報給淄博銀監(jiān)局監(jiān)管二處，交由他們進(jìn)一步調(diào)查處理。整體來講金額非常大，具體我們不能透露，一切等公安機(jī)關(guān)調(diào)查的結(jié)果。據(jù)我所知，其中牽涉到復(fù)雜的高利貸借貸關(guān)系，還有的人是直接和鄭保新等人建立的借貸關(guān)系。聽說鄭保新得了神經(jīng)病，已被開除，其他員工也已被開除。”

山東農(nóng)信社風(fēng)險控制的“真空”地帶

記者來到高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社中心路分社，只見該網(wǎng)點(diǎn)門可羅雀，面積非常小，僅有3個辦理業(yè)務(wù)的柜臺窗口，沒有專門的客戶休息區(qū)。當(dāng)記者詢問李娜、韓磊和鄭保新是否還在時，被告知“不清楚有這些人”。該網(wǎng)點(diǎn)員工透露“我們一年會輪一次崗，不是長期都在這里。”對于辦理借記卡附卡業(yè)務(wù)，員工說，“需要由本人持身份證辦理，不過現(xiàn)在這個業(yè)務(wù)已經(jīng)停辦了。”

“我們在2007年就推出了銀行借記卡辦理附屬卡的業(yè)務(wù)，目的是方便儲戶 由親友代辦業(yè)務(wù)，附卡和主卡的資金額度相通，只是卡不同而已。“高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社副主任王玉華表示，“2012年附卡業(yè)務(wù)辦理得比較少，我們也意識到了問題。”

對于儲戶存款“失蹤”，王玉華連連“喊冤”。他否認(rèn)李娜、韓磊、鄭保新是該信用社的員工，稱銀行員工不可能私自為客戶開卡，并認(rèn)為張杰等人儲蓄資金“被轉(zhuǎn)賬”和該信用社無關(guān)，很可能是儲戶合同詐騙。

然而，這5位儲戶如此大筆金額的頻繁轉(zhuǎn)賬，農(nóng)信社為何沒有警覺并且監(jiān)控?

高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社營業(yè)廳的大堂經(jīng)理告訴記者“一般超過5萬元的轉(zhuǎn)賬，在柜面辦理的話，必須由本人帶著身份證原件來填寫單據(jù)，如果有代辦也需要持卡人的身份證原件和代辦人身份證原件。額度十分大的轉(zhuǎn)賬，還需要復(fù)核并由主任簽字授權(quán)。”由此不難想象，如果高管參與或“協(xié)助”將儲蓄資金挪用，就能輕而易舉避開風(fēng)險監(jiān)控。

在農(nóng)信社的監(jiān)管機(jī)制方面，據(jù)了解，地方農(nóng)信社管理和風(fēng)險處置由省級人民政府負(fù)責(zé)，監(jiān)管部門組織制定風(fēng)險處置方案，央行則提供再貸款支持及風(fēng)險處置分工和機(jī)制安排。大多數(shù)省份已通過組建省聯(lián)社的方式負(fù)責(zé)風(fēng)險管理和處置。

不過，知情人士向記者透露，“縣級農(nóng)信社的領(lǐng)導(dǎo)一般由縣政府任命，當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門沒有具體實(shí)權(quán)，而是在監(jiān)管上給予指導(dǎo)意見。”

“近年來，確實(shí)有銀行員工充當(dāng)資金掮客參與高利貸的案子，不過，多名員工作案、金額高達(dá)千萬元以上的應(yīng)屬大案，銀行風(fēng)險監(jiān)控必然存在問題。”中部地區(qū)一銀監(jiān)局合作監(jiān)管處負(fù)責(zé)人分析稱“銀行有向銀監(jiān)部門報送風(fēng)險案件的責(zé)任，而銀監(jiān)部門也會就此對銀行進(jìn)行考核。若發(fā)生風(fēng)險案件，地方銀監(jiān)局 會派人到現(xiàn)場調(diào)查，情節(jié)嚴(yán)重的則要求更換高管。”

據(jù)悉，目前高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社主任為孫希榮，上任至今有一年左右的時間，也就是說，2012年初，該農(nóng)信社更換了主任。對于千萬元存款“失蹤”的事件，孫希榮對記者避而不談。

銀行緩兵計PK儲戶的維權(quán)觀望

2012年2月8日，張杰的儲蓄存款合同糾紛案在淄博市中級人民法院開庭，儲戶認(rèn)為銀行違約要求維權(quán)，而農(nóng)信社卻認(rèn)為儲戶蓄謀合同詐騙。張杰的代理律師鮑家振說，“當(dāng)天，對方律師稱鄭保新精神異常，且李娜、韓磊等關(guān)鍵人物都沒有出庭。法院遲遲不出判決結(jié)果，之后也沒有再開過庭。”

出乎意料的是，2013年1月11日，張杰收到淄博市中級人民法院的通知，被告知“山東省高青縣公安局已于2012年7月2日以張杰合同詐騙為由立案偵查。”因此，法院將該案件移送給高青縣公安局。

“這顯然是農(nóng)信社去公安局報了案。詐騙屬于刑事案件，按照我國經(jīng)濟(jì)審判中‘先刑后民’的原則，就需要公安機(jī)關(guān)先調(diào)查取證給予偵查結(jié)果，然后法院才能去審判張杰的民事訴訟。”一位處理經(jīng)濟(jì)案件的資深律師分析稱，“銀行采取緩兵之計，如此一來，法院的審判就不受法律審限期的限制，案子可以遙遙無期。還有種情況就是，銀行把責(zé)任歸咎于涉案員工，那么即便是案子判下來，也可以和自身撇清關(guān)系，免去額外賠償?shù)呢?zé)任。”

在電話采訪中，高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社副主任王玉華堅稱，張杰等人儲蓄資金“被轉(zhuǎn)賬”和該信用社無關(guān)，很可能是儲戶合同詐騙。“我相信公安機(jī)關(guān)3個月后會有一個調(diào)查結(jié)果。”

除張杰外，王心波也起訴了高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社。毛先生則還未起訴：“ 現(xiàn)在是投訴無門，300萬不是個小數(shù)字。我只有先觀望張杰他們的審判結(jié)果 再做打算。”

截至發(fā)稿，高青縣公安局并未透露案件具體情況，僅表示“案件目前正處于偵查階段。”

另一案例：

2012年2月14日，乍暖還寒，煙臺這座海濱小城籠罩在一片霧氣中，街道邊“煙臺銀行”的招牌隨處可見，在霧氣中若隱若現(xiàn)。

煙臺銀行，這個總資產(chǎn)規(guī)模約348億元的山東省本土銀行正遭遇空前危機(jī)。該行支行行長劉維寧將價值4.3億元銀行承兌匯票取走后外逃，震驚業(yè)界。據(jù)《中國經(jīng)營報》記者了解，事發(fā)后，銀監(jiān)會二部副主任蔡江婷已帶隊趕來督查此案，而山東省銀監(jiān)局的調(diào)查組也已入駐煙臺銀行，目前已對該行進(jìn)行“特別監(jiān)管”。

“目前還不知道這個監(jiān)管到什么時候結(jié)束。”煙臺銀行副行長孫濤對記者表示，他以案情尚未明晰為由，拒絕回答記者其他問題。

不過，隨著記者調(diào)查的深入，眾多背后不為人知的玄機(jī)逐漸浮出水面，劉維寧案掀開的一角背后，煙臺銀行內(nèi)部管理亂象幾近瘋狂，涉嫌違規(guī)的操作手法亦令人瞠目結(jié)舌。

劉維寧案背后，赫然隱現(xiàn)一張灰色的權(quán)力尋租大網(wǎng)。劉維寧出逃前后

溫州民間金融斷鏈老板跑路或是劉維寧數(shù)額不菲的賬外經(jīng)營曝光的導(dǎo)火索。

劉維寧是在倉促中出逃的。

1月30日晚，劉維寧駕車逃離煙臺，躥入浙江。劉出逃時身上所帶錢財并不多，到了浙江向當(dāng)?shù)嘏笥呀枇?0萬元，準(zhǔn)備暫時潛伏下來。2月7日下午1

時許，金華市公安局刑偵支隊民警在金華火車西站例行檢查中，發(fā)現(xiàn)劉維寧神色異常，在劉亮出身份證后發(fā)現(xiàn)其是公安部A級逃犯，將其抓獲，劉維寧短暫的一周逃亡生涯也宣告結(jié)束。

一位煙臺銀行內(nèi)部知情人士向記者透露，劉的出逃皆因2011年年底，煙臺銀行實(shí)行的“末位淘汰”制度，根據(jù)煙臺銀行此前的規(guī)定，各個支行的存款將會在年底進(jìn)行比拼，排名倒數(shù)第一的行長將立即下馬，在年底考核中，劉維寧任行長的勝利路支行位于煙臺銀行所有支行中的倒數(shù)第一，故而被淘汰。

“因在支行長的交接工作中，需對此前經(jīng)手所有款項重新審核，劉無法交代巨額資金去向，故而匆忙跑路。”上述知情者說，此前幾年，勝利路支行存款一直發(fā)展不好，近兩年呈急劇下滑狀態(tài)，均未得到處理，直到此次末位淘汰。皆因其與煙臺銀行董事長莊永輝關(guān)系密切，有莊的力保，才能維系劉維寧支行長之位至今。

不過，去年年底，劉維寧未能如往年一樣“蒙混過關(guān)”，主要是多家支行行長反響過大，大家都認(rèn)為劉維寧在搞特殊化。在一次總行業(yè)務(wù)工作會議上，有人提出，“今年再不執(zhí)行，就沒法干了。”煙臺銀行決定免去其職，數(shù)日后，惶恐中的劉維寧選擇了外逃。

聞聽劉維寧出逃的消息后，煙臺銀行上下極為震驚，而后發(fā)現(xiàn)劉此前已將銀行庫存銀行承兌匯票全部取走，票面金額達(dá)4.3億元人民幣。“我們都以為他攜巨資逃到了國外，誰也沒想到他居然在浙江被抓捕歸案。”煙臺銀行一位人士對記者說。

記者獲得的煙臺市公安局經(jīng)偵支隊的一份《在逃人員登記信息表》中對案件的描述顯示，2月2日煙臺銀行安保部報案：劉維寧自2011年4月到2012年1月17日，分多次將該行庫存銀行承兌匯票276筆取走，用途不明，票面金額

合計4.3億元。

據(jù)煙臺銀行內(nèi)部人士稱，根據(jù)該銀行規(guī)定，對支行的相關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)，總行每一個季度都有定期檢查，全年有多次不定期檢查，而到了年底，每筆相關(guān)業(yè)務(wù)，需要全面還原、核實(shí)，“如果認(rèn)真執(zhí)行，根本不可能讓劉得逞。”

出逃后，劉維寧所挪用的巨額承兌匯票去向不明。業(yè)界人士分析，劉維寧或有兩種操作手法：一是挪用抵押在支行的承兌匯票；二是勾結(jié)外部企業(yè)，開出承兌匯票來套現(xiàn)資金，套出資金后拿去放高利貸或做其他投資，等匯票到期之前，把錢收回來填補(bǔ)窟窿。

據(jù)記者了解，在煙臺銀行的支行一張承兌匯票的開出并非易事，要經(jīng)過，“票據(jù)中心”、“結(jié)算中心”、“財務(wù)部”等多個部門審核，要經(jīng)手多人，換而言之，劉維寧不可能憑一人之力就獲得天價承兌匯票。

目前尚未得知劉維寧“多次取走”的276筆、金額高達(dá)4.3億元的承兌匯票在哪貼現(xiàn)資金、貼現(xiàn)后是否將資金用于民間放貸。

一位知情人士向記者透露，劉維寧之所以出逃浙江，皆因其平日里的核心業(yè)務(wù)主要在浙江金華、溫州一帶，劉所取走的承兌匯票進(jìn)行賬外經(jīng)營，不排除用于放高利貸和投資房地產(chǎn)，其中有通過中間人所為，也有自己親自操作。“溫州一帶發(fā)生了高利貸崩盤危機(jī)，導(dǎo)致眾多老板跑路，讓劉維寧損失慘重，窟窿越來越大，劉輾轉(zhuǎn)騰挪也補(bǔ)不上，出逃前，劉已陷于極度焦慮狀態(tài)。”這位知情人士說。

劉維寧“熱衷票據(jù)業(yè)務(wù)”并非偶然。另一位知情者表示，劉維寧在任勝利路支行行長期間，對銀行其他業(yè)務(wù)幾乎從不過問，這導(dǎo)致該支行多項指標(biāo)位于系統(tǒng)內(nèi)部倒數(shù)，“劉是一門心思撲在票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)之上，只因其中收益巨大。”

據(jù)稱，煙臺銀行在票據(jù)貼現(xiàn)相關(guān)業(yè)務(wù)上，給予劉維寧返利頗高，一般在利

息的15%到20%之間，操作數(shù)額越大，獲利就越高。

“劉維寧在過去8年間通過這一手法，已獲得巨額收益，這也讓他對此越來越狂熱，卻沒料到突如其來的溫州金融動蕩，導(dǎo)致事情最終敗露。”上述熟悉劉維寧的知情者稱。

案例3：章丘

2011年11月19日中午，章丘市公安局接到市民郭某報案稱，他于當(dāng)月交給黃強(qiáng)2600多萬元銀行承兌匯票后，黃強(qiáng)一直沒有對匯票進(jìn)行貼現(xiàn)，反而在11月18日下落不明。隨后的兩天，章丘市公安局經(jīng)偵大隊又接到多起關(guān)于非法貼現(xiàn)銀行承兌匯票的報案，線索均指向犯罪嫌疑人黃強(qiáng)。

11月21日，章丘市公安局對黃強(qiáng)立案偵查，次日，黃強(qiáng)在家人的勸說下投案自首。根據(jù)其供述，警方又相繼抓獲了8名非法經(jīng)營銀行承兌匯票的主要嫌疑人。通過專案組民警的進(jìn)一步深挖細(xì)查，這一涉及200余人，案值30多億的特大非法經(jīng)營案漸漸浮出水面。

章丘市公安局在接到連續(xù)報案后，于2011年11月21日成立專案組，從基層派出所抽調(diào)20余名骨干力量，參與案件的偵破工作。專案組民警調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，這一涉及200余人的特大非法經(jīng)營案中，有10名主要嫌疑人，他們在案件中上串下聯(lián)，組成了上、中、下3層“關(guān)系網(wǎng)”。

“一般人倒賣匯票的都會‘低買高賣’，但黃強(qiáng)‘高買低賣’很讓人詫異。”專案組董警官說，如果用票面金額2%作為貼息的話，黃強(qiáng)收100萬的匯票需要98萬，而他在賣出時，竟然選擇票面金額的4%作為貼息，如此一來，賣出價就變成了96萬，也就是說，黃強(qiáng)平均每收100萬的匯票要虧損2萬。

黃強(qiáng)對此則交待說，他從“上線”手中高價買進(jìn)的銀行承兌匯票并不立即支付，但低價賣出的銀行承兌匯票收的則是現(xiàn)錢，他為了償還高利貸，只能利

用付錢和收錢的時間差去“拆了東墻補(bǔ)西墻”，臨時湊夠流動資金。等4名“上家”給打款后，再把錢通過網(wǎng)上銀行給下家轉(zhuǎn)過去。

為了方便交易，黃強(qiáng)還特意辦理了11張銀行卡，通過網(wǎng)上銀行進(jìn)行銀行承兌匯票的支付和收費(fèi)。其中，黃強(qiáng)先后使用了會計張喆、司機(jī)和黃強(qiáng)母親的身份證，分別在工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、齊魯銀行、中國銀行、建設(shè)銀行和農(nóng)村信用社總共開立12個戶頭。

黃強(qiáng)說，他們在銀行承兌匯票的交易過程中，并沒有真實(shí)的貨物購銷合同和發(fā)票，并且交易時也不出具背書。因為法律知識貧乏，他沒意識到已經(jīng)違法，并以為只要把所欠的款項支付了，便不會對社會經(jīng)濟(jì)秩序造成影響。

對于最后留下了1.2億的資金窟窿，黃強(qiáng)則坦言“沒有料到”。“我剛開始沒想到欠這么多錢，覺得也就欠個四千多萬。”面對3人的討債，黃強(qiáng)關(guān)了手機(jī)跑到了成都，聽說被報案了，只好趕緊回到章丘投案自首。

目前，該案所涉及的10名主要嫌疑人已被依法逮捕，案件正在進(jìn)一步深挖細(xì)查中。

案例4：

13名犯罪嫌疑人分別以金融憑證詐騙、票據(jù)詐騙、挪用資金等罪名，被山東省高級人民法院二審判處12年到3 年有期徒刑。至此，由濟(jì)南警方破獲的“12·12”特大金融詐騙系列案塵埃落定。從這一系列涉及多家銀行、企業(yè)和個人的金融詐騙案件中，可以看到長期存在于金融監(jiān)管體系中的漏洞。

一起詐騙案牽出“活爬”串案

2006年12月10日，濟(jì)南市公安局經(jīng)偵支隊接到山東某計算機(jī)公司報案稱，該公司通過資金中介人田某某和趙某某，于2006年9月21日將200萬元人民幣存入某銀行文東支行，同年10月9日，該公司與銀行打?qū)~單時，發(fā)現(xiàn)200

萬元存款在存入當(dāng)天即被轉(zhuǎn)走。12月12日，公安機(jī)關(guān)對該案立案偵查。

經(jīng)偵查，9月20日，犯罪嫌疑人趙某某謊稱幫助其銀行的朋友完成存款任務(wù)，并以高息為誘餌，騙取山東某計算機(jī)公司在該行存款。犯罪嫌疑人、該銀行工作人員霍某某利用工作之便，偷出存款企業(yè)開戶時的預(yù)留印鑒，再由犯罪嫌疑人田某某等比照刻出假章，并以存款企業(yè)名義冒領(lǐng)空白支票，然后將存款轉(zhuǎn)入急需資金使用的另一犯罪嫌疑人劉某某賬戶，最后四人將200萬元私分。2007年2月6日，濟(jì)南警方將四名犯罪嫌疑人全部抓獲歸案。

據(jù)犯罪嫌疑人交待，這種讓存款人誤認(rèn)為錢存在銀行，實(shí)際上卻將存款挪作他用的詐騙手段稱為“活爬”，即“活期爬賬”。隨著該案的破獲，一系列涉案金額分別達(dá)2000萬、500萬、5000萬元的票據(jù)詐騙案件，也被警方一一識破。

參與破案的濟(jì)南市公安局經(jīng)偵支隊一大隊民警褚洪泉告訴記者，在這種“活爬”詐騙犯罪中，犯罪嫌疑人利用金融機(jī)構(gòu)的信用以及高額利息做誘餌，誘騙企業(yè)或個人到銀行存款。若存款人為企業(yè)，犯罪嫌疑人往往通過偷出企業(yè)預(yù)留印鑒偽造票據(jù)實(shí)施詐騙；對于個人存款，犯罪嫌疑人則在為客戶辦理存折的同時，偷辦信用卡掛于該賬號之下，冒用他人信用卡再實(shí)施詐騙。由于作案手法隱蔽，金融機(jī)構(gòu)和存款人在短時間內(nèi)都難以察覺。

“克隆”假票案浮出水面

警方在追查本案200萬元資金流向時，一批票面總金額達(dá)6億元的偽造承兌匯票案，也逐漸浮出水面。

2006年9月22日，犯罪嫌疑人趙某某用其詐騙所得的132萬元作為高息，借得濟(jì)南某汽車公司2000萬元，從某銀行槐蔭支行開出票面金額分別為900萬、600萬、500萬的全額承兌匯票，隨后又將此2000萬承兌匯票交給濟(jì)南某汽車

公司用作還款。

此2000萬元承兌匯票的“克隆”票隨即在市面上出現(xiàn)。2006年12月，蘭州警方抓獲持票面金額分別為500萬、600萬假承兌匯票的犯罪嫌疑人4 人，此克隆票與趙某某辦理承兌時內(nèi)容、字體均一致，很難辨別真?zhèn)巍?007年初，另一批由趙某某開出的承兌匯票也出現(xiàn)克隆票，并在淄博成功詐騙400萬元。這兩起克隆票的出現(xiàn)，都與犯罪嫌疑人趙某某有直接關(guān)系。

據(jù)了解，現(xiàn)市面上已有總金額6億元的承兌匯票克隆票出現(xiàn)，全國各地20余家金融單位來函查詢承兌匯票的真?zhèn)危o金融秩序、資信安全帶來了極為惡劣的影響。

監(jiān)管薄弱留下交易漏洞

貪圖小便宜、受“高息”誘惑，是這些案件中受害人的共同特點(diǎn)；同時，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理不嚴(yán)、交易漏洞頻出，也為不法分子提供了可乘之機(jī)。

在一系列“活爬”案中，均有意志薄弱、法制觀念淡薄的銀行職員被拉下水合伙作案，霍某某就是一例。加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)工作人員的法制教育與行為監(jiān)管，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理，成為預(yù)防金融犯罪的重要環(huán)節(jié)。

案件發(fā)生后，濟(jì)南警方立即向金融機(jī)構(gòu)發(fā)出預(yù)警信息，其中就包括“恢復(fù)結(jié)算證制度”。據(jù)了解，銀行目前主要采用“印章折角”的方式辨別開戶企業(yè)的真?zhèn)危磳⒅鄙系膯挝还屡c預(yù)留印鑒通過折角方式進(jìn)行比對。然而通過激光手段偽造的印章，僅通過折角方式基本無法發(fā)現(xiàn)差別，這就為犯罪預(yù)留了極大空間。

警方辦案人員建議，銀行應(yīng)恢復(fù)原來的結(jié)算證制度，通過比對結(jié)算證上的內(nèi)容辨別真?zhèn)巍ｋm然該制度有可能加大金融機(jī)構(gòu)工作量，但資信安全將得到極大提升。如何加強(qiáng)對要害崗位、薄弱環(huán)節(jié)的監(jiān)督與管理，及時發(fā)現(xiàn)并填補(bǔ)交易

漏洞，這一系列案件也為金融監(jiān)管提出了新的課題。

資金中介陷入“灰色地帶”

對于資金中介這一邊緣行業(yè)的監(jiān)管真空，也隨著這一系列金融詐騙案件的破獲而暴露出來。

該系列案件中，已被判刑的資金中介宋某，曾自稱為資金圈里的“鼻祖”。他們一方面通過為銀行吸拉存款，另一方面替企業(yè)或個人尋找渠道辦理借貸，從中賺取高額回報。警方表示，資金中介的存在一定程度上滿足了民間融資的客觀需要，其行為并不能簡單地認(rèn)定為違法；而就目前破獲的各類金融詐騙案件來看，資金中介已經(jīng)成為犯罪鏈條中非常關(guān)鍵的一環(huán)。

第三篇：齊魯金融之星選拔管理辦法

齊魯金融之星選拔管理辦法

第一章 總 則

第一條 為加快培育一支技能高超、素質(zhì)過硬、適應(yīng)金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展實(shí)際需要的金融技能骨干人才隊伍，進(jìn)一步激發(fā)廣大金融技能崗位勞動者比學(xué)趕超的積極性和主動性，根據(jù)《省委辦公廳省政府辦公廳印發(fā)〈關(guān)于加強(qiáng)全省金融人才隊伍建設(shè)的實(shí)施意見〉的通知》(魯辦發(fā)〔2016〕36號)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱齊魯金融之星，是指在山東省各類金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)一線或中后臺運(yùn)營、科技等部門從事具體業(yè)務(wù)操作類崗位工作，具有良好職業(yè)道德、高超技能水平、豐富實(shí)踐經(jīng)驗、突出業(yè)績貢獻(xiàn)，在本領(lǐng)域發(fā)揮較大影響帶動作用、得到業(yè)內(nèi)廣泛認(rèn)可，經(jīng)選拔認(rèn)定的優(yōu)秀高技能人才。

第三條 齊魯金融之星選拔工作堅持黨管人才原則，堅持公開、公平、競爭、擇優(yōu)原則，統(tǒng)籌考慮銀行、證券、保險、基金、信托、期貨等不同業(yè)態(tài)、不同崗位高技能人才的不同特點(diǎn)和領(lǐng)域、區(qū)域分布。

第四條 齊魯金融之星每年選拔一次，每次選拔150名，管理期限為4年。

第五條 齊魯金融之星選拔管理工作由省人才工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，省金融辦會同省委組織部、省財政廳組織實(shí)施。齊魯金融之星選拔管理工作辦公室(以下簡稱“省選拔管理工作辦公室”)設(shè)在省金融辦，負(fù)責(zé)具體實(shí)施工作。

第六條 齊魯金融之星津貼所需資金從省金融創(chuàng)新發(fā)展引導(dǎo)資金列支。齊魯金融之星津貼不得與其他政府津貼重復(fù)享受。

第二章 選拔條件

第七條 齊魯金融之星人選須具備以下條件：

(一)擁護(hù)黨的路線、方針和政策，遵紀(jì)守法，愛崗敬業(yè)，具有良好的職業(yè)道德和社會公德，無違法、違紀(jì)等行為。

(二)具備扎實(shí)的業(yè)務(wù)知識功底和較強(qiáng)的崗位適應(yīng)能力，工作業(yè)績突出，熟練掌握與本職崗位相關(guān)的各項業(yè)務(wù)操作技能和操作流程，崗位技能水平在本金融機(jī)構(gòu)乃至全省、全國金融系統(tǒng)中處于領(lǐng)先地位。

(三)在全省或全國金融系統(tǒng)舉辦的各類業(yè)務(wù)技能比賽中取得優(yōu)異成績，或獲得省級以上技能類獎勵表彰的，在評選中優(yōu)先考慮。

(四)對本職崗位相關(guān)的各項業(yè)務(wù)操作技能、操作流程等進(jìn)行優(yōu)化創(chuàng)新，并在本金融機(jī)構(gòu)、本地區(qū)、全省或全國金融系統(tǒng)得到推廣的，在評選中優(yōu)先考慮。

(五)對獲得注冊金融分析師(CFA)、風(fēng)險管理師(FRM)、注冊國際投資分析師(CIIA)、金融理財師、精算師等國際通行的金融職業(yè)資格認(rèn)證的，在評選中優(yōu)先考慮。

(六)為促進(jìn)優(yōu)秀人才引進(jìn)，通過市場化選聘方式從海外、省外引進(jìn)的專業(yè)技能人才，在評選中優(yōu)先考慮。

(七)所任職金融機(jī)構(gòu)能夠有效助力當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，并得到省市金融監(jiān)管部門認(rèn)可的，在評選中優(yōu)先考慮。

第三章 選拔辦法和程序

第八條 齊魯金融之星選拔采取自下而上、逐級推薦、專家評審、組織審定的方式進(jìn)行。省管企業(yè)及駐魯金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)本單位本系統(tǒng)人選的推薦。各市負(fù)責(zé)本地其他金融機(jī)構(gòu)人選的推薦。不受理個人申請。

第九條 齊魯金融之星選拔按照下列程序進(jìn)行：

(一)部署申報。選拔年份第一季度，根據(jù)省人才工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一部署，省委組織部、省財政廳、省金融辦下發(fā)申報工作通知，明確時間進(jìn)度和工作要求。

(二)組織推薦。各市、省管企業(yè)及駐魯金融機(jī)構(gòu)受理申報后，組織專家進(jìn)行初步評審，形成推薦人選。推薦人選公示5個工作日無異議的，報省選拔管理工作辦公室。推薦時需報送以下材料：

1.《齊魯金融之星申報表》;

2.1500字左右的業(yè)績材料;

3.申報人職業(yè)資格證書、獲獎情況、主要創(chuàng)新成果以及相關(guān)證書等證明材料;

4.《齊魯金融之星申報人選推薦匯總表》。

(三)資格審查。省選拔管理工作辦公室根據(jù)評選條件和標(biāo)準(zhǔn)，對推薦人選的資格條件、申報材料等進(jìn)行審查。材料弄虛作假者，列入黑名單，并取消今后申報資格。

(四)評審遴選。省選拔管理工作辦公室組織評審，評委由金融工作領(lǐng)域?qū)＜医M成，評選年第二季度召開評審會議，在充分討論和記名投票表決基礎(chǔ)上，提出齊魯金融之星建議人選名單。

(五)考察公示。省選拔管理工作辦公室根據(jù)建議人選情況，確定候選人名單并在有關(guān)網(wǎng)站和申報單位公示，公示期為5個工作日。公示期滿后，組織實(shí)地考察。(六)頒發(fā)證書。公示和考察均無異議的，提交省人才工作領(lǐng)導(dǎo)小組研究。省人才工作領(lǐng)導(dǎo)小組研究通過后報省政府同意，由省政府辦公廳發(fā)文公布名單，并頒發(fā)證書。

第四章 待遇和責(zé)任

第十條 齊魯金融之星在管理期內(nèi)享受以下待遇：

(一)每人每月享受省政府津貼1000元，津貼每年集中發(fā)放一次。

(二)納入山東省高層次人才庫。符合《山東省引進(jìn)高層次高技能人才服務(wù)綠色通道規(guī)定(試行)》(魯人社發(fā)〔2015〕63號)條件的，省金融辦為其申辦服務(wù)綠卡，評審(認(rèn)定)通過后，享受綠色通道服務(wù)。強(qiáng)化教育培訓(xùn)，省金融辦于選拔當(dāng)年或下一，對新產(chǎn)生的齊魯金融之星輪訓(xùn)一遍。

(三)用人單位應(yīng)當(dāng)積極創(chuàng)造條件安排其脫產(chǎn)學(xué)習(xí)、參觀考察、參加同業(yè)技術(shù)技能交流，并在晉級晉職、工資獎金等方面對其予以傾斜。

(四)依托各級新聞媒體大力宣傳齊魯金融之星的先進(jìn)事跡和突出貢獻(xiàn)，為金融高技能人才隊伍發(fā)展?fàn)I造良好環(huán)境。

第十一條 齊魯金融之星在有關(guān)部門和所在單位安排下，承擔(dān)以下職責(zé)和義務(wù)：

(一)積極參加行業(yè)技能交流會議、技能演示活動，及時總結(jié)推廣創(chuàng)新成果和具有特色的操作方法。

(二)配合做好齊魯金融之星宣傳工作。

(三)積極參加各級人才服務(wù)基層活動。

第五章 管理

第十二條 省選拔管理工作辦公室建立齊魯金融之星檔案，每年年底對其工作情況進(jìn)行評估，結(jié)果作為發(fā)放津貼的重要依據(jù);管理期滿后，對其工作成效進(jìn)行期滿評估。期滿評估結(jié)果分“優(yōu)秀”“合格”“不合格”三個等次。期滿評估“優(yōu)秀”的，經(jīng)用人單位和本人同意，且符合齊魯金融之星選拔條件，可直接納入下一管理期支持，最多連續(xù)支持2個管理期。期滿評估“合格”的，可參加新一批齊魯金融之星選拔申報。期滿評估“不合格”的，取消齊魯金融之星資格;單位負(fù)有責(zé)任的，取消單位當(dāng)年申報齊魯金融之星資格。

第十三條 管理期內(nèi)，齊魯金融之星在用人單位取得以下標(biāo)志性成果之一的，可參評“優(yōu)秀”等次，每批“優(yōu)秀”等次數(shù)量不超過評估總數(shù)的十分之一。

(一)管理期內(nèi)在全國業(yè)務(wù)技能比賽中取得優(yōu)異成績，或獲得國家級技能類獎勵表彰。

(二)在技術(shù)技能革新方面取得新的重大突破性成果，產(chǎn)生重大經(jīng)濟(jì)社會效益，得到業(yè)內(nèi)及社會普遍公認(rèn)。

第十四條 齊魯金融之星在管理期內(nèi)不再從事一線具體業(yè)務(wù)操作崗位工作或者調(diào)往省外的，可繼續(xù)保留齊魯金融之星資格，但不再享受有關(guān)待遇。

第十五條 齊魯金融之星有下列情形之一的，報經(jīng)省人才工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室批準(zhǔn)，取消其資格，收回榮譽(yù)證書，視情節(jié)追回所發(fā)獎金，并取消今后參評資格：

(一)在管理期內(nèi)有違法違紀(jì)行為或者重大過失的。

(二)無正當(dāng)理由拒不承擔(dān)本辦法規(guī)定的職責(zé)和義務(wù)的。

(三)采取弄虛作假、謊報成果等不正當(dāng)手段騙取齊魯金融之星資格的。

(四)其他應(yīng)當(dāng)取消齊魯金融之星資格的行為。

第六章 附 則

第十六條 本辦法自2017年8月1日起施行，有效期至2020年12月31日。

抄送：省委各部門，省人大常委會辦公廳，省政協(xié)辦公廳，省法院，省檢察院。各民主黨派省委。

山東省人民政府辦公廳2017年6月1

第四篇：金融案件自查報告

金融案件自查報告

根據(jù)*郵金管[**]96號《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)**銀監(jiān)分局%26lt;關(guān)于對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)案件風(fēng)險防控措施情況開展調(diào)查的通知%26gt;的通知》文件要求,我局立即組織相關(guān)人員學(xué)習(xí),并結(jié)合郵政金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管控實(shí)際,認(rèn)真按照《**銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作必備指引》做好自查工作，現(xiàn)將自查的情況匯報如下:

一、堅持按照《**省郵政金融資金安全檢查處罰試行辦法》和《**省郵政儲匯資金票款安全連鎖責(zé)任制》以及《**州郵政金融業(yè)務(wù)稽查方案》等重要文件，對郵政金融資金實(shí)施有效監(jiān)控，促進(jìn)郵政金融業(yè)務(wù)穩(wěn)定、健康發(fā)展。

二、認(rèn)真開展省、州局安排的“對銀行帳戶管理及大額現(xiàn)金交易排查”、“對代發(fā)工資業(yè)務(wù)進(jìn)行排查”、“防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部職工挪用資金買彩票案件”、“中間業(yè)務(wù)專項檢查”、“排雷行動”、“金秋行動”，以確保郵政儲匯資金安全，捍衛(wèi)經(jīng)營成果。

三、認(rèn)真落實(shí)資金票款安全局長負(fù)責(zé)制，實(shí)行儲匯資金安全管理責(zé)任制，年初層層簽訂《**縣郵政局金融資金安全責(zé)任書》。成立有專門的案件防控領(lǐng)導(dǎo)小組，明確工作職責(zé)，實(shí)行績效考核制度和問責(zé)制度。認(rèn)真執(zhí)行人員排查制度，全面施行輪換崗計劃。建立了舉報制度，每個職工均發(fā)有舉報卡。

四、嚴(yán)格按照省局和州局的要求的頻次和內(nèi)容開展儲匯稽查工作，采取突擊檢查、專項檢查與常規(guī)檢查相結(jié)合，對查出的問題和資金安全隱患進(jìn)行追蹤整改、督促落實(shí)。

五、認(rèn)真按照《關(guān)于印發(fā)%26lt;**州郵政金融內(nèi)部控制評價試行辦法%26gt;的通知》*郵金管〔**〕105號和《**州郵政金融內(nèi)控制度評價、現(xiàn)場處罰標(biāo)準(zhǔn)及打分表》要求，積極開展郵政金融內(nèi)控評價活動。在開展內(nèi)控評價的同時，對中間業(yè)務(wù)管理、網(wǎng)點(diǎn)三級權(quán)限管理、電子稽查和智能令牌管理、支票印鑒分管、出納庫存現(xiàn)金、銀行賬戶、大額權(quán)限審批、特殊業(yè)務(wù)處理、重要空白憑證管理、金庫“五大制度”、押運(yùn)鈔管理、營銷排查等高風(fēng)險環(huán)節(jié)開展經(jīng)常性的檢查，及時排除資金安全隱患，確保儲匯資金安全。

六、為強(qiáng)化郵政金融管理，結(jié)合本局實(shí)際，先后修定了《**縣郵政局儲匯資金安全管理辦法》、《關(guān)于對郵政儲蓄大額現(xiàn)金支付實(shí)行分級審批制度管理的通知》、《調(diào)整**年儲匯周轉(zhuǎn)金定額明確超限提款權(quán)限的通知》、《金庫管理考核辦法》、《**縣郵政局金庫管理、上下班接送安全綜合考核辦法》以及各項應(yīng)急預(yù)案。

七、不足之處：一是部分班組、支局長以及相關(guān)管理人員未認(rèn)真履行檢查職責(zé);二是稽查人員雜務(wù)較多，稽查頻次和質(zhì)量未達(dá)到要求，稽查深度、力度不夠。三是操作風(fēng)險管理制度不夠完善，制度執(zhí)行不力。四是安防設(shè)施不達(dá)標(biāo)，網(wǎng)點(diǎn)人員配備不足。五是代理保險業(yè)務(wù)管理較混亂，缺乏相互監(jiān)督和制約機(jī)制。

通過開展此次自查活動，認(rèn)真對照《指引》和相關(guān)案件防控規(guī)定要求，努力做到進(jìn)一步加強(qiáng)案件防控工作，建立案件防控長效機(jī)制，進(jìn)一步做好案件防控基礎(chǔ)工作，完善制度和措施并提高執(zhí)行力，確保我局郵政金融業(yè)務(wù)持續(xù)、快速、健康發(fā)展。

第五篇：金融案件心得體會

心得體會

近幾年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，尤其是一些大案、要案，金額巨大，情節(jié)惡劣，給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)和社會形象帶來了不利影響，同時銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對操作風(fēng)險的識別與控制能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的問題突出，為了切實(shí)加強(qiáng)對商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社的管理，堅決遏制案件多發(fā)勢頭，保證改革和發(fā)展的順利進(jìn)行，現(xiàn)將本人的心得體會淺淡如下：

縱觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但究其原因，主要是由于各項內(nèi)控制度未履行好、落實(shí)好造成的。通過學(xué)習(xí)，我們發(fā)現(xiàn)這些案件除暴露銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理松懈，有章不循，處罰不力等問題外，另外一個重要的原因就是忽視了員工道德風(fēng)險的控制。主要存在的問題有：一是員工整體素質(zhì)不高，教育乏力。二是防患意識不強(qiáng)，管理乏力。

通過這次活動，每個員工只要進(jìn)行自我教育、自我剖析，吸取教訓(xùn)，警鐘長鳴，并對照有關(guān)金融法規(guī)規(guī)章制度，自我查找履行崗位職責(zé)及遵紀(jì)守法等方面的差距，明確今后工作的努力方向，就必將使我們農(nóng)村信用社違法違規(guī)案件得到遏制，案件數(shù)量不斷下降。我個人認(rèn)為，要做好案防工作，關(guān)鍵是人，務(wù)必牢固樹立人本觀念。

總之，通過本次學(xué)習(xí)，我深深體會到，只要我們大家不斷增強(qiáng)自身的遵紀(jì)守法的自覺性和主動性，結(jié)合本崗位的實(shí)際情況，認(rèn)真地進(jìn)行自我教育，自我約束，吸取教訓(xùn)，警鐘長鳴，提高防范意識，相信我們的信合明天會更美好！