第一篇：銀行法律合規(guī)審查辦法

商業(yè)銀行合規(guī)審查工作管理辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范商業(yè)銀行（下文簡稱“我行”）法律性文本、文件審查工作程序，及時解決我行法律問題，提高審查工作效率和質(zhì)量，為管理創(chuàng)新與業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展提供有效的法律支持和制度保障，根據(jù)《商業(yè)銀行股份有限公司風(fēng)險管理制度》及風(fēng)險資產(chǎn)部職責(zé)制定本辦法。

第二條 本辦法所稱“法律性文本、文件”是指我行在經(jīng)營和管理過程中，以本行名義對內(nèi)（外）出具或接受的產(chǎn)生法律權(quán)利、義務(wù)的合同、協(xié)議、信函、證明、聲明、承諾以及其他有關(guān)文件和重要規(guī)章制度。

我行各級部門在日常經(jīng)營過程中遇到的“法律性文本、文件”以外的法律問題可以書面形式提交風(fēng)險資產(chǎn)部（法律合規(guī)部）。

第三條 合規(guī)審查應(yīng)當遵循以下原則：

（一）依法合規(guī)原則。

（二）維護自身合法權(quán)益與促進我行規(guī)范發(fā)展的原則。

（三）業(yè)務(wù)職能管理部門管理與風(fēng)險資產(chǎn)部（法律合規(guī)部）管理相結(jié)合原則。

第四條 我行合規(guī)審查工作采取與外部律師事務(wù)所合作的運行機制。

第二章 部門分工與職責(zé)

第五條 風(fēng)險資產(chǎn)部負責(zé)統(tǒng)一對總行法律性文件的合法性進行審查并對全行的法律問題提供咨詢服務(wù)。

第六條 業(yè)務(wù)性審查職責(zé)

（一）是否符合國家經(jīng)濟政策、產(chǎn)業(yè)政策、貨幣政策、監(jiān)管政策等業(yè)務(wù)性規(guī)范。

（二）是否符合上級監(jiān)管制定的有關(guān)行業(yè)管理制度及政策，內(nèi)部控制機制是否嚴密、完備，操作流程與崗位節(jié)點設(shè)置是否合理科學(xué)。

（三）是否符合行業(yè)規(guī)定的技術(shù)等級、施工規(guī)范、產(chǎn)品 質(zhì)量標準與相應(yīng)資質(zhì)要求。

（四）是否超越業(yè)務(wù)權(quán)限。

（五）是否真實反映談判情況。

（六）對方當事人是否具有簽約主體資格。

（七）業(yè)務(wù)用語表述是否規(guī)范，是否會產(chǎn)生歧義。第七條 法律合規(guī)性審查職責(zé)包括：

（一）制定或簽約法律程序是否符合規(guī)范。

（二）條款之間是否有沖突。

（三）條款之間是否有歧義。

（四）條款是否與現(xiàn)行法律、法規(guī)、規(guī)章和國家政策相抵觸。

（五）條款是否損害我行的合法權(quán)益。

第三章 審查流程與時限

第七條 總行各部門認為需要將法律性文件送交風(fēng)險資產(chǎn)部審查的，應(yīng)填制《法律審查申請表》（格式附后）。申請表經(jīng)送審部門負責(zé)人簽字后，連同法律性文件、相關(guān)材料的復(fù)印件送交風(fēng)險資產(chǎn)部。

第八條 對于涉及或可能涉及重大、復(fù)雜法律問題的業(yè)務(wù)，有關(guān)部門應(yīng)在業(yè)務(wù)辦理的前期，約請風(fēng)險資產(chǎn)部（法律合規(guī)部）早期介入，指派人員參與業(yè)務(wù)談判及文件準備，爭取有利的談判地位，擬定對我行有利的文件草案，提高法律性文件審查效率。

第九條 各級部門在日常經(jīng)營過程中遇到的“法律性文本、文件”以外的法律問題可以書面形式（連同電子版）于每周二前提交風(fēng)險資產(chǎn)部（法律合規(guī)部）。

第十條 送審部門應(yīng)如實、全面地介紹、解釋有關(guān)背景情況。有特殊需求和特殊風(fēng)險的，有關(guān)部門應(yīng)主動加以說明。

第十一條 風(fēng)險資產(chǎn)部（法律合規(guī)部）在審查過程中，有權(quán)要求送審部門提供必要的補充資料。如果送審部門無法提供全部所需資料，審查人員僅以已送材料為依據(jù)出具法律意見，未經(jīng)送審部門確認的情況介紹不得作為提出法律意見的依據(jù)。

第十二條 對涉及重大、復(fù)雜業(yè)務(wù)或管理問題的法律性文件，法律審查人員應(yīng)認真聽取有關(guān)部門業(yè)務(wù)、管理人員的業(yè)務(wù)意見，對業(yè)務(wù)或管理問題有必要的了解以后，方可出具法律審查意見。

第十三條 風(fēng)險資產(chǎn)部接到申請表及有關(guān)材料后，應(yīng)于當日指定審查人員。

第十四條 審查工作一般分為初審和復(fù)審，分別由不同的審查人員審核。

簡單的審查工作可由一名審查人員獨立完成。

涉及重大、復(fù)雜法律問題的法律性文件，審查人員可以要求風(fēng)險資產(chǎn)部集體討論，形成審查意見。風(fēng)險資產(chǎn)部可以聘請行外律師發(fā)表審查意見。

第十五條 法律性文件審查原則上應(yīng)自收到送審文件次日起三個工作日內(nèi)完成；涉及重大、復(fù)雜法律問題的法律性文件，應(yīng)自收到送審文件次日起七個工作日內(nèi)完成；對于需進一步調(diào)查、補充材料的法律性文件，經(jīng)通知送審部門，可以適當延長審查期限；對緊急文件應(yīng)優(yōu)先辦理。

“法律性文本、文件”以外的法律問題于送到次周周三前以律師意見書形式予以解答。

第十六條 審查人員應(yīng)根據(jù)送審部門提供的事實情況，以法律為依據(jù)，分析法律性文件涉及到的權(quán)利、義務(wù)內(nèi)容及其法律后果，提出審查意見和建議。

第十七條 法律審查意見書應(yīng)統(tǒng)一編號，由風(fēng)險資產(chǎn)部負責(zé)人簽發(fā)。

第十八條 法律審查意見書僅作為送審部門決策的參考依據(jù)。送審部門應(yīng)綜合權(quán)衡各方面因素（包括法律因素）后進行決策。

第十九條 法律性文件審查完畢，審查人員應(yīng)將法律審查意見書交送審查部門。

第二十條 法律性文件審查完畢，審查人員應(yīng)將法律審查意見書復(fù)印，連同法律審查申請表及相關(guān)材料一并歸檔。

第二十一條 風(fēng)險資產(chǎn)部應(yīng)當認真審查法律性文件。

因法律審查人員工作疏忽，造成損失的，由有關(guān)人員承 擔(dān)責(zé)任，但因送審部門提供的資料、情況不完整、不準確導(dǎo)致法律審查人員判斷錯誤的除外。

第四章 附則

第二十二條 本辦法由總行風(fēng)險資產(chǎn)部負責(zé)解釋。第二十三條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

第二篇：銀行法律審查辦法

中國ⅩⅩ銀行法律審查辦法（修訂）

第一章 總 則

第一條 為了防范和控制法律風(fēng)險，保障各級行經(jīng)營管理行為的合法性和債權(quán)的安全性，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和我行實際情況，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱法律審查，是指事先由行內(nèi)法律事務(wù)部門對本辦法規(guī)定的業(yè)務(wù)事項及相關(guān)法律文件的合法性、有效性進行審核，對法律風(fēng)險進行識別、提示和控制的專門工作。

第三條 凡本辦法規(guī)定應(yīng)當進行法律審查的業(yè)務(wù)事項及相關(guān)法律文件，各級行在審批或簽署之前必須履行法律審查手續(xù)，否則由業(yè)務(wù)事項主辦部門和審批人員承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

第四條 法律審查工作由各級行法律事務(wù)部門負責(zé)。未設(shè)立法律事務(wù)部門的，由上級行法律事務(wù)部門委派、授權(quán)或核準的人員承擔(dān)法律審查工作。

上級行法律事務(wù)部門對下級行的法律審查工作負有指導(dǎo)、檢查和監(jiān)督的責(zé)任。

第五條 各級行應(yīng)當根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險控制的需要，配備必要的法律審查人員。同時，要加強對法律審查人員的管理和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，不斷提高法律審查工作水平和質(zhì)量。

第六條 法律事務(wù)部門及法律審查人員應(yīng)當客觀獨立地進行法律審查和發(fā)表法律意見。任何部門和個人不得以市場競爭、業(yè)

－1－ 務(wù)拓展等理由干預(yù)法律審查工作，不得以回避或掩蓋風(fēng)險為目的，要求法律部門和法律審查人員修改或重新出具法律意見。

第二章 法律審查范圍

第七條 下列業(yè)務(wù)事項及相關(guān)法律文件應(yīng)當進行法律審查：

（一）由本行信貸審查機構(gòu)審議或報上級行審批的貸款、銀行承兌匯票、保函等信貸業(yè)務(wù)事項；

（二）由本行審批或報上級行審批的債務(wù)重組、資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)事項；

（三）制定或修改業(yè)務(wù)制度、規(guī)定、辦法或章程；

（四）對外產(chǎn)生權(quán)利義務(wù)關(guān)系的各種合同、業(yè)務(wù)協(xié)議、履約憑證、通知、表格、信函及相應(yīng)的授權(quán)文件；

（五）與個人消費信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的法律事項；

（六）新業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險控制措施；

（七）與知識產(chǎn)權(quán)保護相關(guān)的法律事項；

（八）涉及勞動人事關(guān)系的法律事項；

（九）與我行機構(gòu)設(shè)立、合并、撤銷、重組等組織形式變更相關(guān)的法律事項；

（十）本行和上級行認為需要進行法律審查的其他事項。第八條 下列業(yè)務(wù)事項，業(yè)務(wù)主辦部門應(yīng)當事先提請法律事務(wù)部門參與方案論證、業(yè)務(wù)談判：

（一）涉及新的客戶類型、業(yè)務(wù)領(lǐng)域、交易模式、產(chǎn)品結(jié)構(gòu) －2－或風(fēng)險控制措施的創(chuàng)新性業(yè)務(wù)；

（二）金額較大、融資結(jié)構(gòu)復(fù)雜或涉及境外客戶的項目融資和銀團貸款；

（三）法律關(guān)系復(fù)雜、涉及多方的債務(wù)重組、資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)；

（四）涉及我行重大利益的有關(guān)業(yè)務(wù)事項。

第九條 經(jīng)過行內(nèi)審批的信貸業(yè)務(wù)或其他業(yè)務(wù)事項，如果需要與客戶進行協(xié)商以確定合同條件的，業(yè)務(wù)主辦部門應(yīng)當約請法律審查人員參加相關(guān)合同談判，并由法律事務(wù)部門對最終的合同條款進行審核。

第十條 全行統(tǒng)一使用的各類格式合同和其他格式法律文件，由總行法律事務(wù)部根據(jù)業(yè)務(wù)部門提出的需求統(tǒng)一制定。總行未制定格式合同的業(yè)務(wù)，一級分行、直屬分行可根據(jù)需要制定轄內(nèi)統(tǒng)一使用的格式合同，由本行法律事務(wù)部門審核確認，并報總行法律事務(wù)部備案。

第十一條 凡使用行內(nèi)格式合同或格式文件辦理的業(yè)務(wù)事項，如果該合同或文件的條款未作修改或未添加新的內(nèi)容，該合同或文件可以不再提交法律事務(wù)部門審查。

第十二條 各級行辦理具體業(yè)務(wù)時，如果不使用或者修改總行制定的格式合同或格式文件，相關(guān)的業(yè)務(wù)合同或文件須經(jīng)一級分行、直屬分行法律事務(wù)部門或由其授權(quán)的下級行法律事務(wù)部門審核確認。

－3－

第三章 法律審查要求

第十三條 凡是應(yīng)當進行法律審查的業(yè)務(wù)事項及法律文件，由業(yè)務(wù)主辦部門在審批之前將相關(guān)的文件、資料提交法律事務(wù)部門審查。提交審查應(yīng)采取書面函件專送的形式，特殊事項可采取文件會簽的形式。

第十四條 法律審查應(yīng)確保被審查事項不違反相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，符合有關(guān)的強制性要求，交易內(nèi)容和交易條件在合同及相關(guān)法律文件中得到完整準確的表述，各項約定能夠得到法律的支持。

第十五條 對信貸業(yè)務(wù)應(yīng)主要審查以下內(nèi)容：

（一）貸款用途的合法性；

（二）借款人（銀行承兌匯票出票人、保函申請人）、擔(dān)保人的主體資格；

（三）擔(dān)保及其他風(fēng)險控制措施的合法性、有效性；

（四）抵押（出質(zhì)）人對抵（質(zhì)）押財產(chǎn)是否享有處分權(quán)、抵（質(zhì)）押財產(chǎn)的處置是否存在法律障礙；

（五）貸款、擔(dān)保的操作程序、手續(xù)和文件的合法性；

（六）涉及的其他法律問題。

第十六條 對債務(wù)重組、資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)應(yīng)主要審查以下內(nèi)容：

（一）債務(wù)重組、資產(chǎn)處置是否需要并獲得有權(quán)部門的批準，操作程序是否符合有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定；

（二）涉及的債權(quán)債務(wù)關(guān)系、資產(chǎn)權(quán)屬是否存在法律瑕疵或 －4－爭議；

（三）我行的合法權(quán)益是否得到充分、合理的保護；

（四）相關(guān)的文件、協(xié)議是否合法、有效；

（五）涉及的其他法律問題。

第十七條 對業(yè)務(wù)章程、管理辦法應(yīng)主要審查以下內(nèi)容：

（一）是否符合有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定；

（二）防范和控制法律風(fēng)險的措施是否適當、完善；

（三）對業(yè)務(wù)涉及的相關(guān)法律問題的處理是否妥善。第十八條 對業(yè)務(wù)合同、協(xié)議、履約憑證、通知、表格、信函等法律文件應(yīng)主要審查以下內(nèi)容：

（一）當事人是否具有合法的主體資格，文件簽字人是否具有合法、有效的授權(quán)；

（二）文件內(nèi)容是否符合有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，相關(guān)的權(quán)利義務(wù)在合同中是否得到公平、明確的體現(xiàn)；

（三）我行的權(quán)益在文件中是否得到充分的保護；

（四）文件涉及的法律要素是否齊全，各相關(guān)文件的內(nèi)容和相互關(guān)系是否匹配；

（五）與文件有關(guān)的其他法律問題。

第十九條 對涉及勞動人事關(guān)系的事項應(yīng)主要審查以下內(nèi)容：

（一）勞動合同的內(nèi)容是否符合有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定；

（二）勞動合同的訂立、變更、解除或終止的程序是否符合有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定；

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（三）對違規(guī)違紀員工給予開除等行政處分的法律依據(jù)是否充分，程序是否合法。

第二十條 法律審查一般應(yīng)在收到被審查業(yè)務(wù)事項和法律文件后3至5個工作日內(nèi)完成；對于特別緊急的事項，經(jīng)提交審查的業(yè)務(wù)主辦部門負責(zé)人簽注后，應(yīng)在1至2個工作日內(nèi)完成法律審查。

第二十一條 對重大、復(fù)雜的審查事項或法律問題，法律事務(wù)部門可以向上級行法律事務(wù)部門咨詢或請示，也可以征詢有關(guān)政府部門、司法機關(guān)或中介機構(gòu)的意見。

第二十二條 法律事務(wù)部門完成法律審查工作后，應(yīng)當發(fā)表審查意見。審查意見可以通過法律意見書、會簽意見或其他形式表達。書面法律意見應(yīng)由發(fā)表意見的法律審查人員署名。

第二十三條 報送上級行審批的業(yè)務(wù)事項，經(jīng)由該承辦行法律事務(wù)部門或法律審查人員出具書面法律意見的，上級行法律事務(wù)部門如無不同意見，可以使用簽章或其他形式確認該意見，不再另行出具書面意見。上級行法律事務(wù)部門認為下級行的法律意見有疑問或失誤，可以要求下級行補正或修改法律意見，也可以自行出具法律意見。

第二十四條 法律審查意見應(yīng)歸入相關(guān)業(yè)務(wù)檔案，留存?zhèn)洳椤?/p>

第四章 法律審查人員

第二十五條 各級行從事法律審查工作的人員應(yīng)當具有法律 －6－專業(yè)大學(xué)本科以上學(xué)歷，或者通過國家司法考試（包括律師資格考試）或企業(yè)法律顧問考試。經(jīng)一級分行、直屬分行法律事務(wù)部門考核和批準，暫不具備上述資格的行內(nèi)人員可以從事法律審查工作。

第二十六條 一級分行、直屬分行法律事務(wù)部門應(yīng)建立本行法律審查人員名錄，報總行法律事務(wù)部備案。

第二十七條 各級行應(yīng)當從法律審查人員名錄中聘用法律審查人員。聘用名錄之外人員從事法律審查工作的，應(yīng)報經(jīng)一級分行、直屬分行法律事務(wù)部門批準。

第二十八條 一級分行、直屬分行法律事務(wù)部門對本行法律審查人員應(yīng)當進行工作考評，經(jīng)考評不適合從事法律審查工作的，應(yīng)當從名錄中刪除。

第二十九條 法律事務(wù)部門可以根據(jù)工作需要聘請執(zhí)業(yè)律師協(xié)助或承擔(dān)有關(guān)的法律審查工作。對個人住房貸款、個人消費信貸等批量業(yè)務(wù)涉及的常規(guī)性法律審查工作，可由法律事務(wù)部門選聘的執(zhí)業(yè)律師承擔(dān)。

第三十條 適用外國法律和香港、澳門特別行政區(qū)法律的業(yè)務(wù)事項及相關(guān)法律文件，應(yīng)聘請具有相應(yīng)法律執(zhí)業(yè)資格的律師進行法律審查，出具法律意見。

第三十一條 聘請執(zhí)業(yè)律師為我行提供法律服務(wù)的，法律事務(wù)部門應(yīng)對律師提交的法律意見和文件進行審核，并對律師的工作進行監(jiān)督和考核。

－7－

第五章 部門責(zé)任

第三十二條 法律事務(wù)部門及法律審查人員應(yīng)當盡職履行法律審查職責(zé)，對發(fā)表的法律意見負責(zé)。

第三十三條 業(yè)務(wù)主辦部門對經(jīng)辦的業(yè)務(wù)事項和相關(guān)文件應(yīng)當進行審慎調(diào)查和審核，確保其符合金融監(jiān)管規(guī)章和我行的有關(guān)規(guī)定。

第三十四條 業(yè)務(wù)主辦部門應(yīng)對提交法律審查的相關(guān)文件和資料的完整性、真實性負責(zé)。法律審查人員認為相關(guān)文件、資料不完整或有疑問的，可以要求業(yè)務(wù)主辦部門予以補充或做出說明，必要時可直接對相關(guān)資料和信息進行核實。

第三十五條 法律事務(wù)部門基于法律審查對業(yè)務(wù)事項及相關(guān)法律文件的合法性、有效性提出的意見，業(yè)務(wù)主辦部門應(yīng)當采納；對預(yù)防和控制法律風(fēng)險、維護我行權(quán)益提出的意見，業(yè)務(wù)主辦部門應(yīng)當予以完善。

第三十六條 法律事務(wù)部門可以對本行或下級行簽訂的融資文件、擔(dān)保合同以及相關(guān)事項進行法律檢查，以堵塞漏洞，控制風(fēng)險。

第三十七條 法律事務(wù)部門對法律檢查發(fā)現(xiàn)的問題提出補救措施或糾正意見的，有關(guān)部門或單位應(yīng)當接受并及時整改。

第六章 附 則

第三十八條 本辦法適用于我行境內(nèi)各級分支機構(gòu)。

－8－第三十九條 本辦法由總行負責(zé)解釋。一級分行、直屬分行可根據(jù)本辦法制定實施細則，報總行法律事務(wù)部備案。

第四十條 本辦法自印發(fā)之日起施行，原《中國ⅩⅩ銀行法律審查辦法》（ⅩⅩ發(fā)[]193號）同時廢止，其他有關(guān)規(guī)定與本辦法相抵觸的，以本辦法為準。

－9－

第三篇：合規(guī)審查

合規(guī)主管

1、負責(zé)對公司內(nèi)控制度修訂、完善;

2、負責(zé)為公司設(shè)計法律、法規(guī)等方面文書的起草審核；

3、進行合同審核、合規(guī)培訓(xùn)、制度擬定以及糾紛或訴訟處理等工作;

4、解答業(yè)務(wù)部門相關(guān)法律問題，為公司各項業(yè)務(wù)提供合規(guī)咨詢，促進業(yè)務(wù)發(fā)展；

5、對各類業(yè)務(wù)進行預(yù)審識別，評估公司業(yè)務(wù)的各種風(fēng)險，協(xié)助風(fēng)險控制部經(jīng)理進行各項風(fēng)險控制管理；

6、起草公司簽訂的各類合同。

合規(guī)專員

1、參與每筆融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的初步評審，并提出相關(guān)法律意見

2、負責(zé)業(yè)務(wù)項目實施過程中的合法、合規(guī)性審查

3、負責(zé)配合進行保后項目風(fēng)險管理及逾期后處理及追償

4、擔(dān)保措施的辦理，辦理項目抵押、質(zhì)押手續(xù);

5、投資金融行業(yè)信息、相關(guān)政策法規(guī)的搜集整理

6、組織、協(xié)調(diào)、推進合同的簽訂，及后續(xù)修訂、增補工作，并做好合同歸檔。

第四篇：銀行法律合規(guī)培訓(xùn)心得體會

淺談“三服務(wù)三服從”在法律

合規(guī)崗位中的適用

--赴西南政法大學(xué)培訓(xùn)學(xué)習(xí)心得體會（蘇衍光）

8月27日至9月1日，我有幸參加了“中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行法律合規(guī)骨干培訓(xùn)班”。通過這次培訓(xùn)學(xué)習(xí)，不僅增長了我自身的法律知識儲備，而且使我對農(nóng)發(fā)行法律合規(guī)工作體系及法律合規(guī)崗位的工作職責(zé)有了更加深刻的了解和認識，收獲頗豐，感受良多。尤其李小匯總經(jīng)理在培訓(xùn)班上指出，法規(guī)條線人員在法律合規(guī)工作中應(yīng)樹立起“三服務(wù)三服從”意識，即服務(wù)服從于農(nóng)發(fā)行黨委全局、全行中心業(yè)務(wù)和各項工作大力發(fā)展，對此我深受啟發(fā)。

一、樹立三服務(wù)三服從理念的必要性

（一）樹立“三服務(wù)三服從”理念應(yīng)是政策性銀行本質(zhì)屬性的要求

農(nóng)發(fā)行是國務(wù)院直屬的政策性銀行，與我國眾多的商業(yè)銀行相比，農(nóng)發(fā)行的鮮明特征集中體現(xiàn)為政策性，具有財政和金融的雙重屬性。這決定了農(nóng)發(fā)行的經(jīng)營活動應(yīng)融入和服務(wù)國家戰(zhàn)略，充分體現(xiàn)政府意志和政策導(dǎo)向。因此，作為農(nóng)發(fā)行一員，也應(yīng)將自己的思想意志統(tǒng)一到農(nóng)發(fā)行本質(zhì)屬性要求上來。自覺同黨委在思想上、政治上、行動上保持高度一致，將個人具備的法律知識專長服務(wù)于黨委決策和全行業(yè)務(wù)發(fā)展。充分發(fā)揮法律合規(guī)崗位對我行業(yè)務(wù)發(fā)展的支持保障作用，從而充分發(fā)揮農(nóng)發(fā)行執(zhí)行國家政策的職能屬性。在2015年年中全國分行行長會議上總行黨委明確指出，農(nóng)發(fā)行應(yīng)把執(zhí)行政策放在首位，自覺服務(wù)服從大局。這一重要指示，為農(nóng)發(fā)行法律合規(guī)崗位人員應(yīng)樹立三服務(wù)三從意識提供了理論支持。

（二）樹立“三服務(wù)三服從”理念是建設(shè)法治農(nóng)發(fā)行的需要

當前，農(nóng)發(fā)行正處于落實改革方案、加快轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時期。依法從嚴治行，建設(shè)法治農(nóng)發(fā)行的要求逐步提上日程。而實現(xiàn)農(nóng)發(fā)行的法治愿景，一方面離不開各級黨委的決策部署；另一方面也離不開專業(yè)法規(guī)隊伍的人才支撐，離不開一支懂法律并服務(wù)服從于黨委全局、全行中心業(yè)務(wù)和各項工作大力發(fā)展的法規(guī)團隊。思想是行動的先導(dǎo)，法規(guī)條線人員只有樹立三服務(wù)三服從理念，才能深化個人對工作理念和工作職責(zé)的認識，才能使個人行動與黨委決策要求保持高度統(tǒng)一。從而在實踐中，指導(dǎo)個人更好地履行崗位職責(zé)，以點帶面，從而促進法治農(nóng)發(fā)行目標的實現(xiàn)。

（三）樹立“三服務(wù)三服從”理念是業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展的需要

總行黨委在全國分行行長會議上指出，規(guī)模是支農(nóng)作用的體現(xiàn)，也是實現(xiàn)效益的保障。我們要增強憂患意識，抓住當前穩(wěn)增長的有利時機，努力完成今年既定的業(yè)務(wù)發(fā)展目標，并在今后一個時期保持較快的規(guī)模增長。因此，可以判斷，業(yè)務(wù)的規(guī)模發(fā)展是當下各項業(yè)務(wù)發(fā)展的重中之重。雖然我行的法律合規(guī)部門不屬于業(yè)務(wù)營銷的主要部門，然而保持我行主營業(yè)務(wù)的良性健康發(fā)展離不開法律合規(guī)崗位的支持。李小匯總經(jīng)理在培訓(xùn)班上指出，“法律合規(guī)不僅從來不是銀行發(fā)展的枷鎖，而且是能夠引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展的方向和思路”。因此，在我行下一步的業(yè)務(wù)品種創(chuàng)新、開拓業(yè)務(wù)“藍海”過程中，法律合規(guī)崗位人員應(yīng)樹立起三服務(wù)三服從理念，依靠自身掌握的法律知識自覺服務(wù)服從于業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，在產(chǎn)品創(chuàng)新、產(chǎn)品研發(fā)等方面提供法律支持，確保我行業(yè)務(wù)品種符合法律規(guī)定，實現(xiàn)我行依法合規(guī)經(jīng)營。

二、樹立三服務(wù)三服從理念內(nèi)涵要求

“三服務(wù)三服從”即服務(wù)服從于農(nóng)發(fā)行黨委全局、全行中心業(yè)務(wù)和各項工作大力發(fā)展，這一理念并不僅僅是從上述三個方面對法規(guī)條線人員進行了要求，其還應(yīng)包含更加深刻的內(nèi)涵：

（一）樹立“三服務(wù)三服從”理念要求法規(guī)崗位人員應(yīng)具備大局意識。具備大局意識就必須堅持這樣的原則：凡事都必須符合大局利益，一切都要在大局范圍內(nèi)，不能以種種借口脫離大局。具備大局意識必須正確處理好局部利益和全局利益、當前發(fā)展和長遠發(fā)展的關(guān)系。具體到法律合規(guī)崗位人員，一方面固然應(yīng)意識本崗位職責(zé)的重要性，另一方面也應(yīng)意識到本崗位是農(nóng)發(fā)行體系中的一部分，作為一部分應(yīng)該無條件地服從服務(wù)于黨委全局。“不謀全局不足謀一域”，只有胸懷大局，才能擺正個人位臵，才能處理好本崗位和全行的關(guān)系，更好地發(fā)揮法律合規(guī)崗位的工作職能。

（二）樹立“三服務(wù)三服從”理念要求法律合規(guī)崗位人員應(yīng)具備扎實的法律知識水準。當前我國部分法律法規(guī)仍存有不完善之處。法律法規(guī)亦隨著社會發(fā)展而不斷修訂更新。這種情況對法律合規(guī)崗位人員提出了更高的崗位要求。如何厘清錯綜復(fù)雜的法律關(guān)系，把握法律規(guī)定的精神實質(zhì)，如何針對我行發(fā)展過程中遇到的法律問題做到快速精準的解答，如何為黨委決策提供恰如其分的法律建議。這不僅要求法律合規(guī)崗位人員具備一定的業(yè)務(wù)知識，還應(yīng)具備扎實的法律理論功底。只有通過系統(tǒng)的法律知識學(xué)習(xí)，掌握一定的法律知識水平，才能更好的服務(wù)于黨委決策和全行業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（三）樹立“三服務(wù)三服從”理念要求法律合規(guī)崗位人員應(yīng)樹立良好的服務(wù)意識。服務(wù)意識是指員工在與一切企業(yè)利益相關(guān)的人或企業(yè)的交往中所體現(xiàn)的為其提供熱情、周到、主動的服務(wù)的欲望和意識。即自覺主動做好服務(wù)工作的一種觀念和愿望。“三服務(wù)三服從”理念的提出首先側(cè)重于服務(wù)，這要求法律合規(guī)崗位人員應(yīng)樹立良好的服務(wù)意識，一方面要正確認識所從事的工作，不斷更新觀念，做到敬崗愛業(yè)；另一方面要掌握合理的溝通方式和技巧，在法律和制度規(guī)定的范圍內(nèi)，做到原則性與靈活性相統(tǒng)一。

三、下一步工作打算 “三服務(wù)三服從”是對法律合規(guī)崗位工作方法的凝練和提升，也是對法律合規(guī)崗位要求的高度概括。作為法律合規(guī)條線的一員，在以后的工作當中應(yīng)切實把“三服務(wù)三服從”理念與自己的本職工作相結(jié)合，始終以這項理念來要求和提醒自己，將是否做到服務(wù)服從于農(nóng)發(fā)行黨委全局，是否做到服務(wù)服從于全行中心業(yè)務(wù)，是否做到服務(wù)服從于各項工作大力發(fā)展作為衡量本職工作成效的重要標桿。進一步查擺自身理想信念、宗旨觀念、作風(fēng)形象、業(yè)務(wù)能力、組織紀律、精神狀態(tài)，使自己努力成為一名經(jīng)得起考驗和

第五篇：合規(guī)銀行 （模版）

塑合規(guī)文化 做合規(guī)員工

俗話說，“沒有規(guī)矩，不成方圓”，這是對合規(guī)文化重要性深入淺出的最好詮釋，是社會發(fā)展、人類進步亙古不變的規(guī)律。如果把農(nóng)行的各項工作比作一個天文數(shù)字，那么合規(guī)是1，而我們的努力、汗水、榮譽、奉獻共同組成了一串長長的0，沒有合規(guī)，再多的0也沒有絲毫的意義。

“你們不嫌麻煩啊？每次都要拿著印鑒對比半天，我經(jīng)常過來，還能造假不成？太較真了吧！”“我的身份證忘帶了，我就住這邊附近，先幫我把錢點好，我一會把身份證給你送來，沒事兒，別太較真。”“我們是夫妻倆，誰簽字不都一樣嗎，你也太較真了。”工作中，這樣的情況時有發(fā)生。“較真”，聽起來頗有輕視之意，但仔細琢磨起來，其實不然，我們的“較真”正源于對職業(yè)的尊重和制度的遵從，是做好本職工作的前提與基礎(chǔ)。

舉個常見的例子，在銀行臨柜業(yè)務(wù)對私業(yè)務(wù)中，損壞換卡、掛失補卡、重寫磁條、密碼重置四類高風(fēng)險業(yè)務(wù)是比較特殊的業(yè)務(wù)，其中一個環(huán)節(jié)是填寫特殊業(yè)務(wù)信息核對表。對于這個環(huán)節(jié)，有些客戶可能對于信息表中的一些必答項和選答項問題回答比較模糊，而我們的柜員有時看到客戶如此著急，也就急匆匆地給辦了。殊不知，這種行為是堅決不可取的，它會引發(fā)潛在的風(fēng)險。

金融業(yè)是個高風(fēng)險的行業(yè)，很多的規(guī)章制度看似在束縛著業(yè)務(wù)的辦理，其實細想想，這么多的規(guī)章制度的建立，都是從許許多多的工作經(jīng)驗教訓(xùn)里來的。從分行、支行各部門發(fā)給我們的案件防控資料上看，哪一起案件不是因為違規(guī)造成的？哪一次慘痛的教訓(xùn)不是因為不合規(guī)而造成的？柜面服務(wù)中，我們所做的不僅僅是普普通通的微笑，而是用不變的真誠和愛心把三尺柜臺變成服務(wù)客戶的陣地，也不僅僅是簡簡單單的收付，而是用專業(yè)的操守和態(tài)度把三尺柜臺變成合規(guī)建設(shè)的舞臺。

“天下之事，不難于立法，而難于法制必行；不難于聽言，而難于言之必效。”合規(guī)說出口容易，寫出來也不難，難就難在將合規(guī)作為自己的意識并持之以恒。一些員工在被檢查發(fā)現(xiàn)問題時，總是有人振振有詞地為違規(guī)辯護。有的說，馬虎了，小毛病下次就改；有的說，這是微不足道的風(fēng)險嘛，經(jīng)驗告訴我不會有問題的；還有的說，習(xí)慣了，我一直都是這樣做得呀，不要大驚小怪的。可是我要說，請勿以惡小而為之，違規(guī)不在大小，都要不得！昨日教訓(xùn)仍歷歷在目，警鐘常鳴仍余音綿綿。驚天大案的炮制，在于人情，在于習(xí)慣，一個環(huán)節(jié)、一個流程、一個人、一件事，哪怕是一枚小小的印章，也會引起違規(guī)與合規(guī)的較量！合規(guī)來不得半點馬虎，違規(guī)也沒有任何借口！只有認認真真按章操作，罪惡才會終止，悲劇才會不會再發(fā)生。

只有嚴格按章操作,慎小處微,認真鉆研業(yè)務(wù)和法律、法規(guī)中的條條框框,迅速掌握在規(guī)章的范圍內(nèi),什么能做,什么不能做；什么應(yīng)當做,什么不應(yīng)當做，牢記我們的規(guī)章制度，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認真審核每張票據(jù)，自始至終都按照規(guī)章辦事，才能做好柜面服務(wù),守好面對客戶的第一道關(guān)口。只有讓“合規(guī)”深入每個人的意識，讓意識變?yōu)樾袨椋屝袨槌蔀橐环N習(xí)慣，才能讓文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)具有更堅實的保障。

讓我們一起想一想，你有沒有用過了期的身份證給客戶掛失存折自己卻沒有發(fā)現(xiàn)呢？你有沒有因為一時的疲憊而漏做一筆大額取款的登記備案？你有沒有以經(jīng)常為同一客戶辦理信貸業(yè)務(wù)為由不逐項查詢其資料呢？你有沒有為了給客戶提供方便，在操作業(yè)務(wù)時身兼數(shù)職，既經(jīng)辦又審核甚至還審批呢？

作為年輕一代，生活中難免個性張揚，標新立異，容易沖動的性格與工作中嚴格的規(guī)章制度難以契合。也許一天工作下來真的很累,也許身體的疲憊會讓微笑也變得很難，但文明服務(wù)、微笑服務(wù)、合規(guī)服務(wù)應(yīng)當是一種意識，讓我們在工作中“依法合規(guī)”行事，做一名訓(xùn)練有素，具備專業(yè)能力的銀行從業(yè)者，體現(xiàn)自我的風(fēng)采，創(chuàng)造集體的價值。

作為年輕員工，從前輩手中握過接力棒的時候，該思考的是如何讓這一棒跑得更快，甚至該思考如何在下一個交接棒來臨的時候如何讓對方握得更牢。作為一名銀行工作人員，要面對“日理斗金”的狀況而坐懷不亂，要面對“糖衣炮彈”的侵襲而處事不驚，“念念有如臨敵日，心心常似過橋時”我們要從每一個崗位、每一筆業(yè)務(wù)、每一個環(huán)節(jié)做起，樹立合規(guī)理念，倡導(dǎo)合規(guī)風(fēng)氣，營造合規(guī)氛圍，從而實現(xiàn)“人人合規(guī)，事事合規(guī)，時時合規(guī)”的目標。

蘭溪路支行

黃亞惠

從我做起，合規(guī)操作

近期，省行開展了“從我做起，合規(guī)操作”專題教育學(xué)習(xí)活動，在學(xué)習(xí)活動期間，我依照省行下發(fā)的有關(guān)活動意見，并結(jié)合我平時在工作中實際情況，對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認識。現(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動的心得總結(jié)出幾點體會，也是我對此次教育學(xué)習(xí)活動的一個理性的認識。

一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)行要發(fā)展，要在這個競爭激烈的金融業(yè)中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農(nóng)行人，為了農(nóng)行的前途，為了農(nóng)行的榮譽，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評價善惡的行為規(guī)則。

作為一個金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來，我一直從事這項職業(yè)，也一直熱愛這個職業(yè)，對農(nóng)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。

講求職業(yè)道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過對這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個農(nóng)行職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強學(xué)習(xí)，時刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識。“沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細細想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自已的權(quán)益和維護廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要*我們廣大的員工嚴格執(zhí)行，正如《違規(guī)違紀警示案例》之案例三中所提及的違規(guī)行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時簽退系統(tǒng)、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規(guī)行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護也導(dǎo)致了明有光的違規(guī)行為事件的延伸。管中窺豹，時見一斑，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是*某一人來執(zhí)行的，而是要*一個集體相互制約、監(jiān)督來實施的。

三、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。24小時秘書版權(quán)所有，文秘工作者共同的天地!

近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強預(yù)防，是新時