第一篇：宜城襄沙支行成功堵截一起網絡詐騙業務的案例啟示

宜城襄沙支行成功堵截一起網絡詐騙業務的案例啟示

一、案例經過

2015年7月20日，一客戶持本人借記卡至網點稱：其電腦前一天（7月19日晚）疑似中木馬病毒，網銀被他人登錄，帳戶資金4600元被購買如意金。當日客戶收到95588余額變動提醒后，立即通過95588熱線進行了臨時掛失，之后該客戶多次接到可疑電話，對方稱該客戶購買了某種金融產品，如果無需購買，在輸入驗證碼后立即把4600元重新轉回客戶網銀賬戶。出于謹慎，該客戶次日到網點咨詢該業務。柜員對其帳戶進行查詢，該客戶資金仍在其如意金賬戶內，隨即為客戶辦理了解除銀行卡口掛、如意金贖回，成功地找回4600元，并為客戶修改網銀密碼，提醒客戶妥善保管自己的賬戶信息。堵截了一起網絡詐騙，避免了業務風險。

二、案例分析

這是一起新型電信、網絡連環詐騙案件,可能由于客戶誤入釣魚網站或感染了電腦病毒，造成電子銀行登錄名、銀行卡號、密碼等私人信息泄露，不法分子利用客戶的私人信息登錄網上銀行，通過購買/申購和撤銷等動作，實現相同金額的轉入和轉出，迷惑該客戶，一旦客戶按不法分子的要求輸入驗證碼很可能導致該客戶賬戶的余額全部被轉移。

近年來，不法分子借助電信、網絡等手段實行詐騙犯罪的案件呈高發態勢，詐騙手法不斷翻新，給銀行客戶資金安全造成較大危害，各營業網點對當前案件防范形勢應有充分的認識，加強員工的案防教育，進一步提升員工的安全防范意識，發動全員積極參與電信詐騙防范工作，積極開展電信詐騙協防工作，保護客戶資金安全，維護銀行聲譽。

三、案例啟示

一要做好宣傳。積極向客戶進行宣講，提醒客戶保護好自己的密碼和存款介質、不要輕信別人的投資誤導、不點擊不明網站鏈接、不要輕信各類中獎信息等，不給不法分子有可趁之機。對于陌生電話、短信，讓客戶一定要準確核實，擦亮眼睛，從源頭上防止電信詐騙事情的發生。

二要加強學習。加強對員工的防范技能培訓，使大家熟悉電信詐騙犯罪手法，掌握防騙要領，提高柜面人員的警覺性和實際處置能力。在客戶遇到緊急情況時，能夠迅速、有效地幫助客戶采取正確的方式保護資產安全。

三要注重細節。在與客戶的交流過程中，通過“看、聽、問”等方法，善意提醒客戶對可疑電話，短信等電信詐騙案件的警惕與防范，保護自己的資金安全。

第二篇：成功堵截電信詐騙的案例

成功堵截電信詐騙的案例

一、案例經過

2013年XX月XX日下午2點左右，一名中年女客戶來到營業網點，該客戶在營業大廳取號后就不停打手機，直至填寫匯款憑證完畢，又轉到僻靜處打電話。待柜員叫號后，客戶拿出7萬元現金要求匯款，同時再次撥打手機，柜員發現該顧客的舉動比較可疑，遂詢問客戶是否認識收款人，客戶搖頭否認，柜員又問客戶的匯款原由，客戶頓時吞吞吐吐，然后繼續撥打電話。見此情形，業務受理柜員立即將此情況匯報給網點負責人，網點負責人得知后立即到營業大廳將客戶請到貴賓室了解情況，客戶支支吾吾，語焉不詳，網點負責人判斷客戶可能是遭遇詐騙，隨即向客戶簡單介紹了犯罪分子慣用的詐騙手法，客戶終于回過神來，將其遭遇詐騙的經過和盤托出。原來該客戶接詐騙電話，稱客戶因為涉嫌制造毒品，然后以拘捕為要挾，要求客戶秘密轉賬至某個人賬戶。

二、案例分析

經過持續的防騙宣傳，目前電話詐騙案件發生頻率已大大減少，但犯罪分子針對人們防范意識增強的情況，對詐騙手段和技巧進行了改進，一是犯罪分子在整個過程犯罪活動一直保持電話連通，指揮客戶操作，增強了對客戶的控制；二是犯罪分子實施反偵察，在匯款過程中遙控客戶向銀行業務受理柜員隱瞞真實匯款原因和身份；三是犯罪分子利用新的社會事件、如新康泰克含制作毒品的成分、新社?？òl放等刻意制造混亂，趁機攫取不法收益；四是犯罪分子利用受騙人畏懼的心理，刻意加大心理攻勢，威脅震懾受騙人，導致受騙人極易上當；五是在歲末年初，隨著銀行業務旺季的到來，電信詐騙等犯罪也有抬頭的趨勢。

三、案例啟示

（一）加強注意，嚴密防范。特別是在業務旺季，客戶多，資金量大，犯罪分子也有機可趁，銀行員工加強注意，發現可疑情況要及時報告并跟蹤，保護客戶及其資金的安全。

（二）加強宣傳，增強防范。要在營業網點顯眼的位置放置提示標語，提醒客戶加強自我防范，同時發放宣傳資料，讓客戶及時了解新的犯罪手法，防范于未然。

（三）加強巡視，擴大范圍。網點人員要重點對自助服務區域加強巡視，一旦發現客戶有異常或可疑舉動，要及時詢問客戶，發現有電信詐騙時應及時制止。

第三篇：成功堵截電信詐騙的案例

成功堵截電信詐騙的案例

一、案例經過

一位老年客戶神情焦急地到網點詢問保安還款事宜，保安詢問多次才得知客戶收到一條來自**銀行的短信，稱客戶在銀行辦理的信用卡透支消費，客戶按短信提示的座機電話打過去后，對方稱客戶信用卡涉及經濟詐騙，讓客戶趕緊將錢轉入指定帳戶。因銀行工作人員及時識破，從而避免了客戶的資金損失。

二、案例分析

詐騙分子冒用類似銀行電話實施詐騙，因銀行的電話銀行服務深入人心，犯罪分子為了讓客戶深信不疑，就使用區號+電話銀行號碼實施詐騙，正如上述的老年客戶，我們提醒是詐騙電話時，客戶還質疑怎么會是銀行的服務電話。

三、案例啟示

（一）網點經常組織學習類似案例的通報，員工均知曉電信詐騙案例的手法，故而成功識破此兩起詐騙案例。

（二）將此詐騙案例在網點內學習通報，讓所有員工提高警惕，在受理客戶轉帳匯款業務時，多問一句，避免客戶上當受騙事件發生；大堂經理和保安加強對自助銀行區域的巡視檢查，遇到可疑情況及時采取行動并及時匯報，防止詐騙行為發生。

（三）網點應堅持做好客戶防電信詐騙的案例宣傳，提高客戶的安全意識，保護自己的資金安全。

第四篇：一則成功堵截電信詐騙的案例分析

一則成功堵截電信詐騙的案例分析

一、案例經過

11月01日下午,一位女客戶來到XX支行營業部，要求辦理跨行匯款業務。因當時跨行大額匯款系統的業務處理時間已過，匯款要次日才能轉出，于是經辦柜員便向客戶說明情況，請她明天再來辦理。隨后，該客戶轉身走出營業廳，在大門口接了一個電話,又返回柜臺要求辦理開卡業務,而且要開兩張卡,并且在填審請表的同時還在持手機與人通話，填好申請表后，要求柜員為其辦理兩張卡,各存活期5萬元,錢從另一XX行卡里轉出。見此，經辦柜員關切地問：“為什么要同時開兩張卡,現在用的卡不好用嗎?多開兩張卡要出年費,而且也不好保管,開一張吧,原來的卡還是可用的?，F在已經下班了,真的是需要那么急辦理嗎？”女客戶馬上神色恐慌地說：“一定要辦,必須辦,卡里的資金才安全,一張卡給丈夫用，另一張卡自已用”。接著，經辦柜員問該客戶新開卡的年費是在原來的卡里取還是用現金支付？女客戶說卡里沒錢了,用現金,但身上沒有現金,要到車上拿，一會說有錢交年費一會又說沒有錢。經辦柜員見該客戶講話有點語無倫次,電話又不停地響,還不停地催促快點辦理,便馬上警覺起來，有意拖延辦理業務的時間,說要核實一下客戶所填的電話號碼,并設法使其暫停與人通話。經辦柜員一

邊請當班業務主管“核實電話號碼的真實性”,一邊讓大堂經理倒一杯水給客戶,讓她緩和一下情緒。突然，該女客戶說了一句,“里面有105萬元給公安局凍結了”。經辦人員意識到這很可能是一起電話詐騙。為及時堵截這起詐騙,避免客戶資金損失，經辦人員耐心向客戶了解情況，原來該客戶于當天開立帳戶,并辦理了網上銀行,當天跨行轉入115萬元,通過網上銀行轉出100萬元。因我行網銀有當天轉入的錢當天轉出不能超 100萬元的限制,該客戶又在我行的ATM轉出了5萬元,當前帳戶余額為10萬元。得知此情況后，為了不讓客戶的資金再受損失, 網點負責人和內控主管耐心向客戶解釋這是詐騙分子騙錢的圈套，千萬不要再上當受騙。在銀行員工的反復提醒、勸說下，女客戶這才慢慢清醒過來,意識到這是詐騙，隨即報了警。目前公安機關正介入調查。

二、案例分析

在此事件中，該支行員工憑著敏銳的警覺和想為客戶所想，急為客戶所急，認真細致、高度負責的工作態度，成功地堵截了一起電話詐騙案件，不僅使客戶避免了大額資金損失，也進一步提升了我行的服務形象。

三、案例啟示

近年來，不法分子借助電信、網絡等手段實行詐騙犯罪的案件呈高發態勢，詐騙手法不斷翻新，給銀行客戶資金安全造成較大危害，各營業網點對當前案件防范形勢應有充分的認識，要結合當前正在開展的建設最安全銀行活動，加強員工的案防教育，進一步提升員工的安全防范意識，發動全員積極參與電信詐騙防范工作，積極開展電信詐騙協防工作，保護客戶資金安全，維護銀行聲譽，從以下方面進一步做好電信詐騙協防工作：

一是深刻認識協防電信詐騙犯罪的重要意義，加強宣貫電信詐騙協防兩個“口訣”，有效開展電信詐騙協防工作； 二是做好宣傳。積極向客戶進行宣講，解釋銀行業務辦理的常識、電信詐騙犯罪的特點等。通過柜面宣傳引導、張貼提示標語、大堂經理或客戶經理溫馨提示等方式告誡客戶不要輕信各類中獎信息、不要輕信別人的投資誤導等；提醒客戶保護好自己的密碼和存款介質。對于陌生電話、短信和詐騙分子謊稱家人在外地突發疾病、遇到車禍等情形時，讓客戶一定要準確核實，擦亮眼睛，從源頭上防止電信詐騙事情的發生。

三是強化學習。把“電信詐騙協防工作”列入晨會，通過學習，提高員工防范電信詐騙的意識。積極加強對一線臨柜、大堂經理和保安人員的防電信詐騙的安全防范教育培訓工

作。重點學習《防詐騙宣傳冊》和《員工防范電信詐騙操作口訣》；同時要求大堂經理、臨柜人員、保安人員勤觀察、勤溝通、勤核實，及時提醒客戶、掌握大額匯款用途、避免客戶資金損失。

四是對在開展電信詐騙協防中出現的情況、案例，及時上報，以便上級行及時掌握犯罪分子使用的涉案賬號等相關信息，為下一步賬號布控等做好準備。

五是注重細節。提高電信詐騙識別能力和防范技巧。在客戶辦理業務時，做到一看，看客戶辦理業務的種類和內容；二聽，傾聽客戶的話；三了解，了解匯款人的用途。面對匯款客戶，密切關注客戶辦理業務時的情緒與意向，對于違反常規的人和事多留心、多關注、多提醒。善意提醒客戶對可疑電話，短信等電信詐騙案件的警惕與防范，保護自己的資金安全。在與客戶的交流過程中，通過“看、聽、問”等方法，有效甄別客戶信息的真實性，以對電信詐騙進行堵截。不讓一筆可疑交易從手中漏過，做好防范電信詐騙風險提示和前臺柜面的防范工作。

第五篇：郵儲銀行民主路南支行成功堵截一起電信詐騙

民主路南支行成功堵截一起電信詐騙

2018年3月28日13點時，包頭市分行法律與合規部接到民主路南支行前臺報告：有一年齡為74歲的項姓老人來到民主路南支行辦理4萬元現金匯款，經辦柜員親切詢問老人是給誰匯款、匯往何處？老人開始坐立不安、顯得非常急躁，含糊其辭說是給“外孫”匯款！看到老人舉止異常，經辦柜員開始警覺起來，相繼詢問老人“外孫”是什么職業？有什么急事用這么多錢？本人在不在本市？老人均答非所問，當班柜員感覺有些異常，立即向營業主管報告，大堂經理上前安撫老人情緒，得知老人“外孫”在外地，具體職業、城市老人都說不上來，為了證實“外孫”身份，營業主管通過老人提供的“外孫”電話號碼進行通話了解相關情況，對方聲稱自己是大爺的“外孫”，在韓國工作，具體用款辦急事用，就掛斷了電話。過了一會兒，自稱是“外孫”的號碼給老人打來電話，大堂經理幫助老人打開手機免提，對方讓老人暫時不要匯款了，趕緊回家！網點工作人員通過辨聽，對方說話有南方口音，工作人員又進一步通過內部系統查詢得知收款賬號為廣東東莞市某郵政網點開戶。大堂經理耐心安撫老人并仔細講解電信詐騙的常見手段，幫助老人回憶細節，老人回憶第一次接到“外孫”電話時，對方聲稱出了一些事，急需用錢，讓老人一定保密，別讓家人知道。經過上述種種異常情況，網點工作人員初步分析判斷情況為電信詐騙，決定終止匯款！在征得老人的同意下，網點暫時給老人辦理了無密戶定期存款。隨后向公安機關報案！近年來，電信詐騙案件屢見不鮮，盡管居民防范電信詐騙的意識不斷增強，但隨著微信的普及，掃一掃支付、掃一掃有禮相送等支付方式的便捷化，諸多不法分子及釣魚軟件隱藏其中。針對當前案件形式多樣，手段不斷翻新的現狀，郵儲銀行包頭分行立足防范客戶和銀行經營風險，定期開展宣傳普及和培訓教育，堅持從源頭上進行堵截，不斷加強臨柜業務管理，強化柜面合規操作，開展典型案例討論和分析，提高一線員工的風險責任意識，確?？蛻糍Y金安全。

通訊員：法律與合規部/王淑霞