第一篇：各大銀行和支付公司收單簡介

各大銀行和支付公司收單簡介

刷卡消費的日趨普及促進(jìn)商戶對銀行卡收單業(yè)務(wù)的極大需求，各大銀行和第三方支付公司為了搶占市場在該業(yè)務(wù)上也是相互廝殺，在不違背央行規(guī)定的前提下，各銀行和第三方支付公司在收單業(yè)務(wù)上各有奇招。

縱觀線下收單（即POS收單）市場，主要有兩種機具，一種是只能刷儲蓄卡的，例如農(nóng)行的電話寶、興業(yè)銀行的興業(yè)通和光大銀行的樂收銀等，這些機具都可以對私結(jié)算；另外一種是即可以刷儲蓄卡又可以刷信用卡的，即POS機，銀行內(nèi)部沒有專門的POS機部門，它們通常以外包或者授權(quán)的方式轉(zhuǎn)交給第三方支付公司來收單。一般商業(yè)銀行會讓銀聯(lián)控股的銀聯(lián)商務(wù)（也是第三方支付公司）來完成該業(yè)務(wù)，由于以前該業(yè)務(wù)剛剛發(fā)展起來，管理較為松懈，即使是可以刷信用卡的POS機都能對私結(jié)算，而最近幾年違法套現(xiàn)的商戶日益增加，銀聯(lián)商務(wù)決定對可以刷信用卡的POS機不進(jìn)行對私結(jié)算，這樣一來就給小型商戶帶來不便：一方面，對公賬戶到賬時間慢（T+3），而且在取款上非常麻煩（根據(jù)各銀行規(guī)定，單次取款限總額的30%--50%）；另一方面，一些商戶須繳納增值稅，那么，進(jìn)對公賬戶的錢還要繳稅，他們更不愿意。這樣一來，在收單業(yè)務(wù)上就限制了銀聯(lián)商務(wù)的發(fā)展。

四大國有銀行中，中國銀行授權(quán)天津中匯富科技有限公司（即中匯支付，還未取得第三方支付牌照，但已公示）以下放區(qū)域代理的形式在全國各地開展收單業(yè)務(wù)，進(jìn)展如火如荼，該公司的主要特點有如下三點：

一、結(jié)算費率低。總公司與代理商在1%行業(yè)的結(jié)算費率為0.75%，可提供對公和對私兩種POS機，各代理商能辦理手續(xù)費低至0.85%的固定和移動POS機。

二、對于批發(fā)行業(yè)，能辦理手續(xù)費20元至50元不等的封頂POS機。

三、但中匯支付的劣勢在于，必須在銀行開立對公賬戶，這樣一來在很大程度上限制了小型商戶，很多小型商戶沒有開立也不愿意開立對公賬戶。

各商業(yè)銀行中，華夏銀行湖北分行授權(quán)武漢華銀百匯在湖北地區(qū)開展收單業(yè)務(wù)，華銀百匯跟中匯支付在性質(zhì)上是相同的，收單政策也大同小異，都是得到過某個銀行的授權(quán)，但他們最致命的缺點是在非金融支付機構(gòu)的行業(yè)中沒有拿到央行下發(fā)的第三方支付牌照，在法律上是不被認(rèn)可的，而且在知名度上沒有其他第三方支付公司高。

在第三方支付公司當(dāng)中，相對有名的有易寶支付，通聯(lián)支付，匯付天下，快錢等（都持有第三方支付牌照），第三方支付公司跟某一銀行沒有直接關(guān)系，在結(jié)算上可以進(jìn)任何一家銀行的賬戶。但是在商戶的眼里，總是對第三方支付公司抱有一種不信任的態(tài)度，他們覺得資金放在非銀行機構(gòu)里會不安全。

易寶現(xiàn)在的政策相對來說比其他第三方支付公司正規(guī)，但是他必須對公結(jié)算，匯付天下的對外市場份額相當(dāng)大，但他內(nèi)部的代理商很混亂，快錢公司前年因違規(guī)操作受過處分，這都是一些在收單市場有著舉足輕重的地位的支付公司，當(dāng)然，這些僅僅是個例，絕大部分包括以上所舉例的幾家支付公司目前都在改善這一系列問題，市場不斷規(guī)范，制度日益健全，收單市場在往后的發(fā)展過程中會越來越成熟。

第三方支付公司與銀行是一種相輔相成的關(guān)系。他們之間既有競爭，也有合作。在收單上各自搶占市場，在業(yè)務(wù)上又相互合作。只有這樣，市場才會有發(fā)展的希望，否則，惡意競爭的結(jié)果只會兩敗俱傷。

附：中匯支付的代理條件

一、前期簽代理合同，上交一共10萬的代理費跟風(fēng)險保證金；

二、交易流量達(dá)到2000萬后再交10萬；

三、交易流量達(dá)到3000萬后再交10萬；

四、分潤按每個自然月結(jié)算一次；

五、1%行業(yè)前期分潤按0.8%結(jié)算，交易流量達(dá)到2000萬后按0.75%結(jié)算；2%行業(yè)前期分潤按1.63%結(jié)算，交易流量達(dá)到500萬后按1.53%結(jié)算。

六、合同期限為兩年，合同到期后經(jīng)雙方自愿可以續(xù)簽，續(xù)簽無需交任何費用，代理商也可終止合同，總公司負(fù)責(zé)返還所有代理費，一共30萬，合同終止。

第二篇：支付收單協(xié)議

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心海支付收單合作協(xié)議V1.0

甲方：心海支付項目部

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地址：北京市西城區(qū)西直門南大街28號 電話：400 696 2665 乙方： 地址： 電話：

一、總則

為保障銀行卡收單業(yè)務(wù)合法、規(guī)范、有序開展，切實維護(hù)甲乙雙方正當(dāng)權(quán)益，依照《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國反洗錢法》等法律法規(guī)、中國人民銀行《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》、《支付機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》、《中國人民銀行關(guān)于加強銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》等監(jiān)管規(guī)定和規(guī)范性文件，以及中國支付清算協(xié)會制定的行業(yè)規(guī)范、中國銀聯(lián)等銀行卡組織制定的業(yè)務(wù)風(fēng)險規(guī)則，甲、乙雙方就銀行卡收單業(yè)務(wù)合作相關(guān)事宜協(xié)商一致，達(dá)成本合作協(xié)議。

甲、乙雙方采取協(xié)議方式，共同推廣心海支付銀行卡收單業(yè)務(wù)。雙方約定按照本協(xié)議內(nèi)容，分享利潤，承擔(dān)損失責(zé)任及商業(yè)風(fēng)險。

二、術(shù)語定義

1、“銀行卡收單”是指收單機構(gòu)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，在特約商戶按約定受理銀行卡并與持卡人達(dá)成交易后，為特約商戶提供交易資金結(jié)算服務(wù)的行為。

2、“受理終端”是指通過讀取或輸入銀行卡相關(guān)信息，發(fā)起交易并提示操作方完成的讀取或輸入銀行卡相關(guān)信息，發(fā)起交易并提示操作方完成的專用設(shè)備及其終端程序。

3、“商戶”及“特約商戶”是指收單機構(gòu)簽訂銀行卡受理協(xié)議，按約定受理銀行卡并委托收單機構(gòu)為其完成交易資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個體工商戶或其他組織，以及按照國家工商行政管理機關(guān)有關(guān)規(guī)定，開展網(wǎng)絡(luò)商品交易等經(jīng)營活動的自然人。

4、“交易證明材料”是指銀行卡交易過程中形成的，能夠證明交易真實、有效的相關(guān)資料，包括但不限于交易簽購單，持卡人消費明細(xì)、購物發(fā)票、商戶發(fā)票憑證、持卡人收貨憑證、商戶銷賬憑證等。

5、“收單收益”及“手續(xù)費收入”是指甲方作為收單機構(gòu)提供銀行卡收單支付服務(wù)所獲得的，在銀行卡交易手續(xù)費中扣除發(fā)卡、轉(zhuǎn)接機構(gòu)服務(wù)費以及轉(zhuǎn)接機構(gòu)品牌服務(wù)費和其他約定費用的，最終實際取得的收入；不含甲方為商戶提供銀行卡收單外信息/技術(shù)等服務(wù)取得的收入。含應(yīng)付發(fā)卡機構(gòu)、交易轉(zhuǎn)接機構(gòu)和收單機構(gòu)等各方的費用。

6、“賬戶信息”是指銀行卡上記錄的所有賬戶信息以及銀行卡交易相關(guān)的用戶身份驗證信息。記錄在銀行卡上的賬戶信息包括卡號、卡片有效期、磁道信息（含芯片等磁道信息）、卡片驗證碼（CVN及CVN2）等信息；與銀行卡交易相關(guān)的用戶身份驗證信息包括個人標(biāo)識代碼（PIN）、網(wǎng)上業(yè)務(wù)、電話銀行、手機銀行等業(yè)務(wù)中的用戶注冊名、登錄密碼、支付密碼、真實/ 8

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姓名、證件號碼、手機號碼、動態(tài)驗證碼、生物特征等信息。

二、合作內(nèi)容

甲方授權(quán)乙方在 地區(qū)，開展銀行卡收單商戶的營銷拓展、終端布放與受理標(biāo)識張貼、終端維護(hù)、商戶培訓(xùn)、耗材配送、交易證明材料調(diào)取（以下簡稱“調(diào)單”）等核心業(yè)務(wù)。

三、甲方的權(quán)利和義務(wù)

1、甲方負(fù)責(zé)為商戶提供銀行卡收單核心業(yè)務(wù)服務(wù)，包括但不限于商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、銀行卡收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風(fēng)險監(jiān)測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理等業(yè)務(wù)活動及相關(guān)服務(wù)。

2、甲乙雙方共同協(xié)議制定《附件協(xié)議》中的階段性市場拓展目標(biāo)，甲方定期或不定期對乙方進(jìn)行考核，若乙方未達(dá)標(biāo)，甲方有錢單方調(diào)整合作區(qū)域、《附件協(xié)議》中的約定內(nèi)容或提前終止本協(xié)議。

3、甲乙雙方原則上按照商戶手續(xù)費收入分配比例承擔(dān)銀行卡受理風(fēng)險，但是對于由甲方或乙方商戶違規(guī)操作或失誤引起的風(fēng)險損失及責(zé)任由乙方全部承擔(dān)。甲方有權(quán)從乙方收益分潤、保證金中扣除相應(yīng)的金額，不足部分有權(quán)繼續(xù)向乙方追索。

4、甲方負(fù)責(zé)向乙方提供商戶簽約所需的《特約商戶受理銀行卡業(yè)務(wù)合作協(xié)議》等相關(guān)協(xié)議范本及受理手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)。

5、甲方有權(quán)決定新拓展收單商戶受理終端的提供方。甲方提供的受理終端產(chǎn)權(quán)歸甲方所有，乙方提供的受理終端產(chǎn)權(quán)歸乙方所有；甲方若與乙方提供受理終端的商戶終止收單合作，甲方應(yīng)通知乙方進(jìn)行受理終端撤銷，此商戶不再納入乙方服務(wù)范圍。

6、甲方有權(quán)按照甲方特約商戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)對乙方推薦的商戶進(jìn)行審批，與商戶簽訂收單業(yè)務(wù)協(xié)議，并負(fù)責(zé)新商戶入網(wǎng)的相關(guān)工作，包括將受理終端接入甲方銀行卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，設(shè)置并開通商戶號和終端號。

7、甲方有權(quán)要求乙方在限定時間內(nèi)完成商戶銀行卡交易的調(diào)單工作。協(xié)助甲方開展商戶風(fēng)險調(diào)查，調(diào)取交易證明材料等工作；如乙方未在限定時間內(nèi)完成調(diào)單，或調(diào)取單據(jù)不符合甲方及相關(guān)銀行卡組織的規(guī)范要求，由此給甲方造成的損失由乙方承擔(dān)。

8、甲方應(yīng)按照中國銀聯(lián)等銀行卡組織的規(guī)則處理差錯交易，盡可能維護(hù)雙方利益。

9、甲方應(yīng)按照本協(xié)議約定向乙方支付收單收益分潤。

10、甲方有權(quán)定期或不定期對乙方所拓展商戶獨立開展現(xiàn)場或非現(xiàn)場核實，評估商戶經(jīng)營狀況、受理機具安全維護(hù)、相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全性、收單業(yè)務(wù)風(fēng)險情況等。

11、甲方有權(quán)調(diào)整《附件協(xié)議》，制定業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度要求，乙方有義務(wù)在雙方合作業(yè)務(wù)中予以執(zhí)行。甲方應(yīng)向乙方公式或告知相應(yīng)制度，告示、告知的方式包括不限于網(wǎng)站、書面、郵件等形式。

12、甲方發(fā)現(xiàn)乙方拓展的商戶有下列行為之一的，有權(quán)凍結(jié)該商戶結(jié)算資金，立即停止該商戶收單服務(wù)，通知乙方，如乙方知曉并參與下列行為。甲方有權(quán)追究乙方相應(yīng)責(zé)任：

（1）涉嫌套用商戶類別碼或特殊計費、移機、虛假申請等；

（2）涉嫌參與洗錢、信用卡套現(xiàn)、賭博、盜錄銀行卡信息、受理偽卡等違法犯罪活動；（3）無理由拒絕受理持卡人或商戶使用甲方終端進(jìn)行交易；（4）故意詆毀或損害甲方聲譽；

（5）監(jiān)管機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、銀行卡組織或甲方認(rèn)定的其他風(fēng)險事件或違規(guī)行為。/ 8

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13、甲方有權(quán)對乙方業(yè)務(wù)開展情況定期或不定期開展檢查，包括但不限于管理團隊、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況、內(nèi)控水平，以及收單業(yè)務(wù)外包相關(guān)資質(zhì)、專業(yè)背景、從業(yè)經(jīng)營、服務(wù)能力、業(yè)務(wù)合規(guī)及風(fēng)險情況。

14、甲方有權(quán)依據(jù)監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)范要求，對乙方開展風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險評估和績效評價，并相應(yīng)動態(tài)采取必要的風(fēng)險控制措施。對于存在以下情形之一的，甲方有權(quán)要求乙方整改，情節(jié)嚴(yán)重的，甲方可單方面解除本協(xié)議，追究乙方責(zé)任，并有權(quán)將相關(guān)信息（包括不僅限于外包服務(wù)機構(gòu)及相關(guān)工作人員信息）報送監(jiān)管機構(gòu)、行業(yè)自律組織及銀行卡清算機構(gòu)：

（1）違反國家法律法規(guī)、中國人民銀行監(jiān)管規(guī)定，或受到監(jiān)管機構(gòu)通報、處罰；（2）與不良商戶勾結(jié)進(jìn)行虛假偽冒申請、虛假交易、洗單、套現(xiàn)等欺詐活動；（3）違規(guī)向其他機構(gòu)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)；（4）以任何形式存儲銀行卡賬戶信息；

（5）將特約商戶資金劃入自己控制的賬戶，或通過其他機構(gòu)、商戶進(jìn)行二次清算；（6）超出規(guī)定區(qū)域發(fā)展商戶，拒不整改或整改不徹底的；

（7）多次發(fā)生違規(guī)、風(fēng)險事件，給甲方造成重大損失或不良影響的；（8）監(jiān)管機構(gòu)、行業(yè)組織、銀行卡組織認(rèn)定的其他重大風(fēng)險事件。

四、乙方的權(quán)利和義務(wù)

1、乙方承諾其是在中國境內(nèi)合法注冊登記的公司，遵循國家相關(guān)法律法規(guī)合法開展經(jīng)營，履行反洗錢法定義務(wù)，根據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求、行業(yè)規(guī)則開展報告、報備、注冊等工作，確保合規(guī)從事銀行卡收單外包工作。

2、乙方應(yīng)在甲方授權(quán)地區(qū)設(shè)立企業(yè)或企業(yè)分支機構(gòu)，開展商戶拓展等相關(guān)業(yè)務(wù)，乙方應(yīng)制定與合作業(yè)務(wù)相關(guān)的業(yè)務(wù)制度、操作規(guī)程、設(shè)備維護(hù)規(guī)定和服務(wù)方案并向甲方報備。乙方應(yīng)配備能滿足業(yè)務(wù)需要的足夠數(shù)量專業(yè)人員，履行與甲方約定的合作事項，并向甲方提供業(yè)務(wù)合作進(jìn)展情況。

3、乙方不得從事中國人民銀行規(guī)定的銀行卡收單核心業(yè)務(wù)，對乙方發(fā)展的商戶負(fù)有風(fēng)險管理義務(wù)，向甲方承擔(dān)商戶風(fēng)險先行賠付的責(zé)任。

4、乙方承諾遵守甲方制定的相關(guān)制度及工作要求，根據(jù)甲方要求及時處理各類風(fēng)險排查等工作，防范收單風(fēng)險。

5、乙方應(yīng)確保商戶商戶入網(wǎng)資料的真實性及準(zhǔn)確性，如因乙方提交的商戶入網(wǎng)資料不真實、不規(guī)范、不準(zhǔn)確造成的任何風(fēng)險及損失，乙方需承擔(dān)全部責(zé)任。

6、乙方應(yīng)負(fù)責(zé)商戶維護(hù)，并履行以下義務(wù)：

（1）負(fù)責(zé)對其維護(hù)的商戶進(jìn)行收單系統(tǒng)的使用培訓(xùn)和銀行卡使用業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括：受理終端的操作使用、保養(yǎng)知識：銀行卡識別、受理、風(fēng)險防范知識；賬務(wù)處理知識等培訓(xùn)頻率不得少于每半年1次；

（2）提供全天候服務(wù)支持和應(yīng)急處理，應(yīng)及時響應(yīng)甲方及其特約商戶要求，為甲方及其特約商戶解答銀行卡收單等業(yè)務(wù)相關(guān)的技術(shù)、業(yè)務(wù)及賬務(wù)知識，具備嚴(yán)格的商戶維護(hù)日志登記制度與處理時效考核系統(tǒng)；

（3）乙方應(yīng)對負(fù)責(zé)維護(hù)的特約商戶按甲方要求的頻率進(jìn)行定期回訪，做出書面的回訪和巡檢記錄，并妥善保留，并向甲方定期提供商戶回訪記錄報告；

（4）接受甲方或商戶委托，開展賬務(wù)查詢及賬務(wù)調(diào)整的溝通協(xié)調(diào)工作，以及商戶調(diào)單等工作；如由于乙方自身原因在接到甲方調(diào)單通知后未及時進(jìn)行調(diào)單處理而造成甲方不能在有效時間內(nèi)順利完成單據(jù)調(diào)閱，影響有關(guān)業(yè)務(wù)差錯處理而造成資金損失，乙方將承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任；

（5）配合甲方的風(fēng)險監(jiān)測、高風(fēng)險商戶抽檢、違規(guī)商戶處理等要求，及時報告商戶的違/ 8

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規(guī)、違法行為，有效降低銀行卡欺詐風(fēng)險；

（６）對交易量較大的重點特約商戶，增加培訓(xùn)次數(shù)，做好收銀員集中培訓(xùn)和跟進(jìn)培訓(xùn)；（７）乙方如發(fā)現(xiàn)商戶有變更收單機構(gòu)情況，應(yīng)及時通知甲方，做好挽留工作。７、乙方應(yīng)負(fù)責(zé)終端維護(hù)，并滿足以下設(shè)備及技術(shù)要求條款：

（1）乙方不得將未經(jīng)甲方認(rèn)可的終端機具用于協(xié)議所涉業(yè)務(wù)。乙方保證為此項業(yè)務(wù)所投如的POS受理終端等硬件設(shè)備具備原制造廠商的銘牌、標(biāo)志，所有設(shè)備均應(yīng)符合國家、金融行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)協(xié)會技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)信息安全管理要求，并通過符合相關(guān)技術(shù)安全標(biāo)準(zhǔn)的檢測和認(rèn)證，符合制造商公布的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，所有硬件設(shè)備通過合法渠道獲得。凡出現(xiàn)的任何涉及設(shè)備的糾紛和損失，均由乙方承擔(dān)全部法律責(zé)任；

（2）乙方采購的POS等受理終端類型需符合甲方的受理終端相關(guān)規(guī)定；

（3）乙方應(yīng)首先確認(rèn)甲方已與商戶簽署收單業(yè)務(wù)合作協(xié)議書，并確認(rèn)在甲方收單系統(tǒng)或銀行卡清算機構(gòu)系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行商戶注冊后，在布放POS等相關(guān)受理終端；

（4）乙方負(fù)責(zé)受理終端的安裝、測試及開通、日常維護(hù)、管理保養(yǎng)、耗材提供和上門配送、設(shè)備維修和零配件更換；

（5）乙方應(yīng)建立POS等受理終端臺賬，及時向甲方提供布放POS等受理終端的準(zhǔn)確地址等相關(guān)信息及變更情況，并將統(tǒng)計數(shù)據(jù)報送甲方；

（6）乙方應(yīng)積極配合甲方進(jìn)行的應(yīng)用軟件升級、操作系統(tǒng)升級、軟件優(yōu)化、增加新需求等的開發(fā)和調(diào)試，配合甲方驗收、安裝；

（7）乙方不得對POS等受理終端進(jìn)行隨意更換、轉(zhuǎn)移或加裝。對于商戶提出的更換、維護(hù)POS等受理終端的要求，需按甲方要求履行必要的核實程序，以避免不法分子冒充商戶人員利用POS等受理終端進(jìn)行欺詐；在POS等受理終端上增加任何增值服務(wù)項目，需事先征得甲方書面同意，其操作范疇不得違背監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定；如乙方過失導(dǎo)致不法分子利用POS等受理終端進(jìn)行欺詐的，乙方應(yīng)對甲方承擔(dān)責(zé)任，賠償甲方因此遭受的損失；

（8）乙方應(yīng)確保接入甲方系統(tǒng)的安全性，若乙方提供的POS終端、設(shè)備、軟件等給甲方系統(tǒng)、設(shè)備、軟件等造成損失的，乙方應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

8、乙方不得轉(zhuǎn)移甲方商戶資源，即將甲方商戶轉(zhuǎn)變?yōu)槠渌諉螜C構(gòu)的商戶。

9、乙方應(yīng)保證甲方商戶和持卡人相關(guān)信息安全。乙方不得儲存銀行卡密碼、有效期、卡片驗證碼等銀行卡敏感信息。

10、乙方有義務(wù)達(dá)成《附件協(xié)議》中的階段性市場拓展目標(biāo)，并接受甲方考核。

11、乙方應(yīng)建立完善的商戶管理機制，并對商戶進(jìn)行有效的監(jiān)管，若發(fā)現(xiàn)風(fēng)險商戶應(yīng)及時處理并通知甲方，并承擔(dān)因通知或報告、處理不及時而帶來的風(fēng)險損失。

12、如因乙方原因造成甲方經(jīng)濟損失的，乙方承擔(dān)全部責(zé)任，并同意甲方在乙方的手續(xù)費分潤和保證金內(nèi)扣除，不足部分乙方應(yīng)在接到甲方通知后10個工作日內(nèi)補足。

13、乙方在業(yè)務(wù)開展中，不得存在以下行為：、（1）向其他機構(gòu)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)；

（2）以任何形式存儲銀行卡賬戶信息；

（3）以商戶名義入網(wǎng)，或以任何方式擁有、控制商戶結(jié)算資金，為商戶提供二次清算；

（4）拓展非真實、違規(guī)經(jīng)營的商戶，主動或協(xié)助商戶以虛假材料惡意申請入網(wǎng)；

（5）超出公司授權(quán)的區(qū)域、業(yè)務(wù)范圍開展業(yè)務(wù)活動；

（6）與客戶合謀開展銀行卡套現(xiàn)、受理偽卡、洗錢等違法違規(guī)活動；

（7）自主設(shè)置交易路由，或加載未經(jīng)收單機構(gòu)同意的程序；

（8）通過自行編制、纂改、仿制或重組交易報文等方式隱匿、歪曲真實交易；

（9）冒用甲方的名義開展活動；

（10）未征得甲方書面同意，擅自或違規(guī)使用心海支付logo ； / 8

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（11）其他違反監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則的事項。

如因乙方存在以上任一行為，導(dǎo)致監(jiān)管機構(gòu)、相關(guān)銀行卡組織采取處罰措施，或產(chǎn)生風(fēng)險損失的，或產(chǎn)生侵權(quán)（如字體、宣傳等）造成追償損失的，乙方承擔(dān)全部責(zé)任；由此給甲方帶來的損失及負(fù)面影響，甲方有權(quán)要求乙方賠償。

14、乙方有權(quán)在本協(xié)議約定時間內(nèi)向甲方獲取收單收益分潤。

15、乙方有權(quán)要求甲方提供外包業(yè)務(wù)相關(guān)的培訓(xùn)。

16、合作終止后，乙方有義務(wù)協(xié)助甲方做好有關(guān)后續(xù)工作。

五、合作模式

1、甲乙雙方在合作期間共同確定各階段市場拓展目標(biāo)，詳細(xì)內(nèi)容請參考《附件協(xié)議》，乙方應(yīng)達(dá)成階段性市場拓展目標(biāo)。

2、甲乙雙方采取手續(xù)費分潤的模式，具體分潤比例詳見《附件協(xié)議》。

3、甲方允許乙方在授權(quán)范圍內(nèi)拓展跨區(qū)域連鎖型商戶，異地維護(hù)工作可由甲方協(xié)調(diào)其他合作伙伴協(xié)助服務(wù)，具體分潤模式由甲乙雙方另行協(xié)商。

六、合作分潤

1、甲乙雙方的分潤模式：

（1）內(nèi)卡：甲方向乙方提供基準(zhǔn)費率（結(jié)算價格）及簽約費率（請參考《附件協(xié)議》），乙方簽約費率不得低于甲方規(guī)定的簽約費率，乙方當(dāng)月所在網(wǎng)商戶的手續(xù)費收入為每筆交易手續(xù)費收入的總和，每筆交易手續(xù)費收入=每筆交易金額*（簽約費率-基準(zhǔn)費率）；乙方當(dāng)月手續(xù)費分潤=手續(xù)費收入*分潤比例，分潤比例請參考《附件協(xié)議》；

（2）甲方可根據(jù)國家發(fā)改委、中國人民銀行及銀行卡組織/轉(zhuǎn)接清算組織等部門、機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，對基準(zhǔn)費率、乙方最低簽約費率及建議簽約費率進(jìn)行調(diào)整，并在調(diào)整之前書面通知乙方；

（3）乙方如低于最低簽約扣率與商戶簽約，導(dǎo)致甲方利益受損的，甲方有權(quán)按照最低簽約扣率重新結(jié)算收入金額，并據(jù)此向乙方全額追索。

2、甲方向乙方開發(fā)銀行卡收單產(chǎn)品及相關(guān)應(yīng)用（請參考《附件協(xié)議》），甲方有權(quán)根據(jù)實際情況更新產(chǎn)品類型。

3、甲方按月向乙方支付上一自然月乙方的手續(xù)費分潤。甲方應(yīng)于每月將上一自然月的交易分潤數(shù)據(jù)提供給乙方對賬，乙方確認(rèn)無誤后提供相應(yīng)數(shù)額的服務(wù)費發(fā)票給甲方，甲方在收到乙方發(fā)票且確認(rèn)無誤后的15個工作日內(nèi)向乙方支付手續(xù)費分潤，乙方賬戶信息如下：

賬戶名稱：

賬 號：

開戶銀行：

七、保證金

1、為確保乙方及乙方推薦的商戶能遵守各項法律、法規(guī)及相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)、銀行卡組織的有關(guān)規(guī)定，并全面履行與甲方的各項協(xié)議，乙方應(yīng)在本協(xié)議簽署生效后的五個工作日內(nèi)向甲方繳納保證金人民幣 萬元，付款至甲方指定賬戶，保證金不算利息，甲方賬戶信息如下：

賬戶名稱：

賬 號： / 8

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開戶銀行：

2、甲方有權(quán)根據(jù)乙方的風(fēng)險評估結(jié)論，定期、不定期調(diào)整乙方保證金額度，乙方應(yīng)在收到甲方的保證金調(diào)整通知后10個工作日內(nèi)補足。

3、因乙方或乙方簽約的商戶造成甲方任何損失的，甲方有權(quán)保證金中扣收相應(yīng)金額。保證金被扣收后，乙方未在甲方通知期限內(nèi)補足，甲方有權(quán)暫停服務(wù)并停止結(jié)算乙方收益。

4、本協(xié)議終止180天后，乙方及乙方推薦的商戶無違約、違規(guī)情形的，且不再發(fā)生損失的，甲方退還保證金余額。

八、違約責(zé)任

1、甲方未按本協(xié)議約定履行其義務(wù)，乙方有權(quán)追究甲方違約責(zé)任。

2、乙方轉(zhuǎn)移甲方商戶資源，將甲方商戶轉(zhuǎn)變?yōu)槠渌諉螜C構(gòu)的商戶，甲方有權(quán)解除合同，乙方應(yīng)賠償由此給甲方造成的損失，按照每戶100元的標(biāo)準(zhǔn)向甲方支付違約金。

3、由乙方原因?qū)е录追缴虘艋虺挚ㄈ诵畔⑿孤兜模曳綉?yīng)承擔(dān)由此產(chǎn)生的相關(guān)責(zé)任，賠償給甲方造成的損失，在此基礎(chǔ)上，需要按照每造成1張銀行卡信息泄露賠償200元的標(biāo)準(zhǔn)向甲方支付違約金。

4、對于乙方管理不善造成終端挪移至中國大陸以外地區(qū)或國家的，乙方應(yīng)承擔(dān)由此對甲方造成的損失，并需要按照每臺1萬元的標(biāo)準(zhǔn)向甲方支付違約金。

5、乙方所發(fā)展商戶從事二清行為，視是否發(fā)生損失、事件影響程度等情況，乙方應(yīng)承擔(dān)由此給甲方造成的損失，并按每臺不低于1000元、不高于5000的標(biāo)準(zhǔn)向甲方支付違約金。

6、乙方未按本協(xié)議約定履行其義務(wù)，出現(xiàn)違反本協(xié)議約定任一條款之一的，甲方有權(quán)采取以下一種或多種措施：

（1）扣除乙方收益分潤；（2）扣除乙方保證金；（3）要求乙方賠償甲方因此受到一切損失；（4）提前終止本協(xié)議。

九、保密條款

1、甲乙雙方（包括各自經(jīng)營管理人員和雇傭人員）中的任何一方均應(yīng)對雙方的合作內(nèi)容等以一切信息承擔(dān)保密義務(wù)，不得提供、透漏給任何第三方或許可其使用，不得將前述信息、數(shù)據(jù)、資料使用于本合約內(nèi)容以外其他任何用途。如有違約，由違約方承擔(dān)由此給守約方造成的損失。

2、須保密資料包括一切關(guān)于甲乙雙方的有價值、被公開、已經(jīng)或正在采取保密措施的以書面、口頭、電子文件或其他形式呈現(xiàn)、提供的信息、數(shù)據(jù)、及雙方之間的合作事項，包括但不限于業(yè)務(wù)關(guān)系、業(yè)務(wù)/會議記錄、商業(yè)計劃、商業(yè)圖片、語音視頻、技術(shù)資料、技術(shù)方案、設(shè)計要求、服務(wù)內(nèi)容、實現(xiàn)方法、運作流程、技術(shù)指標(biāo)、軟件系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、運行環(huán)境、作業(yè)平臺、測試/研究結(jié)果、財務(wù)數(shù)據(jù)、產(chǎn)品信息、客戶信息、價格結(jié)構(gòu)、成本及其它商業(yè)信息。

3、披露此類保密信息的方式，包括但不限于信函、傳真、備忘、紀(jì)要、報告、方案、提案、協(xié)議、電子郵件、微博、博客、日志、BBS等網(wǎng)絡(luò)傳播形式，或以口頭方式披露并以書面方式確認(rèn)為保密信息的任何信息或數(shù)據(jù)。不得刺探或者以 其他不正當(dāng)手段（包括利用計算機進(jìn)行檢索、瀏覽、復(fù)制等）獲取合作該項目之外的其他保密信息。

4、乙方承諾方須采取足夠的措施，并承諾其及所屬員工出入甲方辦公區(qū)域須遵守時間、路線等要求，不錄音、拍照或攝像，不盜取或夾帶任何資料文件，不擅自延時、逗留或留宿甲方所屬區(qū)域。

5、如果雙方協(xié)商后未建立交易/合作關(guān)系。或交易/合作項目不再繼續(xù)進(jìn)行。或其中一/ 8

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方因故退出此項目，乙方應(yīng)當(dāng)在五個工作日內(nèi)銷毀或向甲方返還其占有控制的全部保密資料以及包含或體現(xiàn)了保密資料的全部文件和其他材料并連同全部副本。

6、甲乙雙方于接受資料起兩年均由保密義務(wù)未經(jīng)對方同意不得向第三方泄露、交付。

7、甲方向乙方披露的資料并不構(gòu)成向乙方轉(zhuǎn)讓或授予其商業(yè)秘密、商標(biāo)、專利、技術(shù)秘密或任何其他知識產(chǎn)權(quán)擁有的權(quán)益，也不構(gòu)成向乙方轉(zhuǎn)讓或授予甲方受第三方許可而使用的商業(yè)秘密、商標(biāo)、專利、技術(shù)秘密或任何其他知識產(chǎn)權(quán)擁有的權(quán)益。

十、協(xié)議的變更、解除及終止

1、合作期間內(nèi)，若一方欲變更或終止本協(xié)議，須提前六個月向?qū)Ψ綍嫣岢觯?jīng)雙方協(xié)商一致可變更協(xié)議或終止協(xié)議。若一方未經(jīng)對方同意，擅自變更或終止本協(xié)議，則須賠償對方因此而遭受的經(jīng)濟及法律損失。本協(xié)議另有規(guī)定的除外。

2、由于不可抗力及國家法律規(guī)定、相關(guān)政策發(fā)生變化導(dǎo)致本協(xié)議無法履行，本協(xié)議自行終止，甲乙雙方均無須承擔(dān)違約責(zé)任。

3、保留、賠償損失等相關(guān)的條款不因本協(xié)議的解除、終止、變更而失效。

十一、其他約定

1、本協(xié)議未及事宜由甲乙雙方友好協(xié)商解決。本協(xié)議如遇有爭議并無法協(xié)商解決的，提請北京仲裁委員會按照該會仲裁規(guī)則進(jìn)行仲裁。

2、本協(xié)議有效期限為壹年，自雙方加蓋公章后生效，協(xié)議有效期自＿＿年＿月＿日至＿＿年＿月＿日。本協(xié)議到期前30天，甲乙雙方根據(jù)實際情況商定是否需要變更協(xié)議條款，如無異議，本協(xié)議自動順延。

3、本協(xié)議壹式貳份，甲乙雙方各執(zhí)壹份，均具有相同法律效力。

4、本協(xié)議之《附件協(xié)議》作為本協(xié)議的組成部分，與本協(xié)議具備同等法律效力。

5、本協(xié)議有效期間內(nèi)，甲、乙雙方應(yīng)本著精誠合作、誠實信用、平等互利、優(yōu)勢互補的原則，并嚴(yán)格遵守本協(xié)議的規(guī)定。

甲方（蓋章）：心海支付招商部 乙方（蓋章）：

授權(quán)代表（簽字）： 授權(quán)代表（簽字）：

簽約日期： 年 月 日 簽約日期： 年 月 日 / 8

第三篇：收單業(yè)務(wù)簡介

收單業(yè)務(wù)簡介

第一部分 收單業(yè)務(wù)簡介

一、收單業(yè)務(wù)的定義 ?收單是什么？ ?收什么“單”？

?與“買單”有關(guān)系嗎？

（一）收單業(yè)務(wù)起源

?忘帶錢包促成了收單業(yè)務(wù)的誕生

–1949年的一個中午，紐約曼哈頓的一個餐館里，麥克納馬拉先生再次因為忘帶錢包陷入尷尬，于是萌生了一個新的創(chuàng)意，從而開辟了支付產(chǎn)業(yè)的一個革命性的時代。?大來俱樂部

–大來俱樂部首先說服一批餐館加入，以此為基礎(chǔ)在就餐者人群中發(fā)展會員。

–俱樂部負(fù)責(zé)定期到特約商戶收取就餐者簽字的賬單，并據(jù)以向特約商戶墊付資金，然后向會員收回資金。?大來的含義

–Diners 就是“吃飯者”的意思，大來俱樂部即“吃飯者俱樂部”，港臺有的翻譯為“饕餮俱樂部”。

收單業(yè)務(wù)起源的啟示

?“單”就是客戶簽字的賬單，在當(dāng)時實際上是“賒賬單”；

?收單最初是為就餐者賒賬提供便利； ?在一定程度上說，收單早于發(fā)卡；

–最初大來俱樂部只是向餐館提供一份會員名單，即”有權(quán)賒賬者”的名單，并沒有卡片。?麥克納馬拉定義信用卡業(yè)務(wù)的基本模式，創(chuàng)造了“雙邊平臺”，將相互依賴的雙方：商戶和持卡人聯(lián)系在一起 –商戶

?代價：支付交易手續(xù)費

收獲：更多的銷售 –持卡人 ?代價：不直接支付手續(xù)費，而支付會員費（年費）?收獲：支付的便利；賒賬（先消費，后還款）；清晰的賬單。

收單業(yè)務(wù)起源的啟示 ?信用卡起源于消費，本質(zhì)是“消費信用支付工具”，而消費離不開商戶；

?信用卡是商戶創(chuàng)造的，沒有商戶就沒有信用 卡；

–商戶為信用卡提供了消費環(huán)境 –商戶創(chuàng)造了信用卡的雛形

?商戶儲值卡、分期付款卡早于“通用信用卡” ?希爾頓酒店曾發(fā)行100萬信用卡、西爾斯百貨是發(fā)現(xiàn)卡的起源（Discover）?收單業(yè)務(wù)能夠為商戶創(chuàng)造價值 –當(dāng)時商戶回傭為7%

–有保障的賒賬能為餐館帶來客戶，增加消費，餐館愿意為此付出代價。

收單業(yè)務(wù)對于商戶的價值 ?帶來客戶，增加商戶消費 –派生消費

?心理影響、沖動消費

?先消費后還款，提前消費，分期付款 –國際卡受理、異地卡客戶受理 ?減少現(xiàn)金處理的成本（1.2-1.5%）–假幣

–零鈔準(zhǔn)備、人工清點、現(xiàn)金保管、運送 –資金到賬快，提高使用效率 ?改善客戶服務(wù) –安全體面

–透支消費、便于理財，資金周轉(zhuǎn)、增積分、免年費 –清晰對賬

–衛(wèi)生，減少零鈔不便 ?發(fā)卡業(yè)務(wù)互動 –消費促銷 ?增值服務(wù) –客戶分析

–積分、會員卡管理

（二）收單業(yè)務(wù)定義 ?傳統(tǒng)的定義（狹義）：

–收單機構(gòu)通過POS等機具向特約商戶提供受理支付卡（銀行卡）交易及資金結(jié)算等金融服務(wù)，獲取手續(xù)費收入的業(yè)務(wù)。

–收單機構(gòu)是與商戶簽約并承擔(dān)收單收益和風(fēng)險責(zé)任的主體。

?核心是商戶審批、定價和簽約 ?更新的定義

–通過提供支付卡交易處理及結(jié)算服務(wù)，掌握商戶關(guān)系，進(jìn)而為商戶提供多種增值服務(wù)，從而獲取交易手續(xù)費以及綜合收益的服務(wù)。–核心是商戶關(guān)系 什么是POS? ?POS機是通過讀卡器讀取銀行卡上的持卡人磁條信息，由POS操作人員輸入交易金額，持卡人輸入個人識別信息（即密碼），POS把這些信息上送發(fā)卡銀行系統(tǒng)，完成聯(lián)機交易，給出成功與否的信息，并打印相應(yīng)的票據(jù)。POS的應(yīng)用實現(xiàn)了信用卡、借記卡等銀行卡的聯(lián)機消費，保證了交易的安全、快捷和準(zhǔn)確，避免了手工查詢黑名單和壓單等繁雜勞動，提高了工作效率。

收單業(yè)務(wù)屬性

?對公業(yè)務(wù)還是對私業(yè)務(wù)？ –為持卡人提供便利（對私）–實際的客戶是特約商戶（對公）?中間業(yè)務(wù)還是資產(chǎn)業(yè)務(wù)？

–總體屬性是支付類的中間業(yè)務(wù)，以手續(xù)費為來源；

–具有一定資產(chǎn)業(yè)務(wù)的特點。?往往存在墊款的情況；

?從發(fā)卡行收到的清算資金有可能被拒付而形成實質(zhì)性墊款；

?在商戶審批需要借鑒對公授信審批的方法。收單業(yè)務(wù)在卡產(chǎn)業(yè)中的角色

?收單業(yè)務(wù)將持卡人、特約商戶、發(fā)卡機構(gòu)聯(lián)結(jié)在一起；

?收單業(yè)務(wù)是整個卡片業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)； ?收單行與商戶之間是“互動”關(guān)系，屬于“強連接”

收單業(yè)務(wù)分類 ?內(nèi)卡收單 –本行卡

–銀聯(lián)卡（國內(nèi)發(fā)行的雙幣卡、境外發(fā)行銀聯(lián)卡)?外卡收單 –VISA卡

–MASTERCARD –JCB卡

–美國運通卡（American Express)–大來卡（Diners Club，已被發(fā)現(xiàn)卡收購）收單業(yè)務(wù)還做些什么？ ?增值業(yè)務(wù)—收單增值服務(wù)

–客戶交易分析報告，交易提示； –會員卡發(fā)行與管理； –小額取現(xiàn)（Cash Back);–簽購單廣告；

–

代繳費 –信用卡還款 –手機充值 –彩票銷售

收單業(yè)務(wù)還做些什么？

?增值業(yè)務(wù)—與發(fā)卡互動增值 –特惠商戶 –分期付款 –積分消費 –聯(lián)名卡 –消費促銷 –消費返現(xiàn)

?增值業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行做收單業(yè)務(wù)的又一核心動力,是下一步競爭的焦點

二、收單業(yè)務(wù)的投入產(chǎn)出模型 ?收單收入

–商戶回傭（交易手續(xù)費）–其他收入 ?POS租金 ?年費

?耗材費、服務(wù)費 ?增值服務(wù)收入 –會員卡管理 –客戶分析報告 –小額取現(xiàn) –預(yù)付卡管理

（一）收單收入

?商戶回傭（商戶手續(xù)費）及交換費 –商戶回傭（收單收入）：每筆交易向商戶收取的手續(xù)費，一般表現(xiàn)為交易金額的一定比率，?由收單行簽約時與商戶約定。–交換費（收單成本）：每筆交易向發(fā)卡行支付的手續(xù)費，同樣為交易金額的一定比率。?由支付卡組織確定，收單行無權(quán)調(diào)整。–國外有的采取收支兩條線，國內(nèi)賬務(wù)處理采取了手續(xù)費凈額的方式。?認(rèn)識交換費非常重要

–在聯(lián)網(wǎng)通用的前提下，每筆跨行交易都有固定比率成本

–決定了商戶回傭必須有底限 –從單行POS到聯(lián)網(wǎng)通用，產(chǎn)生了部分手續(xù)費倒掛

（一）收單收入

?國內(nèi)卡商戶回傭及交換費

–采取固定發(fā)卡行及銀聯(lián)手續(xù)費比率的分配辦法；

–按商戶類型（約260類）分六大類，固定成本為: ?第一類：餐飲賓館娛樂珠寶工藝品--1.6% ?第二類：汽車房地產(chǎn)，批發(fā)—0.8%，分別封頂45、18 ?第三類：航空售票、超市、加油--0.4% ?第四類：公立醫(yī)院、公立學(xué)校-0 ?第五類：一般類--0.8% ?第六類：新行業(yè)類--0.24元/筆

–收單收入為簽約扣率減去上述成本后的凈額–為什么商戶類型設(shè)置重要？ ?決定收單行成本。

（一）收單收入

?國際卡商戶回傭及交換費

–采取固定發(fā)卡行比率（Interchange fee)，卡組織不參與分成，另行收取處理費； –基本不按商戶類型設(shè)定交換費

?開始有所調(diào)整，如針對超市和新興行業(yè)單獨確定

–按卡種、按區(qū)域統(tǒng)一確定比率；

–VISA/MASTERCARD 為每筆固定發(fā)卡行約1.5% ?實際上其金卡、普卡、商務(wù)卡均有差異，VISA商務(wù)卡高達(dá)1.9%；

–運通、大來、JCB固定發(fā)卡行2.5%。

（二）收單成本 ?收單業(yè)務(wù)投入大

–系統(tǒng)及網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、運營 –終端投入、耗材 –營銷隊伍 –客戶服務(wù) –卡組織費用

?成本控制非常重要

–通過規(guī)模化集中運營降低單位處理成本 –外包

二、收單業(yè)務(wù)的價值 ?新的收益增長點

?事關(guān)發(fā)卡業(yè)務(wù)的核心競爭力 ?吸收低成本資金，鎖定存款 ?營銷對公客戶的切入點

?對公業(yè)務(wù)解決方案重要組成部分

收單業(yè)務(wù)的價值 ?新的收益增長點 –非利息收入的新來源

?受到境內(nèi)外商業(yè)銀行高度關(guān)注。–高成長性 –抗周期性

?經(jīng)濟增長可能放緩，但商戶普及、持卡人刷卡意識提高將提高持卡消費占比，抵消下滑的影響。

?對于上市商業(yè)銀行財務(wù)報表很有意義 –在我行已初現(xiàn)成效。

?我行2008年商戶收單收入達(dá)到11.9億，比上年增長50%

收單業(yè)務(wù)的價值

?收單業(yè)務(wù)事關(guān)發(fā)卡業(yè)務(wù)的核心競爭力。–發(fā)卡的競爭最終取決于服務(wù)的競爭，服務(wù)競爭的關(guān)鍵在于對商戶資源的控制

–超越卡產(chǎn)品同質(zhì)化陷阱，實現(xiàn)差異化服務(wù)的必由路徑

?“功能”容易被復(fù)制

?通過特有商戶資源創(chuàng)造的“服務(wù)”難以復(fù)制 –未來發(fā)卡的主銷售渠道

?商戶的客戶就是發(fā)卡的目標(biāo)客戶 –有錢人不一定是好客戶

?對特約商戶客戶資源的開發(fā)與共享，將成為發(fā)卡的主渠道

對全行業(yè)務(wù)綜合價值

?吸收低成本資金，鎖定存款

–收單業(yè)務(wù)推動結(jié)算賬戶開立，沉淀資金 ?營銷對公客戶的切入點

–通過收單業(yè)務(wù)逐漸滲透結(jié)算、貸款等業(yè)務(wù) –發(fā)現(xiàn)客戶需求，交叉銷售 ?對公業(yè)務(wù)的配套解決方案

–對于許多商業(yè)流通企業(yè)，如賓館、百貨業(yè)收單業(yè)務(wù)已經(jīng)是必備服務(wù)

–收單業(yè)務(wù)已經(jīng)滲透到各個行業(yè)領(lǐng)域，住房按揭、醫(yī)院、生產(chǎn)企業(yè)結(jié)算 ?信貸管理的有效工具 –評估信貸需求

–監(jiān)控企業(yè)的經(jīng)營狀況

國內(nèi)收單業(yè)務(wù)潛力巨大

?與卡量相比，商戶普及率嚴(yán)重不足，成長空間巨大

–2008年末發(fā)卡量18億張，商戶數(shù)僅118萬戶

（美國市場為750萬戶）?社會商品零售總額持續(xù)增長

?消費行為的改變，持卡消費占比快速提高 –2008年為26%，比2007年提高5個百分點。?國家抵御經(jīng)濟危機的各項政策將使收單業(yè)務(wù)極大受益

–《國務(wù)院辦公廳關(guān)于搞活流通擴大消費的意見》明確要進(jìn)一步促進(jìn)銀行卡使用，方便消費者使用銀行卡支付 –隨著國內(nèi)消費增長，預(yù)計到2010年我國社會消費品零售總額將達(dá)13.4萬億元，全國銀行卡收單收入規(guī)模將達(dá)到235億元 境內(nèi)商業(yè)銀行高度重視收單

?境內(nèi)各行已經(jīng)將銀行卡業(yè)務(wù)重點由發(fā)卡業(yè)務(wù)延伸至收單業(yè)務(wù)

–工、中、建、交行紛紛加大投入 –招商銀行目標(biāo)已經(jīng)瞄準(zhǔn)市場第一

–傳統(tǒng)上不經(jīng)營收單業(yè)務(wù)的小行加入戰(zhàn)團 ?華夏銀行、中信銀行、民生銀行 –郵儲、信用社開始在縣域市場收單

?匯豐、渣打、東亞已經(jīng)取得人民幣收單經(jīng)營權(quán)，開始強力進(jìn)入市場

三、收單業(yè)務(wù)的基本環(huán)節(jié) ?

1、市場拓展 ?

2、商戶審批 ?

3、商戶開通 ?

4、終端管理 ?

5、交易處理 ?

6、商戶服務(wù) ?

7、爭議處理 ?

8、風(fēng)險防控 ?

9、商戶退出

1、市場拓展 ?目標(biāo)市場細(xì)分 –規(guī)模（大中小）

–行業(yè)（餐飲、百貨、藥店）

–經(jīng)營渠道（門店、網(wǎng)上、電購、郵購）?銷售渠道 –支行客戶經(jīng)理 –卡部直銷

–與對公客戶部門合作 –第三方服務(wù)商 –其他渠道 ?銷售方式 –面對面

–

電話、信函、郵件 –折頁 –網(wǎng)點提示

?營銷激勵及促銷 –對營銷人員 –對商戶

商戶準(zhǔn)入條件

（一）?禁止發(fā)展的商戶類型：

（一）非法設(shè)立的經(jīng)營組織；

（二）我國法律禁止的賭博及博彩類、色情服務(wù)類、出售違禁藥品、毒品、黃色出版物、軍火彈藥等其他與我國法律、法規(guī)相抵觸的商戶；

（三）商戶或商戶負(fù)責(zé)人（或法人代表）已被列入國際信用卡組織、中國銀聯(lián)或各級政府及相關(guān)部門的不良信息系統(tǒng)或禁止發(fā)展名單；

（四）注冊地及經(jīng)營場所不在中國的商戶；

（五）無固定經(jīng)營場所的商戶；

（六）涉嫌違規(guī)套現(xiàn)、非法洗錢或隱瞞實際經(jīng)營業(yè)態(tài)，故意套用其他行業(yè)分類代碼的商戶。商戶準(zhǔn)入條件

（二）?謹(jǐn)慎發(fā)展的商戶類型：

（一）易發(fā)生偽卡欺詐或套現(xiàn)風(fēng)險的商戶，如珠寶、工藝品、機票代售、數(shù)碼產(chǎn)品、高檔電器、手機專賣、名牌服飾皮具、夜總會、酒吧、卡拉OK、桑拿、按摩等類型；

（二）提供中介、咨詢類服務(wù)的商戶；

（三）持卡人需預(yù)付款的商戶；

（四）經(jīng)營狀況不佳、易發(fā)生倒閉風(fēng)險的小型商戶；

（五）管理體制不完善、易發(fā)生內(nèi)部作案風(fēng)險的私營企業(yè)、個體工商戶。商戶準(zhǔn)入條件

（三）?禁止異地收單。（2009年11月30日前退出）?禁止以個人賬戶作為結(jié)算賬戶的特約商戶受理信用卡。商戶調(diào)查

?現(xiàn)場調(diào)查，拍攝照片留存。

?高風(fēng)險型商戶分行風(fēng)險管理人員應(yīng)親自現(xiàn)場調(diào)查，關(guān)注：地點、鋪面、庫存、雇員、業(yè)務(wù)了解程度等

?核實相關(guān)證照。

?向工商管理部門、征信機構(gòu)或商戶開戶行進(jìn)行資信調(diào)查。

?調(diào)查商戶負(fù)責(zé)人信用狀況。?可疑跡象調(diào)查。

2、商戶審批 ?商戶申請受理 –申請表格 –申請傳遞 ?商戶審批 –實地調(diào)查

–查詢系統(tǒng)（工商局、銀聯(lián)不良商戶信息、人行信息等）

–信用評估，借鑒對公信貸審批的方法 ?定價

–交易手續(xù)費

?分本行他行、分卡種、卡品牌

?按比例、按筆、階梯定價、多種定價方式結(jié)合

?按每筆交易定價 –機具租金、耗材費 ?商戶協(xié)議簽署 ?檔案管理

–權(quán)利義務(wù)的文件，對于風(fēng)險控制很重要 商戶審核、審批—MCC設(shè)置

?根據(jù)商戶實際主營業(yè)務(wù)確定MCC。?混業(yè)經(jīng)營的商戶MCC設(shè)置：

—混業(yè)經(jīng)營商戶涉及的各業(yè)務(wù)類別相互不獨立，無法嚴(yán)格區(qū)分時，應(yīng)按照主營業(yè)務(wù)設(shè)置MCC。

如電器銷售及維修商。

—混業(yè)經(jīng)營商戶涉及的各業(yè)務(wù)類別相互獨立（或

相對獨立）經(jīng)營，可以區(qū)分時，應(yīng)按照實際業(yè)

務(wù)類別分別設(shè)置MCC。

如酒店同時涉及禮品銷售、餐飲服務(wù)和休閑娛

樂。

商戶審核、審批—扣率設(shè)置

?參照商戶類別碼所對應(yīng)的發(fā)卡行、銀聯(lián)收益比例確定扣率，不應(yīng)盲目降低扣率惡性競爭。?如扣率低于發(fā)卡行+銀聯(lián)分潤比例，跨行交易將出現(xiàn)紅字。（特別是目前允許針對單個商戶單獨設(shè)置扣率上下限，應(yīng)加強扣率管理，避免出現(xiàn)扣率倒掛現(xiàn)象）

商戶簽約

?必須由我行與商戶直接簽約，禁止其他任何第三方機構(gòu)代我行簽約。

?

簽約必須使用總行統(tǒng)一下發(fā)的商戶受理協(xié)議，如有特殊要求，可通過補充協(xié)議進(jìn)行約束。?收單行與商戶簽約后，應(yīng)建立特約商戶檔案，特約商戶管理檔案保管期限為自與特約商戶協(xié)議終止日起至少兩年。

3、商戶開通 ?商戶開通 –資料錄入 –參數(shù)維護(hù) ?商戶類型 ?清算賬號

–非常重要的基礎(chǔ)工作，涉及賬務(wù)資金安全 ?商戶培訓(xùn) –培訓(xùn)內(nèi)容 –培訓(xùn)資料

–培訓(xùn)文檔與表單，事關(guān)風(fēng)險管理 ?受理標(biāo)識與工具 –標(biāo)貼、標(biāo)牌 –防偽鑒別工具 商戶培訓(xùn)

?在收單業(yè)務(wù)正式開展前，收單行應(yīng)確保對特約商戶進(jìn)行至少一次業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險培訓(xùn)。?業(yè)務(wù)開展后，對特約商戶的培訓(xùn)一年內(nèi)不得少于兩次，并保留培訓(xùn)記錄，以備查核。?對特約商戶收銀員變動必須進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)。培訓(xùn)后，應(yīng)要求商戶財務(wù)主管、收銀員簽字確認(rèn)。

?培訓(xùn)內(nèi)容至少包括：正確的卡片收單流程及受理注意事項、卡片防偽特征、商戶如何防范欺詐、商戶風(fēng)險責(zé)任、特別強調(diào)芯片卡處理流程。

4、終端管理 ?品牌型號

–集中以降低升級維護(hù)成本 ?庫存管理 –存貨與備機 –出入庫

–（某機構(gòu)設(shè)備損失率高達(dá)5%）?終端布放 –程序與參數(shù)

?遠(yuǎn)程升級與更新是趨勢 –密鑰管理 –統(tǒng)一程序管理 ?終端維護(hù)

–服務(wù)合約及服務(wù)商

–支持處理及準(zhǔn)時

機具布放

?收單行要在完成與特約商戶的簽約后，再為特約商戶提供和布放受理人民幣卡所需的機具。

?我行新版POS程序為本外幣合一，可同時受理本外幣交易。POS終端自動判別本外幣，不需收銀員人工判斷。

?POS開通前需要進(jìn)行相應(yīng)的設(shè)置，如網(wǎng)絡(luò)通訊、電話號碼、操作員編號、主管編號、商戶編號、終端編號，完成設(shè)置后操作員（主管）登錄時POS會自動下載終端密鑰、終端參數(shù)。

機具布放—移動POS ?嚴(yán)格控制移動POS使用范圍，布放原則為商戶經(jīng)營業(yè)態(tài)確實需要，如：

-航空

-交通罰款

-上門收費

-移動售貨

-物流配送

?風(fēng)險點：移機難以監(jiān)控

?要求：除部分特殊需求商戶外，關(guān)閉漫游。

POS撥入號碼綁定 ?含義：POS撥入號碼綁定，是指通過綁定POS撥入號碼，控制商戶只能通過預(yù)先設(shè)定的號碼或號碼集聯(lián)入我行系統(tǒng)，從而避免出現(xiàn)商戶移機。

?意義：

1、落實監(jiān)管機構(gòu)要求；

2、提高風(fēng)險管理水平；

3、實施縣域收單優(yōu)惠扣率要求。、交易處理

?收單行應(yīng)要求特約商戶受理銀行卡交易時，必須核對客戶簽名。

?對于交易單據(jù)由商戶保管的，收單行應(yīng)要求商戶妥善保管單據(jù)，并明確如因單據(jù)保管不善造成損失，由商戶承擔(dān)。

?收單行應(yīng)加強對手工類業(yè)務(wù)的管理，要求特約商戶在規(guī)定時限內(nèi)及時提交手工類業(yè)務(wù)的相關(guān)交易憑證;并負(fù)責(zé)保管商戶提交的手工單原始單據(jù)，保存期限至少24個月。

清算

?清算路徑與交易路徑一致。

?間聯(lián)商戶總對總模式下，由總行負(fù)責(zé)跨行交 易資金清算，與當(dāng)?shù)劂y聯(lián)無關(guān)。

?對于在本機構(gòu)開戶的商戶，系統(tǒng)自動清算。?對于在他行開戶的商戶，需要分行通過同城交換進(jìn)行清算。

6、商戶服務(wù) ?定期走訪。?耗材添加。?機具維護(hù)。?商戶對賬單。?商戶熱線。

商戶下載對賬單

?商戶可通過我行95599網(wǎng)站自行下載對賬單。

?商戶注意事項：

1、本外幣商戶應(yīng)分別登錄系統(tǒng)。

2、用戶名為商戶15位編號，初始密碼為商戶編號后6位。

3、商戶第一次登錄后只能進(jìn)行密碼修改操作。

4、商戶可下載近3個月對賬單。

5、對賬單卡號進(jìn)行部分屏蔽。

6、商戶如遺忘密碼，應(yīng)致電收單行尋求幫助。

商戶下載對賬單 ?收單行注意事項：

1、應(yīng)盡快通知商戶修改密碼，避免他人登錄。

2、如商戶遺忘密碼，應(yīng)要求商戶致電收單行，收單行可與總行聯(lián)系進(jìn)行重置密碼操作，具體操作方式見總行相關(guān)文件。

7、爭議處理

?從收單行角度看，爭議處理包括調(diào)單處理、拒付處理、例外協(xié)商等，是維護(hù)收單行權(quán)益，避免損失的重要工作 ?爭議解決架構(gòu) –專業(yè)人員 –業(yè)務(wù)流程優(yōu)化 ?調(diào)單請求及回復(fù) –收到調(diào)單請求 –回復(fù)請求 –單據(jù)保存 ?拒付

–審閱拒付，單據(jù)分析 –再請款 –仲裁及依從

8、風(fēng)險管理 ?準(zhǔn)入管理 –嚴(yán)格審批

?禁止類、限制類

?卡組織黑名單、各類征信系統(tǒng) –及時退出 ?交易監(jiān)控

–交易量、交易頻率、交易特征 –應(yīng)高度重視，予以充分利用 ?高風(fēng)險行業(yè)商戶的管理 –交單清算 –延遲清算 –額度控管 –嚴(yán)格監(jiān)控

?卡組織風(fēng)險報表、風(fēng)險通報 ?商戶巡訪與欺詐調(diào)查 ?損失催收

風(fēng)險管理—典型風(fēng)險類型

?商戶信用風(fēng)險：商戶因經(jīng)營不善破產(chǎn)或在收到大筆清算款項后立即關(guān)門，銷聲匿跡，使收單機構(gòu)承擔(dān)此后的退單損失。

?套現(xiàn)風(fēng)險：套現(xiàn)方式包括虛假交易、商戶自買自賣、退貨變現(xiàn)、代客刷卡。

?洗單：商戶將其它未簽約商戶的交易在本商戶的POS機或壓印機上刷卡或壓卡，假冒本店交易與收單機構(gòu)清算。風(fēng)險管理—典型風(fēng)險類型

?賬戶信息泄露：銀行卡的各類賬戶信息，如磁道信息、卡號、有效期、PIN、CVV等，通過各種途徑或渠道泄露出去。

?偽卡欺詐:持卡人利用偽造卡、被盜卡、遺失卡或以不正當(dāng)手段從發(fā)卡機構(gòu)騙取/領(lǐng)的信用卡進(jìn)行消費、取現(xiàn)或獲取服務(wù)，使商戶、收單機構(gòu)或發(fā)卡機構(gòu)蒙受損失的風(fēng)險。

?商戶操作風(fēng)險：如簽購單保管不善、簽購單未簽名等。

風(fēng)險管理

?風(fēng)險管理涉及收單業(yè)務(wù)各個環(huán)節(jié)：

商戶調(diào)查、審批、機具布放、商戶培訓(xùn)、商戶日常管理等。

?加強交易監(jiān)控、異常交易調(diào)查。?定期、不定期巡檢。

?新發(fā)展的高風(fēng)險商戶建立考察期，考察期要求商戶交單。

?

高風(fēng)險商戶延遲資金清算。

風(fēng)險管理—交易監(jiān)控

?關(guān)注商戶交易量突然放大。?關(guān)注手工交易占比突然放大。?關(guān)注商戶被調(diào)單或退單的筆數(shù)。?關(guān)注同卡號在同商戶頻繁交易。

?關(guān)注商戶在非正常營業(yè)時間的頻繁交易。?關(guān)注商戶每日貸記卡交易占所有交易比重是否正常。

睡眠商戶

?“睡眠”的商戶可能存在以下風(fēng)險：惡意倒閉商戶、結(jié)算款項欺詐性轉(zhuǎn)移。

?發(fā)現(xiàn)睡眠跡象時，應(yīng)： 對商戶進(jìn)行實地調(diào)查；

在欺詐跡象比較明顯的情況下，暫扣交易款 項不予清算；

必要時暫停或終止商戶交易

9、商戶退出 ?商戶主動退出。

-應(yīng)收回機具和全部簽購單據(jù)并進(jìn)行賬務(wù)清理。

?收單行強制商戶退出。

-在商戶出現(xiàn)風(fēng)險、欺詐等收單行認(rèn)為需要強制退出的行為時，收單行應(yīng)強制商戶退出，收回機具和全部簽購單據(jù)，必要時追究商戶法律責(zé)任。

小結(jié)

?收單業(yè)務(wù)是整個銀行卡業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)；

?收單業(yè)務(wù)服務(wù)于持卡人，但其客戶是特約商戶，屬于對公支付類的中間業(yè)務(wù)，同時與對私業(yè)務(wù)相互依托；

?不僅是中間業(yè)務(wù)的新增長點，也是發(fā)卡業(yè)務(wù)突破瓶頸、樹立優(yōu)勢的保障；

?是對公業(yè)務(wù)的重要手段，對全行的綜合經(jīng)營具有重要意義；

?是一項具有完整業(yè)務(wù)鏈條的專門業(yè)務(wù)，需要專業(yè)化

–“轉(zhuǎn)型”就是要實現(xiàn)“專業(yè)化”

第四篇：各大銀行信用卡支付額度

支付寶現(xiàn)在作為全國最大的第三方支付平臺，強大的銀行系統(tǒng)的支持是離不開的，很多朋友對于淘寶網(wǎng)支付寶的支持銀行的信用卡的額度或者網(wǎng)上銀行的支持支付的額度都有一定的疑問，這里給大家一個全面的介紹 支付寶支持的支付限額總表 銀行支付產(chǎn)品種類如何辦理限額支持卡種

更多銀行最新信用卡使用知識，請看作者名字就可以找到我了??

支付寶最大的支持工商銀行，并支付寶所有的現(xiàn)金和淘寶網(wǎng)的保證金都存在工商銀行，強大的工商銀行也是支付寶最大的支持者！

辦理支付寶工商銀行卡通或者開通支付寶網(wǎng)上銀行方式： 辦理條件：柜面注冊存量靜態(tài)密碼/電子銀行口令卡/U盾/E卡

電子銀行口令卡可以攜帶有效證件和注冊過網(wǎng)上銀行的銀行卡到工行營業(yè)網(wǎng)點免費領(lǐng)取但是我在辦理工商銀行的電子口令卡的時候是需要收費的，后來直接弄了一個U盾,請在領(lǐng)取時向工作人員說明開通“電子商務(wù)”功能；U盾也需要到柜臺去開通柜面注冊存量靜態(tài)密碼客戶單筆限額300，日限額300元，總累計限額300；電子口令卡單筆1000,日限額5000,使用次數(shù)為1000次；U盾無限額限制；

信用卡限額在以上基礎(chǔ)上，以與信用卡本身透支額度孰低為準(zhǔn)；E卡限額同實體卡

招商銀行作為網(wǎng)上銀行功能最為完善的銀行組織，在支付寶合作的基礎(chǔ)上也是不含糊的！支持的招商銀行的類型：招商銀行專業(yè)版/大眾版

大眾版可通過柜臺，電話銀行和網(wǎng)上注冊任何一種方式開通；專業(yè)版，需持身份證件及銀行卡去招行柜臺開通

信用卡單筆限額499.99元,單日額度由信用卡額度決定；大眾版單筆和單日限額5000,通過網(wǎng)上注冊開通的保護(hù)期內(nèi)每日累計不超過500元,客戶累計網(wǎng)上支付交易達(dá)到200元那天起的15天后，保護(hù)期自動結(jié)束，通過電話開通或者在柜臺開通網(wǎng)上支付功能的，則沒有保護(hù)期,；專業(yè)版無限額

支付寶支持的另一家國有銀行那就是建設(shè)銀行 支付寶卡通 持支付寶龍卡和身份證到建行柜臺開通

手機綁定用戶日限額為銀行柜臺設(shè)置的金額與200元（含200元）孰低；數(shù)字證書用戶日限額為與會員在銀行柜臺設(shè)置的金額相同，最高為5000元/天 支付寶龍卡(借記卡)高級客戶(簽約客戶)需要拿身份證和龍卡去建行柜臺簽約開通（信用卡不分簽約與非簽約，只需開通網(wǎng)上銀行即可在支付寶使用）

信用卡單筆和單日累計限額均為500元；簽約用戶準(zhǔn)貸記卡與借記卡單筆限額5000元,日累計10000元（數(shù)字證書用戶單筆和日累積均為1000.00元）準(zhǔn)貸記卡/借記卡/信用卡

中國農(nóng)業(yè)銀行

電子支付卡用戶／注冊客戶

電子支付卡農(nóng)行網(wǎng)站上直接申請/注冊客戶需持證件和銀行卡去柜臺辦理

電子支付卡日累積200元，2005年11月25日之前申請的為1000元；IE瀏覽器證書用戶單筆支付金額不超過1000元，日累計不超過2000元；移動證書用戶或者是已辦理動態(tài)口令卡的IE瀏覽器證書用戶暫無限額 借記卡 /準(zhǔn)貸記卡

深圳發(fā)展銀行

動態(tài)口令刮刮卡用戶/動態(tài)口令編碼器用戶/數(shù)字證書用戶

發(fā)展卡用戶通過深發(fā)網(wǎng)站直接申請／口令卡和編碼器和數(shù)字證書都需要拿身份證和銀行卡到銀行柜臺申請開通

動態(tài)口令刮刮卡日累計限額5000元，動態(tài)口令刮刮卡使用次數(shù)為28次，使用完后需到銀行柜臺續(xù)卡；編碼器和數(shù)字證書無限額方面的限制 借記卡

浦東發(fā)展銀行 數(shù)字證書版/動態(tài)密碼版

持身份證件及銀行卡或存折去銀行柜臺開通

數(shù)字證書用戶單筆單日限額客戶自行設(shè)定,動態(tài)密碼版50000.00 借記卡/存折/準(zhǔn)貸記卡

廣東發(fā)展銀行 不分版本

信用卡可以網(wǎng)上自助開通網(wǎng)上支付功能；借記卡、存折必須去柜臺簽署轉(zhuǎn)帳協(xié)議才能開通網(wǎng)上支付

信用卡金卡最高零售透支額6萬跨存款10萬，普卡最高零售透支4萬跨存款7萬，視個人信用額度不同而定,單筆最低限額為0.99元，單筆最高限額為500元；借記卡和存折單筆限額500元，次數(shù)不限 信用卡/借記卡 /存折

興業(yè)銀行

證書客戶/非證書客戶/興業(yè)e卡

非證書客戶可直接網(wǎng)上注冊開通；興業(yè)e卡可直接網(wǎng)上申請，如本身無興業(yè)銀行卡申請的，還需要到柜臺去進(jìn)行確認(rèn)；證書客戶需持身份證和銀行卡到柜臺開通，開通后需下載證書和進(jìn)行激活

證書客戶無限額；非證書客戶有1000和5000兩種限額，由客戶在開通網(wǎng)上購物功能時自行選擇；e卡限額日累計5000元 借記卡

中國民生銀行

貴賓版(簽約客戶)/大眾版(非簽約客戶)大眾版可以直接網(wǎng)站開通；貴賓版需持身份證和和銀行卡去銀行柜臺辦理 借記卡:大眾版單筆限額300元，日限額300元；貴賓版單筆限額1000元，日限額5000元；VIP+（含單KEY版）支付限額與柜臺簽約對外支付限額相同，最高單筆限額50萬，日限額200萬。信用卡：大眾版單筆限額 300元，每日300元；貴賓版單筆限額1000元（信用卡本身透支限額孰低），日限額5000元（信用卡本身透支限額孰低）；VIP+（含單KEY版）支付限額與柜臺簽約對外支付限額相同。借記卡/信用卡

交通銀行

手機注冊版（大眾版）/證書認(rèn)證版（專業(yè)版）

需要持身份證件及銀行卡去交行柜臺開通網(wǎng)上支付功能，成為交行手機注冊版用戶或者證書認(rèn)證版用戶,開通后需要進(jìn)行激活，信用卡不能單獨開通，需要掛靠在借記卡或者準(zhǔn)貸記卡下面才可以開通網(wǎng)上支付功能

準(zhǔn)貸記卡，借記卡手機注冊版限額日累計5000,證書版50000；信用卡手機注冊版限額為5000元與信用卡本身透支額度孰低 借記卡/準(zhǔn)貸記卡/信用卡

中國郵政銀行

支付寶普通賬戶/已開通短信提醒的支付寶賬戶/已安裝數(shù)字證書的支付寶賬戶 到郵政匯兌聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點辦理網(wǎng)上支付匯款，并自行設(shè)定匯款密碼

單張匯票收據(jù)的限額最高是5000元,郵政網(wǎng)匯e充值有次數(shù)上的限制，普通賬戶1次/日；已開通短信提醒的賬戶3次/日；已安裝數(shù)字證書的賬戶不限次數(shù) 不需要郵政賬戶也可以

郵政淘寶卡通 普通版

郵政網(wǎng)站直接注冊便可 日累計限額300元 郵政綠卡

中國中信銀行 加強版（證書版）

需要持身份證件及銀行卡去中信柜臺開通網(wǎng)上支付功能，信用卡不能直接開通，需要掛靠在已經(jīng)開通的借記卡下面才可以開通網(wǎng)上支付功能

借記卡文件證書用戶單筆限額1000.00元，日限額5000.00元；移動證書用戶單筆與累計限額均為卡內(nèi)的余額或客戶自行設(shè)定。信用卡用戶單筆支付限額500.00元，日累計為本身透支限額或客戶自行設(shè)定限額 信用卡/準(zhǔn)貸記卡/借記卡

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第五篇：中國各大銀行簡介

中國銀行簡介

中國銀行成立于1912年2月，是中國歷史最為悠久的銀行，也是中國國際化機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)分布最廣、國際金融業(yè)務(wù)最具優(yōu)勢的銀行。

中國銀行是中國第一家在亞、歐、澳、非、南美、北美六大洲均設(shè)有機構(gòu)的銀行。目前中國銀行擁有13089個國內(nèi)機構(gòu)和560個海外機構(gòu)，建立起了全球布局的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。在香港和澳門，中國銀行還是當(dāng)?shù)氐陌l(fā)鈔行。

中國銀行被英國《銀行家》雜志評選為資本實力最雄厚的國際大銀行之一；連續(xù)12年被美國《財富》雜志評選為世界500強大企業(yè)；被《歐洲貨幣》評選為“中國最佳國內(nèi)銀行、中國最佳并購機構(gòu)、中國最佳銀行”；被亞洲《資產(chǎn)》雜志評為“中國國內(nèi)最佳銀行”。

截止2001年底，中國銀行資產(chǎn)總額已達(dá)31680.11億元人民幣，凈資產(chǎn)達(dá)1634.62億元人民幣水平，全行境內(nèi)外機構(gòu)實現(xiàn)帳面利潤108.05億元人民幣，盈利能力和水平一直居國內(nèi)同業(yè)之首。

中國銀行是中國國際金融業(yè)務(wù)最具優(yōu)勢的銀行。在國際貿(mào)易融資、國際貿(mào)易結(jié)算、外匯資金業(yè)務(wù)、國際信用卡等方面具有雄厚的實力，其業(yè)務(wù)量在國內(nèi)均居第一。

為適應(yīng)世界經(jīng)濟金融發(fā)展和技術(shù)變革加快的步伐，積極面對更為激烈的競爭形勢，中國銀行制定了全力推進(jìn)良好公司治理機制建設(shè)的發(fā)展目標(biāo)：通過充分發(fā)揮比較競爭優(yōu)勢，構(gòu)建科學(xué)的決策系統(tǒng)，實施審慎的會計原則，建立有效的激勵約束機智，建立適應(yīng)市場機制的人力資源開發(fā)管理體制，建立符合良好公司治理機制要求的董事會六個方面的建設(shè)，用3-5年的時間，將中國銀行發(fā)展為功能齊全、布局合理、有獨到比較競爭優(yōu)勢的國家大銀行；經(jīng)過更長一點時間的以資本為紐帶的重組并購，躋身國際一流大銀行之列。

中國建設(shè)銀行簡介

----中國建設(shè)銀行是一家以中長期信貸業(yè)務(wù)為特色的國有商業(yè)銀行，總部設(shè)在北京，在中國境內(nèi)及各主要國際金融中心開展業(yè)務(wù)。2001年7月，建設(shè)銀行在《銀行家》雜志全球1000家大銀行排名中位居第29位。

----中國建設(shè)銀行成立于1954年10月1日。建設(shè)銀行成立的基本背景是，隨著中華人民共和國開始執(zhí)行發(fā)展國民經(jīng)濟的第一個五年計劃，以建設(shè)156項重點工程為中心的大規(guī)模經(jīng)濟建設(shè)在全國陸續(xù)展開，為管理好巨額建設(shè)資金，建設(shè)銀行應(yīng)運而生，開始了艱苦而光榮的歷程。

----從1954到1978年的二十多年間，建設(shè)銀行主要承擔(dān)了集中辦理國家基本建設(shè)預(yù)算撥款和企業(yè)自籌資金撥付，監(jiān)督資金合理使用，對施工企業(yè)發(fā)放短期貸款，辦理基本業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)的職責(zé)。建設(shè)銀行的服務(wù)追隨著共和國建設(shè)的腳步，遍及祖國的每一片建設(shè)熱土，為提高國家投資效益，支持國家財政平衡，為中國經(jīng)濟快速發(fā)展做出了卓越貢獻(xiàn)。

----從70年代末、80年代初開始，建設(shè)銀行在承繼原有職能的同時，不斷拓展銀行職能，先后開辦了信貸資金貸款、居民儲蓄存款、外匯業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)，以及政策性房改金融和個人住房抵押貸款等多種業(yè)務(wù)。經(jīng)過十多年的改革發(fā)展，建設(shè)銀行各項業(yè)務(wù)快速發(fā)展，信貸資產(chǎn)和負(fù)債取得了數(shù)以十倍的增長，從單一管理財政資金、辦理基建撥款監(jiān)督的銀行，發(fā)展成為既管財政投資，又經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)，既辦理固定資產(chǎn)投資信貸，又發(fā)放配套流動資金貸款，既辦理國內(nèi)金融業(yè)務(wù)，又辦理國際金融業(yè)務(wù)，以辦理中長期信用為主的國家專業(yè)銀行。

----1994年是建設(shè)銀行重要的 轉(zhuǎn)折發(fā)展的一年。按照政府對投資體制和金融體制改革的求，建設(shè)銀行將長期承擔(dān)代理財政職能和政策性貸款職能分別移交財政部和新成立的國家開發(fā)銀行，開始按照商業(yè)銀行的要求，對經(jīng)營管理體制進(jìn)行全面改革。

----1994年末，建設(shè)銀行先后對資金管理體制、信貸管理體制、財務(wù)管理體制和會計核算體制進(jìn)行或正在進(jìn)行一系列重大改革，總行和一級分行集中調(diào)度、統(tǒng)一調(diào)度和經(jīng)營資金的能力增強，財務(wù)會計制度進(jìn)一步向國際準(zhǔn)則靠近。同時建設(shè)銀行還對客戶經(jīng)營戰(zhàn)略和區(qū)域經(jīng)營戰(zhàn)略進(jìn)行重新定位。建設(shè)銀行因此取得了更快的發(fā)展和更好的經(jīng)營效益。建設(shè)銀行步入了改革發(fā)展的新階段。

----從1996年3月起，建設(shè)銀行啟用現(xiàn)名，并同時導(dǎo)入企業(yè)識別系統(tǒng)，幾乎在一夜之間，全行數(shù)萬個辦事機構(gòu)和營業(yè)網(wǎng)點都開始使用了新的形象識別標(biāo)志。這湛藍(lán)的行徽、黑色立體的行名，透露出這家改革中的商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營，兼收并蓄，不斷發(fā)展的經(jīng)營風(fēng)格；表達(dá)著一個不變的理念，那就是：根植中華大地，建設(shè)現(xiàn)代生活。

----從1994年起，建設(shè)銀行對遍布全國的分支機構(gòu)和儲蓄網(wǎng)點進(jìn)行了調(diào)整，在撤并部分縣支行的同時，增加了在全國中心城市的網(wǎng)點設(shè)置數(shù)量，與相應(yīng)信貸政策的調(diào)整相配合，進(jìn)一步加強了在中心城市的經(jīng)營力度。

----中國建設(shè)銀行非常重視海外業(yè)務(wù)的發(fā)展。目前，建設(shè)銀行已在海外設(shè)有香港、法蘭克福、新加坡三個分行和四個代表處。建設(shè)銀行已與世界上600家銀行建立了代理行關(guān)系,其業(yè)務(wù)往來遍及五大洲的近80個國家。通過發(fā)行債券，組織銀行貸款等方式在國際金融市場籌集資金，是建設(shè)銀行的一項優(yōu)勢業(yè)務(wù)，并以成為國際金融資本與中國經(jīng)濟建設(shè)結(jié)合的重要橋梁。

----建設(shè)銀行在香港地區(qū)的業(yè)務(wù)，在香港回歸前已初具規(guī)模。香港回歸后，其業(yè)務(wù)更獲快速發(fā)展。目前，建設(shè)銀行在香港已參股多家銀行和金融公司，并已成為建新銀行的最大股權(quán)持有者。

----建設(shè)銀行注重當(dāng)代科學(xué)技術(shù)在銀行業(yè)務(wù)中的運用，從90年代初開始，在不到5年的時間內(nèi)，基本完成了從單機操作向已開發(fā)應(yīng)用的全行性網(wǎng)絡(luò)包括電子資金清算系統(tǒng)、龍卡網(wǎng)絡(luò)網(wǎng)絡(luò)化交易的過渡。建設(shè)銀行系統(tǒng)、會計總帳傳輸系統(tǒng)和電子郵箱系統(tǒng)，還實現(xiàn)了與SWIFT系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)。除全行性網(wǎng)絡(luò)外，還以大中城市為中心建立了眾多區(qū)域性交易網(wǎng)絡(luò)，至1997年已有210個城市行完成了“城市綜合網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)”的建設(shè)，并實現(xiàn)了與全行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的連接。

----在計算機技術(shù)廣泛應(yīng)用的支持下，建設(shè)銀行的服務(wù)水平不斷提高，服務(wù)品種不斷創(chuàng)新。于1996年建成的資金清算系統(tǒng)，可以為客戶提供快捷、安全、高效的電子匯劃服務(wù)，實現(xiàn)了異地系統(tǒng)內(nèi)資金清算24小時內(nèi)到帳。在此基礎(chǔ)上，還為許多企業(yè)建立了全國銷售資金結(jié)算網(wǎng)，并為諸多政券商提供交易資金清算支持。

----近年來，建設(shè)銀行繼續(xù)發(fā)揮長期形成的業(yè)務(wù)優(yōu)勢與特長，保持了對公路、鐵路、電信、電網(wǎng)和城市建設(shè)等國民經(jīng)濟基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)的較大量信貸投入，和對效益良好的大型企業(yè)的信貸投入，同時適時增加了對發(fā)展前景良好的中小企業(yè)的信貸投入。目前建設(shè)銀行已與近500家大中型企業(yè)建立了全面金融服務(wù)關(guān)系，并與10余家特大型企業(yè)共同建立了全國銷售結(jié)算協(xié)作網(wǎng)絡(luò)。對信息產(chǎn)品制造業(yè)、信息服務(wù)業(yè)、高等級公路建設(shè)的金融服務(wù)進(jìn)行了成功的拓展。對高增長經(jīng)濟部門信貸投入的增加，對建設(shè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整起到了明顯作用，為進(jìn)一步提高經(jīng)營效益創(chuàng)造了條件。

----建設(shè)銀行對個人金融服務(wù)也在不斷創(chuàng)新，取得了良好的業(yè)績。繼“龍卡”信用卡之后，陸續(xù)推出了儲蓄卡、轉(zhuǎn)帳卡、智能卡和諸多聯(lián)名卡，形成了以“龍卡”為標(biāo)志的銀行卡系列；個人住房抵押貸款保持了70%以上的市場占有率；率先開辦的汽車消費貸款在很短的時間里已經(jīng)吸引了眾多的客戶。此外，在個人帳戶管理和支付結(jié)算方面的創(chuàng)新，也使個人轉(zhuǎn)帳收支更為方便、快捷。

----1994年來，建設(shè)銀行非利差業(yè)務(wù)取得了長足發(fā)展。在承繼傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，繼續(xù)代理國家財政資金撥付的同時，作為國家開發(fā)銀行的最大代理行，承擔(dān)該行資金的撥付和部分管理職能。四年來代理開發(fā)銀行業(yè)務(wù)量已逾3420億元，占開行業(yè)務(wù)總量的79.8%。除為特大型企業(yè)建立銷售結(jié)算網(wǎng)絡(luò)外，還憑借結(jié)算手段優(yōu)勢，為諸多生產(chǎn)企業(yè)、商業(yè)企業(yè)、金融企業(yè)提供多種結(jié)算服務(wù)，特別是成功的為一汽大眾、春蘭等企業(yè)開發(fā)了資金結(jié)算程序，提供了快捷安全的結(jié)算服務(wù)。

----建設(shè)銀行以服務(wù)經(jīng)濟發(fā)展，支持社會進(jìn)步為己任。積極支持教育、科技進(jìn)步，支持環(huán)境保護(hù)事業(yè)。每年都為高雅文化活動和重大體育賽事提供贊助。1996年，建設(shè)銀行全體職工捐款設(shè)立“愛心基金”，用于在貧困地區(qū)建設(shè)“希望小學(xué)”，幫助貧困大學(xué)生完成學(xué)業(yè)和獎勵見義勇為的勇士，以弘揚尊師重教、扶危濟困的中華民族傳統(tǒng)美德。目前，通過“愛心基金”已使千余名學(xué)生得以順利完成了學(xué)業(yè)。

----“不斷創(chuàng)新，追求卓越”是建行人理念與追求的濃縮。跨入21世紀(jì)，建設(shè)銀行將以優(yōu)良的業(yè)績和不斷的創(chuàng)新尋求更為廣闊的服務(wù)領(lǐng)域和發(fā)展空間

中國工商銀行簡介

中國工商銀行，是辦理城鎮(zhèn)工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)的國家專業(yè)銀行，于1984年1月1日成立。

中國工商銀行的基本任務(wù)是貫徹執(zhí)行國家的政策法令，按照國家的金融方針、政策、法規(guī)通過各項業(yè)務(wù)活動，支持發(fā)展工業(yè)生產(chǎn)，擴大商品流通，促進(jìn)第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，推進(jìn)科學(xué)技術(shù)進(jìn)步和企業(yè)技術(shù)改造，發(fā)揮金融事業(yè)在經(jīng)濟建設(shè)中的資金調(diào)節(jié)作用，為實現(xiàn)社會主義四個現(xiàn)代化服務(wù)。

中國工商銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍主要是：

(1)辦理城鎮(zhèn)儲蓄存款，吸收工商企業(yè)存款，發(fā)行金融債券；(2)辦理國營工商企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)和個體工商企業(yè)的流動資金貸款；(3)管理工商企業(yè)和有關(guān)企業(yè)主管部門的各種專用基金，辦理技術(shù)改造貸款和一部分基本建設(shè)貸款；(4)開展委托、代理、租賃、咨詢等業(yè)務(wù)；(5)辦理現(xiàn)金和轉(zhuǎn)帳結(jié)算；(6)在經(jīng)濟特區(qū)和部分開放城市辦理外匯業(yè)務(wù)。

中國工商銀行設(shè)有董事會，總行在北京，它的分支機構(gòu)有兩萬多個，遍布全國各個城鎮(zhèn)。在各省、自治區(qū)和直轄市設(shè)有29個分行，在專區(qū)和市設(shè)中心支行155個、市(分)支行147個，在縣(市)有支行2032個，在市、縣城郊有辦事處930個、分理處2654個、儲蓄所13141個、集鎮(zhèn)辦事處2201個。中國工商銀行的職工人數(shù)達(dá)40多萬人。

中國工商銀行成立以來資金實力迅速擴大，截至1985年底，各項存款余額達(dá)到1939億元，其中企業(yè)存款880億元，占全部存款的45.4%，儲蓄存款896億元，占全部存款的46.2%。各項貸款余額達(dá)到3008億元，信貸資金的自給能力為65%。目前，在中國工商銀行開戶的工商企業(yè)單位有200多萬戶，個人儲蓄戶有22000多萬戶。

中國工商銀行辦理的貸款業(yè)務(wù)分流動資金貸款和固定資金貸款兩大類。流動資金貸款包括國營工業(yè)企業(yè)貸款、集體工業(yè)貸款、國營商業(yè)貸款、集體商業(yè)貸款。個體工商業(yè)貸款等。固定資產(chǎn)貸款包括技術(shù)改造貸款和用于開發(fā)性的基本建設(shè)貸款。截至1985年底，流動資金貸款余額為2648億元，占貸款總余額的88%，固定資產(chǎn)貸款356億元，占貸款總余額的11.8%。中國工商銀行的信托業(yè)務(wù)經(jīng)過清理和整頓，已有改進(jìn)提高，更趨健康合理。利用信托靈活、多樣、適應(yīng)性強等特點，籌集與融通資金，支持生產(chǎn)，溝通購銷，促進(jìn)了技術(shù)進(jìn)步和橫向經(jīng)濟聯(lián)系，為社會提供了多種信用服務(wù)。如以租賃的方式向企業(yè)提供先進(jìn)技術(shù)設(shè)備，以委托貸款方式對重點改造項目發(fā)放貸款或投資，以及以經(jīng)濟協(xié)作貸款的方式溝通企業(yè)間橫向聯(lián)系等。到1985年底，具有信托特點的委托、租賃、代理等業(yè)務(wù)占信托業(yè)務(wù)總量的比重，由1984年的36%上升到56%。

中國工商銀行的經(jīng)濟信息工作，到1985年末已在全國建立起一級信息網(wǎng)9個、二級信息網(wǎng)23個、三級信息網(wǎng)176個、地區(qū)綜合信息網(wǎng)172個。信息網(wǎng)使現(xiàn)代化的處理手段與傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理方法相結(jié)合，加速了信息的傳遞和反饋，提高了信息工作質(zhì)量和效率。同時，根據(jù)城市經(jīng)濟體制改革中出現(xiàn)的新情況、新問題，組織力量深入實際開展專題調(diào)研，通過交流和推廣調(diào)研成果，對加強宏觀控制，搞活微觀經(jīng)濟起到了積極作用。

中國農(nóng)業(yè)銀行簡介

中國農(nóng)業(yè)銀行是四大國有獨資商業(yè)銀行之一，是中國金融體系的重要組成部分,總行設(shè)在北京。在國內(nèi)，中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)，資金實力雄厚，服務(wù)功能齊全，不僅為廣大的百姓和客戶所信賴，而且與他們一道取得了長足的共同進(jìn)步,已成為中國最大的銀行之一。在海外，農(nóng)業(yè)銀行同樣通過自己的努力贏得了良好的信譽，被《財富》評為世界500強企業(yè)之一。

截止2000年末，中國農(nóng)業(yè)銀行擁有分支機構(gòu)5萬多個，其中：一級分行32個，直屬分行5個，總行營業(yè)部1個，培訓(xùn)學(xué)院3個；二級分行301個；支行級機構(gòu)3280個，其中縣（市）支行1687個。國內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)的機構(gòu)931家，與世界49個國家和地區(qū)的328家銀行總行建立了代理行關(guān)系，并在新加坡、香港設(shè)立了分行，在倫敦、東京、紐約等地設(shè)立了代辦處。全行員工總數(shù)50多萬人。按照國際通行的審計標(biāo)準(zhǔn)，2000年末，中國農(nóng)業(yè)銀行各項資產(chǎn)總額2萬多億元，各項存款余額18162億元,各項貸款余額14783億元。

電子化建設(shè)也取得了長足進(jìn)展。全行計算機網(wǎng)點達(dá)4.5萬多個，聯(lián)機網(wǎng)點達(dá)3.5萬余個，各項業(yè)務(wù)計算機處理覆蓋率達(dá)93％，金額達(dá)98％。銀行卡（金穗卡）發(fā)卡量達(dá)3362萬張。電子化手段進(jìn)一步提高，市場競爭力進(jìn)一步增強。

農(nóng)行東莞分行是中國農(nóng)業(yè)銀行屬下的二級分行，是東莞四大國有商業(yè)銀行之一。東莞分行一向認(rèn)真貫徹落實國家經(jīng)濟金融工作的各項方針政策，始終堅持以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向、以效益為目標(biāo)的經(jīng)營理念，積極深化改革，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，各項業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展，已發(fā)展為東莞市擁有先進(jìn)的計算機網(wǎng)絡(luò)和雄厚實力的商業(yè)銀行，深受東莞社會各界的信任和支持。

東莞分行130多個營業(yè)網(wǎng)點及120多臺ATM機、800多臺POS、120臺補登機遍布城鄉(xiāng)，布局合理，服務(wù)功能完善，竭誠為社會各界提供多元化、全方位、高效率、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。近年來，東莞分行不斷加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新的力度，加強與保險、證券、基金、資產(chǎn)管理公司等金融機構(gòu)的合作，開發(fā)并推出了具有國內(nèi)同業(yè)領(lǐng)先水平的一系列金融產(chǎn)品，包括：本外幣存款、本外幣貸款、本外幣結(jié)算、外匯買賣、金穗國際借記卡、電子匯兌、汽車消費貸款、樓宇按揭、銀證通、西聯(lián)匯款、承兌匯票及貼現(xiàn)、資信調(diào)查、咨詢見證及其它各種代發(fā)（工資）、代收（費）、代繳（費）、代理（保險）、代管（財務(wù)）等多項代理業(yè)務(wù)和95599電話銀行、網(wǎng)上銀行等新業(yè)務(wù)，為客戶提供了更加優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和多樣化的選擇。東莞分行將繼續(xù)切實履行服務(wù)國家、服務(wù)社會、服務(wù)客戶的真摯承諾，不斷提升自身的服務(wù)能力和服務(wù)水平，為客戶朋友們創(chuàng)造更大的價值。熱誠歡迎社會各界人士到東莞分行辦理各項金融業(yè)務(wù)。

招商銀行簡介

招商銀行成立于1987年4月8日，是我國第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行，總行設(shè)在深圳。并于2002年4月9日在上交所掛牌。目前，招商銀行的總資產(chǎn)逾4350億元，在英國《銀行家》雜志“世界1000家大銀行”排名中居前200位之列。

招商銀行蘭州分行成立于1996年6月，是招商銀行在西北地區(qū)設(shè)立的第一家分行，目前，招行蘭州分行下轄分行營業(yè)部、東崗支行、七里河支行、中央廣場支行、城關(guān)支行、西固支行、福利路支行、城東支行、雁灘支行等9家營業(yè)網(wǎng)點，21家自助銀行。率先推出了“一卡通”個人理財工具、電話銀行、24小時自助銀行、網(wǎng)上銀行等高技術(shù)含量的金融產(chǎn)品。伴隨著中國西部大開發(fā)的推進(jìn)，面對新世紀(jì)的挑戰(zhàn)，招商銀行蘭州分行將繼續(xù)堅持科技領(lǐng)先的方針，努力將自己塑造成管理先進(jìn)、服務(wù)一流、信譽卓著的現(xiàn)代化商業(yè)銀行，努力為西部大開發(fā)，為西部經(jīng)濟的發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。