第一篇：融資性擔(dān)保公司與非融資性擔(dān)保公司的區(qū)別

2010年3月8日，銀監(jiān)會(huì)、國發(fā)委、工信部、財(cái)政部、商務(wù)部、央行、國家工商總局聯(lián)合頒發(fā)【發(fā)字文號(hào)】2010 第3號(hào)法規(guī)——《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱：暫行辦法）。該暫行辦法實(shí)施以來，擔(dān)保公司有了融資性和非融資性之說，也開始有越來越多的人對(duì)此感到迷惑?；ヂ?lián)網(wǎng)絡(luò)上一些網(wǎng)民給予了很多解釋，幾乎都是以“業(yè)務(wù)范圍”為區(qū)分條件，這確實(shí)是不可缺少的衡量因素，但是，僅以此來區(qū)分，又缺乏完整性。融資性和非融資性擔(dān)保公司不僅業(yè)務(wù)范圍有所區(qū)分，審批制度、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)控制、監(jiān)督管理等都有所不同，下面我從多個(gè)層面與大家一起研究和分析，不準(zhǔn)確之處，真誠的希望朋友們修訂、指正，期待與諸位一同進(jìn)步。

首先，我們要先對(duì)融資性擔(dān)保和融資性擔(dān)保公司的法定解釋進(jìn)行了解。

融資性擔(dān)保，是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

融資性擔(dān)保公司，是指依法設(shè)立，經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。

通過法定解釋可以看出，融資性擔(dān)保公司以融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)為主.，針對(duì)的債權(quán)人是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

一、審批制度

非融資性擔(dān)保公司依據(jù)《公司法》和工商行政管理部門的行政審批條例的規(guī)定即可獲得經(jīng)營(yíng)手續(xù)和資格。

融資性擔(dān)保公司則首先要到省級(jí)政府確定的監(jiān)管部門申請(qǐng)“經(jīng)營(yíng)許可證”，憑該許可證向工商行政管理部門申請(qǐng)注冊(cè)登記，獲取經(jīng)營(yíng)資格。

在《暫行辦法》中規(guī)定，任何單位和個(gè)人未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)不得經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保公司，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣。

這表明，融資性擔(dān)保公司比非融資性擔(dān)保公司多了一個(gè)審批門檻，而且，對(duì)融資擔(dān)保的業(yè)務(wù)資質(zhì)進(jìn)行了強(qiáng)令的限制要求。

二、業(yè)務(wù)范圍

非融資性擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)范圍在《暫行辦法》沒有公布實(shí)施之前，由于缺少立法限制，銀行為了增加貸款效益，加之擔(dān)保公司老板與銀行官員私交甚好的情況下，擔(dān)保公司獲得不同程度的銀行授信，也開展一些融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。然而，現(xiàn)實(shí)中，受實(shí)到資本金和區(qū)域性限制等原因，能獲得銀行授信的擔(dān)保公司并不多。開展投標(biāo)擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保等等擔(dān)保業(yè)務(wù)，對(duì)方對(duì)擔(dān)保公司的信任和認(rèn)可程度較低，而且擔(dān)保公司過多，競(jìng)爭(zhēng)激烈，擔(dān)保費(fèi)收取比率偏低，于是，很多擔(dān)保公司將經(jīng)營(yíng)主業(yè)調(diào)整為民間借貸和委托貸款等業(yè)務(wù)，獲取暴利。這也是很多單位和個(gè)人開設(shè)擔(dān)保公司的興趣點(diǎn)所在。

《暫行辦法》公布實(shí)施以后，對(duì)融資擔(dān)保的資質(zhì)和業(yè)務(wù)范圍有了明確的說明。融資性擔(dān)保公司可以經(jīng)營(yíng)的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)有：貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項(xiàng)目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保以及其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。可以兼營(yíng)：訴訟保全擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保、以及與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢和財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)。還可以以自有資金進(jìn)行國債和金融債券以及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類金融產(chǎn)品的投資。同時(shí)，也對(duì)限制業(yè)務(wù)作出了說明：不得吸收存款，不得直接發(fā)放貸款、不得受托發(fā)放貸款、不得受托投資等。

在《暫行辦法》項(xiàng)下條款的限定下，非融資類擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)范圍得到了縮緊。僅可以開展訴訟保全擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保、以及與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢和財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)。雖然允許將自有資金進(jìn)行投資，也沒有對(duì)非融資類擔(dān)保公司的自有資金投資方向進(jìn)行限制，然而，我個(gè)人理解，放寬度不可能高于融資性擔(dān)保公司。

另外，融資性擔(dān)保公司不允許放貸和委托放貸，非融資性擔(dān)保公司一貫從事的民間借貸行為將不再法律保護(hù)之內(nèi)。當(dāng)然，很多公司會(huì)通過調(diào)整操作手法打擦邊球，繼續(xù)從事直接放貸和放貸中介業(yè)務(wù)。

盡管非融資性擔(dān)保公司不再有資格從事融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，在變則通的規(guī)則下，可以考慮與融資性擔(dān)保公司進(jìn)行合作，用融資性擔(dān)保公司向銀行擔(dān)保，非融資性擔(dān)保公司再向融資性擔(dān)保公司擔(dān)保，以此串保等方式合作。非融資擔(dān)保公司也可以向融資性擔(dān)保公司舉薦業(yè)務(wù)，從中分取擔(dān)保費(fèi)，等等。

三、經(jīng)營(yíng)規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)控制

《暫行辦法》中要求融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營(yíng)原則的擔(dān)保評(píng)估制度、事后追償和處理制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理。

如上這些本應(yīng)是擔(dān)保公司正常的運(yùn)營(yíng)規(guī)則，無論是融資性還是非融資性擔(dān)保公司，都應(yīng)該依規(guī)則和制度開展經(jīng)營(yíng)工作，這樣才能讓公司在有序的狀態(tài)下健康發(fā)展。以《暫行辦法》的立法形式進(jìn)行說明，可見平日里的擔(dān)保公司對(duì)工作內(nèi)容的嚴(yán)謹(jǐn)度是不夠的。

在人員配置和管理人員要求方面，《暫行辦法》提出了法定的要求：跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)設(shè)二名以上的獨(dú)立董事，應(yīng)當(dāng)設(shè)首席合規(guī)官和首席風(fēng)險(xiǎn)官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊(cè)會(huì)計(jì)師等相關(guān)資格，并具有融資性擔(dān)?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任。此外，銀監(jiān)會(huì)于2010年9月27日頒布了《融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格管理暫行辦法》，量化了融資性擔(dān)保公司的監(jiān)、管人員用人標(biāo)準(zhǔn)。非融資性擔(dān)保公司一直以來缺少直屬監(jiān)管部門的監(jiān)管，在用人和公司運(yùn)營(yíng)與治理結(jié)構(gòu)方面，都是股東會(huì)引導(dǎo)，董事會(huì)決策，規(guī)模小一些的公司，甚至是老板一人決策，這必然會(huì)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理漏洞。由此可見，國家對(duì)融資性擔(dān)保公司以人為本，依法治企的決心和態(tài)度。

此外，國家對(duì)融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保額度、投資額度、責(zé)任準(zhǔn)備金、擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金、擔(dān)保限制等等都提出了量化的要求。

要求融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。

融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。

融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。

融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的，實(shí)行差額提取。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。

監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對(duì)擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理，準(zhǔn)確計(jì)量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

通過這些可以看出，國家對(duì)融資性擔(dān)保公司的規(guī)范、可控經(jīng)營(yíng)不僅提出了指引，也提出了法定要求，這不僅利于融資性擔(dān)保公司的健康發(fā)展，也便于監(jiān)管部門對(duì)該類公司的有效監(jiān)管。

相比之下，非融資性擔(dān)保公司像缺了爹媽的孩子，雖然同樣享受公民權(quán)利，卻缺少爹媽的監(jiān)管與指導(dǎo)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，只要你不觸犯法律，隨便你折騰。這看似給非融資性擔(dān)保公司擴(kuò)大了操作空間，實(shí)際是在縮緊了非融資性擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)范圍的情況下，加重了非融資性擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)的忙亂性，間接的加快了非融資性擔(dān)保公司的市場(chǎng)死亡速度。我個(gè)人覺得，如果非融資性擔(dān)保公司希望可以長(zhǎng)久而健康的存活下去，應(yīng)該積極參考融資性擔(dān)保公司的運(yùn)營(yíng)規(guī)則和風(fēng)控措施，加以自用。

四、監(jiān)督管理

通過《暫行辦法》處處可見監(jiān)管部門的身影。監(jiān)管部門是由地方政府指定，經(jīng)省級(jí)政府批準(zhǔn)確認(rèn)的管理職能部門，負(fù)責(zé)對(duì)本地區(qū)的融資性擔(dān)保公司的日常監(jiān)管。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按季度向監(jiān)管部門報(bào)告資本金的運(yùn)用情況，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)送經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、合法合規(guī)報(bào)告等文件和資料。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告股東大會(huì)或股東會(huì)、董事會(huì)等會(huì)議的重要決議。

融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5%以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報(bào)告。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行年度審計(jì)，并將審計(jì)報(bào)告及時(shí)報(bào)送監(jiān)管部門。

《暫行辦法》不僅對(duì)融資性擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)提出了諸多量化要求與限制，對(duì)監(jiān)管部門也提出了相應(yīng)的要求。

監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，對(duì)融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。

監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評(píng)估本轄區(qū)融資性擔(dān)保業(yè)的年度發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報(bào)告本轄區(qū)上一年度融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)督情況。

任何行業(yè)都存在競(jìng)爭(zhēng)，立法的逐步完善正是為了競(jìng)爭(zhēng)更加有序，經(jīng)營(yíng)更加規(guī)范，擔(dān)保行業(yè)也不例外。目前，在全國范圍內(nèi)，非融資性擔(dān)保公司還占擔(dān)保業(yè)的主流，但是，將融資擔(dān)保這部分利益很大的經(jīng)濟(jì)蛋糕劃給融資性擔(dān)保公司，一定會(huì)驅(qū)動(dòng)非融資性擔(dān)保公司向融資性擔(dān)保公司過渡，融資性擔(dān)保公司將成為擔(dān)保業(yè)主流，已成必然趨勢(shì)。

后續(xù)小論：目前，國內(nèi)的擔(dān)保公司，實(shí)際上沒幾個(gè)將經(jīng)營(yíng)重心放在為其他貸款企業(yè)提供融資擔(dān)保業(yè)務(wù)方面的，因?yàn)殂y行授信不容易拿到，拿到了給別人擔(dān)保，不如自己另設(shè)個(gè)公司，找個(gè)項(xiàng)目去申請(qǐng)貸款，再用擔(dān)保公司擔(dān)保，這等于用銀行的錢為自己做了項(xiàng)目投資。也有很多人找個(gè)項(xiàng)目申請(qǐng)貸款，目的是套出貸款再拿去放高利貸。怎么還會(huì)給別人擔(dān)保賺那點(diǎn)擔(dān)保費(fèi)呢。目前國內(nèi)的擔(dān)保公司主要忙三件事，1、想辦法獲得銀行授信然后從銀行套錢；

2、私下募集資金放貸或作放貸的平臺(tái)；

3、加大力度做中介，什么資金業(yè)務(wù)都折騰，賺錢放在第一位。這就是現(xiàn)狀。也許，在未來的一段周期過后，擔(dān)保公司能真正的回到軌道上來，為本國經(jīng)濟(jì)履行擔(dān)保的行業(yè)職責(zé)。這一天，有多遠(yuǎn)，不知道。。。

第二篇：融資性擔(dān)保公司與非融資性擔(dān)保公司區(qū)別

融資性擔(dān)保公司與非融資性擔(dān)保公司區(qū)別：

融資性擔(dān)保公司主要經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，就是與銀行合作，替借款人擔(dān)保，他們有銀行授信額度。

非融資性擔(dān)保公司目前在國內(nèi)大多主要做資金過橋及短期借貸業(yè)務(wù)，就是俗稱的高利貸。

另外有一些小型非融資擔(dān)保公司主要從事房地產(chǎn)、汽車購買中介服務(wù)。

融資性擔(dān)保公司主要經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，其經(jīng)營(yíng)范圍：

(一)貸款擔(dān)保；(二)票據(jù)承兌擔(dān)保；(三)貿(mào)易融資擔(dān)保；(四)項(xiàng)目融資擔(dān)保；(五)信用證擔(dān)保；(六)其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

非融資性擔(dān)保公司主要經(jīng)營(yíng)非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，其經(jīng)營(yíng)范圍：

(一)訴訟保全擔(dān)保；(二)投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等其他履約擔(dān)保業(yè)務(wù)；(三)與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)；(四)以自有資金進(jìn)行投資；(五)監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

融資性擔(dān)保公司可以兼營(yíng)非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，前提是其公司經(jīng)營(yíng)范圍中有兼營(yíng)非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的內(nèi)容。而非融資性擔(dān)保公司不得經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)；目前國內(nèi)已經(jīng)開始整頓擔(dān)保公司，非融資類擔(dān)保公司可能將在名稱中撤銷擔(dān)保字樣。

第三篇：融資性擔(dān)保公司非融資性擔(dān)保公司

融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中

華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

本辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和

股份有限公司。

本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)

融資性擔(dān)保公司的部門。

第三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動(dòng)性、收益性為經(jīng)營(yíng)原則，建立市場(chǎng)化

運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營(yíng)模式。

融資性擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信的原則，并遵守合同的約定。

第四條 融資性擔(dān)保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機(jī)關(guān)、單位和個(gè)人的干涉。

第五條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損

害國家利益和社會(huì)公共利益。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無

關(guān)或有損客戶利益的活動(dòng)。

第六條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

第七條 融資性擔(dān)保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實(shí)施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，并向國務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議報(bào)告工作。

第二章 設(shè)立、變更和終止

第八條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑該

許可證向工商行政管理部門申請(qǐng)注冊(cè)登記。

任何單位和個(gè)人未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)不得經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融

資性擔(dān)保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第九條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。

（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本。

（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和合格的從業(yè)人員。

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。

（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。

（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際

聯(lián)席會(huì)議另行制定。

第十條 監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的最低限額，但

不得低于人民幣500萬元。

注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣資本。

第十一條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：

（一）申請(qǐng)書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊(cè)資本和業(yè)務(wù)

范圍等事項(xiàng)。

（二）可行性研究報(bào)告。

（三）章程草案。

（四）股東名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。

（五）股東出資的驗(yàn)資證明以及持有注冊(cè)資本5％以上股東的資信證明和有關(guān)資料。

（六）擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的資格證明。

（七）經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。

（八）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明材料。

（九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。

第十二條 融資性擔(dān)保公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)：

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊(cè)資本。

（四）變更公司住所。

（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。

（六）變更董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。

（七）變更持有5％以上股權(quán)的股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改章程。

（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

融資性擔(dān)保公司變更事項(xiàng)涉及公司登記事項(xiàng)的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)后，按規(guī)定向

工商行政管理部門申請(qǐng)變更登記。

第十三條 融資性擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)征得該融資性擔(dān)保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。第十四條 融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)，并憑批準(zhǔn)文件及時(shí)向工商行政管理部門申請(qǐng)注銷登記。第十五條 融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營(yíng)行為，不予撤銷將嚴(yán)重危害市場(chǎng)秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第十六條 融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照

債務(wù)清償計(jì)劃及時(shí)償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。

擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得分配公司財(cái)產(chǎn)或從公司取得任何利益。第十七條 融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者

明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破產(chǎn)。

第三章 業(yè)務(wù)范圍

第十八條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部融資性擔(dān)保

業(yè)務(wù)：

（一）貸款擔(dān)保。

（二）票據(jù)承兌擔(dān)保。

（三）貿(mào)易融資擔(dān)保。

（四）項(xiàng)目融資擔(dān)保。

（五）信用證擔(dān)保。

（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第十九條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù)：

（一）訴訟保全擔(dān)保。

（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)

務(wù)。

（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)。

（四）以自有資金進(jìn)行投資。

（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

第二十條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦

理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合以下條件：

（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。

（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)不低

于人民幣1億元，并連續(xù)營(yíng)業(yè)兩年以上。

第二十一條 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：

（一）吸收存款。

（二）發(fā)放貸款。

（三）受托發(fā)放貸款。

（四）受托投資。

（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。

融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動(dòng)的，由有關(guān)部門依法予以查處。

第四章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制

第二十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決

策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。

跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)設(shè)兩名以上的獨(dú)立董

事。

第二十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營(yíng)原則的擔(dān)保評(píng)估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)

操作規(guī)程，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理。

第二十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請(qǐng)經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有

相關(guān)資格的專業(yè)人才。

跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險(xiǎn)官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊(cè)會(huì)計(jì)師等相關(guān)資格，并具有融

資性擔(dān)保或金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任。

第二十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則和企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等要求，建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流量。第二十六條 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，由融資

性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。

第二十七條 融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。第二十八條 融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。第二十九條 融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不

高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。

第三十條 融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。第三十一條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備

金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的，實(shí)行差額提取。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。

監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保

賠償準(zhǔn)備金比例的要求。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對(duì)擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理，準(zhǔn)確計(jì)量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

第四篇：非融資性擔(dān)保公司

非融資性擔(dān)保公司

是指在中華人民共和國行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立，但未取得《中華人民共和國融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證》，實(shí)際在為法人及自然人提供業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍：

訴訟保全擔(dān)保、財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、工程支付擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、尾付款如約償付 擔(dān)保、原材料賒購擔(dān)保、設(shè)備分期付款擔(dān)保、租賃合同擔(dān)保、財(cái)政支付擔(dān)保、聯(lián)合擔(dān)保、倉儲(chǔ)監(jiān)管擔(dān)保、其他經(jīng) 濟(jì)合同擔(dān)保以及與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的投融資咨詢和財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)。不得從事吸收存款、集資收款、受托貸款、發(fā)行票據(jù)、發(fā)放貸款等國家金融監(jiān)管及財(cái)政信用業(yè)務(wù)。

機(jī)構(gòu)等級(jí)認(rèn)定：

非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的等級(jí)分為一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)和四級(jí)。各等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)如下：

(一)一級(jí)等級(jí)：

1、實(shí)收貨幣資金應(yīng)達(dá)到1億元以上；

2、高級(jí)管理人員應(yīng)具有大學(xué)本科以上學(xué)歷或高級(jí)職稱，主要業(yè)務(wù)人員具有大學(xué)?？茖W(xué)歷或中級(jí)以上職稱者應(yīng)占人員總數(shù)80%以上；

3、總擔(dān)保額度在2.5億元以上，在保余額達(dá)1.5億元以上，代償損失率不超過2%；

4、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和指導(dǎo)機(jī)構(gòu)需要的其他材料

(二)二級(jí)等級(jí)：

1、實(shí)收貨幣資金應(yīng)達(dá)到7000萬元以上；

2、高級(jí)管理人員應(yīng)具有大學(xué)本科學(xué)歷或高級(jí)職稱，主要從業(yè)人員具有大學(xué)專科學(xué)歷或中級(jí)以上職稱者應(yīng)占人員總數(shù)的70%以上；

3、總擔(dān)保額度在1.2億以上，經(jīng)營(yíng)第一年年末擔(dān)保余額達(dá)0.9億元以上，代償損失率不超過4%；

4、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和指導(dǎo)機(jī)構(gòu)需要的其他材料。

(三)三級(jí)等級(jí)：

1、實(shí)收貨幣資金應(yīng)達(dá)到5000萬元以上；

2、高級(jí)管理人員應(yīng)具有相關(guān)大專以上學(xué)歷或中級(jí)職稱，主要從業(yè)人員具有大專學(xué)歷或中級(jí)以上職稱者應(yīng)占人員總數(shù)60%以上；

3、總擔(dān)保額度在0.8億以上，經(jīng)營(yíng)第一年年末擔(dān)保余額達(dá)0.6億以上，代償損失率不超過4%；

4、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和指導(dǎo)機(jī)構(gòu)需要的其他材料；

(四)四級(jí)等級(jí)：

1、實(shí)收貨幣資金應(yīng)達(dá)到3000萬元以上；

2、高級(jí)管理人員應(yīng)具有大專學(xué)歷或中級(jí)職稱，主要從業(yè)人員具有大專學(xué)歷或中級(jí)職稱、初級(jí)職稱者占人員總數(shù)的60%以上；

3、總擔(dān)保額度在0.4億以上，經(jīng)營(yíng)第一年年末擔(dān)保余額達(dá)0.3億以上，代償損失率不超過5%；

4、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和指導(dǎo)機(jī)構(gòu)需要的其他材料。

機(jī)構(gòu)等級(jí)認(rèn)定管理辦法：

(一）等級(jí)申請(qǐng)報(bào)告(應(yīng)含有以下內(nèi)容)：

1、申請(qǐng)等級(jí)的目的；

2、擬申請(qǐng)的等級(jí)；

3、擔(dān)保機(jī)構(gòu)已具備的資金數(shù)量、人員資質(zhì)、專業(yè)技能、管理水平及擔(dān)保業(yè)績(jī)的簡(jiǎn)要介紹。

(二)其他文件和材料：

1、企業(yè)申請(qǐng)書；

2、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

3、企業(yè)資金來源證明書；

4、公司章程；

5、未來股權(quán)變化的資本認(rèn)繳承諾書；

6、驗(yàn)資機(jī)構(gòu)關(guān)于所有投資者實(shí)際出資的驗(yàn)資報(bào)告；

7、成立合法合規(guī)的情況說明書；

8、企業(yè)高級(jí)管理人員的簡(jiǎn)歷證明材料；

9、與銀行簽訂的《委托托管協(xié)議》。如所有投資者一致同意可以免于托管的，應(yīng)當(dāng)提供所有投資者聯(lián)名簽署的同意免于托管函及風(fēng)險(xiǎn)保證書，但不能超過實(shí)收資本的70%作為免于托管；

10、律師事務(wù)所出具的申請(qǐng)等級(jí)所涉文件與材料的法律意見書；

11、會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)最近三年完整會(huì)計(jì)審計(jì)報(bào)告；

12、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)報(bào)告。

(三)各地方指導(dǎo)部門的等級(jí)文件

行業(yè)指導(dǎo)部門根據(jù)申請(qǐng)材料，進(jìn)行等級(jí)核準(zhǔn)：

(一)、實(shí)收貨幣資金10000萬以上的擔(dān)保企業(yè)由中國投資擔(dān)保專家委員會(huì)核準(zhǔn)。擔(dān)保企業(yè)申請(qǐng)向中國投資擔(dān)保專家委員會(huì)申請(qǐng)等級(jí)，應(yīng)當(dāng)將有關(guān)申請(qǐng)材料送企業(yè)所在地省級(jí)等級(jí)指導(dǎo)部門進(jìn)行初審。省級(jí)指導(dǎo)部門在收到企業(yè)等級(jí)申請(qǐng)后的20個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)確認(rèn)申請(qǐng)文件材料齊備的擔(dān)保企業(yè)，向中國投資擔(dān)保專家委員會(huì)指導(dǎo)部門出具初步審查意見。省級(jí)擔(dān)保指導(dǎo)部門在收到材料后40個(gè)工作日未出具初步審查意見，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可直接向中國投資擔(dān)保專家委員會(huì)申請(qǐng)等級(jí)。中國投資擔(dān)保專家委員會(huì)在收到省級(jí)指導(dǎo)部門轉(zhuǎn)報(bào)的擔(dān)保企業(yè)等級(jí)申請(qǐng)和初步審查意見后的20個(gè)工作日內(nèi)或直接收到擔(dān)保機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)材料20個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)經(jīng)復(fù)核無異議的擔(dān)保企業(yè)，通過中國投資擔(dān)保專家委員會(huì)的門戶網(wǎng)站及其他網(wǎng)站公告其名單及基本情況的方式，為擔(dān)保企業(yè)辦結(jié)等級(jí)審定手續(xù)。

(二)、實(shí)收貨幣資金在9999萬以下由地方省級(jí)協(xié)會(huì)核準(zhǔn)或者授權(quán)核準(zhǔn)。

(三)、行業(yè)指導(dǎo)部門對(duì)擔(dān)保企業(yè)的資金實(shí)力、人員資質(zhì)、業(yè)務(wù)能力、管理水平以及實(shí)際業(yè)績(jī)等進(jìn)行綜合評(píng)審；經(jīng)審核符合等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的，發(fā)給相應(yīng)的《非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資質(zhì)等級(jí)證書》。達(dá)不到資質(zhì)條件的，允許繼續(xù)使用《非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)臨時(shí)等級(jí)證書》一年；一年內(nèi)仍不能達(dá)到條件者，將被當(dāng)?shù)胤侨谫Y性擔(dān)保機(jī)構(gòu)協(xié)會(huì)除名，同時(shí)備案于中國投資擔(dān)保專家委員會(huì)，且在中國擔(dān)保專家網(wǎng)和中國擔(dān)保產(chǎn)業(yè)信息網(wǎng)上公示。

（四）、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的等級(jí)原則是每?jī)赡旰硕ㄒ淮危瑢?duì)于不符合原定等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)，予以降級(jí)。

（五）、核定等級(jí)后可以申請(qǐng)升級(jí)。申請(qǐng)升級(jí)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須向行業(yè)指導(dǎo)部門報(bào)送下列材料：

1、等級(jí)升級(jí)申請(qǐng)書；

2、原《非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)等級(jí)證書》和《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》副本；

3、會(huì)計(jì)(審計(jì))事務(wù)所核準(zhǔn)的本企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)告及相應(yīng)的資信證明；

4、其它有關(guān)證明文件。

（六）、行業(yè)指導(dǎo)部門對(duì)等級(jí)升級(jí)申請(qǐng)材料進(jìn)行審查核實(shí)；經(jīng)審查符合升級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的，發(fā)給相應(yīng)的《非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)等級(jí)證書》，同時(shí)收回原《非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)等級(jí)證書》。核定等級(jí)信息要在當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門統(tǒng)一備案且在行業(yè)網(wǎng)站上重新公示。

（七）、非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保業(yè)務(wù)區(qū)域；

1、一級(jí)擔(dān)保：可跨省區(qū)從事?lián)I(yè)務(wù)。但必須滿足實(shí)收貨幣資金2億元以上；

2、二級(jí)擔(dān)保：只能在省內(nèi)從事?lián)I(yè)務(wù)；

3、三、四級(jí)擔(dān)保：只能在本地(市、州)從事?lián)I(yè)務(wù)；

4、持有《非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)臨時(shí)等級(jí)證書》的擔(dān)保機(jī)構(gòu)只能在地級(jí)(市、州、區(qū))內(nèi)從事?lián)?/p>

保業(yè)務(wù)。

（八）、擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須在核定的擔(dān)保經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)從事?lián)；顒?dòng)，不得擅自超范圍經(jīng)營(yíng)擔(dān)保業(yè)務(wù)。

（九）、擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)每季度向其行業(yè)指導(dǎo)部門上報(bào)財(cái)務(wù)報(bào)表等要求材料，協(xié)會(huì)同時(shí)備案于同級(jí)監(jiān)管部門及上級(jí)指導(dǎo)部門。

機(jī)構(gòu)的變更及終止：

（一）、擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生下列情況之一時(shí)，申請(qǐng)辦理變更登記或者注銷登記：

1、分立或者合并，應(yīng)當(dāng)向行業(yè)指導(dǎo)部門交回原等級(jí)證書，經(jīng)重新審查或者核定等級(jí)后領(lǐng)取相應(yīng)的等級(jí)證書；

2、歇業(yè)、宣告破產(chǎn)或者因其他原因終止業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)報(bào)行業(yè)指導(dǎo)部門備案，取消其資質(zhì)等級(jí)資格后，依法按企業(yè)歇業(yè)、破產(chǎn)等程序辦理有關(guān)手續(xù)；

3、法定代表人變更，應(yīng)當(dāng)向行業(yè)指導(dǎo)部門辦理變更手續(xù)；

4、因嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)被取消從事?lián)I(yè)務(wù)資格的，應(yīng)終止擔(dān)保業(yè)務(wù)；

5、股權(quán)發(fā)生變更，應(yīng)當(dāng)向行業(yè)指導(dǎo)部門交回原等級(jí)證書，經(jīng)重新審查或者核定等級(jí)后領(lǐng)取相應(yīng)的等級(jí)證書。

（二）、擔(dān)保機(jī)構(gòu)分立、合并或者終止時(shí)，應(yīng)依法保護(hù)其財(cái)產(chǎn)，按法定程序清理債權(quán)、債務(wù)。

第五篇：非融資性擔(dān)保公司承諾書

篇一：融資性擔(dān)保公司承諾書

承諾書

我們鄭重承諾：

我們嚴(yán)格遵守國家法律、法規(guī)；嚴(yán)格遵守《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和《廣西壯族自治區(qū)融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和監(jiān)管部門印發(fā)的有關(guān)政策規(guī)定；嚴(yán)格遵守公司章程和管理制度；我們接受監(jiān)管部門的監(jiān)管和指導(dǎo)，積極配合監(jiān)管部門的工作；恪盡職守，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，為公司合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、健康穩(wěn)定發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。

擬任董事、監(jiān)事、高管簽名并蓋指

模 篇二：融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書

關(guān)于在融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所懸掛《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書》的通知

各融資性擔(dān)保公司：

根據(jù)省金融辦通知要求，為強(qiáng)化融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督，提升行業(yè)形象，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，省金融辦制定了《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書》，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們。請(qǐng)各公司于12月15日前，將《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書》印刷并懸掛張貼在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置。

附件：融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書

二〇一二年十二月五日

融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書

根據(jù)《山東省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（魯金辦發(fā)

[2010]9號(hào)）等政策規(guī)定，現(xiàn)承諾如下：

一、遵守法律法規(guī)，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，自覺接受監(jiān)管部門的監(jiān)管。

二、以融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)為主，以中小企業(yè)和“三農(nóng)”為主要服務(wù)對(duì)象。

三、不虛假出資，不抽逃資本金，不超比例進(jìn)行對(duì)外投資。

四、不吸收公眾存款，不對(duì)外發(fā)放貸款，不受投資人委托對(duì)外發(fā)放貸款或?qū)ν馔顿Y。

五、不將資本金存入股東及關(guān)聯(lián)賬戶，或運(yùn)用股東資金進(jìn)行理財(cái)，不超擔(dān)保業(yè)務(wù)包辦股東的投資行為。

六、不超出經(jīng)營(yíng)范圍進(jìn)行夸大宣傳或虛假宣傳。

七、不挪用客戶保證金或用于向銀行繳納保證金，擔(dān)保責(zé)任解除后及時(shí)將客戶保證金退還客戶。

八、如實(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告經(jīng)營(yíng)情況，提供信息資料和財(cái)務(wù)報(bào)表，不編報(bào)虛假數(shù)字，不造假賬。

九、加強(qiáng)行業(yè)自律，維護(hù)融資性擔(dān)保市場(chǎng)正常秩序，同業(yè)間不搞非法競(jìng)爭(zhēng)或不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。篇三：融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書

融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書

一、遵守法律法規(guī)，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，自覺接受監(jiān)管部門的監(jiān)管。

二、以融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)為主，以中小企業(yè)和“三農(nóng)”為主要服務(wù)對(duì)象。

三、不虛假出資，不抽逃資本金，不超比例進(jìn)行對(duì)外投資。

四、不吸收公眾存款，不對(duì)外發(fā)放貸款，不受投資人委托對(duì)外發(fā)放貸款或?qū)ν馔顿Y。

五、不將資本金存入股東及關(guān)聯(lián)賬戶，或運(yùn)用股東資金進(jìn)行理財(cái)，不超擔(dān)保業(yè)務(wù)包辦股東的投資行為。

六、不超出經(jīng)營(yíng)范圍進(jìn)行夸大宣傳或虛假宣傳。

七、不挪用客戶保證金或用于向銀行繳納保證金，擔(dān)保責(zé)任解除后及時(shí)將客戶保證金退還客戶。

八、如實(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告經(jīng)營(yíng)情況，提供信息資料和財(cái)務(wù)報(bào)表，不編報(bào)虛假數(shù)字，不造假賬。

九、加強(qiáng)行業(yè)自律，維護(hù)融資性擔(dān)保市場(chǎng)正常秩序，同業(yè)間不搞非法競(jìng)爭(zhēng)或不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。篇四：擔(dān)保公司承諾書

擔(dān)保公司承諾書

為維護(hù)我市融資性擔(dān)保公司合法經(jīng)營(yíng)、規(guī)范運(yùn)作的市場(chǎng)環(huán)境，充分發(fā)揮擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的信用紐帶作用，維護(hù)擔(dān)保市場(chǎng)秩序，促進(jìn)我市融資性擔(dān)保公司健康發(fā)展。本公司向全社會(huì)鄭重承諾如下：

一、自覺遵守國家以及省、市有關(guān)融資性擔(dān)保公司發(fā)展和管理的法律、法規(guī)和政策，不違規(guī)經(jīng)營(yíng)，倡導(dǎo)融資性擔(dān)保公司及其從業(yè)人員認(rèn)真負(fù)責(zé)地辦理擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，積極推進(jìn)融資性擔(dān)保公司行業(yè)的職業(yè)道德建設(shè)。

二、融資性擔(dān)保公司及其從業(yè)人員在與銀行合作時(shí)，恪守誠信，向銀行披露真實(shí)的相關(guān)信息，包括擔(dān)保客戶的信息和擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身的信息，并認(rèn)真做好保密工作。

三、融資性擔(dān)保公司不吸收或變相吸收公眾存款，不非法集資，不直接發(fā)放貸款等非法金融活動(dòng)。

四、融資性擔(dān)保公司堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，不采取非法手段進(jìn)行擔(dān)保貸款的催收。

五、融資性擔(dān)保公司及其從業(yè)人員不得利用職務(wù)之便謀取不當(dāng)利益，不得串通擔(dān)保當(dāng)事人或金融機(jī)構(gòu)提供虛假擔(dān)保。

六、自覺維護(hù)擔(dān)保貸款客戶的合法權(quán)益，為客戶保密，不利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保貸款無關(guān)的活動(dòng)。

七、建立健全內(nèi)部規(guī)章制度，按照行業(yè)主管部門的規(guī)定及時(shí)準(zhǔn)確報(bào)送各種報(bào)表。

八、自覺接受社會(huì)各界對(duì)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督，共同抵制和糾正行業(yè)的不正之風(fēng)。篇五：融資性擔(dān)保公司高管承諾書、陳述書、履職計(jì)劃書 2 擔(dān)保公司高管承諾書、陳述書、履職計(jì)劃書樣本

出資人承諾書

高管承述書

高管履職計(jì)劃書

出資人承諾書

承諾人：xxx，擬成立公司的股東。

本人自愿與xxx等股東共同發(fā)起組xxxx市融資擔(dān)保有限責(zé)任公司，本人現(xiàn)作如下承諾：

一、認(rèn)真學(xué)習(xí)和帶頭遵守國家、省有關(guān)融資性擔(dān)保公司的相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格按照相關(guān)法律法規(guī)和政策的規(guī)定從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得違法違規(guī)。

二、認(rèn)真遵守公司章程，按章程規(guī)定認(rèn)真履行義務(wù)，加強(qiáng)對(duì)公司的管理，并按規(guī)定承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

三、主動(dòng)接受上級(jí)金融部門和相關(guān)部門的監(jiān)管，守法經(jīng)營(yíng)，不從事任何違法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得損害國家、企業(yè)和個(gè)人的利益。

四、本人保證自己入股的資金屬自有資金，資金來源真實(shí)、合法，入股資金 中沒有向任何金融單位和個(gè)人借貸的資金。

五、本人與其它股東為投資人之間的關(guān)系，不屬于關(guān)系密切的家庭成員，本人的入股完全屬于本人自愿。

六、本人決心與投資人和公司全體員工，在上級(jí)金融主管部門和相關(guān)職能部門的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督管理下，守法經(jīng)營(yíng)，開拓進(jìn)取，勤奮工作，促進(jìn)擔(dān)保業(yè)務(wù)的快速、健康發(fā)展，取得良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，為促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

承諾人：

年 月 日

陳 述 書（高管人員）陳述人姓名：

擬任職務(wù)：xxxx融資擔(dān)保有限責(zé)任公司xxx(填寫執(zhí)行董事、監(jiān)事、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)部經(jīng)理等職務(wù))本人現(xiàn)作如下陳述：

一、本人提供的融資性擔(dān)保公司高級(jí)管理人員資格審查所需的簡(jiǎn)歷表等全部個(gè)人資料中的內(nèi)容屬實(shí)。

二、本人自參加工作以來，能認(rèn)真遵紀(jì)守法，在履行與職業(yè)相關(guān)的工作職責(zé)時(shí)無任何不良記錄，沒參加過任何違法犯罪活動(dòng)，無任何犯罪記錄。

三、本人和其配偶在金融單位和民間無任何到期未償還的債務(wù)，沒有為他人擔(dān)保到期未還的貸款。

四、本人與擬擔(dān)任的職務(wù)無利益沖突。

陳述人（簽字蓋章）：

年 月 日

擬任人姓名：

擬任職務(wù)：總經(jīng)理、法定代表人

擬成立的xxxx融資擔(dān)保有限責(zé)任公司擬任本人為公司總經(jīng)理、法定代表人，在股東會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下，主持公司的經(jīng)營(yíng)管理工作?，F(xiàn)作如下履職計(jì)劃：

本人上任后，要認(rèn)真按照公司章程的規(guī)定履行總經(jīng)理職責(zé)，主持好本公司的經(jīng)營(yíng)管理工作。認(rèn)真組織實(shí)施股東會(huì)決議，向全體股東負(fù)責(zé)。認(rèn)真組織制定好公司經(jīng)營(yíng)方面的基本管理制度和各項(xiàng)規(guī)章制度，并嚴(yán)格按制度執(zhí)行；嚴(yán)格執(zhí)行國家關(guān)于融資擔(dān)保方面的政策法律和法規(guī)，堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)；在經(jīng)營(yíng)管理中要嚴(yán)格防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，避免給公司和合作的金融機(jī)構(gòu)造成損失。加強(qiáng)公司中層領(lǐng)導(dǎo)班子和員工隊(duì)伍建設(shè)，帶領(lǐng)全體員工為公司的健康發(fā)展勤奮敬業(yè)，為公司取得良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

擬任人簽名：

年 月 日

擬任人姓名： 擬任職務(wù)：執(zhí)行董事

擬成立的xxxx融資擔(dān)保有限責(zé)任公司擬任本人為公司的執(zhí)行董事，在股東會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下履行執(zhí)行董事的職責(zé)?，F(xiàn)作如下履職計(jì)劃：

本人上任后，要認(rèn)真執(zhí)行股東會(huì)議決議，向股東會(huì)負(fù)責(zé)，在股東會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下決定公司的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資方案，處理好公司經(jīng)營(yíng)管理中的重大事項(xiàng)；督促總經(jīng)理等高、中級(jí)管理人員認(rèn)真執(zhí)行公司章程和股東會(huì)議決議，抓好公司各項(xiàng)基本管理制度的制定和落實(shí)；嚴(yán)格執(zhí)行國家關(guān)于融資擔(dān)保方面的政策法律和法規(guī)，堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)格防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)公司高、中層管理人員隊(duì)伍建設(shè)，帶領(lǐng)公司的高、中層管理人員和全體員工為公司的健康發(fā)展努力工作，為公司取得良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。