第一篇：《銀行卡業務情況表》填報說明

G17《銀行卡業務情況表》填報說明

第一部分：引言

本報表統計填報機構銀行卡業務的風險狀況，該填報說明應與監管機構發布的銀行卡業務相關管理制度一并閱讀。第二部分：一般說明

1．報表名稱：銀行卡業務情況表 2．報表編碼：銀監統0013號

3．填報機構：填報本表的機構包括經營銀行卡業務的各國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、外資法人機構、外國銀行分行、城市信用社、農村信用社和郵政儲蓄機構。

4．報送口徑、頻度及時間：法人匯總數據（季報）為季后20日內。5．報送方式：以電子文件形式報送銀監會。6．數據單位：張、戶、個、臺、萬元。7．四舍五入要求：保留整數。

8．填報幣種：本表要求以本外幣合計人民幣填報。銀行業金融機構將外幣折算為人民幣時，應按照報告期末最后一天國家外匯管理局公布的人民幣兌美元、歐元、日元和港幣的基準匯價進行折算。美元、歐元、日元和港幣等四種主要貨幣以外的其他貨幣對人民幣的折算匯率，以報告期末最后一天美元對人民幣的基準匯率與同一天上午9時國際外匯市場其他貨幣兌美元匯率套算確定。第三部分：具體說明

本部分對《銀行卡業務情況表》主要項目作出說明。1．）發卡指標

[1.1總卡量]：本項目填列截止到報告期末，填報機構歷年累計發行的、持卡人可正常使用的卡片數量（不含銷戶卡、過期卡等業務系統不再支持的卡片，含附屬卡和未啟用卡）。

[1.1.1其中：睡眠卡]：借記卡的睡眠卡是指截止到報告期末已連續12個月以上無持卡人主動發起的消費、存取現、轉賬等金融交易（不含結息、查詢），且存款余額在10元以下的卡片數量。

準貸記卡的睡眠卡是指截止到報告期末已連續6個月以上無持卡人主動發起的消費、存取現、轉賬等金融交易（不含結息、查詢），且存款余額在10元以下的卡片數量。

貸記卡的睡眠卡是指截止到報告期末已連續6個月以上無持卡人主動發起的消費、存取現、轉賬等金融交易的卡片數量（不含查詢）。

[1.2總戶數]：本項目填列截止到報告期末，填報機構按主卡持卡人身份證件號碼統計的客戶數量，包括未啟用卡。

[1.2.1其中：睡眠戶]：借記卡的睡眠戶是指截止到報告期末已連續12個月以上無持卡人主動發起的消費、存取現、轉賬等金融交易（不含結息、查詢），且存款余額在10元以下的客戶數量。

準貸記卡的睡眠戶是指截止到報告期末已連續6個月以上無持卡人主動發起的消費、存取現、轉賬等金融交易（不含結息、查詢），且存款余額在10元以下的客戶數量。

貸記卡的睡眠戶是指截止到報告期末已連續6個月以上無持卡人主動發起的消費、存取現、轉賬等金融交易的客戶數量（不含查詢）。

2．）交易指標

[2.1本期消費金額]：本項目填列報告期內發生的消費交易額，消費是指持卡人憑銀行卡在商戶取得商品或服務的行為。

[2.2本期取現金額]：本項目填列報告期內發生的取現交易金額。取現交易是指在柜臺或ATM機等自助設備提取現金的交易類型。

[2.3本期轉賬金額]：本項目填列報告期內發生的轉賬交易金額（僅統計轉出）。[2.4本期還款金額]：本項目填列報告期內發生的還款交易金額。3．）資金狀況

[3.1存款余額]： 本項目填列報告期末全部賬戶中的存款余額。

[3.2授信額度]： 本項目填列報告期末填報機構授予持卡人的總信用額度。[3.3應收賬款余額]：本項目填列報告期末的應收賬款余額。

[3.3.1其中：生息的應收賬款余額]：本項目填列報告期末應收賬款余額中的生息部分。[3.4循環信用賬戶戶數]：本項目填列報告期末使用循環信用的客戶數量。[3.5循環信用賬戶透支余額]：本項目填列報告期末循環信用賬戶的未清償余額。4．）本年累計收入

[4.1年費收入]：填報各類銀行卡的發卡收入和年費收入的本年累計數，包括年費、賬戶管理費等收入。

[4.2傭金收入]：指填報機構發行的銀行卡在商戶消費產生的結算手續費收入。[4.3利息收入]：指由于銀行卡透支而產生的利息收入。

[4.4懲罰性收入]：填報各類銀行卡因逾期產生的滯納金收入和其他原因造成的罰金等收入。[4.5其他收入]：指除上述提到收入以外的，由于銀行卡產生的其它業務收入。[4.6收入合計]：填報上述各項收入的合計數。5．）損失準備

[5.1損失準備余額]：是指填報機構報告期末針對銀行卡賬戶損失計提的損失準備余額，不包括偽冒損失準備余額。

[5.2本期沖銷]：是指填報機構報告期內使用損失準備沖銷銀行卡賬戶損失的累計發生額（不扣除轉回部分）。

[5.3本年累計沖銷]：是指填報機構本年使用損失準備沖銷銀行卡賬戶損失的累計發生凈額（扣除已轉回部分）。

[5.4本年累計偽冒損失]：是指填報機構本年因銀行卡欺詐行為而造成的累計損失凈額（扣除已收回部分），銀行卡欺詐行為包括遺失或遭竊冒用，偽造卡以及偽冒申請等。

[5.5偽冒損失準備余額]：是指的填報機構報告期末針對銀行卡賬戶偽冒損失專門計提的損失準備余額。

6．）逾期狀況

[6.1逾期賬戶戶數]：“逾期賬戶”是指還款額低于最低還款額的賬戶。本項目填列報告期末符合“逾期賬戶”狀態的賬戶數量。

[6.2逾期賬戶授信額度]：本項目填列填報機構報告期末授予逾期賬戶的信用額度。[6.3未逾期的透支余額(M0)]：本項目填列填報機構報告期末沒有逾期的未清償余額。[6.4逾期的透支余額]：本項目填列填報機構報告期末已逾期的未清償余額，等于[6.4.1]行至[6.4.7]行的合計數據。填報機構應按照“1-30天(M1)”、“31-60天(M2)”、“61-90天(M3)”、“91-120天(M4)”、“121-150天(M5)”、“151-180天(M6)”和“超過180天(M6+)”等7個級別填報[6.4.1]行至[6.4.7]行，[6.4.7]指逾期超過180天的未清償金額以及因為特殊原因提前核銷的未清償金額。

7．）業務受理環境建設情況

[7.1銀行網點數]：本項目填列報告期末填報機構的分支機構網點總數。

[7.2自助機具臺數]：本項目填列報告期末填報機構設置的CDS、ATM等自助設備臺數。[7.3特約商戶數]：本項目填列報告期末填報機構自己簽約或委托第三方公司（不含銀聯等有關公司）簽約的銀行卡受理商戶數量。

[7.4POS設備臺數]：本項目填列報告期末填報機構自己設置或委托第三方公司（不含銀聯等有關公司）設置的用于銀行卡刷卡消費的POS設備臺數。第四部分：核對關系 [1.1.1]≤[1.1] [1.2.1]≤[1.2] [3.3.1]≤[3.3]

[4.6]=[4.1]+[4.2]+[4.3]+[4.4]+[4.5] [6.4]=[6.4.1]+[6.4.2]+[6.4.3]+[6.4.4]+[6.4.5]+[6.4.6]+[6.4.7] [6.3]+[6.4]≤[3.3]

第二篇：GF43表外業務統計表填報說明

GF43《表外業務統計表》填報說明

第一部分：引言

本表所統計的表外業務是指根據財政部《金融企業會計制度》的規定，金融機構已經發生尚未計入資產負債表的或有資產和負債有關項目（不含金融衍生類交易業務）的資金增減變化情況。

第二部分：一般說明 1．報表名稱：表外業務統計表 2．報表編碼：銀監統0027號

3．填報機構：填報本表的機構包括各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、企業集團財務公司、外資法人機構和中國郵政儲蓄銀行的境內分支機構。

4．報送頻度：季報。5．報送時間：季后18日內。

6．報送方式：以電子報表形式報送銀監局（分局）。7．數據單位：萬元。

8．四舍五入要求：金額保留兩位小數。

9．填報幣種：本表要求以本外幣合計人民幣數據填報。銀行業金融機構將外幣折算為人民幣時，應按照報告期末最后一天國家外匯管理局公布的人民幣兌美元、歐元、日元和港幣的基準匯價進行折算。美元、歐元、日元和港幣等四種主要貨幣以外的其他貨幣對人民幣的折算匯率，以報告期末最后一天美元對人民幣的基準匯率與同一天上午9時國際外匯市場其他貨幣兌美元匯率套算確定。

第三部分：具體說明

表外項目是指填報機構已經發生但不涉及或尚未涉及資金增減變化，不列入資產負債表的業務。本表用于計算表外項目相應的風險加權資產。

[1.等同于貸款的授信業務]：包括一般負債擔保、遠期票據承兌和具承兌性質的背書。[1.1承兌匯票]：是指由出票人簽發并向填報機構申請，經填報機構承兌的匯票。[1.2融資性保函]：是指以資金融通為目的，填報機構為合約關系一方當事人(擔保申請人)，向合約關系的另一方當事人(擔保受益人)開立的，當擔保申請人出現違約時由填報機構承擔償還資金債務、還款擔保責任的保函（法律性文書）。

融資性保函包括：借款保函、融資租賃保函、透支保函、有價證券發行擔保、一年期以上的延期付款保函、以貨幣償還的補償貿易保函、銀行授信額度保函和融資性備用信用證等。

融資性備用信用證是指開證行保證在開證申請人未能履行其應履行的義務時，受益人只要憑備用信用證的規定向開證行開具匯票，并隨附開證申請人未履行義務的聲明或證明文件即可得到開證行償付。保兌信用證也統計在此項目。

非銀行金融機構辦理的保證業務在此項目填報，保證業務指《擔保法》所列的保證擔保方式，即保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。

[1.3其他等同于貸款的授信業務]：是指未歸類在[1.1承兌匯票]、[1.2融資性保函]中的其他等同于貸款的授信業務

[2.與交易相關的或有項目]：包括投標保函、履約保函、預付保函、預留金保函等。[2.1非融資性保函]：是指填報機構為客戶貿易或工程投標等非融資性經營活動開具擔保文書的保函。非融資性保函包括投標保函、履約保函、預付款保函、海事保函、質量保函、關稅付款保函、工程維修保函、訴訟保函、提貨擔保保函等。

[2.2其他與交易相關的或有項目]：是指未歸類在[2.1非融資性保函]中的其他與交易相關的或有負債。

[3.與貿易相關的或有項目]：是指有優先索償權的裝運貨物作抵押的或有負債。[3.1 一年期以內的跟單信用證]：是指憑跟單匯票或僅憑單據付款的、有效期在一年以內(含一年)信用證。單據是指代表貨物所有權的單據（如海運提單等），或證明貨物已交運的單據（如鐵路運單、航空運單、郵包收據）。跟單信用證的期末余額是指銀行進口貿易結算項下所有尚未履行完畢的付款或承兌義務，包括尚未到單付款的即期信用證余額、尚未到單承兌的遠期信用證余額、已經承兌但尚未付款的信用證余額、以及因單據的爭議尚在交涉未付款的信用證余額等。

[3.2 其他與貿易相關的或有項目]：是指未歸類在[3.1一年期以內的跟單信用證]中的與貿易相關的其他或有負債。

[4.承諾]：是指填報機構同客戶簽訂的一種具有法律約束力的合約，向客戶做出在未來約定的有效期內，按商定的條款為該客戶提供約定數額授信的承諾。

承諾的原始期限是指由承諾簽發之日起到下列較早一個日期之間的時間間隔：（1）合約約定填報機構有權無條件撤消該承諾之日，或（2）合約約定填報機構對授信承諾進行審核以決定是否繼續提供未使用授信承諾之日。

[4.1原始期限不足一年的承]諾：是指承諾合約中原始期限在一年以內（含一年）的承諾。

[4.2原始期限超過一年但可隨時無條件撤銷的承諾]：是指承諾的原始期限雖然在一年（不含一年）以上，但銀行可在任何時候，且不需要事先通知，就可以無條件取消的承諾，或者由于借款人的信用狀況惡化，可以有效地自動取消的承諾。

[4.3原始期限超過一年且不可無條件撤銷的承諾]：指原始期限超過一年（不含一年）且有條件撤銷或不可撤銷的貸款承諾。主要包括票據發行便利、循環包銷便利和其他承諾。[4.3.1票據發行便利]：是指有法律約束力的原始期限在一年以上（不含一年）的中期授信承諾。根據這種承諾，受信人（票據發行人）可以用自己的名義發行短期票據，而授信人（包銷銀行）則需承擔已承諾的授信額度內的票據包買和給予備用信貸，以使票據發行工作能順利完成，籌到必要的資金。

[4.3.2循環包銷便利]：是指原始期限在一年以上（不含一年）的銀行保證證券承銷機構在一定額度內可以循環承銷的融資額度，銀行負責承銷未能售出的全部證券或提供等額的備用信貸。

[4.3.3其他承諾]：是指不能歸入[4.3.1票據發行便利]和[4.3.2循環包銷便利]，且原始期限超過一年（不含一年）同時不可無條件撤銷的承諾。

[5.信用風險仍在銀行的銷售與購買協議]：主要包括有追索權的資產銷售和有追索權的買入資產。

[5.1有追索權的資產銷售]：是指填報機構作為資產銷售的賣方，在出售某項資產后仍需承擔被交易買方索償的風險，且此風險未在資產負債表中確認（出售無追索權的資產時，填報機構不承擔風險）。包括貸款出售、信貸資產轉讓（轉出方）、票據資產轉貼現、再貼現賣出未到期部分。

[5.2買入遠期資產]：是指填報機構購入的有追索權的貸款等債權。填報機構要承擔向售方索償或向前手追索的信用風險，且此風險未在資產負債表中確認（若銀行購入無追索權的貸款債權，填報機構承擔該項資產所引致的全部信用風險）。

[5.3回購協議]：是指未在資產負債表中確認的、資產賣出方承諾在一定條件下回購已售出資產的協議。

[7.其他表外項目]：是指未包含在以上統計項目中的其他類型表外業務。

[7.1 其中：一年期以上的跟單信用證]：是指憑跟單匯票或僅憑單據付款的、有效期在一年以上的信用證。

[8.合計]：對主要表外項目的求和結果。

[E保證金]：是指客戶繳納的、填報機構納入保證金會計科目核算的報告期期末的保證金會計賬面余額。

[F銀行存單]：是指未納入金融機構保證金會計科目核算,客戶為獲取金融機構表外業務服務而凍結的銀行存單。除本行存單，包含辦理了抵押手續并保證除了受抵押行指令不得解凍的其他銀行的存單。

[G國債]：是指未納入金融機構保證金會計科目核算,客戶為獲取金融機構表外業務服務而凍結的國債。包含做現券或保存單抵押或在中央登記公司做抵押手續的國債。

單筆業務的保證金、存單和國債的填報額之和應小于或等于本筆業務的余額。即對于單筆業務，如果其對應的保證金、質押存單和質押國債之和大于業務的實際發生金額，則僅填報與實際業務金額相等的部分。

第四部分：校驗關系 表內校驗關系：

［1.］=［1.1］+［1.2］+［1.3］ ［2.］=［2.1］+［2.2］ ［3.］=［3.1］+［3.2］ ［4.］=［4.1］+［4.2］+［4.3］ ［4.3］=［4.3.1］+［4.3.2］+［4.3.3］ ［5.］=［5.1］+［5.2］+［5.3］

［8.］=［1.］+［2.］+［3.］+［4.］+［5.］+［7.］ ［7.］≥［7.1］

第三篇：教師業務檔案信息表填報說明

教師業務檔案信息表填報說明

各科室、各有關教師：

根據上級部門有關文件的精神，結合學校的實際情況，為了使教師業務檔案管理工作的信息化，提高教師檔案管理水平，規范地記錄教師教學成長的歷程，幫助教師專業化發展,為教師的評職、評優、評名師等提供準確真實依據，學校將于12月22日起進行填報教師業務電子檔案信息表的工作。現將填寫教師業務電子檔案信息表的有關事項通知如下：

一、填寫對象：

現任在崗全體教師人員（含教干）

二、填寫要求：

1、填表人必須按本通知附件《棗莊三十七中學教師業務檔案信息表》填表項目認真如實地填寫，其中近三年教科研、論文、學術成績或獎勵（縣級及以上）和繼續教育、業務培訓情況（縣級及以上）均從2011年1月1日起登記。

2、表內項目本人沒有內容填寫“無”，不可以劃“/”。

3、表內的年、月、日一律用公歷和阿拉伯數字。

4、電子表格可從zz37pth@126.com中下載（密碼123456），填上自己信息后將文件名更改為自己的姓名，發送至專用郵箱fsc123456@126.com，電子表匯總截止日期為12月15日。

5、紙質表格用0.5mm黑色簽字筆或黑色碳素鋼筆填寫，并與個人證書復印件一起裝訂以年級備課組為單位交至教導處（裝訂順序附后）。

6、信息表每年更新一次，請教師妥善保存自己的電子文檔以備查驗。

三、其他說明：

1、12月12日至15日：教師填寫個人業務檔案信息電子表并按要求發送至專用郵箱fsc123456@126.com。

2、12月15日至12月16日，以年級備課組為單位交紙質表格及證書復印件。

3、2013年1月16日前，由教導處統一打印教師個人業務檔案電子信息表并交由本人簽字后存入教師個人業務檔案。

4、紙質材料、證書復印件（紙質教師業務檔案信息表做封面）裝訂順序由上至下分別為

①身份證復印件；②畢業證書及學位證書復印件（從大學本、專科起）；③普通話證書復印件；④教師資格證（含初級、高級）復印件；⑤專業技術職務證書、聘書（含初級、中級、副高級、高級）復印件；⑥參加工作以來專業成績、教科研、論文、學術或綜合獎勵（縣級及以上）證書復印件（包括優質課、公開課證書、證明復印件、申報及已經立項或結題課題的相關材料復印件、發表論文的復印件（包括封面、目錄、論文）、教材論（譯）著復印件（復印封面、版權頁、目錄及封底）、發明專利的證書復印件、教學、科研及其他獲獎證書復印件、本人獲得某種榮譽稱號的證明材料及證書復印件；個人先進事跡被媒體報道的證明材料復印件等）；⑦參加工作以來繼續教育、境內外業務培訓學時證明、證書復印件。

（以上各項按類分別按時間先后順序裝訂，并只裝訂、上交復印件）

5、以上材料均使用A4紙進行復印（包括身份證復印件），一式1份，不得使用其他不符合規格的紙張復印，裝訂后用鉛筆注明“×××教師個人業務檔案”，上交后由學校負責教師業務檔案工作人員打印統一的標簽并移交學校檔案室進行統一歸檔管理。

棗莊三十七中學2013年12月12日

第四篇：銀行卡業務

一、單選題

以下不屬于銀行卡組織的是。D#VISA #萬事達卡國際組織 #中國銀聯 #中國建設銀行 借記卡掛失到補換新卡需要 天。D#當天 #15天 #16天 #7天 借記卡掛失到銷卡需要 天。B#當天 #7天 15天 #16天

他行卡在我行A#YM上辦理取款業務，我行收取發卡行 手續費。B#3.6元 #3元 #暫時不收 #5元 借記卡連續輸錯 次將被鎖定，需要持卡人持正確密碼及有效身份證件辦理卡解鎖。C#1 #2 #3 #5 福萬通借記卡廢卡共有 種。D#1種 #2種 #3種 #4種

福萬通理財卡卡號中的哪幾位為個性化號碼，可以由客戶選定？C#1-6位 #11-16位 #13-18位 #14-19位

當貴賓卡（含白金卡和金卡）連續結欠年費達到，無智能理財定期存款余額的貴賓卡會自動降級為普通無折卡？D#1個季度 #2個季度 #3個季度 #4個季度

智能理財的每次最低起存金額是多少？A# 10萬（含）以上 # 20萬（含）以上 #5萬（含）以上 #10萬以上。客戶簽約富利寶最多可以選擇7天通知存款、3個月定期整整、6個月定期整整、1年期定期整整中的幾種定期存款產品進行理財？A#1種 #2種 #3種 #4種

客戶簽約智能理財最多可以選擇7天通知存款、3個月定期整整、6個月定期整整、1年期定期整整中的幾種定期存款產品進行理財？D#1種 #2種 #3種 #4種

貴賓卡年費的收費規則是什么？B#按月評定，按月扣收 # 按季評定，按季扣收 # 按年評定，按年扣收

每家發卡聯社（合行、農商行）可以自主管理 個性化號碼資源？C#1萬個 # 10萬個 # 100萬個 # 1000萬個

理財卡在不同渠道上交易時按級別享受一定折扣比例的交易手續費減免待遇，減免部分由 墊付？B#客戶 #發卡行 #省聯社 #受理行

申領貴賓卡時選擇領卡方式為自取的VIP客戶可以通過 辦理開卡激活。A#開卡網點柜臺 # A#YM #自助終端 #居家銀行 #網上銀行 #電話銀行

目前貴賓卡年費的收費標準是。A#金卡100元/季、白金卡200元/季 #金卡200元/季、白金卡400元/季#金卡50元/季、白金卡100元/季#金卡200元/季、白金卡100元/季

發卡機構對客戶應盡哪些告知義務？ABC#開卡前提醒客戶仔細閱讀申請書背面的《福萬通卡章程》。#開卡時，提示客戶設置卡密碼（卡的密碼可設為與存折密碼不同的6位阿拉伯數字），并妥善保管。#開卡后，提示客戶在卡背面的簽名條上使用不易涂改的筆簽名確認，該簽名應與申請材料簽名一致（內容一致、字體一致）。#銀行卡應該隨身攜帶。以下哪些卡片屬于廢卡？ABCD#制卡產生的廢卡#發卡過程中發現的廢卡#客戶銷卡或換卡產生的廢卡#作廢無人認領的經A#YM、CRS或自助終端產生的吞沒卡。

什么情況下，發卡機構可以對福萬通借記卡進行止付？BCD#由于客戶的原因導致卡片遺失#持卡人要求止付#法定部門按照法律程序凍結止付#單位法定代表人或其委托代理人對單位卡止付

關于妥善保管、使用銀行卡描述正確的是。ABCDE#銀行卡密碼，不使用過于簡單的數字，建議不使用自己的出生日期、電話號碼等容易被人猜中的數字作為密碼。#個人資料注意保密，建議身份證件和銀行卡不放在一起，銀行卡號、密碼、身份證號等切勿隨意告訴他人。#刷卡消費時，不要讓銀行卡離開視線，并留意收銀員刷卡的次數及不要輕易多次輸入密碼。#在自助機具交易時，應注意周圍環境，輸入密碼時巧妙遮擋。#不在網吧等公用電腦上進行網絡消費，或在公用電話上辦理電話銀行交易，如果使用，也應采取措施消除輸入的內容，以防他人回查有關資料。以下關于銀行卡的分類描述正確的是。ABCDEF#銀行卡按照是否能提供信用透支功能，可分為信用卡和借記卡。#銀行卡按發卡對象的不同，可分為單位卡和個人卡。#按銀行卡的使用范圍，可分為國際卡、國內卡和地區卡。#按卡片信息的存儲方式區分為磁條卡、IC卡和復合金融卡。#按持卡人的從屬關系，可分為主卡和附屬卡。#按銀行卡的清算幣種不同，可分為人民幣卡、外幣卡和雙幣種卡。

以下屬于銀行卡國際組織的是。ABCDE#VISA #萬事達卡國際組織 #美國運通公司 #中國銀聯#JCB 以下屬于普通借記卡的功能的是。ABCDEH#存取款 #轉賬匯款 #消費 #預約轉賬 #境外匯入通 #智能理財 #透支 #代收代付

以下屬于理財卡的功能的是。ABCDE#NH#存取款 #轉賬匯款 #消費 #預約轉賬 #境外匯入通 #智能理財 #透支#代收代付

銀聯標準卡的主要特征有。AC#卡片正面右下角或右上方印制了統一的“銀聯”標識圖案#卡片正面的“銀聯”標識圖案上方加貼有統一的全息防偽標志#卡片背面使用統一的簽名條（有銀聯字樣）#卡片上的卡號都是19位 銀行卡章程的基本內容包括。ABCDEF#卡的名稱、種類、功能、用途#卡的發行對象、申領條件、申領手續 #卡的使用范圍及使用方法#卡賬戶適用的利率，面向持卡人的收費項目及標準#發卡銀行、持卡人及其他有關當事人的權利、義務#銀行業監督管理機構要求的其他事項

以下業務必須由持卡人本人或代理人到開卡網點柜臺辦理的是。BCDF#貴賓卡開卡激活 #銷卡 #換卡 #書面掛失 #口頭掛失 #普通卡開卡 #卡解鎖 銀行卡的發卡收益主要包括。ABCDE#信用卡透支利息 #年費 # POS消費手續費回傭 # 交易手續費 # 存貸利差收入

識別銀聯標準借記卡正面的主要內容包括。ACDEF#卡號 #持卡人簽名 #發卡銀行中英名稱 #借記卡類名稱 #發卡銀行標志 #“銀聯”標識圖案

識別借記卡背面的主要內容包括。ABCDE#磁條 #持卡人簽名 #發卡銀行重要聲明 #發卡行客戶服務電話 #發卡行借記卡標志

以下關于信用卡和借記卡在卡片上的區別描述正確的是。ABCD#信用卡正面有信用卡標志（含激光防偽標志），借記卡不一定有#信用卡一定有有效期，借記卡不一定#信用卡卡號均為凸印的，借記卡卡號有平印的，也有凸印的#卡片正面有明確的“借記卡”、“儲蓄卡”等字樣，應視為借記卡

由于受理方違規操作發生以下哪些情況所導致的損失將由受理方承擔。ABCD#受理偽卡或假卡#受理已過有效期的卡片#受理已被打孔、剪角或損毀的廢卡，或有明顯標記的“樣卡”、“測試卡”#受理卡背面中文簽名與卡面凸印的持卡人漢語拼音或憑證上簽名明顯不符的卡

以下說法正確的有： ACD#我行A#YM機可受理所有“銀聯”卡；#福萬通卡可在國內所有A#YM機上辦理取款和查詢業務。#福萬通卡可在韓國、泰國、新加坡三國所有支持“銀聯”卡的A#YM上辦理取款、查詢業務；#福萬通卡是一張標準銀聯卡

理財卡按照發卡對象可以分為？AB#員工卡 #貴賓卡 #金卡 #白金卡

VIP客戶的評定條件有哪些？ABCD#個人綜合金融資產 #長期信用良好的大額貸款 #較高的刷卡消費金額 #能為信用社業務發展帶來的其他重要貢獻

以下哪些屬于個人綜合金融資產？ABDE#儲蓄存款 #信用社股金 #住房/購車按揭貸款 #富利寶 #智能理財

福萬通理財卡卡號是由哪幾個部分組成的? ABCDEF#6位BIN號 #2位卡種類別 #2位地區代碼 #2位聯社代碼 #6位個性化號碼 #1位校驗碼

貴賓卡按照客戶級別可以分為？CD#普通卡 #銀卡 #金卡 #白金卡

目前借記卡的卡種有哪些？ABCD#普通有折卡 # 普通無折卡 #貴賓卡 #員工卡 目前我省農信社的理財產品有哪些？AC#富利寶 # 萬通寶 #智能理財 #居家銀行 什么情況下應該對貴賓卡采取手工降級的措施？ABC#當貴賓卡客戶在用卡過程中有違規、違法行為#惡意長時間拖欠信用社貸款#惡意地頻繁發生交易造成發卡聯社大量墊付交易手續費#當貴賓卡連續結欠年費達到3個季度

富利寶和智能理財的主要區別有哪些？ABCD#允許簽約的卡種不同#可以選擇理財的定期存款產品數量不同#7天通知存款計息方式不同#每次最低起存金額不同

客戶簽約富利寶可以選擇以下哪種定期存款產品進行理財？ABCD# 7天通知存款 # 3個月定期整整 # 6個月定期整整 # 1年期定期整整

客戶簽約智能理財可以選擇以下哪種定期存款產品進行理財？ABCD# 7天通知存款 # 3個月定期整整 # 6個月定期整整 # 1年期定期整整

以下哪些卡種可以簽約富利寶？AB#普通有折卡 # 普通無折卡 #貴賓卡 #員工卡 #福萬通貸記卡 以下哪些卡種可以簽約智能理財？CD#普通有折卡 # 普通無折卡 #貴賓卡 #員工卡 #福萬通貸記卡 以下哪些卡種可以簽約預約轉賬？ABCD#普通有折卡 # 普通無折卡 #貴賓卡 #員工卡 #福萬通貸記卡

VIP客戶申請貴賓卡應提供哪些材料？ABCD#貴賓卡申請審批書 #身份證復印件 #個人綜合金融資產證明材料 #發卡機構要求的其他材料

以下哪些卡種可以享受交易手續費減免的待遇？CD#普通有折卡 # 普通無折卡 #貴賓卡 #員工卡 #福萬通貸記卡 貴賓卡可以在哪些渠道上享受交易手續費減免的待遇？ACDFGH#省內信用社網點柜臺 # 他行網點柜臺 # 省內信用社A#YM # 他行A#YM # 省外信用社網點柜臺 #本行電話銀行 #本行居家銀行#本行網上銀行

目前銀行卡的結算渠道有哪些? ABCEF#行內通存通兌 #銀聯 #大額支付 #網上銀行 #小額支付 #農信銀 目前銀行卡的交易渠道有哪些? ABCEFGH#網點柜臺 #A#YM #自助終端 #居家銀行 #網上銀行 #電話銀行#POS #生意通

理財卡具有 特點。ABCD#一卡多賬戶 # 卡號個性化 #理財增值 #交易成本低廉

三、判斷題

銀行卡最初是以借記卡的形式產生的，并興起于1915年的美國。#N 中國的銀行卡產業起步于二十世紀80年代，中國銀行發行了中國第一張信用卡“中銀卡”。#Y 普通借記卡和理財卡卡號的組成規則是一樣的。#N 借記卡廢卡共有3種：制卡產生的廢卡、發卡過程中發現的廢卡、作廢無人認領的經A#YM、CRS或自助終端產生的吞沒卡。#Y 發卡過程中發現的廢卡應由柜員立即破壞磁道和剪角處理，并在系統內做憑證作廢處理，后登記《廢卡登記簿》，日終交專人保管。#Y 客戶銷卡或換卡產生的廢卡應由柜員直接登記《廢卡登記簿》，日終交專人保管。#N 作廢無人認領的自助設備吞沒卡應登記《吞沒卡登記薄》，超過期限未領走的銀行卡應破壞磁條和剪角處理，并登記《廢卡登記簿》，日終交專人保管。#Y 有折卡止付后，客戶所持的存折仍可正常使用。#Y 存折賬戶止付后，客戶所持對應的福萬通卡不能正常使用。#N 當止付原因不存在時，發卡機構可憑書面通知解除止付,已經解除止付的福萬通卡可繼續使用。#Y 客戶可在福建農信任意營業網點和自助機具上修改福萬通卡密碼。#Y 普通借記卡和理財卡的換卡手續和流程是一樣的。#N 因卡片遺失，普通借記卡和理財卡辦理掛失的手續是一樣的。#Y 因卡片遺失，普通借記卡和理財卡辦理掛失換卡的手續是一樣的。#N 有折卡掛失期間，對應的存折賬戶仍可使用。#Y 銀行卡按照是否能提供信用透支功能，可分為信用卡和借記卡。#Y 借記卡是指先存款后消費或取現、具有透支功能的銀行卡。#N 申領貴賓卡時選擇領卡方式為自取的VIP客戶可以通過自助渠道進行自助開卡激活。#N 申領貴賓卡時選擇領卡方式為郵寄的VIP客戶可以通過柜臺辦理開卡激活。#N 普通卡可以直接升級到貴賓卡。#N 當金卡客戶達到白金卡的評定條件時會自動升級到白金卡。#N 當貴賓卡在上一個自然季度內未達到相應級別的評定標準時會自動降級。#N VIP客戶申請貴賓卡升級不需要經過審批即可辦理升級手續。#N VIP客戶申請貴賓卡升級時可以選擇升級不換卡。#Y 貴賓卡永遠享受免收年費的貴賓待遇。#N 綜合業務系統統計VIP客戶的個人綜合金融資產季日均余額包括所有客戶名下儲蓄存款、理財產品、股金的季日均余額。#N 6位數字生成的100萬個個性化號碼資源由白金卡、金卡和員工卡共享使用。#Y 2個歸屬于不同發卡聯社（合行、農商行）的VIP客戶可以選擇相同的個性化號碼對卡號作個性化處理。#Y 符合貴賓卡評定條件的單個VIP客戶可以在多個網點申請貴賓卡。#N 貴賓卡是無折借記卡。#Y 貴賓卡發卡后，VIP客戶可以申請補開存折。#N 貴賓卡作為轉入方，任何卡作為轉出方均可享受交易手續費減免的貴賓待遇。#N 貴賓卡有效期3年。#N 貴賓卡年費實行按年評定，按年扣收。#N 自動降級為普通無折卡的貴賓卡在一個自然季度內達到原級別的評定標準時會自動恢復到原級別。#N 貴賓卡按級別執行全省統一的交易手續費優惠標準和年費收費標準。#Y 以同一個VIP客戶名義開立的貴賓卡和普通卡均享受交易手續費減免的貴賓待遇。#N 貴賓卡交易手續費減免的部分由發卡行墊付。#Y 受理行辦理他社貴賓卡業務的受理手續費收入由客戶全額支付。#N VIP客戶申請貴賓卡掛失換卡或損壞換卡時可以選擇保留原卡號不變。#N VIP客戶申請貴賓卡掛失換卡或損壞換卡或升級換卡時可以選擇郵寄方式。#N 貴賓卡根據VIP客戶對農村信用社綜合貢獻度的評定設置白金卡和金卡2個級別，員工卡除外。#Y VIP客戶綜合貢獻度的評定條件包括客戶個人綜合金融資產或長期信用良好的大額貸款或較高的刷卡消費金額或能為 信用社業務發展帶來其他重要貢獻等。#Y 省聯社統一制定貴賓卡的評定條件和評定標準。#N 省聯社統一制定貴賓卡的交易手續費優惠標準和年費收費標準。#Y 省聯社統一制定貴賓卡免收年費的系統評定標準。#N 普通卡和貴賓卡均可以簽約智能理財功能。#N VIP客戶申請貴賓卡時可以任意選擇一個個性化號碼進行使用。#N 貴賓卡不可以跨網點簽約智能理財。#N 貴賓卡可以同時簽約智能理財和富利寶。#N 可以使用理財卡開立定期存款賬戶，不需打印定期存單。（）#Y 銀行卡在不欠費的狀態下，即使存在代理關系也可銷戶。#N

二、貸記卡

一、單選題

1、“銀聯”標識是由（）三種顏色順序排列，象征著銀行卡聯合。C#綠藍紅 #藍綠紅 #紅藍綠 #藍白金

2、發卡行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費后還款的信用卡，稱為（）。A#貸記卡 #準貸記卡 #儲值卡 #國際卡

3、國內各發卡銀行發行的信用卡卡面的姓名拼音為（）的字體。#凸印 #凹印 #平面印刷 #以上均可

4、我省農村信用社發行的福萬通個人貸記卡的BIN號是（）。B#622184 #622802 #628232 #622803

5、福萬通貸記卡的卡號長度是多少位（）。B#1 5 #16 #18 #19

6、福萬通貸記卡的卡號倒數第三位是代表（）。C#發卡的次數 #卡的順序號 #主附卡標識 #金卡與普通卡標識

7、福萬通貸記卡每卡每日累計透支取現不得超過（）元人民幣。A#2000 #3000 #4000 #5000

8、如有溢繳款的福萬通貸記卡，在A#YM上每日每卡累計取現不得超過（）元人民幣。A#3000 #5000 #15000 #20000

9、福萬通貸記卡的消費免息期是（）天。A#最短25天、最長56天 #最短20天、最長50天#最短20天、最長56天 #最短25天、最長50天

10、假設今天是2008年6月20日，以下有效期的卡片哪一張是可以受理的？（）A#06/08

#11/06

#03/07 #05/06

11、使用福萬通貸記卡刷卡消費時，持卡人（）繳納手續費。A#無需 #按交易金額的1% #按交易金額的2% #按每筆1元

12、通過A#YM，您不能辦理貸記卡（）等業務。D#余額查詢 #取現金 #自助轉賬 #刷卡消費

13、對A#YM終端非因發卡機構吞卡指令而吞卡的，持卡人可在吞卡次日起（）個工作日內，持本人有效身份證件及其他可以證明為卡片持有者的材料到A#YM所屬網點辦理領卡手續。C#1 #2 #3 #5

14、預授權完成是指：（）A#預授權交易批準后，持卡人在特約商戶（酒店、賓館類商戶）POS終端上結算時使用本交易。#持卡人在特約商戶購物、餐飲或其它消費時用卡做實時結算的交易。#持卡人在POS終端查詢本卡賬戶余額的交易#和銀行資金和授權有關的交易

15、持卡人在A#YM上進行跨行交易時，由于哪個原因會引起A#YM機吞卡（）。C#磁條損壞 #過期卡 #持卡人超時不取卡 #廢卡

16、福萬通貸記卡的按發行對象不同分為（）。B#普通卡和金卡 #單位卡和個人卡 #聯名卡和非聯名卡 #主卡和附屬卡

17、持卡人對福萬通貸記卡賬戶密碼輸入操作中一天內連續（）次輸入錯誤，累計（）次輸入錯誤，可到福建農信用營業網點辦理解鎖手續。D#2和3 #3和5 #5和10 #3和10

18、具有償還能力的機關、團體、部隊、企事業單位、其它組織等，可憑中國人民銀行核發的（）開戶許可證向 發卡機構申領福萬通單位卡。A#基本存款 #專用存款 #一般存款 #臨時存款

19、個人在申領福萬通個人主卡的同時，亦可同時為其具有完全民事行為能力的配偶或親屬申領附屬卡，每張主卡可申請（）張附屬卡。B#1 #2 #3 #4 20、發卡機構對持卡人不符合免息條件的交易款項從銀行記賬日開始計算利息，按日利率（），按月計收復利。C#百分之五 #千分之六 #萬分之五 #萬分之六

21、發卡機構在受理賬戶結清申請（）天后為其辦理正式銷戶手續。B#25 #45 #56 #60

22、在福萬通貸記卡有效期滿前（）個月，發卡機構向持卡人發出換卡通知。如持卡人未聲明不換新卡，發卡機構將提前（）個月制好新卡，并在福萬通貸記卡有效期滿前郵寄給持卡人。C#1和1 #1和2 #2和1 #2和3

23、福萬通貸記卡累計預借現金不得超過信用額度的（）。C#30% #40% #50% #60%

24、持卡人還款時，按照順序（）依次償還。D#上期欠款、費用、利息、預借現金或轉賬交易本金、消費交易本金#上期欠款、費用、利息、消費交易本金、預借現金或轉賬交易本金#上期欠款、利息、費用、消費交易本金、預借現金或轉賬交易本金#上期欠款、利息、費用、預借現金或轉賬交易本金、消費交易本金

25、福萬通貸記卡年費何時收取（）。C#制卡時 #卡片激活 #卡片激活后的第一個帳單日 #收到卡片時

26、福萬通貸記卡持卡人未能在到期還款日之前償還最低還款額的，除應記付利息外，對最低還款額未還部分，還應按月支付（）滯納金。C#3% #4% #5% #6%

27、福萬通貸記卡持卡人在本行預借現金或轉賬時，持卡人須支付（）手續費。A #按照交易金額的1%，最低1元，最高50元 #按照交易金額的1%，最低1元，最高100元 #按照交易金額的1%，最低2元，最高50元#按照交易金額的1%，最低2元，最高100元

28、福萬通貸記卡在境內他行自助機具預借現金時，持卡人須支付（）手續費。D#按照交易金額的1%+2，最低2元，最高50元 #按照交易金額的1%+2，最低2元，最高100元 #按照交易金額的1%+2，最低3.6元，最高100元#按照交易金額的1%+2，最低3.6元，最高50元

29、張先生帳戶信用額度為1萬元，已經消費2000元，取現1000元；假設取現比例50%，請問張先生賬戶的消費可用額度和取現可用額度分別是（）。D#8000和9000 #7000和9000 #9000和4000 #7000和4000 30、帳戶額度2萬元，副卡額度占比30%；主卡消費1000元，副卡消費2000元，還款500元，可取現比例50%；則附卡可用額度和附卡可用取現額度分別是（）。C#6000和4000 #6000和4500 #4500和4500 #4500和6000

31、持卡人于8.10號消費1000元(當天入帳)，8.18號日終處理后產生帳單，則此賬單的最后還款日是9.13，此筆消費享受免息期（）天數。C#33 #34 #35 #36

32、臨時額度是指由發卡銀行向持卡人提供臨時性質的額度，用于持卡人商務出差、出國旅行、結婚、搬新家或其它緊急情況。臨時額度的最長期限為（）天。B#25 #30 #56 #60

33、發卡機構根據持卡人的資信情況等為其核定的、持卡人在卡片有效期內可循環使用的、因用卡而對發卡機構產生的欠款的最高限額是（）。B# 固定額度 #信用額度 #可用額度 #臨時額度

34、我省農信社各發卡機構發行的金卡主卡和普卡主卡的福萬通貸記卡的年費分別是（）。D# 60和30 #80和40 #120和60 #80和60

35、以下哪項是借記卡與貸記卡最顯著的區別？（）B#貸記卡的卡號是凸印的，而借記卡的卡號有可能是平面印刷的#貸記卡可以透支，而借記卡不可以#貸記卡有激光防偽標志，借記卡不一定有#貸記卡有“有效期”，而借記卡不一定有

36、信用卡背面一般在簽名條印有一排號碼，這排號碼是：（）。B#身份證號碼

#卡號（或后４位卡號）和安全驗證碼#身份證號碼和安全驗證碼

#卡號

37、福萬通貸記卡賬單日是每月（）日。C#1 #15 #20 #21

38、福萬通貸記卡寬限期有多長（）。C#20 #24 #25 #56

39、福萬通貸記卡賬戶溢繳部分計息的方式是（）。C#按活期利率計息 #按三個月定期利率計息 #不計息 #其他

40、福萬通貸記卡復利是是體現在哪一期的賬單上（）。C#上期賬單 #本期賬單 #下期賬單 #不體現

二、多選題

1、已作待銷戶的福萬通貸記卡賬戶，可以作（）處理。BD#取款 #還款 #轉賬 #銷戶

2、下列是福萬通貸記卡在賬單日收取的費用是（）。BCD#換卡 #年費 #滯納金 #利息

3、下列是福萬通貸記卡在聯機交易時收取的費用（）。ABCD#預借現金手續費 #掛失費 #緊急替代卡費 #緊急取現費

4、下列那些是我省農信社貸記卡系統設置附卡額度的方式（）。ABCD#附卡與主卡共享額度 #附卡額度為賬戶額度百分比#附卡額度為固定金額 #上述三種方式可以實時調整，5、按照《實名制存款有效證件手冊》規定，下列哪些可作為辦理銀行卡開戶的有效證件（）。ABCD#身份證 #護照 #戶口簿 #武裝警察身份證件

6、福萬通貸記卡的信用審批要按照（）的程序進行。ABCD#申請受理 #資信調查 #資信審查 #信用審批

7、信用卡背面包括哪些內容？（）ACD

#磁條

#凸印卡號

#持卡人簽名

#發卡行客戶服務或授權電話

8、持卡人使用貸記卡電話銀行操作系統時，可用哪幾種方式進入（）。AB #IVR #CSR #A#YM #POS

9、貸記卡持卡人通可以下哪幾種渠道辦理修改交易密碼的手續（）。ABCD #本行柜面

#CSR #ATM #IVR

10、在柜面辦理貸記卡轉賬業務時，可以辦理以下哪幾種業務（）。ABCD#貸記卡轉入 #貸記卡轉出 #貸記卡轉貸記卡 #以上三種都可以

11、貸記卡刷卡消費時需要注意（）。ABCDE#N#盡量讓銀行卡保持在您的視線范圍內 #留意收銀員刷卡的次數#認真核對簽購單上的金額及幣別 # 簽名筆跡盡可能與卡片背面的簽名一致#妥善保管原始交易憑證，不可隨意丟棄#輸入密碼時可用一只手擋住密碼鍵盤，防止他人偷窺。

12、開辦貸記卡業務發卡機構需配備哪些崗位（）。ABCDE #申請受理崗 B、資信調查崗 #客戶資料錄入崗 #資信審查崗 #審批崗

13、福萬通貸記卡產品按發行對象不同可以分為（）。ABC#個人卡 #員工卡 #公務卡 #單位卡

14、福萬通貸記卡享受免息期的條件是（）。ABD#貸記卡透支用于消費 #透支的金額在授信額度內#貸記卡透支用于取現 #在最后還款日之前進行全額還款

15、發行福萬通貸記卡的收益包括哪些（）。ABCD#循環利息收入 #交易手續費收入 #年費 #其

三、判斷題

（）

1、附屬卡的有效期與主卡相同，其所有交易額均計入主卡賬戶。#Y（）

2、主卡信用額度會隨附屬卡的增多而提高。#N（）

3、銷戶時，單位卡賬戶的超額還款應當轉入其基本存款賬戶，也可提取現金。#N（）

4、一個申請人申請主卡的同時可申請若干張附屬卡。#Y（）

5、申請人收到福萬通貸記后，能立即使用。#N（）

6、持卡人使用福萬通貸記卡信用額度轉出，可享受免息還款期待遇#N（）

7、個人卡附卡沒有消費額度和預借現金額度之分，只有一個授信額度#Y（）

8、持卡人在領到銀行卡后，應立即在簽名條上簽上本人的姓名。#Y（）

9、使用福萬通貸記卡消費時，非持卡人本人使用，商戶有權拒絕受理交易。#Y（）

10、通過A#YM辦理跨行轉賬使您不再受銀行網點分布和營業時間等的限制，隨時可以進行信用卡還款。#Y（）

11、信用卡是指持卡人須先按發卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用帳戶余額不足時，可在發卡行規定的信用額度內透支。#N（）

12、預授權類交易適用于賓館、酒店類商戶的前臺柜面。#Y（）

13、發卡銀行依據密碼等電子信息為持卡人辦理的存取款、轉賬結算等各類交易所發生的電子信息記錄，均為該項交易的有效憑據。#Y（）

14、在辦理銀行卡跨行轉帳業務時，持卡人可不必保留轉帳交易憑證、回執或A#YM打印的憑條。#N（）

15、在銀聯卡有效期內，持卡人對交易進行確認所使用的簽名應與卡片簽名條預留的簽名相同。#Y（）

16、福萬通貸記卡主卡在A#YM機余額查詢時，屏幕應顯示發卡機構返回的賬戶余額和可用余額等信息。#Y（）

17、發卡機構應對福萬通貸記卡持卡人及其保證人進行定期復查，并根據持卡人資信狀況的變化調整其信用額 度。#Y（）

18、發卡機構對持卡人福萬通貸記卡賬戶中的存款計付利息。#N（）

19、福萬通貸記卡可在境內外有VISA的A#YM、POS上刷卡使用。#N（）20、當期欠款小于或等于5元人民幣時，不向持卡人寄送對賬單、不視為拖欠，應收的利息延遲到下一賬單周期收取。#N（）

21、福萬通貸記卡主附卡都可以查詢賬戶交易明細。#N（）

22、電話銀行自動語音服務英文簡稱CSR。#N（）

23、貸記卡持卡人在最后還款日之前選擇最小額還款，可以享受到免息待遇。#N（）

24、在查詢賬戶交易明細時“+”表示還款類交易。#N（）

25、持卡人辦理貸記卡掛失手續后，可以在柜面辦理解掛手續。#N（）

26、發卡機構調高持卡人信用額度，如持卡人不愿調高信用額度，但對已發生的交易款項及相應的利息、費用等持卡人不負有清償責任。#N（）

27、福萬通貸記卡持卡人向發卡機構索取六個月之內的對賬單免費。#N（）

28、單位卡信用額度不得超過其綜合授信額度的3%。#Y（）

29、持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項，無須支付交易的利息。#N（）30、在賬單日至最后還款日之間的天數，為賬單寬限期。#Y

三、萬通寶

一、單選題

1.目前以自然人名義和非法人機構以代表人或企業主的名義申請萬通寶的最高授信額度分別是多少？B#50萬和100萬 # 100萬和300萬 # 300萬和300萬 # 100萬和100萬

2.萬通寶的授信期限最長不得超過 年。C#1年 # 2 年 # 3年 # 5年

3.萬通寶單筆放款下限、還款下限分別是 A#2000元和0.01元 # 1000元和1000元 # 2000元和2000元 # 0.01元和0.01元

4.申請萬通寶的客戶年齡與借款期限之和不得超過 C#40年 # 50 年 # 60年 # 70年 5.萬通寶最高個人信用授信額度是。A#10萬 # 20 萬 # 30 萬 # 40 萬 6.萬通寶最高個人保證授信額度是。C#10萬 # 50 萬 #100 萬 # 300 萬 7.萬通寶單筆總授信額度最多下設 種授信額度。D#1種 # 2 種 # 3 種 # 4 種

8.還款方式為利隨本清的還款順序是 D。# 手續費、還款本金對應的部分表內外未結利息、已結欠息、未結復息、本金。# 已結欠息、未結復息、手續費、還款本金對應的部分表內外未結利息、本金。# 還款本金對應的部分表內外未結利息、本金、已結欠息、未結復息、手續費。# 手續費、已結欠息、未結復息、還款本金對應的部分表內外未結利息、本金。

9.還款方式為到期利隨本清的還款順序是。B# 手續費、已結欠息、未結復息、還款本金對應的部分表內外未結利息、本金。# 手續費、已結欠息、還款本金。# 手續費、還款本金對應的部分表內外未結利息、還款本金。# 手續費、已結欠息、未結復息、還款本金。

10.一年內不允許萬通寶放款的日期是。C#每月底 # 每季度末月底 # 12月31日 # 每月初

11.萬通寶合同中約定的最高自助放款額度不得超過。C#100萬 # 300 萬 # 總授信額度 # 50 萬 12.還款方式為利隨本清的萬通寶客戶在辦理部分還款時，假設貸款余額為20000元，表內外未結利息為5000元，沒有欠息，還款需要按筆支付10元的手續費，若單筆還款總額為10000元，則還款本金對應的部分表內外未結利息是 元。B#1000元 # 1998元 # 199.8元 # 2000元

13.還款方式為到期利隨本清的萬通寶客戶在辦理部分還款時，假設貸款余額為20000元，表內外未結利息為5000元，欠息為1000元，未結復息為100元，還款需要按筆支付10元的手續費，若單筆還款總額為10000元，則實際還款的本金是 元。D#8890元 # 1778元 # 9990元 # 8990元

14.萬通寶全省統一的廣告宣傳語是。C# 農民致富好幫手 # 創業融資好法寶 # 農民致富好幫手、創業融資好法寶 # 以上都不正確

15.萬通寶貸款客戶使用貸款額度的順序依次是 元。D#信用額度、保證額度、抵押額度、質押額度#信用額度、抵押額度、保證額度、質押額度#抵押額度、質押額度、保證額度、信用額度#質押額度、抵押額度、保證額度、信用額度

16.萬通寶貸款客戶歸還貸款的順序依次是 元。A#信用額度、保證額度、抵押額度、質押額度#信用額度、抵押額度、保證額度、質押額度#抵押額度、質押額度、保證額度、信用額度#質押額度、抵押額度、保證額度、信用額度

17.保證期間為萬通寶貸款合同約定的債務履行期限屆滿之日起 年。C#4年 # 3 年 # 2年 # 1年 18.已用授信額度是指。C#客戶在信用社的所有貸款余額 # 普通貸款余額 # 萬通寶貸款余額 # 可用貸款金額

19.以下哪個渠道上客戶不能辦理萬通寶業務。B#網點柜臺 # A#YM #自助終端 #居家銀行 #網上銀行 #電話銀行 20.萬通寶在合同期限內發放的每筆貸款是從 開始計息。C#授信合同起始日期 #實際發放日期次日 #實際發放日期 #第一筆貸款發放日期

21.萬通寶貸款客戶在柜臺辦理放款業務時放款金額不得超過。D#總授信額度 # 已用授信額度 # 單日最高自助放款額度 # 可用授信額度

22.柜員辦理萬通寶發放或還款業務，是通過。D#貸款賬號 # 身份證號碼 # 客戶號 #卡號/結算賬號 23.萬通寶貸款擔保中的保證方式是指。C# 一般責任保證 # 抵押 # 連帶責任保證 #質押

24.凡使用借款人密碼并通過貸款人提供的業務平臺（營業柜臺、電話銀行、自助終端、網上銀行等）實施的操作，均視為借款人本人辦理，其法律后果由借款人承擔，并以貸款人的 為準。D# 業務憑證 # 合同 # 開戶通知書 #電子記錄

25.在什么情況下，萬通寶會自動銷戶處理？B# 貸款欠息 #授信到期后且貸款余額為零 # 貸款逾期 #貸款已結清 26.萬通寶最高額擔保合同中約定擔保的債權本金最高額是指。A#總授信額度 # 已用授信額度 # 單日最高自助放款額度 # 可用授信額度

27.授信額度應根據客戶的資信情況、償債能力和 確定。B# 客戶申請的額度 #擔保能力 # 普通貸款余額 #年齡

28.以保證方式申請萬通寶，根據申請人年收入和保證人履約能力，資信等級確定，保證人的保證額度不能超過其年總收入的 倍 D#4 # 3 # 5 # 2 29.以質押方式申請萬通寶，質押授信額度最高不超過質押物面值或評估值的比例是。A#90% # 70% # 50% # 100% 30.以房產抵押方式申請萬通寶，抵押授信額度最高不超過抵押物評估價值的比例是，其中：商業用房及高檔別墅不超過抵押物評估價值的。B#90%，70% # 70%，50% # 90%，50% # 70%，70%

二、多選題

1.萬通寶的特點有。ABCD#一次核定 #隨借隨還 #循環使用 #自助辦理

2.萬通寶貸款綜合授信的方式包括。ABCDE# 信用 # 抵押 #保證 #質押 #以上方式的任意組合 3.萬通寶的貸款原則包括。ABCD#堅持安全性、流動性、效益性原則；#遵循雙方自愿、公平、誠實信用原則；#堅持效率優先、簡便易行原則；#一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用原則。

4.以個人名義申請萬通寶的貸款條件包括 ABCDE#在貸款社（行）開立個人結算賬戶，且借款人同意從其個人結算賬戶中扣收貸款本息；#收入高且穩定，信譽良好，具有按期償還貸款本息的能力；#具有經辦社（行）所在地常住戶口或合法居住證明，年齡與所申請的借款期限之和不超過60；#遵紀守法，無不良資信記錄和行為記錄。授信申請人在“個人信用信息基礎數據庫”中當前無拖欠，近1年內沒有出現超過15天以上的拖欠記錄，且從來沒有出現超過1個月的拖欠記錄；#能夠提供農信社認可的有效擔保。以保證、信用方式辦理的自助循環貸款僅限于按照《農戶信用等級評定表》對借款人資信評估綜合得分在AA級（含）以上優質客戶或本地企事業單位或國家機關的優質客戶（或VIP客戶）；

5.萬通寶貸款對象包括自然人和非法人機構，其中非法人機構是指。ABC#合伙企業 #個體工商戶 #個人獨資企業 #有限責任公司

6.客戶申請萬通寶可以選擇的利率方式。AB#固定利率 # 浮動利率 #基準利率 #市場利率 7.萬通寶的利率調整方式包括。ABCD#立即調整 # 月初調整 # 季初調整 # 年初調整

8.萬通寶的還款方式包括。CD#到期一次性結清本息 # 分期付款 #利隨本清 #到期利隨本清 9.萬通寶結息方式有哪幾種？ABC#按月結息 # 按季結息 # 按年結息 #到期還本付息

10.萬通寶單筆總授信額度包括。ABCD#信用額度 # 保證額度 # 抵押額度 # 質押額度 11.以不同擔保方式申請萬通寶，以下對額度的確定描述正確的是。ABC #以保證方式申請萬通寶，根據申請人年收入和保證人履約能力，資信等級確定，保證人的保證額度不能超過其年總收入的2倍，最高保證授信額度100萬元。#以質押方式申請萬通寶，質押授信額度最高不超過質押物面值或評估值的比 例是90%。#以房產抵押方式申請萬通寶，抵押授信額度最高不超過抵押物評估價值的比例是70％，其中：商業用房及高檔別墅不超過抵押物評估價值的50％。#同時提供以上三種擔保方式申請萬通寶，總授信額度最高不超過300萬元。

12.如使用電話銀行渠道，需要提醒使用有折卡作為結算賬戶的萬通寶客戶保管好哪幾個密碼？ABCD#存折密碼 # 卡密碼 # 電話銀行客戶號密碼 # 交易密碼

13.客戶通過電話銀行辦理萬通寶業務時需使用到的密碼為。CD#存折密碼 # 卡密碼 # 電話銀行客戶號密碼 # 交易密碼

14.萬通寶合同中哪些約定在合同履行過程中不可修改？ ACDE#授信額度 # 最高自助放款額度 # 期限 # 利率調整方式 # 利率

15.以下哪些可以作為萬通寶貸款的用途？ ABD#生產 # 消費 # 證券投資 # 個體經營戶、個人獨資企業正常、合理的流動資金需要

16.在萬通寶合同有效期內，發生以下哪些情況時，信用社有權暫停發放貸款。ABCD#借款人未按合同約定償還貸款利息。#結算賬號處于凍結、掛失等到非正常狀態。#借款人未按合同約定用途使用貸款。#發生其他影響信用社債權實現的事項，信用社認為有必要暫停發放貸款。

17.哪些情況不允許萬通寶貸款客戶發放貸款。ABCD# 年終決算日（12月31日）# 授信到期日 # 結算賬戶處于掛失、止付、凍結等非正常狀態 # 貸款賬戶處于暫停、逾期、呆滯、呆賬、核銷、欠息等非正常狀態 # 結算賬戶變更

18.萬通寶貸款的擔保范圍包括本合同項下主債權。ABCDE#N#本金#利息#罰息#違約金#損害賠償金#實現債權的一切費用及其他應付費用（包括但不限于訴訟費、仲裁費、財產保全費、律師費、差旅費、執行費、評估費、拍賣費等）

19.利隨本清的還款總額實際上包括。ABCDE#手續費#已結欠息#未結復息#還款本金對應的部分表內外未結利息#本金

20.到期利隨本清的還款總額實際上包括。ABE#手續費#已結欠息#未結復息#還款本金對應的部分表內外未結利息#本金

21.最高自助放款額度是指客戶在自助渠道發放貸款的當日累計最高金額，其中自助渠道包括。BCD#柜臺 # 自助終端 # 電話銀行 # 網上銀行

22.客戶在營業網點辦理萬通寶業務時，哪些打印憑證需要借款人本人簽字確認？ABC#萬通寶開戶確認書 #貸款發放憑證 # 貸款還款憑證 # 貸款交易明細查詢打印

23.客戶可以辦理萬通寶放款業務的渠道有。BCDEF#所有網點柜臺 # 自助終端 # 電話銀行 # 網上銀行 #開通萬通寶業務的網點柜臺 #居家銀行

24.客戶可以辦理萬通寶還款業務的渠道有。BCDEF#所有網點柜臺 # 自助終端 # 電話銀行 # 網上銀行 #開通萬通寶業務的網點柜臺 #居家銀行

25.客戶辦理萬通寶還款業務的支付方式包括。BCD#電話銀行 #現金 #轉賬 #支票

26.什么情況下拒絕客戶辦理萬通寶還款業務? ACDEF#當天發放的貸款。#貸款逾期#結算賬號/卡號或密碼輸入錯誤。#部分還款時，還款金額低于機構設置的單筆自助循環貸款還款下限。#部分還款時，輸入的歸還金額大于或等于結清還款時的還款總額。#結算賬戶余額不足以抵扣貸款本息及手續費合計。

27.各聯社/合行/農商行根據自身的風險管理能力和所轄各網點的業務發展情況，可以維護萬通寶業務的權限包括。ABEFGH#最高個人信用授信額度 #最高個人保證授信額度 #最高授信年限#最高欠息天數 #單筆最高個人信用貸款放款額 #單筆自助循環貸款放款下限 #單筆自助循環貸款還款下限 #停止辦理個人貸款放款

28.以下對萬通寶業務描述正確的有。ABCD#授信到期后不允許展期，到期結清所有貸款本息后，再重新授信。#客戶的存款賬戶狀態不正常時，不允許辦理自助循環貸款放款業務，但允許現金還款。#貸款綁定的結算賬號或卡號發生變化時，需要客戶本人到貸款開戶網點提出修改申請。#系統不允許客戶跨網點多頭授信，同一網點可以對客戶多次授信。

三、判斷題

59.每年的12月31日系統不允許萬通寶客戶放款和還款。#N 60.授信到期日不允許萬通寶客戶發放貸款。#Y 61.最高自助放款額度是指客戶在柜臺、電話銀行、自助終端等自助渠道發放貸款的當日累計最高金額，該額度最高等于總授信額度。#N 62.在授信到期后且貸款余額為零的情況下，系統會自動對萬通寶銷戶處理。#Y 63.萬通寶綁定的結算賬戶處于掛失、止付、凍結等非正常狀態時，不支持放款和還款業務。#N 64.萬通寶貸款賬戶處于暫停、逾期、呆滯、呆賬、核銷、欠息等非正常狀態時，不支持放款業務，但支持現金/轉賬還款。#Y 65.申請萬通寶的貸款客戶不可以同時申請普通貸款。#N 66.符合萬通寶貸款申請條件的客戶可以在不同的網點申請多筆萬通寶授信。#N 67.允許萬通寶貸款客戶在同一個網點申請多筆授信。#Y 68.萬通寶貸款客戶在柜臺辦理放款業務時需要簽訂借款借據。#N 69.萬通寶貸款客戶可以在省內任一信用社的網點柜臺辦理放款和還款業務。#N 70.萬通寶貸款客戶可以跨網點柜臺辦理放款和還款業務。#Y 71.信用社可以根據市場行情隨意調整萬通寶貸款的合同利率。#N 72.信用社可以在合同的履行過程中根據客戶的資金需要調整授信期限。#N 73.萬通寶貸款客戶可以在授信合同到期之前申請展期。#N 74.萬通寶貸款客戶可以存折賬戶或卡作為結算賬戶。#Y 75.萬通寶貸款客戶可以申請開通自動還款服務。#N 76.萬通寶貸款綁定的卡號發生掛失換卡后，會自動平移到新卡號，不需要客戶到柜臺辦理結算賬號修改手續。#N 77.萬通寶貸款客戶可以在省內任一信用社的網點柜臺申請修改結算賬號。#N 78.萬通寶貸款發生欠息后可以允許客戶放款。#N 79.萬通寶在期限內每筆貸款的起息日為授信合同的起始日。#N 80.萬通寶貸款客戶可以提前結清貸款。#Y 81.允許萬通寶貸款客戶當天放款當天還款。#N 82.授信期限是指農信社根據借款的用途對其核定一定的貸款循環使用期限，授信期限內每筆貸款的利率和到期日均相同，利率執行合同利率，授信期限的到期日就是每筆貸款的到期日。#Y 83.萬通寶貸款合同到期的當天允許客戶辦理放款業務。#N 84.萬通寶貸款客戶可以使用他人的存折賬戶或卡作為結算賬戶。#N 85.萬通寶貸款客戶可以發放不超過可用授信額度的任意金額貸款。#N 86.萬通寶每筆還款的金額最低不得低于2000元。#N 87.萬通寶每筆放款的金額最低不得低于2000元。#Y 88.萬通寶的授信期限最長不得超過5年。#N 89.申請萬通寶的客戶年齡與借款期限之和不得超過80年。#N 90.目前以自然人名義申請萬通寶的最高授信額度不得超過300萬。#N 91.到期利隨本清是指客戶在貸款到期時歸還本金的同時要歸還欠息及未結利息。#N 92.合同約定的利率調整方式在合同的履行過程中可以由借貸雙方協商修改。#N 93.柜員是通過貸款賬號辦理萬通寶的放款和還款業務。#N

四、電話銀行

一、單選題

1、個人非簽約客戶可以拔打96336辦理查詢、（）等業務。A#掛失 #轉賬 #辦理萬通寶貸款 #富利寶

2、電話銀行系統即（）C#售后服務中心 #電腦中心 #呼叫中心 #培訓中心

3、公眾客戶可以拔打96336轉人工辦理信息咨詢、掛失、（）等業務。D#查詢賬戶 #富利寶 #轉賬 #投訴建議

4、通過電話銀行辦理轉賬交易日累計最高限額為（）B#5萬 #20萬 #10萬 #15萬

5、個人簽約電話銀行后可以在96336上辦理萬通寶業務嗎？（）A#可以 #不可以 #可以，且沒限額 #以客戶需要為準

6、申請人通過電話銀行辦理轉賬業務時，客戶簽約的約定賬戶只能作為（）A#轉入賬戶 #轉出賬戶 #都可以 #只能選擇一個

7、個人客戶應攜帶（）及相關卡、折到福建農信任意網點開通電話銀行簽約業務。A#本人有效身份證件 #結婚證 #戶口本 #殘疾證

8、通過電話銀行辦理萬通寶業務，單筆金額不得低于（）A#2000元 #3000元 #4000元 #5000元

9、在電話銀行上辦理個人轉賬業務單筆限額是多少（）D#20000元 #50000元 #200000元 #沒有限額

10、公司客戶登陸電話銀行時，系統默認的經辦員代號是（）D#90 #91 #92 #99

11、客戶福萬通借記卡開通個人非簽約客戶后，對應的存折也開通此項業務可以嗎（）A#可以 #不可以 #只能辦理個人簽約業務 #要到柜臺開通

12、個人簽約賬戶轉賬到約定賬戶日累計最高限額為（）D#1萬 #2萬 #3萬 #5萬

13、以下哪項不符合安全使用電話銀行的要求（）A#電話銀行密碼，可使用較簡單的數字，以方便記憶使用。#建議客戶分開設置電話銀行查詢密碼和交易密碼，盡量避免與賬戶密碼相同，并定期進行修改。#對任何人以任何名義要求告知密碼或以非正常渠道提供的電話銀行服務都應及時向96336反饋或向公安機關報案。#建議客戶分開設置電話銀行查詢密碼和交易密碼，盡量避免與賬戶密碼相同，并定期進行修改。

14、電話銀行簽約客戶輸入賬號可以只輸賬號后（）位，其他客戶需輸入完整賬號。B#3 #4 #5 #6

15、客戶登陸電話銀行輸入身份證件時，（）鍵代表身份證號末位X。C## #0 ## #省略輸入

16、電話銀行中，客戶可根據語音提示按（）鍵返回上級菜單。D#0 #* ## #9

17、個人客戶連續（）次輸錯電話銀行密碼，電話銀行會對賬戶的電話銀行服務功能進行“凍結”。B#3 #6 #8 #10

18、存折密碼鎖定指客戶操作電話銀行或營業網點電子銀行業務時連續輸錯賬戶密碼（）次，綜合業務系統會對該賬戶作密碼鎖定處理。B#3 #6 #8 #10

19、卡CVN鎖定指客戶在自助設備驗證銀行卡片磁道信息錯誤（）次，卡系統會對卡作CVN鎖定處理。A# 1 #2 #3 #5 20、電話銀行操作中，可使用（）鍵轉人工。B#9 #0 #* ##

21、如果客戶在語音提示后長時間未按鍵造成超時（約10秒），語音提示（）次后自動掛斷。C#1 #2 #3 #不提示

22、電話銀行對鎖定的賬戶可提供開通服務的有（）D#查詢 #轉賬等資金類交易#登錄電話銀行#以上均不可以

23、以下說法正確的是（）A# 通過電話銀行辦理卡口頭掛失后，卡能接收匯款，相對應的存折也可以接收匯款。# 電話銀行轉賬交易可支持福建省農村信用社系統內任何賬戶的轉賬。# 通過電話銀行可辦理查詢密碼和賬戶交易密碼的修改。# 通過電話銀行辦理賬戶的口頭掛失，可以通過電話銀行辦理解掛。

二、多選題

1、電話銀行能為公司簽約客戶提供哪些服務（）ABC#賬戶余額查詢 #賬戶明細查詢 #賬戶明細傳真 #轉賬

2、電話銀行能為個人非簽約客戶提供哪些服務（）ABCD#賬戶余額查詢 #賬戶明細查詢 #賬戶明細傳真 #口頭掛失

3、電話銀行能為公眾客戶提供哪些服務（）ABD#金融信息咨詢 #投訴建議 #賬戶明細傳真 #口頭掛失

4、個人非簽約客戶可以拔打96336辦理什么業務（）AB#掛失 #查詢 #轉賬 #富利寶

5、在電話銀行系統中共識別幾種密碼（）ABCD#客戶號密碼 #查詢密碼 #交易密碼 #經辦員密碼

6、個人電話銀行業務共有幾種形式（）AB#個人簽約客戶 #個人非簽約客戶 #約定賬戶 #任意賬戶

7、個人簽約電話銀行后可以在96336上辦理哪幾種轉賬業務（）ABC#簽約轉賬 #約定轉賬 #任意轉賬 #特別轉賬

8、簽約客戶已辦理萬通寶業務，可以在授信額度內（）BC#簽約轉賬 #自助貸款 #自助還款 #任意轉賬

9、什么樣的憑密支取賬戶可以簽約電話銀行（）ABCD#定期存單 #定期一本通 #活期存折 #福萬通借記卡

10、簽約賬戶通過電話銀行辦理轉賬業務時可作為（）AB#轉入賬戶 #轉出賬戶 #不能作為轉出賬戶 #不能作為轉入賬戶

11、設置電話銀行密碼時，不建議使用以下哪些數字（）BCD#幸運數字 #家庭電話號碼 #生日 #簡單的數字

12、以下哪些符合安全使用電話銀行的要求（）ABCD#客戶盡量避免在公用電話或能夠查詢到輸入號碼的電話機上進行操作，電話銀行操作結束后，應再拿起話筒任意撥幾個數字，或刪除操作記錄。#客戶應牢記96336電話銀行號碼，不使用經其他號碼與96336連接后的虛假電話銀行號碼，不輕信任何非正常渠道提供的電話銀行服務。#對任何人以任何名義要求告知密碼或以非正常渠道提供的電話銀行服務都應及時向96336反饋或向公安機關報案。#建議客戶分開設置電話銀行查詢密碼和交易密碼，盡量避免與賬戶密碼相同，并定期進行修改。

13、客戶撥打96336如何計費（）AD#省內按市話費收取#省內跨地市按當地漫游費收取#省外按長途話費收取#省外按市話費收取

14、電話銀行操作以下哪些說法時正確的（）BC#如果客戶在語音提示后長時間未按鍵造成超時（約10秒），語音提示5次后自動掛斷。#客戶在輸入數據后按“#” 鍵，表示確認輸入結束，當前日期或不輸金額時可直接按“#”鍵表示輸入結束。#如果輸入數據后發現數據有誤，可以按“*”鍵取消；輸入金額時，“*”鍵代表小數點。#客戶可按“*”鍵返回上級菜單。

15、當賬戶狀態為（）時，只能通過電話銀行進行查詢交易，不能進行轉賬等資金類交易BC#銷戶 #掛失 #鎖卡 #凍結

16、開通電話銀行時，連續3次輸錯賬戶交易密碼，以下（）業務受影響。AB#短信銀行 #電話銀行

#A#YM交易 #柜面交易

17、電話銀行被凍結后，客戶需持本人（）到福建農信任意營業網點申請重置電話銀行密碼后方可繼續使用電話銀行。AD#有效身份證件 #有效戶口簿及復印件 # 身份證復印件 # 對應的折和卡

18、無法通過電話銀行辦理萬通寶交易原因是()BCD# 客戶使用省外電話登陸電話銀行# 簽約電話銀行時，未開通萬通寶功能。# 萬通寶信息維護未開通電話銀行服務渠道。# 客戶未使用交易指定電話辦理自助貸款或還款交易。

19、下列對存折、卡通過電話銀行口掛后，表述正確的有（）BD#卡口掛后對應的存折無法辦理通存業務#卡口掛后對應的存折可以辦理通存業務#存折口掛后對應的卡無法辦理取款業務#存折口掛后對應的卡可以辦理取款業務 20、以下說法哪些是錯誤的（）BCD # 通過電話銀行辦理卡口頭掛失后，卡能接收匯款，相對應的存折也可以接收匯款。# 電話銀行轉賬交易可支持福建省農村信用社系統內任何賬戶的轉賬。# 通過電話銀行可辦理查詢密碼和賬戶交易密碼的修改。# 通過電話銀行辦理賬戶的口頭掛失，可以通過電話銀行辦理解掛。

21、卡密碼鎖定指客戶單日連續輸錯（）次或累計輸錯（）次卡密碼，卡系統會對卡作密碼鎖定處理。BE # 1 #3 # 5 #8 #10

三、判斷題

1、電話銀行能為公眾客戶提供賬戶明細查詢、金融信息咨詢、投訴建議（）#N

2、目前客戶拔打96336客服熱線不收取電話費用（）#N

3、個人客戶開通電話銀行時只需提供本人有效身份證件及相關卡、折到福建農信任意網點申請開通（）#Y

4、目前電話銀行約定賬戶可以約定具有銀聯標識的所有銀行卡。（）#N

5、電話銀行個人簽約客戶使用簽約賬號、身份證號或客戶號登陸96336時，一個人簽約客戶只能有一個客戶號密碼（）#Y

6、公司客戶登陸電話銀行時，系統默認的經辦員代號是91（）#N

7、公司簽約客戶是指在福建農信社開立對公賬戶并在福建農信社任一網點申請開通電話銀行服務的客戶（）#N

8、個人電話銀行簽約客戶通過電話銀行辦理轉賬業務時，約定賬戶只能做為轉入賬戶（）#Y

9、個人非簽約客戶首次拔打96336時不可以自行根據電話語音提示設置電話銀行登陸密碼（）#N

10、通過電話銀行辦理轉賬交易日累計最高限額為20萬元（）#Y

11、電話銀行轉賬單筆轉賬金額為5萬元（）#N

12、個人非簽約客戶是指在福建農信開立個人賬戶（憑密支取的福萬通卡、存折、定期存單）并在96336開通電話銀行服務的客戶（）#Y

13、設置電話銀行密碼時，建議使用自己的出生日期、電話號碼等容易記憶的數字作為密碼。（）#N

14、建議客戶設置電話銀行查詢密碼時，最好與賬戶密碼相同，并定期進行修改。（）#N

15、客戶在全國范圍內咨詢福建農村信用社客服熱線直接撥打96336即可。（）#N

16、省外客戶撥打96336，客戶支付市話話費，福建農信支付長途話費。（）#Y

17、客戶輸入電話銀行其他數據項（如賬號、密碼等）時，輸入完畢后按“*”號鍵確認。（）#N

18、電話銀行根據客戶的證件類型及證件號碼作為身份唯一標識,1個證件只能簽訂1份電話銀行服務協議。#Y

19、賬戶銷戶后，可登錄電話銀行，但不能進行查詢等任何交易。（）#Y 20、換折或換卡后，客戶須持本人有效身份證件及新折（卡）到開戶信用社營業網點重新申請開通電話銀行業務。（）#N

21、存折（卡）已開通電話銀行，對應的卡（折）也可直接使用電話銀行。（）#N

22、存折密碼鎖定指客戶操作電話銀行或營業網點電子銀行業務時連續輸錯賬戶密碼3次，綜合業務系統會對該賬戶作密碼鎖定處理。（）#N

23、卡密碼鎖定指客戶單日連續輸錯5次或累計輸錯8次卡密碼，卡系統會對卡作密碼鎖定處理。（）#N

24、存折（卡）通過電話銀行已辦理口頭掛失，其對應的卡（存折）仍可正常使用。（）#Y

25、客戶在輸入電話銀行密碼時若連續6次輸入錯誤，語音提示后將自動返回上級菜單。（）#N

26、電話銀行被凍結后，客戶需持本人有效身份證件及相應折、卡到福建農信任意營業網點申請重置電話銀行密碼后方可繼續使用電話銀行。（）#Y

五、短信銀行

一、單選題

1.目前福建農信統一短信服務號碼是多少？（）A#106980096336

# 106359000139

#106890096336 #106980096339 2.開通短信銀行每個賬戶最多可以登記幾個手機號？（）C#1 #2 #3 #沒有限制 3.開通短信銀行，每個手機號碼可以登記多少個賬戶？（）D#1 #2 #3 #沒有限制

4.發送上行短信查詢余額時，應編輯內容為？（）B#YR#卡號/賬號 #YE#卡號/賬號 #BZ#卡號/賬號 #GS#卡號/賬號

5.哪種賬戶類型可以開通短信通知服務？（）C#憑密支取的定期存單 #憑密支取的儲蓄賬戶#憑密支取的個人結算賬戶 #憑身份證及密碼支取的活期存折

6.公司客戶簽約短信銀行可通過什么渠道？（）A#客戶開戶網點 #福建農信各營業網點 #96336客服熱線 #各手機運營商

7.客戶查詢歷史明細編輯短信：MX#卡號/賬號#起始日期#結束日期，其中日期格式：（）B#2位年2位月2位日 #4位年2位月2位日#2位日2位月2位年 #2位日2位月4位年

8.短信銀行非實時通知：指在休息時間（12:00-14:30，晚上21:00-次日8:00）發生的賬戶交易，變動通知順延到什么時候發送？（）A#非休息時間 #次日 #3個小時后 #1個小時后

9.存折賬戶狀態為密碼鎖定，該存折和相對應的卡是否可以簽約短信銀行？（）D#存折不可以，卡可以 #存折和卡均可以開通#存折可以，卡不可以 #存折和卡均無法開通

10．客戶查詢手機號碼開通短信銀行的所有賬號，應編輯的內容為（）C#BZ #BZ#卡號/賬號 ##NW ##NW#卡號/賬號

二、多選題

1.96336客服熱線可受理短信銀行個人客戶哪些業務？（）ABCE#開通申請 #修改接收短信手機號碼 #終止短信銀行服務 #轉賬 #增加接收短信手機號碼

2.目前短信銀行為簽約客戶提供哪些服務？()ABCD#賬戶資金變動實時提醒 #賬戶狀態變動提醒 #短信查詢賬戶明細、余額 #賬戶口頭掛失 #轉賬

3.個人申請開通短信銀行服務有哪些渠道？()ABC#客戶開戶網點 #福建農信各營業網點 #96336客服熱線 #各手機運營商

4.短信銀行為公眾客戶哪些服務？（）ABCDE#提供貸款結息提前提醒 #貸款扣息不足通知#貸款到期提前提醒 #貸款逾期通知 #POS消費提醒（單筆3000元以上）5.目前短信銀行支持開通的手機號碼有哪些類型？（）ABC#全國移動 #全國聯通 #福建省電信 #外省小靈通 6.公司客戶開通短信銀行，需攜帶哪些材料（）AB#經辦人持本人有效身份證件#已加蓋銀行預留印鑒的《短信銀行申請書》#營業執照 #法人身份證 #稅務登記證

7.個人客戶通過96336客服代表開通短信銀行，應提供哪些信息？（）ABCD#提供個人結算賬號或卡號 #輸入正確的賬戶密碼#核實身份信息 #接收短信的手機號碼

8.目前，短信銀行的通知方式有（）BC#每隔1小時發送 #實時發送 #非實時發送 #每天晚上12點發送 9.短信銀行按簽約方式不同分為（）BC#個人客戶 #簽約客戶 #公眾客戶 #公司客戶

10.短信銀行非實時通知，指在休息時間（）發生的賬戶變動交易。AD#12:00—14:30 #12:30—14:30 # 21:30—次日8:30 # 21:00—次日8:00

三、判斷題

1.手機發送“ZX#賬號/卡號”注銷指令只終止本手機號碼的短信銀行服務，當所有已登記的手機號碼均發送注銷指令后，該賬戶的短信銀行服務隨即終止。（）#Y 2.短信簽約客戶可通過手機編輯格式短信，發送上行短信。短信手機輸入法應選擇英文或數字（半角），字母區分大小寫。（）#N 3.發送上行短信時，賬號可全部輸入不可只輸賬號后4位。（）#N 4.短信銀行的公眾客戶指在福建農信綜合業務系統預留手機信息的客戶，不包括簽約客戶。（）#N 5.個人客戶簽約短信銀行，如果存折（卡）已開通本服務，則對應卡（折）可以再申請開通。（）#N 6.個人客戶：持本人有效身份證件和需開通短信銀行的個人結算賬戶存折（卡），到福建農信營業網點即可申請開通，成為簽約客戶。()#Y 7.短信簽約時如果提示“賬號證件信息與原登記不符”時，表示該賬號所屬證件類型、號碼與之前電話銀行登記信息不符，應先取消電話銀行客戶號后再重新開通電話銀行及短信銀行服務。（）#Y 8.開通短信銀行的每個賬戶最多可登記2個手機號碼。（）#N 9.系統設置短信銀行的計費方式是包月收費，扣費賬號默認為簽約賬號。（）#Y 10.目前短信銀行系統支持全國移動、全國聯通、電信CDMA及小靈通。（）#N

六、聯網通用設備

一、單選題

1、銀聯卡在A#YM（或CRS）上日累計取現最高金額多少？（）D#3000元 #5000元 #10000元 #20000元

2、福萬通借記卡在A#YM（或CRS）上單筆取現最高金額多少？（）C#1000元 #2000元 #3000元 #5000元

3、福萬通借記卡在A#YM（或CRS）上每日每卡自助轉賬最高限額多少？（）D #5000元 #10000元 #20000元 #50000元

4、福萬通借記卡開卡后至少可支持（）的自助轉賬？B#2000元 #3000元 #5000元 #50000元

5、合約終止后多長時間，收單機構對合約終止前的交易仍有查詢及追索權？（）D#12小時內 #48小時內 #36小時內 #24個月內。

6、收單機構與商戶解約的，從協議終止日起，相關資料應保留多長時間？（）B#3年以上 #2年以上 #5年以上 #10年以上

7、哪家機構有權對可疑商戶信息進行刪除？（）A #提供信息的收單機構 #發展商戶的收單機構#發卡機構 #中國銀聯

8、銀行卡通過聯網的各類終端交易的原始單據至少保留幾年備查。（）C#５年 #10年 #2年 #1年

9、A#YM（或CRS）吞卡后，客戶領卡時效為吞卡當日起（）個工作日內。C#2 #3 #4 #5

10、特約商戶交易手續費按發卡行：收單行：銀聯（）的比例分配。B#3:6:1 #7:2:1 #3:3:4 #4:5:1

11、合約終止后（），收單機構對合約終止前的交易仍有查詢及追索權？ C#6個月內 #12個月內 #24個月內 #36個月內

12、可疑商戶信息有效期為自進入不良信息共享系統起（）內有效。D#2 年 #3年 #4年 #7年

13、居家銀行定向轉賬“日累計最高限額”是（）。D#5萬元 #20萬元 #50萬元 #300萬元

14、居家銀行任意轉賬“轉賬日累計最高限額”是（）。A#5萬元 #20萬元 #50萬元 #300萬元

15、居家銀行一位客戶最多可簽約（）個銀行卡賬戶。C#1 #2 #3 #5

16、居家銀行的核心功能是（）。A#定向轉賬 #任意轉賬 #消費 #繳費

17、居家銀行辦理查詢或轉賬業務時輸入的密碼是（）A#卡密碼 #電話銀行查詢密碼 #電話銀行交易密碼 #網上銀行密碼

18、居家銀行業務可由（）用戶申請。A#電信固定電話 #電信寬帶 #中國移動 #中國鐵通

19、居家銀行在綜合業務系統全省唯一的經辦柜員號是：（C）C#666666 #666333 #666777 #666888 20、居家銀行手續費二次清分（A）清算給分潤機構。A#10個自然日 #交易當日 #3個自然日 #3個工作日

二、多選題

1、銀聯卡聯網通用設備有哪幾類？（）ABCDE#自動柜員機（A#YM）#存取款一體機（CRS）#自助終端#銷售點終端機（POS）#生意通

2、A#YM管理部門和監督部門有哪些？（）ABCDE#銀行卡中心 #科技部門 #監察保衛部門#稽審部門 #各聯社（含營業網點）

3、以下銀行卡管理各部門主要職責表述正確的有：（）ABE#銀行卡中心是福建農信ATM的主管部門，并負責與其他各部門之間的協調#省聯社科技服務中心負責A#YM接入、撤消等技術支持#監察保衛部門監督內控制度#稽審部門落實負責安全防范 #各聯社科技部門（或銀行卡部）負責A#YM機具的管理與維護

4、ATM具備哪些業務功能？（）ABC#取現 #轉賬 #查詢余額 #通訊費繳費 #萬通寶放款/還款

5、CRS（存取款一體機）具備哪些業務功能？（）ABCDE#取現 #存現 #轉賬 #查詢余額 #查詢明細

6、自助終端具備哪些業務功能？（）BCDEF#存/取現金 #轉賬 #萬通寶放款/還款 #查詢余額/明細 #通訊費繳費 #補登活期存折

7、以下哪些屬于“生意通”業務基本約定？（）ABCEF#受理機具為固網支付電話機，可以實現余額查詢和轉賬業務等增值服務#轉入方賬號只支持福萬通借記卡卡號，且與受理的固網支付電話機綁定，1臺機具可以同時綁定多個借記卡卡號#轉出方目前只支持具有“銀聯”標識的借記卡#單筆交易金額5萬元以內（不含5萬元）的交易實時入賬，5萬元（含5萬元）以上交易#Y+1日（隔日）入賬#費用標準：交易手續費按交易金額的1%收取，最高20元#手續費分配：發卡行、受理行和銀聯按4：3：3比例分成，手續費由轉入方商戶按筆實時支付，即客戶每筆入賬金額為扣除手續費后的凈金額

8、特約商戶簽約時收單機構應該堅持哪些基本原則？()BCD#一戶多行 #一柜一機 #多卡通用 #連網通用

9、收單機構簽約前，應對目標商戶進行哪些內容的風險審查？（）ABCD#審查該商戶或商戶負責人（法人代表）是否已被列入中國銀聯不良信息系統#審查營業執照及稅務登記證等證照的有效性#對目標商戶進行實地調查，并如實填寫《商戶信息調查表》，拍攝實地照片

#在條件許可的情況下，還應向目標商戶所在地的工商管理部門、征信機構或目標商戶的開戶銀行等機構進行資信狀況調查

10、哪些商戶應被列為收單機構禁止發展的商戶？（）ABCD#非法設立的經營組織

#特殊行業商戶：包括本國法律禁止的賭博及博彩類、色情服務類、出售違禁藥品、毒品、黃色出版物、軍火彈藥等其他與本國法律、法規相抵觸的商戶#可疑商戶：商戶或商戶負責人（或法人代表）已被列入中國銀聯的不良信息系統 #注冊地及經營場所不在收單機構所在國的商戶

11、特約商戶交易手續費如何分配？（）BC#發卡行、收單行和銀聯按7：1：2比例分成#手續費由特約商戶按筆實時支付給銀聯公司#商戶每筆入賬金額為扣除手續費后的凈金額#自2009年6月1日起，發卡行和收單行手續費在#Y+1日（隔日）以批量處理方式入各發卡機構和收單機構

12、POS業務交易類型有哪些？（）ABDE#消費、消費沖正、消費撤銷、消費撤銷沖正#退貨#轉賬、取現#預授權、預授權撤銷、預授權沖正、#預授權完成、預授權完成沖正、預授權完成撤銷、預授權完成撤銷沖正

13、收單機構簽約前，應對目標商戶進行哪些內容的風險審查？（）ABCD#審查該商戶或商戶負責人（法人代表）是否已被列入中國銀聯不良信息系統#審查營業執照及稅務登記證等證照的有效性#對目標商戶進行實地調查，并如實填寫《商戶信息調查表》，拍攝實地照片#在條件許可的情況下，還應向目標商戶所在地的工商管理部門、征信機構或目標商戶的開戶銀行等機構進行資信狀況調查

14、收單機構在發展POS過程中存在哪些主要風險？（）AB#退單風險#信用卡壞賬風險#操作風險#社會風險

15、下列哪些商戶被列為收單機構禁止發展的商戶？（）ABC#非法設立的經營組織#特殊行業商戶：包括本國法律禁止的賭博及博彩類、色情服務類、出售違禁藥品、毒品、黃色出版物、軍火彈藥等其他與本國法律、法規相抵觸的商戶#可疑商戶：商戶或商戶負責人（或法人代表）已被列入中國銀聯的不良信息系統#注冊地及經營場所在收單機構所在國的商戶

16、收單機構與商戶解約的，從協議終止日起，相關資料具體包括哪些？()ABCDE#《商戶信息調查表》或商戶實地調查報告及實地拍攝照片#商戶受理協議書#商戶營業執照和稅務登記證等復印件#商戶負責人（或法人代表）身份證 復印件#已收回的所有交易簽購單

17、收單機構對特約商戶應密切關注哪些交易指標？（）ABCD#商戶每日手工壓單和人工授權交易筆數。#同日同一卡號在同一商戶的頻繁交易。#商戶每日被拒絕交易的筆數和比例。#商戶每日單筆交易的平均金額、交易總額和總筆數。

18、收單機構簽約前，應對目標商戶進行哪些內容的風險審查（）ABCD#審查該商戶或商戶負責人（法人代表）是否已被列入中國銀聯不良信息系統。#審查營業執照及稅務登記證等證照的有效性。#對目標商戶進行實地調查，并如實填寫《商戶信息調查表》，拍攝實地照片。#在條件許可的情況下，還應向目標商戶所在地的工商管理部門、征信機構或目標商戶的開戶銀行等機構進行資信狀況調查。#審查該商戶或商戶負責人（法人代表）是否在綜合業務系統有開立對公存款賬戶。

19、收單機構在發展POS過程中存在哪些主要風險？（）BCD#持卡人銀行卡信息泄漏風險。#因惡意套現等違規操作引發的“退單”風險。#如果套現的銀行卡系福建農信發行的福萬通貸記卡，還可能存在信用卡壞賬風險。#維護費及通訊費過高導致的收益風險。

20、哪些商戶應被列為收單機構禁止發展的商戶？（）ABCD#非法設立的經營組織。#特殊行業商戶：包括本國法律禁止的賭博及博彩類、色情服務類、出售違禁藥品、毒品、黃色出版物、軍火彈藥等其他與本國法律、法規相抵觸的商戶。#可疑商戶：商戶或商戶負責人（或法人代表）已被列入中國銀聯的不良信息系統。#注冊地及經營場所不在收單機構所在國的商戶。#經營注冊資金小于10萬元的商戶。

21、收單機構與商戶解約的，從協議終止日起，相關資料應保留，其中的相關資料具體指以下（）ABCDE#《商戶信息調查表》或商戶實地調查報告及實地拍攝照片。#商戶受理協議書，已收回的所有交易簽購單。#商戶負責人（或法人代表）身份證復印件、商戶營業執照和稅務登記證等復印件。#有關商戶經營情況的其他信息，如財務報表、年報、第三方出具的資信調查報告等。#對商戶日常風險管理的相關表格，如《商戶日常檢查表》、《商戶POS機具管理登記表》等。

22、收單機構對特約商戶應密切關注哪些交易指標？（）ABCDE#N #商戶每日單筆交易的平均金額、交易總額和總筆數。#商戶每日手工壓單和人工授權交易筆數，退貨交易筆數與金額。#商戶每日的整數、大額交易的筆數和金額。#商戶一個月內被調單或退單的總筆數。#商戶每日被拒絕交易的筆數和比例。#同日同一卡號在同一商戶的頻繁交易。

23、居家銀行具備以下（）業務功能。ABCDE#N#查詢 #轉賬 #繳費 #消費 #信用社還款 #萬通寶貸款/還款

24、居家銀行的“繳費”功能可受理（）的繳費。ABC#移動 #聯通 #電信 #電力 #社保

25、居家銀行的轉賬業務聯接綜合業務系統哪些交易？（）ABC#儲蓄通存通兌 #小額實時借記（貸記）往賬 #農信銀本轉異/異轉本#大額支付系統往賬 #小額普通貸記業務往賬

26、居家銀行的轉賬功能，如調用的交易是小額實時借記（貸記）往賬，其關鍵點有：（）ABC#商業銀行卡必須要在其開卡網點簽約《個人跨行通存通兌業務協議》；#商業銀行卡如果作為轉出方，則必須在農信社網點簽約“追加簽約卡號”；#如果是定向轉賬，商業銀行卡與福萬通卡戶名必須為同一持卡人；#如果是任意轉賬，商業銀行卡與福萬通卡戶名必須為同一持卡人；#每日每卡累計轉賬金額不得超過5萬元。

27、居家銀行的安全措施中系統簽約內容主要有以下幾項（）ABCD#有效身份證件類型及號碼 #簽約固定電話號碼 #簽約銀行卡號#PSAM卡號 #客戶移動手機號碼

28、有關居家銀行收費標準，正確的有（）ABDE #福建省內農村信用社系統內轉賬不收費； #跨行轉賬按交易金額0.25%，最低1元/筆，最高10元/筆； #收單手續費1%，最低1元/筆，最高20元/筆； #收單手續費統一設置為0%扣率；#月服務費統一設置為零。

29、關于居家銀行手續費二次清分正確的說法有：（）BD #手續費清分給簽約主賬戶的開卡網點； #手續費清分原則是“誰簽約、誰受益”； #轉賬手續費100%清分給簽約機構； #轉賬手續費如果是經農信銀渠道產生，100%清分給簽約機構；#轉賬手續費如果是經小額渠道產生，100%清分給簽約機構。

30、居家銀行可以在（）場所使用。ABCDE#辦公室 #個人家庭 #學校 #商戶 #鄉（鎮）政府等公共場所

三、判斷題

1、所有帶有“銀聯”標識的銀聯借記卡在張貼有“銀聯”標識的A#YM（或CRS）上都可以取現（）。#Y

2、所有帶有“銀聯”標識的銀聯借記卡在張貼有“銀聯”標識的A#YM（或CRS）上都可以互相轉賬（）。#N

3、A#YM“反欺詐”軟件：A#YM一旦檢測到機具有現金回收動作，應默認為該機具可能被侵犯，并進而屏蔽這張經辦銀行卡的轉賬轉出功能。（）#Y

4、自助機具“反側錄”核心內容：在最短的時間確定被側錄機具及側錄時段，由后臺A#YMP端自動搜索出該機具該時段發生交易的所有銀行卡，對本系統卡由96336立即全部辦理“口頭掛失”，他行卡通報銀聯公司，盡快處置風險。（）#Y

5、收單機構在發展POS過程中存在信用卡壞賬風險。（）#Y

6、有效期內，只有提供該信息的收單機構才有權對可疑商戶信息進行刪除。（）#Y

7、收單機構與商戶解約的，從協議終止日起，收單機構應將商戶受理協議書、對商戶日常風險管理的相關表格、商戶營業執照和稅務登記證等復印件等材料退還給商戶。（）#N

8、可疑商戶信息的有效期為自進入不良信息共享系統起10年內有效。（）#N

9、收單機構應對特約商戶每日單筆交易的平均金額、交易總額和總筆數可以適當放寬關注。（）#N

10、持卡人開通電話、A#YM轉賬的，每日每卡轉出金額不得超過2萬元人民幣。（）#N

11、持卡人開通網上銀行轉賬沒有采取規定的安全認證方式時，每日累計轉賬金額不應超過5000元人民幣。（）#Y

12、各聯社（含營業網點）的管理人員負責A#YM上線申請、加載、撤消、監控等內容，并接受銀行卡中心的業務指導、操作培訓和監督部門的稽核監督。（）#Y

13、A#YM（或CRS）吞鈔后，如為他行卡，機具所屬網點將“長款金額”以電子匯兌方式匯往省聯社清算管理科，由銀行卡中心完成差錯調賬。（）#N

14、居家銀行需要經過福建省銀監局審批方可開辦此項業務。（）#N

15、居家銀行的“消費”功能需要經過中國銀聯福建分公司審批方可開通（）。#N

16、目前居家銀行“消費”功能只能受理福萬通借記卡（）。#Y

17、居家銀行“消費”功能的收單賬戶可簽約福萬通借記卡（）。#N

18、可以通過居家銀行的定向轉賬功能轉賬給任意賬戶。（）#N

19、居家銀行PSAM卡在綜合業務系統中只是普通憑證。（）#N 20、居家銀行使用的信息電話必須是經過省聯社項目測試通過并推薦的指定話機。（）#Y

七、卡清算及網上銀行

一、單選題

1、銀行卡跨行交易差錯處理中貸記調整指收單機構對確認的長款主動向發卡機構提出（）的請求，屬于差錯處理的一種交易類型。C#查詢 #確認 #退款 #協商

2、銀行卡跨行交易差錯處理中貸記調整處理要求是在原始交易日（）內提交，否則須通過例外長款處理完成。D#100日 #150日 #120日 #180日

3、銀行卡跨行交易差錯處理中每筆交易只能進行（）貸記調整，金額小于或等于原始交易金額。A#一次 #二次 #三次

4、銀行卡跨行交易差錯處理中，（）指因持卡人或發卡機構對已被清算的交易有疑問，在規定的時間內向收單機構和商戶提出調閱交易單據的過程，屬于確認查詢的一種。C#查詢 #退單 #調單

5、銀行卡跨行交易差錯處理中發卡機構在原始交易日180日內提起的調單，境內收單機構須自查詢發出日次日起（）個工作日內答復。B#10 #13 #15

6、銀行卡跨行交易差錯處理中發卡機構在原始交易日180日內提起的調單，境外收單機構須自查詢發出日次日起（）個工作日內答復。A#30 #20 #10

7、銀行卡跨行交易差錯處理中，調單前已提交過確認查詢且在原始交易日180日內提起的，境內收單機構須在發卡機構提交掉單次日起（）個工作日內答復。A#10 #13 #15

8、銀行卡跨行交易差錯處理中，調單前已提交過確認查詢且在原始交易日180日內提起的，境外收單機構須在發卡機構提交掉單次日起（）個工作日內答復。B#10 #20 #15

9、銀行卡跨行交易差錯處理中，再請款指收單機構或商戶對發卡機構（）交易有異議而向發卡機構提出的再次索款請求，屬于差錯處理的一種交易類型。A#一次退單 #二次退單 #多次退單

10、銀行卡跨行交易差錯處理中，收單機構（或轉入行）發現信用卡原始交易短款或貸記調整失誤，以及轉入行在跨行轉帳交易完成資金劃撥后對貸記調整失誤造成的短款，經核實后，可使用（）交易索款。C#退單 #再請款 #請款 #調單

11、銀行卡跨行交易差錯處理中例外長款處理指對無法通過正常差錯處理流程解決的差錯交易，差錯處理雙方經協商后，長款一方同意并主動發起的（）行為，屬差錯例外處理的步驟之一。B#退單 #付款 #請款 #調單

12、銀行卡跨行交易差錯處理中爭議時限規定是在正常差錯處理流程（不含例外交易）結束后（）天未提交爭議處理的，成員機構不得再提交爭議處理。D#30 #40 #50 #60

13、持卡人開通網上銀行轉賬沒有采取規定的安全認證方式時，單筆轉賬金額不應超過（）元人民幣。A#1000 #2000 #5000 #20000

二、多選題

1、與傳統銀行和傳統電子銀行相比，網上銀行在運行機制和服務功能方面的特點為（）ACDF#全球化、無分支機構；#非開放化與虛擬化；#智能化；#創新化；#運營成本高；#親和性增強。

2、以下是安全使用網上銀行的提示，正確的提示有（）ABEF# 不要在網吧等公共場合使用網上銀行。# 不要 使用容易被猜中的號碼或重復的數字，如生日、電話號碼等，作為您的密碼。# 切勿向他人泄露密碼、登錄號、帳號等重要資料，如您收到異常的電子郵件要求您提供上述資料，應予以提供。# 確保在被監察的情況下輸入密碼、登錄名、帳號等重要資料。# 應安裝防病毒軟件并經常更新病毒代碼。# 小心“看似雷同”的假冒網頁，這些網頁專門騙取客戶的個人資料。

3、銀行對客戶網上銀行交易監督的重點是（）ABCD#原始交易信息完整性、真實性的登記，以備核查。#監控客戶交易資金的流向，以便及時調撥資金頭寸，以及發現和追蹤網上異常的資金劃。#發現和應對由于網絡、系統引起的交易滯緩，以及非法用戶入侵等異常情況，必要時啟用應急措施。#每日核對總行網關、分(支)行網關與后臺業務系統網上銀行交易數據，避免發生信息丟失或不一致的問題。

4、網上銀行在運作過程中主要面臨的風險是（）BCD#密碼的安全問題 #交易的安全問題；#資金的安全問題；#法律規范問題

5、網上銀行面臨的業務風險主要有（）ACD#操作風險 #交易風險 #法律風險 #市場信號風險

6、客戶應采取以下措施保護網銀賬戶安全，規避各類風險（）ABCDE#登錄網上銀行時,須核對登錄網址與自己同銀行簽訂的協議書中的網址是否相符，以防落入一些假網銀網址設下的陷阱。#密碼設置宜采用數字、字母混合密碼。不要把網銀密碼和其電子郵件、網上社區、QQ或MSN的密碼都設置成一樣。#定期查看交易記錄。如發現異常交易或賬務差錯，應立即與銀行聯系。#避免在公用電腦上使用網銀。#購買正版軟件經常給電腦殺毒，同時警惕電子郵件鏈接。

7、銀行卡跨行交易差錯中差錯指由于（）及其他原因引起，需要進行相應的帳務調整的交易。ABCD#機具 #通信線路 #系統處理 #終端操作

8、請款指收單機構對（）而向發卡機構提出的索款請求，屬于差錯處理的一種交易類型。BD#原始交易的長款 #貸記調整失誤 #借記調整失誤 #原始交易的短款

9、銀行卡跨行交易差錯處理中確認查詢分為（）BD#發卡行的確認查詢 #直接調單的確認查詢 #收單行的確認查詢 #無需調單的確認查詢

10、銀行卡跨行交易差錯處理中例外交易協商指對無法通過正常差錯處理流程解決的差錯交易，差錯處理雙方利用差錯處理平臺專用渠道，對該類差錯的處理進行（），屬差錯例外處理的步驟之一。BCD #查詢 #聯絡 #溝通 #協商 #確認

三、判斷題

1.網上銀行也稱為網絡銀行、在線銀行，是在In#Yerne#Y上的虛擬銀行柜臺，可向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對賬、轉賬、信貸、網上證券、投資理財以及其他貿易或非貿易的全方位銀行業務服務。（）#Y 2.網上銀行兩個層次的含義，一個是機構概念，指通過信息網絡開辦業務的銀行；另一個是業務概念，指銀行通過信息網絡提供的金融服務。（）#Y

3、我們提及網上銀行，更多是機構概念，即網上銀行服務的概念。（）#N

4、網上銀行服務方便安全，只須采取簡單的預防措施，便可安全地在完成網上理財。（）#Y

5、為安全使用網上銀行不要使用容易被猜中的號碼或重復的數字，如生日、電話號碼等，作為您的密碼。（）#Y

6、為安全使用網上銀行切勿向他人泄露密碼、登錄號、帳號等重要資料，如您收到異常的電子郵件要求您提供上述資料，應予以提供。（）#N

7、在客戶申請網上銀行業務過程中存在的主要風險是柜員未認真審核導致客戶資料有誤。（）#Y

8、網上銀行面臨的市場信號風險是指信息的對稱可能導致網絡銀行面臨不利選擇和道德風險。（）#N

9、網上銀行面臨的操作風險是指由于系統可靠性、穩定性和安全性的重大缺陷導致的潛在損失的可能性。（）#Y

10、網銀一般不會通過電子郵件發出“系統維護、升級”提示，若遇重大事件，系統會暫停服務，銀行會提前公告。一旦發現資料被盜，應立即修改相關交易密碼或進行銀行卡掛失。（）#Y

11、銀行卡跨行交易差錯處理中再請款適用于收單機構對發卡機構一次退單有異議而進行的再次索款。（）#Y

12、銀行卡跨行交易差錯處理中請款適用于收單機構對發卡機構一次退單有異議而進行的再次索款。（）#N

13、銀行卡跨行交易差錯處理中一次退單指發卡機構對原始交易有疑問而對收單機構作出的拒絕付款。（）#Y

14、銀行卡跨行交易差錯處理中一次退單適用于收單機構對信用卡原始交易和發卡機構請款交易的拒絕付款。（）#N

第五篇：企業關聯企業情況表填報補充說明

關于做好2010關聯業務往來申報

和同期資料準備工作的通知

各縣（市、區）國家稅務局：

根據省局對反避稅工作的考核要求，市局決定將關聯業務往來申報和同期資料準備情況作為考核指標，考核結果市局將發文通報。為確保兩項工作的順利開展和各項指標的圓滿完成現將有關要求強調如下，請各單位給予高度重視。

一、關聯交易申報的有關規定

（一）企業應按照《特別納稅調整實施辦法（試行）》（國稅發〔2009〕2號）第二章的具體規定開展關聯交易申報工作。具體申報范圍包括：參加匯算清繳的查賬征收的居民企業和在中國境內設立機構、場所并據實申報繳納企業所得稅的非居民企業。

（二）申報時限：企業應在5月31日之前申報完畢。

（三）申報注意事項：

1、《關聯關系表》填報注意事項：企業填表時應嚴格按照填表說明上所列的8類關聯情況來判定企業的關聯關系，填寫相對應的關聯類型。特別是A類股權控制關系，這是絕大部分企業都存在關聯關系，投資方（包括個人）就是企業的關聯方，所以表一《關聯關系表》不能是空表，至少要填

上投資方。

投資方如果是自然人，該自然人也是企業的關聯方，在填制《關聯關系表》時，應把自然人的基本信息錄入關聯關系表（關聯企業稅號可用個人身份證號碼代替）。有的企業在關聯方一欄填上本企業自己，這是錯誤的。

2、表內項目填寫要求。各表內項目，只要能填寫的都要據實填報齊全。即使企業無關聯交易，交易總額和非關聯交易金額也要填寫齊全。

例如，如果企業是正常經營的，那么表三《購銷表》或表四《勞務表》中的非關聯的交易額和交易總額肯定是有數字的，也就是說對于正常經營的企業，至少表二《關聯交易匯總表》、表三或表四是有數字的。

如果該企業沒有正常經營，企業表二至表九的數字可以為零。但表一的關聯關系仍要填寫。

3、處罰

根據《特別納稅調整實施辦法（試行）》第一百零五條： 企業未按照本辦法的規定向稅務機關報送企業關聯業務往來報告表，或者未保存同期資料或其他相關資料的，依照征管法第六十條和第六十二條的規定處理。

4、其他相關要求

各單位應通過ctais系統—【查詢機】--【查詢機查詢組】--【關聯交易報告表綜合查詢】及時掌握關聯交易申報

情況，監控申報進度及申報正確率。在本通知發布以前，已經申報的，如有錯誤，應通知企業及時調整。

二、同期資料準備

（一）企業應按照《根據特別納稅調整實施辦法（試行）》（國稅發[2009]2號）第三章的具體要求開展同期資料的準備工作。根據第十五條規定屬于下列情形之一的企業，可免于準備同期資料：

（1）發生的關聯購銷金額（來料加工業務按進出口報關價格計算）在2億元人民幣以下且其他關聯交易金額（關聯融通資金按利息收付金額計算）在4000萬元人民幣以下，上述金額不包括企業在內執行成本分攤協議或預約定價安排所涉及的關聯交易金額；

（2）關聯交易屬于執行預約定價安排所涉及的范圍；（3）外資股份低于50%且僅與境內關聯方發生關聯交易。以上三條只要符合一條的規定就免于準備同期資料。

（二）其他需準備同期資料的企業。

（1）跨國企業在中國境內設立的承擔單一生產（來料加工或進料加工）、分銷或合約研發等有限功能和風險的企業，如出現虧損，無論是否達到準備同期資料的標準，均應在虧損發生準備同期資料及其他相關資料，并于次年6月20日之前報送主管稅務機關(國稅函[2009]363號)。

（2）2008年1月1日以后結案的轉讓定價調整案件，被調整企業在跟蹤管理期內在次年6月20日之前向稅務機關提供同期資料（跟蹤管理期是指企業被調整的最后的下一起5年內）（國稅函[2009]188號）。

（三）相關要求

各單位要加強對企業同期資料準備工作的宣傳輔導，嚴格按照《特別納稅調整實施辦法（試行）》（國稅發〔2009〕2號）的規定篩選本轄區內應準備同期資料的企業名單，并督促企業在5月31日前準備完畢。

三、工作總結

各單位要利用ctais系統及時對企業關聯交易申報數據、資料進行統計、分析，完成2009關聯交易申報總結。總結的主要內容應包括：關聯交易申報工作的基本情況及相關分析；關聯交易申報率，關聯交易申報專項檢查及處罰情況，問題及建議等。工作總結和企業關聯交易同期資料應在2011年6月底前上報市局大企業和國際稅務管理科。

二〇一一年四月十二日