第一篇：違規代客保管工資卡的案例

違規代客保管工資卡的案例

一、案例介紹

監測發現某網點批量開卡100多筆，已經開立一個月，100多張卡全部未啟用。經核實，此網點為某單位辦理代發工資批量開戶，由于該公司工業園區內設立的ATM機暫時未到位，工資卡未發放，網點代為保管。內控部門將此筆風險事件定為風險事件。

二、案例分析

（一）依據《銀行經營管理禁令》規定：“嚴禁為本人經辦各類業務及違反規定代客戶辦理業務，代客戶保管重要物品”。將卡留在網點代保管，形成了代客保管重要物品的違規事實，易形成員工挪用、盜用客戶資金的風險。

（二）代客戶保管重要物品，如保管不善容易引起糾紛。反映出網點無視行內禁令規定，對代客保管的風險隱患認識不足。

三、案例啟示

（一）加強對柜員禁止行為的教育。《嚴禁柜臺違規行為防范案件風險的工作意見》是全行經營管理的重要制度規定，是柜員業務操作行為的“高壓線”，是防范重大事故和案件的內控底線，違反禁止規定必將受到嚴肅懲處。加強柜員風險防范意識和合規操作意識的培訓，有效防范風險隱患。

（二）加強管理人員執行規章制度力度。管理人員要加強業務知識學習，樹立高度的工作責任心和風險防范意識，認真履職，發揮把關作用，杜絕類似違規行為的發生。

第二篇：違規代客理財含義及案例

一、違規代客理財的概念

是指證券公司的從業人員私下接受客戶委托，擅自代理客戶從事證券投資理財的行為。

二、違規代客理財的構成、主體

（1）證券公司員工；（2）證券經紀人。

注：證券公司可以通過公司員工或者證券經紀人從事客戶招攬和客戶服務等活動。前者與證券公司存在勞動關系，后者與券公司存在民事代理關系）、內容

證券公司從業人員往往采取某些手段，獲得客戶的信任，從而進行代客理財活動。這些手段常見為：（1）宣稱知悉內幕信息；（2）自詡為炒股高手；

（3）承諾保底收益，并約定收益分成。

三、嚴禁違規代客理財的法理依據、《中華人民共和國證券法》第一百四十五條規定：“證券公司及其從業人員不得未經過其依法設立的營業場所私下接客戶委托買賣證券?！?、證券行業是特許經營的行業，證券公司開展的任何業務都必須經監管機構批準并依據法定的程序進行。、為客戶提供理財服務，代其進行投資決策和完成交易，這是證券公司證券資產管理業務內容，必須在公司與客戶簽署關協議后由證券公司資產管理部門開展

四、與合法代客理財的區別

合法代客理財屬于證券公司的資產管理業務，根據我國法律規定，證券公司經過監管部門審批可客戶辦理定向資產管理業務、集合資產管理業務和專項資產管理業務。其與違規代客理財的區別主要在于：、合法代客理財需要履行嚴格的法律手續（包括報批或報備，并簽署相關法律文件），以證券公司名義進行；違規代客財往往只是證券公司從業人員口頭承諾，或者簡單簽訂投資理財協議，且簽署主體只是從業人員個人。、合法代客理財由證券公司資產管理部門或證券公司資產管理子公司執行理財操作；違規代客理財往往由經紀業務類人執行理財操作。、合法代客理財是在客戶的資產管理專用證券賬戶中進行；違規代客理財則是在客戶的普通證券賬戶中進行。、證券公司對合法代客理財過程中出現的問題，依據雙方約定和法律規定承擔法律責任；而違規代客理財，證券公司如存在過錯，則無須承擔法律責任，客戶只能追究從業人員的法律責任。

五、投資者面臨的法律風險

目前證券公司嚴格禁止其從業人員從事違規代客理財活動，采取了一系列的嚴密防范措施，并在資者進行電話回訪過程中進行了充分的風險揭示。在這樣的情況下，如果投資者仍然私下委托從業人員為其理財，人員主張法律責任。

六、國泰君安防止違規代客理財的方法、在與客戶的開戶協議中著重提醒客戶注意賬戶及密碼的保密，強調客戶對自己的不當行為自負風險。般認定為從業人員的個人行為，投資者一旦因違規代客理財產生虧損，證券公司無須承擔法律責任，投資者只能向、持續強化經紀業務人員管理。針對營銷、客戶服務人員的執業特點，經常性開展培訓和督導，提高員工合規執業意優化相關管理制度，健全內控機制，提高系統監控技術，定期對經紀業務人員用計算機、手機、辦公電話等終端設的承諾函。托下單情況進行排摸檢查，采取有效措施切實防范員工擅自代客理財的違規行為，要求經紀業務人員簽署不得代客、利用95521服務平臺定期對客戶進行合規回訪。回訪內容包括但不限于：（1）確認是否將賬戶密碼告知他人；（2認賬戶是否本人操作，是否委托他人代理操作等。、舉辦各種形式的投資者宣傳和教育活動，培養投資者的合規交易意識和自我保護能力。、對確實有理財需求的客戶，國泰君安專門成立了資產管理子公司，根據客戶的投資需求、風險偏好等情況提供各種對性的資產管理產品，在業內廣受好評。

七、相關案例及點評、案例一

2008年3月，某券商營業部從業人員陳某與客戶吳某簽訂書面協議，約定吳某出資23萬元，全委托期限一年。雙方約定共同對此事進行保密，不得告訴營業部及任何人。營業部對客戶吳某進行電話回訪時，吳瞞了這一情況。2009年 3月協議到期時，吳某賬戶共虧損 12.1萬元。、案例二 托陳某操作，陳某負責本金安全，若發生虧損，由陳某承擔損失；若賬戶盈利，陳某收取盈利部分的 85％作為回報

林某是某證券公司營業部的大客戶，該部從業人員程某擔任林某的客戶經理，2007年初，林某要代其操作證券賬戶并保證能夠保值增值。由于林某并不急需這筆錢，所以雙方簽訂了委托理財協議，程某通過林某的證券交易密碼代其買賣證券。后林某因投資虧損，要求該證券公司賠償損失，到法院起訴該證券公司及相關證券外居住一段時間，于是欲銷戶并取走資金，程某得知該情況后，為保住該筆業務，便勸林某不要銷戶，并聲稱自己部，并到監管部門上訪。2009 年5 月，法院一審判決林某敗訴。、案例三

2008 年 11 月，數十名客戶聚集某證券公司營業部，聲稱該營業部營銷人員湯某與他們簽訂委托交易。據初步調查，營業部營銷人員湯某與多名客戶私下簽訂協議，約定湯某負責全權受托操作客戶名下的股票，財協議，投資損失慘重，要求證券營業部予以賠償。其間部分客戶采取了踹門、驅趕客戶等過激行為，嚴重影響了擔全部投資損失和分享20％的投資收益。案件涉及資金 1000 多萬元，因湯某的投資失誤，累計虧損 600 多萬元。

點評：三個案件中，客戶與證券公司之間存在委托關系。證券公司在客戶訂立委托代理協議時，股票交易中存在的風險作出了提示。客戶在履行合同過程中，存在全權委托從業人員進行操作的違約行為。從業人業人員之所以掌握客戶的密碼等信息，完全是因為客戶的主動提供。因客戶自身違約行為而造成的損失，在證券公過錯的情況下，應由客戶自行承擔。

自接受客戶全權委托的行為，證券公司并不知情，且未提供任何便利，因此，從業人員的行為并非職務行為。而且

投資者園地| 香港公司| 期貨公司| 資管公司| 創新投

網站公示系版權所有 ? 2013 國泰君安證券股份有限公司

Copyright ? 2013.Guotai Junan Securities Co.Ltd.,All Rights Reserved

統

合法網站公| |

示

國泰君安主承“14滬建債”11月5日發行

國泰君安牽頭主承的“2014年第六期中國鐵路建設債券”8月20日招標發行

關于人民銀行支付系統升級通知

國泰君安主承2014年第一期中國有色礦業集團有限公司公司債券7月7日發行

國泰君安主承“14冀融投

債”7月8日發行

國泰君安主承“14滬建債”11月5日發行

國泰君安牽頭主承的“2014年第六期中國鐵路建設債券”8月20日招標發行

關于人民銀行支付系統升級通知

國泰君

安主承2014年第一期中國有色礦業集團有限公司公司債券7月7日發行

國泰君安主承“14冀融投債”7月8日發行

第三篇：違規代客戶保管銀行卡的案例

違規代客戶保管銀行卡的案例

一、案例介紹

監測發現某網點批量開卡100多筆，已經開立一個月，100多張卡全部未啟用。經核實，此網點為某單位辦理代發工資批量開戶，由于該公司工業園區內設立的ATM機暫時未到位，工資卡未發放，網點代為保管。內控部門將此筆風險事件定為風險事件。

二、案例分析

（一）依據《銀行經營管理禁令》規定：“嚴禁為本人經辦各類業務及違反規定代客戶辦理業務，代客戶保管重要物品”。將卡留在網點代保管，形成了代客保管重要物品的違規事實，易形成員工挪用、盜用客戶資金的風險。

（二）代客戶保管重要物品，如保管不善容易引起糾紛。反映出網點無視行內禁令規定，對代客保管的風險隱患認識不足。

三、案例啟示

（一）加強對柜員禁止行為的教育?！秶澜衽_違規行為防范案件風險的工作意見》是全行經營管理的重要制度規定，是柜員業務操作行為的“高壓線”，是防范重大事故和案件的內控底線，違反禁止規定必將受到嚴肅懲處。加強柜員風險防范意識和合規操作意識的培訓，有效防范風險隱患。

（二）加強管理人員執行規章制度力度。管理人員要加強業務知識學習，樹立高度的工作責任心和風險防范意識，認真履職，發揮把關作用，杜絕類似違規行為的發生。

第四篇：理財經理違規代客理財引發糾紛的案例

理財經理違規代客理財引發糾紛的案例

一、案例經過

營業部理財經理憑借工作便利，利用客戶對其理財經理身份的信任，給客戶允諾高于銀行利息的收益，勸說客戶將錢交其本人代為投資理財，最終因投資失敗，拖欠多位客戶款項，被客戶告至當地法院，給銀行聲譽造成嚴重影響，該理財經理被銀行解除勞動關系。

二、案例分析

本次風險事件首先反映了部分銀行客戶盲目追求高收益，將銀行員工個人行為與銀行企業行為視為等同，最終導致客戶遭受了嚴重的經濟損失；其次反映了銀行對員工的教育培訓不夠，個別銀行員工利用客戶對其銀行工作人員身份信任，擅自對客戶口頭承諾高收益，違規代客理財，從中謀利；第三反映了銀行盲目追求指標，缺少對客戶理性投資理念的教育和培養。

三、案例啟示

一是強化員工的合規管理意識。開展員工行為規范教育，學制度、析案件、銘教訓，嚴禁違規代客理財，將規范操作、合規經營理念融入業務經營的始終。

二是規范流程操作。合規的代客理財事先與客戶簽定協議，事中有錄音、事后有交易確認，避免采取自助委托方式，嚴格按流程操作。

三是加強投資者教育。如在網點張貼告示，告知投資者在開立資金帳戶時，簽署如“規則說明”、“風險揭示”等相關協議，包括“員工無權接受委托”等重要提示條款，對協議內容甚至關鍵條款予以足夠的重視，無合法手續的理財屬違規理財不受法律保護等。

第五篇：違規代客理財及同機操作的案例介紹[小編推薦]

違規代客理財典型案例

一、違規代客理財案例介紹

1、員工承諾為客戶資產增值，擅自委托導致虧損

某營業部員工為提高資產管理規模，與客戶私下簽訂協議，口頭承諾將客戶資產操作達到指定市值。由此取得了客戶資金帳戶和交易密碼，員工通過自己工作用電腦，以“分析自助終端”為客戶申購新股，操作一段時間帳戶，該客戶資產有增加。因此，造成有一時間期間客戶賬戶，由客戶和該員工共同操作的情況。近來新股上市后就遇到跌破了發行價，員工仍進行申購新股操作，造成客戶虧損10多萬元，故未達到原先客戶資產增長的口頭承諾，與客戶造成糾紛。

期間客戶帳戶使用員工電腦委托受到公司管理部門的風險提示，但營業部未以重視，反而包庇員工，稱是客戶前來咨詢，客戶自行在員工電腦上委托。公司管理部門希望營業部提供客戶的交易確認，由于客戶與員工的糾紛，委托電腦又屬于員工工作使用的電腦；客戶對虧損交易不予確認。客戶員工擅自委托情況和口頭承諾收益的情況浮出水面。[風險點] 本案值得關注的是，該營業部員工擅自委托，以資產增值為承諾，獲取客戶交易密碼，違規代客理財。在公司管理部門風險提示后，營業部包庇員工未真實反映情況，也未采取有效措施予以防范。

違規代客理財典型案例

2、員工未按規定接受客戶的委托

某營業部員工接收客戶指令，委托品種、數量、價格，以及賬戶密碼，通過自己電腦，進行分析自助委托下單。由于營業部未與客戶簽訂人工電話委托的協議，僅有采用電話錄音，無事后的書面交易確認，違規操作，沒有嚴格執行公司流程。[風險點]（1）該員工這種未按公司規定接受客戶的委托。應與客戶簽訂協議、有電話錄音、還要有書面交易確認。

（2）代客交易期間，形成了該賬戶由客戶和該員工共同操作情況，存在借用他人帳戶操作的嫌疑。

（3）客戶將密碼告訴了員工，客戶沒有做到 “投資者應當妥善保存交易密碼”。

3、營業部為大戶服務,員工為大客戶下單

某營業部為迎合大客戶的要求，多次讓員工代客戶下單操作，員工根據大客戶的電話通知和客戶提供的密碼用工作電腦代其下單，且對客戶的電話指令未作留痕，未讓客戶進行交易確認。[風險點]（1）存在客戶對部分委托交易不予認可，可能導致投訴糾紛。

（2）未按公司規定接受客戶的委托。應與客戶簽訂協議、有電話錄音、還要有書面交易確認。

違規代客理財典型案例

（3）客戶沒有做到 “投資者應當妥善保存交易密碼”。

4、營業部在合法經營場所外租房建營業服務網點

某營業部，在2009年4月10日至2009年5月7日期間，有20個資金賬戶是從同一IP地址 XXX.168.0.1發出的委托，且這些賬戶均為營銷人員蔣某管理。

根據營業部情況說明，營銷人員蔣某在瀏陽地區設立了一個有數臺電腦的客戶服務場所，相關客戶共用一個IP地址電腦。[風險點] 按照證監會有關規定，證券營銷人員在執業過程中不得為客戶進行全權委托，不得提供非法的服務場所或者交易設施。

5、經紀人作為客戶帳戶代理，擅自簽署理財協議并承諾收益 2010年5月，營業部在為客戶辦理代理關系時，允許經紀人作為客戶帳戶的代理人，或者代理客戶本人未親自到場的情況下僅憑其攜帶的股東卡和身份證辦理代理關系。

該經紀人為獲取傭金分成，私下與十余名客戶簽署協議，承諾將賬戶資產操作達到指定市值，相關客戶將交易帳戶交給了該經紀人。十余名客戶賬戶同一時間段內由該經紀人家里的電腦進行委托，造成同一MAC地址發起交易委托，且交易股票基本相同。這些操作因此受到交易所涉嫌頻繁交易、操作股價的異常交易的警示函和協助調查，公司風險管理部門也發出了同機操作、客戶異常交易的風險提示，營業部也未予重視，沒有認真調查核實，也未對客戶進行回訪。

違規代客理財典型案例

[風險點](1)此舉可能為代理人借用他人賬戶非實名開戶提供了可能，甚至可能發生股票盜賣的問題。

（2）違反了《證券經紀人管理暫行規定》 證券經紀人執業活不得有替客戶辦理賬戶開立、注銷、轉移，證券認購、交易或者資金存取、劃轉、查詢等事宜的規定

(3)營業部沒有依據交易所和公司管理部門的風險提示，對客戶進行回訪。

(4)對投資者保護密碼安全、工作人員禁止性行為等重要條款向客戶進行提示和解讀，未做好留痕。

6、同一機器涉嫌頻繁交易、操作股價的異常交易 某營業部存在多個客戶賬戶，同一時間段內使用同一MAC地址發起交易委托，且交易股票基本相同，相關操作涉嫌頻繁交易、對倒操作、高買低賣等異常交易情況，營業部未對賬戶的客戶進行必要的警示和回訪，提醒客戶避免異常交易行為，導致深交所對該客戶發出警示函，并限制客戶帳戶的某一證券交易。[風險點]（1）客戶在同一機器，多個帳戶委托買賣，并存在頻繁交易、對倒、高買低賣、同價位買賣同一證券，回轉交易等客戶異常交易情況。屬于客戶異常交易，違反了交易客戶交易行為管理

違規代客理財典型案例

實施細則的相關條款。

（2）營業部應該及時對賬戶的客戶進行必要的警示和回訪。[風險點]（1）存在借用他人帳戶操作的嫌疑。

（2）客戶交易網與營業部辦公網沒有區分。客戶與員工公用電腦情況。

（3）違反了公司關于規范“同機操作多個賬戶”有關事項的通知：客戶不能使用營業部員工的專用電腦或專用電話進行委托，如客戶有委托需求，應指導客戶使用公共委托電腦或使用其它委托方式。

二、問題剖析

相關營業部員工及證券經紀人的行為，是屬于法律、法規，公司制度所明令禁止違規行為。上述案例之所以發生，究其原因是各營業部仍存在以下問題：

1、對違規行為的危害認識不足。代客下單，客戶異常交易，經紀人違規代理，表明營業部對這些行為的危害性認識仍就不足, 公司的相關制度學習不夠，相關行為成為私下代客下單、為客戶間代理委托提供便利等新現象，單純追求市場份額對這些現象知曉并容忍，對存在的隱患和風險視而不見，制度執行不嚴所致。

2、對深化客戶服務的理解存在偏差。部分營業部設立客戶服務網點、為大戶下單當成是深化客戶服務的內容以此招攬客戶，違規代理，對其中的合規問題和存在風險隱患認識不夠。

違規代客理財典型案例

部分營業部一味遷就客戶，容其代理操作，缺少對客戶理性投資合規交易的教育，缺乏對客戶異常交易行為的監控和提醒，沒有盡到投資者教育的義務。

3、客戶風險揭示工作有待深入。投資者在開立資金賬戶時，都會簽署如“規則說明”、“風險揭示”等相關協議，包括“投資者應當妥善保存交易密碼”、“員工無權接受委托”、“交易委托指令如有異常應立即提出質疑”等重要提示條款。

然而上述糾紛反映出投資者在簽署協議時沒有對協議內容甚至關鍵條款予以足夠的重視，這也一定程度上反映出部分營業部注重客戶招攬、忽視風險揭示或者規則解釋不完整的情況。

三、相關建議

1、各營業部應對經紀人進行全面教育，提醒相關人員不要合法經營場地以外，例如在經紀人家里或租用場地，進行所謂的客戶工作室的客戶服務。

2、全面梳理營業部的代理關系，做好賬戶代理關系的自查工作，對單一代理人代理多個賬戶的情況進行現場核查，確保代理人信息、代理權限、代理期限等信息的規范，以順利通過監管部門對賬戶清理工作的驗收。對未辦理代理權限，確認存在客戶間代理關系的賬戶，進行重點回訪，建議客戶辦理委托代理關系。

3、嚴格禁止營業部經紀人、沒有委托權限的員工，為客戶進行所謂的委托操作，為客戶委托下單。

若確有需要采用原來人工電話委托的客戶，應嚴格按公司規

違規代客理財典型案例

定的流程操作。事先與客戶簽定協議、事中有錄音、事后有交易確認；避免采取分析自助委托方式，避免知曉客戶密碼，相關操作流程應由專人負責，建議相關委托通過柜臺委托方式進行，增加復核及事后檢查。

公司合規部門制定此類服務的規范工作流程和操作方式，至少明確客戶指令內容、確認方式、內部審核程序、操作人員及方式、信息反饋和留痕方式等，嚴禁員工擅自代客下單。

4、經紀人作為客戶賬戶代理人，嚴格落實經紀人管理制度，把好開戶關，及時清理違規代理；整頓被代理人不到現場辦理的代理關系，杜絕任何形式的借用賬戶行為。

向客戶承諾收益，應安排專人重點對相關風險提示的投資者，進行回訪，提醒投資者應妥善保護密碼安全、工作人員禁止性行為等重要條款向客戶進行提示和解讀，并做好留痕。

5、對多個客戶在同一機器委托操作，并伴有異常交易的委托，營業部應對客戶及時回訪，進行風險提示和投資者教育。

6、對客戶使用員工機器的行為，應提醒客戶使用個人委托設備、或使用公共區域電腦委托，確有輔導和解決問題，員工應在指定機器進行客戶輔導操作，Yd 2011．8．15